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ber美国公认会计原则：可用于销售证券成员Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-03-310000713676SRT：最大成员数Us-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberUs-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美国公认会计原则：可用于销售证券成员Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-03-310000713676SRT：权重平均成员Us-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberUs-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美国公认会计原则：可用于销售证券成员Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-03-310000713676SRT：最小成员数美国-公认会计准则：测量输入默认比率成员Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美国公认会计原则：可用于销售证券成员Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-03-310000713676SRT：最大成员数美国-公认会计准则：测量输入默认比率成员Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美国公认会计原则：可用于销售证券成员Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-03-310000713676SRT：权重平均成员美国-公认会计准则：测量输入默认比率成员Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美国公认会计原则：可用于销售证券成员Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-03-310000713676SRT：最小成员数美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美国公认会计原则：可用于销售证券成员Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-03-310000713676SRT：最大成员数美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美国公认会计原则：可用于销售证券成员Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-03-310000713676SRT：权重平均成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美国公认会计原则：可用于销售证券成员Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-03-310000713676SRT：权重平均成员Us-gaap:AssetBackedSecuritiesSecuritizedLoansAndReceivablesMember美国公认会计原则：可用于销售证券成员Pnc:PricedByThirdPartyVendorUsingDiscountedCashFlowPricingModelMember美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-01-012022-03-310000713676PNC：ConsenusPricingMember美国-GAAP：ResidentialRealEState成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-03-310000713676PNC：ConsenusPricingMemberSRT：最小成员数美国-GAAP：ResidentialRealEState成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-01-012022-03-310000713676SRT：最大成员数PNC：ConsenusPricingMember美国-GAAP：ResidentialRealEState成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-01-012022-03-310000713676SRT：权重平均成员PNC：ConsenusPricingMember美国-GAAP：ResidentialRealEState成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-01-012022-03-310000713676PNC：ConsenusPricingMemberSRT：最小成员数美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员美国-GAAP：ResidentialRealEState成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-03-310000713676SRT：最大成员数PNC：ConsenusPricingMember美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员美国-GAAP：ResidentialRealEState成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-03-310000713676SRT：权重平均成员PNC：ConsenusPricingMember美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员美国-GAAP：ResidentialRealEState成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-03-310000713676PNC：ConsenusPricingMemberSRT：最小成员数美国-公认会计准则：衡量投入贴现率成员美国-GAAP：ResidentialRealEState成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-03-310000713676SRT：最大成员数PNC：ConsenusPricingMember美国-公认会计准则：衡量投入贴现率成员美国-GAAP：ResidentialRealEState成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-03-310000713676SRT：权重平均成员PNC：ConsenusPricingMember美国-公认会计准则：衡量投入贴现率成员美国-GAAP：ResidentialRealEState成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-03-310000713676美国-GAAP：ResidentialRealEState成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员PNC：贴现现金流成员2022-03-310000713676SRT：权重平均成员美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员美国-GAAP：ResidentialRealEState成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员PNC：贴现现金流成员2022-03-310000713676SRT：权重平均成员美国-公认会计准则：衡量投入贴现率成员美国-GAAP：ResidentialRealEState成员美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员PNC：贴现现金流成员2022-03-310000713676PNC：ConsenusPricingMember美国-GAAP：HomeEquityMembers美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-03-310000713676PNC：ConsenusPricingMemberSRT：最小成员数美国-GAAP：HomeEquityMembers美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-01-012022-03-310000713676SRT：最大成员数PNC：ConsenusPricingMember美国-GAAP：HomeEquityMembers美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-01-012022-03-310000713676SRT：权重平均成员PNC：ConsenusPricingMember美国-GAAP：HomeEquityMembers美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-01-012022-03-310000713676PNC：ConsenusPricingMemberSRT：最小成员数美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员美国-GAAP：HomeEquityMembers美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-03-310000713676SRT：最大成员数PNC：ConsenusPricingMember美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员美国-GAAP：HomeEquityMembers美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2022-03-310000713676SRT：权重平均成员PNC：ConsenusPricingMember美国公认会计原则：衡量投入损失严重程度成员美国-GAAP：HomeEquityMembers美国-公认会计准则：公允价值投入级别3成员美国-GAAP：公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GroupMember2021-01-012021-03-310000713676美国-GAAP：所有其他部门成员2021-01-012021-03-31PNC：操作单位0000713676PNC：AssetManagementFeesMemberPNC：AssetManagementFeesAndBrokerageFeesMemberPNC：AssetManagement GroupMember2022-01-012022-03-310000713676PNC：AssetManagementFeesAndBrokerageFeesMemberPNC：BrokerageFeesMembersPNC：零售银行1成员2022-01-012022-03-310000713676PNC：AssetManagementFeesAndBrokerageFeesMemberPNC：BrokerageFeesMembersPNC：AssetManagement GroupMember2022-01-012022-03-310000713676PNC：AssetManagementFeesAndBrokerageFeesMemberPNC：零售银行1成员2022-01-012022-03-310000713676PNC：AssetManagementFeesAndBrokerageFeesMemberPNC：AssetManagement GroupMember2022-01-012022-03-310000713676PNC：ASCOURYMANAGING FeesMemberPNC：CashAndCashManagement FeesMemberPNC：零售银行1成员2022-01-012022-03-310000713676PNC：ASCOURYMANAGING FeesMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMemberPNC：CashAndCashManagement FeesMember2022-01-012022-03-310000713676PNC：DebitCardFeesMemberPNC：CashAndCashManagement FeesMemberPNC：零售银行1成员2022-01-012022-03-310000713676PNC：NetCreditCardFeesMemberPNC：CashAndCashManagement FeesMemberPNC：零售银行1成员2022-01-012022-03-310000713676PNC：MerchantFeesMemberPNC：CashAndCashManagement FeesMemberPNC：零售银行1成员2022-01-012022-03-310000713676PNC：Corporation InstitutionalBankingMemberPNC：MerchantFeesMemberPNC：CashAndCashManagement FeesMember2022-01-012022-03-310000713676PNC：其他成员PNC：CashAndCashManagement FeesMemberPNC：零售银行1成员2022-01-012022-03-310000713676PNC：CashAndCashManagement FeesMemberPNC：零售银行1成员2022-01-012022-03-310000713676PNC：Corporation InstitutionalBankingMemberPNC：CashAndCashManagement FeesMember2022-01-012022-03-310000713676PNC：DepositAccount FeesMemberPNC：LendingAndDepositServicesMemberPNC：零售银行1成员2022-01-012022-03-310000713676PNC：其他LendingAndDepositServicesMemberPNC：LendingAndDepositServicesMemberPNC：零售银行1成员2022-01-012022-03-310000713676PNC：其他LendingAndDepositServicesMemberPNC：Corporation 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FeesMemberPNC：CashAndCashManagement FeesMemberPNC：零售银行1成员2021-01-012021-03-310000713676PNC：ASCOURYMANAGING FeesMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMemberPNC：CashAndCashManagement FeesMember2021-01-012021-03-310000713676PNC：DebitCardFeesMemberPNC：CashAndCashManagement FeesMemberPNC：零售银行1成员2021-01-012021-03-310000713676PNC：NetCreditCardFeesMemberPNC：CashAndCashManagement FeesMemberPNC：零售银行1成员2021-01-012021-03-310000713676PNC：MerchantFeesMemberPNC：CashAndCashManagement FeesMemberPNC：零售银行1成员2021-01-012021-03-310000713676PNC：Corporation InstitutionalBankingMemberPNC：MerchantFeesMemberPNC：CashAndCashManagement FeesMember2021-01-012021-03-310000713676PNC：其他成员PNC：CashAndCashManagement FeesMemberPNC：零售银行1成员2021-01-012021-03-310000713676PNC：CashAndCashManagement FeesMemberPNC：零售银行1成员2021-01-012021-03-310000713676PNC：Corporation InstitutionalBankingMemberPNC：CashAndCashManagement FeesMember2021-01-012021-03-310000713676PNC：DepositAccount FeesMemberPNC：LendingAndDepositServicesMemberPNC：零售银行1成员2021-01-012021-03-310000713676PNC：其他LendingAndDepositServicesMemberPNC：LendingAndDepositServicesMemberPNC：零售银行1成员2021-01-012021-03-310000713676PNC：其他LendingAndDepositServicesMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMemberPNC：LendingAndDepositServicesMember2021-01-012021-03-310000713676PNC：LendingAndDepositServicesMemberPNC：零售银行1成员2021-01-012021-03-310000713676PNC：Corporation InstitutionalBankingMemberPNC：LendingAndDepositServicesMember2021-01-012021-03-310000713676PNC：Corporation InstitutionalBankingMemberPnc:CommercialAndResidentialMortgageBankingFeesMember2021-01-012021-03-310000713676PNC：资本市场相关成员PNC：Corporation InstitutionalBankingMember2021-01-012021-03-310000713676美国-GAAP：ProductAndServiceOtherMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMember2021-01-012021-03-310000713676PNC：与客户签约成员PNC：零售银行1成员2021-01-012021-03-310000713676PNC：Corporation InstitutionalBankingMemberPNC：与客户签约成员2021-01-012021-03-310000713676PNC：与客户签约成员PNC：AssetManagement GroupMember2021-01-012021-03-310000713676Pnc:OutofScopeRetailBankingNoninterestIncomeMemberPNC：零售银行1成员2021-01-012021-03-310000713676PNC：Corporation InstitutionalBankingMemberPnc:OutofScopeRetailBankingNoninterestIncomeMember2021-01-012021-03-310000713676Pnc:OutofScopeRetailBankingNoninterestIncomeMemberPNC：AssetManagement GroupMember2021-01-012021-03-310000713676PNC：零售银行1成员2021-01-012021-03-310000713676PNC：Corporation InstitutionalBankingMember2021-01-012021-03-310000713676PNC：AssetManagement GroupMember2021-01-012021-03-310000713676PNC：与客户签约成员2021-01-012021-03-310000713676Pnc:OutofScopeRetailBankingNoninterestIncomeMember2021-01-012021-03-310000713676Pnc:InScopeRetailBankingNoninterestIncomeMemberPNC：CreditCardFeesNetMemberPNC：零售银行1成员2022-01-012022-03-310000713676Pnc:InScopeRetailBankingNoninterestIncomeMemberPNC：CreditCardFeesNetMemberPNC：零售银行1成员2021-01-012021-03-310000713676PNC：SeriesUPferredStockMember美国公认会计准则：次要事件成员2022-04-262022-04-260000713676PNC：SeriesUPferredStockMember美国公认会计准则：次要事件成员2022-04-260000713676美国公认会计准则：次要事件成员美国-GAAP：老年人注意事项成员PNC：High BankNotesDueJune292022成员2022-05-310000713676美国公认会计准则：次要事件成员美国-GAAP：老年人注意事项成员PNC：High BankNotesDueJune292022成员2022-05-312022-05-310000713676美国公认会计准则：次要事件成员2022-04-012022-05-03

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，邮编：20549

______________________________________

表格10-Q

______________________________________

☒			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告

截至本季度末March 31, 2022

或

☐			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告

关于从到的过渡期

    

佣金文件编号001-09718

这个PNC金融服务集团有限公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

___________________________________________________________

宾夕法尼亚州						25-1435979
(述明或其他司法管辖权 公司或组织)						(税务局雇主 识别号码)

PNC广场的塔楼, 第五大道300号, 匹兹堡, 宾夕法尼亚州15222-2401

(主要执行机构地址，包括邮政编码)

(888) 762-2265

(登记人的电话号码，包括区号)

(前姓名、前地址和前财政年度，如果自上次报告以来发生变化)

___________________________________________________________

根据该法第12(B)条登记的证券：

每个班级的标题			交易代码			每个交易所的名称   在其上注册的
普通股，面值5美元			PNC			纽约证券交易所
存托股份，每股相当于一股固定股份的1/4,000权益- 浮动利率非累积永久优先股，P系列			PNC P			纽约证券交易所

用复选标记表示注册人是否：(1)在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内一直遵守此类提交要求。是  ☒ No ☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是  ☒ No ☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。见《交易法》第12b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器

☒

加速文件管理器

☐

非加速文件服务器

☐

规模较小的报告公司

☐

新兴成长型公司

☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。

Yes ☐ No ☒

截至2022年4月13日，有413,580,759注册人已发行的普通股(面值5美元)。

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T他PNC F财务状况 S服务 G组, INC.

2022年第一季度表格10-Q的交叉引用指数

			书页
第一部分-财务信息
项目1.财务报表(未经审计)
合并损益表			44
综合全面收益表			45
合并资产负债表			46
合并现金流量表			47
合并财务报表附注(未经审计)
附注1会计政策			49
附注2购置活动			51
附注3投资证券			52
附注4贷款及相关信贷损失准备			55
附注5贷款销售和服务活动及可变利息实体			64
附注6商誉和抵押服务权			66
附注7租契			67
附注8承付款			68
附注9总股本及其他全面收益			69
附注10每股收益			70
附注11公允价值			71
附注12金融衍生工具			78
附注13法律诉讼			83
附注14分部报告			84
附注15来自与客户的合同的收费收入			86
附注16后续事件			89
统计资料(未经审计)
平均合并资产负债表和净利息分析			90
应税-等值净利息收入对账(非公认会计准则)			92
词汇表			92
定义的术语			92
缩略语			92
项目2.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析(MD&A)。
金融评论			1
综合财务亮点			1
执行摘要			2
综合损益表审查			5
综合资产负债表审查			9
业务细分市场回顾			13
风险管理			21
监管的最新发展			38
关键会计估计和判断			38
内部控制和披露控制程序			41
关于前瞻性信息的警示声明			42
第3项关于市场风险的定量和定性披露。			21-38, 49-50 and 78-83
项目4.控制和程序			41
第二部分--其他资料
项目1.法律诉讼			92
第1A项。风险因素。			92
第二项股权证券的未登记销售和募集资金的使用。			93
项目6.展品。			94
展品索引			94
企业信息			94
签名			96

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MD&A表引用
表格			描述			页面
1			综合财务亮点			1
2			汇总平均余额和净利息收入			6
3			非利息收入			7
4			非利息支出			8
5			信贷损失准备金(收回)			8
6			资产负债表汇总数据			9
7			贷款			10
8			投资证券			11
9			抵押贷款和资产支持债务证券的加权平均预期到期日			11
10			资金来源详情			12
11			零售银行表			14
12			企业与机构银行表			17
13			资产管理集团表			20
14			贷款详情			21
15			按行业划分的商业和工业贷款			22
16			按地理位置和物业类型划分的商业房地产贷款			23
17			住宅房地产贷款统计数字			24
18			房屋净值贷款统计数字			25
19			汽车贷款统计数据			25
20			按类型划分的不良资产			26
21			不良资产变动			26
22			应计逾期贷款			27
23			问题债务重组摘要			28
24			按贷款类别计提信贷损失准备			29
25			贷款冲销和收回			30
26			优先债和次级债			31
27			已赎回的PNC银行票据			31
28			赎回的母公司票据			32
29			PNC和PNC银行的信用评级			33
30			巴塞尔协议III资本			34
31			利息敏感度分析			35
32			净利息收入对其他利率情景的敏感度			35
33			替代利率情景：一年后			36
34			股权投资摘要			37
35			CECL加权平均情景中的关键宏观经济变量			40

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合并财务报表附注参考
表格			描述			页面
36			收购注意事项			51
37			投资证券摘要			52
38			未实现损失总额和未计提信用损失准备的可供出售证券的公允价值			53
39			出售可供出售证券的收益(亏损)			53
40			债务证券合约到期日			54
41			质押和接受作为抵押品的证券的公允价值			54
42			贷款组合分析			56
43			不良资产			57
44			商业信用质量指标			58
45			住宅房地产和房屋净值贷款类别的信用质量指标			59
46			汽车、信用卡、教育等消费贷款类信用质量指标			61
47			按特许权类型划分的财务影响和TDR			63
48			信贷损失准备的前滚			63
49			与贷款销售和服务活动相关的现金流			64
50			与为他人偿还贷款有关的本金余额、拖欠贷款和净冲销			65
51			非合并VIE			65
52			抵押贷款服务权			66
53			商业抵押服务权--主要估值假设			67
54			住宅按揭服务权--主要估值假设			67
55			出租人收入			67
56			对延长信贷和其他承诺的承诺			68
57			总股本的前滚			69
58			其他全面收益(亏损)			69
59			累计其他全面收益(亏损)组成部分			70
60			每股股息			70
61			普通股基本收益和稀释后每股收益			70
62			公允价值计量-经常性基础摘要			71
63			第三级资产和负债的对账			72
64			公允价值计量--经常性量化信息			74
65			公允价值计量--非经常性			76
66			公允价值选项--公允价值和本金余额			76
67			公允价值期权--公允价值变动			77
68			与其他金融工具相关的其他公允价值信息			77
69			总导数			79
70			在合并损益表中确认的公允价值和现金流量对冲收益(亏损)			80
71			套期保值项目--公允价值对冲			81
72			未指定用于套期保值的衍生工具的收益(损失)			81
73			衍生工具资产和负债抵销			82
74			信用风险或有特征			83
75			企业业绩			85
76			按业务分类的范围内非利息收入及其与合并非利息收入的对账			87

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财务回顾

T他PNC F财务状况 S服务 G组, INC.

本财务回顾，包括综合财务摘要，应与我们未经审计的综合财务报表和未经审计的统计信息一起阅读，这些信息包括在本季度报告Form 10-Q(报告或Form 10-Q)中的其他部分，以及我们的2021年Form 10-K年度报告(2021年Form 10-K)的第6、7、8和9A项。我们已将某些前期金额重新分类，以符合本期列报，我们认为这对我们合并财务报表的读者更有意义。有关某些商业、监管和法律风险的信息，请参阅以下内容：本财务回顾和我们2021年Form 10-K中第7项的风险管理部分；2021年Form 10-K中包含的第1A项风险因素；以及本报告第1项和2021年Form 10-K中包含的合并财务报表附注的承诺和法律程序说明。此外，请参阅本财务评论中关于前瞻性信息的警示声明部分和本财务评论中的关键会计估计和判断部分以及我们的2021年Form 10-K中的某些其他因素，这些因素可能会导致实际结果或未来事件与历史表现以及本报告中包含的前瞻性陈述中预期的情况大不相同。见本报告综合财务报表附注中的分部报告，以对业务分部总收入与按公认会计原则报告的PNC综合净收入总额进行对账。在本报告中，“PNC”、“我们”或“我们”是指PNC金融服务集团公司及其合并后的子公司(除非将PNC称为上市公司、其普通股或PNC发行的其他证券，仅指PNC金融服务集团, Inc.)。在适用的情况下，特别提及PNC金融服务集团或其任何子公司。

本报告中使用的某些术语和缩略语的词汇表见第92页。

表1：综合财务要点

百万美元，每股数据除外 未经审计			截至三个月
			3月31日			12月31日			3月31日
			2022			2021			2021
财务业绩(A)
净利息收入			$	2,804		$	2,862		$	2,348
非利息收入			1,888			2,265			1,872
总收入			4,692			5,127			4,220
信贷损失准备金(收回)			(208)			(327)			(551)
非利息支出			3,172			3,791			2,574
所得税前收入和非控制性权益			$	1,728		$	1,663		$	2,197
所得税			299			357			371
净收入			$	1,429		$	1,306		$	1,826
普通股股东应占净收益			$	1,361		$	1,220		$	1,758
每股普通股
基本信息			$	3.23		$	2.87		$	4.11
稀释			$	3.23		$	2.86		$	4.10
普通股每股账面价值			$	106.47		$	120.61		$	118.47
绩效比率
净息差(B)			2.28		%	2.27		%	2.27		%
非利息收入占总收入的比例			40		%	44		%	44		%
效率			68		%	74		%	61		%
返回时间：
平均普通股股东权益			11.64		%	9.61		%	14.31		%
平均资产			1.05		%	0.93		%	1.58		%

(a)本财务审查部分的执行摘要和综合损益表审查部分提供了有关影响所列期间可比性的项目的信息。

(b)见本报告第1项“统计资料(未经审计)”一节中的“平均综合资产负债表对非公认会计原则计量的解释和核对”和“应税等值净利息收入(非公认会计原则)的净利息分析和核对”。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 1  

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表1：综合财务摘要(续)(A)

百万美元，除非另有说明 未经审计			3月31日 2022			12月31日 2021			3月31日 2021
资产负债表数据
资产			$	541,246		$	557,191		$	474,414
贷款			$	294,457		$	288,372		$	237,013
贷款和租赁损失准备			$	4,558		$	4,868		$	4,714
存入银行的生息存款			$	48,776		$	74,250		$	86,161
投资证券			$	132,411		$	132,962		$	98,255
总存款			$	450,197		$	457,278		$	375,067
借入资金			$	26,571		$	30,784		$	33,030
股东权益总额			$	49,181		$	55,695		$	53,849
普通股股东权益			$	44,170		$	50,685		$	50,331
其他选定的比率
普通股权益第1级			9.9		%	10.3		%	12.6		%
贷款转存款			65		%	63		%	63		%
普通股股东权益与总资产之比			8.2		%	9.1		%	10.6		%

(a)本财务审查的执行摘要和综合资产负债表审查部分提供了有关影响所列期间可比性的项目的信息。

E高管 SUMMARY

总部设在宾夕法尼亚州匹兹堡的我们是美国最大的多元化金融机构之一。我们拥有零售银行业务，包括住宅抵押贷款、企业和机构银行以及资产管理，向全国提供我们的许多产品和服务。我们的零售网点遍布整个海岸。我们还在美国以外的四个国家设有战略国际办事处。

关键战略目标

在PNC，我们长期管理我们的公司。我们专注于不断增长的客户、贷款、存款和收入的基本面，以及提高盈利能力，同时为未来投资，管理风险、费用和资本。我们继续投资于我们的产品、市场和品牌，并信守对我们的客户、股东、员工和我们开展业务的社区的承诺。

我们努力为客户服务，并通过提供广泛的存款、信贷和收费产品和服务来扩大和深化关系。我们专注于向客户提供这些产品和服务，以满足他们的财务目标和需求。我们的商业模式建立在客户忠诚度和参与度的基础上，了解客户的财务目标，并提供我们多样化的产品和服务，帮助他们实现财务健康。我们的方法集中于在我们的业务中有机地增长和深化客户关系，以满足我们的风险/回报指标。

我们专注于我们的战略优先事项，旨在提高长期价值，包括：

•将我们领先的银行特许经营权扩展到新市场和数字平台，

•通过提供卓越的银行体验和金融解决方案深化客户关系，以及

•利用技术创新和增强产品、服务、安全和流程。

我们的资本和流动性优先事项是支持客户、为企业投资提供资金并将多余资本返还给股东，同时根据经济状况、巴塞尔协议III框架和其他监管预期保持适当的资本。有关更多详细信息，请参阅本执行摘要的资本亮点部分、本财务审查的风险管理部分的流动性和资本管理部分以及我们的2021年Form 10-K表第1项业务的监督和监管部分。

列报非利息收入

从2022年第一季度起，PNC更新了非利息收入分类的列报方式，以产品和服务类型为基础，并相应地将非利息收入的列报基础改为：(I)资产管理和经纪，(Ii)与资本市场相关，(Iii)卡和现金管理，(Iv)借贷和存款服务，(V)住宅和商业按揭，以及(Vi)其他非利息收入。有关每个更新的非利息收入收入流的说明，请参阅本报告第1项所列合并财务报表附注中的附注1。

2 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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关于经营成果的讨论

根据美国证券交易委员会的现行规则，太平洋国家石油公司已选择从2022年第一季度开始，在讨论我们的综合运营结果时，将关联季度比较纳入其中。新的陈述将提供有意义的分析，以评估季度业绩，反映在本财务审查的综合财务摘要、执行摘要和综合收益表审查部分。

收购西班牙对外银行美国银行股份有限公司。

2021年6月1日，PNC收购了BBVA USA BancShares Inc.(BBVA)，这是一家主要通过其美国银行子公司BBVA USA开展业务运营的美国金融控股公司。PNC支付了115亿美元现金作为收购的对价。

2021年10月8日，西班牙对外银行美国分行并入PNC银行。2021年10月12日，PNC在7个州转换了约260万客户、9000名员工和600多个分支机构。我们截至2022年3月31日和2021年12月31日的三个月的业绩反映了西班牙对外银行收购的业务运营带来的好处。PNC截至2022年3月31日和2021年12月31日的资产负债表包括西班牙对外银行的余额。

有关收购西班牙对外银行的更多信息，请参阅本报告第1项和我们的2021年Form 10-K表第8项中的合并财务报表附注2中的收购和剥离活动。

损益表要点

2022年第一季度的净收益为14亿美元，或每股稀释后普通股3.23美元，与2021年第四季度的13亿美元或每股稀释后普通股2.86美元相比，增加了1.23亿美元，或9%，这是由于整合成本较低和费用得到良好控制。

•截至2022年3月31日的三个月与截至2021年12月31日的三个月的比较：

•总收入减少4.35亿美元，至47亿美元，降幅为8%。

•净利息收入为28亿元，减少5,800万元，跌幅为2%，原因是证券余额、未偿还贷款和证券收益率的增加被购买力平价贷款利息收入的下降和本季度减少两天所抵销。

•净息差上升1个基点至2.28%。

•非利息收入减少3.77亿美元，或17%，至19亿美元，主要是由于资本市场相关费用、私募股权收入和商业抵押银行业务的下降。

•2022年第一季度的拨备回收额为2.08亿美元，主要是由于新冠肺炎相关经济状况改善的影响。2021年第四季度重新获得的拨备为3.27亿美元。

•非利息支出减少6.19亿美元，或16%，至32亿美元，主要是由于整合费用、人员成本和季节性业务活动减少所致。

与2021年第一季度的18亿美元或每股稀释后普通股4.10美元相比，净收入减少3.97亿美元，降幅22%，主要原因是支出增加和拨备回笼减少，但净利息收入增加部分抵消了这一影响。

•截至2022年3月31日的三个月与2021年同期相比：

•总收入增加了4.72亿美元，增幅为11%，反映了西班牙对外银行的增加。

•净利息收入增加4.56亿美元，增幅为19%，原因是赚取利息的资产增加，但部分被较低的证券和贷款收益率所抵消。

•净息差增加了1个基点。

•非利息收入增加1600万美元，主要原因是BBVA客户的增加、财务管理产品收入的增加以及资产管理和经纪费用的增加，但部分被咨询和承销费用的下降以及私募股权收入的下降所抵消。

•非利息支出增加5.98亿美元，增幅23%，主要是由于西班牙对外银行的运营费用增加所致。

有关更多详细信息，请参阅本财务审查的合并损益表审查部分。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 3  

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资产负债表亮点

截至2022年3月31日和2021年12月31日，我们的资产负债表表现强劲，状况良好。与2021年12月31日相比：

•总资产减少159亿美元，至5,412亿美元，降幅为3%。

•贷款总额增加61亿元至2,945亿元，增幅为2%。

•商业贷款总额增加52亿美元，增幅3%，至1983亿美元，原因是贷款承诺和新生产的使用率增加，但购买力平价贷款豁免部分抵消了这一影响。

•截至2022年3月31日和2021年12月31日，PPP未偿还贷款分别为18亿美元和34亿美元。

•消费贷款总额增加9亿元至962亿元，原因是住宅按揭和房屋净值贷款增加，但由於偿还贷款超过新发放贷款，其余贷款组合的减幅被部分抵销。

•投资证券减少6亿美元，至1324亿美元，这是因为本季度的净购买量被可供出售证券的未实现净亏损所抵消，反映了利率上升的影响。

•银行(主要是联邦储备银行)的利息存款减少255亿美元，至488亿美元，降幅为34%，原因是购买证券、存款和借款减少以及未偿还贷款增加。

•存款总额减少71亿元，至4,502亿元，主要是因为商业存款减少，部分被消费存款增长所抵销。

•借入资金减少42亿美元，至266亿美元，降幅为14%，主要原因是钞票和优先债务减少。

有关更多详细信息，请参阅本财务审查的综合资产负债表审查部分。

信用质量亮点

2022年第一季度，整体信贷质量指标得到加强。

•2022年3月31日与2021年12月31日相比：

•23亿美元的不良资产减少了1.82亿美元，降幅为7%，原因是商业不良贷款减少。

•贷款拖欠总额为17亿美元，减少2.86亿美元，降幅为14%，原因是消费者和商业拖欠减少，这反映了在解决与西班牙对外银行转换相关的行政和运营延误方面取得的进展。

•截至2022年3月31日，与贷款有关的贷款总额减少至52亿元，占贷款总额的1.76%，而截至2021年12月31日，贷款总额为55亿元，占贷款总额的1.92%。这一下降主要是由于新冠肺炎相关经济状况的改善带来的影响。

•2022年第一季度净冲销1.37亿美元，占平均贷款的0.19%，增加了1300万美元，占平均贷款的10%，而2021年第四季度为1.24亿美元，占平均贷款的0.17%。

有关更多详细信息，请参阅本财务评论的风险管理部分的信用风险管理部分。

资本亮点

我们保持了强大的资本状况。

•截至2022年3月31日，普通股股东权益为442亿美元，与2021年12月31日相比减少了65亿美元，降幅为13%，这是因为净收益被AOCI的下降所抵消，这主要反映了利率上升对未实现证券净亏损的影响，以及第一季度支付的股票回购和股息。

•在第一季度，我们通过12亿美元的普通股回购，相当于640万股，以及5亿美元的普通股股息，向股东返还了17亿美元的资本。

•渣打银行框架允许资本回报的金额超过渣打银行的最低资本水平。与渣打银行框架下提供的灵活性一致，我们的董事会最近批准了一个新的股份回购结构，根据已经批准的授权回购最多1亿股普通股，其中约64%在2022年3月31日仍可用。这一结构允许我们继续保持我们最近的季度平均股票回购水平，并在条件允许时灵活地提高这些水平。

•2022年4月1日，PNC董事会将普通股的季度现金股息提高到每股1.50美元，增加了每股0.25美元，或20%，从2022年5月5日的股息支付起生效。

•我们的CET1比率从2022年3月31日降至9.9% 10.3%2021年12月31日。

•资本受到了影响，因为我们选择将CECL对CET1资本的估计影响推迟到2021年12月31日，然后是三年的过渡期。CECL对CET1资本的估计影响被定义为采用时的留存收益变化加上或减去资产负债表日CECL ACL变化的25%，不包括来自西班牙对外银行的PCD贷款的初始拨备，而CECL ACL在采用时的变化。第一季度生效

4 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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到2022年，PNC目前正处于三年过渡期，CECL标准的全面影响正在未来三年逐步引入监管资本。

有关我们2022年的流动性和资本行动以及我们的资本比率的更多详细信息，请参阅本财务回顾的风险管理部分的流动性和资本管理部分。

PNC采取某些资本行动的能力，包括向股东返还资本，取决于PNC会议或超过联邦储备委员会建立的与联邦储备委员会的CCAR程序有关的SCB。有关更多信息，请参阅本财务回顾中风险管理部分的资本管理，以及2021年Form 10-K中第1项业务和第1A项风险因素中的监督和监管部分。

业务展望

有关我们业务前景的陈述符合1995年《私人证券诉讼改革法》的含义，属于前瞻性陈述。我们的前瞻性财务报表受到经济和金融市场状况与我们目前预期的情况有很大不同的风险的影响，没有考虑潜在的法律和监管或有事项。这些声明是基于我们的以下观点：

•2020年上半年，美国经济继续从大流行引发的衰退中复苏。今年全年的经济增长可能会保持在长期平均水平之上。由于基本面良好，2022年消费者支出增长将保持稳健。

•供应链困难将在2022年期间逐步缓解。劳动力短缺今年仍将是一个制约因素，尽管强劲的工资增长将支撑消费者支出。

•2021年下半年，通胀加速至数十年来的最快水平，原因是需求强劲，但疫情带来的一些商品和服务供应有限。能源价格上涨增加了2022年上半年的通胀压力。随着与大流行相关的供需失衡消退，能源价格企稳，2022年下半年通胀将放缓。然而，由于工资增长，通胀也将在整个经济中扩大。2022年底的年通货膨胀率将高于美联储2%的长期目标。

•PNC预计，联邦公开市场委员会将在5月、6月、7月、9月和12月分别上调联邦基金利率0.50%、0.25%和0.25%，到年底时将达到2.00%至2.25%的区间。然后，联邦公开市场委员会将在2023年进一步提高联邦基金利率。此外，美联储将在未来几个月开始缩减资产负债表。

•随着俄罗斯入侵乌克兰，前景的不确定性增加。这带来了今年通胀上升的额外风险，这可能导致联邦公开市场委员会比目前预期的更积极地收紧货币政策。此外，增长面临的风险以及2022年末或2023年出现衰退的可能性都有所增加。

2022年第二季度，与2022年第一季度相比，我们预计：

•平均贷款增长2%到3%，

•净利息收入将增长10%至12%，

•非利息收入，不包括证券净收益和签证活动，将增长6%至8%，

•收入将增长9%至11%，

•非利息支出将增长3%至5%，以及

•净贷款冲销在1.25亿至1.75亿美元之间。

2022年全年与2021年全年相比，我们预计：

•平均贷款增长约10%，

•期末贷款增长约5%，

•收入将增长9%至11%，

•非利息支出，不包括整合费用，增长4%至6%，以及

•实际税率为19%。

有关可能导致未来事件与这些前瞻性陈述中预期的情况大不相同的其他因素，请参阅本财务回顾中关于前瞻性信息的警示声明部分和我们的2021 Form 10-K中的第1A项风险因素。

C非固体化 I来之不易 S破烂不堪 REview

我们的综合损益表载于本报告第一部分第1项。

2022年第一季度的净收益为14亿美元，或每股稀释后普通股3.23美元，与2021年第四季度的13亿美元或每股稀释后普通股2.86美元相比，增加了1.23亿美元，或9%，原因是整合成本降低和控制良好

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 5  

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费用。与2021年第一季度的18亿美元或每股稀释后普通股4.10美元相比，净收入减少3.97亿美元，降幅22%，主要原因是支出增加和拨备回笼减少，但净利息收入增加部分抵消了这一影响。

净利息收入

表2：汇总平均余额和净利息收入(A)

