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Bancolombia：综合财务季度业绩摘要


综合资产负债表和损益表	季度			生长
(COP百万)	1Q21	4Q21	1Q22	1Q22 / 4Q21		1Q22 / 1Q21
资产
净贷款	180,032,207	204,459,001	207,491,489	1.48	%	15.25	%
投资	27,443,624	29,289,301	27,312,673	(6.75)	%	(0.48)	%
其他资产	49,849,332	56,106,746	56,660,655	0.99	%	13.66	%
总资产	257,325,163	289,855,048	291,464,817	0.56	%	13.27	%

负债和股东权益
存款	184,542,606	210,390,848	208,462,963	(0.92)	%	12.96	%
其他负债	43,576,457	45,538,742	51,055,250	12.11	%	17.16	%
总负债	228,119,063	255,929,590	259,518,213	1.40	%	13.76	%
非控制性权益	1,587,798	1,691,111	1,746,342	3.27	%	9.99	%
股东权益	27,618,302	32,234,347	30,200,262	(6.31)	%	9.35	%
总负债和股东权益	257,325,163	289,855,048	291,464,817	0.56	%	13.27	%

利息收入	3,918,902	4,337,223	4,943,488	13.98	%	26.14	%
利息支出	(1,093,545)	(1,129,477)	(1,243,157)	10.06	%	13.68	%
净利息收入	2,825,357	3,207,746	3,700,331	15.36	%	30.97	%
净拨备	(1,281,560)	1,440	(267,080)	(18647.22)	%	(79.16)	%
手续费和服务收入，净额	798,693	947,484	919,171	(2.99)	%	15.08	%
其他营业收入	343,607	597,825	653,660	9.34	%	90.23	%
收到的股息总额和权益法	78,644	96,926	61,015	(37.05)	%	(22.42)	%
总运营费用	(1,992,894)	(2,712,941)	(2,438,615)	(10.11)	%	22.37	%
税前利润	771,847	2,138,480	2,628,482	22.91	%	240.54	%
所得税	(206,448)	(649,145)	(815,100)	25.57	%	294.82	%
扣除非控股权益前的净收益	565,399	1,489,335	1,813,382	21.76	%	220.73	%
非控制性权益	(22,883)	(44,591)	(81,524)	82.83	%	256.26	%
净收入	542,516	1,444,744	1,731,858	19.87	%	219.23	%


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	季度						自.起
本金比率	1Q21		4Q21		1Q22		1Q21		1Q22
盈利能力
持续经营的净息差(1)	5.10	%	5.31	%	5.97	%	5.10	%	5.97	%
持续经营业务的平均总资产回报率(2)	0.85	%	2.06	%	2.40	%	0.85	%	2.40	%
平均股东权益回报率(3)	7.99	%	18.53	%	21.66	%	7.99	%	21.66	%
效率									—
营业费用与净营业收入之比	49.25	%	55.94	%	45.72	%	49.25	%	45.72	%
营业费用与平均总资产之比	3.12	%	3.88	%	3.38	%	3.12	%	3.38	%
运营费用与生产性资产之比	3.59	%	4.49	%	3.94	%	3.59	%	3.94	%
资本充足率
股东权益与总资产之比	10.73	%	11.12	%	10.36	%	10.73	%	10.36	%
技术资本与风险加权资产之比	14.79	%	15.49	%	13.49	%	14.79	%	13.49	%
主要财务亮点
每美国存托股份持续运营的净收入	0.61		1.51		1.92		0.61		1.92
持续运营的每股净收益$COP	564.05		1,502.08		1,800.59		564.05		1,800.59
P/BV美国存托股份(4)	1.02		0.94		1.28		1.02		1.28
P/BV本地(5)(6)	1.00		1.04		1.38		1.00		1.38
来自持续经营的P/E(7)	12.88		5.52		5.81		12.88		5.81
ADR价格	31.99		31.59		42.66		31.99		42.66
普通股股价(8)	28,750		34,700		43,380		28,750		43,380
已发行优先股加权平均值	961,827,000		961,827,000		961,827,000		961,827,000		961,827,000
美元汇率(季度末)	3,678.62		3,981.16		3,756.03		3,678.62		3,756.03

(1)定义为净利息收入除以每月平均可产生利息的资产。(2)净收入除以月平均资产。(3)净收益除以月平均股东权益。(4)定义为美国存托股份价格除以美国存托股份账面价值。(5)定义为股价除以股票账面价值。(6)哥伦比亚证券交易所的股票价格。(7)定义为市值除以年化季度业绩。(8)有关季度末的价格。


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1.气垫板

1.1.Assets

截至2022年3月31日，Bancolombia的综合资产总额为291.4650亿COP，与2011年第四季度相比增长0.6%，与2011年第一季度相比增长13.3%。去年总资产的增长在很大程度上是由贷款账面的增长解释的。

在本季度，比索兑美元升值5.7%，过去12个月则贬值2.1%。22年第一季度的平均汇率比21年第四季度高出4.4%，过去12个月的平均汇率高出9.9%。

1.2.贷款组合

下表按类型和货币列出了Bancolombia贷款的综合构成：


				金额(美元)			金额(美元)
(COP百万)	以CoP为单位的金额			转换为COP			(千人)			总计
(1 USD = 3756.03 COP)	1Q22	1Q22 / 4Q21		1Q22	1Q22 / 4Q21		1Q22	1Q22 / 4Q21		1Q22	1Q22 / 4Q21
商业贷款	94,884,018	2.96	%	46,053,251	(3.75)	%	12,261,151	2.02	%	140,937,269	0.67	%
消费贷款	35,640,448	5.34	%	14,066,706	(3.46)	%	3,745,099	2.33	%	49,707,154	2.69	%
按揭贷款	17,135,511	3.08	%	13,417,638	(4.32)	%	3,572,293	1.42	%	30,553,149	(0.31)	%
小企业贷款	709,510	6.76	%	586,531	(5.09)	%	156,157	0.60	%	1,296,041	1.05	%
预付利息	(11,106)	(8.96)	%	(1,523)	(10.59)	%	(405)	(5.23)	%	(12,629)	(9.16)	%
贷款总额	148,358,381	3.55	%	74,122,603	(3.81)	%	19,734,295	1.96	%	222,480,984	0.98	%

