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目录表



美国证券交易委员会
华盛顿特区,20549
表格10-Q
(标记一) 
根据《条例》第13或15(D)条提交的季度报告
1934年《证券交易法》
________________________________________________________

截至本季度末June 30, 2022

根据《宪法》第13或15(D)条提交的过渡报告
1934年《证券交易法》
____________________________________________________________

关于从到的过渡期
       
委托文档号001-36502
商业银行股份有限公司
(注册人的确切姓名载于其章程)
密苏里43-0889454
(成立为法团的状况)(税务局雇主身分证号码)
1000颗核桃
堪萨斯城,64106
(主要执行办公室地址)(邮政编码)
        
(816) 234-2000
(注册人的电话号码,包括区号)
根据该法第12(B)条登记的证券:
班级名称交易代码注册所在的交易所名称
面值5美元的普通股CBSH纳斯达克全球精选市场
用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告,以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。 þ No o
用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。 þ No o
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。(勾选一项):
大型加速文件服务器þ加速文件管理器o非加速文件服务器o规模较小的报告公司新兴成长型公司
如果是一家新兴的成长型公司,用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。
用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。是 No
截至2022年8月3日,注册人有未完成的119,882,772其面值为5美元的普通股,是注册人唯一的普通股类别。




商业银行股份有限公司及其子公司

表格10-Q
页面
索引
第一部分
财务信息
第1项。
财务报表
截至2022年6月30日(未经审计)和2021年12月31日的合并资产负债表
3
2022年和2021年6月30日终了的三个月和六个月的综合收益表(未经审计)
4
截至2022年6月30日及2021年6月30日止三个月及六个月综合全面收益表(未经审计)
5
截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月和六个月的综合权益变动表(未经审计)
6
截至2022年6月30日和2021年6月30日的六个月合并现金流量表(未经审计)
8
合并财务报表附注
9
第二项。
管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
45
第三项。
关于市场风险的定量和定性披露
69
第四项。
控制和程序
70
第II部
其他信息
第1项。
法律诉讼
71
第二项。
未登记的股权证券销售和收益的使用
71
第六项。
陈列品
71
签名
72

2

目录表
第一部分:财务信息

项目1.财务报表

商业银行股份有限公司及其子公司
合并资产负债表

6月30日,
2022
2021年12月31日
(未经审计)
(单位:千)
资产
贷款$15,686,627 $15,176,359 
贷款信贷损失准备(138,039)(150,044)
净贷款15,548,588 15,026,315 
持有以供出售的贷款(包括$1,036,000及$5,570,000分别于2022年6月30日及2021年12月31日按公允价值结转的住宅按揭贷款)
6,467 8,615 
投资证券: 
可供出售的债务,按公允价值计算(摊销成本为#美元14,783,369,000及$14,419,133,000在…
分别为2022年6月30日和2021年12月31日,信贷损失准备金为#美元。
2022年6月30日和2021年12月31日)
13,700,308 14,450,027 
交易债务34,195 46,235 
权益8,546 9,202 
其他207,989 194,047 
总投资证券13,951,038 14,699,511 
出售的联邦基金26,000 2,800 
根据转售协议购买的证券1,450,000 1,625,000 
银行存款的生息存款684,994 3,971,217 
现金和银行到期款项355,524 305,539 
房地和设备--净额397,877 388,738 
商誉138,921 138,921 
其他无形资产--净额15,853 15,570 
其他资产860,108 506,862 
总资产$33,435,370 $36,689,088 
负债和股东权益
存款: 
无息$11,102,585 $11,772,374 
储蓄、查息与货币市场16,063,064 16,598,085 
10万美元以下的存单404,096 435,960 
10万美元及以上的存款单601,488 1,006,654 
总存款28,171,233 29,813,073 
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券2,234,296 3,022,967 
其他借款6,025 12,560 
其他负债348,503 392,164 
总负债30,760,057 33,240,764 
商业银行股份有限公司股东权益: 
普通股,$5面值
 
授权140,000,000;已发出122,160,7052022年6月30日和2021年12月31日的股票
610,804 610,804 
资本盈余2,682,161 2,689,894 
留存收益262,363 92,493 
库存量为1,881,8062022年6月30日的股票
and 476,3922021年12月31日的股票,按成本计算
(129,588)(32,973)
累计其他综合收益(766,894)77,080 
商业银行股份有限公司股东权益总额2,658,846 3,437,298 
非控制性权益16,467 11,026 
总股本2,675,313 3,448,324 
负债和权益总额$33,435,370 $36,689,088 
见合并财务报表附注。
3

