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假象2022Q1CNB金融公司/PA0000736772--12-31http://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#PropertyPlantAndEquipmentAndFinanceLeaseRightOfUseAssetAfterAccumulatedDepreciationAndAmortizationhttp://fasb.org/us-gaap/2021-01-31#PropertyPlantAndEquipmentAndFinanceLeaseRightOfUseAssetAfterAccumulatedDepreciationAndAmortizationhttp://www.progbank.com/20220331#AccruedInterestPayableAndOtherLiabilitieshttp://www.progbank.com/20220331#AccruedInterestPayableAndOtherLiabilitiesP5Y0.330.250.200007367722022-01-012022-03-310000736772美国-美国公认会计准则：普通股成员2022-01-012022-03-310000736772美国-GAAP：系列APReferredStockMembers2022-01-012022-03-3100007367722022-05-03Xbrli：共享00007367722022-03-31ISO 4217：美元00007367722021-12-310000736772CCNE：Paycheck ProtectionProgram LoansMember2022-03-310000736772CCNE：Paycheck ProtectionProgram LoansMember2021-12-310000736772CCNE：辛迪加贷款成员2022-03-310000736772CCNE：辛迪加贷款成员2021-12-310000736772CCNE：AllOtherLoansMembers2022-03-310000736772CCNE：AllOtherLoansMembers2021-12-31ISO 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772美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCCNE：MultiFamyResidentialPropertiesMember2021-12-310000736772美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCCNE：MultiFamyResidentialPropertiesMember2021-12-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCCNE：MultiFamyResidentialPropertiesMember2021-12-310000736772Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCcne:NonOwnerOccupiedNonfarmNonresidentialPropertiesMember2021-12-310000736772美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCcne:NonOwnerOccupiedNonfarmNonresidentialPropertiesMember2021-12-310000736772美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCcne:NonOwnerOccupiedNonfarmNonresidentialPropertiesMember2021-12-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCcne:NonOwnerOccupiedNonfarmNonresidentialPropertiesMember2021-12-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员CCNE：Farmland成员SRT：最大成员数Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2022-03-310000736772SRT：权重平均成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员CCNE：Farmland成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2022-03-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Ccne:OwnerOccupiedNonfarmNonresidentialPropertiesMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberSRT：最小成员数2022-03-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Ccne:OwnerOccupiedNonfarmNonresidentialPropertiesMemberSRT：最大成员数Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2022-03-310000736772SRT：权重平均成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Ccne:OwnerOccupiedNonfarmNonresidentialPropertiesMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2022-03-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员CCNE：商业和行业成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberSRT：最小成员数2022-03-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员CCNE：商业和行业成员SRT：最大成员数Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2022-03-310000736772SRT：权重平均成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员CCNE：商业和行业成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2022-03-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCCNE：MultiFamyResidentialPropertiesMemberSRT：最小成员数2022-03-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员SRT：最大成员数Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCCNE：MultiFamyResidentialPropertiesMember2022-03-310000736772SRT：权重平均成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCCNE：MultiFamyResidentialPropertiesMember2022-03-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCcne:NonOwnerOccupiedNonfarmNonresidentialPropertiesMemberSRT：最小成员数2022-03-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员SRT：最大成员数Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCcne:NonOwnerOccupiedNonfarmNonresidentialPropertiesMember2022-03-310000736772SRT：权重平均成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCcne:NonOwnerOccupiedNonfarmNonresidentialPropertiesMember2022-03-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCcne:ResidentialMortgagesSecuredByFirstLiensMemberSRT：最小成员数2022-03-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员SRT：最大成员数Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCcne:ResidentialMortgagesSecuredByFirstLiensMember2022-03-310000736772SRT：权重平均成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCcne:ResidentialMortgagesSecuredByFirstLiensMember2022-03-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员CCNE：Farmland成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberSRT：最小成员数2021-12-310000736772SRT：权重平均成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员CCNE：Farmland成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-12-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Ccne:OwnerOccupiedNonfarmNonresidentialPropertiesMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberSRT：最小成员数2021-12-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Ccne:OwnerOccupiedNonfarmNonresidentialPropertiesMemberSRT：最大成员数Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-12-310000736772SRT：权重平均成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Ccne:OwnerOccupiedNonfarmNonresidentialPropertiesMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-12-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员CCNE：商业和行业成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberSRT：最小成员数2021-12-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员CCNE：商业和行业成员SRT：最大成员数Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-12-310000736772SRT：权重平均成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员CCNE：商业和行业成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-12-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Ccne:OtherConstructionLoansAndAllLandDevelopmentAndOtherLandLoansMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberSRT：最小成员数2021-12-310000736772SRT：权重平均成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Ccne:OtherConstructionLoansAndAllLandDevelopmentAndOtherLandLoansMemberUs-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2021-12-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCCNE：MultiFamyResidentialPropertiesMemberSRT：最小成员数2021-12-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员SRT：最大成员数Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCCNE：MultiFamyResidentialPropertiesMember2021-12-310000736772SRT：权重平均成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCCNE：MultiFamyResidentialPropertiesMember2021-12-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCcne:NonOwnerOccupiedNonfarmNonresidentialPropertiesMemberSRT：最小成员数2021-12-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员SRT：最大成员数Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCcne:NonOwnerOccupiedNonfarmNonresidentialPropertiesMember2021-12-310000736772SRT：权重平均成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberCcne:NonOwnerOccupiedNonfarmNonresidentialPropertiesMember2021-12-310000736772Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2022-03-310000736772Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员2022-03-310000736772美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-03-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-03-310000736772Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2022-03-310000736772Us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2021-12-310000736772Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember美国-公认会计准则：公允价值输入级别1成员2021-12-310000736772美国-公认会计准则：公允价值输入级别2成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310000736772美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-310000736772Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2021-12-31

美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
表格10-Q
☒根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告
截至本季度末March 31, 2022
或 
☐根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告
的过渡期                    至                    
佣金文件编号001-39472
CNB金融公司
(注册人的确切姓名载于其章程)
宾夕法尼亚州 25-1450605
(述明或其他司法管辖权
公司或组织)		 (税务局雇主
识别号码)
 
南二街1号
邮政信箱42号
克利尔菲尔德, 宾夕法尼亚州16830
(主要行政办公室地址)
注册人的电话号码，包括区号，(814) 765-9621
根据该法第12(B)条登记的证券：
班级名称交易代码注册的每个交易所的名称
普通股，无面值CCNE纳斯达克股市有限责任公司
存托股份(每股相当于7.125%A系列非累积永久优先股的1/40权益)CCNEP纳斯达克股市有限责任公司
用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。☒是 ☐ No
用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。☒是 ☐ No
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。见《交易法》第12b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。
大型加速文件服务器 ☐  加速文件管理器 ☒
非加速文件服务器 ☐  规模较小的报告公司 ☐
新兴成长型公司
☐
如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐
用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。☐是☒不是
截至2022年5月3日发行人普通股的流通股数量：
普通股，每股无面值：16,859,608股份

目录表
索引
第一部分：
财务信息
 
 页码
项目1--财务报表
简明综合资产负债表
2022年3月31日(未经审计)和2021年12月31日(已审计)
1
简明综合损益表--截至三个月
2022年3月31日和2021年3月31日(未经审计)
2
简明综合全面收益表-
截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月(未经审计)
3
简明综合股东权益变动表--截至三个月
2022年3月31日和2021年3月31日(未经审计)
4
现金流量表简明综合报表--截至三个月
2022年3月31日和2021年3月31日(未经审计)
5
简明合并财务报表附注
7
项目2--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析
40
项目3--关于市场风险的定量和定性披露
59
项目4--控制和程序
60
第二部分。
其他信息
项目1--法律诉讼
61
项目1A--风险因素
61
项目2--未登记的股权证券销售和收益的使用
61
第3项-高级证券违约
61
项目4--煤矿安全信息披露
61
项目5--其他信息
61
项目6--展品
62
签名
63

目录表
前瞻性陈述和可能影响未来业绩的因素

以下信息包括符合1933年证券法(经修订)第27A条和1934年证券交易法(经修订)第21E条的定义的前瞻性陈述，涉及CNB金融公司(“CNB”)的财务状况、流动性、经营结果、未来业绩和业务。这些前瞻性陈述旨在被《1995年私人证券诉讼改革法》所规定的“前瞻性陈述”的安全港所涵盖。前瞻性陈述是指那些不是历史事实的陈述。前瞻性陈述包括与信念、计划、目标、目标、期望、预期、估计和意图有关的陈述，这些陈述受到重大风险和不确定性的影响，并可能因各种因素(其中一些因素超出CNB的控制范围)而发生变化。前瞻性陈述通常包括“相信”、“预期”、“预计”、“估计”、“预测”、“打算”、“计划”、“目标”、“可能”、“可能”、“项目”、“展望”或类似的表达或未来条件动词，如“可能”、“将”、“应该”、“将”和“可能”。CNB的实际结果可能与前瞻性陈述中预期的大不相同，前瞻性陈述既不是对历史事实的陈述，也不是对未来业绩的保证或保证。

目前，可能导致实际结果与我们的前瞻性陈述大不相同的最重要因素之一是当前新冠肺炎大流行对CNB、我们的客户以及全球经济和金融市场的财务状况、经营业绩、现金流和业绩的潜在不利影响。新冠肺炎疫情对我们和我们的客户造成了重大影响，它继续影响我们和我们客户的程度将取决于未来的事态发展，这些事态发展具有高度不确定性，无法充满信心地预测，包括疫情的范围、严重程度和持续时间及其对客户和金融服务需求的影响、各国政府、企业和个人针对疫情采取的行动、疫情的直接和间接经济影响和遏制措施、治疗进展、公众采用新冠肺炎疫苗(包括加强疫苗)的比率，以及它们对新兴新冠肺炎变体(如Delta和奥密克戎变种)的有效性。以及新冠肺炎疫情消退后的复苏速度等。此外，告诫投资者将CNB截至2021年12月31日的10-K表格年度报告第I部分“第1A项风险因素”下确定的许多风险解读为由于新冠肺炎疫情持续和众多不利影响而加剧。

其他可能导致实际结果与陈述大不相同的因素包括但不限于：(I)一般商业、行业或经济状况或竞争的变化；(Ii)管理或影响金融控股公司及其子公司或税务或会计原则或其他方面的任何适用法律、规则、法规、政策、指导方针或做法的变化；(Iii)资本和金融市场的不利变化或状况；(Iv)利率的变化；(V)高于预期的成本或与合并或合并业务有关的其他困难；(6)企业合并和其他收购交易的影响，包括无法实现我们的贷款和投资组合；(7)我们的贷款和投资组合的质量或构成的变化；(8)贷款损失准备金充足；(9)竞争加剧；(9)某些主要官员的流失；(11)存款流失；(12)迅速变化的技术；(13)意料之外的监管或司法诉讼和负债及其他成本；(14)资金成本、贷款产品需求或金融服务需求的变化；和(XV)影响我们的运营、市场、产品、服务和价格的其他经济、竞争、政府或技术因素。这些事态发展可能会对CNB的财务状况和经营业绩产生不利影响。

本文中包含的前瞻性陈述是基于管理层的信念和假设。本新闻稿中所作的任何前瞻性陈述仅限于发表之日。可能导致我们实际结果不同的因素或事件可能会不时出现，我们不可能预测所有这些因素或事件。CNB没有义务公开更新或修改本季度报告中包含的10-Q表格中的任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来事件或其他原因，除非法律要求。鉴于这些风险、不确定性和假设，所讨论的前瞻性事件可能不会发生，您不应过度依赖任何前瞻性陈述。




目录表
第一部分金融信息
项目1.财务报表
简明合并资产负债表
以千美元计，共享数据除外
(未经审计)
March 31, 20222021年12月31日
资产
现金和银行到期款项$47,137 $42,440 
在其他银行的计息存款357,837 689,758 
现金和现金等价物合计404,974 732,198 
可供出售的债务证券，按公允价值计算(摊销成本#美元575,248及$698,085分别截至2022年3月31日和2021年12月31日)
539,562 697,191 
持有至到期的债务证券，按摊销成本计算(公允价值#美元)295,688截至2022年3月31日和美元0截至2021年12月31日)
307,597 0 
股权证券10,092 10,366 
持有待售贷款1,563 849 
贷款
购买力平价，扣除递延加工费18,416 45,203 
辛迪加147,085 125,761 
所有其他3,590,862 3,463,828 
贷款总额3,756,363 3,634,792 
减去：信贷损失准备金(38,117)(37,588)
净贷款3,718,246 3,597,204 
FHLB，其他股权23,891 23,276 
房舍和设备，净额62,223 61,659 
经营性租赁使用权资产25,698 19,928 
银行自营人寿保险100,413 99,719 
抵押贷款偿还权1,872 1,664 
商誉43,749 43,749 
无形核心存款，净额435 460 
应计利息、应收账款和其他资产43,685 40,676 
总资产$5,284,000 $5,328,939 
负债和股东权益
无息活期存款$817,611 $792,086 
有息活期存款1,060,951 1,079,336 
储蓄2,474,362 2,457,745 
存单337,939 386,452 
总存款4,690,863 4,715,619 
次级债券20,620 20,620 
次级票据，扣除未摊销发行成本83,736 83,661 
经营租赁负债26,955 21,159 
应计应付利息和其他负债35,891 45,033 
总负债4,858,065 4,886,092 
承付款和或有负债
优先股，A系列非累积永久优先股，
$0面值；美元1,000清算优先权；授权股份60,375;
已发行股份60,375在2022年3月31日和2021年12月31日
57,785 57,785 
普通股，没有面值；50,000,000授权股份；
已发行股份16,978,057在2022年3月31日及16,978,0572021年12月31日
0 0 
额外实收资本126,703 127,351 
留存收益271,792 260,582 
库存股，按成本计算(117,539股票于2022年3月31日及122,995股票2021年12月31日)
(2,998)(2,477)
累计其他综合损失(27,347)(394)
股东权益总额425,935 442,847 
总负债与股东权益$5,284,000 $5,328,939 
请参阅简明合并财务报表附注

1
目录表
简明综合损益表(未经审计)
千美元，每股数据除外
截至3月31日的三个月，
 20222021
利息和股息收入：
贷款包括手续费
贷款的利息和费用$41,150 $38,408 
购买力平价贷款手续费1,237 2,731 
证券：
应税3,614 2,661 
免税219 351 
分红34 144 
利息和股息收入合计46,254 44,295 
利息支出：
存款2,706 4,280 
融资租赁负债5 6 
附属票据及债权证(包括$67及$69累计的其他综合
利率互换协议公允价值变动的收入重新分类)
926 888 
利息支出总额3,637 5,174 
净利息收入42,617 39,121 
信贷损失准备1,643 2,122 
扣除信贷损失费用准备后的净利息收入40,974 36,999 
非利息收入：
存款账户手续费1,757 1,348 
其他服务费及收费655 490 
财富和资产管理费1,783 1,522 
可供出售证券的已实现净收益(包括#美元651及$0累计的其他综合
分别对可供出售证券的已实现净收益进行收入重新分类)
651 0 
权益证券已实现和未实现净收益(亏损)(394)120 
抵押贷款银行业务475 1,235 
银行自营人寿保险694 940 
卡处理和转账收入1,809 1,834 
其他2,224 750 
非利息收入总额9,654 8,239 
非利息支出：
薪酬和福利16,988 14,573 
入住费净额3,230 3,269 
岩心矿藏无形资产摊销25 28 
技术费用3,372 2,670 
州税和地方税1,048 1,017 
律师费、职业费和考试费837 1,153 
广告620 281 
FDIC保险费723 616 
会费和订阅费600 453 
卡处理和转换费1,029 680 
其他3,420 3,064 
非利息支出总额31,892 27,804 
所得税前收入18,736 17,434 
所得税支出(包括#美元124 and $(14)分别来自重新分类项目的所得税费用)
3,491 3,253 
净收入15,245 14,181 
优先股股息1,075 1,075 
普通股股东可获得的净收入$14,170 $13,106 
普通股每股收益：
基本信息$0.84 $0.78 
稀释$0.84 $0.78 
每股普通股股息：
每股现金股息$0.175 $0.170 
请参阅简明合并财务报表附注
2
目录表
简明综合全面收益表(亏损)(未经审计)
以千为单位的美元
截至3月31日的三个月，
 20222021
净收入$15,245 $14,181 
其他综合亏损，税后净额：
衍生工具公允价值变动净额：
利率互换未实现收益，扣除税收后净额(42) and $(8)，分别
158 29 
在收益中确认的亏损的重新分类调整，税后净额$(13) and $(14)，分别
54 55 
212 84 
债务证券净变动：
期内产生的可供出售证券的未实现持有亏损，税后净额为#美元。7,070及$2,451，分别
(26,600)(9,214)
持有至到期证券的未实现收益摊销，税后净额为#美元14及$0，分别
(51)0 
重新定级调整已实现收益计入净收益，税后净额为#美元137及$0，分别
(514)0 
(27,165)(9,214)
其他综合损失(26,953)(9,130)
综合收益(亏损)$(11,708)$5,051 
请参阅简明合并财务报表附注
3
目录表
简明综合股东权益变动表(未经审计)
以千美元为单位，不包括股票和每股数据
择优
库存		其他内容
已缴费
资本		留用
收益		财务处
库存		累计
其他
全面
收入(亏损)		总计
分享-
持有者
权益
余额，2022年1月1日$57,785 $127,351 $260,582 $(2,477)$(394)$442,847 
净收入15,245 15,245 
其他综合损失(26,953)(26,953)
限制性股票奖励授予(56,159股份)
(976)976 0 
基于业绩的限制性股票奖励授予(11,895股份)
(173)173 0 
基于股票的薪酬费用501 501 
购买库存股(50,166股份)
(1,342)(1,342)
购买库存股以预扣与限制性股票奖励归属有关的税款(7,546股份)
(202)(202)
购买库存股，用于与基于业绩的限制性股票奖励归属相关的预扣税款(4,706股份)
(126)(126)
宣布优先现金股息(1,075)(1,075)
宣布的现金股息(美元0.175每股普通股)
(2,960)(2,960)
平衡，2022年3月31日$57,785 $126,703 $271,792 $(2,998)$(27,347)$425,935 
余额，2021年1月1日$57,785 $127,518 $218,727 $(2,967)$15,074 $416,137 
净收入14,181 14,181 
其他综合损失(9,130)(9,130)
没收限制性股票奖励授权书(1,578股份)
35 (35)0 
限制性股票奖励授予(50,106股份)
(1,228)1,228 0 
基于业绩的限制性股票奖励授予(10,587股份)
(262)262 0 
基于股票的薪酬费用509 509 
购买库存股以预扣与限制性股票奖励归属有关的税款(6,598股份)
(139)(139)
购买库存股，用于与基于业绩的限制性股票奖励归属相关的预扣税款(941股份)
(20)(20)
宣布优先现金股息(1,075)(1,075)
宣布的现金股息(美元0.170每股普通股)
(2,860)(2,860)
平衡，2021年3月31日$57,785 $126,572 $228,973 $(1,671)$5,944 $417,603 
请参阅简明合并财务报表附注
4
目录表
简明合并现金流量表(未经审计)
以千为单位的美元
截至3月31日的三个月，
 20222021
经营活动的现金流：
净收入$15,245 $14,181 
将净收入与业务活动提供的现金净额进行调整：
信贷损失准备1,643 2,122 
房地和设备、经营租赁资产的折旧和摊销，
核心存款无形资产和抵押贷款偿还权		1,758 1,721 
证券增值、递延贷款费用和成本、净收益和信用标志
获得性贷款和非劳动收入		(985)(963)
借款递延成本摊销净额75 0 
递延PPP加工费的增加(1,237)(2,731)
出售可供出售证券的已实现净收益(651)0 
权益证券已实现和未实现(收益)净亏损394 (120)
出售贷款的收益(724)(1,144)
处置房舍和设备以及丧失抵押品赎回权的资产的净损失(收益)0 42 
出售贷款所得款项9,731 22,807 
持有以供出售的贷款的来源(15,645)(18,612)
银行自营人寿保险收入(694)(486)
银行拥有的人寿保险收益(死亡抚恤金收益超过现金退还价值)0 (454)
限制性股票补偿费用501 509 
以下内容中的更改：
应计利息、应收账款和其他资产(3,102)(2,190)
应计应付利息、租赁负债和其他负债(2,521)(3,572)
经营活动提供的净现金3,788 11,110 
投资活动产生的现金流：
可供出售证券的到期、预付款和催缴所得收益30,475 44,082 
出售可供出售证券所得款项22,164 0 
购买可供出售的证券(30,181)(84,961)
持有至到期证券的到期日、预付款和催缴所得收益7,220 0 
购买持有至到期的证券(213,853)0 
购买股权证券(120)(108)
贷款发放和支付，净额(113,804)(22,471)
银行拥有的寿险保单的死亡抚恤金收益0 1,389 
赎回(购买)FHLB、其他股权和受限股权(615)555 
购置房舍和设备(1,874)(1,439)
出售房地和设备以及丧失抵押品赎回权的资产所得收益37 130 
投资活动使用的现金净额(300,551)(62,823)
融资活动的现金流：
净变动率：
支票、货币市场和储蓄账户23,757 193,911 
存单(48,513)(17,555)
购买库存股(1,670)(159)
支付的现金股利，普通股(2,960)(2,860)
支付的现金股息，优先股(1,075)(1,075)
融资活动提供(使用)的现金净额(30,461)172,262 
现金及现金等价物净增(减)(327,224)120,549 
现金和现金等价物，从732,198 532,694 
现金和现金等价物，终止$404,974 $653,243 