			March 31, 2022												2021年12月31日															March 31, 2021
截至三个月 百万美元			平均值 余额			平均值 收益率/ 费率			利息 收入/ 费用						平均值 余额						平均值 收益率/ 费率						利息 收入/ 费用									平均值 余额						平均值 收益率/ 费率						利息 收入/ 费用
资产
生息资产
投资证券			$	133,897		1.64		%	$	548					$	127,849					1.52		%				$	489								$	86,396					1.97		%				$	426
贷款			290,701			3.19		%	2,311						288,910						3.32		%				2,431									238,135						3.38		%				2,006
存入银行的生息存款			62,540			0.19		%	29						75,377						0.15		%				29									85,410						0.10		%				21
其他			9,417			2.07		%	48						9,113						2.14		%				48									7,829						2.34		%				45
生息资产/利息收入总额			$	496,555		2.37		%	2,936						$	501,249					2.36		%				2,997									$	417,770					2.40		%				2,498
负债
有息负债
计息存款			$	299,543		0.04		%	27						$	296,232					0.04		%				27									$	252,077					0.06		%				40
借入资金			30,312			1.10		%	83						34,347						0.98		%				86									35,196						1.09		%				95
计息负债/利息支出总额			$	329,855		0.13		%	110						$	330,579					0.13		%				113									$	287,273					0.19		%				135
净息差/收入(非公认会计准则)						2.28		%	2,826												2.27		%				2,884															2.27		%				2,363
应税等值调整									(22)																		(22)																					(15)
净利息收入(GAAP)									$	2,804																	$	2,862																				$	2,348

(a)计入应税利息收入的利息收入。为了对所有生息资产的利息收入和收益率以及净息差进行更有意义的比较，我们在计算平均收益率和净息差时使用应税等值的利息收入，方法是增加免税资产的利息收入，使其完全等同于应税投资的利息收入。根据综合损益表的公认会计原则，这种调整是不允许的。详情见本报告第1项“统计资料(未经审计)”一节中的“应税等值净利息收入对账”(非公认会计原则)。

净利息收入和利润率的变化是生息资产的数量和构成以及相关收益、有息负债和支付的相关利率以及无息资金来源相互作用的结果。有关其他信息，请参见本报告的“统计资料(未经审计)--平均综合资产负债表和净利息分析”部分。

与2021年第四季度相比，2022年第一季度净利息收入减少5800万美元，降幅为2%，这是因为证券余额、未偿还贷款和证券收益率的增加被购买力平价贷款利息收入的下降和该季度减少两天所抵消。与2021年同期相比，2022年第一季度的净利息收入增加了4.56亿美元，增幅为19%，这是由于赚取利息的资产增加，但证券和贷款收益率的下降部分抵消了这一增长。在两次比较中，净息差都上升了1个基点。

与2021年第四季度和第一季度相比，2022年第一季度1339亿美元的平均投资证券分别增加了60亿美元(5%)和475亿美元(55%)。这两种比较的增加反映了证券购买，主要是对美国国债和政府机构证券的购买。与2021年第一季度相比，这一增长也归因于西班牙对外银行的增加。2022年第一季度，平均投资证券占平均可生息资产的27%，2021年第四季度为26%，2021年第一季度为21%。

与2021年第四季度相比，2022年第一季度平均贷款2907亿美元增加了18亿美元，这是由于商业贷款的增长，这是由贷款承诺和新生产的增加推动的，主要是在PNC的企业银行和商业信贷业务中，但部分被持续的PPP贷款减免所抵消。与2021年第一季度相比，平均贷款增加了526亿美元，增幅为22%，反映了BBVA收购和商业贷款的增长，但PPP贷款豁免部分抵消了这一增长。平均贷款占2022年第一季度平均生息资产的59%，2021年第四季度的58%，2021年第一季度的57%。

2022年第一季度银行的平均利息存款为625亿美元，与2021年第四季度和第一季度相比，分别减少了128亿美元和229亿美元，降幅分别为17%和27%。这两项比较的减少反映了证券购买、借入资金减少和未偿还贷款增加的影响。与2021年第一季度相比，这一下降被较高的客户存款部分抵消。

6 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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与2021年第四季度和第一季度相比，2022年第一季度平均2995亿美元的有息存款分别增加了33亿美元和475亿美元，增幅分别为1%和19%。与2021年第四季度相比，这一增长是由消费者存款的增长推动的，但商业存款外流部分抵消了这一增长。2021年第一季度的增长主要归因于对西班牙对外银行的收购。总体而言，2022年第一季度平均计息存款占平均计息负债的91%，2021年第四季度占90%，2021年第一季度占88%。

与2021年第四季度和第一季度相比，2022年第一季度平均借款资金为303亿美元，分别减少了40亿美元和49亿美元，降幅为12%，反映出钞票和优先债务的减少。

关于平均贷款和存款的更多细节包括在本财务评论的业务分类回顾部分。

非利息收入

表3：非利息收入

						截至三个月																								截至三个月
						3月31日						12月31日						变化												3月31日						3月31日						变化
百万美元						2022						2021						$						%						2022						2021						$						%
非利息收入
资产管理和经纪业务						$	377					$	385					$	(8)					(2)		%				$	377					$	328					$	49					15		%
与资本市场相关						252						460						(208)						(45)		%				252						311						(59)						(19)		%
卡和现金管理						620						646						(26)						(4)		%				620						492						128						26		%
借贷和存款服务						269						273						(4)						(1)		%				269						254						15						6		%
住宅及商业按揭						159						209						(50)						(24)		%				159						187						(28)						(15)		%
其他						211						292						(81)						(28)		%				211						300						(89)						(30)		%
非利息收入总额						$	1,888					$	2,265					$	(377)					(17)		%				$	1,888					$	1,872					$	16					1		%

 

2022年第一季度，非利息收入占总收入的百分比为40%，2021年第四季度和第一季度为44%。

与2021年第四季度相比，资产管理和经纪费用下降，主要是由于股票市场平均水平下降。与2021年第一季度相比，这一增长是由于平均股票市场上涨和西班牙对外银行的好处。截至2022年3月31日，PNC管理的可自由支配客户资产为1820亿美元，低于2021年12月31日的1920亿美元，这主要是受现货股市走低的推动。与2021年3月31日相比，PNC管理的可自由支配客户资产增加了90亿美元，这主要是由于BBVA的增加和现货股票市场的上涨。

与2021年第四季度相比，资本市场相关收入下降，主要原因是并购咨询费下降。2021年第一季度的下降是由于客户相关衍生品活动的信用估值下降、咨询业务活动下降以及承销费下降所致。

与2021年第四季度相比，信用卡和现金管理收入下降，主要是由于交易量和交易量季节性下降，与2021年第一季度相比有所增加，原因是BBVA客户的增加和财务管理产品收入的增加。

贷款和存款服务与2021年第四季度相比有所下降，原因是贷款承诺费较低，原因是使用率较高，而与2021年第一季度相比，则由于西班牙对外银行的好处而增加。

住宅及商业按揭均告下跌，反映来自商业按揭银行业务的收入减少。

在这两个比较中，其他非利息收入都有所下降，主要是由于私募股权收入下降。此外，2022年第一季度包括400万美元的证券净亏损，而2021年第一季度的证券净收益为2500万美元。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 7  

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非利息支出

表4：非利息支出

						截至三个月																								截至三个月
						3月31日						12月31日						变化												3月31日						3月31日						变化
百万美元						2022						2021						$						%						2022						2021						$						%
非利息支出
人员						$	1,717					$	2,038					$	(321)					(16)		%				$	1,717					$	1,477					$	240					16		%
入住率						258						260						(2)						(1)		%				258						215						43						20		%
装备						331						437						(106)						(24)		%				331						293						38						13		%
营销						61						97						(36)						(37)		%				61						45						16						36		%
其他						805						959						(154)						(16)		%				805						544						261						48		%
总非利息支出						$	3,172					$	3,791					$	(619)					(16)		%				$	3,172					$	2,574					$	598					23		%

 

与2021年第四季度相比，非利息支出有所下降，原因是整合费用、人员成本和2022年第一季度季节性业务活动减少。与2021年同期相比，这一增长在很大程度上是由于西班牙对外银行业务费用的增加。

有效所得税率

2022年第一季度的有效所得税税率为17.3%，而2021年第四季度和第一季度的实际所得税税率分别为21.5%和16.9%。与2021年第四季度相比下降的主要原因是与2022年第一季度增加的抵免和基于股权的薪酬调整相关的更高的税收优惠。

信贷损失准备金(收回)

表5：信贷损失准备金(收回)

						截至三个月																		截至三个月
						3月31日						十二月						变化						3月31日			3月31日			变化
百万美元						2022						2021						$						2022			2021			$
信贷损失准备金(收回)
贷款和租赁						$	(172)					$	(362)					$	190					$	(172)		$	(502)		$	330
与资金不足的贷款有关的承诺						(23)						16						(39)						(23)			(77)			54
投资证券						1												1						1			26			(25)
其他金融资产						(14)						19						(33)						(14)			2			(16)
信贷损失准备金总额(收回)						$	(208)					$	(327)					$	119					$	(208)		$	(551)		$	343

2022年第一季度拨备回笼的主要原因是新冠肺炎相关经济状况改善的影响。

8 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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C非固体化 B阿兰斯 S板材 REview

表6中的资产负债表汇总数据是根据本报告第一部分第1项中的综合资产负债表编制的。

表6：资产负债表汇总数据

			3月31日						12月31日						变化
百万美元			2022						2021						$			%
资产
存入银行的生息存款			$	48,776					$	74,250					$	(25,474)		(34)		%
持有待售贷款			1,506						2,231						(725)			(32)		%
投资证券			132,411						132,962						(551)			—
贷款			294,457						288,372						6,085			2		%
贷款和租赁损失准备			(4,558)						(4,868)						310			6		%
抵押贷款偿还权			2,208						1,818						390			21		%
商誉			10,916						10,916									—
其他			55,530						51,510						4,020			8		%
总资产			$	541,246					$	557,191					$	(15,945)		(3)		%
负债
存款			$	450,197					$	457,278					$	(7,081)		(2)		%
借入资金			26,571						30,784						(4,213)			(14)		%
与贷款有关的无资金承担的免税额			639						662						(23)			(3)		%
其他			14,623						12,741						1,882			15		%
总负债			492,030						501,465						(9,435)			(2)		%
权益
股东权益总额			49,181						55,695						(6,514)			(12)		%
非控制性权益			35						31						4			13		%
总股本			49,216						55,726						(6,510)			(12)		%
负债和权益总额			$	541,246					$	557,191					$	(15,945)		(3)		%

截至2022年3月31日和2021年12月31日，我们的资产负债表表现强劲，状况良好。

•总资产减少，反映出存放在联邦储备银行的余额减少。

•负债总额减少，主要是由于商业存款减少和借入资金减少，主要是银行纸币和优先债务，但部分被消费者存款增长所抵销。

•总股本减少是因为净收益被较低的AOCI所抵消，主要反映了较高的利率对未实现证券净亏损、股票回购以及普通股和优先股支付的股息的影响。

截至2022年3月31日，与贷款相关的贷款总额为52亿美元，自2021年12月31日以来减少了3亿美元，主要是由于新冠肺炎相关经济状况改善的影响。有关我们与贷款相关的ACL的其他信息，请参阅以下内容：

•本财务审查信用风险管理部分的信贷损失拨备，

•本财务审查的关键会计估计和判断部分，以及

•附注4本报告所载综合财务报表附注中的贷款及相关信贷损失准备。

以下讨论提供了有关我们资产负债表主要组成部分的更多信息。有关我们的资本和监管合规性的信息包括在流动性和资本管理 本财务回顾中的风险管理部分以及我们的2021年Form 10-K中包含的合并财务报表附注中的监管事项。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 9  

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贷款

表7：贷款

			3月31日						12月31日						变化
百万美元			2022						2021						$			%
商业广告
工商业			$	157,874					$	152,933					$	4,941		3		%
商业地产			34,171						34,015						156			—
设备租赁融资			6,216						6,130						86			1		%
总商业广告			198,261						193,078						5,183			3		%
消费者
住宅房地产			41,566						39,712						1,854			5		%
房屋净值			24,185						24,061						124			1		%
汽车			16,001						16,635						(634)			(4)		%
信用卡			6,464						6,626						(162)			(2)		%
教育			2,441						2,533						(92)			(4)		%
其他消费者			5,539						5,727						(188)			(3)		%
总消费额			96,196						95,294						902			1		%
贷款总额			$	294,457					$	288,372					$	6,085		2		%

商业贷款增加的原因是贷款承诺和新生产的使用率增加，但部分被购买力平价贷款减免所抵消。截至2022年3月31日和2021年12月31日，PPP未偿还贷款分别为18亿美元和34亿美元。

有关按行业和物业类型划分的商业和工业贷款以及按地理位置和物业类型划分的商业房地产贷款，请参阅本财务评论风险管理部分信用风险管理部分中的贷款组合特征和分析。

消费贷款的增长主要是由于住宅抵押贷款和房屋净值的增加，但由于偿还贷款超过了新发放贷款，部分抵消了剩余投资组合的下降。

有关我们的住宅房地产和房屋净值投资组合(包括按地理位置划分的贷款)和我们的汽车贷款组合的信息，请参阅本财务评论风险管理部分信用风险管理部分的贷款组合特征和分析。

有关我们贷款组合的更多信息，请参阅本报告综合财务报表附注中本项目1和附注4中风险管理部分的信用风险管理部分的贷款和相关信贷损失准备。

投资证券

截至2022年3月31日，投资证券为1324亿美元，与2021年12月31日相比减少了6亿美元，降幅不到1%，原因是可供出售证券的未实现亏损被净购买活动部分抵消。

投资证券组合的水平和构成会根据许多因素而波动，包括市场状况、贷款和存款增长以及资产负债表管理活动。我们管理我们的投资证券组合以优化回报，同时考虑LCR、NSFR和其他内部和外部指导方针和限制，为我们的银行和其他活动提供可靠的流动性来源。

10 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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表8：投资证券

			March 31, 2022												2021年12月31日												截至2022年3月31日的评级(A)
百万美元			摊销 成本(B)						公平 价值						摊销 成本(B)						公平 价值						AAA/ AA型						A						BBB						BB和更低						不是 额定值
美国财政部和政府机构			$	46,863					$	45,232					$	47,024					$	47,054					100		%
机构住房抵押贷款支持			70,955						68,363						67,326						67,632						100		%
非机构住房抵押贷款支持			1,132						1,332						927						1,158						9		%										1		%				37		%				53		%
机构商业抵押贷款支持			2,152						2,110						1,740						1,773						100		%
非机构商业抵押贷款担保(C)			3,504						3,455						3,423						3,436						82		%				1		%				2		%										15		%
资产担保(D)			6,407						6,305						6,380						6,409						95		%				1		%										4		%
其他(E)			5,676						5,631						5,404						5,596						46		%				29		%				21		%										4		%
投资证券总额(F)			$	136,689					$	132,428					$	132,224					$	133,058					97		%				1		%				1		%										1		%

(a)基于摊销成本，扣除投资证券拨备后分配的评级百分比。

(b)摊销成本是扣除投资证券拨备后的净额，截至2022年3月31日，投资证券拨备总额为1.34亿美元，主要与非机构商业抵押贷款支持证券有关。2021年12月31日的可比金额为1.33亿美元。

(c)主要以写字楼、多户住宅、零售物业、住宿物业和工业物业为抵押。

(d)主要以公司债务、政府担保教育贷款和其他消费信贷产品为抵押。

(e)包括州和市政债券。

(f)包括可供出售和持有至到期的证券，分别以公允价值和摊销成本记录在我们的资产负债表上。

表8按摊销成本和公允价值以及信用评级列出了我们的投资证券组合的分布情况。我们之所以纳入信用评级信息，是因为我们认为这些信息是我们面临的信用风险程度的指标。信用评级分类的变化可能表明信用风险的增加或减少，并可能伴随着我们投资证券组合的公允价值的减少或增加。我们持续监控我们投资组合中的信用风险，并将投资证券的拨备维持在适当的水平，以吸收我们投资证券组合在按预期预付款调整后的剩余合同期限内的预期信贷损失。关于投资证券准备的更多细节，见本报告第1项所列合并财务报表附注中的附注3投资证券。

2022年3月31日，我们将公平价值为187亿美元的美国国债和政府机构证券以及机构住房抵押贷款支持证券从可供出售转移到持有至到期。我们改变了意图，承诺持有这些优质证券至到期，以减少价格波动对AOCI和有形资本的影响。有关这项转让的其他详情，请参阅本报告第1项所载合并财务报表附注内的附注3投资证券。

2022年4月和5月，我们又将502亿美元的可供出售证券转移到持有至到期。关于这些转移的更多细节，见本报告合并财务报表附注中的附注16后续事项。

截至2022年3月31日，投资证券的存续期为4.2年。我们估计，截至2022年3月31日，立即加息50个基点的投资证券的有效存续期为4.2年，立即减息50个基点的有效存续期为4.1年。截至2021年12月31日，投资证券有效存续期的可比金额分别为3.8年和3.5年。

根据预期的提前还款速度，截至2022年3月31日，投资证券组合的加权平均预期到期日为5年，而截至2021年12月31日的预期到期日为4.4年。

表9：抵押和资产支持债务证券的加权平均预期到期日

March 31, 2022			年份
机构住房抵押贷款支持			5.8
非机构住房抵押贷款支持			8.4
机构商业抵押贷款支持			5.1
非机构商业抵押贷款支持			1.7
资产担保			2.9

有关本公司投资证券组合的其他资料载于本报告第1项所载综合财务报表附注内的附注3投资证券及附注11公允价值。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 11  

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资金来源

表10：资金来源详情

			3月31日						12月31日						变化
百万美元			2022						2021						$			%
存款
不计息			$	150,798					$	155,175					$	(4,377)		(3)		%
计息
货币市场			59,558						61,229						(1,671)			(3)		%
需求			119,034						115,910						3,124			3		%
储蓄			110,117						107,598						2,519			2		%
定期存款			10,690						17,366						(6,676)			(38)		%
有息存款总额			299,399						302,103						(2,704)			(1)		%
总存款			450,197						457,278						(7,081)			(2)		%
借入资金
钞票和优先债务			16,206						20,661						(4,455)			(22)		%
次级债务			6,766						6,996						(230)			(3)		%
其他			3,599						3,127						472			15		%
借入资金总额			26,571						30,784						(4,213)			(14)		%
总资金来源			$	476,768					$	488,062					$	(11,294)		(2)		%

存款总额减少是因为商业存款减少，主要是季节性下跌，但部分被消费存款增长所抵销。

借入资金减少，主要是因为银行纸币和优先债务减少。

借入资金的水平和构成会根据许多因素而波动，包括市场状况、贷款、投资证券和存款增长，以及资本方面的考虑。考虑到我们的LCR和NSFR要求以及其他内部和外部指导方针和限制，我们管理我们借入的资金，为我们的银行和其他活动提供可靠的流动性来源。

有关我们2022年的流动性和资本活动的更多信息，请参阅本财务回顾的风险管理部分的流动性和资本管理部分体型。有关我们借款的更多信息，请参阅我们2021年Form 10-K中第8项合并财务报表附注中的借入资金。

股东权益

截至2022年3月31日，股东权益总额为492亿美元，与2021年12月31日相比减少了65亿美元，这是因为14亿美元的净收入被较低的AOCI 61亿美元所抵消，这主要反映了利率上升对未实现证券净亏损、12亿美元的普通股回购以及6亿美元的普通股和优先股股息的影响。

12 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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B有用性 SEGMENTS REview

我们有三个需要报告的业务部门：

•零售银行业务

•企业和机构银行业务

•资产管理集团

业务分类结果及每项业务的描述载于本报告第1项所载综合财务报表附注的附注14分类报告内。本业务分类检讨所包括的若干金额与附注14所示的金额不同，主要是由于本财务审查按应课税等值基准列报业务利息收入净额所致。

业务部门的净利息收入反映了我们的内部资金转移定价方法。资产收取融资费用，负债和资本根据结合了产品重新定价特征、期限和其他因素的转让定价方法获得融资抵免。

总的业务部门财务结果与总的综合净收入不同。这些差异的影响反映在“其他”类别中，如本报告第1项所列合并财务报表附注14中分部报告的表75所示。“其他”包括不符合作为单独报告业务披露的标准的剩余活动，例如资产和负债管理活动，包括证券净收益或损失、投资证券的折旧、某些交易活动、某些间接消费贷款组合、私募股权投资、公司间抵销、某些公司管理费用、未分配给业务部门的税项调整、退出的业务以及业务部门业绩报告和财务报表报告(GAAP)之间的差异。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 13  

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零售银行业务

零售银行的核心战略是帮助我们所有的消费者和小企业客户在财务上向前发展。我们的目标是通过强大的客户获取和保留来发展我们的主要支票和交易关系。我们寻求通过储蓄、流动性、贷款、投资和退休解决方案来满足客户广泛的金融需求，从而深化关系。我们的一项战略重点是差异化客户体验，利用技术让我们的客户更容易进行银行业务。我们战略的一个关键要素是扩大使用低成本的替代分销渠道，重点是数字能力，同时继续优化传统的分支网络。此外，我们专注于持续吸引我们的员工和客户，这是客户增长、留住和扩大关系的强大动力。

表11：零售银行表

(未经审计)
截至3月31日的三个月															变化
百万美元，除非另有说明			2022						2021						$			%
收益表
净利息收入			$	1,531					$	1,362					$	169		12		%
非利息收入			745						654						91			14		%
总收入			2,276						2,016						260			13		%
信贷损失准备金(收回)			(81)						(257)						176			68		%
非利息支出			1,892						1,476						416			28		%
税前收益			465						797						(332)			(42)		%
所得税			109						183						(74)			(40)		%
非控制性权益			16						7						9			129		%
收益			$	340					$	607					$	(267)		(44)		%
平均资产负债表
持有待售贷款			$	1,183					$	891					$	292		33		%
贷款
消费者
住宅房地产			$	31,528					$	17,468					$	14,060		80		%
房屋净值			22,458						21,833						625			3		%
汽车			16,274						13,890						2,384			17		%
信用卡			6,401						5,819						582			10		%
教育			2,532						2,938						(406)			(14)		%
其他消费者			2,348						1,898						450			24		%
总消费额			81,541						63,846						17,695			28		%
商业广告			11,610						13,743						(2,133)			(16)		%
贷款总额			$	93,151					$	77,589					$	15,562		20		%
总资产			$	111,754					$	92,891					$	18,863		20		%
存款
不计息			$	64,058					$	44,845					$	19,213		43		%
计息			201,021						163,389						37,632			23		%
总存款			$	265,079					$	208,234					$	56,845		27		%
绩效比率
平均资产回报率			1.23		%				2.65		%
非利息收入占总收入的比例			33		%				32		%
效率			83		%				73		%

14 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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截至3月31日止的3个月															变化
百万美元，除非另有说明			2022						2021						$			%
补充非利息收入信息
资产管理和经纪手续费			$	134					$	102					$	32		31		%
卡和现金管理			$	308					$	264					$	44		17		%
借贷和存款服务			$	164					$	134					$	30		22		%
住宅及商业按揭			$	99					$	105					$	(6)		(6)		%
住宅按揭资料
住宅按揭服务统计数字(以十亿计，另有注明者除外)(A)
已服务投资组合余额(B)			$	135					$	117					$	18		15		%
服务性投资组合收购			$	6					$	7					$	(1)		(14)		%
MSR资产价值(B)			$	1.3					$	1.0					$	0.3		30		%
MSR资本化价值(基点)(B)			98						83						15			18		%
服务收入：(百万)
服务费，净额(C)			$	33					$	5					$	28		*
抵押贷款偿还权估值，扣除经济对冲			$	2					$	14					$	(12)		(86)		%
住宅按揭贷款统计数字
贷款发放量(单位：十亿)			$	5.1					$	4.3					$	0.8		19		%
贷款销售保证金百分比			2.45		%				3.28		%
以下项目所代表的原创项目百分比：
采购量(D)			42		%				34		%
再融资交易量			58		%				66		%
其他资料(B)
与客户相关的统计数据(平均值)
非出纳员存款交易(E)			64		%				66		%
数字消费者客户(F)			78		%				79		%
与信贷相关的统计
不良资产			$	1,168					$	1,229					$	(61)		(5)		%
净冲销--贷款和租赁			$	141					$	108					$	33		31		%
其他统计数字
自动取款机			9,502						8,874						628			7		%
分支(G)			2,591						2,137						454			21		%
经纪账户客户资产(以十亿计)(H)			$	74					$	61					$	13		21		%

*--没有意义

(A)代表第三方的抵押贷款还本付息余额和相关收入。

(b)列报截至期末，但与客户有关的平均统计数字和净撇账除外，两者均显示为截至该季度的三个月。

(c)维修费用扣除因时间推移导致MSR价值减少的影响，包括定期安排的贷款付款、提前还款以及在此期间还清或还清的贷款的影响。

(d)将抵押贷款作为住宅房地产购买交易的一部分。

(e)在ATM机或通过我们的移动银行应用程序处理的个人和企业银行存款交易总额的百分比。

(f)表示通过非柜员渠道处理其大部分交易的消费者检查关系。

(g)不包括独立抵押贷款办公室和卫星办公室(例如：、汽车旅馆、电子分店和退休中心)，提供有限的产品和/或服务。

(h)包括现金和货币市场余额。

与2021年同期相比，2022年第一季度零售银行业务收益减少2.67亿美元，主要原因是非利息支出增加和拨备回收率降低，但部分被收入增加所抵消。

净利息收入增加主要是由于平均存款和贷款余额的增长，反映了对西班牙对外银行的收购，以及贷款价值的利差扩大，但部分被存款价值的利差收窄所抵消。

非利息收入增加，原因是借记卡、信用卡和商户服务、资产管理和经纪费用增加以及借贷和存款服务受益于西班牙对外银行客户的增加和业务活动的增加，信用卡和现金管理收入增加。

2022年前三个月的拨备回收额为主要受新冠肺炎相关经济状况改善和投资组合变化的影响。

非利息支出增加的主要原因是西班牙对外银行运营费用、运营亏损增加、人员、技术和与客户相关的交易成本的影响。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 15  

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零售银行的存款战略是继续在定价上保持纪律，专注于增长和保持基于关系的余额，执行特定市场的存款增长战略，并为PNC提供低成本资金和流动性来源。2022年前三个月，平均总存款与2021年同期相比有所增加，主要是由于活期存款和储蓄存款的增长，这些存款受益于西班牙对外银行收购的影响，以及政府刺激支出的余额增加。

与2021年同期相比，零售银行业务2022年前三个月的平均贷款总额有所增加。由于收购西班牙对外银行对除教育贷款以外的所有贷款类别的影响，平均消费贷款增加了28%，而教育贷款在其贷款组合中没有。此外，平均住宅房地产贷款增加，原因是来自投资组合的贷款持续强劲。平均商业贷款减少，主要是由于免除了购买力平价贷款。

由于对西班牙对外银行的收购，我们已经成为一家从东海岸到西海岸的零售银行，并在7个州增加了600多家分行。我们继续执行我们的国家扩张战略，该战略旨在通过以数字为主导的银行业务和利用解决方案中心的精简分支网络来增长客户，同时我们向新市场扩张。解决方案中心是一种具有独特布局的新兴分支机构运营模式，其中通过技术和熟练的银行家协助相结合来支持日常交易，以创建个性化体验s. 解决方案中心的主要重点是为我们的数字银行能力带来社区元素，并提供一个协作环境，将我们的客户与我们的解决方案和服务联系起来，而不仅仅是存款和取款。我们总共在波士顿、达拉斯/沃斯堡、丹佛、休斯顿、堪萨斯城、明尼阿波利斯、纳什维尔和凤凰城开设了33个解决方案中心。在我们的扩展市场中，我们提供几种数字产品，包括虚拟钱包® 储蓄和存款产品，以及无担保分期付款和小企业贷款。

零售银行继续通过改进产品和服务来增强客户体验，为消费者和小企业创造价值。我们专注于通过提供广泛的流动性、银行和投资产品来满足客户的金融需求。2021年，我们成功推出低现金模式®到所有虚拟钱包®客户通过实时智能警报为他们提供了避免不必要的透支费用的能力，额外的时间来防止或解决透支，以及选择是否退还某些借记而不是银行做出决定的控制。

零售银行继续执行其通过交易渠道迁移、分行网络和住房贷款流程转型以及多渠道参与和服务战略来转变客户体验的战略。随着替代渠道使用量的增加，我们还在不断评估我们现有的分支机构网络以寻找优化机会，因此，我们已在2022年前三个月关闭了39个分支机构，这与我们的计划一致。

16 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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企业和机构银行业务

企业和机构银行的战略是成为在经济周期中为客户提供传统银行产品和服务的领先的基于关系的供应商。我们的目标是通过提供增值解决方案来帮助我们的客户更好地运营他们的组织，同时保持谨慎的风险和费用管理，从而扩大我们的市场份额并推动更高的回报。我们继续专注于在风险回报状况具有吸引力的地方建立客户关系。

表12：企业及机构银行表

(未经审计)
截至3月31日的三个月															变化
百万美元			2022						2021						$			%
收益表
净利息收入			$	1,160					$	1,001					$	159		16		%
非利息收入			804						807						(3)			—
总收入			1,964						1,808						156			9		%
信贷损失准备金(收回)			(118)						(282)						164			58		%
非利息支出			837						711						126			18		%
税前收益			1,245						1,379						(134)			(10)		%
所得税			285						318						(33)			(10)		%
非控制性权益			4						3						1			33		%
收益			$	956					$	1,058					$	(102)		(10)		%
平均资产负债表
持有待售贷款			$	628					$	691					$	(63)		(9)		%
贷款
商业广告
工商业			$	141,622					$	114,944					$	26,678		23		%
商业地产			32,433						27,182						5,251			19		%
设备租赁融资			6,099						6,332						(233)			(4)		%
总商业广告			180,154						148,458						31,696			21		%
消费者			8						9						(1)			(11)		%
贷款总额			$	180,162					$	148,467					$	31,695		21		%
总资产			$	200,724					$	170,531					$	30,193		18		%
存款
不计息			$	86,178					$	66,666					$	19,512		29		%
计息			68,429						69,668						(1,239)			(2)		%
总存款			$	154,607					$	136,334					$	18,273		13		%
绩效比率
平均资产回报率			1.93		%				2.52		%
非利息收入占总收入的比例			41		%				45		%
效率			43		%				39		%
其他信息
综合收入来自：(A)
库务管理(B)			$	546					$	494					$	52		11		%
商业按揭银行业务：
持有供出售的商业按揭贷款(C)			$	16					$	30					$	(14)		(47)		%
商业按揭贷款还本付息收入(D)			68						90						(22)			(24)		%
商业抵押贷款服务权估值，经济对冲净值			13						17						(4)			(24)		%
总计			$	97					$	137					$	(40)		(29)		%
MSR资产价值(E)			$	886					$	702					$	184		26		%
按C&IB业务划分的平均贷款
企业银行业务			$	92,503					$	74,459					$	18,044		24		%
房地产			43,213						38,395						4,818			13		%
商业信用			26,535						21,552						4,983			23		%
商业银行业务			10,045						10,807						(762)			(7)		%
其他			7,866						3,254						4,612			142		%
平均贷款总额			$	180,162					$	148,467					$	31,695		21		%
与信贷相关的统计
不良资产(E)			$	866					$	658					$	208		32		%
净冲销--贷款和租赁			$	(1)					$	44					$	(45)		(102)		%

*--没有意义

(a)有关财务管理和商业抵押贷款银行活动的额外收入讨论，请参阅本企业和机构银行部分的产品收入部分。

(b)金额在净利息收入和非利息收入中报告。

(c)指商业按揭银行因持有供出售的商业按揭贷款的估值及相关承诺、衍生工具估值、发端费用、出售供出售的贷款的收益及持有供出售的贷款的净利息收入。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 17  

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(d)代表来自贷款服务的净利息收入和非利息收入，扣除因摊销费用和偿付而减少的商业抵押贷款服务权。商业抵押贷款还本付息权的估值，经济套期保值的净值单独显示。

(e)截至3月31日。

与2021年同期相比，2022年前三个月企业和机构银行业务的收益减少了1.02亿美元，原因是拨备回收率较低和非利息支出增加，但净利息收入增加部分抵消了这一影响。

净利息收入在比较中增加，主要是由于反映西班牙对外银行的平均贷款和存款余额增加。

收购和有机增长，以及贷款价值的利差扩大，部分被存款价值的利差收窄所抵消。

比较中的非利息收入基本稳定，因为较低的资本市场相关费用和商业抵押银行活动主要被较高的财务管理产品收入所抵消。

2022年前三个月拨备回升的主要原因是新冠肺炎相关经济状况改善的影响。

在比较中，非利息支出增加，主要是由于收购西班牙对外银行以及与业务活动增加相关的更高的人员成本。

与截至2021年3月31日的三个月相比，平均贷款有所增加，原因是企业银行业务、商业信贷和房地产业务增加，但商业银行业务减少部分抵消了这一增长：

•企业银行业务为大中型企业、政府和非营利实体提供贷款、设备融资、财务管理和资本市场相关的产品和服务。这项业务的平均贷款增加，反映了来自西班牙对外银行的贷款、贷款承诺的平均利用率和新生产的增加。

•Business Credit提供基于资产的贷款和设备融资解决方案。贷款和租赁组合的收益相对较高，由于贷款主要由企业资产担保，因此风险可接受。这项业务的平均贷款增加主要是由于来自西班牙对外银行的贷款、贷款承诺的更高利用率和新的生产。

•房地产为全国商业地产客户提供银行、融资和服务解决方案。这项业务的平均贷款增加，反映了来自西班牙对外银行的贷款，但商业抵押贷款和多家庭机构仓库贷款的下降部分抵消了这一增长。

•商业银行为小公司和企业提供贷款、资金管理和资本市场相关的产品和服务。这项业务的平均贷款下降主要是由于购买力平价贷款豁免，部分被西班牙对外银行的贷款抵消。

企业和机构银行的存款战略是保持对定价的纪律，并专注于随着时间的推移增长和保持基于关系的余额，执行特定于客户和细分市场的存款增长战略，并继续向PNC提供资金和流动性。在比较中，平均总存款有所增加，反映了西班牙对外银行的存款。我们继续积极监测利率环境，并根据不断变化的市场状况、银行融资需求和客户关系动态做出调整。

2021年，对西班牙对外银行的收购加速了企业和机构银行业务的地域扩张。在收购西班牙对外银行和我们的从头扩张努力之后，我们现在是一个从东海岸到西海岸的特许经营权，并在美国最大的30个大都市统计地区开展业务。这些扩大的地点补充了企业和机构银行在这些城市的重要业务，我们的全套商业产品和服务现已在全国范围内提供。

P乘积收入

除了为商业客户提供信贷和存款产品外，企业和机构银行业务还为所有业务类别的客户提供其他服务，包括财务管理、资本市场相关产品和服务以及商业抵押银行活动。在综合基础上，这些其他服务的收入计入净利息收入和非利息收入。从业务角度来看，与这些服务相关的大部分收入和支出反映在企业和机构银行部门的业绩中，其余的反映在其他业务的业绩中。表12中的其他信息部分包括PNC在财务管理和商业抵押银行服务方面的综合收入。关于这些服务的综合收入的讨论如下。

