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MarketFeesMember2021-01-012021-03-310000049196美国公认会计准则：其他费用成员美国-公认会计准则：非指定成员美国-美国公认会计准则：股权合同成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-01-012022-03-310000049196美国公认会计准则：其他费用成员美国-公认会计准则：非指定成员美国-美国公认会计准则：股权合同成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2021-01-012021-03-310000049196美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-01-012022-03-310000049196美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2021-01-012021-03-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-公认会计准则：证券投资成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-03-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-公认会计准则：证券投资成员美国公认会计准则：现金流量对冲成员2022-03-310000049196美国-公认会计准则：证券投资成员Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2022-03-310000049196美国-公认会计准则：证券投资成员2022-03-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-GAAP：LoansPayable成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-03-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-GAAP：LoansPayable成员美国公认会计准则：现金流量对冲成员2022-03-310000049196美国-GAAP：LoansPayable成员Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2022-03-310000049196美国-GAAP：LoansPayable成员2022-03-310000049196HBAN：其他长期债务成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-03-310000049196HBAN：其他长期债务成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员2022-03-310000049196HBAN：其他长期债务成员Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2022-03-310000049196HBAN：其他长期债务成员2022-03-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-03-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员2022-03-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2022-03-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-公认会计准则：证券投资成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2021-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-公认会计准则：证券投资成员美国公认会计准则：现金流量对冲成员2021-12-310000049196美国-公认会计准则：证券投资成员Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2021-12-310000049196美国-公认会计准则：证券投资成员2021-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-GAAP：LoansPayable成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2021-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-GAAP：LoansPayable成员美国公认会计准则：现金流量对冲成员2021-12-310000049196美国-GAAP：LoansPayable成员Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2021-12-310000049196美国-GAAP：LoansPayable成员2021-12-310000049196HBAN：其他长期债务成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2021-12-310000049196HBAN：其他长期债务成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员2021-12-310000049196HBAN：其他长期债务成员Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2021-12-310000049196HBAN：其他长期债务成员2021-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2021-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员2021-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2021-12-310000049196HBAN：投资证券成员2022-03-310000049196US-GAAP：InterestRateSwapMember2022-03-310000049196Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMemberHBAN：投资证券成员2022-01-012022-03-310000049196Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMemberHBAN：投资证券成员2021-01-012021-03-310000049196HBAN：对冲投资证券成员Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMember2022-01-012022-03-310000049196HBAN：对冲投资证券成员Hban:InterestincomeavailableforsalesecuritiestaxableMember2021-01-012021-03-310000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：从属注意事项成员2022-01-012022-03-310000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：从属注意事项成员2021-01-012021-03-310000049196HBAN：HedgedSubsoratedNotesMemberHban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMember2022-01-012022-03-310000049196HBAN：HedgedSubsoratedNotesMemberHban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMember2021-01-012021-03-310000049196HBAN：投资证券成员2021-12-310000049196HBAN：从属注意事项成员2022-03-310000049196HBAN：从属注意事项成员2021-12-3100000491962021-01-012021-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2022-03-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2021-12-310000049196HBAN：销售贷款委员会成员2022-03-310000049196HBAN：销售贷款委员会成员2021-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2022-01-012022-03-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2021-01-012021-03-310000049196HBAN：DeriativeUsedInTradingActivityMember2022-03-310000049196HBAN：DeriativeUsedInTradingActivityMember2021-12-31HBAN：组0000049196HBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2022-03-310000049196HBAN：TrustPferredSecurities成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2022-03-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember美国公认会计准则：其他投资成员2022-03-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2022-03-310000049196HBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2021-12-310000049196HBAN：TrustPferredSecurities成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2021-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember美国公认会计准则：其他投资成员2021-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2021-12-310000049196HBAN：亨廷顿首都成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2022-03-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberHBAN：SkyFinancialCapitalTrust III成员2022-03-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberHBAN：SkyFinancialCapitalTrustIV成员2022-03-310000049196HBAN：亨廷顿首都成员US-GAAP：伦敦银行间同业拆借利率LIBOR成员2022-01-012022-03-310000049196US-GAAP：伦敦银行间同业拆借利率LIBOR成员HBAN：SkyFinancialCapitalTrust