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360数科公布2022年第二季度未经审计的财务业绩

并宣布季度股息

上海，2022年8月18日，360数科，中国领先的信用科技平台，今日公布了截至2022年6月30日的第二季度未经审计的 财务业绩。

2022年第二季度业务亮点

1指我们平台的累计注册用户。

2“已批准信用额度的用户” 是指在每个 期末提交信用申请并获得信用额度批准的用户总数。

3包括“V袋”贷款5,100,153笔， 和其他产品贷款8,978,816笔。

4指在指定期间内促成和发放的贷款本金总额 ，包括通过智能信用引擎(“ICE”)和其他技术解决方案促成的贷款额。

5“ICE”是我们 “360借条”APP上的开放平台，我们在“ICE”上通过大数据和云计算技术为借款人和金融机构牵线搭桥， 并提供借款人的贷前调查报告。对于通过“洲际交易所”促成的贷款，本公司不承担本金风险。2022年第二季度，通过洲际交易所的贷款便利化金额为人民币55.23亿元。在其他技术解决方案下， 我们为金融机构提供内部部署的模块化风险管理SaaS，帮助金融机构合作伙伴改进信用评估结果。2022年第二季度，通过其他技术解决方案实现的贷款便利化规模为人民币195.54亿元。

6“未偿还贷款余额总额”是指在每个期间结束时促成和产生的贷款本金总额 ，包括“ICE”和其他技术解决方案的贷款余额，不包括拖欠超过180天的贷款。

7截至2022年6月30日，ICE和其他技术解决方案的未偿还贷款余额分别为人民币96亿元和人民币188.27亿元。

8中小企业贷款是向有电子商务业务、有营业销售收据和/或有营业税记录的中小企业发放的贷款。

9“90天+拖欠率”是指截至特定日期，逾期91至180个日历天的表内和表外贷款的未偿还本金余额占我们平台的表内和表外贷款的未偿还本金余额的百分比。已核销的贷款以及“ICE”和其他技术解决方案下的贷款不包括在拖欠率计算中。

10特定期间的“重复借款人出资” 是指(I)在该期间内至少成功提取过一次贷款的借款人所借入的本金，除以(Ii)该期间通过我们平台的贷款便利化和发放量总额。

2022年第二季度财务亮点

11非GAAP运营收入(调整后运营收入 )、非GAAP净收益(调整后净收益)、非GAAP营业利润率和非GAAP净收入利润率是非GAAP财务指标 。有关这一非GAAP财务指标的更多信息，请参阅本新闻稿结尾处“非GAAP财务指标的使用”一节和标题为“GAAP和非GAAP结果的未经审计的调整”的表格。

360数科首席执行官兼董事首席执行官吴海胜先生评价说：“尽管经历了非常严峻的宏观环境，以及上海和中国其他地区为应对新冠肺炎的蔓延而长时间的封锁和旅行限制，但我们成功地实现了又一个稳健的季度 ，我们实现了关键的运营和财务目标。第二季度，促进和发起总额为人民币983亿元，同比增长约11%。大约56%的贷款是在轻资本模式、ICE和其他技术解决方案下促成的^*12，这使我们能够在继续追求长期可持续的技术驱动的商业模式的同时，降低一些短期风险。

在本季度，我们继续努力 优化我们的用户基础，以降低整体信用风险和提高用户保留率。这些努力不仅使我们能够在其他具有挑战性的环境中实现更好的风险表现，还使我们能够在本季度进一步降低产品定价。第二季度通过我们平台发起和促成的贷款的平均IRR远低于24%，我们符合 利率上限要求。在第二季度，由于金融系统的流动性供应充足，我们继续扩大与拥有全国性业务的大型金融机构的合作伙伴关系，并进一步降低了整体融资成本。

在监管方面，作为领先的信用科技平台之一，我们根据监管指导和时间表，勤奋工作，对我们的业务进行必要的整改， 取得了关键里程碑。我们注意到监管机构最近关于在平台运营的许多方面将重点从整改 逐步转移到定期监管的评论，我们也感到鼓舞的是，各种监管机构继续发表支持平台经济的声明。

我们很高兴在充满挑战的宏观环境中报告又一个季度的稳健财务业绩。总营收为人民币41.8亿元，非公认会计准则净收入为人民币10.2亿元，“首席财务官Alex Xu先生评论道。季度内，我们平稳度过了新冠肺炎回潮和经济逆风的高峰期。虽然在中国某些地区的封锁措施解除后，我们开始看到消费信贷略有回升 ，但我们计划继续采取谨慎的方式来管理我们的业务增长和风险。在第二季度末，我们的总现金和现金等价物^*13约114亿元人民币，其中约70亿元人民币是非限制性的 ，进一步加强了我们的财务状况，以应对近期的经济挑战。

