附件99.1
附件99.1
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CBSH
1000 Walnut Street / Suite 700 / Kansas City, Missouri 64106 / 816.234.2000
立即发布：
2022年7月21日(星期四)

商业银行股份有限公司报告
第二季度每股收益为0.96美元

Commerce BancShares，Inc.宣布，截至2022年6月30日的三个月，每股收益为0.96美元，而去年同期为每股1.32美元，2022年第一季度为每股0.97美元。2022年第二季度的净收入为1.158亿美元，而2021年第二季度为1.623亿美元，前一季度为1.182亿美元。

在截至2022年6月30日的六个月里，每股收益总计1.93美元，而2021年前六个月的每股收益为2.38美元。截至2022年6月30日的6个月，净收入为2.339亿美元，而去年同期为2.933亿美元。今年到目前为止，平均资产回报率为1.35%，平均股本回报率为15.28%。

首席执行官约翰·肯珀表示：“在经济不确定的背景下，我们对第二季度的表现感到满意。”尽管存在供应链影响、通胀和地缘政治挑战，但消费者和商业支出仍保持在健康水平。我们的资产负债表已经为利率上升做好了准备，这导致本季度净息差扩大。

“资本水平和信贷质量指标仍然非常强劲，我们有充足的流动性来满足我们市场不断增长的贷款需求。”

2022年第二季度财务亮点：

·净利息收入为2.324亿美元，比上一季度增加2360万美元。净息差增加34个基点，至2.79%。

·非利息收入总计1.394亿美元，比上一季度增加770万美元。

·非利息支出总计2.135亿美元，比上一季度增加790万美元。

·平均贷款余额总计155亿美元，比上一季度增加2.624亿美元，增幅为1.7%。

·按公允价值计算，可供出售的债务证券总额较上一季度下降4.4%，至143亿美元，降幅为6.546亿美元。该季度的证券购买总额为7380万美元，加权平均收益率约为3.03%。

·与上一季度相比，平均存款减少了6.225亿美元，降幅为2.1%。计息存款的平均利率为7个基点。
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·年化净贷款冲销与平均贷款的比率为0.10%，而上一季度为0.12%。

·非应计贷款总额为790万美元，而上一季度为830万美元。非应计项目贷款占贷款总额的0.05%。

2022年6月30日，贷款信用损失拨备提高到1.38亿美元，贷款信用损失拨备占贷款总额的比例为.88%。

·本季度，该公司以67.77美元的平均价格购买了846,223股普通股。

·截至2022年6月30日，总资产为334亿美元，较上一季度减少16亿美元，降幅为4.4%。

·本季度平均资产回报率为1.36%，平均股本回报率为16.29%，效率比为57.3%。

商业银行股份有限公司是一家地区性银行控股公司，通过其子公司提供全方位的银行服务，包括支付解决方案、投资管理和证券经纪。其子公司之一，商业银行，利用155多年已被证实的实力和经验，帮助个人和企业解决财务挑战。除了在美国各地提供支付解决方案外，商业银行目前还在中西部地区运营全方位服务银行设施，包括圣路易斯和堪萨斯城大都市区、斯普林菲尔德、密苏里州中部、伊利诺伊州中部、威奇托、塔尔萨、俄克拉何马城和丹佛。它还在达拉斯、休斯顿、辛辛那提、纳什维尔、得梅因、印第安纳波利斯和大急流城设有商业办事处。商务在地区分支机构、商业办公室、自动取款机、在线、移动和通过全天候客户服务热线提供高接触式服务和复杂的金融解决方案。

本财务新闻稿和补充收益摘要介绍可在公司网站上查阅，网址为：https://investor.commercebank.com/news-info/financial-news-releases/default.aspx.。
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欲了解更多信息，请联系
投资者关系部Matt Burkemper
(314) 746-7485
Www.commercebank.com
邮箱：matthew.burkemper@comercebank.com


