美国 美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
表格
10-Q
☒
根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告
截至本季度末
或
☐
根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告
由_至_的过渡期
委托文件编号：
(注册人的确切姓名载于其章程)
(述明或其他司法管辖权
公司或组织)
(税务局雇主
识别号码)
,
,
(主要行政办公室地址)(邮政编码)
注册人的电话号码，包括区号：
)
根据该法第12(B)条登记的证券：
每个班级的标题
交易代码
注册的每个交易所的名称
用勾号表示 标记是否为 注册人(%1)具有 已提交所有报告 必须符合以下条件 由分部提交 13 or 15(d) 美国证券交易所的 交易所
在过去12个月内的1934年法令 (或注册人在较短的时间内 须提交该等报告)，及(2) 有
在过去的90天里一直遵守这样的备案要求。
☒
☐
用复选标记表示注册人是否以电子方式提交了每一项互动数据 须按以下规定呈交的文件
到规则405 科学技术法规的实施 (§232.405 of this 章)在 前12个月 (或就该等 更短的时间 注册人
被要求提交此类文件)。
☒
☐
用复选标记表示注册者是大型加速文件服务器、加速文件服务器、非加速文件服务器、较小的报告
公司 或 一个 新兴市场 生长 公司。 看见 这个 定义 的 “大号” 加速 文件管理器，“ “加速 文件管理器，“ “非加速 文件管理器，“
交易法第12b-2条中的“较小的报告公司”和“新兴成长型公司”。
大型加速文件服务器
☐
☐
☐
☒
☒
如果一个 新兴增长 公司，表示为 复选标记 如果 注册人已选择 不是为了 使用 延长过渡期 的期限 遵守
根据《交易法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。
☐
用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。是
☐
☒
注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量。
截至2022年8月1日，注册人拥有
A
已发行普通股。
表格10-Q
June 30, 2022
目录
第一部分
3
第1项。
财务报表
3
截至2022年6月30日和2021年12月31日的合并资产负债表(未经审计)
3
已整合 陈述 的 运营 为 这个 三 和 六 月份 告一段落 六月 30, 2022 和 2021
(未经审计)
4
截至2022年6月30日的三个月和六个月的综合全面收益(亏损)表
和2021年(未经审计)
5
合并报表 股东的变更 公司的股权 三个和六个 截至6月底的月份 30, 2022
和2021年(未经审计)
6
截至2022年6月30日和2021年6月30日止六个月的综合现金流量表(未经审计)
7
合并财务报表附注(未经审计)
8
第二项。
管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
32
第三项。
关于市场风险的定量和定性披露
54
第四项。
控制和程序
54
第II部
55
第1项。
法律诉讼
55
第1A项。
风险因素
55
第二项。
未登记的股权证券销售和收益的使用
55
第三项。
高级证券违约
55
第四项。
煤矿安全信息披露
55
第五项。
其他信息
55
第六项。
展品索引
56
签名
表格 的内容
3 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
第一部分
第1项。 财务报表
USCB金融控股公司
合并资产负债表--未经审计
(千美元， 共享数据除外)
June 30, 2022
2021年12月31日
资产：
现金和银行到期款项
$
$
银行的有息存款
现金和现金等价物合计
持有至到期的投资证券(公允价值#美元
，分别)
可按公允价值出售的投资证券
联邦住房贷款银行股票，按成本计算
为投资而持有的贷款，扣除 $
，分别
应计应收利息
房舍和设备，净额
银行自营人寿保险
递延税项净资产
租赁使用权资产
其他资产
总资产
$
$
负债：
存款：
需求
$
$
$605,425
货币市场和储蓄账户
计息支票账户
定期存款
总存款
联邦住房贷款银行预付款
租赁责任
应计利息和其他负债
总负债
承付款和或有事项(见附注5 and 10)
股东权益：
优先股--C类；$
授权的；
-
-
优先股--D类；美元
授权的；
-
-
优先股--E类；$
授权的；
-
-
普通股-A类投票；美元
普通股--B类无投票权；美元
截至2022年6月30日和12月的未偿还款项 31, 2021
-
-
普通股额外实收资本
累计赤字
(114,096 )
(124,245 )
累计其他综合损失
(36,861 )
(2,516 )
股东权益总额
总负债和股东权益
$
$
随附的附注是 这些合并财务报表。
表格 的内容
4 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
USCB金融控股公司
合并业务报表--未经审计
(千美元， 除每股数据外)
截至6月30日的三个月，
截至6月30日的六个月，
2022
2021
2022
2021
利息收入：
$
$
$
$
利息支出：
信贷损失准备金
-
(160 )
非利息收入：
(3 )
-
-
-
非利息支出：
所得税费用
减去：优先股股息
-
-
普通股股东可获得的净收入
$
$
$
$
每股信息：
(1)
A类普通股
基本每股净收益
$
$
$
$
稀释后每股净收益
$
$
$
$
B类普通股
基本每股净收益
$
-
$
$
-
$
稀释后每股净收益
$
-
$
$
-
$
(1) 有关净额分配的进一步详情，请参阅 普通股股东和每股可获得的收入 股份信息，见附注9“每股收益”。
随附的附注是 这些合并财务报表。
表格 的内容
5 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
USCB金融控股公司
综合全面收益表 (亏损)-未经审计
(千美元)
截至6月30日的三个月，
截至6月30日的六个月，
2022
2021
2022
2021
净收入
$
$
$
$
其他全面收益(亏损)：
投资证券的未实现收益(亏损)
(23,253 )
(45,898 )
(5,837 )
证券未实现净收益摊销 转接自
可供出售至持有至到期
(61 )
-
(126 )
-
计入(损益)的重新分类调整 在净收入中
(187 )
(18 )
(249 )
税收效应
(12 )
扣除税后的其他综合收益(亏损)合计
(17,403 )
(34,345 )
(4,595 )
综合(亏损)收益总额
$
(12,108 )
$
$
(24,196 )
$
随附的附注是 这些合并财务报表。
表格 的内容
6 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
USCB金融控股公司
合并股东变动表 股权--未经审计
(千美元， 除每股数据外)
优先股
普通股
额外支付-
在《资本论》
普通股
累计
赤字
累计
其他
全面
收入(亏损)
股票
面值
股票
面值
总计
股东的
权益
2022年4月1日的余额
-
$
-
$
$
$
(119,391 )
$
(19,458 )
$
净收入
-
-
-
-
-
-
其他综合损失
-
-
-
-
-
-
(17,403 )
(17,403 )
基于股票的薪酬
-
-
-
-
-
-
2022年6月30日的余额
-
$
-
$
$
$
(114,096 )
$
(36,861 )
$
2021年4月1日的余额
$
$
$
$
(49,622 )
$
$
净收入
-
-
-
-
-
-
其他综合收益
-
-
-
-
-
-
股息--优先股
-
-
-
-
-
(754 )
-
(754 )
优先股回购
(7,500 )
(7,461 )
-
-
-
(39 )
-
(7,500 )
基于股票的薪酬
-
-
-
-
-
-
2021年6月30日的余额
$
$
$
$
(46,362 )
$
$
优先股
普通股
额外支付-
在《资本论》
普通股
累计
赤字
累计
其他
全面
收入(亏损)
股票
面值
股票
面值
总计
股东的
权益
2022年1月1日的余额
-
$
-
$
$
$
(124,245 )
$
(2,516 )
$
净收入
-
-
-
-
-
-
其他综合损失
-
-
-
-
-
-
(34,345 )
(34,345 )
股票期权的行使
-
-
-
-
基于股票的薪酬
-
-
-
-
-
-
2022年6月30日的余额
-
$
-
$
$
$
(114,096 )
$
(36,861 )
$
2021年1月1日的余额
$
$
$
$
(53,622 )
$
$
净收入
-
-
-
-
-
-
其他综合损失
-
-
-
-
-
-
(4,595 )
(4,595 )
股息--优先股
-
-
-
-
-
(1,535 )
-
(1,535 )
优先股回购
(7,500 )
(7,461 )
-
-
-
(39 )
-
(7,500 )
基于股票的薪酬
-
-
-
-
-
2021年6月30日的余额
$
$
$
$
(46,362 )
$
$
随附的附注是 这些合并财务报表。
表格 的内容
7 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
USCB金融控股公司
合并现金流量表--未经审计
(千美元)
截至6月30日的六个月，
2022
2021
经营活动的现金流：
净收入
$
$
调整以将净收益调整为净额 经营活动提供的现金：
信贷损失准备金
(160 )
折旧及摊销
证券溢价摊销净额
递延贷款费用增加，净额
(508 )
(2,016 )
基于股票的薪酬
出售可供出售证券的收益
(18 )
(249 )
出售持有以供出售的贷款所得收益
(356 )
(987 )
增加银行所拥有的现金退还价值 人寿保险
(529 )
(335 )
递延税项资产减少
营业资产和负债净变化：
应计应收利息
(16 )
(65 )
其他资产
(2,069 )
(863 )
应计利息和其他负债
经营活动提供的净现金
投资活动产生的现金流：
购买持有至到期的投资证券
(2,432 )
-
投资到期收益和还本付息 持有至到期的证券
-
购买可供购买的投资证券 销售
(42,794 )
(138,937 )
投资到期收益和还本付息 可供出售的证券
出售可用投资证券所得收益 待售
持有用于投资的贷款净增长
(115,607 )
(68,609 )
购买为投资而持有的贷款
(70,175 )
(44,868 )
房地和设备的增建
(173 )
(240 )
出售持有的贷款所得的收益 销售
赎回联邦住房的收益 贷款银行股票
-
购买联邦住房贷款银行股票
(1,302 )
-
用于投资活动的现金净额
(161,504 )
(170,807 )
融资活动的现金流：
发行A类普通股所得款项，净额
-
已支付的股息
-
(1,535 )
赎回E类优先股
-
(7,500 )
存款净增量
联邦住房贷款银行垫款的收益
-
融资活动提供的现金净额
现金及现金等价物净增加情况
(617 )
期初现金及现金等价物
期末现金及现金等价物
$
$
补充披露现金流量信息：
支付的利息
$
$
非现金投资补充附表及 融资活动：
将为投资而持有的贷款转移为为投资而持有的贷款 销售
$
$
将房舍和设备转移到持有的资产 销售
$
-
$
取得使用权资产所产生的租赁负债
$
$
-
随附的附注是 这些合并财务报表。
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
8 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
1. 重要会计摘要 政策
概述
USCB金融控股公司，a 佛罗里达公司 在2021年，是一家银行持有 一家全资拥有的公司
全资子公司， 美国世纪银行(The “银行”)，统称为 被称为“公司”。The Bank， 成立于2002年，
是佛罗里达 国家特许的非成员金融机构提供金融服务 通过其银行业务提供服务 位于的中心
在佛罗里达州南部。
于截至十二月三十一日止年度内， 2021年，世行完成了初步的 公开招股(“IPO”)及 它的A类投票权
普通股开始 在纽约证券交易所交易 纳斯达克股票市场 2021年7月。 2021年12月， 银行兑换了 所有的
杰出的 股票 的 班级 B 无表决权 常见 库存 为 股票 的 班级 A 投票 常见 库存 在……上面 a 一 至 五
交换。此后不久， USCB金融控股公司， Inc.收购了所有 已发行和未偿还 类别股份 一次投票
普通股 的 银行存入 与 重组 的 银行进入 持有量 公司形式 在结构上。
有关首次公开招股及交易所的进一步资料 和赎回股份，见附注8“股东” 公平。“。
该公司的 综合财务 报表包括 USCB的 金融控股， Inc.和 美国世纪 银行
截至2022年6月30日和12月 31、2021年和三个月 截至6月的6个月 30、2022年，而仅 美国
世纪银行截至2021年6月30日以及第三和第六 截至2021年6月30日的月份。
陈述的基础
随附的未经审计综合财务报表是按照以下指示编制的
表格10-Q及 不包括全部 该信息和 美国要求的脚注 公认会计 原则
(“U.S. 《公认会计原则》) 为 完成 金融 发言。 全 调整 由 的 通常情况下 重复性 应计项目 那, 在……里面 这个
意见 的 管理层， 是 必要 为 a 公平 演示文稿 的 这个 金融 职位 和 结果 的 运营 为 这个
显示的期间 已 包括在内。这些 未经审计的合并 财务报表 应该是 读入 会合
使用 这个 公司的 已整合 金融 陈述 和 相关 注 出现在 在 公司的 每年一次 报告 在……上面
截至2021年12月31日止年度的10-K表格。
合并原则
这个 公司 整合 实体 在……里面 哪一个 它 有 a 控管 金融 利息。 公司间 交易记录 和
余额在合并中被冲销。
预算的使用
做好准备 符合美国公认会计准则的财务报表， 管理层根据估计和假设进行评估
在可用时 信息。这些 估计及 假设会影响 金额 报告时间： 金融界 发言。这个
最重要的 影响的估计 该公司的 综合财务 语句为 零用钱 获得学分 损失
和所得税。
重新分类
一定的 金额 在……里面 这个 已整合 金融 陈述 有 vbl.已 重新分类 至 合规性 至 这个 当前
演示文稿。重新分类对净收入没有影响 或公司的股东权益。
近期发布的会计准则
已发布但尚未采用
信用损失的计量 浅谈金融工具
在六月份 2016年，美国财务会计准则委员会发布 亚利桑那州2016-2013年度，财务 票据--贷方 损失(主题326).测量 信用
金融工具的损失。本次会计准则更新(“ASU”或“更新”) 对当前预期会计的几点思考
学分 损失 在……上面 金融 仪器 (“CECL”) 将要 更换 这个 当前 可能 已招致 损失 损伤 方法论
根据美国公认会计原则 用方法论 这反映了 预期的信贷损失。 最新消息是 旨在提供 金融
陈述式 用户 使用 更多 决策--有用 信息 关于 预期 学分 损失。 这 更新 是 适用 至 这个
公司 在……上面 经过修改的A 回顾 基础 为 临时 和 每年一次 周期 在……里面 财政 年份 起头 之后 十二月十五日，
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
9 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
2022年允许在2019年12月15日之后的财年提前采用，包括在以下时间段内的过渡期
财政 好几年了。 这个 公司 期望 至 采行 这 ASU 在……上面 1月1日， 2023. 这个 影响 的 领养 在……上面 这个 公司的
财务报表 将取决于 构图 贷款的比例 和投资 证券投资组合 截至1月 1, 2023,
总体经济状况， 以及其他因素， 不为人所知 这一次。虽然 管理层是在 过程
评估以下项目的影响 采用此ASU在 其合并财务报表， 管理层确实认为 这
亚利桑那州立大学将带来重大变化 在会计政策和披露方面 相关内容和使用的方法 在估计中，
这个 ACL。 这个 公司 有 开发 a 详细信息 实施 平面图 穿过 这个 日期 的 领养 那 包括 这个
实施软件解决方案以协助 随着CECL的实施进程，并正在制定 测量单位：
并行 使用 这个 当前 方法论。 至 日期， 这个 公司 有 已启动 政策 讨论 使用 钥匙 利益相关者，
已完成一项数据 差距分析 并保留了 A的服务 第三方咨询 坚定履行职责 独立的模式
在采用之前进行验证。
中间价改革
在……里面 三月 2020, 这个 FASB 已发布 ASU 2020-04, 参考 费率 改革 (主题 848), 促进 的 这个 效应 的
中间价改革 关于财务报告。 2021年1月， 美国财务会计准则委员会 明确了范围 本指南的 使用ASU
2021-01，提供可选的 为有限的 一段时间内 减轻……的负担 核算(或 认识
的效果) 人民币汇率中间价改革 财务报告。这个ASU 从三月十二号起生效， 2020年至12月31日，
2022. The 公司是 评估 影响 这个ASU 并已 还没 已确定是否 Libor过渡 还有这个
ASU将对我们的业务运营产生实质性影响 和合并财务报表。
麻烦的债务重组
在……里面 三月 2022, 这个 FASB 已发布 ASU 2022-02, 金融 票据--贷方 损失 (主题 326): 麻烦缠身 债务
重组和年份披露。 这一ASU取消了对问题债务的确认和衡量指导
重组 债权人及 将其对齐 使用现有的 指导到 确定是否 一笔贷款 修改结果 在一个 新的
贷款 或 a 续写 的 一个 现有 贷款。 这个 新的 导向 也 需要 增强版 披露 关于 一定的 贷款
修改者 债权人 当一个 借款人是 体验金融 困难。 这个ASU 是有效的 在期间内 起头
之后 十二月 15, 2022, 使用 要么 a 预期 或 改型 回顾 过渡 接近。 早些时候 领养 是
允许已经采用CECL的实体使用。 该公司正在对此进行审查 亚利桑那州立大学，作为其
CECL的实施努力， 要确定 不管它会不会 有一种材料 对以下方面的影响 公司的综合财务
声明通过时。
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
10 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
2. 投资证券
以下是 存在的表格 摘要 已摊销的 成本，未实现 或无法识别 收益和 损失， 也很公平
投资证券在注明日期的价值(在 千人)：
June 30, 2022
可供销售：
摊销
成本
未实现
收益
未实现
损失
公允价值
美国政府机构
$
$
-
$
(1,966 )
$
美国财政部
-
(31)
抵押抵押债券
-
(21,520 )
住房抵押贷款支持证券
-
(15,726 )
抵押贷款支持证券--商业
-
(4,549 )
市政证券
-
(5,522 )
银行次级债务证券
(584 )
公司债券
-
(382 )
$
$
$
(50,280 )
$
持有至到期：
美国政府机构
$
$
-
$
(4,692 )
$
抵押抵押债券
-
(5,513 )
住房抵押贷款支持证券
-
(3,954 )
抵押贷款支持证券--商业
-
(403 )
公司债券
-
(1,042 )
$
$
-
$
(15,604 )
$
2021年12月31日
可供销售：
摊销
成本