III成员2022-01-012022-03-310000049196HBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2022-01-012022-03-310000049196HBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2021-01-012021-03-310000049196HBAN：按比例摊销方法成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2022-01-012022-03-310000049196HBAN：按比例摊销方法成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2021-01-012021-03-310000049196美国-公认会计准则：商业贷款成员2022-03-310000049196美国-公认会计准则：商业贷款成员2021-12-310000049196美国公认会计准则：消费者贷款成员2022-03-310000049196美国公认会计准则：消费者贷款成员2021-12-310000049196美国-GAAP：商业房地产成员2022-03-310000049196美国-GAAP：商业房地产成员2021-12-310000049196US-GAAP：备用信函OfCreditMembers2022-03-310000049196US-GAAP：备用信函OfCreditMembers2021-12-310000049196美国-GAAP：商业和行业部门成员US-GAAP：LetterOfCreditMember2022-03-310000049196美国-GAAP：商业和行业部门成员US-GAAP：LetterOfCreditMember2021-12-310000049196SRT：最小成员数2022-03-310000049196SRT：最大成员数2022-03-31HBAN：细分市场0000049196美国公认会计准则：运营部门成员HBAN：商业银行成员2022-03-310000049196美国公认会计准则：运营部门成员HBAN：商业银行成员2021-12-310000049196HBAN：Consumer AndBusiness BankingMember美国公认会计准则：运营部门成员2022-03-310000049196HBAN：Consumer AndBusiness BankingMember美国公认会计准则：运营部门成员2021-12-310000049196美国公认会计准则：运营部门成员HBAN：VehicleFinanceMember2022-03-310000049196美国公认会计准则：运营部门成员HBAN：VehicleFinanceMember2021-12-310000049196美国公认会计准则：运营部门成员Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember2022-03-310000049196美国公认会计准则：运营部门成员Hban:RegionalBankingAndTheHuntingtonPrivateClientGroupMember2021-12-310000049196美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2022-03-310000049196美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2021-12-31 美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
表格10-Q
| | | | | |
| ☒ | 根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告 |
截至本季度末March 31, 2022
或
| | | | | |
☐ | 根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告 |
关于从到的过渡期
亨廷顿银行股份有限公司
(注册人的确切姓名载于其章程)
| | | | | | | | |
马里兰州 | 1-34073 | 31-0724920 |
(述明或其他司法管辖权 公司或组织) | (佣金) 文件编号) | (税务局雇主 识别号码) |
注册人地址：南大街41号, 哥伦布, 俄亥俄州43287
注册人的电话号码，包括区号：(614) 480-2265
根据该法第12(B)条登记的证券
| | | | | | | | |
| 班级名称 | 交易 符号 | 注册所在的交易所名称 |
| | |
| | |
| 存托股份(每股占4.500%H系列非累积永久优先股股份的1/40权益) | HBANP | 纳斯达克 |
| 存托股份(每股相当于5.70%系列I非累积永久优先股股份的千分之一权益) | HBANM | 纳斯达克 |
| 普通股--每股票面价值0.01美元 | HBAN | 纳斯达克 |
用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内提交了1934年《证券交易法》第13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。x 是 ☐不是
用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。x 是 ☐不是
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 大型加速文件服务器 | x | | 加速文件管理器 | ☐ |
| | | | | |
| 非加速文件服务器 | ☐ | | 规模较小的报告公司 | ☐ |
| | | | 新兴成长型公司 | ☐ |
| | | | | |
如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐
用复选标记表示登记人是否为空壳公司(如该法第12b-2条所界定)。☐ Yes x不是
有几个1,439,174,659注册人于2022年3月31日发行的普通股(面值0.01美元)。
亨廷顿银行股份有限公司
索引
| | | | | |
缩略语和术语词汇 | 3 |
第一部分财务信息 | |
项目1.财务报表(未经审计) | 37 |
截至2022年3月31日和2021年12月31日的简明综合资产负债表 | 37 |
截至2022年和2021年3月31日止三个月的简明综合收益表 | 38 |
截至2022年和2021年3月31日止三个月简明综合全面收益表 | 39 |
截至2022年和2021年3月31日止三个月股东权益变动简明综合报表 | 40 |
截至2022年和2021年3月31日止三个月简明合并现金流量表 | 41 |
未经审计的简明合并财务报表附注 | 43 |
项目2.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析 | 5 |
高管概述 | 5 |
关于经营成果的讨论 | 7 |
风险管理和资本： | 13 |
信用风险 | 13 |
市场风险 | 20 |
流动性风险 | 23 |
操作风险 | 25 |
合规风险 | 26 |
资本 | 26 |
业务细分讨论 | 28 |
更多披露 | 33 |
项目3.关于市场风险的定量和定性披露 | 78 |
项目4.控制和程序 | 78 |
第二部分：其他信息 | |
项目1.法律诉讼 | 78 |
第1A项。风险因素 | 78 |
第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用 | 79 |
项目6.展品 | 80 |
签名 | 81 |
缩略语和术语词汇
以下清单提供了整个文档中使用的常见缩略语和术语的综合参考：
| | | | | | | | |
| ACL | | 信贷损失准备 |
| AFS | | 可供出售 |
| | |
| 全部都是 | | 贷款和租赁损失准备 |
| AOCI | | 累计其他综合收益 |
| ASC | | 会计准则编撰 |
| | |
| AULC | | 未拨出资金的贷款承诺拨备 |
| 巴塞尔协议III | | 指的是FRB和OCC发布并于2013年10月11日在《联邦纪事报》上公布的最终规则 |
| CARE法案 | | 经修订的冠状病毒援助、救济和经济安全法 |
| C&I | | 工商业 |
| | |
| CD光盘 | | 存单 |
| CDI | | 核心存款无形资产 |
| CECL | | 当前预期信用损失 |
| CET1 | | 以巴塞尔协议III为基础的普通股一级 |
| CFPB | | 消费者金融保护局 |
| CMO | | 抵押抵押债券 |
| 新冠肺炎 | | 冠状病毒病2019 |
| 克雷 | | 商业地产 |
| | |
| EAD | | 默认情况下的暴露 |
| 夏娃 | | 论股权的经济价值 |
| FASB | | 财务会计准则委员会 |
| FDIC | | 美国联邦存款保险公司 |
| FHLB | | 联邦住房贷款银行 |
| 菲科 | | 费尔艾萨克公司 |
| | |
| FRB | | 联邦储备银行或联邦储备委员会 |
| FTE | | 全额应税等价物 |
| Ftp | | 资金转移定价 |
| FVO | | 公允价值期权 |
| 公认会计原则 | | 美国的公认会计原则 |
| HTM | | 持有至到期 |
| 美国国税局 | | 美国国税局 |
| 最后一层 | | 最后一层是对类似的可预付资产组合的利率风险的公允价值对冲，据此资产组合中的最后一美元金额被识别为对冲项目。 |
| | |
| LGD | | 违约造成的损失 |
| 伦敦银行同业拆借利率 | | 伦敦银行间同业拆借利率 |
| LIHTC | | 低收入住房税收抵免 |
| MBS | | 抵押贷款支持证券 |
| MD&A | | 管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析 |
| MSR | | 抵押权服务权 |
| NAICS | | 北美行业分类系统 |
| NAL | | 非权责发生制贷款 |
| NCO | | 净撇账 |
| NII | | 净利息收入 |
| 尼姆 | | 净息差 |
| NM | | 没有意义 |
| NPAS | | 不良资产 |
| | |
| OCC | | 货币监理署 |
| | | | | | | | |
| 保监处 | | 其他全面收入 |
| | |
| 欧莱姆 | | 特别提到的其他贷款 |
| | |
| | |
| PD | | 违约概率 |
| PPP | | 工资保障计划 |
| | |
| RBHPCG | | 地区银行和亨廷顿私人客户集团 |
| ROC | | 风险监督委员会 |
| | |
| | |
| | |
| SBA | | 小企业管理局 |
| SCB | | 压力资本缓冲 |
| 美国证券交易委员会 | | 美国证券交易委员会 |
| 软性 | | 有担保的隔夜融资利率 |
| Tcf | | Tcf金融公司 |
| TDR | | 问题债务重组 |
| 美国财政部 | | 美国财政部 |
| | |
| UPB | | 未付本金余额 |
| VIE | | 可变利息实体 |
| XBRL | | 可扩展的商业报告语言 |
第一部分财务信息
当我们在本报告中提到“我们”、“亨廷顿”和“公司”时，我们指的是亨廷顿银行股份有限公司和我们的合并子公司，除非上下文表明我们只指母公司亨廷顿银行股份有限公司。当我们在本报告中提到“银行”时，我们指的是我们唯一的银行子公司亨廷顿国民银行及其子公司。
第二项：管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析
引言