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附件99.1
商业银行股份有限公司及附属公司
金融亮点

 截至以下三个月截至以下日期的六个月
(未经审计)
(千美元，每股数据除外)		Jun. 30, 2022Mar. 31, 2022Jun. 30, 2021Jun. 30, 2022Jun. 30, 2021
财务摘要
净利息收入$232,385 $208,786 $207,982 $441,171 $413,730 
非利息收入139,427 131,769 139,143 271,196 275,188 
总收入371,812 340,555 347,125 712,367 688,918 
投资证券收益1,029 7,163 16,804 8,192 26,657 
信贷损失准备金7,162 (9,858)(45,655)(2,696)(51,887)
非利息支出213,505 205,648 198,126 419,153 390,699 
税前收入152,174 151,928 211,458 304,102 376,763 
所得税32,021 31,902 45,209 63,923 77,285 
非控制性利息支出4,359 1,872 3,923 6,231 6,180 
商业银行股份有限公司的净收入。$115,794 $118,154 $162,326 $233,948 $293,298 
普通股每股收益：  
净收入--基本收入$0.96 $0.97 $1.32 $1.93 $2.38 
净收益--摊薄$0.96 $0.97 $1.32 $1.93 $2.38 
实际税率21.66 %21.26 %21.78 %21.46 %20.85 %
税金等值净利息收入$235,010 $211,393 $211,060 $446,403 $419,834 
平均总有息资产(1)
$33,839,655 $34,937,086 $32,556,658 $34,385,339 $31,921,220 
稀释的WTD。平均流通股119,920,218 120,616,095 122,272,952 120,266,234 122,337,157 
比率  
平均存款贷款额(2)
53.93 %51.90 %57.78 %52.91 %59.73 %
总平均资产回报率1.36 1.33 1.93 1.35 1.78 
平均股本回报率(3)
16.29 14.41 19.12 15.28 17.42 
非利息收入占总收入的比例37.50 38.69 40.08 38.07 39.94 
效率比(4)
57.29 60.29 56.90 58.72 56.64 
生息资产净收益率2.79 2.45 2.60 2.62 2.65 
权益摘要  
每股现金股息$.265 $.265 $.250 $.530 $.500 
普通股现金股利$31,935 $32,143 $30,760 $64,078 $61,559 
每股账面价值(5)
$22.29 $24.60 $28.47 
每股市值(5)
$65.65 $71.59 $71.01 
高每股市值$74.32 $74.72 $77.32 
每股市值较低$62.80 $66.28 $67.32 
已发行普通股(5)
120,032,698 120,881,120 122,738,252 
有形普通股权益与有形资产之比(6)
7.56 %8.09 %9.91 %
第I级杠杆率9.45 %9.07 %9.36 %
其他QTD信息 
银行/自动取款机网点数量279 285 295 
相当于全职雇员4,579 4,563 4,590 
(1)不包括贷款的信贷损失和可供出售的债务证券的未实现收益/(亏损)。
(2)包括为出售而持有的贷款。
(3)商业银行股份有限公司的年度净收入除以平均总股本。
(4)效率比率按非利息支出(不包括无形资产摊销)占收入的百分比计算。
(5)截至期末。
(六)有形普通股权益比率的计算方法为股东权益减去商誉及其他无形资产(不包括抵押权)，再除以总资产减去商誉及其他无形资产(不包括抵押权)。
所有股票和每股金额都已重新申报，以反映2021年12月分配的5%的股票股息。
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商业银行股份有限公司及附属公司
合并损益表

