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Member2021-12-310000715072SRT：替补成员2022-06-300000715072SRT：替补成员2021-12-3100007150722022-01-012022-01-010000715072RNST：社区银行成员美国公认会计准则：运营部门成员2022-04-012022-06-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：保险会员2022-04-012022-06-300000715072RNST：财富管理成员美国公认会计准则：运营部门成员2022-04-012022-06-300000715072美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2022-04-012022-06-300000715072RNST：社区银行成员美国公认会计准则：运营部门成员2022-06-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：保险会员2022-06-300000715072RNST：财富管理成员美国公认会计准则：运营部门成员2022-06-300000715072美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2022-06-300000715072RNST：社区银行成员美国公认会计准则：运营部门成员2021-04-012021-06-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：保险会员2021-04-012021-06-300000715072RNST：财富管理成员美国公认会计准则：运营部门成员2021-04-012021-06-300000715072美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2021-04-012021-06-300000715072RNST：社区银行成员美国公认会计准则：运营部门成员2021-06-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：保险会员2021-06-300000715072RNST：财富管理成员美国公认会计准则：运营部门成员2021-06-300000715072美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2021-06-300000715072RNST：社区银行成员美国公认会计准则：运营部门成员2022-01-012022-06-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：保险会员2022-01-012022-06-300000715072RNST：财富管理成员美国公认会计准则：运营部门成员2022-01-012022-06-300000715072美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2022-01-012022-06-300000715072RNST：社区银行成员美国公认会计准则：运营部门成员2021-01-012021-06-300000715072美国公认会计准则：运营部门成员RNST：保险会员2021-01-012021-06-300000715072RNST：财富管理成员美国公认会计准则：运营部门成员2021-01-012021-06-300000715072美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2021-01-012021-06-30

目录表

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

 ________________________________________________________

表格10-Q

 ________________________________________________________

(标记一)

☒			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告

截至本季度末June 30, 2022

或

☐			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告

的过渡期                    至                    

委托文件编号：001-13253

 ________________________________________________________

雷纳森公司演讲

(注册人的确切姓名载于其章程)

 ________________________________________________________

密西西比州						64-0676974
(述明或其他司法管辖权						(税务局雇主
公司或组织)						识别号码)

特洛伊街209号，

图珀洛,

密西西比州

38804-4827

(主要执行办公室地址)

(邮政编码)

(662) 680-1001

(注册人的电话号码，包括区号)

 ________________________________________________________

根据该法第12(B)条登记的证券：

每个班级的标题			交易代码			注册的每个交易所的名称
普通股，每股面值5.00美元			RNST			纳斯达克股市有限责任公司

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是  ☒ No ☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是  ☒ No ☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器			☒			加速文件管理器			☐
非加速文件服务器			☐			规模较小的报告公司			☐
						新兴成长型公司			☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。是☐ No ☒

---

目录表

As of July 29, 2022, 55,949,473注册人的普通股每股面值5.00美元，已发行。

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目录表

Renasant公司及其子公司

表格10-Q

截至2022年6月30日的季度报告

目录

 

						页面
第一部分			财务信息
第1项。			财务报表(未经审计)
			合并资产负债表			1
			合并损益表			2
			综合全面收益表			3
			合并股东权益变动表			4
			合并现金流量表			5
			合并财务报表附注			6
第二项。			管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析			53
第三项。			关于市场风险的定量和定性披露			82
第四项。			控制和程序			82
第II部			其他信息
第1A项。			风险因素			84
第二项。			未登记的股权证券销售和收益的使用			84
第六项。			陈列品			85
签名						86

---

目录表

第一部分财务信息

项目1.财务报表

Renasant公司及其子公司

合并资产负债表

(单位：千，共享数据除外)

			(未经审计)
			6月30日， 2022						2021年12月31日
资产
现金和银行到期款项			$	230,074					$	182,710
与银行的计息余额			780,394						1,695,255
现金和现金等价物			1,010,468						1,877,965
持有至到期的证券(扣除信贷损失准备金#美元)32分别于2022年6月30日及2021年12月31日)(公允价值$424,685及$415,552，分别)			488,851						416,357
可供出售的证券，按公允价值计算			2,528,253						2,386,052
按公允价值持有的待售贷款			196,598						453,533
扣除非劳动收入后的贷款：
未购入的贷款和租赁			9,692,116						9,011,011
购入贷款			911,628						1,009,903
贷款总额，扣除非劳动收入后的净额			10,603,744						10,020,914
信贷损失准备			(166,131)						(164,171)
贷款，净额			10,437,613						9,856,743
房舍和设备，净额			284,035						293,122
拥有的其他房地产：
未购买			1,332						951
购得			1,475						1,589
拥有的其他房地产合计，净额			2,807						2,540
商誉			946,291						939,683
其他无形资产，净额			21,422						24,098
银行拥有的人寿保险			371,298						287,359
抵押贷款偿还权			94,743						89,018
其他资产			235,722						183,841
总资产			$	16,618,101					$	16,810,311
负债和股东权益
负债
存款
不计息			$	4,741,397					$	4,718,124
计息			9,022,532						9,187,600
总存款			13,763,929						13,905,724
短期借款			112,642						13,947
长期债务			431,553						471,209
其他负债			193,100						209,578
总负债			14,501,224						14,600,458
股东权益
优先股，$0.01面值-5,000,000授权股份；不是已发行及已发行股份			—						—
普通股，$5.00面值-150,000,000授权股份；59,296,725已发行股份；55,932,017和55,756,233分别发行流通股			296,483						296,483
库存股，按成本价-3,364,708和3,540,492分别为股票			(112,295)						(118,027)
额外实收资本			1,298,207						1,300,192
留存收益			789,880						741,648
累计其他综合亏损，税后净额			(155,398)						(10,443)
股东权益总额			2,116,877						2,209,853
总负债和股东权益			$	16,618,101					$	16,810,311

请参阅合并财务报表附注。

1

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并损益表(未经审计)

(单位：千，共享数据除外)

			截至三个月												截至六个月
			6月30日，												6月30日，
			2022						2021						2022						2021
利息收入
贷款			$	108,995					$	113,325					$	207,687					$	228,330
证券
应税			10,567						5,619						19,501						10,536
免税			1,904						1,702						3,805						3,359
其他			1,954						345						2,618						528
利息收入总额			123,420						120,991						233,611						242,753
利息支出
存款			5,018						7,669						10,655						15,949
借款			4,887						3,743						9,812						7,577
利息支出总额			9,905						11,412						20,467						23,526
净利息收入			113,515						109,579						213,144						219,227
贷款信贷损失准备			2,000						—						3,500						—
信贷损失准备金			2,000						—						3,500						—
扣除信贷损失准备后的净利息收入			111,515						109,579						209,644						219,227
非利息收入
存款账户手续费			9,734						9,458						19,296						17,481
费用及佣金			4,668						4,110						8,650						8,010
保险佣金			2,591						2,422						5,145						4,659
财富管理收入			5,711						5,019						11,635						9,811
抵押贷款银行收入			8,316						20,853						17,949						71,586
证券销售净收益			—						—						—						1,357
博利收入			2,331						1,644						4,484						3,716
其他			3,863						4,104						7,513						12,027
非利息收入总额			37,214						47,610						74,672						128,647
非利息支出
薪酬和员工福利			65,580						70,293						127,819						148,989
数据处理			3,590						5,652						7,853						11,103
入住率和设备净额			11,155						11,374						22,431						23,912
拥有的其他房地产			(187)						104						(428)						145
专业费用			2,778						2,674						5,929						5,595
广告和公共关系			3,406						3,100						7,465						6,352
无形摊销			1,310						1,539						2,676						3,137
通信			1,904						2,291						3,931						4,583
合并和转换相关费用			—						—						687						—
重组费用			1,187						15						732						307
其他			7,471						11,735						13,204						20,589
总非利息支出			98,194						108,777						192,299						224,712
所得税前收入			50,535						48,412						92,017						123,162
所得税			10,857						7,545						18,792						24,387
净收入			$	39,678					$	40,867					$	73,225					$	98,775
基本每股收益			$	0.71					$	0.73					$	1.31					$	1.75
稀释后每股收益			$	0.71					$	0.72					$	1.30					$	1.75
普通股每股现金股息			$	0.22					$	0.22					$	0.44					$	0.44

请参阅合并财务报表附注。

2

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目录表

Renasant公司及其子公司

综合全面收益表(未经审计)

(单位：千)

 

			截至三个月												截至六个月
			6月30日，												6月30日，
			2022						2021						2022						2021
净收入			$	39,678					$	40,867					$	73,225					$	98,775
其他综合亏损，税后净额：
可供出售的证券：
证券未变现持有(亏损)收益			(56,958)						3,702						(157,420)						(11,241)
净收入中已实现收益的重新分类调整			—						—						—						(1,012)
转至持有至到期日类别证券的未实现持有收益摊销			(164)						—						(238)						—
可供出售的证券总额			(57,122)						3,702						(157,658)						(12,253)
衍生工具：
衍生工具的未实现持有收益(损失)			6,262						(4,648)						12,641						6,336
总衍生工具			6,262						(4,648)						12,641						6,336
固定福利养恤金和退休后福利计划：
在定期养老金净成本中确认的精算损失净额摊销			31						57						62						99
固定收益养恤金和退休后福利计划总额			31						57						62						99
其他综合亏损，税后净额			(50,829)						(889)						(144,955)						(5,818)
综合(亏损)收益			$	(11,151)					$	39,978					$	(71,730)					$	92,957

请参阅合并财务报表附注。

3

---

目录表

Renasant公司及其子公司

合并股东权益变动表

(未经审计)

(单位：千，共享数据除外)

			普通股												库存股						额外实收资本						留存收益						累计其他综合损失						总计
截至2022年6月30日的六个月			股票						金额
2022年1月1日的余额			55,756,233						$	296,483					$	(118,027)					$	1,300,192					$	741,648					$	(10,443)					$	2,209,853
净收入			—						—						—						—						33,547						—						33,547
其他综合损失			—						—						—						—						—						(94,126)						(94,126)
综合损失																																							(60,579)
现金股息(美元)0.22每股)			—						—						—						—						(12,505)						—						(12,505)
发行普通股以获得基于股票的薪酬奖励			124,433						—						3,977						(6,442)						—						—						(2,465)
基于股票的薪酬费用			—						—						—						3,338						—						—						3,338
2022年3月31日的余额			55,880,666						$	296,483					$	(114,050)					$	1,297,088					$	762,690					$	(104,569)					$	2,137,642
净收入			—						—						—						—						39,678						—						39,678
其他综合损失			—						—						—						—						—						(50,829)						(50,829)
综合损失																																							(11,151)
现金股息(美元)0.22每股)			—						—						—						—						(12,488)						—						(12,488)
发行普通股以获得基于股票的薪酬奖励			51,351						—						1,755						(1,833)						—						—						(78)
基于股票的薪酬费用			—						—						—						2,952						—						—						2,952
2022年6月30日的余额			55,932,017						$	296,483					$	(112,295)					$	1,298,207					$	789,880					$	(155,398)					$	2,116,877

			普通股												库存股						额外实收资本						留存收益						累计其他综合收益(亏损)						总计
截至2021年6月30日的六个月			股票						金额
2021年1月1日的余额			56,200,487						$	296,483					$	(101,554)					$	1,296,963					$	615,773					$	25,068					$	2,132,733
净收入			—						—						—						—						57,908						—						57,908
其他综合损失			—						—						—						—						—						(4,929)						(4,929)
综合收益																																							52,979
现金股息(美元)0.22每股)			—						—						—						—						(12,564)						—						(12,564)
发行普通股以获得基于股票的薪酬奖励			93,859						—						2,605						(4,808)						—						—						(2,203)
基于股票的薪酬费用			—						—						—						2,756						—						—						2,756
2021年3月31日的余额			56,294,346						$	296,483					$	(98,949)					$	1,294,911					$	661,117					$	20,139					$	2,173,701
净收入			—						—						—						—						40,867						—						40,867
其他综合损失			—						—						—						—						—						(889)						(889)
综合收益																																							39,978
现金股息(美元)0.22每股)			—						—						—						—						(12,540)						—						(12,540)
发行普通股以获得基于股票的薪酬奖励			56,532						—						1,700						(1,417)						—						—						283
基于股票的薪酬费用			—						—						—						2,385						—						—						2,385
2021年6月30日的余额			56,350,878						$	296,483					$	(97,249)					$	1,295,879					$	689,444					$	19,250					$	2,203,807

请参阅合并财务报表附注。

4

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并现金流量表(未经审计)

(单位：千)

			截至6月30日的六个月，
			2022						2021
经营活动
净收入			$	73,225					$	98,775
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
信贷损失准备金			3,500						—
折旧、摊销和增值			23,947						22,459
递延所得税费用			5,150						4,975
为出售而持有的按揭贷款提供资金			(1,076,613)						(2,222,822)
出售持有作出售用途的按揭贷款所得收益			1,345,924						2,249,240
出售持有作出售用途的按揭贷款的收益			(9,537)						(51,482)
抵押贷款偿还权的估值调整			—						(13,561)
出售证券的收益			—						(1,357)
出售房舍和设备的收益			(236)						(687)
基于股票的薪酬费用			6,290						5,142
其他资产减少			(2,867)						(15,117)
其他负债减少			(19,077)						(25,985)
经营活动提供的净现金			349,706						49,580
投资活动
购买可供出售的证券			(609,752)						(1,190,400)
出售可供出售的证券所得款项			—						155,391
可供出售证券的赎回/到期日收益			249,394						195,114
购买持有至到期的证券			(91,803)						—
持有至到期证券的赎回/到期日收益			17,262						—
贷款净(增)减			(555,936)						783,838
购置房舍和设备			(5,865)						(12,953)
出售房舍和设备所得收益			933						8,715
购买银行拥有的人寿保险			(80,000)						(45,000)
FHLB股票的净变化			(3,526)						(1,207)
出售其他资产所得收益			1,524						3,378
收购企业时支付的现金净额			(10,066)						—
其他，净额			622						2,803
用于投资活动的现金净额			(1,087,213)						(100,321)
融资活动
无息存款净增			23,273						664,087
生息存款净(减)增			(165,068)						392,183
短期借款净增(减)			69,215						(6,407)
偿还长期债务			(32,417)						(1,733)
支付股息的现金			(24,993)						(25,104)
融资活动提供的现金净额(用于)			(129,990)						1,023,026
现金及现金等价物净(减)增			(867,497)						972,285
期初现金及现金等价物			1,877,965						633,203
期末现金及现金等价物			$	1,010,468					$	1,605,488
补充披露
支付利息的现金			$	19,959					$	24,146
缴纳所得税的现金			$	6,367					$	31,443
非现金交易：
将贷款转移到其他拥有的房地产			$	1,284					$	2,503
经营性使用权资产的确认			$	1,595					$	3,624
确认经营租赁负债			$	1,595					$	3,624

请参阅合并财务报表附注。

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

Note 1 – 重要会计政策摘要

(单位：千)

运营的性质：Renasant Corporation(以下简称“公司”)拥有并经营Renasant Bank(“Renasant Bank”或“Bank”)、Renasant Insurance，Inc.、Park Place Capital Corporation和东南商业金融有限责任公司。通过其子公司，该公司从密西西比州、田纳西州、阿拉巴马州、佐治亚州、佛罗里达州、北卡罗来纳州和南卡罗来纳州的全方位服务办事处向其零售和商业客户提供多样化的金融、财富管理、信托和保险服务。

该行收购了东南商业金融有限责任公司，这是一家总部位于阿拉巴马州伯明翰的资产贷款公司，从2022年3月1日起生效。

陈述的基础：本公司及其附属公司的未经审核综合财务报表乃根据美国公认的中期财务资料会计原则(“GAAP”)及表格10-Q及S-X规则第10条的指示编制。因此，它们不包括公认会计准则要求的完整财务报表所需的所有信息和脚注。管理层认为，所有被认为是公平列报所必需的调整(包括正常的经常性应计项目)都已列入。欲了解有关公司重要会计政策的更多信息，请参阅公司于2022年2月25日提交给美国证券交易委员会的截至2021年12月31日的10-K表格年度报告中包含的经审计的综合财务报表及其说明。

预算的使用：按照公认会计准则编制财务报表要求管理层作出估计和假设，以影响财务报表和附注中报告的数额。实际结果可能与这些估计不同，这种差异可能是实质性的。

新发布的会计准则和公告的影响:

2022年6月，财务会计准则委员会(FASB)发布了会计准则更新(ASU)2022-03，“公允价值计量(主题820)：受合同销售限制的股权证券的公允价值计量” (“ASU 2022-03”), 该条澄清，对出售股权担保的合同限制不被视为股权担保会计单位的一部分，因此在计量公允价值时不被考虑。它还澄清，实体不能作为单独的核算单位承认和衡量合同销售限制。此外，ASU 2022-03要求对受合同销售限制的股权证券进行以下披露：(1)资产负债表中反映的受合同销售限制的股权证券的公允价值；(2)限制的性质和剩余期限；以及(3)可能导致限制失效的情况。ASU 2022-03将于2024年1月1日生效。允许及早收养，包括在过渡时期。采用这一会计声明将不会对公司的财务报表产生任何影响，除了增加和修改后的披露。

6

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

Note 2 – 证券

(单位：千，证券数量除外)

可供出售的证券的摊余成本和公允价值如下表所示日期。

截至2022年6月30日或2021年12月31日，公司任何可供出售的证券均未计入信贷损失准备金。

 

			摊销 成本						毛收入 未实现 收益						毛收入 未实现 损失												公平 价值
June 30, 2022
其他美国政府机构和公司的义务			$	145,000					$	125					$	(643)											$	144,482
国家和政治分区的义务			158,609						533						(9,390)												149,752
住房抵押贷款支持证券：
政府机构抵押贷款支持证券			993,319						334						(74,237)												919,416
政府机构抵押贷款债券			1,099,846						3						(119,929)												979,920
商业抵押贷款支持证券：
政府机构抵押贷款支持证券			11,241						—						(568)												10,673
政府机构抵押贷款债券			223,234						68						(18,222)												205,080
其他债务证券			123,068						60						(4,198)												118,930
			$	2,754,317					$	1,123					$	(227,187)											$	2,528,253

 

			摊销 成本						毛收入 未实现 收益						毛收入 未实现 损失																		公平 价值
2021年12月31日
美国国债			$	3,007					$	3					$	—																	$	3,010
国家和政治分区的义务			153,847						5,532						(269)																		159,110
住房抵押贷款支持证券：
政府机构抵押贷款支持证券			967,497						7,854						(6,816)																		968,535
政府机构抵押贷款债券			1,008,514						457						(20,371)																		988,600
商业抵押贷款支持证券：
政府机构抵押贷款支持证券			14,717						365						(1)																		15,081
政府机构抵押贷款债券			216,859						812						(3,419)																		214,252
其他债务证券			36,515						1,097						(148)																		37,464
			$	2,400,956					$	16,120					$	(31,024)																	$	2,386,052

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

持有至到期日的证券的摊余成本和公允价值如下：

			摊销 成本						毛收入 未实现 收益						毛收入 未实现 损失																		公平 价值
June 30, 2022
国家和政治分区的义务			$	293,655					$	34					$	(46,717)																	$	246,972
住房抵押贷款支持证券
政府机构抵押贷款支持证券			89,943						—						(6,544)																		83,399
政府机构抵押贷款债券			22,360						—						(3,375)																		18,985
商业抵押贷款支持证券：
政府机构抵押贷款支持证券			17,017						—						(2,276)																		14,741
政府机构抵押贷款债券			45,920						78						(3,809)																		42,189
其他债务证券			19,988						—						(1,589)																		18,399
			$	488,883					$	112					$	(64,310)																	$	424,685
信贷损失准备--持有至到期的证券			(32)
持有至到期的证券，扣除信贷损失准备			$	488,851

			摊销 成本						毛收入 未实现 收益						毛收入 未实现 损失																		公平 价值
2021年12月31日
国家和政治分区的义务			$	267,641					$	333					$	(685)																	$	267,289
住房抵押贷款支持证券
政府机构抵押贷款支持证券			60,507						1						(198)																		60,310
政府机构抵押贷款债券			24,832						—						(92)																		24,740
商业抵押贷款支持证券：
政府机构抵押贷款支持证券			1,855						—						—																		1,855
政府机构抵押贷款债券			39,505						—						(117)																		39,388
其他债务证券			22,049						—						(79)																		21,970
			$	416,389					$	334					$	(1,171)																	$	415,552
信贷损失准备--持有至到期的证券			(32)
持有至到期的证券，扣除信贷损失准备			$	416,357

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

有几个不是在截至2022年6月30日的三个月和六个月或截至2021年6月30日的三个月内出售的证券。在截至2021年6月30日的六个月内出售的证券如下表所示。

			账面价值						净收益						得/(失)
截至2021年6月30日的六个月
国家和政治分区的义务			$	47					$	50					$	3
住房抵押贷款支持证券：
政府机构抵押贷款支持证券			136,340						139,735						3,395
政府机构抵押贷款债券			5,626						5,646						20
信托优先证券			12,021						9,960						(2,061)
			$	154,034					$	155,391					$	1,357

截至2021年6月30日的6个月，出售可供出售的证券的已实现收益和亏损总额如下：

															截至六个月
															6月30日，
																					2021
出售可供出售的证券的毛利																					$	3,508
出售可供出售的证券的总亏损																					(2,151)
出售可供出售的证券的收益，净额																					$	1,357

在2022年6月30日和2021年12月31日，账面价值为美元的证券703,692及$607,681分别承诺确保政府、公共和信托存款的安全。账面价值为$的证券16,155及$21,493分别于2022年6月30日和2021年12月31日质押为短期借款和衍生工具的抵押品。

证券在2022年6月30日合同到期日的摊销成本和公允价值如下所示。预期到期日将不同于合同到期日，因为发行人可能会在有或没有催缴或预付罚款的情况下催缴或预付债务。

 

			持有至到期												可供出售
			摊销 成本						公平 价值						摊销 成本						公平 价值
在一年内到期			$	150					$	149					$	7,177					$	7,201
应在一年至五年后到期			1,880						1,808						197,307						196,673
在五年到十年后到期			38,077						34,127						79,275						76,807
十年后到期			253,548						210,888						81,590						73,773
住房抵押贷款支持证券：
政府机构抵押贷款支持证券			89,943						83,399						993,319						919,416
政府机构抵押贷款债券			22,360						18,985						1,099,846						979,920
商业抵押贷款支持证券：
政府机构抵押贷款支持证券			17,017						14,741						11,241						10,673
政府机构抵押贷款债券			45,920						42,189						223,234						205,080
其他债务证券			19,988						18,399						61,328						58,710
			$	488,883					$	424,685					$	2,754,317					$	2,528,253

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

下表按投资类别列出了截至所列日期未计提信贷损失准备的未实现损失总额和公允价值的年龄：

 

			少于12个月																		12个月或更长时间																		总计
			#						公平 价值						未实现 损失						#						公平 价值						未实现 损失						#						公平 价值						未实现 损失
可供销售：
June 30, 2022
其他美国政府机构和公司的义务			3						$	119,357					$	(643)					—						$	—					$	—					3						$	119,357					$	(643)
国家和政治分区的义务			60						98,281						(8,807)						4						5,615						(583)						64						103,896						(9,390)
住房抵押贷款支持证券：
政府机构抵押贷款支持证券			121						798,188						(64,728)						10						79,131						(9,509)						131						877,319						(74,237)
政府机构抵押贷款债券			56						811,824						(94,500)						11						167,946						(25,429)						67						979,770						(119,929)
商业抵押贷款支持证券：
政府机构抵押贷款支持证券			3						10,255						(568)						—						—						—						3						10,255						(568)
政府机构抵押贷款债券			29						144,470						(12,039)						8						39,804						(6,183)						37						184,274						(18,222)
其他债务证券			23						114,580						(4,198)						—						—						—						23						114,580						(4,198)
总计			295						$	2,096,955					$	(185,483)					33						$	292,496					$	(41,704)					328						$	2,389,451					$	(227,187)
2021年12月31日
国家和政治分区的义务			8						$	34,303					$	(216)					3						$	3,892					$	(53)					11						$	38,195					$	(269)
住房抵押贷款支持证券：
政府机构抵押贷款支持证券			41						727,546						(6,312)						1						12,305						(504)						42						739,851						(6,816)
政府机构抵押贷款债券			49						966,126						(20,371)						—						—						—						49						966,126						(20,371)
商业抵押贷款支持证券：
政府机构抵押贷款支持证券			1						1,791						(1)						1						432						—						2						2,223						(1)
政府机构抵押贷款债券			21						160,919						(3,072)						2						9,005						(347)						23						169,924						(3,419)
信托优先证券			—						—						—						—						—						—						—						—						—
其他债务证券			1						8,699						(148)						—						—						—						1						8,699						(148)
总计			121						$	1,899,384					$	(30,120)					7						$	25,634					$	(904)					128						$	1,925,018					$	(31,024)

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

			少于12个月																		12个月或更长时间																		总计
			#						公平 价值						未实现 损失						#						公平 价值						未实现 损失						#						公平 价值						未实现 损失
持有至到期：
June 30, 2022
国家和政治分区的义务			127						$	241,365					$	(46,316)					1						$	1,482					$	(401)					128						$	242,847					$	(46,717)
住房抵押贷款支持证券：
政府机构抵押贷款支持证券			53						77,033						(5,634)						3						6,365						(910)						56						83,398						(6,544)
政府机构抵押贷款债券			—						—						—						1						18,985						(3,375)						1						18,985						(3,375)
商业抵押贷款支持证券：
政府机构抵押贷款支持证券			1						14,741						(2,276)						—						—						—						1						14,741						(2,276)
政府机构抵押贷款债券			7						32,509						(3,307)						1						5,044						(502)						8						37,553						(3,809)
其他债务证券			8						18,399						(1,589)						—						—						—						8						18,399						(1,589)
总计			196						$	384,047					$	(59,122)					6						$	31,876					$	(5,188)					202						$	415,923					$	(64,310)
2021年12月31日
国家和政治分区的义务			24						$	62,131					$	(685)					—						$	—					$	—					24						$	62,131					$	(685)
住房抵押贷款支持证券：
政府机构抵押贷款支持证券			50						53,560						(181)						1						5,354						(17)						51						58,914						(198)
政府机构抵押贷款债券			1						24,740						(92)						—						—						—						1						24,740						(92)
商业抵押贷款支持证券：
政府机构抵押贷款债券			7						39,388						(117)						—						—						—						7						39,388						(117)
其他债务证券			8						21,972						(79)						—						—						—						8						21,972						(79)
总计			90						$	201,791					$	(1,154)					1						$	5,354					$	(17)					91						$	207,145					$	(1,171)