金库管理业务为公司提供现金和投资管理服务、应收账款和支付管理服务、资金转账服务、国际支付服务以及使用在线/移动信息管理和报告服务。在财政部管理部门内，PNC Global Transfer在美国和墨西哥以及主要位于中美洲和南美洲的其他国家之间提供批发转账处理能力。国库管理收入在非利息收入和净利息收入中报告。非利息收入包括财务管理产品收入减去提供给客户的用于补偿用于支付产品和服务的存款余额的收益抵免。

18 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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净利息收入主要包括所有财务管理客户存款余额的收入。与2021年前三个月相比，由于非利息收入和存款余额(包括收购西班牙对外银行的影响)增加，国库管理收入增加，但存款价值的利差收窄部分抵消了这一影响。

商业抵押贷款银行业务包括来自商业抵押贷款服务的收入(净利息收入和非利息收入)、商业抵押贷款销售收入以及与这些活动相关的对冲。同期来自商业按揭银行业务的总收入下降，主要是由于商业按揭服务收入下降及商业按揭贷款收入减少所致。

资本市场相关产品和服务包括外汇、衍生品、固定收益、证券承销、贷款银团、并购咨询和股权资本市场咨询相关服务。综合收益表包括PNC用于资本市场相关产品和服务的非利息收入。与2021年前三个月相比，资本市场相关非利息收入下降，原因是客户相关衍生品活动的信用估值较低，咨询收入较低，承销费用较低。这些减幅被较高的贷款银团费用部分抵销。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 19  

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资产管理集团

资产管理集团致力于成为领先的基于关系的投资、规划、信贷和现金管理解决方案以及信托服务提供商，致力于积极主动地提供增值的想法、解决方案和卓越的服务。资产管理集团的首要任务是服务于客户的财务目标，发展和深化客户关系，提供稳健的财务业绩和审慎的风险和费用管理。

表13：资产管理集团表

(未经审计)
截至3月31日的三个月															变化
百万美元，除非另有说明			2022						2021						$			%
收益表
净利息收入			$	138					$	93					$	45		48		%
非利息收入			248						229						19			8		%
总收入			386						322						64			20		%
信贷损失准备金(收回)			2						(9)						11			*
非利息支出			251						202						49			24		%
税前收益			133						129						4			3		%
所得税			31						30						1			3		%
收益			$	102					$	99					$	3		3		%
平均资产负债表
贷款
消费者
住宅房地产			$	6,989					$	3,635					$	3,354		92		%
其他消费者			4,541						4,008						533			13		%
总消费额			11,530						7,643						3,887			51		%
商业广告			1,848						756						1,092			144		%
贷款总额			$	13,378					$	8,399					$	4,979		59		%
总资产			$	13,801					$	8,873					$	4,928		56		%
存款
不计息			$	3,458					$	1,754					$	1,704		97		%
计息			29,830						18,825						11,005			58		%
总存款			$	33,288					$	20,579					$	12,709		62		%
绩效比率
平均资产回报率			3.00		%				4.52		%
非利息收入占总收入的比例			64		%				71		%
效率			65		%				63		%
补充非利息收入信息
资产管理费			$	241					$	226					$	15		7		%
经纪费			2												2			*
总计			$	243					$	226					$	17		8		%
其他信息
不良资产(A)			$	72					$	68					$	4		6		%
净冲销--贷款和租赁			$	2											$	2		*
经纪账户客户资产(以十亿计)(A)			$	5											$	5		*
管理下的客户资产(单位：十亿)(A)(B)
可自由支配的客户资产管理			$	182					$	173					$	9		5		%
管理下的非可自由支配客户资产			165						161						4			2		%
总计			$	347					$	334					$	13		4		%
可自由支配的客户资产管理
PNC私人银行			$	115					$	110					$	5		5		%
机构资产管理			67						63						4			6		%
总计			$	182					$	173					$	9		5		%

*--没有意义

(a)截至3月31日。

(b)不包括经纪账户客户资产。

资产管理集团由两项主要业务组成：PNC私人银行和机构资产管理。

PNC私人银行专注于成为其服务的每个市场的顶级私人银行。该业务旨在通过广泛的产品和服务，为我们新兴的富裕、高净值和超高净值客户提供高质量的银行、信托和投资管理服务。

20 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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机构资产管理为机构客户提供外包首席投资官、托管、私人房地产、现金和固定收益客户解决方案以及退休计划受托投资服务，这些客户包括公司、医疗保健系统、保险公司、工会、市政当局和非营利组织。

包括西班牙对外银行在内，PNC私人银行在美国最富裕的十个州中的九个州拥有大约100个办事处，其中大部分与零售银行分行位于同一地点。

与2021年同期相比，资产管理集团2022年前三个月的收益增加了300万美元，这主要是由于西班牙对外银行的好处。

由于平均贷款和存款余额的增长，净利息收入增加，反映了对西班牙对外银行的收购和有机增长。存款息差收窄，部分抵销了这方面的影响。

非利息收入的增加主要归因于平均股票市场的增长和西班牙对外银行的好处。

由于西班牙对外银行业务的影响和人员支出增加，非利息支出增加。

与前一年相比，可自由支配的客户管理资产有所增加，这主要是由于西班牙对外银行的好处以及截至2022年3月31日的股票市场上涨。

R伊斯克 M抗衰老

2021年10-K表格第7项中的风险管理部分介绍了我们的企业风险管理框架，包括风险文化、企业战略、风险治理和监督框架、风险识别、风险评估、风险控制和监测以及风险汇总和报告。此外，我们的2021年Form 10-K提供了对公司资本管理和我们的关键风险领域的分析，其中包括但不限于信贷、市场、流动性和运营(包括合规和信息安全)。

信用风险管理

信用风险，包括我们的信用风险管理流程，在我们的2021年10-K表格的信用风险管理部分有更详细的描述。以下是关于我们的贷款组合的更多信息，这是我们最重要的信用风险集中。

贷款组合特征及分析

表14：贷款详情

以十亿计

我们使用多个信贷质素指标(详见本报告第1项综合财务报表附注4的贷款及相关信贷损失拨备)，以监察及衡量我们在贷款组合中的信贷风险敞口。以下提供了有关构成我们的商业和消费者投资组合细分市场的重要贷款类别的更多信息。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 21  

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商业广告

工商业

截至2022年3月31日和2021年12月31日，商业和工业贷款分别占我们总贷款组合的54%和53%。我们的大部分商业和工业贷款都是以抵押品为抵押的，如果借款人遇到现金产生困难，抵押品是贷款的第二还款来源。这种抵押品的例子包括短期资产，如应收账款、库存和证券，以及长期资产，如设备、业主自住房地产和其他商业资产。

我们积极管理我们的商业和工业贷款，以评估借款人和投资组合层面的信用风险水平的任何变化(包括积极和消极)。为了评估信用风险水平，我们为每个相关的信贷安排分配内部风险评级，以反映我们对借款人的PD和LGD的估计。这种二维信用风险评级方法在风险监控过程中提供了粒度，并通过我们的信用风险管理过程不断更新。除了监测信用风险水平外，我们还监测与我们投资组合中可能存在的特定行业和地区有关的信用风险集中度。我们的商业和工业产品组合非常多样化，如下表所示，它提供了按行业分类(根据北美行业分类系统分类)的分类。

表15：按行业划分的商业和工业贷款

			March 31, 2022															2021年12月31日
百万美元			金额						占总数的百分比									金额						占总数的百分比
工商业
制造业			$	25,035					16		%							$	22,597					15		%
零售/批发业			25,027						16									22,803						15
服务提供商			20,584						13									20,750						14
金融服务业			17,674						11									17,950						12
与房地产相关的(A)			15,459						10									15,123						10
技术、媒体和电信			10,684						7									10,070						7
医疗保健			9,810						6									9,944						7
运输和仓储			7,209						5									7,136						5
其他行业			26,392						16									26,560						15
商业和工业贷款总额			$	157,874					100		%							$	152,933					100		%

(A)代表向房地产和建造业客户提供的贷款。

2021年12月31日以来商业和工业贷款的增长是由贷款承诺使用率的增加和新贷款的产生推动的，但部分被PPP贷款减免所抵消。截至2022年3月31日和2021年12月31日，PPP未偿还贷款总额分别为18亿美元和34亿美元。

商业地产

截至2022年3月31日，商业房地产贷款包括193亿美元与创收物业商业抵押相关的贷款，70亿美元的房地产建设项目贷款和79亿美元的中期融资贷款。截至2021年12月31日，可比金额分别为186亿美元、73亿美元和81亿美元。

我们通过分析PD和LGD来监控与商业和工业贷款类似的商业房地产贷款的信用风险。此外，与这些类型的信贷活动相关的风险往往与贷款结构、抵押品位置和质量、项目进度和商业环境相关。这些属性也被监控并用于评估信用风险。由于我们的业务性质涉及美国各地的客户，因此投资组合在地理上是多样化的。

22 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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下表按地理位置和物业类型列出了我们的商业房地产贷款：

表16：按地域和物业类型划分的商业房地产贷款

			March 31, 2022															2021年12月31日
百万美元			金额						占总数的百分比									金额						占总数的百分比
地理学(A)
加利福尼亚			$	5,661					17		%							$	5,561					16		%
德克萨斯州			3,634						11									3,458						10
佛罗里达州			2,918						9									2,987						9
维吉尼亚			1,645						5									1,720						5
马里兰州			1,618						5									1,557						5
宾夕法尼亚州			1,503						4									1,482						4
科罗拉多州			1,215						4									1,126						3
俄亥俄州			1,152						3									1,219						4
伊利诺伊州			1,128						3									970						3
新泽西			995						3									982						3
其他			12,702						36									12,953						38
商业房地产贷款总额			$	34,171					100		%							$	34,015					100		%
物业类型(A)
多个家庭			$	11,155					33		%							$	10,581					31		%
办公室			9,783						29									9,547						28
零售			3,297						10									3,570						10
工业/仓库			2,673						8									2,413						7
老年人住房			2,412						7									2,602						8
酒店/汽车旅馆			2,011						6									2,008						6
混合使用			697						2									724						2
其他			2,143						5									2,570						8
商业房地产贷款总额			$	34,171					100		%							$	34,015					100		%

(A)根据2022年3月31日的贷款余额按降序列示。

由于远程办公仍然是一种可行的替代办法，而且租用的空间仍有很大一部分空置，与办公部门有关的房地产是一个日益不确定的领域。不断变化的情况表明，未来写字楼需求将发生结构性变化；然而，这种变化预计将随着时间的推移而演变。随着这些担忧的发展，PNC继续密切监测我们在写字楼部门的风险敞口，虽然内部风险评估略有上升，但我们目前尚未看到业绩出现显著变化。

消费者

住宅房地产

住宅房地产贷款主要包括2022年3月31日和2021年12月31日的住宅按揭贷款。

我们在发起时获得贷款属性，包括FICO分数和LTV，并至少每季度更新这些和其他信用指标。我们每月跟踪借款人的表现。我们还根据产品类型将抵押贷款组合划分为池(例如：、不符合项、符合项)。此信息用于内部报告和风险管理。作为我们整体风险分析和监控的一部分，我们还根据贷款拖欠、不良状况、修改和破产状况、FICO分数、LTV和地理集中度对投资组合进行细分。贷款绩效由来源发起人和贷款服务商评估。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 23  

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下表列出了与我们的住宅房地产投资组合相关的某些关键统计数据：

表17：住宅房地产贷款统计数字

			March 31, 2022															2021年12月31日
百万美元			金额						占总数的百分比									金额						占总数的百分比
地理学(A)
加利福尼亚			$	15,978					38		%							$	15,041					38		%
德克萨斯州			4,283						10									4,397						11
佛罗里达州			3,167						8									3,124						8
华盛顿			2,132						5									1,909						5
新泽西			1,713						4									1,660						4
亚利桑那州			1,412						3									1,435						4
纽约			1,361						3									1,279						3
科罗拉多州			1,141						3									1,145						3
宾夕法尼亚州			1,093						3									1,069						3
伊利诺伊州			943						2									957						2
其他			8,343						21									7,696						19
住宅房地产贷款总额			$	41,566					100		%							$	39,712					100		%
			March 31, 2022															2021年12月31日
加权平均贷款发放统计(B)
贷款发放FICO评分									773															775
贷款来源LTV									67		%													67		%

(a)根据2022年3月31日的贷款余额以降序显示。

(b)加权平均值-分别计算截至2022年3月31日和2021年12月31日的12个月的加权平均值。

我们通过我们的全国抵押贷款业务以及我们的分支机构网络在全国范围内发起住房抵押贷款。按照机构标准承保的住宅抵押贷款，包括符合贷款额度限制的贷款，通常由我们保留服务出售。我们还发放不符合机构标准的不合格住宅抵押贷款，这些贷款保留在我们的资产负债表上。截至2022年3月31日，我们的不合格住宅抵押贷款组合总计362亿美元，其中43%位于加利福尼亚州。2021年12月31日的可比金额分别为349亿美元和42%。

房屋净值

截至2022年3月31日，房屋净值贷款包括166亿美元的主要可变利率房屋净值信用额度和76亿美元的封闭式房屋净值分期贷款。截至2021年12月31日，可比金额分别为158亿美元和83亿美元。

我们每月跟踪这一投资组合的借款人表现，类似于住宅房地产贷款。我们还根据产品类型将人口划分为池(例如：，房屋净值贷款，经纪房屋净值贷款，房屋净值信用额度，经纪房屋净值信用额度)，并跟踪任何相关抵押贷款的历史表现，无论我们是否持有留置权。此信息用于内部报告和风险管理。作为我们整体风险分析和监控的一部分，我们还根据贷款拖欠、不良状况、修改和破产状况、FICO分数、LTV、留置权头寸和地理集中度对投资组合进行细分。

我们持有第一留置权头寸的大部分房屋净值投资组合的信用表现优于我们持有第二留置权头寸但不持有第一留置权的投资组合部分。留置权头寸信息通常是在发起时确定的，并为风险管理目的而持续监测。我们使用第三方服务提供商获取最新的贷款信息，包括从公共和私人来源汇总的留置权和抵押品数据。

24 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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下表列出了与我们的房屋净值投资组合相关的某些关键统计数据：

表18：房屋净值贷款统计数字

			March 31, 2022															2021年12月31日
百万美元			金额						占总数的百分比									金额						占总数的百分比
地理学(A)
宾夕法尼亚州			$	5,106					21		%							$	5,108					21		%
新泽西			3,123						13									3,117						13
俄亥俄州			2,376						10									2,398						10
佛罗里达州			1,755						7									1,701						7
密西根			1,252						5									1,246						5
马里兰州			1,200						5									1,206						5
伊利诺伊州			1,126						5									1,154						5
德克萨斯州			966						4									978						4
北卡罗来纳州			928						4									918						4
加利福尼亚			769						3									705						3
其他			5,584						23									5,530						23
房屋净值贷款总额			$	24,185					100		%							$	24,061					100		%
留置式
第一留置权									62		%													62		%
第二留置权									38															38
总计									100		%													100		%
加权平均贷款发放统计(B)			March 31, 2022															2021年12月31日
贷款发放FICO评分									780															782
贷款来源LTV									67		%													66		%

(a)根据2022年3月31日的贷款余额以降序显示。

(b)加权平均值-分别计算截至2022年3月31日和2021年12月31日的12个月的加权平均值。

汽车

截至2022年3月31日，汽车贷款包括间接汽车投资组合中的148亿美元和直接汽车投资组合中的12亿美元。截至2021年12月31日，可比金额分别为154亿美元和12亿美元。间接汽车投资组合包括通过特许经销商发放的贷款，包括向新市场扩张。这项业务在战略上与我们的核心零售银行业务保持一致。

下表列出了与我们的间接和直接汽车投资组合相关的某些关键统计数据：

表19：汽车贷款统计(A)

			March 31, 2022			2021年12月31日
加权平均贷款发放FICO得分(B)
间接自动			791			791
直接自动			776			775
加权-贷款发放的平均期限-月
间接自动			72			72
直接自动			62			62

(a)加权平均值-分别计算截至2022年3月31日和2021年12月31日的12个月的加权平均值。

(b)使用自动增强的FICO量表进行计算。

我们继续专注于信用状况良好的借款人，表19所示的加权平均贷款发放FICO分数证明了这一点。我们通过各种渠道向客户提供新的和二手的汽车融资。截至2022年3月31日，投资组合余额由52%的新车贷款和48%的二手车贷款组成。2021年12月31日的可比金额分别为53%和47%。

汽车贷款组合的表现是按月衡量的，包括每月获得的最新抵押品价值和至少每季度获得的最新FICO分数。对于内部报告和风险管理，我们按产品渠道和产品类型分析投资组合，并定期评估违约和拖欠经验。作为我们整体风险分析和监控的一部分，我们根据地理位置、渠道、抵押品属性和信用指标(包括FICO分数、LTV和期限)对投资组合进行细分。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 25  

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不良资产和贷款拖欠

不良资产

不良资产包括最终不可能收回全部合同本金和利息的不良贷款和租赁，包括不良TDR和PCD贷款、OREO和丧失抵押品赎回权的资产。持有的待售贷款、某些政府担保或担保贷款以及按公允价值期权计入的贷款不包括在不良贷款中。有关非权责发生制政策的详细信息，请参阅我们的2021年Form 10-K表第8项中的合并财务报表附注1中的会计政策。

下表按主要类别列出了不良资产的摘要：

表20：各类不良资产

			March 31, 2022			2021年12月31日						变化
百万美元												$						%
不良贷款
商业广告			$	998		$	1,168					$	(170)					(15)		%
消费者(A)			1,300			1,312						(12)						(1)		%
不良贷款总额			2,298			2,480						(182)						(7)		%
奥利奥和止赎资产			26			26												—
不良资产总额			$	2,324		$	2,506					$	(182)					(7)		%
计入不良贷款的TDRS			$	916		$	988					$	(72)					(7)		%
不良贷款总额百分比			40		%	40		%
不良贷款占总贷款的比例			0.78		%	0.86		%
不良资产占总贷款、OREO和止赎资产的比例			0.79		%	0.87		%
不良资产占总资产的比例			0.43		%	0.45		%
贷款准备和不良贷款租赁损失准备			198		%	196		%
不良贷款信贷损失准备(B)			226		%	223		%

(a)不包括大多数无担保消费贷款和信用额度，这些贷款在逾期120至180天后注销，不处于不良状态。

(b)不包括投资证券和其他金融资产的免税额。

下表提供了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月不良资产变动情况：

表21：不良资产变动情况

以百万计						2022						2021
一月一日						$	2,506					$	2,337
新增不良资产						346						249
冲销和估值调整						(62)						(70)
主要活动，包括支付和支付						(274)						(186)
资产出售和转移到持有的待售贷款						(21)						(86)
返回到正在执行状态						(171)						(65)
3月31日						$	2,324					$	2,179

截至2022年3月31日，约98%的不良贷款由抵押品担保，这降低了准备金要求，预计将减少信贷损失。

在消费不良贷款中，截至2022年3月31日，住宅房地产TDR占住宅房地产不良贷款总额的42%，而房屋净值TDR占房屋净值不良贷款的34%。2021年12月31日的可比金额分别为42%和36%。TDRS通常保持不良状态，直到借款人根据修改后的条款至少连续六个月支付本金和利息或发生最终清偿。如借款人已透过破产法第7章获解除个人责任，且并未正式确认其对吾等的贷款责任，而向根据重组条款现时并无责任支付本金及利息的借款人提供的贷款，则不会恢复应计状态。有关在CARE法案TDR减免到期之前如何处理向遇到新冠肺炎相关困难的借款人提供的某些贷款的更多信息，请参阅本信用风险管理部分中的问题债务重组和贷款修改。

26 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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贷款拖欠

我们定期监测贷款拖欠的水平，并认为这些水平可能是我们贷款组合中信用质量的关键指标。衡量拖欠情况的依据是每笔贷款的合同条款。逾期30天或以上的贷款被认为是拖欠的。贷款拖欠包括政府担保或担保的贷款、按公允价值期权计入的贷款以及PCD贷款。金额不包括为出售而持有的贷款。

我们根据借款人的风险概况、还款来源、基础抵押品和其他支持来管理信用风险，同时考虑到当前的事件、经济状况和预期。我们改进我们的做法，以适应不断变化的环境和新冠肺炎疫情的持续影响。为了减少损失和加强客户支持，我们有客户援助、贷款修改和催收计划，这些计划与CARE法案和后续的机构间指导相一致。因此，根据CARE法案的信用报告规则，截至2022年3月31日和2021年12月31日，由于新冠肺炎相关困难而修改的某些贷款不会根据贷款的合同条款报告为逾期，即使借款人在修改期间可能没有偿还贷款。

下表按拖欠情况汇总了应计逾期贷款：

表22：应计逾期贷款(A)

						金额																								未偿还贷款总额的百分比
						3月31日 2022						12月31日 2021						变化												3月31日 2022						12月31日 2021
百万美元																		$						%
早期贷款拖欠
应计逾期30至59天的贷款						$	855					$	1,011					$	(156)					(15)		%				0.29		%				0.35		%
累计逾期60至89天的贷款						310						355						(45)						(13)		%				0.11		%				0.12		%
早期贷款拖欠总额						1,165						1,366						(201)						(15)		%				0.40		%				0.47		%
后期贷款拖欠
累计逾期90天或以上的贷款						534						619						(85)						(14)		%				0.18		%				0.21		%
逾期应计贷款总额						$	1,699					$	1,985					$	(286)					(14)		%				0.58		%				0.69		%

(a)逾期贷款金额包括截至2022年3月31日和2021年12月31日分别为4亿美元和5亿美元的政府担保或担保贷款。

2021年12月31日到期的应计贷款减少的主要原因是解决了与西班牙对外银行转换有关的行政和业务延误。

逾期90天或以上的应计贷款会继续产生利息，因为这些贷款(I)有抵押品作好保证，并正在收集中；(Ii)在符合监管指引的特定撇账时限的同质投资组合中管理；或(Iii)某些政府承保或担保的贷款。因此，它们被排除在不良贷款之外。

问题债务重组和贷款修改

问题债务重组

TDR是一种贷款，其条款进行了重组，向遇到财务困难的借款人提供了特许权。TDRS源于我们的减损活动，包括降低利率、本金宽免、推迟/减少预定摊销和延期，旨在将经济损失降至最低，并避免抵押品被取消抵押品赎回权或收回。此外，TDR还源于法院强加的让步(例如，第7章破产，债务人被解除对我们的个人责任，法院批准了第13章破产偿还计划)。在2022年1月1日到期的救济期内，向经历新冠肺炎相关困难的借款人提供的贷款，如果符合CARE法案的某些标准，将不被归类为TDR。与CARE法案TDR救济到期(并经综合拨款法案修订)一致，经历新冠肺炎相关困难并在2022年1月1日后重组的贷款应遵守现有的与TDR相关的公认会计准则指导。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 27  

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下表提供了分别在2022年3月31日和2021年12月31日进行的问题债务重组摘要：

表23：问题债务重组摘要(A)

						3月31日 2022						12月31日 2021						变化
百万美元																		$						%
商业广告						$	631					$	672					$	(41)					(6)		%
消费者						887						919						(32)						(3)		%
总TDR						$	1,518					$	1,591					$	(73)					(5)		%
不良资产						$	916					$	988					$	(72)					(7)		%
应计(B)						602						603						(1)						—
总TDR						$	1,518					$	1,591					$	(73)					(5)		%

(a)表中的金额不包括相关的估值免税额。

(b)应计贷款包括消费信用卡贷款和某些贷款，这些贷款在重组条款下表现出至少六个月的业绩，并被排除在不良贷款之外。

截至2022年3月31日，不良TDR约占不良贷款总额的40%，占TDR总额的60%。2021年12月31日的可比金额分别为40%和62%。TDR的剩余部分是指在根据重组条款履行至少连续六个月后已恢复应计状态的TDR。

有关TDR的其他资料，见本报告第1项所载综合财务报表附注内的附注4贷款及有关信贷损失准备。

贷款修改

PNC通过各种解决方案为我们的客户提供解脱。商业贷款和租赁修改基于每个借款人的情况，可能涉及降低利率、延长贷款期限和/或免除本金。消费贷款修改是在我们的困难救助计划下进行评估的，包括超出最初救助期的与新冠肺炎相关的困难。

有关在CARE法案TDR减免到期之前如何处理向遇到新冠肺炎相关困难的借款人提供的某些贷款的更多信息，请参阅本信用风险管理部分中的问题债务重组。

有关为应对新冠肺炎的经济影响而进行的贷款修改的其他信息，请参阅我们的2021年10-K表格风险管理部分的信用风险管理部分。

信贷损失准备

我们的抵押贷款基准基于历史损失和业绩经验，通过当前PD以及当前借款人和交易特征，包括借款人还款状态、消费者信用评分、抵押品类型和质量、当前经济状况、对未来状况的合理和可支持的预测以及其他相关因素。吾等将现有投资证券、贷款、设备融资租赁、贸易应收账款及其他金融资产的预期亏损及表外信贷风险维持于适当水平，并根据截至资产负债表日资产或风险敞口的剩余估计合约期的季度评估厘定有关拨备。

有关我们的ACL的详细讨论，请参阅2021年Form 10-K中第8项中的合并财务报表附注中的注1会计政策和2021年Form 10-K中第7项中的信用风险管理部分。另请参阅本财务回顾的关键会计估计和判断部分，以进一步讨论截至2022年3月31日确定ACL时使用的假设。

28 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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下表总结了我们与贷款相关的ACL：

表24：按贷款类别(A)分列的信贷损失准备

						March 31, 2022												2021年12月31日
百万美元						免税额			贷款总额			占贷款总额的百分比						免税额			贷款总额			占贷款总额的百分比
贷款和租赁损失准备
商业广告
工商业						$	1,884		$	157,874		1.19		%				$	1,879		$	152,933		1.23		%
商业地产						1,034			34,171			3.03		%				1,216			34,015			3.57		%
设备租赁融资						85			6,216			1.37		%				90			6,130			1.47		%
总商业广告						3,003			198,261			1.51		%				3,185			193,078			1.65		%
消费者
住宅房地产						25			41,566			0.06		%				21			39,712			0.05		%
房屋净值						170			24,185			0.70		%				149			24,061			0.62		%
汽车						276			16,001			1.72		%				372			16,635			2.24		%
信用卡						708			6,464			10.95		%				712			6,626			10.75		%
教育						66			2,441			2.70		%				71			2,533			2.80		%
其他消费者						310			5,539			5.60		%				358			5,727			6.25		%
总消费额						1,555			96,196			1.62		%				1,683			95,294			1.77		%
总计						4,558			$	294,457		1.55		%				4,868			$	288,372		1.69		%
与贷款有关的无资金承担的免税额						639												662
信贷损失准备						$	5,197											$	5,530
信贷损失拨备占贷款总额的比例												1.76		%										1.92		%
商业广告												1.81		%										1.94		%
消费者												1.67		%										1.87		%

(A)不包括投资证券和其他金融资产的免税额，截至2022年3月31日和2021年12月31日，两者合计分别为1.58亿美元和1.71亿美元。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 29  

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下表总结了我们的贷款冲销和收回情况：

表25：贷款撇账和收回

截至3月31日的三个月						毛收入 冲销						复苏						净撇账/ (追讨)						平均值的百分比 贷款(年化)
百万美元
2022
商业广告
工商业						$	41					$	30					$	11					0.03		%
商业地产						10						1						9						0.11		%
设备租赁融资						1						3						(2)						(0.13)		%
总商业广告						52						34						18						0.04		%
消费者
住宅房地产						7						5						2						0.02		%
房屋净值						4						21						(17)						(0.29)		%
汽车						52						31						21						0.52		%
信用卡						68						12						56						3.54		%
教育						4						1						3						0.48		%
其他消费者						64						10						54						3.88		%
总消费额						199						80						119						0.51		%
总计						$	251					$	114					$	137					0.19		%
2021
商业广告
工商业						$	59					$	14					$	45					0.14		%
商业地产						5						1						4						0.06		%
设备租赁融资						5						3						2						0.13		%
总商业广告						69						18						51						0.13		%
消费者
住宅房地产						4						5						(1)						(0.02)		%
房屋净值						7						17						(10)						(0.17)		%
汽车						52						38						14						0.41		%
信用卡						69						12						57						3.97		%
教育						5						2						3						0.41		%
其他消费者						37						5						32						2.84		%
总消费额						174						79						95						0.53		%
总计						$	243					$	97					$	146					0.25		%

有关更多资料，请参阅本公司2021年10-K表格第8项所载综合财务报表附注1的会计政策及本报告所载综合财务报表附注内的附注4贷款及相关信贷损失准备。

流动性与资本管理

流动性风险，包括我们的流动性监控措施和工具，在我们的2021年Form 10-K的流动性和资本管理部分有更详细的描述。

我们监控流动性的方法之一是参考LCR，这是一项监管最低流动性要求，旨在确保覆盖的银行组织保持足够的流动性水平，以满足假设的30天压力情景中的净流动性需求。PNC和PNC银行每天计算LCR，截至2022年3月31日，PNC和PNC银行的LCR超过了100%的最低要求。

NSFR于2021年7月1日生效，旨在衡量银行组织资产和负债期限结构在一年内的稳定性。PNC和PNC银行需要持续计算NSFR，截至2022年3月31日，PNC和PNC银行的NSFR超过了100%的最低要求。

我们在2021年Form 10-K的第1项业务和第1A项风险因素的监督和监管部分提供了有关监管流动性要求及其对我们的潜在影响的更多信息。

30 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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流动资金来源

在综合基础上，我们最大的流动资金来源是我们银行业务产生的客户存款基础。这些存款提供了相对稳定和低成本的资金。存款总额从2021年12月31日的4573亿美元减少到2022年3月31日的4502亿美元，这是由于无息和有息存款的减少。有关我们存款的更多信息，请参阅本财务审查的综合资产负债表审查部分的资金来源部分。此外，我们还可以从多个来源获得某些被我们确定为具有流动性的资产以及未使用的借款能力，以管理我们的流动性状况。

截至2022年3月31日，我们的流动资产包括银行到期的现金和短期投资(出售的联邦基金、转售协议、交易证券和银行的有息存款)总计599亿美元，可供出售的证券总额为1123亿美元。流动资产的水平根据许多因素而波动，包括市场状况、贷款和存款增长以及资产负债表管理活动。我们的流动资产包括183亿美元可供出售的证券，以及作为抵押品质押的证券交易，以确保公共和信托存款、回购协议和其他目的。此外，持有至到期的79亿美元证券也被质押作为这些目的的抵押品。

我们还通过各种形式的融资获得流动性，包括长期债务(优先票据、次级债务和FHLB借款)和短期借款(根据回购协议出售的证券、商业票据和其他短期借款)。有关我们借款的其他信息，请参阅本财务回顾中综合资产负债表审查的资金来源部分，以及2021年Form 10-K中包含的综合财务报表附注中的附注10借入资金。

优先债务和次级债务总额在合并基础上减少，原因如下：

表26：优先债务和次级债务

以十亿计			2022
一月一日			$	27.7
催缴和到期日			(3.8)
其他			(0.9)
3月31日			$	23.0

银行流动资金

根据PNC银行经修订的2014年钞票计划，PNC银行可不时发行到期日超过9个月(对于优先票据)和自发行之日起五年或更长时间(对于次级票据)的无担保优先票据和次级票据，每次发行的未偿还本金总额最高可达400亿美元。截至2022年3月31日，PNC银行在该计划下有110亿美元的未偿还钞票，其中60亿美元是优先钞票，50亿美元是次级钞票。

下表详细说明了2022年第一季度PNC银行票据的赎回情况：

表27：已赎回的PNC银行票据

赎回日期			金额			赎回说明
2022年1月18日			12.5亿美元			所有原定到期日为2022年2月17日的未偿还优先银行票据。这些证券的分销率为2.625%。赎回价格相当于本金每1,000美元1,000美元，另加截至2022年1月18日赎回日的任何应计和未偿还分派。
2022年2月24日			10亿美元			所有未偿还的高级浮动利率银行票据，原定到期日为2023年2月24日。赎回价格相当于本金每1,000美元1,000美元，另加截至2022年2月24日赎回日的任何应计和未偿还分派。
2022年2月24日			5亿美元			所有原定到期日为2023年2月24日的未偿还优先银行票据。这些证券的分销率为1.743%。赎回价格相当于本金每1,000美元1,000美元，另加截至2022年2月24日赎回日的任何应计和未偿还分派。

有关2022年4月29日宣布的7.5亿美元纸币赎回的详细信息，请参阅本报告综合财务报表附注中的后续事件。

PNC银行通过联邦住房抵押贷款机构和联邦储备银行贴现窗口维持额外的担保借款能力。然而，联邦储备银行并不被视为为我们的日常商业活动提供资金的主要手段，而是在压力较大的环境或市场混乱期间潜在的流动性来源。截至2022年3月31日，我们在联邦住房金融局和联邦储备银行的未使用担保借款能力总计962亿美元。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 31  

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PNC银行有能力提供高达100亿美元的商业票据，以提供额外的流动性。截至2022年3月31日，该计划下没有未偿还的发行。

此外，PNC银行还可以通过存放在银行的存款或通过发行优先无担保票据从母公司获得资金。

母公司流动资金

除了在银行层面管理流动性风险外，我们还监控母公司的流动性。母公司的合同义务主要包括与母公司借款和资助非银行附属公司有关的偿债。此外，母公司保持流动性，为可自由支配的活动提供资金，如向我们的股东支付股息、股票回购和收购。

截至2022年3月31日，母公司可用流动资金总额为74亿美元。母公司的流动资金以公司间现金和投资的形式持有。对于期限较长的投资，相关到期日与预定的现金需求保持一致，例如母公司债务的到期日。

母公司流动性的主要来源是从PNC银行获得的股息或其他资本分配，这可能受到以下影响：

•银行层面的资金需求，

•法律、法规和监督活动的结果，

•公司政策，

•合同限制，以及

•其他因素。

国家银行支付股息或进行其他资本分配或向母公司或其非银行子公司提供信贷的能力受到法律和监管方面的限制。截至2022年3月31日，PNC银行在未经监管部门事先批准的情况下向母公司支付股息的金额为19亿美元。有关这些限制的进一步讨论，请参阅我们的2021年Form 10-K合并财务报表附注中的附注20监管事项。

除了来自PNC银行的股息外，母公司流动性的其他来源包括现金和投资，以及来自其他子公司的股息和偿还贷款，以及来自股权投资的股息或分配。我们还可以通过在公开或私人市场和商业票据上发行债务和股权证券，包括某些资本工具，为母公司和PNC的非银行子公司创造流动性。经董事会授权，母公司有能力发行高达50亿美元的商业票据，以提供额外的流动性。截至2022年3月31日，没有未偿还的商业票据发行。

下表详细说明了2022年第一季度母公司票据的赎回情况：

表28：赎回母公司票据

赎回日期			金额			赎回说明
2022年2月7日			10亿美元			10亿美元的优先票据，到期日为2022年3月8日。这些证券的分销率为3.30%。赎回价格相当于本金每1,000美元1,000美元，另加截至2022年2月7日赎回日的任何应计和未偿还分派。

