10-Q

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4217：美元Xbrli：共享Xbrli：共享HWC：合同HWC：参与者HWC：贷款ISO 4217：美元

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格10-Q

(标记一)

☒根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告

截至本季度末 March 31, 2022

或

☐根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告

的过渡期至

委托文件编号：001-36872

汉考克·惠特尼公司

(注册人的确切姓名载于其章程)


密西西比州		64-0693170
(述明或其他司法管辖权公司或组织)		(税务局雇主识别号码)

汉考克惠特尼广场, 2510 14这是街道, 格尔夫波特, 密西西比州		39501
(主要行政办公室地址)		(邮政编码)

(228) 868-4000

(注册人的电话号码，包括区号)

根据该法第12(B)条登记的证券：


每个班级的标题	交易代码	注册的每个交易所的名称
普通股，每股票面价值3.33美元	HWC	纳斯达克
6.25%附属票据	HWCPZ	纳斯达克

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。☒是 ☐ No

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则405规定必须提交的每一份交互数据文件。☒是 ☐ No

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义：


大型加速文件服务器	☒	加速文件管理器	☐
非加速文件服务器	☐	规模较小的报告公司	☐
新兴成长型公司	☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。☐ Yes ☒ No

注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量。

86,369,000 cOMMON股票于2022年4月30日上市。

目录表

汉考克·惠特尼公司

IND例如


第一部分金融信息		页面数
第1项。	财务报表	5
	综合资产负债表(未经审计)-2022年3月31日和2021年12月31日	5
	综合损益表(未经审计)--2022年和2021年3月31日终了的三个月	6
	综合全面收益表(未经审计)--截至2022年和2021年3月31日止三个月	7
	综合股东权益变动表(未经审计)--截至2022年和2021年3月31日的三个月	8
	合并现金流量表(未经审计)--截至2022年3月31日和2021年3月31日止三个月	9
	合并财务报表附注(未经审计)-2022年和2021年3月31日	10
第二项。	管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析	39
第三项。	关于市场风险的定量和定性披露	62
第四项。	控制和程序	64
第二部分：其他信息
第1项。	法律诉讼	65
第1A项。	风险因素	65
第二项。	未登记的股权证券销售和收益的使用	65
第三项。	高级证券违约	不适用
第四项。	煤矿安全信息披露	不适用
第五项。	其他信息	不适用
第六项。	陈列品	66
签名		67

目录表

汉考克·惠特尼公司

定义术语词汇表

实体：

汉考克·惠特尼公司-在美国证券交易委员会注册的金融控股公司

汉考克·惠特尼银行汉考克·惠特尼公司的全资子公司，汉考克·惠特尼公司通过该子公司开展银行业务

公司-汉考克·惠特尼公司及其合并子公司

家长-汉考克·惠特尼公司，不包括其子公司

银行-汉考克·惠特尼银行

其他条款：

ACL-信贷损失拨备

AFS-可供出售的证券

AMERIBOR-美国金融交易所创建的可能替代LIBOR的指数；每日计算美国金融交易所隔夜无担保贷款的成交量加权平均利率

AOCI--累计其他综合收益或亏损

美国铝业公司-资产负债管理委员会

全部都是-贷款和租赁损失拨备

ARRC-另类参考利率委员会

ASC-会计准则编撰

ASU-会计准则更新

自动取款机 –自动柜员机

巴塞尔协议III-巴塞尔委员会2010年监管资本框架(第三协议)

测试版-存款或贷款成本随短期利率变动而变动的金额

博利-银行拥有的人寿保险

bp(s) –基点

C&I-商业和工业贷款

CARE法案-冠状病毒援助、救济和经济安全法

CD –存单

CDE-社区发展实体

CECL-当前预期信贷损失，该术语通常用于指ASC 326《金融工具-信贷损失》要求的估计信贷损失的方法。ASC 326于2020年1月1日被公司采用，取代了ASC 310规定的方法。

首席执行官-首席执行官

CFPB-消费者金融保护局

首席财务官-首席财务官

CME –芝加哥商品交易所

CMO-抵押抵押债券

核心贷款-不包括Paycheck保护计划(PPP)贷款的贷款

冠状病毒-新型冠状病毒在2020年第一季度宣布大流行，导致长期的市场混乱

COSO-特雷德韦委员会赞助组织委员会

新冠肺炎--由新型冠状病毒引起的疾病

CRE-商业地产

Dei-多样性、公平和包容性

差异-存款保险基金

流动性过剩-美联储持有的存款超过2亿美元，加上证券投资组合中超过正常现金流的过剩投资

财务会计准则委员会-财务会计准则委员会

FDIC-联邦存款保险公司

FDICIA-1991年联邦存款保险公司改进法

联邦储备委员会-由7名成员组成的监管联邦储备系统的理事会建立

货币政策(利率、信贷等)，并监测国家的经济健康状况。其成员是被任命的

由总统批准，任期14年。

联邦储备系统-12家联邦储备银行，每一家都为自己地区的成员银行提供服务。这一体系由联邦储备委员会监督，对货币供应和

信贷结构。他们执行联邦储备委员会的政策，也进行经济研究。

FFIEC--联邦金融机构审查委员会

FHA-联邦住房管理局

FHLB--联邦住房贷款银行

公认会计原则-美利坚合众国的公认会计原则

目录表

HTM-持有至到期的证券

国税局-美国国税局

伦敦银行同业拆借利率--伦敦银行同业拆息

LIHTC-低收入住房税收抵免

LTIP-长期激励计划

MBS-抵押贷款支持证券

MD&A –管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析

MDBCF-密西西比州银行和消费金融部

NAICS-北美行业分类系统

NII-净利息收入

N/m-没有意义

NSF--资金不足

保监处-其他全面收益或亏损

矿石-被定义为丧失抵押品赎回权和剩余房地产的其他房地产

PCD-购买的信用恶化贷款，如ASC 326所定义

PPNR-预提净收入

PPP-薪资保护计划，这是一项由小企业管理局管理的贷款计划，旨在为小企业提供直接激励，使其在新冠肺炎疫情造成的中断期间保留工人的工资

中间价改革-指全球从LIBOR和其他银行间同业拆借利率向更可靠和稳健的新参考利率过渡

回购-根据回购协议出售的证券

SBA-小企业管理局

SBIC-小型企业投资公司

美国证券交易委员会--美国证券交易委员会

证券法-1933年《证券法》，经修订

软性-有担保的隔夜融资利率

TE-应税等值调整，或用于表明财务措施是在全额应税等值基础上列报的术语

TDR--问题债务重组

TSR-股东总回报

美国财政部--美国财政部

VERIP-自愿提前退休激励计划

沃尔克规则-适用的《多德-弗兰克法案》第619条及其颁布的条例

目录表

第一部分：融资AL信息

项目1.融资ALI报表

汉考克·惠特尼公司及附属公司

巩固D资产负债表

(未经审计)


	3月31日，			十二月三十一日，
(单位为千，每股数据除外)	2022			2021
资产
现金和银行到期款项	$	703,421		$	401,201
有息银行存款		3,132,551			3,830,177
出售的联邦基金		459			458
可供出售的证券，按公允价值计算(摊销成本为#美元6,380,002及$6,984,530)		5,993,007			6,986,698
持有至到期的证券(公允价值为#美元2,429,049 及$1,631,482)		2,488,088			1,565,751
持有待售贷款(包括$25,046及$41,022按公允价值计量)		59,877			93,069
贷款		21,323,341			21,134,282
减去：贷款损失准备金		(317,843	)		(342,065	)
贷款，净额		21,005,498			20,792,217
财产和设备，扣除累计折旧#美元286,052及$280,065		353,441			350,309
使用权资产，扣除累计摊销净额#美元37,511及$34,425		100,889			102,239
预付费用		43,572			38,793
其他不动产和止赎资产，净额		6,345			7,533
应计应收利息		98,873			96,938
商誉		855,453			855,453
其他无形资产，净额		66,479			70,226
人寿保险合同		726,308			664,535
基金养老金资产，净额		233,195			227,870
递延税项净资产		59,606			—
其他资产		390,229			447,738
总资产	$	36,317,291		$	36,531,205
负债和股东权益
负债：
存款
不计息	$	14,976,670		$	14,392,808
计息		15,523,039			16,073,089
总存款		30,499,709			30,465,897
短期借款		1,620,302			1,665,061
长期债务		240,454			244,220
应计应付利息		2,999			3,103
租赁负债		120,788			122,079
递延税项负债，净额		—			19,434
其他负债		382,088			341,059
总负债		32,866,340			32,860,853
股东权益：
普通股		309,513			309,513
资本盈余		1,742,021			1,755,701
留存收益		1,758,693			1,659,073
累计其他综合亏损净额		(359,276	)		(53,935	)
股东权益总额		3,450,951			3,670,352
总负债和股东权益	$	36,317,291		$	36,531,205
核定优先股(面值为#美元20.00每股)		50,000			50,000
已发行和已发行的优先股		—			—
授权普通股(面值为#美元3.33每股)		350,000			350,000
已发行普通股		92,947			92,947
已发行普通股		86,460			86,749

见未经审计的合并财务报表附注。

目录表

汉考克·惠特尼公司及附属公司

整合状态收入构成要素

(未经审计)


	截至三个月
	3月31日，
(单位为千，每股数据除外)	2022			2021
利息收入：
贷款，包括手续费	$	192,750		$	213,713
持有待售贷款		691			671
证券--应纳税		37,164			31,203
证券--免税		4,655			4,783
短期投资		1,526			415
利息收入总额		236,786			250,785
利息支出：
存款		3,778			9,227
短期借款		1,419			1,533
长期债务		3,126			5,438
利息支出总额		8,323			16,198
净利息收入		228,463			234,587
信贷损失准备金		(22,527	)		(4,911	)
扣除信贷损失准备后的净利息收入		250,990			239,498
非利息收入：
存款账户手续费		21,674			19,146
信托费		15,279			15,003
银行卡和ATM机手续费		20,396			18,120
投资和年金费用以及保险佣金		7,427			7,458
次级抵押贷款市场操作		3,746			11,710
证券交易，净额		(87	)		—
其他收入		14,997			15,652
非利息收入总额		83,432			87,089
非利息支出：
补偿费用		85,993			95,846
雇员福利		21,403			23,769
人事费		107,396			119,615
入住费净额		11,680			12,910
设备费用		4,867			4,781
数据处理费用		24,239			22,947
专业服务费		7,793			11,251
无形资产摊销		3,748			4,419
存款保险和监管费用		3,740			3,395
其他房地产和丧失抵押品赎回权的资产支出(收入)		(1,764	)		6
其他费用		18,240			13,748
总非利息支出		179,939			193,072
所得税前收入		154,483			133,515
所得税费用		31,005			26,343
净收入	$	123,478		$	107,172
普通股每股收益-基本	$	1.40		$	1.21
每股普通股收益-稀释后	$	1.40		$	1.21
每股支付的股息	$	0.27		$	0.27
加权平均流通股-基本		86,660			86,752
加权平均流通股-稀释		86,936			86,805

见未经审计的合并财务报表附注。

目录表

汉考克·惠特尼公司及附属公司

合并报表综合收入的比例

(未经审计)


	截至三个月
	3月31日，
(单位：千)	2022			2021
净收入	$	123,478		$	107,172
所得税前其他综合收益(亏损)：
可供出售证券和现金流量套期保值的未实现损益净变化		(390,904	)		(145,490	)
已实现并计入收益的净(收益)亏损重新分类		(3,838	)		286
转至持有至到期证券的未实现净收益(亏损)摊销		261			(56	)
其他所得税前综合亏损		(394,481	)		(145,260	)
所得税优惠		(89,140	)		(33,748	)
其他扣除所得税的综合亏损净额		(305,341	)		(111,512	)
综合损失	$	(181,863	)	$	(4,340	)

见未经审计的合并财务报表附注。

目录表

汉考克·惠特尼公司及附属公司

Cha合并报表股东权益中的NES

(未经审计)


截至2022年和2021年3月31日的三个月											累计
	普通股										其他
(以千为单位，括号中的共享数据除外)	股票已发布		金额		资本盈馀			留用收益			综合收益(亏损)			总计
平衡，2021年12月31日		92,947	$	309,513	$	1,755,701		$	1,659,073		$	(53,935	)	$	3,670,352
净收入		—		—		—			123,478			—			123,478
其他综合损失		—		—		—			—			(305,341	)		(305,341	)
综合损失		—		—		—			123,478			(305,341	)		(181,863	)
宣布的股息($0.27每股普通股)		—		—		—			(23,909	)		—			(23,909	)
普通股活动、长期激励计划		—		—		3,929			51			—			3,980
普通股回购(350,000股份)		—		—		(18,490	)		—			—			(18,490	)
通过股息再投资和股票购买计划发行股票		—		—		881			—			—			881
平衡，2022年3月31日		92,947	$	309,513	$	1,742,021		$	1,758,693		$	(359,276	)	$	3,450,951
平衡，2020年12月31日		92,947	$	309,513	$	1,757,937		$	1,291,506		$	80,069		$	3,439,025
净收入		—		—		—			107,172			—			107,172
其他综合损失		—		—		—			—			(111,512	)		(111,512	)
综合损失		—		—		—			107,172			(111,512	)		(4,340	)
宣布的股息($0.27每股普通股)		—		—		—			(24,021	)		—			(24,021	)
普通股活动、长期激励计划		—		—		5,204			31			—			5,235
通过股息再投资和股票购买计划发行股票		—		—		1,004			—			—			1,004
平衡，2021年3月31日		92,947	$	309,513	$	1,764,145		$	1,374,688		$	(31,443	)	$	3,416,903

见未经审计的合并财务报表附注。

目录表

汉考克·惠特尼公司及附属公司

合并状态现金流项目

(未经审计)


	截至三个月
	3月31日，
(单位：千)	2022			2021
经营活动的现金流：
净收入	$	123,478		$	107,172
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
折旧及摊销		7,177			7,083
信贷损失准备金		(22,527	)		(4,911	)
其他房地产和丧失抵押品赎回权的资产收益		(3,014	)		(253	)
出售证券的损失		87			—
递延税费		10,099			2,300
增加人寿保险合约的现金退回价值		(634	)		(9,400	)
持有待售贷款净减少		27,250			8,031
证券溢价/折价摊销净额		11,356			13,211
无形资产摊销		3,748			4,419
基于股票的薪酬费用		5,292			5,517
变动保证金抵押品的负债净变化		15,828			56,744
应付利息和其他负债的增加(减少)		18,512			(23,472	)
其他资产减少		91,643			98,052
其他，净额		(7,761	)		(9,453	)
经营活动提供的净现金		280,534			255,040
投资活动产生的现金流：
出售可供出售的证券所得款项		73,219			—
可供出售的证券的到期日收益		167,949			311,232
购买可供出售的证券		(228,454	)		(1,164,798	)
持有至到期证券的到期日收益		28,125			37,830
购买持有至到期的证券		(391,761	)		(59,362	)
短期投资净(增)减		697,625			(1,005,325	)
出售贷款和租赁的收益		18,890			7,373
贷款净(增)减		(227,948	)		101,924
购买人寿保险合同		(60,000	)		(45,000	)
退还人寿保险合同所得收益		—			44,045
购置财产和设备		(11,353	)		(4,269	)
出售其他房地产的收益		6,227			4,191
其他，净额		3,002			5,809
投资活动提供(用于)的现金净额		75,521			(1,766,350	)
融资活动的现金流：
存款净增量		33,812			1,512,643
短期借款净减少		(44,759	)		(14,766	)
发行长期债券所得收益		—			22,388
偿还长期债务		(79	)		(3,209	)
已支付的股息		(23,804	)		(24,021	)
在股权奖励的净份额结算时免除的工资税		(1,396	)		(494	)
行使股票期权所得收益		—			132
股息再投资和股票购买计划的收益		881			1,004
股份回购		(18,490	)		—
融资活动提供(用于)的现金净额		(53,835	)		1,493,677
现金净增(减)及银行应缴款项		302,220			(17,633	)
现金和银行到期，开始		401,201			526,306
现金和银行到期，结束	$	703,421		$	508,673
非现金补充信息
投融资活动
为清偿贷款而取得的资产	$	118		$	1,799

见未经审计的合并财务报表附注。

目录表

汉考克·惠特尼公司及其子公司

未经审计的合并须知注明日期的财务报表

1. 陈述的基础

合并财务报表包括汉考克·惠特尼公司及其拥有控股权的所有其他实体(“本公司”)的账目。财务报表包括管理层认为为公平陈述公司的财务状况、经营结果、股东权益变化和中期现金流量所必需的所有调整。该公司还评估了自本季度报告10-Q表格提交之日起的所有后续事件的潜在确认和披露。根据美国证券交易委员会的规则和规定，按照美国公认会计原则(“GAAP”)编制的财务报表中通常包含的一些财务信息和披露在本季度报告Form 10-Q中被浓缩或省略。这些财务报表应与经审计的综合财务报表及其附注一并阅读，这些报表包括在公司截至2021年12月31日的10-K表格年度报告中。这些财务报表中报告的财务信息不一定表明公司的财务状况、经营结果或任何其他中期或年度的现金流量。

某些上期金额已重新分类，以符合本期列报。列报的这些变化并未对公司的财务状况或经营业绩产生实质性影响。

预算的使用

公司遵循的会计原则和应用这些原则的方法符合公认会计原则和银行业遵循的一般惯例。这些会计原则要求管理层对未来事件作出估计和假设，这些事件会影响合并财务报表和附注中报告的金额。实际结果可能与这些估计不同。

会计政策

在报告期间，公司在应用管理层认为是关键会计政策和制定关键会计估计时所使用的方法方面没有重大变化或发展，这些方法在截至2021年12月31日的年度报告10-K表格中披露。

关于2022年3月31日已发布但尚未采用的会计准则以及对公司财务报表的预期影响的讨论，请参阅附注14--最近的会计公告。

2.证券

下表列出了2022年3月31日和2021年12月31日分类为可出售并持有至到期的债务证券的摊余成本、未实现损益总额和估计公允价值。证券摊销成本不包括应计利息，应计利息反映在综合资产负债表的应计利息项目中，总额为#美元。25.9 2022年3月31日为百万美元，25.52021年12月31日为100万人。在截至2022年3月31日的三个月内，公司转让了公允价值合计为美元的证券561.8百万美元，包括未实现亏损#美元15.4百万美元，从可供出售的投资组合到持有至到期的投资组合；因此，这些证券以#美元的摊销成本入账561.8百万在

目录表

保持到到期的投资组合。未实现亏损反映在累积的其他全面收益中，并将在证券剩余寿命内摊销为利息收入。


	March 31, 2022								2021年12月31日
			毛收入		毛收入						毛收入		毛收入
可供出售的证券	摊销		未实现		未实现		公平		摊销		未实现		未实现		公平
(单位：千)	成本		收益		损失		价值		成本		收益		损失		价值
美国财政部和政府机构证券	$	10,037	$	—	$	406	$	9,631	$	420,857	$	3,781	$	5,340	$	419,298
市政义务		214,611		1,542		519		215,634		304,536		13,184		3,562		314,158
住房贷款抵押证券		2,949,998		4,535		193,111		2,761,422		3,056,763		29,158		50,123		3,035,798
商业抵押贷款支持证券		3,089,562		2,587		197,976		2,894,173		3,064,828		61,645		48,614		3,077,859
抵押抵押债券		94,294		—		3,074		91,220		119,046		1,837		—		120,883
公司债务证券		21,500		32		605		20,927		18,500		210		8		18,702
	$	6,380,002	$	8,696	$	395,691	$	5,993,007	$	6,984,530	$	109,815	$	107,647	$	6,986,698


	March 31, 2022								2021年12月31日
			毛收入		毛收入						毛收入		毛收入
持有至到期的证券	摊销		未实现		未实现		公平		摊销		未实现		未实现		公平
(单位：千)	成本		收益		损失		价值		成本		收益		损失		价值
美国财政部和政府机构证券	$	368,334	$	—	$	14,745	$	353,589	$	14,857	$	—	$	20	$	14,837
市政义务		696,275		5,986		7,492		694,769		621,405		37,941		205		659,141
住房贷款抵押证券		525,039		211		23,814		501,436		268,907		682		1,499		268,090
商业抵押贷款支持证券		836,060		1,775		19,998		817,837		603,156		28,679		669		631,166
抵押抵押债券		62,380		47		1,009		61,418		57,426		822		—		58,248
	$	2,488,088	$	8,019	$	67,058	$	2,429,049	$	1,565,751	$	68,124	$	2,393	$	1,631,482

下表列出了可供出售并持有至2022年3月31日合同到期日的债务证券的摊余成本和公允价值。实际到期日将不同于合同到期日，因为有权赎回或偿还债务，有或没有罚款，以及抵押支持证券和抵押抵押债券的计划内和计划外本金支付。


可供出售的债务证券	摊销		公平
(单位：千)	成本		价值
在一年或更短的时间内到期	$	691	$	694
应在一年至五年后到期		687,364		681,925
在五年到十年后到期		2,902,497		2,715,517
十年后到期		2,789,450		2,594,871
可供出售的债务证券总额	$	6,380,002	$	5,993,007


持有至到期的债务证券	摊销		公平
(单位：千)	成本		价值
在一年或更短的时间内到期	$	11,225	$	11,248
应在一年至五年后到期		379,981		379,671
在五年到十年后到期		891,327		873,478
十年后到期		1,205,555		1,164,652
持有至到期的证券总额	$	2,488,088	$	2,429,049

该公司持有不是2022年3月31日和2021年12月31日分类为交易的证券。

目录表

下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的证券销售收益、总收益和总亏损。净收益或净亏损反映在证券交易、综合损益表的净项目中。


	截至3月31日的三个月，
(单位：千)	2022			2021
收益	$	73,219		$	—
毛利		—			—
总损失		87			—
净亏损	$	(87	)	$	—

账面价值总计为$的证券4.2 10亿美元4.0分别在2022年3月31日和2021年12月31日质押了10亿美元作为抵押品，主要是为了获得公共存款或根据回购协议出售的证券。

信用质量

该公司的政策是只投资于投资级质量的证券。这些投资很大程度上仅限于美国机构证券和市政证券。基于长期没有信用损失的历史，管理层得出结论，对于由美国政府完全信任和信用支持和/或由美国政府担保的证券，按摊销成本持有至到期的证券不会得到偿付的预期为零。因此，不是这些证券已计入信贷损失拨备。按照下文所述的每个投资组合的适用指南，分别分析市政投资组合的信贷损失拨备。

本公司评估可供出售之个别证券之信贷减值，而该等证券之公平价值低于摊销成本，且违约风险超过无关紧要之风险，且本公司已评估公平价值下降是否足以暗示发生信贷事件。有几个不是符合信用损失事件标准的证券，因此，不是在列报的任何期间都记录了信贷损失准备金。

分类为可供出售的有价证券的公允价值和未实现亏损总额以及所示期间的未实现亏损如下。


可供出售
March 31, 2022	损失				亏损12个月或>				总计
(单位：千)	公平价值		毛收入未实现损失		公平价值		毛收入未实现损失		公平价值		毛收入未实现损失
美国财政部和政府机构证券	$	9,631	$	406	$	—	$	—	$	9,631	$	406
市政义务		63,349		519		—		—		63,349		519
住房贷款抵押证券		1,359,065		65,035		1,195,222		128,076		2,554,287		193,111
商业抵押贷款支持证券		1,762,250		91,931		802,289		106,045		2,564,539		197,976
抵押抵押债券		91,220		3,074		—		—		91,220		3,074
公司债务证券		15,895		605		—		—		15,895		605
	$	3,301,410	$	161,570	$	1,997,511	$	234,121	$	5,298,921	$	395,691

目录表


可供出售
2021年12月31日	损失				亏损12个月或>				总计
			毛收入				毛收入				毛收入
	公平		未实现		公平		未实现		公平		未实现
(单位：千)	价值		损失		价值		损失		价值		损失
美国财政部和政府机构证券	$	198,318		2,305	$	63,534	$	3,035	$	261,852	$	5,340
市政义务		43,021		2,372		25,126		1,190		68,147		3,562
住房贷款抵押证券		1,293,179		20,581		819,596		29,541		2,112,775		50,122
商业抵押贷款支持证券		786,206		14,819		665,687		33,796		1,451,893		48,615
抵押抵押债券		—		—		—		—		—		—
公司债务证券		6,992		8		—		—		6,992		8
	$	2,327,716	$	40,085	$	1,573,943	$	67,562	$	3,901,659	$	107,647