未实现
收益
未实现
损失
公允价值
美国政府机构
$
$
$
(50 )
$
抵押抵押债券
(3,699 )
住房抵押贷款支持证券
(2,029 )
抵押贷款支持证券--商业
(608 )
市政证券
(894 )
银行次级债务证券
(13 )
公司债券
-
$
$
$
(7,293 )
$
持有至到期：
美国政府机构
$
$
$
(615 )
$
抵押抵押债券
-
(1,021 )
住房抵押贷款支持证券
-
(568 )
抵押贷款支持证券--商业
-
(90 )
公司债券
-
(221 )
$
$
$
(2,515 )
$
在.期间 截至的年度 十二月三十一日， 2021, a 总计
的价值 $
(“HTM”)。这些证券有未实现的净收益。 共$
转账所得 约会。未实现的收益或 每种证券的损失 在年月日 转账保留在累计中
其他全面收益(“AOCI”) 在账面价值中 HTM证券的。 未实现净收益 那是
保留在AOCI中的部分将在剩余部分摊销 转让证券的存续期。对于三个人来说 月和六个月
截至2022年6月30日的月份，总摊销 从AOCI中扣除未实现净收益 关于AFS转让给
HTM是$
在2022年第二季度。
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
11 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
的得失 证券的出售是 记录在交易日期 并由一个 特定标识
基础。下表列出了已实现的收益 销售和已实现的毛利和毛损 AFS的呼叫声
截至六月底止三个月及六个月的债务证券 302022年和2021年(以千为单位)：
截至6月30日的三个月，
截至6月30日的六个月，
可供销售：
2022
2021
2022
2021
出售和催缴证券所得收益
$
$
$
$
毛利
$
$
$
$
总损失
(61 )
(176 )
(198 )
(189 )
已实现净收益(亏损)
$
(3 )
$
$
$
摊销的 成本 和 公平 的价值 投资 证券， 按合同 成熟， 显示的是 在下面 截至 日期
表示(以千为单位)。 实际到期日可能 与合同不同 到期日，因为借款人 可能有权 至
呼叫或预付 对或负有的义务 没有来电或 提前还款罚金。证券笔记 截止日期为 单一到期日为 如图所示
分开的。
可供出售
持有至到期
June 30, 2022:
摊销
成本
公允价值
摊销
成本
公允价值
应在一年至五年后到期
$
$
$
$
在五年到十年后到期
-
-
十年后到期
-
-
美国政府机构
抵押抵押债券
住房抵押贷款支持证券
抵押贷款支持证券--商业
$
$
$
$
在2022年6月30日，有 没有持有的证券 任何一家发行人的投资组合， 数额大于 10% of
总计 股东的 股权 其他 比 这个 美联航 州政府 政府 和 政府 经纪公司。 全 这个 抵押品
抵押债务和抵押贷款支持证券由美国赞助的实体发行 在2022年6月30日及
2021年12月31日。
有关以下内容的信息 到投资 有价证券： 未实现总额 损失，合计 按投资 范畴 和
长度 时间是这样的 那些 个人证券 已 在一个 连续式 亏损头寸， 都被介绍了 截至 以下内容
日期(千)：
June 30, 2022
少于12个月
12个月或更长时间
总计
公允价值
未实现
损失
公允价值
未实现
损失
公允价值
未实现
损失
美国政府机构
$
$
(3,976 )
$
$
(2,787 )
$
$
(6,763 )
美国财政部
(31)
-
-
(31)
抵押抵押债券
(14,042 )
(12,991 )
(27,033 )
住房抵押贷款支持证券
(10,426 )
(8,927 )
(19,353 )
抵押贷款支持证券--商业
(3,830 )
(1,057 )
(4,887 )
市政证券
(1,560 )
(3,962 )
(5,522 )
银行次级债务证券
(584 )
-
-
(584 )
公司债券
(859 )
-
-
(859 )
$
$
(35,308 )
$
$
(29,724 )
$
$
(65,032 )
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
12 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
2021年12月31日
少于12个月
12个月或更长时间
总计
公允价值
未实现
损失
公允价值
未实现
损失
公允价值
未实现
损失
美国政府机构
$
$
(254 )
$
$
(516 )
$
$
(770 )
抵押抵押债券
(3,223 )
(1,497 )
(4,720 )
住房抵押贷款支持证券
(1,178 )
(1,274 )
(2,452 )
抵押贷款支持证券--商业
(318 )
(309 )
(627 )
市政证券
(395 )
(499 )
(894 )
银行次级债务证券
(13 )
-
-
(13 )
$
$
(5,381 )
$
$
(4,095 )
$
$
(9,476 )
截至6月30日， 2022年，未实现的 相关损失 带着$
AFS 投资组合 至 这个 HTM 投资组合 表示 未实现 损失 因为 这个 日期 的 购买， 独立的 的 这个 影响
与转移时成本基础的变化相关 在投资组合之间。
该公司进行审查 已有的投资 待确定的未实现亏损 是否有过
中的任何更改 安全的经济环境 发行人注明 未实现亏损为 在其他方面受到损害-
比临时性(“OTTI”)基准。管理 考虑以下几个因素 他们的分析包括 (一)严重程度 和持续时间
在减损中， (Ii) 信用评级 的 安全措施包括 任何降级， (Iii) 意向 卖掉证券， 或者如果 它是
更有可能比 不是说它 将是必需的 要想出售 恢复之前的安全 , (四) 曾经有过 任何付款
违约和(V)证券的标的担保人。
该公司不认为这些投资是OTTI，因为市场价值下降 归因于变化
在市场上 利率 而不是 信用质量， 而且因为 《公司》 不 打算…… 卖出 以前的投资
回收 智能交通系统的 摊销 成本 基础，这是 可能是 成熟， 和 它 是更多 似然 比不好 那 《公司》 不会 BE
被要求在到期前出售证券。
质押证券
“公司”(The Company) 保持一种 主回购 与以下项目达成协议 公众 银行机构 对于UP 至$
以投资担保 提款时的有价证券。 借入的任何金额 会是在一个 浮动利率 基于
按申请资金时的现行汇率计算。截至2022年6月30日，公司没有 质押证券
根据这项协议。
该公司是一家 合资格的公共寄存人 (“QPD”)与 佛罗里达州。 作为一名QPD， 公司拥有 法律
主管当局须维持公众存款 来自城市、市政当局和州政府 来自佛罗里达州。这些公共存款 都是安全的
按证券 承诺将 国家 佛罗里达州的 在. 的比率
的百分比 杰出的 没有保险的存款。 “公司”(The Company) 必须
同时维持质押证券的最低金额为 在公共基金项目中。
截至2022年6月30日，该公司总共拥有
向佛罗里达州申请这些公共资金
自.起 十二月三十一日， 2021, the 公司有 总计 共$
已承诺 至 这个 状态 的 佛罗里达州 为 这些 公共的 资金 是
$
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
13 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
3. 贷款
下表汇总了以下内容的分布 按类型划分的为投资持有的贷款(以千计)：
June 30, 2022
2021年12月31日
总计
百分比
总计
总计
百分比
总计
住宅房地产
$
%
$
%
商业地产
%
%
工商业
%
%
外资银行
%
%
消费者和其他
%
%
总计 贷款总额
%
%
减去：递延费用(成本)
(335 )
总计 扣除递延费用(成本)后的贷款净额
减去：信贷损失准备金
总计 净贷款
$
$
在… 6月30日， 2022 和 十二月三十一日， 2021, 这个 公司 有 $
商业地产 和住宅按揭贷款 质押作为抵押品 在每行上 功劳与 联邦住房金融局和 联邦制
亚特兰大储备银行。
该公司是参与者之一 在小型企业中 政府的(“SBA”)Paycheck 保护计划(PPP)
贷款。这些 贷款是 旨在 提供一个 直接激励 适用于小型 企业到 保留他们的 上班族 工资单和
这些资金不得不用于支付工资成本、抵押贷款利息、租金、水电费和其他与新冠肺炎相关的成本。这些
贷款 是 可原谅的 在……下面 具体标准 AS 已确定 由. SBA。 这个 公司 有 PPP 贷款 的 $
2022年6月30日及 $
购买力平价贷款推迟了#美元的贷款费用。
“公司”(The Company) 公认的 $
告一段落 6月30日， 2022 和 2021, 分别， 哪一个 是 已报告 在……下面 贷款， 包括 费用、 在 这个 已整合
运营报表。
这个 公司 分段 这个 投资组合 通过 泳池 分组 贷款 那 分享 相似的 风险 特点 和 用人
附属型 和留置权 定位到 团体贷款 根据 风险。这个 公司确定 历史学 损失率 每张
贷款 游泳池 基于 在……上面 它的 自己人 损失 经验。 在……里面 估算 学分 损失， 这个 公司 也 考虑 定性的 和
可能导致估计信贷损失的环境因素 为了让贷款组合不同于历史 损失。
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
14 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
年信贷损失准备的变化 截至2022年6月30日的三个月和六个月以及 2021年的情况如下
(单位：千)：
住宅
房地产
商业广告
房地产
商业广告
和工业
外国
银行
消费者
以及其他
总计
截至2022年6月30日的三个月
期初余额
$
$
$
$
$
$
信贷损失准备金
705
复苏
-
-
-
3
冲销
-
-
-
-
(1 )
(1 )
期末余额
$
$
$
$
$
$
截至2022年6月30日的六个月
期初余额
$
$
$
$
$
$
信贷损失准备金
(148 )
(115 )
复苏
-
-
冲销
(16)
-
-
-
(6 )
(22 )
期末余额
$
$
$
$
$
$
住宅
房地产
商业广告
房地产
商业广告
和工业
外国
银行
消费者
以及其他
总计
截至2021年6月30日的三个月
期初余额
$
$
$
$
$
$
信贷损失准备金
(322 )
(568 )
-
复苏
-
-
冲销
(229 )
-
-
-
(1 )
(230 )
期末余额
$
$
$
$
$
$
截至2021年6月30日的六个月
期初余额
$
$
$
$
$
$
信贷损失准备金
(647 )
(701 )
(160 )
复苏
-
-
冲销
(229 )
-
-
-
(10 )
(239 )
期末余额
$
$
$
$
$
$
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
15 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
信贷损失拨备和 未偿还贷款余额为 2022年6月30日和12月 31, 2021 are as
以下(以千为单位)：
住宅
房地产
商业广告
房地产
商业广告
和工业
外国
银行
消费者
以及其他
总计
June 30, 2022:
信贷损失准备：
单独评估损害
$
$
-
$
$
-
$
$
集体评估减值
期末余额
$
$
$
$
$
$
贷款：
单独评估损害
$
$
$
$
-
$
$
集体评估减值
期末余额
$
$
$
$
$
$
2021年12月31日：
信贷损失准备：
单独评估损害
$
$
-
$
$
-
$
$
集体评估减值
期末余额
$
$
$
$
$
$
贷款：
单独评估损害
$
$
$
$
-
$
$
集体评估减值
期末余额
$
$
$
$
$
$
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
16 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
信用质量指标
公司根据借款人偿还合同债务的估计能力对贷款进行评级
基于贷款协议 关于相关信息 这可能包括： 当前财务信息 在借款人身上， 历史学
付款 体验， 学分 文件 和 其他 当前 经济上的 趋势。 内部 学分 风险 职系 是 评估
定期。
公司内部分配的信用风险等级如下：
经过
-贷款显示不同程度的满意度 财务状况和业绩。
特别提及
密切关注。如果不加以纠正，这些潜在的弱点 可能会导致还款情况恶化
贷款的前景或该机构的 未来某个日期的信用头寸。
不合标准
-被归类为不合格的贷款没有得到充分的保护 以目前的净值和支付
债务人或质押抵押品的行为能力，如 任何。如此分类的贷款 有明确的弱点或
危害债务清偿的弱点。 它们的特点是有明显的可能性
如果存在缺陷，机构将蒙受一些损失 未更正。
值得怀疑
弱项集合的附加特征 或在现有基础上全额清算
事实、条件和价值观，高度可疑和不可能的。
损失
-被归类为损失的贷款被认为无法收回。
按内部分配的级别划分的贷款信用风险敞口如下 以下是所示期间的情况(以千为单位)：
截至2022年6月30日
经过
特价
提到
不合标准
值得怀疑
贷款总额
住宅房地产：
房屋净值信用额度(“HELOC”)和其他
$
$
-
$
-
$
-
$
1-4户住宅
-
-
-
共管公寓住宅
-
-
-
-
-
-
商业地产：
土地和建筑
-
-
-
多户住宅
-
-
-
公寓商业广告
-
-
商业地产
-
-
租赁权改进
-
-
-
-
工商业：
(1)
安全
-
-
不安全
-
-
-
-
-
外资银行
-
-
-
消费贷款和其他贷款
-
-
总计
$
$
$
$
-
$
(1) 所有未偿还的购买力平价贷款都进行了内部评级 经过。
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
17 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
截至2021年12月31日
经过
特价
提到
不合标准
值得怀疑
贷款总额
住宅房地产：
房屋净值信用额度(“HELOC”)和其他
$
$
-
$
-
$
-
$
1-4户住宅
-
-
共管公寓住宅
-
-
-
-
-
商业地产：
土地和建筑
-
-
-
多户住宅
-
-
-
公寓商业广告
-
-
商业地产
-
-
租赁权改进
-
-
-
-
工商业：
(1)
安全
-
-
不安全
-
-
-
-
外资银行
-
-
-
消费贷款和其他贷款
-
-
总计
$
$
$
$
-
$
(1) 所有未偿还的购买力平价贷款都进行了内部评级 经过。
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
18 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
贷款账龄
“公司”(The Company) 还考虑了 贷款履约情况 在评分中 在.中 评估 信用质量 的 贷款组合。
“公司”(The Company) 分析信用 质量和 贷款等级 基于 付款绩效 以及 老龄化状况 的 贷款。
这个 以下是 表 包括 一个 老化 分析 的 应计 贷款 和 总计 非应计项目 贷款 AS 的 6月30日， 2022 和
2021年12月31日(千)：
应计
As of June 30, 2022:
当前
逾期30天-
89天
逾期90
天数或>
而且仍然
应计
总计
应计
非应计项目
贷款总额
住宅房地产：
房屋净值信用额度和其他
$
$
-
$
-
$
$
-
$
1-4户住宅
-
-
-
共管公寓住宅
-
-
-
-
商业地产：
-
土地和建筑
-
-
-
多户住宅
-
-
-
公寓商业广告
-
-
-
商业地产
-
-
-
租赁权改进
-
-
-
-
-
-
工商业：
-
安全
-
-
不安全
-
-
-
-
-
-
外资银行
-
-
-
消费者和其他
-
-
-
-
总计
$
$
$
-
$
$
-
$
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
19 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
应计
截至2021年12月31日：
当前
逾期
30-89 Days
逾期90
天数或>
而且仍然
应计
总计
应计
非应计项目
贷款总额
住宅房地产：
房屋净值信用额度和其他
$
$
-
$
-
$
$
-
$
1-4户住宅
-
共管公寓住宅
-
-
-
商业地产：
土地和建筑
-
-
-
多户住宅
-
-
公寓商业广告
-
-
-
商业地产
-
-
-
租赁权改进
-
-
-
-
-
工商业：
安全
-
-
-
不安全
-
-
-
-
外资银行
-
-
-
消费者和其他
-
-
总计
$
$
$
-
$
$
$
曾经有过
年的利息收入 这些贷款用于 这三个月 截至2022年6月30日 到2021年， 大约是$
$
减值贷款
下表包括 未付本金余额 对于减值贷款， 相关免税额， 如果
适用，根据减值方法在 日期显示(以千为单位)：
June 30, 2022
2021年12月31日
未付
本金
天平
网络
投资
天平
估值
津贴
未付
本金
天平
网络
投资
天平
估值
津贴
无特别拨备的减值贷款：
住宅房地产
$
$
$
-
$
$
$
-
商业地产
-
-
-
-
有特定拨备的减值贷款：
住宅房地产
工商业
消费者和其他
总计
$
$
$
$
$
$
净投资余额是指未付本金余额 根据剩余的递延贷款净额调整后的贷款额 手续费。
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
20 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
以下是 表格介绍 平均水平 已录制 投资 平衡 论受损人员 贷款用于 日期 示出 (在
千人)：
截至6月30日的三个月，
截至6月30日的六个月，
2022
2021
2022
2021
住宅房地产
$
$
$
$
商业地产
工商业
消费者和其他
总计
$
$
$
$
确认的利息收入 银行的减值贷款 截至6月的三个月 30, 2022 and 2021 是$
及$
利息收入 识别日期 减值贷款 对于 六个月 截至6月30日， 2022 and 2021 was $
及$
问题债务重组
一个麻烦的人 债务 重组 (“TDR”) vbl.发生，发生 什么时候 这个 公司 已同意 至 一笔贷款 改装 在……里面 这个 表格 的 a
特许权 为 a 借款人 谁 是 体验 金融 困难。 修改 至 贷款 能 BE 制造 为 费率， 任期，
付款、换算 贷款利息比 仅限一次 有限的期限 时间或a 要包括的组合 不止一个 类型
修改。
下表列出了业绩和不良业绩 指定日期的TDR(以千为单位)：
June 30, 2022
2021年12月31日
应计状态
非应计项目
状态
总TDR
应计状态
非应计项目
状态
总TDR
住宅房地产
$
$
-
$
$
$
-
$
商业地产
-
-
工商业
-
-
消费者和其他
-
-
总计
$
$
-
$
$
$
-
$
公司已经分配了 $
和12月 31, 2021, 分别为。 有几个
2022年6月30日和2021年6月30日。有几个
as of June 30, 2022.
在.期间 截至的季度 6月30日， 2022 and 2021, 有几个
在之前的 12个月。这个 公司也这么做了
I don‘我一点也没有 新增TDR贷款 对于三个人来说 六个月结束了 6月30日，
2022 and 2021.