(未经审计)
(单位为千，每股数据除外)		截至以下三个月截至以下日期的六个月
Jun. 30, 2022Mar. 31, 2022Dec. 31, 2021Sep. 30, 2021Jun. 30, 2021Jun. 30, 2022Jun. 30, 2021
利息收入$238,154 $211,782 $210,479 $216,981 $211,133 $449,936 $420,830 
利息支出5,769 2,996 2,822 2,944 3,151 8,765 7,100 
净利息收入232,385 208,786 207,657 214,037 207,982 441,171 413,730 
信贷损失准备金7,162 (9,858)(7,054)(7,385)(45,655)(2,696)(51,887)
扣除信贷损失后的净利息收入225,223 218,644 214,711 221,422 253,637 443,867 465,617 
非利息收入   
银行卡交易费43,873 42,045 44,773 42,815 42,608 85,918 80,303 
信托费46,792 47,811 48,893 48,950 46,257 94,603 90,384 
存款户口收费及其他收费25,564 22,307 25,493 25,161 23,988 47,871 46,563 
资本市场收费3,327 4,125 3,841 3,794 3,327 7,452 8,308 
消费者经纪服务5,068 4,446 4,878 4,900 4,503 9,514 8,584 
贷款手续费和销售额3,246 4,235 5,248 6,842 7,446 7,481 17,630 
其他11,557 6,800 14,573 5,044 11,014 18,357 23,416 
非利息收入总额139,427 131,769 147,699 137,506 139,143 271,196 275,188 
投资证券收益(亏损)，净额1,029 7,163 (9,706)13,108 16,804 8,192 26,657 
非利息支出   
薪酬和员工福利142,243 135,953 132,640 132,824 130,751 278,196 259,784 
净入住率12,503 12,296 12,308 12,329 11,527 24,799 23,548 
装备4,734 4,568 4,691 4,440 4,605 9,302 8,958 
补给和通讯4,361 4,713 4,430 4,530 4,033 9,074 8,158 
数据处理和软件27,635 27,016 25,777 25,598 24,954 54,651 50,417 
营销5,836 6,344 5,395 5,623 5,680 12,180 10,838 
其他16,193 14,758 18,341 26,276 16,576 30,951 28,996 
非利息支出总额213,505 205,648 203,582 211,620 198,126 419,153 390,699 
所得税前收入152,174 151,928 149,122 160,416 211,458 304,102 376,763 
所得税减少32,021 31,902 33,764 34,662 45,209 63,923 77,285 
净收入120,153 120,026 115,358 125,754 166,249 240,179 299,478 
减少非控制性利息支出4,359 1,872 452 3,193 3,923 6,231 6,180 
商业银行股份有限公司的净收入。$115,794 $118,154 $114,906 $122,561 $162,326 $233,948 $293,298 
普通股每股净收益-基本$0.96 $0.97 $0.94 $1.00 $1.32 $1.93 $2.38 
每股普通股净收益-稀释后收益$0.96 $0.97 $0.94 $0.99 $1.32 $1.93 $2.38 
其他信息
总平均资产回报率1.36 %1.33 %1.28 %1.40 %1.93 %1.35 %1.78 %
平均股本回报率(1)
16.29 14.41 13.11 13.74 19.12 15.28 17.42 
效率比(2)
57.29 60.29 57.29 59.95 56.90 58.72 56.64 
实际税率21.66 21.26 22.71 22.05 21.78 21.46 20.85 
生息资产净收益率2.79 2.45 2.43 2.58 2.60 2.62 2.65 
税金等值净利息收入$235,010 $211,393 $210,424 $216,858 $211,060 $446,403 $419,834 
(1)商业银行股份有限公司的年度净收入除以平均总股本。
(2)效率比率按非利息支出(不包括无形资产摊销)占收入的百分比计算。