首席风险官严政先生补充道：“第二季度对风险管理提出了独特的挑战。一方面，新冠肺炎相关的封锁措施阻碍了我们在中国某些地区的催收行动，导致30天催款率较低^*14本季度初。 随着6月份封锁和其他旅行限制的放松，30天收款率明显回升。总体而言，第二季度的30天收款率环比稳定在86%左右。另一方面，随着我们优化我们的风险模型并引入更多优质用户，我们借款人的整体风险状况继续改善。第一天的犯罪^*15环比从5.2%进一步提高至4.9%，创历史新低。总体而言，在目前的经济条件下，我们预计今年剩余时间的资产质量将继续改善，这主要是由于我们进一步渗透到更好的用户领域。“

12我们在提供贷款便利化、便利化后、借款人向客户推荐等服务的过程中，主要使用了数据技术工具 和AI信用评估系统。2022年第二季度，来自这些技术支持服务的收入占我们总净收入的43%。

13包括“现金及现金等价物”、 “限制性现金”和“预付给第三方担保公司的保证金”。

14“30天收款率”定义为(I)截至指定日期的逾期本金总额中一个月内偿还的本金金额除以(Ii)截至指定日期的逾期本金总额。

15“第一天拖欠率”定义为(I)截至指定日期的逾期本金总额除以(Ii)截至该日期应偿还的本金总额 。

2022年第二季度财务业绩

净收入总额为人民币41.832亿元(合6.245亿美元)，而2021年同期为人民币40.016亿元，上一季度为人民币43.2亿元。

信用驱动服务的净收入为29.478亿元人民币(4.401亿美元)，而2021年同期为24.047亿元人民币，上一季度为29.206亿元人民币。

贷款 便利费和服务费-资本密集型为人民币5.804亿元(合8,660万美元)，而2021年同期为人民币5.407亿元，上一季度为人民币5.614亿元。同比和环比增长主要是由于贷款的平均期限较高。

融资 收入^*16为人民币8.196亿元(合1.224亿美元)，而2021年同期为人民币4.881亿元，上一季度为人民币7.892亿元。同比和环比增长主要是由于资产负债表内平均未偿还贷款余额的增长。

解除担保负债的收入 为人民币15.245亿元(2.276亿美元)，而2021年同期为人民币13.523亿元，上一季度为人民币15.5亿元。同比和连续变化主要反映期内表外资本密集型贷款的平均未偿还余额的变化。

其他 服务费为人民币2,330万元(合350万美元)，而2021年同期为人民币2,360万元，上一季度为人民币2,000万元。同比和连续变化反映了资本密集型模式下滞纳金的变化。

平台服务净收入为人民币12.354亿元(合1.844亿美元)，而2021年同期为人民币15.969亿元，上一季度为人民币13.994亿元。

贷款 便利费和服务费-资本轻为人民币10.3亿元(合1.538亿美元)，而2021年同期为人民币13.987亿元，上一季度为人民币10.989亿元。同比下降主要是由于轻资本模式下贷款便利化业务量和平均价格下降，环比下降主要是由于平均价格下降。

推荐 服务费为人民币1.354亿元(合2,020万美元)，而2021年同期为人民币1.603亿元，上一季度为人民币2.473亿元。同比下降的主要原因是转介服务的流量下降，并被ICE相关费用的增加部分抵消。按季下降主要是由于洲际交易所的贷款便利量减少所致。

其他 服务费为人民币7,010万元(1,050万美元)，而2021年同期为人民币3,790万元，上一季度为人民币5,320万元。同比和环比增长主要反映了来自其他技术解决方案的费用增长。

总运营成本和支出为人民币31.724亿元(4.736亿美元)，而2021年同期为人民币21.484亿元，上一季度为人民币29.608亿元。

促进费、发起费和维修费为人民币5.556亿元(合8300万美元)，而2021年同期为人民币5.58亿元，上一季度为人民币6.149亿元。同比和环比下降的部分原因是运营效率的提高。

融资成本 为人民币1.239亿元(合1,850万美元)，而2021年同期为人民币8,320万元，上一季度为人民币1.038亿元。同比和环比增长主要是由于来自资产支持证券和信托基金的资金增加。

销售 和营销费用为人民币6.151亿元(合9180万美元)，而2021年同期为人民币4.999亿元，上一季度为人民币5.526亿元。同比和环比增长主要是由于更加积极主动地获取客户 战略，重点放在更高质量的用户上。

一般费用和管理费用为人民币9,390万元(合1,400万美元)，而2021年同期为人民币1.393亿元，上一季度为人民币1.223亿元。同比和连续下降的原因是专业服务费下降，以及我们 继续努力提高运营效率。

应收贷款拨备 为人民币4.161亿元(合6,210万美元)，而2021年同期为人民币2.47亿元，上一季度为人民币4.912亿元。同比增长主要是由于资产负债表内贷款的增长。按季减少 主要是由于表内贷款轻微下降。