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
21 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
4. 所得税
本公司的所得税准备金如下 在下表中显示的日期(以千为单位)：
截至6月30日的六个月，
2022
2021
当前：
联邦制
$
-
$
-
状态
-
-
总计 当前
-
-
延期：
联邦制
状态
总计 延期
总计 税费支出
$
$
实际所得税 六个人的费用 截至2022年6月30日的月份及 2021年与法定日期不同 税费支出
年度(通过应用 美国联邦公司税率为
% for 2022 and 2021 to 拨备前收入
所得税)如下(单位：千)：
截至6月30日的六个月，
2022
2021
按法定税率征收的联邦税
$
$
州所得税，扣除联邦税收优惠后的净额
银行自营人寿保险
(134 )
(82 )
其他，净额
总计 税费支出
$
$
公司递延税项资产及递延 截至所示日期的纳税义务为(以千计)：
June 30, 2022
2021年12月31日
递延税项资产：
净营业亏损
$
$
信贷损失准备
租赁责任
可供出售证券的未实现亏损
递延贷款费用
-
可折旧财产
股票期权薪酬
应计项目
其他，净额
递延税项资产：
递延税项负债：
递延贷款成本
(85 )
-
租赁使用权资产
(3,440 )
(3,595 )
递延费用
(162 )
(127 )
递延税项负债
(3,687 )
(3,722 )
递延税项净资产
$
$
“公司”(The Company) 大约有 $
在2031年至2036年之间以不同的金额到期，并 仅限于公司未来的应纳税所得额。
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
22 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
在评估递延税项资产的变现能力时，管理层考虑 不管是不是更有可能是一些
部分或 所有的 延期的 纳税资产 不会 被实现了。 终极的 实现 递延的 纳税资产 依赖于
在……的产生之后 未来应纳税所得额 在这段时期 其中那些临时的 差额是可以扣除的。
管理层考虑计划的冲销 递延税项负债，预计未来应纳税 收入和税务筹划
做出这一评估的策略。
公司提交所得税申报单的主要税务管辖区是美国联邦司法管辖区和州 的
佛罗里达。只有几个人 异常、 公司是 不再 受制于 美国联邦和 国家收入 税务审查 按税计算
当局在2018年之前的几年里。
对于三个人来说 截至的月份 June 30, 2022 and 2021, 《公司》 做
I don‘我没有 任何未被识别的 税收优惠 作为一个
结果是 税务头寸 拍摄期间 一位副院长 句号或 在此期间 本期。 另外，
因税务不明朗因素而入账。
5. 表外安排
本公司是在正常经营过程中存在表外风险的金融工具的当事人，以
见见金融界 的需求 它的客户 并减少 它自己的 暴露于 的波动 利率。 这些金融服务
工具包括 资金不足的承付款 在线条下 信用的问题， 承诺 提供信贷， 待机和 商业广告
信任状 信用。那些 乐器涉及， 变来变去 度、元素 信用额度 和利息 利率风险 过多 的
在公司综合资产负债表中确认的金额。该公司使用 制定相同的信贷政策
承付款和有条件债务，就像它对余额的做法一样 板式仪器。
公司的风险敞口 至信用损失 在该事件中 不履行义务的人 对方 到金融界 仪器
未使用的信用额度和备用信用证 由这些承付款的合同金额表示。
A 摘要 的 这个 金额 的 这个 公司的 金融 仪器 使用 失衡 板材 风险 是 如图所示 在下面 在…
2022年6月30日和2021年12月31日(单位：千)：
June 30, 2022
2021年12月31日
对发放贷款和无资金来源的信贷额度的承诺
$
$
备用信用证和商业信用证
$
$
承诺 发放信用额度 是协议吗？ 放贷 到一个 客户身份 长为 的确有 没有违规行为 任何人的 条件
在合同中确立的。承诺通常有 固定的到期日期或其他终止条款。
资金不足的线路 信贷和循环 信用额度是 可能的承诺 未来的扩展 功劳于 现有
顾客。这些产品线 信贷是无抵押的， 通常不包含 指定的到期日 最终可能会
不得动用本公司的全部资金 承诺。
备用 和 商业广告 书信 的 学分 是 条件性 承诺 已发布 通过 这个 公司 至 担保 这个
A的性能 客户至 三分之一 聚会。那些字母 信用是 主要发放给 支持公众和 民间借贷
安排好了。基本上，所有信用证都有固定的到期日，其中许多信用证到期时没有被支取，
它们通常不会带来重大的流动性风险。 致公司。
6. 衍生品
该公司利用利率互换协议 作为其资产负债管理战略的一部分 帮助管理
它的利益 利率风险 位置。这个 名义金额 的 利率 掉期可以做到 不代表 汇兑金额 由.
派对。兑换的金额是 参照以下内容确定 名义金额和 个人的其他术语
利率互换协议。
本公司与其贷款客户订立利率互换协议。该公司拥有
使用 贷款 客户 使用 一个 集料 概念上的 金额 的 $
2021年12月31日， 分别为。 这些利益 利率互换 成熟在 2025 and 2051. The 输入的公司 vt.进入，进入
对应 和 偏移 衍生物 使用 第三 派对。 这个 公平 价值 的 责任 在……上面 这些 衍生物 需要 这个
公司向交易对手提供 以资金作为抵押品 该公司报告为其他 资产项下
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
23 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
合并后的 资产负债表。 而这些 衍生品代表 经济对冲， 他们确实是这样做的 不符合条件 作为对冲 为
会计目的。
下表反映了公司与客户相关的 指定日期的利率互换(以千为单位)：
公允价值
概念上的
金额
抵押品
金额
资产负债表位置
资产
负债
June 30, 2022:
未被指定为对冲工具的衍生工具：
与客户贷款相关的利率互换
$
$
其他资产/其他负债
$
$
2021年12月31日：
未被指定为对冲工具的衍生工具：
与客户贷款相关的利率互换
$
$
其他资产/其他负债
$
$
7. 公允价值 测量
公允价值的确定
“公司”(The Company) 用途 公允价值 量测 录制 公允价值 调整 到了一定程度 资产 和负债 并向
确定公允价值 披露。根据 在交易会上 价值衡量 会计指导，会计准则 的公允价值 a
金融工具是在有序交易中出售一项资产或转移一项负债而收到的价格。
在市场之间 与会者 在 测量 约会。 公允价值 是最好的 确定的依据 在引用时 市场价。
但是，在 在那里，有很多例子 没有报价 市场价格： 公司的各种财务状况 乐器。在案件中
在哪里引用 市场价格 不是 可用，公平 值为 基于 估算值使用 现值 或其他 估值
技巧。这些技术在很大程度上受到所用假设的影响，包括贴现率和估计
未来的现金流。因此，公允价值估计可能不会在 立即清偿这笔债务。
集市 价值指导提供 一致的定义 公平的 价值，它专注于 在出口时 价格在 有序的交易
(即， 不是 被迫 清算 或苦恼 出售)之间 市场参与者 在 测量 日期 欠电流
市况。 如果有 一直以来都是 一个重要的 减少量 在 卷 和关卡 活跃度 对于 资产 或责任， a
更改中 估值技术或 它的用途 多个 估值技术可以 要得体。 在这样的情况下 实例，确定
这个 价格 在… 哪一个 心甘情愿 市场 与会者 会不会 办理业务 在… 这个 测量 日期 在……下面 当前 市场 条件
取决于事实 和环境，以及 需要使用 重要的判断。集市 价值是合理的 点
在最能代表公允价值的范围内 目前的市场状况。
公允价值层次结构
根据 这份指南， 公司对其进行分组 金融资产 和财务负债 一般测量
在交易会上 价值在 三 标高，基于 在 市场 其中 资产 和负债 被交易， 以及 可靠性 的
用于确定公允价值的假设。
1级
实体具有 一种能力 要访问 在测量时 约会。水平 %1资产 和负债 通常包括 债务和
股权证券，即 以旧换新 一场活跃的交易 市场。估值从以下方面获得 现成的价格
涉及相同资产的市场交易的来源 或者是债务。
2级
资产 或 责任， 要么 直接 或 间接的。 这个 估值 可能 BE 基于 在……上面 引自 价格 为 相似的 资产 或
负债；报价 价格中的 市场是 不活跃； 或其他输入 是可以观察到的 或者可以是 已证实
通过可观察到的市场数据，基本上是 资产或负债。
3级
显着性 至 这个 公平 价值 的 这个 资产 或 负债。 水平 3 资产 和 负债 包括 金融 仪器
谁的价值 已确定 使用定价 型号，折扣 现金 流动 方法论 或类似的 技术， AS
以及确定公允价值的工具 需要重要的管理层判断或评估。
A 金融 仪器的 分类 在 这个 估值 层次结构 是 基于 在 这个 最低 级别 的 输入 那 是
对公允价值计量具有重要意义。
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
24 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
按公允价值计量的项目 以经常性为基础
AFS投资证券：
对于此类证券， 管理通常依赖于 关于取得的价格 来自独立供应商 或者第三方经纪自营商。
管理层审查供应商和第三方经纪自营商提供的定价方法，以确定是否
正在利用可观察到的市场信息。以独立供应商提供的定价或 第三--
党的经纪人-交易商 归类于 第2级，共 层级结构和 通常涉及使用 报价市场 类似的价格
证券、定价模型或贴现现金流分析 利用市场上可观察到的投入(如有)。
衍生品：
归类于层次结构的第2级。
下表为本公司于2022年6月30日按公允价值经常性计量的资产。
2021年12月31日适用于每个公允价值层次 级别(千)：
June 30, 2022
2021年12月31日
1级
2级
3级
总计
1级
2级
3级
总计
可供出售的投资证券：
美国政府机构
$
-
$
$
-
$
$
-
$
$
-
$
美国财政部
-
-
-
-
-
-
抵押抵押债券
-
-
-
-
住房抵押贷款支持证券
-
-
-
-
抵押贷款支持证券--商业
-
-
-
-
市政证券
-
-
-
-
银行次级债务证券
-
-
-
-
公司债券
-
-
-
-
总计
-
-
-
衍生资产
-
-
-
-
按公允价值计算的总资产
$
$
$
-
$
$
-
$
$
-
$
衍生负债
$
-
$
$
-
$
$
-
$
$
-
$
按公允价值计算的负债总额
$
-
$
$
-
$
$
-
$
$
-
$
按公允价值计量的项目 在非经常性基础上
受损的 贷款：
在… 6月30日， 2022 和 十二月三十一日， 2021, 在……里面 符合 使用 条文 的 这个 贷款 损伤
指导，个人贷款与 账面金额约为 $
降至 他们的 公允价值 的 大约 $
$
和2021年12月31日。 适用于冲销的贷款，或减值贷款，使用本
价值 的 预期 现金 流动 或 这个 已评估 价值 的 这个 潜在的 抵押品 折扣 AS 必要 到期 至
管理层对经济状况变化的估计 被认为是3级估值。
其他真实 遗产：
估计 成本： 卖了还是卖了 的入账成本 另一个 房地产 拥有。一般评估 利用市场 方法
估价技术 和使用 观察到的市场 要将数据 制定一项 对…的意见 集市 的价值 这些属性。 然而，
评估师 使用专业人员 判决在 确定 公允价值 的 属性和 《公司》 也可能 调整
中更改的价值 随后的市场状况 至估值日期 当当前评估 都不可用。AS
运输成本的后果或 第三方评估和调整其中，物业的公允价值为
被认为是3级估值。
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
25 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
下表为本公司于2022年6月30日按公允价值按非经常性基础计量的资产
和2021年12月31日适用于每个公允价值层次 级别(千)：
1级
2级
3级
总计
June 30, 2022:
减值贷款
$
-
$
-
$
$
2021年12月31日：
减值贷款
$
-
$
-
$
$
下表列出了 有关的量化信息 第3级公允价值 已计量资产的计量 在交易会上
2022年6月30日和12月的非经常性价值 2021年31月31日(千)：
公允价值
估值技术
无法观察到的输入
June 30, 2022:
住宅房地产
$
销售比较法
调整可比销售额之间的差异
工商业
贴现现金流
调整净营业收入预期的差异
消费贷款和其他贷款
贴现现金流
调整净营业收入预期的差异
总计 减值贷款
$
2021年12月31日：
住宅房地产
$
销售比较法
调整可比销售额之间的差异
工商业
贴现现金流
调整净营业收入预期的差异
消费贷款和其他贷款
贴现现金流
调整净营业收入预期的差异
总计 减值贷款
$
有几个
2021.
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
26 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
未按公允价值计量的项目
下表 呈现了搬运 金额和估计数 公允价值 金融工具 没有在集市上携带
2022年6月30日和2021年12月31日的价值(单位： 千人)：
公允价值层次结构
携带
金额
1级
2级
3级
公允价值
金额
June 30, 2022:
金融资产：
现金和银行到期款项
$
$
$
-
$
-
$
银行的有息存款
$
$
$
-
$
-
$
持有至到期的投资证券
$
$
-
$
$
-
$
为投资持有的贷款，净额
$
$
-
$
-
$
$
应计应收利息
$
$
-
$
$
$
财务负债：
活期存款
$
$
$
-
$
-
$
货币市场和储蓄账户
$
$
$
-
$
-
$
计息支票账户
$
$
$
-
$
-
$
定期存款
$
$
-
$
-
$
$
联邦住房金融局取得进展
$
$
-
$
$
-
$
应计应付利息
$
$
-
$
$
$
2021年12月31日：
金融资产：
现金和银行到期款项
$
$
$
-
$
-
$
银行的有息存款
$
$
$
-
$
-
$
持有至到期的投资证券
$
$
-
$
$
-
$
为投资持有的贷款，净额
$
$
-
$
-
$
$
应计应收利息
$
$
-
$
$
$
财务负债：
活期存款
$
$
$
-
$
-
$
货币市场和储蓄账户
$
$
$
-
$
-
$
计息支票账户
$
$
$
-
$
-
$
定期存款
$
$
-
$
-
$
$
联邦住房金融局取得进展
$
$
-
$
$
-
$
应计应付利息
$
$
-
$
$
$
8. 股东权益
普通股
权利 的 持有者 A类 普通股 和班级 B公共 库存是 同样的， 除.外 投票和
转换权。 持有者 A类 普通股 都有权 去投票 权利，而 持有者 B类 普通股
没有 投票权。 的股份 班级 B公共 库存 是可兑换的 转成股份 属于班级 一种常见的 库存 如果售出 或
调走了。
2021年6月，世行实施了1比5 所有A类普通股的反向股票分割 股票价格
的股份 银行的班级 一种常见的 股票组合在一起 vt.进入，进入
股票 由以下原因导致 这 反转 库存 拆分是 舍入 最高可达 一个整体 分享。 这个 银行有 调整后的 班级 A
普通股、每股收益和股票 此1比5反向股票的期权 拆分2021年的所有期间。班级 B
普通股没有调整，但如果出售或交换，将被转换 在1比5的反向股票拆分中
班级 A 常见 库存 为 5 股票 的 班级 B 常见 股票。 任何 分红 宣布 通过 这个 冲浪板 的 董事 (
“董事会”) 至 包括 班级 B 常见 库存 将要 也 BE 付讫 AS 如果 皈依了。 这个 1 为 5 反转 库存 拆分 结果 在……里面
调整 至 已整合 天平 床单， 已整合 陈述 的 运营， 和 已整合 陈述 的
股东权益的变动。
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
27 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
2021年7月， 该银行已完成 的首次公开募股 它的A类 普通股，in 它发布了 并售出
的 班级 A 常见 库存 在… a 价格 的 $
扣除承保折扣和费用。
2021年12月，世行与 B类股东将交换所有已发行的类
A类普通股的B普通股为 5比1。因此，总共有
股票被换成了
2021年12月， USCB金融控股公司， Inc.(“公司”) 收购了所有 已发行和未偿还 的股份
A类投票 普通股 美国世纪银行 (“银行”)，即 唯一发行和发行的 已发行的股份
银行的资本 股票，在股票中 交易所(The Reorga) Nization“)实现 在佛罗里达州 商业公司 行动起来。