4
附件99.1
商业银行股份有限公司及附属公司
合并资产负债表-期末

(未经审计)
(单位：千)		Jun. 30, 2022Mar. 31, 2022Jun. 30, 2021
资产   
贷款
业务$5,441,592 $5,508,508 $5,803,760 
房地产.建筑和土地1,266,260 1,144,411 1,103,661 
房地产-商务3,215,578 3,109,668 3,017,560 
房地产--个人2,836,835 2,820,076 2,793,213 
消费者2,089,592 2,053,160 2,049,166 
循环房屋净值271,854 264,401 283,568 
消费信用卡558,102 544,579 586,358 
透支6,814 14,211 2,978 
贷款总额15,686,627 15,459,014 15,640,264 
贷款信贷损失准备(138,039)(134,710)(172,395)
净贷款15,548,588 15,324,304 15,467,869 
持有待售贷款6,467 8,908 23,697 
投资证券：
可供出售的债务证券13,700,308 14,780,494 13,291,506 
交易债务证券34,195 31,380 29,002 
股权证券8,546 9,284 8,678 
其他证券207,989 199,576 176,439 
总投资证券13,951,038 15,020,734 13,505,625 
出售的联邦基金26,000 — 5,945 
根据转售协议购买的证券1,450,000 1,825,000 1,300,000 
银行存款的生息存款684,994 1,260,813 2,161,644 
现金和银行到期款项355,524 326,549 358,122 
房地和设备--净额397,877 394,028 371,989 
商誉138,921 138,921 138,921 
其他无形资产--净额15,853 15,885 14,148 
其他资产860,108 671,651 508,202 
总资产$33,435,370 $34,986,793 $33,856,162 
负债和股东权益   
存款：   
无息$11,102,585 $11,428,372 $11,085,286 
储蓄、查息与货币市场16,063,064 16,751,632 14,654,696 
10万美元以下的存单404,096 422,992 478,838 
10万美元及以上的存款单601,488 716,345 1,267,417 
总存款28,171,233 29,319,341 27,486,237 
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券2,234,296 2,317,461 2,318,228 
其他借款6,025 9,057 2,194 
其他负债348,503 367,532 555,673 
总负债30,760,057 32,013,391 30,362,332 
股东权益：   
普通股610,804 610,804 589,352 
资本盈余2,682,161 2,678,025 2,424,157 
留存收益262,363 178,504 304,739 
库存股(129,588)(72,293)(53,018)
累计其他综合收益(766,894)(434,400)220,390 
股东权益总额2,658,846 2,960,640 3,485,620 
非控制性权益16,467 12,762 8,210 
总股本2,675,313 2,973,402 3,493,830 
负债和权益总额$33,435,370 $34,986,793 $33,856,162 

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附件99.1
商业银行股份有限公司及附属公司
平均资产负债表

(未经审计)
(单位：千)		截至以下三个月
Jun. 30, 2022Mar. 31, 2022Dec. 31, 2021Sep. 30, 2021Jun. 30, 2021
资产：
贷款：
业务$5,385,181 $5,324,172 $5,191,844 $5,437,498 $6,211,610 
房地产.建筑和土地1,225,267 1,134,902 1,228,237 1,168,566 1,088,433 
房地产-商务3,163,508 3,095,068 3,003,459 2,982,847 3,014,955 
房地产--个人2,825,578 2,808,980 2,785,095 2,775,638 2,804,388 
消费者2,070,560 2,040,200 2,043,690 2,041,263 2,004,625 
循环房屋净值272,280 273,859 276,464 281,689 287,031 
消费信用卡537,681 540,844 559,429 566,406 575,725 
透支5,524 5,178 4,926 5,110 3,735 
贷款总额
15,485,579 15,223,203 15,093,144 15,259,017 15,990,502 
贷款信贷损失准备(134,670)(149,685)(162,428)(172,112)(200,801)
净贷款15,350,909 15,073,518 14,930,716 15,086,905 15,789,701 
持有待售贷款7,933 9,383 11,203 16,021 23,389 
投资证券：
美国政府和联邦机构的义务1,119,305 1,103,749 1,009,025 727,566 719,849 
政府支持的企业义务55,762 51,770 50,777 50,785 50,793 
州和市政义务2,126,380 2,077,600 2,095,517 2,039,942 1,966,673 
抵押贷款支持证券7,158,252 7,316,609 7,141,249 7,115,419 6,685,407 
资产支持证券4,038,113 3,933,061 3,514,541 3,028,076 2,653,928 
其他债务证券
643,463 636,247 629,643 608,642 605,772 
债务证券的未实现收益(亏损)(851,110)(174,297)86,020 230,058 197,124 
可供出售的债务证券总额14,290,165 14,944,739 14,526,772 13,800,488 12,879,546 
交易债务证券
43,904 40,686 46,513 32,238 34,955 
股权证券9,094 9,498 9,171 8,756 4,914 
其他证券195,090 192,311 190,346 183,397 156,984 
总投资证券14,538,253 15,187,234 14,772,802 14,024,879 13,076,399 
出售的联邦基金4,269 1,053 564 792 1,338 
根据转售协议购买的证券1,703,569 1,733,887 1,669,835 1,633,205 937,372 
银行存款的生息存款1,248,942 2,608,029 2,856,992 2,602,896 2,724,782 
其他资产1,238,493 1,304,400 1,288,323 1,261,277 1,258,989 
总资产$34,092,368 $35,917,504 $35,530,435 $34,625,975 $33,811,970 
负债和权益：
无息存款$11,209,680 $11,544,701 $11,919,268 $11,475,113 $11,109,198 
储蓄1,609,694 1,563,093 1,507,199 1,484,923 1,474,391 
利息核算与货币市场14,847,306 14,949,727 13,873,985 13,343,180 13,283,481 
10万美元以下的存单411,655 429,852 441,920 464,367 491,446 
10万美元及以上的存款单648,728 862,232 1,105,480 1,289,665 1,354,685 
总存款28,727,063 29,349,605 28,847,852 28,057,248 27,713,201 
借款：
购买的联邦基金113,128 23,356 20,848 13,606 23,292 
根据回购协议出售的证券2,258,184 2,712,468 2,620,348 2,347,270 2,142,404 
其他借款2,029 768 1,078 347 978 
借款总额2,373,341 2,736,592 2,642,274 2,361,223 2,166,674 
其他负债139,986 505,644 562,102 667,786 527,401 
总负债31,240,390 32,591,841 32,052,228 31,086,257 30,407,276 
权益2,851,978 3,325,663 3,478,207 3,539,718 3,404,694 
负债和权益总额$34,092,368 $35,917,504 $35,530,435 $34,625,975 $33,811,970 

