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2022年第二季度

财报发布

加拿大皇家银行报告2022年第二季度业绩

所有金额均以加元计算，并以符合国际会计准则第34号的财务报表为基础。中期财务报告，除非另有说明。我们的2022年第二季度股东报告和补充财务信息可在以下网址查阅： http://www.rbc.com/investorrelations.

净收入

43亿美元

同比增长6%

稀释每股收益¹

$2.96

同比增长7%

PCL²

(3.42亿美元)

关于贷款的PCL

比率³降下来

23位/秒⁴QQQ

罗⁵

18.4%

同比下降100个基点

CET1比率⁶

13.2%

强劲的资本水平，上升

40bps同比

多伦多，2022年5月26日加拿大皇家银行(多伦多证券交易所和纽约证券交易所)今天公布，截至2022年4月30日的季度净收入为43亿美元，比上年同期增长2.38亿美元或6%，同期每股收益强劲增长7%。我们本季度的业绩包括释放5.04亿美元的可执行贷款拨备，高于去年发布的2.6亿美元拨备，这主要是由于与新冠肺炎疫情有关的不确定性减少，而下行风险增加(包括通胀和利率上升)在一定程度上缓和了这一不确定性。净收入也受益于本季度的净有利税收调整。个人和商业银行、财富管理和保险业务的收益增长强劲。投资者和财政部的业绩与去年基本持平，资本市场的业绩低于去年第二季度创纪录的收益。

拨备前、税前收益⁷50亿美元同比下降1.24亿美元或2%，主要反映出与去年较高的水平相比，Capital Markets收入下降，利差下降，以及工资、技术投资和可自由支配成本增加，以支持强劲的客户驱动型增长。与我们的美国股票薪酬计划相关的对冲的公允价值变化也影响了收入。这些因素被交易量和收费客户资产的强劲增长以及可变和基于股票的较低薪酬部分抵消。

与上一季度相比，净收入增加了1.58亿美元，增幅为4%，其中个人和商业银行、企业支持、保险以及投资者和财务服务的业绩较高，但资本市场和财富管理的业绩较低部分抵消了这一增长。

贷款PCL比率为(18)个基点，较上一季度下降23个基点，主要是由于与上一季度相比，本季度个人和商业银行拨备的释放。减值贷款PCL比率为9个基点，与上一季度持平。

我们的资本状况保持强劲，普通股一级资本充足率(CET1)为13.2%，同时支持强劲的客户驱动的有机增长。此外，本季度我们通过普通股回购和股息向股东返还了36亿美元。今天，我们宣布季度股息为每股1.28美元，涨幅为0.08美元或7%。我们的平均流动性覆盖率(LCR)也很高，达到121%。

？我们多元化业务模式的弹性、审慎的风险和资本管理，以及对人才和技术的战略投资，继续决定着我们第二季度的表现。我们为未来的增长保持良好的定位，并为我们的客户、员工和股东提供差异化的长期价值。在地缘政治紧张、通胀压力和全球供应链问题造成宏观经济不确定的背景下，我感到自豪的是，加拿大皇家银行的员工继续推动我们社区的积极变化，并为我们服务的人提供值得信赖的建议和见解。我们将继续利用我们的规模和财务实力，以及我们的人员和文化的强大组合，在形成向净零的深思熟虑的过渡和大流行后包容性的未来方面发挥主导作用。

加拿大皇家银行总裁兼首席执行官戴夫·麦凯



Q2 2022 与.相比 Q2 2021	* 净收入42.53亿美元 * 稀释每股收益2.96美元 • ROEof 18.4% • CET1 ratio of 13.2%	h 6% h 7% i 100 bps h 40 bps

Q2 2022 与.相比 Q1 2022	* 净收入42.53亿美元 * 稀释每股收益2.96美元 • ROEof 18.4% • CET1 ratio of 13.2%	h 4% h 4% h 110 bps i 30 bps

YTD 2022 与.相比 YTD 2021	* 净收入83.48亿美元 * 稀释每股收益5.8美元 • ROEof 17.9%	h 6% h 7% i 110 bps

1	每股收益(EPS)。

2	信贷损失准备金(PCL)。

3	贷款PCL比率以贷款PCL占平均净贷款和承兑汇票的百分比计算。

基点(Bps)。

5	股本回报率(ROE)。有关更多信息，请参阅本收益新闻稿第3页的关键业绩和非GAAP衡量标准部分。

6	这一比率的计算方法是根据OSFI的《巴塞尔协议III资本充足率要求》指南，将普通股一级资本充足率(CET1)除以风险加权资产。

7	计提拨备前，税前收益为税前收入(2022年第二季度：42.53亿美元；2021年第二季度：40.15亿美元)(2022年第二季度：10.55亿美元；2021年第二季度：11.71亿美元)和PCL(2022年第二季度：3.42亿美元；2021年第二季度：(9600万美元))。这是一项非公认会计准则的衡量标准。欲了解更多信息，请参阅本收益新闻稿第3页的关键业绩和非GAAP衡量标准部分。