 

本公司按季度评估其投资组合中与信贷损失有关的减值。损害是在个人安全级别进行评估的。如果投资证券的公允价值低于其成本或摊余成本基础，本公司认为该证券减值。如果公司打算出售投资性证券，或如果公司不希望在公司被要求出售证券之前或证券到期之前收回证券的全部摊销成本基础，证券将减值并减记为公允价值，所有损失在收益中确认。

本公司不打算出售任何处于未实现亏损状态的证券，也不太可能要求本公司在收回其可能到期的摊销成本基础之前出售任何此类证券。此外，尽管其中一些证券的持续未实现亏损超过12个月，但公司仍在按计划向各自的发行人收取本金和利息。根据对截至2022年6月30日的未实现亏损证券的审查，该公司确定所有此类亏损都是由不被认为与信用相关的因素造成的。因此，本公司于2022年首六个月并无录得任何减值。

持有至到期证券的信贷损失拨备为#美元。322022年6月30日和2021年12月31日。该公司使用第三方评级机构分配的债券投资等级来监控持有至到期的债务证券的信用质量。最新的投资等级是从机构那里获得的。截至2022年6月30日，99.97评级机构将持有至到期的债务证券的摊销成本的百分比评为A级或更高。

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

Note 3 – 未购入贷款

(单位：千，贷款额除外)

就本附注3而言，凡提及“贷款”，均指未购买贷款，但不包括持有作出售用途的贷款。

以下是截至提交日期的未购买贷款和租赁的摘要：

 

			6月30日， 2022						2021年12月31日
商业、金融、农业(1)			$	1,405,642					$	1,332,962
租赁融资			106,510						80,192
房地产--建筑业：
住宅			319,287						300,988
商业广告			801,830						798,914
房地产总额--建筑业			1,121,117						1,099,902
房地产-1-4家庭抵押贷款：
主要			1,976,535						1,682,050
房屋净值			443,045						423,108
租赁/投资			279,621						268,245
土地开发			150,474						135,070
房地产总额-1-4个家庭抵押贷款			2,849,675						2,508,473
房地产-商业抵押贷款：
业主自住			1,323,106						1,329,219
非业主占用			2,674,678						2,446,370
土地开发			112,887						110,395
房地产总额--商业抵押贷款			4,110,671						3,885,984
个人分期付款贷款			103,661						107,565
贷款总额			9,697,276						9,015,078
非劳动收入			(5,160)						(4,067)
扣除非劳动收入后的贷款净额			$	9,692,116					$	9,011,011

(1)包括Paycheck保护计划(“PPP”)贷款$7,383及$58,391分别截至2022年6月30日和2021年12月31日。

逾期和非应计项目贷款

如果截至到期之日仍未收到所需的本金和利息付款，则认为贷款已逾期。一般来说，对贷款利息的确认在贷款发生时停止。90逾期天数，除非信用证已得到很好的担保并且正在收款。消费贷款和其他零售贷款通常不迟于贷款发生时注销120逾期几天。在所有情况下，如果本金或利息的收取被认为有疑问，贷款将被置于非应计项目状态，或在较早的日期注销。无论贷款是否被视为逾期，贷款都可以被置于非应计项目状态。对于处于非应计或注销状态的贷款，本年度应计但未收回的所有利息将冲销利息收入。这些贷款的利息按现金收付制或成本回收法核算，直到有资格恢复权责发生制状态为止。当合同规定的所有到期本金和利息都已付清时，贷款就恢复到应计状态，目前和将来的付款都得到合理保证。

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

下表提供了截至所列日期的逾期应计和非应计贷款的账龄，按类别分类：

			应计贷款																								非应计贷款
			30-89天 逾期						90天 或更多 逾期						当前 贷款						总计 贷款						30-89天 逾期						90天 或更多 逾期						当前 贷款						总计 贷款						总计 贷款
June 30, 2022
商业、金融、农业			$	879					$	165					$	1,402,638					$	1,403,682					$	—					$	1,863					$	97					$	1,960					$	1,405,642
租赁融资			—						—						106,510						106,510						—						—						—						—						106,510
房地产--建筑业：
住宅			152						—						319,135						319,287						—						—						—						—						319,287
商业广告			—						—						801,830						801,830						—						—						—						—						801,830
房地产总额--建筑业			152						—						1,120,965						1,121,117						—						—						—						—						1,121,117
房地产-1-4家庭抵押贷款：
主要			4,095						—						1,954,904						1,958,999						2,743						9,263						5,530						17,536						1,976,535
房屋净值			1,166						—						440,508						441,674						99						674						598						1,371						443,045
租赁/投资			1,264						314						277,377						278,955						129						409						128						666						279,621
土地开发			1,190						—						148,686						149,876						—						416						182						598						150,474
房地产总额-1-4个家庭抵押贷款			7,715						314						2,821,475						2,829,504						2,971						10,762						6,438						20,171						2,849,675
房地产-商业抵押贷款：
业主自住			1,444						—						1,317,391						1,318,835						—						3,894						377						4,271						1,323,106
非业主占用			2,305						—						2,666,808						2,669,113						—						—						5,565						5,565						2,674,678
土地开发			397						—						112,411						112,808						—						43						36						79						112,887
房地产总额--商业抵押贷款			4,146						—						4,096,610						4,100,756						—						3,937						5,978						9,915						4,110,671
个人分期付款贷款			657						—						102,766						103,423						25						29						184						238						103,661
非劳动收入			—						—						(5,160)						(5,160)						—						—						—						—						(5,160)
扣除非劳动收入后的贷款净额			$	13,549					$	479					$	9,645,804					$	9,659,832					$	2,996					$	16,591					$	12,697					$	32,284					$	9,692,116

 

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

			应计贷款																								非应计贷款
			30-89天 逾期						90天 或更多 逾期						当前 贷款						总计 贷款						30-89天 逾期						90天 或更多 逾期						当前 贷款						总计 贷款						总计 贷款
2021年12月31日
商业、金融、农业			$	3,325					$	103					$	1,323,774					$	1,327,202					$	1,669					$	2,665					$	1,426					$	5,760					$	1,332,962
租赁融资			—						—						80,181						80,181						—						11						—						11						80,192
房地产--建筑业：
住宅			1,077						—						299,911						300,988						—						—						—						—						300,988
商业广告			—						—						798,914						798,914						—						—						—						—						798,914
房地产总额--建筑业			1,077						—						1,098,825						1,099,902						—						—						—						—						1,099,902
房地产-1-4家庭抵押贷款：
主要			14,785						389						1,652,940						1,668,114						1,920						8,195						3,821						13,936						1,682,050
房屋净值			1,468						—						420,695						422,163						182						546						217						945						423,108
租赁/投资			401						445						266,353						267,199						—						771						275						1,046						268,245
土地开发			431						—						134,382						134,813						—						65						192						257						135,070
房地产总额-1-4个家庭抵押贷款			17,085						834						2,474,370						2,492,289						2,102						9,577						4,505						16,184						2,508,473
房地产-商业抵押贷款：
业主自住			720						36						1,325,776						1,326,532						163						822						1,702						2,687						1,329,219
非业主占用			260						89						2,440,513						2,440,862						—						—						5,508						5,508						2,446,370
土地开发			476						—						109,575						110,051						—						292						52						344						110,395
房地产总额--商业抵押贷款			1,456						125						3,875,864						3,877,445						163						1,114						7,262						8,539						3,885,984
个人分期付款贷款			978						12						106,318						107,308						30						95						132						257						107,565
非劳动收入			—						—						(4,067)						(4,067)						—						—						—						—						(4,067)
扣除非劳动收入后的贷款净额			$	23,921					$	1,074					$	8,955,265					$	8,980,260					$	3,964					$	13,462					$	13,325					$	30,751					$	9,011,011

重组贷款没有按照其重组条款履行，这些条款要么是合同规定的90逾期或处于非应计状态的天数或更多天数被报告为不良贷款。有几个不是合同重组贷款90逾期天数或更多，并在2022年6月30日或2021年6月30日仍应计。非应计项目重组贷款的未偿还余额为#美元。14,731及$11,241分别于2022年6月30日和2021年6月30日。

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

重组贷款

重组贷款是指由于借款人的财务状况恶化而给予借款人优惠的贷款，并且正在按照新的条款履行。这些优惠可能包括降低利率或推迟支付利息或本金。在评估是否重组贷款时，管理层会分析借款人的长期财务状况，包括担保人和抵押品支持，以确定拟议的优惠是否会增加偿还本金和利息的可能性。

下表说明了在各自期末综合资产负债表列报和持有的期间内作出的被归类为重组贷款的修改的影响。

			数量 贷款						Pre- 改型 摊销 成本						后- 改型 摊销 成本
截至2022年6月30日的三个月
房地产-1-4家庭抵押贷款：
主要			5						$	844					$	853
房地产-商业抵押贷款：
业主自住			1						246						246
总计			6						$	1,090					$	1,099
截至2021年6月30日的三个月
商业、金融、农业			6						$	5,228					$	5,228
房地产-1-4家庭抵押贷款：
主要			9						1,371						1,377
总计			15						$	6,599					$	6,605

			数量 贷款						Pre- 改型 摊销 成本						后- 改型 摊销 成本
截至2022年6月30日的六个月
房地产-1-4家庭抵押贷款：
主要			12						$	1,710					$	1,726
房地产-商业抵押贷款：
业主自住			1						246						246
非业主占用			1						6,500						6,500
房地产总额--商业抵押贷款			2						6,746						6,746
总计			14						$	8,456					$	8,472
截至2021年6月30日的六个月
商业、金融、农业			6						$	5,228					$	5,228
房地产-1-4家庭抵押贷款：
主要			12						1,803						1,812
房地产-商业抵押贷款：
非业主占用			1						837						810
总计			19						$	7,868					$	7,850

关于在截至2022年6月30日的六个月内重组的贷款，$258截至本报告日期，已随后违约。关于在截至2021年6月30日的六个月内重组的贷款，无截至本报告日期，已随后违约。

15

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

公司重组贷款的变动如下表所示：

 

			数量 贷款						摊销成本
2022年1月1日的合计			97						$	14,650
有优惠的额外垫款或贷款			14						8,502
重新分类为履行重组贷款			2						1,116
由于以下原因而减少：
重新归类为不良资产			(9)						(1,372)
全额支付			(10)						(632)
本金还款			—						(244)
2022年6月30日的总计			94						$	22,020

可归因于重组贷款的信贷损失准备金为#美元。926及$612分别于2022年6月30日和2021年6月30日。该公司拥有不是重组贷款，承诺在2022年6月30日借出额外资金，并有剩余可用资金3052021年6月30日的剩余供应。

信用质量

对于具有商业目的的贷款，内部风险评级由贷款、信用管理或贷款审查人员根据对每笔贷款的财务和抵押品实力以及其他信用属性的分析确定。管理层分析由此产生的评级以及其他外部统计数据和拖欠等因素，以跟踪商业和商业房地产担保贷款组合余额的迁移表现。贷款等级在1到9之间，其中1是信用风险最低的贷款。“合格”级别的贷款(预留给风险评级在1至4C之间的贷款)的损失风险通常较低，因此适用于贷款余额的风险系数较低。“特别提及”级别(风险评级为4E的贷款)是指预计近期将出现重大不利风险调整行动的贷款，如果不加以纠正，可能会导致贷款信用质量恶化。向“不达标”等级转移的贷款(风险评级在5到9之间的贷款)通常有更高的损失风险，因此适用于相关贷款余额的风险系数更高。

下表按发起年份和内部风险评级等级列出了截至所列日期的公司贷款组合：

			按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
			2022			2021			2020			2019			2018			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计 贷款
June 30, 2022
商业、金融、农业			$	207,639		$	268,284		$	167,306		$	71,193		$	35,260		$	16,060		$	601,104		$	2,405		$	1,369,251
经过			205,223			267,363			160,848			70,577			33,777			15,590			590,070			1,597			1,345,045
特别提及			1,639			—			—			178			264			—			7,724			—			9,805
不合标准			777			921			6,458			438			1,219			470			3,310			808			14,401
租赁融资应收账款			$	37,223		$	22,328		$	20,736		$	13,009		$	5,928		$	2,126		$	—		$	—		$	101,350
经过			37,223			22,328			20,736			13,009			5,928			1,703			—			—			100,927
特别提及			—			—			—			—			—			423			—			—			423
不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
房地产--建筑业			$	323,530		$	455,927		$	160,222		$	73,544		$	—		$	—		$	7,545		$	—		$	1,020,768
住宅			133,008			82,497			2,203			—			—			—			1,230			—			218,938
经过			133,008			82,344			2,203			—			—			—			1,230			—			218,785
特别提及			—			153			—			—			—			—			—			—			153
不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
商业广告			190,522			373,430			158,019			73,544			—			—			6,315			—			801,830
经过			190,522			373,430			158,019			73,544			—			—			6,315			—			801,830
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

			按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
			2022			2021			2020			2019			2018			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计 贷款
不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
房地产-1-4家庭抵押贷款			$	144,239		$	164,601		$	57,407		$	36,119		$	20,905		$	19,562		$	27,553		$	651		$	471,037
主要			12,620			10,565			6,452			2,880			3,258			3,539			4,478			—			43,792
经过			12,413			10,536			6,452			2,865			3,258			3,533			4,468			—			43,525
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不合标准			207			29			—			15			—			6			10			—			267
房屋净值			95			1,311			—			40			125			—			14,209			9			15,789
经过			95			1,311			—			40			125			—			14,209			9			15,789
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
租赁/投资			74,104			91,864			46,599			24,955			17,371			15,870			7,999			642			279,404
经过			74,040			91,689			46,481			23,938			16,951			15,314			7,999			642			277,054
特别提及			44			—			—			—			—			35			—			—			79
不合标准			20			175			118			1,017			420			521			—			—			2,271
土地开发			57,420			60,861			4,356			8,244			151			153			867			—			132,052
经过			56,419			60,861			4,068			8,222			151			153			867			—			130,741
特别提及			1,001			—			—			—			—			—			—			—			1,001
不合标准			—			—			288			22			—			—			—			—			310
房地产--商业抵押			$	759,581		$	1,057,568		$	787,076		$	604,445		$	274,382		$	485,653		$	113,273		$	16,281		$	4,098,259
业主自住			190,595			300,801			271,836			191,148			133,995			191,753			38,899			3,945			1,322,972
经过			190,236			297,814			269,517			189,576			132,265			178,778			38,899			3,945			1,301,030
特别提及			—			1,174			1,039			337			—			—			—			—			2,550
不合标准			359			1,813			1,280			1,235			1,730			12,975			—			—			19,392
非业主占用			539,925			721,677			503,605			404,190			135,480			291,376			66,059			12,336			2,674,648
经过			539,678			712,391			503,605			390,890			119,856			219,436			66,059			12,336			2,564,251
特别提及			—			—			—			11,291			15,624			24,459			—			—			51,374
不合标准			247			9,286			—			2,009			—			47,481			—			—			59,023
土地开发			29,061			35,090			11,635			9,107			4,907			2,524			8,315			—			100,639
经过			29,061			35,048			11,307			9,107			4,829			2,524			8,315			—			100,191
特别提及			—			42			—			—			—			—			—			—			42
不合标准			—			—			328			—			78			—			—			—			406
个人分期付款贷款			$	—		$	—		$	—		$	32		$	—		$	—		$	—		$	—		$	32
经过			—			—			—			32			—			—			—			—			32
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
接受风险评级的贷款总额			$	1,472,212		$	1,968,708		$	1,192,747		$	798,342		$	336,475		$	523,401		$	749,475		$	19,337		$	7,060,697
经过			1,467,918			1,955,115			1,183,236			781,800			317,140			437,031			738,431			18,529			6,899,200
特别提及			2,684			1,369			1,039			11,806			15,888			24,917			7,724			—			65,427
不合标准			1,610			12,224			8,472			4,736			3,447			61,453			3,320			808			96,070

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

			按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
			2021			2020			2019			2018			2017			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计 贷款
2021年12月31日
商业、金融、农业			$	300,748		$	245,940		$	122,350		$	44,533		$	15,384		$	11,103		$	557,628		$	2,757		$	1,300,443
经过			299,731			245,657			120,102			43,042			14,603			8,605			553,541			2,002			1,287,283
特别提及			—			136			1,798			281			605			1,196			651			—			4,667
不合标准			1,017			147			450			1,210			176			1,302			3,436			755			8,493
房地产--建筑业			$	461,370		$	371,694		$	174,369		$	14,813		$	—		$	—		$	3,769		$	2,428		$	1,028,443
住宅			210,734			12,598			—			—			—			—			3,769			2,428			229,529
经过			210,734			12,598			—			—			—			—			3,769			2,428			229,529
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
商业广告			250,636			359,096			174,369			14,813			—			—			—			—			798,914
经过			250,636			359,096			174,369			14,813			—			—			—			—			798,914
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

			按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
			2021			2020			2019			2018			2017			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计 贷款
房地产-1-4家庭抵押贷款			$	205,137		$	83,038		$	60,240		$	30,044		$	28,340		$	8,846		$	25,534		$	941		$	442,120
主要			15,599			7,698			3,662			5,985			4,150			1,066			4,727			—			42,887
经过			15,599			7,698			3,496			5,985			4,066			1,057			4,716			—			42,617
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不合标准			—			—			166			—			84			9			11			—			270
房屋净值			1,318			—			42			131			—			—			13,615			10			15,116
经过			1,318			—			42			131			—			—			13,615			10			15,116
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
租赁/投资			111,006			61,801			33,734			23,520			23,890			7,469			5,554			931			267,905
经过			110,987			60,855			32,733			23,246			23,708			7,098			5,554			931			265,112
特别提及			—			249			—			—			—			—			—			—			249
不合标准			19			697			1,001			274			182			371			—			—			2,544
土地开发			77,214			13,539			22,802			408			300			311			1,638			—			116,212
经过			74,818			13,539			22,769			408			300			311			1,638			—			113,783
特别提及			2,396			—			—			—			—			—			—			—			2,396
不合标准			—			—			33			—			—			—			—			—			33
房地产--商业抵押			$	1,168,118		$	836,549		$	680,506		$	344,089		$	298,644		$	376,652		$	147,446		$	21,644		$	3,873,648
业主自住			312,031			305,686			220,057			164,345			140,265			117,767			59,126			9,748			1,329,025
经过			310,736			304,555			218,447			161,521			134,410			109,577			59,126			8,036			1,306,408
特别提及			1,210			1,131			—			—			1,733			328			—			1,712			6,114
不合标准			85			—			1,610			2,824			4,122			7,862			—			—			16,503
非业主占用			809,784			511,803			449,409			173,123			155,175			256,133			79,016			11,896			2,446,339
经过			800,348			503,009			436,062			165,843			102,446			242,665			79,016			11,896			2,341,285
特别提及			9,235			8,794			11,356			7,280			33,176			8,024			—			—			77,865
不合标准			201			—			1,991			—			19,553			5,444			—			—			27,189
土地开发			46,303			19,060			11,040			6,621			3,204			2,752			9,304			—			98,284
经过			46,034			17,030			11,040			6,569			3,204			2,752			9,304			—			95,933
特别提及			44			—			—			—			—			—			—			—			44
不合标准			225			2,030			—			52			—			—			—			—			2,307
个人分期付款贷款			$	—		$	—		$	42		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	42
经过			—			—			42			—			—			—			—			—			42
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
接受风险评级的贷款总额			$	2,135,373		$	1,537,221		$	1,037,507		$	433,479		$	342,368		$	396,601		$	734,377		$	27,770		$	6,644,696
经过			2,120,941			1,524,037			1,019,102			421,558			282,737			372,065			730,279			25,303			6,496,022
特别提及			12,885			10,310			13,154			7,561			35,514			9,548			651			1,712			91,335
不合标准			1,547			2,874			5,251			4,360			24,117			14,988			3,447			755			57,339

下表列出了截至所列日期，该公司不受风险评级的贷款组合的业绩状况：

19

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

			按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
			2022			2021			2020			2019			2018			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计 贷款
June 30, 2022
商业、金融、农业			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	10,281		$	26,110		$	—		$	36,391
履约贷款			—			—			—			—			—			10,281			26,110			—			36,391
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
房地产--建筑业			$	18,906		$	75,677		$	3,939		$	1,827		$	—		$	—		$	—		$	—		$	100,349
住宅			18,906			75,677			3,939			1,827			—			—			—			—			100,349
履约贷款			18,906			75,677			3,939			1,827			—			—			—			—			100,349
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
商业广告			—			—			—			—			—			—			—			—			—
履约贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
房地产-1-4家庭抵押贷款			$	439,743		$	554,701		$	374,439		$	169,810		$	131,844		$	281,734		$	423,690		$	2,677		$	2,378,638
主要			433,612			546,647			372,398			169,096			130,391			280,599			—			—			1,932,743
履约贷款			433,035			545,282			370,548			166,229			124,883			275,241			—			—			1,915,218
不良贷款			577			1,365			1,850			2,867			5,508			5,358			—			—			17,525
房屋净值			110			111			—			30			223			415			423,690			2,677			427,256
履约贷款			110			111			—			30			223			345			422,938			2,128			425,885
不良贷款			—			—			—			—			—			70			752			549			1,371
租赁/投资			—			—			—			—			—			217			—			—			217
履约贷款			—			—			—			—			—			166			—			—			166
不良贷款			—			—			—			—			—			51			—			—			51
土地开发			6,021			7,943			2,041			684			1,230			503			—			—			18,422
履约贷款			6,021			7,920			1,952			660			1,230			351			—			—			18,134
不良贷款			—			23			89			24			—			152			—			—			288
房地产--商业抵押			$	2,527		$	4,371		$	3,012		$	1,489		$	719		$	294		$	—		$	—		$	12,412
业主自住			—			—			134			—			—			—			—			—			134
履约贷款			—			—			134			—			—			—			—			—			134
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非业主占用			—			—			30			—			—			—			—			—			30
履约贷款			—			—			30			—			—			—			—			—			30
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
土地开发			2,527			4,371			2,848			1,489			719			294			—			—			12,248
履约贷款			2,527			4,371			2,824			1,470			719			294			—			—			12,205
不良贷款			—			—			24			19			—			—			—			—			43
个人分期付款贷款			$	26,530		$	26,556		$	9,704		$	17,784		$	6,182		$	2,849		$	13,980		$	44		$	103,629
履约贷款			26,421			26,554			9,678			17,742			6,182			2,800			13,977			38			103,392
不良贷款			109			2			26			42			—			49			3			6			237
不受风险评级的贷款总额			$	487,706		$	661,305		$	391,094		$	190,910		$	138,745		$	295,158		$	463,780		$	2,721		$	2,631,419
履约贷款			487,020			659,915			389,105			187,958			133,237			289,478			463,025			2,166			2,611,904
不良贷款			686			1,390			1,989			2,952			5,508			5,680			755			555			19,515

20

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

			按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
			2021			2020			2019			2018			2017			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计 贷款
2021年12月31日
商业、金融、农业			$	71		$	—		$	—		$	1		$	—		$	8,983		$	23,464		$	—		$	32,519
履约贷款			71			—			—			1			—			8,983			23,464			—			32,519
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
租赁融资应收账款			$	26,301		$	23,270		$	15,504		$	7,713		$	2,169		$	1,168		$	—		$	—		$	76,125
履约贷款			26,301			23,270			15,504			7,713			2,167			1,159			—			—			76,114
不良贷款			—			—			—			—			2			9			—			—			11
房地产--建筑业			$	57,283		$	12,561		$	1,615		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	71,459
住宅			57,283			12,561			1,615			—			—			—			—			—			71,459
履约贷款			57,283			12,561			1,615			—			—			—			—			—			71,459
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
商业广告			—			—			—			—			—			—			—			—			—
履约贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
房地产-1-4家庭抵押贷款			$	554,483		$	419,252		$	205,014		$	155,535		$	117,619		$	207,381		$	404,293		$	2,776		$	2,066,353
主要			542,659			415,863			203,739			153,717			116,689			206,496			—			—			1,639,163
履约贷款			542,053			414,931			201,273			148,649			114,669			203,416			—			—			1,624,991
不良贷款			606			932			2,466			5,068			2,020			3,080			—			—			14,172
房屋净值			111			—			79			225			—			508			404,293			2,776			407,992
履约贷款			111			—			79			225			—			435			403,598			2,599			407,047
不良贷款			—			—			—			—			—			73			695			177			945
租赁/投资			—			—			99			—			23			218			—			—			340
履约贷款			—			—			99			—			23			164			—			—			286
不良贷款			—			—			—			—			—			54			—			—			54
土地开发			11,713			3,389			1,097			1,593			907			159			—			—			18,858
履约贷款			11,688			3,298			1,065			1,593			832			159			—			—			18,635
不良贷款			25			91			32			—			75			—			—			—			223
房地产--商业抵押			$	5,265		$	3,584		$	2,082		$	800		$	468		$	137		$	—		$	—		$	12,336
业主自住			—			136			58			—			—			—			—			—			194
履约贷款			—			136			58			—			—			—			—			—			194
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非业主占用			—			31			—			—			—			—			—			—			31
履约贷款			—			31			—			—			—			—			—			—			31
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
土地开发			5,265			3,417			2,024			800			468			137			—			—			12,111
履约贷款			5,265			3,417			2,008			800			468			86			—			—			12,044
不良贷款			—			—			16			—			—			51			—			—			67
个人分期付款贷款			$	44,302		$	15,436		$	23,114		$	7,717		$	1,985		$	1,917		$	13,016		$	36		$	107,523
履约贷款			44,254			15,360			23,035			7,704			1,958			1,890			13,016			36			107,253
不良贷款			48			76			79			13			27			27			—			—			270
不受风险评级的贷款总额			$	687,705		$	474,103		$	247,329		$	171,766		$	122,241		$	219,586		$	440,773		$	2,812		$	2,366,315
履约贷款			687,026			473,004			244,736			166,685			120,117			216,292			440,078			2,635			2,350,573
不良贷款			679			1,099			2,593			5,081			2,124			3,294			695			177			15,742