应收金融资产准备 为人民币1.037亿元(合1550万美元)，而2021年同期为人民币5850万元，上一季度为人民币6050万元。同比和连续变化反映了本公司在评估与其基础贷款状况相称的拨备方面的一贯做法 。

应收账款和合同资产拨备 为人民币6,340万元(合950万美元)，而2021年同期为人民币1.007亿元，上一季度为人民币5,360万元。同比下降主要是由于轻资本模式下便利量的下降。按季增加主要反映本公司在评估拨备方面的一贯做法，该拨备与其基本贷款状况相称。

或有负债准备金 为人民币12.07亿元(合1.793亿美元)，而2021年同期为人民币4.619亿元，上一季度为人民币9.619亿元。同比和连续变化反映了本公司在评估与其基础贷款状况相称的拨备方面的一贯做法 。

营业收入为人民币10.108亿元(1.509亿美元)，而2021年同期为人民币18.531亿元，上一季度为人民币13.593亿元。

营业收入为人民币10.575亿元(1.579亿美元)，而2021年同期为人民币19.204亿元，上一季度为人民币14.113亿元。

营业利润率为24.2%。非GAAP营业利润率为25.3%。

所得税支出前收益为人民币11.553亿元(1.725亿美元)，而2021年同期为人民币19.532亿元，上一季度为人民币13.908亿元。

本公司净收入为人民币9.798亿元(合1.463亿美元)，而2021年同期为人民币15.476亿元，上一季度为人民币11.795亿元。

归属于本公司的非GAAP净收入为人民币10.266亿元(合1.533亿美元)，而2021年同期为人民币16.149亿元，上一季度为人民币12.316亿元。

净利润率为23.3%。非公认会计准则的净收入利润率为24.4%。

每个完全稀释后的美国存托股份净收益为人民币6.12元(合0.92美元)。

非公认会计准则 每个完全稀释后的美国存托股份净收入为人民币6.42元(合0.96美元)。

加权 用于计算公认会计准则和非公认会计准则的平均基本美国存托股份净收益为1.5581亿美元。

加权 用于计算公认会计准则和非公认会计准则的平均稀释美国存托股份净收入为1.594亿美元。

16“融资收入”来自本公司平台提供的贷款，由合并信托和福州小额信贷提供资金，并向借款人收取费用和利息。

按年份划分的30天+拖欠率和按年份划分的180天+拖欠率

以下图表按贷款便利化和发起年份显示了所有通过本公司平台提供和发起的贷款的历史累计30天以上拖欠率和180天+拖欠率 和发起年份。ICE和其他技术解决方案下的贷款不包括在30天+图表和180天+图表中：

季度股息

根据公司的股息政策，公司董事会已 批准了2022年第二财季每股普通股0.09美元或每股美国存托股份0.18美元的股息，预计将于2022年10月28日支付给截至2022年9月16日收盘时登记在册的股东。

业务展望

考虑到当前的宏观经济形势，公司预计将继续采取审慎的经营规划。因此，本公司希望维持其对2022年贷款便利化和发放量的展望在人民币4,100亿元至人民币4,500亿元之间，同比增长 15%至26%。这一展望反映了该公司的当前和初步观点，可能会发生重大变化。

电话会议

360数科的管理团队将于美国东部时间2022年8月18日(星期四)晚上8：30(北京时间8月19日星期五上午8：30)召开财报电话会议。

请在安排通话开始前15分钟拨打电话，并提供加入通话的个人识别码。

电话会议将在电话会议结束后电话重播，直至2022年8月25日：

此外，公司网站ir.360Shuke.com的投资者关系栏目将提供电话会议的现场直播和存档网络直播。

关于360数科

360数科(纳斯达克代码：QFIN)(以下简称360数科或公司)是领先的信用科技平台。通过其平台，该公司使金融机构 能够向更广泛的消费者群体提供更好和有针对性的产品和服务。该公司还以SaaS模块的形式向机构客户提供标准化的风险管理服务。该公司的解决方案提供无缝体验，并在客户获取、资金优化、风险评估和贷后管理方面创造显著的 优势。

欲了解更多信息，请访问：ir.360Shuke.com

非公认会计准则财务计量报表的使用

为了补充我们根据美国GAAP公布的财务业绩，我们使用非GAAP财务衡量标准，该衡量标准根据基于美国GAAP的结果进行调整，以排除基于股份的 薪酬支出。我们的非GAAP财务指标与我们的美国GAAP财务指标的对账列于本收益新闻稿末尾的表 ，其中提供了有关非GAAP财务指标的更多细节。