个人和商业银行业务

净收入为22.34亿美元，较上年同期增加3.26亿美元，增幅为17%，主要原因是PCL下降。加拿大银行业净利息收入增加，反映平均存款和平均贷款分别增长10%和9%(包括强劲的业务量和受益于住房活动的住宅抵押贷款增长)，抵消了利差下降的影响，这也是造成增长的原因。

与上一季度相比，净收入增加了2.6亿美元，增幅为13%，主要是由于PCL下降，这主要是由于本季度对履行贷款的拨备增加，反映了与新冠肺炎疫情相关的不确定性减少，部分原因是下行风险增加。与工作人员相关的成本降低也是造成增长的原因。由于利差上升，净利息收入相对持平，反映出利率环境的上升，以及1%的平均成交量增长抵消了本季度减少三天的影响。这些因素被前一季度商业抵押贷款证券化活动的已实现收益和平均共同基金余额下降的影响部分抵消，从而推动分销费用下降。

财富管理

净收入7.5亿美元，同比增长6700万美元或10% ，主要是由于反映净销售额和市场增值的平均收费客户资产增加。平均交易量增长带动的净利息收入增加也推动了增长。这些因素被较高的可变薪酬、较高的与工作人员有关的成本以及较低的交易收入部分抵消。

与上一季度相比，净收益减少了4500万美元，降幅为6%，主要反映了上一季度美国财富管理 (包括City National)部分释放法律规定的影响。主要反映不利市场状况的平均收费客户资产减少，以及交易收入下降也是造成下降的原因。出售某些非核心联营公司的收益，以及反映利率环境上升的净利息收入增加，部分抵销了这些因素。

保险

净收入为2.06亿美元，较上年同期增加1900万美元，增幅为10% ，这主要是由于更有利的投资相关经验。

与上一季度相比，净收入增加了900万美元，增幅为5%，这主要是由于索赔体验的改善。这部分被新业务组合变化的影响所抵销，包括新订的长寿再保险合约减少。

投资者和财政部服务

净收入为1.21亿美元，相对持平，这是因为较高的客户存款收入被较高的技术相关成本、上一年有利的销售税调整和较高的法律成本所抵消。

与上一季度相比，净收入增加了300万美元，增幅为3%，主要是由于客户存款收入增加，反映了客户存款利润率的提高。前一季度年度监管成本的影响和较低的税收也是造成增长的原因之一。这些因素在很大程度上被资金和流动资金收入下降所抵消，反映出受益于前一季度的货币市场机会。

资本市场

净利润为7.95亿美元，较上年同期下降2.76亿美元，降幅为26%，主要原因是全球市场收入下降，主要是由于固定收益和股票交易收入下降，主要是美国。PCL上升以及企业和投资银行收入下降也是造成下降的原因。这些因素被业绩下降的较低补偿部分抵消。

与上一季度相比，净收入减少了2.35亿美元，降幅为23%，这主要是由于前一季度受益于客户活动的增强，固定收益和股票交易收入在大多数地区都有所下降。大多数地区的股本和债务融资减少，以及主要在美国的并购和贷款银团活动减少，也是造成这一下降的原因之一。这些因素被业绩下降的较低补偿部分抵消。

资本、流动性与信用质量

资本比率截至2022年4月30日，我们的CET1比率为13.2%，较上一季度下降30个基点，主要反映风险加权资产增长(不包括外汇)、股票回购和公允价值其他综合收益调整的不利影响，但部分被内部资本净产生抵消。

在截至2022年4月30日的季度，平均LCR为121%，这意味着盈余约为640亿美元，而上一季度的盈余为124%，盈余约为700亿美元。与上一季度相比，LCR略有下降，主要反映零售和批发贷款的增长，这在很大程度上被客户存款和定期融资的增加所抵消。

截至2022年4月30日的净稳定资金比率(NSFR)为113%，相当于盈余约970亿美元，而上一季度的盈余为113%，盈余约为980亿美元。与上一季度相比，NSFR保持不变，因为零售和批发贷款的增长被客户存款的增加、定期融资的发行以及我们证券投资组合的组成的变化所抵消。