21

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

Note 4 – 购入贷款

(单位：千，贷款额除外)

就本附注4而言，凡提及“贷款”，均指购入贷款，但不包括为出售而持有的贷款。

以下是截至提交日期的购入贷款摘要：

 

			6月30日， 2022						2021年12月31日
商业、金融、农业			$	91,630					$	90,308
房地产--建筑业：
住宅			1,254						1,287
商业广告			3,992						3,707
房地产总额--建筑业			5,246						4,994
房地产-1-4家庭抵押贷款：
主要			108,543						134,070
房屋净值			45,003						51,496
租赁/投资			17,915						20,229
土地开发			8,947						9,978
房地产总额-1-4个家庭抵押贷款			180,408						215,773
房地产-商业抵押贷款：
业主自住			210,086						234,132
非业主占用			382,848						410,577
土地开发			13,908						18,344
房地产总额--商业抵押贷款			606,842						663,053
个人分期付款贷款			27,502						35,775
贷款			$	911,628					$	1,009,903

22

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

逾期和非应计项目贷款

本公司关于以非应计状态发放贷款或注销贷款的政策，以及对任何此类贷款的利息的会计处理，在上文附注3“未购买贷款”中进行了说明。

下表提供了截至所列日期的逾期应计和非应计贷款的账龄，按类别分类：

			应计贷款																								非应计贷款
			30-89天 逾期						90天 或更多 逾期						当前 贷款						总计 贷款						30-89天 逾期						90天 或更多 逾期						当前 贷款						总计 贷款						总计 贷款
June 30, 2022
商业、金融、农业			$	22					$	—					$	87,534					$	87,556					$	—					$	2,307					$	1,767					$	4,074					$	91,630
房地产--建筑业：
住宅			—						—						1,254						1,254						—						—						—						—						1,254
商业广告			—						—						3,992						3,992						—						—						—						—						3,992
房地产总额--建筑业			—						—						5,246						5,246						—						—						—						—						5,246
房地产-1-4家庭抵押贷款：
主要			617						—						103,022						103,639						393						2,018						2,493						4,904						108,543
房屋净值			126						—						44,166						44,292						—						155						556						711						45,003
租赁/投资			109						—						17,752						17,861						24						—						30						54						17,915
土地开发			69						—						8,878						8,947						—						—						—						—						8,947
房地产总额-1-4个家庭抵押贷款			921						—						173,818						174,739						417						2,173						3,079						5,669						180,408
房地产-商业抵押贷款：
业主自住			1,556						36						206,810						208,402						—						136						1,548						1,684						210,086
非业主占用			—						59						382,783						382,842						—						—						6						6						382,848
土地开发			267						—						13,534						13,801						70						37						—						107						13,908
房地产总额--商业抵押贷款			1,823						95						603,127						605,045						70						173						1,554						1,797						606,842
个人分期付款贷款			595						43						26,791						27,429						4						1						68						73						27,502
扣除非劳动收入后的贷款净额			$	3,361					$	138					$	896,516					$	900,015					$	491					$	4,654					$	6,468					$	11,613					$	911,628

23

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

			应计贷款																								非应计贷款
			30-89天 逾期						90天 或更多 逾期						当前 贷款						总计 贷款						30-89天 逾期						90天 或更多 逾期						当前 贷款						总计 贷款						总计 贷款
2021年12月31日
商业、金融、农业			$	122					$	—					$	82,918					$	83,040					$	42					$	1,618					$	5,608					$	7,268					$	90,308
房地产--建筑业：
住宅			—						—						1,287						1,287						—						—						—						—						1,287
商业广告			—						—						3,707						3,707						—						—						—						—						3,707
房地产总额--建筑业			—						—						4,994						4,994						—						—						—						—						4,994
房地产-1-4家庭抵押贷款：
主要			1,042						36						127,820						128,898						257						2,225						2,690						5,172						134,070
房屋净值			149						—						50,573						50,722						—						373						401						774						51,496
租赁/投资			20						—						20,105						20,125						26						—						78						104						20,229
土地开发			—						—						9,978						9,978						—						—						—						—						9,978
房地产总额-1-4个家庭抵押贷款			1,211						36						208,476						209,723						283						2,598						3,169						6,050						215,773
房地产-商业抵押贷款：
业主自住			1,511						323						230,305						232,139						—						289						1,704						1,993						234,132
非业主占用			—						—						407,639						407,639						—						—						2,938						2,938						410,577
土地开发			—						—						18,218						18,218						—						—						126						126						18,344
房地产总额--商业抵押贷款			1,511						323						656,162						657,996						—						289						4,768						5,057						663,053
个人分期付款贷款			839						8						34,690						35,537						15						11						212						238						35,775
扣除非劳动收入后的贷款净额			$	3,683					$	367					$	987,240					$	991,290					$	340					$	4,516					$	13,757					$	18,613					$	1,009,903

有几个不是合同重组贷款90逾期天数或更多，截至2022年6月30日仍在累计。曾经有过一重组贷款，金额为#美元。37合同约定的90逾期天数或更多，截至2021年6月30日仍在累计。非应计项目重组贷款的未偿还余额为#美元。2,014及$18,279分别于2022年6月30日和2021年6月30日。

重组贷款

对什么是“重组贷款”的解释，以及管理层在决定是否重组贷款时的分析，在上面的附注3“未购买的贷款”中进行了描述。

下表说明了在各自期末综合资产负债表列报和持有的期间内作出的被归类为重组贷款的修改的影响。在截至2022年6月30日的三个月里，没有任何贷款进行重组。

			数量 贷款						Pre- 改型 摊销成本						后- 改型 摊销成本
截至2021年6月30日的三个月
房地产-1-4家庭抵押贷款：
主要			1						$	862					$	862
总计			1						$	862					$	862

24

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

			数量 贷款						Pre- 改型 摊销成本						后- 改型 摊销成本
截至2022年6月30日的六个月
房地产-1-4家庭抵押贷款：
土地开发			3						$	98					$	94
截至2021年6月30日的六个月
商业、金融、农业			1						$	135					$	135
房地产-1-4家庭抵押贷款：
主要			1						862						862
总计			2						$	997					$	997

关于在截至2022年6月30日和2021年6月30日的六个月内重组的贷款，无截至本报告日期，已随后违约。

公司重组贷款的变动如下表所示：

 

			数量 贷款						录下来 投资
2022年1月1日的合计			38						$	5,609
有优惠的额外垫款或贷款			3						197
重新分类为履行重组贷款			8						4,064
由于以下原因而减少：
重新分类为不良贷款			(4)						(128)
全额支付			(3)						(1,634)
本金还款			—						(103)
2022年6月30日的总计			42						$	8,005

可归因于重组贷款的信贷损失准备金为#美元。1,176及$127分别于2022年6月30日和2021年6月30日。该公司拥有不是截至2022年6月30日，承诺为这些重组贷款提供额外资金的剩余可用资金，而不是#美元12021年6月30日的剩余可用时间。

25

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

信用质量

关于公司关于贷款内部风险评级的政策的讨论在上面的附注3“未购买的贷款”中讨论。下表按发起年份和内部风险评级等级列出了截至所列日期的公司贷款组合：

			按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
			2022			2021			2020			2019			2018			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计 贷款
June 30, 2022
商业、金融、农业			$	—		$	—		$	—		$	1,004		$	6,092		$	29,780		$	53,839		$	915		$	91,630
经过			—			—			—			1,004			5,538			22,102			52,367			548			81,559
特别提及			—			—			—			—			231			—			—			—			231
不合标准			—			—			—			—			323			7,678			1,472			367			9,840
房地产--建筑业			$	—		$	—		$	—		$	—		$	570		$	4,676		$	—		$	—		$	5,246
住宅			—			—			—			—			570			684			—			—			1,254
经过			—			—			—			—			570			684			—			—			1,254
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
商业广告			—			—			—			—			—			3,992			—			—			3,992
经过			—			—			—			—			—			3,992			—			—			3,992
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
房地产-1-4家庭抵押贷款			$	—		$	—		$	—		$	147		$	8,790		$	28,434		$	694		$	170		$	38,235
主要			—			—			—			34			2,244			8,549			154			—			10,981
经过			—			—			—			34			2,244			8,013			154			—			10,445
特别提及			—			—			—			—			—			55			—			—			55
不合标准			—			—			—			—			—			481			—			—			481
房屋净值			—			—			—			—			—			34			413			170			617
经过			—			—			—			—			—			34			413			—			447
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不合标准			—			—			—			—			—			—			—			170			170
租赁/投资			—			—			—			113			312			17,363			127			—			17,915
经过			—			—			—			113			312			16,605			—			—			17,030
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不合标准			—			—			—			—			—			758			127			—			885
土地开发			—			—			—			—			6,234			2,488			—			—			8,722
经过			—			—			—			—			6,234			1,175			—			—			7,409
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不合标准			—			—			—			—			—			1,313			—			—			1,313

26

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

			按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
			2022			2021			2020			2019			2018			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计 贷款
房地产--商业抵押			$	—		$	—		$	—		$	320		$	46,274		$	543,294		$	6,509		$	9,804		$	606,201
业主自住			—			—			—			—			10,843			194,695			4,548			—			210,086
经过			—			—			—			—			10,843			179,855			4,548			—			195,246
特别提及			—			—			—			—			—			364			—			—			364
不合标准			—			—			—			—			—			14,476			—			—			14,476
非业主占用			—			—			—			320			35,398			335,740			1,586			9,804			382,848
经过			—			—			—			320			19,018			309,425			1,586			—			330,349
特别提及			—			—			—			—			16,374			—			—			—			16,374
不合标准			—			—			—			—			6			26,315			—			9,804			36,125
土地开发			—			—			—			—			33			12,859			375			—			13,267
经过			—			—			—			—			33			7,122			375			—			7,530
特别提及			—			—			—			—			—			5,025			—			—			5,025
不合标准			—			—			—			—			—			712			—			—			712
个人分期付款贷款			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
经过			—			—			—			—			—			—			—			—			—
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
接受风险评级的贷款总额			$	—		$	—		$	—		$	1,471		$	61,726		$	606,184		$	61,042		$	10,889		$	741,312
经过			—			—			—			1,471			44,792			549,007			59,443			548			655,261
特别提及			—			—			—			—			16,605			5,444			—			—			22,049
不合标准			—			—			—			—			329			51,733			1,599			10,341			64,002

			按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
			2021			2020			2019			2018			2017			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计 贷款
2021年12月31日
商业、金融、农业			$	—		$	—		$	646		$	12,199		$	12,247		$	25,562		$	38,328		$	1,326		$	90,308
经过			—			—			646			11,612			8,918			18,877			37,555			899			78,507
特别提及			—			—			—			246			—			—			—			—			246
不合标准			—			—			—			341			3,329			6,685			773			427			11,555
房地产--建筑业			$	—		$	—		$	—		$	601		$	—		$	4,393		$	—		$	—		$	4,994
住宅			—			—			—			601			—			686			—			—			1,287
经过			—			—			—			601			—			686			—			—			1,287
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
商业广告			—			—			—			—			—			3,707			—			—			3,707
经过			—			—			—			—			—			3,707			—			—			3,707
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

			按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
			2021			2020			2019			2018			2017			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计 贷款
房地产-1-4家庭抵押贷款			$	—		$	—		$	152		$	10,151		$	2,781		$	32,841		$	1,476		$	201		$	47,602
主要			—			—			34			2,485			1,367			12,336			161			—			16,383
经过			—			—			34			2,485			1,367			9,408			161			—			13,455
特别提及			—			—			—			—			—			59			—			—			59
不合标准			—			—			—			—			—			2,869			—			—			2,869
房屋净值			—			—			—			—			—			42			1,087			201			1,330
经过			—			—			—			—			—			42			717			—			759
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不合标准			—			—			—			—			—			—			370			201			571
租赁/投资			—			—			118			804			1,273			17,806			228			—			20,229
经过			—			—			118			804			1,273			17,035			77			—			19,307
特别提及			—			—			—			—			—			38			—			—			38
不合标准			—			—			—			—			—			733			151			—			884
土地开发			—			—			—			6,862			141			2,657			—			—			9,660
经过			—			—			—			6,862			111			1,249			—			—			8,222
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不合标准			—			—			—			—			30			1,408			—			—			1,438
房地产--商业抵押			$	—		$	—		$	325		$	50,519		$	123,254		$	467,983		$	5,912		$	14,324		$	662,317
业主自住			—			—			—			13,344			17,621			200,111			3,056			—			234,132
经过			—			—			—			13,344			13,888			182,779			3,056			—			213,067
特别提及			—			—			—			—			1,553			394			—			—			1,947
不合标准			—			—			—			—			2,180			16,938			—			—			19,118
非业主占用			—			—			325			35,887			103,739			254,080			2,222			14,324			410,577
经过			—			—			325			19,510			100,682			222,048			2,222			4,418			349,205
特别提及			—			—			—			16,370			—			359			—			—			16,729
不合标准			—			—			—			7			3,057			31,673			—			9,906			44,643
土地开发			—			—			—			1,288			1,894			13,792			634			—			17,608
经过			—			—			—			1,288			1,894			7,904			634			—			11,720
特别提及			—			—			—			—			—			5,141			—			—			5,141
不合标准			—			—			—			—			—			747			—			—			747
个人分期付款贷款			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
经过			—			—			—			—			—			—			—			—			—
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不合标准			—			—			—			—			—			—			—			—			—
接受风险评级的贷款总额			$	—		$	—		$	1,123		$	73,470		$	138,282		$	530,779		$	45,716		$	15,851		$	805,221
经过			—			—			1,123			56,506			128,133			463,735			44,422			5,317			699,236
特别提及			—			—			—			16,616			1,553			5,991			—			—			24,160
不合标准			—			—			—			348			8,596			61,053			1,294			10,534			81,825

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

下表列出了截至发债日期公司不受风险评级的贷款组合的业绩状况：

			按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
			2022			2021			2020			2019			2018			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计 贷款
June 30, 2022
商业、金融、农业			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
履约贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
房地产--建筑业			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
住宅			—			—			—			—			—			—			—			—			—
履约贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
商业广告			—			—			—			—			—			—			—			—			—
履约贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
房地产-1-4家庭抵押贷款			$	—		$	—		$	—		$	198		$	1,070		$	101,019		$	38,577		$	1,309		$	142,173
主要			—			—			—			198			530			96,762			—			72			97,562
履约贷款			—			—			—			198			385			92,054			—			72			92,709
不良贷款			—			—			—			—			145			4,708			—			—			4,853
房屋净值			—			—			—			—			540			4,032			38,577			1,237			44,386
履约贷款			—			—			—			—			540			3,980			38,042			1,112			43,674
不良贷款			—			—			—			—			—			52			535			125			712
租赁/投资			—			—			—			—			—			—			—			—			—
履约贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
土地开发			—			—			—			—			—			225			—			—			225
履约贷款			—			—			—			—			—			225			—			—			225
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
房地产--商业抵押			$	—		$	—		$	—		$	—		$	143		$	498		$	—		$	—		$	641
业主自住			—			—			—			—			—			—			—			—			—
履约贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非业主占用			—			—			—			—			—			—			—			—			—
履约贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
土地开发			—			—			—			—			143			498			—			—			641
履约贷款			—			—			—			—			143			498			—			—			641
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
个人分期付款贷款			$	—		$	—		$	—		$	—		$	15,603		$	10,636		$	1,219		$	44		$	27,502
履约贷款			—			—			—			—			15,558			10,577			1,211			41			27,387
不良贷款			—			—			—			—			45			59			8			3			115
不受风险评级的贷款总额			$	—		$	—		$	—		$	198		$	16,816		$	112,153		$	39,796		$	1,353		$	170,316
履约贷款			—			—			—			198			16,626			107,334			39,253			1,225			164,636
不良贷款			—			—			—			—			190			4,819			543			128			5,680

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

			按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
			2021			2020			2019			2018			2017			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计 贷款
2021年12月31日
商业、金融、农业			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
履约贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
房地产--建筑业			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
住宅			—			—			—			—			—			—			—			—			—
履约贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
商业广告			—			—			—			—			—			—			—			—			—
履约贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
房地产-1-4家庭抵押贷款			$	—		$	—		$	202		$	1,480		$	19,988		$	101,060		$	44,086		$	1,355		$	168,171
主要			—			—			202			938			17,505			98,961			—			81			117,687
履约贷款			—			—			202			829			16,902			94,607			—			81			112,621
不良贷款			—			—			—			109			603			4,354			—			—			5,066
房屋净值			—			—			—			542			2,441			1,823			44,086			1,274			50,166
履约贷款			—			—			—			542			2,441			1,769			43,700			1,141			49,593
不良贷款			—			—			—			—			—			54			386			133			573
租赁/投资			—			—			—			—			—			—			—			—			—
履约贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
土地开发			—			—			—			—			42			276			—			—			318
履约贷款			—			—			—			—			42			276			—			—			318
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
房地产--商业抵押			$	—		$	—		$	—		$	147		$	31		$	558		$	—		$	—		$	736
业主自住			—			—			—			—			—			—			—			—			—
履约贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
非业主占用			—			—			—			—			—			—			—			—			—
履约贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
土地开发			—			—			—			147			31			558			—			—			736
履约贷款			—			—			—			147			31			558			—			—			736
不良贷款			—			—			—			—			—			—			—			—			—
个人分期付款贷款			$	—		$	—		$	—		$	20,581		$	9,721		$	3,881		$	1,558		$	34		$	35,775
履约贷款			—			—			—			20,566			9,714			3,684			1,541			23			35,528
不良贷款			—			—			—			15			7			197			17			11			247
不受风险评级的贷款总额			$	—		$	—		$	202		$	22,208		$	29,740		$	105,499		$	45,644		$	1,389		$	204,682
履约贷款			—			—			202			22,084			29,130			100,894			45,241			1,245			198,796
不良贷款			—			—			—			124			610			4,605			403			144			5,886

 

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

Note 5 – 信贷损失准备

(单位：千)

以下是截至提供日期的未购买贷款和已购买贷款总额的摘要：

 

			6月30日， 2022						2021年12月31日
商业、金融、农业 (1)			$	1,497,272					$	1,423,270
租赁融资			106,510						80,192
房地产--建筑业：
住宅			320,541						302,275
商业广告			805,822						802,621
房地产总额--建筑业			1,126,363						1,104,896
房地产-1-4家庭抵押贷款：
主要			2,085,078						1,816,120
房屋净值			488,048						474,604
租赁/投资			297,536						288,474
土地开发			159,421						145,048
房地产总额-1-4个家庭抵押贷款			3,030,083						2,724,246
房地产-商业抵押贷款：
业主自住			1,533,192						1,563,351
非业主占用			3,057,526						2,856,947
土地开发			126,795						128,739
房地产总额--商业抵押贷款			4,717,513						4,549,037
个人分期付款贷款			131,163						143,340
贷款总额			10,608,904						10,024,981
非劳动收入			(5,160)						(4,067)
扣除非劳动收入后的贷款净额			10,603,744						10,020,914
贷款信贷损失准备			(166,131)						(164,171)
净贷款			$	10,437,613					$	9,856,743

(1)包括Paycheck保护计划(“PPP”)贷款$7,383及$58,391分别截至2022年6月30日和2021年12月31日。

贷款信贷损失准备

信贷损失准备是对公司为投资组合持有的贷款中固有的预期损失的估计，并保持在管理层认为足以吸收整个贷款组合中固有的信贷损失的水平。管理层每季度评估信贷损失准备的充分性。不可注销表外信贷风险所固有的预期信贷损失在综合资产负债表中作为单独负债入账。本公司综合资产负债表中报告的用于投资的贷款的信贷损失准备由信贷损失准备金调整，信贷损失准备金在收益中报告，并减去净冲销。当管理层认为贷款余额确认无法收回时，贷款损失从信贷损失准备中扣除。随后的追回，如果有的话，记入这笔津贴。欲了解本公司确定信贷损失准备金额的政策和程序的更多信息，请参考本公司截至2021年12月31日的年度报告Form 10-K中合并财务报表附注第8项财务报表和补充数据附注1“重要会计政策”的讨论。

本公司已作出会计政策选择，将应计利息从本公司贷款组合的信贷损失准备的计量中剔除。截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司已应计应收贷款利息#美元。41,936及$41,692分别记入合并资产负债表“其他资产”项下。虽然公司选择将应计利息从信贷损失准备的计量中剔除，但作为贷款延期计划的一部分，公司确实有延迟利息的信贷损失准备。

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

为应对2020年的新冠肺炎大流行而发起的1,263及$1,273分别截至2022年6月30日和2021年12月31日。

下表按贷款类别对信贷损失准备进行了前转，并根据本公司的信贷损失方法对本报告所述期间的准备金期末余额进行了细分：

			商业广告						房地产-- 施工						房地产-- 1-4个家庭 抵押贷款						房地产-- 商业广告 抵押贷款						租赁融资						分期付款 对个人的贷款						总计
截至2022年6月30日的三个月
信贷损失准备：
期初余额			$	33,606					$	18,411					$	36,848					$	65,231					$	1,582					$	10,790					$	166,468
冲销			(2,239)						—						(161)						(708)						—						(850)						(3,958)
复苏			431						—						169						192						11						818						1,621
净(冲销)回收			(1,808)						—						8						(516)						11						(32)						(2,337)
(收回)贷款信贷损失准备金			(1,605)						(1,121)						5,054						(342)						209						(195)						2,000
期末余额			$	30,193					$	17,290					$	41,910					$	64,373					$	1,802					$	10,563					$	166,131
截至2022年6月30日的六个月
信贷损失准备：
期初余额			$	33,922					$	16,419					$	32,356					$	68,940					$	1,486					$	11,048					$	164,171
期内购入的PCD贷款的影响			1,648						—						—						—						—						—						1,648
冲销			(4,341)						—						(324)						(714)						(7)						(1,629)						(7,015)
复苏			1,567						—						347						347						23						1,543						3,827
净(冲销)回收			(2,774)						—						23						(367)						16						(86)						(3,188)
(收回)贷款信贷损失准备金			(2,603)						871						9,531						(4,200)						300						(399)						3,500
期末余额			$	30,193					$	17,290					$	41,910					$	64,373					$	1,802					$	10,563					$	166,131
分配给下列人员的期末数额：
单独评估			$	4,567					$	—					$	85					$	1,674					$	—					$	570					$	6,896
集体评估			25,626						17,290						41,825						62,699						1,802						9,993						159,235
期末余额			$	30,193					$	17,290					$	41,910					$	64,373					$	1,802					$	10,563					$	166,131
贷款：
单独评估			$	9,534					$	—					$	4,127					$	11,716					$	—					$	570					$	25,947
集体评估			1,487,738						1,126,363						3,025,956						4,705,797						101,350						130,593						10,577,797
期末余额			$	1,497,272					$	1,126,363					$	3,030,083					$	4,717,513					$	101,350					$	131,163					$	10,603,744
不计提信贷损失准备的非应计贷款			$	849					$	—					$	3,594					$	3,492					$	—					$	—					$	7,935

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

			商业广告						房地产-- 施工						房地产-- 1-4个家庭 抵押贷款						房地产-- 商业广告 抵押贷款						租赁融资						个人分期付款贷款						总计
截至2021年6月30日的三个月
信贷损失准备：
期初余额			$	37,592					$	14,977					$	31,694					$	76,225					$	1,546					$	11,072					$	173,106
冲销			(1,184)						—						(152)						(171)						—						(1,347)						(2,854)
复苏			233						—						401						143						14						1,311						2,102
净(冲销)回收			(951)						—						249						(28)						14						(36)						(752)
贷款信贷损失准备			353						752						(640)						(1,304)						(49)						888						—
期末余额			$	36,994					$	15,729					$	31,303					$	74,893					$	1,511					$	11,924					$	172,354
截至2021年6月30日的六个月
信贷损失准备：
期初余额			$	39,031					$	16,047					$	32,165					$	76,127					$	1,624					$	11,150					$	176,144
冲销			(4,682)						(52)						(253)						(232)						—						(3,005)						(8,224)
复苏			522						13						662						314						25						2,898						4,434
净(冲销)回收			(4,160)						(39)						409						82						25						(107)						(3,790)
贷款信贷损失准备			2,123						(279)						(1,271)						(1,316)						(138)						881						—
期末余额			$	36,994					$	15,729					$	31,303					$	74,893					$	1,511					$	11,924					$	172,354
分配给下列人员的期末数额：
单独评估			$	9,121					$	—					$	228					$	4,207					$	—					$	612					$	14,168
集体评估			27,873						15,729						31,075						70,686						1,511						11,312						158,186
期末余额			$	36,994					$	15,729					$	31,303					$	74,893					$	1,511					$	11,924					$	172,354
贷款：
单独评估			$	14,409					$	—					$	5,017					$	20,810					$	—					$	636					$	40,872
集体评估			1,620,224						1,051,359						2,697,074						4,509,359						74,003						156,351						10,108,370
期末余额			$	1,634,633					$	1,051,359					$	2,702,091					$	4,530,169					$	74,003					$	156,987					$	10,149,242
不计提信贷损失准备的非应计贷款			$	2,826					$	—					$	2,841					$	4,953					$	—					$	10					$	10,630

 

该公司记录了一项信贷损失准备金#美元。2,000在2022年第二季度，与不是2021年第二季度记录的信贷损失准备金。该公司的信贷损失准备金模型考虑了经济预测，主要是全国失业率和国内生产总值，在合理和可支持的时期内两年。本季度的拨备活动主要是由强劲的贷款增长和本季度经济预测的轻微恶化推动的。

无资金贷款承诺额的信贷损失准备

本公司对无资金来源的贷款承诺的信贷损失单独计提备抵，列入综合资产负债表的“其他负债”项目。欲了解本公司确定无资金贷款承诺信贷损失准备金额的政策和程序的更多信息，请参考本公司截至2021年12月31日的年度报告Form 10-K中合并财务报表附注第8项财务报表和补充数据附注1“重要会计政策”中的讨论。