5
目录表
简明合并现金流量表(未经审计)(续)
以千为单位的美元
补充披露现金流量信息：
期内支付的现金：
利息$3,668 $5,053 
所得税1,133 726 
补充非现金披露：
转移至其他拥有的房地产$0 $4 
从为出售而持有的贷款转移到为投资而持有的贷款5,600 0 
从可供出售到持有至到期的转移101,069 0 
从库存股授予限制性股票奖励976 1,228 
从库存股授予基于业绩的限制性股票奖励173 262 
取得使用权资产所产生的租赁负债6,077 0 
请参阅简明合并财务报表附注
6
目录表
CNB F财务状况 C企业组织
NOTES TO CONDENSEDC非固体化 F财务状况 S纹身
(U纳迪特德)

1.    重要会计政策摘要

运营的性质

CNB Financial Corporation(“本公司”)总部位于宾夕法尼亚州克利尔菲尔德，通过其全资子公司CNB Bank(“本银行”)提供全方位的银行及相关服务。此外，银行还提供财富和资产管理服务，包括管理信托和遗产、退休计划和其他员工福利计划，以及全面的财富管理服务。银行为个人和公司客户提供服务，并在这些服务方面受到来自其他金融机构和中介机构的竞争。除本行外，本公司亦透过其全资附属公司Holiday Financial Services Corporation(“Holiday”)经营消费贴现贷款及融资业务。该公司及其其他子公司受到联邦和州监管机构的审查。该公司的市场区域主要集中在宾夕法尼亚州联邦的中部和西北部地区、俄亥俄州的中部和东北部地区、纽约州西部和弗吉尼亚州西南部。

陈述的基础

随附的简明综合财务报表乃根据美国证券交易委员会的规章制度及符合美国公认会计原则(“公认会计原则”)编制。由于本报告以中期为基础，按照公认会计原则编制的综合财务报表中通常包含的某些信息和脚注披露已被精简或省略。

注册人管理层认为，随附的截至2022年3月31日的简明综合财务报表以及截至2022年和2021年3月31日的三个月期间的简明综合财务报表包括所有调整，其中只包括为公平列报所列期间的财务状况和经营结果所需的正常经常性调整。该公司报告的截至2022年3月31日的三个月的财务业绩不一定表明全年的预期结果。本资料应与本公司截至2021年12月31日止年度的Form 10-K年报(“2021年Form 10-K”)一并阅读。以前各期简明合并财务报表及其附注中出现的某些金额已重新分类，以符合目前的列报方式。如先前报告的那样，重新分类对净收入或股东权益没有影响。表格中的美元金额以千为单位，每股金额除外。

风险和不确定性

新冠肺炎在全球范围内的蔓延给全球经济带来了重大不确定性。新冠肺炎疫情的最终影响以及新冠肺炎疫情和相关政府应对措施对该公司业务、运营结果和财务状况的影响程度将取决于未来的事态发展，这些事态发展具有很高的不确定性和难以预测。

该公司的业务有赖于其雇员和客户进行银行和其他金融交易的意愿和能力。如果全球遏制新冠肺炎疫情的反应需要进一步的限制性措施或不成功，该公司可能会对其业务、财务状况、运营业绩和现金流产生重大不利影响。由于新冠肺炎疫情对其运营的影响程度将取决于高度不确定的未来发展，因此该公司无法合理确定地评估对其业务、财务状况或近期或长期财务或运营业绩的影响。因此，该公司正在披露其所知的潜在重大项目。

预算的使用

为了按照公认会计原则编制财务报表，管理层根据现有信息进行估计和假设。这些估计和假设影响财务报表中报告的金额和所提供的披露，未来的结果可能会有所不同。

7
目录表
运营细分市场

在公司监控各种产品和服务的收入流的同时，在公司范围内管理运营并评估财务业绩，并将运营部门汇总为一因为所有细分市场的运营结果都是相似的。因此，管理层将所有金融服务业务视为集合在一起一可报告的运营部门。

债务证券

债务证券被归类为持有至到期日，并在管理层有积极意图和能力持有至到期日时按摊销成本入账。债务证券被归类为可供出售的债券，当它们可能在到期前出售时。可供出售的证券按公允价值列账，未实现的持有收益和亏损在扣除税收的其他综合收益中报告。

利息收入包括购买溢价或折扣的摊销。证券的溢价和折扣按水平收益率法摊销，不预期提前还款，但预期提前还款的抵押贷款支持证券除外。销售损益在结算日入账，并采用特定的确认方法确定。

本公司已作出政策选择，将应计利息从债务证券的摊余成本基础中剔除，并在简明综合资产负债表的应计利息、应收账款及其他资产中分别列报应计利息。当任何本金或利息付款拖欠超过90天，或者如果利息或本金的全部收回变得不确定时，债务证券被置于非应计状态。以非应计项目为抵押的应计利息与利息收入相抵销。在截至2022年3月31日的三个月内，没有与债务证券相关的应计利息被转作利息收入。

2.    最近的会计声明

2021年采用的会计准则

2018年8月，FASB发布了ASU 2018-14年度的“披露框架--对固定福利计划的披露要求的变化”。ASU 2018-14修订了ASC 715-20《薪酬-退休福利-定义福利计划-一般》。修订后的指导意见修改了对赞助固定福利养老金或其他退休后计划的雇主的披露要求，删除和增加了这些计划的某些披露。被剔除的披露包括(A)预计将在下一财政年度在定期福利净成本中确认的累积其他全面收入中的金额，以及(B)假定医疗成本趋势率每变化一个百分点对定期福利净成本和退休后医疗福利的福利义务的影响。其他披露包括对影响该期间福利义务的重大损益的说明。ASU 2018-14于2021年1月1日对公司生效，对其合并财务报表和相关披露没有重大影响。

2019年12月，FASB发布了ASU 2019-12《所得税(主题740)：简化所得税的会计处理》。这些修正案删除了《公认会计准则》第740主题中一般原则的具体例外。它消除了一个组织分析下列情况是否适用于某一特定期间的需要：期间内税收分配的增量法例外；外国投资所有权发生变化时对基差进行会计的例外；以及对年初至今亏损超过预期损失的中期所得税会计例外。它还改进了财务报表编制者对所得税相关指导的应用，并简化了以下方面的公认会计准则：部分基于收入的特许经营税；与政府进行的导致商誉税基提高的交易；不纳税的法人实体的单独财务报表；以及在过渡期内颁布税法变化。该指导意见适用于公共企业实体的财政年度和这些财政年度内的过渡期，从2020年12月15日之后开始。允许及早领养。ASU 2019-12于2021年1月1日对公司生效，对其合并财务报表和相关披露没有重大影响。

2020年1月，FASB发布了ASU 2020-01《投资-股权证券(主题321)、投资-股权方法和合资企业(主题323)以及衍生品和对冲(主题815)-澄清主题321、主题323和主题815之间的相互作用》。ASU 2020-01的修改是为了澄清在第321主题下对某些股权证券的核算指南、第323主题中的股权会计方法下的投资核算指南和第815主题中的指南之间的某些相互作用。这些修订减少了实践中的多样性，增加了这些交易的会计可比性，从而改善了当前的美国公认会计准则。ASU 2020-01于2021年1月1日对公司生效，对公司的综合财务报表和相关披露没有重大影响。
8
目录表

2020年10月，FASB发布了ASU 2020-08《对310-20分主题的编撰改进-应收账款-不可退还的费用和其他成本》。ASU 2020-08号文件澄清，对于每个报告期，实体应重新评估可赎回债务担保是否在第310-20-35-33段的范围内。ASU 2020-08于2021年1月1日对该公司生效，对其综合财务报表和相关披露没有重大影响。

2021年8月，FASB发布了ASU 2021-06，“财务报表的列报(主题205)，金融服务-存托和借贷(主题942)，以及金融服务-投资公司(主题946)。”ASU2021-06更新了编码，以与美国证券交易委员会最终规则版本第33-10786号和第33-10835号保持一致。针对金融机构，这些美国证券交易委员会发布了更新的年度统计信息披露要求。ASU 2021-06中的修正案立即生效。统计披露的更新反映在公司截至2021年12月31日的年度报告Form 10-K中，以符合本指导方针。

有待采纳的会计声明

2020年3月，FASB发布了ASU 2020-04《参考汇率改革(主题848)：促进参考汇率改革对财务报告的影响》。ASU 2020-04为与合同、套期保值关系和其他受参考汇率改革影响的交易相关的会计处理提供了可选的权宜之计和例外，如果满足某些标准的话。ASU 2020-04仅适用于引用伦敦银行间同业拆借利率或其他预期因参考利率改革而终止的参考利率的合同、套期保值关系和其他交易，不适用于在2022年12月31日之后进行的合同修改和签订或评估的套期保值关系，但截至2022年12月31日存在的套期保值关系除外，即实体已为套期保值关系选择了某些可选的权宜之计，并在套期保值关系结束时保留。本次更新中的修正案自2020年3月12日起至2022年12月31日对所有实体生效。该公司目前正在评估参考汇率改革对其综合财务报表的影响。

2021年1月，FASB发布了ASU 2021-01《参考利率改革(主题848)》。ASU 2021-01扩展并澄清了ASU编号2020-04的范围，以包括受用于保证金、贴现或合同价格调整的利率变化影响的衍生品，通常被称为“贴现交易”。受贴现交易影响的衍生品将有资格获得与主题848中定义的合同修改和对冲会计有关的某些可选权宜之计和例外。本次更新中的修正案自2020年3月12日起至2022年12月31日对所有实体生效。该公司目前正在评估参考汇率改革对其综合财务报表和相关披露的影响。

2022年3月，美国财务会计准则委员会发布了美国会计准则委员会第2022-02号文件，题为“金融工具--信贷损失(话题326)：问题债务重组和年份披露”。该ASU取消了债权人对问题债务重组(“TDR”)的单独确认和计量指导。取消TDR指导意见可在通过后对贷款修改采用前瞻性的做法，或在修改后的追溯基础上采用，这也将适用于以前修改过的贷款，导致对采纳期间的留存收益进行累积效果调整，以计入信贷损失拨备的变化。本指南适用于2022年12月15日之后的财年，包括这些财年内的过渡期，并允许提前采用。本公司正在评估ASU 2022-02对其综合财务报表和相关披露的影响。

3.    证券

2022年3月31日和2021年12月31日可供出售的债务证券如下：
 March 31, 20222021年12月31日
 摊销未实现公平摊销未实现公平
 成本收益损失价值成本收益损失价值
美国政府支持的实体$1,831 $0 $(35)$1,796 $110,788 $2,728 $(1,768)$111,748 
国家和政治分区113,292 495 (7,923)105,864 103,232 2,162 (1,682)103,712 
住宅及多户按揭406,532 494 (26,489)380,537 437,021 4,127 (6,513)434,635 
公司票据和债券35,773 59 (1,678)34,154 28,257 250 (443)28,064 
池化SBA17,820 20 (629)17,211 18,787 283 (38)19,032 
总计$575,248 $1,068 $(36,754)$539,562 $698,085 $9,550 $(10,444)$697,191 

9
目录表
截至2022年3月31日和2021年12月31日持有至到期的债务证券(HTM)如下：
 March 31, 20222021年12月31日
 摊销未实现公平摊销未实现公平
 成本收益损失价值成本收益损失价值
美国政府支持的实体$307,597 $0 $(11,909)$295,688 $0 $0 $0 $0 
总计$307,597 $0 $(11,909)$295,688 $0 $0 $0 $0 

该公司选择转让23AFS证券，总公允价值为#美元101.12022年1月1日，对HTM的分类为百万。根据FASB ASC 320-10-55-24，从AFS向HTM的转移必须按转移时AFS证券的公允价值记录。未实现的持有收益净额为$373于转让日期扣除税项后的千元留存于累计其他全面收益(亏损)内，相关税前金额留存于HTM证券的账面价值内。这些金额将在证券剩余期限内摊销为综合收益。

与AFS证券的证券销售有关的信息如下：
收益毛收入
收益		毛收入
损失
截至2022年3月31日的三个月$22,164 $651 $0 
截至2021年3月31日的三个月000

与这些已实现净收益有关的税收拨备为#美元。137截至2022年3月31日的三个月及零分别在截至2021年3月31日的三个月内。

下表说明了截至2022年3月31日按摊销成本和公允价值计算的债务证券的到期日分布：
可供出售持有至到期
摊销
成本		公平
价值		摊销
成本		公平
价值
1年或1年以下$7,343 $7,377 $503 $477 
1年-5年41,120 40,800 232,668 225,357 
5年-10年94,461 86,401 68,939 64,722 
十年后7,972 7,236 5,487 5,132 
150,896 141,814 307,597 295,688 
住宅及多户按揭406,532 380,537 0 0 
池化SBA17,820 17,211 0 0 
债务证券总额$575,248 $539,562 $307,597 $295,688 

抵押贷款证券和集合SBA证券不是在同一日期到期；定期付款是根据基础抵押品的支付模式进行的。

2022年3月31日和2021年12月31日，证券价格为$601.5百万美元和美元461.5分别有100万人承诺获得公共存款，并用于法律规定的其他目的。

在2022年3月31日和2021年12月31日，有不是持有任何一家发行人(美国政府支持的实体除外)的证券，金额超过10股东权益的%。该公司的住宅和多户按揭证券由政府支持的实体发行。

10
目录表
截至2022年3月31日和2021年12月31日未实现亏损的AFS债务证券，按投资类别和个别证券处于持续未实现亏损状况的时间长短汇总如下：

March 31, 2022
 少于12个月12个月或更长时间总计
证券说明公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失
美国政府支持的实体$1,796 $(35)$0 $0 $1,796 $(35)
国家和政治分区78,991 (6,275)14,547 (1,648)93,538 (7,923)
住宅及多户按揭293,601 (17,743)100,040 (8,746)393,641 (26,489)
公司票据和债券22,174 (1,401)5,777 (277)27,951 (1,678)
池化SBA16,379 (629)126 0 16,505 (629)
$412,941 $(26,083)$120,490 $(10,671)$533,431 $(36,754)

2021年12月31日
 少于12个月12个月或更长时间总计
 公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失
美国政府支持的实体$23,733 $(553)$37,911 $(1,215)$61,644 $(1,768)
国家和政治分区55,636 (1,399)5,026 (283)60,662 (1,682)
住宅及多户按揭248,690 (4,837)45,185 (1,676)293,875 (6,513)
公司票据和债券6,466 (249)3,806 (194)10,272 (443)
池化SBA4,394 (37)127 (1)4,521 (38)
$338,919 $(7,075)$92,055 $(3,369)$430,974 $(10,444)

HTM债务证券在2022年3月31日和2021年12月31日的未实现亏损，按投资类别和单个证券处于持续未实现亏损状况的时间长短汇总如下：

March 31, 2022
 少于12个月12个月或更长时间总计
证券说明公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失
美国政府支持的实体$265,151 $(9,108)$54,355 $(2,801)$319,506 $(11,909)
$265,151 $(9,108)$54,355 $(2,801)$319,506 $(11,909)

2021年12月31日
 少于12个月12个月或更长时间总计
 公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失
美国政府支持的实体$0 $0 $0 $0 $0 $0 
$0 $0 $0 $0 $0 $0 

在2022年3月31日和2021年12月31日，管理层根据从各种来源获得的信息，包括公开可用的财务数据、外部机构、经纪人和其他来源的评级，对公司债务证券的信用损失可能造成的减值进行了评估。根据评估结果，管理层认为这些债务证券在2022年3月31日和2021年12月31日的减值是暂时的。

11
目录表
对于由公司票据和债券组成的证券，以及由州和政治部门发行的证券，管理层监测公开的财务信息，如提交给美国证券交易委员会的文件，以评估证券的非临时性减值。对于金融机构发行人，管理层监控用于生成统一的银行业绩报告的季度“看涨”报告文件中的信息。所有于资产负债表日处于未实现亏损状态的其他证券均已由管理层审核，并因应以下考虑因素而适当审核针对发行人的文件；发行人的财务状况和近期前景；债券评级机构是否已下调评级；公允价值低于成本的时间长度和程度；管理层是否无意出售这些证券，以及很可能不会要求其在预期回收之前出售这些证券。

截至2022年3月31日和2021年12月31日，管理层得出结论，前几段所述债务证券没有因信用质量原因减值，原因如下：

•没有迹象表明，发行这些证券的机构的信誉有任何显著恶化。
•所有有关证券的合同利息付款都已按计划收到，管理层尚未注意到任何可能导致今后不能及时收到合同付款的信息。
•未实现亏损被认为是与利息收益率市场变动有关的暂时性价值变化。

本公司并不打算出售该等证券，而在收回其摊销成本基准前，本公司亦不大可能须以未实现亏损状况出售该等证券。

2022年3月31日和2021年12月31日的股权证券如下：
March 31, 20222021年12月31日
公司股权证券$6,484 $6,715 
共同基金2,383 2,566 
存单663 506 
公司票据和债券562 579 
总计$10,092 $10,366 

12
目录表
4.    贷款和信贷损失拨备

2022年3月31日和2021年12月31日的净贷款总额摘要如下：
March 31, 2022百分比
占总数的		2021年12月31日百分比
占总数的
农田
$31,299 0.8 %$23,768 0.7 %
业主自住的非农业非住宅物业
448,180 11.9 %434,672 12.0 %
农业生产和其他向农民提供的贷款
1,376 0.0 %1,379 0.0 %
工商业1
717,252 19.1 %708,989 19.5 %
国家和政治分区的债务(证券和租赁除外)
142,415 3.8 %140,887 3.9 %
其他贷款
13,441 0.4 %13,979 0.4 %
其他建设贷款和所有土地开发及其他土地贷款319,154 8.5 %298,869 8.2 %
多户(5户或以上)住宅物业
228,534 6.1 %216,143 5.9 %
非业主自住、非农业非住宅物业
698,574 18.6 %663,062 18.2 %
1-4家庭建设41,023 1.1 %37,822 1.0 %
房屋净值信用额度109,224 2.9 %104,517 2.9 %
以第一留置权为抵押的住宅抵押贷款841,001 22.4 %826,729 22.7 %
以初级留置权担保的住宅抵押贷款57,909 1.5 %56,689 1.6 %
其他循环信贷计划25,857 0.7 %26,536 0.7 %
汽车20,416 0.5 %20,862 0.6 %
其他消费者49,517 1.3 %49,676 1.4 %
信用卡10,937 0.3 %9,935 0.3 %
透支254 0.0 %278 0.0 %
贷款总额$3,756,363 100.0 %$3,634,792 100.0 %
减去：信贷损失准备金(38,117)(37,588)
贷款，净额$3,718,246 $3,597,204 
上表所列递延贷款发放费(成本)净额$4,842 $5,667 
1购买力平价贷款，扣除递延的购买力平价加工费，包括2020年支付的贷款和2021年支付的贷款，均列入商业和工业分类。