信用质量

Q2 2022 vs. Q2 2021

PCL总额为3.42亿美元，比一年前减少了2.46亿美元。个人信贷贷款减少2.47亿美元，主要原因是与上一年相比，本季度个人和商业银行业务的拨备有所释放。这部分被资本市场较低的拨备所抵消。贷款利率为(18)个基点的PCL下降了13个基点。减值贷款PCL比率为9个基点，下降2个基点。

5.04亿美元的履约贷款PCL减少2.44亿美元，主要是由于个人和商业银行业务拨备的释放增加。与新冠肺炎疫情相关的不确定性减少推动了更高的发布，部分原因是包括通胀和利率上升在内的下行风险增加。这被资本市场拨备的较低发行量部分抵消。

1.74亿美元减值贷款的PCL减少了300万美元或2%。个人及商业银行业务的较低拨备被本年度的拨备与资本市场上一年的回收拨备所抵销。

Q2 2022 vs. Q1 2022

总PCL比上一季度减少了4.47亿美元。截至，贷款PCL为3.3亿美元，而上一季度为1亿美元，主要是由于与上一季度相比，本季度个人和商业银行拨备的释放。贷款息率下降23个基点。减值贷款比率的PCL保持不变。

履约贷款PCL减少4.24亿美元，主要是因为本季度个人和商业银行业务的拨备释放增加。与新冠肺炎疫情相关的不确定性减少推动了更高的数据发布，这在一定程度上受到通胀和利率上升等下行风险增加的影响。

减值贷款的PCL减少600万美元或3%，主要是由于个人和商业银行业务的拨备减少，但与上一季度资本市场的回收相比，本季度的拨备被部分抵消。

关键业绩和非GAAP指标

我们使用许多财务指标来衡量和评估我们的综合业务和每个业务部门的业绩，例如净收益、净资产收益率和非GAAP指标，包括拨备前、税前收益。某些财务指标，包括净资产收益率和拨备前收益，在公认会计原则下没有任何标准化含义，可能无法与其他金融机构披露的类似指标相比。我们使用综合和业务部门层面的净资产收益率作为衡量投资于我们业务的总资本回报的指标。我们使用拨备前、税前收益来评估我们在信贷损失之外实现持续收益增长的能力，信贷损失受信贷周期的周期性影响。我们认为，某些非GAAP指标更能反映我们正在进行的经营结果，并让读者更好地了解管理层对我们业绩的看法。

有关净资产收益率和其他关键业绩以及非GAAP指标的更多信息，可在我们提交给股东的2022年第二季度报告的关键业绩和非GAAP指标部分找到。

有关前瞻性陈述的注意事项

我们不时作出符合某些证券法的书面或口头前瞻性声明，包括《1995年美国私人证券诉讼改革法》中的安全港条款和任何适用的加拿大证券法。我们可能会在本财报中、在提交给加拿大监管机构或美国证券交易委员会的其他文件中、在提交给股东的其他报告中以及在其他通信中，包括我们的总裁兼首席执行官的声明中做出前瞻性陈述。本文中的前瞻性陈述包括但不限于与我们的财务业绩目标、愿景和战略目标有关的陈述。本盈利新闻稿中包含的前瞻性信息是为了帮助我们的证券持有人和财务分析师了解我们在公布日期和截止日期的财务状况和经营结果，以及我们的财务业绩目标、远景和战略目标，可能不适合用于其他目的。前瞻性陈述通常由以下词语来标识：相信？、预期？、？预见？、预测？、？预期？、？意向？、？估计？、目标？、？计划？和？项目？，以及未来或条件动词的类似表达，如？将？、？可能？、？应该、？可能？或？将？