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

下表提供了本报告所列期间无资金来源的贷款承付款的信贷损失准备金的前滚。

截至6月30日的三个月，			2022			2021
无资金贷款承诺的信贷损失拨备：
期初余额			$	19,485		$	20,535
未提供资金的贷款承诺的信贷损失准备金(包括在其他非利息支出中)			450			—
期末余额			$	19,935		$	20,535
截至6月30日的六个月，			2022			2021
无资金贷款承诺的信贷损失拨备：
期初余额			$	20,035		$	20,535
(收回)未提供资金的贷款承诺的信贷损失准备金(包括在其他非利息支出中)			(100)			—
期末余额			$	19,935		$	20,535

Note 6 – 拥有的其他房地产

(单位：千)

下表提供了公司购买和未购买的其他自有房地产(“OREO”)的详细信息，净额为

估值免税额和直接减记，截至所列日期：

 

			购买的OREO						未购买的OREO						总计 奥利奥
June 30, 2022
住宅房地产			$	44					$	1,207					$	1,251
商业地产			39						62						101
住宅用地开发			257						4						261
商业用地开发			1,135						59						1,194
总计			$	1,475					$	1,332					$	2,807
2021年12月31日
住宅房地产			$	93					$	166					$	259
商业地产			39						722						761
住宅用地开发			301						4						305
商业用地开发			1,156						59						1,215
总计			$	1,589					$	951					$	2,540

该公司已购买和未购买的OREO的变化如下：

 

			购得 奥利奥						未购买的OREO						总计 奥利奥
2022年1月1日的余额			$	1,589					$	951					$	2,540
贷款的转让			36						1,248						1,284
减值			(51)						—						(51)
性情			(98)						(869)						(967)
其他			(1)						2						1
2022年6月30日的余额			$	1,475					$	1,332					$	2,807

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

截至2022年6月30日和2021年12月31日，在止赎过程中由Real Estate-1-4 Family Mortgage获得的贷款的摊销成本为#美元1,046及$22，分别为。

综合损益表中“拥有的其他不动产”项所列各期间构成如下：

 

			截至三个月												截至六个月
			6月30日，												6月30日，
			2022						2021						2022						2021
维修和保养			$	17					$	22					$	20					$	42
财产税和保险			27						37						62						48
减值			37						47						51						117
OREO销售净(收益)亏损			(266)						6						(557)						(50)
租金收入			(2)						(8)						(4)						(12)
总计			$	(187)					$	104					$	(428)					$	145

Note 7 – 商誉及其他无形资产

(单位：千)

截至2022年6月30日的6个月，按经营部门划分的商誉账面金额如下：

			社区银行						保险						总计
2022年1月1日的余额			$	936,916					$	2,767					$	939,683
东南商业金融有限责任公司收购的商誉增加			6,608						—						6,608
2022年6月30日的余额			$	943,524					$	2,767					$	946,291

下表提供了截至所列日期的有限寿命无形资产摘要：

 

			总运载量 金额						累计 摊销						净载运 金额
June 30, 2022
核心存款无形资产			$	82,492					$	(61,984)					$	20,508
客户关系无形			2,470						(1,556)						914
有限寿命无形资产总额			$	84,962					$	(63,540)					$	21,422
2021年12月31日
核心存款无形资产			$	82,492					$	(59,399)					$	23,093
客户关系无形			2,470						(1,465)						1,005
有限寿命无形资产总额			$	84,962					$	(60,864)					$	24,098

有限年限无形资产当年摊销费用如下表所示。

			截至三个月												截至六个月
			6月30日，												6月30日，
			2022						2021						2022						2021
摊销费用用于：
核心存款无形资产			$	1,264					$	1,494					$	2,585					$	3,046
客户关系无形			46						45						91						91
全额无形摊销			$	1,310					$	1,539					$	2,676					$	3,137

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

截至2022年12月31日止年度及其后四年的有限寿命无形资产估计摊销费用摘要如下：

			核心存款无形资产						客户关系无形						总计
2022			$	4,941					$	181					$	5,122
2023			4,044						181						4,225
2024			3,498						181						3,679
2025			3,102						181						3,283
2026			2,899						138						3,037

Note 8 – 抵押贷款服务权

(单位：千)

该公司保留为出售给二级市场投资者的某些抵押贷款提供服务的权利。这些抵押贷款偿还权(“MSR”)在相应的抵押贷款出售之日确认为一项单独的资产。MSR按估计净服务收入期间的比例摊销。这些维修权以摊销成本或公允价值中的较低者计值。公允价值按收益法厘定，假设包括预期现金流、提前还款速度、市场贴现率、服务成本及其他因素，并会因实际提前还款速度、违约率及与估计不同的亏损而出现重大波动。例如，抵押贷款利率的提高或实际提前还款速度的降低可能会对公司的MSR的估值造成积极的调整。

维修权根据维修权的公允价值与账面价值相比，按季度评估减值(或先前减值的冲销)。减值以未摊销成本超过公允价值的金额计提估值拨备确认。如果公司后来确定全部或部分减值不再存在，减值准备的减少可能会被记录为收入的增加。与偿还权有关的估值拨备变动于综合损益表的“按揭银行收入”中列报。

曾经有过不是截至2022年6月30日的六个月内对MSR的估值调整。在截至2021年6月30日的六个月内，出现了正向估值调整，为#美元13,561这主要是由于按揭利率上升及实际提前还款速度相应下降所致。

该公司MSR的变化如下： 

2022年1月1日的余额			$	89,018
大写			12,854
摊销			(7,129)
2022年6月30日的余额			$	94,743

与该公司MSR相关的数据和关键经济假设如下：

 

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

			June 30, 2022						2021年12月31日
未付本金余额			$	9,052,745					$	8,728,629
加权平均预付费速度(CPR)			6.92		%				10.56		%
预计10%的增长影响			$	(6,149)					$	(3,875)
预计20%的增长影响			(11,801)						(7,464)
贴现率			9.68		%				9.82		%
预计10%的增长影响			$	(2,563)					$	(4,153)
预计20%的增长影响			(5,477)						(8,119)
加权平均票面利率			3.31		%				3.29		%
加权平均服务费(基点)			30.56						30.37
加权平均剩余期限(以年为单位)			8.31						6.69

该公司记录的维修费为#美元。5,000及$4,616截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月，以及维修费#美元9,423及$8,687分别于截至2022年及2021年6月30日止六个月，全部计入综合损益表内的“按揭银行收入”。

注9-员工福利和递延补偿计划

(单位：千，共享数据除外)

养老金和退休后医疗计划

该公司发起了一项非缴费固定收益养老金计划，根据该计划，从1996年12月31日起停止了参加和福利应计，并向退休人员提供医疗福利，其中包括根据公司的团体医疗计划以补贴费率购买保险的机会。

截至所列日期，与Renasant银行维持的固定福利养恤金计划(“养恤金福利”)和退休后健康和生活计划(“其他福利”)有关的资料如下：

			养老金福利																		其他好处
			截至三个月																		截至三个月
			6月30日，																		6月30日，
			2022						2021																		2022						2021
服务成本			$	—					$	—																	$	1					$	1
利息成本			185						175																		3						3
计划资产的预期回报			(421)						(441)																		—						—
确认精算损失(收益)			61						78																		(19)						(2)
定期(回报)净收益成本			$	(175)					$	(188)																	$	(15)					$	2

			养老金福利																		其他好处
			截至六个月																		截至六个月
			6月30日，																		6月30日，
			2022						2021																		2022						2021
服务成本			$	—					$	—																	$	2					$	2
利息成本			369						341																		6						7
计划资产的预期回报			(842)						(884)																		—						—
确认精算损失(收益)			122						132																		(38)						(2)
定期(回报)净收益成本			$	(351)					$	(411)																	$	(30)					$	7

37

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

激励性薪酬计划

该公司维持一项长期股权补偿计划，规定授予股票期权和授予限制性股票。有几个不是在截至2022年或2021年6月30日的六个月内，授予的股票期权，也没有记录的与期权相关的补偿费用。有几个不是截至2022年6月30日的未偿还股票期权。

公司还将基于业绩的限制性股票奖励给高管和其他高级管理人员和员工，将基于时间的限制性股票奖励给非雇员董事、高管和其他高级管理人员和员工。

下表总结了截至2022年6月30日及截至2022年6月30日的6个月限制性股票的变化：

						基于业绩的限制性股票						加权平均授予日期公允价值						基于时间的限制性股票						加权平均授予日期公允价值
期初未归属						146,561						$	34.67					603,714						$	34.48
获奖						63,308						38.62						274,053						37.84
既得						—						—						(192,299)						32.84
取消						—						—						(15,657)						37.28
期末未归属						209,869						$	35.86					669,811						$	36.26

截至2022年6月30日止六个月内，本公司重发166,864与授予限制性股票有关的来自库房的股份。该公司记录的股票薪酬支出总额为#美元。2,952及$2,385分别为2022年6月30日和2021年6月30日终了的三个月，以及美元6,290及$5,141截至2022年6月30日的六个月。

Note 10 – 衍生工具

(单位：千)

本公司使用某些衍生工具来满足客户的需求，并管理与某些交易相关的利率风险。

非对冲衍生品

本公司订立非指定为对冲工具的衍生工具，以帮助其商业客户管理其受利率波动影响的风险。为减低与该等客户合约有关的利率风险，本公司订立抵销衍生工具合约。本公司透过信贷限额审批及监察程序，管理其信贷风险，或其商业客户的潜在违约风险。

该公司与其客户订立利率锁定承诺，以减轻与为固定利率和可调整利率住宅按揭贷款提供资金的承诺相关的利率风险。本公司亦订立远期承诺，向二手市场投资者出售住宅按揭贷款。

下表提供了截至提交日期该公司未被指定为对冲工具的衍生品的摘要：

38

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

			资产负债表						June 30, 2022												2021年12月31日
			位置						名义金额						公允价值						名义金额						公允价值
衍生资产：
利率合约			其他资产						$	197,253					$	6,198					$	185,447					$	4,711
利率锁定承诺			其他资产						150,720						3,269						310,941						5,304
远期承诺			其他资产						170,000						823						280,000						667
总计									$	517,973					$	10,290					$	776,388					$	10,682
衍生负债：
利率合约			其他负债						$	197,253					$	6,198					$	185,447					$	4,711
利率锁定承诺			其他负债						35,490						428						19,961						43
远期承诺			其他负债						170,000						1,311						320,000						736
总计									$	402,743					$	7,937					$	525,408					$	5,490

综合收益表中包括的与公司衍生金融工具有关的损益如下：

			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
			2022						2021						2022						2021
利率合约：
计入贷款利息收入			$	390					$	836					$	444					$	1,206
利率锁定承诺：
包括在抵押贷款银行收入中			3,404						(1,082)						(2,420)						(9,404)
远期承诺
包括在抵押贷款银行收入中			(10,607)						(15,523)						(419)						3,280
总计			$	(6,813)					$	(15,769)					$	(2,395)					$	(4,918)

被指定为现金流对冲的衍生品

现金流对冲关系减少了对未来现金流或其他预测交易的可变性的敞口。该公司同时使用利率掉期合约和利率环，以努力管理未来借款的利率风险。掉期对冲策略将预测借款的基于LIBOR的浮动利率转换为固定利率。套期保值策略通过设置下限和上限来稳定利率波动。该公司于2022年6月进入利率上限，2.25下限百分比和4.57%上限截至2022年6月30日，该公司正在对2032年之前未来现金流的可变性风险进行对冲，其中一部分是远期开始的。

下表提供了截至公布日期公司被指定为现金流对冲的衍生品的摘要：

			资产负债表						June 30, 2022												2021年12月31日
			位置						名义金额						公允价值						名义金额						公允价值
衍生资产：
利率互换			其他资产						$	130,000					$	18,563					$	100,000					$	7,016
利率项圈			其他资产						250,000						2,519						—						—
总计									$	380,000					$	21,082					$	100,000					$	7,016
衍生负债：
利率互换			其他负债						$	—					$	—					$	62,000					$	2,902

在套期保值关系有效的范围内，现金流量对冲的公允价值变动被记录为其他全面收益，随后在收益中确认，同时被套期保值项目在收益中确认。对冲工具的公允价值变动中的无效部分立即在收益中确认。套期保值关系有效性的评估是在假设导数法下进行的。

39

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

在截至2022年或2021年6月30日的六个月里，没有无效的部分。对截至2022年和2021年6月30日止六个月的其他全面收益的影响在附注13“其他全面收益(亏损)”中讨论。

被指定为公允价值对冲的衍生品

公允价值套期保值保护资产、负债或公司承诺的公允价值不会发生变化。本公司订立利率互换协议，以管理本公司某些固定利率附属票据的利率风险。协议将固定利率转换为基于伦敦银行间同业拆借利率的浮动利率。

下表提供了截至公布日期该公司指定为公允价值对冲的衍生品的摘要：

			资产负债表						June 30, 2022												2021年12月31日
			位置						名义金额						公允价值						名义金额						公允价值
衍生负债：
利率互换			其他负债						$	100,000					$	15,560					$	100,000					$	5,411

下表列出了该公司公允价值对冲关系对本报告所述期间综合收益表的影响：

									在收入中确认的收益(损失)数额
			收益表						截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
			位置						2022						2021						2022						2021
衍生负债：
利率互换-次级票据			利息支出						$	(3,805)					$	3,264					$	(10,148)					$	(4,177)
衍生负债--对冲项目：
利率互换-次级票据			利息支出						$	3,805					$	(3,264)					$	10,148					$	4,177

下表列出截至所列日期，合并资产负债表中与公允价值套期保值累计基础调整有关的金额：

						套期负债的账面金额												计入套期负债账面金额的公允价值套期调整累计金额
资产负债表位置						June 30, 2022						2021年12月31日						June 30, 2022						2021年12月31日
长期债务						$	83,024					$	93,085					$	15,560					$	5,411

偏移

当“抵销权”存在或受可强制执行的总净额结算协议约束时，某些金融工具(包括衍生工具)可能有资格在综合资产负债表中抵销，该总净额结算协议包括非违约方或不受影响方有权抵销已确认的金额，包括向交易对手过账的抵押品，以确定提前终止协议时的应收账款净额或应付净额。本公司若干衍生工具须遵守总净额结算协议；然而，本公司并无选择在综合资产负债表内抵销该等金融工具。下表列出了公司在综合资产负债表中确认的衍生工具总头寸以及净衍生工具头寸，包括抵押抵押品，前提是此类抵押品的应用不会使衍生工具净负债头寸降至零以下，前提是公司选择在符合可执行的总净额结算协议的情况下抵消这些工具：

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

			抵销衍生资产												抵销衍生工具负债
			6月30日， 2022						2021年12月31日						6月30日， 2022						2021年12月31日
确认的总金额			$	27,413					$	8,007					$	17,561					$	13,436
综合资产负债表中的毛额抵销			—						—						—						—
综合资产负债表中列报的净额			27,413						8,007						17,561						13,436
综合资产负债表中未抵销的总额
金融工具			17,073						7,208						17,073						7,208
质押金融抵押品			—						—						—						6,228
净额			$	10,340					$	799					$	488					$	—

Note 11 – 所得税

(单位：千)

下表汇总了本公司产生递延所得税资产和负债的资产和负债的计税基础和财务报告金额之间的临时差异，以及截至所列日期的大致税收影响。

			6月30日，						十二月三十一日，
			2022						2021
递延税项资产
信贷损失准备			$	50,357					$	50,712
贷款			2,256						2,855
递延补偿			11,991						14,522
证券未实现净亏损			53,121						3,545
资产减值			339						392
净营业亏损结转			858						1,211
对伙伴关系的投资			970						890
经营租赁项下的租赁负债			15,160						17,106
其他			3,730						3,241
递延税项资产总额			138,782						94,474
递延税项负债
固定资产			6,186						5,339
抵押贷款偿还权			22,239						20,779
次级债			2,055						2,130
无形资产			2,835						3,177
租赁使用权资产			14,504						16,209
其他			1,302						1,607
递延税项负债总额			49,121						49,241
递延税项净资产			$	89,661					$	45,233

截至2022年6月30日及2021年6月30日止六个月，本公司计提所得税准备共#美元。18,792及$24,387，分别为。所得税拨备包括联邦和州所得税，由于有利的永久性差异，与法定税率不同。

该公司及其子公司提交一份合并的美国联邦所得税申报单。该公司目前正在接受美国国税局和州税务局根据诉讼时效对截至2018年12月31日至2020年12月31日的年度进行审计。

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

Note 12 – 公允价值计量

(单位：千)

公允价值计量与公允水平层次

FASB会计准则编码专题(“ASC”)820，公允价值计量和披露，为使用公允价值计量资产和负债提供指导，并建立公允价值层次结构，将用于计量公允价值的估值技术的投入区分为三个大致水平。公允价值分级给予基于活跃市场对相同资产和负债的报价的估值的最高优先级(第一级)，中等优先于基于活跃市场对类似资产和负债的报价和/或基于市场可观察到的假设的估值(第二级)，最低优先级给予基于市场不可观察到的假设的估值(第三级)。

经常性公允价值计量

本公司根据适用准则按公允价值经常性列账若干资产及负债。本公司的经常性公允价值计量基于按公允价值列账该等资产及负债的要求或本公司选择按公允价值列账若干合资格资产及负债。要求按公允价值经常性列账的资产和负债包括可供出售的证券和衍生工具。本公司已根据ASC 825的指引，选择按公允价值定期持有供出售的按揭贷款。“金融工具” (“ASC 825”).

本公司使用以下方法和假设来估计按经常性基础计量的本公司金融资产和负债的公允价值：

可供出售的证券：可供出售的证券主要包括债务证券，如美国政府机构和公司的义务、州和政治部门的义务以及抵押贷款支持证券。如果有活跃市场的报价，证券被归类在公允价值等级的第一级。如未能获得活跃市场的报价，则公允价值基于活跃市场交易的同类工具的市场报价、在非活跃市场交易的相同或类似工具的市场报价或所有重大假设均可在市场上观察到的基于模型的估值方法。这类工具被归类在公允价值等级的第二级。当基于模型的估值技术使用的假设在市场上不可观察到时，管理层使用的假设反映了其他市场参与者在确定公允价值时使用的假设的估计。当估值投入的透明度有限时，这些工具被归类为公允价值层次结构的第三级。

衍生工具：公司的大部分衍生品合约在场外交易市场广泛交易，并使用贴现现金流模型进行估值，该模型纳入了可观察到的基于市场的投入，包括当前市场利率、信贷利差和其他因素。该等工具被归类于公允价值层次的第二级，包括利率掉期、利率上限及/或下限等其他利率合约。该公司的利率锁定承诺使用具有类似特征的抵押贷款支持证券的当前市场价格进行估值，并根据包括服务和风险在内的某些因素进行调整。该公司的远期承诺的价值是基于类似类型贷款支持的证券的当前价格。由于这些假设在活跃的市场中可以观察到，公司的利率锁定承诺和远期承诺被归类在公允价值等级的第二级。

待售按揭贷款待售按揭贷款：持有供出售的按揭贷款主要是在活跃的二级市场交易的代理贷款。这些工具的公允价值来自类似贷款的当前市场定价，并根据贷款特征(包括利息和风险)的差异进行了调整。由于估值基于类似工具的外部定价，持有供出售的抵押贷款被归类于公允价值层次的第二级。

下表列出了截至所列日期按公允价值经常性计量的资产和负债：

 

42

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

			1级						2级						3级						总计
June 30, 2022
金融资产：
可供出售的证券			$	—					$	2,528,253					$	—					$	2,528,253
衍生工具			—						31,372						—						31,372
待售按揭贷款待售按揭贷款			—						196,598						—						196,598
金融资产总额			$	—					$	2,756,223					$	—					$	2,756,223
财务负债：
衍生工具：			$	—					$	23,497					$	—					$	23,497

			1级						2级						3级						总计
2021年12月31日
金融资产：
可供出售的证券			$	—					$	2,386,052					$	—					$	2,386,052
衍生工具			—						17,698						—						17,698
待售按揭贷款待售按揭贷款			—						453,533						—						453,533
金融资产总额			$	—					$	2,857,283					$	—					$	2,857,283
财务负债：
衍生工具			$	—					$	13,803					$	—					$	13,803

本公司每季度审查公允价值层次分类。本公司观察估值投入的能力发生变化，可能会导致某些资产或负债在公允价值层次内重新分类。层级之间的调动被视为在期末发生。在截至2022年6月30日的六个月内，公允价值层级之间没有此类转移。

于截至2022年6月30日止三个月及截至2021年6月30日止三个月，并无收益或亏损计入可归因于各自期末持有的资产或负债的未实现收益或亏损的变动，而该等未实现收益或亏损是使用重大不可观察的投入以经常性基础计量的。下表提供了截至2021年6月30日的六个月的资产和负债的对账，这些资产和负债是使用重大不可观察到的投入或第三级投入，按公允价值经常性计量的。

															2021
截至2022年6月30日的三个月															首选信任 证券
截至6月30日的六个月，
期初余额															$	9,012
包括在净收入中的增加额															7
计入其他全面收益的未实现收益															941
已实现亏损															2,061
购买															(12,021)
期末余额															$	—

 

非经常性公允价值计量

某些资产和负债可能在非经常性基础上按公允价值入账。这些非经常性公允价值调整通常是采用成本或市场会计中的较低者或在该期间发生减记的结果。下表提供了在非经常性基础上按公允价值计量的资产的公允价值计量，这些资产截至列报日期仍留在综合资产负债表中，公允价值层次中的水平均已分类：

 

43

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

June 30, 2022			1级						2级						3级						总计
个人评估贷款，扣除信贷损失准备后的净额			$	—					$	—					$	3,188					$	3,188
奥利奥			—						—						2,807						2,807
总计			$	—					$	—					$	5,995					$	5,995

 

2021年12月31日			1级						2级						3级						总计
个人评估贷款，扣除信贷损失准备后的净额			$	—					$	—					$	7,928					$	7,928
奥利奥			—						—						2,540						2,540
总计			$	—					$	—					$	10,468					$	10,468

本公司使用以下方法和假设来估计按非经常性基础计量的本公司金融资产的公允价值：

单独评估的贷款：每季度对贷款的信用损失进行单独评估，并考虑抵押品的公允价值减去估计的销售成本。抵押品可以是房地产和/或商业资产，包括但不限于设备、库存和应收账款。房地产的公允价值是根据合格持牌估价师的评估确定的。企业资产的公允价值一般以企业财务报表上报告的金额为基础。评估和报告的价值可能会根据评估时市场状况的变化以及管理层对客户和客户业务的了解进行调整。由于并非所有估值投入均可见，因此该等非经常性公允价值厘定被分类为第三级。个别评估的贷款至少按季度审核及评估额外减值，并根据先前确定的相同因素作出相应调整。按公允价值计量或重新计量的单独评估贷款的账面价值为#美元。4,607及$12,939分别于2022年6月30日和2021年12月31日，以及这些贷款的专项准备金#1,419及$5,011已计入截至该日期的信贷损失准备金。

拥有的其他房地产：奥利奥是由部分或全部偿还贷款义务而获得的商业和住宅房地产组成。为清偿债务而收购的奥利奥按房地产的公允价值减去估计的销售成本入账。随后，可能有必要记录公允价值下降的非经常性公允价值调整。当计入公允价值时，公允价值是根据合格持牌评估师的评估确定的，并根据管理层对销售成本的估计进行调整。因此，OREO的值被归类为级别3。

下表为按公允价值在非经常性基础上计量的OREO，截至所列日期仍在综合资产负债表中持有：

 

			6月30日， 2022						2021年12月31日
重新计量前的账面金额			$	2,853					$	2,556
在经营结果中确认的减值			(46)						(16)
公允价值			$	2,807					$	2,540

抵押贷款偿还权：抵押贷款偿还权以摊销成本或公允价值中的较低者为准。公允价值采用收益法确定，并采用各种假设，包括预期现金流、市场贴现率、提前还款速度、服务成本和其他因素。由于这些因素并不都是可观察到的，并且包括管理层的假设，抵押贷款偿还权被归类在公允价值层次的第三级。抵押贷款服务权于2022年6月30日和2021年12月31日按摊销成本计入。有几个不是在截至2022年6月30日的六个月内对MSR的估值调整和美元13,561在截至2021年6月30日的六个月中确认的积极估值调整。

下表列出了截至2022年6月30日在非经常性基础上按公允价值计量的资产估值中使用的重大不可观察投入(第3级)的信息：

 

44

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

金融工具

公平 价值

估价技术

意义重大 不可观测的输入

输入范围

个人评估贷款，扣除信贷损失准备后的净额

$

3,188

抵押品的评估价值减去预计的销售成本

预计销售成本

4-10%

奥利奥

$

2,807

物业评估价值减去预计出售成本

预计销售成本

4-10%

公允价值期权

本公司已选择在ASC 825允许的公允价值选项下，以公允价值计量所有持有以供出售的按揭贷款。选择按公允价值计量该等资产可减少某些时间上的差异，并使贷款的公允价值变动与用于对其进行经济对冲的衍生工具的公允价值变动更好地匹配。

净亏损#美元9,528及$7,520于截至二零二二年及二零二一年六月三十日止六个月内，由于该等按揭贷款之公平值变动而产生之按揭贷款分别计入收入内。该金额并未反映相关衍生工具的公允价值变动，该等衍生工具用于对冲与该等按揭贷款有关的市场相关风险。持有作出售用途的按揭贷款及相关衍生工具的公允价值变动于综合损益表的“按揭银行收入”中记录。

本公司持有待售按揭贷款的估值纳入了对信贷风险的假设；然而，鉴于本公司持有这些贷款的时间较短，可归因于特定工具信贷风险的估值调整是象征性的。按公允价值计量的待售按揭贷款的利息收入应计，因为它是根据合同利率赚取的，并反映在综合收益表的贷款利息收入中。

下表汇总了截至2022年6月30日和2021年12月31日按公允价值计算的待售按揭贷款的公允价值和本金余额之间的差额：

 

			集料 公允价值						集料 未付 本金 天平						差异化
June 30, 2022
持有待售按揭贷款按公允价值计量			$	196,598					$	194,310					$	2,288
2021年12月31日
持有待售按揭贷款按公允价值计量			$	453,533					$	441,717					$	11,816

金融工具的公允价值

本公司金融工具的账面金额和估计公允价值，包括未按公允价值经常性或非经常性基础计量和报告的资产和负债，截至所列日期如下：

 