在22年第1季度，贷款总额较21年第4季度增长1.0%(剔除汇率影响后增长3.0%)，与21年第1季度相比增长12.9%。在过去12个月中，以比索计价的贷款增长了14.3%，以美元计价的贷款增长了7.8%。

截至2012年第一季度末，农业银行在萨尔瓦多、巴拿马的Banistmo和危地马拉的BAM的业务占总贷款的26%。

以COP以外货币计价的贷款总额来自中美洲业务、Bancolombia Panamá、波多黎各的国际业务和哥伦比亚的美元计价贷款，占投资组合的33.3%，本季度下降3.8%(按COP计算)。

季内贷款损失准备金总额(资产负债表内的准备金)减少5.5%，季末的总额为14.989亿元，相当于贷款总额的6.7%。

在22年第一季度，正如前几个季度所看到的那样，贷款组合的增长趋势在综合水平上持续存在，在所有地区都有所增加。农业商业银行的季度增长率最高(以美元计算为6.1%)，在所有贷款类别中都显示出良好的结果。值得注意的是，消费者投资组合增长了11.3%，与2021年以来的强劲表现保持一致，逐渐在危地马拉获得市场份额。在哥伦比亚的业务显示，贷款余额增长了3.1%，个人表现也是积极的。在分析年度变化时，工资单和信用卡等产品在零售业表现突出，抵押贷款增长15.9%。法国农业银行报告了所有部门的积极表现，本季度增长了1.2%(以美元计算)。商业及零售信贷组合继续保持平衡，分别占贷款总额的43%及42%，过去12个月并无重大变动。Banistmo显示增长0.1%(以


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美元)在本季度。不仅在商业贷款方面，而且在零售和住房贷款方面，贷款发放量也保持着令人鼓舞的趋势。

关于贷款组合的覆盖面和信贷质量趋势的进一步解释，(见第2.4节。资产质量、拨备费用和资产负债表实力)。

下表汇总了综合基础上的Bancolombia总贷款组合：


贷款组合								占总数的百分比
(COP百万)	1Q21	4Q21	1Q22	1Q22 / 4Q21		1Q22 / 1Q21		贷款
商业广告	126,086,144	140,002,866	140,937,269	0.67	%	11.78	%	63.3	%
消费者	42,518,980	48,405,117	49,707,154	2.69	%	16.91	%	22.3	%
抵押贷款	27,270,661	30,646,787	30,553,149	(0.31)	%	12.04	%	13.7	%
小额信贷	1,253,912	1,282,616	1,296,041	1.05	%	3.36	%	0.6	%
预收利息	(10,533)	(13,903)	(12,629)	(9.16)	%	19.91	%	0.0	%
总贷款组合	197,119,164	220,323,483	222,480,984	0.98	%	12.87	%	100.0	%
贷款损失准备	(17,086,957)	(15,864,482)	(14,989,495)	(5.52)	%	(12.28)	%	0.00
贷款总额，净额	180,032,207	204,459,001	207,491,489	1.48	%	15.25	%	0.00

1.3投资组合

截至2022年3月31日，Bancolombia综合水平的净投资组合总计273.13亿COP，比2011年第四季度末下降6.7%，比1Q21年末下降0.5%。于一季度末，债务证券组合的存续期为17.2个月，到期的加权平均收益率为6.9%。

1.4商誉与无形资产

于第一季度末，Bancolombia的综合商誉及无形资产合计为81,550亿COP，较21季度下降5.5%。这种按季变动主要是由於人民币兑美元重估所致。

1.5.Funding

截至2022年3月31日，Bancolombia的综合负债总额为2595.18亿COP，比2011年第四季度末增长1.4%，与2011年第一季度相比增长13.8%。

截至2012年第一季度末，客户存款总额为2084630亿COP(占负债的80.3%)，与第21季度相比下降0.9%，在过去12个月中上升13.0%。在信贷组合增加的推动下，贷款与存款净值比率在22年第1季度末为99.5%，较21年第4季度的97.2%上升。

支票和储蓄账户仍然是银行负债的主要来源，本季度的负债略有变化。稳定的资金组合使其能够保持较低的融资成本和舒适的流动性状况。


资金组合
COP百万	1Q21			4Q21			1Q22
支票账户	34,459,005	16	%	40,567,168	17	%	39,542,426	16	%
正在保存帐户	88,511,975	41	%	106,398,922	44	%	105,315,588	44	%
定期存款	59,848,463	28	%	59,492,839	25	%	59,215,988	25	%
其他存款	3,349,904	2	%	4,695,244	2	%	6,464,195	3	%
长期债务	19,816,937	9	%	21,093,864	9	%	19,921,185	8	%
向银行贷款	10,271,006	5	%	9,437,963	4	%	11,129,812	5	%
资金总额	216,257,290	100	%	241,686,000	100	%	241,589,194	100	%

1.6.股东权益和监管资本

截至2012年第一季度末，归属于母公司所有者的股东权益为302亿COP，与2011年第四季度相比下降6.3%，与21年第一季度相比上升9.3%。在2022年3月，将军


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股东大会批准了总计3.0万亿CoP的利润分配提案。批准的股息主要解释了股本和资本比率季度下降的原因。

根据《巴塞尔协议III》，Bancolombia于22年第一季度的综合偿付能力比率为13.49%，比哥伦比亚监管机构要求的最低水平高出449个基点，而基本资本比率(第1级)为10.63%，比最低监管资本水平6.00%高出463个基点(在为期4年的《巴塞尔协议III》阶段结束后，完全符合新的资本要求)。有形资本比率，定义为股东权益减去商誉和无形资产除以有形资产，于22季度末为7.6%。


技术资本风险加权资产
合并(百万CoP)	1Q21	%		4Q21	%		1Q22	%
基本资本(第I级)	21,365,742	11.19	%	25,513,812	11.92	%	23,968,541	10.63	%
额外资本(第II级)	6,891,518	3.61	%	7,635,894	3.57	%	6,456,077	2.86	%
技术资本⁽¹⁾	28,242,651			33,135,107			30,410,753
包括市场风险和操作风险的风险加权资产⁽²⁾	190,954,243			213,956,057			225,452,846
资本充足率⁽³⁾		14.79	%		15.49	%		13.49	%

(1)

技术资本是基本资本和额外资本减去扣除额的总和(22年第四季度为145.99亿美元，2012年第一季度为138.65亿美元)。

(2)

操作风险适用于巴塞尔III规定通过后的第一季度、第四季度和第一季度22。

(3)