就其性质而言，前瞻性陈述要求我们做出假设，并受到固有风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性会导致我们的预测、期望或结论被证明不准确，我们的假设可能不正确，我们的财务业绩目标、愿景和战略目标将无法实现。我们告诫读者不要过度依赖这些陈述，因为许多风险因素可能导致我们的实际结果与此类前瞻性陈述中表达的预期大不相同。这些因素许多是我们无法控制的，其影响可能很难预测，包括：信贷、市场、流动性和资金、保险、运营、监管合规( 可能导致我们受到各种法律和监管程序，其潜在结果可能包括监管限制、处罚和罚款)、战略、声誉、竞争、法律和监管环境，以及系统风险和其他风险，以及我们截至10月31日的财政年度报告中关于新冠肺炎大流行的风险部分和影响部分讨论的其他风险。2021年(2021年年度报告)和我们向股东提交的2022年第二季度报告中的风险管理部分；包括我们所在地理区域的商业和经济状况，信息技术和网络风险，环境和社会风险(包括气候变化)，数字颠覆和创新，加拿大住房和家庭负债，地缘政治不确定性，隐私，数据和第三方相关风险，监管变化，文化和行为，政府财政、货币和其他政策变化的影响，税收风险和透明度, 以及出现大范围的突发卫生事件或公共卫生危机，如流行病和流行病，包括新冠肺炎大流行及其对全球经济、金融市场状况和我们的业务运营的影响，以及财务业绩、状况和目标。此外，随着我们努力推进我们的气候目标，加拿大皇家银行合理控制之外的外部因素可能会成为实现这些目标的制约因素，包括不同经济体的脱碳努力不同，世界各地需要深思熟虑的气候政策，更多和更好的数据，得到合理支持的方法和技术进步，消费者行为的演变，平衡临时排放目标与有序和公正过渡的挑战，以及其他重要考虑因素，如法律和监管义务。

我们提醒，上述风险因素清单并不详尽，其他因素也可能对我们的结果产生不利影响。当依赖我们的前瞻性陈述来做出与我们有关的决策时，投资者和其他人应仔细考虑上述因素以及其他不确定性和潜在事件。本收益新闻稿中包含的前瞻性陈述所依据的重大经济假设在我们2021年年报的经济、市场和监管审查及展望部分以及战略优先事项和展望部分下针对每个业务部门进行了阐述，由我们提交给股东的第二季度报告的经济、市场和监管审查及展望部分进行了更新。除法律另有规定外，我们不承诺更新我们或代表我们不时作出的任何前瞻性陈述，无论是书面或口头陈述。

有关这些和其他因素的更多信息，请参阅我们2021年年报的风险部分和新冠肺炎疫情的影响部分，以及我们提交给股东的第二季度报告的风险管理部分。上述网站中包含或以其他方式访问的信息不构成本收益新闻稿的一部分。本收益新闻稿中对网站的所有引用都是非活跃的文本引用，仅供您参考。

访问季度结果材料

感兴趣的投资者、媒体和其他人可以在rbc.com/Investorrelations.com上查看本季度收益发布、季度业绩幻灯片、补充财务信息和我们提交给股东的2022年第二季度报告。

季度电话会议和网络直播演示

我们的季度电话会议定于2022年5月26日上午8：30举行。(EST)，并将由加拿大皇家银行高管介绍我们的第二季度业绩。之后将有一个与分析师的问答时间。感兴趣的各方可以通过rbc.com/investorrelations/quarterly-financial-statements.html或电话以只听的方式现场收听电话会议(416-340-2217, 866-696-5910,密码1408176#)。请在上午8点20分之间打电话。美国东部时间上午8：25(Br)。

管理层对业绩的评论将在电话会议后不久发布在我们的网站上。录音将在下午5点前提供。(东部时间)2022年5月26日至2022年8月23日，在rbc.com/investorrelations/quarterly-financial-statements.html或通过电话(905-694-9451或800-408-3053, passcode 7934665#).

媒体关系联系人

集团风险管理和财务沟通高级董事吉莉安·麦卡德尔电子邮件：gillian.mcardle@rbccm.com416-842-4231

董事金融通联部克里斯汀·斯图尔特电子邮件：christine.stewart@rbc.com416-456-5322

投资者关系联系人

副总裁兼投资者关系主管阿西姆·伊姆兰，电子邮件：asim.imran@rbc.com，416-955-7804

投资者关系部高级董事马可·朱列奥437-239-5374

关于RBC

加拿大皇家银行是一家全球性金融机构，以目标驱动、原则导向的方式提供领先的业绩。我们的成功来自89,000多名员工，他们利用他们的想象力和洞察力将我们的愿景、价值观和战略带到生活中，从而帮助我们的客户蓬勃发展，社区繁荣。作为加拿大最大的银行和世界上市值最大的银行之一，我们拥有多元化的业务模式，专注于创新，并为我们在加拿大、美国和其他27个国家/地区的1,700万客户提供卓越的体验。请访问rbc.com了解更多信息。

我们很自豪能够通过捐款、社区投资和员工志愿者活动来支持广泛的社区倡议。请访问rbc.com/Community-Social-Impact查看。

本财报中使用的商标包括狮子和地球符号、加拿大皇家银行和加拿大皇家银行，它们是加拿大皇家银行的商标，由加拿大皇家银行和/或其子公司许可使用。本财报中提到的所有其他商标都不是加拿大皇家银行的财产，由其各自的持有者所有。