目录表
商业银行股份有限公司及其子公司
合并损益表
截至六月三十日止的三个月截至六月三十日止的六个月
(单位为千,每股数据除外)2022202120222021
(未经审计)
利息收入
贷款的利息和费用$142,526 $144,584 $274,601 $290,922 
持有作出售用途的贷款的利息及费用161 245 311 549 
投资证券的利息88,635 55,143 161,740 106,700 
出售联邦基金的利息19 2 20 2 
根据转售协议购买的证券的利息4,385 10,416 9,685 21,544 
银行存款利息2,428 743 3,579 1,113 
利息收入总额238,154 211,133 449,936 420,830 
利息支出
存款利息:
储蓄、查息与货币市场2,278 1,844 4,038 3,947 
10万美元以下的存单205 327 344 800 
10万美元及以上的存款单470 661 897 1,723 
购买的联邦基金和出售的证券的利息
回购协议2,926 320 3,615 632 
其他借款的利息(110)(1)(129)(2)
利息支出总额5,769 3,151 8,765 7,100 
净利息收入232,385 207,982 441,171 413,730 
信贷损失准备金7,162 (45,655)(2,696)(51,887)
扣除信贷损失后的净利息收入225,223 253,637 443,867 465,617 
非利息收入
银行卡交易费43,873 42,608 85,918 80,303 
信托费46,792 46,257 94,603 90,384 
存款户口收费及其他收费25,564 23,988 47,871 46,563 
资本市场收费3,327 3,327 7,452 8,308 
消费者经纪服务5,068 4,503 9,514 8,584 
贷款手续费和销售额3,246 7,446 7,481 17,630 
其他11,557 11,014 18,357 23,416 
非利息收入总额139,427 139,143 271,196 275,188 
投资证券收益,净额1,029 16,804 8,192 26,657 
非利息支出
薪酬和员工福利142,243 130,751 278,196 259,784 
净入住率12,503 11,527 24,799 23,548 
装备4,734 4,605 9,302 8,958 
补给和通讯4,361 4,033 9,074 8,158 
数据处理和软件27,635 24,954 54,651 50,417 
营销5,836 5,680 12,180 10,838 
其他16,193 16,576 30,951 28,996 
非利息支出总额213,505 198,126 419,153 390,699 
所得税前收入152,174 211,458 304,102 376,763 
所得税减少32,021 45,209 63,923 77,285 
净收入120,153 166,249 240,179 299,478 
减少非控制性利息支出4,359 3,923 6,231 6,180 
商业银行股份有限公司的净收入。$115,794 $162,326 $233,948 $293,298 
普通股每股净收益-基本$.96 $1.32 $1.93 $2.38 
每股普通股净收益-稀释后收益$.96 $1.32 $1.93 $2.38 
见合并财务报表附注。
4

目录表
商业银行股份有限公司及其子公司
综合全面收益表
截至六月三十日止的三个月截至六月三十日止的六个月
(单位:千)2022202120222021
(未经审计)
净收入$120,153 $166,249 $240,179 $299,478 
其他全面收益(亏损):
可供出售债务证券的未实现净亏损(328,201)55,725 (835,466)(102,951)
养老金损失摊销
322 438 645 875 
现金流对冲衍生品的未实现亏损(4,615)(4,525)(9,153)(8,911)
其他全面收益(亏损)(332,494)51,638 (843,974)(110,987)
综合收益(亏损)(212,341)217,887 (603,795)188,491 
减少非控制性利息支出4,359 3,923 6,231 6,180 
商业银行股份有限公司的全面收益(亏损)$(216,700)$213,964 $(610,026)$182,311 
见合并财务报表附注。













5

目录表
商业银行股份有限公司及其子公司
合并权益变动表
截至2022年和2021年6月30日的三个月
商业银行股份有限公司股东
 
 