45

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

									公允价值
截至2022年6月30日			携带 价值						1级						2级						3级						总计
金融资产
现金和现金等价物			$	1,010,468					$	1,010,468					$	—					$	—					$	1,010,468
持有至到期的证券			488,851						—						424,685						—						424,685
可供出售的证券			2,528,253						—						2,528,253						—						2,528,253
持有待售贷款			196,598						—						196,598						—						196,598
贷款，净额			10,437,613						—						—						10,140,151						10,140,151
抵押贷款偿还权			94,743						—						—						137,879						137,879
衍生工具			31,372						—						31,372						—						31,372
金融负债
存款			$	13,763,929					$	12,488,130					$	1,246,721					$	—					$	13,734,851
短期借款			112,642						112,642						—						—						112,642
次级债券			111,662						—						102,093						—						102,093
附属票据			319,891						—						307,350						—						307,350
衍生工具			23,497						—						23,497						—						23,497

 

									公允价值
截至2021年12月31日			携带 价值						1级						2级						3级						总计
金融资产
现金和现金等价物			$	1,877,965					$	1,877,965					$	—					$	—					$	1,877,965
持有至到期的证券			416,357						—						415,552						—						415,552
可供出售的证券			2,386,052						—						2,386,052						—						2,386,052
持有待售贷款			453,533						—						453,533						—						453,533
贷款，净额			9,856,743						—						—						9,690,604						9,690,604
抵押贷款偿还权			89,018						—						—						99,425						99,425
衍生工具			17,698						—						17,698						—						17,698
金融负债
存款			$	13,905,724					$	12,494,342					$	1,408,397					$	—					$	13,902,739
短期借款			13,947						13,947						—						—						13,947
联邦住房贷款银行预付款			417						—						422						—						422
次级债券			111,373						—						106,682						—						106,682
附属票据			359,419						—						373,950						—						373,950
衍生工具			13,803						—						13,803						—						13,803

46

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

Note 13 – 其他全面收益(亏损)

(单位：千)

在本报告所述期间，扣除税后的其他全面收入构成部分的变动情况如下：

 

			税前						税费支出 (利益)						税后净额
截至2022年6月30日的三个月
可供出售的证券：
证券未变现持有损失			$	(76,405)					$	(19,447)					$	(56,958)
转至持有至到期日类别证券的未实现持有收益摊销			(220)						(56)						(164)
可供出售的证券总额			(76,625)						(19,503)						(57,122)
衍生工具：
衍生工具的未实现持有收益			8,401						2,139						6,262
总衍生工具			8,401						2,139						6,262
固定福利养恤金和退休后福利计划：
在定期养老金净成本中确认的精算损失净额摊销			41						10						31
固定收益养恤金和退休后福利计划总额			41						10						31
其他综合损失合计			$	(68,183)					$	(17,354)					$	(50,829)
截至2021年6月30日的三个月
可供出售的证券：
未实现的证券持有收益			4,965						1,263						3,702
可供出售的证券总额			4,965						1,263						3,702
衍生工具：
衍生工具的未实现持有损失			(6,234)						(1,586)						(4,648)
总衍生工具			(6,234)						(1,586)						(4,648)
固定福利养恤金和退休后福利计划：
在定期养老金净成本中确认的精算损失净额摊销			76						19						57
固定收益养恤金和退休后福利计划总额			76						19						57
其他综合损失合计			$	(1,193)					$	(304)					$	(889)

47

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

			税前						税费支出 (利益)						税后净额
截至2022年6月30日的六个月
可供出售的证券：
证券未变现持有损失			$	(211,161)					$	(53,741)					$	(157,420)
转至持有至到期日类别证券的未实现持有收益摊销			(319)						(81)						(238)
可供出售的证券总额			(211,480)						(53,822)						(157,658)
衍生工具：
衍生工具的未实现持有收益			16,957						4,316						12,641
总衍生工具			16,957						4,316						12,641
固定福利养恤金和退休后福利计划：
在定期养老金净成本中确认的精算损失净额摊销			83						21						62
固定收益养恤金和退休后福利计划总额			83						21						62
其他综合损失合计			$	(194,440)					$	(49,485)					$	(144,955)
截至2021年6月30日的六个月
可供出售的证券：
证券未变现持有损失			$	(15,079)					$	(3,838)					$	(11,241)
净收入中已实现收益的重新分类调整			(1,357)						(345)						(1,012)
可供出售的证券总额			(16,436)						(4,183)						(12,253)
衍生工具：
衍生工具的未实现持有收益			8,500						2,164						6,336
总衍生工具			8,500						2,164						6,336
固定福利养恤金和退休后福利计划：
在定期养老金净成本中确认的精算损失净额摊销			130						31						99
固定收益养恤金和退休后福利计划总额			130						31						99
其他综合损失合计			$	(7,806)					$	(1,988)					$	(5,818)

截至所列日期，其他综合收入各部分扣除税项的累计结余如下：

 

			6月30日， 2022						2021年12月31日
证券未实现亏损			$	(166,774)					$	(9,116)
衍生工具的未实现收益			16,604						3,963
固定收益养恤金和退休后福利计划债务的未确认损失			(5,228)						(5,290)
累计其他综合亏损合计			$	(155,398)					$	(10,443)

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

Note 14 – 每股普通股净收入

(单位：千，共享数据除外)

每股普通股基本净收入的计算方法是净收入除以当期已发行普通股的加权平均数。每股普通股摊薄净收入反映已发行股份的形式摊薄，假设以服务为基础的已发行限制性股票奖励已完全归属，并按照库务法计算。每股普通股的基本和稀释后净收益计算如下：

 

			截至三个月
			6月30日，
			2022						2021
基本信息
适用于普通股的净收益			$	39,678					$	40,867
平均已发行普通股			55,906,755						56,325,717
普通股每股净收益-基本			$	0.71					$	0.73
稀释
适用于普通股的净收益			$	39,678					$	40,867
平均已发行普通股			55,906,755						56,325,717
稀释性股票补偿的效果			276,090						310,181
平均已发行普通股--稀释后			56,182,845						56,635,898
每股普通股净收益-稀释后收益			$	0.71					$	0.72

			截至六个月
			6月30日，
			2022						2021
基本信息
适用于普通股的净收益			$	73,225					$	98,775
平均已发行普通股			55,858,243						56,283,195
普通股每股净收益-基本			$	1.31					$	1.75
稀释
适用于普通股的净收益			$	73,225					$	98,775
平均已发行普通股			55,858,243						56,283,195
稀释性股票补偿的效果			272,519						295,385
平均已发行普通股--稀释后			56,130,762						56,578,580
每股普通股净收益-稀释后收益			$	1.30					$	1.75

未来可能稀释每股普通股基本净收入的基于股票的补偿奖励，由于其反稀释效应，不包括在计算稀释每股普通股净收入中：

			截至三个月
			6月30日，
			2022						2021
股份数量			213,953						19,929

			截至六个月
			6月30日，
			2022						2021
股份数量			214,203						19,929

Note 15 – 监管事项

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

(单位：千)

本公司和本银行须遵守由联邦银行机构管理的各种监管资本要求。未能满足最低资本要求可能会引发监管机构采取某些强制性的、可能是额外的酌情行动，如果采取这些行动，可能会对公司的财务报表产生直接的实质性影响。根据资本充足率准则和迅速采取纠正行动的监管框架，公司和银行必须满足特定的资本准则，这些准则涉及根据监管会计惯例计算的资产、负债和某些表外项目的量化指标。资本数额和分类还取决于监管机构对资本构成、风险权重和其他因素的定性判断。

美联储、FDIC和货币监理署已经发布了指导方针，规定了银行控股公司和银行必须保持的资本水平。这些准则规定了资本等级，其中包括以下分类：

资本层次

第1级资本至 平均资产 (杠杆)

普通股1级至1级 风险加权资产

第1级资本至 风险加权 资产

总资本至 风险加权 资产

资本充裕

5%或以上

6.5%或以上

8%或以上

10%或以上

资本充足

4%或以上

4.5%或以上

6%或以上

8%或以上

资本不足

少于4%

少于4.5%

少于6%

少于8%

资本严重不足

少于3%

少于3%

少于4%

少于6%

资本严重不足

有形权益/总资产小于2%

下表提供了截至公布日期公司和银行的资本和基于风险的资本和杠杆率：

			June 30, 2022												2021年12月31日
			金额						比率						金额						比率
瑞纳森公司
一级资本与平均资产之比(杠杆率)			$	1,455,752					9.16		%				$	1,422,077					9.15		%
普通股一级资本至风险加权资产			1,347,681						10.74		%				1,314,295						11.18		%
第一级资本与风险加权资产			1,455,752						11.60		%				1,422,077						12.10		%
总资本与风险加权资产之比			1,925,190						15.34		%				1,897,167						16.14		%
瑞纳森银行
一级资本与平均资产之比(杠杆率)			$	1,609,983					10.13		%				$	1,580,904					10.18		%
普通股一级资本至风险加权资产			1,609,983						12.81		%				1,580,904						13.46		%
第一级资本与风险加权资产			1,609,983						12.81		%				1,580,904						13.46		%
总资本与风险加权资产之比			1,743,970						13.87		%				1,697,163						14.44		%

普通股一级资本(“CET1”)一般包括普通股、留存收益、累积的其他全面收益和某些少数股权，减去某些调整和扣除。此外，公司必须保持“资本保护缓冲”，这是在满足基于风险的最低资本要求所必需的基础上，再加上特定数量的CET1资本。资本节约缓冲旨在吸收经济压力时期的损失。如果公司的CET1与风险加权资本的比率低于资本保护缓冲，公司将面临支付股息、回购流通股和支付某些可自由支配的奖金的能力的限制。除了满足基于风险的最低资本要求所需的金额外，所需的资本保存缓冲是风险加权资产CET1的2.5%。如上表所示，截至2022年6月30日，公司CET1资本超过保本缓冲。

该公司选择利用美联储和FDIC提供的过渡性救济，将ASC主题326的估计影响推迟两年，“金融工具--信贷损失”(“ASC 326”)，通常称为CECL，关于监管资本，随后有三年过渡期，以逐步取消两年延迟提供的资本利益。这个三年制过渡期于2022年1月1日开始.

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

Note 16 – 细分市场报告

(单位：千)

本公司可报告部门的运营情况如下：

•社区银行部门向个人和中小型企业提供全面的银行和金融服务，包括支票和储蓄账户、企业和个人贷款、基于资产的贷款和设备租赁，以及保险箱和夜间存管设施。

•保险部门包括一家全方位服务的保险代理机构，通过主要承运人提供所有主要的商业和个人保险。

•财富管理部门通过信托司提供广泛的受托服务，包括(作为受托人或以其他受托或代表身份)管理福利计划，管理信托账户，包括个人和公司福利账户、托管账户，以及信托账户的会计和资金管理。此外，财富管理部门通过金融服务部门向客户提供专门的产品和服务，包括固定和可变年金、共同基金和通过第三方经纪交易商提供的其他投资服务。

为了使公司的部门管理层更准确地表明他们可以控制的收入和支出，社区银行、保险和财富管理部门的运营结果反映了每个部门的直接收入和支出。间接收入和支出，包括但不限于来自公司投资组合的收入以及与数据处理和后台职能相关的某些成本，主要支持社区银行的运营，因此包括在社区银行部门的业绩中。“其他”包括控股公司的业务和为与合并金额对账所需的其他抵销。

下表提供了截至本报告所述期间公司经营部门的财务信息：

			社区 银行												保险						财富 管理						其他						已整合
截至2022年6月30日的三个月
净利息收入(亏损)			$	117,580											$	95					$	529					$	(4,689)					$	113,515
信贷损失准备金			2,000												—						—						—						2,000
非利息收入(亏损)			28,729												2,611						6,315						(441)						37,214
非利息支出			91,249												2,005						4,591						349						98,194
所得税前收入(亏损)			53,060												701						2,253						(5,479)						50,535
所得税支出(福利)			12,093												185						—						(1,421)						10,857
净收益(亏损)			$	40,967											$	516					$	2,253					$	(4,058)					$	39,678
总资产			$	16,520,685											$	34,264					$	65,709					$	(2,557)					$	16,618,101
商誉			$	943,524											$	2,767					—						—						$	946,291
截至2021年6月30日的三个月
净利息收入(亏损)			$	112,780											$	111					$	396					$	(3,708)					$	109,579
信贷损失准备金			—												—						—						—						—
非利息收入(亏损)			40,149												2,475						5,430						(444)						47,610
非利息支出			102,426												1,987						4,047						317						108,777
所得税前收入(亏损)			50,503												599						1,779						(4,469)						48,412
所得税支出(福利)			8,547												153						—						(1,155)						7,545
净收益(亏损)			$	41,956											$	446					$	1,779					$	(3,314)					$	40,867
总资产			$	15,910,027											$	31,978					$	63,656					$	16,725					$	16,022,386
商誉			$	936,916											$	2,767					—						—						$	939,683

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目录表

Renasant公司及其子公司

合并财务报表附注(未经审计)

			社区 银行												保险						财富 管理						其他						已整合
截至2022年6月30日的六个月
净利息收入(亏损)			$	221,512											$	188					$	1,019					$	(9,575)					$	213,144
信贷损失准备金			3,500												—						—						—						3,500
非利息收入(亏损)			57,035												5,708						12,820						(891)						74,672
非利息支出			178,120												4,121						9,346						712						192,299
所得税前收入(亏损)			96,927												1,775						4,493						(11,178)						92,017
所得税支出(福利)			21,224												466						—						(2,898)						18,792
净收益(亏损)			$	75,703											$	1,309					$	4,493					$	(8,280)					$	73,225
总资产			$	16,520,685											$	34,264					$	65,709					$	(2,557)					$	16,618,101
商誉			$	943,524											$	2,767					$	—					$	—					$	946,291
截至2021年6月30日的六个月
净利息收入(亏损)			$	225,728											$	218					$	780					$	(7,499)					$	219,227
信贷损失准备金			—												—						—						—						—
非利息收入(亏损)			113,219												5,723						10,601						(896)						128,647
非利息支出			212,012												3,910						8,148						642						224,712
所得税前收入(亏损)			126,935												2,031						3,233						(9,037)						123,162
所得税支出(福利)			26,203												520						—						(2,336)						24,387
净收益(亏损)			$	100,732											$	1,511					$	3,233					$	(6,701)					$	98,775
总资产			$	15,910,027											$	31,978					$	63,656					$	16,725					$	16,022,386
商誉			$	936,916											$	2,767					$	—					$	—					$	939,683

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目录表

项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

(单位：千，共享数据除外)

本10-Q表格可能包含或包含关于Renasant Corporation(在本文中称为“公司”、“我们”、“我们”或“我们”)的陈述，这些陈述构成“前瞻性陈述”，符合修订后的1933年证券法第27A节和修订后的1934年证券交易法第21E节的含义。“相信”、“预期”、“计划”、“预期”、“打算”、“估计”、“计划”、“潜在”、“可能”、“可能增加”、“可能波动”、“可能结果”等词语之前、之后或以其他方式包括的陈述，以及类似的表达或未来或条件动词，如“将”、“应该”、“将”和“可能”，通常是前瞻性的，而不是历史事实。前瞻性陈述包括有关公司未来财务业绩、业务战略、计划和目标的信息，并基于管理层目前的信念和预期。公司管理层认为这些前瞻性陈述是合理的，但它们都固有地受到重大商业、经济和竞争风险和不确定因素的影响，其中许多风险和不确定因素是公司无法控制的。此外，这些前瞻性陈述受到有关未来业务战略和决策的假设的影响，这些假设可能会发生变化。实际结果可能与前瞻性陈述中指出或暗示的结果不同，这种差异可能是实质性的。提醒潜在投资者，任何此类前瞻性陈述都不是对未来业绩的保证，涉及风险和不确定因素，因此，投资者不应过度依赖这些前瞻性陈述，因为这些陈述仅反映了它们作出之日的情况。

管理层目前已知的可能导致我们的实际结果与前瞻性陈述中的结果大不相同的重要因素包括：(I)公司有效地将收购整合到其业务中、留住这些业务的客户、扩大收购业务并在管理层预期的时间范围内实现收购预期的成本节约的能力；(Ii)国家、地区或国际经济状况和利率的影响；(Iii)实施运营变化以实现更高收益或效果成本节约的时机和成功；(4)消费金融、商业金融、保险、金融服务、资产管理、零售银行、按揭贷款和汽车贷款行业的竞争压力；。(5)竞争对手的财政资源和产品；。(6)法律法规的变化和会计准则的变化；。(7)监管机构的政策变化；。(8)证券和外汇市场的变化；。(9)公司的潜在增长，包括进入或扩展新市场，以及是否需要足够的资本来支持增长；。(X)公司贷款或投资组合的质量或组成的变化，包括借款人行业的不利发展或个人借款人的还款能力；(Xi)由于假设不准确而导致的信贷损失拨备不足；(Xii)总体经济、市场或商业状况，包括通货膨胀的影响和美联储货币政策的变化；(Xiii)对贷款产品和金融服务的需求变化；(Xiv)信贷风险集中；(Xv)利率变化或没有变化, (十六)增加的网络安全风险，包括潜在的网络入侵、业务中断或财务损失；(十二)内乱、自然灾害、流行病(包括新冠肺炎疫情的重新出现)和公司地理区域的其他灾难性事件；(十二)技术变化的影响、程度和时机；及(十九)其他情况，其中许多不是管理层所能控制的。管理层认为，公司前瞻性陈述所依据的假设是合理的，但任何假设都可能被证明是不准确的。

公司不承担更新或修改前瞻性陈述的义务，特别是不承担任何义务，除非联邦证券法要求更新或修改前瞻性陈述，无论是作为新信息的结果，还是反映假设的变化、意外事件的发生或未来经营结果的变化。

财务状况

以下讨论提供了截至2022年6月30日的重要资产负债表账户与2021年12月31日相比的变化细节。

资产

截至2022年6月30日，总资产为16,618,101美元，而截至2021年12月31日的总资产为16,810,311美元。Renasant Bank(“Renasant Bank”或“Bank”)于2022年3月1日起收购了东南商业金融有限责任公司，这是一家总部位于阿拉巴马州伯明翰的资产贷款公司，在收购之日增加了43,946美元的总资产，其中包括28,110美元的贷款。

投资

53

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目录表

证券组合被用来提供满足流动性需求的来源，并提供用于抵押某些存款和某些类型借款的证券。证券投资组合也是配置过剩流动性和产生利息收入的出口，而不是持有现金等过剩资金。下表按投资类别显示我们证券组合的账面价值，以及该等投资类别占整体证券组合的百分比：

			June 30, 2022												2021年12月31日
			天平						百分比 投资组合						天平						百分比 投资组合
美国国债			$	—					—		%				$	3,010					0.11		%
其他美国政府机构和公司的义务			144,482						4.79						—						—
国家和政治分区的义务			443,407						14.70						426,751						15.23
抵押贷款支持证券			2,290,329						75.91						2,313,167						82.54
其他债务证券			138,918						4.60						59,513						2.12
			$	3,017,136					100.00		%				$	2,802,441					100.00		%
信贷损失准备--持有至到期的证券			(32)												(32)
扣除信贷损失准备后的证券			$	3,017,104											$	2,802,409

在截至2022年6月30日的六个月中，我们将部分过剩流动性投入证券组合，并购买了701,555美元的投资证券。抵押贷款支持证券和抵押抵押债券(“CMO”)合计约占这些购买的60%。CMOs包括在上表“抵押贷款支持证券”一项中。我们投资组合中持有的抵押贷款支持证券和CMO主要由政府支持的实体发行。其他美国政府机构和公司的债务约占2022年前六个月购买量的21%。国家和政治部门的债务约占2022年前六个月购买量的6%。我们投资组合中的其他债务证券，包括公司债务证券、小企业管理局(“SBA”)发行的债券和次级债券，占2022年前六个月购买量的约13%。

2022年上半年利率上升对我们证券组合的价值产生了负面影响，导致我们可供出售的证券的公平市值调整为211,161美元，这导致了我们累积的其他全面亏损。

2022年前六个月，到期、催缴和证券本金支付的收益总计266,656美元。该公司在2022年前六个月没有出售任何证券。2021年前六个月，债券到期、催缴和本金支付的收益总计195,114美元。该公司出售市政性证券、住宅抵押贷款支持证券和信托优先证券，出售时的账面价值为154,034美元，净收益为155,391美元，2021年前六个月的销售净收益为1,357美元。

欲了解有关公司证券组合的更多信息，请参阅本报告财务报表第1项中公司合并财务报表附注2“证券”。

持有待售贷款

截至2022年6月30日，持有待售贷款为196,598美元，而2021年12月31日为453,533美元。待售贷款包括在二级市场出售之前一直持有的住宅抵押贷款。将出售的抵押贷款要么以“尽力而为”的方式出售，要么根据强制性交付销售协议出售。根据“尽力而为”的销售协议，住宅房地产的发放额以合同利率锁定在与第三方私人投资者或直接与政府赞助的机构之间，只有在抵押贷款关闭并获得融资的情况下，本公司才有义务将抵押贷款出售给此类投资者。我们承担的风险取决于贷款承保和全国抵押贷款市场的市场状况。根据强制性交付销售协议，公司承诺以指定的价格和交付日期向投资者交付一定本金的抵押贷款。如果我们不能履行合同，就要向投资者支付罚金。损益在收到对价时实现，并已满足销售处理的所有其他标准。我们的标准做法是在贷款获得资金后30-40天内出售贷款。虽然贷款费用和部分利息收入来自持有以供出售的按揭贷款，但主要收入来源是在二级市场出售这些贷款所得的收益。

贷款

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目录表

截至2022年6月30日，不包括出售贷款在内的贷款总额为10,603,744美元，截至2021年12月31日，贷款总额为10,020,914美元。截至2022年6月30日，未购买贷款总额为9,692,116美元，而2021年12月31日为9,011,011美元。截至2022年6月30日和2021年12月31日，在之前的收购中购买的贷款总额分别为911,628美元和1,009,903美元。

下表列出了截至所列日期，按贷款类型分列的未偿还贷款余额、扣除非劳动收入和不包括持有待售贷款的余额以及每种贷款类型占贷款总额的百分比：

			June 30, 2022
			未购买						购得						总计 贷款						贷款总额的百分比
商业、金融、农业(1)			$	1,405,642					$	91,630					$	1,497,272					14.12		%
租赁融资，扣除非劳动收入后的净额			101,350						—						101,350						0.96
房地产--建筑业：
住宅			319,287						1,254						320,541						3.02
商业广告			801,830						3,992						805,822						7.60
房地产总额--建筑业			1,121,117						5,246						1,126,363						10.62
房地产-1-4家庭抵押贷款：
主要			1,976,535						108,543						2,085,078						19.66
房屋净值			443,045						45,003						488,048						4.60
租赁/投资			279,621						17,915						297,536						2.81
土地开发			150,474						8,947						159,421						1.50
房地产总额-1-4个家庭抵押贷款			2,849,675						180,408						3,030,083						28.57
房地产-商业抵押贷款：
业主自住			1,323,106						210,086						1,533,192						14.46
非业主占用			2,674,678						382,848						3,057,526						28.83
土地开发			112,887						13,908						126,795						1.20
房地产总额--商业抵押贷款			4,110,671						606,842						4,717,513						44.49
个人分期付款贷款			103,661						27,502						131,163						1.24
贷款总额，扣除非劳动收入后的净额			$	9,692,116					$	911,628					$	10,603,744					100.00		%

(1)包括截至2022年6月30日的7,388美元的Paycheck保护计划(PPP)贷款。

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目录表

			2021年12月31日
			未购买						购得						总计 贷款						贷款总额的百分比
商业、金融、农业(1)			$	1,332,962					$	90,308					$	1,423,270					14.20		%
租赁融资，扣除非劳动收入后的净额			76,125						—						76,125						0.76
房地产--建筑业：
住宅			300,988						1,287						302,275						3.02
商业广告			798,914						3,707						802,621						8.01
房地产总额--建筑业			1,099,902						4,994						1,104,896						11.03
房地产-1-4家庭抵押贷款：
主要			1,682,050						134,070						1,816,120						18.12
房屋净值			423,108						51,496						474,604						4.74
租赁/投资			268,245						20,229						288,474						2.88
土地开发			135,070						9,978						145,048						1.45
房地产总额-1-4个家庭抵押贷款			2,508,473						215,773						2,724,246						27.19
房地产-商业抵押贷款：
业主自住			1,329,219						234,132						1,563,351						15.60
非业主占用			2,446,370						410,577						2,856,947						28.51
土地开发			110,395						18,344						128,739						1.28
房地产总额--商业抵押贷款			3,885,984						663,053						4,549,037						45.39
个人分期付款贷款			107,565						35,775						143,340						1.43
贷款总额，扣除非劳动收入后的净额			$	9,011,011					$	1,009,903					$	10,020,914					100.00		%

(1)包括截至2021年12月31日的58,391美元的PPP贷款。

如果贷款给从事类似活动的若干借款人的金额会使他们受到类似的经济或其他条件的影响，则认为存在贷款集中现象。截至2022年6月30日，并无超过贷款总额10%的贷款集中，而该等贷款并未作为独立于上述类别的贷款披露。

存款

该公司依靠存款作为其主要资金来源。截至2022年6月30日和2021年12月31日，总存款分别为13,763,929美元和13,905,724美元。截至2022年6月30日和2021年12月31日，无息存款分别为4,741,397美元和4,718,124美元，有息存款分别为9,022,532美元和9,187,600美元。

管理层继续专注于增加和保持稳定的资金来源，特别是无息存款和其他核心存款(即不包括超过25万美元的定期存款的存款)。截至2022年6月30日，无息存款占总存款的34.45%，而截至2021年12月31日，无息存款占总存款的33.93%。在某些情况下，管理层可以选择获取非核心存款(以定期存款的形式)或公共基金存款(县、市或其他政治分区的存款)。我们选择的资金来源取决于条款，以及这些条款如何帮助我们缓解利率风险、维持我们的流动性状况和管理我们的净息差。因此，收购资金是为了满足预期的资金需求，按照管理层认为最适合我们的利率风险、流动性和净息差参数的利率和其他条款。