在e在每个报告期内，公司使用违约概率和给定违约模型的损失来评估其持有至到期的市政债券组合的信用损失。这些模型使用了违约迁移的长期平均概率，并以穆迪的经济预测为概率权重。由此产生的信贷损失(如果有的话)是可以忽略不计的，而且没有记录信贷损失准备金。

被归类为持有至到期日的证券的公允价值和未实现亏损总额以及所示期间的未实现亏损如下。


持有至到期
March 31, 2022	损失				亏损12个月或>				总计
			毛收入				毛收入				毛收入
	公平		未实现		公平		未实现		公平		未实现
(单位：千)	价值		损失		价值		损失		价值		损失
美国财政部和政府机构证券	$	282,780	$	11,386	$	70,808	$	3,360	$	353,588	$	14,746
市政义务		124,523		3,410		42,807		4,082		167,330		7,492
住房贷款抵押证券		482,145		22,993		6,727		820		488,872		23,813
商业抵押贷款支持证券		551,422		18,637		10,931		1,361		562,353		19,998
抵押抵押债券		50,719		1,009		—		—		50,719		1,009
	$	1,491,589	$	57,435	$	131,273	$	9,623	$	1,622,862	$	67,058


持有至到期
2021年12月31日	损失				亏损12个月或>				总计
			毛收入				毛收入				毛收入
	公平		未实现		公平		未实现		公平		未实现
(单位：千)	价值		损失		价值		损失		价值		损失
美国财政部和政府机构证券	$	14,837	$	20	$	—	$	—	$	14,837	$	20
市政义务		7,795		205		—		—		7,795		205
住房贷款抵押证券		253,661		1,499		—		—		253,661		1,499
商业抵押贷款支持证券		56,366		205		11,837		464		68,203		669
抵押抵押债券		—		—		—		—		—		—
	$	332,659	$	1,929	$	11,837	$	464	$	344,496	$	2,393

截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司拥有 462 和142市场价值低于其成本基础的证券。没有任何未实现的损失主要与证券的可销售性或发行人履行合同义务的能力有关。在所有情况下，这些债务证券的指明减值将不迟于证券的到期日收回，或者如果证券的市场价格随着市场要求的收益率下降而上升，则可能更早。截至2022年3月31日和2021年12月31日，未实现亏损被视为非信贷相关。本公司拥有充足的流动资金，因此不打算，也更有可能不会被要求在显示的减值回收之前清算这些证券。

目录表

3.贷款和信贷损失拨备

该公司通常在以下市场地区发放贷款：密西西比州南部和中部；阿拉巴马州南部和中部；路易斯安那州西北部、中部和南部；佛罗里达州北部、中部和狭长地带；德克萨斯州东部和东北部的某些地区，包括休斯顿、博蒙特、达拉斯和圣安东尼奥；以及田纳西州的纳什维尔。

按资产组合分列的扣除未赚取收入的贷款按摊余成本列示于下表。摊余成本不包括应计利息，应计利息反映在合并资产负债表的应计利息项目中，总额为#美元。69.3百万美元和美元67.8分别为2022年3月31日和2021年12月31日。包括于2022年3月31日和2021年12月31日的商业非房地产贷款是$334.8百万美元和d $531.1分别是Paycheck保护计划贷款，下面将更详细地描述。下表列出了2022年3月31日和2021年12月31日按投资组合类别划分的扣除非劳动收入后的贷款。


	3月31日，		十二月三十一日，
(单位：千)	2022		2021
商业非房地产	$	9,584,480	$	9,612,460
商业地产-业主自住		2,868,233		2,821,246
工商业合计		12,452,713		12,433,706
商业房地产--创收		3,563,299		3,464,626
建设和土地开发		1,286,655		1,228,670
住宅按揭贷款		2,462,900		2,423,890
消费者		1,557,774		1,583,390
贷款总额	$	21,323,341	$	21,134,282

下面简要介绍每个贷款类别和投资组合类别的构成。

工商业

向企业提供商业和工业贷款，用于周转资金(包括库存和应收账款的融资)、业务扩张，以促进企业的收购，以及购买设备和机械，包括设备租赁。这些贷款主要是根据借款人确定的现金流发放的，当有担保时，这些贷款具有额外的基础抵押品实力。

商业性非房地产贷款可以以融资资产或其他有形或无形商业资产，如应收账款、库存、所有权、企业价值或商品利益为担保，并可纳入个人或公司担保；但是，一些短期贷款可能是在无担保的基础上发放的，包括一小批公司信用卡，通常作为整体客户关系的一部分发放。

商业性非房地产贷款还包括根据小企业管理局(SBA)薪资保护计划(PPP)发放的贷款。购买力平价贷款由小企业管理局担保，债务人在满足某些标准时可以免除这些贷款。这些贷款的利息为1年利率，并有二或五年条款，视发货日期而定。这些贷款还赚取了1%, 3%, or 5%，取决于贷款规模，使用有效收益率法在贷款的估计寿命内递延和摊销。

商业房地产-业主自住贷款包括对财产的商业抵押，其偿还通常取决于借款人持续经营和活动的现金流。与商业非房地产一样，这些贷款主要是根据借款人已确定的现金流发放的，但也有基础房地产抵押品的额外价值。

商业房地产--创收

商业房地产创收贷款包括以房地产商业抵押为抵押的贷款，贷款发放给房地产开发商或投资者，偿还取决于出售、再融资或房地产运营产生的收入。融资的物业包括零售、写字楼、多户住宅、高级住宅、酒店/汽车旅馆、熟练护理设施和其他商业物业。

目录表

建设和土地开发

建设和土地开发贷款是为了促进商业和住宅物业的收购、开发、改善和建设。这类贷款是向建筑商和投资者发放的，预计他们将通过出售、再融资或经营物业或向用于其商业运营的企业偿还贷款。这一投资组合还包括住宅建设贷款和以尚未开发的未开发土地担保的贷款。

住宅按揭贷款

住宅抵押贷款由1-4个家庭住宅物业的第一留置权担保的封闭式贷款组成。该组合既包括固定利率贷款，也包括可调整利率贷款，尽管大多数较长期的固定利率贷款是在二级抵押贷款市场销售的。

消费者

消费贷款包括第二留置权抵押住房贷款、房屋净值信用额度和非住宅消费目的贷款。非居民消费贷款包括直接贷款和间接贷款。直接非住宅消费贷款用于购买个人财产，包括汽车、休闲车和游艇，以及用于其他个人目的(担保和无担保)，以及存款账户担保贷款。间接非住宅消费贷款包括通过与汽车经销商的协议向消费者提供的汽车融资，尽管该公司不再从事这种类型的贷款，剩余的投资组合正在进行决算。消费贷款还包括一小部分信用卡应收账款，这些应收账款是根据世行分支机构转介、在线和其他营销活动提出的申请发放的。

信贷损失准备

信贷损失拨备的计算采用两种主要方法：对具有类似风险特征的贷款池使用损失率分析的集体方法，以及对单独评估的信贷的具体准备金分析。信贷损失准备是根据穆迪分析(“穆迪”)的多项宏观经济预测编制的，该宏观经济预测适用于内部开发的信贷模型，期限为两年，合理且可支持。下表按投资组合类别列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的信贷损失准备活动，以及在每个期间结束时记录的相应贷款投资。

目录表


				商业广告			总计			商业广告
	商业广告			房地产--			商业广告			房地产--			施工
	不真实的			物主			和			收入			和土地			住宅
(单位：千)	产业			使用中			工业			产			发展			抵押贷款			消费者			总计
	截至2022年3月31日的三个月
信贷损失准备
贷款损失准备：
期初余额	$	95,888		$	53,433		$	149,321		$	108,058		$	22,102		$	30,623		$	31,961		$	342,065
冲销		(2,659	)		—			(2,659	)		(4	)		—			(42	)		(2,680	)		(5,385	)
复苏		2,142			389			2,531			878			68			61			1,528			5,066
贷款损失准备金净额		(8,072	)		(5,361	)		(13,433	)		(3,565	)		(1,082	)		(4,307	)		(1,516	)		(23,903	)
期末余额--贷款损失准备	$	87,299		$	48,461		$	135,760		$	105,367		$	21,088		$	26,335		$	29,293		$	317,843
无资金支持的贷款承诺准备金：
期初余额	$	4,522		$	323		$	4,845		$	1,694		$	21,907		$	22		$	866		$	29,334
未筹措资金承付款的损失准备金		(246	)		108			(138	)		453			474			(3	)		590			1,376
期末余额--无资金贷款承诺准备金		4,276			431			4,707			2,147			22,381			19			1,456			30,710
信贷损失准备总额	$	91,575		$	48,892		$	140,467		$	107,514		$	43,469		$	26,354		$	30,749		$	348,553
贷款损失准备：
单独评估	$	112		$	32		$	144		$	20		$	20		$	408		$	174		$	766
集体评估		87,187			48,429			135,616			105,347			21,068			25,927			29,119			317,077
贷款损失准备	$	87,299		$	48,461		$	135,760		$	105,367		$	21,088		$	26,335		$	29,293		$	317,843
无资金支持的贷款承诺准备金：
单独评估	$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
集体评估		4,276			431			4,707			2,147			22,381			19			1,456			30,710
无资金支持的贷款承诺准备金：	$	4,276		$	431		$	4,707		$	2,147		$	22,381		$	19		$	1,456		$	30,710
信贷损失准备总额	$	91,575		$	48,892		$	140,467		$	107,514		$	43,469		$	26,354		$	30,749		$	348,553
贷款：
单独评估	$	1,742		$	951		$	2,693		$	1,309		$	122		$	4,534		$	929		$	9,587
集体评估		9,582,738			2,867,282			12,450,020			3,561,990			1,286,533			2,458,366			1,556,845			21,313,754
贷款总额	$	9,584,480		$	2,868,233		$	12,452,713		$	3,563,299		$	1,286,655		$	2,462,900		$	1,557,774		$	21,323,341

在达到2022年3月31日的津贴时，该公司对2022年3月的基线经济预测进行了加权，穆迪将其定义为基于当前状况及其对经济发展方向的看法而得出的“最有可能的结果”，其中包括40%概率。2022年3月31日的基准情景假设新冠肺炎感染已经减少；俄罗斯入侵乌克兰对美国经济的干扰将是有限的和暂时的；立法机构通过了一项美元6002022年末或2023年初实现充分就业经济；国内生产总值在2022年末或2023年初继续增长3%-3.52022年和2023年的增长率；美联储已经四个25个基点2022年加息。与基准相比，穆迪的另一种预测情景对经济表现的描述各不相同。与我们2021年12月31日的计算一致，管理层确定下行较慢的短期增长(S-2)的假设比基准情景更有可能；因此，S-2情景被赋予了60在2022年3月31日计算的信贷损失准备中的概率权重百分比。S-2情景的假设是，与基线相比，俄罗斯和乌克兰之间的冲突持续时间比预期的要长，全球供应链问题恶化，导致通货膨胀率上升，结果是美联储更频繁地加息，导致股市回调和支出下降。此外，S-2情景假设经济立法方案将不那么有效；失业率从2022年第二季度开始上升，要到2023年第四季度才能恢复充分就业；新冠肺炎案例的数量减缓了消费者在零售商品以及旅行和休闲活动上的支出。尽管新冠肺炎疫情的经济影响挥之不去，地缘政治冲突引发的新风险也出现了，但自去年年底以来，我们投资组合的整体信用损失前景并未发生实质性变化。我们市场增长的积极经济指标、我们资产质量指标的持续改善以及最近几个时期的最低信贷损失使我们能够在2022年3月31日释放所有投资组合的信贷损失准备金。

目录表


				商业广告			总计			商业广告
	商业广告			房地产--			商业广告			房地产--			施工
	不真实的			物主			和			收入			和土地			住宅
(单位：千)	产业			使用中			工业			产			发展			抵押贷款			消费者			总计
	截至2021年3月31日的三个月
信贷损失准备
贷款损失准备：
期初余额	$	149,693		$	69,134		$	218,827		$	109,474		$	26,462		$	48,842		$	46,572		$	450,177
冲销		(17,512	)		(347	)		(17,859	)		(194	)		(248	)		(109	)		(3,694	)		(22,104	)
复苏		1,899			37			1,936			—			159			206			1,549			3,850
贷款损失准备金净额		(5,144	)		(2,301	)		(7,445	)		6,899			(1,200	)		(6,420	)		603			(7,563	)
期末余额--贷款损失准备	$	128,936		$	66,523		$	195,459		$	116,179		$	25,173		$	42,519		$	45,030		$	424,360
无资金支持的贷款承诺准备金：
期初余额	$	4,529		$	381		$	4,910		$	1,099		$	22,694		$	19		$	1,185		$	29,907
未筹措资金承付款的损失准备金		2,642			131			2,773			439			(617	)		3			54			2,652
期末余额--无资金贷款承诺准备金		7,171			512			7,683			1,538			22,077			22			1,239			32,559
信贷损失准备总额	$	136,107		$	67,035		$	203,142		$	117,717		$	47,250		$	42,541		$	46,269		$	456,919

贷款损失准备：
单独评估损害	$	4,564		$	1,242		$	5,806		$	22		$	21		$	486		$	739		$	7,074
集体评估减值		124,372			65,281			189,653			116,157			25,152			42,033			44,291			417,286
贷款损失准备	$	128,936		$	66,523		$	195,459		$	116,179		$	25,173		$	42,519		$	45,030		$	424,360
无资金支持的贷款承诺准备金：
单独评估	$	190		$	51		$	241		$	—		$	—		$	—		$	—		$	241
集体评估		6,981			461			7,442			1,538			22,077			22			1,239			32,318
无资金支持的贷款承诺准备金：	$	7,171		$	512		$	7,683		$	1,538		$	22,077		$	22		$	1,239		$	32,559
信贷损失准备总额	$	136,107		$	67,035		$	203,142		$	117,717		$	47,250		$	42,541		$	46,269		$	456,919
贷款：
单独评估损害	$	20,132		$	10,047		$	30,179		$	4,363		$	131		$	5,241		$	2,779		$	42,693
集体评估减值		10,071,210			2,785,057			12,856,267			3,406,665			1,122,010			2,483,551			1,753,673			21,622,166
贷款总额	$	10,091,342		$	2,795,104		$	12,886,446		$	3,411,028		$	1,122,141		$	2,488,792		$	1,756,452		$	21,664,859

2021年第一季度，大多数投资组合的适度发布反映了经济预测的改善。津贴水平持续提高是由于随着刺激措施的影响减弱和修改措施到期，围绕未来表现的不确定性造成的。于2021年3月31日计提信贷损失准备时，本公司将基准经济预测加权为65%，下行较慢的短期增长情景S-2为35%.

目录表

非权责发生制贷款和在问题债务重组中修改的贷款

下表按投资组合类别显示了非权责发生贷款和不计贷款损失准备的贷款的构成。



		3月31日，						十二月三十一日，
	2022							2021
(单位：千)		应计项目总额			不计贷款损失准备金的非应计项目			应计项目总额			不计贷款损失准备金的非应计项目
商业非房地产	$		5,312	$		1,247	$		6,974	$		1,264
商业地产-业主自住			2,749			716			4,921			729
工商业合计			8,061			1,963			11,895			1,993
商业房地产--创收			1,956			1,233			5,458			5,207
建设和土地开发			584			—			844			—
住宅按揭贷款			22,744			1,287			25,439			1,997
消费者			9,094			5			11,887			48
贷款总额	$		42,439	$		4,488	$		55,523	$		9,245

非应计贷款包括在问题债务重组中修改的非应计贷款 $3.6百万美元和美元6.8分别为2022年3月31日和2021年12月31日。应计和非应计TDR总额为#美元6.52022年3月31日为百万美元，10.62021年12月31日为100万人。所有TDR都会单独评估信用损失。于2022年3月31日及2021年12月31日，本公司不是对贷款条款已在TDR中修改的借款人的无资金承诺。

下表按投资组合类别TDR提供了在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月内修改的详细信息。所有此类贷款都会被单独评估是否存在信用损失。


	截至三个月
(千美元)	March 31, 2022						March 31, 2021
问题债务重组：	数的合同		Pre- 改型杰出的录下来投资		后- 改型杰出的录下来投资		数的合同		Pre- 改型杰出的录下来投资		后- 改型杰出的录下来投资
商业非房地产		—	$	—	$	—		3	$	6,935	$	6,935
商业地产-业主自住		—		—		—		—		—		—
工商业合计		—		—		—		3		6,935		6,935
商业房地产--创收		—		—		—		—		—		—
建设和土地开发		—		—		—		—		—		—
住宅按揭贷款		2		110		115		1		210		210
消费者		2		73		73		1		54		54
贷款总额		4	$	183	$	188		5	$	7,199	$	7,199

在截至2022年3月31日的三个月内修改的TDR包括$0.1百万美元贷款，利率下调，0.1百万美元，加上其他修改。在截至2021年3月31日的三个月内修订的TDR包括$1.9延长摊销期限或其他付款优惠的贷款100万美元，以及5.3百万美元，加上其他修改。

二商业非房地产贷款总额为#美元3.1在截至2022年3月31日的三个月期间违约的100万美元在违约前12个月内在TDR中进行了修改。一住宅贷款总额为$0.6在截至2021年3月31日的三个月内违约的100万人在违约前12个月内在TDR中进行了修改。

目录表

这个截至2021年3月31日的三个月的TDR披露不包括根据2021年12月31日到期的冠状病毒援助、救济和经济安全法(CARE Act)第4013条有资格被排除在TDR评估之外的贷款。任何具有合格修改的此类贷款都在随后根据修改后的条款进行的账龄分析中报告。

老化分析

下表按投资组合类别列出了2022年3月31日和2021年12月31日逾期贷款的账龄分析。


March 31, 2022	30-59 日数逾期		60-89 日数逾期		更大比 90天逾期		总计逾期		当前		总计贷款		录下来投资 >90天而且仍然应计
(单位：千)
商业非房地产	$	7,206	$	2,033	$	5,247	$	14,486	$	9,569,994	$	9,584,480	$	701
商业地产-业主自住		2,443		1,245		3,153		6,841		2,861,392		2,868,233		1,721
工商业合计		9,649		3,278		8,400		21,327		12,431,386		12,452,713		2,422
商业房地产--创收		1,769		9		1,870		3,648		3,559,651		3,563,299		—
建设和土地开发		8,470		99		333		8,902		1,277,753		1,286,655		3
住宅按揭贷款		29,874		2,766		9,723		42,363		2,420,537		2,462,900		209
消费者		7,093		2,743		4,666		14,502		1,543,272		1,557,774		1,634
总计	$	56,855	$	8,895	$	24,992	$	90,742	$	21,232,599	$	21,323,341	$	4,268


2021年12月31日	30-59 日数逾期		60-89 日数逾期		更大比 90天逾期		总计逾期		当前		总计贷款		录下来投资 >90天而且仍然应计
(单位：千)
商业非房地产	$	8,381	$	3,123	$	7,041	$	18,545	$	9,593,915	$	9,612,460	$	2,818
商业地产-业主自住		704		653		1,563		2,920		2,818,326		2,821,246		142
工商业合计		9,085		3,776		8,604		21,465		12,412,241		12,433,706		2,960
商业房地产--创收		281		107		5,307		5,695		3,458,931		3,464,626		—
建设和土地开发		2,624		1,022		587		4,233		1,224,437		1,228,670		83
住宅按揭贷款		23,306		4,638		15,339		43,283		2,380,607		2,423,890		310
消费者		6,806		2,805		7,447		17,058		1,566,332		1,583,390		2,171
总计	$	42,102	$	12,348	$	37,284	$	91,734	$	21,042,548	$	21,134,282	$	5,524

目录表

信用质量指标

下表列出了2022年3月31日和2021年12月31日按贷款细分和投资组合类别划分的信用质量指标。该公司通过既定和全面的投资组合管理程序，定期评估其投资组合中贷款的评级。


	March 31, 2022
(单位：千)	商业广告不真实的产业		商业广告房地产-- 船东- 使用中		总计商业广告和工业		商业广告房地产-- 收入产		施工和土地发展		总计商业广告
职等：
经过	$	9,223,834	$	2,707,795	$	11,931,629	$	3,494,699	$	1,260,421	$	16,686,749
通过-监视		186,008		72,436		258,444		50,088		24,916		333,448
特别提及		52,307		19,770		72,077		3,615		566		76,258
不合标准		122,331		68,232		190,563		14,897		752		206,212
疑团		—		—		—		—		—		—
总计	$	9,584,480	$	2,868,233	$	12,452,713	$	3,563,299	$	1,286,655	$	17,302,667


	2021年12月31日
(单位：千)	商业广告不真实的产业		商业广告房地产-- 船东- 使用中		总计商业广告和工业		商业广告房地产-- 收入产		施工和土地发展		总计商业广告
职等：
经过	$	9,279,719	$	2,650,399	$	11,930,118	$	3,373,099	$	1,216,177	$	16,519,394
通过-监视		157,815		86,133		243,948		67,157		9,289		320,394
特别提及		43,344		23,377		66,721		4,466		1,909		73,096
不合标准		131,582		61,337		192,919		19,904		1,295		214,118
疑团		—		—		—		—		—		—
总计	$	9,612,460	$	2,821,246	$	12,433,706	$	3,464,626	$	1,228,670	$	17,127,002


	March 31, 2022						2021年12月31日
(单位：千)	住宅抵押贷款		消费者		总计		住宅抵押贷款		消费者		总计
表演	$	2,438,792	$	1,547,751	$	3,986,543	$	2,396,282	$	1,570,516	$	3,966,798
不良资产		24,108		10,023		34,131		27,608		12,874		40,482
总计	$	2,462,900	$	1,557,774	$	4,020,674	$	2,423,890	$	1,583,390	$	4,007,280

以下是公司内部分配的职级的定义：

商业广告：

•

PASS-适当批准、记录、抵押和履行的贷款，不反映异常信用风险。

•

通行证-观察-这一类别的信用具有足够的风险，令人担忧。这一类别是为表现出负面业绩趋势的积分保留的。“观察”级别应被视为过渡类别。

•

特别提及--一种被批评的资产类别，定义为具有值得管理层密切关注的潜在弱点。如果不加以纠正，这些潜在的弱点可能会在未来某个日期导致信贷或机构信贷状况的偿还前景恶化。特别提到的信用不被视为分类信用类别的一部分，不会使机构面临足够的风险，从而保证不利的分类。

•

不合标准的--债务人或质押抵押品(如有)的当前稳健价值和偿付能力没有得到充分保护的资产。如此归类的资产必须有一个或多个明确界定的弱点，从而危及债务的清算。它们的特点是，如果缺陷得不到纠正，机构显然有可能蒙受一些损失。

目录表

•

可疑资产--具有一种分类不合格资产固有的所有弱点，并具有附加特征，即这些弱点使得根据当前存在的事实、条件和价值进行全面收集或清算是高度可疑和不可能的。

•

被归类为损失的信用损失被认为是无法收回的，一旦被归类，立即予以冲销。

住宅和消费者：

•

履约-在问题债务重组中未被修改的应计贷款。

•

不良贷款-有充分理由怀疑其是否会得到全额偿付的贷款。所有非权责发生状态的贷款和所有在问题债务重组中被修改的贷款都被归类为不良贷款。

年份分析

下表列出了按部门和年限划分的定期贷款以及在2022年3月31日和2021年12月31日通过循环和循环转换为摊销的摊销成本的信用质量披露。公司将年份定义为初始日期、续订日期或重组日期中较晚的日期。