该公司的未偿还贷款和相关的无资金承诺主要集中在宾夕法尼亚州中部和西北部、俄亥俄州中部和东北部、纽约西部和弗吉尼亚州西南部。世行试图利用对单一行业或客户的美元限制，并通过与第三方签订参与协议，来限制特定行业的集中度。抵押品要求是根据管理层对客户的评估确定的。该公司维持贷款政策，以控制贷款组合的质量。这些政策授权根据特定的指导方针和承保标准发放贷款。这些政策由公司管理层制定，并由公司董事会每年审查和批准。

在2020年第二季度，本公司开始根据《冠状病毒援助、救济和经济安全法》的规定向符合条件的小企业发放贷款，该计划由小企业管理局(SBA)管理。购买力平价贷款，包括2020年支付的贷款和2021年支付的贷款，都包括在商业和工业分类中，由于购买力平价贷款由小企业管理局完全担保，不是需要从购买力平价贷款中计入信贷损失准备金，扣除递延的购买力平价加工费，未偿还金额为#美元。18.4百万美元和美元45.2分别截至2022年3月31日和2021年12月31日。扣除递延费用和费用后的银团贷款列入商业和工业分类，总额为#美元。147.1百万美元和美元125.8分别截至2022年3月31日和2021年12月31日。

13
目录表
截至2022年3月31日的三个月信贷损失准备交易情况如下：
起头
津贴		(撇账)复苏
贷款信用损失准备(收益)(1)
结束津贴
农田
$151 $0 $0 $35 $186 
业主自住的非农业非住宅物业
3,339 (21)7 270 3,595 
农业生产和其他向农民提供的贷款
9 0 0 1 10 
工商业
8,837 (71)78 246 9,090 
国家和政治分区的债务(证券和租赁除外)
1,649 0 0 179 1,828 
其他贷款
149 0 0 (6)143 
其他建设贷款和所有土地开发及其他土地贷款2,198 0 0 (148)2,050 
多户(5户或以上)住宅物业
2,289 0 0 (53)2,236 
非业主自住、非农业非住宅物业
6,481 0 0 (70)6,411 
1-4家庭建设158 0 0 52 210 
房屋净值信用额度1,169 0 8 4 1,181 
以第一留置权为抵押的住宅抵押贷款6,943 (47)12 (3)6,905 
以初级留置权担保的住宅抵押贷款546 0 0 6 552 
其他循环信贷计划528 (26)6 39 547 
汽车263 (7)0 (2)254 
其他消费者2,546 (401)22 402 2,569 
信用卡92 (14)4 21 103 
透支241 (119)41 84 247 
贷款总额$37,588 $(706)$178 $1,057 $38,117 
(1) 不包括与未提供资金的承付款有关的信贷损失准备金。简明合并财务报表附注8“资产负债表外承付款和或有事项”提供了有关公司无资金承付款的信贷损失准备金的更多细节。

截至2021年3月31日的三个月信贷损失准备交易情况如下：
起头
津贴		(撇账)复苏
贷款信用损失准备(收益)(1)
结束津贴
农田
$221 $0 $0 $3 $224 
业主自住的非农业非住宅物业
3,700 (531)2 (236)2,935 
农业生产和其他向农民提供的贷款
24 0 0 4 28 
工商业
6,233 (56)5 297 6,479 
国家和政治分区的债务(证券和租赁除外)
998 0 0 717 1,715 
其他贷款
68 0 0 5 73 
其他建设贷款和所有土地开发及其他土地贷款1,956 0 0 50 2,006 
多户(5户或以上)住宅物业
2,724 0 0 30 2,754 
非业主自住、非农业非住宅物业
8,658 0 0 2,668 11,326 
1-4家庭建设82 0 0 (15)67 
房屋净值信用额度985 0 0 (142)843 
以第一留置权为抵押的住宅抵押贷款4,539 (28)31 (992)3,550 
以初级留置权担保的住宅抵押贷款241 0 0 (17)224 
其他循环信贷计划507 (6)2 24 527 
汽车132 (5)0 55 182 
其他消费者2,962 (315)48 (321)2,374 
信用卡66 (33)8 24 65 
透支244 (84)55 (32)183 
贷款总额$34,340 $(1,058)$151 $2,122 $35,555 
(1) 不包括与未提供资金的承付款有关的信贷损失准备金。简明合并财务报表附注8“资产负债表外承付款和或有事项”提供了有关公司无资金承付款的信贷损失准备金的更多细节。

本公司的信贷损失拨备受到贷款额、风险评级转移、拖欠情况和其他影响损失预期的条件的影响，例如对经济状况的合理和可支持的预测。
14
目录表

在截至2022年3月31日的三个月内，由于公司贷款组合的增长，包括新市场领域的增长，信贷损失拨备有所增加。这部分被该公司历史亏损率的改善以及净冲销的影响所抵消。新冠肺炎的经济影响仍存在大量不确定性，包括疫情持续时间、新的变种、政府未来的应对措施、美国经济的弹性以及不确定的宏观经济环境。管理层将继续评估其对预期信贷损失的估计，以获得新的信息。

信贷损失准备金为#美元。1.6截至2022年3月31日的三个月为百万美元，而2.12021年3月31日的百万美元。计入2022年3月31日终了三个月的信贷损失准备金为#美元。5861,000美元与未筹措资金的承付款的津贴有关，而零截至2021年3月31日的三个月。

下表列出了截至2022年3月31日和2021年12月31日仍应计的非应计状态贷款和逾期超过89天的贷款的摊余成本基础：

March 31, 2022
非应计项目不计提不计提信贷损失准备逾期超过89天的贷款仍在累积
农田
$965 $965 $0 
业主自住的非农业非住宅物业
751 668 0 
工商业
7,264 1,915 5 
其他建设贷款和所有土地开发及其他土地贷款77 77 0 
多户(5户或以上)住宅物业
1,143 0 0 
非业主自住、非农业非住宅物业
3,724 2,097 0 
房屋净值信用额度646 646 0 
以第一留置权为抵押的住宅抵押贷款4,133 3,668 36 
以初级留置权担保的住宅抵押贷款139 139 0 
其他循环信贷计划31 31 0 
汽车28 28 0 
其他消费者477 477 0 
信用卡0 0 11 
贷款总额$19,378 $10,711 $52 

2021年12月31日
非应计项目不计提不计提信贷损失准备逾期超过89天的贷款仍在累积
农田
$965 $965 $0 
业主自住的非农业非住宅物业
850 762 0 
工商业
7,060 1,653 8 
其他建设贷款和所有土地开发及其他土地贷款516 77 0 
多户(5户或以上)住宅物业
1,270 5 0 
非业主自住、非农业非住宅物业
3,771 2,143 0 
房屋净值信用额度824 824 0 
以第一留置权为抵押的住宅抵押贷款3,410 3,410 137 
以初级留置权担保的住宅抵押贷款147 147 0 
其他循环信贷计划13 13 0 
汽车36 36 0 
其他消费者558 558 0 
信用卡0 0 23 
贷款总额$19,420 $10,593 $168 

在非应计状态下收到的所有付款都以贷款本金余额为抵押。当贷款处于非应计项目状态时，公司不确认利息收入。

15
目录表
下表列出了截至2022年3月31日按贷款类别单独评估的抵押品依赖型贷款的摊销成本基础：
房地产抵押品非房地产抵押品
农田
$920 $0 
业主自住的非农业非住宅物业
185 9 
工商业
1,438 2,279 
多户(5户或以上)住宅物业
1,143 0 
非业主自住、非农业非住宅物业
3,293 0 
以第一留置权为抵押的住宅抵押贷款894 0 
贷款总额$7,873 $2,288 

下表列出了截至2021年12月31日按贷款类别单独评估的抵押品依赖型贷款的摊销成本基础：
房地产抵押品非房地产抵押品
农田
$920 $0 
业主自住的非农业非住宅物业
194 9 
工商业
1,488 2,351 
其他建设贷款和所有土地开发及其他土地贷款438 0 
多户(5户或以上)住宅物业
1,265 0 
非业主自住、非农业非住宅物业
3,378 0 
以第一留置权为抵押的住宅抵押贷款435 0 
贷款总额$8,118 $2,360 

下表按贷款类别列出了截至2022年3月31日逾期贷款的摊销成本基础的账龄：
30 - 59
逾期天数		60 - 89
逾期天数		大于89
逾期天数		逾期合计未逾期的贷款总计
农田
$0 $998 $0 $998 $30,301 $31,299 
业主自住的非农业非住宅物业
688 0 354 1,042 447,138 448,180 
农业生产和其他向农民提供的贷款
0 0 0 0 1,376 1,376 
工商业
251 368 285 904 716,348 717,252 
国家和政治分区的债务(证券和租赁除外)
0 0 0 0 142,415 142,415 
其他贷款
0 0 0 0 13,441 13,441 
其他建设贷款和所有土地开发及其他土地贷款0 0 77 77 319,077 319,154 
多户(5户或以上)住宅物业
0 0 90 90 228,444 228,534 
非业主自住、非农业非住宅物业
215 0 1,680 1,895 696,679 698,574 
1-4家庭建设0 0 0 0 41,023 41,023 
房屋净值信用额度216 11 49 276 108,948 109,224 
以第一留置权为抵押的住宅抵押贷款1,611 373 1,323 3,307 837,694 841,001 
以初级留置权担保的住宅抵押贷款57 0 8 65 57,844 57,909 
其他循环信贷计划131 21 9 161 25,696 25,857 
汽车83 6 12 101 20,315 20,416 
其他消费者380 285 259 924 48,593 49,517 
信用卡219 19 11 249 10,688 10,937 
透支0 0 0 0 254 254 
贷款总额$3,851 $2,081 $4,157 $10,089 $3,746,274 $3,756,363 

16
目录表
下表按贷款类别列出了截至2021年12月31日逾期贷款中摊销成本基础的账龄：
30 - 59
逾期天数		60 - 89
逾期天数		大于89
逾期天数		逾期合计未逾期的贷款总计
农田
$348 $0 $0 $348 $23,420 $23,768 
业主自住的非农业非住宅物业
278 18 414 710 433,962 434,672 
农业生产和其他向农民提供的贷款
0 0 0 0 1,379 1,379 
工商业
377 13 333 723 708,266 708,989 
国家和政治分区的债务(证券和租赁除外)
0 0 0 0 140,887 140,887 
其他贷款
0 0 0 0 13,979 13,979 
其他建设贷款和所有土地开发及其他土地贷款0 0 77 77 298,792 298,869 
多户(5户或以上)住宅物业
0 10 209 219 215,924 216,143 
非业主自住、非农业非住宅物业
0 0 1,792 1,792 661,270 663,062 
1-4家庭建设0 0 0 0 37,822 37,822 
房屋净值信用额度506 50 172 728 103,789 104,517 
以第一留置权为抵押的住宅抵押贷款1,286 1,145 1,647 4,078 822,651 826,729 
以初级留置权担保的住宅抵押贷款32 24 1 57 56,632 56,689 
其他循环信贷计划56 17 4 77 26,459 26,536 
汽车45 3 23 71 20,791 20,862 
其他消费者283 158 295 736 48,940 49,676 
信用卡26 12 23 61 9,874 9,935 
透支0 0 0 0 278 278 
贷款总额$3,237 $1,450 $4,990 $9,677 $3,625,115 $3,634,792 

问题债务重组

为了确定借款人是否正在经历财务困难，对借款人在可预见的未来将在没有贷款修改的情况下拖欠任何债务的可能性进行评估。这项评估是根据该公司的内部承保政策进行的。对于贷款被归类为问题债务重组的客户，本公司没有进一步的贷款承诺。

截至2022年3月31日和2021年12月31日，某些贷款的条款被修改为问题债务重组。这类贷款条款的修改包括以下两项或其中一项：降低贷款的规定利率；或以低于具有类似风险的新债务的现行市场利率的规定利率延长到期日。该公司在问题债务重组中的摊销成本为#美元。18.1百万美元和美元16.6分别截至2022年3月31日和2021年12月31日。该公司已拨出$2.6百万美元和美元2.6截至2022年3月31日和2021年12月31日，这些贷款的津贴分别为100万英镑。

曾经有过一截至2022年3月31日的三个月内修改为问题债务重组的贷款：
截至2022年3月31日的三个月
数量
贷款		修改前
未记录的未完成记录
投资		修改后
未记录的未完成记录
投资		修改类型
非业主自住、非农业非住宅物业
1 $1,784 $1,784 修改利率并延长摊销期限
贷款总额1 $1,784 $1,784 
17
目录表
有几个二在截至2021年3月31日的三个月里，贷款被修改为问题债务重组。
截至2021年3月31日的三个月
数量
贷款		修改前
未记录的未完成记录
投资		修改后
未记录的未完成记录
投资		修改类型
多户(5户或以上)住宅物业
1 $717 $717 修改付款
非业主自住、非农业非住宅物业
1 1,604 1,604 修改付款
贷款总额2 $2,321 $2,321 

上述问题债务重组分别将截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的信贷损失拨备增加了微不足道的金额。

贷款一旦发生违约，即被视为违约。90根据修改后的条款，合同逾期天数。有几个不是贷款分别在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月内修改为问题债务重组，并在修改后的12个月周期内发生付款违约。有几个不是因贷款重组而免除的本金余额。

一般而言，不良问题债务重组在债务到期、在一段合理的时间内(一般为六个月)按照合同条款履行，且合同本金和利息总额的最终可收回性不再存在疑问时，将恢复到应计状态。

信用质量指标

该公司根据借款人偿债能力的相关信息将贷款分类为风险类别，这些信息包括：当前财务信息、历史付款经验、信用文件、公共信息和当前经济趋势等因素。该公司对贷款进行个别分析，将贷款按信用风险分类。

本公司对风险评级的定义如下：

特别提及：被列为特别提及的贷款有一个潜在的弱点，值得管理层密切关注。如果不加以纠正，这些潜在的弱点可能会导致贷款的偿还前景恶化，或在未来某个日期导致该公司的信贷状况恶化。

不合格：被归类为不合格的贷款没有得到债务人或质押抵押品(如果有)的当前净值和偿付能力的充分保护。如此分类的贷款有一个或多个明确界定的弱点，危及债务的清算。它们的特点是，如果这些不足之处得不到纠正，该公司显然有可能蒙受一些损失。

可疑：被归类为可疑贷款的贷款具有被归类为不合格贷款所固有的所有弱点，另外一个特点是，这些弱点使得根据当前存在的事实、条件和价值进行全面的收集或清算是高度可疑和不可能的。





18
目录表
下表按风险评级代表该公司的信贷风险概况。未被评为特别提及、不合格或可疑的贷款被认为是通过评级的贷款。
March 31, 2022
不合格率
经过特别提及不合标准疑团合计不合格总计
农田
$28,832 $1,503 $964 $0 $2,467 $31,299 
业主自住的非农业非住宅物业
433,189 6,711 8,280 0 14,991 448,180 
农业生产和其他向农民提供的贷款
1,376 0 0 0 0 1,376 
工商业
696,196 6,626 13,060 1,370 21,056 717,252 
国家和政治分区的债务(证券和租赁除外)
142,415 0 0 0 0 142,415 
其他贷款
13,441 0 0 0 0 13,441 
其他建设贷款和所有土地开发及其他土地贷款316,925 2,152 77 0 2,229 319,154 
多户(5户或以上)住宅物业
227,291 100 1,143 0 1,243 228,534 
非业主自住、非农业非住宅物业
668,003 7,327 23,244 0 30,571 698,574 
贷款总额$2,527,668 $24,419 $46,768 $1,370 $72,557 $2,600,225 

2021年12月31日
不合格率
经过特别提及不合标准疑团合计不合格总计
农田
$21,286 $1,514 $968 $0 $2,482 $23,768 
业主自住的非农业非住宅物业
419,368 6,723 8,581 0 15,304 434,672 
农业生产和其他向农民提供的贷款
1,379 0 0 0 0 1,379 
工商业
687,010 7,946 12,654 1,379 21,979 708,989 
国家和政治分区的债务(证券和租赁除外)
140,887 0 0 0 0 140,887 
其他贷款
13,979 0 0 0 0 13,979 
其他建设贷款和所有土地开发及其他土地贷款294,103 4,221 545 0 4,766 298,869 
多户(5户或以上)住宅物业
214,772 100 1,271 0 1,371 216,143 
非业主自住、非农业非住宅物业
631,534 9,628 21,900 0 31,528 663,062 
贷款总额$2,424,318 $30,132 $45,919 $1,379 $77,430 $2,501,748 









19
目录表
下表详细说明了截至2022年3月31日按发起年份(定期贷款)和每个投资组合部门的风险等级划分的贷款摊销成本。本期原件可能包括修改、延期和续订。
按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
20222021202020192018之前循环贷款摊销成本基础将循环贷款转换为定期贷款总计
农田
风险评级
经过$8,397 $7,843 $1,637 $3,174 $3,509 $3,962 $310 $0 $28,832 
特别提及0 0 0 0 0 1,503 0 0 1,503 
不合标准0 388 0 0 0 576 0 0 964 
疑团0 0 0 0 0 0 0 0 0 
总计$8,397 $8,231 $1,637 $3,174 $3,509 $6,041 $310 $0 $31,299 
业主自住的非农业非住宅物业
风险评级
经过$44,624 $117,597 $77,014 $76,674 $27,642 $75,893 $13,745 $0 $433,189 
特别提及0 240 0 896 4,239 1,326 10 0 6,711 
不合标准505 161 401 2,117 832 4,264 0 0 8,280 
疑团0 0 0 0 0 0 0 0 0 
总计$45,129 $117,998 $77,415 $79,687 $32,713 $81,483 $13,755 $0 $448,180 
农业生产和其他向农民提供的贷款
风险评级
经过$129 $169 $99 $73 $195 $0 $711 $0 $1,376 
特别提及0 0 0 0 0 0 0 0 0 
不合标准0 0 0 0 0 0 0 0 0 
疑团0 0 0 0 0 0 0 0 0 
总计$129 $169 $99 $73 $195 $0 $711 $0 $1,376 
工商业
风险评级
经过$68,951 $271,679 $80,410 $23,658 $13,591 $18,850 $219,057 $0 $696,196 
特别提及0 0 169 570 358 220 5,309 0 6,626 
不合标准0 2,614 1,048 1,882 436 1,320 5,760 0 13,060 
疑团(1)
0 1,370 0 0 0 0 0 0 1,370 
总计$68,951 $275,663 $81,627 $26,110 $14,385 $20,390 $230,126 $0 $717,252 
国家和政治分区的债务(证券和租赁除外)
风险评级
经过$8,080 $37,278 $16,379 $4,932 $14,765 $56,325 $4,656 $0 $142,415 
特别提及0 0 0 0 0 0 0 0 0 
不合标准0 0 0 0 0 0 0 0 0 
疑团0 0 0 0 0 0 0 0 0 
总计$8,080 $37,278 $16,379 $4,932 $14,765 $56,325 $4,656 $0 $142,415 
其他贷款
风险评级
经过$0 $5,530 $4,775 $460 $2 $0 $2,674 $0 $13,441 
特别提及0 0 0 0 0 0 0 0 0 
不合标准0 0 0 0 0 0 0 0 0 
疑团0 0 0 0 0 0 0 0 0 
总计$0 $5,530 $4,775 $460 $2 $0 $2,674 $0 $13,441 
(1)由一个贷款关系组成，该贷款关系始于2015年，并于2021年修改。本次修改符合将贷款关系作为本期新增贷款进行披露的要求。
20
目录表
按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
20222021202020192018之前循环贷款摊销成本基础将循环贷款转换为定期贷款总计
其他建设贷款和所有土地开发及其他土地贷款
风险评级
经过$60,426 $88,849 $141,261 $7,623 $9,188 $2,930 $6,648 $0 $316,925 
特别提及0 1,508 0 644 0 0 0 0 2,152 
不合标准0 0 0 0 0 0 77 0 77 
疑团0 0 0 0 0 0 0 0 0 
总计$60,426 $90,357 $141,261 $8,267 $9,188 $2,930 $6,725 $0 $319,154 
多户(5户或以上)住宅物业
风险评级
经过$19,212 $73,560 $54,943 $30,179 $7,365 $39,516 $2,516 $0 $227,291 
特别提及0 0 0 0 0 0 100 0 100 
不合标准0 0 0 675 378 90 0 0 1,143 
疑团0 0 0 0 0 0 0 0 0 
总计$19,212 $73,560 $54,943 $30,854 $7,743 $39,606 $2,616 $0 $228,534 
非业主自住、非农业非住宅物业
风险评级
经过$149,254 $175,170 $61,746 $83,158 $50,639 $139,464 $8,572 $0 $668,003 
特别提及0 0 0 423 992 5,462 450 0 7,327 
不合标准0 818 0 2,291 1,656 16,364 2,115 0 23,244 
疑团0 0 0 0 0 0 0 0 0 
总计$149,254 $175,988 $61,746 $85,872 $53,287 $161,290 $11,137 $0 $698,574 