我们是一家根据1966年马里兰州法律成立的跨州多元化地区性银行控股公司，总部设在俄亥俄州哥伦布市。通过世行，我们已经为客户的金融需求提供了150多年的服务。通过我们的子公司，我们提供全方位的商业和消费银行服务、抵押银行服务、汽车融资、休闲车和海上融资、设备融资、库存金融、投资管理、信托服务、经纪服务、保险产品和服务，以及其他金融产品和服务。截至2022年3月31日，我们的1,030家全方位服务分支机构和私人客户集团办事处主要分布在俄亥俄州、科罗拉多州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、明尼苏达州、宾夕法尼亚州、西弗吉尼亚州和威斯康星州。精选的金融服务和其他活动也在其他州进行。位于俄亥俄州哥伦布市的总部办事处提供国际银行服务。我们的海外银行活动，无论是总体上还是与任何单个国家的活动，都不是很重要。
本MD&A提供了我们认为必要的信息，以了解我们的财务状况、财务状况的变化、经营结果和现金流。我们的2021年年度报告Form 10-K中包含的MD&A应与本MD&A一起阅读，因为本讨论仅提供Form 10-K 2021年年度报告的实质性更新。本MD&A还应与未经审计的简明综合财务报表、未经审计的简明综合财务报表附注以及本报告中包含的其他信息一起阅读。
高管概述
2021年6月9日，亨廷顿完成了对TCF金融公司的收购。2021年6月9日之前的历史时期反映了亨廷顿遗留业务的结果。交易结束后，业绩反映了收购后的所有活动。有关进一步信息，请参阅亨廷顿公司2021年年度报告Form 10-K中未经审计的简明合并财务报表附注3“收购TCF Financial Corporation”。
2022年3月1日，亨廷顿宣布签署最终协议，收购顶级中端市场投资银行和咨询公司Capstone Partners。这笔交易预计将在2022年第二季度末完成，条件是收到所需的监管批准并满足惯常的完成条件。
2022年第一季度业绩摘要与2021年第一季度相比
该季度，我们公布的净收益为4.6亿美元，或每股稀释后普通股0.29美元，而去年同期为5.32亿美元，或每股稀释后普通股0.48美元。2022年第一季度报告的净收入受益于TCF收购和有机增长，而一年前的季度受到信贷损失福利拨备和利率上限按市值计价的有利影响。
净利息收入为11亿美元，比去年同期增加1.74亿美元，增幅为18%。FTE净利息收入比去年同期增加1.76亿美元，增幅18%。FTE净利息收入的增长反映了平均收益资产增加483亿美元或42%的好处，但被FTE净息差下降60个基点至2.88%所部分抵消。平均盈利资产增长包括平均贷款和租赁增加309亿美元，或38%，以及平均证券增加165亿美元，或63%。这个NIM同比下降这是由于2021年第一季度受益于1.44亿美元的利率上限按市值计价调整和3400万美元的加速购买力平价贷款费用在免除付款时确认，但部分被证券收益率的增加和2022年第一季度来自购买会计增值的1900万美元净利息收入的好处所抵消。
2022年第一季度，信贷损失准备金比去年同期增加了8500万美元，达到2500万美元。与去年同期相比，ACL增加了3.68亿美元，达到21亿美元，占贷款和租赁总额的1.87%，而贷款和租赁总额为17亿美元，占贷款和租赁总额的2.17%，这主要是由于收购了TCF以及有机贷款和租赁增长。按贷款和租赁总额的百分比计算的总体贷款和租赁的减少反映了总体上的持续L经济状况有所改善，但通胀和地缘政治风险依然存在。NCOS与去年同期相比减少了4500万美元，降至1900万美元。无抵押贷款总额占本季度平均贷款和租赁的年化比例为0.07%，低于去年同期的0.32%。
非利息收入为4.99亿美元，比去年同期增加1.04亿美元，增幅26%，非利息支出增加2.6亿美元，增幅33%。非利息收入和非利息支出的增长主要受到收购TCF的影响。
截至2022年3月31日，有形普通股权益与有形资产的比率为6.28%，下降了60 bas从以下位置获得积分2021年12月31日， 主要原因是与较高利率相关的有形普通股权益减少，导致累积的其他综合收入减少。普通股一级资本(CET1)基于风险的资本比率为9.22%，下降幅度OM 9.33%来自2021年12月31日。监管一级风险资本充足率为10.84%，而2021年12月31日。这是E减少IN监管资本比率主要受风险加权资产增长的推动。
在2022年第一季度，考虑到即将进行的对Capstone Partners的收购以及贷款和租赁组合的增长，亨廷顿在当前的回购授权下没有回购普通股。2021年7月，我们的董事会批准回购高达8亿美元的普通股，从2021年第三季度开始，一直持续到2022年第二季度。在授权下购买普通股可能包括公开市场购买、私下谈判交易和加速股票回购计划。截至2022年3月31日，亨廷顿已完成6.5亿美元的股份回购授权。
业务概述
一般信息
我们的总体业务目标是：
•以我们的愿景为基础，成为全国领先的以人为本的数字化银行
•推动可持续的长期收入增长和效率
•通过主动和个性化的指导、差异化的产品和专业知识提供一类客户体验
•通过关注产品和服务的易用性、信息访问和自助服务，扩展我们的数字能力
•通过获取和深化关系以及启动精选的合作伙伴关系来扩大规模和范围
•保持积极的经营杠杆，实行有纪律的资本管理
•执行有效的风险管理，总体风险偏好从中低到低，贯穿整个周期
新冠肺炎
新冠肺炎疫情造成了前所未有的混乱，影响了人们的日常生活，并对经济产生了负面影响。正如在“经营成果讨论”中进一步讨论的那样，大流行造成的市场波动和经济不确定性继续产生影响。
由于我们同事的承诺和灵活性，加上精心准备的业务连续性计划，亨廷顿对大流行所需的变化做出了快速反应。我们继续朝着我们的新运营模式取得进展，并开始欢迎更多的同事回到办公室，这是我们回归计划的一部分。我们提供Workplace Flex帮助员工实现工作/生活的和谐，以支持业务。我们通过灵活的工作安排、育儿假以及其他健康、健康和财务福利以及帮助员工及其家人的服务来实现这一点。我们继续监测病毒的影响和不断演变的政府指导方针。
在整个疫情期间，我们与我们的客户合作，发起和续签商业贷款，以及通过SBA PPP提供的贷款，该贷款计划是作为CARE法案对美国消费者和企业救济的一部分而建立的。在2022年第一季度，我们继续与获得PPP贷款豁免的客户合作，尽管我们没有任何新的来源。截至2022年3月，亨廷顿和TCF在收购前发放的原始114亿美元PPP贷款中，SBA已免除了101亿美元的PPP贷款。截至2022年3月31日，扣除宽恕和客户付款后，我们的PPP贷款余额为6.45亿美元，余额继续下降。
经济
经济活动的增长、对商品和服务的需求，以及劳动力短缺和供应链复杂，都导致了通胀的上升。作为回应，FRB已经开始加息，并表示将继续加息，逐步减少抵押贷款和其他债券的购买，并随着时间的推移缩小资产负债表的规模。通胀和利率上升对我们的业务和相关财务业绩的时机和影响将取决于未来的发展，这些发展具有高度的不确定性和难以预测。
在继续执行战略计划以及贷款和租赁增长的推动下，本季度我们取得了积极的成果。此外，我们看到净利息收入增长，存款增长，并展示了有纪律的费用管理，非利息费用继续减少。在整个周期中，信贷继续表现良好，符合我们总体的中低风险概况。通过我们纪律严明和积极主动的方法，我们相信亨廷顿能够很好地应对宏观经济环境中的不确定性。我们继续乐观地展望未来，继续专注于实现有利可图的增长。
关于经营成果的讨论
本节综合审查财务执行情况。重点讨论了未经审计的简明综合资产负债表和未经审计的简明收益表的趋势。所有的每股收益数据都是在稀释的基础上报告的。如欲了解更多有关财务表现的资料，请参阅本节及“业务细分讨论”.
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| 表1-精选季度损益表数据 | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | 截至三个月 | | | | |
| 3月31日， | | | | | | | | 3月31日， | | 变化 |
| (以百万为单位，每股数据除外) | 2022 | | | | | | | | 2021 | | 金额 | | 百分比 |
| 利息收入 | $ | 1,195 | | | | | | | | | $ | 869 | | | $ | 326 | | | 38 | % |
| 利息支出 | 49 | | | | | | | | | (103) | | | 152 | | | (148) | |
| 净利息收入 | 1,146 | | | | | | | | | 972 | | | 174 | | | 18 | |
| 信贷损失准备金 | 25 | | | | | | | | | (60) | | | 85 | | | (142) | |
| 扣除信贷损失准备后的净利息收入 | 1,121 | | | | | | | | | 1,032 | | | 89 | | | 9 | |
| 存款账户手续费 | 97 | | | | | | | | | 69 | | | 28 | | | 41 | |
| 卡和支付处理收入 | 86 | | | | | | | | | 65 | | | 21 | | | 32 | |
| 抵押贷款银行收入 | 49 | | | | | | | | | 100 | | | (51) | | | (51) | |
| 信托和投资管理服务 | 65 | | | | | | | | | 52 | | | 13 | | | 25 | |
| 资本市场收费 | 42 | | | | | | | | | 29 | | | 13 | | | 45 | |
| 保险收入 | 31 | | | | | | | | | 27 | | | 4 | | | 15 | |
| 租赁收入 | 35 | | | | | | | | | 4 | | | 31 | | | NM |
| 银行自营寿险收入 | 17 | | | | | | | | | 16 | | | 1 | | | 6 | |
| 出售贷款的收益 | 28 | | | | | | | | | 3 | | | 25 | | | NM |
| | | | | | | | | | | | | |
| 其他非利息收入 | 49 | | | | | | | | | 30 | | | 19 | | | 63 | |
| 非利息收入总额 | 499 | | | | | | | | | 395 | | | 104 | | | 26 | |
| 人员成本 | 580 | | | | | | | | | 468 | | | 112 | | | 24 | |
| 外部数据处理和其他服务 | 165 | | | | | | | | | 115 | | | 50 | | | 43 | |
| 净入住率 | 64 | | | | | | | | | 42 | | | 22 | | | 52 | |
| 装备 | 81 | | | | | | | | | 46 | | | 35 | | | 76 | |
| 专业服务 | 19 | | | | | | | | | 17 | | | 2 | | | 12 | |
| 营销 | 21 | | | | | | | | | 14 | | | 7 | | | 50 | |
| 保证金及其他保险费 | 18 | | | | | | | | | 8 | | | 10 | | | 125 | |
| 无形资产摊销 | 14 | | | | | | | | | 10 | | | 4 | | | 40 | |
| 租赁融资设备折旧 | 14 | | | | | | | | | — | | | 14 | | | NM |
| 其他非利息支出 | 77 | | | | | | | | | 73 | | | 4 | | | 5 | |
| 总非利息支出 | 1,053 | | | | | | | | | 793 | | | 260 | | | 33 | |
| 所得税前收入 | 567 | | | | | | | | | 634 | | | (67) | | | (11) | |
| 所得税拨备 | 105 | | | | | | | | | 102 | | | 3 | | | 3 | |
| 所得税后所得 | 462 | | | | | | | | | 532 | | | (70) | | | (13) | |