(单位为千,每股数据除外)
普通股资本盈余留存收益库存股累计其他综合收益(亏损)非控制性权益总计
(未经审计)
余额2022年3月31日
$610,804 $2,678,025 $178,504 $(72,293)$(434,400)$12,762 $2,973,402 
净收入115,794 4,359 120,153 
其他综合损失(332,494)(332,494)
对非控股权益的分配(654)(654)
购买库存股(57,350)(57,350)
在购买和权益项下发行股票
薪酬计划
(55)55  
基于股票的薪酬4,191 4,191 
普通股支付的现金股利
     ($0.265每股)
(31,935)(31,935)
余额2022年6月30日
$610,804 $2,682,161 $262,363 $(129,588)$(766,894)$16,467 $2,675,313 
余额2021年3月31日
$589,352 $2,420,393 $173,173 $(39,080)$168,752 $4,795 $3,317,385 
净收入162,326 3,923 166,249 
其他综合损失51,638 51,638 
对非控股权益的分配(508)(508)
购买库存股(13,964)(13,964)
在购买和权益项下发行股票
薪酬计划
(26)26  
基于股票的薪酬3,790 3,790 
普通股支付的现金股利
     ($.250每股)
(30,760)(30,760)
余额2021年6月30日
$589,352 $2,424,157 $304,739 $(53,018)$220,390 $8,210 $3,493,830 
见合并财务报表附注。
6

目录表
商业银行股份有限公司及其子公司
合并权益变动表
截至2022年和2021年6月30日的六个月
商业银行股份有限公司股东
 
 

(单位为千,每股数据除外)
普通股资本盈余留存收益库存股累计其他综合收益(亏损)非控制性权益总计
(未经审计)
余额2021年12月31日
$610,804 $2,689,894 $92,493 $(32,973)$77,080 $11,026 $3,448,324 
净收入233,948 6,231 240,179 
其他综合损失(843,974)(843,974)
对非控股权益的分配(790)(790)
购买库存股(113,205)(113,205)
根据购买计划和股权补偿计划发行股票(16,142)16,590 448 
基于股票的薪酬8,409 8,409 
普通股现金股息(#美元.530每股)
(64,078)(64,078)
余额2022年6月30日
$610,804 $2,682,161 $262,363 $(129,588)$(766,894)$16,467 $2,675,313 
余额2020年12月31日
$589,352 $2,436,288 $73,000 $(32,970)$331,377 $2,925 $3,399,972 
净收入293,298 6,180 299,478 
其他全面损失(110,987)(110,987)
对非控股权益的分配(895)(895)
购买库存股(39,887)(39,887)
根据购买计划和股权补偿计划发行股票(19,854)19,839 (15)
基于股票的薪酬7,723 7,723 
普通股现金股息(#美元.500每股)
(61,559)(61,559)
余额2021年6月30日
589,352 2,424,157 304,739 (53,018)220,390 8,210 3,493,830 
见合并财务报表附注。



7

目录表
商业银行股份有限公司及其子公司
合并现金流量表
截至六月三十日止的六个月
(单位:千)20222021
(未经审计)
经营活动:
净收入$240,179 $299,478 
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整:
信贷损失准备金(2,696)(51,887)
折旧和摊销准备23,638 22,525 
投资保证金摊销净额5,946 41,270 
投资证券收益,净额(A)(8,192)(26,657)
出售持有待售贷款的净收益(1,944)(13,677)
持有以供出售的贷款的来源(93,439)(325,714)
出售持有以供出售的贷款所得款项96,282 356,559 
债务证券交易净减少,不包括未结算交易870 1,287 
基于股票的薪酬8,409 7,723 
应收利息(增加)减少(11,739)6,688 
应付利息的增加(减少)247 (2,809)
应缴所得税的增加(减少)(1,855)19,095 
其他变更,净额30,464 (6,632)
经营活动提供的净现金286,170 327,249 
投资活动:
从权益法投资收到的分配400  
出售投资证券所得收益(A)3,712 10,060 
投资证券的到期日/还款收益(A)1,462,151 1,789,405 
购买投资证券(A)(1,894,221)(2,707,024)
贷款净(增)减(518,899)678,554 
根据转售协议购买的证券(200,000)(450,000)
偿还根据转售协议购买的证券375,000  
购置房舍和设备(28,985)(21,944)
房舍和设备的销售1,401 4,786 
用于投资活动的现金净额(799,441)(696,163)
融资活动:
无息、储蓄、计息和货币市场存款净增(减)(1,302,692)685,582 
存单净减少(437,030)(98,436)
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券净增(减)(788,671)219,845 
其他借款净增(减)(6,535)1,392 
购买库存股(113,205)(39,887)
根据股权补偿计划发行股票448 (15)
普通股支付的现金股利(64,078)(61,559)
融资活动提供(用于)的现金净额(2,711,763)706,922 
增加(减少)现金、现金等价物和限制性现金(3,225,034)338,008 
年初现金、现金等价物和限制性现金4,296,954 2,208,328 
截至6月30日的现金、现金等价物和限制性现金
$1,071,920 $2,546,336 
所得税支付,净额$62,588 $55,440 
存款和借款所支付的利息$8,518 $9,909 
转移到止赎房地产的贷款$25 $172 
(A) 可供出售的债务证券、股权证券和其他证券。
见合并财务报表附注。