6
附件99.1
商业银行股份有限公司及附属公司
平均费率

(未经审计)截至以下三个月
Jun. 30, 2022Mar. 31, 2022Dec. 31, 2021Sep. 30, 2021Jun. 30, 2021
资产： 
贷款： 
业务(1)
3.16 %2.93 %3.16 %3.43 %3.15 %
房地产.建筑和土地4.09 3.76 3.61 3.51 3.56 
房地产-商务3.70 3.38 3.41 3.46 3.49 
房地产--个人3.27 3.28 3.21 3.27 3.31 
消费者3.62 3.59 3.65 3.71 3.84 
循环房屋净值3.69 3.48 3.47 3.46 3.43 
消费信用卡11.32 11.35 11.06 11.29 11.22 
透支— — — — — 
贷款总额3.72 3.54 3.62 3.74 3.65 
持有待售贷款8.14 6.48 5.10 4.63 4.20 
投资证券： 
美国政府和联邦机构的义务4.93 3.42 3.11 5.74 5.52 
政府支持的企业义务2.39 2.33 2.30 2.30 2.33 
州和市政义务(1)
2.30 2.29 2.26 2.35 2.41 
抵押贷款支持证券1.99 1.98 1.40 1.53 1.11 
资产支持证券1.35 1.13 1.03 1.08 1.25 
其他债务证券1.97 2.00 2.07 2.04 2.06 
可供出售的债务证券总额2.08 1.91 1.59 1.80 1.64 
债务证券交易(1)
2.46 1.84 1.54 1.01 1.19 
股权证券(1)
26.90 26.00 27.64 23.92 43.10 
其他证券(1)
22.38 5.91 18.39 7.46 11.90 
总投资证券2.36 1.97 1.82 1.89 1.78 
出售的联邦基金1.79 .39 .70 .50 .60 
根据转售协议购买的证券1.03 1.24 1.62 2.19 4.46 
银行存款的生息存款.78 .18 .15 .15 .11 
生息资产总额2.86 2.49 2.47 2.62 2.64 
负债和权益： 
计息存款： 
储蓄.04 .05 .08 .08 .08 
利息核算与货币市场.06 .04 .04 .05 .05 
10万美元以下的存单.20 .13 .14 .18 .27 
10万美元及以上的存款单.29 .20 .14 .14 .20 
计息存款总额.07 .05 .05 .06 .07 
借款： 
购买的联邦基金.79 .12 .11 .10 .05 
根据回购协议出售的证券.48 .10 .08 .08 .06 
其他借款2.37 .53 — 1.14 .82 
借款总额.50 .10 .08 .08 .06 
计息负债总额.12 %.06 %.06 %.06 %.07 %
生息资产净收益率2.79 %2.45 %2.43 %2.58 %2.60 %
(1)在税收等值基础上使用21%的联邦所得税税率陈述的。