资本充足率是技术资本除以风险加权资产。

2.INCOME声明

可归因于母公司股权持有人的净收入在22年第一季度为17,320亿COP，或每股1,800.59 COP(每股ADR 1.92美元)。与第21季度相比，这一利润增长了19.9%。该公司的年化股本回报率(ROE)在22年第一季度为21.7%，在过去12个月为17.4%。

2.1净利息收入

2012年第一季度净利息收入总计3.7万亿CoP，比2011年第四季度报告的收入高出15.4%，比21年第一季度报告的收入高出31.0%。净利息收入增加的原因是新贷款和与浮动利率挂钩的贷款利率上升，主要是商业贷款组合。在22年第一季度，投资、利率衍生品和回购组合产生了1950亿COP，与21年第四季度相比下降了2.2%。

净息差

22年第一季度的年化净息差上升至6.0%。22年第一季度投资的年化净息差为1.1%。与上一季度相比，债务投资利润率的下降表明，由于通胀和全球货币政策决定，受利率敞口的投资组合贬值的影响。同样，对美国国债的投资在本季度受到哥伦比亚货币升值的轻微影响。

贷款组合的年化净息差为6.7%，较第21季度上升78个基点。与上一季度的利润率扩大一致，这一增长趋势在22年第一季度得到强调，这是哥伦比亚中央银行紧缩货币政策引发的信贷组合重新定价的影响。

由于Bancolombia对资产敏感，因此基准利率上调对收入的影响大于对利息支出的影响，因此有利于贷款利润率。此外，尽管程度较小，但值得一提的是，继续收回以前由信贷减免所涵盖的那些贷款所产生的贡献。


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年化利息
保证金	1Q21		4Q21		1Q22
贷款利差	5.7	%	5.9	%	6.7	%
债务投资保证金	1.7	%	1.3	%	1.1	%
净息差	5.1	%	5.3	%	6.0	%

(1)金融工具的净息差和估值收益。

负债成本得益于最近几个季度资金结构内的活期存款账户的增加和定期存款的逐步减少。在22年第一季度，存款成本的增加是由于哥伦比亚中央银行近几个月来实施了参考利率的变化。

活期存款账户(DDA)在过去12个月中持续增长。储蓄账户在2011年第一季度占40.9%，占22年第一季度总资金的43.6%。另一方面，支票账户占总资金的比例从2011年第一季度的15.9%上升到22年第一季度的16.4%。22年第1季度存款的年化平均加权成本为1.56%，比21年第4季度上升14个基点，比21年第1季度下降1个基点。


平均加权
资金成本	1Q21		4Q21		1Q22
支票账户	0.00	%	0.19	%	0.17	%
正在保存帐户	0.71	%	0.76	%	0.94	%
定期存款	3.66	%	3.52	%	3.71	%
总存款	1.57	%	1.42	%	1.56	%
长期债务	5.02	%	5.50	%	5.77	%
向银行贷款	2.10	%	2.05	%	2.06	%
总筹资成本	1.94	%	1.84	%	1.95	%

2.2来自服务的费用和收入

在2012年第一季度，总手续费和佣金净额总计9190亿COP，与2011年第四季度相比下降3.0%，与21年第一季度相比上升15.1%。

信用卡和借记卡手续费以及商业机构在季度余额中表现稳定，尽管季节性情况反映出到年底产生更多收入。在每年的基础上，主要是由于通过传统商人业务和电子商务进行的交易日益活跃，中介银行手续费收入增加，出现了显著的增长。

由于自愿和强制保险利润分享的收入减少，银行保险产生的费用在本季度有所下降。

2.3其他营业收入

2012年第一季度其他营业收入总额为6,540亿COP，与2011年第四季度相比增长9.3%，与2011年第一季度相比增长90.2%。

季度增长由以下因素解释：“Fondo Inmobiliario哥伦比亚FIC”自有物业的评估更新，出售与转租运营车辆有关的资产的利润，以及较高的收入


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从经营性租赁协议和融资租赁协议来看，主要是在租赁业务中由于客户租赁合同的增加。

2.4资产质量、拨备费用和资产负债表实力

截至2012年第一季度末，逾期贷款(逾期超过30天的贷款)的本金余额为91,290亿元，占贷款总额的4.2%，较21季度的4.0%有所下降。在本季度，冲销总额为9160亿CoP。

以贷款损失拨备(本金)与个人退休贷款(逾期30日)的比率计算，承保范围在2012年第一季度末为149.0%，较2011年第四季度末的166.3%有所下降。贷款组合的恶化(新的逾期贷款，包括冲销)为13,700亿卢比。

22年第一季度拨备费用(扣除回收后)总计2670亿COP。宏观经济变数，特别是巴拿马的宏观经济变数，以及零售投资组合的恶化，主要解释了本季度的拨备费用。在商业投资组合中，由于贷款账簿表现较好，再加上新冠肺炎信贷减免之前涵盖的客户的资产质量指标较好，导致拨备支出较低，因此商业投资组合的拨备较低。

拨备占平均贷款总额的百分比在22年第1季按年计算为0.5%，而在过去12个月则为0.7%。Bancolombia保持强劲的资产负债表，并有充足的贷款损失准备金。截至2012年第一季度末，贷款损失拨备(本金)总计136.03亿COP，占贷款总额的6.3%，与2011年第四季度相比有所下降。

下表列出了与资产质量相关的关键指标：


资产质量	自.起
(百万警察)	1Q21		4Q21		1Q22
逾期30天贷款总额	9,023,381		8,674,971		9,128,850
贷款损失准备(1)	15,496,916		14,425,719		13,603,403
逾期贷款占贷款总额的比例	4.72	%	4.05	%	4.23	%
逾期贷款免税额	171.74	%	166.29	%	149.02	%
贷款损失准备占贷款总额的百分比	8.10	%	6.73	%	6.30	%

(1)

备付金是贷款本金的准备金。


	贷款的%		30天
每个类别的PDL	投资组合		1Q21		4Q21		1Q22
商业贷款	63.3	%	4.08	%	3.31	%	3.31	%
消费贷款	22.3	%	6.44	%	5.17	%	5.49	%
按揭贷款	13.7	%	4.60	%	5.29	%	6.04	%
小额信贷	0.6	%	13.13	%	11.41	%	11.26	%
PDL合计			4.72	%	4.05	%	4.23	%