21
目录表
下表详细说明了截至2021年12月31日按发起年份(定期贷款)和每个投资组合部门的风险等级划分的贷款摊销成本。本期原件可能包括修改、延期和续订。
按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
20212020201920182017之前循环贷款摊销成本基础将循环贷款转换为定期贷款总计
农田
风险评级
经过$8,203 $1,690 $3,276 $3,547 $564 $3,545 $461 $0 $21,286 
特别提及0 0 0 0 394 1,120 0 0 1,514 
不合标准388 0 0 0 48 532 0 0 968 
疑团0 0 0 0 0 0 0 0 0 
总计$8,591 $1,690 $3,276 $3,547 $1,006 $5,197 $461 $0 $23,768 
业主自住的非农业非住宅物业
风险评级
经过$135,095 $78,068 $78,621 $29,100 $40,677 $50,079 $7,728 $0 $419,368 
特别提及243 0 903 4,287 135 1,145 10 0 6,723 
不合标准687 416 2,190 868 250 4,152 18 0 8,581 
疑团0 0 0 0 0 0 0 0 0 
总计$136,025 $78,484 $81,714 $34,255 $41,062 $55,376 $7,756 $0 $434,672 
农业生产和其他向农民提供的贷款
风险评级
经过$211 $103 $76 $198 $0 $0 $791 $0 $1,379 
特别提及0 0 0 0 0 0 0 0 0 
不合标准0 0 0 0 0 0 0 0 0 
疑团0 0 0 0 0 0 0 0 0 
总计$211 $103 $76 $198 $0 $0 $791 $0 $1,379 
工商业
风险评级
经过$313,983 $84,815 $31,375 $16,577 $12,389 $6,777 $221,094 $0 $687,010 
特别提及0 363 793 381 82 844 5,483 0 7,946 
不合标准1,991 800 1,862 452 29 2,016 5,504 0 12,654 
疑团(1)
1,379 0 0 0 0 0 0 0 1,379 
总计$317,353 $85,978 $34,030 $17,410 $12,500 $9,637 $232,081 $0 $708,989 
国家和政治分区的债务(证券和租赁除外)
风险评级
经过$36,853 $16,688 $8,774 $16,957 $20,071 $36,764 $4,780 $0 $140,887 
特别提及0 0 0 0 0 0 0 0 0 
不合标准0 0 0 0 0 0 0 0 0 
疑团0 0 0 0 0 0 0 0 0 
总计$36,853 $16,688 $8,774 $16,957 $20,071 $36,764 $4,780 $0 $140,887 
其他贷款
风险评级
经过$5,851 $5,305 $552 $3 $0 $0 $2,268 $0 $13,979 
特别提及0 0 0 0 0 0 0 0 0 
不合标准0 0 0 0 0 0 0 0 0 
疑团0 0 0 0 0 0 0 0 0 
总计$5,851 $5,305 $552 $3 $0 $0 $2,268 $0 $13,979 
(1) 由一个贷款关系组成，该贷款关系始于2015年，并于2021年修改。本次修改符合将贷款关系作为本期新增贷款进行披露的要求。

22
目录表
按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
20212020201920182017之前循环贷款摊销成本基础将循环贷款转换为定期贷款总计
其他建设贷款和所有土地开发及其他土地贷款
风险评级
经过$98,406 $168,372 $8,752 $11,141 $853 $898 $5,681 $0 $294,103 
特别提及1,500 0 650 0 2,071 0 0 0 4,221 
不合标准0 0 0 29 439 0 77 0 545 
疑团0 0 0 0 0 0 0 0 0 
总计$99,906 $168,372 $9,402 $11,170 $3,363 $898 $5,758 $0 $298,869 
多户(5户或以上)住宅物业
风险评级
经过$74,687 $55,663 $33,436 $7,937 $27,729 $12,882 $2,438 $0 $214,772 
特别提及0 0 0 0 0 100 0 0 100 
不合标准0 6 682 379 204 0 0 0 1,271 
疑团0 0 0 0 0 0 0 0 0 
总计$74,687 $55,669 $34,118 $8,316 $27,933 $12,982 $2,438 $0 $216,143 
非业主自住、非农业非住宅物业
风险评级
经过$194,800 $125,039 $84,943 $52,233 $42,714 $123,021 $8,784 $0 $631,534 
特别提及0 0 428 1,004 189 5,556 2,451 0 9,628 
不合标准826 0 2,305 1,662 4,638 12,134 335 0 21,900 
疑团0 0 0 0 0 0 0 0 0 
总计$195,626 $125,039 $87,676 $54,899 $47,541 $140,711 $11,570 $0 $663,062 

公司会考虑贷款组合的表现及其对信贷损失拨备的影响。对于1-4个家庭建筑、房屋净值信用额度、由第一留置权担保的住宅抵押、由初级留置权担保的住宅抵押、汽车、信用卡、其他循环信贷计划和其他消费部门，本公司根据先前提交的贷款的履行状况和支付活动评估信用质量。不良贷款包括非应计状态的贷款和逾期89天且仍在计息的贷款。

March 31, 20222021年12月31日
表演不良资产总计表演不良资产总计
1-4家庭建设$41,023 $0 $41,023 $37,822 $0 $37,822 
房屋净值信用额度108,578 646 109,224 103,693 824 104,517 
以第一留置权为抵押的住宅抵押贷款836,832 4,169 841,001 823,182 3,547 826,729 
以初级留置权担保的住宅抵押贷款57,770 139 57,909 56,542 147 56,689 
其他循环信贷计划25,826 31 25,857 26,523 13 26,536 
汽车20,388 28 20,416 20,826 36 20,862 
其他消费者49,040 477 49,517 49,118 558 49,676 
贷款总额$1,139,457 $5,490 $1,144,947 $1,117,706 $5,125 $1,122,831 

23
目录表
下表详细说明了截至2022年3月31日的贷款摊销成本，按发起年份(定期贷款)和每个投资组合部分的支付活动分列。本期原件可能包括修改、延期和续订。
按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
20222021202020192018之前循环贷款摊销成本基础将循环贷款转换为定期贷款总计
1-4家庭建设
付款绩效
表演$4,080 $27,925 $7,745 $835 $65 $0 $373 $0 $41,023 
不良资产0 0 0 0 0 0 0 0 0 
总计$4,080 $27,925 $7,745 $835 $65 $0 $373 $0 $41,023 
房屋净值信用额度
付款绩效
表演$8,012 $15,692 $14,214 $9,175 $9,375 $43,353 $8,757 $0 $108,578 
不良资产0 0 0 10 9 627 0 0 646 
总计$8,012 $15,692 $14,214 $9,185 $9,384 $43,980 $8,757 $0 $109,224 
以第一留置权为抵押的住宅抵押贷款
付款绩效
表演$53,333 $226,195 $173,046 $105,694 $58,037 $216,969 $3,558 $0 $836,832 
不良资产0 622 287 311 131 2,627 191 0 4,169 
总计$53,333 $226,817 $173,333 $106,005 $58,168 $219,596 $3,749 $0 $841,001 
以初级留置权担保的住宅抵押贷款
付款绩效
表演$5,156 $19,712 $10,647 $6,391 $3,897 $11,560 $407 $0 $57,770 
不良资产0 0 0 0 0 139 0 0 139 
总计$5,156 $19,712 $10,647 $6,391 $3,897 $11,699 $407 $0 $57,909 
其他循环信贷计划
付款绩效
表演$1,220 $4,143 $4,069 $3,040 $2,434 $10,920 $0 $0 $25,826 
不良资产0 0 0 0 17 14 0 0 31 
总计$1,220 $4,143 $4,069 $3,040 $2,451 $10,934 $0 $0 $25,857 
汽车
付款绩效
表演$2,176 $6,374 $4,810 $3,942 $2,080 $1,006 $0 $0 $20,388 
不良资产0 0 12 12 4 0 0 0 28 
总计$2,176 $6,374 $4,822 $3,954 $2,084 $1,006 $0 $0 $20,416 
其他消费者
付款绩效
表演$7,211 $26,170 $9,153 $3,733 $1,219 $1,554 $0 $0 $49,040 
不良资产0 257 113 35 12 60 0 0 477 
总计$7,211 $26,427 $9,266 $3,768 $1,231 $1,614 $0 $0 $49,517 

24
目录表
下表详细说明了截至2021年12月31日的贷款摊销成本，按发起年份(定期贷款)和每个投资组合部分的支付活动分列。本期原件可能包括修改、延期和续订。
按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础
20212020201920182017之前循环贷款摊销成本基础将循环贷款转换为定期贷款总计
1-4家庭建设
付款绩效
表演$27,539 $9,137 $857 $66 $0 $0 $223 $0 $37,822 
不良资产0 0 0 0 0 0 0 0 0 
总计$27,539 $9,137 $857 $66 $0 $0 $223 $0 $37,822 
房屋净值信用额度
付款绩效
表演$14,383 $14,621 $9,564 $10,584 $6,863 $39,527 $8,151 $0 $103,693 
不良资产0 0 9 10 377 428 0 0 824 
总计$14,383 $14,621 $9,573 $10,594 $7,240 $39,955 $8,151 $0 $104,517 
以第一留置权为抵押的住宅抵押贷款
付款绩效
表演$232,606 $178,380 $111,333 $62,850 $74,136 $160,402 $3,475 $0 $823,182 
不良资产79 259 227 151 258 2,379 194 0 3,547 
总计$232,685 $178,639 $111,560 $63,001 $74,394 $162,781 $3,669 $0 $826,729 
以初级留置权担保的住宅抵押贷款
付款绩效
表演$20,617 $11,256 $7,239 $4,407 $3,508 $9,095 $420 $0 $56,542 
不良资产0 0 0 0 84 63 0 0 147 
总计$20,617 $11,256 $7,239 $4,407 $3,592 $9,158 $420 $0 $56,689 
其他循环信贷计划
付款绩效
表演$5,313 $3,596 $3,090 $2,592 $2,977 $8,955 $0 $0 $26,523 
不良资产0 0 4 4 0 5 0 0 13 
总计$5,313 $3,596 $3,094 $2,596 $2,977 $8,960 $0 $0 $26,536 
汽车
付款绩效
表演$7,047 $5,448 $4,668 $2,457 $682 $524 $0 $0 $20,826 
不良资产11 13 12 0 0 0 0 0 36 
总计$7,058 $5,461 $4,680 $2,457 $682 $524 $0 $0 $20,862 
其他消费者
付款绩效
表演$30,423 $11,017 $4,537 $1,451 $316 $1,374 $0 $0 $49,118 
不良资产204 170 96 25 3 60 0 0 558 
总计$30,627 $11,187 $4,633 $1,476 $319 $1,434 $0 $0 $49,676 

 March 31, 20222021年12月31日
信用卡
付款绩效
表演$10,926 $9,912 
不良资产11 23 
总计$10,937 $9,935 



25
目录表
Holiday的贷款组合，包括在上述其他消费贷款中，汇总如下：
March 31, 20222021年12月31日
毛收入其他消费者$28,424 $29,227 
减去：其他消费者不劳而获的折扣(5,390)(5,716)
扣除应得折扣后的汽车和其他消费贷款总额$23,034 $23,511 

5.    租契

经营租赁资产代表公司在租赁期内使用标的资产的权利，经营租赁负债代表我们支付租赁所产生的租赁款项的义务。经营租赁资产及负债在租赁开始时根据剩余租赁付款的现值确认，采用折现率，该贴现率代表租赁开始日我们的增量借款利率。经营租赁成本由经营租赁资产的摊销和因经营租赁负债产生的隐含利息组成，在租赁期内按直线法确认，并在简明综合损益表中计入占用费用净额。

该公司租赁某些提供全方位服务的分支机构、土地和设备。初始租期为12个月或以下的租约不计入资产负债表。大多数租约包括一或更多续期选择及行使租约续期选择权，由本公司全权酌情决定。如在考虑有关经济因素后，合理地肯定该公司会行使该选择权，则该公司会在租约期内加入延长租约及终止租约的选择权。该公司的某些租赁协议包括根据消费物价指数的变化定期调整租金。

租契分类March 31, 20222021年12月31日
资产：
经营性租赁资产经营性租赁资产$25,698 $19,928 
融资租赁资产
房舍和设备，净额(1)
340 358 
租赁资产总额$26,038 $20,286 
负债：
经营租赁负债经营租赁负债$26,955 $21,159 
融资租赁负债应计应付利息和其他负债448 469 
租赁负债总额$27,403 $21,628 
(1)融资租赁资产记入累计摊销净额#美元。876截至2022年3月31日的千美元和858截至2021年12月31日，1000人。

本公司截至2022年和2021年3月31日止三个月的租赁支出净额构成如下：
截至3月31日的三个月，
租赁费分类20222021
经营租赁成本入住费净额$492 $440 
可变租赁成本入住费净额13 17 
融资租赁成本：
租赁资产摊销入住费净额18 18 
租赁负债利息利息支出--借入资金5 6 
转租收入(1)
入住费净额(17)(19)
净租赁成本$511 $462 
(1) 转租收入不包括自有物业的租金收入。

26
目录表
下表列出了截至2022年3月31日，根据初始期限超过一年的不可取消租赁支付的未来最低租金：
截至2022年3月31日的租赁负债到期日
经营租约(1)
融资租赁总计
2022$1,487 $79 $1,566 
20231,919 105 2,024 
20241,880 105 1,985 
20251,873 105 1,978 
20261,845 105 1,950 
2026年后30,620 030,620 
租赁付款总额39,624 499 40,123 
减去：利息12,669 51 12,720 
租赁负债现值$26,955 $448 $27,403 
(1)经营租赁付款包括与延长租赁期限的选择权有关的付款，这些期权是合理确定的，不包括$6.6百万已签署但尚未开始的租约的具有法律约束力的最低租赁费。

与该公司截至2022年3月31日和2021年12月31日的租赁负债有关的租赁条款和贴现率如下：
租赁期限和贴现率March 31, 20222021年12月31日
加权平均剩余租赁年限(年)
经营租约22.318.8
融资租赁4.75.0
加权平均贴现率
经营租约3.42 %3.42 %
融资租赁4.49 %4.49 %

与该公司截至2022年和2021年3月31日的租赁负债有关的其他资料如下：
其他信息March 31, 2022March 31, 2021
为计入租赁负债的金额支付的现金
来自经营租赁的经营现金流$283 $223 

6.    存款

下表为计入存款总额的定期存单账户及其截至2022年3月31日的剩余到期日：
到期定期存款：
2022$181,812 
202363,261 
202436,771 
202533,731 
20267,839 
此后14,525 
$337,939 

$25万或以上的存款证总额为$102.1百万美元和美元116.6分别为2022年3月31日和2021年12月31日。

该公司有$37.2百万美元和美元52.9截至2022年3月31日和2021年12月31日的互惠ICS存款分别为100万美元。

27
目录表
7.    借款

于2022年3月31日及2021年12月31日，本公司有一 $10.0与非附属机构的百万无担保信用额度。信贷额度下的借款以等于三个月伦敦银行同业拆借利率加的浮动利率计息2.75%。有几个不是截至2022年3月31日和2021年12月31日的信贷额度下的借款。

FHLB借款

银行有能力从联邦住房贷款银行(“FHLB”)借入资金。该银行维持着一美元150.0与FHLB的百万信用额度(开放式回购加)，这是一种隔夜提供的循环期限承诺。这一承诺的期限不得超过364天，并按市场汇率每天重新定价。根据与FHLB达成的一揽子抵押品协议条款，信用额度和长期垫款由FHLB股票担保，银行将其单户住宅抵押贷款组合、某些商业房地产贷款和某些农业房地产贷款作为任何垫款的担保。

截至2022年3月31日和2021年12月31日，质押给联邦住房金融局的贷款总额为1.410亿美元1.3分别为10亿美元。银行可以获得高达约#美元的预付款。990.3在2022年3月31日从FHLB获得百万美元和932.72021年12月31日为100万人。

在2022年3月31日和2021年12月31日，世行不是联邦住房管理局的预付款。

在2022年3月31日和2021年12月31日，FHLB代表世行签发的以适用城市为受益人的市政存款信用证为$10.4百万美元和美元10.4分别为100万美元。信用证被用来代替抵押给市政当局在银行存款的证券。

其他借款

在2022年3月31日和2021年12月31日，世行不是根据隔夜借款协议，来自非关联机构的未偿还借款。

附属债券

2007年，该公司发布了二 $10.0百万浮动利率信托优先证券，作为此类证券的集合发行的一部分。每期债券的利率按季度确定，并根据三个月期伦敦银行同业拆借利率加1.55%。全保率为2.38在2022年3月31日和1.752021年12月31日。本公司向信托发行附属债权证，以换取发行所得款项，债权证为信托的唯一资产。次级债券必须在2037年前赎回。公司可随时按面值赎回全部或部分债权证。该公司可选择不时延迟支付利息，但不得超过一段时间五连续几年。虽然信托是可变利益实体，但公司不是主要受益人。因此，由于信托没有与公司合并，公司不将信托发行的证券报告为负债。相反，公司将公司发行并由信托持有的次级债券报告为负债，因为这些负债不会在合并中消除。根据美联储的资本准则，信托优先证券被指定为一级资本。

附属票据

2021年6月，该公司出售了$85.0根据证券法第4(A)(2)节和规则D规则506的规定豁免登记要求，其在非公开发行中向合格购买者发行的固定利率至浮动利率次级票据的本金总额为100万美元。这些票据将于2031年6月到期，最初的固定息率为3.25年利率，每半年支付一次，截至但不包括2026年6月15日，此后至到期日或更早赎回，但不包括到期日或更早赎回，利率将按季度重置为年利率，等于当时的三个月平均有担保隔夜融资利率加2.58%。这笔交易的净收益约为$。83.5百万美元，扣除发售费用后。根据美联储的资本准则，这些次级票据被设计为二级资本，并被Kroll Bond Rating Agency给予BBB-的投资级评级。未摊销债务发行成本为#美元。1.3截至2022年3月31日和2021年12月31日。