截至2022年3月31日和2021年12月31日，母公司优先债务和次级债务未偿债务总额分别为99亿美元和114亿美元。

合同义务和承诺

我们有合同义务，即借入的资金、定期存款、租赁、养老金和退休后福利以及购买义务所需的未来付款。有关这些未来现金流出的更多信息，请参阅我们的2021年Form 10-K风险管理部分的流动性和资本管理部分。此外，在正常业务过程中，我们有各种未偿还的承诺，其中一些没有包括在我们的综合资产负债表中。我们在本报告综合财务报表附注的附注8中提供了关于我们的承诺的信息。

信用评级

PNC的信用评级影响着短期和长期融资的成本和可用性、某些衍生工具的抵押品要求以及提供某些产品的能力。

32 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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总体而言，评级机构基于许多定量和定性因素进行评级，包括资本充足率、流动性、资产质量、业务组合、盈利水平和质量，以及当前的立法和监管环境，包括隐含的政府支持。信用评级的降低或潜在的降低可能会影响进入资本市场的机会和/或增加债务成本，从而对流动性和财务状况产生不利影响。

下表显示了截至2022年3月31日PNC和PNC银行的信用评级：

表29：PNC和PNC银行的信用评级

			March 31, 2022
			穆迪			标准普尔			惠誉
PNC
优先债			A3			A-			A
次级债务			A3			BBB+			A-
优先股			Baa2			BBB-			BBB
PNC银行
优先债			A2			A			A+
次级债务			A3			A-			A
长期存款			AA3			A			AA-
短期存款			P-1			A-1			F1+
短期票据			P-1			A-1			F1

资本管理

有关我们的资本管理流程和活动的详细信息包含在我们的2021年10-K表格第1项的监督和监管部分。

我们通过调整资产负债表的规模和构成、发行或赎回债务、发行股权或其他资本工具、执行库存股交易和资本赎回或回购、管理股息政策和保留收益来管理我们的资金和资本状况。

有关发行U系列优先股的详情，请参阅本报告综合财务报表附注中的附注16。

2022年第一季度，我们通过12亿美元的普通股回购，相当于640万股，以及5亿美元的普通股股息，向股东返还了17亿美元的资本。渣打银行框架允许资本回报的金额超过渣打银行的最低资本水平。与渣打银行框架下提供的灵活性一致，我们的董事会最近批准了一个新的股份回购结构，根据已经批准的授权回购最多1亿股普通股，其中约64%在2022年3月31日仍可用。这一结构允许我们继续保持我们最近的季度平均股票回购水平，并在条件允许时灵活地提高这些水平。

2022年4月1日，PNC董事会将普通股的季度现金股息提高到每股1.50美元，每股增加25美分，或20%，从2022年5月5日的股息支付起生效。

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表30：《巴塞尔协议III》资本

			March 31, 2022
百万美元			巴塞尔协议III(A)			全面实施 (估计)(B)
普通股一级资本
普通股加上相关盈余，库存股净额			$	(1,158)		$	(1,158)
留存收益			51,782			51,058
商誉，扣除相关递延税项负债后的净额			(10,701)			(10,701)
扣除递延税项负债后的其他不允许的无形资产			(413)			(413)
其他调整/(扣除)			(63)			(68)
普通股一级资本(C)			39,447			38,718
额外的第1级资本
优先股加相关盈余			5,010			5,010
一级资本			44,457			43,728
额外的第2级资本
符合资格的次级债务			3,267			3,267
符合条件的信贷储备可计入二级资本			4,058			4,774
巴塞尔协议III资本总额			$	51,782		$	51,769
风险加权资产
巴塞尔协议三标准方法风险加权资产(D)			$	397,455		$	397,737
平均季度调整后总资产			$	543,505		$	542,777
补充杠杆敞口(E)			$	638,524		$	638,520
巴塞尔协议III基于风险的资本和杠杆率(F)
普通股权益第1级			9.9		%	9.7		%
第1层			11.2		%	11.0		%
总计			13.0		%	13.0		%
杠杆率(G)			8.2		%	8.1		%
补充杠杆率(E)			7.0		%	6.8		%

(a)这些比率的计算是为了反映PNC选择采用CECL的五年过渡期条款。PNC将于2022年第一季度生效，目前正处于三年过渡期，CECL标准的全面影响将在未来三年逐步引入监管资本。

(b)这些比率的计算是为了反映CECL的全部影响，不包括可选的五年过渡期的好处。

(c)在允许的情况下，PNC和PNC银行已选择将与可供出售的证券和养老金及其他退休后计划相关的AOCI排除在CET1资本之外。

(d)巴塞尔III标准方法风险加权资产以巴塞尔III标准方法规则为基础，包括信贷和市场风险加权资产。

(e)补充杠杆率是根据一级资本除以补充杠杆敞口计算的，该比率考虑了资产负债表内资产和某些表外项目的季度平均值，包括贷款承诺和衍生工具合约下的潜在未来风险敞口。

(f)所有比率均采用适用于PNC的监管资本方法计算，并根据标准化方法计算。

(g)杠杆率是根据一级资本除以平均季度调整后总资产计算得出的。

PNC的基于监管风险的资本比率是使用确定风险加权资产的标准化方法计算的。在确定信用风险加权资产的标准化方法下，风险敞口通常被分配一个预先定义的风险权重。与其他类型的风险敞口相比，对高波动性商业房地产、非应计项目、TDR、逾期风险敞口和股票敞口的风险权重通常更高。

监管机构通过了一项规则，允许银行推迟实施CECL对监管资本的估计影响。根据该规则的定义，CECL对CET1资本的估计影响是采用时的留存收益变化加上或减去资产负债表日CECL ACL变化的25%，不包括来自西班牙对外银行的PCD贷款的初始拨备，而CECL ACL在采用时的变化。PNC将于2022年第一季度生效，目前正处于三年过渡期，CECL标准的全面影响将在未来三年逐步引入监管资本。请参阅我们的2021年10-K表格的第1项业务和第1A项风险因素的监督和监管部分对这一规则的其他讨论。

根据适用的美国监管资本比率要求，截至2022年3月31日，PNC和PNC银行被视为“资本充足”。要符合“资本充足率”的要求，PNC必须具备“巴塞尔协议III”中基于风险的一级资本至少6%和基于风险的总资本的10%，PNC银行的普通股一级风险资本的资本比率必须至少达到6.5%，基于风险的一级资本达到8%，基于风险的总资本达到10%，杠杆率至少达到5%。

联邦银行监管机构表示，他们预计包括PNC在内的美国最大的BHC的监管资本水平将远远超过监管最低要求，并要求包括PNC在内的美国最大的BHC拥有足够的资本缓冲

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以承受损失，并允许它们在估计的压力情景中满足客户的信贷需求。我们寻求按照这些监管原则管理我们的资本，并相信我们2022年3月31日的资本水平与这些原则保持一致。

我们在2021年Form 10-K综合财务报表附注的第1项业务、第1A项风险因素和附注20的监督和监管部分提供了有关监管资本要求及其对我们的一些潜在影响的更多信息。

市场风险管理

有关市场风险的其他讨论，请参阅我们的2021 Form 10-K中风险管理部分的市场风险管理部分。

市场风险管理--利率风险

利率风险主要源于我国传统的吸储放贷业务。许多因素，包括经济和金融条件、利率的变动和消费者的偏好，都会影响我们从资产上赚取的利息和我们为负债支付的利息之间的差异，以及我们的无息资金来源的水平。由于某些产品固有的重新定价期限不匹配和嵌入期权，市场利率的变化不仅影响预期的近期收益，还影响这些资产和负债的经济价值。

我们的资产和负债管理部门按照我们的风险管理政策的规定集中管理利率风险，这些政策得到了管理层的资产和负债委员会和董事会风险委员会的批准。

2022年和2021年第一季度的敏感度结果和市场利率基准如下：

表31：利息敏感度分析

			2022年第一季度						2021年第一季度
净利息收入敏感度模拟
利率的逐步变化对第一年净利息收入的影响 在12个月的时间里：
加息100个基点			4.6		%				4.8		%
年利率逐步变动对第二年净利息收入的影响 在此之前12个月：
加息100个基点			7.3		%				12.1		%

除了在假设当前利率平行变化的情况下衡量对净利息收入的影响外，我们还例行公事地模拟一些非平行利率环境的影响。表32反映了未来两个12个月期间净利息收入的百分比变化，假设(I)PNC经济学家最可能的利率预测，(Ii)隐含的市场远期利率和(Iii)收益率曲线斜率平坦化(一个月和十年期利率之间的100个基点收益率曲线斜率平坦化叠加当前基本利率)。

预测净利息收入的所有变化都是相对于基本利率情景的结果，在基准利率情景中，假设当前市场利率在预测期内保持不变。

表32：净利息收入对其他利率情景的敏感度

			March 31, 2022
			PNC 经济学家			市场 转发			坡度 展平
第一年敏感度			7.8		%	9.8		%	(1.3)		%
第二年敏感度			7.9		%	6.5		%	(4.3)		%

在预测净利息收入时，我们对利率和收益率曲线的形状、新业务的数量和特征以及现有表内和表外头寸的行为做出假设。这些假设决定了基本利率情景和表31和表32所列其他利率情景中模拟净利息收入的未来水平。这些模拟假设，随着资产和负债的到期，它们将按照当时的市场汇率进行替换或重新定价。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 35  

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下图显示了基本利率方案和一年后的每个替代方案的SOFR曲线。

表33：替代利率情景：一年后

2022年第一季度的利率敏感性分析表明，我们的综合资产负债表已做好准备，将受益于利率上升和利率收益率曲线向上倾斜。我们相信，我们拥有存款资金基础和资产负债表的灵活性，可以在适当和允许的情况下，根据不断变化的利率和市场状况进行调整。

Libor过渡

计划在2023年6月30日之后停止要求银行提交计算LIBOR的利率，这给PNC发起、持有或服务的使用LIBOR作为参考利率的金融工具带来了风险。有关从LIBOR过渡的更多讨论，请参阅我们的2021年10-K表格第7项中的风险管理部分。

到目前为止，与我们的过渡计划相关的主要努力包括：

•加强新合同中的后备语言并审查现有的法律合同/协议，以评估后备语言的影响，

•做好内部作战准备，

•对国家警察的基础设施进行必要的改进，包括系统、模型、估价工具和程序，

•制定和执行内部和外部LIBOR停止沟通计划，

•与PNC客户、行业工作组和监管机构接触，

•监测与伦敦银行间同业拆借利率替代品有关的发展情况和与伦敦银行间同业拆借利率挂钩的工具的行业惯例，

•将西班牙对外银行纳入PNC的LIBOR过渡努力，以及

•启动提供参考替代利率的工具，以符合监管指导，鼓励在2021年12月31日之后的新合约中不再使用美元LIBOR。

PNC还积极参与了与美联储和其他监管机构的努力，以探索在商业贷款中使用对信贷敏感的利率或SOFR附加组件的潜在需求。这些努力促成了信用敏感度小组的成立，该小组举办了一系列讲习班，以评估如何建立信用敏感率或SOFR的附加部分，并讨论相关的执行问题。

PNC开始提供符合要求的可调整利率抵押贷款，使用SOFR而不是美元LIBOR，符合房利美和房地美的要求，使用SOFR提供不符合要求的可调整利率住宅抵押贷款，使用Prime提供私人学生贷款。包括但不限于彭博短期银行收益率指数和SOFR在内的其他利率目前正在向我们的企业和商业客户提供。2022年的重点是计划2023年针对所有行业的戒烟活动。企业和机构银行业务已开始修改后备语言不充分的合同，致力于系统增强，并继续进行客户拓展和教育。PNC定期向美联储、OCC和FDIC审查人员提供有关其LIBOR停止和过渡计划的最新情况。

市场风险管理-与客户相关的交易风险

我们从事固定收益证券、衍生品和外汇交易，以支持客户的投资和对冲活动。与我们的客户衍生产品组合相关的这些交易、相关对冲和信用估值调整每天按市值计价，并作为与客户相关的交易活动进行报告。我们不从事这些产品的自营交易。

我们使用VaR作为衡量和监控客户相关交易活动中的市场风险的主要手段。在对历史市场风险因素进行统计分析的基础上，利用VaR估计投资组合损失的概率。VaR是为每个

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构成我们与客户相关的交易活动的投资组合，其中大部分是根据市场风险规则定义的头寸。VaR是根据每日更新的头寸和市场风险因素计算的，以确保每个投资组合在其可接受的限度内运营。

有关我们用于计算VaR的模型和回溯测试流程的更多信息，请参阅我们的2021 Form 10-K中的市场风险管理-客户相关交易风险部分。

截至2022年3月31日的三个月，客户相关交易收入为8800万美元，而截至2021年3月31日的三个月为1.11亿美元。货币基础减少，主要是受客户相关衍生工具活动的信贷估值变动及客户相关交易业绩下降的影响。利率衍生品和外汇客户销售收入的增加部分抵消了这一增长。

市场风险管理--股票和其他投资风险

股权投资风险是指与投资私募股权市场和公共股权市场相关的潜在损失风险。除了发放信贷、吸收存款、承销证券和交易金融工具外，我们还在各种交易中进行和管理直接投资，包括管理收购、资本重组和各种行业的成长性融资。我们也有对关联基金和非关联基金的投资，这些基金也对私募股权进行了类似的投资，符合监管限制。这些投资和其他资产的经济和/或账面价值直接受到市场因素变化的影响。

PNC的各个业务部门负责管理我们的股权和其他投资活动。我们的企业负责在批准的政策限制和相关指导方针内做出投资决定。

我们的股权投资摘要如下：

表34：股权投资摘要

			3月31日 2022						12月31日 2021						变化
百万美元															$						%
税收抵免投资			$	3,953					$	3,954					$	(1)					—
私募股权和其他			3,845						4,226						(381)						(9)		%
总计			$	7,798					$	8,180					$	(382)					(5)		%

税收抵免投资

我们的股权投资包括直接税收抵免投资和由合并实体持有的股权投资。这些税收抵免投资余额包括截至2022年3月31日和2021年12月31日的总计22亿美元的无资金承诺。这些无资金来源的承诺包括在我们综合资产负债表的其他负债中。

附注5 2021年Form 10-K综合财务报表附注中的贷款销售和服务活动和可变利息实体有更多关于税收抵免投资的信息。

私募股权和其他

我们其他股权投资的最大组成部分是我们的私募股权投资组合。私募股权投资组合是一种流动性不强的投资组合，由夹层和股权投资组成，这些投资因行业、阶段和投资类型而异。截至2022年3月31日和2021年12月31日，按估计公允价值计价的私募股权投资总额分别为19亿美元和18亿美元。截至2022年3月31日，18亿美元 直接投资于多家公司，通过各种私募股权基金间接投资1亿美元。

我们的其他股权投资包括Visa B类普通股，按成本入账。我们拥有的Visa B类普通股只有在有限的情况下才能转让，直到它们可以转换为公开交易的A类普通股，而这在未决的互换诉讼解决之前是不可能发生的。基于2022年3月31日每股221.77美元的收盘价 对于Visa A类普通股，按Visa B股到Visa A股的当前换算率计算，我们对B类普通股的总投资估计价值约为13亿美元，而我们的成本基础微不足道。有关我们的签证协议的更多信息，请参阅我们2021年Form 10-K第8项合并财务报表附注中的公允价值附注15和附注21法律程序。鉴于Visa B普通股的可转让性有限，而且市场上缺乏可观察到的交易，估计价值并不代表Visa B普通股的公允价值。

我们也有某些其他股权投资，其中大部分是对关联基金和非关联基金的投资，既有传统的投资策略，也有另类投资策略。截至2022年3月31日的三个月，与这些投资相关的净收益为2000万美元，截至2021年3月31日的三个月，与这些投资相关的净收益为3800万美元。

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金融衍生品

我们使用各种金融衍生品作为整体资产和负债风险管理流程的一部分，以帮助管理对市场的敞口(主要是利率)和我们业务活动中固有的信用风险。我们还与客户签订衍生品协议，以促进他们的风险管理活动。

金融衍生品在不同程度上涉及市场和信用风险。衍生品是指当事人之间的合同，这种合同通常只需要很少的初始净投资或不需要初始净投资，并导致一方根据合同中规定的名义和标的向另一方交付现金或另一种类型的资产。因此，现金需求和信用风险敞口明显低于这些工具的名义金额。

有关本公司金融衍生工具的进一步资料载于本公司2021 Form 10-K综合财务报表附注内的会计政策附注1、附注15公允价值及附注16金融衍生工具，以及本报告第1项综合财务报表附注内的附注11公允价值及附注12金融衍生工具。

并非市场和信用风险的所有要素都是通过使用金融衍生品来解决的，该等工具可能由于意外的市场变化等原因而无法达到预期目的。

R最近一次 R排除法 D发展

2022年3月，拜登总统发布了关于确保负责任发展数字资产的行政命令。该命令涉及美国中央银行数字货币的发展，这种货币有可能从根本上改变银行和金融服务的业务，其中包括大幅减少银行存款。该命令指示财政部长与多个相关机构牵头编写一份关于货币和支付系统未来的报告，该报告将于2022年9月到期，其中将包括考虑美国中央银行数字货币的含义、好处和风险，以及如果推出中央银行数字货币被认为符合国家利益所需的行动。

2022年3月，美国证券交易委员会发布了一项拟议规则，要求像PNC这样的上市公司在注册说明书和定期报告中纳入全面的气候相关信息，包括定量和定性数据，如公司的温室气体排放、某些与气候相关的财务报表指标和相关披露将纳入注册人经审计的财务报表的说明中，与气候相关的风险是否合理地可能在短期、中期和长期产生实质性影响，以及公司针对特定气候的治理和风险管理流程。必须披露的温室气体排放包括公司自有或受控来源的直接排放(范围1)、公司消耗从第三方购买的能源的间接排放(范围2)，以及如果是公共排放目标或目标的一部分，则包括公司价值链上下游活动的间接排放(范围3)。对于像PNC这样的大公司来说，范围1和范围2的排放披露将需要第三方的证明。如果在2022年通过，这些新要求将开始适用于2024年提交的报告，包括2023年的表格10-K(尽管范围3排放的披露将再推迟一年)。

2022年3月，美国证券交易委员会发布了一项拟议规则，将对PNC等上市公司在网络安全风险管理、战略、治理和事件报告方面提出新的披露要求。美国证券交易委员会的提案将要求上市公司在确定发生重大事件后四天内向8-K表格报告重大网络安全事件，并要求通过该公司的10-K和10-Q表格更新之前报告的重大网络安全事件。该提案还将要求定期披露公司识别和管理网络安全风险的政策和程序，管理层在实施网络安全政策、程序和战略方面的作用和专业知识，以及董事会的监督角色和网络安全专业知识。对该提案的评论截止日期为2022年5月9日。美国证券交易委员会的提议遵循了美国联邦储备委员会、联邦通信委员会和联邦存款保险公司2021年11月的计算机安全事件通知规则，该规则要求银行组织在36小时内将某些计算机安全事件通知其主要联邦监管机构，以及2022年《关键基础设施网络事件报告法案》，该法案指示网络安全和基础设施安全局公布规则，要求包括PNC银行在内的某些关键基础设施实体在72小时内报告某些网络事件，并在24小时内报告勒索软件付款，以回应勒索软件攻击。

C临界性 A计价 E蒸馏器 和 JUDGMENTS

注1 2021 Form 10-K中的会计政策描述了我们在编制合并财务报表时使用的最重要的会计政策。其中某些政策要求我们做出估计或经济假设，这些估计或经济假设在不同的假设或条件下可能会有所不同，这种变化可能会显著影响我们在该期间或未来期间的报告业绩和财务状况。与住宅和商业MSR以及第3级公允价值计量相关的政策和判断在我们的2021年Form 10-K第7项的关键会计估计和判断中进行了描述。以下详细介绍了有关ACL的关键估计和判断。

38 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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信贷损失准备

考虑到预期的预付款，吾等于资产负债表日维持于吾等认为适当的水平，以吸收现有投资证券、贷款、设备融资租赁、其他金融资产及无资金来源的贷款相关承诺的预期信贷损失，以支付资产或风险的剩余合约期。我们根据历史亏损和业绩经验，以及当前借款人和交易特征(包括抵押品类型和质量、当前经济状况、对未来状况的合理和可支持的预测以及其他相关因素)确定ACL。我们使用对经济状况变化敏感的方法来解释这些因素，并估计预期的信贷损失。我们评估并在适当的情况下提高我们的数据和模型的质量，以及用于持续评估ACL的其他方法。我们应用定性因素来反映我们在acl中对我们预计不会收取的金额的最佳估计，其中包括特殊的风险因素、可能没有反映在预测结果中的经济状况变化，或其他潜在的方法限制。ACL估算的主要驱动因素包括但不限于：

•当前经济状况：我们对预期损失的预测取决于截至估计日期的经济状况。随着当前经济状况的演变，预计的亏损可能会受到实质性影响。

•情景权重和设计：我们的损失估计对宏观经济预测的形式、方向和变化速度很敏感，因此在上行和下行情景之间存在很大差异。分配给这些情景的概率权重的变化以及情景所反映的商业周期高峰期的时间安排可能会对我们的损失估计产生重大影响。

•当前借款人质量：我们对预期损失的预测取决于当前借款人和交易特征，包括信用指标和抵押品类型/质量。随着借款人质量的演变，预期损失可能会受到实质性影响。

•投资组合数量和组合：投资组合数量和组合的变化可能会对我们的估计产生重大影响，因为CECL储备

将在发起或收购时确认。

对于CECL标准范围内的所有资产和无资金来源的贷款相关承诺，适用的ACL由以下一个组成部分或其组合组成：(1)集体评估或集合准备金；(2)单独评估的准备金；以及

(3)定性(判断性)储备。我们的方法论和关键假设在注1中进行了讨论

2021年财务报表10-K中的会计政策

合理的、可支持的经济预测

根据CECL，我们在估计预期信贷损失时，必须考虑合理和可支持的预测。为此，

我们建立了一个框架，其中包括一个三年的预测期，并使用了四个具有相关概率权重的经济情景，这些情景结合在一起，对我们合理和可支持的预测期内的预期经济结果进行了预测。在我们合理和可支持的预测期内估计的信贷损失对所用情景的形状和严重性以及分配给它们的权重非常敏感。

为了生成四种经济预测情景，我们结合使用量化宏观经济模型、其他经济活动衡量标准和前瞻性专家判断来预测经济成果在合理和可支持的预测期内的分布。然后，每个场景都被赋予一个关联的概率(权重)，以表示我们在预测期内该分布内的当前预期。这一过程受到当前经济状况、预期的商业周期演变以及PNC RAC的专家判断的影响。这种方法寻求提供对预期经济结果的预测的合理表述，并用于估计各种贷款和证券的预期信贷损失。每个季度，方案提交给PNC的RAC批准，委员会确定并批准CECL方案的权重，以供本报告期间使用。

截至2022年3月31日期间使用的情景反映了与2021年12月31日相比，下行风险略有增加。目前的展望考虑了近几个月来扩大和加剧的通胀压力，以及俄罗斯入侵乌克兰对美国经济短期增长和通胀的预期影响。我们的经济前景也解释了我们的预期，即联邦公开市场委员会将比2021年12月31日预期的更积极地加息，以符合不断恶化的通胀前景和联邦公开市场委员会的指引。尽管下行风险不断增加，但在消费者财富和流动性的推动下，对2022年经济增长的预期依然稳固。

我们在情景中使用了许多经济变量，其中最重要的驱动因素是实际GDP和美国失业率。下表基于加权平均情景预测对这两个经济变量进行了比较，这些情景预测是在2022年3月31日和2021年12月31日确定ACL时使用的。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 39  

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表35：CECL加权平均情景中的主要宏观经济变量

			截至2022年3月31日的假设
			2022			2023			2024
美国实际GDP(A)			2.2%			1.4%			1.3%
美国失业率(B)			4.3%			4.1%			3.9%
			截至2021年12月31日的假设
			2022			2023			2024
美国实际GDP(A)			2.8%			1.4%			1.3%
美国失业率(B)			4.4%			4.1%			3.9%

(a)代表同比增长率。

(b)分别表示2022年12月31日、2023年12月31日和2024年12月31日的季度平均利率。

预计2022年底加权平均实际GDP增长为2.2%，低于2021年12月31日假设的2.8%，主要原因是2022年初短期增长放缓。2023年和2024年的增长率分别放缓至1.4%和1.3%，与年底的加权平均预期一致。自2021年底以来，劳动力市场的改善超出了预期。因此，预计2022年底的加权平均失业率为4.3%，2023年年底为4.1%。这比截至2021年12月31日的加权平均预测略有改善，后者的失业率在2022年达到4.4%。

从大流行开始，经济已经出现了显著的复苏。国家宏观经济指标、预测和业绩预期都稳步改善，有助于降低总体亏损预期。这些改善继续反映在2022年第一季度的储备发布中，包括最初受到新冠肺炎相关限制影响的某些细分市场。然而，对于我们的商业和消费者投资组合中的某些部分，终身损失仍然存在相当大的不确定性。对于商业借款人来说，受到新冠肺炎相关限制和新出现的世俗变化影响的某些行业仍存在挥之不去的担忧。对于消费者借款者来说，更高的通胀风险和政府刺激措施的消退效应可能会降低消费者的流动性，并改变支付等级。因此，对于我们的商业和消费贷款组合，PNC确定并围绕这些细分市场进行了重要分析，以确保我们的储备在当前的经济环境下是充足的。虽然我们保留了一部分与新冠肺炎相关的风险，但我们认为，随着时间的推移，这一比例会继续降低。除了与COVID相关的担忧外，消费者流动性的增加和对商品的需求增加也给全球供应链带来了压力。在全球经济继续从新冠肺炎疫情中复苏的同时，制造产能和交货时间经历了多次中断。迄今观察到的供应链储备影响仅限于PNC的商业和工业客户。此外，作为会议的俄罗斯和乌克兰之间的冲突始于2月下旬，供应链压力进一步加大，两个地区的资产、员工和产出实际上都被切断了与全球供应链的联系。这些问题对PNC客户的影响进行了定量和定性的评估，风险可能会继续增加。

我们认为，经济情景有效地反映了潜在经济结果的分布。此外，通过深入和细致的分析，我们解决了在当前环境中受影响最严重的特定人口的储备需求。通过这种方法，我们认为准备金水平适当地反映了截至资产负债表日期投资组合中的预期信贷损失。

有关我们的ACL组件的其他详细信息，请参阅以下内容：

•在本财务审查的信用风险管理部分计提信贷损失准备，以及

•附注3本报告所载综合财务报表附注内的投资证券及附注4贷款及相关信贷损失准备。

40 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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近期发布的会计准则

会计准则更新			描述			财务报表影响
问题债务重组和年份披露-ASU 2022-02 2022年3月发布			• 要求生效日期为2023年1月1日；允许及早采用。 • 取消对TDR的会计指导，并要求实体应用贷款再融资和重组指导，以确定修改是导致新贷款还是继续现有贷款。 • 在借款人遇到财务困难时，提高债权人对某些贷款再融资和重组的披露要求。 • 要求披露CECL范围内的应收款融资和租赁投资净额的本期核销总额。 • 除与TDR的确认和计量有关的修正外，所有修正都要求采用前瞻性过渡办法(允许通过对采纳期内留存收益进行累积效应调整，采用修改后的追溯过渡办法)。			• 我们目前正在制定采用该标准的计划。我们预计采用这一标准不会对我们的综合经营结果或我们的综合财务状况产生实质性影响。我们仍在评估为满足新的披露要求所需的变化。

最近采用的会计公告

有关我们采纳的新会计公告的影响，请参阅本报告所载合并财务报表附注内的会计政策。

I国家 CONTROLS A钕 DISCLOSURE CONTROLSA钕 PROCEDURES

截至2022年3月31日，我们在包括董事长、总裁兼首席执行官、执行副总裁兼首席财务官在内的管理层的监督和参与下，对我们的披露控制程序和程序的设计和运营以及我们对财务报告的内部控制的变化的有效性进行了评估。

基于这一评估，我们的董事长、总裁兼首席执行官以及我们的执行副总裁兼首席财务官得出结论，我们的披露控制和程序(如1934年证券交易法下的规则13a-15(E)所定义)于2022年3月31日生效，2022年第一季度期间PNC对财务报告的内部控制没有发生重大影响或合理地可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 41  

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C自动识别 S破烂不堪 R埃加尔丁 F往前走-L看着 I信息

我们在本报告中就我们的财务业绩前景作出陈述，我们可能不时作出其他陈述，例如盈利、收入、开支、税率、资本及流动资金水平及比率、资产水平、资产质量、财务状况，以及其他有关或影响我们及我们未来业务及营运的事宜，属《私人证券诉讼改革法案》所指的前瞻性陈述。前瞻性陈述通常由诸如“相信”、“计划”、“预期”、“预期”、“看到”、“看”、“打算”、“展望”、“项目”、“预测”、“估计”、“目标”、“将”、“应该”和其他类似的词语和表达来识别。

前瞻性陈述必然会受到许多假设、风险和不确定性的影响，这些假设、风险和不确定性会随着时间的推移而变化。未来的事件或情况可能会改变我们的前景，也可能影响我们前瞻性陈述所涉及的假设、风险和不确定性的性质。前瞻性陈述仅说明截止日期。我们不承担任何义务，也不承担任何更新前瞻性陈述的义务。实际结果或未来事件可能与前瞻性陈述中预期的结果以及历史表现大不相同。因此，我们告诫不要过度依赖任何前瞻性陈述。

我们的前瞻性陈述受到以下主要风险和不确定因素的影响。

•我们的业务、财务结果和资产负债表价值受到业务和经济状况的影响，包括：

–债券、股票和其他金融市场的利率和估值变化，

–美国和全球金融市场的混乱，

–美国联邦储备委员会、美国财政部和其他政府机构的行动，包括那些影响货币供应、市场利率和通胀的行动，

–由于不断变化的商业和经济状况或立法或监管举措而导致的客户行为变化，

–客户、供应商和其他交易对手的业绩和信誉的变化，

–美国及其全球贸易伙伴关税和其他贸易政策的影响，

–俄罗斯-乌克兰冲突以及相关制裁对全球和美国经济的影响，

–新冠肺炎大流行对经济影响的持续时间和程度，

–联邦、州和地方政府政策变化的影响，包括对监管格局、资本市场、税收、基础设施支出和社会方案的影响；以及

–大宗商品价格波动。

•我们的前瞻性财务报表受到经济和金融市场状况与我们目前预期的情况有很大不同的风险的影响，没有考虑潜在的法律和监管或有事项。这些声明是基于我们的以下观点：

–2020年上半年，美国经济继续从大流行引发的衰退中复苏。今年全年的经济增长可能会保持在长期平均水平之上。由于基本面良好，2022年消费者支出增长将保持稳健。

–供应链困难将在2022年期间逐步缓解。今年劳动力短缺仍将是一个制约因素，尽管强劲的薪资增长将支撑消费者支出

–2021年下半年，通胀加速至数十年来的最快水平，原因是需求强劲，但疫情带来的一些商品和服务供应有限。能源价格上涨增加了2022年上半年的通胀压力。随着与大流行相关的供需失衡消退，能源价格企稳，2022年下半年通胀将放缓。然而，由于工资增长，通胀也将在整个经济中扩大。2022年底的年通货膨胀率将高于美联储2%的长期目标。

–PNC预计，联邦公开市场委员会将在5月、6月、7月、9月和12月分别上调联邦基金利率0.50%、0.25%和0.25%，到年底时将达到2.00%至2.25%的区间。联邦公开市场委员会随后将在2023年进一步提高联邦基金利率。此外，美联储将在未来几个月开始缩减资产负债表。

–随着俄罗斯入侵乌克兰，前景的不确定性增加。这带来了今年通胀上升的额外风险，这可能导致联邦公开市场委员会比目前预期的更积极地收紧货币政策。此外，增长面临的风险以及2022年末或2023年出现衰退的可能性都有所增加。

•PNC采取某些资本行动的能力，包括向股东返还资本，取决于PNC会议或超过联邦储备委员会建立的与联邦储备委员会的CCAR程序有关的SCB。

•PNC未来的监管资本比率将取决于公司的财务业绩、当时生效的最终资本规定的范围和条款以及影响PNC资产负债表构成的管理层行动。此外，PNC确定、评估和预测监管资本比率以及根据实际或预测资本比率采取行动(如资本分配)的能力，将至少在一定程度上取决于相关模型的开发、验证和监管审查。

42 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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•法律和法规的发展可能会对我们的业务运营能力、财务状况、运营结果、竞争地位、声誉或寻求有吸引力的收购机会产生影响。声誉影响可能会影响业务的产生和保留、流动性、资金以及吸引和留住管理层的能力等问题。这些发展可能包括：

–法律和法规的变化，包括影响金融服务业监管、消费者保护、银行资本和流动性标准、养老金、破产和其他行业方面的变化，以及会计政策和原则的变化。

–不利于解决法律程序或其他索赔以及监管和其他政府调查或其他调查。这些问题可能导致金钱判决或和解或其他补救措施，包括罚款、处罚、恢复原状或改变我们的业务做法，以及额外的费用和附属成本，并可能对PNC造成声誉损害。

–监管审查和监督过程的结果，包括我们未能满足与政府机构达成的协议的要求。

–与获得他人声称的知识产权权利相关的任何成本以及我们的知识产权保护总体上是否充分，对业务和经营结果的影响。

•业务和经营业绩受到我们识别和有效管理业务固有风险的能力的影响，包括在适当的情况下，通过有效使用系统和控制、第三方保险、衍生品和资本管理技术，以及满足不断变化的监管资本和流动性标准。

•我们的业务增长部分是通过收购和新的战略举措实现的。风险和不确定性包括所收购业务的性质和战略计划带来的风险和不确定性，在某些情况下包括与我们进入新业务或新的地理或其他市场相关的风险，以及我们在这些新领域缺乏经验所产生的风险，以及与收购交易本身相关的风险和不确定因素、监管问题以及被收购业务在完成交易后整合到PNC。其中许多风险和不确定性存在于我们对西班牙对外银行的收购和整合中，包括其美国银行子公司BBVA USA。

•竞争可能会对客户的获取、增长和留住以及信用利差和产品定价产生影响，这可能会影响市场份额、存款和收入。我们预测和响应技术变化的能力也会影响我们响应客户需求和满足竞争需求的能力。

•广泛的自然灾害和其他灾害、流行病、混乱、恐怖活动、系统故障、安全漏洞、网络攻击或国际敌对行动也可能通过对经济和金融市场的普遍影响或对我们或我们的具体交易对手的影响而影响业务和经营业绩。