| 可归于非控股权益的收入 | 2 | | | | | | | | | — | | | 2 | | | NM |
| 亨廷顿银行股份有限公司的净收入 | 460 | | | | | | | | | 532 | | | (72) | | | (14) | |
| 优先股股息 | 28 | | | | | | | | | 31 | | | (3) | | | (10) | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 适用于普通股的净收益 | $ | 432 | | | | | | | | | $ | 501 | | | $ | (69) | | | (14) | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 平均普通股-基本 | 1,438 | | | | | | | | | 1,018 | | | 420 | | | 41 | |
| 平均普通股-稀释后 | 1,464 | | | | | | | | | 1,041 | | | 423 | | | 41 | |
| 普通股每股净收益-基本 | $ | 0.30 | | | | | | | | | $ | 0.49 | | | $ | (0.19) | | | (39) | |
| 每股普通股净收益-稀释后收益 | 0.29 | | | | | | | | | 0.48 | | | (0.19) | | | (40) | |
| 平均总资产回报率 | 1.05 | % | | | | | | | | 1.76 | % | | | | |
| 平均普通股股东权益回报率 | 10.4 | | | | | | | | | 18.7 | | | | | |
| 平均有形普通股股东权益回报率(1) | 15.8 | | | | | | | | | 23.7 | | | | | |
| 净息差(2) | 2.88 | | | | | | | | | 3.48 | | | | | |
| 效率比(3) | 62.9 | | | | | | | | | 57.0 | | | | | |
| 实际税率 | 18.5 | | | | | | | | | 16.1 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 收入和净利息收入-FTE(非GAAP) | | | | | | | | | | | | | |
| 净利息收入 | $ | 1,146 | | | | | | | | | $ | 972 | | | $ | 174 | | | 18 | |
| FTE调整 | 8 | | | | | | | | | 6 | | | 2 | | | 33 | |
| 净利息收入，FTE(非公认会计准则)(2) | 1,154 | | | | | | | | | 978 | | | 176 | | | 18 | |
| 非利息收入 | 499 | | | | | | | | | 395 | | | 104 | | | 26 | |
| 总收入，全时当量(非GAAP)(2) | $ | 1,653 | | | | | | | | | $ | 1,373 | | | $ | 280 | | | 20 | |
(1)当期不包括无形资产摊销费用的净收益除以平均有形普通股股东权益。平均有形普通股股东权益等于平均总普通股股东权益减去平均无形资产和商誉。无形资产和平均无形资产的摊销费用扣除递延税项负债后，假设税率为21%计算。
(2)在全时当量的基础上，假设税率为21%。
(3)非利息支出减去无形资产摊销和商誉减值除以FTE净利息收入和不包括证券收益(损失)的非利息收入之和。
净利息收入/平均资产负债表
下表详细说明了我们的平均资产负债表和净息差的变化：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表2-综合平均资产负债表和净息差分析 | | | | |
| | 平均余额 | | | | | | | | |
| 截至三个月 | | 变化 | | |
| 3月31日， | | | | | | | | 3月31日， | | 1Q22 vs. 1Q21 | | |
| (美元金额(百万美元)) | 2022 | | | | | | | | 2021 | | 金额 | | 百分比 | | | | |
| 资产： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 美国联邦储备银行的生息存款 | $ | 7,195 | | | | | | | | | $ | 6,065 | | | $ | 1,130 | | | 19 | % | | | | |
| 银行的有息存款 | 174 | | | | | | | | | 177 | | | (3) | | | (2) | | | | | |
| 证券： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 交易账户证券 | 46 | | | | | | | | | 52 | | | (6) | | | (12) | | | | | |
| 可供出售的证券： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 应税 | 24,205 | | | | | | | | | 14,827 | | | 9,378 | | | 63 | | | | | |
| 免税 | 2,886 | | | | | | | | | 2,650 | | | 236 | | | 9 | | | | | |
| 可供出售证券总额 | 27,091 | | | | | | | | | 17,477 | | | 9,614 | | | 55 | | | | | |
| 持有至到期的证券--应纳税 | 14,556 | | | | | | | | | 8,269 | | | 6,287 | | | 76 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他证券 | 967 | | | | | | | | | 412 | | | 555 | | | 135 | | | | | |
| 总证券 | 42,660 | | | | | | | | | 26,210 | | | 16,450 | | | 63 | | | | | |
| 持有待售贷款 | 1,243 | | | | | | | | | 1,392 | | | (149) | | | (11) | | | | | |
| 贷款和租赁：(1) | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商业 | 41,397 | | | | | | | | | 32,153 | | | 9,244 | | | 29 | | | | | |
| 商业地产： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | 13,186 | | | | | | | | | 6,122 | | | 7,064 | | | 115 | | | | | |
| 施工 | 1,877 | | | | | | | | | 1,053 | | | 824 | | | 78 | | | | | |
| 商业地产 | 15,063 | | | | | | | | | 7,175 | | | 7,888 | | | 110 | | | | | |
| 租赁融资 | 4,912 | | | | | | | | | 2,199 | | | 2,713 | | | 123 | | | | | |
| 总商业广告 | 61,372 | | | | | | | | | 41,527 | | | 19,845 | | | 48 | | | | | |
| 消费者： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 19,505 | | | | | | | | | 12,094 | | | 7,411 | | | 61 | | | | | |
| 汽车 | 13,463 | | | | | | | | | 12,665 | | | 798 | | | 6 | | | | | |
| 房屋净值 | 10,414 | | | | | | | | | 8,809 | | | 1,605 | | | 18 | | | | | |
| 房车和陆战队 | 5,103 | | | | | | | | | 4,193 | | | 910 | | | 22 | | | | | |
| 其他消费者 | 1,285 | | | | | | | | | 973 | | | 312 | | | 32 | | | | | |
| 总消费额 | 49,770 | | | | | | | | | 38,734 | | | 11,036 | | | 28 | | | | | |
| 贷款和租赁总额 | 111,142 | | | | | | | | | 80,261 | | | 30,881 | | | 38 | | | | | |
| 贷款和租赁损失准备 | (2,047) | | | | | | | | | (1,809) | | | (238) | | | (13) | | | | | |
| 贷款和租赁净额 | 109,095 | | | | | | | | | 78,452 | | | 30,643 | | | 39 | | | | | |
| 盈利资产总额 | 162,414 | | | | | | | | | 114,105 | | | 48,309 | | | 42 | | | | | |
| 现金和银行到期款项 | 1,648 | | | | | | | | | 1,080 | | | 568 | | | 53 | | | | | |
| 商誉和其他无形资产 | 5,584 | | | | | | | | | 2,176 | | | 3,408 | | | 157 | | | | | |
| 所有其他资产 | 10,013 | | | | | | | | | 7,443 | | | 2,570 | | | 35 | | | | | |
| 总资产 | $ | 177,612 | | | | | | | | | $ | 122,995 | | | $ | 54,617 | | | 44 | % | | | | |
| 负债和股东权益： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 计息存款： | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 活期存款--计息 | $ | 40,634 | | | | | | | | | $ | 26,812 | | | $ | 13,822 | | | 52 | % | | | | |
| 货币市场存款 | 32,672 | | | | | | | | | 26,247 | | | 6,425 | | | 24 | | | | | |
| 储蓄和其他国内存款 | 21,316 | | | | | | | | | 12,277 | | | 9,039 | | | 74 | | | | | |
| 核心存单(2) | 2,560 | | | | | | | | | 1,384 | | | 1,176 | | | 85 | | | | | |
| 25万美元或以上的其他境内存款 | 316 | | | | | | | | | 115 | | | 201 | | | 175 | | | | | |
可转让存单、中间人存款和其他存款 | 3,453 | | | | | | | | | 3,355 | | | 98 | | | 3 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 有息存款总额 | 100,951 | | | | | | | | | 70,190 | | | 30,761 | | | 44 | | | | | |