	贷款的%		90天
每个类别的PDL	投资组合		1Q21		4Q21		1Q22
商业贷款	63.3	%	3.64	%	2.95	%	2.79	%
消费贷款	22.3	%	3.80	%	2.80	%	2.80	%
按揭贷款*	13.7	%	3.21	%	2.75	%	2.78	%
小额信贷	0.6	%	9.72	%	7.56	%	8.12	%
PDL合计			3.65	%	2.92	%	2.82	%

*逾期按揭贷款的计算期限为120天，而非90天。


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	4Q21				1Q22				1Q22 / 4Q21
	贷款	津贴	%		贷款	津贴	%		贷款		津贴
阶段1	185,100,233	2,454,817	1.3	%	190,890,686	2,581,608	1.4	%	3.1	%	5.2	%
第二阶段	19,299,753	3,323,535	17.2	%	16,728,735	2,760,868	16.5	%	(13.3)	%	(16.9)	%
阶段3	15,923,497	10,086,130	63.3	%	14,861,563	9,647,019	64.9	%	(6.7)	%	(4.4)	%
总计	220,323,483	15,864,482	7.2	%	222,480,984	14,989,495	6.7	%	1.0	%	(5.5)	%

阶段1.自初次确认以来没有恶化或报告期末信用风险较低的金融工具。(12个月预期信贷损失)。

阶段2.自最初确认以来显著增加了风险的金融工具。(终身预期信贷损失)。

阶段3.报告期内有客观减值证据的金融工具。(终身预期信贷损失)。

2.5.运营费用

在22年第一季度，运营费用总额为24390亿COP，与2011年第四季度相比下降了10.1%，与21年第一季度相比增长了22.4%。

人员支出(工资、奖金计划支付和薪酬)在2012年第一季度总计10,680亿COP，比2011年第四季度下降5.9%，比21年第一季度增长29.5%。从年度来看，这种增长基本上是由加薪和2021年初低于预估值的浮动奖金的登记拨备所带动的。

本季度一般费用下降16.4%，同比增长12.6%。这一增长主要是由与数字转型项目相关的技术费用推动的。此外，由于费率增加，租赁业务部门要求与保单相关的费用增加，以及由于车队增长，与资产维护相关的保费和费用支付增加。

截至2022年3月31日，Bancolombia拥有31.430名员工，拥有905家分行，6,061台自动取款机，25,702名银行代理，为2,500多万客户提供服务。

2.6.Taxes

在22年第一季度，Bancolombia所得税在综合基础上出现了8150亿COP的支出。这一价值从根本上归因于哥伦比亚的行动。在哥伦比亚，导致少量税收支出的财政优惠与对实际生产性固定资产的投资、低收入住房贷款组合的免税收入和免税股息有关。对危地马拉和萨尔瓦多而言，税收优惠与其政府发行证券的免税收入挂钩，对巴拿马而言，免税收入与政府发行证券的免税收入以及在该国不纳税的外国收入挂钩。

3.运营停机

下表汇总了我们在每个国家的业务财务报表。

Bancolombia S.A.(独立)-哥伦比亚

Bancolombia S.A.的投资组合在本季度和今年分别增长了3.1%和14.9%，所有贷款类别的活力都在增强。商业贷款组合主要从数量上解释了这一扩张，特别强调了企业普通贷款和发展贷款等产品。在百分比增长方面，消费者领域表现出加速增长的势头，季度环比增长5.0%，同比增长20.3%。尤其是在本季度，工资单和信用卡的原始数据从其他产品中脱颖而出。在融资结构上，出现了一种变化的趋势。在过去数个季度，活期存款账户在整体资金组合中所占的份额有所增加，而定期存款的利息支出则大幅减少。在22年第一季度，支票和储蓄账户减少，而定期存款增加。这一事实解释了融资成本略有上升的原因，从2011年第四季度的1.9%上升到22年第一季度的2.1%。


		1Q22

Bancolombia S.A.于22季度的净收益为1.7万亿COP，较21季度减少33.3%。净利息收入在很大程度上是由商业投资组合的重新定价推动的，这是利率上调所解释的显著增长。值得注意的是，由于于2021年最后一个季度开始注册权益法的子公司会计估计政策发生变化，导致其他营业收入的变化，因此只在21年第四季度显示该年的累计价值，而2022年的注册金额仅指相应季度。另一方面，由于季节性因素，运营费用显示出Q/Q下降。Y/Y的变化是由于年度加薪和社保缴费以及可变奖金条款导致的更高的劳动力费用。


资产负债表和损益表	季度			生长
(COP百万)	1Q21	4Q21	1Q22	1Q22 / 4Q21		1Q22 / 1Q21
资产
贷款总额	135,864,009	151,488,151	156,160,885	3.08	%	14.94	%
贷款免税额	(13,194,585)	(12,041,849)	(11,511,493)	(4.40)	%	(12.76)	%
投资	23,969,985	41,136,089	37,949,062	(7.75)	%	58.32	%
其他资产	23,727,457	27,563,405	27,372,257	(0.69)	%	15.36	%
总资产	170,366,865	208,145,796	209,970,711	0.88	%	23.25	%

负债和股东权益
存款	118,627,207	135,477,118	132,129,594	(2.47)	%	11.38	%
其他负债	36,038,278	39,918,852	47,196,474	18.23	%	30.96	%
总负债	154,665,485	175,395,970	179,326,069	2.24	%	15.94	%
股东权益	15,701,380	32,749,826	30,644,642	(6.43)	%	95.17	%
总负债和股东权益	170,366,865	208,145,796	209,970,711	0.88	%	23.25	%

利息收入	2,827,821	3,177,936	3,768,487	18.58	%	33.26	%
利息支出	(717,885)	(765,363)	(885,807)	15.74	%	23.39	%
净利息收入	2,109,936	2,412,572	2,882,681	19.49	%	36.62	%
净拨备	(1,189,488)	127,031	(246,110)	(293.74)	%	(79.31)	%
手续费和服务收入，净额	526,978	674,794	619,914	(8.13)	%	17.64	%
其他营业收入	354,239	1,665,706	754,752	(54.69)	%	113.06	%
总运营费用	(1,326,881)	(1,728,736)	(1,572,415)	(9.04)	%	18.50	%
税前利润	423,422	3,093,091	2,370,204	(23.37)	%	459.77	%
所得税	(72,007)	(537,240)	(666,318)	24.03	%	825.36	%
净收入	351,415	2,555,851	1,703,886	(33.33)	%	384.86	%