每一位杰出的 该公司的股份 银行的普通股， 面值$
被转换为和 换了一张新发的 公司普通股的份额， 面值$
该银行成为该公司的全资 附属公司。
在 重组， 每一个 股东 的 银行 已收证券 的 一样的 班级, 拥有 基本上 这个
相同的名称， 权利， 权力， 首选项， 资历、 限制 和限制， 就像那些 那就是 股东
保持 在……里面 这个 银行, 和 这个 公司的 当前 股东 自己人 这个 相同 百分比 的 它的 常见 库存 AS 他们
以前拥有的银行普通股。
优先股
2021年4月， 董事会 授权和 已批准 提供给 全部回购 流通股 属于班级 优先选择E
库存价格为 清盘 的价值 $
股东们批准了银行的回购 于2021年4月完工。
这个 银行 提供 这个 班级 C 和 班级 D 择优 股东 这个 能力 至 兑换 他们的 股票 为 班级 A
普通股。出价 互换是自愿的 和优先股股东 都被给予了选择 转换
%
的 他们的 择优 股票 为 班级 A 常见 库存 使用 这个 剩余
% 至 BE 赎回 在……里面 这个 表格 的 现金。 这个
货币兑换比率 A类股份 年发行的普通股 优先股交易所交易 是基于
A类普通股股票的IPO价格。
在截至2021年12月31日的年度内，
D将优先股转换为
C类和D类优先股 清算总价值为#美元
C优先股 和班级 D优先股 合计
价值$
对价的公允价值 论优先股 兑换和赎回 C类和 优先考虑D类
股票 已超出 这个 书 价值 引起 a 一次性 减少 在……里面 网络 收入 可用 至 常见 股东 的
$
才能拿到这些钱。
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
28 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
分红
以下股息 已支付的金额 关于首选的 公司的股份 三个和六个 截至6月30日的月份， 2022
和2021年(千人)：
截至6月30日的三个月，
截至6月30日的六个月，
2022
2021
2022
2021
优先股-C类：无投票权、非累积性、永久性：
$
股息率：
每季度支付清算优先权的百分比。季刊
股息$
$
-
$
$
-
$
优先股-D类：无投票权、非累积性、永久性：
$
股息率：
按季度支付面值的%。季度股息为
$
-
-
优先股-E类：无投票权，部分累积，
永久：$
年度股息率为
每季度支付清算优先权的百分比。
季度股息为$
-
-
总计 已支付的股息
$
-
$
$
-
$
在支付股息之前，董事会必须宣布股息。
董事会负责 普通股类别 对于三个人来说 截至6月30日的月份， 2022 and 2021. 另外， 有几个
截至2022年6月30日和2021年6月30日宣布和未支付的股息。
这个 公司 和 这个 银行 已超出 全 监管部门 资本 要求 和 残存 显着 在上面 “那么--
大写的“指导方针。 在六月份 30, 2022, 基于总风险的 资本比率 对于 公司 以及 银行是
%和
%。
9. 每股收益
收益 每 分享 (“EPS”) 为 常见 库存 是 已计算 使用 这个 两等舱 方法 所需 为 参与
证券。基本每股收益 按以下公式计算 分配净收入 (损失)可用于 普通股股东 加权平均
年发行的普通股数量 这段时间，不考虑普通 股票等价物。稀释后的每股收益
计算者 分割网 收入(亏损) 适用于 普通股股东 由. 加权平均 数 属于普通的
流通股为 这一时期和 加权平均数 稀释性普通 已发行股票等价物 为
使用库存股方法确定的期间。为 为此计算目的，普通股等价物 包括
普通股期权，并仅包括在计算中 当它们的影响是稀释的时候，稀释的每股收益。
计算三个和六个人的每股收益 截至2022年6月30日的月份净额 普通股股东可获得的收入 曾经是
未在之间分配 A类和 B类公共 股票，因为有 没有已发行和未偿还的 类别股份 B
截至2022年6月30日的普通股。
计算三个和六个人的每股收益 截至2021年6月30日的月份净额 普通股股东可获得的收入 曾经是
分配 仿佛 全 这个 收入 为 这个 期间 是 分布式 至 常见 股东。 这个 分配 曾经是 基于 在……上面 这个
流通股 按普通 共享类 发送到 总公用度 流通股 在每个 句号赠送 对
1个用于 5个反向库存 分头行动。《公司章程》 公司法机关要求 分布情况： 净收益至 普普通通
B 股东 BE 调整后的 至 给 效应 为 班级 A 库存 劈开了。 所以呢， 这个 收入 分配 至 班级 B 常见
股票是根据他们的
相当于A类普通股的每股%。
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
29 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
以下是 表反映 计算 净额 可用收入 变得普通 股东 三个人 还有六个 月份
截至2022年6月30日和2021年6月30日(单位：千)：
截至6月30日的三个月，
截至6月30日的六个月，
2022
2021
2022
2021
净收入
$
$
$
$
减去：优先股股息
-
-
普通股股东可获得的净收入
$
$
$
$
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
30 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
下表反映了 BASIC的计算 和稀释后的每股收益 普通股类别 对于三个人来说 还有六个
截至2022年6月30日和2021年6月30日的月份(单位：千， 除每股金额外)：
截至6月30日的三个月，
2022
2021
A类
B类
A类
B类
(1)
基本每股收益
分子：
分配前普通股可用净收益
$
$
-
$
$
乘法：加权平均值上分配的百分比。流通股
-
普通股分配后的净收益
$
$
-
$
$
分母：
加权平均流通股
-
基本每股收益
$
$
-
$
$
稀释每股收益
分子：
分配前普通股可用净收益
$
$
-
$
$
乘法：加权平均值上分配的百分比。流通股
-
普通股分配后的净收益
$
$
-
$
$
分母：
基本每股收益的加权平均流通股
-
补充：假定行使股票期权的摊薄效应
-
-
加权平均包括稀释潜在普通股在内的股份
-
稀释后每股收益
$
$
-
$
$
稀释后每股收益中不包括的反稀释股票期权
-
-
(1) 类别间普通股的可用净收入 分配了A类和B类普通股 根据加权平均数
流通股。分配还假设 B类股已转换为A类股，这相当于 至
或
表格 的内容
USCB金融控股公司
合并财务报表附注--未经审计
31 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
截至6月30日的六个月，
2022
2021
A类
B类
A类
B类
(1)
基本每股收益
分子：
分配前普通股可用净收益
$
$
-
$
$
乘法：加权平均值上分配的百分比。流通股
-
普通股分配后的净收益
$
$
-
$
$
分母：
加权平均流通股
19,997,869
-
基本每股收益
$
$
-
$
$
稀释每股收益
分子：
分配前普通股可用净收益
$
$
-
$
$
乘法：加权平均值上分配的百分比。流通股
-
普通股分配后的净收益
$
$
-
$
$
分母：
基本每股收益的加权平均流通股
19,997,869
-
补充：假定行使股票期权的摊薄效应
-
-
加权平均包括稀释潜在普通股在内的股份
20,192,918
-
稀释后每股收益
$
$
-
$
$
稀释后每股收益中不包括的反稀释股票期权
-
-
(1) 类别间普通股的可用净收入 分配了A类和B类普通股 根据加权平均数
流通股。分配还假设 B类股已转换为A类股，这相当于 至B类股每股0.20
或1,224,212股A类股。
见附注8“股东权益”以作进一步讨论 股票拆分的情况。
10. 或有损失
或有损失， 包括索赔 和法律行动 可能出现在 平凡的 课程设置 公事。在……里面 《意见》 的
管理，无 其中 操作，或者 个别或 总而言之， 是预期的 拥有 一种材料 不良反应
关于公司的 合并财务报表。
表格 的内容
32 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
第二项。 管理层对财务状况的探讨与分析 和运营结果
这个 以下是 讨论 和 分析 是 设计 至 提供 a 更好的 理解 的 这个 已整合 金融
条件和结果 的运营情况 本公司及 The Bank， 它的全部 全资附属公司， 本季度和 六个月
截至2022年6月30日。这场讨论和 分析最好与 合并财务报表
及相关脚注 包括在此表格中 10-Q和年报 报告提交日期： the Form 10-K (“2021 表格10-K“)已提交
与美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)年度合作 截至2021年12月31日。
本讨论包含涉及风险、不确定性和假设的前瞻性陈述，这些风险、不确定性和假设可能导致
实际结果大相径庭 超出了管理层的期望。可能导致以下问题的因素 对这些差异进行了讨论
在 标题为 “前瞻性陈述” 和项目 1A“风险因素” 在下面和 在 2021年表格 10-K文件
还有美国证券交易委员会，可以在美国证券交易委员会网站www.sec.gov上找到。
贯穿始终 这 文档， 参考文献 至 “we,” “us,” “our,” 和 “这是 公司“ 大体上 请参阅 至 USCB 金融
控股公司
前瞻性陈述
本季度报告 关于表格10-Q 包含语句 不是 历史输入 自然与自然 目的是为了 是，并且
是 特此 已确定 作为， 前瞻性 陈述 为 目的 的 这个 安全 港湾 提供 通过 部分 21E 的 这个
证券 交易所 行动 的 1934, AS 已修订 (交易所 Act”). 这个 词语 “may,” “will,” “预期，” “应该，” “would,”
“相信，” “想一想，” “预期” “aim,” “plan,” 预估， 继续， 和 “意向” AS 井 AS 其他 相似的 词语 和
的表达 未来， 都是为了 要确定 前瞻性陈述。 这些前瞻性的 声明包括，
但 是 不 有限 致， 陈述 相关 至 我们的 预计 增长， 预期的 未来 金融 性能、 和
管理层的长期业绩 目标，如 很好，就像 与以下事项有关的陈述 发送到 预期对…的影响 结果： 运营
和 金融 条件 从… 预期 发展动向 或 活动、 或 业务 和 生长 战略， 包括 预期的
内部增长。
这些前瞻性陈述涉及重大风险和不确定性，可能会导致我们的实际结果大不相同。
与此类声明中预期的情况大相径庭。 潜在的风险和不确定性包括，但不是 仅限于：
• 美国经济的实力 总的来说，当地的实力和实力 我们所在的经济体
作业；
• 续集 新冠肺炎的 大流行和 它的影响 在我们身上， 我们的员工， 客户和 第三方 服务
供应商，以及影响的最终程度 流行病和相关的政府刺激计划；
• 我们成功管理利率风险、信贷的能力 风险、流动性风险和本行业固有的其他风险；
• 我们财务报表估计和假设的准确性，包括用于我们的信贷损失的估计
准备金和递延税项资产估值准备；
• 我们的效率和效果 内部控制环境；
• 我们的能力 遵守 与 泛泛的法律 和法规 对它来说 我们是 主题，包括 《法律》 每张
我们开展业务的司法管辖区；
• 立法或监管 变化和变化 会计学专业 方针、政策、 惯例或指南， 包括
即将实施的措施的效果 现行的预期信贷损失(“CECL”)标准；
• 其影响 我们的 缺少 多元化的 贷款组合 和集中精力 在 南佛罗里达州 市场，包括 这个
风险 地理上的， 存款人， 和 行业集中度， 包括我们的 浓缩度 在……里面 有担保的贷款 按雷亚尔
产业；
• 我国A类普通股的所有权集中 库存；
• A类普通股价格波动；
• 我们为资本市场提供资金或进入资本市场的能力具有吸引力 费率和条款，并管理我们的增长，两者都是有机的
增长以及通过其他方式的增长，例如 未来的收购；
• 通货膨胀、利率、失业率、市场和货币 波动；
• 竞争加剧及其对定价的影响 我们的产品和服务以及我们的利差；
• 我们风险管理策略的有效性，包括运营风险，包括但不限于客户、
员工或第三方欺诈和安全漏洞；以及
• 本10-Q表格和其他备案文件中描述的其他风险 我们用美国证券交易委员会做的。
全 前瞻性 陈述 是 必然 仅限 估计数 的 未来 结果， 和 那里 能 BE 不是 保证 那
实际结果将 没有不同 物质上与预期相差甚远。 因此，你是 告诫不要 过分依赖 在任何
前瞻性陈述。 此外， 前瞻性陈述 包括在 此表格 10-Q是 仅制造 截至 日期
在此，我们承诺 没有义务更新 或修改任何前瞻性的 反映事件的声明 或情况
在声明作出之日之后或反映意外事件发生之日之后，除非被要求这样做
表格 的内容
33 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
根据联邦证券法。你 还应审查风险因素 在报告中描述了该公司 已提交或将提交
文件中的 美国证券交易委员会和， 对于期间 在.之前 完成度 银行的所有成员 控股公司 重组中的 2021年12月，
美国世纪银行(“银行”)向联邦托管机构提交的申请 金融机构公司(“FDIC”)。
非公认会计准则财务指标
本季刊 关于的报告 表格10-Q 包括财务 已确定的信息 按方法 除 根据
与普遍接受的 会计原则 (“公认会计原则”)。这 财务信息包括 一定的经营业绩
措施。管理层已将这些非公认会计原则包括在内 措施，因为它认为这些措施可能 提供有用的
补充信息 用于评估 该公司的 潜在业绩 趋势。此外， 管理用途 这些
措施 在……里面 管理 和 评估 这个 公司的 业务 和 意向 至 请参阅 至 他们 在……里面 讨论 关于 我们的
运营和性能。 经营业绩 措施应该是 另外查看 到和不到 作为替代方案
至或 代替品 为, 措施 已确定 在……里面 符合 使用 公认会计原则， 和 是 不 必然 可比 至非公认会计原则
措施 那 可能 BE 已提交 通过 其他 公司。 至 这个 程度 适用， 对账 的 这些 非公认会计原则
措施 至 这个 多数 直接 可比 公认会计原则 措施 能 BE 发现 在……里面 这个 ‘对账 和 管理
对非公认会计准则财务计量的解释 包括在本表格10-Q中。
概述
本公司， 持有量 公司名称： The Bank， 上报净值 收入 的 530万美元 or $0.26 按稀释后 共享
三个月的A类普通股 截至2022年6月30日，与 净收益为 410万美元或0.64美元 和
$0.13 per 稀释后股份 对于班级 A和 B类 普通股， 分别为 一样的 期间为 2021. In 十二月
2021年，公司同意将所有未偿还的 B类普通股为A类普通股，价格为
A比率 5个中的1个 设置为1。 截至6月30日， 2022年和12月31日， 2021年，公司的 唯一的一类 发行和发行的证券 杰出的
是A类吗？ 普通股。
在.期间 第一季度 in 2022, 董事会 关于董事的 (“董事会”) 已批准为 股份回购 计划 UP中的 至
75万股A类普通股。 在回购计划下， 本公司可 购买A类股票
常见 库存 在……上面 酌情决定权 依据自 时间到了 时间到了。AS 六月的 30, 2022, 这个 公司 有 不 已回购 任何
股份。
在……里面 评估 我们的 金融 性能、 我们 考虑 这个 级别 的 和 趋势 在……里面 网络 利息 收入， 这个 网络 利息
保证金、存款成本、 水平和组成 非利息收入和非利息 费用、性能比率、
资产质量比率、监管资本比率以及任何重要的 事件或交易。
除非另有说明，否则 下面的项目符号是经过计算的 截至2022年6月30日的季度
与截至2021年6月30日的季度相比，按年率计算 在适当的情况下：
• 网络 利息 收入 增额 $3.2 百万 或 25.4% 至 1,560万美元 从… $12.5 百万 为 这个 季 告一段落
June 30, 2021.
• 净息差(NIM)从3.14%升至3.37% 2021年第二季度。
• 总资产超过20亿美元，增加161.1美元 与2021年12月31日相比，增长8.7%。
• 贷款总额增至14亿元，增加1.827亿元 与2021年12月31日相比，涨幅为15.3%。
• 存款总额增加1.483亿美元至1.7美元，增幅9.3% 2021年12月31日为16亿美元。
• 相比之下，平均资产的年化回报率为1.08% to 0.98% at June 30, 2021.
• 相比之下，平均股东权益的年化回报率为11.38% to 9.74% at June 30, 2021.
• 零用钱 获得学分 亏损至 贷款总额 比率降低 to 1.15% 在六月份 30, 2022 从1.30% 6月30日，
2021.
• 截至6月，不良贷款与总贷款之比为0.00%。 30, 2022 and 2021.