| 短期借款 | 4,728 | | | | | | | | | 208 | | | 4,520 | | | NM | | | | |
| 长期债务 | 6,914 | | | | | | | | | 7,766 | | | (852) | | | (11) | | | | | |
| 计息负债总额 | 112,593 | | | | | | | | | 78,164 | | | 34,429 | | | 44 | | | | | |
| 活期存款--不计息 | 41,966 | | | | | | | | | 29,095 | | | 12,871 | | | 44 | | | | | |
| 所有其他负债 | 3,964 | | | | | | | | | 2,412 | | | 1,552 | | | 64 | | | | | |
| Huntington BancShares Inc.股东权益总额 | 19,064 | | | | | | | | | 13,324 | | | 5,740 | | | 43 | | | | | |
| 非控制性权益 | 25 | | | | | | | | | — | | | 25 | | | 100 | | | | | |
| 总股本 | 19,089 | | | | | | | | | 13,324 | | | 5,765 | | | 43 | | | | | |
| 总负债和股东权益 | $ | 177,612 | | | | | | | | | $ | 122,995 | | | $ | 54,617 | | | 44 | % | | | | |
(1)出于本分析的目的，不良贷款率反映在贷款和租赁的平均余额中。
(2)包括25万美元或以上的消费者存单。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表2-综合平均资产负债表和净息差分析(续) |
| | | | | | | | | |
| | 平均收益率(1) |
| | 截至三个月 |
| 3月31日， | | | | | | | | 3月31日， |
| 全额应税等值基数(2) | 2022 | | | | | | | | 2021 |
| 资产： | | | | | | | | | |
| 美国联邦储备银行的生息存款 | 0.17 | % | | | | | | | | 0.10 | % |
| 银行的有息存款 | 0.15 | | | | | | | | | 0.08 | |
| 证券： | | | | | | | | | |
| 交易账户证券 | 3.39 | | | | | | | | | 3.64 | |
| 可供出售的证券： | | | | | | | | | |
| 应税 | 1.49 | | | | | | | | | 1.32 | |
| 免税 | 3.00 | | | | | | | | | 2.52 | |
| 可供出售证券总额 | 1.65 | | | | | | | | | 1.50 | |
| 持有至到期的证券--应纳税 | 1.81 | | | | | | | | | 2.02 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 其他证券 | 1.88 | | | | | | | | | 1.66 | |
| 总证券 | 1.72 | | | | | | | | | 1.67 | |
| 持有待售贷款 | 3.15 | | | | | | | | | 2.64 | |
| 贷款及租赁：(3) | | | | | | | | | |
| 商业广告： | | | | | | | | | |
| 工商业 | 3.79 | | | | | | | | | 3.91 | |
| 商业地产： | | | | | | | | | |
| 商业广告 | 2.94 | | | | | | | | | 2.64 | |
| 施工 | 3.52 | | | | | | | | | 3.41 | |
| 商业地产 | 3.01 | | | | | | | | | 2.75 | |
| 租赁融资 | 4.93 | | | | | | | | | 5.18 | |
| 总商业广告 | 3.69 | | | | | | | | | 3.78 | |
| 消费者： | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 2.99 | | | | | | | | | 3.13 | |
| 汽车 | 3.38 | | | | | | | | | 3.71 | |
| 房屋净值 | 3.99 | | | | | | | | | 3.71 | |
| 房车和陆战队 | 4.15 | | | | | | | | | 4.30 | |
| 其他消费者 | 8.96 | | | | | | | | | 11.17 | |
| 总消费额 | 3.57 | | | | | | | | | 3.78 | |
| 贷款和租赁总额 | 3.64 | | | | | | | | | 3.78 | |
| 盈利资产总额 | 3.00 | | | | | | | | | 3.11 | |
| 负债： | | | | | | | | | |
| 计息存款： | | | | | | | | | |
| 活期存款--计息 | 0.03 | | | | | | | | | 0.04 | |
| 货币市场存款 | 0.05 | | | | | | | | | 0.06 | |
| 储蓄和其他国内存款 | 0.02 | | | | | | | | | 0.04 | |
| 核心存单(4) | 0.14 | | | | | | | | | 0.51 | |
| 25万美元或以上的其他境内存款 | 0.08 | | | | | | | | | 0.22 | |
可转让存单、中间人存款和其他存款 | 0.17 | | | | | | | | | 0.18 | |
| | | | | | | | | |
| 有息存款总额 | 0.04 | | | | | | | | | 0.06 | |
| 短期借款 | 0.57 | | | | | | | | | 0.19 | |
| 长期债务(5) | 1.83 | | | | | | | | | (5.88) | |
| 计息负债总额 | 0.18 | | | | | | | | | (0.53) | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 净息差 | 2.82 | | | | | | | | | 3.64 | |
| 无息资金对保证金的影响 | 0.06 | | | | | | | | | (0.16) | |
| 净息差 | 2.88 | % | | | | | | | | 3.48 | % |
(1)平均收益率包括适用衍生品的影响。贷款、租赁和存款的平均收益率还包括适用的不可延期和摊销费用的影响。
(2)FTE收益率假设税率为21%。
(3)在本分析中，不良贷款率反映在贷款的平均余额中。
(4)包括25万美元或以上的消费者存单。
(5)反映了2021年第一季度利率上限为1.44亿美元或741个基点的有利影响。对2022年第一季度没有影响。
2022年第一季度与2021年第一季度
2022年第一季度的净利息收入比2021年第一季度增加了1.74亿美元，增幅为18%。FTE净利息收入是一项非GAAP财务指标，2022年第一季度比2021年第一季度增加1.76亿美元，增幅18%。FTE净利息收入的增加反映了平均总收益资产增加483亿美元或42%的好处，但部分被FTE净息差下降60个基点至2.88%所抵消。平均盈利资产总额的增长包括平均贷款和租赁总额增加309亿美元(38%)，以及平均证券增加165亿美元(63%)。.2022年第一季度所有盈利资产类别的平均余额反映了2021年第二季度末的TCF收购，以及有机增长。平均证券增加额外反映购买证券以调配过剩流动资金及管理流动资金状况。
NIM压缩是由2021年第一季度的好处推动的，即对利率上限进行了1.44亿美元的按市值计价的调整，以及从SBA获得的豁免付款确认的加速PPP贷款费用减少了3400万美元，但部分被证券收益率的增加和2022年第一季度来自购买会计增值的1900万美元净利息收入的好处所抵消。
信贷损失准备
(本节应与“信用风险“节。)
信贷损失拨备是将信贷拨备维持在适当水平所需的费用，以吸收我们对贷款和租赁组合、证券组合和无资金支持的贷款承诺期限内预期信贷损失的估计。
2022年第一季度的信贷损失准备金为2500万美元，比2021年第一季度增加了8500万美元。2022年第一季度信贷损失准备金包括700万美元的贷款和租赁损失准备金，1400万美元的无资金贷款承诺准备金和400万美元的证券准备金。2021年第一季度信贷损失准备金包括4700万美元的贷款和租赁损失准备金，以及1300万美元的无资金承诺准备金。与去年同期相比，ACL增加了3.68亿美元，达到21亿美元，占贷款和租赁总额的1.87%，而贷款和租赁总额为17亿美元，占贷款和租赁总额的2.17%，这主要是由于收购了TCF以及额外的有机贷款和租赁增长。贷款和租赁总额的百分比主要反映了总体上持续的一般情况L经济状况有所改善，但通胀和地缘政治风险依然存在。
非利息收入
下表反映了所列各期间的非利息收入：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表3--非利息收入 |
| 截至三个月 | | 1Q22 vs. 1Q21 | | |
| 3月31日， | | | | | | | | 3月31日， | | 变化 | | |
| (美元金额(百万美元)) | 2022 | | | | | | | | 2021 | | 金额 | | 百分比 | | | | |
| 存款账户手续费 | $ | 97 | | | | | | | | | $ | 69 | | | $ | 28 | | | 41 | % | | | | |
| 卡和支付处理收入 | 86 | | | | | | | | | 65 | | | 21 | | | 32 | | | | | |
| 抵押贷款银行收入 | 49 | | | | | | | | | 100 | | | (51) | | | (51) | | | | | |
| 信托和投资管理服务 | 65 | | | | | | | | | 52 | | | 13 | | | 25 | | | | | |
| 资本市场收费 | 42 | | | | | | | | | 29 | | | 13 | | | 45 | | | | | |
| 保险收入 | 31 | | | | | | | | | 27 | | | 4 | | | 15 | | | | | |
| 租赁收入 | 35 | | | | | | | | | 4 | | | 31 | | | NM | | | | |
| 银行自营寿险收入 | 17 | | | | | | | | | 16 | | | 1 | | | 6 | | | | | |
| 出售贷款的收益 | 28 | | | | | | | | | 3 | | | 25 | | | NM | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他非利息收入 | 49 | | | | | | | | | 30 | | | 19 | | | 63 | | | | | |
| 非利息收入总额 | $ | 499 | | | | | | | | | $ | 395 | | | $ | 104 | | | 26 | % | | | | |
2022年第一季度与2021年第一季度
2022年第一季度的非利息收入为4.99亿美元，比去年同期增加1.04亿美元，增幅为26%。2022年第一季度的非利息收入受到2021年6月收购TCF的影响。贷款销售收益增加2500万美元，主要是由于2022年第一季度恢复销售SBA贷款。其他非利息收入增加1,900万美元，增幅为63%，主要是由于收购的无资金支持的贷款承诺带来的购买会计收益增加，以及与信用卡相关的预付合同续约费用摊销增加，但被夹层投资收入的减少部分抵消。信托和投资管理服务增加了1,300万美元，增幅为25%，反映了持续强劲的销售、积极的股票市场表现以及对TCF的收购。资本市场手续费增加1,300万美元，增幅为45%，主要反映利率衍生工具手续费、外汇手续费和银团贷款增加。所有其他增长主要是由于收购TCF的影响。按揭银行业务收入减少5,100万元，跌幅为51%，部分抵销了上述增加的影响，这主要是因为二级市场销售利差和可销售来源较低。