限制性现金包括本公司为确保利率互换协议而张贴的现金抵押品。这一余额列入合并资产负债表中的其他资产,总额为#美元。5.4百万美元和美元20.6分别为2022年6月30日和2021年6月30日。
8

目录表
商业银行股份有限公司及其子公司
合并财务报表附注
June 30, 2022 (未经审计)
1. 合并和列报原则
随附的合并财务报表包括商业银行股份有限公司和所有持有多数股权的子公司(本公司)的账目。该公司的大部分业务是由其子公司商业银行(The Bank)进行的。本报告内的综合财务报表并未经独立注册会计师事务所审计,但管理层认为,已作出一切必要的调整,以公平地反映中期的财务状况和经营成果。所有这些调整都是正常的经常性调整。所有重要的公司间账户和交易都已被取消。对2021年数据进行了某些重新分类,以符合本年度的列报方式。在编制合并财务报表时,管理层必须作出估计和假设,以影响截至资产负债表日期的资产和负债额以及各期间的收入和支出。实际结果可能与这些估计大相径庭。管理层已对后续事件进行了评估,以确定可能的认可或披露情况。截至2022年6月30日的六个月期间的经营结果不一定表明全年或任何其他过渡期将取得的结果。

综合财务报表是根据美国公认的中期财务信息会计原则(GAAP)和美国证券交易委员会通过的10-Q表格说明编制的。因此,财务报表不包括GAAP要求的完整财务报表所需的所有信息和脚注,应与公司最近的Form 10-K年度报告一起阅读,Form 10-K包含最新的经审计的综合财务报表及其注释。

2. 贷款和信贷损失拨备
截至2022年6月30日和2021年12月31日,公司持有的投资贷款组合的主要分类如下:

(单位:千)
June 30, 20222021年12月31日
商业广告:
业务$5,441,592 $5,303,535 
房地产.建筑和土地1,266,260 1,118,266 
房地产-商务3,215,578 3,058,837 
个人银行业务:
房地产--个人2,836,835 2,805,401 
消费者2,089,592 2,032,225 
循环房屋净值271,854 275,945 
消费信用卡558,102 575,410 
透支6,814 6,740 
贷款总额$15,686,627 $15,176,359 

应计应收利息总额为#美元36.1百万美元和美元25.9分别于2022年6月30日及2021年12月31日止,并计入综合资产负债表的其他资产内。截至2022年6月30日止三个月,本公司冲销应计利息收入#美元261,000美元762分别在商业银行和个人银行投资组合中投资1000美元。同样,截至2022年6月30日止六个月,本公司撇销应计利息#美元。551,000美元1.7商业银行和个人银行投资组合中分别有100万美元。

截至2022年6月30日,贷款金额为3.1在联邦住房贷款银行抵押了10亿美元作为借款和信用证的抵押品,以确保公共存款的安全。额外贷款:$1.310亿美元被抵押在联邦储备银行,作为贴现窗口借款的抵押品。

9

目录表
信贷损失准备
信贷损失拨备乃采用平均历史损失模型计算,该模型包含有关过往事件的相关资料(包括具有类似风险特征的贷款的历史信贷损失经验)、当前状况及影响贷款合约期内剩余现金流是否可收回的合理及可支持的预测。信贷损失拨备是在集体(集合)基础上计算的。贷款基于相似的风险特征被聚合到池中,包括借款人类型、抵押品类型和预期的信贷损失模式。不具有类似风险特征的贷款,主要是非应计状态的大额贷款,以个人为基础进行评估。