7
附件99.1
商业银行股份有限公司及附属公司
信用质量

 截至以下三个月截至以下日期的六个月
(未经审计)
(除比率外，以千计)		Jun. 30, 2022Mar. 31, 2022Dec. 31, 2021Sep. 30, 2021Jun. 30, 2021Jun. 30, 2022Jun. 30, 2021
贷款信贷损失准备
期初余额$134,710 $150,044 $162,775 $172,395 $200,527 $150,044 $220,834 
贷款信贷损失准备7,287 (10,686)(8,474)(5,961)(27,433)(3,399)(37,788)
净冲销(收回)：
商业产品组合：
业务19 77 90 65 (4,909)96 (4,913)
房地产.建筑和土地— — — — — — 1 
房地产-商务(1)(7)6 (5)(85)(8)(65)
18 70 96 60 (4,994)88 (4,977)
个人银行业务组合：
消费信用卡2,937 3,372 2,964 2,908 5,155 6,309 14,136 
消费者633 808 919 496 378 1,441 1,141 
透支425 358 375 243 148 783 301 
房地产--个人(41)22 (71)(26)(16)(19)(1)
循环房屋净值(14)18 (26)(22)28 4 51 
3,940 4,578 4,161 3,599 5,693 8,518 15,628 
贷款净额冲销总额3,958 4,648 4,257 3,659 699 8,606 10,651 
期末余额$138,039 $134,710 $150,044 $162,775 $172,395 $138,039 $172,395 
对资金不足的贷款承诺的负债$24,907 $25,032 $24,204 $22,784 $24,208 
净撇账率(1)
商业产品组合：
业务— %.01 %.01 %— %(.32 %)— %(.16 %)
房地产.建筑和土地— — — — — — — 
房地产-商务— — — — (.01)— — 
— — — — (.19)— (.10)
个人银行业务组合：
消费信用卡2.19 2.53 2.10 2.04 3.59 2.36 4.81 
消费者.12 .16 .18 .10 .08 .14 .12 
透支30.86 28.04 30.20 18.87 15.89 29.50 16.67 
房地产--个人(.01)— (.01)— — — — 
循环房屋净值(.02).03 (.04)(.03).04 — .04 
.28 .33 .29 .25 .40 .30 .55 
总计.10 %.12 %.11 %.10 %.02 %.11 %.13 %
信用质量比率
非权责发生制贷款占总贷款的比例.05 %.05 %.06 %.07 %.07 %
贷款信贷损失准备占贷款总额的比例.88 .87 .99 1.07 1.10 
非应计和逾期贷款
非权责发生制贷款：
业务$6,314 $6,756 $7,312 $8,293 $8,839 
房地产.建筑和土地— — — — — 
房地产-商务167 190 214 577 655 
房地产--个人1,436 1,389 1,631 1,551 1,672 
总计7,917 8,335 9,157 10,421 11,166 
逾期90天且仍在应计利息的贷款$11,909 $10,670 $11,726 $10,496 $12,338 
(1)净撇账按年计算，并按平均贷款(不包括为出售而持有的贷款)的百分率计算。

8
                                        
商业银行股份有限公司
管理层对第二季度业绩的讨论
June 30, 2022
截至2022年6月30日的季度，净收入为1.158亿美元，而上一季度为1.182亿美元，去年同期为1.623亿美元。与上一季度相比，净收益减少的主要原因是信贷损失准备金增加、非利息支出增加以及证券收益减少。净收益的减少被较高的净利息收入和非利息收入部分抵消。生息资产的净收益率上升34个基点，至2.79%。与上一季度相比，平均贷款增加了2.624亿美元，而平均可出售债务证券和平均存款分别下降了6.546亿美元和6.225亿美元。该季度的平均资产回报率为1.36%，平均股本回报率为16.29%，效率比率为57.3%。