28
目录表
8.    表外承付款和或有事项

具有表外风险的金融工具

贷款承诺是为了满足该公司客户的财务需要而作出的会导致市场风险的承诺。备用信用证承诺公司在未来发生某些特定事件时代表客户付款。它们的发行主要是为了方便客户的贸易交易。

这两项安排都有信贷风险，基本上与向客户提供贷款的安排相同，并受该公司的正常信贷政策所规限。抵押品是根据客户的信用评估而获得的。

截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司对贷款承诺(无资金来源的贷款和未使用的信用额度)和备用信用证提供信贷的最大义务如下：

 March 31, 20222021年12月31日
 固定费率可变利率固定费率可变利率
提供贷款的承诺$88,515 $398,927 $94,924 $323,013 
未使用的信贷额度24,222 688,489 13,265 663,903 
备用信用证15,267 1,621 15,063 1,623 

提供贷款的承诺期限一般为60天或更短。

其他表外承诺

该公司对有限合伙企业进行投资，包括某些小型企业投资公司和低收入住房合伙企业。截至2022年3月31日和2021年12月31日，FHLB报告的小企业公司(SBIC)和其他有限合伙企业的投资以及简明综合资产负债表上的其他股权的资本贡献为$14.9百万美元和美元14.5分别为100万美元。在SBIC和其他有限合伙企业的投资中，未出资的资本承诺总额为#美元7.6百万美元和美元8.0分别截至2022年3月31日和2021年12月31日。这些投资按照权益会计方法入账。

截至2022年3月31日和2021年12月31日，FHLB报告的低收入住房合伙企业投资和综合资产负债表上的其他股权的账面价值为#美元。5.1百万美元和美元5.3分别为100万美元。截至2022年3月31日及2021年3月31日止三个月的相关摊销为1981,000美元189分别是上千个。截至2022年3月31日和2021年12月31日，在简明综合资产负债表的应计应付利息和其他负债中报告的未供资金承诺为#美元1.4百万美元和美元2.1分别为100万美元。

无资金贷款承诺额的信贷损失准备

该公司对无资金来源的商业贷款承诺和信用证的信贷损失备抵，以应对这些安排所固有的损失风险。该拨备的计算方法与确定贷款信贷损失拨备的方法类似，并加以修改，以考虑到提取承付款的可能性。本公司简明综合损益表的信贷损失准备计入无资金贷款承诺的信贷损失准备。未出资承担准备金计入简明综合资产负债表中的其他负债。简明综合财务报表附注4“贷款和信贷损失拨备”提供了与公司贷款组合有关的信贷损失准备金的更多细节。

下表分别列出了截至2021年、2022年和2021年的三个月的无资金贷款承诺的信贷损失拨备活动：
截至三个月
 3月31日，
 20222021
期初余额$0 $0 
无资金贷款承诺的信贷损失准备金(1)
586 0 
期末余额$586 $0 
(1) 不包括与贷款组合有关的信贷损失准备金。
29
目录表

诉讼

该公司会受到主要在正常业务过程中出现的索偿和诉讼的影响。管理层认为，处置或最终解决该等索偿及诉讼将不会对本公司的综合财务状况、经营业绩及现金流产生重大不利影响。

9.    股票薪酬

公司有一个股票激励计划，由董事会委员会管理，允许公司向其主要员工、董事和/或顾问提供各种类型的基于股票的薪酬，包括基于时间和业绩的限制性股票。公司维持经公司股东批准并于2019年4月16日生效的CNB金融公司2019年度总括激励计划(《2019年股票激励计划》)。

2019年股票激励计划规定最多507,671普通股将以非限制性期权或限制性股票的形式授予。对于关键员工，授予基于时间的限制性股票是每年授予的限制性股票的三分之一、四分之一或五分之一，从一年在授权日之后，100%分别在授予日的第三、四或五周年时归属。2018年前，对于非雇员董事，归属时间表是每年授予的限制性股票的三分之一，从一年在授权日之后，100%在授予日的三周年时授予。从2018年开始，非雇员董事获得的股票薪酬立即授予。

在2022年3月31日，有不是与根据本计划授予的基于股票的薪酬有关的未确认薪酬成本，以及除下文和之前备案文件中披露的基于时间和业绩的限制性股票奖励外，不是其他基于股票的补偿是在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月内授予的。

限制性股票奖励的补偿费用在必要的服务期内以授予之日的股票公允价值为基础以直线方式确认。非既得性限制性股票奖励被记录为股东权益中额外实收资本的减少，直到赚取。基于时间、基于业绩和董事限制性股票奖励产生的薪酬支出为$501截至2022年3月31日的三个月为1000美元和509截至2021年3月31日的三个月为1000美元。与既得限制性股票奖励的确认补偿成本有关的所得税优惠总额为#美元。1051,000美元107截至2022年和2021年3月31日的三个月分别为1000美元。

截至2022年3月31日的三个月，基于时间的未归属限制性股票奖励变化摘要如下：
股票每股加权平均授予日期公允价值
期初未归属69,643 $24.18 
授与44,369 26.71 
既得(25,121)24.78 
期末未归属88,891 $20.10 

上表不包括11,790以加权平均公允价值$授予的限制性股票奖励的股份26.71并立即授予。截至2022年3月31日和2021年12月31日，2.1百万美元和美元1.1分别占与未归属限制性股票奖励相关的未确认补偿成本总额的100万美元。归属股份的公允价值为$。985在截至2022年3月31日的三个月内786在截至2021年3月31日的三个月内。

除上文披露的基于时间的限制性股票外，公司董事会还向关键员工授予基于业绩的限制性股票奖励(PBRSA)。PBRSA的数量将取决于在三年并且还受基于服务的归属的约束。2022年，最高可达13,761总计向关键员工发放了股份。2021年，最高可达18,210总计向关键员工发放了股份。2020年，最高可达18,100总计向关键员工发放了股份。

2021年，2019年PBRSA全额收入，2022年，11,895股份已全部派发。2022年分配的股份的公允价值为$318一千个。

30
目录表
10.    普通股每股收益

普通股每股基本收益的计算方法是将净收益(不包括分配给参与证券的净收益)除以适用期间的加权平均流通股数量(不包括已发行的参与证券)。普通股每股摊薄收益是根据基本计算确定的加权平均股数加上根据某些股票补偿计划可发行的潜在普通股的摊薄效应来计算的。截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月，不是已发行股票期权将计入稀释后每股普通股收益计算。

包含不可没收股息或股息等价物权利(不论已支付或未支付)的未归属股份支付奖励是参与证券，并根据两级法计入每股普通股收益。该公司已确定其未授予的、以时间为基础的未偿还股票奖励为参与证券。

普通股基本收益和稀释后每股收益的计算如下：
截至3月31日的三个月，
 20222021
基本每股普通股收益计算：
每份简明综合损益表的净收入$14,170 $13,106 
分配给参与证券的净收益(63)(45)
分配给普通股的净收益$14,107 $13,061 
分配给普通股的分配收益$2,944 $2,859 
分配给普通股的未分配收益11,163 10,202 
分配给普通股的净收益$14,107 $13,061 
加权平均已发行普通股，包括被视为参与证券的股份16,883 16,855 
减去：平均参与证券(72)(56)
加权平均股份16,811 16,799 
基本每股普通股收益$0.84 $0.78 
稀释后每股普通股收益计算：
分配给普通股的净收益$14,107 $13,061 
普通股基本收益的加权平均已发行普通股16,811 16,799 
补充：基于业绩的股票的稀释效应33 0 
加权平均股和稀释性潜在普通股16,844 16,799 
稀释后每股普通股收益$0.84 $0.78 

11.    衍生工具

于2018年9月7日，本公司与一名5-年限和生效日期为2018年9月15日，以对冲与美元相关的现金流10.0一家附属信托公司在2007年发行了100万美元的优先证券，并为该协议选择了现金流量对冲会计。该公司使用这种衍生工具的目的是增加利息支出的稳定性，并管理其面临的利率风险。利率互换涉及在2018年9月15日至2023年9月15日期间收到浮动利率金额以换取固定利率付款，而不交换基础名义金额。于2022年3月31日，附属信托优先证券的浮动利率为2.38%(LIBOR加155个基点)，该公司正在支付4.53% (2.98%固定费率加155基点)。

截至2022年3月31日和2021年12月31日，不是衍生品被指定为公允价值对冲或对海外业务净投资的对冲。此外，本公司并不将衍生工具用于交易或投机用途，目前并无任何未被指定为对冲的衍生工具。

31
目录表
下表提供了截至2022年3月31日和2021年12月31日，以及截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月内，在公司简明综合资产负债表和损益表中被指定为现金流量对冲的利率掉期活动的金额和地点：
  截至的公允价值
资产负债表
位置		March 31, 20222021年12月31日
利率合约应计利息和
其他负债		$(120)$(388)

这三个月
截至2022年3月31日		(a)(b)(c)(d)(e)
利率合约$212 利息支出-
附属票据及债权证		$(67)其他
收入		$0 
这三个月
截至2021年3月31日		(a)(b)(c)(d)(e)
利率合约$84 利息支出-
附属票据及债权证		$(69)其他
收入		$0 
 
(a)在衍生工具(有效部分)上确认的其他综合损益(税后净额)的金额
(b)从累计其他全面亏损中重新归类为收益的损益所在地(有效部分)
(c)从累计其他全面亏损中重新分类为收益的损益金额(有效部分)
(d)在衍生工具收益中确认的收益或(损失)的位置(无效部分和不包括在有效性测试之外的金额)
(e)在衍生工具收益中确认的收益或(损失)金额(无效部分和不包括在有效性测试之外的金额)

与利率互换相关的累计其他全面收益(亏损)中报告的金额将重新归类为利息支出，因为支付了附属票据和债券的利息。这些从累积的其他全面收益(亏损)重新归类为利息支出的金额在未来12个月预计为#美元。215一千个。

截至2022年3月31日和2021年12月31日，现金抵押品余额为$1.1百万美元和美元1.1分别与利率互换的交易对手维持了100万美元的利率互换。该等结余计入压缩综合资产负债表内其他银行的计息存款。

本公司订立了若干未被指定为对冲工具的利率掉期合约。该等衍生工具合约涉及本公司与客户订立利率掉期合约，同时与另一金融机构订立抵销利率掉期合约的交易。就每宗掉期交易而言，本公司同意以浮动利率向客户支付名义金额的利息，并以固定利率收取客户类似名义金额的利息。同时，公司同意向另一家金融机构支付相同名义金额的相同固定利率，并获得相同名义金额的相同浮动利率。这项交易使该公司的客户能够有效地将可变利率贷款转换为固定利率。由于本公司为其客户提供中介服务，相关衍生工具合约的公允价值变动互相抵销，并不影响本公司的经营业绩。

该公司向另一家金融机构质押现金抵押品，余额为#美元。3.4截至2022年3月31日，3.4截至2021年12月31日。该余额计入压缩综合资产负债表内其他银行的计息存款。公司可根据每笔贷款和个别互换的具体事实和情况，要求其客户在其背靠背互换计划中将现金或证券作为抵押品。此外，国际掉期及衍生工具协会协议及贷款文件中亦载有若干条款，在违约情况下，公司可取得支持贷款关系的抵押品，以追回衍生资产或负债所蒙受的任何损失。该公司可能被要求在未来向掉期交易对手提供额外的抵押品，比例与未实现损失头寸的潜在增加成比例。

32
目录表
下表提供了截至2022年3月31日和2021年12月31日该公司简明综合资产负债表内与背靠背利率互换相关的活动的金额和地点的信息：
概念上的
金额		加权
平均值
成熟性
(单位：年)		加权
平均值
固定费率		加权平均
可变利率		公平
价值
March 31, 2022
第三方利率互换
$32,432 5.74.12 %
1个月LIBOR+2.27%
$391 (a) 
客户利率互换(32,432)5.74.12 %
1个月LIBOR+2.27%
(391)(b) 
2021年12月31日
第三方利率互换
$32,768 5.84.12 %
1个月LIBOR+2.27%
$2,124 (a) 
客户利率互换(32,768)5.84.12 %
1个月LIBOR+2.27%
(2,124)(b) 
(a)在简明综合资产负债表内应计利息、应收账款和其他资产中列报
(b)在简明综合资产负债表内列报应计应付利息及其他负债

12.    公允价值

公允价值计量

公允价值被定义为在计量日市场参与者之间的有序交易中，为资产或负债在本金或最有利的市场上转移负债而收取或支付的交换价格。以下三种投入水平用于计量公允价值：
第1级：截至测量日期，该实体有能力进入活跃市场的相同资产或负债的报价(未调整)。
第2级：除第1级价格外的其他重大可观察投入，如类似资产或负债的报价；不活跃市场的报价；或可观察到的或可被可观察到的市场数据证实的其他投入。
第三级：重要的不可观察的输入，反映了公司自己对市场参与者在为资产或负债定价时将使用的假设的假设。

该公司使用以下方法和重要假设来估计公允价值：

投资证券：大多数股权证券和债务证券的公允价值是通过获得国家认可的证券交易所的报价(第一级)或矩阵定价来确定的，矩阵定价是业内广泛使用的一种数学技术，用于对债务证券进行估值，而不是完全依赖于特定证券的报价，而是取决于证券与其他基准报价证券的关系(第二级)。这些模型利用市场方法和标准输入，包括但不限于基准收益率、报告的交易、经纪商/交易商报价、发行人价差、双边市场、基准证券、出价、报价和参考数据。对于无法获得有关特定发行人的可观察信息的某些证券，公允价值是使用推定为类似的其他证券的可观察数据或其他类似证券的其他市场数据来估计的(第3级)。

持有待售贷款：持有待售贷款以成本或公允价值中较低者为准，按贷款水平进行评估。持有待售贷款的公允价值是根据类似资产的报价确定，并根据该贷款的特定属性或其他可观察到的市场数据进行调整，例如第三方投资者的未偿还承诺(第2级)。

衍生品：衍生工具的公允价值基于使用截至计量日期的可观察市场数据的估值模型(第2级)。该公司的衍生品在场外交易市场交易，在那里并不总是可以获得报价的市场价格。因此，衍生品的公允价值是使用利用多种市场投入的量化模型来确定的。根据衍生品类型的不同，投入将有所不同，但可能包括利率、价格和指数，以生成连续的收益率或定价曲线，提前还款利率，以及为头寸估值的波动因素。大多数市场投入都是主动报价的，可以通过外部来源进行验证，包括经纪商、市场交易和第三方定价服务。

33
目录表
个人评估贷款：具体分配信贷损失准备的个别评估贷款的公允价值一般以第三方最近编制的房地产评估为基础。这些评估可以采用单一的估值方法，也可以采用多种方法，包括可比销售额法和收益法。评估师通常在评估过程中进行调整，以调整现有可比销售和收入数据之间的差异。管理层还根据自评估日期起经过的时间长度和其他因素调整评估值。此类调整通常意义重大，通常会导致对用于确定公允价值的投入进行3级分类。非房地产抵押品可使用评估、借款人财务报表的账面净值或账龄报告进行估值，并根据管理层的历史知识、自估值时起的市场状况变化以及管理层对客户和客户业务的专业知识进行调整或贴现，从而产生3级公允价值分类。个别评估的贷款按季度评估额外减值，并根据拨备政策进行调整。

按公允价值经常性计量的资产和负债如下：2022年3月31日和2021年12月31日：

  2022年3月31日的公允价值计量使用：
相同资产在活跃市场的报价重要的其他可观察到的投入无法观察到的重要输入
描述总计(1级)(2级)(3级)
资产：
可供出售的证券：
美国政府支持的实体$1,796 $0 $1,796 $0 
国家和政治分区105,864 0 105,864 0 
住宅及多户按揭380,537 0 380,537 0 
公司票据和债券34,154 0 34,154 0 
池化SBA17,211 0 17,211 0 
可供出售的证券总额$539,562 $0 $539,562 $0 
利率互换$391 $0 $391 $0 
股权证券：
公司股权证券$6,484 $6,484 $0 $0 
共同基金2,383 2,383 0 0 
存单663 663 0 0 
公司票据和债券562 562 0 0 
总交易证券$10,092 $10,092 $0 $0 
负债：
利率互换$(511)$0 $(511)$0 

34
目录表
  2021年12月31日的公允价值计量使用：
  相同资产在活跃市场的报价重要的其他可观察到的投入无法观察到的重要输入
描述总计(1级)(2级)(3级)
资产：
可供出售的证券：
美国政府支持的实体$111,748 $0 $111,748 $0 
国家和政治分区103,712 0 103,712 0 
住宅及多户按揭434,635 4,995 429,640 0 
公司票据和债券28,064 0 28,064 0 
池化SBA19,032 0 19,032 0 
可供出售的证券总额$697,191 $4,995 $692,196 $0 
利率互换$2,124 $0 $2,124 $0 
股权证券：
公司股权证券$6,715 $6,715 $0 $0 
共同基金2,566 2,566 0 0 
存单506 506 0 0 
公司票据和债券579 579 0 0 
总交易证券$10,366 $10,366 $0 $0 
负债：
利率互换$(2,512)$0 $(2,512)$0 

下表列出了在截至2021年3月31日的三个月中，使用重大不可观察到的投入(第3级)在经常性基础上计量的证券AFS的公允价值的对账：

国家和政治分区公司债券和债券
余额，2021年1月1日$64 $0 
购买0 750 
总收入或(亏损)：
计入其他全面收益(亏损)0 0 
聚落(64)0 
转到3级0 1,500 
转出级别3$0 $0 
平衡，2021年3月31日$0 $2,250 

公司的公允价值为$的公司票据和债券1.5截至2021年3月31日的三个月，由于这些投资的可观察市场数据可用，100万美元被从3级转移到2级。


35
目录表
在非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债如下：

  2022年3月31日的公允价值计量使用
描述总计报价在
活跃的市场：
相同的资产
(1级)		重要的其他人
可观测输入
(2级)		意义重大
看不见
输入量
(3级)
资产：
抵押品依赖型贷款：
农田$920 0 0 $920 
业主自住的非农业非住宅物业185 0 0 185 
工商业3,008 0 0 3,008 
多户(5户或以上)住宅物业544 0 0 544 
非业主自住，非农业非住宅2,792 0 0 2,792 
以第一留置权为抵押的住宅抵押贷款650 0 0 650 

  公允价值在2021年12月31日的计量使用
描述总计报价在
活跃的市场：
相同的资产
(1级)		重要的其他人
可观测输入
(2级)		意义重大
看不见
输入量
(3级)
资产：
抵押品依赖型贷款：
农田$920 0 0 $920 
业主自住的非农业非住宅物业194 0 0 194 
工商业3,102 0 0 3,102 
其他建设贷款和所有土地开发贷款及其他土地贷款248 0 0 248 
多户(5户或以上)住宅物业627 0 0 627 
非业主自住，非农业非住宅2,889 0 0 2,889 