对于集体评估信贷损失的贷款,平均历史损失率是使用公司历史净冲销(按可观察的历史报告期合并冲销和收回)和回顾期间的未偿还贷款余额计算的。回顾期限可以根据个人贷款池的不同而不同,并代表管理层对剩余合同期限内贷款池的信用预期。在某些贷款池中,如果公司自身的历史损失率不能反映损失预期,则行业和同行数据会扩大历史损失率。然后,计算出的平均净撇账率根据当前条件和合理和可支持的预测进行调整。这些调整增加或减少平均历史损失率,以反映对未来损失的预期,给定对关键宏观经济变量的单一路径经济预测,包括GDP、可支配收入、各种利率、失业率、消费者价格指数(CPI)通货膨胀率、住房价格指数(HPI)、商业房地产价格指数(CREPI)和市场波动性。调整是基于各种回归模型的结果,这些回归模型预测了宏观经济变量对损失率的影响。该预测在一段合理和可支持的时期内使用,然后使用直线方法恢复到历史平均水平。预测的调整损失率适用于剩余合同期限内的贷款摊销成本,并根据预期的预付款进行调整。合同条款不包括预期的延期(客户可选择的合同延期除外), 更新和修改,除非有合理的预期,问题债务重组将被执行。信用卡和某些类似的消费者信用额度没有规定的到期日,因此,对于这些贷款类别,剩余的合同期限是通过估计预期从客户那里收到的未来现金流来确定的,直到付款全部分配到未偿还余额为止。此外,信贷损失准备考虑了历史损失率或宏观经济预测中未包括的其他定性因素,如投资组合构成、承保做法或重大独特事件或条件的变化。

10

目录表
公司信用损失准备金模型中的主要假设包括经济预测、合理和可支持的时期、预测的宏观经济变量、提前还款假设和应用于投资组合变化、承保实践或重大独特事件或条件的定性因素。在估计公司在2022年6月30日和2022年3月31日的信贷损失准备时使用的假设如下所述。

关键假设June 30, 2022March 31, 2022
整体经济预测
积极的经济势头面临持续的COVID挑战、供应限制和高通胀
继续收紧货币政策以遏制通胀
与供应链问题有关的不确定性以及经济衰退的时机和可能性
健康状况的改善在短期内支持积极的经济势头
预计将大幅收紧货币政策以遏制通胀
项目持续高通胀
与供应链问题相关的不确定性
合理的支持期和相关的复原期
商业及个人银行贷款一年
使用直线法在两个季度内恢复到历史平均损失率
商业及个人银行贷款一年
使用直线法在两个季度内恢复到历史平均损失率
预测的宏观经济变量
在可支持的预测期内,失业率介乎3.5%至3.7%
实际GDP增长率在1.5%至2.7%之间
最优惠税率由4.9%降至6.2%
在可支持的预测期内,失业率介乎3.6%至3.4%
国内生产总值实际增长2.6%至3.7%
最优惠税率由4.0%降至5.2%
提前还款假设
商业贷款
大多数贷款池为5%
个人银行贷款
大多数贷款池的利率从28.5%到16.5%不等
消费信用卡67.0%
商业贷款
大多数贷款池为5%
个人银行贷款
大多数贷款池的利率从28.3%到16.5%不等
66.0%用于消费信用卡
定性因素
增加了与以下方面相关的定性因素:
对大流行经济不确定性敏感的某些投资组合
贷款组合的构成发生变化
与异常高的通货膨胀率、地缘政治环境和供应链问题相关的不确定性
被降级为特别提及、不合标准或非应计项目的贷款
增加了与以下方面相关的定性因素:
对大流行经济不确定性敏感的某些投资组合
贷款组合的构成发生变化
与异常高的通货膨胀率、地缘政治环境和供应链问题相关的不确定性
被降级为特别提及、不合标准或非应计项目的贷款

无资金来源贷款承付款的负债采用与贷款信贷损失准备金相同的模式,但无资金来源贷款承诺的负债纳入了对预计将获得资金的部分无资金来源的承付款的假设。

信用损失准备模型中的敏感性
信贷损失拨备是一个需要做出重大判断的估计,包括对宏观经济环境的预测。预测的宏观经济环境不断变化,这可能导致估计的预期信贷损失的波动。

目前的预测预测,面对大流行的复杂情况、高通胀、供应链限制以及与俄罗斯入侵乌克兰有关的不确定性,经济将继续保持积极势头。地缘政治环境、健康状况的趋势和受影响的供应限制可能会极大地改变估计信贷损失准备金和无供资贷款承诺负债时使用的经济预测。