	定期贷款
	按起始年度分列的摊余成本基础
March 31, 2022		2022		2021		2020		2019		2018		之前		循环贷款		循环贷款转为定期贷款		总计
(单位：千)
商业贷款：
经过		$	1,326,731	$	4,549,370	$	2,750,447	$	1,801,058	$	1,068,711	$	2,043,133	$	3,072,931	$	74,369	$	16,686,749
通过-监视			21,757		57,011		24,746		42,969		43,367		79,352		59,453		4,792		333,448
特别提及			4,110		13,566		5,128		8,612		12,472		12,378		19,536		456		76,258
不合标准			31,450		24,783		36,877		37,591		15,382		36,110		23,046		973		206,212
疑团			—		—		—		—		—		—		—		—		—
商业贷款总额		$	1,384,048	$	4,644,730	$	2,817,198	$	1,890,230	$	1,139,932	$	2,170,973	$	3,174,966	$	80,590	$	17,302,667
住宅按揭及消费贷款：
表演		$	170,543	$	557,335	$	486,997	$	314,321	$	197,414	$	1,131,990	$	1,123,451	$	4,492	$	3,986,543
不良资产			30		1,250		1,027		2,299		3,360		25,096		746		323		34,131
消费贷款总额		$	170,573	$	558,585	$	488,024	$	316,620	$	200,774	$	1,157,086	$	1,124,197	$	4,815	$	4,020,674

目录表


	定期贷款
	按起始年度分列的摊余成本基础
2021年12月31日		2021		2020		2019		2018		2017		之前		旋转贷款		旋转贷款已转换至期满贷款		总计
(单位：千)
商业贷款：
经过		$	4,946,459	$	3,008,160	$	2,035,849	$	1,212,306	$	937,639	$	1,296,382	$	3,002,064	$	80,535	$	16,519,394
通过-监视			68,421		19,467		31,598		45,846		27,188		69,310		52,850		5,714		320,394
特价提到			17,536		2,683		10,296		12,410		10,669		3,656		9,603		6,243		73,096
不合标准			43,895		43,494		36,763		14,664		28,337		16,125		20,358		10,482		214,118
疑团			—		—		—		—		—		—		—		—		—
商业总金额贷款		$	5,076,311	$	3,073,804	$	2,114,506	$	1,285,226	$	1,003,833	$	1,385,473	$	3,084,875	$	102,974	$	17,127,002
住宅按揭及消费贷款：
表演		$	580,813	$	467,497	$	355,833	$	223,494	$	320,344	$	892,361	$	1,120,461	$	5,995	$	3,966,798
不良资产			565		951		2,018		4,465		4,719		24,365		1,432		1,967		40,482
总消费额贷款		$	581,378	$	468,448	$	357,851	$	227,959	$	325,063	$	916,726	$	1,121,893	$	7,962	$	4,007,280

丧失抵押品赎回权的住房抵押贷款

丧失抵押品赎回权的贷款包括根据适用司法管辖区的当地要求正在进行正式止赎程序的贷款。截至2022年3月31日和2021年12月31日的贷款包括$5.6百万美元和美元4.4分别有100万笔由单户住宅房地产获得的消费贷款正在丧失抵押品赎回权。除在止赎过程中的独户住宅房地产贷款外，公司还持有美元2.4在2022年3月31日和2021年12月31日拥有的其他房地产中丧失抵押品赎回权的独户住宅物业。

持有待售贷款

持有待售贷款总额为$59.9百万美元和美元93.1分别为2022年3月31日和2021年12月31日。持有的可供出售的贷款主要由来自二手市场可供出售的按揭贷款组成。截至2022年3月31日，按公允价值期权结转的住宅按揭贷款总额为25.0百万美元，未付本金余额为$25.1百万美元。截至2021年12月31日，按公允价值期权结转的住宅按揭贷款总额为41.0百万美元，未付本金余额为$40.1百万美元。持有待售的所有其他贷款均以较低的成本或市场价格出售。

4.根据回购协议出售的证券

短期借款包括根据回购协议出售的证券，这些证券每天到期，由总额为1美元的美国机构证券担保。518.0百万美元和美元563.2分别为2022年3月31日和2021年12月31日。本公司在担保基础上通过根据回购协议出售证券借入资金，主要是与向其存款客户提供的财务管理服务有关。由于本公司对根据回购协议出售的资产保持有效控制，证券继续在综合财务状况报表中结转。由于公司作为借款人将资产转移给交易对手，而协议每天到期，公司的风险是有限的。

5.衍生工具

运用衍生工具的风险管理目标

本公司订立衍生金融工具，以管理与本公司已知或预期现金收入与其已知或预期现金支付的金额、时间及持续时间的差异有关的风险。本行亦订立利率衍生工具协议，为某些合资格客户提供服务。本行管理有关这些客户衍生工具的配对账簿，以尽量减少因该等协议而产生的净利率风险敞口。此外，本行亦订立风险分担协议，根据该协议，本行可根据若干利率衍生工具合约出售或买入与客户表现有关的信贷风险，而该等合约涉及已向其他银行出售或从其他银行购买参与权益的贷款。

目录表

资产负债表上衍生工具的公允价值

下表载列本公司于2022年3月31日及2021年12月31日的衍生金融工具的名义或合约金额及公允价值及其在综合资产负债表中的分类。


		March 31, 2022								2021年12月31日
				导数(1)								导数(1)
(单位：千)	类型：树篱	概念上的或合同金额		资产			负债			概念上的或合同金额		资产			负债
指定为对冲工具的衍生工具：
利率互换--可变利率贷款	现金流	$	1,325,000	$	1,336		$	36,930		$	1,125,000	$	5,884		$	4,421
利率互换-证券	公允价值		1,694,650		60,693			—			1,837,650		22,138			10,690
			3,019,650		62,029			36,930			2,962,650		28,022			15,111
未被指定为对冲工具的衍生工具：
利率互换	不适用		5,188,151		84,071			82,835			5,193,991		75,819			75,861
风险分担协议	不适用		235,301		5			16			217,437		11			35
住宅按揭贷款利率锁定承诺	不适用		66,675		585			132			82,037		1,525			1
出售住宅按揭贷款的远期承诺	不适用		31,306		55			168			46,739		1			645
待公布(TBA)证券	不适用		42,750		736			7			55,000		15			53
外汇远期合约	不适用		57,213		452			358			48,364		778			758
Visa B类衍生品合同	不适用		43,439		—			3,516			43,439		—			4,116
			5,664,835		85,904			87,032			5,687,007		78,149			81,469
总衍生品		$	8,684,485	$	147,933		$	123,962		$	8,649,657	$	106,171		$	96,580
减去：净额调整(2)					(88,275	)		(45,705	)				(30,304	)		(61,534	)
衍生工具资产/负债总额				$	59,658		$	78,257				$	75,867		$	35,046

(1)

衍生资产和衍生负债分别按公允价值在综合资产负债表中的其他资产或其他负债中列报。

(2)

指持有或存放于同一中央结算对手方的衍生工具资产及负债的资产负债表净额变动保证金抵押品。有关详细信息，请参阅抵销资产和负债。

利率风险的现金流对冲

该公司是各种利率互换协议的缔约方，这些协议被指定为公司可变利率贷款池的预测可变现金流的现金流对冲。对于每项协议，公司按固定利率收取利息，并按可变利率支付. T他的公司被终止了六在2021年签订了互换协议，并获得了约1美元的现金23.7600万美元，记为累积的其他全面收入，并在各自合同的原始到期日计入收益。截至2022年3月31日生效的掉期协议名义金额如下： $425百万英寸2022; $150百万英寸2023; $250百万英寸2026; $400百万英寸2027及$100之后的百万美元。

公平利率风险的价值界限

可供出售的证券的利率互换

本公司是远期开始固定支付人掉期的一方，该掉期将某些可供出售的证券的期限的后半部分转换为浮动利率。这些衍生工具被指定为利率风险的公允价值对冲。这一策略在债券的前端非对冲期限期间为公司提供固定利率息票，并导致在后端对冲期限期间的浮动利率证券，对冲开始日期为2023年10月至2026年7月，到期日为2027年12月至2032年3月。应占利率风险的对冲项目的公允价值将随着对冲工具公允价值的变化在利息收入中列报。

目录表

大多数可供出售的对冲证券是预先支付的商业抵押贷款支持证券的封闭投资组合。根据美国会计准则第815条，在根据最后一层法衡量可归因于利率风险的该等对冲项目的公允价值变动时，可将预付风险排除在外。于2022年3月31日，预付商业按揭证券封闭式组合的摊余成本基准合共为#美元。1.9十亿美元。代表被套期保值项目的金额为#美元。1.610亿美元，与对冲项目相关的基数调整总额为#美元60.2百万美元。

T他的公司被终止了在截至2022年3月31日的三个月内达成了四项公允价值互换协议，并收到了约$6.5百万美元。在终止时，掉期的价值被记录为对标的证券账面价值的调整，从而改变了其当前账面收益率并延长了其持续时间。

未被指定为对冲的衍生品

客户利率衍生计划

本行与商业银行客户订立利率衍生工具协议，主要是利率互换协议，以促进其风险管理策略。银行与不相关的金融机构签订抵销协议，从而减少此类交易带来的净风险敞口。由于与该计划相关的利率衍生品不符合对冲会计要求，客户衍生品和抵销衍生品的公允价值变化都直接在收益中确认。

风险分担协议

本行亦订立风险分担协议，根据该协议，本行可根据某些利率衍生工具合约，承担或出售与借款人表现有关的信贷风险。在本行已承担信贷风险的情况下，本行并非与借款人订立衍生工具合约的直接交易对手，并已订立风险分担协议，因为本行是与借款人订立相关贷款协议的一方。在本行已出售信用风险的情况下，本行是与借款人订立的衍生合约的唯一交易对手，并已订立风险分担协议，因为其他银行参与相关贷款协议。世行根据风险分担协议，根据世行的正常信用审查程序，通过监测借款人的信誉来管理其信用风险。

抵押贷款银行衍生产品

作为其按揭银行业务的一部分，本行亦订立某些衍生工具协议。这些协议包括对未来住宅抵押贷款的利率锁定承诺，以及以最大努力或强制交付的基础向投资者出售贷款的远期承诺。该公司在公开市场上使用这些远期销售承诺，其中可能包括将宣布的(“TBA”)证券合同，以保护其持有的待售利率锁定和抵押贷款的价值不受利率锁定的发起和这些贷款的最终销售之间的利率和定价变化的影响。该等工具符合衍生金融工具的定义，并在综合资产负债表的其他资产及其他负债中反映，但在综合损益表的第二按揭市场业务项目内记录于非利息收入内的公允价值有所变动。

在强制性基础上出售的贷款承诺公司在指定日期前以指定价格向投资者交付特定本金的抵押贷款。如果公司未能在指定日期前交付履行承诺所需的抵押金额，我们可能有义务根据当时的市场价格向投资者/交易对手支付一笔配对费用，以补偿投资者的差额。强制性交割远期承诺包括公开市场上的TBA证券合同，以保护锁定的抵押贷款管道上的利率不受变化的影响。本公司预期强制性交付合约(包括TBA担保合约)的公允价值变动将与衍生贷款承诺的公允价值变动相反。某些假设，包括拉通率和利率锁定期，被用于管理现有和未来的套期保值。潜在假设的准确性可能会影响任何对冲策略的最终有效性。

尽力而为合同下的远期承诺承诺，如果向基础借款人提供的贷款关闭，公司将向投资者交付特定的个人抵押贷款。一般而言，无论市场走势如何，尽力现金合约都没有配对风险。投资者为个人贷款向卖方支付的价格是在贷款获得融资之前确定的，通常是在公司与潜在借款人签订利率锁定承诺的同一天。本公司预计，这些尽最大努力的远期贷款销售承诺将经历公允价值与相关衍生贷款承诺的净中性转变。

目录表

于贷款结束时，利率锁定承诺衍生工具失效，本公司根据公允价值期权的选择，记录一笔按公允价值持有以供出售的贷款。

客户外汇远期合约衍生品

本公司与商业银行客户订立外汇远期衍生工具协议，主要是远期外币合约，以促进其风险管理策略。银行通过与不相关的金融机构签订抵消协议来管理此类交易的风险敞口。本行并无选择将这些外汇远期合约衍生工具指定为对冲工具；因此，客户衍生工具及抵销衍生工具的公允价值变动均直接在收益中确认。

Visa B类衍生品合同

该公司是Visa USA的会员。于2018年第四季度，本公司出售了其持有的大部分Visa B类股份，当时本公司与买方订立了一项衍生品协议，根据该协议，每当Visa B类股转换为Visa A类股的比例发生调整时，本公司将支付或收取现金付款。当Visa将资金存入Visa设立的诉讼托管机构以支付某些诉讼的和解费用时，转换率会发生变化，Visa美国会员为此提供赔偿。该公司还被要求定期向购买者支付融资款项，直到Visa涵盖的所有诉讼事项得到解决。因此，衍生品合同将延长至Visa所涵盖的诉讼事项结束，而诉讼事项的时间尚不确定。

该合同包括一项基于公司信用评级的或有加速终止条款。在2022年3月31日和2021年12月31日，与本合同有关的负债的公允价值为#美元。3.5百万美元和 $4.1分别为100万美元。请参阅附注13-金融工具的公允价值，以讨论这一衍生负债的估值投入和流程。

衍生工具对人民币汇率的影响损益表

下表载列衍生工具对截至2022年、2022年及2021年3月31日止三个年度综合收益表的影响。


		截至三个月
		3月31日，
衍生工具：	损益位置在中被认可损益表：	2022		2021
现金流对冲：
浮动利率贷款	利息收入--贷款	$	6,754	$	6,136
公允价值对冲：
证券	利息收入-证券-应纳税		1,158		83
证券--终止交易	非利息收入--证券交易净额		1,620		—
未被指定为对冲的衍生品：
住宅抵押贷款银行业务	非利息收入-二级抵押贷款市场业务		1,192		—
客户和所有其他工具	非利息收入--其他非利息收入		2,349		5,035
总收益		$	13,073	$	11,254

与信用风险相关的或有特征

一定的该银行衍生工具的若干条款，容许金融机构交易对手在某些情况下终止合约，例如银行的信贷评级下调至指定水平以下、银行的债务违约，或银行未能维持指定的最低监管资本比率或其作为资本充足机构的监管地位。这些衍生品协议还包含关于每一方当事人登记抵押品的条款。截至2022年3月31日，本公司并未违反任何此类规定。信用衍生工具的公允价值合计

目录表

与风险相关2022年3月31日和2021年12月31日处于净负债头寸的或有特征为$0.6百万美元和美元49.4分别为100万美元，公司已为其提供抵押品#0.7百万美元和美元15.0分别为100万美元。

抵销资产和负债

本行与某些交易对手的衍生工具包含可依法强制执行的净额结算条款，允许将多笔交易净额结算至单一金额，金额可能为正、负或为零。与某些双边交易对手达成的协议要求，如果衍生工具的公允价值超过既定的风险敞口门槛，双方必须保留抵押品。就中央结算衍生工具而言，本公司须与中央结算所交换初始保证金及每日变动保证金。有关所有衍生工具资产及负债(包括应计利息)于2022年3月31日及2021年12月31日受此等总净额结算协议规限的抵销资料载于下表。


(单位：千)			毛收入金额			净额		未抵销的总金额财务状况表
描述	毛收入金额公认的		偏移量这份声明财务状况			提交于这份声明财务状况		金融仪器		现金抵押品		网络金额
截至2022年3月31日
衍生资产	$	133,175	$	(87,894	)	$	45,281	$	3,796	$	48,163	$	89,648
衍生负债	$	49,810	$	(46,014	)	$	3,796	$	3,796	$	—	$	—


(单位：千)				毛收入金额			净额		未抵销的总金额财务状况表
描述		毛收入金额公认的		偏移量这份声明财务状况			提交于这份声明财务状况		金融仪器		现金抵押品		网络金额
截至2021年12月31日
衍生资产	$		36,790	$	(29,882	)	$	6,908	$	6,908	$	—	$	—
衍生负债	$		85,448	$	(63,204	)	$	22,244	$	6,908	$	66,207	$	(50,871	)

由于日常利率波动的初始保证金要求，该公司的抵押品超过了总风险敞口。

6.股东权益

未偿还普通股

已发行普通股不包括库存股，总计5.4在2022年3月31日，5.12021年12月31日为百万美元，先进先出成本基数为$193.8百万美元和美元175.8分别为2022年3月31日和2021年12月31日。流通股也不包括未归属的限制性股票奖励，总计1.12022年3月31日和2021年12月31日。

股票回购计划

2021年4月22日，公司董事会批准了一项股票回购计划，根据该计划，公司有权回购4.3百万股普通股，截至该计划的到期日2022年12月31日。该计划允许公司通过公开市场、大宗购买、加速股票回购计划、私下协商的交易或其他方式，在一笔或多笔交易中回购其普通股。根据本计划，本公司没有义务购买任何股份，董事会有权在计划到期前的任何时间终止或修改该计划。在2022年第一季度，公司回购了350,000其普通股的平均成本为$52.82每股，包括佣金。到目前为止，公司已经回购了799,876股票的平均成本为$50.36在这个项目下。

累计其他综合收益(亏损)

以下是AOCI各组成部分的前滚：

目录表


	可用待售证券			HTM证券已转接来自AFS			员工福利计划			现金流量限制			权益法投资			总计
(单位：千)
平衡，2020年12月31日	$	171,224		$	276		$	(125,573	)	$	39,511		$	(5,369	)	$	80,069
未实现损益净变动		(141,800	)	—			—				(4,152	)		462			(145,490	)
已实现并计入收益的净收益或亏损的重新分类	—			—				1,954			(6,136	)		4,468			286
转至HTM的证券未实现净收益摊销	—				(56	)	—			—				—			(56	)
所得税支出(福利)		(31,862	)		(13	)		439			(2,312	)		—			(33,748	)
平衡，2021年3月31日	$	61,286		$	233		$	(124,058	)	$	31,535		$	(439	)	$	(31,443	)
平衡，2021年12月31日	$	11,037		$	153		$	(80,946	)	$	16,284		$	(463	)	$	(53,935	)
未实现损益净变动		(358,190	)		—			—			(33,182	)		468			(390,904	)
已实现并计入收益的净收益或亏损的重新分类		1,707			—			1,209			(6,754	)		—			(3,838	)
未实现净亏损从AFS转移至HTM证券组合		15,405			(15,405	)		—			—			—			—
转至HTM的证券未实现净收益或亏损摊销		—			261			—			—			—			261
所得税支出(福利)		(76,981	)		(3,418	)		273			(9,014	)		—			(89,140	)
平衡，2022年3月31日	$	(253,060	)	$	(11,573	)	$	(80,010	)	$	(14,638	)	$	5		$	(359,276	)

累计其他全面收益或亏损(“AOCI”)在股东权益中列报。除其他项目外，AOCI可包括可供出售证券的未实现持有损益(“AFS”)，包括公司在按权益法入账的合伙企业报告的未实现损益中的份额、与退休金或其他退休后福利相关的、未立即确认为定期福利净成本组成部分的损益，以及被指定为现金流量对冲并符合资格的衍生工具的损益。重新分类为持有至到期证券(“HTM”)的AFS证券的未实现净收益和亏损也将继续作为AOCI的组成部分报告，并将在证券的估计剩余寿命内摊销，作为对利息收入的调整。在某些门槛的限制下，雇员福利计划的未实现亏损将重新归类为收入，因为养老金和退休后成本将在计划参与者的剩余服务期内确认。附注5所述浮动利率贷款现金流对冲的累计收益或亏损将在对冲有效期内重新归类为收入。因终止利率掉期而产生的累计其他全面亏损将在指定工具的剩余期限内摊销。在适用的情况下，AOCI的收益和亏损是扣除递延所得税后的净额。

目录表

下表显示了受AOCI重新分类的金额影响的综合损益表中的行项目。


	截至三个月
从AOCI(A)重新分类的金额	3月31日，						受影响的行项目位于
(单位：千)	2022			2021			损益表
出售AFS证券的亏损	$	(1,707	)	$	—		非利息收入
税收效应		385			—		所得税
税后净额		(1,322	)		—		净收入
转至HTM的证券未实现净收益(亏损)摊销		(261	)		56		利息收入
税收效应		59			(13	)	所得税
税后净额		(202	)		43		净收入
固定收益养恤金和退休后项目摊销		(1,209	)		(1,954	)	其他非利息支出(B)
税收效应		273			439		所得税
税后净额		(936	)		(1,515	)	净收入
现金流量套期保值未实现收益的重新分类		3,875			6,136		利息收入
税收效应		(875	)		(1,379	)	所得税
税后净额		3,000			4,757		净收入
终止现金流量套期保值的摊销损益		2,879			—		利息收入
税收效应		(650	)		—		所得税
税后净额		2,229			—		净收入
权益法投资中未实现损失的重新分类		(468	)		(4,468	)	非利息收入
税收效应		—			—		所得税
税后净额		(468	)		(4,468	)	净收入
重新分类总额，扣除税额	$	2,301		$	(1,183	)	净收入

(a)

括号中的数额表明净收入减少。

7.其他非利息收入

其他非利息收入的构成如下：


	截至三个月
	3月31日，
(单位：千)	2022		2021
银行自营寿险收入	$	3,545	$	7,281
与信贷相关的费用		2,669		2,844
衍生品收入		2,349		5,035
其他杂项		6,434		492
其他非利息收入合计	$	14,997	$	15,652

目录表

8.其他非利息支出

其他非利息支出的构成如下：


	截至三个月
	3月31日，
(单位：千)	2022			2021
公司价值税和特许经营税	$	4,248		$	4,464
电讯及邮资		2,925			3,318
广告		3,166			2,486
娱乐和投稿		2,961			1,448
税收抵免投资摊销		1,004			1,112
印刷和耗材		1,003			978
差旅费用		660			357
其他退休费用净额		(6,772	)		(6,545	)
其他杂项		9,045			6,130
其他非利息支出合计	$	18,240		$	13,748

9.每人的收入普普通通分享

该公司采用两级法计算每股收益。两级法根据宣布的普通股股息和未分配收益的参与权，将净收益分配给每一类普通股和参与证券。参与证券由非既得性股票支付奖励组成，其中包含不可没收的股息或股息等价物权利。

以下是计算每股普通股收益时所用资料的摘要。


	截至三个月
	3月31日，
(单位为千，每股数据除外)	2022		2021
分子：
普通股股东净收益	$	123,478	$	107,172
分配给参与证券的净收益--基本收益和摊薄收益		1,918		2,337
分配给普通股股东的净收入--基本收益和摊薄收益	$	121,560	$	104,835
分母：
加权平均普通股-基本		86,660		86,752
稀释性潜在普通股		276		53
加权平均普通股-稀释后		86,936		86,805
普通股每股收益：
基本信息	$	1.40	$	1.21
稀释	$	1.40	$	1.21

潜在普通股包括股票期权、基于业绩的非既得性奖励、非既得性限制性股票单位以及根据公司的非限制性递延补偿计划递延的非既得性限制性股票奖励。如果影响是反摊薄的，即增加每股收益或减少每股亏损，则这些潜在普通股不计入稀释后每股收益的计算。截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月，反稀释潜在普通股的加权平均值为231和7,191，分别，被排除在普通股每股收益的计算之外。

目录表

10.退休计划

该公司提供一个合格的固定收益养老金计划，即汉考克·惠特尼公司养老金计划和信托协议(“养老金计划”)，涵盖某些符合条件的员工。资格基于最低年龄和与服务相关的要求。养老金计划将2017年6月30日之后公司聘用或重新聘用的任何个人排除在参加资格之外，截至2018年1月1日，养老金计划参与者的年龄加服务年限总和低于55岁的应计福利自2018年1月1日起冻结，此后不会增加。公司向养老金计划缴款的金额足以满足联邦雇员福利和税法规定的资金要求，外加公司可能决定的其他金额，以要得体。

该公司还提供固定缴款退休福利计划(401(K)计划)，即Hancock Whitney Corporation 401(K)储蓄计划和信托协议(“401(K)计划”)，该计划基本上涵盖所有受雇60天并符合最低年龄要求和就业分类标准的员工。公司与之匹配100第一个的百分比1参与者节省的薪酬的百分比，以及50下一个的百分比5节省的薪酬百分比。新符合资格的员工将在初始注册时自动注册3%储蓄率，除非员工主动选择退出该计划。自2018年1月1日起，公司对2017年6月30日之后聘用或重新聘用的员工额外提供基本贡献，金额相当于2合伙人有资格获得的薪酬的%。对于截至2018年1月1日其福利被冻结的养老金计划参与者，401(K)计划提供以下金额的增强的公司缴费2%, 4%或6根据参与者目前的年龄和在公司的服务年限，获得该参与者合格补偿的百分比。参与者在完成以下项目后可获得基本和增强的公司缴费三年尽职尽责。