如根据目前的资料及事件，本公司预期将透过经营或出售抵押品来偿还金融资产，而本公司已确定借款人于计量日期正经历财务困难，则贷款被视为抵押品依赖型贷款。信贷损失准备是根据预期现金流的现值、贷款的市场价格或贷款抵押品的基本公允价值，通过估计贷款的公允价值来计量的。对于房地产贷款，贷款抵押品的公允价值由第三方评估确定，然后根据与抵押品清算相关的估计销售和结算成本进行调整。对于这一资产类别，实际估值方法(收入、可比销售额或成本)因项目或物业的状况而异。例如，土地一般采用销售比较法，而建筑则采用收入和/或销售比较法。不可观察到的投入可能因个别资产而异，三种方法中的任何一种都不是主要方法。该公司审查第三方评估的适当性，并可能向下调整价值，以考虑销售和成交成本。对于非房地产贷款，贷款抵押品的公允价值可以使用评估、借款人财务报表的账面净值或账龄报告来确定，这些报告根据管理层的历史知识、自估值时起的市场状况变化以及管理层对客户和客户业务的专业知识进行调整或贴现。
36
目录表
下表提供了有关在2022年3月31日按公允价值非经常性基础计量的金融工具的第3级公允价值计量的量化信息：
公平
价值		估值
技术		不可观测的输入射程
(加权
平均)
抵押品依赖型贷款：
农田$920 标的抵押品的第三方评估的估值损失严重性比率
60% (60%)
业主自住的非农业非住宅物业185 标的抵押品的第三方评估的估值损失严重性比率
0%-60% (57%)
工商业3,008 标的抵押品的第三方评估的估值损失严重性比率
0%-60% (41%)
多户(5户或以上)住宅物业544 标的抵押品的第三方评估的估值损失严重性比率
0%-59% (23%)
非业主自住，非农业非住宅2,792 标的抵押品的第三方评估的估值损失严重性比率
25%-60% (35%)
以第一留置权为抵押的住宅抵押贷款650 标的抵押品的第三方评估的估值损失严重性比率
25%-57% (40%)

下表提供了有关在2021年12月31日按公允价值非经常性基础计量的金融工具的第3级公允价值计量的量化信息：
公平
价值		估值
技术		不可观测的输入射程
(加权
平均)
抵押品依赖型贷款：
农田$920 标的抵押品的第三方评估的估值损失严重性比率
60% (60%)
业主自住的非农业非住宅物业194 标的抵押品的第三方评估的估值损失严重性比率
0%-60% (57%)
工商业3,102 标的抵押品的第三方评估的估值损失严重性比率
0%-59% (42%)
其他建设贷款和所有土地开发贷款及其他土地贷款248 标的抵押品的第三方评估的估值损失严重性比率
25% (25%)
多户(5户或以上)住宅物业627 标的抵押品的第三方评估的估值损失严重性比率
0%-57% (26%)
非业主自住，非农业非住宅2,889 标的抵押品的第三方评估的估值损失严重性比率
25%-60% (34%)

37
目录表
金融工具的公允价值

下表显示了截至2022年3月31日的金融工具的账面价值和公允价值：
 携带公允价值计量使用：总计
 金额1级2级3级公允价值
资产
现金和现金等价物$404,974 $404,974 $0 $0 $404,974 
可供出售的债务证券539,562 0 539,562 0 539,562 
持有至到期的债务证券307,597 0 295,688 0 295,688 
股权证券10,092 10,092 0 0 10,092 
持有待售贷款1,563 0 1,573 0 1,573 
净贷款3,718,246 0 0 3,758,866 3,758,866 
FHLB和其他受限权益23,891 不适用不适用不适用不适用
利率互换391 0 391 0 391 
应计应收利息16,405 0 2,882 13,523 16,405 
负债
存款$(4,690,863)$(4,352,922)$(341,809)$0 $(4,694,731)
次级债券(20,620)0 (13,305)0 (13,305)
次级票据，扣除未摊销发行成本(83,736)0 (79,864)0 (79,864)
利率互换(511)0 (511)0 (511)
应计应付利息(856)0 (856)0 (856)

下表显示了截至2021年12月31日的金融工具的账面金额和公允价值：
 携带公允价值计量使用：总计
 金额1级2级3级公允价值
资产
现金和现金等价物$732,198 $732,198 $0 $0 $732,198 
可供出售的债务证券697,191 4,995 692,196 0 697,191 
股权证券10,366 10,366 0 0 10,366 
持有待售贷款849 0 858 0 858 
净贷款3,597,204 0 0 3,613,452 3,613,452 
FHLB和其他受限权益23,276 不适用不适用不适用不适用
利率互换2,124 0 2,124 0 2,124 
应计应收利息15,516 16 2,171 13,329 15,516 
负债
存款$(4,715,619)$(4,329,167)$(391,850)$0 $(4,721,017)
次级票据，扣除未摊销发行成本(104,281)0 (92,675)0 (92,675)
利率互换(2,512)0 (2,512)0 (2,512)
应计应付利息(886)0 (886)0 (886)

虽然公允价值的估计是基于管理层对截至资产负债表日的最适当因素的判断，但由于市场价值可能因不同情况而有所不同，因此不能保证如果在该日处置资产或清偿负债，估计公允价值将会实现。估计的公允价值也不适用于随后的日期。其他股权的公允价值以相关投资合伙企业提供的资产净值为基础。ASU 2015-7取消了在公允价值层次结构中对使用每股资产净值衡量的所有投资进行分类的要求，实际权宜性和相关披露。此外，不属于金融工具的其他资产和负债，如房舍和设备，不包括在披露中。

此外，非金融资产，如核心存款的估计盈利能力、信托账户的盈利潜力、训练有素的劳动力和客户商誉等，通常不在资产负债表上确认，可能具有价值，但不包括在公允价值披露中。

38
目录表
13.    与客户签订合同的收入

本公司从ASC 606范围内与客户签订的合同中获得的所有收入均在非利息收入中确认。下表按收入流和可报告部门列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的公司非利息收入。在ASC 606的范围之外的项目如此注明。
截至3月31日的三个月，
20222021
非利息收入
存款账户手续费$1,757 $1,348 
财富和资产管理费1,783 1,522 
抵押贷款银行业务(1)
475 1,235 
卡处理和转账收入1,809 1,834 
证券销售净收益(亏损)(1)
651 0 
其他收入
3,179 2,300 
非利息收入总额
$9,654 $8,239 
(1)不在ASU 2014-9的范围内

管理层确定，贷款和投资证券的利息和股息收入的主要收入来源，以及证券收益、贷款服务、贷款销售收益、承诺费、财务担保费、某些信用卡费用、出售公司拥有的其他非融资房地产的销售收益(亏损)所产生的非利息收入，不属于ASU 2014-9年度的范围。

准则范围内对简明合并财务报表具有重大意义的非利息收入类型包括存款账户服务费收入、财富和资产管理费收入、卡处理和交换收入以及其他收入。

存款账户手续费：本公司向其存款客户收取基于交易、账户维护和透支服务的费用。以交易为基础的费用，包括自动柜员机使用费、停止支付费用、对账单提交和ACH费用等服务，在交易执行时确认，因为这是公司满足客户要求的时间点。账户维持费主要与每月维持费有关，是在一个月内赚取的，代表公司履行履约义务的期间。透支费在透支发生时确认。押金的手续费从客户的账户余额中提取。

财富和资产管理费：本公司从与信托和经纪客户签订的管理投资资产和/或在其账户上进行交易的合同中赚取财富和资产管理费。这些费用主要是随着时间的推移而赚取的，因为该公司提供签约的月度或季度服务，并通常根据月末管理的资产市值的分级比例表进行评估。这些服务的费用按月或按季向客户收费，并在提供财富和资产管理服务的期间结束时记为收入。其他履约义务，如向客户交付账户报表，通常被认为对整体交易价格无关紧要。

卡处理和转账收入：公司从通过Visa支付网络进行的支票卡和信用卡交易中赚取交换费。持卡人交易的交换费是基础交易价值的一个百分比，在向持卡人提供交易处理服务的同时，每天都会确认。

其他收入：本公司的其他收入来源包括银行拥有的人寿保险、出售交易性证券的公允价值变动和已实现收益、某些手续费、出售固定资产的收益(亏损)和出售其他所拥有的房地产的收益(亏损)。服务费的确认方式与上述服务费相同。出售所拥有的其他不动产的收益(亏损)如果由本公司提供资金，则属于ASU 2014-9年度的范围，但本公司不为交易销售提供资金。出售收入在物业控制权转让给买方时入账，而其他不动产拥有的资产则不再确认。

39
目录表
ITEM 2
M抗衰老’S D震荡 和 A分析 的 F财务状况 CONDITION
A钕 R结果 的 O操作

一般概述

以下是对公司简明综合财务报表的讨论和分析，以深入了解管理层对财务结果的评估。术语“我们”、“我们”和“我们”是指CNB金融公司及其子公司。本公司及其合并附属公司的财务状况和经营结果并不一定预示未来的业绩。

该公司的子公司The Bank主要在宾夕法尼亚州的布莱尔、坎布里亚、卡梅伦、中心、克利尔菲尔德、克劳福德、埃尔克、印第安纳、杰斐逊和麦基恩县的主要市场区域内向个人和企业提供金融服务。ERIEBANK是世行的一个分支，在宾夕法尼亚州的克劳福德、伊利和沃伦县以及俄亥俄州的阿什塔库拉县、凯霍加县和莱克县开展业务。FCBank是世行的一个分支，在俄亥俄州的克劳福德、里奇兰、阿什兰、韦恩、马里恩、莫罗、诺克斯、特拉华州和富兰克林县开展业务。BankOnBuffalo是世行的一个分支，在纽约州的伊利县和尼亚加拉县开展业务。Ridge View Bank是世行的一个分支，在弗吉尼亚州西南部运营。该银行受到宾夕法尼亚州银行部和FDIC的监管、监督和审查。

除该银行外，该公司还有另外四家子公司。CNB证券公司在特拉华州注册成立，目前负责债务和股权证券的投资。CNB保险代理公司成立于宾夕法尼亚州，负责销售非专有年金和其他保险产品。CNB Risk Management，Inc.是一家总部设在特拉华州的专属自保保险公司，为公司及其子公司的业务所独有的某些风险提供保险，这些风险目前在当今的保险市场上可能无法获得或在经济上是可行的。假日公司成立于宾夕法尼亚州，向风险特征较高的借款人提供小额余额无担保贷款和担保贷款，主要以汽车和设备为抵押。

以下讨论应与公司截至2021年12月31日止年度的综合财务报表及其附注一并阅读，并与本报告第1项所载的简明综合财务报表及其附注一并阅读。截至2022年3月31日的三个月的经营业绩不一定代表截至2022年12月31日的全年或任何未来时期的业绩。

非公认会计准则财务信息

此报告包含对GAAP中未定义的财务指标的引用。管理层在分析公司业绩时使用非公认会计准则财务信息。管理层认为，这些非公认会计准则衡量标准有助于更好地了解持续经营情况，提高经营业绩与前几个期间的可比性，并显示列报期间的重大收益和费用的影响。公司管理层认为，投资者可以使用这些非公认会计准则来分析公司的财务业绩，而不会受到可能掩盖公司基本业绩趋势的不寻常项目或事件的影响。这种非GAAP数据应作为根据GAAP编制的结果之外的考虑因素，并且不能替代或优于GAAP结果。与非公认会计准则财务措施相关的限制包括人们可能不同意这些措施所包括的项目的适当性，以及不同的公司可能以不同的方式计算这些措施。

以下讨论中反映的非GAAP衡量标准包括：

•每股有形账面价值；
•有形普通股权益/有形资产；
•经调整的津贴/贷款，扣除购买力平价相关贷款；
•净息差(全额税额等值基础)；
•效率比；
•拨备前净收入(“PPNR”)；
•平均有形普通股权益回报率；以及
•非利息收入，不包括AFS证券的已实现收益。

40
目录表
管理层考虑将平均资产回报率、平均股本回报率、平均有形普通股股本回报率、每股普通股收益、资产质量、净利差和其他指标作为衡量公司财务业绩的关键指标。利率环境将继续对该公司未来的盈利起重要作用。为了应对具有挑战性的利率和竞争环境，公司继续评估、制定和实施必要的战略，以支持其持续的财务业绩目标和未来的增长目标。

虽然非利息成本预计将随着公司的增长而增加，但管理层的增长战略预计也将导致盈利资产的增加以及收入的增加，预计这将抵消2022年及以后非利息支出的增加。

现金和现金等价物

截至2022年3月31日，现金和现金等价物总计4.05亿美元，其中包括美联储持有的3.529亿美元的额外过剩流动性。截至2021年12月31日，现金和现金等价物总计7.322亿美元。2021年12月31日至2022年3月31日现金和现金等价物减少的原因是总存款减少，贷款强劲增长，以及将部分过剩流动性配置到更高收益资产的投资活动增加。

管理层认为，公司的流动资金需求主要通过现金和现金等价物、客户存款、FHLB融资以及一年内到期的证券和贷款组合部分的当前余额来满足。本公司预期这些资金来源将使其能够在到期时履行现金债务和表外承付款。除上述流动资金来源外，本公司仍可使用美联储贴现窗口。

证券

截至2022年3月31日和2021年12月31日，AFS和股票证券总额分别为5.497亿美元和7.076亿美元。截至2022年3月31日和2021年12月31日，HTM证券的总额分别为3.076亿美元和零。在减少当前利率环境对公司股本和有形股本的影响的战略中，管理层评估了公司的投资组合，并在2022年第一季度将政府支持的投资从AFS重新归类为HTM。此外，在2022年第一季度，购买某些政府支持的投资被归类为HTM

该公司的目标是将投资证券组合维持在适当的水平，以平衡投资组合所提供的收益和流动资金。简明综合财务报表中的附注3“证券”提供了有关该公司证券组合的构成和证券减值评估程序的更多细节。

下表汇总了截至2022年3月31日的证券AFS到期分布时间表和相应的加权平均收益率。加权平均收益率是在完全应税等值的基础上计算的，税率为21%。抵押贷款支持证券根据其声明的到期日被归入到期日类别。

March 31, 2022
 在
一年		一个接一个，但在里面
五年		五点以后，但是
十年之内
年份		十年后
年份		总计
 $AMT。产率$AMT。产率$AMT。产率$AMT。产率$AMT。产率
美国政府支持的实体$248 1.50 %$1,548 0.52 %$0 0.00 %$0 0.00 %1,796 0.66 %
国家和政治分区4,343 3.22 %29,130 2.63 %51,532 2.24 %20,859 2.32 %105,864 2.40 %
住宅及多户按揭0 0.00 %22,585 2.95 %27,537 1.81 %330,415 1.47 %380,537 1.58 %
公司票据和债券402 0.62 %6,887 2.45 %26,865 3.85 %0 0.00 %34,154 3.53 %
池化SBA0 0.00 %306 5.19 %12,934 2.64 %3,971 1.70 %17,211 2.47 %
总计$4,993 2.93 %$60,456 2.69 %$118,868 2.55 %$355,245 1.52 %$539,562 1.89 %

41
目录表
下表汇总了截至2022年3月31日证券HTM的到期分布时间表及相应的加权平均收益率。

March 31, 2022
 在
一年		一个接一个，但在里面
五年		五点以后，但是
十年之内
年份		十年后
年份		总计
 $AMT。产率$AMT。产率$AMT。产率$AMT。产率$AMT。产率
美国政府支持的实体$0 0.00 %$256,812 1.53 %$50,785 1.76 %$0 0.00 %$307,597 1.57 %
总计$0 0.00 %$256,812 1.53 %$50,785 1.76 %$0 0.00 %$307,597 1.57 %

下表汇总了截至2022年3月31日证券AFS的加权平均修改久期。

 加权平均修改持续时间
(单位：年)
美国政府支持的实体2.09 
国家和政治分区6.62 
住宅及多户按揭3.94 
公司票据和债券4.06 
池化SBA2.97 
总计4.44 

下表汇总了截至2022年3月31日证券HTM的加权平均修正久期。

 加权平均修改持续时间
(单位：年)
美国政府支持的实体4.15 

除美国财政部和政府支持的实体外，该投资组合不包含任何一家发行人持有的超过股东权益10%的股份。

该公司一般会随时间购买债务证券，而不会尝试对其交易“计时”，以便更有效地管理利率环境的波动。鉴于目前的环境，公司的战略是专注于较低风险的证券、补充当前投资组合阶梯的较短期限以及持续不断的现金流再投资，以取代较低收益的资产。

本公司透过资产/负债委员会会议，定期监察证券组合的盈利表现及流动资金的成效。法律顾问办公室亦为该公司检讨及管理利率风险。通过积极的资产负债表管理和证券组合分析，我们保持了足够的流动资金水平，以满足存款人的要求和客户的各种信贷需求。

贷款

简明综合财务报表中的附注4“贷款和信贷损失拨备”提供了有关该公司贷款组合的更多细节。

于2022年3月31日，撇除银团贷款及购买力平价贷款的影响，扣除购买力平价递延手续费(该等贷款，即“购买力平价相关贷款”)，本公司的贷款组合总额为36亿元，较2021年12月31日增加1.27亿元，增幅为3.7%。这一增长主要是由于该公司在克利夫兰和弗吉尼亚州西南部地区的持续扩张，以及其私人银行部门的持续强劲增长，以及该公司经营业务的其他地区贷款机会的增加。

42
目录表
作为该公司于2020年首次实施的流动资金管理策略的一部分，截至2022年3月31日的三个月反映出银团贷款余额比2021年12月31日增加了2130万美元。截至2022年3月31日，银团贷款组合总计1.471亿美元，占总贷款的3.9%，其中不包括PPP相关贷款。该公司在内部单独承销每笔银团贷款，并将这些贷款视为购买投资证券的替代方案。虽然整体策略是将盈利较低的资产重新配置为盈利能力较高的贷款，而贷款的风险状况符合承保政策，但本公司预计这类活动不会成为其业务的重要组成部分。

贷款发放/风险管理

公司制定了某些贷款政策和程序，以期在可接受的风险水平内最大限度地增加贷款收入。管理层定期审查和批准这些政策和程序。报告制度通过向管理层提供与贷款产量、贷款质量、信贷集中度、贷款拖欠以及不良贷款和潜在问题贷款有关的频繁报告，补充了审查过程。贷款组合的多样化是管理与经济状况波动相关的风险的一种手段。本公司没有承保任何混合贷款、支付选项贷款或低单据/无单据贷款。浮动利率贷款一般按完全指数化利率承保。贷款承保政策和程序在呈报的任何期间内均未有重大改变。如上所述，购买银团贷款的承销程序与该公司的原始贷款相同。

该公司已开始探索与气候变化有关的信用和声誉风险及其对上述风险的潜在影响，同时密切监测有关气候风险的监管动态。除其他外，这包括研究和开发一种正式的方法，以考虑该公司承保过程中与气候变化有关的风险。这一方法将在一定程度上受到客户气候风险数据和气候风险数据的可获得性和可靠性的影响。这些努力的其中一个目的是使地铁公司能够更好地了解与地铁公司客户业务活动有关的气候变化相关风险，并能够监测他们对这些风险的反应及其对地铁公司客户的最终影响。

尽管新冠肺炎的持续效应可能会继续影响对我们贷款产品的需求，但由于其多元化的市场和专注于核心客户获取战略，公司预计2022年将继续实现其贷款增长目标。

客户支持策略和贷款组合简介

截至2022年3月31日，该公司有1,910万美元的PPP贷款未偿还，利率为1.00%，相当于145个PPP贷款关系，递延PPP手续费约65.5万美元。在截至2022年3月31日的三个月中，该公司确认了120万美元的递延PPP处理费用(“PPP相关费用”)，而截至2021年3月31日的三个月则确认了270万美元的PPP相关费用。截至2022年3月31日，购买力平价贷款的未偿还余额包括来自两个不同来源的贷款：(I)15.4万美元，即公司在2020年参与PPP的5笔贷款，以及(Ii)1,890万美元，即140笔贷款，来自公司在2021年参与PPP。