我们在我们的2021年Form 10-K表和本报告的其他部分提供了关于这些和其他因素的更详细信息，包括在这些报告中的风险因素和风险管理部分以及合并财务报表附注的法律程序和承诺说明中。我们的前瞻性声明还可能受到其他风险和不确定性的影响，包括本报告其他部分或我们提交给美国证券交易委员会的其他文件中讨论的风险和不确定性。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 43  

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合并损益表

PNC金融服务集团。

未经审计			截至3月31日的三个月
以百万美元计，每股数据除外			2022						2021
利息收入
贷款			$	2,293					$	1,996
投资证券			544						421
其他			77						66
利息收入总额			2,914						2,483
利息支出
存款			27						40
借入资金			83						95
利息支出总额			110						135
净利息收入			2,804						2,348
非利息收入
资产管理和经纪业务			377						328
与资本市场相关			252						311
卡和现金管理			620						492
借贷和存款服务			269						254
住宅及商业按揭			159						187
其他			211						300
非利息收入总额			1,888						1,872
总收入			4,692						4,220
信贷损失准备金(收回)			(208)						(551)
非利息支出
人员			1,717						1,477
入住率			258						215
装备			331						293
营销			61						45
其他			805						544
总非利息支出			3,172						2,574
所得税前收入和非控制性权益			1,728						2,197
所得税			299						371
净收入			1,429						1,826
减去：可归因于非控股权益的净收入			21						10
优先股股息			45						57
优先股折价增加与赎回			2						1
普通股股东应占净收益			$	1,361					$	1,758
普通股每股收益
基本信息			$	3.23					$	4.11
稀释			$	3.23					$	4.10
普通股平均流通股
基本信息			420						426
稀释			420						426

请参阅合并财务报表附注。

44 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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综合全面收益表

PNC金融服务集团。

 

未经审计 以百万计						截至3月31日的三个月
						2022						2021
净收入						$	1,429					$	1,826
其他综合收益(亏损)，税前和重新归类为净收益后的净额
债务证券净变动						(6,315)						(1,194)
现金流净变化对冲衍生品						(1,758)						(775)
养老金和其他退休后福利计划调整						54						30
其他项目的净变动						(3)						1
其他综合收益(亏损)，税前和重新归类为净收益后的净额						(8,022)						(1,938)
与其他综合所得项目有关的所得税优惠						1,882						458
其他综合收益(亏损)，税后和重新归类为净收益后的净额						(6,140)						(1,480)
综合收益(亏损)						(4,711)						346
减去：非控股权益的综合收益						21						10
可归因于PNC的全面收益(亏损)						$	(4,732)					$	336

请参阅合并财务报表附注。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 45  

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合并资产负债表

PNC金融服务集团。

未经审计			3月31日 2022						12月31日 2021
除面值外，以百万为单位
资产
现金和银行到期款项			$	7,572					$	8,004
存入银行的生息存款			48,776						74,250
持有以供出售的贷款(A)			1,506						2,231
投资证券--可供出售			112,313						131,536
投资证券--持有至到期			20,098						1,426
贷款(A)			294,457						288,372
贷款和租赁损失准备			(4,558)						(4,868)
净贷款			289,899						283,504
股权投资			7,798						8,180
抵押贷款偿还权			2,208						1,818
商誉			10,916						10,916
其他(A)			40,160						35,326
总资产			$	541,246					$	557,191
负债
存款
不计息			$	150,798					$	155,175
计息			299,399						302,103
总存款			450,197						457,278
借入资金
联邦住房贷款银行借款
钞票和优先债务			16,206						20,661
次级债务			6,766						6,996
其他(B)			3,599						3,127
借入资金总额			26,571						30,784
与贷款有关的无资金承担的免税额			639						662
应计费用和其他负债			14,623						12,741
总负债			492,030						501,465
权益
优先股(C)
普通股($5面值，授权800已发行股份543股份)			2,713						2,713
资本盈余			17,487						17,457
留存收益			51,058						50,228
累计其他综合收益(亏损)			(5,731)						409
以成本价以国库形式持有的普通股：128和123股票			(16,346)						(15,112)
股东权益总额			49,181						55,695
非控制性权益			35						31
总股本			49,216						55,726
负债和权益总额			$	541,246					$	557,191

(a)我们的综合资产包括以下我们选择了公允价值选项的资产：持有待售贷款#美元1.3亿美元，为投资持有的贷款为$1.4亿美元和其他资产0.12022年3月31日。2021年12月31日的可比金额为$1.9亿，美元1.510亿美元0.1分别为10亿美元。

(b)我们的合并负债包括2022年3月31日和2021年12月31日的其他借款资金不到1亿美元，我们为这些资金选择了公允价值选项。

(c)面值小于$0.5每一次都是百万美元。

请参阅合并财务报表附注。

46 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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合并现金流量表

PNC金融服务集团。

 

未经审计 以百万计						截至3月31日的三个月
						2022						2021
经营活动
净收入						$	1,429					$	1,826
将净收入与经营活动提供(使用)的现金净额进行调整
信贷损失准备金(收回)						(208)						(551)
折旧及摊销						385						375
递延所得税(福利)						61						(138)
抵押贷款偿还权的公允价值变动						(264)						(323)
净变动率
交易证券和其他短期投资						(1,024)						564
持有待售贷款及相关证券化活动						642						(342)
其他资产						(3,024)						(822)
应计费用和其他负债						969						245
其他						45						(54)
经营活动提供(使用)的现金净额						$	(989)					$	780
投资活动
销售额
可供出售的证券						$	2,561					$	5,558
贷款						268						406
偿还/到期日
可供出售的证券						6,639						7,263
持有至到期的证券						57						14
购买
可供出售的证券						(15,599)						(22,094)
持有至到期的证券						(1)						(21)
贷款						(807)						(778)
净变动率
联邦基金出售和转售协议						(478)						(136)
存入银行的生息存款						25,474						(988)
贷款						(5,631)						5,043
其他						224						(339)
投资活动提供(使用)的现金净额						$	12,707					$	(6,072)

(续下一页)

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 47  

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合并现金流量表

PNC金融服务集团。

(续上一页)

 

未经审计 以百万计						截至3月31日的三个月
						2022						2021
融资活动
净变动率
无息存款						$	(4,350)					$	8,096
计息存款						(2,704)						1,718
购买的联邦基金和回购协议						16						(3)
其他借入资金						471						168
销售/发行
其他借入资金						289						188
普通股和库存股						22						27
偿还/到期日
联邦住房贷款银行借款												(2,000)
钞票和优先债务						(3,750)						(1,650)
其他借入资金						(289)						(198)
收购库存股						(1,279)						(66)
支付的优先股现金股息						(45)						(57)
普通股现金股利支付						(531)						(493)
融资活动提供(使用)的现金净额						$	(12,150)					$	5,730
现金净增(减)、银行应付现金及限制性现金						$	(432)					$	438
期初现金和银行到期现金及受限现金						8,004						7,017
期末现金和银行到期现金及受限现金						$	7,572					$	7,455
现金和银行到期现金以及受限现金
期末现金和银行到期(无限制现金)						$	6,971					$	6,698
受限现金						601						757
期末现金和银行到期现金及受限现金						$	7,572					$	7,455
补充披露
支付的利息						$	85					$	188
已缴纳的所得税						$	16					$	15
退还的所得税						$	3					$	4
以租赁资产换取新的经营租赁负债						$	43					$	12
非现金投融资项目
从可供出售的证券转移到持有至到期的证券(A)						$	20,041
从贷款转为待售贷款，净额						$	137					$	344
从贷款转移到止赎资产						$	8					$	7

(a)在2022年第一季度，我们在一项非现金交易中将证券从可供出售转移到持有至到期。金额为$20.0十亿美元包括证券的公允价值$18.710亿美元的税前未实现净亏损1.310亿美元包含在AOCI中。有关转让的更多详细信息，请参阅附注3投资证券。

请参阅合并财务报表附注。

48 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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合并财务报表附注

T他PNC F财务状况 S服务 G组, INC.

未经审计

本报告中使用的某些术语和缩略语的词汇表见第92页。

B有用性

PNC是美国最大的多元化金融服务公司之一，总部设在宾夕法尼亚州匹兹堡。

我们有从事零售银行业务的业务，包括住宅抵押贷款、企业和机构银行以及资产管理，在全国范围内提供我们的许多产品和服务。我们的零售网点遍布整个海岸。我们还在中国设有战略国际办事处。四美国以外的国家。

N奥特 1 A计价 POLICIES

财务报表列报基础

我们的合并财务报表包括母公司及其子公司的账目，其中大部分是全资、某些合伙企业权益和VIE。

2021年6月1日，我们收购了BBVA，这是一家主要通过其美国银行子公司BBVA美国开展业务运营的美国金融控股公司。截至2022年3月31日的三个月，我们的业绩反映了西班牙对外银行收购的业务运营带来的好处。PNC截至2022年3月31日和2021年12月31日的资产负债表包括西班牙对外银行的余额。有关本次收购的更多信息，请参阅附注2收购和剥离活动。

我们根据公认会计准则编制了这些合并财务报表。我们已经消除了公司间的账户和交易。我们还对上一年度的某些金额进行了重新分类，以符合本期列报，这对我们的综合财务状况或经营结果没有实质性影响。

我们认为，未经审计的中期综合财务报表反映了公平列报中期业绩所需的所有正常、经常性调整。中期业务的结果不一定代表全年或任何其他中期的预期结果。

我们还考虑了后续事件对这些合并财务报表的影响。

在准备这些未经审计的中期合并财务报表时，我们假设您已经阅读了我们的2021年Form 10-K中包含的经审计的合并财务报表。有关重要会计政策的详细说明，请参阅我们的2021 Form 10-K中的附注1会计政策。这些临时合并财务报表用于更新我们的2021年Form 10-K表，可能不包括构成完整财务报表所需的所有信息和附注。我们在2021年Form 10-K中披露的会计政策没有重大变化。

非利息收入列报

从2022年第一季度起，PNC更新了非利息收入分类的列报方式，以产品和服务类型为基础，并相应地将非利息收入的列报基础改为：(I)资产管理和经纪，(Ii)与资本市场相关，(Iii)卡和现金管理，(Iv)借贷和存款服务，(V)住宅和商业按揭，以及(Vi)其他非利息收入。以下是对每种收入来源的描述：

资产管理和经纪业务包括我们的资产管理和零售经纪业务的收入。资产管理服务包括投资管理、托管、退休计划、计划生育、信托管理和退休管理。经纪服务为零售客户提供广泛的投资选择，包括共同基金、年金、股票、债券和管理账户。

与资本市场相关包括主要与并购咨询、股权资本市场咨询、资产抵押融资、贷款辛迪加、证券承销、与衍生品投资组合相关的信用估值调整以及与客户相关的交易相关的服务和活动的收入。

卡和现金管理包括主要来自借记卡和信用卡活动的收入，包括信用卡积分和奖励、财务管理服务和自动取款机费用。借记卡和信用卡业务包括交换收入和商户。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 49  

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服务费。金库管理服务包括现金和投资管理、应收账款和支付管理、资金转账、国际支付以及在线/移动信息管理和报告。

借贷和存款服务包括主要与存款服务费、贷款承诺费和使用费、开具备用信用证、经营租赁收入以及长期护理和保险产品有关的收入。

住宅及商业按揭包括出售按揭的损益、与我们的按揭还本付息责任有关的收入、按揭偿还权估值调整，以及持有作出售用途的贷款的发放和销售的净收益。

其他非利息收入主要由私募股权收入、证券净损益、与我们在Visa的股权投资相关的活动以及资产出售的损益组成。

有关ASC 606-与客户的合同收入范围内这些收入来源的更多详细信息，请参阅附注15--与客户的合同收入。

预算的使用

我们编制这些合并财务报表时使用了编制时可获得的财务信息，这要求我们做出影响报告金额的估计和假设。我们最重要的估计与ACL和我们的公允价值计量有关，包括对西班牙对外银行的收购。实际结果可能与估计不同，这种差异可能会对合并财务报表产生重大影响。

最近采用的会计准则

会计准则更新			描述			财务报表影响
参考汇率改革-ASU 2020-04 2020年3月发布 参考汇率改革范围-ASU 2021-01 2021年1月发布			·提供可选的权宜之计和例外，用于将普遍接受的会计原则应用于参考LIBOR或其他参考利率(预计将因参考利率改革而终止)的合同、套期保值关系和其他交易(编入ASC 848)。 ·包括与合同修改相关的可选权宜之计，允许实体说明修改(如果满足某些标准)，就好像修改只是次要的(ASC 310范围内的资产，应收账款)，不是实质性的(ASC 470范围内的资产，债务)和/或未导致重新测量或重新分类(ASC 842范围内的资产，租契和其他主题)。 ·包括与ASC 815范围内的对冲关系相关的可选权宜之计，衍生品与套期保值因此，如果满足某些标准，对套期保值关系关键条款的更改不需要取消指定。此外，在进行一些有效性评估时，可忽略由于参考汇率改革而导致无效的潜在来源。 ·包括适用于受全市场贴现过渡影响的衍生品工具的合同修改和对冲会计的可选权宜之计和例外情况。 ·这些ASU的指导从2020年3月12日起至2022年12月31日有效。			·ASU 2020-04于2020年3月12日通过。ASU 2021-01于2020年10月1日被追溯采用。 ·有关2020年和2021年的任选权宜之计的更多信息，请参阅2021年10-K表格中的附注1会计政策。 ·我们没有在2022年第一季度进行任何额外的选举。我们期望在本指引的生效日期内，继续为受参考汇率改革影响的合约修改和对冲关系选择各种可选的权宜之计。

50 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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N奥特 2 A征用 A活动性

收购西班牙对外银行美国银行股份有限公司。

2021年6月1日，PNC以美元收购了西班牙对外银行，包括其美国银行子公司BBVA USA。11.5十亿美元现金。作为收购的一部分，PNC没有收购以下实体：BBVA Securities，Inc.、Propel Venture Partners Fund I，L.P.和BBVA Processing Services，Inc.。这笔交易已作为业务合并入账。因此，西班牙对外银行的资产和负债于收购日期按公允价值入账。公允价值的确定要求管理层对贴现率、未来预期现金流、市场状况和其他具有高度主观性并可能发生变化的未来事件做出估计。与西班牙对外银行资产和负债相关的公允价值估计可能会在收购完成日期后最多一年内随着获得更多信息而进行调整。须予调整的估值包括但不限于贷款、若干存款、若干其他资产、客户关系及核心存款无形资产。

2021年10月12日，PNC将大约2.6百万客户，9,000雇员及以上600分支机构横跨七美国，将BBVA美国并入PNC银行。

PNC产生的合并和整合成本为#美元31截至2022年3月31日的三个月，与这笔交易相关的费用为100万美元。这些成本在综合损益表中记为收入和费用的对销。整合费用主要与房地产服务和技术费用有关。截至2022年3月31日的累计成本为836百万美元。

下表包括西班牙对外银行可确认的有形和无形资产及负债的初步公允价值：

表36：收购注意事项

						June 1, 2021
以百万计						公允价值
收购对价的公允价值						$	11,480
资产
现金和银行到期款项						$	969
存入银行的生息存款						13,313
持有待售贷款						463
投资证券--可供出售						18,358
净贷款						61,423
股权投资						723
抵押贷款偿还权						35
核心存款、无形资产和其他无形资产						378
其他						3,527
总资产						$	99,189
负债
存款						$	85,562
借入资金						2,449
应计费用和其他负债						1,275
总负债						$	89,286
非控制性权益						22
减去：净资产						$	9,881
商誉						$	1,599

初步商誉为#美元1.6由于西班牙对外银行的声誉、运营模式和专业知识，与这笔交易相关的记录为10亿美元。所记录的商誉金额反映了预期因收购而增加的市场份额和相关协同效应，并代表收购价格高于西班牙对外银行净资产估计公允价值的超额收购价。商誉分配给了我们每个人三业务部分是初步的，不能在所得税方面扣除。有关将商誉分配给各细分市场的更多信息，请参阅我们的2021年Form 10-K第8项中的附注6商誉和抵押服务权。

有关收购西班牙对外银行贷款的公允价值和未偿还本金余额的说明，以及用于确定重大资产和负债公允价值的方法，请参阅我们的2021年Form 10-K表第8项中的附注2收购和剥离活动。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 51  

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N奥特 3 I投资 S成绩单

下表按主要证券类型汇总了我们可出售和持有至到期的投资组合：

表37：投资证券摘要(A)

						March 31, 2022																											2021年12月31日
以百万计						摊销 成本						未实现												公平 价值									摊销 成本						未实现												公平 价值
												收益						损失																					收益						损失
可供出售的证券
美国财政部和政府机构						$	36,872					$	56					$	(1,707)					$	35,221								$	46,210					$	324					$	(370)					$	46,164
住房抵押贷款支持
代理处						61,407						91						(2,683)						58,815									67,326						695						(389)						67,632
非机构组织						1,132						210						(10)						1,332									927						231												1,158
商业抵押贷款支持
代理处						2,152						4						(46)						2,110									1,740						39						(6)						1,773
非机构组织						3,504						2						(51)						3,455									3,423						31						(18)						3,436
资产担保						6,407						46						(148)						6,305									6,380						60						(31)						6,409
其他						5,117						83						(125)						5,075									4,792						186						(14)						4,964
可供出售的证券总额(B)						$	116,591					$	492					$	(4,770)					$	112,313								$	130,798					$	1,566					$	(828)					$	131,536
持有至到期的证券
美国财政部和政府机构						$	9,991					$	25					$	(5)					$	10,011								$	814					$	76											$	890
机构住房抵押贷款支持						9,548																		9,548
其他						559						11						(14)						556									612						27						$	(7)					632
持有至到期的证券总额(C)(D)						$	20,098					$	36					$	(19)					$	20,115								$	1,426					$	103					$	(7)					$	1,522

(A)与我们的证券组合有关的应计利息总额为$312百万美元和美元327分别为2022年3月31日和2021年12月31日。

这些金额计入综合资产负债表中的其他资产。

(B)摊销费用是扣除津贴#美元后列报的131百万美元和美元1302022年3月31日和2021年12月31日可供出售的证券分别为100万美元。

(C)信用评级是用于监测和管理信用风险的主要信用质量指标。99%和86截至2022年3月31日和2021年12月31日，我们持有的到期证券中有6%被评为AAA/AA级。

(D)从可供出售的证券转让的持有至到期日证券，按转让时的公允价值计入持有至到期日。持有至到期证券的摊余成本包括未实现净亏损#美元。1.3与转让的证券相关的10亿美元，扣除税收后在AOCI中抵消。

投资证券的公允价值受到利率、信用利差、市场波动性和流动性状况的影响。可供出售的证券按公允价值列账，未实现净收益和净亏损计入股东权益总额作为AOCI，除非与信贷相关。未实现净收益和净亏损是指证券的公允价值与其摊销成本之间的差额减去任何拨备后的差额。持有至到期日的证券以摊销成本减去任何备抵金额列账。截至2022年3月31日的投资证券包括0.8代表非现金投资活动的未结清净购买额为10亿美元，因此不反映在合并现金流量表中。2021年3月31日的可比金额为#美元。1.8十亿美元。

2022年3月31日，我们转让了公允价值为美元的证券18.7从可供出售到持有到到期的10亿美元。转移的证券包括$9.210亿美元的美国财政部和政府机构证券，以及9.510亿美元的机构住房抵押贷款支持证券。我们改变了意图，承诺持有这些优质证券至到期，以减少价格波动对AOCI和有形资本的影响。证券在转让时按公允价值重新分类，转让属于非现金交易。AOCI包括税前未实现净亏损#美元。1.310亿美元的转账。这些未实现的亏损将在剩余时间内作为收益调整摊销，与这些证券的折价摊销一致，不会对净利息收入或净收入造成影响。

我们将投资证券的拨备维持在我们认为在资产负债表日适当的水平，以吸收我们投资组合的预期信贷损失。截至2022年3月31日，投资证券津贴为#美元。134100万美元，主要与可供出售投资组合中的非机构商业抵押贷款支持证券有关。2021年12月31日的可比金额为#美元。133百万美元。关于用于确定投资证券拨备的方法的讨论，请参阅我们的2021年表格10-K第8项中包含的附注1会计政策。

截至2022年3月31日，AOCI计入税前亏损$22.1从对冲购买分类为持有至到期的投资证券的衍生品中获得100万美元。损失将作为证券收益率的调整计入利息收入。

表38列出了在2022年3月31日和2021年12月31日，没有相关投资证券拨备的可供出售的证券的未实现损失总额和公允价值。这些证券被区分为连续未实现亏损不到12个月和12个月或更长的投资，基于公允的时间点。

52 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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价值降至摊销成本基础以下。表中包括的所有证券都已经过评估，以确定是否存在信用损失。作为评估的一部分，截至2022年3月31日，我们的结论是，我们不打算出售，也相信我们不会被要求在摊销成本基础恢复之前出售这些证券。

 

表38：未实现损失总额和未计提信贷损失准备的可供出售证券的公允价值

						未实现亏损头寸 少于12个月												未实现亏损头寸 12个月或更长时间												总计
以百万计						未实现 损失						公平 价值						未实现 损失						公平 价值						未实现 损失						公平 价值
March 31, 2022
美国财政部和政府机构						$	(1,433)					$	26,147					$	(274)					$	3,788					$	(1,707)					$	29,935
住房抵押贷款支持
代理处						(2,551)						50,802						(132)						1,940						(2,683)						52,742
非机构组织						(9)						334						(1)						20						(10)						354
商业抵押贷款支持
代理处						(42)						1,481						(4)						120						(46)						1,601
非机构组织						(31)						2,246						(6)						470						(37)						2,716
资产担保						(123)						5,091						(25)						517						(148)						5,608
其他						(100)						2,324						(11)						135						(111)						2,459
可供出售的证券总额						$	(4,289)					$	88,425					$	(453)					$	6,990					$	(4,742)					$	95,415
2021年12月31日
美国财政部和政府机构						$	(370)					$	32,600																	$	(370)					$	32,600
机构住房抵押贷款支持						(369)						41,521						$	(20)					$	1,489					(389)						43,010
商业抵押贷款支持
代理处						(5)						451						(1)						60						(6)						511
非机构组织						(4)						1,453						(3)						474						(7)						1,927
资产担保						(29)						3,465						(2)						188						(31)						3,653
其他						(13)						1,405																		(13)						1,405
可供出售的证券总额						$	(790)					$	80,895					$	(26)					$	2,211					$	(816)					$	83,106

有关出售证券的已实现证券损益总额的信息如下表所示：

表39：出售可供出售的证券的收益(亏损)

截至3月31日的三个月 以百万计						毛利			总损失			净收益(亏损)			税费(福利)
2022						$	11		$	(15)		$	(4)		$	(1)
2021						$	159		$	(134)		$	25		$	5

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 53  

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下表按剩余合同到期日列出了债务证券在2022年3月31日的摊余成本、公允价值和加权平均收益率：

表40：债务证券合约到期日

March 31, 2022 百万美元						1年或1年以下						1年后 历时5年						5年后 历时10年						在10点之后 年份						总计
可供出售的证券
美国财政部和政府机构						$	2,730					$	24,432					$	7,505					$	2,205					$	36,872
住房抵押贷款支持
代理处						2						110						3,034						58,261						61,407
非机构组织																		2						1,130						1,132
商业抵押贷款支持
代理处						45						332						1,359						416						2,152
非机构组织												172						242						3,090						3,504
资产担保						37						1,803						1,070						3,497						6,407
其他						216						2,722						1,584						595						5,117
按摊销成本出售的可供出售的证券总额						$	3,030					$	29,571					$	14,796					$	69,194					$	116,591
公允价值						$	3,037					$	28,409					$	14,188					$	66,679					$	112,313
加权平均收益率，GAAP基数(A)						1.81		%				1.23		%				1.89		%				2.45		%				2.05		%
持有至到期的证券
美国财政部和政府机构												$	6,076					$	3,493					$	422					$	9,991
机构住房抵押贷款支持																								9,548						9,548
其他						$	155					236						108						60						559
按摊销成本持有至到期日的证券总额						$	155					$	6,312					$	3,601					$	10,030					$	20,098
公允价值						$	157					$	6,318					$	3,624					$	10,016					$	20,115
加权平均收益率，GAAP基数(A)						3.66		%				0.82		%				1.51		%				2.07		%				1.59		%

(a)加权平均收益率以摊销成本为基础，有效收益率按每种证券的合同到期日加权。实际到期日和收益率可能不同，因为某些证券可能是预付的。

截至2022年3月31日，除FNMA和FHLMC外，没有一家发行人的证券超过总股东权益的10%。FNMA和FHLMC的投资摊销总成本为#美元。35.310亿美元28.310亿美元，公允价值为34.310亿美元27.2分别为10亿美元。

下表列出了为抵押未偿还借款而质押或接受他人担保的证券的公允价值：

表41：质押和接受作为抵押品的证券的公允价值

以百万计			3月31日 2022			12月31日 2021
向他人承诺			$	25,791		$	27,349
从其他人那里接受：
合同或习惯允许销售或回售			$	1,172		$	707
回扣给他人的准许额			$	1,172		$	707

质押给他人的证券包括我们的投资证券组合中持有的头寸、交易证券以及根据合同或习惯我们被允许出售或回售的从他人那里接受作为抵押品的证券，并被用于获得公共和信托存款、回购协议和其他目的。有关质押和接受作为衍生工具抵押品的证券的资料，见本报告第1项综合财务报表附注内的附注12“金融衍生工具”。

54 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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N奥特 4 LOANS A钕 R兴高采烈 A放款 F或 CREDIT L奥斯塞斯

贷款组合

我们的贷款组合包括二投资组合细分--商业和消费者。这些细分中的每一个都包括多个贷款类别。分类的特点是风险属性和我们监控和评估信用风险的方式相似。

商业广告						消费者
• 工商业						·住宅房地产
• 商业地产						·房屋净值
• 设备租赁融资						·汽车
						·信用卡
						·教育
						·其他消费者

有关贷款相关政策的更多信息，请参阅我们的2021年Form 10-K第8项中包含的附注1会计政策。

信用质量

我们密切监测经济状况和贷款表现趋势，根据我们定义的贷款类别，管理和评估我们在贷款组合中的信用风险敞口。在此过程中，我们使用了几个信用质量指标，包括违约率、不良状况的趋势、PD和LGD评级的分析、更新的信用评分以及原始和更新的LTV比率。

对拖欠情况的衡量以每笔贷款的合同条款为基础。逾期30天或以上的贷款被认为是拖欠的。贷款拖欠包括政府担保或担保的贷款、按公允价值期权计入的贷款以及PCD贷款。

表42列出了我们在2022年3月31日和2021年12月31日的贷款组合的组成和拖欠情况。我们根据借款人的风险概况、还款来源、基础抵押品和其他支持来管理信用风险，同时考虑到当前的事件、经济状况和预期。我们改进我们的做法，以适应不断变化的环境和新冠肺炎疫情的持续影响。为了减少损失和加强客户支持，我们有客户援助、贷款修改和催收计划，这些计划与CARE法案和后续的机构间指导相一致。因此，根据CARE法案的信用报告规则，截至2022年3月31日和2021年12月31日，由于新冠肺炎相关困难而修改的某些贷款不会根据贷款的合同条款报告为逾期，即使借款人在修改期间可能没有偿还贷款。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 55  

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表42：贷款组合分析(A)(B)

			应计
百万美元			当前版本或更低版本 多于30天 逾期			30-59 日数 逾期			60-89 日数 逾期			90天 或更多 逾期			总计 过去时 到期(C)						不良资产 贷款			公允价值 选择权 非应计项目 贷款(D)			贷款总额 (e)(f)
March 31, 2022
商业广告
工商业			$	156,860		$	185		$	64		$	105		$	354					$	660					$	157,874
商业地产			33,723			68			41			7			116						332						34,171
设备租赁融资			6,189			20			1						21						6						6,216
总商业广告			196,772			273			106			112			491						998						198,261
消费者
住宅房地产			39,738			305			84			273			662			(c)			526			$	640		41,566
房屋净值			23,463			41			16						57						576			89			24,185
汽车			15,677			109			26			8			143						181						16,001
信用卡			6,327			39			28			62			129						8						6,464
教育			2,312			41			24			64			129			(c)									2,441
其他消费者			5,442			47			26			15			88						9						5,539
总消费额			92,959			582			204			422			1,208						1,300			729			96,196
总计			$	289,731		$	855		$	310		$	534		$	1,699					$	2,298		$	729		$	294,457
占贷款总额的百分比			98.39		%	0.29		%	0.11		%	0.18		%	0.58		%				0.78		%	0.25		%	100.00		%
2021年12月31日
商业广告
工商业			$	151,698		$	235		$	72		$	132		$	439					$	796					$	152,933
商业地产			33,580			46			24			1			71						364						34,015
设备租赁融资			6,095			25			2						27						8						6,130
总商业广告			191,373			306			98			133			537						1,168						193,078
消费者
住宅房地产			37,706			379			119			328			826			(c)			517			$	663		39,712
房屋净值			23,305			53			18						71						596			89			24,061
汽车			16,252			146			40			14			200						183						16,635
信用卡			6,475			49			33			62			144						7						6,626
教育			2,400			43			25			65			133			(c)									2,533
其他消费者			5,644			35			22			17			74						9						5,727
总消费额			91,782			705			257			486			1,448						1,312			752			95,294
总计			$	283,155		$	1,011		$	355		$	619		$	1,985					$	2,480		$	752		$	288,372
占贷款总额的百分比			98.19		%	0.35		%	0.12		%	0.21		%	0.69		%				0.86		%	0.26		%	100.00		%

(a)表中的金额代表为投资而持有的贷款，不包括任何相关的ALL。

(b)与我们的贷款组合相关的应计利息总额为$0.72022年3月31日和2021年12月31日。这些金额计入综合资产负债表中的其他资产。

(c)逾期贷款金额包括政府投保或担保的住宅房地产贷款和教育贷款，总额为#美元。0.310亿美元0.12022年3月31日。2021年12月31日的可比金额为$0.410亿美元0.1十亿美元。

(d)根据公允价值选项入账的消费贷款，我们预计不会收取几乎所有的本金和利息，在符合我们的任何非权责发生制政策时，必须进行非权责发生制会计和分类。鉴于这些贷款没有按摊销成本入账，这些贷款被排除在不良贷款之外。

(e)包括未赚取收入、未摊销递延费用和原始贷款的成本以及购买贷款的溢价或折扣，共计#美元0.72022年3月31日和2021年12月31日。

(f)抵押品依赖贷款总额为#美元。1.410亿美元1.72022年3月31日和2021年12月31日分别为10亿美元。

在2022年3月31日，我们承诺提供25.0向联邦储备银行提供的商业贷款和其他贷款，以及87.3如有必要，将数十亿美元的住宅房地产和其他贷款提供给FHLB，作为借款能力的抵押品。截至2021年12月31日的可比金额为$25.710亿美元66.2分别为10亿美元。认捐数额反映未付本金余额。

不良资产

不良资产包括不良贷款和租赁、OREO和丧失抵押品赎回权的资产。不良贷款是指那些按摊销成本核算的贷款，其信用质量已经恶化到不可能全额收回合同本金和利息的程度，包括不良TDR和PCD贷款。利息收入不在这些贷款上确认。根据公允价值期权入账的贷款被报告为履约贷款；然而，当符合非权责发生制标准时，这些贷款的利息收入不被确认。此外，某些政府担保或担保的贷款，我们预计将收取

56 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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基本上所有本金和利息都没有报告为不良贷款，并继续计息。有关我们的不良贷款和租赁政策的其他信息，请参阅我们的2021年Form 10-K第8项中包含的附注1会计政策。

下表分别列出了我们截至2022年3月31日和2021年12月31日的不良资产：

表43：不良资产

百万美元						3月31日 2022						12月31日 2021
不良贷款
商业广告						$	998					$	1,168
消费者(A)						1,300						1,312
不良贷款总额(B)						2,298						2,480
奥利奥和止赎资产						26						26
不良资产总额						$	2,324					$	2,506
不良贷款占总贷款的比例						0.78		%				0.86		%
不良资产占总贷款、OREO和止赎资产的比例						0.79		%				0.87		%
不良资产占总资产的比例						0.43		%				0.45		%

(a)不包括大多数无担保消费贷款和信用额度，这些贷款和信用额度在120至180逾期天数且未被置于不良状态。

(b)没有相关全部贷款的不良贷款总额为$0.92022年3月31日为10亿美元，主要包括抵押品公允价值超过摊销成本基础的贷款。2021年12月31日的可比金额为#美元。1.0十亿美元。

不良贷款包括某些贷款，其条款进行了重组，向遇到财务困难的借款人提供了特许权。根据适用的会计准则，这些贷款被视为TDR。有关TDR的其他信息，请参阅我们的2021年Form 10-K第8项中的附注1会计政策和本附注4的问题债务重组部分。

表43中的不良贷款总额包括TDR#0.910亿美元1.02022年3月31日和2021年12月31日分别为10亿美元。表现良好的TDR，包括消费信用卡TDR贷款，不包括在不良贷款中，总额为$0.62022年3月31日和2021年12月31日。

按贷款类别划分的其他信用质量指标

商业贷款类别

有关这些贷款类别的其他信息，请参阅我们的2021年Form 10-K表第8项中包含的附注4贷款和相关信贷损失拨备，包括围绕我们用来监控和管理与每个贷款类别相关的信用风险的信用质量指标的讨论。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 57  

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下表列出了商业贷款类别的信用质量指标：

表44：商业信用质量指标(A)

			按起始年份分列的定期贷款
March 31, 2022 以百万计			2022			2021			2020			2019			2018			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计 贷款
工商业
合格等级			$	6,934		$	19,775		$	11,724		$	10,502		$	6,410		$	18,188		$	77,672		$	82		$	151,287
受到批评			79			233			331			840			520			1,229			3,327			28			6,587
工商业合计			7,013			20,008			12,055			11,342			6,930			19,417			80,999			110			157,874
商业地产
合格等级			2,013			3,704			4,025			6,254			3,837			9,318			376						29,527
受到批评			102			158			315			973			990			2,057			49						4,644
总商业地产			2,115			3,862			4,340			7,227			4,827			11,375			425						34,171
设备租赁融资
合格等级			368			1,152			1,128			878			620			1,845									5,991
受到批评			9			52			61			48			30			25									225
设备租赁融资总额			377			1,204			1,189			926			650			1,870									6,216
总商业广告			$	9,505		$	25,074		$	17,584		$	19,495		$	12,407		$	32,662		$	81,424		$	110		$	198,261