本公司发起了一项涵盖某些遗留惠特尼员工的非限定固定福利计划，根据该计划，自2012年12月31日起冻结了应计福利，因此，该计划下不会产生未来的福利。

该公司为提供医疗保健和人寿保险福利的传统汉考克和惠特尼员工提供固定福利退休后计划。汉考克计划下的福利不适用于2000年1月1日或之后受雇的员工。惠特尼计划下的福利仅限于在2007年计划修订时已在领取福利的退休人员，或截至2007年12月31日有资格领取福利的积极参与者。

下表显示了所示期间费用中包括的定期福利净费用的构成部分。


							其他职位-
(单位：千)	养老金福利						退休福利
截至3月31日的三个月，	2022			2021			2022			2021
服务成本	$	2,800		$	3,450		$	25		$	27
利息成本		3,417			3,460			77			99
计划资产的预期回报		(11,475	)		(12,058	)		—		—
摊销净(收益)或损失和以前的服务费用		1,348			2,100			(139	)		(146	)
定期收益成本净减少额	$	(3,910	)	$	(3,048	)	$	(37	)	$	(20	)

在2021年间，公司完成了自愿提前退休激励计划(VERIP)，该计划得到了大约260符合资格的养老金计划参与者。这一事件构成了养恤金计划的削减，并导致对2021年4月30日的预计福利义务进行了重新衡量。该方案有两个组成部分：一个是补充性现金奖励，基本上全部通过养恤金计划和现有计划资产支付；另一个是退休后医疗计划，每个组成部分都有具体的年龄和服务年限要求。

11.股份支付安排

该公司维持激励性薪酬计划，规定向员工和董事提供基于股票的薪酬奖励。这些计划已经得到公司股东的批准。这些计划的详细说明载于附注18 在公司截至2021年12月31日的年度报告Form 10-K中的综合财务报表中。

截至2022年3月31日，公司拥有9,106已发行和可行使的股票期权，加权平均行权价为#美元33.62，加权平均剩余合同期限少于一年和总内在价值为$0.2百万美元。在截至2022年3月31日的三个月内，不是股票期权的行使。

目录表

公司对某些员工和董事的限制性和基于业绩的股票奖励受服务要求的约束。下表汇总了公司截至2022年3月31日的非既得限制性股票单位以及限制性和基于业绩的股票奖励的状况。


				加权
				平均值
	数量			授予日期
	股票			公允价值
2022年1月1日未归属		1,453,085		$	34.58
授与		505,735			52.77
既得		(81,592	)		34.74
被没收		(64,180	)		33.14
截至2022年3月31日未归属		1,813,048		$	39.70

截至2022年3月31日，61.5未确认薪酬支出总额中，与非既得性限制性和绩效股票奖励以及预计未来将归属的单位相关的百万美元。这笔补偿预计将在加权平均期内确认为费用3.3好几年了。截至2022年3月31日止三个月内归属的股份总公平价值为$2.2百万美元。

于截至2022年3月31日止三个月内，本公司授予411,711限制性股票单位(RSU)授予某些符合条件的员工。与以未归属股份为基础的薪酬奖励中占大多数的限制性股票奖励(RSA)不同，未归属限制性股票单位的持有人没有作为公司股东的权利，包括投票权或股息权。该公司已选择对每个限制性股票单位授予股息等价物。如果员工在RSU被授予之前终止雇佣，则此类股息等价物将被没收。

于截至2022年3月31日止三个月内，本公司授予 36,475绩效股票奖励以总股东回报(“TSR”)绩效指标为准，授予日期公允价值为$61.47每股及36,475业绩股票须遵守每股营业收益业绩指标，授予日期公允价值为$47.36每股支付给执行管理层的关键成员。受TSR约束的最终在三年制绩效期限(如果有的话)将基于公司的三年TSR在以下同级组的TSR中的相对排名50地区银行。于授出日期须受TSR约束的履约股份的公允价值乃采用蒙特卡罗模拟法厘定。最终归属的受每股营业收益约束的业绩股数量将基于公司在过去一年中实现某些每股营业收益目标两年制演出期。可以授予的性能股票的最大数量为200目标奖励的%。这些业绩股的补偿费用是以直线基础确认的三年制服务期限。

12.承付款和或有事项

在正常的业务过程中，银行订立金融工具，如承诺提供信用证和信用证，以满足客户的融资需求。这些工具在获得资金之前不会反映在所附的合并财务报表中，尽管它们使银行面临不同程度的信用风险和利率风险，其方式与提供资金的贷款大致相同。根据监管资本准则，公司和银行必须在风险加权资本计算中包括符合某些标准的无资金承诺。

提供信贷的承诺包括循环商业信贷额度、主要为购置和开发或建造不动产或设备提供资金的非循环贷款承诺，以及信用卡和个人信贷额度。商业信贷额度和贷款承诺项下的资金可获得性一般取决于借款人是否继续达到基本合同中规定的信贷标准，并且没有违反其他合同条件。贷款承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，并可能要求借款人支付费用。如果借款人的信用质量恶化，信用卡和个人信用额度通常会被取消。一些商业和个人信贷额度在到期前只被部分使用，或者在某些情况下根本不使用，总承诺额不一定代表公司未来的现金需求。

大部分信用证是备用协议，如果客户无法履行，银行有义务履行客户对第三方的财务承诺。世界银行签发备用信用证主要是为了向其客户的其他商业或公共融资安排提供信用增强，并帮助他们向基本商品和服务的供应商证明其财务能力。

这个这些工具的合同金额反映了该公司的信用风险敞口。本公司在作出贷款承诺和承担有条件债务方面进行与其对资产负债表内工具相同的信用评估，并可能

目录表

要求抵押品或其他信贷支持。该公司有#美元的无资金贷款承诺准备金。30.7百万及$29.3分别为2022年3月31日和2021年12月31日。

下表为截至2022年3月31日和2021年12月31日的公司表外金融工具摘要：


	3月31日，		十二月三十一日，
(单位：千)	2022		2021
提供信贷的承诺	$	9,612,025	$	9,444,803
信用证		382,067		396,956

法律诉讼

本公司是在正常业务过程中产生的各种法律程序的一方。管理层不相信因未决诉讼及监管事宜而产生的或有亏损(如有)将不会对本公司的综合财务状况或流动资金造成重大不利影响。

13.公允价值测量结果

FASB将公允价值定义为在计量日市场参与者之间的有序交易中，出售资产或转移资产或负债的本金或最有利市场上的负债将收到的交换价格或支付的交换价格。财务会计准则委员会的指引亦建立了一个公允价值层次，将用于计量公允价值的这些估值技术的输入区分优先顺序，优先考虑相同资产或负债在活跃市场的报价(“第1级”)，并优先考虑不可观察到的输入，例如报告实体自己的数据(“第3级”)。第2级投入包括活跃市场中类似资产或负债的报价、非活跃市场中相同资产或负债的报价、报价以外的可观察投入，如利率和收益率曲线，以及主要来自可观测市场数据或以相关或其他方式得到可观测市场数据证实的投入。

目录表

按经常性基础计量的资产和负债的公允价值

下表列出了公司在2022年3月31日和2021年12月31日的合并资产负债表中按公允价值经常性计量的每个公允价值层次的金融资产和负债：


	March 31, 2022
(单位：千)	1级		2级		3级		总计
资产
可供出售的债务证券：
美国财政部和政府机构证券	$	—	$	9,631	$	—	$	9,631
市政义务		—		215,634		—		215,634
公司债务证券		—		20,927		—		20,927
住房贷款抵押证券		—		2,761,422		—		2,761,422
商业抵押贷款支持证券		—		2,894,173		—		2,894,173
抵押抵押债券		—		91,220		—		91,220
可供出售的证券总额		—		5,993,007		—		5,993,007
持有作出售用途的按揭贷款		—		25,046		—		25,046
衍生资产(1)		—		59,658		—		59,658
经常性公允价值计量总额--资产	$	—	$	6,077,711	$	—	$	6,077,711
负债
衍生负债(1)	$	—	$	74,741	$	3,516	$	78,257
经常性公允价值计量总额--负债	$	—	$	74,741	$	3,516	$	78,257


	2021年12月31日
(单位：千)	1级		2级		3级		总计
资产
可供出售的债务证券：
美国财政部和政府机构证券	$	—	$	419,298	$	—	$	419,298
市政义务		—		314,158		—		314,158
公司债务证券		—		18,702		—		18,702
住房贷款抵押证券		—		3,035,798		—		3,035,798
商业抵押贷款支持证券		—		3,077,859		—		3,077,859
抵押抵押债券		—		120,883		—		120,883
可供出售的证券总额		—		6,986,698		—		6,986,698
持有作出售用途的按揭贷款				41,022				41,022
衍生资产(1)		—		75,867		—		75,867
经常性公允价值计量总额--资产	$	—	$	7,103,587	$	—	$	7,103,587
负债
衍生负债(1)	$	—	$	30,930	$	4,116	$	35,046
经常性公允价值计量总额--负债	$	—	$	30,930	$	4,116	$	35,046

(1)

有关衍生品资产和负债的进一步分类，请参阅附注5-衍生品。

被归类为2级的证券包括美国政府机构和美国政府支持机构的债务，包括“非运行”的美国国债、由美国政府机构发行或担保的住宅和商业抵押贷款支持证券和抵押贷款债券，以及州和市政债券。投资证券的第2级公允价值计量是每季度从使用行业标准定价模型的第三方定价服务获得的。基本上所有的模型输入在市场上都是可观察到的，或者可以由可观察到的数据来支持。

该公司只投资于具有目标存续期的投资级质量的证券，就整个投资组合而言，通常在二和五年半。公司政策通常将投资限制在根据内部生成的分数确定为投资级的美国机构证券和市政证券，该分数通常包括由国家公认的统计评级机构给予的不低于“Baa”或同等评级的评级。

持有待售贷款包括按公允价值期权结转的住宅按揭贷款。这些工具的公允价值根据从潜在买家那里获得的市场价格被归类为第二级。

目录表

对于被指定为套期保值和客户利率计划的衍生金融工具，公允价值是从第三方定价服务获得的，该服务使用依赖于投入、LIBOR掉期曲线和隔夜指数掉期利率曲线的行业标准贴现现金流模型，所有这些都可以在市场上观察到。为符合会计指引，信贷估值调整计入公允价值，以适当反映本公司及交易对手的不履行风险。尽管本公司已确定用于对这些衍生工具进行估值的大部分投入属于公允价值等级的第二级，但信贷价值调整使用第三级投入，例如对当前信贷利差的估计。本公司已确定信贷估值调整对该等衍生工具的整体估值并无重大影响。因此，本公司已将该等工具的衍生工具估值归入公允价值等级的第二级。本公司的政策是每季度衡量所有衍生工具的交易对手信用风险，但须遵守与市场参与者在衡量日期为净风险敞口定价一致的主要净额结算安排。

该公司还拥有与银行抵押贷款银行活动相关的某些衍生工具。这些衍生工具包括对未来住宅按揭贷款的利率锁定承诺，以及以最大努力交付基准向投资者出售这些贷款的远期承诺，并将公布强制性交付合同的证券。该等衍生工具的公允价值按同类工具的可见市场价格计量，并被分类为第二级计量。

公司的3级负债包括与购买者签订的衍生合同192,163Visa B类普通股的股份。根据协议，本公司保留与Visa B类普通股最终转换为Visa A类普通股相关的风险，因此交易对手将因转换比率的任何稀释调整而获得补偿，本公司将因转换比率的任何反稀释调整而获得补偿。该协议还要求该公司定期向交易对手支付款项，计算方法是参考出售Visa A类普通股时的市场价格，以及在第八次预定季度付款后递增一次的固定利率。负债的公允价值采用贴现现金流量法确定。公允价值计量中使用的重大不可观察因素是公司自己对Visa B类普通股转换为Visa A类普通股的估计变化、预期发生此类转换的日期以及Visa A类普通股价格的估计增长率的假设。有关与交易对手签订的衍生品合同的信息，请参阅附注5-衍生品。

本公司相信其按公允价值列账的资产及负债的估值方法是适当的；然而，采用不同的方法或假设，尤其适用于第三级资产及负债，可能会对其估计公允价值的计算产生重大影响。

第3级公允价值计量的变化和有关第3级公允价值计量的量化信息

下表显示了截至2022年3月31日的三个月和截至2021年12月31日的年度的综合资产负债表上属于公允价值层次第三级并按公允价值经常性计量的重大金融工具的金额：


(单位：千)
2020年12月31日余额	$	5,645
现金结算		(1,767	)
包含在收益中的亏损		238
2021年12月31日的余额		4,116
现金结算		(634	)
包含在收益中的亏损		34
2022年3月31日的余额	$	3,516

下表概述了估值技术和这些技术中用来衡量按经常性基础计量并归入估值第三级的金融工具的重大不可观察的投入。就已确认的金融工具而言，管理层在其公允价值计算中所采用的敏感性范围在业内被认为是可以接受的。

目录表


(千美元)
	公允价值
第3级课程	March 31, 2022		2021年12月31日
衍生负债	$	3,516	$	4,116
估价技术	贴现现金流		贴现现金流
无法观察到的输入：
签证A级欣赏-范围	6%-12%		6%-12%
签证A类增值-加权平均值	9%		9%
转换率-范围	1.62x-1.60x		1.62x-1.60x
转换率-加权平均	1.6091x		1.6091x
解决问题的时间	3-21个月		3-24个月

本公司的政策是在报告期结束时确认估值层级之间的转移。

按非经常性基础计量的资产公允价值

某些资产和负债在非经常性基础上按公允价值计量。单独评估信用损失的抵押品依赖型贷款是指根据独立第三方评估以相关抵押品的公允价值计量的二级资产，该评估考虑了基于市场的信息，如最近房地产市场类似资产的销售活动。

其他拥有和丧失抵押品赎回权的资产，包括丧失抵押品赎回权的财产和剩余的银行财产，是在从贷款或财产和设备转移时调整为公允价值减去估计销售成本的3级资产。随后，其他拥有和丧失抵押品赎回权的房地产资产以账面价值或公允价值减去估计销售成本中的较低者列账。公允价值由销售协议或第三方评估确定，折现后计入估计销售成本、来自可比销售的信息以及资产的可销售性。

下文列示的公允价值资料并非截至期末，而是截至下列各日期的十二个月内记录公允价值调整的日期，且不包括资产负债表上不再计入的资产的非经常性公允价值计量。

下表列出了本公司的金融资产，这些资产按公允价值在非经常性基础上按每个公允价值层级计量。


	March 31, 2022
(单位：千)	1级		2级		3级		总计
抵押品依赖型贷款单独评估信用损失	$	—	$	4,861	$	—	$	4,861
其他不动产拥有和丧失抵押品赎回权的资产净值		—		—		6,345		6,345
非经常性公允价值计量总额	$	—	$	4,861	$	6,345	$	11,206


	2021年12月31日
(单位：千)	1级		2级		3级		总计
抵押品依赖型贷款单独评估信用损失	$	—	$	13,253	$	—	$	13,253
其他不动产拥有和丧失抵押品赎回权的资产净值		—		—		7,533		7,533
非经常性公允价值计量总额	$	—	$	13,253	$	7,533	$	20,786

财务会计准则委员会的会计指引要求披露某些表内和表外金融工具的估计公允价值信息，包括那些未按公允价值经常性计量和报告的金融工具。本公司用来估计金融工具公允价值的重要方法和假设如下所述。

出售现金、短期投资和联邦基金– 对于这些短期票据，账面金额是对公允价值的合理估计。

证券-本说明前面讨论了可供出售的证券的公允价值计量。同样的计量技术也适用于持有至到期日的证券的估值。

目录表

贷款，净额-本说明前面介绍了某些减值贷款的公允价值计量。至于余下的投资组合，公允价值一般以折现率厘定，折现率是参考向信贷质素相若的借款人提供类似条件贷款的现行市场利率而厘定的。

持有待售贷款-这些贷款要么以公允价值期权计入，要么以成本或市场中较低的价格计入。鉴于该等票据的存续期较短，账面值被视为公允价值的合理估计。

存款-《会计指导意见》要求，无法定到期日的存款，如无息活期存款、有息支票和储蓄账户的公允价值，应分配与即期应付金额(“账面金额”)相等的公允价值。定期存单的公允价值是使用目前为类似剩余期限的存款提供的利率来估计的。

根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券-对于这些短期负债，账面金额是对公允价值的合理估计。

短期FHLB借款-公允价值是通过使用可以获得类似条款和选择的借款的当前市场利率对未来合同现金流进行贴现来估计的。

长期债务-公允价值是通过使用可以获得类似条件的债务的当前市场利率对未来合同现金流进行贴现来估计的。

衍生金融工具--衍生金融工具的公允价值计量已在本说明的前面部分介绍。

目录表

下表按公允价值等级列出了公司金融工具的估计公允价值和相应的账面金额：


	March 31, 2022
							总公平		携带
(单位：千)	1级		2级		3级		价值		金额
金融资产：
现金、计息银行存款和出售的联邦基金	$	3,836,431	$	—	$	—	$	3,836,431	$	3,836,431
可供出售的证券		—		5,993,007		—		5,993,007		5,993,007
持有至到期的证券		—		2,429,049		—		2,429,049		2,488,088
贷款，净额		—		4,861		20,501,931		20,506,792		21,005,498
持有待售贷款		—		59,877		—		59,877		59,877
衍生金融工具		—		59,658		—		59,658		59,658
财务负债：
存款	$	—	$	—	$	30,454,443	$	30,454,443	$	30,499,709
购买的联邦基金		2,350		—		—		2,350		2,350
根据回购协议出售的证券		517,952		—		—		517,952		517,952
FHLB短期借款		—		1,105,633		—		1,105,633		1,100,000
长期债务		—		231,781		—		231,781		240,454
衍生金融工具		—		74,741		3,516		78,257		78,257


	2021年12月31日
(单位：千)	1级		2级		3级		总公平价值		携带金额
金融资产：
现金、计息银行存款和出售的联邦基金	$	4,231,836	$	—	$	—	$	4,231,836	$	4,231,836
可供出售的证券		—		6,986,698		—		6,986,698		6,986,698
持有至到期的证券		—		1,631,482		—		1,631,482		1,565,751
贷款，净额		—		13,253		20,720,568		20,733,821		20,792,217
持有待售贷款		—		93,069		—		93,069		93,069
衍生金融工具		—		75,867		—		75,867		75,867
财务负债：
存款	$	—	$	—	$	30,432,646	$	30,432,646	$	30,465,897
购买的联邦基金		1,850		—		—		1,850		1,850
根据回购协议出售的证券		563,211		—		—		563,211		563,211
FHLB短期借款		—		1,119,026		—		1,119,026		1,100,000
长期债务		—		253,677		—		253,677		244,220
衍生金融工具		—		30,930		4,116		35,046		35,046

14.最近的会计声明

已发布但尚未采用的会计准则

2022年3月，财务会计准则委员会(“FASB”)发布了会计准则更新(ASU)2022-01，“衍生品和对冲(主题815)：公允价值对冲-投资组合层法”，以澄清和扩展主题815中随着ASU 2017-12发布而生效的某些条款。这次更新的修订包括以下条款：(1)扩大现行的最后层方法，允许单个封闭投资组合的多个套期保值层，并相应地将最后层方法重新命名为组合层法；(2)扩大组合层法的范围，将不可预付金融资产包括在内；(3)规定单层对冲中的合格套期保值工具可包括即期开始或远期开始的恒值名义掉期，或即期或远期摊销名义掉期，并规定对冲层的数量与指定的对冲数量相对应；(4)就适用于投资组合层法的套期保值基差调整的会计和披露提供补充指导，不论是指定单一套期保值层还是多个套期保值层；以及(5)具体说明在确定封闭投资组合中包括的资产的信贷损失时应如何考虑套期保值基差调整。本次更新中的修订适用于根据主题815选择应用套期保值会计的投资组合层级方法的所有实体。

目录表

本更新中的修订在2022年12月15日之后的财年以及这些财年内的过渡期内有效。允许在本更新发布之日或之后的任何日期及早通过，其效果是通过自采用财政年度开始(即首次申请日期)起反映的与基数调整有关的修正。一旦采用，任何实体都可以仅在预期的基础上指定单个封闭投资组合的多个对冲层。除与披露有关的修订外，所有实体均须于首次申请日期以累积效应调整留存收益期初余额的方式，在修订追溯基础上应用与投资组合层法下的对冲基础调整有关的修订。实体可以选择从最初申请之日起在预期基础上应用与披露相关的修订，或在追溯的基础上将修订适用于2017-12年更新通过修订之日之后提出的每个前期。在通过后30天内，只有在实体对包括这些债务证券的一个或多个封闭式投资组合采用投资组合层法套期保值的情况下，该实体才可以将在通过之日被归类为持有至到期类别的债务证券重新分类为可供出售类别。该公司目前正在评估这一标准，包括考虑及早采用，然而，采用的影响预计不会对综合运营结果产生重大影响。

2002年3月，FASB发布了ASU 2022-02《金融工具：信贷损失(主题326)-问题债务重组和年份披露》。本次更新中的修订涉及两个问题：(1)取消ASC 310-40规定的TDR确认和计量指南，而是要求实体评估(与其他贷款修改的会计一致)修改是代表新贷款还是继续现有贷款。修正案加强了现有的披露要求，并引入了与对发生财务困难的借款人的应收款进行某些修改有关的新要求；以及(2)对于公共商业实体，要求一个实体披露326-20分专题范围内的应收款融资和租赁投资净额按发起年度分列的当期核销总额。根据第326-20-50-6段的规定，公共企业实体必须在陈年披露中列入核销总额信息，该段要求一个实体按信用质量指标披露应收融资的摊余成本基础，并按来源年度披露应收融资类别。

本次更新中的修正案在2022年12月15日之后开始的财政年度生效，包括这些财政年度内的过渡期。为消除次级专题310-40中债权人对问题债务重组的确认和计量指导，一实体可选择对采用会计年度开始时的期初留存收益采用累加效果调整的修正追溯过渡，或对采用之日之后发生的修改适用预期办法。修正案的其余部分应前瞻性地适用。允许尽早通过本次更新中的修正案，包括在过渡期内通过。一个实体可以选择提早通过关于TDR和相关披露增强的修正案，与与葡萄酒披露相关的修正案分开。该公司目前正在评估这一标准，但预计采用这一标准的影响不会对综合经营结果产生重大影响。

目录表

项目2.管理层的讨论和分析财务状况及经营业绩

前瞻性陈述

讨论和分析的目的是提供与评估汉考克·惠特尼公司及其子公司在截至2022年3月31日的三个月和选定的可比前期的财务状况和运营结果相关的重要信息，包括评估来自运营和外部来源的现金流的金额和确定性。这一讨论和分析旨在突出和补充本报告其他部分提出的财务和业务数据和信息，包括合并财务报表和相关附注。讨论中包含的前瞻性陈述符合修订后的1933年《证券法》第27A条和修订后的1934年《证券交易法》第21E条的含义和保护。前瞻性陈述会受到风险和不确定性的影响。如果这些风险或不确定性中的一个或多个成为现实，我们的实际结果可能与前瞻性陈述中明示或暗示的结果不同。可能导致实际结果与我们在本Form 10-Q季度报告以及我们不时提交给美国证券交易委员会的其他报告或文件中所作的前瞻性声明大不相同的重要因素包括但不限于：