资产负债表回顾
2022年第二季度，平均贷款总额为155亿美元，比上一季度增加2.624亿美元，比去年同期下降5.049亿美元，降幅为3.2%。与上一季度相比，商业贷款的平均余额增加了6100万美元(包括Paycheck Protection Program(PPP)平均贷款余额下降了4510万美元)。建筑和商业房地产贷款余额平均分别增长9040万美元和6840万美元。期末贷款比上一季度增加了2.276亿美元。在本季度，该公司销售了某些固定利率的个人房地产贷款，总额为3660万美元，而上一季度为5560万美元。

按公允价值计算，可供出售的债务证券总额与上一季度相比减少了6.546亿美元，降至143亿美元。投资证券减少，主要是由於按揭证券余额减少所致。在本季度，证券购买总额为7380万美元，加权平均收益率约为3.03%。销售额、到期日和首付金额为7.154亿美元。截至2022年6月30日，投资组合的期限为3.8年，预计在未来12个月内到期和偿还约22亿美元。

与上一季度相比，本季度总平均存款减少了6.225亿美元。存款减少，主要是由於往来存款和存款证分别减少3.35亿元和2.317亿元。与上一季度相比，平均总商业存款和财富存款分别减少6.724亿美元和2.562亿美元，而总平均消费者存款增加3.075亿美元。今季平均贷存比率为53.9%，上季则为51.9%。包括客户回购协议在内，该公司的平均借款为24亿美元
2022年第二季度和上一季度的27亿美元。

净利息收入
2022年第二季度的净利息收入为2.324亿美元，比上一季度增加了2360万美元。在税收等值的基础上，本季度的净利息收入比上一季度增加了2360万美元，达到2.35亿美元。净利息收入增加的主要原因是投资证券和贷款的收入增加。盈利资产的净收益率(税额)增加到2.79%，而上一季度为2.45%。

与上一季度相比，由于本季度平均利率较高，贷款利息收入(税额)增加了1050万美元。商业、商业地产和建筑贷款的利息增加，主要是因为平均利率上升，加上平均贷款余额增加。本季度贷款组合的平均税金等值收益率上升18个基点，至3.72%。

由于利率上升，投资证券的利息收入(税额)比上一季度增加了1560万美元。美国政府和联邦机构证券的利息收入增加，原因是利率上升，其中包括美国国债通胀保值证券通胀收入增加440万美元的影响。此外，本季度出售一项私募股权投资还收到了650万美元的非应计利息。截至2022年6月30日，该公司记录了500万美元的溢价摊销调整，这增加了利息收入，以反映抵押贷款支持证券的远期提前还款速度估计大大放缓，但低于上一季度的750万美元调整。本季度总投资证券的收益率为2.36%，而上一季度为1.97%。

本季度计息存款的平均利率为0.07%，而上一季度为0.05%。与上一季度相比，本季度存款的利息支出增加了62.7万美元，而根据回购协议出售的证券的利息支出增加了200万美元，这是因为支付的平均利率增加了38个基点。本季度对计息负债支付的整体利率为.12%，而上一季度为0.06%。

非利息收入
2022年第二季度，非利息收入总额为1.394亿美元，比去年同期增加28.4万美元，比上一季度增加770万美元。非利息收入同比增长主要是

COMMERCE BANCSHARES, INC.
管理层对第二季度业绩的讨论
June 30, 2022
由于较高的存款、银行卡和清扫费用，主要被较低的贷款费用和销售以及对公司递延薪酬计划资产的公允价值调整所抵消。与前一季度相比，非利息收入增加，主要是由于存款账户、扫码、银行卡等费用增加。

本季度银行卡净手续费总额比去年同期增加了130万美元，增幅为3.0%，比上一季度增加了180万美元。与去年同期相比，公司卡净手续费增加了160万美元，增幅为6.9%，这主要是由于交换费收入增加，但部分被更高的奖励支出所抵消。借记卡净手续费增加2.8万美元，或0.3%，商家净手续费增加3.9万美元，或0.8%，而信用卡净手续费减少39.3万美元，或9.6%。本季度银行卡净手续费总额包括公司卡(2470万美元)、借记卡(1050万美元)、商户(490万美元)和信用卡(370万美元)交易费用。