			按起始年份分列的定期贷款
2021年12月31日 以百万计			2021			2020			2019			2018			2017			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计 贷款
工商业
合格等级			$	27,104		$	12,053		$	10,731		$	6,698		$	6,355		$	11,759		$	71,230		$	90		$	146,020
受到批评			283			368			815			649			496			824			3,448			30			6,913
工商业合计			27,387			12,421			11,546			7,347			6,851			12,583			74,678			120			152,933
商业地产
合格等级			4,110			4,109			6,355			4,234			2,634			7,562			436						29,440
受到批评			294			298			999			820			566			1,552			46						4,575
总商业地产			4,404			4,407			7,354			5,054			3,200			9,114			482						34,015
设备租赁融资
合格等级			1,212			1,190			942			682			507			1,410									5,943
受到批评			37			54			41			29			19			7									187
设备租赁融资总额			1,249			1,244			983			711			526			1,417									6,130
总商业广告			$	33,040		$	18,072		$	19,883		$	13,112		$	10,577		$	23,114		$	75,160		$	120		$	193,078

(a)我们商业投资组合中的贷款根据监管定义被归类为通过评级或批评评级，这些定义是由我们分配的PD和LGD评级决定的。批评的分类包括截至2022年3月31日和2021年12月31日被评级为特别提及、不合格或可疑的贷款。

消费贷款类别

有关这些贷款类别的更多信息，请参阅我们的2021年Form 10-K表第8项中包含的附注4贷款和相关信用损失拨备，包括围绕我们用来监控和管理信用风险的信用质量指标的讨论

与每个贷款类别相关联。

58 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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住宅房地产与房屋净值

下表列出了住宅房地产和房屋净值贷款类别的信贷质量指标：

表45：住宅房地产和房屋净值贷款类别信贷质量指标

			按起始年份分列的定期贷款
March 31, 2022 以百万计			2022			2021			2020			2019			2018			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			贷款总额
住宅房地产
当前估计的LTV比率
大于100%						$	30		$	56		$	16		$	10		$	61								$	173
大于或等于80%至100%			$	780		659			497			176			75			216									2,403
低于80%			2,628			16,282			7,422			2,562			910			8,395									38,199
没有可用的LTV						51			12						1			14									78
政府担保或担保的贷款						4			35			35			27			612									713
住宅房地产总量			$	3,408		$	17,026		$	8,022		$	2,789		$	1,023		$	9,298								$	41,566
更新的FICO分数
大于或等于780			$	1,551		$	11,744		$	5,524		$	1,780		$	531		$	4,681								$	25,811
720 to 779			1,712			4,217			1,678			566			219			1,820									10,212
660 to 719			142			812			456			226			127			906									2,669
少于660			1			113			104			105			75			901									1,299
没有可用的FICO分数			2			136			225			77			44			378									862
政府担保或担保的贷款						4			35			35			27			612									713
住宅房地产总量			$	3,408		$	17,026		$	8,022		$	2,789		$	1,023		$	9,298								$	41,566
房屋净值
当前估计的LTV比率
大于100%						$	1		$	19		$	12		$	3		$	25		$	319		$	101		$	480
大于或等于80%至100%						6			84			51			9			58			838			830			1,876
低于80%						190			2,309			1,097			339			3,441			7,560			6,893			21,829
总房屋净值						$	197		$	2,412		$	1,160		$	351		$	3,524		$	8,717		$	7,824		$	24,185
更新的FICO分数
大于或等于780						$	117		$	1,488		$	622		$	183		$	2,159		$	5,208		$	4,162		$	13,939
720 to 779						54			629			321			81			700			2,160			1,995			5,940
660 to 719						23			236			161			53			360			1,015			983			2,831
少于660						3			56			55			33			295			315			608			1,365
没有可用的FICO分数									3			1			1			10			19			76			110
总房屋净值						$	197		$	2,412		$	1,160		$	351		$	3,524		$	8,717		$	7,824		$	24,185

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 59  

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			按起始年份分列的定期贷款
2021年12月31日 以百万计			2021			2020			2019			2018			2017			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			贷款总额
住宅房地产
当前估计的LTV比率
大于100%			$	10		$	52		$	21		$	12		$	13		$	77								$	185
大于或等于80%至100%			1,460			560			221			86			66			190									2,583
低于80%			15,213			7,822			2,834			1,004			1,570			7,385									35,828
没有可用的LTV			275			6			1			1						22									305
政府担保或担保的贷款			3			33			37			30			39			669									811
住宅房地产总量			$	16,961		$	8,473		$	3,114		$	1,133		$	1,688		$	8,343								$	39,712
更新的FICO分数
大于或等于780			$	11,110		$	5,898		$	1,996		$	596		$	1,029		$	4,052								$	24,681
720 to 779			4,921			1,735			643			247			345			1,619									9,510
660 to 719			717			463			255			136			133			796									2,500
少于660			83			103			96			75			94			848									1,299
没有可用的FICO分数			127			241			87			49			48			359									911
政府担保或担保的贷款			3			33			37			30			39			669									811
住宅房地产总量			$	16,961		$	8,473		$	3,114		$	1,133		$	1,688		$	8,343								$	39,712
房屋净值
当前估计的LTV比率
大于100%			$	1		$	16		$	14		$	3		$	2		$	25		$	329		$	90		$	480
大于或等于80%至100%			7			85			62			13			11			66			990			674			1,908
低于80%			204			2,487			1,189			370			549			3,200			7,868			5,806			21,673
总房屋净值			$	212		$	2,588		$	1,265		$	386		$	562		$	3,291		$	9,187		$	6,570		$	24,061
更新的FICO分数
大于或等于780			$	124		$	1,619		$	692		$	201		$	364		$	2,035		$	5,490		$	3,320		$	13,845
720 to 779			61			666			348			96			116			642			2,283			1,679			5,891
660 to 719			23			248			167			56			53			327			1,071			872			2,817
少于660			4			53			57			32			28			277			325			615			1,391
没有可用的FICO分数						2			1			1			1			10			18			84			117
总房屋净值			$	212		$	2,588		$	1,265		$	386		$	562		$	3,291		$	9,187		$	6,570		$	24,061

60 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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汽车、信用卡、教育等消费领域

下表列出了汽车、信用卡、教育和其他消费贷款类别的信贷质量指标：

表46：汽车、信用卡、教育等消费贷款类信贷质量指标

			按起始年份分列的定期贷款
March 31, 2022 以百万计			2022			2021			2020			2019			2018			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			贷款总额
更新的FICO分数
汽车
FICO分数大于或等于780			$	920		$	2,682		$	1,302		$	1,160		$	432		$	215								$	6,711
720 to 779			405			1,984			856			879			410			193									4,727
660 to 719			159			974			536			671			347			151									2,838
少于660			9			318			306			536			380			176									1,725
全车			$	1,493		$	5,958		$	3,000		$	3,246		$	1,569		$	735								$	16,001
信用卡
FICO分数大于或等于780																					$	1,797		$	2		$	1,799
720 to 779																					1,779			8			1,787
660 to 719																					1,793			18			1,811
少于660																					918			30			948
没有可用的或需要的FICO分数(A)																					116			3			119
信用卡合计																					$	6,403		$	61		$	6,464
教育
FICO分数大于或等于780			$	1		$	56		$	55		$	69		$	57		$	404								$	642
720 to 779			4			29			29			36			29			176									303
660 to 719			4			9			9			11			10			75									118
少于660			1			1			2			2			2			28									36
没有可用的或需要的FICO分数(A)			4			9			9			6			2			1									31
使用FICO信用指标的教育贷款			14			104			104			124			100			684									1,130
其他内部信用指标																		1,311									1,311
全员教育			$	14		$	104		$	104		$	124		$	100		$	1,995								$	2,441
其他消费者
FICO分数大于或等于780			$	49		$	166		$	102		$	94		$	34		$	34		$	76					$	555
720 to 779			64			214			136			129			51			27			109						730
660 to 719			64			164			123			136			65			20			107						679
少于660						56			56			71			43			12			47						285
使用FICO信用指标的其他消费贷款			177			600			417			430			193			93			339						2,249
其他内部信用指标			27			54			24			42			16			60			3,038			29			3,290
其他消费者合计			$	204		$	654		$	441		$	472		$	209		$	153		$	3,377		$	29		$	5,539

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 61  

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(续上一页)			按起始年份分列的定期贷款
2021年12月31日 以百万计			2021			2020			2019			2018			2017			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			贷款总额
更新的FICO分数
汽车
FICO分数大于或等于780			$	3,247		$	1,496		$	1,380		$	533		$	226		$	79								$	6,961
720 to 779			2,119			983			1,030			499			195			62									4,888
660 to 719			969			609			772			413			155			44									2,962
少于660			277			315			583			429			162			58									1,824
全车			$	6,612		$	3,403		$	3,765		$	1,874		$	738		$	243								$	16,635
信用卡
FICO分数大于或等于780																					$	1,815		$	2		$	1,817
720 to 779																					1,836			9			1,845
660 to 719																					1,856			19			1,875
少于660																					943			29			972
没有可用的或需要的FICO分数(A)																					114			3			117
信用卡合计																					$	6,564		$	62		$	6,626
教育
FICO分数大于或等于780			$	37		$	60		$	77		$	62		$	48		$	392								$	676
720 to 779			20			29			37			30			21			160									297
660 to 719			7			9			11			11			7			73									118
少于660			1			1			2			2			2			25									33
没有可用的或需要的FICO分数(A)			11			10			7			2						1									31
使用FICO信用指标的教育贷款			76			109			134			107			78			651									1,155
其他内部信用指标																		1,378									1,378
全员教育			$	76		$	109		$	134		$	107		$	78		$	2,029								$	2,533
其他消费者
FICO分数大于或等于780			$	199		$	131		$	123		$	47		$	12		$	32		$	95		$	1		$	640
720 to 779			250			172			167			68			15			19			125						816
660 to 719			190			145			165			82			16			11			122						731
少于660			50			62			85			54			10			6			50			1			318
使用FICO信用指标的其他消费贷款			689			510			540			251			53			68			392			2			2,505
其他内部信用指标			87			31			35			23			22			48			2,955			21			3,222
其他消费者合计			$	776		$	541		$	575		$	274		$	75		$	116		$	3,347		$	23		$	5,727

(a)没有FICO分数可用或没有要求的贷款通常是指向信用记录有限的借款人发放的新账户、我们无法获得更新的FICO分数的账户(例如，最近的个人资料更改)、发行的带有企业名称的卡和/或由抵押品担保的卡。管理层主动评估这一贷款类别的风险和规模，并在必要时采取行动减轻信用风险。

62 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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问题债务重组

表47量化了在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月内，被归类为TDR的贷款数量以及因成为TDR而导致的贷款余额变化。此外，该表还提供了有关TDR优惠类型的信息。有关TDR的更多讨论，请参阅我们的2021年Form 10-K表第8项中包含的附注1会计政策和附注4贷款及相关信贷损失拨备。

表47：按特许权类型分列的财务影响和TDR(A)

												前TDR 摊余成本法(B)						TDR后摊销成本基础(C)
截至3月31日的三个月 百万美元			数 贷款的比例															本金 宽恕						费率 减少						其他						总计
2022
商业广告						12						$	53																	$	46					$	46
消费者						2,895						36												$	26					7						33
总TDR						2,907						$	89											$	26					$	53					$	79
2021
商业广告						19						$	93																	$	94					$	94
消费者						2,096						32												$	16					12						28
总TDR						2,115						$	125											$	16					$	106					$	122

(A)在TDR日期进行部分冲销的影响包括在本表中。

(B)代表在指定TDR之前的季度末贷款的摊销成本基础。

(C)表示截至发生TDR的季度末的TDR摊销成本基础。

在一笔贷款被确定为TDR后，我们将继续跟踪其在最近重组条款下的表现。我们认为，当TDR变为60在最近一次贷款重组日期之后的逾期天数。在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月内，(I)在资产负债表日起最后12个月内被归类为TDR的贷款，以及(Ii)随后违约的贷款总额为$9百万美元和美元15分别为100万美元。

信贷损失准备

我们将与贷款相关的ACL维持在我们认为合适的水平，以吸收截至资产负债表日期投资组合中的预期信贷损失。关于用于确定这一津贴的方法的讨论，请参阅我们的2021年表格10-K第8项中的附注1会计政策。与贷款相关的ACL前滚如下：

表48：信贷损失准备的结转情况

			截至3月31日的三个月
			2022												2021
以百万计			商业广告			消费者			总计						商业广告			消费者			总计
贷款和租赁损失准备
期初余额			$	3,185		$	1,683		$	4,868					$	3,337		$	2,024		$	5,361
冲销			(52)			(199)			(251)						(69)			(174)			(243)
复苏			34			80			114						18			79			97
净额(冲销)			(18)			(119)			(137)						(51)			(95)			(146)
信贷损失准备金(收回)			(163)			(9)			(172)						(204)			(298)			(502)
其他			(1)						(1)						1						1
期末余额			$	3,003		$	1,555		$	4,558					$	3,083		$	1,631		$	4,714
无资金来源的贷款相关承付款的拨备(A)
期初余额			$	564		$	98		$	662					$	485		$	99		$	584
信贷损失准备金(收回)			23			(46)			(23)						(82)			5			(77)
期末余额			$	587		$	52		$	639					$	403		$	104		$	507
3月31日信贷损失拨备(B)			$	3,590		$	1,607		$	5,197					$	3,486		$	1,735		$	5,221

(A)关于与这项津贴有关的基本承付款的补充资料，见附注8承付款。

(B)指全部贷款加上与无资金来源的贷款有关的承付款的免税额，不包括投资证券和其他金融资产的免税额，两者合计为#美元158百万美元和美元136分别为2022年3月31日和2021年3月31日。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 63  

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截至2022年3月31日，与贷款相关的ACL总额为$5.210亿美元，减少了1,300万美元0.32021年12月31日以来的10亿美元。这一下降主要是由新冠肺炎相关经济状况改善的影响推动的。以下汇总了在截至2022年3月31日的三个月中影响ACL的这些因素的变化：

•经济状况的改善反映在2022年3月31日定性因素储备的全面减少中，这归因于受大流行影响的商业和消费者投资组合中特定高风险部分的复苏。这一减少额被增加的准备金部分抵消，增加准备金是为了应对与供应链中断相关的高风险。

N奥特5 LOANS麦芽酒和S复查 A活动和V可重复使用 I最感兴趣E国家安全局

贷款销售和服务活动

正如我们在2021年10-K表格第8项的附注5贷款销售和服务活动和可变利息实体中更全面地描述的那样，我们已经将住宅和商业抵押贷款转移到证券化或我们继续参与的销售交易中。我们继续参与FNMA、FHLMC和GNMA证券化、非机构证券化和贷款销售交易，通常包括在某些条件下偿还、回购之前转让的贷款和亏损分担安排，在有限的情况下，持有证券化特殊目的企业发行的抵押贷款支持证券。

我们为我们作为服务商的角色赚取服务和其他辅助费用，根据服务安排的合同条款，我们可以被终止为服务商，无论是否有原因。在我们保留服务的每种类型的贷款转移完成之日，我们按公允价值确认服务权。有关我们维修权的信息，包括服务资产的账面价值，请参阅附注8承诺和附注11的公允价值。

下表提供了与我们的贷款销售和服务活动相关的现金流：

表49：与贷款销售和服务活动有关的现金流量

以百万计			住宅 抵押贷款						商业广告 按揭(A)
现金流-截至2022年3月31日的三个月
出售贷款(B)			$	1,894								$	910
回购以前转让的贷款(C)			$	48								$	27
服务费(D)			$	93								$	42
维修费预付款收回/(供资)，净额			$	32								$	21
持有的抵押贷款支持证券的现金流(E)			$	1,296								$	14
现金流-截至2021年3月31日的三个月
出售贷款(B)			$	1,239								$	988
回购以前转让的贷款(C)			$	93								$	33
服务费(D)			$	82								$	38
维修费预付款收回/(供资)，净额			$	17								$	(10)
持有的抵押贷款支持证券的现金流(E)			$	2,555								$	29

(a)表示与商业抵押贷款转让和服务活动相关的现金流信息。

(b)在本报告所述期间，已确认的贷款销售收益/损失微不足道。

(c)包括通过行使我们的ROAP选择权有资格回购的住宅和商业按揭政府承保或担保贷款，以及因涉嫌违反发债契诺或向购买者作出的陈述和保证而回购的住宅按揭贷款。

(d)包括合同规定的维修费、滞纳金和附属费用。

(e)代表我们向证券化SPE转移和/或为证券化SPE提供服务的证券的现金流，我们持有该SPE发行的证券。持有该等证券的账面价值为$。18.9亿，美元17.610亿美元15.410亿美元的住房抵押贷款支持证券和0.8亿，美元0.610亿美元0.8截至2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日的商业抵押贷款支持证券分别为10亿美元。

表50显示了我们提供的、未记录在综合资产负债表中的已转移贷款本金余额的信息。只有当我们因违反陈述和担保或与我们继续参与这些贷款相关的损失分摊安排而被要求回购一笔贷款，而回购价格超过贷款的公允价值时，我们才会经历这些转让贷款的损失。截至2022年3月31日，与违反陈述和担保相关的损失估计微不足道。

64 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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表50：与为他人偿还贷款有关的本金余额、拖欠贷款和净冲销

以百万计			住宅按揭贷款									商业按揭(A)
March 31, 2022
本金余额合计			$	42,285								$	39,615
拖欠贷款(B)			$	453								$	41
2021年12月31日
本金余额合计			$	42,726								$	39,551
拖欠贷款(B)			$	569								$	42
截至2022年3月31日的三个月
净冲销(C)			$	1
截至2021年3月31日的三个月
净冲销(C)			$	2								$	153

(a)代表我们出售贷款的证券化级别的信息，我们是证券化的服务商。

(b)服务性拖欠贷款逾期90天或更长时间，或处于止赎过程中。

(c)住宅抵押贷款的净冲销是指信贷损失减去分配的收回款项，并在此期间报告给投资者。商业抵押贷款的净冲销是指商业抵押贷款证券化受托人报告的信贷损失减去分配的收回金额。机构证券化的已实现损失没有反映，因为我们在丧失抵押品赎回权时不管理基础房地产，因此无法获得损失信息。

可变利息实体(VIE)

正如我们在2021年10-K表格第8项中的附注5贷款销售和服务活动以及可变利息实体中所讨论的那样，我们参与了被视为VIE的各种正常业务过程中的实体。

下表提供了我们持续参与但不是主要受益者的非合并VIE的摘要。我们已从表51所列余额中排除了与非合并VIE的某些交易，我们已确定我们的持续参与微不足道。如果涉及VIE，我们只投资VIE发行的证券，而不参与VIE的设计，或者我们和VIE之间没有发生任何转让，我们认为我们的持续参与并不重要。此外，如果我们只在正常业务过程中与可能是VIE的实体达成贷款安排，我们已将这些与非合并实体的交易排除在表51所示的余额中。这些贷款作为我们在附注4贷款和相关信贷损失拨备中披露的资产质量披露的一部分。

表51：非合并VIE

以百万计			PNC损失风险(A)									资产账面价值 由PNC拥有												负债的账面价值 由PNC拥有
March 31, 2022
抵押贷款证券化(B)			$	20,052								$	20,052		(c)									$	1
税收抵免投资和其他			3,966									3,955			(d)									1,860			(e)
总计			$	24,018								$	24,007											$	1,861
2021年12月31日
抵押贷款证券化(B)			$	18,708								$	18,708		(c)									$	1
税收抵免投资和其他			3,865									3,893			(d)									1,798			(e)
总计			$	22,573								$	22,601											$	1,799

(a)代表与非合并VIE有关的贷款、投资及其他资产，扣除抵押品(如适用)。亏损风险不包括任何与税收抵免投资相关的潜在税收回补。

(b)金额反映了我们参与证券化SPE的情况，我们将贷款转移到SPE和/或为SPE提供服务，并持有该SPE发行的证券。PNC Risk of Lost栏中披露的值代表我们对所持证券的最大损失敞口。

(c)包括于投资证券、按揭偿还权及综合资产负债表内的其他资产。

(d)计入综合资产负债表上的投资证券、贷款、股权投资及其他资产。

(e)计入本公司综合资产负债表的存款及其他负债。

我们对各种税收抵免有限合伙企业或有限责任公司进行一定的股权投资。这些投资的目的是实现令人满意的资本回报，并帮助我们实现与《社区再投资法案》相关的目标。在所得税方面，在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月里，我们确认了不到0.1与LIHTCs的合格投资相关的摊销、税收抵免和其他税收优惠达10亿美元。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 65  

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N奥特 6 GOODWILL 和 M应收款 S复查 R灯光

商誉

有关我们的商誉的更多信息，请参阅我们的2021年Form 10-K表第8项中的合并财务报表附注中的附注6商誉和抵押服务权。

抵押贷款服务权

当我们收到的服务收入超过我们预计的服务成本时，我们承认为他人偿还抵押贷款的权利是一种无形资产。MSR在购买或出售原始贷款时予以确认，并保留服务。MSR总计$2.22022年3月31日的10亿美元和1.8截至2021年12月31日，贷款总额为10亿美元，包括以公允价值衡量的商业和住宅抵押贷款的贷款服务合同。

MSR受标的贷款和违约的实际或预期提前还款的价值变化以及市场驱动的利率变化的影响。我们通过使用证券、衍生工具和转售协议对MSR的公允价值进行经济对冲来管理这一风险，这些证券、衍生工具和转售协议预计当MSR的价值减少(或增加)时价值会增加(或减少)。

有关我们对MSR的公允价值计量的更多详细信息，请参阅本附注6的敏感性分析部分。有关我们的公允价值计量和我们对MSR的会计处理的更多详细信息，请参阅我们的2021年Form 10-K表第8项中的合并财务报表附注中的附注6商誉和抵押服务权以及附注15公允价值。

商业和住宅MSR的变化如下：

表52：抵押贷款服务权

			商业MSR									住宅MSR
以百万计			2022			2021						2022			2021
一月一日			$	740		$	569					$	1,078		$	673
新增内容：
来自出售的贷款和保留的服务			21			18						21			13
购买			8			13						76			71
公允价值变动的原因如下：
时间和回报(A)			(34)			(28)						(60)			(73)
其他(B)			151			129						207			295
3月31日			$	886		$	701					$	1,322		$	979
3月31日的相关未付本金余额			$	278,040		$	256,198					$	134,515		$	117,287
3月31日的服务预付款			$	442		$	447					$	144		$	126

(a)表示因时间推移而减少的MSR价值，包括定期安排的贷款本金支付和在此期间偿还或偿还的贷款的影响。

(b)表示主要由市场驱动的利率变化引起的MSR值变化。

灵敏度分析

表53和54显示了截至2022年3月31日和2021年12月31日商业和住宅MSR的公允价值以及对估值模型的重要投入。抵押贷款提前还款额的预期和实际利率是驱动公允价值的重要因素。管理层使用内部专有模型和第三方模型来估计未来的商业抵押贷款预付款，并使用第三方模型来估计未来的住宅抵押贷款预付款。这些模型是根据当前的市场状况和管理层的判断而改进的。未来利率是影响MSR估值的另一个重要因素。管理层利用市场隐含远期利率来估计抵押贷款和贴现利率的未来走向。所使用的远期利率是根据当前美元利率掉期的收益率曲线得出的，与资本市场工具的定价一致。未来期间远期曲线的形状和斜率的变化可能会导致公允价值估计的波动。

表53和表54提供了对主要假设的不利变化对管理人员会计准则公允价值的假设影响的敏感性分析。这些敏感性不包括相关对冲活动的影响。公允价值变动一般不能外推，因为假设的变动与公允价值变动之间的关系可能不是线性的。此外，特定假设的变化对MSR公允价值的影响是独立计算的，不改变任何其他假设。在现实中，一个因素的变化可能会导致另一个因素(例如：，抵押贷款利率的变化，这推动了

66 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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提前还款利率估计的变化可能会导致利差的变化)，这可能会放大或抵消敏感性。

下表列出了商业和住宅MSR的公允价值，以及假设对MSR公允价值的影响对这些假设中10%和20%的即时不利变化的敏感性分析。

表53：商业抵押服务权--主要估值假设

百万美元			3月31日 2022						12月31日 2021
公允价值			$	886					$	740
加权平均寿命(年)			4.1						4.2
加权平均恒定预付率			4.96		%				5.49		%
公允价值从10%的不利变化中下降			$	12					$	12
公允价值从20%的不利变化中下降			$	21					$	21
有效贴现率			8.50		%				7.75		%
公允价值从10%的不利变化中下降			$	25					$	20
公允价值从20%的不利变化中下降			$	50					$	40

表54：住宅按揭服务权--主要估值假设

百万美元			3月31日 2022						12月31日 2021
公允价值			$	1,322					$	1,078
加权平均寿命(年)			6.7						5.7
加权平均恒定预付率			9.77		%				12.63		%
公允价值从10%的不利变化中下降			$	41					$	46
公允价值从20%的不利变化中下降			$	79					$	89
加权平均期权调整价差			844			Bps			857			Bps
公允价值从10%的不利变化中下降			$	39					$	31
公允价值从20%的不利变化中下降			$	75					$	60

来自按揭贷款服务的费用，包括合同规定的服务费用、滞纳金和附属费用为#美元。0.1截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月均为10亿美元。我们还从提供给其他人的收费活动中产生维修费，但我们没有相关的服务资产。商业和住宅MSR的费用在我们的住宅和商业抵押贷款的综合收益表中的非利息收入中报告。

N奥特 7 L轻松

PNC的出租人安排主要包括设备的直接融资、销售型和经营租赁。租赁协议可包括续订和承租人在租赁期结束时购买租赁设备的选择权。有关租赁会计的更多信息，请参阅我们的2021年Form 10-K第8项中合并财务报表附注中的附注1会计政策和附注7租赁。

表55：出租人收入

			截至3月31日的三个月
以百万计			2022			2021
销售型和直接融资租赁(A)			$	59		$	62
经营租约(B)			17			20
租赁收入			$	76		$	82

(a)计入综合损益表的贷款利息收入。

(b)包括在综合损益表的借贷和存款服务中。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 67  

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N奥特 8 COMMITMENTS

在正常业务过程中，我们有各种未偿还的承诺，其中一些没有计入我们的综合资产负债表。下表列出了我们截至2022年3月31日和2021年12月31日分别未履行的信贷承诺和其他承诺。

表56：对延长信贷和其他承付款的承诺

以百万计			3月31日 2022						12月31日 2021
提供信贷的承诺
商业广告			$	177,074					$	176,248
房屋净值信用额度			19,976						19,410
信用卡			32,668						32,499
其他			9,038						9,081
提供信贷的总承诺额			238,756						237,238
未偿还备用信用证净额(A)			9,507						9,303
备用债券购买协议(B)			1,254						1,268
其他承诺(C)			2,909						3,045
提供信贷和其他承付款的总承付款			$	252,426					$	250,854

(a)未偿还备用信用证净额包括#美元。3.610亿美元3.3分别在2022年3月31日和2021年12月31日，支持再营销计划。

(b)我们签订了备用债券购买协议，以支持市政债券义务。

(c)包括$2.02022年3月31日和2021年12月31日，与符合条件的保障性住房项目投资有关的10亿美元。

提供信贷的承诺

提供信贷的承诺，或无资金来源的净贷款承诺，是指根据特定合同条件借出资金或提供流动资金的安排。这些承诺通常有固定的到期日，可能需要支付费用，并且通常包含客户信用质量恶化时的终止条款。

净未偿还备用信用证

我们签发备用信用证，并分担其他金融机构签发的备用信用证的风险，在每一种情况下，都是为了支持我们客户对第三方的义务，如保险要求和促进涉及资本市场产品执行的交易。大致97截至2022年3月31日，我们的未偿还备用信用证净额的%被评为合格，其余的被评为批评。内部信用评级为PASS表明预期损失风险目前较低，而评级为批评性表明风险程度较高。

如果客户未能根据合同条款履行其对第三方的财务或履约义务，或需要支持再营销计划，则在受益人付款时，根据信用证条款，我们将有义务向他们付款。2022年3月31日未偿还的备用信用证的条款从一年至八年.

截至2022年3月31日，资产为1.310亿美元担保了某些特别确定的备用信用证。此外，代表特定客户签发的剩余备用信用证的一部分也由抵押品或担保担保，以保证客户对我们的其他义务。我们与备用信用证和参与备用信用证有关的债务的账面金额为#美元。0.12022年3月31日为10亿美元，并计入我们综合资产负债表的其他负债。

68 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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N奥特 9 T奥托尔 E质量 A钕 O在那里 C全面性 I来之不易

截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月的总股本活动如下：

表57：总股本前滚

									股东权益
以百万计			股票 杰出的 普普通通 库存						普普通通 库存			资本 盈余- 择优 库存			资本 盈余- 普普通通 股票和 其他			留用 收益			累计 其他 全面 收入(亏损)			财务处 库存						非- 控管 利益			总股本
截至三个月
2020年12月31日的结余(A)			424						$	2,713		$	3,517		$	12,367		$	46,848		$	2,770		$	(14,205)					$	31		$	54,041
净收入																		1,816												10			1,826
其他综合收益(亏损)，税后净额																					(1,480)												(1,480)
宣布的现金股息--普通股																		(493)															(493)
宣布的现金股息-优先																		(57)															(57)
优先股折价增量												1						(1)
库存股活动			1												69									59									128
其他															(75)															(11)			(86)
2021年3月31日的结余(A)			425						$	2,713		$	3,518		$	12,361		$	48,113		$	1,290		$	(14,146)					$	30		$	53,879
2021年12月31日的结余(A)			420						$	2,713		$	5,009		$	12,448		$	50,228		$	409		$	(15,112)					$	31		$	55,726
净收入																		1,408												21			1,429
其他综合收益(亏损)，税后净额																					(6,140)												(6,140)
宣布的现金股息--普通股																		(531)															(531)
宣布的现金股息-优先																		(45)															(45)
优先股折价增量												2						(2)
库存股活动			(5)												45									(1,234)									(1,189)
其他															(17)															(17)			(34)
2022年3月31日的结余(A)			415						$	2,713		$	5,011		$	12,476		$	51,058		$	(5,731)		$	(16,346)					$	35		$	49,216

(a)我们已发行的优先股的面值不到$0.5每一天都有100万美元，因此不包括在本演示文稿中。

其他全面收益(亏损)明细如下：

表58：其他全面收益(亏损)

						截至3月31日的三个月
									2022												2021
以百万计																					税前			税收效应			税后						税前			税收效应			税后
债务证券
证券未实现净收益(亏损)																					$	(6,318)		$	1,489		$	(4,829)					$	(1,181)		$	278		$	(903)
减去：已实现净收益(亏损)重新归类为收益(A)																					(3)			1			(2)						13			(3)			10
净变化																					(6,315)			1,488			(4,827)						(1,194)			281			(913)
现金流对冲衍生品
现金流对冲衍生品未实现净收益(亏损)																					(1,656)			390			(1,266)						(640)			151			(489)
减去：已实现净收益(亏损)重新归类为收益(A)																					102			(24)			78						135			(32)			103
净变化																					(1,758)			414			(1,344)						(775)			183			(592)
养老金和其他退休后福利计划调整
养恤金净额和其他退休后福利计划活动和其他重新分类为收入的活动(B)																					54			(13)			41						30			(7)			23
净变化																					54			(13)			41						30			(7)			23
其他
其他交易的未实现净收益(亏损)																					(3)			(7)			(10)						1			1			2
净变化																					(3)			(7)			(10)						1			1			2
其他全面收益(亏损)合计																					$	(8,022)		$	1,882		$	(6,140)					$	(1,938)		$	458		$	(1,480)

(a)税前债务证券和现金流量对冲的重新分类在综合收益表的利息收入和非利息收入中记录。

(b)重新分类包括摊销精算损失(收益)和摊销前期服务费用(贷项)，这些费用在综合收益表的非利息支出中记录。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 69  

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表59：累计其他全面收益(亏损)组成部分

以百万美元计，税后			债务证券						现金流对冲衍生品						养老金和其他退休后福利计划调整						其他															总计
截至三个月
2020年12月31日余额			$	2,462					$	659					$	(345)					$	(6)														$	2,770
净活动			(913)						(592)						23						2															(1,480)
2021年3月31日的余额			$	1,549					$	67					$	(322)					$	(4)														$	1,290
2021年12月31日的余额			$	589					$	(201)					$	27					$	(6)														$	409
净活动(A)			(4,827)						(1,344)						41						(10)															(6,140)
2022年3月31日的余额(B)			$	(4,238)					$	(1,545)					$	68					$	(16)														$	(5,731)

(a)在2022年第一季度，我们转让了公允价值为1美元的证券18.7从可供出售到持有到到期的10亿美元。AOCI包括税前未实现净亏损#美元。1.310亿美元的转账。这些未实现的亏损将在剩余时间内作为收益调整摊销，与这些证券的折价摊销一致，不会对净利息收入或净收入造成影响。

(b)截至2022年3月31日，AOCI计入税前亏损$22.1从对冲购买分类为持有至到期的投资证券的衍生品中获得100万美元。

下表提供了PNC普通股和优先股的每股股息：

表60：每股分红

			截至3月31日的三个月
			2022			2021
普通股			$	1.25		$	1.15
优先股
B系列			$	0.45		$	0.45
系列O			$	974		$	3,375
P系列			$	1,531		$	1,531
T系列			$	850

2022年4月1日，PNC董事会宣布普通股季度现金股息为#美元1.50每股应于2022年5月5日支付。

N奥特 10 E阿宁格斯 P呃 S野兔

表61：普通股基本收益和稀释后每股收益

						截至3月31日的三个月
以百万美元计，每股数据除外						2022						2021
基本信息
净收入						$	1,429					$	1,826
更少：
可归因于非控股权益的净收入						21						10
优先股股息						45						57
优先股折价增加与赎回						2						1
普通股股东应占净收益						1,361						1,758
减去：分配给非既得限制性股票的股息和未分配收益						6						8
基本普通股股东应占净收益						$	1,355					$	1,750
基本加权平均已发行普通股						420						426
普通股基本每股收益(A)						$	3.23					$	4.11
稀释
摊薄后普通股股东应占净收益						$	1,355					$	1,750
基本加权平均已发行普通股						420						426
稀释性潜在普通股
稀释加权平均已发行普通股						420						426
稀释后每股普通股收益(A)						$	3.23					$	4.10

(a)按两级法计算的每股基本及摊薄每股盈利，乃根据损益表所呈报的净收入减去分配于非既有限制性股份及有不可没收股息及股息权的限制性股份单位(参与证券)的收益而厘定。

70 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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N奥特 11 F空气 V价值

公允价值计量

我们以公允价值计量某些金融资产和负债。公允价值定义为于计量日出售资产所收取的价格或转移负债所支付的价格，并以市场参与者之间有序交易的资产或负债的本金或最有利市场的退出价格厘定。GAAP建立的公允价值等级要求我们在计量公允价值时最大限度地利用可观察到的投入。有关公允价值层次的更多信息，请参阅我们的2021年10-K表格第8项中的注释15公允价值。此外，有关我们收购西班牙对外银行的资产和负债的公允价值的更多信息，请参阅本报告中的附注2收购活动和2021年Form 10-K中包含的合并财务报表附注中的附注2收购和剥离活动。