•

本地市场的一般经济和商业情况，包括可能影响客户破产、违约、撇账和存款活动的就业水平、利率、通胀、供应链、抵押品价值、客户收入、信誉和信心、开支和储蓄的情况；

•

新冠肺炎疫情对经济和我们运营的持续影响；

•

资产负债表和收入增长预期可能与实际结果不同；

•

我们的信用损失准备金可能不足或可能受到信用风险敞口的负面影响的风险；

•

贷款增长预期；

•

薪资保障计划(PPP)贷款和宽恕对我们结果的影响；

•

管理层对冲销的预测；

•

我们的企业风险管理框架可能没有充分识别或处理可能导致意外损失的风险；

•

未来业务合并对我们业绩和财务状况的影响，包括我们成功整合业务的能力；

•

存款趋势；

•

信贷质量走势；

•

利率的变化；

•

中间价改革的影响；

•

净息差趋势，包括利率变化的影响；

•

未来的费用水平；

•

费用收入比(效率比)的改善，包括我们可能无法从我们的效率和增长计划中实现预期的好处，或者我们可能无法在预期的时间段内实现这些成本节约或收入好处，这可能对我们未来的盈利能力产生负面影响；

•

创收和降低成本举措取得成功；

•

衍生金融工具和套期保值活动管理风险的有效性；

•

与我们依赖第三方提供我们业务基础设施的关键组件相关的风险，包括与服务中断或第三方供应商的财务困难相关的风险；

•

与我们的运营框架管理与我们的业务相关的风险的能力有关的风险，如信用风险和运营风险，包括第三方供应商和其他服务提供商，这些风险可能会因网络攻击或类似行为而导致运营或安全系统遭到破坏；

•

我们所依赖的模型和数据的广泛使用、可靠性、破坏性和准确性；

•

与我们实施新业务线、新产品和服务或新技术相关的风险；

•

预计税率；

•

未来盈利能力；

•

采购会计影响，如增值水平；

•

我们识别和解决我们所依赖的系统和/或第三方供应商和服务提供商上的潜在网络安全风险的能力，由于我们虚拟专用网络平台的使用增加而得到加强，包括数据安全漏洞、凭证填充、恶意软件、“拒绝服务”攻击、“黑客”攻击和身份盗窃，如果这些攻击失败，可能会扰乱我们的业务并导致机密或专有信息的披露和/或滥用或挪用、我们系统的中断或损坏、增加的成本、损失或对我们声誉的不利影响；

•

我们从汉考克·惠特尼银行获得股息的能力可能会影响我们的流动性，包括我们支付股息或采取其他资本行动的能力；

目录表

•

如果我们不能遵守所有适用的联邦和州法规或其他监管行动或指令以及任何必要的资本举措，对我们的财务结果、声誉和业务的影响；

•

我们有效地与其他传统和非传统金融服务公司竞争的能力，其中一些公司拥有比我们更多的财务资源，或者受到比我们不同的监管标准；

•

我们对财务报告保持足够的内部控制的能力；

•

未决或未来的诉讼、监管程序和执法行动可能导致的索赔、损害赔偿、处罚、罚款和声誉损害，包括与我们参与与政府应对新冠肺炎疫情相关的刺激计划相关的诉讼的费用和影响；

•

未来税收立法的财务影响；

•

战争或其他冲突的影响，包括俄罗斯在乌克兰的军事行动、恐怖主义行为、飓风等自然灾害、冰冻、洪水和其他人为灾难，如墨西哥湾的石油泄漏、卫生紧急情况、流行病或流行病，或可能影响总体经济状况的其他灾难性事件；以及

•

影响我们业务的法律和法规的变化，包括政府货币和财政政策、与银行产品和服务相关的法律和法规，以及适用的政府和自律机构执行和解释此类法律和法规的变化，这可能要求我们改变某些业务做法，增加合规风险，减少我们的收入，增加我们的成本，或以其他方式对我们的业务产生负面影响。

此外，任何不描述历史或当前事实的陈述都是前瞻性陈述。这些陈述通常包括“相信”、“预期”、“预期”、“估计”、“打算”、“计划”、“预测”、“目标”、“目标”、“倡议”、“重点”、“潜在”、“可能”、“项目”、“展望”或类似的表达或未来条件动词，如“可能”、“将”、“应该”、“将”和“可能”。前瞻性陈述是基于管理层目前的信念和期望以及管理层目前掌握的信息。我们的声明截至本文发布之日止，我们不承担根据新信息或未来事件更新这些声明或更新实际结果可能与此类声明中包含的结果不同的原因的任何义务。

前瞻性陈述会受到重大风险和不确定性的影响。投资者被告诫不要过度依赖此类声明。实际结果可能与前瞻性陈述中陈述的大不相同。可能导致实际结果与前瞻性陈述中描述的结果大相径庭的其他因素见第一部分第1A项。风险因素“在我们截至2021年12月31日的10-K表格年度报告和我们提交给美国证券交易委员会的其他定期报告中。

告诫您不要过度依赖这些前瞻性陈述。我们不打算也不承担义务更新或修改任何前瞻性陈述，无论是由于实际结果的差异、假设的变化或影响此类陈述的其他因素的变化，除非法律要求。

概述

非公认会计准则财务指标

管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析包括用于描述我们业绩的非GAAP衡量标准。这些非公认会计准则财务计量作为分析工具具有固有的局限性，不应单独加以考虑，也不应作为根据公认会计准则报告的财务状况和结果分析的替代品。非公认会计准则财务指标不是标准化的，因此，可能无法将这些指标与其他提出具有相同或相似名称的指标的公司进行比较。这些披露不应被视为GAAP的替代方案。

本项目后面的综合财务成果表提供了这些计量与公认会计准则计量的对账。以下是这些非GAAP措施的摘要，并解释了为什么它们被认为是有用的。

根据美国证券交易委员会S-K条例229.1400分节“银行及储蓄和贷款登记机构的披露”的规定，我们在全额应税等值(“TE”)的基础上公布净利息收入、净利差和效率比率。TE基准根据某些贷款和投资的净利息收入的税收优惠地位进行调整，使用21%的法定联邦税率，将免税利息收入增加到应税等值基础上。我们认为，这一措施是衡量净利息收入的首选行业标准，并增强了来自应税和免税来源的净利息收入的可比性。

目录表

我们提出了一些额外的非公认会计准则财务措施，以帮助读者更好地了解公司在一段时期内的业绩，并帮助投资者了解管理层在执行其战略举措方面所经历的成功。这些非公认会计准则的衡量标准可能会引用“经营”这个概念。我们使用“经营”一词来描述一种不包括被认为是非经营性质的收入或支出的财务指标。被确认为非经营性项目的项目，当从报告的财务指标中排除时，为管理层或读者提供的指标可能更能表明我们业务的前瞻性趋势。

我们定义经营拨备前净收入为总收入(TE)减去非利息支出，不包括非营业项目。管理层认为，经营拨备前净收入是一项有用的财务措施，因为它使投资者和其他人能够评估公司产生资本的能力，以弥补信贷周期中的信贷损失。

当前经济环境

2022年第一季度，美国经济自2020年第二季度以来首次出现收缩，国内生产总值(GDP)按年率计算下降了1.4%。实际GDP的下降反映了联邦国防开支的下降，净出口的下降，以及私人库存投资的下降。然而，也有一些亮点，作为经济活动的主要驱动力，消费者支出增长了2.7%，略高于2021年第四季度2.5%的增长率。以住宅和非住宅投资衡量的企业支出折合成年率增长7.3%，高于2021年第四季度2.7%的增长率。根据美国劳工和统计局的数据，失业率再次下降，从2021年12月的3.9%降至2022年3月的3.6%。目前，新冠肺炎的流行风险已经降低，针对这些风险的大部分社会限制已经取消。然而，疫情的挥之不去和普遍的经济影响仍然存在，包括供应链积压、劳动力短缺和投入成本增加，导致通胀状况不断升级。此外，最近俄罗斯和乌克兰之间的军事冲突引发了人们对全球大宗商品供应的担忧，加剧了通胀压力。为了应对这些条件，2022年3月，美联储批准了三年多来的首次加息。25个基点的加息预计将是明年可能几次加息中的第一次。

我们的市场在本季度继续显示出温和的改善迹象。旅游业有所改善，这是由于自大流行爆发以来首次有几项活动回归。我们的信用质量指标继续改善，并保持在历史较低水平。2022年第一季度，我们的大部分投资组合的核心贷款都出现了增长，贷款渠道增加，信贷额度利用率上升，导致核心贷款(不包括PPP)的季度增长率达到2%。核心贷款的增长和资产组合的改善对我们的净息差和收入做出了有利的贡献，而购买力平价贷款豁免和存款水平上升带来的过剩流动性仍然是一个不利因素。

经济展望

我们利用穆迪分析公司(Moody‘s Analytics)编制的经济预测，这些预测提供了各种情景，以帮助我们制定经济前景。这场前景讨论利用了2022年3月穆迪的预测，这是2022年3月31日可用的最新预测。这些预测基于基准预测情景，穆迪将基准预测情景定义为基于当前状况的经济走向的“最有可能的结果”。从基准场景派生出几个上行和下行场景。自新冠肺炎大流行爆发以来，感染和发病率以及社会、商业和政府应对等情况一直是支持预测的假设的主要驱动因素。随着地缘政治和经济状况的演变，构成2022年3月经济情景的叙述转向了对供应链问题、油价上涨和通胀的关注。

虽然总体上保持积极，但2022年3月基线预测背后的假设在某些领域略低于2021年12月的基线，并纳入了某些新的风险。2022年3月基线预测中的主要假设包括：(1)俄罗斯的入侵不会超过乌克兰，因此对美国经济的干扰将是有限的和暂时的；(2)6000亿美元的建设更美好美国立法方案的通过；(3)预计2022年和2023年的失业率分别为3.6%和3.4%，充分就业将在2022年末或2023年初实现；(4)预计2022年GDP增长3.5%，2023年3.1%；(5)2022年四次加息25个基点；(6)2022年3月新冠肺炎感染有所减少。

与基准相比，穆迪的另一种预测情景对经济表现的描述各不相同。与上一季度一致，管理层确定，在下行较慢的短期增长(S-2)中提供的假设比基准情景更有可能；因此，在我们于2022年3月31日的信贷损失准备计算中，S-2情景被赋予了60%的概率权重。S-2假设俄罗斯和乌克兰之间的冲突持续时间比预期的更长，全球供应链问题恶化，导致通货膨胀率高于基线假设。作为一个

目录表

因此，预计美联储在基线情景下加息的幅度将超过预期，导致股市回调和支出下降。此外，假设一揽子经济立法将不那么有效；失业率从2022年第二季度开始上升，直到2023年第四季度才恢复充分就业；新冠肺炎病例、住院和死亡人数从2022年3月开始上升，从而减缓消费者在零售商品以及旅行和休闲活动上的支出。

尽管新冠肺炎疫情的经济影响挥之不去，以及地缘政治冲突引发的新风险出现，但我们投资组合的整体信用损失前景并未发生重大变化。我们足迹增长的积极经济指标、我们资产质量指标的持续改善以及最近几个时期的信贷损失最小，使得在此期间适度释放信贷损失准备金。

通胀上升的影响，以及美联储为应对这些影响而采取的行动，可能会降低经济增长。虽然经营环境仍然充满挑战，但我们预计计划中的加息将有利于我们的净息差和收入，我们预计加息不会对核心贷款增长指引产生重大影响。我们继续专注于有效管理我们的资产/负债组合，以最大限度地利用资源。

以下各节提供了基于管理层对近期业绩预期的前瞻性信息。鉴于过去两年经历的经济动荡、大流行病的剩余经济影响以及围绕地缘政治动乱的风险和不确定因素，无法准确预测这些情况可能对我们的行动结果产生的影响程度、严重性或持续时间。我们不断寻求监控和预测与我们业务相关的事态发展。

2022年第一季度要点

我们公布了2022年第一季度的净收益为1.235亿美元，或每股稀释后普通股1.40美元，而2021年第四季度为1.377亿美元，或每股稀释后普通股1.55美元，2021年第一季度为1.072亿美元，或每股稀释后普通股1.21美元。2022年或2021年第一季度没有非经营性项目。2021年第四季度，净非营业收入项目为490万美元，合每股0.04美元，主要归因于与飓风相关的保险收入。

2022年第一季度业绩与2021年第四季度业绩比较：

•

净收益为1.235亿美元，或每股稀释后收益1.40美元，减少1,430万美元，或每股稀释后收益减少0.15美元；剔除非营业项目的影响，每股稀释后收益减少0.11美元

•

非GAAP指标--营业拨备前净收入(PPNR)总计1.345亿美元，增长30万美元，增幅不到1%

•

213亿美元的贷款总额增加1.891亿美元，增幅为1%，其中核心贷款(不包括购买力平价)增长3.853亿美元，但由于贷款减免，购买力平价贷款减少1.962亿美元，部分抵消了这一增幅

•

305亿美元的存款总额增加3380万美元，增幅不到1%，结构发生了有利的变化，包括无息存款增加5.839亿美元，有息存款减少5.501亿美元

•

因2280万美元的准备金释放和30万美元的净注销而产生的2250万美元信贷损失准备金；信贷损失拨备覆盖率仍然很高，占贷款总额的1.63%，或不包括购买力平价贷款的1.66%

•

资产质量改善，不良贷款下降24%，批评商业贷款下降2%

•

净息差增加1个基点，至2.81%

•

普通股一级资本比率为11.12%，上升3个基点；有形普通股权益比率为7.15%，下降56个基点

我们报告了2022年第一季度的稳健业绩，这是今年的良好开端。我们有核心贷款增长，稳定的存款，以及我们认为是扩大净息差的开始。我们的资产质量指标处于历史低位，我们的资本水平稳固，我们继续进行战略费用管理，同时投资于收入增长。

在本季度，我们在整个业务范围内增加了10名新银行家，包括达拉斯、圣安东尼奥、奥斯汀、休斯顿、博蒙特、纳什维尔、坦帕和拉斐特。这还不包括2021年下半年招聘的15名银行家，并计划在2022年剩余时间招聘更多员工。通过持续的支出重点提供资金的收入增加，以及预期的利率上升，为我们在2022年第四季度或更早实现55%的能效比率(目前为56.03%)的目标奠定了基础。

目录表

今年3月，我们宣布了一项战略决定，以应对银行业最近的趋势，到2022年底取消消费者(零售)不足的基金费用和某些透支费。估计每年对手续费收入的影响为1,000万至1,100万美元。我们认为，这些变化与不断发展的零售银行业是一致的，因为传统银行调整产品以满足消费者需求，并为他们提供帮助管理整体财务所需的工具。我们预计，随着这一变化以及我们推出更多零售产品和功能，2023年的客户获得率将有所提高。

综合财务结果

下表载有所示期间的综合财务结果。


	截至三个月
(单位为千，每股数据除外)	March 31, 2022			2021年12月31日			2021年9月30日			June 30, 2021			March 31, 2021
损益表数据：
利息收入	$	236,786		$	238,756		$	244,417		$	248,300		$	250,785
利息收入(TE)(A)		239,331			241,391			247,185			251,154			253,707
利息支出		8,323			9,460			9,708			13,657			16,198
净利息收入(TE)		231,008			231,931			237,477			237,497			237,509
信贷损失准备金		(22,527	)		(28,399	)		(26,955	)		(17,229	)		(4,911	)
非利息收入		83,432			89,612			93,361			94,272			87,089
非利息支出		179,939			182,462			194,703			236,770			193,072
所得税前收入		154,483			164,845			160,322			109,374			133,515
所得税费用		31,005			27,102			30,740			20,656			26,343
净收入	$	123,478		$	137,743		$	129,582		$	88,718		$	107,172
供参考-包括在上面，税前
计入非利息收入的非经营性项目：
与飓风相关的保险和解收益	$	—		$	3,600		$	—		$	—		$	—
出售Hancock Horizon基金的收益		—			—			4,576			—			—
出售万事达卡B类普通股的收益		—			—			—			2,800			—
计入非利息支出的非经营性项目：
提高效率的举措		—			(649	)		(1,867	)		40,812			—
飓风相关费用		—			(680	)		5,092			—			—
赎回次级票据的损失		—			—			—			4,165			—
资产负债表数据：
期末资产负债表数据
贷款	$	21,323,341		$	21,134,282		$	20,886,015		$	21,148,530		$	21,664,859
赚取资产		32,997,323			33,610,435			32,348,036			32,075,450			32,134,637
总资产		36,317,291			36,531,205			35,318,308			35,098,709			35,072,643
无息存款		14,976,670			14,392,808			13,653,376			13,406,385			13,174,911
总存款		30,499,709			30,465,897			29,208,157			29,273,107			29,210,520
股东权益		3,450,951			3,670,352			3,629,766			3,562,901			3,416,903
平均资产负债表数据
贷款	$	21,122,038		$	20,770,130		$	20,941,173		$	21,388,814		$	21,745,298
赚取资产		33,201,926			32,913,659			32,097,381			32,195,515			31,015,637
总资产		36,003,803			35,829,027			35,207,960			35,165,684			34,078,200
无息存款		14,363,324			14,126,335			13,535,961			13,237,796			12,374,235
总存款		30,029,793			29,750,665			29,237,306			29,228,809			28,138,763
股东权益		3,607,061			3,642,003			3,606,087			3,488,592			3,441,466
普通股数据：
每股收益-基本	$	1.40		$	1.56		$	1.46		$	1.00		$	1.21
稀释后每股收益		1.40			1.55			1.46			1.00			1.21
普通股每股现金股息		0.27			0.27			0.27			0.27			0.27
每股账面价值(期末)		39.91			42.31			41.81			41.03			39.38
每股有形账面价值(期末)		29.25			31.64			31.10			30.27			28.57
加权平均股数--稀释		86,936			87,132			87,006			86,990			86,805
期末股数		86,460			86,749			86,823			86,847			86,777

目录表


	截至三个月
(千美元)	March 31, 2022			2021年12月31日			2021年9月30日			June 30, 2021			March 31, 2021
性能和其他数据：
平均资产回报率		1.39	%		1.53	%		1.46	%		1.01	%		1.28	%
平均普通股权益回报率		13.88	%		15.00	%		14.26	%		10.20	%		12.63	%
平均有形普通股权益回报率		18.66	%		20.13	%		19.22	%		13.94	%		17.38	%
有形普通股权益(B)		7.15	%		7.71	%		7.85	%		7.70	%		7.26	%
有形普通股权益一级(CET1)比率		11.12	%		11.09	%		11.17	%		10.98	%		11.00	%
净息差(TE)		2.81	%		2.80	%		2.94	%		2.96	%		3.09	%
非利息收入占总收入的百分比(TE)		26.53	%		27.87	%		28.22	%		28.41	%		26.83	%
效率比(c )		56.03	%		56.57	%		57.44	%		57.01	%		58.12	%
信贷损失准备占贷款总额的百分比		1.63	%		1.76	%		1.92	%		2.03	%		2.11	%
年化净冲销与平均贷款之比		0.01	%		0.01	%		0.03	%		0.20	%		0.34	%
不良资产占贷款、矿石和丧失抵押品赎回权资产的百分比		0.24	%		0.32	%		0.34	%		0.46	%		0.57	%
全职员工人数		3,543			3,486			3,429			3,626			3,926
业务收入和业务拨备前净收入的对账(非公认会计准则计量)(TE)(D)
净利息收入	$	228,463		$	229,296		$	234,709		$	234,643		$	234,587
非利息收入		83,432			89,612			93,361			94,272			87,089
总收入		311,895			318,908			328,070			328,915			321,676
应税等值调整		2,545			2,635			2,768			2,854			2,922
营业外收入		—			(3,600	)		(4,576	)		(2,800	)		—
总收入(TE)	$	314,440		$	317,943		$	326,262		$	328,969		$	324,598
非利息支出		(179,939	)		(182,462	)		(194,703	)		(236,770	)		(193,072	)
营业外费用		—			(1,329	)		3,225			44,977			—
营业拨备前净收入(TE)	$	134,501		$	134,152		$	134,784		$	137,176		$	131,526

(a)

出于分析目的，管理层使用21%的联邦所得税税率将免税项目的利息收入和净利息收入调整为应税等值基础。

(b)

有形普通股权益比率是普通股股东权益减去无形资产除以总资产减去无形资产。

(c)

效率比率为非利息支出与总净利息(TE)和非利息收入之比，不包括购入的无形资产和非经营性项目的摊销

(d)

有关这些衡量标准的讨论，请参阅本分析的非GAAP财务衡量标准部分

行动的结果

净利息收入

2022年第一季度的净利息收入(TE)为2.31亿美元，与2021年第四季度相比下降了90万美元，降幅不到1%，与2021年第一季度相比下降了650万美元，降幅为3%。

与2021年第四季度相比，净利息收入(TE)减少主要是由于应计天数减少了两天，购买力平价贷款费用的增加减少，较小程度上是购买会计贴现增加和非应计利息回收减少，但资金成本降低和盈利资产组合的有利变化在很大程度上抵消了这一影响。资金成本的下降反映了存款组合的有利变化，包括无息和低成本交易存款的增加，以及成本较高的定期存款的下降，以及有息公募基金存款的季节性减少。平均收益资产组合的有利变化是贷款和投资证券增加以及低收益短期投资减少的结果。

2022年第一季度的净息差为2.81%，比2021年第四季度的2.80%上升了1个BP，这是自疫情爆发以来的首次季度增长。净息差比上一季度略有扩大，主要是因为盈利资产组合的有利转变带来了7个BP的改善，以及资金成本的小幅改善。由于本季度近2亿美元的购买力平价贷款减免的影响，这一改善被6个BP的下降部分抵消。

与2021年第一季度相比，净利息收入(TE)减少了650万美元，这是由于平均贷款余额和收益率下降导致利息收入和手续费减少1440万美元，非应计利息回收减少420万美元，以及购买会计折扣增加减少200万美元。这些减少被与平均证券增加12亿美元、短期投资增加160万美元、证券溢价摊销减少170万美元以及利息支出减少790万美元相关的收入部分抵消。利息支出下降是由于有息存款账户的利率较低，以及赎回1.5亿美元次级债务导致长期债务利息下降。

目录表

2021年第二季度为5.95%。证券和短期投资平均余额的增加是流动性过剩的结果，主要是由平均存款增加19亿美元和购买力平价贷款减免推动的。

与2021年第一季度相比，净息差下降了28个基点，这是由于持续的低利率环境导致平均收益资产的组合不那么有利，因为来自PPP贷款豁免和偿还的资金流入再投资于低收益资产，部分抵消了资金组合向低成本产品的有利变化。与2021年第一季度相比，收益资产收益率下降了39个基点，而资金成本下降了11个基点，至0.10%。资金成本的下降反映了前面提到的组合转向低成本产品、促销存款利率的战略性下调以及1.5亿美元较高成本的次级票据的赎回。