非利息支出
下表反映了每个列示期间的非利息支出：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表4--非利息支出 |
| 截至三个月 | | 1Q22 vs. 1Q21 | | |
| 3月31日， | | | | | | | | 3月31日， | | 变化 | | |
| (美元金额(百万美元)) | 2022 | | | | | | | | 2021 | | 金额 | | 百分比 | | | | |
| 人员成本 | $ | 580 | | | | | | | | | $ | 468 | | | $ | 112 | | | 24 | % | | | | |
| 外部数据处理和其他服务 | 165 | | | | | | | | | 115 | | | 50 | | | 43 | | | | | |
| 净入住率 | 64 | | | | | | | | | 42 | | | 22 | | | 52 | | | | | |
| 装备 | 81 | | | | | | | | | 46 | | | 35 | | | 76 | | | | | |
| 专业服务 | 19 | | | | | | | | | 17 | | | 2 | | | 12 | | | | | |
| 营销 | 21 | | | | | | | | | 14 | | | 7 | | | 50 | | | | | |
| 保证金及其他保险费 | 18 | | | | | | | | | 8 | | | 10 | | | 125 | | | | | |
| 无形资产摊销 | 14 | | | | | | | | | 10 | | | 4 | | | 40 | | | | | |
| 租赁融资设备折旧 | 14 | | | | | | | | | — | | | 14 | | | NM | | | | |
| 其他非利息支出 | 77 | | | | | | | | | 73 | | | 4 | | | 5 | | | | | |
| 总非利息支出 | $ | 1,053 | | | | | | | | | $ | 793 | | | $ | 260 | | | 33 | % | | | | |
| 雇员人数(平均全职等值) | 19,722 | | | | | | | | | 15,449 | | | 4,273 | | | 28 | % | | | | |
收购相关费用的影响：
| | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 |
| 3月31日， | | | | 3月31日， |
| (美元金额(百万美元)) | 2022 | | | | 2021 |
| 人员成本 | $ | 5 | | | | | $ | — | |
| 外部数据处理和其他服务 | 25 | | | | | 8 | |
| 净入住率 | 10 | | | | | 3 | |
| 装备 | 2 | | | | | 1 | |
| 专业服务 | 2 | | | | | 8 | |
| | | | | |
| 其他非利息支出 | 2 | | | | | 1 | |
| 非利息费用调整总额 | $ | 46 | | | | | $ | 21 | |
2022年第一季度与2021年第一季度
2022年第一季度的非利息支出为11亿美元，比去年同期增加2.6亿美元，增幅33%，主要反映了收购TCF的影响，包括与收购相关的支出增加2500万美元。人员成本增加1.12亿美元，或24%，主要反映收购TCF后，平均全职等值员工增加了28%。外部数据处理和其他服务增加了5,000万美元，增幅为43%，反映了与收购相关的支出和与技术相关的支出。设备费用增加了3500万美元，增幅为76%，反映了与收购相关的费用以及技术设备采购和摊销的时间安排。所有其他增长主要是由于收购TCF的影响。
所得税拨备
2022年第一季度的所得税拨备为1.05亿美元，而2021年第一季度为1.02亿美元。这两个时期都包括一般商业信贷、资本损失、免税收入、免税银行人寿保险收入以及对合格的保障性住房项目的投资。2022年第一季度和2021年第一季度的有效税率分别为18.5%和16.1%。2022年第一季度与2021年第一季度相比，所得税拨备和有效税率之间的差异主要与州税收支出和不可抵扣项目增加有关。截至2022年3月31日，联邦递延税净资产为2.42亿美元，州递延税净资产为3300万美元。
我们向美国国税局和各个州、市和外国司法管辖区提交所得税申报单。截至2009年的税收年度，联邦所得税审计已经完成。2010和2011纳税年度仍在接受美国国税局的审查。虽然2012至2020纳税年度的诉讼时效仍然开放，但美国国税局表示，2012至2014纳税年度将不会进行审计，目前正在审查2015年和2016年的联邦所得税申报单。此外，除了极少数例外，我们在2017年前的纳税年度不再接受州和地方所得税审查。
风险管理与资本
我们使用多方面的方法来进行风险治理。首先，我们的董事会将我们的风险偏好定义为总体上从中到低，贯穿整个周期。风险意识、识别和评估、报告和积极管理是全面风险管理的关键要素。除其他外，控制措施包括有效的职责分工、出入管理、授权和协调程序，以及工作人员教育和纪律评估程序。
我们认为，我们的主要风险敞口是信贷、市场、流动性、运营和合规。有关风险的更多信息，请参阅项目1A风险因素下面，我们的2021年年度报告Form 10-K和后续提交给美国证券交易委员会的文件中包含的风险因素部分。我们的2021年年度报告Form 10-K中包含的MD&A应与本MD&A一起阅读，因为本讨论仅提供Form 10-K 2021年年度报告的实质性更新。本MD&A还应与未经审计的简明合并财务报表, 未经审计的简明合并财务报表附注，以及本报告所载的其他信息。我们对风险管理的定义、理念和方法与2021年年度报告Form 10-K中的讨论没有实质性变化。
信用风险
信用风险是指如果交易对手不能履行商定的财务义务条款而造成财务损失的风险。我们的大部分信用风险与贷款活动有关，因为接受和管理信用风险是有利可图的贷款的核心。我们的投资证券组合也存在信用风险(见附注3)。投资证券及其他证券“未经审计简明综合财务报表附注”)。我们为各种目的与其他金融交易对手接洽，包括投资、资产和负债管理、抵押贷款银行和交易活动。在资产和负债管理活动中使用各种衍生金融工具，主要是利率掉期、上限和下限，以防范不利的价格或利率波动风险。我们还使用衍生品，主要是贷款销售承诺，来对冲我们的抵押贷款利率锁定承诺和持有供出售的抵押贷款。尽管存在与衍生品活动相关的信用风险，但我们认为这种风险敞口微乎其微。
我们专注于对我们信用风险的各个方面进行早期识别、监测和管理。除了传统的信用政策和流程、市场风险管理活动和投资组合多元化的信用风险缓解策略外，我们还使用了利用外部数据源、增强的建模技术和内部压力测试流程的量化衡量能力。我们正在不断扩大投资组合管理资源，这是我们致力于保持总体上从中到低、贯穿整个周期的风险偏好的核心。在我们努力确定风险缓解技术的过程中，我们将重点放在产品设计特征、发起政策以及针对拖欠或有压力的借款人的解决方案上。
贷款和租赁信贷风险组合
请参阅“贷款和租赁信贷风险组合“我们2021年年度报告的Form 10-K一节对每个投资组合部分进行了简要描述。
下表提供了我们全部贷款和租赁组合的构成：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表5--贷款和租赁组合构成 |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | 3月31日，
2022 | | 十二月三十一日，
2021 | | | | | | |
商业广告： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
工商业 | $ | 42,236 | | | 37 | % | | $ | 41,688 | | | 37 | % | | | | | | | | | | | | |
商业地产： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
商业广告 | 13,381 | | | 12 | | | 13,090 | | | 12 | | | | | | | | | | | | | |
施工 | 2,010 | | | 2 | | | 1,871 | | | 2 | | | | | | | | | | | | | |
商业地产 | 15,391 | | | 14 | | | 14,961 | | | 14 | | | | | | | | | | | | | |
| 租赁融资 | 4,978 | | | 4 | | | 5,000 | | | 4 | | | | | | | | | | | | | |
总商业广告 | 62,605 | | | 55 | | | 61,649 | | | 55 | | | | | | | | | | | | | |
消费者： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 19,942 | | | 18 | | | 19,256 | | | 17 | | | | | | | | | | | | | |
汽车 | 13,480 | | | 12 | | | 13,434 | | | 12 | | | | | | | | | | | | | |
房屋净值 | 10,343 | | | 9 | | | 10,550 | | | 9 | | | | | | | | | | | | | |
房车和陆战队 | 5,191 | | | 5 | | | 5,058 | | | 5 | | | | | | | | | | | | | |
其他消费者 | 1,256 | | | 1 | | | 1,320 | | | 2 | | | | | | | | | | | | | |
总消费额 | 50,212 | | | 45 | | | 49,618 | | | 45 | | | | | | | | | | | | | |
贷款和租赁总额 | $ | 112,817 | | | 100 | % | | $ | 111,267 | | | 100 | % | | | | | | | | | | | | |
我们的贷款组合是消费者信贷和商业信贷的管理组合。我们通过信贷集中政策管理整体信贷敞口和投资组合构成。该政策指定了要正式跟踪的特定贷款类型、抵押品类型和贷款结构，并以资本的百分比分配了最大风险敞口限额。NAICS类别的商业贷款、CRE项目类型的具体限制、由住宅房地产担保的贷款、大额美元敞口以及指定的高风险贷款类别，都是我们集中管理流程中专门跟踪的组成部分的例子。没有已确定的浓度超过指定的暴露限值。我们的集中度管理政策得到了ROC的批准，用于确保高质量、良好多元化的投资组合，与我们保持总体中低风险偏好、贯穿周期的风险偏好的总体目标一致。对现有浓度限制的更改，包括与对整体投资组合构成和业绩指标的潜在影响有关的具体信息，在实施之前需要获得ROC的批准。
商业信用
请参阅“商业信用我们2021年年度报告的Form 10-K部分介绍了我们的商业信贷承保和持续的信贷管理流程。
消费信贷
请参阅“消费信贷我们2021年年度报告的Form 10-K部分介绍了我们的消费信贷承保和持续的信贷管理流程。
下表按行业类型提供了我们的总贷款和租赁组合。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表6-按行业类型划分的贷款和租赁组合 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | 3月31日，
2022 | | 十二月三十一日，
2021 | | | | | | | |