• 本公司及 银行已超出 所有监管机构 资本要求 并留了下来 显著高于 “那么--
大写的“指导方针。截至2022年6月30日，公司和银行的总风险资本比率为13.74%
分别为13.67%和13.67%。
表格 的内容
34 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
• 有形账面价值 每股普通股 (非公认会计准则财务报告 措施)为9.00美元 截至6月30日， 2022年，对比
to $27.71 在六月份 30, 2021. The 衰落 曾经是 主要是 驱动者 一个 增加 在……里面 已发布 和 杰出的 A类
作为交换和赎回优先股的普通股 股份结合完成的
首次公开募股(IPO) 在……里面 2021. 看见 “对账” 和 管理 解释 为 非公认会计原则 金融 措施“ 为 a
这一非公认会计准则财务指标的对账。
关键会计政策和估算
这个 已整合 金融 陈述 是 准备好 基于 在……上面 这个 应用程序 的 美国 公认会计原则， 这个 多数 显着性 的
在附注1“重要会计政策摘要”中作了说明 公司2021年的10-K表格。做好准备
金融 陈述 在……里面 从众心理 使用 公认会计原则， 管理 vbl.使 估计， 假设， 和 判决 基于 在……上面
可获得的信息。这些估计， 假设和判断会影响 中报告的金额 财务报表
以及附注。这些估计、假设、 而判断是基于截至日期的可用信息
财务报表和， 随着这些信息的变化，实际结果 可能与估计、假设和
反映的判断 在 财务报表。 特别是， 管理 已确定 会计学 政策， 由于
这些政策中固有的估计、假设和判断对于理解我们的财务报表至关重要。
管理层已经介绍了这些政策的应用 我们董事会的审计和风险委员会。
信贷损失准备
信用额度 损失(“acl”)是 一种估值津贴， 是通过收费建立起来的 对收入的影响
表格 一项关于 信用损失。这个 的金额 ACL为 受 以下：(一)冲销 贷款的数量 减少量
津贴； (Ii)其后 恢复已开启 以前的贷款 冲销 这一增长 津贴； 及(Iii) 条文
对于计入 增加免税额的收入。 管理层会考虑这些政策 与ACL相关，因为
最关键的是 财务报表 演示文稿。总数 ACL包括活动 与免税额有关 计算范围：
符合会计准则编撰(“ASC”) 310、应收款和ASC 450、或有事项。
一年四季， 管理层估计有可能 贷款组合中发生的损失 要确定该ACL是否
足以吸收这样的损失。该ACL 由特定组件和一般组件组成。 具体的组件涉及
提供给那些属于 单独分类为 受伤了。我们跟随 贷款审查计划 评估信用 贷款中的风险
公文包。贷款 他们有 已被确认 作为减损 已被回顾 在一个 按季计算 按顺序 要确定 无论是一种
具体准备金为 必填项。这位将军 组件盖 非减值贷款 并基于 关于工业和 我们的特定
历史借词 失落的经历， 成交量，增长 和作曲 的 贷款组合， 评估 我们的 贷款组合
通过我们的 内部 贷款审查 进程，常规 当前 经济上的 条件 两者都有 内部和 外部到 我们，那个 可能
影响借款人的还款能力， 抵押品价值和其他定性相关风险因素。基于 对这些问题的回顾
估计，我们 调整ACL 到一个 级别由以下因素确定 未来的管理 足够了。估计 信贷损失是 与生俱来
这是主观的，因为它们涉及到判断的行使。
这个 关心 行动， AS 已修订 通过 这个 已整合 拨款 行动， 2021, 指定 那 新冠肺炎 相关 贷款
已执行的修改 在3月1日之间， 2020 and 越早越好 第(I)项 60天 后 日期： 终端 的 国家
总裁·特朗普宣布紧急状态和(Ii)2022年1月1日，贷款 截至2019年12月31日的最新版本， 是
不是TDR。另外， 在联邦银行机构的指导下， 其他在短期内做出的修改
信仰基础 作为回应 去新冠肺炎 给借款人 那是 当前先前 给任何人 救济是 不是TDR 在ASC下 副主题
310-40, “麻烦事” 债务 重组 通过 债权人。“ 这些 修改 包括 短期 (i.e., 向上 至 六 个月)
修改 这样的 AS 付款 延期， 费用 免责声明， 扩展部分 的 还款 条款， 或 延误 在……里面 付款 那 是
无关紧要。本公司的冲销政策是继续 审查所有减值贷款，以监控公司的能力
在适用的到期日和/或根据 任何重组的条款。对于以下贷款：
依赖于抵押品， 或被视为 不能收回的，任何 资金短缺的问题 的公允价值 抵押品相对于 录制的
对这笔贷款的投资被注销。收取的金额 -Off符合所需的数量 遵守美国公认会计准则。
所得税
递延税金 资产和 负债是 获得认可 未来 税收后果 归因于 差异 之间
列载下列金额的财务报表 现有资产和负债及其 各自的税基和经营亏损
和税收抵免结转。递延税金 对资产和负债进行计量 预期使用已制定的税率 申请，申请
应纳税所得额 在 几年来 哪个是那些 暂时性差异 预计会出现 成为 已恢复或 就这么定了。这个 效应 在……上面
税率变动的递延税项资产和负债在包括成文法颁布的期间的收入中确认。
约会。
表格 的内容
35 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
管理层须评估是否应在递延税项净资产上设立估值免税额
基于 考虑 所有可用的证据 使用更多 很有可能 标准。在ITS中 评估、管理
考虑应税损失 带回可用性，预期足够 应税收入、趋势 在收入方面， 未来逆转
暂时性的差异，以及可用的税务筹划 战略。
本公司承认所持有的头寸 或者预计会是 计入税金 按现行会计原则交还
关于以下方面的指导 所得税 其中规定了 识别门槛 和测量 进程。利息 和罚则 在……上面
纳税义务，如果有的话，将 计入利息支出和其他经营性非利息 分别是费用。
细分市场报告
管理层监控其所有不同业务的收入流 产品和服务。可识别的分段不是
材料 和 运营 是 受管 和 金融 性能 是 评估 在……上面 一个 总括 全公司范围内 基础。
因此，所有 金融服务业 运营是 由管理层考虑 成为 合二为一 可报告的运营情况
细分市场。
经营成果
一般信息
以下是 存在的表格 所选余额 收入表 声明，以及 盈利能力比率 对于 注明的日期
(除比率外，以千计)：
June 30, 2022
2021年12月31日
综合资产负债表：
总计 资产
$
2,016,086
$
1,853,939
总计 贷款
(1)
$
1,372,733
$
1,190,081
总计 存款
$
1,738,720
$
1,590,379
总计 股东权益
$
180,068
$
203,897
(1) 贷款金额包括递延费用/成本。
截至6月30日的三个月，
截至6月30日的六个月，
2022
2021
2022
2021
合并业务报表：
扣除信贷损失准备前的净利息收入
$
15,642
$
12,474
$
30,021
$
24,949
总计 非利息收入
$
1,617
$
1,516
$
3,562
$
3,837
总计 非利息支出
$
9,551
$
8,674
$
19,163
$
17,351
净收入
$
5,295
$
4,053
$
10,149
$
8,834
普通股股东可获得的净收入
$
5,295
$
3,299
$
10,149
$
7,299
盈利能力：
效率比
55.34%
62.00%
57.06%
60.28%
净息差
3.37%
3.14%
3.30%
3.24%
该公司的业绩 运营部 基本上依赖于 净利息收入 和非利息收入。 其他因素
贡献 至 这个 结果 的 运营 包括 我们的 规定 为 学分 损失， 非利息 费用， 和 规定 为
所得税。
截至2022年6月30日的三个月与 截至2021年6月30日
净收入增加 至530万美元 对于三个人来说 截至6月底的月份 30, 2022 from 410万美元用于 同一时期
in 2021. 净收入 适用于 普通股股东 增加了2.0美元 百万美元用于 这三个人 截至的月份 June 30, 2022
与 一样的 期间为 2021年主要是 因为 增加 净利息 收入和 无股息 付款时间：
2022.
截至2022年6月30日的6个月与之前的6个月 截至2021年6月30日
2021. 网络 收入 可用 至 常见 股东 增额 $2.9 百万 为 这个 六 月份 告一段落 6月30日， 2022
表格 的内容
36 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
与 一样的 期间为 2021年主要是 因为 增加 净利息 收入和 无股息 付款时间：
2022.
净利息收入
网络 利息 收入 是 这个 差异 之间 利息 赢得的 在……上面 赚取利息 资产 和 利息 已招致 在……上面
有息负债及 是 的主要驱动因素 核心收益。利息 产生了收入 从利息和 分红
在……上面 赚取利息 资产， 包括 贷款， 投资 证券 和 其他 短期 投资。 利息 费用 是
已招致 从… 利息 付讫 在……上面 计息 负债， 包括 计息 存款， FHLB 预支款 和 其他
借款。
评估净值 利息收入，我们 测量和监控 (I)投资收益 贷款和其他 生息资产，(Ii) 这个
按金的成本 和其他资金 来源，(三)净额 息差，以及 (Iv)净息差。 净息差为 相等
两种利率之间的差异 从生息资产获得的收益 以及支付的计息利率 负债。净利息
保证金为 等于 按年率计算 净利息 收入 除以 平均利息 -赚取资产。 因为 非利息-
有负担的资金来源，如无息存款 和股东权益，也是基金 赚取利息的资产，
净息差包括以下间接收益 不计息的来源。
中的更改 市场 利率 和利息 我们的费率 赚上一笔 生息资产 或付钱给 计息
负债也是如此 随着体积的增加 和类型 生息资产和计息 和无息负债，
通常是 最大的驱动因素 周期性的变化 在净利息中 利差，净利息 利润率和净值 利息收入。 我们的
资产负债委员会 (“ALCO”)拥有 资产负债到位 管理技术 管理专业 影响因素 影响
净利息收入和净息差。
表格 的内容
37 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
下表包含相关信息 要平均资产负债表，平均收益率 关于资产和平均成本
所示期间的负债(以千为单位)：
截至6月30日的三个月，
2022
2021
平均值
天平
(1)
利息
收益率/比率
(2)
平均值
天平
利息
收益率/比率
(2)
资产
生息资产：
贷款
(3)
$
1,296,476
$
14,053
4.35
%
$
1,088,492
$
11,538
4.19
%
投资证券
(4)
493,352
2,510
2.04
%
385,090
1,968
2.04
%
其他利息收益资产
69,503
121
0.70
%
101,134
23
0.09
%
总计 生息资产
1,859,331
16,684
3.60
%
1,574,716
13,529
3.41
%
非息资产
109,050
85,344
总计 资产
$
1,968,381
$
1,660,060
负债和股东权益
计息负债：
有息活期存款
$
66,349
17
0.10
%
$
52,620
15
0.11
%
储蓄和货币市场存款
781,076
615
0.32
%
607,752
523
0.35
%
定期存款
224,284
271
0.48
%
235,899
379
0.65
%
总计 计息存款
1,071,709
903
0.34
%
896,271
917
0.41
%
借款和回购协议
36,330
139
1.53
%
36,000
138
1.52
%
总计 有息负债
1,108,039
1,042
0.38
%
932,271
1,055
0.45
%
无息活期存款
644,975
535,894
其他无息负债
28,770
24,964
总计 负债
1,781,784
1,493,129
股东权益
186,597
166,931
总计 负债和股东权益
$
1,968,381
$
1,660,060
净利息收入
$
15,642
$
12,474
净息差
(5)
3.23
%
2.96
%
净息差
(6)
3.37
%
3.14
%
(1) 平均余额-使用每日平均余额 计算收益率/利率。
(2) 按年计算。
(3) 平均贷款余额包括非应计贷款。利息收入 关于贷款包括递延增值 贷款费用，扣除递延贷款成本的净额。
(4) 以公允价值计算，但持有至到期的证券除外。包括FHLB股票。
(5) 净息差是股票的平均收益率 总生息资产减去平均数 有息负债总额的利率。
(6) 净息差是净利息的比率。 收入与平均总有息资产之比。
表格 的内容
38 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
截至6月30日的六个月，
2022
2021
平均值
天平
(1)
利息
收益率/比率
(2)
平均值
天平
(1)
利息
收益率/比率
(2)
资产
生息资产：
贷款
(3)
$
1,254,189
$
27,035
4.35
%
$
1,080,183
$
23,406
4.31
%
投资证券
(4)
501,758
4,839
1.94
%
361,394
3,812
2.11
%
其他利息收益资产
79,763
152
0.38
%
89,914
39
0.90
%
总计 生息资产
1,835,710
32,026
3.52
%
1,531,491
27,257
3.54
%
非息资产
105,374
85,718
总计 资产
$
1,941,084
$
1,617,209
负债和股东权益
计息负债：
有息活期存款
$
65,398
33
0.10
%
$
48,607
29
0.12
%
储蓄和货币市场存款
758,729
1,166
0.31
%
588,282
1,071
0.37
%
定期存款
223,781
530
0.48
%
241,993
933
0.78
%
总计 计息存款
1,047,908
1,729
0.33
%
878,882
2,033
0.47
%
借款和回购协议
36,171
276
1.54
%
36,000
275
1.52
%
总计 有息负债
1,084,079
2,005
0.37
%
914,882
2,308
0.51
%
无息活期存款
635,740
509,283
其他无息负债
27,079
23,803
总计 负债
1,746,898
1,447,968
股东权益
194,186
169,241
总计 负债和股东权益
$
1,941,084
$
1,617,209
净利息收入
$
30,021
$
24,949
净息差
(5)
3.15
%
3.03
%
净息差
(6)
3.30
%
3.24
%
(1) 平均余额-使用每日平均余额 计算收益率/利率。
(2) 按年计算。
(3) 平均贷款余额包括非应计贷款。利息收入 关于贷款包括递延贷款的增加 扣除递延贷款成本后的费用。
(4) 以公允价值计算，但持有至到期的证券除外。包括FHLB股票。
(5) 净息差是股票的平均收益率 总生息资产减去平均数 有息负债总额的利率。
(6) 净息差是净利息的比率。 收入与平均总有息资产之比。
截至2022年6月30日的三个月与 截至2021年6月30日
扣除拨备前的净利息收入 信贷损失为1,560万美元 截至6月的三个月 30, 2022,
增加320万元或 25.4%，之前为1,250万美元 2021年同期。 这一增长主要是由于
从更大的贷款和投资组合中获得更高的收入 s 再加上加权平均的增加 贷款收益率。
包括贷款利息在内 收入为购买力平价贷款 费用总额为48.4万美元 和92.5万美元 这三个月
分别于2022年和2021年6月30日结束。 购买力平价贷款费用在贷款豁免时由小企业管理局确认 .
净息差 增长至3.37% 本季度 截至2022年6月30日 从3.14% 为了同样的目的 时间是2021年。
贷款和其他有利息的资产的收益率上升。 , 整体有息存款成本下降 .
截至2022年6月30日的6个月与之前的6个月 截至2021年6月30日
净利息 以前的收入 该条款 获得学分 损失 was $30.0 百万美元用于 六人组 截至的月份 6月30日， 2022, an
增加510万美元，增幅为20.3%，而去年同期为2490万美元 2021年。这一增长主要是由于
从更大的贷款和投资组合中获得更高的收入 随着平均存款成本的下降。
包括在贷款中 利息收入为购买力平价 贷款费用总计1.5美元 百万美元和240万美元 为六个人 截至6月30日的月份，
分别为2022年和2021年。购买力平价贷款费用确认为 小企业管理局的贷款减免。
网络 利息 保证金 增额 至 3.30% 在… 6月30日， 2022 从… 3.24% 在……里面 这个 相同 期间 在……里面 2021. 这个 总括 利息-
承担负债的收益率下降。
表格 的内容
39 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
信贷拨备 损失
该ACL 代表我们投资组合中可能发生的损失。我们维持足够的前交叉韧带 这可以减少可能的
固有损失 在 贷款组合。 增加了ACL 由. 为以下事项拨备 信贷损失 而且是 减少了 指控-
关闭， 网络 的 复苏 在……上面 之前 贷款 冲销。 那里 是 多个 学分 品质 量度 那 我们 使用 至 基地 我们的
的决定 这笔钱 该ACL的 以及相应的 为以下事项拨备 信用损失。 这些信用 指标评估 这个
学分 品质 和 级别 的 学分 风险 固有的 在……里面 我们的 贷款 投资组合， 评量 不良资产 贷款 和 冲销 级别，
考虑统计和历史趋势以及经济状况 和其他适用因素。
截至2022年6月30日的三个月与 截至2021年6月30日
这个 规定 获得学分 损失 曾经是 $705 千人 为 这个 三 月份 告一段落 6月30日， 2022年比较 不是 规定
2021年同期记录的。该条款的主要推动者 支出归因于贷款增长。
截至2022年6月30日的6个月与之前的6个月 截至2021年6月30日
2021年同期为16万美元。拨备支出的主要驱动因素是贷款增长。这个
ACL占总数的百分比 贷款减少至1.15% 2022年6月30日与 到6月30日，降至1.30%， 2021年由于
贷款组合的增长。
进一步讨论见下文“信贷损失准备”。 关于如何计算ACL。
非利息收入
我们的服务和产品产生服务费和手续费，主要来自我们的托管机构 帐目。我们还产生了
通过我们的掉期和SBA出售贷款获得的收入 程序。此外，我们拥有并是生活的受益者
保险单 在某些情况下 我们的 员工和 创造收入 在 增加 现金 退还价值 其中
政策。
下表列出了非利息的组成部分 所示日期的收入(单位：千)：
截至6月30日的三个月，
截至6月30日的六个月，
2022
2021
2022
2021
服务费
$
1,083
$
903
$
1,983
$
1,792
出售可供出售的证券的收益(亏损)，净额
(3)
187
18
249
出售所持待售贷款的收益，净额
22
23
356
987
贷款结算
-
-
161
-
其他非利息收入
515
403
1,044
809
总计 非利息收入
$
1,617
$
1,516
$
3,562
$
3,837
截至2022年6月30日的三个月与 截至2021年6月30日
非利息 收入用于 这个 三个月 截至6月 30, 2022 增额 101,000美元 or 6.7%, 比较 发送到
2021年同期。这种增长主要是由更高的 服务费。
截至2022年6月30日的六个月比较 截至2021年6月30日的月份
公司的非利息收入 截至6月30日的六个月， 2022年减少27.5万美元 或7.2%，而 一样的
时间是2021年。这一下降主要是由于贷款销售减少所致 导致收益减少。
表格 的内容
40 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
非利息支出
下表列出了非利息的组成部分 指定日期的费用(以千为单位)：
截至6月30日的三个月，
截至6月30日的六个月，
2022
2021
2022
2021
薪酬和员工福利
$
5,913
$
5,213
$
11,788
$
10,491
入住率
1,251
1,411
2,521
2,798
监管评估和费用
226
195
439
373
咨询费和律师费
398
373
915
558
网络和信息技术服务
448
332
835
840
其他运营
1,315
1,150
2,665
2,291
总计 非利息支出
$
9,551
$
8,674
$
19,163
$
17,351
截至2022年6月30日的三个月与 截至2021年6月30日
公司的非利息支出 截至6月30日的三个月， 2022年增加87.7万美元 或10.1%，而 这个
2021年同期。涨幅 主要是由更高的工资推动的 和员工福利，因为 新员工，新薪水
薪酬和季节性工资税。
截至2022年6月30日的六个月比较 截至2021年6月30日的月份
六个月的非利息支出 截至2022年6月30日，增加1.8美元 亿美元或10.4%，而 相同
期间 在……里面 2021. 这个 增加 曾经是 主要是 驱动的 通过 更高 工资 和 员工 优势 到期 至 新的 招聘， 工资
薪酬和季节性工资税。
所得税拨备
实际税率的波动反映了某些收入的纳入或扣除方面的差异的影响
和费用 所得税的目的。 因此，未来 有关的决定 我们选择的投资 将影响我们的 有效
税率。退还的价值 银行拥有的人寿保险单 覆盖关键员工，采购 市政债券，以及
应纳税所得额总体水平将是#年的重要因素 确定我们的实际税率。
截至2022年6月30日的三个月与 截至2021年6月30日
三个月的所得税支出 截至2022年6月30日，从170万美元增加到 同样的价格是130万美元
时间是2021年。有效税 截至2022年6月30日的三个月的利率 是24.4%，在这三个月里 告一段落
2021 was 23.8%.