我们预计，随着美联储预计将进一步加息，以及通过继续将过剩流动性部署到更高收益的贷款和投资证券，净息差将在2022年剩余时间内继续扩大。

下表详细说明了我们的净利息收入(TE)和净息差的组成部分。


	截至三个月
	March 31, 2022							2021年12月31日							March 31, 2021
(百万美元)	卷		利息(D)		费率			卷		利息(D)		费率			卷		利息(D)		费率
平均收益性资产
商业及房地产贷款(TE)(A)	$	17,119.3	$	150.3		3.56	%	$	16,802.8	$	150.7		3.56	%	$	17,334.3	$	155.9		3.65	%
住宅按揭贷款		2,441.3		21.0		3.44	%		2,365.8		20.5		3.46	%		2,600.5		24.7		3.79	%
消费贷款		1,561.4		18.4		4.77	%		1,601.5		18.9		4.68	%		1,810.5		21.4		4.79	%
贷款费和滞纳金		—		4.4		0.00	%		—		10.3		0.00	%		—		13.4		0.00	%
贷款总额(TE)(B)		21,122.0		194.1		3.72	%		20,770.1		200.4		3.83	%		21,745.3		215.4		4.01	%
持有待售贷款		64.3		0.7		4.36	%		77.4		0.6		3.02	%		111.8		0.7		2.41	%
美国财政部和政府机构证券		397.8		1.6		1.64	%		418.4		1.6		1.60	%		214.5		0.9		1.77	%
抵押贷款支持证券和抵押抵押债券		7,352.5		34.5		1.88	%		7,019.6		30.5		1.74	%		6,307.9		29.4		1.86	%
市政当局(TE)		916.5		6.7		2.93	%		924.1		6.8		2.93	%		934.5		6.8		2.93	%
其他证券		21.0		0.2		3.31	%		16.2		0.1		3.50	%		11.6		0.1		4.07	%
证券总额(TE)(C)		8,687.8		43.0		1.98	%		8,378.3		39.0		1.86	%		7,468.5		37.2		2.00	%
短期投资总额		3,327.8		1.5		0.19	%		3,687.9		1.4		0.15	%		1,690.0		0.4		0.10	%
盈利资产总额(TE)	$	33,201.9	$	239.3		2.91	%	$	32,913.7	$	241.4		2.92	%	$	31,015.6	$	253.7		3.30	%
平均有息负债
计息交易和储蓄存款	$	11,423.4	$	1.1		0.04	%	$	11,405.1	$	1.3		0.04	%	$	10,796.0	$	3.4		0.13	%
定期存款		1,088.5		0.6		0.24	%		1,161.4		0.8		0.27	%		1,757.4		3.0		0.69	%
公款		3,154.6		2.1		0.26	%		3,057.8		2.8		0.36	%		3,211.1		2.8		0.36	%
有息存款总额		15,666.5		3.8		0.10	%		15,624.3		4.9		0.12	%		15,764.5		9.2		0.24	%
回购协议		587.5		0.1		0.06	%		589.4		0.1		0.06	%		583.7		0.1		0.13	%
其他短期借款		1,102.4		1.3		0.49	%		1,102.2		1.4		0.49	%		1,104.7		1.4		0.49	%
长期债务		241.8		3.1		5.17	%		245.4		3.1		5.12	%		396.7		5.5		5.48	%
借款总额		1,931.7		4.5		0.95	%		1,937.0		4.6		0.95	%		2,085.1		7.0		1.34	%
计息负债总额		17,598.2		8.3		0.19	%		17,561.3		9.5		0.21	%		17,849.6		16.2		0.37	%
净无息资金来源		15,603.7							15,352.4							13,166.0
资金总成本	$	33,201.9	$	8.3		0.10	%	$	32,913.7	$	9.5		0.11	%	$	31,015.6	$	16.2		0.21	%
净息差(TE)			$	231.0		2.72	%			$	231.9		2.70	%			$	237.5		2.94	%
净息差	$	33,201.9	$	231.0		2.81	%	$	32,913.7	$	231.9		2.80	%	$	31,015.6	$	237.5		3.09	%

(a)

应税当量(TE)金额是使用21%的联邦所得税税率计算的。

(b)

包括非权责发生制贷款。

(c)

平均证券不包括可供出售证券的未实现持有收益/亏损。

(d)

利息收入包括截至2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日的三个月的净购买会计增加额分别为150万美元、190万美元和350万美元。

目录表

信贷损失准备

2022年第一季度，我们记录了2250万美元的信贷损失负拨备，而2021年第四季度和2021年第一季度的信贷损失负拨备分别为2840万美元和490万美元。2022年第一季度的负拨备包括净冲销30万美元和准备金释放2280万美元。2021年第四季度的负拨备包括净冲销70万美元和准备金释放2910万美元。2021年第一季度信贷损失负拨备包括1830万美元的净冲销和2320万美元的准备金释放。2022年第一季度和2021年第四季度信贷损失准备金为负，主要是由于过去几个季度资产质量持续改善，损失最小，以及我们所在地区的经济状况继续改善。2021年第一季度信贷损失拨备出现温和的负值，是宏观经济预测改善和核心贷款组合(不包括购买力平价)收缩的结果。

2022年第一季度的净冲销为30万美元，占平均年化贷款总额的0.01%，而2021年第四季度为70万美元，或0.01%，2021年第一季度为1830万美元，或0.34%。2022年第一季度包括120万美元的消费者净冲销，基本被商业贷款净回收80万美元和住宅抵押贷款净回收不到10万美元所抵消，与2021年第四季度的水平基本持平。2021年第一季度的净冲销包括1620万美元的商业净冲销，主要与能源有关，10万美元的抵押贷款净回收和250万美元的消费者净冲销。

经济预测中的未来假设和我们自己的资产质量指标将推动我们对预测储备水平的展望。我们目前预计储备释放将继续；然而，我们预计未来几个季度将逐渐减少。

题为“信贷损失准备和资产质量”的讨论出现在本项目后面，并提供了关于这些变化和一般信贷质量的补充信息。

非利息收入

2022年第一季度的非利息收入总计8340万美元，比2021年第四季度减少了620万美元，降幅为7%，比2021年第一季度减少了370万美元，降幅为4%。2022年和2021年第一季度的非利息收入中没有包括营业外项目。2021年第四季度有360万美元的非经营性非利息收入，可归因于飓风相关保险和解的收益。不包括这一项目，营业非利息收入减少了260万美元，或3%，与此相关的季度。营业非利息收入较上一季度减少，主要是由于二手按揭市场业务收入下降。与去年同期相比减少的原因是二级抵押贷款市场业务收入、银行拥有的人寿保险(BOLI)收入和衍生工具费用的下降，但被其他收入的增加部分抵消，主要是由于小企业投资公司(SBIC)的收入和下文所述的其他收入项目。

下表列出了所示期间的非利息收入的组成部分。


	截至三个月
	3月31日，			十二月三十一日，		3月31日，
(单位：千)	2022			2021		2021
存款账户手续费	$	21,674		$	21,346	$	19,146
信托费		15,279			15,547		15,003
银行卡和ATM机手续费		20,396			20,638		18,120
投资和年金费用以及保险佣金		7,427			7,546		7,458
次级抵押贷款市场操作		3,746			5,456		11,710
银行自营寿险收入		3,545			3,795		7,281
与信贷相关的费用		2,669			2,618		2,844
来自客户和其他衍生工具的收入		2,349			1,722		5,035
证券交易，净额		(87	)		—		—
与飓风相关的保险和解收益		—			3,600		—
其他杂项		6,434			7,344		492
非利息收入总额	$	83,432		$	89,612	$	87,089

手续费包括透支及不足资金费、业务及公司账户分析费、透支保护费及其他与客户交易有关的费用。2022年第一季度，存款手续费总额为2170万美元，比2021年第四季度增加了30万美元，增幅为2%，比2021年第一季度增加了250万美元，增幅为13%。这个

目录表

较2021年第四季度增加的主要原因是企业账户服务费增加，但消费者透支费的减少部分抵消了这一增长。与2021年第一季度相比增加的主要原因是与活动相关的费用增加和透支费增加，随着消费者支出活动恢复到更典型的水平，透支费增加。如前所述，公司已宣布计划在2022年底之前取消消费者(零售)不足的基金手续费和某些透支费，这些费用目前反映在本收入项目中。我们预计，2023年，这些费用将平均每季度减少约200万至300万美元。

信托手续费收入是指从全方位的信托服务产生的收入，包括向个人、企业和机构提供的资产管理和托管服务。信托费用比上一季度减少了30万美元，降幅为2%，与去年同期相比增加了30万美元，增幅为2%。与上一季度相比减少的主要原因是员工福利信托收入下降。与去年同期相比有所增加，主要是由于个人信托收入随着股市反弹而增加，以及2021年第二季度引入的新收费结构。这些增长被Hancock Horizon共同基金收入的下降部分抵消，因为这些基金在2021年末被出售。

银行卡和自动取款机手续费包括来自信用卡和借记卡交易的交换和其他收入，为商家处理卡交易所赚取的手续费，以及自动柜员机交易所赚取的手续费。2022年第一季度，银行卡和自动取款机的手续费总额为2,040万美元，比2021年第四季度下降了20万美元，降幅为1%，比去年同期增加了230万美元，增幅为13%。与上一季度相比减少的主要原因是活动日减少了两个。与去年同季度相比有所增加的主要原因是，随着与大流行病有关的经济状况恢复到更典型的水平，活动水平提高。

与2021年第四季度相比，投资和年金费用以及保险佣金减少了10万美元，降幅为2%，与去年同期相比几乎持平。与上一季度相比下降的主要原因是承保活动、保险佣金和投资费用下降，但部分被较高的年金费用所抵消。与去年同期相比，承保和保险费水平的下降被投资费用的增加所抵消。

二手按揭市场业务的收入包括在二手市场发行和销售住宅按揭贷款所产生的收入。我们向客户提供全方位的抵押贷款产品，通常销售较长期的固定利率贷款，同时保留大部分可调利率贷款，以及通过支持客户关系的计划产生的贷款。2022年第一季度二级抵押贷款市场业务收入为370万美元，比2021年第四季度减少170万美元，降幅31%，比2021年第一季度减少800万美元，降幅68%。贷款总额较上一季及去年同季分别减少，主要原因是利率已开始上升，再融资活动减少，以及在二手市场售出的原有贷款所占的百分比较低。与2021年第四季度相比，2022年第一季度的抵押贷款申请水平下降了约15%，与2021年第一季度相比下降了37%。在二手市场售出的已发放贷款的百分比，由2021年第四季的35%及去年同期的64%，下降至2022年第一季的27%。二级抵押贷款市场业务的收入将根据申请量和拖欠率而有所不同。我们预期在利率上升的环境下，由于按揭贷款和再融资的需求放缓，二手按揭市场业务的收入将维持在低位。

银行拥有的人寿保险(BOLI)的收入通常是通过保险收益以及所持保险合同现金退还价值的增长而产生的。2022年第一季度，银行拥有的寿险收入为350万美元，比2021年第四季度下降了30万美元，降幅为7%，比2021年第一季度下降了370万美元，降幅为51%。相关季度的减少是由于2021年第四季度录得的福利收益水平较高，而与上年相比减少的主要原因是2021年第一季度与购买保单有关的收入。

与信贷有关的费用包括对信用证评估的费用和贷款承诺的未使用部分。2022年第一季度信贷相关费用为270万美元，比2021年第四季度增加10万美元，或2%，比2021年第一季度减少20万美元，或6%。相关季度的增长主要归因于信用证费用的增加，但由于信贷额度使用率的增加，贷款承诺费的下降部分抵消了这一增长。与2021年第一季度相比减少的主要原因是信用证费用和贷款承诺费都有所下降。

客户和其他衍生品的收入主要来自我们的客户利率衍生品计划，2022年第一季度的总收入为230万美元，而2021年第四季度为170万美元，2021年第一季度为500万美元。与去年同期相比有所减少，主要是由于当时的长期利率环境导致2021年第一季度对利率互换安排的需求。衍生产品的收入可能不稳定，并取决于投资组合的组成、销售活动的数量和组合以及因市场利率变动而进行的市值调整。

其他杂项收入由各种项目组成，包括来自小企业投资公司的收入、FHLB股票股息和辛迪加费用。其他杂项收入(不包括营业外项目)为640万美元，下降

目录表

与2021年第四季度相比增加了90万美元，与2021年第一季度相比增加了590万美元。与上一季度相比减少的主要原因是SBIC收入和银团费用水平较低，但出售资产的收益增加部分抵消了这一下降。与前一年相比的增长反映了SBIC收入的增加，这是2021年第一季度与大流行病相关的约470万美元减记以及辛迪加费用上升的结果。

管理层预计，不包括非经营性项目的2022年手续费收入将比2021年3.534亿美元的水平下降1%至3%，这主要是由于二级抵押贷款费用下降。

非利息支出

2022年第一季度的非利息支出为1.799亿美元，比2021年第四季度减少了250万美元，降幅为1%，比2021年第一季度减少了1310万美元，降幅为7%。2022年和2021年第一季度没有营业外非利息支出项目。2021年第四季度，非营业非利息支出净额为负130万美元，主要是由于与飓风艾达支出和关闭的分支机构减记相关的应计冲销，部分被与提高效率计划相关的支出所抵消。不包括非营业项目，营业非利息支出比上一季度下降了390万美元，降幅为2%。与上一季度相比，运营费用下降的主要原因是专业服务费用减少，咨询和法律费用减少，其他房地产收益，数据处理费用减少，处理天数减少，以及人员费用减少一个工作日。与去年同期相比，减少的主要原因是由于员工人数减少而节省的人事费用、分支机构关闭导致的占用费用减少以及专业服务费用的减少，但由于信用卡活动增加，业务开发成本和数据处理费用增加，部分抵消了这一影响。下面将对差异进行更详细的讨论。

下表列出了所示期间的非利息支出的组成部分。


	截至三个月
	3月31日，			十二月三十一日，			3月31日，
(单位：千)	2022			2021			2021
补偿费用	$	85,993		$	89,555		$	95,846
雇员福利		21,403			18,573			23,769
人事费		107,396			108,128			119,615
入住费净额		11,680			11,947			12,910
设备费用		4,867			4,100			4,781
数据处理费用		24,239			25,157			22,947
专业服务费		7,793			11,206			11,251
无形资产摊销		3,748			3,919			4,419
存款保险和监管费用		3,740			3,540			3,395
其他房地产和止赎资产支出		(1,764	)		246			6
广告		3,166			4,041			2,486
公司价值、特许经营权和其他非所得税		4,248			3,178			4,464
电讯及邮资		2,925			3,078			3,318
娱乐和投稿		2,961			2,653			1,448
差旅费用		660			908			357
印刷和耗材		1,003			895			978
税收抵免投资摊销		1,004			1,099			1,112
其他退休费用		(6,772	)		(7,296	)		(6,545	)
合并造成的设施和设备损失		—			(1,599	)		—
其他杂项		9,045			7,262			6,130
总非利息支出	$	179,939		$	182,462		$	193,072

目录表

营业外费用(包括上述费用)


	截至三个月
	3月31日，		十二月三十一日，			3月31日，
(单位：千)	2022		2021			2021
营业外费用
人事费	$	—	$	949		$	—
设备费用		—		3			—
广告		—		14			—
合并造成的设施和设备损失		—		(1,599	)		—
其他杂项		—		(696	)		—
营业外费用合计	$	—	$	(1,329	)	$	—

人员支出包括工资、激励性薪酬、长期激励、工资税和其他员工福利，如401(K)计划、养老金、医疗、生命和残疾。2022年第一季度的人员支出总额为1.074亿美元，与前一季度相比下降了70万美元，降幅为1%，与去年同期相比下降了1220万美元，降幅为10%。贷款总额较上一季减少，主要是由於发薪日减少一天，以及二手按揭贷款的发放减少，以及发放的花红和奖励减少。与去年同期相比下降的主要原因是全职相当于员工(FTE)减少了383人，这主要是2021年期间实施的效率措施的结果，包括自愿提前退休计划和关闭20个金融中心，但部分被年度绩效加薪所抵消。

占用和设备费用主要由租赁费用、折旧、维护和维修、租金、税费和其他设备费用组成。2022年第一季度，入住和设备支出总计1650万美元，比2021年第四季度增加50万美元，或3%，比2021年第一季度减少110万美元，或6%。相关季度的增长主要是由于与年度维护合同续签相关的设备费用增加，但因转租租金收入增加而导致的占用费用减少部分抵消了这一增长。与去年同期相比下降的主要原因是，由于提高效率的举措，2021年期间关闭了26个金融中心。

数据处理费用包括与第三方技术处理和服务成本、技术项目成本以及与银行卡和自动取款机交易相关的费用。2022年第一季度数据处理支出为2420万美元，与2021年第四季度相比下降了90万美元，降幅为4%，与2021年第一季度相比增加了130万美元，降幅为6%。与2021年第四季度相比有所下降，主要是因为信用卡活动水平较低，活动日减少了两个。相比2021年第一季度的增长，很大程度上是由于银行卡活动增加导致的处理费用增加。

2022年第一季度的专业服务支出总额为780万美元，与上一季度相比下降了340万美元，降幅为30%，比2021年第一季度下降了350万美元，降幅为31%。与2021年第四季度和去年同期相比有所下降，主要原因是与购买力平价咨询支持有关的费用水平降低，以及法律费用减少。

存款保险和监管费用总计370万美元，比2021年第四季度增加20万美元，增幅6%，比2021年第一季度增加30万美元，增幅10%。与上一季度和上一年相比有所增加，主要是由于我们对低风险购买力平价贷款水平下降的基于风险的评估的影响，以及对我们FDIC保险成本的过剩流动性水平的降低。我们预计，随着我们继续重新配置过剩的流动性，以及PPP贷款的偿还，我们的FDIC保险成本将继续增加。

其他房地产和丧失抵押品赎回权的资产支出反映了2022年第一季度因物业销售收益而产生的180万美元的净收入，而上一季度和去年同期的活动都很少。其他房地产收益或亏损可能会定期发生，并取决于待售房产的数量和当前的市场状况。

2022年第一季度，公司价值、特许经营权和其他非所得税支出总计420万美元，比上一季度增加110万美元，增幅34%，与去年同期相比下降20万美元，增幅5%。较2021年第四季度的增长反映了银行股票税的增加，因为2020年录得的净亏损的好处于2021年结束。与去年同期相比下降的主要原因是，2021年第一季度发生的BOLI交易的终止罚款为120万美元，但被2021年期间从2020年记录的净亏损中实现的银行股票税收优惠部分抵消。

2022年第一季度与业务发展相关的支出(包括广告、差旅、娱乐和贡献)总计680万美元，比2021年第四季度减少80万美元，降幅11%，比2021年第一季度增加250万美元，降幅58%。相关季度的减少主要是由于广告和旅行的减少，而与去年相比的增加主要是由于娱乐和贡献、广告和旅行费用。

目录表

2022年第一季度，不包括无形资产和非营业项目摊销的所有其他费用总计720万美元，比2021年第四季度增加了150万美元，比2021年第一季度增加了220万美元。这两个季度的增长在一定程度上是由于联系季度的非信贷损失增加了90万美元，比去年同期增加了210万美元，以及其他杂项较小的项目。

我们预计2022年的运营费用将比2021年7.601亿美元的水平下降约2%至3%，反映出我们继续专注于费用管理。我们预计，我们正在进行的支出举措，包括战略采购，加上到2021年完成的举措的全年影响，将支持使用成本控制措施为收入增加提供资金的战略，如对技术和额外银行家的额外投资，并减少工资通胀的整体影响。

所得税

2022年第一季度的有效所得税税率约为20.1%，而2021年第四季度为16.4%，2021年第一季度为19.7%。相关季度有效所得税税率的增加主要是由于2021年第四季度因2020年净营业亏损(NOL)的增加而获得的490万美元的所得税优惠。

影响有效所得税率的因素很多，包括但不限于税前收入水平以及与税收抵免投资、免税利息收入、银行拥有的人寿保险和不可扣除费用有关的净税收优惠的相对影响。根据目前的预测，管理层预计，如果税法没有任何变化，2022年的实际所得税税率将在19%-21%的范围内。

我们的有效税率历史上一直与联邦法定税率不同，主要是因为免税收入和税收抵免。州和市政府发行的债券或向其提供贷款的利息收入，以及银行拥有的人寿保险计划的收入是免税收入的主要组成部分。税收抵免的主要来源是对税收优惠证券和税收抵免项目的投资。这些投资主要针对我们服务的市场，针对联邦和州新市场税收抵免(NMTC)计划、低收入住房税收抵免(LIHTC)计划以及2018年前合格区域学院债券(QZAB)和合格学校建设债券(QSCB)发放的税收抵免。这些投资产生税收抵免，从而减少当前和未来的税收，并在赚取收入时在所得税拨备中确认为福利。

我们通过投资我们自己的社区发展实体(CDE)以及其他不相关的CDE来投资NMTC项目。来自NMTC投资的联邦税收抵免在七年内确认，而对州税收抵免收益的确认从三年到五年不等。我们还投资了经济适用房项目，这些项目产生了联邦LIHTC税收抵免，从租赁活动开始的那一年开始，在十年内得到确认。LIHTC投资成本的摊销被确认为所得税支出的组成部分，其比例与在十年抵免期间确认的税收抵免成比例。

根据2022年迄今已进行的税收抵免投资，我们预计在未来三年内，联邦和州税收抵免带来的好处将分别在2023年、2024年和2025年达到1000万美元、1010万美元和740万美元。我们打算继续对税收抵免项目进行投资。然而，我们获得新抵免的能力将取决于其他因素，包括联邦和州的税收政策以及对此类抵免的竞争程度。

流动资金和资本资源

流动性

流动资金管理确保资金可用来满足存款人和借款人的现金流要求，同时也满足公司、本行和其他子公司的运营、资本和战略现金流需求。作为整个资产和负债管理进程的一部分，制定了流动性管理战略和措施，以管理和

目录表

监控流动性风险。该公司有足够的流动资金来满足现金需求，包括资产负债表和截至2022年3月31日的214亿美元的可用资金净额，摘要如下：


	March 31, 2022
(单位：千)	总计可用		金额使用		网络可用性
内部消息来源
免费提供证券、现金和其他服务	$	7,386,592	$	—	$	7,386,592
外部来源
联邦住房贷款银行		5,739,451		1,200,814		4,538,637
联邦储备银行		3,603,969		—		3,603,969
经纪存款		4,574,956		9,190		4,565,766
其他		1,294,000		—		1,294,000
总流动资金	$	22,598,968	$	1,210,004	$	21,388,964

资产负债表的资产部分主要通过偿还贷款本金、投资证券的到期和偿还以及偶尔出售各种资产来提供流动性。短期投资，如出售的联邦基金、根据转售协议购买的证券，以及在联邦储备银行或其他商业银行的计息存款，都是满足现金流要求的额外流动性来源。免费证券是指可以出售或用作借款抵押品的未质押证券，包括分配给短期交易商回购协议或联邦储备银行贴现窗口的未质押证券。管理层为免费证券与总证券的比率设定了20%或更高的内部目标。如下表所示，截至2022年3月31日，我们的免费证券占总证券的比例为50.63%，而2021年12月31日和2021年3月31日的比例分别为53.95%和62.98%。证券和FHLB信用证被质押为与公共资金和回购协议有关的抵押品。截至2022年3月31日，质押证券总额为42亿美元，比2021年12月31日增加2.5亿美元。质押证券的增加，以及免费证券与总证券比率的下降，是利用证券取代FHLB信用证作为质押抵押品的结果。


	3月31日，			十二月三十一日，			3月31日，
流动性指标	2022			2021			2021
免费证券/总证券		50.63	%		53.95	%		62.98	%
核心存款/总存款		98.94	%		98.66	%		97.65	%
批发基金/核心存款		6.21	%		6.45	%		7.45	%
本季度迄今平均贷款/本季度迄今平均存款		70.34	%		69.81	%		77.28	%

资产负债表的负债部分主要通过使用来自各种客户的有息和无息存款和清偿账户的现金来提供流动性。截至2022年3月31日，存款总额为305亿美元，比2021年12月31日增加3380万美元，增幅不到1%，比2021年3月31日增加13亿美元，增幅4%。同比增长在很大程度上是由于消费者和企业账户余额增加，部分原因是刺激措施和飓风相关保险收入。核心存款包括总存款，不包括25万美元或以上的存单和经纪存款。截至2022年3月31日，核心存款总额为302亿美元，比2021年12月31日增加了1.202亿美元，增幅不到1%，比2021年3月31日增加了17亿美元，增幅为6%。截至2022年3月31日，核心存款占总存款的比例为98.94%，而2021年12月31日和2021年3月31日分别为98.66%和97.65%。截至2022年3月31日，经纪存款总额为1420万美元，与2021年12月31日相比减少了1600万美元，与2021年3月31日相比减少了6130万美元。由于我们的流动资金过剩，本公司在披露的期间内只有有限的经纪存款活动。使用经纪存款作为资金来源，必须遵守有关金额、期限和利率的某些政策。

购买联邦基金、根据回购协议出售证券，以及从客户那里借入其他短期资金，为满足短期融资要求提供了额外的流动性来源。除了来自客户来源的资金外，银行还与FHLB建立了一项信用额度，以某些抵押贷款的一揽子承诺为担保。截至2022年3月31日，世行的借款约为11亿美元，这一额度下的可用资金约为45亿美元。美联储贴现窗口未使用的借款能力约为36亿美元。在本报告所述期间的任何日期，美联储都没有未偿还的借款。

截至2022年3月31日，由短期借款、长期债务和经纪存款组成的批发资金占核心存款的6.21%，而2021年12月31日和2021年3月31日分别为6.45%和7.45%。截至2022年3月31日，批发资金总额为19亿美元，比2021年12月31日减少6450万美元，降幅为3%，比2021年3月31日减少2.509亿美元，降幅为12%。按季下跌主要是由于回购协议及经纪存款减少所致。按年减少的主要原因是在年第2季度赎回了1.5亿美元的5.95%次级票据。