| 商业贷款和租赁： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房地产、租赁和租赁 | $ | 14,452 | | | 13 | % | | $ | 14,287 | | | 13 | % | | | | | | | | | | | | | |
| 零售业(一) | 7,587 | | | 7 | | | 6,709 | | | 6 | | | | | | | | | | | | | | |
| 制造业 | 7,376 | | | 6 | | | 7,401 | | | 7 | | | | | | | | | | | | | | |
| 金融保险 | 4,848 | | | 4 | | | 4,595 | | | 4 | | | | | | | | | | | | | | |
| 医疗保健和社会援助 | 4,521 | | | 4 | | | 4,733 | | | 4 | | | | | | | | | | | | | | |
| 批发贸易 | 4,399 | | | 4 | | | 4,067 | | | 4 | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宿和餐饮服务 | 3,558 | | | 3 | | | 3,778 | | | 3 | | | | | | | | | | | | | | |
| 运输和仓储 | 3,112 | | | 3 | | | 3,096 | | | 3 | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他服务 | 2,084 | | | 2 | | | 2,119 | | | 2 | | | | | | | | | | | | | | |
| 专业、科学和技术服务 | 1,923 | | | 2 | | | 1,975 | | | 2 | | | | | | | | | | | | | | |
| 施工 | 1,803 | | | 2 | | | 1,980 | | | 2 | | | | | | | | | | | | | | |
| 艺术、娱乐和娱乐 | 1,446 | | | 1 | | | 1,495 | | | 1 | | | | | | | | | | | | | | |
| 管理/支持/废物管理和补救服务 | 1,260 | | | 1 | | | 1,285 | | | 1 | | | | | | | | | | | | | | |
| 信息 | 1,005 | | | 1 | | | 870 | | | 1 | | | | | | | | | | | | | | |
| 公用事业 | 917 | | | 1 | | | 932 | | | 1 | | | | | | | | | | | | | | |
| 公共行政 | 709 | | | 1 | | | 713 | | | 1 | | | | | | | | | | | | | | |
| 教育服务 | 603 | | | — | | | 657 | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
| 农、林、渔、猎 | 447 | | | — | | | 453 | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
| 采矿、采石、石油和天然气开采 | 337 | | | — | | | 358 | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
| 公司和企业的管理 | 123 | | | — | | | 130 | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
| 非机密/其他 | 95 | | | — | | | 16 | | | — | | | | | | | | | | | | | | |
| 按行业类别分列的商业贷款和租赁总额 | 62,605 | | | 55 | | | 61,649 | | | 55 | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 19,942 | | | 18 | | | 19,256 | | | 17 | | | | | | | | | | | | | | |
| 汽车 | 13,480 | | | 12 | | | 13,434 | | | 12 | | | | | | | | | | | | | | |
| 房屋净值 | 10,343 | | | 9 | | | 10,550 | | | 9 | | | | | | | | | | | | | | |
| 房车和陆战队 | 5,191 | | | 5 | | | 5,058 | | | 5 | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他消费贷款 | 1,256 | | | 1 | | | 1,320 | | | 2 | | | | | | | | | | | | | | |
| 贷款和租赁总额 | $ | 112,817 | | | 100 | % | | $ | 111,267 | | | 100 | % | | | | | | | | | | | | | |
(1)金额包括截至2022年3月31日和2021年12月31日的17亿美元和15亿美元的汽车经销商服务贷款。
信用质量
(本节应与附注4一并阅读“贷款/租赁“和备注5 “信贷损失准备“未经审计简明综合财务报表附注”。
我们认为，评估整体信用质量表现的最有意义的方式是通过分析具体的履约比率。此方法是后面几节讨论的基础：NPAS、NAL、ACL和NCO。此外，我们利用违约率、风险分布和迁移模式、产品细分和来源趋势来分析我们的信用质量表现。
2022年第一季度的信贷质量表现反映出NCO折合成年率为1900万美元，占平均贷款和租赁总额的0.07%，与去年同期的6400万美元或0.32%相比，减少了4500万美元。减少的原因是减少了5900万美元在商业NCO中产生净回收1000万美元在……里面2022年第一季度，消费者NCO增加了1,400万美元，部分抵消了这一增长。与上年年底相比，不良资产减少了4200万美元，降幅为6%，这主要是由于商业和工业不良资产减少所致。
NPAS和NAL
(本节应与附注4一并阅读“贷款/租赁“和备注5 “信贷损失准备(亨廷顿2021年年报Form 10-K中未经审计的简明综合财务报表附注和“信用质量”部分)
NPAS和NAL
商业贷款在逾期90天时被置于非权责发生状态，如果本金和利息的偿还存在疑问，则被置于更早的状态。截至2022年3月31日，在4.75亿美元的商业相关不良贷款中，3.24亿美元，即68%，代表着逾期不到30天的贷款，表明我们继续致力于积极主动的信用风险管理。
下表反映了期末NAL和NPA的详细信息。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表7--非应计贷款和租赁及不良资产 |
| | | | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | 3月31日，
2022 | | 十二月三十一日，
2021 | | | | | | |
非应计制贷款和租赁(NAL)： | | | | | | | | | |
工商业 | $ | 323 | | | $ | 370 | | | | | | | |
商业地产 | 114 | | | 104 | | | | | | | |
| 租赁融资 | 38 | | | 48 | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 117 | | | 111 | | | | | | | |
| 汽车 | 4 | | | 3 | | | | | | | |
房屋净值 | 84 | | | 79 | | | | | | | |
房车和陆战队 | 2 | | | 1 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
非应计贷款和租赁总额 | 682 | | | 716 | | | | | | | |
其他房地产，净额： | | | | | | | | | |
住宅 | 10 | | | 8 | | | | | | | |
商业广告 | 1 | | | 1 | | | | | | | |
| 其他房地产合计，净额 | 11 | | | 9 | | | | | | | |
| 其他NPA(1) | 15 | | | 25 | | | | | | | |
不良资产总额 | $ | 708 | | | $ | 750 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
非权责发生制贷款和租赁占贷款和租赁总额的百分比 | 0.60 | % | | 0.64 | % | | | | | | |
| 净现值比率(2) | 0.63 | | | 0.67 | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
(1)其他不良资产包括某些减值投资证券和/或持有供出售的非应计贷款。
(二)不良资产除以贷款和租赁、拥有的其他房地产和其他不良资产的总和。
ACL
(本节应与附注5一并阅读“信贷损失准备“未经审计简明综合财务报表附注”。
我们的ACL由两个不同的组成部分组成，根据我们的判断，这两个组成部分都适合吸收我们贷款和租赁组合中的终身预期信贷损失：ALLL和AULC。
我们使用基于统计的模型，这些模型在贷款的整个合同期限内使用对当前和未来经济状况的假设。估计预期信贷损失的过程基于三个关键参数：PD、EAD和LGD。在合理和可支持的时期(两至三年)之后，经济变量恢复到历史均衡的速度取决于经济情景中反映的经济状况。
未来经济状况考虑由独立第三方向我们提供的多种宏观经济情景，并通过下文所述的适当委员会治理渠道进行审查。这些宏观经济情景包含对我们的建模过程有影响的某些变量，其中最重要的是失业率和GDP。分配给每个场景的概率权重通常期望在不同时期保持一致，并通过我们的ACL过程确定。概率权重的任何变化都必须得到适当文件的支持和高级管理层的批准。此外，我们考虑是否调整模型化估计，以解决模型中可能存在的限制或宏观经济情景中未捕捉到的因素。我们大多数贷款和租赁的终身损失是根据相似的风险特征、风险评级、初始信用局评分、拖欠状况和贷款协议内的剩余月数等因素进行集体评估的。
2022年第一季度使用的基线情景假设，疫情造成的经济破坏最严重的时期已经过去，预计随后的病毒浪潮不会带来迄今经历的同样程度的经济破坏。
下表旨在显示自2021年底以来失业率和GDP的预测路径发生了怎样的变化：
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| 表8-预测的主要宏观经济变量 |
| 基准情景预测 | 2021 | | 2022 | | 2023 |
| Q4 | | Q2 | | Q4 | | Q2 | | Q4 |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 失业率(1) | | | | | | | | | |
| 4Q 2021 | 4.5 | % | | 3.7 | % | | 3.5 | % | | 3.5 | % | | 3.5 | % |
| 1Q 2022 | 不适用 | | 3.7 | | | 3.4 | | | 3.4 | | | 3.4 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 国内生产总值(1) | | | | | | | | | |
| 4Q 2021 | 6.6 | % | | 3.6 | % | | 2.5 | % | | 2.9 | % | | 2.8 | % |
| 1Q 2022 | 不适用 | | 6.1 | | | 2.5 | | | 2.9 | | | 2.9 | |
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| (1)数值反映的是每个列报期间的基准情景预测投入，而不是随后实际数额的更新。 |