根据本公司与竞争对手相比的定价出价，可以很容易地获得公共基金存款。由于公共基金存款是通过竞标过程获得的，这些存款余额可能会随着竞争和市场力量的变化而波动。虽然本公司一直专注于增加稳定的存款来源，以减少对公共基金存款的依赖，但当定价和其他条款在市场条件下使其合理时，或当管理层认为其他因素，如公共实体使用我们的财务管理或其他产品和服务，使参与公共基金存款投标过程是可取的时，本公司将参与公共基金存款的投标过程。我们的公共基金交易账户主要来自公立大学和市政当局，包括学校董事会和公用事业公司。截至2022年6月30日和2021年12月31日，公共基金存款分别为1,805,729美元和1,787,414美元，占总存款的13.12%和12.85%。

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目录表

借入资金

借款总额包括购买的联邦基金、根据回购协议出售的证券、FHLB的垫款、次级票据和次级债券，并在综合资产负债表上归类为短期借款或长期债务。短期借款的原始到期日不到一年，通常包括购买的联邦基金、根据回购协议出售的证券，以及短期FHLB预付款。下表按类型列出了截至所示日期的短期借款：

			June 30, 2022						2021年12月31日
证券回购协议			$	12,642					$	13,947
从联邦住房金融局借入的短期贷款			100,000						—
			$	112,642					$	13,947

本公司已使用于2022年3月生效的利率掉期来对冲与FHLB的短期借款相关的利率风险，在该掉期中，本公司支付固定利率。这种利率对冲的效果是显著降低了本公司从FHLB借款的成本，因此本公司选择在2022年第一季度利用这笔低成本资金。

长期债务通常由长期FHLB预付款、我们的次级债券和我们的次级票据组成。下表按类型列出了截至所示日期的长期债务：

			June 30, 2022						2021年12月31日
FHLB的长期进展			$	—					$	417
次级债券			111,662						111,373
附属票据			319,891						359,419
			$	431,553					$	471,209

从FHLB获得的长期资金用于为固定利率贷款提供等额资金，以将利率风险降至最低，并满足日常流动性需求，特别是当此类借款的成本与我们吸引存款所需支付的利率相比较时。截至2022年6月30日，该公司在FHLB的未使用信贷额度为4,037,666美元，而截至2021年12月31日，该公司的未使用信贷额度为4,214,274美元。

本公司已发行附属票据，所得款项已用于一般企业用途，包括提供资本以支持本公司的有机增长或透过策略性收购、偿还债务及融资投资及资本开支，以及作为监管资本投资Renasant Bank。根据目前的监管指导方针，次级票据符合二级资本的要求。

2022年3月1日，该公司按面值赎回了其60,000美元5.00%固定利率至浮动利率次级票据中剩余的30,000美元。该公司于2021年12月赎回了最初的3万美元这些票据。

该公司拥有向第三方投资者发行公司义务强制赎回优先资本证券的商业信托的未偿还普通股。该等信托利用发行优先资本证券及普通股证券(统称“资本证券”)所得款项，购买本公司(或本公司其后收购的公司)发行的浮动利率次级债券。债券是信托的唯一资产，从债券中支付的利息为资本证券的分配提供资金。

经营成果

净收入

2022年第二季度的净收入为39,678美元，而2021年第二季度的净收入为40,867美元。2022年第二季度的基本每股收益和稀释后每股收益分别为0.71美元和0.73美元，而2021年第二季度的基本和稀释后每股收益分别为0.73美元和0.72美元。截至2022年6月30日的6个月的净收入为73,225美元，而2021年同期的净收入为98,775美元。2022年前6个月，基本每股收益和稀释后每股收益分别为1.31美元和1.30美元，而2021年前6个月为1.75美元。

本公司不时就某些交易招致开支及收费或确认估值调整，而管理层无法准确预测该等项目将于何时发生或何时发生

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目录表

已发生的，这类物品的金额。下表列出了这些项目对报告日期每股收益的影响。下表中的“新冠肺炎相关费用”项主要包括：(A)与公司应对新冠肺炎疫情本身和为应对疫情而颁布的联邦立法(如《关爱法案》)直接相关的员工加班和员工福利；(B)向分支机构提供防护设备和卫生用品(如地板标记和分支机构警示标志、面罩和洗手液)以及更频繁和更严格的分支机构清理的相关费用。

			截至三个月
			June 30, 2022												June 30, 2021
			税前			税后			对稀释每股收益的影响						税前			税后			对稀释每股收益的影响
重组费用			$	1,187		$	932		$	0.01					$	15		$	12		$	—
新冠肺炎相关费用			—			—			—						370			289			0.01
			截至六个月
			June 30, 2022												June 30, 2021
			税前			税后			对稀释每股收益的影响						税前			税后			对稀释每股收益的影响
合并和转换费用			$	687		$	547		$	0.01					$	—		$	—		$	—
MSR估值调整			—			—			—						(13,561)			(10,549)			(0.19)
重组费用			732			583			0.01						307			239			—
新冠肺炎相关费用			—			—			—						1,154			898			0.02

净利息收入

净利息收入，即从资产赚取的利息与计息负债成本之间的差额，是我们净收入的最大组成部分，占2022年第二季度总收入的75.60%(即，在全额应税等值基础上的净利息收入和非利息收入)。管理净利息收入的主要问题是资产和负债的数量、组合和重新定价。

截至2022年6月30日的三个月和六个月的净利息收入分别为113,515美元和213,144美元，而2021年同期分别为109,579美元和215,227美元。在税额等值基础上，截至2022年6月30日的三个月和六个月的净利息收入分别为115,321美元和216,704美元，而2021年同期分别为111,205美元和222,469美元。

下表列出了平均资产负债表数据，包括所有主要类别的生息资产和有息负债，以及所列期间在税额等值基础上赚取或支付的利息以及每一类资产的平均收益率或平均税率：

58

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目录表

			截至6月30日的三个月，
			2022																		2021
			平均值 天平						利息 收入/ 费用						收益率/ 费率						平均值 天平						利息 收入/ 费用						收益率/ 费率
资产
生息资产：
为投资而持有的贷款			$	10,477,036					$	107,612					4.12		%				$	10,478,121					$	110,785					4.24		%
持有待售贷款			227,435						2,586						4.55						461,752						3,604						3.12
证券：
应税			2,684,624						10,355						1.54						1,503,605						5,549						1.48
免税(1)			451,878						2,719						2.41						317,824						2,333						2.94
与银行的计息余额			1,004,226						1,954						0.78						1,227,962						346						0.11
生息资产总额			14,845,199						125,226						3.38						13,989,264						122,617						3.51
现金和银行到期款项			206,882																		195,982
无形资产			968,441																		967,430
其他资产			610,768																		678,342
总资产			$	16,631,290																	$	15,831,018
负债和股东权益
计息负债：
存款：
生息需求(2)			$	6,571,905					$	3,598					0.22		%				$	6,109,956					$	4,069					0.27		%
储蓄存款			1,137,607						147						0.05						969,982						185						0.08
定期存款			1,303,735						1,273						0.39						1,564,448						3,415						0.88
有息存款总额			9,013,247						5,018						0.22						8,644,386						7,669						0.36
借入资金			543,728						4,887						3.60						483,081						3,743						3.11
计息负债总额			9,556,975						9,905						0.42						9,127,467						11,412						0.50
无息存款			4,714,161																		4,271,464
其他负债			182,617																		218,344
股东权益			2,177,537																		2,213,743
总负债和股东权益			$	16,631,290																	$	15,831,018
净利息收入/净息差									$	115,321					3.11		%										$	111,205					3.19		%

(1)美国政府和一些美国政府机构的证券在该公司运营的州是免税的。

(2)生息活期存款包括生息交易账户和货币市场存款。

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目录表

			截至6月30日的六个月，
			2022																		2021
			平均值 天平						利息 收入/ 费用						收益率/ 费率						平均值 天平						利息 收入/ 费用						收益率/ 费率
资产
生息资产：
为投资而持有的贷款			$	10,293,949					$	204,613					4.00		%				$	10,640,556					$	223,856					4.24		%
持有待售贷款			278,722						5,449						3.91						434,075						6,604						3.05
证券：
应税			2,592,645						19,137						1.48						1,284,692						10,389						1.62
免税(1)			445,154						5,354						2.41						312,084						4,617						2.96
与银行的计息余额			1,233,241						2,618						0.43						1,002,564						529						0.11
生息资产总额			14,843,711						237,171						3.21						13,673,971						245,995						3.62
现金和银行到期款项			206,559																		200,906
无形资产			966,956																		968,215
其他资产			647,254																		674,262
总资产			$	16,664,480																	$	15,517,354
负债和股东权益
计息负债：
存款：
生息需求(2)			$	6,603,986					$	7,245					0.22		%				$	6,008,093					$	8,002					0.27		%
储蓄存款			1,117,724						286						0.05						926,370						354						0.08
定期存款			1,339,022						3,124						0.47						1,610,113						7,593						0.95
有息存款总额			9,060,732						10,655						0.24						8,544,576						15,949						0.38
借入资金			514,940						9,812						3.82						483,494						7,577						3.16
计息负债总额			9,575,672						20,467						0.43						9,028,070						23,526						0.53
无息存款			4,683,446																		4,066,943
其他负债			191,938																		229,257
股东权益			2,213,424																		2,193,084
总负债和股东权益			$	16,664,480																	$	15,517,354
净利息收入/净息差									$	216,704					2.94		%										$	222,469					3.28		%

(1)美国政府和一些美国政府机构的证券在该公司运营的州是免税的。

(2)生息活期存款包括生息交易账户和货币市场存款。

上表列有非应计资产的平均余额。免税贷款和证券的利息收入和加权平均收益率是在完全等值税收的基础上计算的，假设联邦税率为21%，州税率为4.45%，这是扣除联邦税收优惠后的净额。

净息差和净利息收入受内部和外部因素的影响。内部因素包括资产负债表上数量、组合和定价决定的变化。外部因素包括市场利率的变化、竞争和利率收益率曲线的形状。正如下文更详细讨论的，过去一年低利率环境导致的贷款收益率下降，以及过去一年由于资产负债表上流动性增加而导致盈利资产组合的变化，是导致截至2022年6月30日的六个月净息差和净利息收入较2021年同期下降的最大因素。该公司继续专注于通过增加无息存款和积极降低有息存款利率来降低融资成本。2022年上半年，公司还增加了投资证券的购买，以缓解净息差压力。

下表汇总了在截至2022年6月30日的三个月和六个月内，公司因销量和利率的变化而赚取的利息和支付的利息在税额等值基础上的变化

60

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目录表

2021年期间(可归因于收益率/费率和交易量的综合影响的变化已使用所计算金额的绝对值按比例分配)：

			截至2022年6月30日的三个月与截至2021年6月30日的三个月
			卷						费率						网络
利息收入：
为投资而持有的贷款			$	(12)					$	(3,161)					$	(3,173)
持有待售贷款			(2,264)						1,246						(1,018)
证券：
应税			4,560						246						4,806
免税			858						(472)						386
与银行的计息余额			(74)						1,682						1,608
生息资产总额			3,068						(459)						2,609
利息支出：
有息活期存款			291						(762)						(471)
储蓄存款			28						(66)						(38)
定期存款			(496)						(1,646)						(2,142)
借入资金			507						637						1,144
计息负债总额			330						(1,837)						(1,507)
净利息收入变动			$	2,738					$	1,378					$	4,116
			截至2022年6月30日的6个月与截至2021年6月30日的6个月
			卷						费率						网络
利息收入：
为投资而持有的贷款			$	(7,054)					$	(12,189)					$	(19,243)
持有待售贷款			(2,721)						1,566						(1,155)
证券：
应税			9,713						(965)						8,748
免税			1,703						(966)						737
与银行的计息余额			147						1,941						2,088
生息资产总额			1,788						(10,613)						(8,825)
利息支出：
有息活期存款			743						(1,500)						(757)
储蓄存款			64						(132)						(68)
定期存款			(1,116)						(3,353)						(4,469)
借入资金			518						1,716						2,234
计息负债总额			209						(3,269)						(3,060)
净利息收入变动			$	1,579					$	(7,344)					$	(5,765)

在税额等值的基础上，截至2022年6月30日的三个月和六个月的利息收入分别为125,226美元和237,171美元，而2021年同期为122,617美元和245,995美元。与2021年上半年相比，2022年上半年在税收等值基础上的利息收入减少，主要是由于美联储从2020年3月至2022年3月首次加息期间保持低利率，以及由于资产负债表上流动性增加而导致年内盈利资产组合的变化。与2021年第二季度相比，2022年第二季度在税收等值基础上的利息收入增加，主要是由于贷款持续增长以及美联储自2022年3月以来进一步加息。

下表列出了所列期间按类型和收益率划分的平均收益资产总额的百分比：

61

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目录表

			占总平均收益资产的百分比												产率
			截至三个月												截至三个月
			6月30日，												6月30日，
			2022						2021						2022						2021
为投资而持有的贷款，不包括PPP			70.52		%				70.41		%				4.12		%				4.10		%
工资保障计划			0.05						4.49						3.76						6.46
持有待售贷款			1.53						3.30						4.55						3.12
证券			21.13						13.02						1.67						1.73
其他			6.77						8.78						0.78						0.11
盈利资产总额			100.00		%				100.00		%				3.38		%				3.51		%

			占总平均收益资产的百分比												产率
			截至六个月												截至六个月
			6月30日，												6月30日，
			2022						2021						2022						2021
用于投资的贷款，不包括。PPP			69.19		%				71.91		%				4.00		%				4.16		%
工资保障计划			0.16						5.90						5.92						5.20
持有待售贷款			1.88						3.17						3.91						3.05
证券			20.47						11.68						1.61						1.88
与银行的计息余额			8.30						7.34						0.43						0.11
盈利资产总额			100.00		%				100.00		%				3.21		%				3.62		%

2022年第二季度，在税收等值的基础上，用于投资的贷款利息收入从2021年同期的110,785美元减少到107,612美元，减少了3,173美元。在截至2022年6月30日的六个月里，在税收等值的基础上，用于投资的贷款的利息收入从2021年同期的223,856美元减少到204,613美元，减少了19,243美元。虽然美联储于2022年3月开始加息，但这些加息并未迅速影响本公司的贷款定价，以抵消美联储自2020年3月以来保持低利率的影响，从而导致2022年季度和年初至今的投资贷款利息收入与2021年同期相比有所下降。截至2022年6月30日止三个月，计入贷款利息收入的购买力平价贷款利息收入为74元，其中包括19元利息收入及55元发债费用净额增值；而截至2021年6月30日止三个月则为10,120元，包括1,524元利息收入及8,596元发债手续费净额增值。截至2022年6月30日止六个月，纳入贷款利息收入的购买力平价贷款的利息收入为693元，其中包括利息收入113元及发债费用净额增加580元，而截至2021年6月30日的六个月则为20,807元，包括利息收入3,916元及发债费用净额增加16,891元。购买力平价创始费用，扣除已支付的代理费和其他创始成本，将在贷款有效期内计入利息收入。如果购买力平价贷款按照《关注法》的规定全部或部分免除, 本公司将确认在最终宽恕决定之日可归因于该贷款被免除部分的净发放费中的未增值部分。在截至2022年6月30日的三个月或六个月内，购买力平价贷款没有影响利润率或贷款收益率。2021年第二季度，PPP贷款的保证金和贷款收益率分别提高了15个基点和14个基点，2021年上半年分别提高了12个基点和8个基点。

问题贷款收取的利息收入和贷款的购买会计调整对为投资而持有的贷款的总利息收入、贷款收益率和净息差的影响如下表所示。

62

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目录表

			截至三个月												截至六个月
			6月30日，												6月30日，
			2022						2021						2022						2021
从问题贷款中收取的净利息收入			$	2,276					$	1,339					$	2,710					$	3,519
购买贷款确认的可增加收益(1)			2,021						2,638						3,256						5,726
对贷款利息收入的总影响			$	4,297					$	3,977					$	5,966					$	9,245
对贷款收益率的影响			0.16		%				0.15		%				0.12		%				0.18		%
对净息差的影响			0.12		%				0.11		%				0.08		%				0.14		%

(1)包括2022年第二季度和2021年第二季度因加快偿还和偿还购入贷款而确认的额外利息收入分别为1,183美元和1,224美元。截至2022年和2021年6月30日的6个月，影响分别为1,556美元和2,496美元。这笔额外的利息收入使2022年第二季度和2021年第二季度的总贷款收益率增加了5个基点，同时将同一时期的净息差分别增加了3个和4个基点。在截至2022年和2021年6月30日的六个月中，额外的利息收入分别使总贷款收益率增加了3个基点和5个基点，同时净息差分别增加了2个基点和4个基点。

2022年第二季，持有作出售用途的贷款(包括待售按揭贷款)的利息收入由2021年同期的3,604元减少至2,586元，减幅为1,018元。在截至2022年6月30日的6个月内，持有待售贷款(包括待售按揭贷款)的利息收入由2021年同期的6,604元减少至5,449元，减幅为1,155元。

在税额等值基础上，投资收入从2021年第二季度的7882美元增加到2022年第二季度的13074美元，增加了5192美元。在税额等值的基础上，截至2022年6月30日的6个月，投资收入从2021年同期的15,006美元增加到24,491美元，增幅为9,485美元。2022年第二季度投资组合的税金等值收益率为1.67%，比2021年同期的1.73%下降了6个基点。截至2022年6月30日的六个月，该投资组合的税项等值收益率为1.61%，较2021年同期的1.88%下降27个基点。证券应课税等值收益率的下降是由于期内的低利率环境所致。年内，本公司投资证券组合的增长抵销了因证券收益率下降而造成的投资收入损失。

2022年第二季度的利息支出为9905美元，而2021年同期为11,412美元。截至2022年6月30日的6个月的利息支出为20,467美元，而2021年同期为23,526美元。

下表按类型列出了该公司的资金来源，其中包括平均存款和借款总额，以及各资金来源在所列期间的总成本：

			平均存款和借款总额的百分比												资金成本
			截至三个月												截至三个月
			6月30日，												6月30日，
			2022						2021						2022						2021
无息需求			33.03		%				31.88		%				—		%				—		%
生息需求			46.05						45.59						0.22						0.27
储蓄			7.97						7.24						0.05						0.08
定期存款			9.14						11.68						0.39						0.88
短期借款			0.78						0.10						0.69						0.31
长期联邦住房贷款银行预付款			—						1.13						1.88						0.04
附属票据			2.25						1.54						4.36						4.96
其他借入资金			0.78						0.84						4.33						4.21
存款和借款总额			100.00		%				100.00		%				0.28		%				0.34		%

63

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目录表

			平均存款和借款总额的百分比												资金成本
			截至六个月												截至六个月
			6月30日，												6月30日，
			2022						2021						2022						2021
无息需求			32.85		%				31.06		%				—		%				—		%
生息需求			46.31						45.88						0.22						0.27
储蓄			7.84						7.07						0.05						0.08
定期存款			9.39						12.30						0.47						0.95
短期借款			0.49						0.10						0.65						0.31
长期联邦住房贷款银行预付款			—						1.16						1.87						0.04
附属票据			2.34						1.58						4.31						5.06
其他长期借款			0.78						0.85						4.37						4.22
存款和借款总额			100.00		%				100.00		%				0.29		%				0.36		%

截至2022年和2021年6月30日的三个月，存款利息支出分别为5,018美元和7,669美元。同期存款成本分别为0.15%及0.24%。截至2022年和2021年6月30日止六个月的存款利息支出分别为10,655美元和15,949美元，同期存款总成本分别为0.16%和0.26%。存款费用和成本的下降归因于公司努力降低存款利率，因为存款利率在低利率环境下重新定价。本公司预计，利率上升的环境将限制其在未来期间进一步降低存款利率的能力，事实上可能导致存款成本增加。在2022年期间，本公司继续努力增长和维持无息存款，截至2022年6月30日，该等存款占总存款的34.45%，而截至2021年12月31日，该等存款占总存款的33.93%。低成本存款仍然是融资的首选；然而，当利率有利时，公司可能会依赖批发借款。

截至2022年和2021年6月30日的三个月，总借款的利息支出分别为4887美元和3743美元。截至2022年和2021年6月30日的6个月，总借款的利息支出分别为9812美元和7577美元。利息支出的增加是平均借款增加的结果，主要是因为公司在2021年11月发行了20万美元的次级票据，以及2022年3月从FHLB发行了10万美元的短期预付款。

本项目“流动资金和资本资源”标题下对我们资金来源的成本进行了更详细的讨论。

非利息收入

非利息收入与平均资产之比
截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
2022						2021						2022						2021
0.90%						1.21%						0.90%						1.67%

非利息收入总额包括存款服务产生的费用和其他费用和佣金、保险、财富管理和抵押贷款银行业务的收入、出售证券的已实现收益和所有其他非利息收入。我们的重点是开发和提高我们的产品，以产生非利息收入，以实现收入来源的多样化。2022年第二季度的非利息收入为37,214美元，而2021年同期为47,610美元。截至2022年6月30日的6个月，非利息收入为74,672美元，而2021年同期为128,647美元。这一减少主要是由于与2021年上半年创纪录的产量相比，2022年上半年抵押贷款银行收入减少(下文更详细讨论)。

存款账户的服务费包括账户维护费、按项目收费、额外套餐福利的账户增强费和透支费(包括传统的透支费和不足的资金费用)。2022年第二季度和2021年第二季度，存款账户的服务费分别为9,734美元和9,458美元，截至2022年6月30日和2021年6月30日的6个月分别为19,296美元和17,481美元。在截至2022年6月30日的三个月里，透支费是存款服务费的最大组成部分，为5,249美元，而2021年同期为4,998美元。截至2022年6月30日的6个月，这些费用为10,428美元，而2021年同期为8,954美元。本公司最近宣布，计划取消消费者不足的基金手续费以及转账手续费，以连接

64

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目录表

客户帐户。这些变化将于2023年1月1日生效。在截至2022年6月30日的三个月和六个月里，取消的费用总额分别约为1300美元和2600美元。

2022年第二季度的手续费和佣金为4668美元，而2021年同期为4110美元；2022年前6个月的手续费和佣金为8650美元，2021年同期为8010美元。手续费和佣金包括与存款服务相关的费用，如自动柜员机手续费和借记卡交易的交换费。2022年第二季度，交换费为2646美元，而2021年同期为2823美元。截至2022年6月30日的6个月，交换费为5,078美元，而2021年同期为5,215美元。

通过Renasant保险，我们通过主要保险公司提供一系列商业和个人保险产品。截至2022年和2021年6月30日的三个月，保险产品收入分别为2591美元和2422美元，截至2022年和2021年6月30日的六个月分别为5145美元和4659美元。或有收入是从保险承保人那里获得的奖金，基于佣金收入和我们客户上一年保单的索赔经验。或有收入的增加和减少反映了保险承运人支付的索赔数量的相应增加和减少。在截至2022年和2021年6月30日的三个月中，包括在综合损益表中的“其他非利息收入”中的或有收入分别为15美元和47美元，在截至2022年和2021年6月30日的六个月中分别为549美元和1053美元。

我们的财富管理部门有两个主要部门：信托和金融服务。信托司以托管方式运作，其中包括福利计划的管理，以及信托账户的会计和资金管理。该司管理多个信托账户，包括个人和公司福利账户、个人退休账户和托管账户。管理这些账户的费用是根据账户中所管理资产的市值变化而定的，收费金额取决于账户的类型。金融服务部门为我们的客户提供专门的产品和服务，其中包括通过第三方提供商提供的固定和可变年金、共同基金和股票。2022年第二季度财富管理收入为5711美元，而2021年同期为5019美元，截至2022年6月30日的6个月为11635美元，而2021年同期为9811美元。截至2022年6月30日和2021年6月30日，管理或管理的资产市值分别为5,084,867美元和4,560,891美元。

按揭银行业务的收入来自按揭贷款的发放和销售，以及本公司已出售但保留服务权的按揭贷款的服务。虽然贷款费用和部分利息收入来自持有以供出售的按揭贷款，但主要收入来源是在二级市场出售这些贷款所得的收益。2022年第二季度，将出售的抵押贷款总额为481,568美元，而2021年同期为1,079,474美元。截至2022年6月30日的6个月，抵押贷款发放总额为1,076,613美元，而2021年同期为2,222,822美元。2022年上半年，抵押贷款发放量继续正常化，并趋于大流行前的水平，同时由于利率上升和住房库存仍然低于需求，二级市场贷款销售的利润率受到挤压。截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月，抵押贷款银行收入分别为8,316美元和20,853美元，截至2022年6月30日的前六个月为17,949美元，而2021年同期为71,586美元。下表列出了上述期间非利息收入中包括的抵押贷款银行收入的组成部分。

			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
			2022						2021						2022						2021
贷款销售收益，净额 (1)			$	3,490					$	17,581					$	9,537					$	51,482
费用，净额			3,064						4,519						6,117						9,421
抵押贷款服务收益(损失)净额			1,762						(1,247)						2,295						(2,878)
MSR估值调整			—						—						—						13,561
抵押贷款银行收入，净额			$	8,316					$	20,853					$	17,949					$	71,586

(1) 贷款销售收益，净额包括管道公允价值调整

银行拥有的人寿保险(“BOLI”)的收入来自银行拥有的人寿保险保单的现金退回价值的变化和承保个人死亡时收到的收益。截至2022年6月30日的三个月，博利的收入为2331美元，而2021年同期为1644美元；截至2022年6月30日的6个月，博利的收入为4484美元，而2021年同期为3716美元。该公司在2022年第一季度额外购买了8万美元的BOLI保单。

截至2022年和2021年6月30日的三个月，其他非利息收入分别为3863美元和4104美元，截至2022年和2021年6月30日的六个月分别为7513美元和12027美元。其他非利息收入包括收入

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目录表

来自我们的SBA银行部门和其他杂项收入，并可以根据我们的SBA银行部门的生产和确认其他季节性收入项目而波动。

非利息支出

非利息支出与平均资产之比
截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
2022						2021						2022						2021
2.37%						2.76%						2.33%						2.92%

2022年第二季度和2021年第二季度的非利息支出分别为98,194美元和108,777美元，截至2022年6月30日和2021年6月30日的6个月分别为192,299美元和224,712美元。

2022年第二季度的工资和员工福利减少了4,713美元，降至65,580美元，而2021年同期为70,293美元。截至2022年6月30日的6个月，工资和员工福利减少了21,170美元，降至127,819美元，而2021年同期为148,989美元。薪金和雇员福利减少，主要是由于上述按揭贷款减少导致按揭佣金和奖励减少所致。