目录表

2021年，以及经纪存款、回购协议和其他短期借款的减少。该公司已制定了批发资金占核心存款比例低于25%的内部目标。

用于监测我们流动性状况的另一项关键指标是贷存比(报告期内的平均未偿还贷款除以平均未偿还存款)。贷存比衡量的是公司对手头每一美元存款的贷款金额。我们2022年第一季度的平均贷存比为70.34%，而2021年第四季度和2021年第一季度的平均贷存比分别为69.81%和77.28%。管理层为贷存比设定了87%至89%的目标范围，但在某些情况下，例如大流行的持续影响造成的情况，将在该范围之外运作。2022年第一季度、2021年第四季度和2021年第一季度的平均未偿还贷款分别包括约4亿美元、7亿美元和22亿美元的低风险SBA担保的PPP贷款，这些贷款主要通过宽恕程序偿还，预计将在2022年第二季度末基本完成。

运营产生的现金是满足流动性需求的另一个重要资金来源。本文件第一部分第1项所列合并现金流量表列示了业务现金流量，并汇总了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月期间的所有重要资金来源和用途。

从银行收到的股息一直是母公司可用于向我们的股东支付股息和偿还债务的主要资金来源。流动性管理过程考虑了各种监管规定，这些规定可以限制银行可以向母公司分配的股息数额。母公司的目标是提供现金和其他流动资产，以提供足够的流动性，足以满足大约四个季度的持续现金或流动资产需求，主要包括普通股股东股息、偿债要求以及任何预期的股票回购或提前清偿债务。如果能够在短期内恢复到目标水平，母公司可能会暂时低于目标水平，通常不会超过四个季度。截至2022年3月31日，母公司拥有8900万美元的现金和流动资产。

在2022年第一季度，根据董事会的授权，我们以每股52.82美元的平均成本回购了350,000股普通股，包括佣金，回购最多4,338,000股公司普通股，将于2022年12月31日到期。到目前为止，该公司已根据这一计划回购了799,876股股票，总成本为4,030万美元。

2021年6月15日，母公司利用过剩的流动性赎回了所有已发行和未偿还的5.95%次级票据，本金总额为1.5亿美元。

资本资源

截至2022年3月31日，股东权益总额为35亿美元，比2021年12月31日减少2.194亿美元，比2021年3月31日增加3400万美元。与2021年12月31日相比减少的主要原因是累计其他全面收益减少3.053亿美元，这主要是由于可供出售的证券和现金流量对冲的公允价值调整、2390万美元的股息以及1850万美元的普通股回购。这些因素被1.235亿美元的净收入和490万美元的长期激励计划和股息再投资活动部分抵消。与2021年3月31日相比增加的原因是4.795亿美元的净收入和1840万美元的长期激励计划和股息再投资活动，但部分被累积的其他全面收入下降3.278亿美元所抵消，这主要是由于可供出售的证券投资组合的公允价值调整，其次是现金流对冲，以及9580万美元的股息和4030万美元的普通股回购。

截至2022年3月31日，有形普通股权益(TCE)比率为7.15%，而2021年12月31日和2021年3月31日分别为7.71%和7.26%。这两个比较期间的减少主要归因于可供出售证券组合的公允价值调整导致的其他全面亏损，以及股息和普通股回购。这些因素被净收入和长期激励计划以及股息再投资活动部分抵消。与2021年12月31日相比，这一比率受到有形资产收缩的影响，主要是短期投资。与2021年3月31日相比，这一比率受到有形资产增长的影响，有形资产的增长是由于将过剩的流动性部署到短期投资和投资证券中。

截至2022年3月31日，公司和银行的监管资本比率仍然比目前的监管最低要求(包括资本保护缓冲)高出至少4.86亿美元。在我们监管机构最近收到的通知中，该公司和该银行被归类为“资本充足”。请参阅公司截至2021年12月31日的年度报告Form 10-K中的监督和监管部分，以进一步讨论我们的资本要求。

目录表

下表显示了根据现行规则为指定期间计算的公司和银行的监管资本比率。资本比率反映了选择使用CECL五年过渡期规则，该规则允许选择将CECL对监管资本的估计影响推迟两年(2020年和2021年为0%)，然后是三年过渡期(2022年为25%，2023年为50%，2024年为75%，之后为100%)。两年的延迟包括2020年1月1日累积影响的全部影响以及CECL在2020年1月1日余额(修改的过渡量)上按季度计算的当前ACL的25%的估计影响。修改后的过渡额在2020和2021年每个季度重新计算，2021年12月31日的影响为2,490万美元，而第一天的影响为4,410万美元(扣除税收后)，延续到过渡的其余三年，并按适用的过渡百分比进行调整。


	好的-			3月31日，			十二月三十一日，			9月30日，			6月30日，			3月31日，
	大写			2022			2021			2021			2021			2021
总资本(与风险加权资产之比)
汉考克·惠特尼公司		10.00	%		12.82	%		12.84	%		13.06	%		12.94	%		13.60	%
汉考克·惠特尼银行		10.00	%		12.33	%		12.33	%		12.51	%		12.45	%		12.52	%
第一级普通股权益资本(相对于风险加权资产)
汉考克·惠特尼公司		6.50	%		11.12	%		11.09	%		11.17	%		10.98	%		11.00	%
汉考克·惠特尼银行		6.50	%		11.27	%		11.24	%		11.30	%		11.20	%		11.26	%
第一级资本(相对于风险加权资产)
汉考克·惠特尼公司		8.00	%		11.12	%		11.09	%		11.17	%		10.98	%		11.00	%
汉考克·惠特尼银行		8.00	%		11.27	%		11.24	%		11.30	%		11.20	%		11.26	%
第1级杠杆率资本
汉考克·惠特尼公司		5.00	%		8.38	%		8.25	%		8.15	%		7.83	%		7.89	%
汉考克·惠特尼银行		5.00	%		8.49	%		8.36	%		8.25	%		7.98	%		8.08	%

汉考克·惠特尼公司2021年3月31日之后的总资本与风险加权资产比率反映了2021年6月15日赎回母公司在计算某些监管资本比率时符合二级资本资格的1.5亿美元次级票据的影响，使总资本与风险加权资产比率降低了约60个基点。我们的监管比率也反映了购买力平价贷款的影响，这些贷款由小企业管理局担保，当满足某些标准时，小企业管理局可以免除债务人的责任。由于SBA的全面担保，这些贷款在一级资本监管比率和总资本监管比率中的风险权重为0%。然而，这些贷款反映在用于计算一级杠杆的平均资产中。截至2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日，PPP贷款总额分别为3.35亿美元、5.31亿美元和23亿美元。

2021年4月22日，我们的董事会批准回购最多4,338,000股公司普通股(约占截至2021年3月31日已发行普通股的5%)。目前，该授权将于2022年12月31日到期。可根据市场状况和其他因素，根据证券交易委员会的适用规定，在公开市场、大宗购买、加速股份回购计划、私下协商的交易或其他方式、一次或多次交易中，不时回购股票。回购授权可由董事会在到期日之前的任何时间终止或修改。在2022年第一季度，根据该计划回购了35万股票，平均成本为每股52.82美元，包括佣金。到目前为止，根据这一计划，已回购了799,876股票，平均成本为50.36美元。

2022年1月27日，我们的董事会宣布第一季度定期现金股息为每股0.27美元，与上一季度一致。自1967年以来，该公司一直向股东支付不间断的股息。

资产负债表分析

短期投资

持有短期资产是为了确保资金能够满足借款人和储户的现金流需求。截至2022年3月31日，包括计息银行存款和出售的联邦基金在内的短期投资为31亿美元，比2021年12月31日减少7亿美元，比2021年3月31日增加8亿美元。2022年第一季度的平均短期投资为33亿美元，与2021年第四季度相比减少了4亿美元，与2021年第一季度相比增加了16亿美元。通常，这些余额每天都会根据客户贷款和存款账户的变动而变化。然而，

目录表

大流行相关状况(参见上文对流动性的讨论)导致的流动性过剩继续推动短期投资余额上升，这些投资主要存放在美联储(Fed)。

证券

截至2022年3月31日，证券投资总额为85亿美元，较2021年12月31日减少7140万美元，或1%，较2021年3月31日增加4.751亿美元，或6%。自2021年12月31日以来的下降是3.892亿美元市场估值负调整的结果，但被3.178亿美元的净购买量部分抵消。与2021年3月31日相比的增长反映了8.829亿美元的净买入，但被4.078亿美元的负估值调整部分抵消。上一季度和去年同期的净购买量反映出联邦基金的一部分过剩现金投资于收益率更高的证券。我们的证券组合包括分类为可供出售并持有至到期的证券。截至2022年3月31日，可供出售的证券总额为60亿美元，持有至到期的证券总额为25亿美元。由于流动性过剩，并提供一些保护，以避免未来利率变化对累积的其他全面收入的影响，我们将可供出售的证券重新分类，总公允价值为5.618亿美元，归类为2022年第一季度持有至到期的证券组合。证券投资组合的目的是提高盈利能力、缓解利率风险、提供流动性并遵守监管的质押要求。可供出售的证券按公允价值列账，并可在到期前出售。可供出售证券的未实现收益或亏损，扣除递延税金后，计入股东权益中的累计其他全面收入。

我们的证券组合主要包括由美国政府机构发行或担保的住宅和商业抵押贷款支持证券和抵押贷款债券。我们只投资于高质量的投资级证券，投资组合的有效期限一般在两年到五年半之间。截至2022年3月31日，该投资组合的平均预期到期日为 5.86 y有效年限为4.47年，名义加权平均产量为 1.93%。在100个基点和200个基点的即时并行利率冲击下，两种情况下的有效持续时间都将是4.60年。截至2021年12月31日，该投资组合的平均预期期限为5.80年，有效久期为4.25年，名义加权平均收益率为1.87%。该投资组合于2021年3月31日的平均期限为5.93年，有效存续期为4.76年，名义加权平均收益率为1.95%。与2021年12月31日和2021年3月31日相比，预期到期日、有效持续期和名义加权平均收益率的变化是到期和偿还的再投资以及过剩流动性投资增长的结果。于2022年3月31日，我们约有19亿美元的可供出售证券以17亿美元的公允价值对冲进行对冲，以提供保护和灵活性，以在利率上升的环境下重新定位和/或重新定价投资组合，有效地减少对冲证券的持续期(市场价格风险)。短期内，我们的策略将是随着利率上升投资于证券投资组合，并监控我们的对冲头寸，以调整利率敏感性。

在每个报告期结束时，我们评估证券投资组合的信用损失。根据我们的评估，2022年和2021年所有时期的预期信贷损失都可以忽略不计，因此没有记录信贷损失准备金。

贷款

截至2022年3月31日的贷款总额为213亿美元，比2021年12月31日增加1.891亿美元，或1%，比2021年3月31日减少3415亿美元，或2%。相关季度的增长主要是由于核心贷款增加了3.853亿美元，这是由于在我们的东部和西部地区以及设备金融专业线的推动下，对传统贷款产品的需求增加，但部分被购买力平价贷款减少1.962亿美元所抵消。与2021年3月31日相比下降的原因是购买力平价贷款净减少20亿美元，但核心贷款增加17亿美元部分抵消了这一下降。

下表显示了我们在每个指定日期的贷款组合构成：


	3月31日，		十二月三十一日，		9月30日，		6月30日，		3月31日，
(单位：千)	2022		2021		2021		2021		2021
贷款总额：
商业非房地产	$	9,584,480	$	9,612,460	$	9,416,990	$	9,532,710	$	10,091,342
商业地产-业主自住		2,868,233		2,821,246		2,812,926		2,809,868		2,795,104
工商业合计		12,452,713		12,433,706		12,229,916		12,342,578		12,886,446
商业房地产--创收		3,563,299		3,464,626		3,467,939		3,419,028		3,411,028
建设和土地开发		1,286,655		1,228,670		1,213,991		1,295,036		1,122,141
住宅按揭贷款		2,462,900		2,423,890		2,351,053		2,412,459		2,488,792
消费者		1,557,774		1,583,390		1,623,116		1,679,429		1,756,452
贷款总额	$	21,323,341	$	21,134,282	$	20,886,015	$	21,148,530	$	21,664,859

目录表

截至2022年3月31日，包括非房地产和业主自住房地产担保贷款在内的商业和工业贷款总额约为125亿美元，占总贷款组合的58%，比2021年12月31日增加1900万美元，或不到1%，比2021年3月31日减少4.34亿美元，或3%。相关季度的增长主要是由于核心贷款增加了2.15亿美元，即2%，但部分被购买力平价贷款减少1.96亿美元所抵消，这些贷款主要是通过小企业管理局的宽恕计划偿还的。核心贷款增长反映了我们商业投资组合和设备金融投资组合产量的增加，以及生产线利用率的提高。同比减少的原因是购买力平价贷款净减少20亿美元，但被16亿美元的核心贷款增长部分抵消。截至2022年3月31日，C&I投资组合中包括的PPP贷款总额为3.35亿美元，2021年12月31日为5.31亿美元，2021年3月31日为23亿美元。

世行主要向中端市场和较小的商业实体放贷，尽管它参与了较大规模的共享信用贷款安排。截至2022年3月31日，共享的国家信贷总额约为22亿美元，占总贷款的10%，比2021年12月31日增加6400万美元，比2021年3月31日增加5.54亿美元。截至2022年3月31日，我们与医疗保健相关客户共享的全国信用额度约为3.75亿美元，其余投资组合为商业房地产和其他不同行业。

我们的贷款组合在整个足迹中按产品、客户和地理位置进行了很好的多样化。然而，我们可能面临与不同的借款人或借款人群体、特定类型的抵押品、行业、贷款产品或地区相关的特定集中的信用风险。下表提供了我们的商业和工业贷款组合中更重要的行业集中度的详细信息，该组合基于所有行业的NAICS代码，但能源和PPP贷款除外，能源是基于借款人的收入来源(即其收入来自与能源相关的业务的制造商被报告为能源)，以及PPP贷款，因为这些贷款预计将获得100%SBA担保，因此信用风险有限。


	3月31日，					十二月三十一日，					9月30日，					6月30日，					3月31日，
	2022					2021					2021					2021					2021
			个百分点					个百分点					个百分点					个百分点					个百分点
(千美元)	天平		总计			天平		总计			天平		总计			天平		总计			天平		总计
商业和工业贷款：
房地产、租赁和租赁	$	1,363,548		11	%	$	1,311,241		11	%	$	1,298,560		11	%	$	1,250,737		10	%	$	1,234,521		10	%
医疗保健和社会援助		1,182,345		10	%		1,284,578		10	%		1,219,769		10	%		1,086,845		9	%		1,140,616		9	%
零售业		1,104,686		9	%		1,086,204		9	%		1,069,225		9	%		1,051,317		9	%		1,033,822		8	%
施工		1,027,469		8	%		923,040		7	%		861,075		7	%		753,049		6	%		648,379		5	%
制造业		984,699		8	%		919,830		7	%		928,041		8	%		946,266		8	%		928,993		7	%
金融保险		911,910		7	%		896,105		7	%		796,980		7	%		772,464		6	%		680,368		5	%
批发贸易		856,534		7	%		823,295		7	%		808,252		7	%		751,689		6	%		707,541		5	%
运输和仓储		771,865		6	%		780,934		6	%		785,367		6	%		769,145		6	%		789,573		6	%
专业、科学和技术服务		662,559		5	%		621,739		5	%		521,965		4	%		503,425		4	%		486,970		4	%
住宿、饮食服务和娱乐		644,919		5	%		595,698		5	%		604,550		5	%		605,728		5	%		625,352		5	%
公共行政		588,755		5	%		596,301		5	%		625,979		5	%		638,921		5	%		629,571		5	%
其他服务(公共行政除外)		401,243		3	%		424,090		4	%		421,884		3	%		420,321		4	%		433,848		3	%
能量		249,235		2	%		266,235		2	%		264,791		2	%		274,641		2	%		284,435		2	%
教育服务		274,848		2	%		255,127		2	%		251,383		2	%		260,366		2	%		268,305		2	%
其他		1,093,270		9	%		1,118,230		9	%		836,765		6	%		840,141		7	%		648,547		5	%
商业和工业贷款总额		12,117,885		97	%		11,902,647		96	%		11,294,586		92	%		10,925,055		89	%		10,540,841		82	%
购买力平价贷款		334,828		3	%		531,059		4	%		935,330		8	%		1,417,523		11	%		2,345,605		18	%
商业和工业贷款总额	$	12,452,713		100	%	$	12,433,706		100	%	$	12,229,916		100	%	$	12,342,578		100	%	$	12,886,446		100	%

截至2022年3月31日，商业房地产创收贷款总额约为36亿美元，比2021年12月31日增加了9900万美元，增幅为3%，比2021年3月31日增加了1.52亿美元，增幅为4%。截至2022年3月31日，建筑和土地开发贷款总额约为13亿美元，比2021年12月31日增加了5800万美元，增幅为5%，比2021年3月31日增加了1.65亿美元，增幅为15%。下表详细说明了期末合计商业房地产收入的生产和销售情况

目录表

按房产类型划分的建筑贷款余额。反映在1-4户住宅建设中的贷款既包括对建筑商的贷款，也包括对独户借款人的贷款。


	3月31日，					十二月三十一日，					9月30日，					6月30日，					3月31日，
	2022					2021					2021					2021					2021
			个百分点					个百分点					个百分点					个百分点					个百分点
(千美元)	天平		总计			天平		总计			天平		总计			天平		总计			天平		总计
商业房地产--创收和建筑贷款：
与医疗保健相关的物业	$	815,090		17	%	$	766,338		16	%	$	677,137		15	%	$	676,587		14	%		614,510		14	%
零售		793,126		17	%		777,594		17	%		756,619		16	%		781,143		16	%		742,649		16	%
多个家庭		695,090		14	%		647,300		14	%		696,924		15	%		688,900		15	%		648,097		14	%
工业		568,886		12	%		561,022		12	%		577,988		12	%		569,123		12	%		544,755		12	%
办公室		554,005		11	%		501,771		11	%		487,510		10	%		501,885		11	%		506,661		11	%
1-4户家庭住宅建设		516,580		11	%		469,690		10	%		441,925		9	%		426,745		9	%		426,124		9	%
酒店/汽车旅馆和餐馆		441,285		9	%		437,241		9	%		504,536		11	%		501,434		11	%		519,736		12	%
其他土地贷款		214,446		4	%		257,594		5	%		291,415		7	%		318,136		7	%		283,833		6	%
其他		251,446		5	%		274,746		6	%		247,876		5	%		250,111		5	%		246,804		6	%
商业房地产--创收和建设贷款总额	$	4,849,954		100	%	$	4,693,296		100	%	$	4,681,930		100	%	$	4,714,064		100	%		4,533,169		100	%

截至2022年3月31日，我们的住房抵押贷款组合总额为25亿美元，比2021年12月31日增加3900万美元，或2%，比2021年3月31日减少2600万美元，或1%。住宅按揭贷款较上一季增加，是因为在二手市场售出的原始贷款水平较低，由截至2021年12月31日的季度的35%下降至27%，但减幅被2%的落成量部分抵销。贷款总额较去年同季减少，是由于利率环境导致市场对较长期定息按揭的需求持续增加所致，因此，我们的住宅按揭组合出现下降。截至2022年3月31日，消费贷款组合总额为16亿美元，比2021年12月31日减少2600万美元，降幅2%，比2021年3月31日减少1.99亿美元，降幅11%。消费贷款组合下降的部分原因是间接汽车贷款的退出，以及贷款需求的下降。

管理层预计2022年全年核心贷款增长(不包括PPP贷款)为6%至8%，季度业绩反映正常的季节性。我们预计，到2022年第二季度末，我们的大部分购买力平价贷款将得到免除。

计提信用损失准备和资产质量

截至2022年3月31日，该公司的信贷损失准备金为3.486亿美元，而2021年12月31日为3.714亿美元，2021年3月31日为4.569亿美元。

2022年3月31日信贷损失拨备减少2,280万美元，主要是由于经济预测和资产质量改善导致集体评估准备金减少，以及主要由于客户支付活动导致个人评估准备金(通常用于不良和问题债务重组贷款)减少。较慢的短期增长S-2情景(以基准为基础)权重最大，为60%，基准情景权重为40%，以纳入合理可能的替代经济结果。所采用的两种经济情景都反映了2020年上半年经济继续从衰退中复苏；然而，每一种情景都有不同程度和持续时间的通货膨胀压力和地缘政治动荡引起的商品价格波动。

2022年3月的基线预测假设，俄罗斯入侵乌克兰对美国经济的影响微乎其微，对大宗商品市场的干扰将是有限的和暂时的。大流行的消退日期发生在2022年第一季度，每天总病例增长不到0.05%，预测假设新冠肺炎将是地方性和季节性的。国会将在2022年第三季度通过一项6000亿美元的建设更美好美国计划，该计划将重点放在清洁能源税抵免和其他气候变化项目上。通胀将在明年上半年放缓并回到美联储2%的目标水平，美联储今年将四次上调联邦基金利率目标区间，每次上调25个基点。S-2预测的近期增长放缓反映出经济复苏慢于基线预测，俄罗斯和乌克兰之间的冲突持续时间长于基线，导致供应链进一步中断和商品价格波动。此外，新冠肺炎的新病例、住院和死亡人数开始再次上升，其结果是，航空旅行、零售和酒店支出的恢复速度慢于基线。S-2方案还假设刺激效果较差，恢复充分就业的速度较慢。有关穆迪预测的更多信息，请参阅本文件《经济展望》一节

2022年第一季度发放的2,280万美元津贴和与2021年3月31日相比发放的1.084亿美元涵盖了大多数投资组合，反映了我们市场的经济状况和整体资产质量的持续改善。截至2022年3月31日，我们的信用损失拨备占总贷款的比例保持在1.63%，如果不包括SBA，则为1.66%

目录表

有担保的购买力平价贷款，2021年12月31日为1.76%，不包括购买力平价贷款为1.80%，2021年3月31日为2.11%，不包括购买力平价贷款为2.35%。虽然我们的准备金覆盖率占贷款总额的比例继续下降，但与正常化水平相比仍处于较高水平，部分地区/行业的借款人表现尚未达到大流行前的水平，随着联邦刺激计划缩减和修改的影响到期，与未来支付表现相关的不确定性。新冠肺炎的影响、通胀压力、全球供应链问题以及我们市场的劳动力供应短缺为整体前景增加了不确定性。

截至2022年3月31日，商业投资组合的信贷损失拨备降至2.915亿美元，占该投资组合的1.68%，而2021年12月31日的拨备为3.079亿美元，占1.80%。商业津贴的减少主要是由于我们业务范围内的经济状况改善以及资产质量指标的改善，有几个季度的净冲销很少或没有净冲销。截至2022年3月31日，我们的住宅抵押贷款信贷损失准备金降至2640万美元，占该投资组合的1.07%，而2021年12月31日为3,060万美元，占1.26%，这主要是由于房价预测变量的有利变动。截至2022年3月31日，我们对消费者投资组合的信贷损失拨备为3,070万美元，或1.97%，而截至2021年12月31日为3,280万美元，或2.07%。

截至2022年3月31日，受到批评的商业贷款总额为2.825亿美元，比2021年12月31日的2.872亿美元下降了2%，比2021年3月31日的3.478亿美元下降了19%。商业批评贷款的减少反映了回报、偿还、升级和冲销超过了新的降级。批评贷款被定义为具有值得管理层密切关注的潜在弱点的贷款(风险评级为特别提及、不合格和可疑)，包括应计和非应计贷款。该公司通过既定和全面的投资组合管理程序，定期评估其投资组合中贷款的评级。此外，该公司经常查看贷款组合，以确定是否存在其逐笔贷款方法中没有具体确定的风险领域。

2022年第一季度的净冲销为30万美元，占按年率计算的平均贷款总额的0.01%，与2021年第四季度的70万美元或平均贷款总额的0.01%基本持平，低于2021年第一季度的1830万美元或0.34%。我们的商业投资组合在2022年第一季度和2021年第四季度分别净收回80万美元和50万美元。2021年第一季度商业净冲销总额为1620万美元，其中大部分是与能源依赖型信贷相关的费用。我们的住宅抵押贷款组合反映出2022年第一季度以及2021年第四季度和第一季度的最低净回收，2022年第一季度消费者净冲销为120万美元，与上一季度基本持平，低于2021年第一季度的210万美元。