按公允价值经常性计量的资产和负债

有关用于按公允价值经常性计量资产和负债的估值方法的更多信息，请参见我们2021年10-K表格第8项中的附注15公允价值。下表概述了我们按公允价值经常性计量的资产和负债，包括我们选择了公允价值选项的工具。

表62：公允价值计量--经常性基础摘要

			March 31, 2022																											2021年12月31日
以百万计			1级						2级						3级						总计 公允价值									1级						2级						3级						总计 公允价值
资产
持有作出售用途的住宅按揭贷款									$	931					$	108					$	1,039														$	1,221					$	81					$	1,302
持有作出售用途的商业按揭贷款									262						45						307															526						49						575
可供出售的证券
美国财政部和政府机构			$	33,016					2,205												35,221									$	41,873					4,291												46,164
住房抵押贷款支持
代理处									58,815												58,815															67,632												67,632
非机构组织									313						1,019						1,332															61						1,097						1,158
商业抵押贷款支持
代理处									2,110												2,110															1,773												1,773
非机构组织									3,452						3						3,455															3,433						3						3,436
资产担保									6,153						152						6,305															6,246						163						6,409
其他									5,009						66						5,075															4,895						69						4,964
可供出售的证券总额			33,016						78,057						1,240						112,313									41,873						88,331						1,332						131,536
贷款									544						851						1,395															617						884						1,501
股权投资(A)			876												1,751						2,807									1,373												1,680						3,231
住房抵押贷款偿还权															1,322						1,322																					1,078						1,078
商业抵押贷款偿还权															886						886																					740						740
证券交易(B)			651						1,744												2,395									250						1,601												1,851
金融衍生工具(B)(C)			5						5,920						10						5,935									5						5,109						38						5,152
其他资产			391						100												491									404						114												518
总资产(%d)			$	34,939					$	87,558					$	6,213					$	128,890								$	43,905					$	97,519					$	5,882					$	147,484
负债
其他借入资金			$	1,179					$	53					$	3					$	1,235								$	725					$	45					$	3					$	773
金融衍生工具(C)(E)			5						6,724						234						6,963															3,285						285						3,570
其他负债															158						158																					175						175
总负债(F)			$	1,184					$	6,777					$	395					$	8,356								$	725					$	3,330					$	463					$	4,518

(a)使用每股资产净值(或其等值)实际权宜之计按公允价值计量的某些投资并未归类于公允价值层次。

(b)包括在综合资产负债表的其他资产内。

(c)截至2022年3月31日和2021年12月31日的金额均为毛额，不会因可依法执行的主净额结算协议的影响而减少，这些协议允许我们净额持有或放置在同一交易对手处的正负头寸和现金抵押品。有关衍生工具抵销的其他资料，请参阅附注12“金融衍生工具”。

(d)按公允价值计算的总资产占合并总资产的百分比为24%和26分别截至2022年3月31日和2021年12月31日。按公允价值计算的3级资产占总资产的百分比为5%和4分别为2022年3月31日和2021年12月31日。3级资产占合并总资产的百分比为12022年3月31日和2021年12月31日。

(e)计入综合资产负债表的其他负债。

(f)按公允价值计算的负债总额占合并负债总额的百分比为2%和1分别为2022年3月31日和2021年12月31日。按公允价值计算，第三级负债占总负债的百分比为5%和10分别为2022年3月31日和2021年12月31日。3级负债占合并负债总额的百分比小于12022年3月31日和2021年12月31日。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 71  

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在2022年和2021年3月31日终了的三个月中，使用第3级投入按公允价值经常性计量的资产和负债的对账如下：

表63：第三级资产和负债对账

截至2022年3月31日的三个月

						已实现/未实现总额 的收益或损失 (A)期																																							未实现 当期损益 关于资产和 持有的负债 已整合 资产负债表位于 Mar. 31, 2022 (a) (c)
仅适用于3级仪器 以百万计			公允价值2021年12月31日			包括在 收益			包括在内 在其他 全面 收入(B)						购买			销售额			发行			聚落			转账 vt.进入，进入 3级						转账 离开 3级									公平 价值2022年3月31日
资产
住宅抵押贷款 持有待售贷款			$	81		$	(1)								$	37		$	(2)					$	(5)		$	5					$	(7)		(d)						$	108		$	(1)
商业抵押贷款 持有待售贷款			49			(4)																																				45			(3)
可供出售的证券
住宅按揭- 支持的非政府组织			1,097			8						$	(23)											(63)																		1,019
商业按揭- 支持的非政府组织			3																																							3
资产担保			163									(4)												(7)																		152
其他			69									(1)			1									(3)																		66
总证券 可供出售			1,332			8						(28)			1									(73)																		1,240
贷款			884			11									13			(7)						(49)									(1)			(d)						851			11
股权投资			1,680			53									29			(11)																								1,751			53
住宅抵押贷款 维修权			1,078			207									76						$	21		(60)																		1,322			208
商业抵押贷款 维修权			740			151									8						21			(34)																		886			151
金融衍生品			38			(13)									1									(16)																		10			2
总资产			$	5,882		$	412					$	(28)		$	165		$	(20)		$	42		$	(237)		$	5					$	(8)								$	6,213		$	421
负债
其他借入资金			$	3																	$	2		$	(2)																	$	3
金融衍生品			285			$	5											$	3					(59)																		234			$	8
其他负债			175			7															71			(95)																		158			6
总负债			$	463		$	12											$	3		$	73		$	(156)																	$	395		$	14
净收益(亏损)						$	400		(e)																																				$	407		(f)

72 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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截至2021年3月31日的三个月

						已实现/未实现总额 的收益或损失 (A)期																																				截至2021年3月31日综合资产负债表上的未实现资产和负债损益 (a) (c)
仅适用于3级仪器 以百万计			公允价值2020年12月31日			包括在收入中			计入其他全面收入(B)						购买			销售额			发行			聚落						转到3级			转出级别3						公允价值2021年3月31日
资产
住宅抵押贷款 持有待售贷款			$	163		$	1								$	35		$	(16)					$	(16)					$	3		$	(5)		(d)			$	165
商业抵押贷款 持有待售贷款			57			(1)																																	56
可供出售的证券
住宅按揭- 支持的非政府组织			1,365			9						$	16											(74)															1,316
商业抵押贷款支持的非机构机构			11																																				11
资产担保			199			1						3												(9)															194
其他			72												1									(1)															72
总证券 可供出售			1,647			10						19			1									(84)															1,593
贷款			647			10									88			(3)						(28)									(3)			(d)			711			$	11
股权投资			1,263			67									40			(27)																					1,343			63
住宅抵押贷款 维修权			673			295									71						$	13		(73)															979			295
商业抵押贷款 维修权			569			129									13						18			(28)															701			129
金融衍生品			118			(14)									1									(42)															63			(11)
总资产			$	5,137		$	497					$	19		$	249		$	(46)		$	31		$	(271)					$	3		$	(8)					$	5,611		$	487
负债
其他借入资金			$	2																	$	1		$	(1)														$	2
金融衍生品			273			$	(14)											$	2					(34)															227			$	(30)
其他负债			43			35															30			(35)															73			4
总负债			$	318		$	21											$	2		$	31		$	(70)														$	302		$	(26)
净收益(亏损)						$	476		(e)																																	$	513		(f)

(a)资产损失包括在括号内，而负债损失则不包括在内。

(b)在本报告所述期末，列入其他全面收益的本期未实现损益与包括在其他全面收益中的可供出售证券的未实现损益的变动差异不大。

(c)该期间的损益总额计入收益，可归因于与报告期结束时持有的资产和负债有关的未实现损益的变化。

(d)住宅按揭贷款转出第三级，主要是因为住宅按揭贷款转至OREO，以及将供出售的按揭贷款重新分类为供投资之用。

(e)已实现和未实现的净收益(亏损)包括在与3级资产和负债有关的收益中，包括摊销和增值。摊销和增值金额计入综合损益表的利息收入，已实现和未实现的剩余净收益(亏损)计入综合损益表的非利息收入。

(f)与本报告所述期间结束时持有的资产和负债有关的未实现净收益(损失)计入综合损益表的非利息收入。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 73  

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关于第三级经常性资产和负债内重大不可观察到的投入的量化信息如下：

表64：公允价值计量--经常性量化信息

March 31, 2022

仅适用于3级仪器 百万美元

公允价值

估值技术

不可观测的输入

极差(加权平均)(A)

持有作出售用途的商业按揭贷款

$

45

贴现现金流

分布在基准曲线上(B)

545BPS-41,450BPS(25,557Bps)

住房抵押贷款支持 非机构证券

1,019

由第三方供应商使用贴现现金流定价模型进行定价

恒定预付率

1.0% - 30.7% (11.5%)

恒定违约率

0.0% - 13.7% (4.6%)

损失严重程度

15.0% - 96.4% (45.9%)

分布在基准曲线上(B)

156BPS加权平均

资产支持证券

152

由第三方供应商使用贴现现金流定价模型进行定价

恒定预付率

1.0% - 40.0% (11.2%)

恒定违约率

0.7% - 20.0% (3.1%)

损失严重程度

8.0% - 100.0% (51.2%)

分布在基准曲线上(B)

191BPS加权平均

贷款--住宅房地产

610

共识定价(C)

累计违约率

3.6% - 100.0% (70.0%)

损失严重程度

0.0% - 100.0% (6.5%)

贴现率

4.8% - 6.8% (5.2%)

贷款--住宅房地产

95

贴现现金流

损失严重程度

6.0加权百分比-平均值

贴现率

4.7加权百分比-平均值

贷款--房屋净值

28

共识定价(C)

累计违约率

3.6% -100.0% (73.9%)

损失严重程度

0.0% - 100.0% (20.3%)

贴现率

4.8% - 6.8% (5.9%)

贷款--房屋净值

118

共识定价(C)

信贷和流动性折扣

0.4% - 100.0% (45.7%)

股权投资

1,751

调整后收益倍数

市盈率

5.0x - 20.1x (8.9x)

住房抵押贷款偿还权

1,322

贴现现金流

恒定预付率

0.0% - 41.2% (9.8%)

分布在基准曲线上(B)

268BPS-2,117BPS(844Bps)

商业抵押贷款偿还权

886

贴现现金流

恒定预付率

4.4% - 13.4% (5.0%)

贴现率

6.3% - 8.6% (8.5%)

金融衍生品-与以下内容相关的掉期 某些B类签证的销售 普通股

(215)

贴现现金流

Visa B类股转换为A类股的估计折算系数

161.8加权百分比-平均值

Visa A类股股价预计年增长率

16.0%

预计诉讼解决日期的长度

Q2 2023

微不足道的3级资产，净额 负债(D)

7

3级总资产，扣除负债(E)

$

5,818

74 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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(续上一页)

2021年12月31日

仅适用于3级仪器 百万美元

公允价值

估值技术

不可观测的输入

极差(加权平均)(A)

持有作出售用途的商业按揭贷款

$

49

贴现现金流

分布在基准曲线上(B)

555BPS-15,990BPS(9,996Bps)

住房抵押贷款支持 非机构证券

1,097

由第三方供应商使用贴现现金流定价模型进行定价

恒定预付率

1.0% - 30.7% (11.3%)

恒定违约率

0.0% - 16.9% (4.6%)

损失严重程度

20.0% - 96.4% (47.6%)

分布在基准曲线上(B)

163BPS加权平均

资产支持证券

163

由第三方供应商使用贴现现金流定价模型进行定价

恒定预付率

1.0% -40.0% (11.1%)

恒定违约率

1.4% - 20.0% (3.2%)

损失严重程度

8.0% - 100.0% (57.4%)

分布在基准曲线上(B)

182BPS加权平均

贷款--住宅房地产

622

共识定价(C)

累计违约率

3.6% - 100.0% (74.2%)

损失严重程度

0.0% - 100.0% (6.9%)

贴现率

4.8% - 6.8% (5.2%)

贷款--住宅房地产

109

贴现现金流

损失严重程度

6.0加权百分比-平均值

贴现率

3.5加权百分比-平均值

贷款--房屋净值

28

共识定价(C)

累计违约率

3.6% - 100.0% (75.8%)

损失严重程度

0.0% - 98.4% (17.7%)

贴现率

4.8% - 6.8% (6.0%)

贷款--房屋净值

125

共识定价(C)

信贷和流动性折扣

0.5% - 100.0% (47.3%)

股权投资

1,680

调整后收益倍数

市盈率

5.0x - 14.4x (8.8x)

住房抵押贷款偿还权

1,078

贴现现金流

恒定预付率

0.0% - 41.0% (12.6%)

分布在基准曲线上(B)

249BPS-2,218BPS(857Bps)

商业抵押贷款偿还权

740

贴现现金流

恒定预付率

5.0% - 15.5% (5.5%)

贴现率

5.4% - 8.0% (7.8%)

金融衍生品-与以下内容相关的掉期 某些B类签证的销售 普通股

(277)

贴现现金流

Visa B类股转换为A类股的估计折算系数

161.8加权百分比-平均值

Visa A类股股价预计年增长率

16.0%

预计诉讼时长 决议日期

Q2 2023

微不足道的3级资产，净额 负债(D)

5

3级总资产，扣除负债(E)

$

5,419

(a)不可观察到的投入由工具的相对公允价值加权。

(b)每种工具在基准曲线上的假设收益率差通常旨在计入非利率风险，如信贷和流动性风险。

(c)共识定价指的是公允价值估计，通常是使用交易商报价或其他第三方提供的估值或可比资产价格等信息在内部编制的。

(d)指按公允价值按经常性基础计量的3级资产和负债的总额，这些资产和负债在个别和总体上都微不足道。该金额包括若干金融衍生资产及负债、交易性证券、其他证券、持有以供出售的住宅按揭贷款、其他资产、其他借入资金及其他负债。

(e)由3级总资产#美元组成6.230亿美元，3级负债总额为$0.4截至2022年3月31日5.910亿美元0.5分别截至2021年12月31日的10亿美元。

金融资产在非经常性基础上按公允价值入账

我们可能被要求在非经常性的基础上按公允价值计量某些金融资产。对公允价值的这些调整通常是由于采用较低的摊销成本或公允价值会计或因减值而对个别资产进行减记而产生的，见表65。有关按公允价值在非经常性基础上计量的金融资产估值方法的更多信息，请参阅我们的2021年10-K表格第8项中的附注15公允价值。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 75  

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在非经常性基础上按公允价值计量的资产如下：

表65：公允价值计量--非经常性(A)(B)(C)

			公允价值												得(损)利 截至三个月
以百万计			3月31日 2022						12月31日 2021						3月31日 2022						3月31日 2021
资产
非权责发生制贷款			$	295					$	348					$	(24)					$	(17)
股权投资			112												(6)
持有待售贷款																					(17)
奥利奥和止赎资产			2						6
长寿资产			8						103						(1)						(2)
总资产			$	417					$	457					$	(31)					$	(36)

(a)所示期间的所有3级。

(b)所采用的估值方法是财产或抵押品的公允价值。

(c)使用的不可观察的输入是评估价值/销售价格、经纪人意见或预计收入/所需改进成本。额外的数量信息对所列期间没有意义。

按公允价值期权入账的金融工具

我们选择公允价值选项来核算某些金融工具。有关已选择公允价值选项的这些金融工具的更多信息，请参阅我们的2021年10-K表格第8项中的附注15公允价值。

我们选择公允价值选项的某些项目的公允价值和未付本金余额合计如下：

表66：公允价值选项--公允价值和本金余额

			March 31, 2022																		2021年12月31日
以百万计			公允价值						未付总额 本金余额						差异化						公允价值						未付总额 本金余额						差异化
资产
持有作出售用途的住宅按揭贷款
应计逾期90天以内的贷款			$	976					$	990					$	(14)					$	1,249					$	1,219					$	30
累计逾期90天或以上的贷款			12						12												6						6
非权责发生制贷款			51						61						(10)						47						57						(10)
总计			$	1,039					$	1,063					$	(24)					$	1,302					$	1,282					$	20
持有作出售用途的商业按揭贷款(A)(B)
应计逾期90天以内的贷款			$	307					$	331					$	(24)					$	575					$	580					$	(5)
总计			$	307					$	331					$	(24)					$	575					$	580					$	(5)
贷款
应计逾期90天以内的贷款			$	441					$	452					$	(11)					$	487					$	498					$	(11)
累计逾期90天或以上的贷款			225						238						(13)						262						278						(16)
非权责发生制贷款			729						988						(259)						752						1,028						(276)
总计			$	1,395					$	1,678					$	(283)					$	1,501					$	1,804					$	(303)
其他资产			$	95					$	95											$	105					$	107					$	(2)
负债
其他借入资金			$	31					$	32					$	(1)					$	30					$	30

(a)截至2022年3月31日或2021年12月31日，此类贷款中没有逾期90天或更长时间的应计贷款。

(b)截至2022年3月31日或2021年12月31日，没有此类别的非权责发生贷款。

76 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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我们选择公允价值选项的项目的公允价值变动如下：

表67：公允价值选择--公允价值变动(A)

			得(损)利
			截至三个月
			3月31日						3月31日
以百万计			2022						2021
资产
持有作出售用途的住宅按揭贷款			$	(40)					$	16
持有作出售用途的商业按揭贷款			$	6					$	20
贷款			$	21					$	14
其他资产			$	(7)					$	14

(a)抵销对冲项目或对冲工具对收益的影响不反映在这些金额中。

与未按公允价值记录的金融工具相关的其他公允价值信息

下表显示截至2022年3月31日和2021年12月31日，我们的综合资产负债表中没有按公允价值记录的所有其他金融工具的账面金额和估计公允价值，以及公允价值层次中的水平。有关用于估计表68所列金融工具公允价值的方法和假设的更多信息，请参见我们的2021年10-K表格第8项中的附注15公允价值。

表68：与其他金融工具有关的其他公允价值信息

			携带						公允价值
以百万计			金额						总计						1级						2级						3级
March 31, 2022
资产
现金和银行到期款项			$	7,572					$	7,572					$	7,572
存入银行的生息存款			48,776						48,776												$	48,776
持有至到期的证券			20,101						20,115						8,082						11,884						$	149
净贷款(不包括租赁)			282,288						284,312																		284,312
其他资产			4,940						4,940												4,907						33
总资产			$	363,677					$	365,715					$	15,654					$	65,567					$	284,494
负债
定期存款			$	10,690					$	10,514											$	10,514
借入资金			25,246						25,569												23,820						$	1,749
与资金不足的贷款有关的承诺			639						639																		639
其他负债			497						497												497
总负债			$	37,072					$	37,219											$	34,831					$	2,388
2021年12月31日
资产
现金和银行到期款项			$	8,004					$	8,004					$	8,004
存入银行的生息存款			74,250						74,250												$	74,250
持有至到期的证券			1,429						1,522						890						456						$	176
净贷款(不包括租赁)			275,874						280,498																		280,498
其他资产			4,205						4,204												4,141						63
总资产			$	363,762					$	368,478					$	8,894					$	78,847					$	280,737
负债
定期存款			$	17,366					$	17,180											$	17,180
借入资金			30,011						30,616												28,936						$	1,680
与资金不足的贷款有关的承诺			662						662																		662
其他负债			449						449												449
总负债			$	48,488					$	48,907											$	46,565					$	2,342

表68中的公允价值合计仅代表我们资产和负债总市值的一部分，因为根据有关金融工具公允价值的指导方针，我们不包括以下项目：

•按公允价值经常性记录的金融工具(如表62所披露)；

•在权益法下计入的投资，

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 77  

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•不适用ASU 2016-01规定的公允价值替代计量方法的公允价值易于确定的股权证券，

•不动产和个人财产，

•租赁融资，

•贷款客户关系，

•存放客户的无形资产，

•抵押贷款偿还权(MSR)、

•零售分支机构网络，

•收费业务，如资产管理和经纪业务，

•商标和品牌名称，

•一年或一年内到期的贸易应收账款和应付款项，

•根据ASU 2016-01规定，存款负债没有确定的期限或合同期限，以及

•保险合同。

N奥特 12 F财务状况 D深入探讨

我们使用各种金融衍生品来缓解我们业务活动中固有的市场风险(主要是利率)和信用风险，以及促进客户风险管理活动。我们将这些风险作为我们整体资产和负债管理流程的一部分，并通过我们的信贷政策和程序进行管理。衍生品是指当事人之间的合同，这种合同通常只需要很少的初始净投资或不需要初始净投资，并导致一方根据合同中规定的名义金额和标的向另一方交付现金或另一种类型的资产。

衍生品交易通常以名义金额衡量，但这一金额通常不交换，也不记录在资产负债表上。名义金额是标的用以厘定衍生工具合约所需付款的基准。标的是参考利率、证券价格、信用利差或其他指数。与待售贷款相关的住宅和商业房地产贷款承诺也符合衍生工具的资格。

有关衍生品的更多信息，请参阅2021年Form 10-K第8项中合并财务报表附注中的附注1会计政策和附注16金融衍生品。

78 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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下表列出了我们持有的所有衍生品资产和负债的名义和公允价值总额：

表69：总导数(A)

			March 31, 2022									2021年12月31日
以百万计			理论上的/ 合同金额			资产交易会 价值(B)			责任公平 值(C)			理论上的/ 合同金额			资产交易会 价值(B)			责任公平 值(C)
用于套期保值的衍生产品
利率合约(D)：
公允价值对冲			$	21,066								$	23,345
现金流对冲			52,289			$	6		$	150		48,961			$	15		$	14
外汇合约：
净投资对冲			1,155			6						1,113						24
指定用于套期保值的衍生品总额			$	74,510		$	12		$	150		$	73,419		$	15		$	38
不用于对冲的衍生品
用于按揭银行活动的衍生工具(E)：
利率合约：
掉期			$	40,360					$	11		$	35,623
期货(F)			5,168									4,592
抵押贷款支持的承诺			11,998			$	148		116			9,917			$	55		$	31
其他			17,722			115			14			12,225			46			12
总利率合约			75,248			263			141			62,357			101			43
用于客户相关活动的衍生品：
利率合约：
掉期			307,436			1,687			2,530			297,711			3,335			1,520
期货(F)			849									907
抵押贷款支持的承诺			4,349			39			26			4,147			5			6
其他			28,846			214			175			25,718			125			72
总利率合约			341,480			1,940			2,731			328,483			3,465			1,598
商品合约：
掉期			9,687			2,767			2,773			8,840			1,150			1,161
其他			6,162			679			675			3,128			213			212
商品合同总额			15,849			3,446			3,448			11,968			1,363			1,373
外汇合约及其他			28,320			255			225			27,563			199			179
客户相关活动的衍生品总额			385,649			5,641			6,404			368,014			5,027			3,150
用于其他风险管理活动的衍生品：
外汇合约及其他			12,904			19			268			11,512			9			339
未指定用于对冲的衍生品总额			$	473,801		$	5,923		$	6,813		$	441,883		$	5,137		$	3,532
总衍生工具总额			$	548,311		$	5,935		$	6,963		$	515,302		$	5,152		$	3,570
减去：可依法强制执行的主净额结算协议的影响						1,439			1,439						928			928
减去：收到/支付的现金抵押品						491			2,611						604			1,657
总衍生品						$	4,005		$	2,913					$	3,620		$	985

(a)集中清算的衍生品每天以现金结算，因此我们的综合资产负债表上不会确认任何衍生品资产或衍生品负债.

(b)包括在我们综合资产负债表的其他资产中。

(c)包括在我们综合资产负债表的其他负债中。

(d)主要表示掉期。

(e)包括住宅及商业按揭银行业务。

(f)期货合约每日以现金结算，因此我们的综合资产负债表不会确认衍生资产或衍生负债。

所有衍生工具均按公允价值计入综合资产负债表。衍生工具余额按净额基准于综合资产负债表列报，并已考虑可依法强制执行的总净额结算协议及(如适用)与交易对手交换的任何相关现金抵押品的影响。有关与该等可依法强制执行的总净额结算协议相关的抵销权的进一步讨论载于本附注12的抵销及交易对手信用风险一节。任何不履行风险，包括信用风险，均计入衍生工具估计公允价值的厘定。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 79  

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指定为对冲工具的衍生工具

作为我们资产和负债风险管理活动的一部分，用于管理利率和外汇风险的某些衍生品被指定为会计对冲。衍生品对冲与资产或负债公允价值变动相关的风险被视为公允价值对冲，衍生品对冲预期未来现金流的可变性被视为现金流对冲，衍生品对冲对外国子公司的净投资被视为净投资对冲。将衍生工具指定为会计套期保值，可使这些衍生工具的损益在与对冲项目的收益影响相同的期间和同一损益表项目中确认。

公允价值对冲

我们进行固定收益、支付浮动的利率互换，以对冲因市场利率波动而导致的未偿还固定利率债务的公允价值变化。我们还进行固定支付、收取浮动利率和零息互换，以对冲固定利率和零息投资证券的公允价值因市场利率波动而发生的变化。在该等对冲关系中指定的利率掉期的损益，连同可归因于对冲风险的对冲项目的抵销损益，均在同一损益表项目内的当期收益中确认。

现金流对冲

我们订立固定收受利率、支付浮动利率掉期及利率上限和下限，将指定商业贷款的利率特征由浮动调整为固定，以减少市场利率变动对未来现金流变化的影响。我们还定期签订远期买卖合同，以对冲与购买或出售投资证券有关的支付或收到代价的可变性。预期的买入或卖出在远期合同本身的总结算时完成。对于这些现金流量对冲，套期保值工具的损益在AOCI中记录，然后在同一时期重新分类为收益，被对冲的现金流量影响收益，并与被对冲的现金流量在同一损益表中。

在2022年3月31日之后的12个月里，我们预计将衍生品净亏损重新归类为$300百万美元税前，或美元231百万美元的税后，从AOCI到利息收入，这些现金流对冲策略。这一重新分类的金额可能不同于由于利率变化、对冲解除指定以及2022年3月31日之后增加的其他对冲而实际确认的金额。截至2022年3月31日，对预测交易进行对冲的最长时间长度为十年.

下表列出了与我们的公允价值和现金流对冲衍生品相关的进一步收益(亏损)：

表70：综合收益表(A)(B)中公允价值和现金流量对冲确认的收益(损失)

			在收入中确认的收益(损失)的位置和金额
			利息收入						利息支出			非利息收入
以百万计			贷款			投资证券			借入资金			其他
截至2022年3月31日的三个月
综合损益表中的总金额			$	2,293		$	544		$	83		$	211
确认的公允价值套期保值的收益(亏损)：
套期保值项目(C)						$	(18)		$	934
衍生品						$	19		$	(944)
与衍生品利息结算有关的金额						$	(1)		$	110
现金流量套期保值的收益(亏损)(D)：
从AOCI重新归类的衍生产品收益(损失)金额			$	92		$	10
截至2021年3月31日的三个月
综合损益表中的总金额			$	1,996		$	421		$	95		$	300
确认的公允价值套期保值的收益(亏损)：
套期保值项目(C)						$	(8)		$	646
衍生品						$	9		$	(664)
与衍生品利息结算有关的金额						$	(1)		$	134
现金流量套期保值的收益(亏损)(D)：
从AOCI重新归类的衍生产品收益(损失)金额			$	100		$	22					$	13

(a)就列报的所有期间而言，在评估任何公允价值或现金流量对冲策略的对冲效果时，并无排除衍生工具收益或亏损的组成部分。

(b)所有现金流及公允价值对冲衍生工具均为所述期间的利率合约。

(c)包括与终止对冲关系相关的微不足道的公允价值对冲调整。

(d)就列报的所有期间而言，现金流对冲衍生工具重新分类为收益并无损益，因为原来预测的交易很可能不会发生。

80 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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关于公允价值对冲会计对被套期保值项目账面价值的影响，详见下表：

表71：套期保值项目--公允价值套期

 

			March 31, 2022												2021年12月31日
以百万计			被套牢物品的账面价值						计入套期项目账面价值的累计公允价值套期保值调整(A)						被套牢物品的账面价值						计入套期项目账面价值的累计公允价值套期保值调整(A)
投资证券--可供出售(B)			$	2,945					$	6					$	2,655					$	23
借入资金			$	20,683					$	(273)					$	24,259					$	663

(a)包括$(0.1)公允价值对冲调整，主要与2022年3月31日和2021年12月31日终止的借款基金对冲关系有关。

(b)列示的账面价值代表摊销成本。

净投资对冲

我们签订外币远期合约，以对冲对外国子公司的非美元净投资，以应对外汇汇率的不利变化。我们评估套期保值关系是否能有效抵销对冲及被套期保值项目的价值变动，方法是在套期保值关系开始时及在持续的基础上，定性地核实对冲及被套期项目的关键条款是否匹配。净投资对冲衍生品被归类为外汇合约。有几个不是衍生工具损益的组成部分不包括在所述期间的套期保值有效性评估之内。

未被指定为对冲工具的衍生工具

有关未被指定为GAAP下对冲工具的衍生品的其他信息，请参阅我们的2021年Form 10-K第8项中合并财务报表附注中的附注16金融衍生品。

下表列出了未在套期保值关系中指定的衍生品收益(亏损)的进一步细节：

表72：未指定用于套期保值的衍生工具的收益(损失)

									截至3月31日的三个月
以百万计												2022			2021
用于抵押银行活动的衍生品：
利率合约(A)												$	(265)		$	(322)
用于客户相关活动的衍生品：
利率合约												97			82
外汇合约及其他												44			22
与客户有关的活动的收益(损失)(B)												141			104
用于其他风险管理活动的衍生品：
外汇合同和其他(B)												47			48
未被指定为套期保值工具的衍生工具的总收益(损失)												$	(77)		$	(170)

(a)包括在我们的综合收益表上的住宅和商业抵押贷款非利息收入中。

(b)计入资本市场相关收入及综合损益表的其他非利息收入。

抵销和交易对手信用风险

对于根据可依法强制执行的主净额结算协议与交易对手订立的衍生金融工具，我们一般采用综合资产负债表上的净额列报。总净额结算协议通过允许在发生违约事件时与同一交易对手完成总净额结算协议项下所有未偿还衍生工具的净额结算来降低信用风险。总净额结算协议还可能要求交换现金或有价证券，以抵押任何一方的净头寸。有关衍生品抵销和交易对手信用风险的其他信息，请参阅我们的2021年Form 10-K第8项中合并财务报表附注中的附注16金融衍生品。

表73显示了截至2022年3月31日和2021年12月31日，可法律强制执行的主净额结算协议对我们的衍生品资产和衍生品负债的影响。该表包括根据可依法强制执行的总净额结算协议持有或质押的现金抵押品。该表还包括根据可依法强制执行的总净额结算协议持有或质押的任何证券抵押品的公允价值。现金及证券抵押品金额仅计入相关衍生工具公允价值净值。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 81  

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表73包括场外衍生品和通过中央结算所清算的场外衍生品。场外衍生品是指与交易对手双边执行的合约，这些合约不是通过有组织的交易所结算，也不是通过中央清算机构直接清算。大多数场外衍生品受ISDA文件或其他可依法强制执行的主净额结算协议管辖。场外清算的衍生品是指与场外交易对手在场外市场上双边执行的合约，这些合约被更新到中央结算所，然后成为我们的交易对手。场外清算的衍生工具通常每天以现金结算，以前一天的价值为基础。

表73：衍生工具资产和负债抵销

以百万计												上的偏移量 合并资产负债表																								根据总净额结算协议持有/质押的证券抵押品
						毛收入 公允价值						公允价值 偏移量						现金 抵押品						网络 公允价值																		净额
March 31, 2022
衍生资产
利率合约：
柜台清仓						$	150																	$	150																	$	150
非处方药						2,059						$	670					$	277					1,112												$	77					1,035
商品合同						3,446						622						183						2,641																		2,641
外汇和其他合约						280						147						31						102																		102
衍生工具资产总额						$	5,935					$	1,439					$	491					$	4,005					(a)						$	77					$	3,928
衍生负债
利率合约：
柜台清仓						$	224																	$	224																	$	224
非处方药						2,798						$	672					$	649					1,477																		1,477
商品合同						3,448						688						1,917						843																		843
外汇和其他合约						493						79						45						369																		369
衍生负债总额						$	6,963					$	1,439					$	2,611					$	2,913					(b)												$	2,913
2021年12月31日
衍生资产
利率合约：
柜台清仓						$	20																	$	20																	$	20
非处方药						3,561						$	533					$	593					2,435												$	300					2,135
商品合同						1,363						299						1						1,063																		1,063
外汇和其他合约						208						96						10						102																		102
衍生工具资产总额						$	5,152					$	928					$	604					$	3,620					(a)						$	300					$	3,320
衍生负债
利率合约：
柜台清仓						$	12																	$	12																	$	12
非处方药						1,643						$	569					$	776					298																		298
商品合同						1,373						291						784						298																		298
外汇和其他合约						542						68						97						377																		377
衍生负债总额						$	3,570					$	928					$	1,657					$	985					(b)												$	985

(a)代表我们综合资产负债表上其他资产所包含的衍生资产的净额。

(b)代表本公司综合资产负债表上其他负债所包括的衍生负债净额。

除了使用总净额结算协议和其他抵押品协议来降低与衍生工具相关的信用风险外，我们还寻求通过评估交易对手的信用评级和使用内部信用分析、限额和监控程序来管理信用风险。

截至2022年3月31日，现金和债务证券(主要是机构抵押贷款支持证券)总额为1.5根据总净额结算协议和其他抵押品协议，我们已向我们抵押了10亿美元，以抵押交易对手到期的净衍生资产，并满足初始保证金要求，我们承诺的现金和债务证券(主要是机构抵押贷款支持证券)总额为#美元。4.4根据该等协议，将欠交易对手的衍生工具净负债作抵押并满足初始保证金要求。这些总额可能与上一个抵销表中显示的金额不同，因为这些总额可能包括根据不符合主净额结算协议的协议交换的抵押品，或者因为质押抵押品的总金额

82 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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由于时机或其他因素，如初始利润率，超过了截至资产负债表日与交易对手的衍生工具公允价值净值。在未根据总净额结算协议扣除衍生工具公允价值的范围内，质押现金的应收账款计入其他资产，持有的现金的负债计入综合资产负债表的其他负债。交易对手质押给我们的证券不在我们的资产负债表上确认。同样，我们向交易对手承诺的证券仍留在我们的资产负债表上。

信用风险或有特征

某些衍生工具协议包含各种与信用风险相关的或有条款，例如要求我们的债务维持一个或多个主要信用评级机构的特定信用评级的条款。如果我们的债务评级降至该等指定评级以下，衍生工具的交易对手可要求立即付款，或要求对净负债头寸的衍生工具立即及持续进行全面抵押。下表列出了具有信用风险相关或有特征的衍生工具的公允价值合计、在正常业务过程中入账的相关抵押品，以及如果作为这些协议基础的信用风险相关或有特征在2022年3月31日和2021年12月31日被触发，我们需要提交的抵押品的最高金额。