截至2022年6月30日的六个月比较 截至2021年6月30日的月份
所得税 费用用于 六人组 截至的月份 June 30, 2022 增加到 360万美元 从280万美元起 对于 相同
时间是2021年。公司的实际税率为26.0% 至2021年同期的23.8%。
以供进一步讨论 关于所得税，请参阅 附注4“所得税”至 综合财务 此中的语句
表格10-Q。
财务状况分析
总计 截至2022年6月30日的资产为 20亿美元，增长 $162.1 million, or 8.7%, 总资产超过1.9美元 十亿
在12月 31, 2021. Total 贷款增加 1.827亿美元， or 15.3%, 至14亿美元 6月30日， 2022年比较 to $1.2
10亿美元， 2021年。存款总额增加1.483亿美元， or 9.3%, to $1.7 2022年6月30日 比较
至2021年12月31日。
投资证券
投资组合 已使用，并且 设法提供 现金流动资金 流量、适销性 如果有必要的话，
抵押品 借款。这个 投资组合 也是 用作 一种工具 管理 利率 风险和 该公司的
资本 市场 风险 曝光。 这个 哲理 的 这个 投资组合 是 至 最大化 这个 公司的 获利能力 vbl.采取，采取 vt.进入，进入
表格 的内容
41 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
对价：本公司 风险偏好和 宽容，管理 资产构成 和多样化， 并保持
充足的基于风险的资本比率。
这个 投资 投资组合 是 受管 在……里面 符合 使用 这个 资产 和 负债 管理 (“ALM”) 政策， 哪一个
包括一个 投资指南， 审批人 董事会。 这样的政策 已被审查 至少 每年或 更频繁地 如果
被认为是必要的， 取决于 在市场上 条件 和/或 意想不到的 事件。 这项投资 投资组合 作文 是
可能会有变化 具体取决于 资金和流动资金 的需求 公司和权益 风险管理目标
由ALCO执导。投资组合可以用来修改余额的存续期 床单。分配
将现金注入 证券承销 在考虑中 预期未来现金 流量(使用 和资料来源)和 所有可用的资源
信用的问题。
我们的投资组合包括 主要是指已发行的证券 由美国政府资助的机构， 美国 代理机构
抵押贷款支持证券， 抵押抵押贷款 义务证券， 市政证券， 及其他 债务证券，
所有债券的合同到期日和息票都不同。由于这些证券中嵌入的选择权，最终到期日
不要 必然代表着 预期寿命 投资组合。一些 其中 证券将会是 已呼叫或已支付 向下，取决于
关于资本市场状况和预期。首席财务官定期审查投资组合，
司库， 或 美国铝业公司 《公司》 确保 一种适当的 风险和 退货配置文件 也是 至于 坚持 这个
投资政策。
截至2022年6月30日， 投资组合包括 可供出售(“AFS”)和 持有至到期(HTM)债务
证券。在截至2021年12月31日的年度内， 有28种投资证券是从AFS转移的
到HTM的 摊余成本法 和公允价值金额 6,760万美元和 分别为6870万美元。 在年月日
转让，这些证券的未实现净收益总额为1.1美元 百万美元。AFS的债务证券转让 至HTM
类别为 制造日期： 公允价值 在 日期： 调职。 未实现的 收益或 损失 在 日期： 转账是 保留在
累计其他 综合收益 在.中 随身携带 的价值 HTM 证券。诸如此类 金额为 摊销
在剩余的生命中 保安。 目前还不能立即 对净利润的影响 转移的日期。 其中的两个
于年内到期的转让证券总额为200万美元 2022年第二季度。
AFS证券的账面价值按月调整。 对于未实现的损益作为估值津贴， 以及任何
利得 或 损失 是 已报告 在……上面 一个 税后 基础 AS a 组件 的 其他 全面 收入 在……里面 股东的 公平。
定期， 我们 可能 需要 至 评量 是否 那里 有 vbl.已 任何 活动 或 意想不到的 经济上的 环境 至
表明： 一种安全 在哪一个上面 的确有 一个未实现的 损失是 已损坏的 非临时性的 基础(“OTTI”)。 如果
损伤 是 被视为 至 BE 永久的， 一个 分析 是 然后 制造 考虑 许多 因素， 包括 这个 严重性 和
损害的持续时间、严重程度 关于这次活动，我们的意图和 能够将安全设置为 一段足够的时间
对于一个 恢复中的 价值，最近 特定事件 发送到 发行人或 行业， 任何相关的 信用事件、 为了. 债务证券，
外部 学分 收视率 和 近期 评级下调 相关 至 变质 的 学分 质量。 证券 在……上面 哪一个 那里 是 一个
未实现亏损 那是 当作为 BE OTTI 都是写的 降至 公允价值， 与 已记录的减记 作为一个 已实现亏损
行项目下 “收益(亏损)在 出售证券 可供出售， Net“中的合并 运营报表。 AS
截至2022年6月30日，没有证券 管理层已将其归类为OTTI . 以进一步讨论我们的分析
关于OTTI的减值投资证券，见#年综合财务报表附注2“投资证券”
此表为10-Q。
AFS 和 HTM 投资 证券 减少 6810万美元 或 13.0% 至 4.561亿美元 在… 6月30日， 2022 从…
5.242亿美元 在12月 31, 2021. 投资 证券 减少 由于 收到的付款 以及更高的 未实现
损失。 管理 再投资 过剩 现金 余额 vt.进入，进入 高 学分 品质 投资 至 增加 这个 公司的
盈利能力和修改公司的资产负债表持续期 到ALM政策。截至6月 2022年30月，公司
有市值的债券证券 承诺提供2360万美元以确保 公共存款。投资组合 会吗？
没有任何免税证券。
表格 的内容
42 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
这个 以下是 表格 赠送礼物 这个 摊销 成本 和 公平 价值 的 投资 证券 为 这个 日期 示出 (在
千人)：
June 30, 2022
2021年12月31日
可供销售：
摊销
成本
公允价值
摊销
成本
公允价值
美国政府机构
$
27,816
$
25,850
$
10,564
$
10,520
美国财政部
2,468
2,437
-
-
抵押抵押债券
155,340
133,820
160,506
156,829
住房抵押贷款支持证券
111,708
95,982
120,643
118,842
抵押贷款支持证券--商业
44,670
40,121
49,905
50,117
市政证券
25,124
19,602
25,164
24,276
银行次级债务证券
16,503
15,972
27,003
28,408
公司债券
6,062
5,680
12,068
12,550
$
389,691
$
339,464
$
405,853
$
401,542
持有至到期：
美国政府机构
$
34,100
$
29,408
$
34,505
$
33,904
抵押抵押债券
40,806
35,293
44,820
43,799
住房抵押贷款支持证券
27,478
23,524
26,920
26,352
抵押贷款支持证券--商业
3,095
2,692
3,103
3,013
公司债券
11,192
10,150
13,310
13,089
$
116,671
$
101,067
$
122,658
$
120,157
以下是 表中显示 加权者 平均产量， 按以下方式分类 合同到期日， 用于投资 证券
截至2022年6月30日(以千为单位， 除比率外)：
1年内
在1年到5年之后
年份
经过5年的时间
10年
十年后
总计
摊销
成本
产率
摊销
成本
产率
摊销
成本
产率
摊销
成本
产率
摊销
成本
产率
可供销售：
美国政府机构
$
-
0.00%
$
4,810
2.76%
$
2,015
2.84%
$
20,991
2.82%
$
27,816
2.81%
美国财政部
-
0.00%
2,468
2.32%
-
0.00%
-
0.00%
2,468
2.32%
抵押抵押债券
-
0.00%
-
0.00%
-
0.00%
155,340
1.49%
155,340
1.49%
MBS-住宅
-
0.00%
-
0.00%
-
0.00%
111,708
1.61%
111,708
1.61%
MBS-商业
-
0.00%
-
0.00%
-
0.00%
44,670
1.99%
44,670
1.99%
市政证券
-
0.00%
-
0.00%
1,000
2.05%
24,124
1.72%
25,124
1.73%
银行次级债务证券
-
0.00%
-
0.00%
16,503
4.71%
-
0.00%
16,503
4.71%
公司债券
-
0.00%
6,062
2.59%
-
0.00%
-
0.00%
6,062
2.59%
$
-
$
13,340
$
19,518
$
356,833
$
389,691
1.85%
持有至到期：
美国政府机构
$
-
0.00%
$
7,890
1.03%
$
18,540
1.32%
$
7,670
1.58%
$
34,100
1.31%
抵押抵押债券
-
0.00%
-
0.00%
-
0.00%
40,806
1.42%
40,806
1.42%
MBS-住宅
-
0.00%
1,354
2.63%
9,224
1.61%
16,900
2.05%
27,478
1.93%
MBS-商业
-
0.00%
-
0.00%
3,095
1.62%
-
0.00%
3,095
1.62%
公司债券
-
0.00%
11,192
2.71%
-
0.00%
-
0.00%
11,192
2.71%
$
-
$
20,436
$
30,859
$
65,376
$
116,671
1.64%
贷款
贷款 是 这个 最大的 范畴 的 赚取利息 资产 在……上面 这个 已整合 天平 床单， 和 通常 提供
更高的产量 比 其余部分 赚取利息 资产。更高 收益率通常为 进位固有 学分和 流动性风险 在……里面
与收益率较低的资产相比。 公司管理和缓解 该等风险根据 信用和ALM
政策、风险承受能力和资产负债表构成。
表格 的内容
43 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
下表显示了贷款组合的构成 截至所示日期(以千为单位)：
June 30, 2022
2021年12月31日
总计
百分比
总计
总计
百分比
总计
住宅房地产
$
203,662
14.8
%
$
201,359
16.9
%
商业地产
843,445
61.5
%
704,988
59.2
%
工商业
131,271
9.5
%
146,592
12.3
%
外资银行
84,770
6.2
%
59,491
5.0
%
消费者和其他
109,250
8.0
%
79,229
6.6
%
总计 贷款总额
1,372,398
100.0
%
1,191,659
100.0
%
减去：递延费用(成本)
(335)
1,578
总计 扣除递延费用(成本)后的贷款净额
1,372,733
1,190,081
减去：信贷损失准备金
15,786
15,057
总计 净贷款
$
1,356,947
$
1,175,024
总计 毛收入 贷款 增额 通过 1.807亿美元 或 15.2% 在… 6月30日， 2022 比较 至 十二月三十一日， 2021. 这个
商业地产 并向 一个较小的 范围，外资银行 和消费者以及 其他贷款 数据段具有 最重要的
增长部分被商业和工业贷款部门的下降所抵消。商业和工业贷款下降
主要是因为持续的购买力平价贷款豁免。
我们的 贷款 投资组合 继续 至 成长， 使用 商业广告 真实 产业 放贷 AS 这个 主要 焦点 哪一个 代表
约61.5% 在总数中 总贷款组合 截至6月30日， 2022. We 不要期望 任何重大变化 完毕
可预见的 未来的 构图 我们的 贷款组合 或在 我们的重点是 关于商业广告 房地产 放贷。我们的
贷款增长 战略 因为 开始 一直以来都是 反光的 的 市场份额 哪一个 我们经营 和 的 我们的战略 平面图 AS
经董事会批准。
大多数 商业地产 暴露于此代表 对商业银行的贷款 企业安全 按业主自住
房地产。 增长 有丰富的经验 最近几年 主要是 由于 实施 我们基于关系的关系 银行业
型号和 成功之路 我们的 关系经理 在竞争中 对于新的 业务 在一个 极具竞争力 大都会
区域。许多 我们的 更大规模的贷款 客户有 冷-长期关系 与会员 我们的 高级管理层 团队或 我们的
可以追溯到以前的机构的关系经理。
从一个 流动性视角， 我们的贷款 产品组合提供 我们与 其他内容 到期流动资金 到还款 或意想不到
提前还款。下表显示了期限和敏感度 到6月30日贷款组合的利率变化，
2022年(千人)：
在1年内到期或
较少
截止日期为1至5天
年份
截止日期在5至15天之后
年份
应在15日后到期
年份
总计
住宅房地产
$
10,471
$
26,776
$
79,213
$
87,202
$
203,662
商业地产
41,993
186,681
610,145
4,626
843,445
工商业
20,660
37,175
29,233
44,203
131,271
外资银行
84,770
-
-
-
84,770
消费者和其他
1,338
3,732
11,856
92,324
109,250
总计 贷款总额
$
159,232
$
254,364
$
730,447
$
228,355
$
1,372,398
利率敏感度：
固定利率
$
125,693
$
179,013
$
140,784
$
115,986
$
561,476
浮动或可调整的税率
33,539
75,351
589,663
112,369
810,922
总计 贷款总额
$
159,232
$
254,364
$
730,447
$
228,355
$
1,372,398
这些信息 已提交 在 上表 是基于 在此之前 合同 到期日 个人 贷款，这是
可能是 受制于 续订时间： 他们的合同 成熟。 续订将 倚靠 批准人 我们的信用 部门和
资产负债表 作文在 时间： 分析， 也是 作为任何 条款的修改 在 贷款到期日。另外，
成熟度 浓度， 贷款 持续时间、 提前还款 速度 和 其他 利息 率 灵敏性 措施 是 讨论过的，
由ALCO审查和分析。关于期限的决定 文中还讨论了速率修正。
自.起 6月30日， 2022年，大约 59.1% of 贷款 有可调/可变的 差饷及 40.9% of 贷款 有
固定的 费率。 这个 可调/可变 贷款 重新定价 至 不同 基准 和 男高音 在……里面 不同 周期 的 时间到了。 通过
表格 的内容
44 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
合同的特点，没有 周年纪念日的材料浓度重新定价。此外，它是 重要的是要注意
最重要的是 我们的 贷款有 利率 地板。这 嵌入式选项 保护 公司来源 减少 在利息方面
利率和头寸让我们在利率上升的情况下获益 费率。
资产质量
我们的资产质量评级 分析估计了 应偿还的借款人 的合同义务 贷款
如期达成协议或根本不达成协议。该公司的内部信用风险评级系统是基于类似的经验
分级贷款。内部信贷 对风险等级进行审查 至少一年一次 年，以及 更频繁地作为 需要的。内部信贷
风险评级 可能会发生变化 基于 管理层的 评估 结果是 从 年度审查， 投资组合监控，
以及与借款人一起观察到的其他事态发展。
公司使用的内部信用风险等级 评估贷款的信用可靠性如下所示：
经过
-贷款显示不同程度的满意度 财务状况和业绩。
特别提及
密切关注。如果不加以纠正，这些潜在的弱点 可能会导致还款情况恶化
贷款的前景或该机构的 未来某个日期的信用头寸。
不合标准
-被归类为不合格的贷款没有得到充分的保护 以目前的净值和支付
债务人或质押抵押品的行为能力，如 任何。如此分类的贷款 有明确的弱点或
危害债务清偿的弱点。 它们的特点是有明显的可能性
如果存在缺陷，机构将蒙受一些损失 未更正。
值得怀疑
弱项集合的附加特征 或在现有基础上全额清算
事实、条件和价值观，高度可疑和不可能的。
损失
-被归类为损失的贷款被认为无法收回。
按内部分配的级别划分的贷款信用风险敞口如下 以下是所示日期(以千为单位)：
June 30, 2022
经过
特别提及
不合标准
值得怀疑
总计
住宅房地产
$
203,662
$
-
$
-
$
-
$
203,662
商业地产
841,842
1,197
406
-
843,445
工商业
130,809
-
462
-
131,271
外资银行
84,770
-
-
-
84,770
消费者和其他
109,040
-
210
-
109,250
$
1,370,123
$
1,197
$
1,078
$
-
$
1,372,398
2021年12月31日
经过
特别提及
不合标准
值得怀疑
总计
住宅房地产
$
196,778
$
-
$
4,581
$
-
$
201,359
商业地产
703,349
1,222
417
-
704,988
工商业
146,039
-
553
-
146,592
外资银行
59,491
-
-
-
59,491
消费者和其他
79,005
-
224
-
79,229
$
1,184,662
$
1,222
$
5,775
$
-
$
1,191,659
表格 的内容
45 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
不良资产
下表将不良资产列示为 在显示的日期中(以千为单位) 除比率外)：
June 30, 2022
2021年12月31日
非应计项目贷款，减少非应计项目TDR贷款
$
-
$
1,190
非应计TDR
-
-
逾期超过90天且仍在累积的贷款
-
-
总计 不良贷款
-
1,190
拥有的其他房地产
-
-
总计 不良资产
$
-
$
1,190
资产质量比率：
信贷损失拨备占贷款总额的比例
1.15%
1.27%
不良贷款信贷损失准备
0%
1,265%
不良贷款占总贷款的比例
0%
0.10%
不良资产 资产包括 所有贷款 归类为 非应计项目或 重组后， 减值证券， 非应计项目
问题债务重组 (“TDR”)，其他实数 拥有的遗产(“OREO”) 和其他被收回的 资产。问题 贷款用于
哪个收藏集 或清盘 全部 是合理的 不确定的是 放置在 非应计项目 状态。这 决心是
根据目前关于抵押品价值和支付能力的现有事实 借款人。当集合的
完整的合同 平衡是不可能的， 这笔贷款是 按非应计项目计提 避免夸大 该公司的 一年的收入
信用风险增加的贷款。
如果 本金或 利息，利息 一则广告 贷款变成了 到期和 未支付 90天 或者更多， 贷款 被放置在 在……上面
截至的非应计状态 它成为的日期 逾期90天 并保持非应计项目 状态，直到它遇到 标准
用于恢复应计状态。 住宅贷款，在 另一只手，放在 在以下情况下的非权责发生制状态 校长
或利息 成为到期的 而且不付工资 120美元 天数或 更多和 留在 非应计制状态 直到它 遇到了 标准
修复 至 应计项目 状态。 正在恢复 a 贷款 至 应计项目 状态 是 可能的 什么时候 这个 借款人 简历 付款 的 全
本金和利息 一段时期的付款 六个月 和公司 有记录在案的 还款期望值
剩余的合同本金和利息或 贷款变得有担保，并处于催收过程中。
TDR是 一个债务人 那就是在经历 财政困难 以及对谁 本公司授予 贷款特许权。 这