BANISTMO-巴拿马

Banistmo的贷款在22季度结束时实现了季度和年度增长(以美元计算)，这要归功于贷款来源的积极趋势，显示出所有细分市场的改善，无论是商业贷款还是消费贷款。客户存款减少Q/Q基本反映在支票账户和定期存款上，这反过来又有助于利息支出的减少，而储蓄账户继续保持正增长趋势。

Banistmo在22年第一季度的净结果是918亿COP的利润，与21年第四季度产生的亏损相比有所改善。由于特定的公司客户，本季度净利息收入下降，而拨备支出报告大幅下降，这是由于以前在信贷减免下覆盖的客户，以及公司投资组合的更好表现，允许拨备释放。运营费用的减少还支持了更好的利润结果。这种变化的原因是，第一，上个季度的季节性支出高于往常。第二，2022年上半年投资计划执行率较低。手续费收入的最佳表现是一种积极的结果


		1Q22

由于银行保险、投资银行业务的收入增加以及信用卡逾期付款利息的重新启动，本季度的交易水平有所提高。


综合资产负债表和损益表	季度			生长
(COP百万)	1Q21	4Q21	1Q22	1Q22 / 4Q21		1Q22 / 1Q21
资产
贷款总额	28,747,061	31,471,286	29,725,562	(5.55)	%	3.40	%
贷款免税额	(1,914,474)	(2,104,870)	(1,950,719)	(7.32)	%	1.89	%
投资	5,035,001	5,333,736	5,469,398	2.54	%	8.63	%
其他资产	5,925,638	5,856,932	5,194,666	(11.31)	%	(12.34)	%
总资产	37,793,226	40,557,085	38,438,909	(5.22)	%	1.71	%

负债和股东权益
存款	25,899,241	28,350,862	26,594,680	(6.19)	%	2.69	%
其他负债	7,989,688	7,876,150	7,725,239	(1.92)	%	(3.31)	%
总负债	33,888,929	36,227,012	34,319,918	(5.26)	%	1.27	%
股东权益	3,904,298	4,330,072	4,118,990	(4.87)	%	5.50	%
总负债和股东权益	37,793,226	40,557,085	38,438,909	(5.22)	%	1.71	%

利息收入	470,397	511,757	488,963	(4.45)	%	3.95	%
利息支出	(196,798)	(201,993)	(195,235)	(3.35)	%	(0.79)	%
净利息收入	273,599	309,764	293,727	(5.18)	%	7.36	%
净拨备	(50,814)	(135,942)	(39,142)	(71.21)	%	(22.97)	%
手续费和服务收入，净额	41,767	52,582	52,338	(0.47)	%	25.31	%
其他营业收入	7,198	7,674	8,653	12.77	%	20.21	%
总运营费用	(156,144)	(279,254)	(201,315)	(27.91)	%	28.93	%
税前利润	115,606	(45,175)	114,262	(352.93)	%	(1.16)	%
所得税	(17,719)	(14,219)	(22,422)	57.69	%	26.54	%
净收入	97,887	(59,393)	91,840	(254.63)	%	(6.18)	%

巴纳里科拉-萨尔瓦多

法国农业银行的贷款在本季度有所增长(以美元计算)，零售投资组合的表现首先是积极的，这突显出个人贷款超过其他产品。商业贷款对季度余额增长的贡献最大，受企业和中型公司影响，而机构、政府和建筑客户略有下降。在负债结构中，活期存款账户仍然是该行的主要资金来源，占总额的70%左右，在本季度和年内所占份额均有所增加。这种增长主要发生在消费者客户身上，与机构存款形成鲜明对比。储蓄账户和支票账户的增加使利息支出大幅减少。22年第一季度的融资成本为1.3%，较2021年同期下降19个基点。

法国农业银行在22年第一季度的净利润为1282亿COP，这意味着Q/Q和Y/Y的增长。由于与衍生品业务相关的对冲合同的增加，投资活动的总净收益在净利息收入结构中表现突出。在信贷业务方面，22季度表现与21季度相似，尽管贷款利率略有收缩，部分被储蓄账户增加带来的利息支出效率所抵消。净息差的季度和年度扩大反映了融资结构中实现的效率。贷款损失拨备仍低于平均水平，原因是对企业客户的拨备以及零售贷款的回收率高于前几个季度，反映出资产质量比前几个季度更好。手续费显示出季度增长，原因是与客户的服务活动加快，主要是在银行保险以及支付和收款领域。在业务费用方面，年度增加的原因是可变奖金准备金和与执行技术相关项目有关的一般费用。


		1Q22


综合资产负债表和损益表	季度			生长
(COP百万)	1Q21	4Q21	1Q22	1Q22 / 4Q21		1Q22 / 1Q21
资产
贷款总额	12,705,065	14,179,860	13,537,037	(4.53)	%	6.55	%
贷款免税额	(838,398)	(676,827)	(601,174)	(11.18)	%	(28.29)	%
投资	3,489,201	2,923,673	3,145,125	7.57	%	(9.86)	%
其他资产	4,064,981	4,553,355	4,211,554	(7.51)	%	3.61	%
总资产	19,420,849	20,980,061	20,292,542	(3.28)	%	4.49	%

负债和股东权益
存款	14,970,223	15,695,573	15,740,135	0.28	%	5.14	%
其他负债	2,414,098	2,720,990	2,537,861	(6.73)	%	5.13	%
总负债	17,384,321	18,416,563	18,277,996	(0.75)	%	5.14	%
非控制性权益	—	23,950	19,953	(16.69)	%	-	%
归属于母公司所有者的股东权益	2,036,528	2,539,548	1,994,592	(21.46)	%	(2.06)	%
总负债和股东权益	19,420,849	20,980,061	20,292,542	(3.28)	%	4.49	%

利息收入	286,994	319,512	337,896	5.75	%	17.74	%
利息支出	(60,657)	(58,500)	(58,282)	(0.37)	%	(3.92)	%
净利息收入	226,337	261,013	279,614	7.13	%	23.54	%
净拨备	(43,359)	22,855	(7,474)	(132.70)	%	(82.76)	%
手续费和服务收入，净额	59,202	55,076	61,736	12.09	%	4.28	%
其他营业收入	1,020	3,784	5,534	46.24	%	442.57	%
总运营费用	(114,790)	(200,343)	(158,885)	(20.69)	%	38.41	%
税前利润	128,410	142,386	180,525	26.79	%	40.58	%
所得税	(30,119)	(40,671)	(48,353)	18.89	%	60.54	%
扣除非控股权益前的净收益	98,291	101,715	132,171	29.94	%	34.47	%