本季度，由于私人客户手续费收入增加，信托手续费比去年同期增加了53.5万美元，增幅为1.2%。与去年同期相比，存款账户手续费增加160万美元，增幅6.6%，主要是由于企业现金管理费上涨。贷款手续费和销售额(主要是抵押贷款银行收入)与去年同期相比下降了420万美元，降幅为56.4%。与去年同期相比，消费者经纪手续费增加了56.5万美元，增幅为12.5%。

其他非利息收入比去年同期增加，主要是由于230万美元的扫地费和220万美元的人寿保险死亡抚恤金收入增加。这些项目主要被公司递延补偿计划资产的公允价值调整减少370万美元所抵消。递延补偿计划资产以信托形式持有，并记录为资产和负债，影响到其他收入和其他支出。2022年第二季度，非利息收入占公司总收入的37.5%。

投资证券损益
该公司本季度录得净证券收益100万美元，而上一季度的收益为720万美元，2021年第二季度的收益为1680万美元。本季度的证券净收益主要来自公司私募股权投资组合中1560万美元的公允价值净收益，其中大部分被出售可供出售的证券的亏损960万美元和出售公司私募股权投资组合的投资亏损430万美元所抵消。在出售这项投资时，公司收到了650万美元的非应计利息，记入净利息收入。

非利息支出
本季度的非利息支出为2.135亿美元，而去年同期为1.981亿美元，上一季度为2.056亿美元。与去年同期相比，非利息支出增加，主要是由于工资支出、数据处理和软件支出以及差旅和娱乐支出增加。与上一季度相比，非利息支出增加的主要原因是工资支出增加，但福利支出减少部分抵消了这一增长。

与去年第二季度相比，2022年下半年的工资和员工福利支出增加了1150万美元，主要是由于全职工资支出增加，为490万美元，以及支付给非激励兼职和全职员工的特别奖金的应计项目540万美元。截至2022年6月30日和2021年6月30日，全职相当于员工的员工总数分别为4579人和4590人。

与去年同期相比，数据处理和软件支出增加了270万美元，原因是软件摊销增加、银行卡处理费用增加以及本季度服务提供商的成本增加。其他非利息支出减少38.3万美元，主要是由于上文提到的递延薪酬调整减少370万美元，主要被差旅和娱乐费用、贷款收集费以及法律和专业费用分别增加130万美元、43万美元和33.9万美元所抵消。

所得税
该公司本季度的有效税率为21.7%，上一季度为21.3%，2021年第二季度为21.8%。

信用质量
2022年第二季度的净贷款冲销为400万美元，而上一季度为460万美元，去年同期为69.9万美元。按年计的贷款净撇账与贷款平均总额的比率，本季度为0.10%，上季为0.12%，而去年第二季则为0.02%。个人银行贷款的净撇账金额减少63.8万元至390万元。

2022年第二季度，平均消费信用卡贷款的年化净贷款冲销为2.19%，而上一季度为2.53%，去年同期为3.59%。消费贷款净冲销为本季度平均消费贷款的0.12%，上一季度为0.16%，去年同期为0.08%。

截至2022年6月30日，贷款信用损失准备总计1.38亿美元，占总贷款的.88%。此外，截至2022年6月30日的无资金贷款承诺负债为2,490万美元，
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COMMERCE BANCSHARES, INC.
管理层对第二季度业绩的讨论
June 30, 2022
与2022年3月31日的负债相比减少12.5万美元。

截至2022年6月30日，非应计贷款总额为790万美元，比上一季度减少41.8万美元。截至2022年6月30日，非应计贷款余额占未偿还贷款的0.05%，其中商业贷款630万美元，个人房地产贷款140万美元，商业房地产贷款16.7万美元。截至2022年6月30日，逾期90天以上仍在计息的贷款总额为1190万美元。

其他
2022年第二季度，公司支付了每股普通股0.265美元的现金股息，比去年同期增长6.0%。该公司在本季度购买了846,223股库存股，平均价格为67.77美元。

前瞻性信息
本信息包含符合1995年“私人证券诉讼改革法”的前瞻性陈述。此类陈述包括未来财务和经营业绩、预期、意图和其他非历史事实的陈述。这类陈述是基于公司管理层目前的信念和预期，受到重大风险和不确定因素的影响。实际结果可能与前瞻性陈述中陈述的大不相同。
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