测定法 是执行的 在此期间 每年一次 回顾 制程 或在任何时候 问题 正在浮出水面 关于 客户的
按照规定偿还债务的能力 贷款的原始条款 或信用额度。总体而言, 能够获得资金的借款人
出自源头 除 《公司》 在市场上 利率 在或 在那些附近 对于没有麻烦的人 债务是 不参与 在一个
问题债务 重组。 特许权 都给出了 发送到 债务人 在各种情况下 表格， 包括 利率 减少，
本金 宽恕， 延伸 的 成熟度 日期， 弃权， 或 延期 的 付款 和 其他 特许权 意欲 至
将潜在损失降至最低。
下表列出了业绩和不良业绩 指定日期的TDR(以千为单位)：
June 30, 2022
2021年12月31日
应计状态
非应计项目
状态
总TDR
应计状态
非应计项目
状态
总TDR
住宅房地产
$
7,307
$
-
$
7,307
$
7,815
$
-
$
7,815
商业地产
594
-
594
696
-
696
工商业
99
-
99
141
-
141
消费者和其他
210
-
210
224
-
224
总计
$
8,210
$
-
$
8,210
$
8,876
$
-
$
8,876
公司分配的 31.9万美元和360美元 数以千计的具体 TDR贷款拨备 在2022年6月30日及
十二月三十一日， 分别为2021年。 那里 曾经是 不是 承诺 至 借出额外贷款 资金投向 这些 TDR 客户 在任一位置
约会。
在.期间 截至的季度 June 30, 2022 and 2021, 有几个 无缺省值 在TDR上 范围内的贷款 前一部 12个月。
此外，该公司 在三个月内没有任何新的TDR贷款 截至2022年6月30日和2021年6月30日。
这个 公司 提供 金融 浮雕 至 借款人 受影响 通过 新冠肺炎 和 提供 修改 至 包括
利息 仅限 延期 或 本金 和 利息 延期。 这些 修改 是 排除在外 从… TDR， 分类 在……下面
《CARE法案》第4013条或适用的机构间条款 联邦银行监管机构的指导。
表格 的内容
46 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
欲了解更多信息 浅谈关于 不良贷款， 请参阅备注 3 “Loans” 到整合的 财务报表 对此
表格10-Q。
信贷损失准备
在……里面 确定 这个 平衡 的 这个 津贴 帐号， 贷款 是 池化 通过 产品 分段 使用 相似的 风险
特点和管理 评估上的ACL 每个网段和其他网段 定期维护 免税额为
一个 足够 级别 基于 在……上面 因素 哪一个, 在……里面 管理层的 审判， 当之无愧 当前 认可 在……里面 估算 学分
损失。 诸如此类 因素 包括 变化 在……里面 盛行 经济上的 条件， 历史学 损失 体验， 青少年犯罪 趋势，
贷款组合的组成和规模的变化 以及借款人的整体信用状况。
另外， 质的调整 都是为了 该ACL在以下情况下， 基于管理层的 判断，有以下几个方面 因素
影响委员会未考虑的免税额估计数 定量计算。
表格 的内容
47 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
下表列出了平均贷款的ACL和净冲销 键入所指示的期间(以千为单位)：
住宅
房地产
商业广告
房地产
商业广告
和工业
外国
银行
消费者
以及其他
总计
截至2022年6月30日的三个月
期初余额
$
2,357
$
9,183
$
2,355
$
491
$
688
$
15,074
信贷损失准备金
9
107
311
160
118
705
复苏
-
-
5
-
3
8
冲销
-
-
-
-
(1)
(1)
期末余额
$
2,366
$
9,290
$
2,671
$
651
$
808
$
15,786
平均贷款
$
198,812
799,846
126,434
76,968
94,416
1,296,476
净冲销与平均贷款之比
0.00%
0.00%
-0.02%
0.00%
-0.01%
0.00%
截至2022年6月30日的六个月
期初余额
$
2,498
$
8,758
$
2,775
$
457
$
569
$
15,057
信贷损失准备金
(148)
532
(115)
194
242
705
复苏
32
-
11
-
3
46
冲销
(16)
-
-
-
(6)
(22)
期末余额
$
2,366
$
9,290
$
2,671
$
651
$
808
$
15,786
平均贷款
$
198,453
769,978
133,009
68,400
84,349
1,254,189
冲销
-0.02%
0.00%
-0.02%
0.00%
0.01%
0.00%
住宅
房地产
商业广告
房地产
商业广告
和工业
外国
银行
消费者
以及其他
总计
截至2021年6月30日的三个月
期初余额
$
3,087
$
9,320
$
2,005
$
407
$
190
$
15,009
信贷损失准备金
(322)
(568)
398
147
345
-
复苏
4
-
64.00
-
1
69
冲销
(229)
-
-
-
(1)
(230)
期末余额
$
2,540
$
8,752
$
2,467
$
554
$
535
$
14,848
平均贷款
$
216,190
$
650,871
$
160,968
$
48,551
$
11,912
$
1,088,492
净冲销与平均贷款之比
0.42%
0.00%
-0.16%
0.00%
0.00%
0.06%
截至2021年6月30日的六个月
期初余额
$
3,408
$
9,453
$
1,689
$
348
$
188
$
15,086
信贷损失准备金
(647)
(701)
627
206
355
(160)
复苏
8
-
151
-
2
161
冲销
(229)
-
-
-
(10)
(239)
期末余额
$
2,540
$
8,752
$
2,467
$
554
$
535
$
14,848
平均贷款
$
223,628
$
638,444
$
163,922
$
45,432
$
8,757
$
1,080,183
净冲销与平均贷款之比
0.20%
0.00%
-0.19%
0.00%
0.18%
0.01%
银行拥有的人寿保险
截至6月30日， 2022年，总和 现金退还价值 在所有银行拥有的 人寿保险(BOLI) 保单是42.2美元
百万美元。中的更改 现金退还价值 被记录到 年非利息收入 合并报表 运营部。
该公司与五家保险公司签订了BOLI保单。 本公司是这些保单的受益人。
存款
客户存款是 的主要资金来源 世行的增长。 通过我们的网络 银行中心，我们
提供一系列具有竞争力的存款 账户和财务管理服务设计 满足客户的业务需求
需要。 我们的 主要 存款 客户 是 中小型企业 大小 企业 (“SMBs”), 和 这个 个人 业务 的
这些中小型企业的所有者和经营者以及零售/消费者 这些企业员工之间的关系。
表格 的内容
48 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
下表 提供每日的 平均余额和 平均付款率 按以下方式收取存款 类别为 这些时期
列示(除比率外，以千计)：
截至6月30日的三个月，
2022
2021
平均余额
平均费率
已支付
平均余额
平均费率
已支付
无息活期存款
$
644,975
0.00%
$
535,894
0.00%
有息活期存款
66,349
0.10%
52,620
0.11%
储蓄和货币市场存款
781,076
0.32%
607,752
0.35%
定期存款
224,284
0.48%
235,899
0.65%
$
1,716,684
0.21%
$
1,432,165
0.26%
这个 未投保 存款 是 估计 基于 在……上面 这个 FDIC 存款 保险 限制 的 25万美元 为 全 存款
帐户位于 《世界银行》 每个帐户 霍尔德。估计的未投保存款总额 是10亿美元， 截至6月30日，8.978亿美元，
2022年和2021年12月31日。
下表显示了未投保的计划到期日 截至2022年6月30日的定期存款(以千为单位)：
June 30, 2022
三个月或更短时间
$
27,087
超过三到六个月
22,393
超过6到12个月
31,622
超过12个月
23,301
$
104,403
其他负债
公司向商业贷款客户收取 托管的资金，以备将来支付 真实
遗产税和保险费。这些托管资金用于支付 由本公司直接向保险公司 和
借款人的征税权限。 代管资金确认为其他负债。
截至2022年6月30日，托管余额总计1020万美元 相比之下，截至2021年12月31日，这一数字为400万美元。
借款
作为一个 成员： 联邦住房金融局，我们 都有资格获得 与各种不同的进步 条款和条件。 这种可访问性 其他内容
资金允许 我们要 高效 而且很及时 同时满足这两种需求 预期的和 意外传出 现金流 和抵押品 需求
不会对日常运营或财务状况造成不利影响 公司的成员。
截至6月30日， 2022年我们有过 价值6600万美元 未偿还的固定利率预付款 来自联邦住房金融局 使用加权的 平均值
利率为1.55%。大部分预付款是在第一个月到期的。 2025年的两个日历季度。
下表列出了FHLB固定利率预付款 截至2022年6月30日(单位：千)：
利率
费率类型
到期日
金额
0.81%
固定
August 17, 2023
$
5,000
1.04%
固定
July 30, 2024
5,000
2.05%
固定
March 27, 2025
10,000
1.91%
固定
March 28, 2025
5,000
1.81%
固定
April 17, 2025
5,000
1.07%
固定
July 18, 2025
6,000
1.58%
固定
July 14, 2022
30,000
$
66,000
我们 有 也 已建立 美联储 基金 线条 的 学分 使用 我们的 上游 通讯员 银行 至 管理 临时
我们每日现金余额的波动。 截至2022年6月30日， 没有未偿还的余额 联邦基金额度
信用的问题。
表格 的内容
49 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
表外安排
我们交战 在各种金融领域 交易记录在 我们的业务 在公认会计原则下， 可能不是 包括在 余额
床单。至 满足融资需求 对于我们的客户，我们可以 包括延期承诺 信用证和备用信用证 的
信用。至 一个变化多端的 学位，如 承诺包括 元素： 信贷、市场、 和利息 利率风险 过多 的
已确认金额 在 资产负债表。 我们用 更保守 学分和 抵押品政策 在制作中 这些信用
承诺多于 我们有 处于平衡状态 图纸项。 我们是 不知道 任何会计科目的 损失到 招致 通过提供资金
这些承诺； 然而， 我们 维护 一个 津贴 为 失衡 板材 学分 风险 哪一个 是被记录的 在……下面 其他
综合资产负债表上的负债。
由于与#年信函相关的承诺 信贷和承诺展期 未使用的信用可能会到期， 金额
如图所示 做 不 必然 反思 实际 未来 现金 供资 要求。 这个 以下是 表格 赠送礼物 放贷 相关
截至所示日期的未清承付款(以千计 ):
June 30, 2022
2021年12月31日
对发放贷款和无资金来源的信贷额度的承诺
$
142,498
$
134,877
备用信用证和商业信用证
3,843
6,420
$
146,341
$
141,297
提供信贷的承诺是指向客户提供资金的协议，只要不违反任何条件。
已建立 在……里面 这个 合同， 为 a 专一 目的。 承付款 大体上 有 变数 利息 差饷、 固定的 期满
日期或 其他 终端 条款 和 可能需要 付款 的 一笔费用。 因为有很多人 的 承诺 是 预计将
过期而不是 完全绘制的， 总承诺 披露的金额 以上不会 必然代表着 未来现金
要求。
没有资金的信贷额度是指对我们当前借款人的信贷安排中未使用的部分，不代表任何变化。
在我们的投资组合中存在信用风险。线条 的贷款通常有浮动的利息 费率。最大潜在金额 未来的
我们可以进行付款 被要求 Make表示 按合同约定 的金额 承诺，更少 这笔钱的数量
取得的任何进展。
信用证是 已发出的有条件承诺 由我们来保证 一部电影的表现 客户端到第三方 聚会。 在……里面
不履行义务的事件 客户根据 与美国政府签订的协议条款 第三方， 我们会是
需要提供资金 承诺。 如果承诺 是有资金的，我们 将有权 寻求康复 从客户端 从…
基本抵押品， 这可能包括 商业地产， 物理工厂和 财产、存货、应收账款、现金
或有价证券。
资产及负债管理委员会
成员 的 前辈 管理 和 我们的 冲浪板 制作 向上 这个 资产 和 责任 管理 委员会， 或 阿尔科。
高级管理层负责确保董事会 经批准的战略、政策和程序，用于管理和
在指定的范围内适当执行降低风险 及时划清权责界限 举止。
美国铝业公司 监督 这个 机构设置， 批准， 实施， 和 回顾 的 利息 率 风险， 管理层， 和
缓解战略、ALM相关政策、ALCO程序 以及风险容忍度和偏好。
虽然在某种程度上 内部收益率(“利息”) 利率风险“)是 银行业所固有的 生意，我们 相信我们的ALCO 已经投入了
制定合理的风险管理做法，以识别、 量化、监控、 并限制IRR暴露。
在评估时 范围 的内部收益率 暴露 和 对以下方面的影响 合并后的 资产负债表， 现金 流量和 收入
声明， 管理 考虑 两者都有 收益 和 经济上的 影响。 资产 价格 变种， 存款 波动性 和
盈利减少或直接亏损可能会对 公司的流动资金 业绩和资本充足率。
收入模拟 使用的是 评估 其影响 的变化 差饷： 以下项目的收益 不同的费率 场景和
时间范围。 这些模拟 两者都利用 瞬时和 平行变化 在 水平 利率， 也是 AS
非平行变化，如改变坡度(平坦和陡峭)和 扭曲的收益率曲线，静态模拟模型有
根据当前的曝光量和 假设资产负债表保持不变， 没有新的增长。运动仿真分析 也是
用来拥有一个 更全面的评估 在IRR上。此模拟 依赖于详细的 中概述的假设 我们的
预算和战略计划，以及关于以下方面变化的假设 现有业务、新业务、管理
策略和客户预期行为。
表格 的内容
50 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
至 有 a 更多 完成 图片 的 IRR， 这个 公司 也 评估 这个 经济上的 价值 的 股权 (“EVE”). 这
评估 允许 我们 至 量测 这个 度度 至 哪一个 这个 经济上的 值 将要 变化 在……下面 不同 利息 率
场景(并行和非并行)。经济价值方法着眼于较长期的时间范围，并涵盖了所有
预计未来现金流 从现有资产和 负债。经济价值 模型利用静态 在这方面的方法
分析 不 整合新功能 商业；更确切地说， 分析 显示了一个 快照输入 时间： 风险 固有于 这个
资产负债表。
市场和利率风险管理
根据我们截至2022年6月30日运行的最新ALCO模型，我们是 第一年和第二年的资产敏感型公司。
这表明我们的 资产通常会重新定价 比我们的债务更快， 这导致了 对……的有利影响 净利息
当市场利率上升时的收入 增加。我们使用了许多假设。 计算利息的影响 利率变化
在我们的 净利息 收入，这样的 作为资产 提前还款速度、 未到期存款 价格敏感性， 定价相关性，
存款截断和衰减率，以及关键的利率驱动因素。
因为固有的 使用这些估计数和 模型中的假设， 我们的实际结果可能， 最有可能的是
将，不同于静态测量结果。此外，静态措施还包括 EVE不包括管理层可能采取的操作
承诺管理风险，以应对预期的利率变化或客户存款行为。作为我们的一部分
ALM策略 和 政策， 管理 vt.有 能力 要修改 这个 资产负债表 至 无论是增加还是增加 资产 持续时间 和
减少负债 要缩短的持续时间 资产敏感性， 或减少 资产期限和 增加责任期限 按顺序
以提高资产敏感度。
根据我们的模型， 截至6月30日， 2022年，NIM应该 增加静态汇率 场景(-400个基数 积分或+400
基点)。 对于静电 预测(年) 一、 估计的NIM 将继续存在 稳定于 这个 基本情况 场景至 a
+400个基点的情景。此外，利用夏娃 方法，我们分析了风险 到资本从 各种不同因素的影响
利息 率 场景 穿过 a 长期 折扣 现金 流动 模特。 这 措施 这个 差异 之间 这个
我们资产的经济价值和经济价值 我们的负债，这是我们清算价值的代表。 根据
我们的 平衡 板材 构图， 和 不出所料， 我们的模特 规定 那 一个 增加 差饷 将要 有 a 负面
对夏娃的影响。结果和分析每季度公布一次 董事会，并确定了战略。
我们还有 一直在减少资产 通过扩展敏感度 资产期限，即 已经降低了我们的 净利息收入
波动性，并允许我们保持净利息收入 符合ALCO的目标。
流动性
流动性被定义为 作为一家公司的 满足需求的能力 它的现金和 附随债务为 合理的成本。 维护
充足的流动资金水平取决于公司的能力 高效地满足预期和意外现金流
和抵押品需求而不会产生负面影响 无论是日常运营还是财务状况 结伴。
流动性风险 是 冒着这样的风险 我们会的 不能 相见 我们的短期计划 和长期的 作为的义务 他们变成了 到期
因为他没有能力 清算资产或 获得相对充足的资金。这个 公司的义务，以及资金
消息来源 使用 至 见面 他们, 依赖 显着 在……上面 我们的 业务 混合， 平衡 板材 结构 和 构图， 学分
我们的资产质量和我们的现金流状况- 和表外债务。
在管理中 流入和 外流， 管理 定期 监控情况 它可以 让大家起立 到增加 流动性
风险。这些 包括资金 错配，市场 约束条件 一种能力 要转换 资产(特别是 投资)进入
现金或获取资金来源(即市场流动性)， 和或有流动性事件。
宏观经济状况的变化以及风险敞口 信用、市场、运营、法律和声誉 风险，
比如 网络安全风险， 本来可以的 意想不到的 对以下方面的影响 该公司的 流动性风险 配置文件和 都被考虑在内了 vt.进入，进入
对流动性的评估和ALM框架。
管理层已经建立了 全面而全面的 整体管理流程，用于 识别、测量、监控
和 减轻 流动性 风险。 到期 至 它的 危急关头 重要性 至 这个 生存能力 的 这个 公司， 流动性 风险 管理 是
整合到我们的风险管理流程和ALM中 政策。
我们流动性的关键要素 风险管理包括：有效的公司治理，包括 由委员会进行监督
主板和活动 资深人士的参与 管理；适当的战略、政策、 程序和限制 用来识别
和缓解流动性风险；全面的流动性风险衡量和 监测系统(包括对
当前和预期的现金流或资金来源和用途)与复杂性和 业务
的活动 本公司； 主动管理 日内 流动资金和 抵押品；担保品 适当多样化 混合 现有
表格 的内容
51 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
和 潜力 未来 供资 资料来源； 足够 水准仪 的 高度 液体 适销对路 证券 免费 的 合法的， 监管， 或
可运营 障碍， 那 能 BE 使用 至 见面 流动性 需求 在……里面 有压力 情况； 全面 偶然事件
筹资计划 这充分说明了 潜在的不利流动性 事件和紧急情况 现金流 要求；以及内部
控制 和 内部 审计 流程 足量 至 确定 这个 充分性 的 这个 机构的 流动性 风险 管理
进程。
我们 期望 资金 至 BE 可用 从… 几个 基本信息 银行业 活动 消息来源： 包括 这个 核心 存款 基地， 这个