Grupo农业商业控股公司-危地马拉

BAM的信贷组合在本年度和本季度均有所增长。零售贷款在百分比上呈现出日益增长的活力，证实了2021年观察到的上升趋势。就数量而言，商业贷款的贡献率最高，这要归功于本季度最后一个月完成的较高发放量。在融资结构中，存款与贷款组合同步上升。储蓄账户在本季度显示出最大的增长，特别是在商业领域。值得注意的是，金融机构的信贷额度有更大的杠杆作用，以支持贷款账面的增长。

BAM在22年第一季度的净结果是利润981亿COP，这代表着Q/Q的显著增长。损益表中的主要亮点是通过降低技术、营销和外包费用来减少运营费用；以及拨备费用，这是由于企业客户释放准备金带来的业绩更好而导致的减少。


		1Q22


综合资产负债表和损益表	季度			生长
(COP百万)	1Q21	4Q21	1Q22	1Q22 / 4Q21		1Q22 / 1Q21
资产
贷款总额	13,754,350	15,453,481	15,463,403	0.06	%	12.43	%
贷款免税额	(918,404)	(823,258)	(731,184)	(11.18)	%	(20.39)	%
投资	1,786,835	1,585,583	1,577,980	(0.48)	%	(11.69)	%
其他资产	2,901,249	3,294,881	3,443,128	4.50	%	18.68	%
总资产	17,524,029	19,510,688	19,753,327	1.24	%	12.72	%

负债和股东权益
存款	13,348,299	15,039,986	14,964,619	(0.50)	%	12.11	%
其他负债	2,713,936	2,723,672	3,045,041	11.80	%	12.20	%
总负债	16,062,235	17,763,658	18,009,659	1.38	%	12.12	%
非控制性权益	19,949	20,991	20,522	(2.23)	%	2.87	%
归属于母公司所有者的股东权益	1,441,844	1,726,039	1,723,147	(0.17)	%	19.51	%
总负债和股东权益	17,524,029	19,510,688	19,753,327	1.24	%	12.72	%

利息收入	290,138	302,515	311,123	2.85	%	7.23	%
利息支出	(101,869)	(109,712)	(114,783)	4.62	%	12.68	%
净利息收入	188,269	192,803	196,340	1.83	%	4.29	%
净拨备	8,506	(269)	4,100	(1624.98)	%	(51.80)	%
手续费和服务收入，净额	29,309	28,423	39,155	37.76	%	33.60	%
其他营业收入	21,483	25,132	27,721	10.30	%	29.04	%
总运营费用	(110,244)	(178,747)	(137,763)	(22.93)	%	24.96	%
税前利润	137,322	67,343	129,554	92.38	%	(5.66)	%
所得税	(35,503)	(21,304)	(30,324)	42.34	%	(14.59)	%
扣除非控股权益前的净收益	101,820	46,038	99,229	115.54	%	(2.54)	%
非控制性权益	(1,204)	(560)	(1,141)	103.94	%	(5.21)	%
净收入	100,616	45,479	98,088	115.68	%	(2.51)	%

4.BANCOLOMBIA公司描述(纽约证券交易所代码：CIB)

Grupo Bancolombia是一家在哥伦比亚成立的全方位服务金融集团，为超过2500万客户的多元化个人和企业客户群提供广泛的银行产品和服务。Grupo Bancolombia通过其由哥伦比亚最大的非国有银行网络、萨尔瓦多领先的金融集团(Banagricola S.A.)、离岸和本地(Banistmo S.A.)组成的区域网络提供产品和服务。在巴拿马、危地马拉、开曼群岛和波多黎各的银行子公司。Bancolombia及其子公司共同提供股票经纪、投资银行、租赁、保理、消费金融、信托和信托服务、资产管理等业务。


联系信息
Bancolombia的投资者关系
电话：	(571) 4885371 / (574) 4043917 / (574) 4041918
电邮：	邮箱：ir@bancolombia.com.co
联系人：	卡洛斯·拉德(IR董事)/路易斯·德国·佩雷斯/圣地亚哥·洛佩斯/莉娜·米歇尔·阿尔瓦拉多
网站：	http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/about-us/corporate-information/investor-relations/