数据处理成本从2021年同期的5,652美元降至2022年第二季度的3,590美元，截至2022年6月30日的6个月为7,853美元，而2021年同期为11,103美元。与2021年同期相比，2022年上半年的下降主要是由于公司重新谈判某些供应商合同。该公司继续审查新的和现有的合同，以谈判有利的条款，以抵消我们数据处理成本中增加的可变成本部分，如新账户和增加的交易量。

2022年第二季度的净入住率和设备支出为11,155美元，低于2021年同期的11,374美元。2022年前6个月的这些支出为22,431美元，低于2021年同期的23,912美元。占用和设备费用减少的主要原因是重组以及某些分支机构租约不再续签或终止。

2022年第二季度，该公司的其他房地产支出净收益为187美元，而2021年同期的支出为104美元。2022年前6个月的净收益为428美元，而2021年同期的支出为145美元。拥有其他房地产的支出包括在2022年前六个月和2021年前六个月分别将拥有的其他房地产中的某些物业的账面价值减记为公允价值，减记金额分别为51美元和117美元。在截至2022年和2021年6月30日的六个月里，分别以967美元和3328美元的成本基础出售了其他拥有的房地产，分别产生了557美元和50美元的净收益。

专业费用包括法律和会计服务的费用，如例行诉讼事项、外部审计服务以及协助遵守新颁布和现有的银行和政府条例。2022年第二季度的专业费用为2778美元，而2021年同期为2674美元，截至2022年6月30日的6个月为5929美元，而2021年同期为5595美元。

2022年第二季度的广告和公关费用为3406美元，而2021年同期为3100美元，截至2022年6月30日的6个月为7465美元，而2021年同期为6352美元。在截至2022年6月30日的6个月中，该公司向密西西比州、佐治亚州和阿拉巴马州的慈善组织捐赠了约1350美元，这些捐款包括在我们的广告和公关费用中，因此它获得了1美元的税收抵免。

2022年第二季度和2021年第二季度无形资产摊销总额分别为1,310美元和1,539美元，截至2022年6月30日和2021年6月30日的6个月分别为2,676美元和3,137美元。此摊销涉及有限年限无形资产，该等无形资产于收购时厘定的使用年限内摊销。这些有限寿命的无形资产的剩余估计使用寿命从大约1年到7年不等。

2022年第二季度的通信费用，即与客户和员工之间的通信费用为1,904美元，而2021年同期为2,291美元。截至2022年6月30日的6个月，通信费用为3931美元，而2021年同期为4583美元。

其他非利息支出包括未筹措资金的承付款、业务发展和差旅费用、其他可自由支配费用、贷款费用费用和其他杂项费用和运营费用的准备金。截至2022年6月30日的三个月和六个月，其他非利息支出分别为7,471美元和13,204美元，而2021年同期分别为11,735美元和20,589美元。为2022年第二季度未筹措资金的承付款编列了450美元的经费，并收回了经费

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目录表

截至2022年6月30日的六个月的未供资承付款为100美元。没有为2021年同期记录的无资金承付款拨备。

效率比

			效率比
			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
			2022						2021						2022						2021
能效比(GAAP)			64.37		%				68.49		%				66.00		%				64.00		%
调整后的能效比(非GAAP)(1)			62.44		%				67.28		%				64.63		%				65.47		%

(1)本项目2“管理层对财务状况和业务成果的讨论和分析”标题下的“非公认会计准则财务计量”标题下，对这一财务计量从公认会计准则到非公认会计准则进行了对账。

效率比率是衡量银行业生产率的指标。(这一比率是衡量我们将支出转化为收入的能力的指标。也就是说，该比率旨在反映我们必须花费一美元才能产生一美元收入的百分比。)本公司计算这一比率的方法是，将非利息支出除以按全额税额等值计算的净利息收入和非利息收入之和。上表显示了以下项目对效率比率的影响：(1)公司认为不属于其核心经营活动一部分的项目，如无形资产的摊销，或(2)公司与某些交易有关的项目，管理层无法准确预测这些项目发生的时间或发生时的金额，如2022年第二季度的重组福利和收回部分无资金承担准备金。我们仍然致力于在我们的商业模式框架内积极管理我们的成本。我们的目标是随着时间的推移，由于收入的增长，在控制非利息支出的同时，提高效率比率，使之高于目前报告的水平。

所得税

2022年和2021年第二季度的所得税支出分别为10,857美元和7,545美元，截至2022年和2021年6月30日的6个月分别为18,792美元和24,387美元。如上所述，该公司在2022年上半年确认了约1,350美元的税收抵免，而2021年上半年减少了所得税的一次性州税收抵免为3,460美元。

风险管理

风险管理是一个持续的过程。与该公司相关的主要风险包括信贷、利率和流动性风险。信用风险和利率风险将在下面讨论，而流动性风险将在下一小节“流动性和资本资源”的标题下讨论。

信贷风险与贷款和无资金承诺信贷损失拨备

信用风险管理。任何贷款活动都存在信用风险，即借款人违约时的损失风险。信用风险由我们的信用管理部门、我们的问题资产解决委员会和董事会信用审查委员会持续监测和管理。 对公司贷款业务的监督(包括遵守我们管理贷款审批和监控过程的政策和程序)、信用质量和减少损失是信用管理部门和这些委员会的主要关切。公司的中央评估审查部门审查和批准公司对房地产抵押品的第三方评估，并监测贷款到期日，以确保获得最新的评估。该部门由一名国家注册房地产估价师管理，并另外雇用了三名国家注册房地产估价师和四名房地产估价师。此外，我们设有贷款审查人员，独立监督贷款质量和贷款做法。贷款审查人员通过定期审查来监测并在必要时调整贷款的等级，重点审查商业和房地产贷款，而不是消费和小额余额消费抵押贷款，如1-4家庭抵押贷款。

根据贷款政策，贷款工作人员会根据他们的知识和经验获得贷款限额。此外，作为建立和提高贷款限额的工具，对每个贷款官员先前的业绩进行信用质量和合规性评估。在消费者和商业贷款的资金低于某些美元门槛之前，会使用集中承销方法对贷款进行审查和评分。贷款质量，或“风险评级”，是根据某些因素进行评级的，这些因素包括贷款的评分。这些信息用于帮助管理层监控信用质量。超过官员贷款限额的贷款申请将由高级信贷官员审查批准。

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目录表

对于具有商业目的的贷款，风险评级由贷款、信用管理和贷款审查人员根据对每笔贷款的财务和抵押品实力以及其他信用属性的分析确定。贷款等级从1到9不等，其中1级贷款的信用风险最低。

管理层的问题资产解决委员会和董事会信用审查委员会监督逾期贷款或因借款人的抵押品价值或现金流下降而被降级为批评的贷款。这些信息用于帮助管理层监控信用质量。当贷款本金的最终可收回性存在疑问时，全部或部分，这笔贷款被放在非应计项目上。

在所有催收努力失败后，担保贷款的抵押品可以被收回和出售，或者对于以房地产为担保的贷款，可以启动止赎程序。抵押品在公开拍卖中以公平的市场价值出售(根据上述最近的评估)，与丧失抵押品赎回权相关的费用从销售价格中扣除。购买价格适用于未偿还贷款余额。任何剩余的余额都会被注销，这会减少贷款的信贷损失拨备。核销反映了以前通过贷款信贷损失准备金确认的投资组合损失的变现。

本公司的做法是，一旦管理层认为贷款余额无法收回的情况得到确认，并且这种损失得到合理的量化，就立即注销估计损失。2022年前6个月的净撇账为3,188美元，相当于平均贷款(年化)的0.06%，而2021年同期的净冲销为3,790美元，相当于平均贷款(年化)的0.07%。这些冲销已在本公司的贷款信贷损失准备金中完全拨备。随后的回收，如果有的话，将计入贷款的信贷损失准备金。

贷款信用损失准备；贷款信用损失准备。信贷损失准备金可用于吸收为投资组合持有的贷款所固有的信贷损失。管理层每季度对津贴的充分性进行评估。

适当的津贴水平是基于对贷款组合的持续分析，是管理层认为足以拨备固有损失的数额，包括按《美国会计准则》第326条的规定以集体(集合)方式评估的贷款和以个人方式评估的贷款。信用损失评估过程涉及适当考虑公司贷款组合部分的独特特征的程序。信用质量是通过评估各种属性来评估和监控的，这些评估的结果被用于承销新贷款和公司估计预期信贷损失的过程中。信贷质素监察程序和指标可包括对问题贷款的评估、贷款类别、历史损失经验、新贷款产品、新出现的信贷趋势、贷款类别的规模和性质的变化，以及其他因素，包括我们的风险评级制度、监管指引和经济状况，例如失业率、国家和地方经济的本地生产总值变化，以及获得贷款的相关抵押品的市场价值趋势，所有这些都是根据管理层、贷款审查人员和其他来源的意见而厘定的。这一评估是复杂的，本质上是主观的，因为它要求管理层进行估计，这些估计本身就是不确定的，因此随着获得更多的信息，很容易进行重大修订。在未来期间，根据当时的因素和预测对整体贷款组合进行评价，可能会导致未来期间的信贷损失拨备和拨备发生重大变化。

估计信贷损失准备中报告的预期信贷损失数额的方法有两个基本组成部分：第一，对具有相似风险特征的贷款池估计预期信贷损失的集体或集合组成部分；第二，涉及不同于其他贷款的风险特征的个别贷款的具体资产组成部分，以及对这类个别贷款的预期信贷损失的计量。

•与其他贷款具有相似风险特征的贷款的信贷损失准备是以集体(或集合)为基础计算的，在这种基础上，这些贷款被分为贷款组合部分。在确定按集体基准评估的贷款的信贷损失准备时，本公司根据风险评级进一步对贷款类别进行分类。公司使用两个CECL模型：(1)对于房地产-1-4家庭抵押、房地产-建筑和对个人的分期贷款组合部分，公司使用基于平均历史贷款年限损失率的损失率模型，以及(2)对于商业、房地产-商业抵押和租赁融资组合部分，公司使用违约/损失概率模型，该模型通过考虑(A)违约概率，基于贷款从履约(使用风险评级)到使用贷款寿命分析期违约的转移，计算每个贷款池的预期损失百分比，以及(B)损失的历史严重程度，以每个贷款池产生的终身净损失总额为基础。

如本公司的历史亏损数据与当前或预期的未来情况存在差异，按上述计算的历史损失率将根据内部和外部质量因素进行必要的调整。内部因素包括损失历史、信用质量的变化(包括风险评级之间的变动)和/或信用

68

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目录表

集中度以及各自贷款组合部分的性质和数量。外部因素包括当前、合理和可支持的预测经济状况以及抵押品价值的变化。这些因素用于调整历史损失率(如上所述)，以确保它们反映管理层基于合理和可支持的预测期对未来状况的预期。只要投资组合中贷款的寿命超过了可以做出合理和可支持的预测的期限，在必要时，模型会立即恢复到根据与当前条件有关的定性因素调整后的历史损失率。

•对于与其他贷款没有相似风险特征的贷款，进行单独的分析，以确定预期的信用损失。如有关贷款依赖抵押品(即当借款人遇到财务困难，而预期可透过经营或出售抵押品获得大部分还款)，则预期信贷损失按贷款的摊销成本基准与抵押品的公允价值之间的差额计量。抵押品的公允价值最初是基于外部评估。一般来说，对预期损失的计量依赖于此类抵押品的公允价值的贷款的抵押品价值每12个月更新一次，来自外部第三方或内部认证评估师。第三方评估是从预先批准的独立第三方本地评估公司名单中获得的。如果一笔贷款的偿还或偿付取决于抵押品的销售(而不仅仅是操作)，则从外部评估得出的抵押品的公允价值随后根据出售的估计成本进行调整。确定个别评估贷款(通常用于不依赖抵押品的贷款)的预期信贷损失的其他可接受方法是现金流贴现方法或可观察到的市场价格(如果适用)。一旦确定了预期信用损失金额，则在信用损失准备中计入相当于该预期信用损失的拨备。

除了对信贷损失拨备进行季度分析外，管理层和董事会还定期审查贷款比率。这些比率包括信贷损失拨备占总贷款的百分比、净冲销占平均贷款的百分比、信贷损失准备金。 平均贷款的百分比、不良贷款占总贷款的百分比以及不良贷款的拨备覆盖率等。此外，管理层还审查管理人员、社区银行和整个公司的逾期比率。

下表按贷款类别列出了贷款信贷损失准备的分配情况，以及截至所列日期，每个类别的贷款占贷款总额的百分比：

 

			June 30, 2022									2021年12月31日									June 30, 2021
			天平						占总数的百分比						天平						占总数的百分比						天平						占总数的百分比
商业、金融、农业			$	30,193					14.12		%				$	33,922					14.20		%				$	36,994					16.11		%
租赁融资			1,802						0.96		%				1,486						0.76		%				1,511						0.73		%
房地产--建筑业			17,290						10.62		%				16,419						11.03		%				15,729						10.36		%
房地产-1-4家庭抵押贷款			41,910						28.57		%				32,356						27.19		%				31,303						26.62		%
房地产.商业抵押贷款			64,373						44.49		%				68,940						45.39		%				74,893						44.63		%
个人分期付款贷款			10,563						1.24		%				11,048						1.43		%				11,924						1.55		%
总计			$	166,131					100.00		%				$	164,171					100.00		%				$	172,354					100.00		%

计入营运费用的贷款信贷损失拨备，是管理层认为将贷款信贷损失拨备维持在相信足以应付贷款组合固有亏损风险的水平所必需的数额。该公司在2022年第二季度和2022年上半年分别记录了2,000美元和3,500美元的信贷损失准备金，而2021年上半年没有记录任何信贷损失准备金。该公司的信贷损失准备金模型考虑了合理和可支持的两年期间的经济预测，主要是全国失业率和国内生产总值。本季度的拨备活动主要是由本季度强劲的贷款增长和本季度经济预测的轻微恶化推动的。

下表反映了所列期间贷款信贷损失准备的活动情况：

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目录表

			截至三个月												截至六个月
			6月30日，												6月30日，
			2022						2021						2022						2021
期初余额			$	166,468					$	173,106					$	164,171					$	176,144
期内购入的PCD贷款的影响			—						—						1,648						—
冲销
商业、金融、农业			2,239						1,184						4,341						4,682
租赁融资			—						—						7						—
房地产--建筑业			—						—						—						52
房地产-1-4家庭抵押贷款			161						152						324						253
房地产.商业抵押贷款			708						171						714						232
个人分期付款贷款			850						1,347						1,629						3,005
总冲销			3,958						2,854						7,015						8,224
复苏
商业、金融、农业			431						233						1,567						522
租赁融资			11						14						23						25
房地产--建筑业			—						—						—						13
房地产-1-4家庭抵押贷款			169						401						347						662
房地产.商业抵押贷款			192						143						347						314
个人分期付款贷款			818						1,311						1,543						2,898
总回收率			1,621						2,102						3,827						4,434
净冲销			2,337						752						3,188						3,790
贷款信贷损失准备			2,000						—						3,500						—
期末余额			$	166,131					$	172,354					$	166,131					$	172,354
净冲销(年化)与平均贷款之比			0.09		%				0.03		%				0.06		%				0.07		%
对贷款信贷损失准备的净冲销			1.41		%				0.44		%				1.92		%				2.20		%
对以下对象的贷款的信贷损失准备：
贷款总额															1.57		%				1.70		%
贷款总额，不包括购买力平价贷款(1)															1.57		%				1.74		%
不良贷款															373.21		%				304.86		%
非权责发生制贷款															378.46		%				314.57		%

(1) 贷款信贷损失拨备是一项非公认会计准则的财务指标，不包括购买力平价贷款。这一财务计量从GAAP到非GAAP的对账以及公司为什么提供非GAAP财务计量的解释，可在本项目2(管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析)结尾处的“非GAAP财务计量”标题下找到

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目录表

下表按贷款类别反映了所列期间按年率对日均未偿还贷款进行的净冲销：

			截至六个月
			June 30, 2022									June 30, 2021
			净冲销			平均贷款			年化净冲销与平均贷款之比			净冲销			平均贷款			年化净冲销与平均贷款之比
商业、金融、农业			$	2,774		$	1,457,164		0.38%			$	4,160		$	2,208,424		0.38%
租赁融资			(16)			89,479			(0.04)			(25)			75,159			(0.07)%
房地产--建筑业			—			1,114,992			—			39			946,497			0.01%
房地产-1-4家庭抵押贷款			(23)			2,894,206			—			(409)			2,687,224			(0.03)%
房地产.商业抵押贷款			367			4,601,353			0.02			(82)			4,545,471			—%
个人分期付款贷款			86			136,755			0.13			107			177,781			0.12%
总计			$	3,188		$	10,293,949		0.06%			$	3,790		$	10,640,556		0.07%

下表提供了本公司在所述期间以房地产担保的贷款的净冲销的更多细节：

 

			截至三个月												截至六个月
			6月30日，												6月30日，
			2022						2021						2022						2021
房地产--建筑业：
住宅			$	—					$	—					$	—					$	39
房地产总额--建筑业			—						—						—						39
房地产-1-4家庭抵押贷款：
主要			95						21						157						(58)
房屋净值			(70)						29						(48)						(63)
租赁/投资			(19)						(232)						(21)						(199)
土地开发			(14)						(67)						(111)						(89)
房地产总额-1-4个家庭抵押贷款			(8)						(249)						(23)						(409)
房地产-商业抵押贷款：
业主自住			675						43						526						(116)
非业主占用			(2)						(15)						(2)						10
土地开发			(157)						—						(157)						24
房地产总额--商业抵押贷款			516						28						367						(82)
房地产抵押贷款的净冲销总额			$	508					$	(221)					$	344					$	(452)

未出资承付款信贷损失准备；未出资承付款信贷损失准备。本公司对无资金来源的贷款承诺的信贷损失单独计提备抵，列入综合资产负债表的“其他负债”项目。管理层通过计算本公司不可无条件注销的风险敞口在合同期内获得资金的可能性，并将上文所述的贷款信贷损失准备方法中使用的损失系数应用于每种贷款类型的无资金承诺，从而估计无资金承诺的预期亏损金额。对于本公司无条件可注销的表外信贷敞口，不报告任何信用损失估计。下表显示了未筹措资金的承付款的信贷损失准备金的前滚。

71

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目录表

截至6月30日的三个月，			2022			2021
无资金贷款承诺的信贷损失拨备：
期初余额			$	19,485		$	20,535
未提供资金的贷款承诺的信贷损失准备金(包括在其他非利息支出中)			450			—
期末余额			$	19,935		$	20,535
截至6月30日的六个月，			2022			2021
无资金贷款承诺的信贷损失拨备：
期初余额			$	20,035		$	20,535
(收回)未提供资金的贷款承诺的信贷损失准备金(包括在其他非利息支出中)			(100)			—
期末余额			$	19,935		$	20,535

不良资产。不良资产包括不良贷款和拥有的其他房地产。不良贷款是已经停止计息的贷款，或者是合同规定逾期90天但仍在继续计息的贷款。一般而言，如果本金或利息的全额收回存在疑问，或本金或利息的支付已按合同规定逾期90天，则停止计息，除非债务担保良好且正在进行清偿。管理层、问题资产解决委员会和我们的贷款审查人员密切监控被认为是不良贷款的贷款。

其他拥有的房地产包括通过止赎或接受代替止赎的契据而获得的财产。该等物业按成本或基于评估价值减去估计销售成本的公平市价中较低者列账。在财产丧失抵押品赎回权时发生的损失从贷款信贷损失准备金中扣除。收购后账面价值的减少计入收益，并计入综合收益表中的“拥有的其他房地产”。

下表提供了截至公布日期公司的未购买和已购买的不良资产的详细情况。

			未购买						购得						总计
June 30, 2022
非应计贷款			$	32,284					$	11,613					$	43,897
累计逾期90天或以上的贷款			479						138						617
不良贷款总额			32,763						11,751						44,514
拥有的其他房地产			1,332						1,475						2,807
不良资产总额			$	34,095					$	13,226					$	47,321
不良贷款占总贷款的比例															0.42		%
非应计项目贷款占总贷款的比例															0.41		%
不良资产占总资产的比例															0.28		%
2021年12月31日
非应计贷款			$	30,751					$	18,613					$	49,364
累计逾期90天或以上的贷款			1,074						367						1,441
不良贷款总额			31,825						18,980						50,805
拥有的其他房地产			951						1,589						2,540
不良资产总额			$	32,776					$	20,569					$	53,345
不良贷款占总贷款的比例															0.51		%
非应计项目贷款占总贷款的比例															0.49		%
不良资产占总资产的比例															0.32		%

72

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目录表

从2021年12月31日到2022年6月30日，不良贷款水平减少了6291美元，而OREO同期增加了267美元。

下表按贷款类别列出截至所列日期的不良贷款：

			6月30日， 2022						2021年12月31日						6月30日， 2021
商业、金融、农业			$	6,199					$	13,131					$	15,576
租赁融资			—						11						—
房地产-1-4家庭抵押贷款：
主要			22,440						19,533						15,355
房屋净值			2,082						1,719						2,038
租赁/投资			1,034						1,595						854
土地开发			598						257						201
房地产总额-1-4个家庭抵押贷款			26,154						23,104						18,448
房地产-商业抵押贷款：
业主自住			5,991						5,039						4,794
非业主占用			5,630						8,535						16,424
土地开发			186						470						576
房地产总额--商业抵押贷款			11,807						14,044						21,794
个人分期付款贷款			354						515						718
不良贷款总额			$	44,514					$	50,805					$	56,536

截至2022年6月30日，不良贷款总额占总贷款的比例为0.42%，而截至2021年12月31日和2021年6月30日，不良贷款总额分别为0.51%和0.56%。截至2022年6月30日，该公司的贷款拨备覆盖率为373.21%，而截至2021年12月31日为323.14%，截至2021年6月30日为304.86%。

管理层已对上述贷款和其他被归类为不良的贷款进行了评估，并认为所有不良贷款已在2022年6月30日的信贷损失准备中进行了充分拨备。管理层还不断监测逾期贷款是否存在潜在的信用质量恶化。截至2022年6月30日，逾期30-89天但仍应计利息的贷款总额为16,910美元，而2021年12月31日为27,604美元，2021年6月30日为15,076美元。

尽管没有被归类为不良贷款，但重组贷款是导致我们信用风险的另一类资产。重组贷款是指由于借款人的财务状况恶化而给予借款人优惠，并按照新条款履行的贷款。这些优惠可能包括降低利率或推迟支付利息或本金。在评估是否重组贷款时，管理层会分析借款人的长期财务状况，包括担保人和抵押品支持，以确定拟议的优惠是否会增加偿还本金和利息的可能性。未按照重组条款履行、合同逾期90天或处于非应计状态的重组贷款被报告为不良贷款。

如下图所示，截至2022年6月30日，重组贷款总额为30,026美元，而2021年12月31日为20,259美元，2021年6月30日为24,710美元。截至2022年6月30日，以宽减利率方式重组的贷款占重组贷款总额的34%，而以宽减付款方式重组的贷款则占其余部分。下表提供了该公司重组贷款的更多细节，这些贷款符合截至公布日期的修改条款：

73

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目录表

			6月30日， 2022						2021年12月31日						6月30日， 2021
商业、金融、农业			$	5,588					$	967					$	6,523
房地产-1-4家庭抵押贷款：
主要			12,057						11,750						10,183
房屋净值			170						298						299
租赁/投资			307						350						420
土地开发			93						—						—
房地产总额-1-4个家庭抵押贷款			12,627						12,398						10,902
房地产-商业抵押贷款：
业主自住			3,806						5,407						5,633
非业主占用			7,865						1,341						1,575
土地开发			73						75						—
房地产总额--商业抵押贷款			11,744						6,823						7,208
个人分期付款贷款			67						71						77
符合修改条款的重组贷款总额			$	30,026					$	20,259					$	24,710

公司重组贷款的变动如下表所示：

 

			2022						2021
1月1日的余额，			$	20,259					$	20,448
有优惠的额外垫款或贷款			8,700						9,101
重新分类为履行重组贷款			5,181						35
由于以下原因而减少：
重新归类为不良资产			(1,500)						(2,649)
全额支付			(2,267)						(1,650)
冲销			—						(205)
支付费用			(347)						(370)
6月30日的余额，			$	30,026					$	24,710

下表显示了截至所列日期的不良贷款和重组贷款本金金额。所有存在可能导致我们严重怀疑借款人是否有能力遵守贷款当前还款条款的信用问题的信息已反映在下表中。

 

			6月30日， 2022						2021年12月31日						6月30日， 2021
非应计贷款			$	43,897					$	49,364					$	54,791
累计逾期90天或以上的贷款			617						1,441						1,745
不良贷款总额			44,514						50,805						56,536
符合修改后的条款的重组贷款			30,026						20,259						24,710
不良贷款和重组贷款总额			$	74,540					$	71,064					$	81,246

下表提供了截至公布日期公司拥有的其他房地产的详细情况：

 

74

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目录表

			6月30日， 2022						2021年12月31日						6月30日， 2021
住宅房地产			$	1,251					$	259					$	261
商业地产			101						761						2,596
住宅用地开发			261						305						341
商业用地开发			1,194						1,215						1,741
拥有的其他房地产合计			$	2,807					$	2,540					$	4,939

该公司拥有的其他房地产的变化如下：

			2022						2021
1月1日的余额，			$	2,540					$	5,972
贷款的转让			1,284						2,503
减值			(51)						(117)
性情			(967)						(3,328)
其他			1						(91)
6月30日的余额，			$	2,807					$	4,939

在截至2022年6月30日的六个月内，出售了其他以成本为基础的967美元的房地产，净收益为557美元；而在截至2021年6月30日的六个月内，出售了其他以成本为基础的房地产，净收益为50美元。

利率风险

市场风险是指市场价格和利率的不利变化带来的损失风险。金融机构的大多数资产和负债本质上是货币性的，因此与大多数在固定资产和库存方面有大量投资的商业和工业公司有很大不同。我们的市场风险主要来自借贷和接受存款活动所固有的利率风险。管理层认为，对公司财务业绩的重大影响源于我们对利率变化的反应能力。利率的突然大幅变动可能会对我们的收益造成不利影响，因为资产和负债承担的利率不会以相同的速度、相同的程度或相同的基础发生变化。