43
目录表
贷款的期限和对利率变化的敏感度

下表列出了该公司于2022年3月31日的贷款组合的到期日分布。该表还列出了固定利率或浮动利率在贷款期限内根据利率指数的变化而波动的贷款部分。

 March 31, 2022
 截止日期：
一年
或更少		一次过后，
但在内心
五年		五年后但不超过十五年之后
十五年		总计
固定利率贷款
农田
$165 $1,501 $8,492 $934 $11,092 
业主自住的非农业非住宅物业
8,161 23,237 14,767 7,700 53,865 
农业生产和其他向农民提供的贷款
773 344 0 0 1,117 
工商业
4,894 225,845 75,799 181 306,719 
国家和政治分区的债务(证券和租赁除外)
2,627 5,254 48,293 47,430 103,604 
其他贷款
10 919 604 291 1,824 
其他建设贷款和所有土地开发及其他土地贷款(1)
15,849 12,516 7,961 1,382 37,708 
多户(5户或以上)住宅物业
1,440 56,898 3,065 4,709 66,112 
非业主自住、非农业非住宅物业
20,499 73,509 29,982 7,246 131,236 
1-4家庭建设(1)
2,876 0 861 6,237 9,974 
房屋净值信用额度8 85 579 484 1,156 
以第一留置权为抵押的住宅抵押贷款2,513 23,669 252,528 113,601 392,311 
以初级留置权担保的住宅抵押贷款147 5,917 42,328 5,216 53,608 
其他循环信贷计划45 15 15 0 75 
汽车359 14,831 5,226 0 20,416 
其他消费者7,071 31,113 8,405 2,739 49,328 
信用卡0 0 0 0 0 
透支0 0 0 0 0 
总计$67,437 $475,653 $498,905 $198,150 $1,240,145 
浮动利率或浮动利率贷款
农田
$819 $2,903 $9,291 $7,194 $20,207 
业主自住的非农业非住宅物业
13,394 34,565 296,176 50,180 394,315 
农业生产和其他向农民提供的贷款
0 0 259 0 259 
工商业
221,358 104,692 83,142 1,341 410,533 
国家和政治分区的债务(证券和租赁除外)
0 1,747 13,271 23,793 38,811 
其他贷款
2,243 2,973 1,495 4,906 11,617 
其他建设贷款和所有土地开发及其他土地贷款(1)
54,043 133,880 82,041 11,482 281,446 
多户(5户或以上)住宅物业
34,654 33,668 75,415 18,685 162,422 
非业主自住、非农业非住宅物业
56,382 150,630 299,519 60,807 567,338 
1-4家庭建设(1)
4,408 3,058 2,938 20,645 31,049 
房屋净值信用额度5,912 7,178 71,182 23,796 108,068 
以第一留置权为抵押的住宅抵押贷款7,792 13,553 159,054 268,291 448,690 
以初级留置权担保的住宅抵押贷款1,088 143 2,755 315 4,301 
其他循环信贷计划2,471 2,676 20,615 20 25,782 
汽车0 0 0 0 0 
其他消费者1 42 64 82 189 
信用卡10,937 0 0 0 10,937 
透支254 0 0 0 254 
总计$415,756 $491,708 $1,117,217 $491,537 $2,516,218 
11-4家庭建设贷款和其他建设贷款以及所有土地开发和其他土地贷款部分包括建设贷款转永久贷款，其中贷款部分将在建设期结束时发生变化。
44
目录表

本公司一般安排期限较短的商业贷款，以配合我们的资金来源，并使我们能够灵活地回应流动资金需求、利率变化以及承保标准和贷款结构的变化等因素，从而有效管理贷款组合。由于这类贷款的期限较短，在正常业务过程中，我们不时会在没有任何合同义务的情况下，续期/延长到期的信贷额度，或在现有贷款到期日对其进行再融资。

贷款集中度

截至2022年3月31日，没有行业集中度超过总贷款组合的10%。

贷款质量

下表列出了截至2022年3月31日和2021年12月31日的贷款拖欠和其他不良资产的信息：

March 31, 20222021年12月31日
非权责发生制贷款$19,378 $19,420 
逾期90天以上的应计贷款52 168 
不良贷款总额19,430 19,588 
拥有的其他房地产689 707 
不良资产总额$20,119 $20,295 
在问题债务重组(TDR)中修改的贷款：
履行TDR贷款$10,702 $9,006 
TDR不良贷款(1)
7,379 7,600 
TDR贷款总额$18,081 $16,606 
贷款总额$3,756,363 $3,634,792 
非权责发生贷款占贷款的百分比0.52 %0.53 %
总资产$5,284,000 $5,328,939 
不良资产占总资产的百分比0.38 %0.38 %
贷款信贷损失准备$38,117 $37,588 
信贷损失准备与非应计项目贷款的比率196.70 %193.55 %
(1) 不良TDR贷款也包括在非应计贷款余额中。

截至2022年3月31日，不良资产总额为2,010万美元，占总资产的0.38%，截至2021年12月31日，不良资产总额为2,030万美元，占总资产的0.38%，保持相对稳定。

该公司已制定了书面贷款政策和程序，要求在为贷款提供资金之前达到承保标准、贷款文件和信用分析标准。在为贷款提供资金之后，需要对信用进行持续审查。信用审查由外包贷款审查公司每季度进行一次，每年约占商业贷款组合的65%。此外，外部独立贷款审查公司每季度审查分类资产、逾期贷款和非应计贷款。

潜在问题贷款包括按照合同条款履行，但由于借款人潜在的经营或财务困难，管理层担心借款人是否有能力继续遵守偿还条款的贷款。管理层每月监测这些“观察名单”贷款，以确定商业贷款组合中的潜在损失。“观察名单”包括所有信用风险评级特别提及、不合格和可疑的信用。

45
目录表
信贷损失准备

每个信贷损失准备账户的金额代表管理层对这些金融工具当前预期信贷损失的最佳估计，考虑到来自内部和外部来源的现有信息，这些信息与评估该工具合同期限内的信贷损失风险有关。相关可用信息包括历史信用损失经验、当前状况以及合理和可支持的预测。虽然历史信用损失经验为估计预期信用损失提供了基础，但历史损失信息可能会因当前投资组合特定风险特征、环境条件或其他相关因素的差异而进行调整。虽然管理层会利用其最佳判断和现有资料，但公司信贷损失拨备账目的最终充分性取决于公司无法控制的各种因素，包括公司投资组合的表现、经济、利率变化以及监管当局对资产分类的看法。信贷损失拨备的充分性取决于该公司的信贷管理部门和财务部门的正式分析。有关本公司与信贷损失有关的会计政策的更多信息，请参阅本公司2021年10-K报表中的附注1“重要会计政策摘要”和这些简明合并财务报表中的附注4“贷款”。

下表提供了2022年3月31日和2021年12月31日按贷款组合分类的贷款信贷损失准备分配；然而，将部分信贷损失准备分配给一个分类并不排除其可用于吸收其他分类的损失。

March 31, 2022
已分配的津贴额各类别贷款占贷款总额的百分比贷款总额每类贷款的免税额比率
农田
$186 0.8 %$31,299 0.59 %
业主自住的非农业非住宅物业
3,595 11.9 %448,180 0.80 %
农业生产和其他向农民提供的贷款
10 0.0 %1,376 0.73 %
工商业1
9,090 19.1 %717,252 1.27 %
国家和政治分区的债务(证券和租赁除外)
1,828 3.8 %142,415 1.28 %
其他贷款
143 0.4 %13,441 1.06 %
其他建设贷款和所有土地开发及其他土地贷款2,050 8.5 %319,154 0.64 %
多户(5户或以上)住宅物业
2,236 6.1 %228,534 0.98 %
非业主自住、非农业非住宅物业
6,411 18.6 %698,574 0.92 %
1-4家庭建设210 1.1 %41,023 0.51 %
房屋净值信用额度1,181 2.9 %109,224 1.08 %
以第一留置权为抵押的住宅抵押贷款6,905 22.4 %841,001 0.82 %
以初级留置权担保的住宅抵押贷款552 1.5 %57,909 0.95 %
其他循环信贷计划547 0.7 %25,857 2.12 %
汽车254 0.5 %20,416 1.24 %
其他消费者2,569 1.3 %49,517 5.19 %
信用卡103 0.3 %10,937 0.94 %
透支247 0.0 %254 97.24 %
贷款总额$38,117 100.0 %$3,756,363 1.01 %
不包括购买力平价贷款，扣除递延加工费$38,117 $3,737,947 1.02 %
12021年和2020年支付的购买力平价贷款，扣除递延的购买力平价加工费，包括在商业和工业分类中。

46
目录表
2021年12月31日
已分配的津贴额各类别贷款占贷款总额的百分比贷款总额每类贷款的免税额比率
农田
$151 0.7 %$23,768 0.64 %
业主自住的非农业非住宅物业
3,339 12.0 %434,672 0.77 %
农业生产和其他向农民提供的贷款
9 0.0 %1,379 0.65 %
工商业1
8,837 19.5 %708,989 1.25 %
国家和政治分区的债务(证券和租赁除外)
1,649 3.9 %140,887 1.17 %
其他贷款
149 0.4 %13,979 1.07 %
其他建设贷款和所有土地开发及其他土地贷款2,198 8.2 %298,869 0.74 %
多户(5户或以上)住宅物业
2,289 5.9 %216,143 1.06 %
非业主自住、非农业非住宅物业
6,481 18.2 %663,062 0.98 %
1-4家庭建设158 1.0 %37,822 0.42 %
房屋净值信用额度1,169 2.9 %104,517 1.12 %
以第一留置权为抵押的住宅抵押贷款6,943 22.7 %826,729 0.84 %
以初级留置权担保的住宅抵押贷款546 1.6 %56,689 0.96 %
其他循环信贷计划528 0.7 %26,536 1.99 %
汽车263 0.6 %20,862 1.26 %
其他消费者2,546 1.4 %49,676 5.13 %
信用卡92 0.3 %9,935 0.93 %
透支241 0.0 %278 86.69 %
贷款总额$37,588 100.0 %$3,634,792 1.03 %
不包括购买力平价贷款，扣除递延加工费$37,588 $3,589,589 1.05 %
12021年和2020年支付的购买力平价贷款，扣除递延的购买力平价加工费，包括在商业和工业分类中。

截至2022年3月31日，以贷款百分比衡量的信贷损失拨备为1.01%，而截至2021年12月为1.03%。截至2022年3月31日，扣除PPP相关贷款后的信贷损失拨备占贷款的百分比为1.02%，而截至2021年12月31日的拨备为1.05%。

本公司的信贷损失拨备受到贷款额、风险评级转移、拖欠情况和其他影响损失预期的条件的影响，例如对经济状况和其他外部因素的合理和可支持的预测。

在截至2022年3月31日的三个月内，信贷损失准备增加，主要是由于公司贷款组合的增长，包括新市场领域的增长。这一增长被该公司历史亏损率的改善以及净冲销的影响部分抵消。与新冠肺炎的经济影响相关的不确定性仍然很大，包括持续时间、新的变种、未来的政府反应、美国经济的弹性以及不确定的宏观经济环境。管理层将继续评估其对预期信贷损失的估计，以获得新的信息。

简明综合财务报表附注4“贷款及信贷损失准备”提供截至2022年3月31日及2021年12月31日按投资组合分类的贷款余额的进一步披露，以及2022年至2021年期间在问题债务重组中修改的贷款的性质和范围，以及对信贷支出拨备和信贷损失准备的相关影响。

47
目录表
下表列出了与2022年3月31日、2022年3月31日和2021年3月31日的信贷损失费用拨备以及净冲销和回收有关的其他信息。

March 31, 2022
贷款信用损失准备(收益)(1)
网络
(撇账)
复苏		平均值
贷款		年化净额比率(冲销)
恢复到平均贷款水平
农田
$35 $0 $30,310 0.00 %
业主自住的非农业非住宅物业
270 (14)448,410 (0.01)%
农业生产和其他向农民提供的贷款
1 0 1,403 0.00 %
工商业
246 7 717,926 0.00 %
国家和政治分区的债务(证券和租赁除外)
179 0 145,395 0.00 %
其他贷款
(6)0 13,687 0.00 %
其他建设贷款和所有土地开发及其他土地贷款(148)0 300,369 0.00 %
多户(5户或以上)住宅物业
(53)0 215,487 0.00 %
非业主自住、非农业非住宅物业
(70)0 658,698 0.00 %
1-4家庭建设52 0 39,303 0.00 %
房屋净值信用额度4 8 106,559 0.03 %
以第一留置权为抵押的住宅抵押贷款(3)(35)827,563 (0.02)%
以初级留置权担保的住宅抵押贷款6 0 56,519 0.00 %
其他循环信贷计划39 (20)26,281 (0.31)%
汽车(2)(7)20,388 (0.14)%
其他消费者402 (379)49,072 (3.13)%
信用卡21 (10)11,098 (0.37)%
透支84 (78)248 (127.55)%
贷款总额$1,057 $(528)$3,668,716 (0.06)%
(1) 不包括与未提供资金的承付款有关的信贷损失准备金。简明合并财务报表附注8“资产负债表外承付款和或有事项”提供了有关公司无资金承付款的信贷损失准备金的更多细节。

48
目录表
March 31, 2021
贷款信用损失准备(收益)(1)
网络
(撇账)
复苏		平均值
贷款		年化净额比率(冲销)
恢复到平均贷款水平
农田
$3 $0 $23,969 0.00 %
业主自住的非农业非住宅物业
(236)(529)422,699 (0.51)%
农业生产和其他向农民提供的贷款
4 0 2,950 0.00 %
工商业
297 (51)669,346 (0.03)%
国家和政治分区的债务(证券和租赁除外)
717 0 136,895 0.00 %
其他贷款
5 0 11,919 0.00 %
其他建设贷款和所有土地开发及其他土地贷款50 0 207,477 0.00 %
多户(5户或以上)住宅物业
30 0 225,381 0.00 %
非业主自住、非农业非住宅物业
2,668 0 622,786 0.00 %
1-4家庭建设(15)0 26,003 0.00 %
房屋净值信用额度(142)0 107,967 0.00 %
以第一留置权为抵押的住宅抵押贷款(992)3 776,918 0.00 %
以初级留置权担保的住宅抵押贷款(17)0 53,309 0.00 %
其他循环信贷计划24 (4)25,202 (0.06)%
汽车55 (5)24,722 (0.08)%
其他消费者(321)(267)40,138 (2.70)%
信用卡24 (25)8,275 (1.23)%
透支(32)(29)211 (55.74)%
贷款总额$2,122 $(907)$3,386,167 (0.11)%
(1) 不包括与未提供资金的承付款有关的信贷损失准备金。简明合并财务报表附注8“资产负债表外承付款和或有事项”提供了有关公司无资金承付款的信贷损失准备金的更多细节。

截至2022年3月31日的三个月，信贷损失准备金为160万美元，而2021年3月31日为210万美元。在截至2022年3月31日的三个月的信贷损失准备金中，包括与无资金承诺相关的信贷损失准备金58.6万美元，而截至2021年3月31日的三个月为零。截至2022年3月31日的三个月的净冲销为52.8万美元，而截至2021年3月31日的三个月的净冲销为90.7万美元。

存款

本公司的资金来源包括存款、借款、贷款本金的摊销及偿还、投资证券所赚取的利息或到期，以及营运所提供的资金。该公司认为存款是其支持资产增长的主要资金来源。

March 31, 20222021年12月31日百分比变化
2022 vs. 2021
需求，不计息$817,611 $792,086 3.2%
需求，计息1,060,951 1,079,336 (1.7)%
储蓄存款2,474,362 2,457,745 0.7%
定期存款337,939 386,452 (12.6)%
总计$4,690,863 $4,715,619 (0.5)%

截至2022年3月31日，存款总额为47亿美元，比2021年12月31日减少了2480万美元，降幅为0.05%。截至2022年3月31日，无息存款增加了约2550万美元，增幅为3.2%，而有息存款总额为39亿美元，较2021年12月31日减少了约5030万美元，降幅为1.3%。所有地区的家庭数量比2021年12月31日增加了0.9%。公司无息存款的增长主要是由于管理层的举措以及公司的整体客户关系努力导致的商业存款的增加。

49
目录表
下表列出了所示期间存款的平均余额和支付的平均利率。
 截至3月31日的三个月，
 20222021
 平均值
金额		每年一次
费率		平均值
金额		每年一次
费率
需求--无息$804,964 $652,080 
按需计息1,046,502 0.17 %906,297 0.20 %
储蓄存款2,467,932 0.18 %2,200,577 0.27 %
定期存款359,476 1.30 %472,974 2.03 %
总计$4,678,874 $4,231,928 

下表提供了有关我们2022年3月31日和2021年12月31日存款的更多信息：
March 31, 20222021年12月31日
定期存款不在存款保险范围之内$61,879 $68,562 
存款保险不包括的存款总额1,678,086 1,711,676 

截至2022年3月31日，存款保险未覆盖的定期存款的预定到期日如下：
March 31, 2022
3个月或更短时间$9,656 
超过3至6个月3,760 
超过6至12个月33,727 
超过12个月14,736 
总计$61,879 

流动资金和资本资源

流动性

流动性衡量的是一个组织在现金债务到期时履行其债务的能力。所附财务报表中包含的简明综合现金流量表分析了公司的现金和现金等价物以及现金的来源和用途。此外，贷款组合中一年内到期的部分和投资组合中一年内到期的证券被视为公司主要流动资产的一部分。流动性由管理层和ALCO共同监控，后者负责确定和监控可接受的流动性范围。管理层相信，本公司目前的流动资金状况是可以接受的，并与本公司目前及预期的流动资金需求相称。

截至2022年3月31日，公司的现金头寸总额约为4.05亿美元，其中包括美联储持有的3.529亿美元的超额流动资金，管理层认为这反映了强劲的流动资金水平。除现金状况外，截至2022年3月31日，该公司在FHLB的借款能力约为9.903亿美元。

股东权益、资本比率与衡量标准

公司的资本继续为公司的盈利能力和长期增长战略提供力量来源。截至2022年3月31日，股东权益总额为4.259亿美元，较2021年12月31日的4.428亿美元减少1690万美元，降幅3.8%。这一减少是由于在截至2022年3月31日的三个月中积累的其他全面收入以及向公司普通股和优先股股东支付的普通股和优先股股息，但有机收益的增长部分抵消了这一下降。

该公司已遵守政府规定的资本充足率标准。银行监管机构已经建立了“基于风险”的资本要求，旨在衡量资本充足率。基于风险的资本比率反映了银行在其投资组合中持有的各种资产的相对风险。为资产负债表上的每项资产分配一个权重类别(最低风险资产为0%，较高风险资产的每一级为递增)。

50
目录表
截至2022年3月31日，本公司的所有资本比率均超过监管机构的“资本充足”水平，并继续支持本公司的增长战略。该公司在2022年3月31日和2021年12月31日的资本比率和每股普通股账面价值如下：

March 31, 20222021年12月31日
基于风险的总资本比率14.44 %14.92 %
第1级杠杆率8.30 %8.22 %
普通股一级资本比率9.37 %9.65 %
基于风险的第1级比率11.40 %11.79 %
有形普通股权益/有形资产 (1)
6.18 %6.45 %
普通股每股账面价值$21.83 $22.85 
每股普通股有形账面价值 (1)
$19.21 $20.22 
(1) 有形普通股权益、有形资产和每股普通股有形账面价值是使用GAAP金额计算的非GAAP财务计量。有形普通股权益的计算方法是将商誉和其他无形资产的余额以及优先股权益从股东权益的计算中剔除。有形资产的计算方法是将商誉和其他无形资产的余额从总资产的计算中剔除。每股普通股有形账面价值的计算方法是将有形普通股权益除以流通股数量。本公司认为，这些非公认会计准则财务指标为投资者提供了有助于了解其财务状况的信息。由于并非所有公司都使用相同的有形普通股权益和有形资产计算方法，因此本报告可能无法与其他公司计算的其他类似名称的衡量标准进行比较。提供了这些非公认会计准则财务指标的对账。


51
目录表
平均余额、利率和收益率

用于监测和分析利息收入和收益率的贷款类别不同于用于确定贷款信贷损失拨备的投资组合部分。信贷损失拨备是通过汇集具有类似信用风险特征和信用监测程序的贷款来计算的。见附注4，“贷款和信贷损失拨备”，了解有关为信贷损失拨备汇集贷款的更多信息。