贷款和投资担保的偿还和到期 现金流。其他潜在的资金来源包括 联邦基金
购买的、中介的证书 存款、上市 存单， 和借款 从联邦住房管理局来的。 因此， 我们的
流动性 资源 是 足够 至 基金 贷款 和 见面 其他 现金 需求 AS 这是必要的。 我们 做 不 期望 流动性
资源将在这个时候受到威胁。
资本充足率
AS 的 6月30日， 2022, 这个 银行 曾经是 井 大写 在……下面 这个 FDIC的 提示 更正 行动 框架。 我们 也
遵循资本节约原则 缓冲区框架， 截至6月 30, 2022, we 超过了资本 会话缓冲区 在……里面
所有资本比率，根据我们的实际比率。下表列出了 本公司的资本比率和
银行在注明的日期(以千为单位， 除比率外)：
实际
最低资本
要求
资本充足
在“立即更正”下
诉讼条款
金额
比率
金额
比率
金额
比率
June 30, 2022:
总计 基于风险的资本：
USCB金融控股公司
$
202,417
13.74
%
$
117,842
8.00
%
$
147,302
10.00
%
美国世纪银行
$
201,314
13.67
%
$
117,842
8.00
%
$
147,302
10.00
%
基于风险的第一级资本：
USCB金融控股公司
$
186,384
12.65
%
$
88,381
6.00
%
$
117,842
8.00
%
美国世纪银行
$
185,281
12.58
%
$
88,381
6.00
%
$
117,842
8.00
%
普通股一级资本：
USCB金融控股公司
$
186,384
12.65
%
$
66,286
4.50
%
$
95,746
6.50
%
美国世纪银行
$
185,281
12.58
%
$
66,286
4.50
%
$
95,746
6.50
%
杠杆率：
USCB金融控股公司
$
186,384
9.43
%
$
79,040
4.00
%
$
98,800
5.00
%
美国世纪银行
$
185,281
9.38
%
$
79,040
4.00
%
$
98,800
5.00
%
2021年12月31日：
(1)
总计 基于风险的资本
$
186,735
14.92
%
$
100,125
8.00
%
$
125,157
10.00
%
基于风险的第一级资本
$
171,484
13.70
%
$
75,094
6.00
%
$
100,125
8.00
%
普通股一级资本
$
171,484
13.70
%
$
56,321
4.50
%
$
81,352
6.50
%
杠杆率
$
171,484
9.55
%
$
71,825
4.00
%
$
89,781
5.00
%
(1) 截至2021年12月31日，监管资本 USCB Financial Holdings，Inc.和 美国世纪银行是一样的，因为
这两个实体之间没有任何活动。
通货膨胀的影响
我们的 已整合 金融 陈述 和 相关 注 有 vbl.已 准备好 在……里面 符合 使用 美国 公认会计原则，
这需要对财务状况进行衡量 职位和经营业绩(以 历史美元，而不考虑
中的变化 相对购买力 随着时间的推移，金钱的价值 由于通货膨胀。这个 通货膨胀的影响是 反映在
增加了运营成本。 与大多数工业公司不同， 我们几乎所有的资产和 负债是货币化的 大自然。
结果, 利率有一个 对我们的影响更大 性能要好于 一般水平的影响 通货膨胀的影响。周期
高通货膨胀率 经常伴随着 相对较高的 利率，以及 低谷时期 通货膨胀随之而来 通过
相对较低的利率。 由于市场利率 关系的兴衰 所赚取的差饷 关于贷款和投资，
这个 价值 的 这些 资产 减少 或 增加 分别为。 通货膨胀率 能 也 影响 核心 非利息 费用
与提供公司服务相关。
近期发布的会计公告
表格 的内容
52 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
最近出具的会计报告 讨论了声明 在注1中“摘要 《重大会计政策》 至
表格10-Q上的综合财务报表。
非对账及管理说明 -GAAP财务衡量标准
管理 有 包括在内 这些 非公认会计原则 措施 因为 它 vbl.相信，相信 这些 措施 可能 提供 有用
补充信息 用于评估 该公司的 潜在业绩 趋势。此外， 管理用途 这些
措施 在……里面 管理 和 评估 这个 公司的 业务 和 意向 至 请参阅 至 他们 在……里面 讨论 关于 我们的
运营和性能。 经营业绩 措施应该是 另外查看 到和不到 作为替代方案
至或 代替品 为, 措施 已确定 在……里面 符合 使用 公认会计原则， 和 是 不 必然 可比 至非公认会计原则
其他公司可能提出的措施。这个 下表对非公认会计准则财务计量进行了调整
普通股股东在列报期间可获得的营业净收入(千， 除每股数据外)：
截至或截至以下三个月
6/30/2022
3/31/2022
12/31/2021
9/30/2021
6/30/2021
税前拨备(“PTPP”)收入：
(1)
$
5,295
$
4,854
$
5,650
$
6,593
$
4,053
1,708
1,858
$
1,751
$
2,088
$
1,263
705
-
$
-
$
-
$
-
$
7,708
$
6,712
$
7,401
$
8,681
$
5,316
PTPP平均资产回报率：
(1)
$
7,708
$
6,712
$
7,401
$
8,681
$
5,316
$
1,968,381
$
1,913,484
$
1,828,037
$
1,741,423
$
1,660,060
(2)
1.57%
$
1.42%
$
1.61%
$
1.98%
$
1.28%
营业净收入：
$
5,295
$
4,854
$
5,650
$
6,593
$
4,053
(3)
$
21
$
35
$
(70)
$
187
1
$
(5)
$
(9)
$
17
$
(46)
$
5,297
$
4,838
$
5,624
$
6,646
$
3,912
经营PTPP收入：
(1)
$
7,708
$
6,712
$
7,401
$
8,681
$
5,316
(3)
$
21
$
35
$
(70)
$
187
$
7,711
$
6,691
$
7,366
$
8,751
$
5,129
运营PTPP平均资产回报率：
(1)
$
7,711
$
6,691
$
7,366
$
8,751
$
5,129
$
1,968,381
$
1,913,484
$
1,828,037
$
1,741,423
$
1,660,060
(2)
1.57%
$
1.42%
$
1.60%
$
1.99%
$
1.24%
平均资产的营业回报率：
(1)
$
5,297
$
4,838
$
5,624
$
6,646
$
3,912
$
1,968,381
$
1,913,484
$
1,828,037
$
1,741,423
$
1,660,060
(2)
1.08%
$
1.03%
$
1.22%
$
1.51%
$
0.95%
(1) 该公司认为这些非公认会计准则的衡量标准 是持续收益的关键指标 公司的权力。
(2)年化。
表格 的内容
53 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
截至或截至以下三个月
6/30/2022
3/31/2022
12/31/2021
9/30/2021
6/30/2021
每股普通股有形账面价值(期末)：
(1)
股东权益总额(GAAP)
$
180,068
$
192,039
$
203,897
$
201,918
$
166,302
减去：无形资产
-
-
-
-
-
减去：优先股
-
-
-
-
24,616
有形股东权益(非公认会计准则)
$
180,068
$
192,039
$
203,897
$
201,918
$
141,686
已发行和已发行股份总数(期末)：
(2)
A类普通股
20,000,753
20,000,753
19,991,753
18,767,541
3,889,469
B类普通股
-
-
-
1,224,212
1,224,212
已发行和已发行普通股总数
20,000,753
20,000,753
19,991,753
19,991,753
5,113,681
每股普通股有形账面价值(非公认会计准则)
$
9.00
$
9.60
$
10.20
$
10.10
$
27.71
普通股股东可获得的营业净收入：
(1)
净收益(GAAP)
$
5,295
$
4,854
$
5,650
$
6,593
$
4,053
减去：优先股息
-
-
-
542
754
减去：交换和赎回优先股
-
-
-
89,585
-
普通股股东可获得的净收益(亏损) (GAAP)
5,295
4,854
5,650
(83,534)
3,299
加回：交换和赎回优先股 股票
-
-
-
89,585
-
营业净收入可用。普通股(非公认会计准则)
$
5,295
$
4,854
$
5,650
$
6,051
$
3,299
每股营业净收入分配 股票类别：
A类普通股
$
5,295
$
4,854
$
5,650
$
5,598
$
2,509
B类普通股
$
-
$
-
$
-
$
453
$
790
加权平均流通股：
A类普通股
基本信息
20,000,753
19,994,953
18,913,914
15,121,460
3,889,469
稀释
20,171,261
20,109,783
19,023,686
15,187,729
3,933,636
B类普通股
基本信息
-
-
-
6,121,052
6,121,052
稀释
-
-
-
6,121,052
6,121,052
稀释每股收益：
(3) (4)
A类普通股
稀释后每股净收益(亏损)(GAAP)
$
0.26
$
0.24
$
0.30
$
(5.11)
$
0.64
加回：交换和赎回优先股 股票
-
-
-
5.48
-
稀释后每股营业净收入(非公认会计准则)
$
0.26
$
0.24
$
0.30
$
0.37
$
0.64
B类普通股
稀释后每股净收益(亏损)(GAAP)
$
-
$
-
$
-
$
(1.02)
$
0.13
加回：交换和赎回优先股 股票
-
-
-
1.09
-
稀释后每股营业净收入(非公认会计准则)
$
-
$
-
$
-
$
0.07
$
0.13
(1) 该公司认为，这些非GAAP计量是 持续盈利能力的关键指标 公司的成员。
(2) 在截至2021年9月30日的季度内， 47,473股C类优先股和 11,061,552股D类优先股
换取总计10,278,072股 A类普通股。此外，世行完成了初步的 公开发行其A类股票
2021年7月27日的普通股，其中 发行了460万股A类普通股。 因此，已发行和已发行的股份总数
A类普通股为18,767,541股 2021年9月30日。
(3) 在截至2021年9月30日的季度内， 每股基本净亏损与 稀释后每股净亏损，包括所有 潜力
已发行的普通股本来可以起到反稀释作用。
(4) 在截至2021年12月31日的季度内， 公司与以下公司签订了协议 B类股东将交换所有 杰出的
A类的B类无投票权股票 以5比1的比例投票表决普通股。 计算摊薄后的净收益(亏损) 为前一方共享
季度列报，分配营业净收入 普通股股东的可获得性是基于 论加权平均流通股
每股普通股类别与总加权平均数之比 每一期间的流通股。这个 运营净收入分配使用以下公式计算
类流通股的加权平均 B普通股按折算后的基础计算。
表格 的内容
54 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
第三项。 关于市场风险的定量和定性披露
作为一家规模较小的报告公司， 我们不需要提供所需的信息 按这一项。
项目4.控制和程序
信息披露控制和程序的评估
在.之下 监督和配合 中国政府的参与 我们的管理层，包括 我们的总裁和 首席执行官
还有我们的 首席财务官 警官， 我们评估了 其有效性 的 设计和 的运作 该公司的 披露
控制和程序(AS 规则第13a-15(E)条所界定 和15d-15(E) 《交易所法案》)作为 2022年6月30日。基座
在这一评估中，管理层认为 该公司的披露 控制和程序是 有效的收集，
流程， 并披露 这些信息 所需 至 BE 已披露 在 报告 已归档 或已提交 在……下面 这个 交易所 行动
在所涵盖的期间结束时起的规定时间内 通过本表格10-Q。
财务报告内部控制的变化
已经有了 没有变化 我们的内部控制 过度财务报告 (定义见 规则第13A至15(F)条及 15d-15(f)
在交易所下 法案)在本表格10-Q所涵盖的期间内，已受到重大影响或合理地相当可能 至
实质性的影响，我们对财务的内部控制 报道。
对控制和程序有效性的限制
在……里面 设计 和 评估 这个 披露 控制 和 程序、 管理 认识到 那 任何 控制 和
程序，无论设计和操作得多么好，都只能提供合理的、而不是绝对的实现保证
达到预期的控制目标。 此外，该设计 信息披露控制和 程序必须反映 事实上，在那里
是资源限制，而且 要求管理层 在评价中运用判断 可能带来的好处 控制
以及与其成本相关的程序。
表格 的内容
55 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
第II部
第1项。 法律诉讼
我们目前没有受到任何实质性法律程序的影响。我们不时会受到索赔和诉讼的影响
产生 在……里面 这个 普通 课程 的 公事。 这些 索赔 和 诉讼 可能 包括， 其中 其他 一些事情， 指控 的
违反银行业和其他适用的法规、竞争 法律、劳动法和消费者 保护法，以及
申索或 诉讼 关联 致知识分子 财产， 证券，违规 合同的价值 和侵权行为。 我们 打算…… 防守 我们自己
强烈反对任何未决或未来的索赔和诉讼。
第1A项。风险因素
有关可能对我们的业务、财务状况产生重大影响的某些风险因素的详细信息 条件，或未来
结果，请参见 “第一部分， 第1A项 -风险 “因素” the 2021 表格10-K 有 一直没有 材料变化 从 风险
此前在2021年Form 10-K中披露的因素。
第二项。 未登记的股权证券销售和收益的使用
(A)2022年2月28日，股票期权 之前授予的前董事会成员 本公司， 根据《
已修订及重新修订 2015年股权 激励计划 覆盖9,000 的股份 A类常见 库存价格为 一次练习 价格
每股11.35美元 是该公司的 为集合体行使 金额为102,000美元。 期权已发行
而前董事会成员 仍然作为董事和 在发行人成为 申报公司隶属于
这个 交易所 行动起来。 这个 股票 的 班级 A 常见 库存 主题 至 这个 已锻炼 选项 是 已发布 根据 至 这个
《证券法》第701条规定的豁免 of 1933.
(B)不适用。
(c) AS 先前 描述 这个 冲浪板 通过 a 库存 回购 计划 覆盖 750,000 股票 的 班级 A
普通股。不是 购买了股份 根据该等 计划由 公司在此期间 三个和六个 截至的月份
June 30, 2022.
第三项。 高级证券违约
没有。
第四项。 煤矿安全信息披露
不适用。
项目5.其他信息
没有。
表格 的内容
56 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
项目6.展品
证物编号：
展品说明
2.1
协议 和 平面图 的 分享 交易所， 日期 十二月 27, 2021, 通过 和 之间 美国 世纪 银行 和 USCB
金融控股公司(注册成立 请参阅附件2.1 至注册人的当前 关于表格8-K的报告 (档号：
41196)于2021年12月30日提交给美国证券交易委员会)。
3.1
文章 的 参入 的 USCB 金融 控股， Inc. (已成立为法团 通过 参考文献 至 展品 3.1 至 这个 注册人的
当前报告 论形式 8-K(文件 No. 001-41196) 已提交至 《证券》 和交易所 欧盟委员会 12月30日，
2021).
3.2
已修订及 重述附例 USCB的 金融控股， Inc.(注册成立 通过引用 请参展 3.2 to 注册人的
当前报告 论形式 8-K(文件 No. 001-41196) 已提交至 《证券》 和交易所 欧盟委员会 12月30日，
2021).
4.1
侧面 信件 协议， 日期 十二月 30, 2021, 之间 USCB 金融 控股， Inc.、 美国 世纪 银行, 普里亚姆
资本 基金 二、 LP， 爱国者 金融 合作伙伴 二、 L.P. 和 爱国者 金融 合作伙伴 平行 二、 L.P. (已成立为法团 通过
参看图表 4.1至 注册人的电流 关于表格8-K的报告 (File No. 001-41196) 已提交给 证券和
交易委员会，2021年12月30日)。
4.2
注册 权利 协议， 日期 三月 17, 2015, 之间 美国 世纪 银行, 普里亚姆 资本 基金 二、 LP， 爱国者
二级财务合伙人，L.P.， 爱国者金融伙伴平行II，L.P.， 和某些其他股东 美国世纪银行
(通过引用附件4.2并入登记人提交的8-K表格的当前报告(文件编号001-41196)
美国证券交易委员会，2021年12月30日)。
4.3
分配和分配 协议的假定， 日期为12月30日， 2021年，在美国 世纪银行和 USCB金融
控股公司(由 参照表4.3 至注册人的当前 关于表格8-K的报告 (File No. 001-41196)
于2021年12月30日提交给美国证券交易委员会)。
4.4
《USCB》简介 金融控股公司 证券(由 参看图表 4.4至 注册人年度报告
2022年3月24日提交给美国证券交易委员会的Form 10-K报告(文件编号001-41196)
31.1
根据1934年《证券交易法》第13a-14(A)条颁发首席执行官证书。
*
31.2
根据1934年《证券交易法》第13a-14(A)条颁发首席财务官证书。
*
32.1
根据《美国法典》第18编第1350条对首席执行官的证明。
*
32.2
根据《美国法典》第18编第1350条对首席财务官的证明。
*
101
以下财务报表 摘自《公司季刊》 关于表格的报告 10-Q为 截至6月30日的季度， 2022
已格式化 在……里面 内联 XBRL： (i) 已整合 天平 床单 (未经审计)， (Ii) 已整合 陈述 的 运营
(未经审计)、(Iii)综合 陈述 的综合 收入(未经审计)，(四) 合并报表 的变化
在股东大会上 股权(未经审计)， (V)综合 的声明 现金流 (未经审计)、(Vi) 备注： 已整合
财务报表(未经审计)。
104
封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)
*
现提交本局。
表格 的内容
57 USCB金融控股公司 Q2 2022 Form 10-Q
签名
根据《 的要求 《证券》 《交易所法案》 1934年，登记人 已经适时地引起了 本报告提交给 BE
由正式授权的下列签字人代表其签署。
USCB金融控股公司
(注册人)
签名
标题
日期
/s/路易斯·德拉·阿奎莱拉
首席执行官总裁， 和董事
August 11, 2022
路易斯·德拉·阿奎莱拉
(首席行政主任)
罗伯特·安德森
首席财务官
August 11, 2022
罗伯特·安德森
(首席财务官和负责人
会计主任)