		1Q22


合并资产负债表				生长						的百分比
(COP百万)	1Q21	4Q21	1Q22	1Q22 / 4Q21		1Q22 / 1Q21		占资产的百分比		负债
资产
中央银行的现金和余额	16,754,365	23,147,676	22,075,426	(4.63)	%	31.76	%	7.57	%
同业拆借	1,960,120	1,388,411	2,817,360	102.92	%	43.73	%	0.97	%
逆回购协议和其他类似的担保贷款	2,684,636	793,759	776,023	(2.23)	%	(71.09)	%	0.27	%
金融资产投资	27,443,624	29,289,301	27,312,673	(6.75)	%	(0.48)	%	9.37	%
衍生金融工具	2,479,202	2,454,005	2,473,578	0.80	%	(0.23)	%	0.85	%
对客户的贷款和垫款	197,119,164	220,323,483	222,480,984	0.98	%	12.87	%	76.33	%
贷款和租赁损失准备	(17,086,957)	(15,864,482)	(14,989,495)	(5.52)	%	(12.28)	%	(5.14)	%
对联营公司和合资企业的投资	2,555,115	2,720,559	2,786,968	2.44	%	9.07	%	0.96	%
商誉和无形资产净额	8,012,936	8,628,772	8,154,922	(5.49)	%	1.77	%	2.80	%
房舍和设备，净额	4,354,737	5,100,652	5,176,180	1.48	%	18.86	%	1.78	%
投资性物业	2,784,457	3,132,220	3,232,832	3.21	%	16.10	%	1.11	%
使用权资产	1,685,327	1,695,865	1,617,095	(4.64)	%	(4.05)	%	0.55	%
提前还款	442,452	454,595	515,072	13.30	%	16.41	%	0.18	%
应收税金	1,449,170	1,642,933	1,940,275	18.10	%	33.89	%	0.67	%
递延税金	710,210	746,375	664,290	(11.00)	%	(6.47)	%	0.23	%
待售资产和库存	518,252	546,794	574,146	5.00	%	10.79	%	0.20	%
其他资产	3,458,353	3,654,130	3,856,488	5.54	%	11.51	%	1.32	%
总资产	257,325,163	289,855,048	291,464,817	0.56	%	13.27	%	100.00	%
负债和股东权益
负债
客户的存款	184,542,606	210,390,848	208,462,963	(0.92)	%	12.96	%	71.52	%	80.33	%
同业存款	757,744	886,405	621,540	(29.88)	%	(17.97)	%	0.21	%	0.24	%
衍生金融工具	1,871,585	1,961,109	2,274,452	15.98	%	21.53	%	0.78	%	0.88	%
从其他金融机构借款	9,513,262	8,551,558	10,508,173	22.88	%	10.46	%	3.61	%	4.05	%
已发行债务证券	19,816,937	21,093,864	19,921,185	(5.56)	%	0.53	%	6.83	%	7.68	%
租赁责任	1,816,646	1,819,077	1,729,726	(4.91)	%	(4.78)	%	0.59	%	0.67	%
优先股	541,340	584,204	541,340	(7.34)	%	0.00	%	0.19	%	0.21	%
回购协议和其他类似的担保借款	1,626,741	763,325	2,075,234	171.87	%	27.57	%	0.71	%	0.80	%
当期税额	504,584	261,653	685,235	161.89	%	35.80	%	0.24	%	0.26	%
递延税金	814,004	1,016,586	1,424,876	40.16	%	75.05	%	0.49	%	0.55	%
员工福利计划	835,468	838,237	856,275	2.15	%	2.49	%	0.29	%	0.33	%
其他负债	5,478,146	7,762,724	10,417,214	34.20	%	90.16	%	3.57	%	4.01	%
总负债	228,119,063	255,929,590	259,518,213	1.40	%	13.76	%	89.04	%	100.00	%
股东权益
股本	480,914	480,914	480,914	0.00	%	0.00	%	0.16	%
追加实收资本	4,857,454	4,857,454	4,857,454	0.00	%	0.00	%	1.67	%
拨备准备金	14,642,668	14,661,007	16,833,618	14.82	%	14.96	%	5.78	%
留存收益	3,740,262	7,360,583	3,998,270	(45.68)	%	6.90	%	1.37	%
累计其他综合收益，税后净额	3,897,004	4,874,389	4,030,006	(17.32)	%	3.41	%	1.38	%
归属于母公司所有者的股东权益	27,618,302	32,234,347	30,200,262	(6.31)	%	9.35	%	10.36	%
非控制性权益	1,587,798	1,691,111	1,746,342	3.27	%	9.99	%	0.60	%
负债和权益总额	257,325,163	289,855,048	291,464,817	0.56	%	13.27	%	100.00	%


		1Q22


损益表	自.起		生长					生长
(COP百万)	3月21日	3月22日至22日	3月22日/3月21日		1Q21	4Q21	1Q22	1Q22 / 4Q21		1Q22 / 1Q21
利息收支
贷款和融资租赁的利息
商业广告	1,406,125	1,889,323	34.36	%	1,406,125	1,694,072	1,889,323	11.53	%	34.36	%
消费者	1,276,139	1,577,645	23.63	%	1,276,139	1,457,047	1,577,645	8.28	%	23.63	%
小企业贷款	31,619	39,836	25.99	%	31,619	36,666	39,836	8.65	%	25.99	%
抵押贷款	532,952	788,622	47.97	%	532,952	612,662	788,622	28.72	%	47.97	%
融资租赁	396,752	450,515	13.55	%	396,752	335,261	450,515	34.38	%	13.55	%
贷款和融资租赁的利息收入总额	3,643,587	4,745,941	30.25	%	3,643,587	4,135,708	4,745,941	14.76	%	30.25	%
隔夜和市场资金的利息收入	2,457	2,806	14.20	%	2,457	2,358	2,806	19.00	%	14.20	%
金融工具的利息和估值	—	—	0.00		—	—	—	0.00		0.00
使用有效利息法计算债务工具的利息	77,180	93,251	20.82	%	77,180	79,043	93,251	17.98	%	20.82	%
金融工具的估值	—	—	0.00		—	—	—	0.00		0.00
债务投资	73,154	57,008	(22.07)	%	73,154	157,892	57,008	(63.89)	%	(22.07)	%
衍生品	115,863	47,114	(59.34)	%	115,863	(24,339)	47,114	(293.57)	%	(59.34)	%
回购	5,340	(17,211)	(422.30)	%	5,340	(19,983)	(17,211)	(13.87)	%	(422.30)	%
其他	1,321	14,579	1003.63	%	1,321	6,544	14,579	122.78	%	1003.63	%
金融工具的总估值	195,678	101,490	(48.13)	%	195,678	120,114	101,490	(15.51)	%	(48.13)	%
债务工具的总利息和金融工具的估值	272,858	194,741	(28.63)	%	272,858	199,157	194,741	(2.22)	%	(28.63)	%
金融工具的总利息和估值	3,918,902	4,943,488	26.14	%	3,918,902	4,337,223	4,943,488	13.98	%	26.14	%
利息支出
从其他金融机构借款	(80,095)	(89,298)	11.49	%	(80,095)	(74,280)	(89,298)	20.22	%	11.49	%
隔夜资金	(460)	(1,391)	202.39	%	(460)	(1,723)	(1,391)	(19.27)	%	202.39	%
已发行债务证券	(244,518)	(295,732)	20.94	%	(244,518)	(284,065)	(295,732)	4.11	%	20.94	%
存款	(725,121)	(816,178)	12.56	%	(725,121)	(720,247)	(816,178)	13.32	%	12.56	%
优先股	(14,837)	(14,837)	0.00	%	(14,837)	(14,726)	(14,837)	0.75	%	0.00	%
租赁负债	(25,049)	(21,004)	(16.15)	%	(25,049)	(29,571)	(21,004)	(28.97)	%	(16.15)	%
其他权益	(3,465)	(4,717)	36.13	%	(3,465)	(4,865)	(4,717)	(3.04)	%	36.13	%
利息支出总额	(1,093,545)	(1,243,157)	13.68	%	(1,093,545)	(1,129,477)	(1,243,157)	10.06	%	13.68	%