表74：信用风险或有特征

以十亿计			3月31日 2022						12月31日 2021
具有信用风险或有特征的净衍生负债			$	5.0					$	2.4
已过帐抵押品			3.2						1.8
抵押品风险敞口的最高额度			$	1.8					$	0.6

N奥特 13 L埃格勒 P《玫瑰》

当与这些事项所代表的或有损失有关的信息表明可能发生损失并且损失金额可以合理估计时，我们为法律程序(包括诉讼、监管和政府调查和调查)确定应计项目。此后，任何此类应计项目都将进行适当调整，以反映情况的变化。当吾等能够这样做时，吾等亦会就已披露的法律程序(“已披露事项”，即本附注13所披露的事项，以及2021 Form 10-K表第II部分第8项附注21法律程序中所披露的事项(该等事先披露称为“事前披露”)，厘定可能的损失估计或可能损失的范围，不论是否超过任何相关的应计负债或没有任何应计负债。对于我们能够估计该等可能的损失或可能的损失范围的披露事项，截至2022年3月31日，我们估计我们合理地可能产生的损失超过相关的应计负债(如果有的话)，总额低于$300百万美元。这一数额中包括的估计数是基于我们对现有信息的分析，并受到重大判断以及各种假设和不确定性的影响。随着新信息的获得，我们可能会改变我们的估计。由于评估的内在主观性和法律诉讼结果的不可预测性，任何应计或包括在这一总金额中的金额可能不代表我们因有关法律诉讼而遭受的最终损失。因此，我们的风险敞口和最终损失可能比应计金额或这一总金额更高，甚至可能更高。

由于《2021年Form 10-K》第II部分第8项法律诉讼附注21所述的因素类型，我们目前无法就某些已披露事项估计合理可能发生的损失或此类损失的范围，而上述估计总额并不包括对每一项已披露事项的估计。因此，由于上文所披露的估计合计金额并不包括所有已披露事项，故上文所披露的金额并不代表吾等就所有已披露事项的最高合理可能亏损风险。估计的总金额也不反映我们对未如此披露的事项的任何风险敞口，如下文“其他”一节所述。

在对个别披露事项的某些描述中，我们包括与原告诉状或其他公开文件中所称的原告针对我们的索赔有关的某些量化信息或其他可公开获得的信息。虽然这类信息可以提供对一件事情的潜在规模的洞察，但它不一定代表我们对合理可能的损失的估计或我们对任何当前适当的应计项目的判断。

我们在披露事项中的部分风险敞口可能会被适用的保险覆盖范围抵消。我们在确定任何应计项目的金额(尽管我们记录了被视为可能达到应计项目金额的相关保险追回金额)或确定任何可能的损失估计或可能损失范围时，不考虑保险覆盖范围的可能性。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 83  

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美国专利局专利侵权诉讼

2022年3月，专利审判和上诉委员会拒绝了对PNC关于#年有争议的六项专利中的两项的请愿书的跨党派复审联合服务汽车协会诉PNC Bank N.A.(案件编号2：20-cv-319)及联合服务汽车协会诉PNC Bank N.A.。(案件编号2：21-cv-110)(统称为“合并案件”)和联合服务汽车协会诉西班牙对外银行美国(案件编号2：21-cv-311)。专利审判和上诉委员会的知识产权诉讼程序审查被授予知识产权的专利权利要求的可专利性。

2022年4月，法院继续按2022年4月18日审理合并案件。法院将2022年5月9日定为合并案件的新审判日期。

监管和政府调查

我们是调查、审计、检查和其他形式的监管和政府调查的对象，涉及广泛的

我们的消费者、抵押贷款、经纪、证券和其他金融服务业务以及我们运营的其他方面的一系列问题。在某些情况下，这些询问是多个行业参与者对特定活动的审查的一部分；在另一些情况下，它们是单独针对PNC的。这些调查不时涉及，并可能在未来涉及或导致监管执法行动和其他行政诉讼。这些调查还导致并可能在未来导致民事或刑事司法程序。其中一些调查导致了补救措施，包括罚款、处罚、恢复原状或改变我们的业务做法，以及额外的费用和附带成本以及其他后果。从财务角度来看，这种补救措施和其他后果通常对我们来说并不重要，但可能是在未来。即使在财务上不是实质性的，它们也可能导致重大的声誉损害或其他不利后果。

我们的做法是全力配合监管机构和政府的调查、审计和其他调查，包括之前披露的那些调查。

其他

除了之前披露中描述的程序或其他事项外，PNC和我们在正常业务过程中可能对其负有赔偿义务的人，还受到各种其他未决和威胁的法律程序的约束，在这些程序中主张金钱损害赔偿和其他救济。目前，我们预计该等其他法律程序所引致的最终总负债(如有的话)不会对我们的财政状况造成重大不利影响。然而，我们现在无法确定针对我们或我们可能对其负有赔偿义务的其他人的任何索赔，无论是在上述诉讼或其他事项中，是否会对我们未来任何报告期的经营业绩产生重大不利影响，这将取决于索赔造成的损失金额和报告期内以其他方式报告的收入金额。

N奥特 14 SEGMENT R报告

我们有三可报告的业务细分：

•零售银行业务

•企业和机构银行业务

•资产管理集团

个别业务的结果是根据我们的内部管理报告实践提出的。没有一个全面的、权威的管理会计指导机构与公认会计准则等同；因此，我们个别企业的财务业绩不一定与任何其他公司的类似信息相比较。随着管理报告实践的加强，我们定期改进我们的内部方法。在重大及可行的范围内，追溯应用新方法至上期可报告业务分部的业绩及披露，以建立与本期的可比性。

总的业务部门财务结果与总的综合净收入不同。这些差异反映在表75的“其他”类别中。“其他”包括不符合作为单独报告业务披露的标准的剩余活动，例如资产和负债管理活动，包括证券净收益或损失、投资证券的折旧、某些交易活动、某些间接消费贷款组合、私募股权投资、公司间抵销、某些公司管理费用、未分配给业务部门的税项调整、退出的业务以及业务部门业绩报告和财务报表报告(GAAP)之间的差异。可归因于外国活动的资产、收入和收益在所列供比较的期间内并不重要。

84 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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在实际可行的情况下，财务结果的列报就好像每项业务都是独立运作的一样。此外，出于财务报告的目的，我们已将企业支持职能的结果汇总到“其他”中。

业务部门的净利息收入反映了我们的内部资金转移定价方法。资产收取融资费用，负债和资本根据结合了产品重新定价特征、期限和其他因素的转让定价方法获得融资抵免。

我们已根据每个业务部门投资组合中的贷款敞口分配了所有贷款总额和与无资金支持的贷款相关承诺的拨备。关键的准备金假设和估算过程会对贷款组合业绩经验、借款人的财务实力和经济状况的变化做出反应，并受到这些变化的影响。关键的储备假设会定期更新。

业务细分结果

表75：企业业绩

截至3月31日的三个月 以百万计						零售银行业务						公司和 体制性 银行业						资产 管理 集团化						其他						综合(A)
2022
收益表
净利息收入						$	1,531					$	1,143					$	138					$	(8)					$	2,804
非利息收入						745						804						248						91						1,888
总收入						2,276						1,947						386						83						4,692
信贷损失准备金(收回)						(81)						(118)						2						(11)						(208)
折旧及摊销						74						52						6						145						277
其他非利息支出						1,818						785						245						47						2,895
所得税(收益)和非控股权益前的收益(亏损)						465						1,228						133						(98)						1,728
所得税(福利)						109						268						31						(109)						299
净收入						356						960						102						11						1,429
减去：可归因于非控股权益的净收入						16						4												1						21
不包括非控股权益的净收益						$	340					$	956					$	102					$	10					$	1,408
平均资产						$	111,754					$	200,724					$	13,801					$	223,817					$	550,096
2021
收益表
净利息收入						$	1,362					$	991					$	93					$	(98)					$	2,348
非利息收入						654						807						229						182						1,872
总收入						2,016						1,798						322						84						4,220
信贷损失准备金(收回)						(257)						(282)						(9)						(3)						(551)
折旧及摊销						63						47						4						120						234
其他非利息支出						1,413						664						198						65						2,340
所得税(收益)和非控股权益前的收益(亏损)						797						1,369						129						(98)						2,197
所得税(福利)						183						308						30						(150)						371
净收入						614						1,061						99						52						1,826
减去：可归因于非控股权益的净收入						7						3																		10
不包括非控股权益的净收益						$	607					$	1,058					$	99					$	52					$	1,816
平均资产						$	92,891					$	170,531					$	8,873					$	195,925					$	468,220

(a)在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月里，没有实质性的部门间收入。

业务细分产品和服务

零售银行业务为消费者和小型企业客户提供存款、贷款、经纪、保险服务、投资管理和现金管理产品和服务。我们的客户通过我们的分支网络、自动取款机、呼叫中心、网上银行和移动渠道获得服务。由于对西班牙对外银行的收购，我们已经成为一家遍布整个海岸的零售银行。我们的国家扩张战略旨在通过以数字为主导的银行业务和精简的分行网络来增长客户，因为我们正在向新市场扩张。存款产品包括支票、储蓄和货币市场账户以及存单。贷款产品包括住房抵押贷款、房屋净值贷款和信用额度、汽车贷款、信用卡、教育贷款以及个人和小企业贷款和信用额度。住宅抵押贷款直接源自我们的分支机构网络和全国范围，通常按照机构和/或第三方标准进行承销，并在我们的资产负债表上保留或持有出售、偿还或持有。经纪、投资管理和现金管理产品和服务包括管理账户、教育账户、退休账户和信托账户。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 85  

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企业和机构银行业务为大中型企业、政府和非营利实体提供贷款、资金管理和资本市场相关的产品和服务。贷款产品包括担保和无担保贷款、信用证和设备租赁。金库管理业务为公司提供现金和投资管理服务、应收账款和支付管理服务、资金转账服务、国际支付服务以及使用在线/移动信息管理和报告服务。在财政部管理部门内，PNC Global Transfer在美国和墨西哥以及主要位于中美洲和南美洲的其他国家之间提供批发转账处理能力。资本市场相关产品和服务包括外汇、衍生品、固定收益、证券承销、贷款银团、并购咨询和股权资本市场咨询相关服务。我们还为商业房地产金融行业提供商业贷款服务和技术解决方案。产品和服务在全国范围内提供。

资产管理集团 为高净值和超高净值客户提供私人银行业务和机构资产管理。资产管理部门由以下人员组成二不同的运营实体：

•PNC私人银行为新兴的富裕、高净值和超高净值个人及其家人提供产品和服务，包括投资和退休计划、定制投资管理、信贷和现金管理解决方案以及信托管理和行政。此外，还通过PNC私人银行霍桑为超高净值个人及其家人提供跨代计划生育服务，包括房地产、金融、税务、信托和定制业绩报告。

•机构资产管理为机构客户提供外包首席投资官、托管、私人房地产、现金和固定收益客户解决方案以及退休计划受托投资服务，这些客户包括公司、医疗保健系统、保险公司、工会、市政当局和非营利组织。

N奥特 15 FEE-基于 R平均 从… C独一无二的 与.一起 C客户

如我们的2021年Form 10-K第8项中更全面地描述的基于与客户合同的费用收入，我们的非利息收入的子集与ASC主题606-范围内的某些基于费用的收入有关-与客户签订合同的收入 (Topic 606).

主题606范围内的收费收入在我们的三可报告的业务部门：零售银行、企业和机构银行以及资产管理集团。利息收入、租赁合同收入、金融工具(包括衍生品)的公允价值收益、抵押偿还权和担保产品的收入、信用证费用、与获得或发起贷款有关的不可退还的费用以及出售金融资产的收益不属于专题606的范围。

从2022年第一季度起，PNC更新了非利息收入分类的列报方式，以产品和服务类型为基础，并相应地将非利息收入的列报基础改为：(I)资产管理和经纪，(Ii)与资本市场相关，(Iii)卡和现金管理，(Iv)借贷和存款服务，(V)住宅和商业按揭，以及(Vi)其他非利息收入。有关每个更新的非利息收入收入流的说明，请参阅附注1会计政策。

表76列出了在主题606范围内确认的每个三可报告业务部门的主要产品和服务，以及与我们综合收益表中显示的非利息收入收入流的关系。有关收费收入的说明以及如何为每个细分市场的主要产品和服务确认收费收入，请参阅我们的2021年10-K表格第8项中包含的附注24与客户签订的合同中的收费收入。

86 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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表76：按业务部门分列的范围内非利息收入和合并非利息收入的对账

截至3月31日的三个月 以百万计						零售银行业务						公司和 体制性 银行业						资产 管理 集团化
2022
资产管理和经纪业务
资产管理费																		$	241
经纪费						$	134											2
总资产管理和经纪业务						134												243
卡和现金管理
库房管理费						9						$	302
借记卡费用						161
信用卡手续费净额(A)						55
商户服务						41						17
其他						23
全面卡和现金管理						289						319
贷款和存款服务
存款户口费						142
其他						17						8
整体借贷及存款服务						159						8
住宅及商业按揭(B)												31
与资本市场相关												137
其他												13
与客户签订合同的总收入						582						508						243
超出范围的非利息收入(C)						163						296						5
按业务分类的非利息收入						$	745					$	804					$	248
合并非利息收入的对账						截至2022年3月31日的三个月
与客户签订合同的业务部门总收入																		$	1,333
超出范围的业务部门非利息收入(C)																		464
其他部门的非利息收入																		91
综合损益表中显示的非利息收入																		$	1,888

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 87  

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(续上一页)
截至3月31日的三个月 以百万计						零售银行业务						公司和 体制性 银行业						资产 管理 集团化
2021
资产管理和经纪业务
资产管理费																		$	226
经纪费						$	102
总资产管理和经纪业务						102												226
卡和现金管理
库房管理费						7						$	223
借记卡费用						138
信用卡手续费净额(A)						47
商户服务						32						12
其他						27
全面卡和现金管理						251						235
贷款和存款服务
存款户口费						119
其他						12						10
整体借贷及存款服务						131						10
住宅及商业按揭(B)												31
与资本市场相关												192
其他												19
与客户签订合同的总收入						484						487						226
超出范围的非利息收入(C)						170						320						3
按业务分类的非利息收入						$	654					$	807					$	229
合并非利息收入的对账						截至2021年3月31日的三个月
与客户签订合同的业务部门总收入																		$	1,197
超出范围的业务部门非利息收入(C)																		493
其他部门的非利息收入																		182
综合损益表中显示的非利息收入																		$	1,872

(a)信用卡手续费净额包括#美元的交换费。148百万美元和美元120百万美元和信用卡奖励成本93百万美元和美元73截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月分别为100万美元。

(b)住宅抵押贷款非利息收入属于主题606以外的其他会计和披露要求的范围，并包括在零售银行部门的范围外非利息收入线内。

(c)超出范围的非利息收入包括属于主题606以外的其他会计和披露要求范围的收入流。

88 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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N奥特 16 S下级 E通风口

2022年4月26日，PNC发布了1,000,000存托股份，每股占股份所有权的1/1006.000%固定利率重置非累积永久优先股，U系列，面值为$1每股。

2022年4月29日，PNC宣布于2022年5月31日赎回由PNC Bank，N.A.发行的所有2022年6月29日到期的面额为美元的未偿还优先票据750百万美元。这些证券的分发率为2.875%，原定到期日为2022年6月29日。赎回价格相当于美元1本金每$1,000,000，另加到赎回日为止的任何应计及未付分派。

截至2022年5月3日，我们转让了公允价值为美元的证券50.2从可供出售到持有到到期的10亿美元。AOCI包括税前未实现净亏损#美元。3.910亿美元的转账。这些未实现的亏损将在剩余时间内作为收益调整摊销，与这些证券的折价摊销一致，不会对净利息收入或净收入造成影响。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 89  

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统计资料(未经审计)

PNC金融服务集团。

平均综合资产负债表和净利息分析(A)(B)(C)

			截至3月31日的三个月
			2022																		2021
应税当量基础 百万美元			平均值 余额						利息收入/支出						平均收益率/费率						平均值 余额						利息收入/ 费用						平均收益率/ 费率
资产
生息资产：
投资证券
可供出售的证券
住房抵押贷款支持
代理处			$	67,498					$	293					1.73		%				$	45,298					$	195					1.72		%
非机构组织			1,007						19						7.53		%				1,236						22						7.24		%
商业抵押贷款支持			5,229						31						2.36		%				6,241						40						2.58		%
资产担保			6,225						21						1.35		%				5,304						24						1.84		%
美国财政部和政府机构			47,468						140						1.18		%				22,309						94						1.68		%
其他			4,876						32						2.73		%				4,561						39						3.28		%
可供出售的证券总额			132,303						536						1.62		%				84,949						414						1.95		%
持有至到期的证券
住房抵押贷款支持			106
美国财政部和政府机构			919						6						2.61		%				797						6						2.83		%
其他			569						6						4.17		%				650						6						4.17		%
持有至到期的证券总额			1,594						12						2.99		%				1,447						12						3.43		%
总投资证券			133,897						548						1.64		%				86,396						426						1.97		%
贷款
工商业			155,481						1,070						2.75		%				129,996						948						2.91		%
商业地产			34,004						237						2.79		%				28,598						200						2.80		%
设备租赁融资			6,099						57						3.74		%				6,332						62						3.90		%
消费者			54,965						635						4.69		%				50,904						599						4.78		%
住宅房地产			40,152						312						3.10		%				22,305						197						3.53		%
贷款总额			290,701						2,311						3.19		%				238,135						2,006						3.38		%
存入银行的生息存款			62,540						29						0.19		%				85,410						21						0.10		%
其他可产生利息的资产			9,417						48						2.07		%				7,829						45						2.34		%
生息资产/利息收入总额			496,555						2,936						2.37		%				417,770						2,498						2.40		%
非息资产			53,541																		50,450
总资产			$	550,096																	$	468,220
负债与权益
计息负债：
计息存款
货币市场			$	62,596					4						0.03		%				$	59,083					5						0.03		%
需求			112,372						7						0.02		%				91,619						9						0.04		%
储蓄			108,532						10						0.04		%				82,926						12						0.06		%
定期存款			16,043						6						0.13		%				18,449						14						0.32		%
有息存款总额			299,543						27						0.04		%				252,077						40						0.06		%
借入资金
联邦住房贷款银行借款																					2,411						3						0.43		%
钞票和优先债务			18,015						46						1.02		%				22,799						60						1.04		%
次级债务			6,773						24						1.40		%				5,929						21						1.43		%
其他			5,524						13						0.97		%				4,057						11						1.21		%
借入资金总额			30,312						83						1.10		%				35,196						95						1.09		%
计息负债/利息支出总额			329,855						110						0.13		%				287,273						135						0.19		%
无息负债和权益：
无息存款			153,726																		113,299
应计费用和其他负债			14,058																		14,258
权益			52,457																		53,390
负债和权益总额			$	550,096																	$	468,220
利差															2.24		%																2.21		%
不计息来源的影响															0.04																		0.06
净利息收入/利润率									$	2,826					2.28		%										$	2,363					2.27		%

(续下一页)

90 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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平均综合资产负债表和净利息分析(A)(B)(C)(续)

			截至12月31日的三个月
			2021
应税当量基础 百万美元			平均余额						利息收入/ 费用						平均收益率/ 费率
资产
生息资产：
投资证券
可供出售的证券
住房抵押贷款支持
代理处			$	64,521					$	237					1.47		%
非机构组织			974						18						7.36		%
商业抵押贷款支持			5,538						33						2.37		%
资产担保			6,206						23						1.48		%
美国财政部和政府机构			44,415						133						1.17		%
其他			4,741						32						2.77		%
可供出售的证券总额			126,395						476						1.50		%
持有至到期的证券
美国财政部和政府机构			812						6						2.89		%
其他			642						7						4.20		%
持有至到期的证券总额			1,454						13						3.47		%
总投资证券			127,849						489						1.52		%
贷款
工商业			152,355						1,131						2.90		%
商业地产			35,256						257						2.86		%
设备租赁融资			6,183						58						3.81		%
消费者			56,244						668						4.71		%
住宅房地产			38,872						317						3.26		%
贷款总额			288,910						2,431						3.32		%
存入银行的生息存款			75,377						29						0.15		%
其他可产生利息的资产			9,113						48						2.14		%
生息资产/利息收入总额			501,249						2,997						2.36		%
非息资产			58,123
总资产			$	559,372
负债与权益
计息负债：
计息存款
货币市场			$	65,214					4						0.02		%
需求			108,345						7						0.02		%
储蓄			104,644						12						0.04		%
定期存款			18,029						4						0.11		%
有息存款总额			296,232						27						0.04		%
借入资金
联邦住房贷款银行借款
钞票和优先债务			21,581						52						0.94		%
次级债务			6,779						22						1.28		%
其他			5,987						12						0.79		%
借入资金总额			34,347						86						0.98		%
计息负债/利息支出总额			330,579						113						0.13		%
无息负债和权益：
无息存款			156,549
应计费用和其他负债			16,818
权益			55,426
负债和权益总额			$	559,372
利差															2.23		%
不计息来源的影响															0.04
净利息收入/利润率									$	2,884					2.27		%

(a)非应计贷款包括在扣除非劳动收入后的贷款中。用于利率风险管理的金融衍生工具的影响计入相关资产和负债的利息收入/支出和平均收益率/利率。与套期保值项目相关的基差调整计入非计息资产和非计息负债。证券平均余额以摊销历史成本为基础(不包括计入其他资产的公允价值调整)。某些贷款和借入资金的平均余额按公允价值计入非计息资产和无息负债，公允价值变动计入非利息收入。

(b)截至2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日的三个月贷款费用分别为6,000万美元、5,700万美元和5,500万美元。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 91  

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(c)计入应税利息收入的利息收入。为了对所有生息资产的利息收入和收益率以及净息差进行更有意义的比较，我们在计算平均收益率和净息差时使用应税等值的利息收入，方法是增加免税资产赚取的利息收入，使其完全等同于应税投资赚取的利息收入。根据公认会计原则，这种调整是不允许的。有关更多信息，请参阅本统计信息部分中的应税等值净利息收入对账。

R凝聚 OF TAXABLE-E等价的 N外星人 I最感兴趣 I来之不易(非公认会计准则)(A)

						截至三个月
以百万计						March 31, 2022						2021年12月31日						March 31, 2021
净利息收入(GAAP)						$	2,804					$	2,862					$	2,348
应税等值调整						22						22						15
净利息收入(非公认会计准则)						$	2,826					$	2,884					$	2,363

(a)某些有利息收入的资产所赚取的利息收入完全或部分免征联邦所得税。因此，这些免税工具的回报率通常低于应税投资。为了对净利息收入进行更有意义的比较，我们在应税等值基础上使用利息收入，方法是增加免税资产的利息收入，使其完全等同于应税投资的利息收入。根据公认会计原则，这种调整是不允许的。

GLOSSARY

D已精炼 TERMS

有关我们备案文件中常用术语的词汇表，请参阅我们的 2021 Form 10-K.

ACRONYMS

ACL

信贷损失准备

LIHTC

低收入者住房税收抵免

全部都是

贷款和租赁损失准备

有限责任公司

有限责任公司

AOCI

累计其他综合收益

LTV

按揭成数

ASC

会计准则编撰

MD&A

管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

ASU

会计准则更新

MSR

按揭偿还权

西班牙对外银行

西班牙对外银行美国银行股份有限公司

NSFR

净稳定资金比率

西班牙对外银行美国

BBVA USA是BBVA USA BancShares，Inc.的阿拉巴马州特许银行子公司。

OCC

货币监理署

六六六

银行控股公司

奥利奥

拥有的其他房地产

Bps

基点

场外交易

非处方药

CARE法案

冠状病毒援助、救济和经济安全法

PCD

购买的信用恶化

CCAR

全面的资本分析和审查

PD

违约概率

CECL

当前预期信贷损失

PPP

工资保障计划

CET1

普通股权益1级

RAC

PNC储备充分性委员会

FHLB

联邦住房贷款银行

ROAP

删除账户拨备

FHLMC

联邦住房贷款抵押公司

SCB

压力资本缓冲

菲科

公平艾萨克公司(信用评分)

美国证券交易委员会

美国证券交易委员会

FNMA

联邦全国抵押贷款协会

软性

有担保的隔夜融资利率

联邦公开市场委员会

联邦公开市场委员会

SPE

特殊目的实体

公认会计原则

美国普遍接受的会计原则

TDR

问题债务重组

国内生产总值

国内生产总值

美国

美利坚合众国

ISDA

国际掉期和衍生工具协会

弗吉尼亚州

退伍军人事务部

LCR

流动性覆盖率

变量

风险价值

LGD

违约造成的损失

VIE

可变利息实体

伦敦银行同业拆借利率

伦敦银行间同业拆借利率

第二部分--其他资料

项目1.法律程序

见本报告第一部分第1项下合并财务报表附注中的法律程序附注13所载的信息，作为对本项目的回应而并入作为参考。

第1A项。危险因素

与我们之前分别针对第II部分第1A项和第I部分第1A项而在我们的2021年10-K表格中披露的任何风险因素没有实质性变化。

92 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用

股权证券的未登记销售

没有。

股权证券回购

我们在2022年第一季度回购PNC普通股的细节包括在下表中。

2022年期间 以千为单位，每股数据除外			购买的股份总数(A)			每股平均支付价格			作为公开宣布的计划的一部分购买的总股份(B)			根据这些计划可购买的最大股数(B)
1月1日至31日			1,586			$	211.04		1,582			68,546
2月1日至28日			2,432			$	205.09		1,929			66,617
3月1日至31日			2,861			$	189.06		2,861			63,756
总计			6,879			$	199.79		6,372

(a)包括与我们的各种员工福利计划相关购买的PNC普通股，通常与用于支付员工工资税预扣要求的股票相关。参见我们的2021年Form 10-K表第8项中的合并财务报表附注中的附注17员工福利计划和附注18基于股票的薪酬计划，其中包括有关使用PNC普通股的员工福利和股权薪酬计划的其他信息。

(b)2019年4月4日，我公司董事会批准设立1亿股PNC普通股的股票回购计划授权

股票，2019年7月1日生效。根据这一授权，可以在公开市场或私下协商的交易中进行回购，回购的时间和确切金额

普通股回购取决于一系列因素，其中包括市场和一般经济状况、监管资本考虑、替代方案

资本的用途，对我们信用评级的潜在影响，以及合同和监管方面的限制，包括对资本充足率的监督评估结果

以及美联储作为CCAR过程的一部分进行的资本规划过程，其中包括设置PNC的SCB。渣打银行框架允许资本回报的金额超过渣打银行的最低资本水平。与渣打银行框架下提供的灵活性一致，我们的董事会最近批准了一个新的股份回购结构，根据已经批准的授权回购最多1亿股普通股，其中约64%在2022年3月31日仍可用。这一结构允许我们继续保持我们最近的季度平均股票回购水平，并在条件允许时灵活地提高这些水平。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 93  

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项目6.展品

以下展品索引列出了与本季度报告一起提交或提供的10-Q表格中的展品：

EXhibit INDeX
3.1.9						关于U系列6.000%固定利率重置非累积永久优先股的股份的声明(在此并入，参考公司于2022年4月26日提交的8-K表格的当前报告的附件3.1)
4.12						本公司、ComputerShare Trust Company，N.A.和ComputerShare Inc.作为托管人，与其中描述的存托凭证的不时持有人之间的存款协议，日期为2022年4月26日(通过参考公司2022年4月26日提交的当前8-K表格报告的附件4.1并入本文)
10.33						公司与某些行政人员之间的分时协议格式
22						担保证券的附属发行人
31.1						根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对首席执行官的认证
31.2						根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对首席财务官的认证
32.1						行政总裁依据《美国法典》第18编第1350条作出的证明
32.2						首席财务官依据《美国法典》第18编第1350条作出的证明
101.INS						内联XBRL实例文档*
101.SCH						内联XBRL分类扩展架构文档
101.CAL						内联XBRL分类扩展计算链接库文档
101.LAB						内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档
101.PRE						内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档
101.DEF						内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档
104						封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)

*实例文档不会出现在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL中。

你可以在美国证券交易委员会的网站www.sec.gov上获得这些展品的电子副本。这些展品也可作为10-Q表格的一部分在PNC的公司网站上查阅，网址为www.pnc.com/secfilings。股东和债券持有人也可以免费获得展品的副本，联系股东关系部，电话：800-843-2206，或发送电子邮件至Investor.Relationship@pnc.com。

企业信息

PNC金融服务集团。

公司总部

PNC金融服务集团。

PNC广场的塔楼

第五大道300号

宾夕法尼亚州匹兹堡，15222-2401

互联网信息

PNC金融服务集团公司的财务报告以及有关其产品和服务的信息可在互联网www.pnc.com上获得。我们在公司网站上的“关于我们-投资者关系”下为投资者提供信息。我们使用我们的Twitter账户@PNCNews，作为向公众传播可能与投资者相关的信息的另一种方式。

我们通常在首次使用或发布后不久或之后立即在“关于我们-投资者关系”下发布以下内容：与财务相关的新闻稿，包括收益新闻稿和补充财务信息；美国证券交易委员会的各种申报文件，包括年度、季度和当前报告及委托书；与收益和其他投资者电话会议或活动相关的演示材料；以及访问收益和其他投资者电话会议或活动的现场和录音音频。在某些情况下，我们可能会在电话会议或活动的前几天发布其他投资者电话会议或活动的演示材料。对于收益和其他电话会议或事件，我们通常在我们发布的材料中包括一份关于前瞻性和非GAAP财务信息的警示声明，当我们包括非GAAP财务信息时，我们提供GAAP对账。此类GAAP对账可能出现在适用陈述的材料中、先前陈述的材料中或我们的年度、季度或当前报告中。

94 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q

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在有必要时，我们还将使用我们的网站加快公众获取有关PNC的时间关键型信息，而不是使用新闻稿或美国证券交易委员会文件来首次披露信息。在某些情况下，这些信息可能与投资者相关，但面向客户，在这种情况下，可以通过主页直接访问这些信息，而不是通过“关于我们-投资者关系”。

根据美联储和OCC通过的压力测试规定，我们被要求提供关于监管和PNC制定的假设的严重不利经济情景下的估计收入、损失和形式上的监管资本比率的额外公开披露，以及关于我们的资本压力测试过程的信息。根据联邦银行机构通过的监管资本规则，我们还必须就我们的资本结构、风险敞口、风险评估流程、风险加权资产和总体资本充足率进行某些额外的监管资本相关公开披露，包括与市场风险相关的披露。同样，美联储的规则要求披露有关LCR的定量和定性信息，并从2023年开始披露我们的NSFR。根据这些规定，我们可以通过在我们的网站上发布信息来满足这些要求，我们已经这样做了，并预计将继续这样做，而不会通过提交给美国证券交易委员会的文件披露所有这些信息。

在我们提交给美国证券交易委员会的文件中可能无法获得的其他发布在我们公司网站上的信息，包括与我们的公司治理相关的信息，以及我们董事长向股东提交的年度通讯。

在我们将互联网地址(如我们的互联网地址和美国证券交易委员会的互联网地址)纳入本报告时，我们仅将这些互联网地址作为非活动文本参考。除非通过引用具体并入本报告，否则这些网站上的信息不属于本报告的一部分。

财务信息

我们遵守交易法的信息要求，并根据交易法，我们向美国证券交易委员会提交年度、季度和当前报告、委托书和其他信息。我们的美国证券交易委员会档号是001-09718。您可以在美国证券交易委员会的网站www.sec.gov或我们的公司网站www.pnc.com/secfilings上获取这些文件和其他文件的副本，包括展品。股东和债券持有人也可以免费获得这些文件的副本，方法是联系PNC投资者关系部，电话：800-843-2206，通过要求财务信息的表格www.pnc.com/Investorrelationship或通过电子邮件发送到Investor.Relationship@pnc.com。

PNC的公司治理

有关我们的董事会及其委员会和公司治理的信息，包括我们的PNC商业行为和道德准则(不时修订)，可在我们的公司网站www.pnc.com/Corporation_ENTROADATION上查阅。此外，PNC《商业行为和道德守则》中涉及我们任何董事或高管(包括我们的首席执行官、首席财务官和首席会计官或财务总监)的任何条款未来的任何豁免都将张贴在该互联网地址上。

股东如欲索取《PNC商业行为及道德守则》或我们的公司管治指引，或我们董事会的审计、提名及管治、人事及薪酬或风险委员会章程的印本(所有这些文件均张贴于我们的公司网站www.pnc.com/Corporation)，可将他们的要求发送至公司总部上述地址的公司秘书。复印件将免费提供。

问询

如需金融服务，请致电888-762-2265。

登记股东应致电800-982-7652与股东服务部联系。

分析师和机构投资者应联系董事投资者关系部执行副总裁布莱恩·吉尔，电话：412-768-4143，或发送电子邮件至Investor.Relationship@pnc.com。

新闻媒体代表应联系PNC媒体关系部，电话：412-762-4550，电子邮件：media.relationship@pnc.com。

股利政策

PNC普通股的持有者有权在我们的董事会宣布从合法可用于此目的的资金中获得股息。本公司董事会不得在过去所有股利期间对母公司发行的任何系列已发行的优先股和某些已发行的资本证券进行股息之前，支付或划拨普通股的股息

已支付或已申报并留出以供支付。董事会目前打算继续执行按季度派发现金股利的政策。未来派息的数额将取决于经济和市场状况、我们的财务状况和经营结果，以及其他因素，包括合同限制和适用的政府法规和政策(如与银行和非银行子公司向母公司支付股息的能力有关的法规和政策，以及监管资本限制)。我们的股息数额目前也取决于资本充足率的监督评估结果，以及

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作为CCAR过程的一部分，美联储进行的资本规划过程包括设置PNC的SCB，如本报告财务审查的风险管理部分的资本管理部分和我们的2021年Form 10-K表第1项中的监督和监管部分所述。

股利再投资和股票购买计划

PNC金融服务集团公司的红利再投资和股票购买计划使我们普通股的持有者能够方便地购买额外的普通股。您可以通过联系股东服务部800-982-7652获取招股说明书和注册表。登记股东也可以就分红和其他股东服务联系这个电话号码。

证券转让代理和注册处

计算机共享

南四街462号，套房1600

肯塔基州路易斯维尔，邮编40202

800-982-7652

Www.Computer Shar.com/pnc

签名

根据1934年证券交易法的要求，注册人已于2022年5月4日由正式授权的签署人以其名义签署了本报告。

罗伯特·Q·赖利
罗伯特·Q·赖利
执行副总裁兼首席财务官
(首席财务官)

96 PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q