下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月我们财务状况和净息差的某些指标的平均余额：
按应税等值基础计算的平均余额、收入和利率
在截至的三个月内，
 March 31, 2022March 31, 2021
平均值
天平		每年一次
费率		利息
包括/Exp.		平均值
天平		每年一次
费率		利息
包括/Exp.
资产：
证券：
应税(1) (4)
$759,601 1.76 %$3,340 $564,498 1.86 %$2,513 
免税(1) (2) (4)
37,586 3.01 %274 45,165 4.10 %436 
股权证券(1) (2)
7,931 2.15 %42 5,744 11.44 %162 
总证券(4)
805,118 1.82 %3,656 615,407 2.11 %3,111 
贷款：
商业广告(2) (3)
1,357,133 4.69 %15,697 1,267,780 5.14 %16,076 
抵押贷款(2) (3)
2,204,497 4.47 %24,290 2,019,841 4.60 %22,897 
消费者(3)
107,086 10.15 %2,679 98,547 9.82 %2,387 
贷款总额(3)
3,668,716 4.72 %42,666 3,386,168 4.76 %41,360 
其他盈利资产508,462 0.17 %213 508,087 0.12 %148 
盈利资产总额4,982,296 3.78 %$46,535 4,509,662 4.03 %$44,619 
无息资产：
现金和银行到期款项49,869 46,529 
房舍和设备83,722 78,727 
其他资产213,501 181,520 
信贷损失准备(38,035)(35,221)
无息资产总额309,057 271,555 
总资产$5,291,353 $4,781,217 
负债和股东权益：
活期计息$1,046,502 0.17 %$438 $906,297 0.20 %$438 
储蓄2,467,932 0.18 %1,115 2,200,577 0.27 %1,469 
时间359,476 1.30 %1,153 472,974 2.03 %2,373 
有息存款总额3,873,910 0.28 %2,706 3,579,848 0.48 %4,280 
融资租赁负债459 4.42 %5 537 4.53 %6 
附属票据及债权证104,300 3.60 %926 70,620 5.06 %888 
计息负债总额3,978,669 0.37 %$3,637 3,651,005 0.57 %$5,174 
即期不计息804,964 652,080 
其他负债65,910 57,683 
总负债4,849,543 4,360,768 
股东权益441,810 420,449 
总负债和股东权益$5,291,353 $4,781,217 
利息收入/盈利资产3.78 %$46,535 4.03 %$44,619 
利息支出/有息负债0.37 %3,637 0.57 %5,174 
净息差3.41 %$42,898 3.46 %$39,445 
利息收入/盈利资产3.78 %46,535 4.03 %44,619 
利息支出/盈利资产0.30 %3,637 0.47 %5,174 
净息差3.48 %$42,898 3.56 %$39,445 
(1) 包括未摊销折扣和溢价。
(2) 平均收益率是在全额应税等值基础上公布的(使用21%的法定税率计算)，产生于投资组合中的免税市政证券和商业贷款组合中的免税市政贷款。对2022年3月31日和2021年3月31日净利息收入的应税等值调整分别为28.1万美元和32.4万美元。
52
目录表
(3) 平均未偿还贷款包括所有非应计贷款的平均未偿还余额。贷款由贷款总额减去平均非劳动收入的平均值组成。此外，贷款利息收入包括贷款手续费，包括PPP递延手续费。
(4)平均余额是使用AFS证券的公允价值和HTM证券的摊销成本计算的。平均收益率是使用AFS和HTM证券的摊销成本平均余额计算的。在计算2022年3月31日和2021年平均收益率时，对证券平均余额的调整分别为1,060万美元和1,730万美元。

净利息收入变动的数量分析

下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的净利息收入变化：

净利息收入--成交量差异
截至2022年3月31日的三个月2021年以上(低于)(1)
  卷费率网络
资产
证券：
应税$966 $(139)$827 
免税 (2)
(41)(121)(162)
股权证券(2)
12 (132)(120)
总证券937 (392)545 
贷款：
商业广告(2)
1,028 (1,407)(379)
抵押贷款(2)
2,040 (647)1,393 
消费者212 80 292 
贷款总额3,280 (1,974)1,306 
其他盈利资产2 63 65 
盈利资产总额$4,219 $(2,303)$1,916 
负债与股东权益
计息存款
按需计息$67 $(67)$0 
储蓄134 (488)(354)
时间(369)(851)(1,220)
计息存款总额(168)(1,406)(1,574)
融资租赁负债(1)0 (1)
附属债券292 (254)38 
计息负债总额$123 $(1,660)$(1,537)
净利息收入变动$4,096 $(643)$3,453 
(1)由于成交量和利率引起的利息变化完全归因于成交量的变化。
(2) 免税证券和贷款利息收入的变化是在完全应税等值的基础上公布的，使用公司截至2022年3月31日的三个月21%的边际联邦所得税税率。


53
目录表
R结果 的 O操作
截至2022年和2021年3月31日的三个月

概述

截至2022年3月31日的季度，普通股股东可获得的净收入为1420万美元，或每股摊薄收益0.84美元，而2021年同期为1310万美元，或每股摊薄收益0.78美元，增加了110万美元，增幅为8.1%，每股摊薄收益为0.06美元，增幅为7.7%。截至2022年3月31日的三个月的收益受益于商业贷款的增长、稳定的信贷质量和更高的非利息收入。非GAAP衡量指标PPNR在截至2022年3月31日的三个月为2,040万美元，而截至2021年3月31日的三个月为1,960万美元，增长82.3万美元，增幅为4.2%。

截至2022年3月31日的三个月的年化平均股本回报率为13.99%，而截至2021年3月31日的三个月的年化平均股本回报率为13.68%。2022年和2021年同期的平均有形普通股权益年化回报率(非GAAP衡量标准)分别为16.91%和16.70%。

作为衡量公司费用管理效率的指标，效率比率(非公认会计准则衡量标准)在截至2022年3月31日的三个月为60.53%，而截至2021年3月31日的三个月为58.18%，这主要是由于公司向西南部弗吉尼亚州地区扩张的相关成本，以及其对客户相关技术的持续投资。

利息收支

截至2022年3月31日的三个月的净利息收入为4,260万美元，较截至2021年3月31日的三个月增加350万美元，增幅为8.9%，这主要是由于贷款增长以及各种存款定价举措和流动性策略的结果。净利息收入包括PPP相关费用，截至2022年3月31日的三个月总计约120万美元，而截至2021年3月31日的三个月为270万美元。

截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月，在完全税项等值基础上的净息差(非GAAP衡量标准)分别为3.48%和3.56%。

截至2022年3月31日的三个月，盈利资产收益率为3.78%，比截至2021年3月31日的三个月的4.03%下降了25个基点，这主要是由于较低的利率环境和较低的PPP相关费用，但部分被美联储超额现金水平较低所抵消。计息负债成本下降20个基点，由截至2021年3月31日止三个月的0.57%下降至截至2022年3月31日止三个月的0.37%，主要是由于本公司有针对性地调低存款利率。

计提信贷损失准备金

截至2022年3月31日的三个月，信贷损失准备金为160万美元，而截至2021年3月31日的三个月为210万美元。在截至2022年3月31日的三个月的信贷损失准备金中，与无资金承付准备金有关的准备金为58.6万美元，而截至2021年3月31日的三个月的准备金为零。截至2022年3月31日的三个月，贷款净撇账为52.8万美元，占平均贷款总额的0.06%(年化)，而截至2021年3月31日的三个月，贷款净撇账为90.7万美元，占平均贷款总额的0.11%(年化)。如上文“信贷损失准备”讨论所披露，管理层使用来自内部及外部来源、与过去事件、当前情况、合理及可支持的预测及其他重要的定性及定量因素有关的相关可得资料，估计信贷损失准备余额。

管理层认为，对截至2022年3月31日的三个月的信贷损失准备金的计提是适当的，信贷损失准备金足以吸收截至2022年3月31日的贷款组合中当前预期的信贷损失。

54
目录表
非利息收入

截至2022年3月31日的三个月，非利息收入总额为970万美元，比2021年同期增加140万美元，增幅为17.2%。包括在截至2022年3月31日的三个月的非利息收入中，AFS证券的已实现净收益为65.1万美元。剔除已实现收益对AFS证券(非公认会计准则衡量标准)的影响，截至2022年3月31日的三个月，非利息收入总额比2021年同期增加76.4万美元，增幅9.3%。在截至2022年3月31日的三个月中，财富和资产管理费比截至2021年3月31日的三个月增加了21.1万美元，增幅17.1%。在截至2022年3月31日的三个月中，其他重大改善包括存款收费收入和对SBIC合伙企业投资的转账收入增加，但部分被抵押贷款银行活动的减少所抵消。

非利息支出

截至2022年3月31日的三个月，非利息支出总额为3190万美元，比截至2021年3月31日的三个月增加了410万美元，增幅为14.7%。2022年第一季度包括与该公司在克利夫兰和弗吉尼亚州西南部增长地区招聘额外人员有关的费用。2022年第一季度的非利息支出还包括增加了对旨在增强客户体验的技术的投资。

所得税费用

所得税支出为350万美元，实际税率为18.6%，实际税率为330万美元，实际税率为18.7%
分别为截至2022年和2021年3月31日的三个月的税率。

表外安排

在正常业务过程中，本公司进行各种交易，根据公认会计准则，这些交易不包括在其简明综合资产负债表中。该公司进行这些交易是为了满足其客户的融资需求。该等交易包括提供信贷及备用及商业信用证的承诺，该等承诺在不同程度上涉及超出简明综合资产负债表所确认金额的信贷风险及利率风险。有关进一步信息，请参阅简明合并财务报表中附注8“表外活动”。

关键会计政策

该公司的会计和报告政策符合公认会计原则，并符合金融服务行业的一般做法。与企业合并有关的信贷损失准备、购得资产和承担的负债的公允价值，包括已记录的相关商誉和无形资产的会计和报告做法，要求使用重大估计数。采用与管理层不同的假设可能会导致公司的财务状况或经营结果发生重大变化。2021年10-K表格附注1(主要会计政策摘要)和附注4(贷款)提供了关于公司信贷损失和贷款准备会计的更多细节。自2021年12月31日以来，会计政策的应用没有其他重大变化。


55
目录表
非公认会计准则财务衡量标准

下表将非公认会计准则财务计量与其公认会计准则下最直接可比的计量进行了核对。

(未经审计)
3月31日，十二月三十一日，
20222021
计算每股普通股的有形账面价值和有形普通股权益/有形资产：
股东权益$425,935 $442,847 
减去：优先股57,785 57,785 
减值：商誉43,749 43,749 
减去：岩心存款无形435 460 
有形普通股权益$323,966 $340,853 
总资产$5,284,000 $5,328,939 
减值：商誉43,749 43,749 
减去：岩心存款无形435 460 
有形资产$5,239,816 $5,284,730 
结束已发行普通股16,860,698 16,855,062 
每股普通股有形账面价值$19.21 $20.22 
有形普通股权益/有形资产6.18 %6.45 %

(未经审计)
3月31日，十二月三十一日，
20222021
扣除购买力平价相关贷款后的津贴/贷款的计算：
信贷损失准备总额$38,117 $37,588 
贷款总额$3,756,363 $3,634,792 
减少：与购买力平价相关的贷款18,416 45,203 
调整后贷款总额，扣除与购买力平价相关的贷款(非公认会计准则)$3,737,947 $3,589,589 
调整后津贴/贷款，扣除与购买力平价相关的贷款(非公认会计准则)1.02 %1.05 %

截至三个月
3月31日，
20222021
效率比的计算：
非利息支出$31,892 $27,804 
减去：核心存款无形摊销25 28 
调整后的非利息支出(非公认会计准则)$31,867 $27,776 
非利息收入$9,654 $8,239 
净利息收入$42,617 $39,121 
减去：免税投资和贷款收入，扣除TEFRA(非GAAP)1,327 1,304 
新增：免税投资和贷款收入(非公认会计准则)(等值税额)1,703 1,689 
调整后净利息收入(非公认会计准则)42,993 39,506 
调整后净收入(非公认会计准则)(税额等值)$52,647 $47,745 
效率比60.53 %58.18 %

56
目录表
非公认会计准则财务衡量标准(续)
(未经审计)
截至三个月
3月31日，
20222021
净息差的计算：
利息收入$46,254 $44,295 
利息支出3,637 5,174 
净利息收入$42,617 $39,121 
平均总收益资产$4,982,296 $4,509,662 
净息差(年化)3.47 %3.52 %
净息差的计算(全额税额等值基础)：
利息收入$46,254 $44,295 
税额等值调整(非公认会计原则)281 324 
调整后的利息收入(全额税额等值基础)(非公认会计准则)46,535 44,619 
利息支出3,637 5,174 
净利息收入(全额税额等值基础)(非公认会计原则)$42,898 $39,445 
平均总收益资产$4,982,296 $4,509,662 
减去：投资的平均市值调整(非公认会计准则)(10,560)17,310 
调整后平均总收益资产，扣除按市值计价(非公认会计准则)$4,992,856 $4,492,352 
净息差(全额税金等值基准)(非公认会计原则)(年化)3.48 %3.56 %

(未经审计)
截至三个月
3月31日，
20222021
PPNR的计算：(1)
净利息收入$42,617 $39,121 
新增：非利息收入9,654 8,239 
减去：非利息支出31,892 27,804 
PPNR(非GAAP)$20,379 $19,556 
(1)管理层认为，这是一项重要的指标，因为它说明了公司的基本业绩，使投资者和其他人能够评估公司在整个信贷周期中产生资本以弥补信贷损失的能力，并提供与银行监管机构使用的关键指标一致的报告。

(未经审计)
截至三个月
3月31日，
20222021
计算平均有形普通股权益回报率：
普通股股东可获得的净收入$14,170 $13,106 
平均有形普通股股东权益339,825 318,358 
平均有形普通股权益回报率(非公认会计准则)(年化)16.91 %16.70 %






57
目录表
非公认会计准则财务衡量标准(续)

(未经审计)
截至三个月
3月31日，
20222021
计算非利息收入，不包括可供出售证券的已实现净收益：
非利息收入$9,654 $8,239 
减去：可供出售证券的净已实现收益651 0 
调整后的非利息收入$9,003 $8,239 



58
目录表
ITEM 3

关于市场风险的定量和定性披露

作为一家金融机构，地铁公司的主要市场风险来源是利率风险，利率风险是指地铁公司未来收益因利率变化而出现波动的风险敞口。这一风险与公司资产和负债组合的重新定价特征有关。每项资产或负债在到期时或在票据有效期内重新定价。

资产/负债管理的主要目的是在可接受的利率风险水平内最大化当前和未来的净利息收入，同时满足流动性和资本要求。净利息收入通过增加净息差和盈利资产的增长而增加。因此，利率风险管理的首要目标是在风险和回报之间保持平衡，使净利息收入最大化，同时将风险维持在可接受的水平。

该公司使用资产负债管理模式来衡量利率变化对其净利息收入的影响。公司管理层还定期审查资产负债期限差距和重新定价分析。该公司并不总是尝试在对利息敏感的资产和负债之间实现精确匹配，因为它相信积极管理的利率风险是管理公司盈利能力所固有的和适当的。

资产负债建模技术和模拟涉及一些假设和估计，而这些假设和估计本身就不能精确衡量。这些分析中的主要假设包括资产和负债的到期日和重新定价特征、摊销资产的预付款、未到期存款的敏感性以及贷款和存款定价。由于利率变化的时间、幅度和频率以及市场状况和管理策略的变化等因素，这些假设本身就是不确定的。然而，这些分析在量化风险方面是有用的，并提供了一种对该公司一段时间内的利率风险状况的相对衡量。

管理层每季度审查一次利率风险，并向ALCO报告。这项审查包括盈利冲击情景，即利率立即上调和下调100、200、300和400个基点。下表详述的这些设想表明，由于利率变化，一年期间的净利息收入不会有很大差异；然而，实际结果可能有很大差异。在2022年3月31日和2021年12月31日，根据该模型的所有利率风险水平都在ALCO批准的政策的容忍范围内。此外，该表没有考虑管理层在利率环境发生意外变化时为重新调整其资产和负债而作出的变化。由于目前的利率环境，300个基点和400个基点的利率下降情景已被排除在表外。

净利息收入变动百分比
March 31, 20222021年12月31日
+400个基点30.9%24.6%
+300个基点23.3%18.0%
+200个基点16.3%12.4%
+100个基点9.0%6.3%
-100个基点(3.3)%(6.3)%
-200个基点(7.4)%(10.7)%

截至2022年3月31日，该公司约有18亿美元的未偿还贷款余额，这些余额在未来12个月内对利率敏感。
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目录表
ITEM 4

控制和程序

公司管理层在公司首席执行官和首席财务官的监督和参与下，对1934年《证券交易法》规则13a-15(E)和规则15d-15(E)规定的公司披露控制和程序的设计和有效性进行了评估，截至本报告所述期间结束。根据这一评估，包括首席执行官和首席财务官在内的管理层得出结论，截至该期间结束时，公司的披露控制和程序有效，可提供合理的保证，确保公司根据1934年证券交易法提交或提交的报告中要求披露的所有重要信息都在证券交易委员会规则和表格指定的时间段内记录、处理、汇总和报告。

在截至2022年3月31日的季度内，本公司对财务报告的内部控制没有发生重大变化，这对我们的财务报告内部控制产生了重大影响，或有合理地可能对其产生重大影响。

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目录表
P艺术第二部分：
O在那里 I信息

项目1.法律程序

本公司或其任何附属公司作为一方或其任何财产为标的之待决法律程序，除与业务有关的一般例行程序外，并无其他。

第1A项。危险因素

2021年表格10-K第I部分第1A项中披露的风险因素没有实质性变化。

第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用

下表提供了在截至2022年3月31日的三个月内，公司或代表公司购买公司普通股的信息。
期间购买的股份总数普通股平均支付价格作为公开宣布的计划或计划的一部分购买的股票总数
根据计划或计划可购买的股票的最大数量(或近似美元价值)(1)
January 1 – 31, 20220 $0 0 146,772 
February 1 – 28, 20220 0 0 146,772 
March 1 – 31, 202250,166 26.75 50,166 96,606 
 
(1)公司的股票回购计划于2014年11月12日获得公司董事会的批准，授权回购最多500,000股普通股。该计划将保持有效，直到完全利用或直到修改、暂停或终止。截至2022年3月31日，该计划剩余96,606股。

此外，在截至2022年3月31日的季度内，某些员工交出了他们拥有的普通股，以履行与根据CNB金融公司2019年综合激励计划发行的限制性普通股股票归属相关的美国联邦和州法定最低纳税义务。

项目3.高级证券违约

没有。
项目4.矿山安全披露

不适用。
项目5.其他信息

没有。
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目录表
项目6.展品
证物编号：  描述
10.1(1)
CNB银行和小约瑟夫·E·戴尔于2022年4月4日签署的信函协议。(参照附件10.1并入注册人于2022年4月4日提交的8-K表格的当前报告)
31.1  
根据根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条通过的《1934年证券交易法》第13a-14(A)/15d-14(A)条颁发的首席执行官证书
31.2  
根据根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条通过的《1934年证券交易法》第13a-14(A)/15d-14(A)条对首席财务官的证明
32.1  
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906节通过的《美国法典》第18编第1350条对首席执行官的证明
32.2  
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906节通过的《美国法典》第18编第1350条对首席财务官的证明
101.INS  内联XBRL实例文档
101.SCH  内联XBRL分类扩展架构文档
101.CAL  内联XBRL分类扩展计算链接库文档
101.DEF  内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档
101.LAB  内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档
101.PRE  内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档
104封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)
(1) 指管理合同或补偿计划。
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目录表
签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。
   CNB金融公司
   (注册人)
日期：2022年5月5日   小约瑟夫·B·鲍尔
   小约瑟夫·B·鲍尔
   总裁兼首席执行官
   (首席行政主任)
日期：2022年5月5日   /s/铁托·L·利马
   铁托·L·利马
   司库
   (首席财务会计官)

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