		1Q22

贷款和融资租赁、表外信贷工具和其他金融工具减值前金融工具的净息差和估值	2,825,357	3,700,331	30.97	%	2,825,357	3,207,746	3,700,331	15.36	%	30.97	%
贷款和预付款及融资租赁的信贷减值费用	(1,413,843)	(391,432)	(72.31)	%	(1,413,843)	(217,388)	(391,432)	80.06	%	(72.31)	%
追讨已撇账的贷款	116,453	148,144	27.21	%	116,453	178,181	148,144	(16.86)	%	27.21	%
表外信贷工具的信贷减值费用	725	(18,152)	(2603.72)	%	725	43,099	(18,152)	(142.12)	%	(2603.72)	%
信贷减值费用/投资回收	15,105	(5,640)	(137.34)	%	15,105	(2,452)	(5,640)	130.02	%	(137.34)	%
信用减值费用总额，净额	(1,281,560)	(267,080)	(79.16)	%	(1,281,560)	1,440	(267,080)	(18647.22)	%	(79.16)	%
贷款和融资租赁及表外信贷工具和其他金融工具减值后的净利差和估值	1,543,797	3,433,251	122.39	%	1,543,797	3,209,186	3,433,251	6.98	%	122.39	%
手续费及佣金收入										0.00
银行服务	164,202	184,552	12.39	%	164,202	185,112	184,552	(0.30)	%	12.39	%
信用卡和借记卡手续费及商业机构	503,321	632,443	25.65	%	503,321	649,443	632,443	(2.62)	%	25.65	%
经纪	7,525	9,236	22.74	%	7,525	6,617	9,236	39.58	%	22.74	%
承兑汇票、保函和备用信用证	15,953	19,840	24.37	%	15,953	20,600	19,840	(3.69)	%	24.37	%
托拉斯	130,337	108,943	(16.41)	%	130,337	107,013	108,943	1.80	%	(16.41)	%
证券配售和投资银行业务	7,069	31,918	351.52	%	7,069	26,620	31,918	19.90	%	351.52	%
银行保险	146,075	167,824	14.89	%	146,075	224,310	167,824	(25.18)	%	14.89	%
付款和收款	167,515	203,309	21.37	%	167,515	204,772	203,309	(0.71)	%	21.37	%
其他	67,302	81,326	20.84	%	67,302	83,386	81,326	(2.47)	%	20.84	%
费用和佣金收入合计	1,209,299	1,439,391	19.03	%	1,209,299	1,507,873	1,439,391	(4.54)	%	19.03	%
手续费及佣金开支	(410,606)	(520,220)	26.70	%	(410,606)	(560,389)	(520,220)	(7.17)	%	26.70	%
费用和免责事项合计，净额	798,693	919,171	15.08	%	798,693	947,484	919,171	(2.99)	%	15.08	%


		1Q22

其他营业收入
衍生品外汇合约	179,015	(87,408)	(148.83)	%	179,015	16,901	(87,408)	(617.18)	%	(148.83)	%
净外汇	(194,007)	213,103	(209.84)	%	(194,007)	63,157	213,103	237.42	%	(209.84)	%
对冲	(1,455)	(1,560)	7.22	%	(1,455)	(1,638)	(1,560)	(4.76)	%	7.22	%
租契	206,740	297,372	43.84	%	206,740	276,987	297,372	7.36	%	43.84	%
出售资产的收益(或损失)	26,183	37,863	44.61	%	26,183	108,432	37,863	(65.08)	%	44.61	%
其他逆转	1,283	2,997	133.59	%	1,283	517	2,997	479.69	%	133.59	%
其他	125,848	191,293	52.00	%	125,848	133,469	191,293	43.32	%	52.00	%
其他营业收入合计	343,607	653,660	90.23	%	343,607	597,825	653,660	9.34	%	90.23	%
收到的股息和权益法被投资人的利润份额
分红	17,357	5,713	(67.09)	%	17,357	50,860	5,713	(88.77)	%	(67.09)	%
股权投资	2,337	1,910	(18.27)	%	2,337	(1)	1,910	(191100.00)	%	(18.27)	%
权益法	58,950	50,959	(13.56)	%	58,950	40,870	50,959	24.69	%	(13.56)	%
其他	—	2,433	0.00	%	—	5,197	2,433	(53.18)	%	0.00	%
收到的股息总额和权益法被投资人的利润份额	78,644	61,015	(22.42)	%	78,644	96,926	61,015	(37.05)	%	(22.42)	%
总营业收入，净额	2,764,741	5,067,097	83.28	%	2,764,741	4,851,421	5,067,097	4.45	%	83.28	%


损益表	自.起		生长					生长
(COP百万)	3月21日	3月22日至22日	3月22日/3月21日		1Q21	4Q21	1Q22	1Q22 / 4Q21		1Q22 / 1Q21
运营费用
薪酬和员工福利	(733,889)	(891,029)	21.41	%	(733,889)	(819,306)	(891,029)	8.75	%	21.41	%
奖金	(90,450)	(176,901)	95.58	%	(90,450)	(314,984)	(176,901)	(43.84)	%	95.58	%
其他行政和一般费用	(793,031)	(932,456)	17.58	%	(793,031)	(1,115,879)	(932,456)	(16.44)	%	17.58	%
所得税以外的其他税种	(177,183)	(216,817)	22.37	%	(177,183)	(196,226)	(216,817)	10.49	%	22.37	%
减值、折旧和摊销	(198,341)	(221,412)	11.63	%	(198,341)	(266,546)	(221,412)	(16.93)	%	11.63	%
总运营费用	(1,992,894)	(2,438,615)	22.37	%	(1,992,894)	(2,712,941)	(2,438,615)	(10.11)	%	22.37	%
税前利润	771,847	2,628,482	240.54	%	771,847	2,138,480	2,628,482	22.91	%	240.54	%
所得税	(206,448)	(815,100)	294.82	%	(206,448)	(649,145)	(815,100)	25.57	%	294.82	%
净收入	565,399	1,813,382	220.73	%	565,399	1,489,335	1,813,382	21.76	%	220.73	%
非控制性权益	(22,883)	(81,524)	256.26	%	(22,883)	(44,591)	(81,524)	82.83	%	256.26	%
母公司股权持有人应占净收益	542,516	1,731,858	219.23	%	542,516	1,444,744	1,731,858	19.87	%	219.23	%


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Date: May 11, 2022	由以下人员提供：	何塞·温贝托·阿科斯塔·马丁。
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