我们使用来自运营的非公认会计准则收入、非公认会计准则 营业利润率、非公认会计准则净收益、非公认会计准则净收益、归属于公司的非公认会计准则净收入和每一完全稀释后美国存托股份的非公认会计准则净收入 来评估我们的经营业绩，并用于财务和运营决策目的。来自运营的非公认会计准则收入 代表不包括基于股份的薪酬支出的运营收入，非公认会计原则净收入代表净收入 不包括基于股份的薪酬支出，非公认会计准则净收入代表不包括基于股票的薪酬支出的公司的净收入，非公认会计准则净收入代表不包括基于股票的薪酬支出的每股完全稀释的美国存托股份的非公认会计准则净收入 不包括基于股票的薪酬的净收益。这样的调整对所得税没有影响。我们认为，运营的非GAAP收入和 非GAAP净收入有助于识别我们业务的潜在趋势，否则这些趋势可能会受到我们在基于美国GAAP的业绩中包括的某些费用的影响 。我们相信，来自运营的非GAAP收入和非GAAP净收入提供了有关我们经营业绩的有用信息 ，增强了对我们过去业绩和未来前景的整体了解，并允许我们更好地了解我们管理层在财务和运营决策中使用的关键指标 。我们的非GAAP财务信息 除了根据美国GAAP编制的结果外，还应被考虑，但不应被视为替代或优于美国GAAP结果的 。此外，我们对非GAAP财务信息的计算可能与其他 公司使用的计算不同，因此可比性可能受到限制。

汇率信息

本公告仅为方便读者，将部分 人民币金额按规定汇率折算成美元。除另有说明外，所有人民币兑换成美元的汇率为6.6981元人民币兑1.00美元，这是截至2022年6月30日美国联邦储备委员会(美联储/FED)发布的H.10统计数据中规定的汇率。

安全港声明

本公告中包含的任何前瞻性陈述都是根据1995年美国私人证券诉讼改革法中的“安全港”条款作出的。前瞻性的 表述可以通过“将”、“预期”、“预期”、“未来”、“打算”、“计划”、“相信”、“估计”以及类似的表述来识别。除其他事项外，本公告中管理层的业务展望和报价，以及公司的战略和运营计划，均包含前瞻性 陈述。360数科还可以在提交给美国证券交易委员会的报告、提交给股东的年度报告、新闻稿和其他书面材料以及高管、董事或员工对第三方的口头声明中做出书面或口头的前瞻性陈述。非历史事实的陈述，包括公司的业务前景、信念和预期，均为前瞻性陈述。前瞻性陈述包含固有的风险和不确定性。 许多因素可能导致实际结果与任何前瞻性陈述中包含的结果大不相同，这些因素包括但不限于以下因素：公司的增长战略、公司与360集团的合作、法律、规则和监管环境的变化、公司品牌的认可度、市场对公司产品和服务的接受度、信用技术行业的趋势和发展、政府与信用技术行业相关的政策、 中国和全球的总体经济状况, 以及与上述任何一项有关或潜在的假设。有关这些和其他风险和不确定性的更多信息 请参见360数科提交给美国证券交易委员会的文件。本新闻稿和附件中提供的所有信息都是截至本新闻稿发布之日的信息，除适用法律要求外，360数科不承担任何更新 任何前瞻性声明的义务。

如需更多信息，请联系：

360数科

电子邮件： ir@360Shuke.com

克里斯滕森

在中国

袁瑞克先生

Phone: +86-138-0111-0739

电子邮件： eman@christensenir.com

在美国

琳达·博格坎普女士

Phone: +1-480-614-3004

电子邮件：lbergkamp@christensenir.com

未经审计的简明综合资产负债表

(金额以千元人民币和美元为单位)

除股数和每股数据外， 或另有说明)

未经审计的经营简明合并报表

(金额以千元人民币和美元为单位)

除股数和每股数据外， 或另有说明)

未经审计的现金流量简并报表

(金额以千元人民币和美元为单位)

除股数和每股数据外， 或另有说明)

2021年12月，本公司收购了上海360长风科技有限公司(“360长风”)30%的股权。 交易前，本公司拥有360长风40%的股权，并将其计入权益法投资。因此， 在交易完成后，360长丰的财务报表合并到了其财务报表中。这笔交易是在共同控制下的实体之间进行的，自2021年初以来已追溯反映在合并财务报表中，但由于没有影响， 不反映到上一年。360长丰于2021年的主要交易为于上半年购买土地使用权，金额为人民币10亿元，于截至2021年6月30日止六个月的简明现金流量表中列为“经营活动中使用的现金净额”。交易详情已在公司于2021年12月20日以Form 6-K格式提交给美国证券交易委员会的新闻稿中提供。

未经审计的全面收益简并报表

(金额以千元人民币和美元为单位)

除股数和每股数据外， 或另有说明)

未经审计的GAAP和非GAAP结果调整

(金额以千元人民币和美元为单位)

除股数和每股数据外， 或另有说明)