目录表

下表列出了所示期间信贷损失准备金的活动情况：


	截至三个月
	3月31日，			十二月三十一日，			3月31日，
(单位：千)	2022			2021			2021
信贷损失准备和拨备
贷款损失准备：
期初贷款损失准备	$	342,065		$	371,521		$	450,177
已注销的贷款：
商业非房地产		2,659			1,154			17,512
商业地产-业主自住		—			1,457			347
工商业合计		2,659			2,611			17,859
商业房地产--创收		4			194			194
建设和土地开发		—			7			248
总商业广告		2,663			2,812			18,301
住宅按揭贷款		42			495			109
消费者		2,680			2,848			3,694
总冲销		5,385			6,155			22,104
收回以前注销的贷款：
商业非房地产		2,142			2,406			1,899
商业地产-业主自住		389			279			37
工商业合计		2,531			2,685			1,936
商业房地产--创收		878			5			—
建设和土地开发		68			624			159
总商业广告		3,477			3,314			2,095
住宅按揭贷款		61			526			206
消费者		1,528			1,646			1,549
总回收率		5,066			5,486			3,850
净冲销总额		319			669			18,254
贷款损失准备金		(23,903	)		(28,787	)		(7,563	)
期末贷款损失准备	$	317,843		$	342,065		$	424,360
未提供资金的贷款承诺储备金：
期初无资金来源的贷款承诺储备金	$	29,334		$	28,946		$	29,907
未提供资金的贷款承诺损失准备金		1,376			388			2,652
期末无资金来源贷款承诺额准备金	$	30,710		$	29,334		$	32,559
信贷损失准备总额	$	348,553		$	371,399		$	456,919
信贷损失准备总额	$	(22,527	)	$	(28,399	)	$	(4,911	)
覆盖率：
为期末贷款计提贷款损失准备		1.49	%		1.62	%		1.96	%
为期末贷款计提信贷损失准备		1.63	%		1.76	%		2.11	%
撇账比率：
对平均贷款的总冲销		0.10	%		0.12	%		0.41	%
恢复到平均贷款水平		0.10	%		0.10	%		0.07	%
净冲销与平均贷款之比		0.01	%		0.01	%		0.34	%
按投资组合划分的平均贷款的净冲销
商业非房地产		0.02	%		(0.05	)%		0.63	%
商业地产-业主自住		(0.06	)%		0.17	%		0.04	%
工商业合计		0.00	%		0.00	%		0.50	%
商业房地产--创收		(0.10	)%		0.02	%		0.02	%
建设和土地开发		(0.02	)%		(0.20	)%		0.03	%
总商业广告		(0.02	)%		(0.01	)%		0.38	%
住宅按揭贷款		(0.00	)%		(0.01	)%		(0.02	)%
消费者		0.30	%		0.30	%		0.48	%

目录表

下表按类型列出了所指期间的不良资产，包括非应计贷款、问题债务重组、止赎和剩余矿石以及其他止赎资产。逾期90天或更长时间且仍在积累的贷款也被披露。


	3月31日，			十二月三十一日，			9月30日，			6月30日，			3月31日，
(单位：千)	2022			2021			2021			2021			2021
按非权责发生制记账的贷款：
商业非房地产	$	4,065		$	4,058		$	7,167		$	16,029		$	24,108
商业非房地产-重组		1,247			2,915			2,781			3,095			3,542
商业非房地产合计		5,312			6,973			9,948			19,124			27,650
商业地产-业主自住		2,514			3,104			4,922			6,276			9,922
商业房地产-业主自住-重组		235			1,817			1,798			1,839			1,882
商业地产合计-业主自住		2,749			4,921			6,720			8,115			11,804
商业房地产--创收		1,880			5,377			4,167			4,975			4,729
商业房地产.创收.重组		76			81			82			86			89
商业地产总收入--创收		1,956			5,458			4,249			5,061			4,818
建设和土地开发		578			837			1,230			2,004			1,680
建筑和土地开发-重组		6			7			8			8			9
建设和土地开发总量		584			844			1,238			2,012			1,689
住宅抵押贷款		20,709			23,483			23,423			30,995			39,066
住宅按揭-重组		2,036			1,956			2,541			1,780			1,649
住宅按揭总额		22,745			25,439			25,964			32,775			40,715
消费者		9,093			11,888			12,238			16,464			21,758
消费者结构调整		—			—			—			—			—
总消费额		9,093			11,888			12,238			16,464			21,758
非权责发生制贷款总额	$	42,439		$	55,523		$	60,357		$	83,551		$	108,434
重组贷款--仍在累积：
商业非房地产	$	494		$	515		$	480		$	526		$	2,337
商业地产-业主自住		—			—			—			—			—
商业房地产--创收		—			—			—			—			341
建设和土地开发		117			118			119			120			121
住宅抵押贷款		1,363			2,169			1,407			2,103			2,457
消费者		929			986			1,065			1,081			1,064
重组贷款总额--仍在累积		2,903			3,788			3,071			3,830			6,320
不良贷款总额		45,342			59,311			63,428			87,381			114,754
矿石和止赎资产		6,345			7,533			8,423			10,201			9,467
不良资产总额(A)	$	51,687		$	66,844		$	71,851		$	97,582		$	124,221
逾期90天的贷款仍在应计(B)	$	4,258		$	5,524		$	9,970		$	8,925		$	5,090
重组贷款总额	$	6,503		$	10,564		$	10,281		$	10,638		$	13,491
比率：
非应计项目贷款占贷款总额的比例		0.20	%		0.26	%		0.29	%		0.40	%		0.50	%
不良资产与贷款的比率加上矿石和止赎资产		0.24	%		0.32	%		0.34	%		0.46	%		0.57	%
对逾期90天的非权责发生贷款和应计贷款的贷款损失准备		680.65	%		560.33	%		528.28	%		432.19	%		373.81	%
为逾期90天的不良贷款和应计贷款计提贷款损失准备		640.81	%		527.59	%		506.17	%		415.00	%		354.09	%
逾期90天的贷款仍应计为贷款		0.02	%		0.03	%		0.05	%		0.04	%		0.02	%

(a)

包括非应计贷款总额、重组贷款总额--仍在应计以及矿石和止赎资产。

(b)

不包括90+应计重组贷款，这些贷款已反映在截至2021年3月31日的180万美元不良贷款总额中。

截至2022年3月31日，不良资产总额为5170万美元，比2021年12月31日减少了1520万美元，比2021年3月31日减少了7250万美元。与2021年12月31日相比，不良贷款减少了1400万美元，比2021年3月31日减少了6940万美元。不良贷款的下降在很大程度上是由于偿付和冲销超过了评级下调。截至2022年3月31日，矿石和丧失抵押品赎回权的资产为630万美元，低于2021年12月31日的750万美元和2021年3月31日的950万美元。截至2022年3月31日，不良资产占总贷款、矿石和其他丧失抵押品赎回权资产的百分比为0.24%，比2021年12月31日下降了8个基点，比2021年3月31日下降了33个基点。

经济预测中的未来假设和我们自己的资产质量指标将推动我们对预测储备水平的展望。我们目前预计储备释放将继续，然而，预计在未来几个季度将逐渐减少。

目录表

存款

存款为我们的生息资产提供了最重要的资金来源。一般来说，我们争夺市场份额的能力取决于我们的存款定价以及我们以客户需求为重点的广泛产品和服务。为了满足客户的需求，我们提供优质的银行服务和便捷的交付渠道，包括网上银行和手机银行。我们为商业客户提供专业化的服务，以促进商业存款的增长。这些服务包括金库管理、行业专业知识和锁箱服务。自2020年初以来，存款水平也受到疫情驱动因素的影响，例如来自政府刺激支出的资金流入，与为企业支票账户提供购买力平价贷款相关的存款，以及疫情高峰期客户支出放缓。

截至2022年3月31日，总存款为305亿美元，比2021年12月31日增加3400万美元，增幅不到1%，存款组合发生了有利的变化，包括无息存款增加5.84亿美元，计息账户减少5.5亿美元，包括成本较高的定期存款减少8100万美元。与2021年3月31日相比，存款总额增加了13亿美元，增幅为4%，其中无息存款强劲增长18亿美元，有息交易存款减少5.13亿美元。无息存款的增长包括商业账户和消费者账户。有息存款减少在很大程度上是低利率环境和存款定价的函数。2022年第一季度的平均存款为300亿美元，比2021年第四季度增加2.79亿美元，增幅为1%，比2021年第一季度增加19亿美元，增幅为7%。

下表显示了我们在每个指定日期的存款组成。


	截至三个月
	3月31日，		十二月三十一日，		9月30日，		6月30日，		3月31日，
(单位：千)	2022		2021		2021		2021		2021

无息存款	$	14,976,670	$	14,392,808	$	13,653,366	$	13,406,385	$	13,174,911
计息零售交易和储蓄存款		11,488,607		11,677,333		11,306,731		11,325,942		11,218,208
计息公募基金存款：
公共基金交易和储蓄存款		2,962,811		3,216,651		2,938,943		3,090,247		3,067,819
公积金定期存款		51,496		77,956		116,445		116,552		130,704
有息公积金存款总额		3,014,307		3,294,607		3,055,388		3,206,799		3,198,523
零售定期存款		1,010,935		1,091,959		1,183,482		1,319,857		1,604,754
经纪定期存款		9,190		9,190		9,190		14,124		14,124
有息存款总额		15,523,039		16,073,089		15,554,791		15,866,722		16,035,609
总存款	$	30,499,709	$	30,465,897	$	29,208,157	$	29,273,107	$	29,210,520

截至2022年3月31日，无息活期存款为150亿美元，比2021年12月31日增加5.84亿美元，增幅为4%，比2021年3月31日增加18亿美元，增幅为14%。相关季度的增长反映了无息商业和公共基金存款的增长，部分原因是与税收相关的典型季节性，而同比变化可能是与流行病和飓风相关的现金流入的结果。截至2022年3月31日，无息活期存款占总存款的49%，2021年12月31日为47%，2021年3月31日为45%。

截至2022年3月31日，计息交易和储蓄账户为115亿美元，比2021年12月31日减少1.89亿美元，降幅2%，比2021年3月31日增加2.7亿美元，降幅2%。截至2022年3月31日，有息公募基金存款总额为30亿美元，比2021年12月31日减少2.803亿美元，降幅为9%，比2021年3月31日减少1.842亿美元，降幅为6%。截至2022年3月31日，公募基金以外的定期存款总额为10亿美元，比2021年12月31日减少8100万美元，降幅为7%；比2021年3月31日减少5.938亿美元，降幅为37%。这两个时期的定期存款减少，部分原因是到期的零售和大额存单没有续期，这可能是由于当时的利率反映了管理层降低资金成本的战略方针。

管理层预计存款将持平至略低于2021年12月31日305亿美元的水平。

目录表

短期借款

截至2022年3月31日，短期借款总额为16亿美元，比2021年12月31日减少了4500万美元，降幅为3%，比2021年3月31日减少了3200万美元，降幅为2%，这主要是受客户回购协议变化的推动。2022年第一季度的平均短期借款为17亿美元，与上一季度和去年同期相比几乎持平。

短期借款是公司融资战略的核心部分，可能会根据我们的资金需求和所利用的来源而波动。客户回购协议和FHLB借款是短期借款的主要来源。客户回购协议主要提供给商业客户，以帮助他们实施现金管理策略，或为他们的过剩流动资金提供临时投资工具，等待重新部署用于公司或投资目的。虽然客户回购协议为银行提供了经常性的资金来源，但可用金额将有所不同。联邦住房贷款银行的贷款是联邦住房贷款银行的资金，以银行贷款组合中包括的某些住宅抵押贷款和商业房地产贷款为抵押，符合特定的标准。

截至2022年3月31日的短期借款包括11亿美元的FHLB预付款，其中包括五种在2034年至2035年期间到期的固定利率票据，那就是被归类为短期的FHLB有权在到期之前预付(终止)预付款。这些预付款于2019年底至2020年初签订，平均利率为0.49%。如果这些预付款被调用，该公司可以获得足够的流动性。

长期债务

截至2022年3月31日，长期债务总额为2.405亿美元，较2021年12月31日减少380万美元，或2%，较2021年3月31日减少1.571亿美元，或40%。较2021年3月31日减少的主要原因是2021年6月15日赎回了1.5亿美元的次级票据。

截至2022年3月31日的长期债务包括本金总额为1.725亿美元的次级票据，规定到期日为2060年6月15日，固定利率为每年6.25%，符合某些监管资本比率的二级资本要求。如果事先得到美联储的批准，该公司可以在2025年6月15日之后的任何季度利息支付日期赎回全部或部分这些票据。

表外安排

贷款承诺和信用证

提供信贷的承诺包括循环商业信贷额度、主要为购置和开发或建造不动产或设备提供资金的非循环贷款承诺，以及信用卡和个人信贷额度。商业信贷额度和贷款承诺项下的资金可获得性一般取决于借款人是否继续达到基本合同中规定的信贷标准，并且没有违反其他合同条件。贷款承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，并可能要求借款人支付费用。如果借款人的信用质量恶化，信用卡和个人信用额度通常会被取消。一些商业和个人信用额度在到期之前只被部分使用，或者在某些情况下根本不使用，总承诺额不一定代表我们未来的现金需求。

目录表

这些工具的合同金额反映了我们面临的信用风险。世界银行在作出贷款承诺和承担有条件债务方面进行的信用评估与对资产负债表上工具的信用评估相同，可能需要抵押品或其他信贷支持。截至2022年3月31日，该公司有总额为3070万美元的无资金贷款承诺准备金。

下表显示了根据到期日在2022年3月31日延长信用证和信用证的承诺。


			到期日
			少于		1-3		3-5		多过
(单位：千)	总计		1年		年份		年份		5年
提供信贷的承诺	$	9,612,025	$	4,086,523	$	2,500,027	$	2,219,598	$	805,877
信用证		382,067		287,586		82,761		11,720		—
总计	$	9,994,092	$	4,374,109	$	2,582,788	$	2,231,318	$	805,877

关键会计政策和估算

综合财务报表的编制符合美利坚合众国普遍接受的会计原则以及银行业内普遍采用的要求管理层对未来事件作出估计和假设的会计原则。估计乃根据过往经验及在有关情况下被认为合理的其他各种假设作出，而由此产生的估计构成对某些资产及负债的账面价值作出判断的基础，而该等资产及负债的账面价值并非由其他来源轻易显现。实际结果可能与这些估计大相径庭。

新会计公告

请参阅本报告其他部分所载综合财务报表附注14。

项目3.定量和合格IVE关于市场风险的披露

该公司的净收入在很大程度上依赖于净利息收入。该公司的主要市场风险是利率风险，这源于影响金融产品和服务的未来市场利率的绝对和相对水平的不确定性。为了管理对利率风险的风险敞口，管理层衡量各种市场利率情景下净利息收入和现金流的敏感度，制定利率风险管理政策，并实施旨在在不同利率环境下产生相对稳定的净息差的资产/负债管理策略。

下表分析了我们的利率风险，以2022年3月31日利率即时和持续的平行变动导致的净利息收入估计变化来衡量。移动以100个基点为增量，范围从基本情况的-500个基点到+500个基点，下表中列出了+100到+300个基点。我们的利率敏感度模型结合了许多假设，包括贷款和存款重新定价特征、贷款提前还款额以及其他因素，如贷款下限和表外对冲的影响。基本情景假设当前利率环境在24个月预测期内保持不变，并与所有其他情景进行比较，以衡量净利息收入的变化。各种利率情景下净利息收入变化的政策限制由董事会批准。所有政策情景都假定资产负债表保持不变的静态成交量预测，尽管对其他情景进行了建模。


	预估增长
	NII(减少)
利率的变化	第1年			第2年
(基点)
+100		6.84	%		10.32	%
+200		14.54	%		21.24	%
+300		22.21	%		32.12	%

目录表

结果表明，在大多数情况下，资产敏感性水平上升，主要是由美联储持有的大量短期超额准备金头寸、可变利率贷款的重新定价以及无息和较低利率敏感型存款组成较高的资金组合推动的。当被视为审慎时，管理层已采取行动，通过表内或表外金融工具降低利率风险敞口，并打算在未来这样做。可能的行动包括但不限于改变贷款和存款产品的定价，修改盈利资产和计息负债的构成，以及增加、修改或终止现有的利率互换协议或用于利率风险管理目的的其他金融工具。

即使利率按指定数额变动，也不能保证我们的资产和负债会如预期般表现。此外，美国国债利率在指定数额上的变化，伴随着美国国债收益率曲线形状的变化，将导致净利息收入的变化与上文所示的显著不同。我们资产负债表和收益的战略管理是不稳定的，并将进行调整，以适应这些变化。与任何衡量利率风险的方法一样，上述分析方法存在某些固有的缺陷。例如，虽然某些资产和负债可能具有与重新定价类似的到期日或期限，但它们可能在不同程度上对市场利率的变化做出反应。此外，某些类型的资产和负债的利率可能先于市场利率的变化而波动，而其他类型的利率可能滞后于市场利率的变化。某些资产，如可调利率贷款，具有在短期和资产寿命内限制利率变化的特点。此外，如果利率上升，许多借款人的偿债能力可能会下降。我们在监测利率风险敞口时考虑了所有这些因素。

2017年，英国金融市场行为监管局宣布，2021年后将不再强制银行提交计算伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)所需的利率。2020年11月，伦敦银行间同业拆借利率管理人宣布，将就延长某些提供利率的退休日期进行咨询，根据该日期，一周和两个月的LIBOR提供利率的公布将在2021年12月31日之后停止，但其余LIBOR提供利率的公布将持续到2023年6月30日。考虑到消费者保护、诉讼和声誉风险，银行监管机构已表示，在2021年12月31日之后签订以伦敦银行间同业拆借利率为参考利率的新合同将产生安全和稳健风险，他们将相应地审查银行做法。因此，这些机构鼓励银行尽快、无论如何在2021年12月31日之前停止签订以伦敦银行同业拆借利率为参考利率的新合同。

监管机构、行业团体及若干委员会(例如另类参考利率委员会(下称“另类参考利率委员会”))已就与伦敦银行同业拆息挂钩的金融工具公布建议的备用语言、为某些伦敦银行同业拆息利率(例如，美国银行同业拆放利率或有担保隔夜融资利率(SOFR)作为美元伦敦银行同业拆息的建议替代利率)确定建议的替代方案，以及建议在浮动利率工具中实施建议的替代方案。

我们有相当数量的贷款、衍生品合约、借款和其他金融工具的属性直接或间接依赖于伦敦银行同业拆借利率。从伦敦银行同业拆借利率的过渡已经并可能继续导致增加成本和员工努力，并可能带来额外的风险。由于拟议的替代利率的计算方式不同，根据参考新利率的合同支付的款项将与参考伦敦银行同业拆借利率的合同下的支付金额不同。这一转变将改变我们的市场风险状况，需要改变风险和定价模型、估值工具、产品设计和对冲策略。

管理层成立了伦敦银行间同业拆借利率过渡工作小组(“小组”)，其目的是指导公司的整体过渡过程。该小组是一个内部跨职能团队，由来自业务部门、支持和控制职能部门以及法律顾问的代表组成。从2019年第三季度开始，我们的贷款文件中的关键条款进行了修改，以确保新贷款和续贷包括适当的停业前触发语言和LIBOR备用语言，以便在发生此类转换时从LIBOR转换到新基准。已对2021年后到期的现有金融合同产生的所有直接风险进行清点，并持续监测。对这些风险敞口的补救将与行业时机保持一致。该集团还清点了公司系统、模型和流程中的间接LIBOR敞口。这项评估的结果将推动补救计划的发展和优先次序，本集团正继续监察事态发展，并采取措施确保在伦敦银行同业拆息基准利率终止时做好准备。尽管我们目前无法评估从伦敦银行间同业拆借利率过渡的最终影响，但如果未能充分管理过渡，可能会对我们的业务、财务状况和运营结果产生重大不利影响。

该行已经采用了几个替代基准来取代LIBOR基准利率，其中AMERIBOR与芝加哥商品交易所(CME)Term Sofr和FRB-NY Sofr一起作为基本利率。该银行采用的替代基准利率已被确认符合国际证券事务监察委员会组织(“IOSCO”)为金融基准制定的19项原则，并进一步让该行相信这些替代基准是

目录表

基于透明的、基于市场的交易。世行在2021年第三季度末开始使用这些替代基准。

截至2022年3月31日，我们约31%的贷款组合(不包括购买力平价贷款)包括与LIBOR挂钩的可变利率贷款，以及相关衍生品和其他金融工具。

项目4.控制和程序

在编制本Form 10-Q季度报告时，公司管理层在公司首席执行官和首席财务官的参与下，对公司的披露控制和程序(如《交易法》第13a-15(E)和15d-15(E)条所述)的有效性进行了评估。披露控制和程序旨在确保在根据交易所法案提交或提交的报告中需要披露的信息在美国证券交易委员会规则和表格中指定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告，并确保这些信息得到积累并传达给管理层，包括首席执行官和首席财务官，以便及时就所需披露做出决定。基于这一评估，公司首席执行官和首席财务官得出结论，截至2022年3月31日，公司的披露控制和程序是有效的。

我们的管理层，包括首席执行官和首席财务官，没有发现在截至2022年3月31日的三个月期间，我们对财务报告的内部控制发生了重大影响，或合理地可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

目录表

第二部分：其他急诊室信息

项目1.法律法规法律程序文件

本公司，包括附属公司，是在正常业务过程中产生的各种法律程序的一方。我们不相信因未决诉讼和监管事宜而产生的或有亏损(如有)将不会对我们的综合财务状况或流动资金造成重大不利影响。

第1A项。国际扶轮SK因素

该公司在截至2021年12月31日的年度报告Form 10-K中披露了风险因素。所描述的风险可能不是我们面临的唯一风险。我们目前不知道或目前认为不重大的其他风险和不确定性也可能对我们的业务、财务状况和/或经营业绩产生重大不利影响。

项目2.未登记的Eq销售额信托基金证券和收益的使用

该公司有一项董事会批准的股票回购计划，根据该计划，公司有权在该计划的到期日2022年12月31日之前回购最多430万股普通股。该计划允许公司通过公开市场、大宗购买、加速股票回购计划、私下协商的交易或其他方式，在一笔或多笔交易中回购其普通股。以下是截至2022年3月31日的三个月内回购的摘要。


	购买的股份或单位总数		每股平均支付价格		作为公开宣布的计划或计划的一部分而购买的股份总数		根据该等计划或计划可购买的最高股份数目
2022年1月1日-2022年1月31日		—		—		—		3,850,124
2022年2月1日-2022年2月28日		165,767	$	53.08		165,767		3,684,357
March 1, 2022 - March 31, 2022		184,233	$	52.59		184,233		3,500,124
		350,000	$	52.82		350,000

目录表

项目6.eXhibit

(A)展品：


展品编号	描述	随函存档	表格	展品	提交日期
3.1	汉考克·惠特尼公司第二次修订和重新发布的条款		8-K	3.1	5/1/2020
3.2	第二次修订和重新修订汉考克·惠特尼公司章程		8-K	3.2	5/1/2020
31.1	根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对首席执行官的认证	X
31.2	根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条核证首席财务官	X
32.1	根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条对首席执行官的认证	X
32.2	根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条认证首席财务官	X
101.INS	内联XBRL实例文档	X
101.SCH	内联XBRL分类扩展架构文档	X
101.CAL	内联XBRL分类扩展计算链接库文档	X
101.DEF	内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档	X
101.LAB	内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档	X
101.PRE	内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档	X
104	封面交互数据文件	X

目录表

标牌缝隙

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式安排由正式授权的签署人代表其签署本报告。


	汉考克·惠特尼公司

	由以下人员提供：		约翰·M·海尔斯顿
			约翰·M·海斯顿
			总裁兼首席执行官
			(首席行政主任)

			/s/迈克尔·M·阿查里
			迈克尔·M·阿查里
			高级执行副总裁兼首席财务官 (首席财务官)

			May 4, 2022