由于利率波动对我们的盈利能力的影响，董事会和管理层积极监测和管理我们的利率风险敞口。我们有一个经董事会授权的资产/负债委员会(“ALCO”)，以监督我们的利率敏感性并做出与此过程相关的决定。ALCO的目标是构建我们的资产/负债结构，使净利息收入最大化，同时管理利率风险，从而将利率变化对净利息收入和资本的不利影响降至最低。ALCO使用资产/负债模型作为衡量与市场利率变化相关的利率风险量的主要量化工具。该模型用于进行多年期净利息收入预测模拟和权益经济价值(“EVE”)分析，分别在不同的利率情景下进行，这可能会影响下表所载的结果。

净利息收入模拟以严格和明确的方式衡量市场利率变化带来的中短期收益敞口。我们目前的财务状况与对未来业务的假设相结合，以计算各种假设利率情景下的净利息收入。EVE衡量我们从市场利率变化中获得的长期收益敞口。EVE的定义为在某一特定市场利率假设下的某一时间点的资产现值减去负债现值。假设汇率变动在当前资产负债表的有效期内仍然有效，则因特定汇率变化而导致的EVE增加表明资产负债表的长期收益能力有所改善。

下表列出了从2022年7月1日开始的1-12个月和13-24个月期间利率变化对(1)静态前夕和(2)在险收益(即净利息收入)的预测影响，与2022年6月30日市场利率下的结果进行了比较。利率的变化假设收益率曲线瞬间平行移动，没有考虑收益率曲线斜率的变化。

75

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目录表

						百分比变化：
利率的即时变动(以基点为单位)：						经济价值公平(EVE)						风险收益(净利息收入)
						静电						1-12个月						13-24个月
+400						8.39%						24.23%						31.03%
+300						6.74%						18.30%						23.43%
+200						4.99%						12.40%						15.62%
+100						2.96%						6.40%						7.86%
-100						(8.47)%						(11.51)%						(14.65)%

未来24个月净利息收入模拟的利率冲击结果显示，2022年6月30日的资产敏感头寸。上述措施假设资产负债表的规模或资产/负债组合不变，并不反映ALCO未来可能采取的行动，以应对利率的此类变化。

这些情景假设利率以正100、200、300和400个基点和负100个基点为增量的瞬时变动。随着利率在一段时间内进行调整，我们的战略是主动改变我们资产负债表的数量和组合，以减轻我们的利率风险。计算假设利率变化的预期影响需要许多假设，包括资产提前还款速度、竞争因素对我们贷款和存款定价的影响、我们的存款重新定价对市场利率变化的反应程度以及非到期存款的预期寿命。这些业务假设是基于我们的经验、业务计划和公布的行业经验；然而，这些假设不一定反映现金流、资产收益率和负债成本对市场利率变化的反应方式或时机。由于这些假设本质上是不确定的，实际结果将与模拟结果不同。

该公司利用衍生金融工具，包括利率合约，例如掉期、利率上限和/或下限、远期承诺和利率锁定承诺，作为其持续努力的一部分，以降低其利率风险敞口。欲了解更多有关本公司衍生品的信息，请参阅下文流动性和资本资源部分“贷款承诺和其他表外安排”标题下的信息，以及本公司综合财务报表附注1财务报表附注10“衍生工具”下的信息。

流动性与资本资源

流动资金管理是满足客户现金流需求的能力，这些客户可能是希望提取资金的储户，也可能是需要确保有足够资金满足其信贷需求的借款人。

核心存款，即不包括超过25万美元的定期存款的存款，是银行用于满足现金流需求的主要资金来源。保持在各种市场需要时获得这些资金的能力是确保世行流动性的关键。管理层持续监测银行的流动资金和非核心抚养比率，以确保遵守法律援助办公室制定的目标。

我们的投资组合是满足流动性需求的另一种选择。这些资产通常都有现成的市场，可以根据需要进行现金转换。在未来12个月内，预计证券组合将通过本金支付和到期日产生现金流，相当于证券组合总账面价值的约14.76%。我们投资组合中的证券也被用来担保某些存款类型、短期借款和衍生工具。在2022年6月30日，账面价值为719,847美元的证券被质押，以获得公共基金存款，并作为短期借款和衍生工具的抵押品，而账面价值为629,174美元的证券在2021年12月31日被质押。

其他可用于满足流动性需求的来源包括购买的联邦资金以及从FHLB获得的短期和长期预付款。利息按购买的联邦基金和FHLB预付款的现行市场利率收取。截至2022年6月30日，联邦住房金融局有10万美元的短期借款，而截至2021年12月31日，没有此类借款。从FHLB获得的长期资金用于为固定利率贷款提供配对资金，以将利率风险降至最低，并用于满足日常流动性需求，特别是当此类借款的成本与我们吸引存款所需支付的利率相比时。截至2022年6月30日，与2021年12月31日的417美元相比，FHLB没有未偿还的长期预付款。截至2022年6月30日，联邦住房金融局可向我们提供的剩余信贷总额为4,037,666美元。我们还与其他商业银行维持总计18万美元的信贷额度。这些是无担保的信贷额度，大部分在未来12个月内的不同时间到期。截至2022年6月30日或2021年12月31日，这些信贷额度下没有未偿还的金额。

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目录表

最后，我们可以利用资本市场来满足流动性需求，就像我们在2016年、2020年和2021年以次级票据的形式所做的那样。该公司在美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)持有一份货架登记声明。在提交时生效的搁置登记声明允许公司根据市场条件，不时通过出售普通股、优先股、存托股份、债务证券、权利、认股权证和单位或其组合来筹集资金。具体条款和价格将在任何发行时根据单独的招股说明书附录确定，该说明书将在具体发行时提交给美国证券交易委员会。出售证券所得款项将用于一般企业用途，或如适用于发售的招股说明书附录中另有描述，并可能包括扩大公司的银行、保险和财富管理业务以及其他商业机会。截至2022年6月30日，扣除未摊销债务发行成本后，次级票据的账面价值为319,891美元。我们在2022年第一季度赎回了3万美元的次级票据。

下表按类型列出了该公司的资金来源，其中包括平均存款和借款总额，以及各资金来源在所列期间的总成本：

			平均存款和借款总额的百分比												资金成本
			截至六个月												截至六个月
			6月30日，												6月30日，
			2022						2021						2022						2021
无息需求			32.85		%				31.06		%				—		%				—		%
生息需求			46.31						45.88						0.22						0.27
储蓄			7.84						7.07						0.05						0.08
定期存款			9.39						12.30						0.47						0.95
短期借款			0.49						0.10						0.65						0.31
长期联邦住房贷款银行预付款			—						1.16						1.87						0.04
附属票据			2.34						1.58						4.31						5.06
其他借入资金			0.78						0.85						4.37						4.22
存款和借款总额			100.00		%				100.00		%				0.29		%				0.36		%

根据我们的资产负债表构成和利率风险状况，我们在选择基金时的策略是将成本降至最低。因此，管理层的目标是无息存款的增长。虽然我们不控制客户选择的存款工具类型，但我们确实会通过我们提供的利率和存款优惠来影响这些选择。我们不断监测我们的资金状况，并评估各种资金来源对我们财务状况的影响。

截至2022年6月30日，现金和现金等价物为1,010,468美元，而2021年6月30日为1,605,488美元。截至2022年6月30日的6个月，用于投资活动的现金为1,087,213美元，而截至2021年6月30日的6个月，用于投资活动的现金为100,321美元。截至2022年6月30日的6个月，我们投资组合内证券的出售、到期或赎回的收益为266,656美元，而2021年同期为350,505美元。这些收益主要再投资于投资组合。2022年前六个月购买的投资证券为701,555美元，而2021年同期为1,190,400美元。

截至2022年6月30日的6个月，融资活动使用的现金为129,990美元，而2021年同期融资活动提供的现金为1,023,026美元。截至2022年和2021年6月30日的6个月，存款分别减少141,795美元和增加1,056,270美元。

对银行股息、贷款和垫款的限制

公司的流动资金和资本资源，以及向股东支付股息的能力，在很大程度上取决于Renasant Bank以股息、贷款和垫款的形式向公司转移资金的能力。根据密西西比州的法律，密西西比州的银行不得支付股息，除非其赚取的盈余超过股本的三倍。如果一家密西西比州银行赚取的盈余超过股本的三倍，则可以派发股息，但须经密西西比州银行和消费者金融部(“DBCF”)批准。此外，FDIC还有权禁止银行从事FDIC认为不安全或不健全的商业做法，这可能包括支付股息，具体取决于银行的财务状况。因此，在银行向公司支付股息之前，需要获得DBCF的批准，在某些情况下，可能需要FDIC的批准。

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目录表

联邦储备条例还限制了银行可以借给公司的金额，除非这些贷款是以特定债务为抵押的。截至2022年6月30日，可从银行以贷款形式向公司转移的最高金额为174,397美元。该公司在银行以现金作抵押，维持3,000美元的信贷额度。截至2022年6月30日，这一信贷额度下没有未偿还的金额。

这些限制不会对公司在截至2022年6月30日的六个月内履行其现金义务的能力产生任何影响，管理层也不会预期这些限制会对公司履行当前预期的现金义务的能力产生实质性影响。

贷款承诺和其他表外安排

本公司在正常业务过程中作出贷款承诺和备用信用证。贷款承诺是为了满足公司客户的财务需求。备用信用证承诺，当未来发生某些特定事件时，公司将代表客户付款。这两项安排的信贷风险与向客户发放贷款所涉及的基本相同，并须遵守本公司的正常信贷政策，包括就无资金承担的信贷损失建立拨备。抵押品(如证券、应收账款、存货、设备等)是根据管理层对客户的信用评估获得的。

贷款承诺和备用信用证不一定代表公司未来的现金需求，因为虽然借款人有能力随时动用这些承诺，但这些承诺经常到期而没有动用。截至提交日期，公司的无资金支持的贷款承诺和未偿还的备用信用证如下：

			June 30, 2022						2021年12月31日
贷款承诺			$	3,547,240					$	3,104,940
备用信用证			86,628						89,830

本公司密切监察对借款人的未来剩余承诺额，并在有需要时调整该等承诺额及相关拨备。随着新承诺的签订或现有承诺的续签，公司将继续这一进程。关于无资金贷款承诺的信贷损失拨备和拨备的更详细讨论，请参阅上文“风险管理”一节。

该公司利用衍生金融工具，包括利率合约，例如掉期、领口、上限和/或下限，作为其持续努力的一部分，以减少其利率风险敞口，并方便其客户的需求。本公司订立非指定为对冲工具的衍生工具，以帮助其商业客户管理其受利率波动影响的风险。为减低与该等客户合约有关的利率风险，本公司与其他金融机构订立抵销衍生工具合约。本公司透过信贷限额审批及监察程序，管理其信贷风险，或其商业客户的潜在违约风险。截至2022年6月30日，公司与公司客户签订的利率合同名义金额为197,253美元，与其他金融机构签订的抵销利率合同金额为197,253美元，以减轻公司在公司客户合同和某些固定利率贷款上的利率风险。

此外，本公司与其客户订立利率锁定承诺，以减轻与为固定利率及可调整利率住宅按揭贷款提供资金的承诺有关的利率风险，并作出向二级市场投资者出售住宅按揭贷款的前瞻性承诺。

本公司亦就其FHLB借款及其次级债券订立远期利率掉期合约，并将其记为现金流对冲。根据这些合同中的每一项，该公司支付固定利率，并根据三个月或一个月的LIBOR加上预定的利差获得可变利率。此外，该公司对预测的借款设定了利率上限，这被视为现金流对冲。套期保值策略通过设置下限和上限来稳定利率波动。本公司就其附属票据订立利率掉期合约，作为公允价值对冲入账。根据这份合同，该公司根据三个月期伦敦银行同业拆借利率加上预先确定的利差支付浮动利率，并获得固定利率。

欲了解更多有关本公司衍生工具的信息，请参阅本公司合并财务报表附注第1项下的附注10“衍生工具”。

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目录表

股东权益和监管事项

截至2022年6月30日，公司的股东权益总额为2,116,877美元，而截至2021年12月31日的股东权益总额为2,209,853美元。截至2022年6月30日和2021年12月31日，每股账面价值分别为37.85美元和39.63美元。股东权益的减少可归因于累计其他全面收益和宣布的股息的变化，但被本期收益部分抵消。

2021年10月26日，公司董事会批准了一项新的股票回购计划，授权公司以公开市场购买或私下谈判交易的方式回购最多5万美元的已发行普通股。新的回购计划将在一年内有效，如果更早，则为授权回购的全部普通股的回购。在2022年前六个月，公司没有根据股票回购计划回购任何普通股。

本公司拥有次级债券，于2022年6月30日的账面价值为111,662美元，其中108,071美元计入本公司的一级资本。美联储的指导方针限制了可包括在一级资本中的证券数量，与我们的初级次级债券类似，但这些指导方针并未影响我们在2022年6月30日纳入一级资本的债券。尽管我们现有的次级债券目前不受这些美联储指导方针的影响，但由于作为多德-弗兰克法案的一部分而实施的变化，任何新的信托优先证券都不能包括在一级资本中。此外，如果由于收购一家金融机构，我们的资产超过15,000,000美元，或者如果我们在资产超过15,000,000美元之后对金融机构进行任何收购，我们将失去对我们的次级债券的一级待遇。

截至2022年6月30日，公司拥有面值为34万美元的附属票据，其中335,451美元包括在公司的二级资本中。

美联储、FDIC和货币监理署已经发布了指导方针，规定了银行控股公司和银行必须保持的资本水平。这些准则规定了资本等级，其中包括以下分类：

资本层次

第1级资本至 平均资产 (杠杆)

普通股1级至1级 风险加权资产

第1级资本至 风险加权 资产

总资本至 风险加权 资产

资本充裕

5%或以上

6.5%或以上

8%或以上

10%或以上

资本充足

4%或以上

4.5%或以上

6%或以上

8%或以上

资本不足

低于4%

低于4.5%

低于6%

低于8%

资本严重不足

低于3%

低于3%

低于4%

低于6%

资本严重不足

有形权益/总资产低于2%

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目录表

下表提供了截至公布日期公司和Renasant Bank的资本和基于风险的资本和杠杆率：

			实际												最低资本 须符合的规定 资本充裕												最低资本 须符合的规定 充分地 资本化(包括资本保护缓冲)
			金额						比率						金额						比率						金额						比率
June 30, 2022
Renasant公司：
基于风险的资本比率：
普通股一级资本比率			$	1,347,681					10.74		%				$	816,007					6.50		%				$	878,777					7.00		%
一级风险资本充足率			1,455,752						11.60		%				1,004,317						8.00		%				1,067,087						8.50		%
基于风险的总资本比率			1,925,190						15.34		%				1,255,396						10.00		%				1,318,166						10.50		%
杠杆资本比率：
第1级杠杆率			1,455,752						9.16		%				794,994						5.00		%				635,995						4.00		%
Renasant银行：
基于风险的资本比率：
普通股一级资本比率			$	1,609,983					12.81		%				$	817,188					6.50		%				$	880,049					7.00		%
一级风险资本充足率			1,609,983						12.81		%				1,005,770						8.00		%				1,068,630						8.50		%
基于风险的总资本比率			1,743,970						13.87		%				1,257,212						10.00		%				1,320,073						10.50		%
杠杆资本比率：
第1级杠杆率			1,609,983						10.13		%				794,691						5.00		%				635,753						4.00		%
2021年12月31日
Renasant公司：
基于风险的资本比率：
普通股一级资本比率			$	1,314,295					11.18		%				$	763,952					6.50		%				$	822,717					7.00		%
一级风险资本充足率			1,422,077						12.10		%				940,248						8.00		%				999,014						8.50		%
基于风险的总资本比率			1,897,167						16.14		%				1,175,610						10.00		%				1,234,076						10.50		%
杠杆资本比率：
第1级杠杆率			1,422,077						9.15		%				777,289						5.00		%				621,831						4.00		%
Renasant银行：
基于风险的资本比率：
普通股一级资本比率			$	1,580,904					13.46		%				$	763,713					6.50		%				$	822,460					7.00		%
一级风险资本充足率			1,580,904						13.46		%				939,954						8.00		%				998,702						8.50		%
基于风险的总资本比率			1,697,163						14.44		%				1,174,943						10.00		%				1,233,690						10.50		%
杠杆资本比率：
第1级杠杆率			1,580,904						10.18		%				776,700						5.00		%				621,360						4.00		%

该公司选择利用美联储和联邦存款保险公司提供的过渡性减免，将CECL对监管资本的估计影响推迟两年，然后是三年过渡期，以逐步取消延迟两年提供的资本利益。三年过渡期从2022年1月1日开始。

关于适用于本公司和Renasant Bank的资本充足率准则的更多信息，请参阅本公司综合财务报表附注第1项财务报表中的附注15，“监管事项”。

关键会计估计

我们已经确定了某些涉及重大判断和估计的会计估计，这些估计可能对我们的财务状况或运营结果产生重大影响。我们的会计政策在附注1中有更全面的说明，

80

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目录表

在我们于2022年2月25日提交给美国证券交易委员会的Form 10-K年度报告中，公司合并财务报表附注第8项，财务报表和补充数据中的“重要会计政策”。由于估计过程中固有的不确定性，截至资产负债表日期的实际金额和价值可能与报告的金额和价值存在实质性差异。此外，由于资产负债表日期后价值和环境的变化，未来的金额和价值可能与这些估计值大不相同。

我们认为在编制我们的综合财务报表时最关键的关键会计估计与信贷损失准备和收购会计有关，这些估计在截至2021年12月31日的10-K表格年度报告中第7项管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析中的“关键会计政策和估计”中进行了描述。自2021年12月31日以来，这些关键会计估计没有发生实质性变化。

非公认会计准则财务指标

除了按照美利坚合众国公认会计原则(“GAAP”)列报的结果外，本文件还包含某些非GAAP财务衡量标准，即调整后的效率比率和不包括购买力平价贷款在内的贷款对总贷款的信贷损失拨备(“调整后的津贴比率”)。调整后的拨备比率仅不包括购买力平价贷款；调整后的效率比率调整了公认会计原则财务指标，以剔除无形资产的摊销和某些项目(如合并和转换相关费用、新冠肺炎相关费用、重组福利和收回部分无资金承诺准备金、证券销售收益和资产估值调整)，这些项目无法准确预测这些项目将于何时发生或发生时的金额。尤其是与“新冠肺炎”有关的费用，管理层在计算非公认会计准则财务计量时增加了这些费用作为一项费用予以排除，因为这一列表项中的费用很容易量化，并且具有管理层无法准确预测其时间或金额的特征，这与在计算非公认会计准则财务计量时排除的其他项目相同。管理层在评估资本利用率和充足性时使用调整后的效率比率，同时使用调整后的津贴比率来确定我们对未得到美国小企业管理局完全担保的贷款的津贴是否充足。此外，公司认为，非公认会计准则财务指标有助于进行期间与期间的比较，是其经营业绩的有意义的指标, 特别是因为这些措施被行业分析师广泛用于有并购活动的公司。此外，由于无形资产的摊销和项目，如重组费用和新冠肺炎相关费用，可能因公司而异，至于无形资产，不在金融机构监管资本的计算范围内，本公司认为，这种非公认会计准则财务信息的呈现使读者能够更容易地将本公司的业绩与其他监管报告中提供的信息和其他公司的业绩进行比较。这些财务指标从公认会计原则到非公认会计原则的对账如下。

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目录表

调整后的能效比
			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月，
			2022						2021						2022						2021
利息收入(全额税额等值基础)			$	125,226					$	122,617					$	237,171					$	245,995
利息支出			9,905						11,412						20,467						23,526
净利息收入(全额税额等值基础)			115,321						111,205						216,704						222,469
非利息收入总额			37,214						47,610						74,672						128,647
出售证券的净收益			—						—						—						1,357
MSR估值调整			—						—						—						13,561
调整后的非利息收入			37,214						47,610						74,672						113,729
总非利息支出			98,194						108,777						192,299						224,712
无形摊销			1,310						1,539						2,676						3,137
合并和转换相关费用			—						—						687						—
重组(福利)费用			1,187						15						732						307
新冠肺炎相关费用			—						370						—						1,155
收回未筹措资金的承付款			450						—						(100)						—
调整后的非利息费用			95,247						106,853						188,304						220,113
能效比(GAAP)			64.37		%				68.49		%				66.00		%				64.00		%
调整后的能效比(非GAAP)			62.44		%				67.28		%				64.63		%				65.47		%

贷款占总贷款的信贷损失准备，不包括购买力平价贷款
			June 30, 2022						2021年12月31日
贷款总额(GAAP)			$	10,603,744					$	10,020,914
购买力平价贷款减少			7,383						58,391
调整后贷款总额(非公认会计准则)			$	10,596,361					$	9,962,523
贷款信贷损失准备			$	166,131					$	164,171
贷款额度/贷款总额(GAAP)			1.57		%				1.64		%
不包括PPP贷款的ACL/总贷款(非GAAP)			1.57		%				1.65		%

这些非公认会计准则财务计量的列报并不是孤立地考虑，也不是作为根据公认会计准则编制的任何计量的替代。10-Q表格的读者应该注意到，由于计算和结果没有标准的定义，公司的计算可能无法与其他公司提出的类似名称的措施相比较。此外，这一措施对本文件的读者的有用性也可能是有限的。因此，公司鼓励读者整体考虑其合并财务报表及其脚注，不要依赖任何单一的财务衡量标准。

项目3.关于市场风险的定量和定性披露

自2021年12月31日以来，我们的市场风险没有发生实质性变化。有关我们的市场风险的更多信息，请参阅我们于2022年2月25日提交给证券交易委员会的截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告。

项目4.控制和程序

根据本季度报告10-Q表格所涵盖期间结束时的评估，我们的首席执行官和首席财务官得出结论，我们的披露控制和程序(如规则所定义)

82

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目录表

1934年证券交易法(修订)下的13A-15(E)和15D-15(E)有效确保公司在其根据1934年证券交易法(经修订)提交或提交的报告中披露的信息在美国证券交易委员会的规则和表格指定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告，并根据需要积累这些信息并传达给公司管理层，包括其首席执行官和首席财务官，以便及时做出有关披露要求的决定。在本季度报告所涵盖的会计季度内，公司财务报告的内部控制没有发生任何变化，这对公司的财务报告内部控制产生了重大影响，或有合理的可能性对其产生重大影响。

83

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目录表

第二部分：其他信息

第1A项。风险因素

在评估投资本公司普通股的风险时，潜在投资者应仔细考虑本公司截至2021年12月31日的10-K表格年度报告第I部分第1A项风险因素。与我们于2022年2月25日提交给美国证券交易委员会的Form 10-K年度报告中列出的风险因素相比，没有实质性的变化。

第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用

股权证券的未登记销售

没有。

发行人购买股票证券

在截至2022年6月30日的三个月期间，该公司回购了下表所示的普通股：

						购买的股份总数(1)						每股平均支付价格						作为公开宣布的股份回购计划一部分而购买的股份总数						根据股份回购计划可购买的最高股份数目或股份的大约美元价值(2)
April 1, 2022 to April 30, 2022						498						$	32.80					—						$	50,000
May 1, 2022 to May 31, 2022						4,299						30.09						—						50,000
June 1, 2022 to June 30, 2022						5,360						29.11						—						50,000
总计						10,157						$	29.70					—

(1)本栏目中的所有股票代表Renasant Corporation为履行与授予基于时间的限制性股票奖励相关的联邦和州税收义务而扣留的股票。

该公司于2021年10月宣布了一项5000万美元的股票回购计划，根据该计划，公司有权在公开市场购买或私下谈判的交易中回购其普通股的流通股。该计划将在一年内有效，如果更早，则为授权回购的全部普通股回购。根据该计划，2022年第二季度没有回购任何股票。

(2)以千为单位的美元

请参阅本报告第一部分第二项“管理层对财务状况及经营业绩的讨论及分析”中“流动资金及资本资源”项下有关限制本公司派发股息能力的资料，在此并入作为参考。

84

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目录表

项目6.展品

 

展品 数						描述
(3)(i)						经修订的重生公司注册章程 (1)
(3)(ii)						修订和重新修订《文华国际公司附例》(2)
(3)(iii)						经修订及重新修订的《文艺复兴公司章程》修正案(3)
(3)(iv)						经修订及重新修订的《文艺复兴公司章程》修正案(4)
(31)(i)						根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条的要求，颁发首席执行干事证书。
(31)(ii)						根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条的规定，首席财务干事的证明。
(32)(i)						根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条的要求，颁发首席执行干事证书。
(32)(ii)						根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条的规定，首席财务干事的证明。
(101)						Renasant Corporation截至2022年6月30日的季度报告Form 10-Q中的以下材料采用内联XBRL(可扩展商业报告语言)格式：(I)综合资产负债表，(Ii)综合收益表，(Iii)综合全面收益表，(Iv)综合股东权益变动表，(V)综合现金流量表和(Vi)综合财务报表附注(未经审计)。
(104)						Renasant Corporation截至2022年6月30日的季度报告Form 10-Q的封面，格式为内联XBRL(包含在附件101中)。

(1)作为本公司于2016年5月10日提交给美国证券交易委员会(“委员会”)的10-Q表格的证据3.1，并以引用的方式并入本文。

(2)于2018年7月20日提交给委员会，作为公司8-K表格的证据3(II)提交，并通过引用并入本文。

(3)于2021年4月30日提交给委员会，作为本公司8-K表格的证据3(II)提交，并通过引用并入本文。

(4)于2022年1月28日提交给委员会，作为公司8-K表格的证据3(II)提交，并通过引用并入本文。

本公司并无任何长期债务工具的授权证券超过本公司及其附属公司在综合基础上总资产的10%。应美国证券交易委员会的要求，该公司将向其提供所有长期债务工具的副本。

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目录表

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

 

						瑞纳森公司
						(注册人)
日期：			2022年8月8日			/s/C.米切尔·韦卡斯特
						C.米切尔·韦卡斯特
						总裁和
						首席执行官
						(首席行政主任)
日期：			2022年8月8日			詹姆斯·C·马布里四世
						詹姆斯·C·马布里四世
						常务副秘书长总裁和
						首席财务官
						(首席财务官)

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