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管理层继续评估宏观经济环境中的不确定性，包括与地缘政治不稳定、通胀上升风险和新冠肺炎流行病有关的不确定性，并审议了反映一系列可能结果的多项宏观经济预测，以应对这种不确定性。虽然我们已将对经济不确定性的估计纳入我们的ACL，但史无前例的政府财政和货币行动以及相关的通胀压力将对经济产生的最终影响仍不确定。
管理层开发了其他分析，以支持对我们的建模结果进行调整。我们的治理委员会审查了每种经济情景的模型结果，以供适当使用，结论是量化交易准备金(集体评估)将继续利用情景权重。鉴于与关键经济情景假设相关的不确定性，2022年3月31日的ACL包括由各种风险配置文件组成的一般储备，包括与地缘政治不稳定和商业房地产投资组合的潜在经济影响相关的配置文件，以捕捉量化交易储备中未解决的不确定性。
我们的ACL方法委员会负责制定计算中使用的方法、假设和估计，以及确定ACL的适当性。ALL代表在报告日期对贷款和租赁组合的终身预期损失的估计。损失建模过程使用EAD概念来计算有资金余额和无资金贷款承诺的预期损失总额。与未拨资金贷款承诺有关的亏损随后在未经审计的简明综合资产负债表的其他负债中记为AULC。如果亨廷顿目前有扩大信贷的合同义务，并且该义务不是无条件可撤销的，则对表外信贷敞口的预期信贷损失的责任被确认。
AULC是通过对由适用的资金预期调整的贷款敞口中的无资金部分应用相同的量化准备金确定程序来确定的。(见亨廷顿2021年年报Form 10-K中未经审计的简明综合财务报表附注1“重要会计政策”)
我们的ACL评估流程包括对信用质量指标的持续评估，以及将某些ACL基准与当前业绩进行比较。有关更多信息，包括按投资组合细分的ALLL和AULC活动，请参阅注5信贷损失准备“未经审计简明综合财务报表附注。
下表反映了我们的ALL在我们的各种贷款类别和报告的ACL中的分配情况：
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| 表9--信贷损失准备分配情况(1) |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | 3月31日，
2022 | | 十二月三十一日，
2021 | | | | | | |
| 全部都是 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 工商业 | $ | 937 | | | 37 | % | | $ | 832 | | | 37 | % | | | | | | | | | | | | |
| 商业地产 | 521 | | | 14 | | | 586 | | | 14 | | | | | | | | | | | | | |
| 租赁融资 | 56 | | | 4 | | | 44 | | | 4 | | | | | | | | | | | | | |
| 总商业广告 | 1,514 | | | 55 | | | 1,462 | | | 55 | | | | | | | | | | | | | |
| 消费者 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 139 | | | 18 | | | 145 | | | 17 | | | | | | | | | | | | | |
| 汽车 | 101 | | | 12 | | | 108 | | | 12 | | | | | | | | | | | | | |
| 房屋净值 | 60 | | | 9 | | | 88 | | | 9 | | | | | | | | | | | | | |
| 房车和陆战队 | 96 | | | 5 | | | 105 | | | 5 | | | | | | | | | | | | | |
| 其他消费者 | 108 | | | 1 | | | 122 | | | 2 | | | | | | | | | | | | | |
| 总消费额 | 504 | | | 45 | | | 568 | | | 45 | | | | | | | | | | | | | |
| 全部合计 | 2,018 | | | 100 | % | | 2,030 | | | 100 | % | | | | | | | | | | | | |
| AULC | 91 | | | | | 77 | | | | | | | | | | | | | | | |
| ACL总数 | $ | 2,109 | | | | | $ | 2,107 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总计ALL占的百分比 |
| 贷款和租赁总额 | | | 1.79% | | | | 1.82% | | | | | | | | | | | | |
| 非权责发生制贷款和租赁 | | | 296 | | | | 284 | | | | | | | | | | | | |
| NPAS | | | 285 | | | | 271 | | | | | | | | | | | | |
| 合计的ACL占 |
| 贷款和租赁总额 | | | 1.87% | | | | 1.89% | | | | | | | | | | | | |
| 非权责发生制贷款和租赁 | | | 309 | | | | 294 | | | | | | | | | | | | |
| NPAS | | | 298 | | | | 281 | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1)百分比表示每个贷款和租赁类别占贷款和租赁总额的百分比。
截至2022年3月31日，ACL为21亿美元，占贷款和租赁总额的1.87%，而截至2021年12月31日，这一数字为21亿美元，占1.89%。贷款和租赁贷款总额的百分比下降反映出经济状况总体上持续改善，但通货膨胀和地缘政治风险依然存在。
军士长
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表10-季度净撇账分析 |
| 截至三个月 |
| 3月31日， | | | | | | | | 3月31日， |
| (美元金额(百万美元)) | 2022 | | | | | | | | 2021 |
| 按贷款和租赁类型分列的净冲销(收回)： |
商业广告： | | | | | | | | | |
工商业 | $ | (23) | | | | | | | | | $ | 28 | |
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| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
商业地产 | 8 | | | | | | | | | (3) | |
| 租赁融资 | 5 | | | | | | | | | 24 | |
总商业广告 | (10) | | | | | | | | | 49 | |
消费者： | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | — | | | | | | | | | — | |
| 汽车 | — | | | | | | | | | 2 | |
| 房屋净值 | (1) | | | | | | | | | — | |
房车和陆战队 | 3 | | | | | | | | | 3 | |
其他消费者 | 27 | | | | | | | | | 10 | |
总消费额 | 29 | | | | | | | | | 15 | |
| 净冲销总额 | $ | 19 | | | | | | | | | $ | 64 | |
| | | | | | | | | |
| |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 净冲销(回收)--年化百分比： |
商业广告： | | | | | | | | | |
工商业 | (0.22) | % | | | | | | | | 0.35 | % |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
商业地产 | 0.22 | | | | | | | | | (0.15) | |
| 租赁融资 | 0.40 | | | | | | | | | 4.32 | |
总商业广告 | (0.06) | | | | | | | | | 0.47 | |
消费者： | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | — | | | | | | | | | 0.01 | |
| 汽车 | 0.01 | | | | | | | | | 0.05 | |
| 房屋净值 | (0.03) | | | | | | | | | 0.02 | |
房车和陆战队 | 0.20 | | | | | | | | | 0.29 | |
其他消费者 | 8.46 | | | | | | | | | 3.99 | |
总消费额 | 0.23 | | | | | | | | | 0.16 | |
| 净冲销占平均贷款的百分比 | 0.07 | % | | | | | | | | 0.32 | % |
2022年第一季度与2021年第一季度
按年率计算，NCO占本季度平均贷款和租赁的0.07%，低于2021年第一季度的0.32%。商业投资组合的NCO表现出改善，本季度的年化净回收为0.06%，而去年同期的年化净冲销为0.47%。与去年同期相比，该季度的消费者冲销更高。
市场风险
(本节应与亨廷顿2021年年度报告中关于我们正在进行的市场风险管理流程的10-K表格中的“市场风险”部分一起阅读。)
市场风险是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的变化而产生的潜在损失，包括这些因素之间的相关性及其波动性。当一种工具的价值与这些外部因素捆绑在一起时，持有者就面临市场风险。我们主要由于向客户提供广泛的金融产品而面临利率风险，其次是交易证券、我们的经纪-交易商子公司拥有的证券、外汇头寸、股票投资和抵押贷款支持证券投资的价格风险。
我们通过金融模拟模型衡量市场风险敞口，这些模型为管理层提供关于市场利率变化对净利息收入和其他关键指标的潜在影响的洞察力。模型用于模拟资产负债表的现金流和应计特征，其基础是关于收益率曲线的斜率或形状、利率的方向和波动性以及资产负债表的结构和特征因战略目标和客户行为而发生变化的假设。假设和模型提供了对预测的资产负债表增长和构成，以及当前和未来业务的定价和成熟度特征的洞察。
在衡量与我们资产负债表中的利率敏感性相关的金融风险时，我们将一组替代利率情景与使用市场远期利率得出的基本情景的结果进行比较。市场远期反映了市场对一系列基准点收益率曲线未来水平和斜率的共识。一套标准的利率情景包括两种类型：“震荡”情景，即即时的平行利率变动；以及“斜坡”情景，即在预测的头12个月内，按比例逐步应用平行变动。在利率下降的冲击和斜坡情景中，我们假设市场利率不会低于0%。这些情景包括所有已执行的利率风险对冲活动。远期起始套期保值包括在已成交且在计量范围内开始的范围内。
我们使用两种方法来建模利率风险：风险净利息收入(NII At Risk)和股权经济价值风险建模敏感性分析(Eve At Risk)。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表11--在险利息净收入 |
| | | | | |
| | 风险净利息收入(%) |
| 基点变动情景 | -25 | | +100 | | +200 |
| | | | | |
| March 31, 2022 | -1.8 | | | 3.1 | | | 6.0 | |
| 2021年12月31日 | -2.4 | | | 4.6 | | | 8.9 | |
上表所列的NII风险结果反映了管理层每月使用的分析。它模拟了未来12个月远期收益率曲线所暗示的逐步“上升”+100和+200个基点的平行变动情景，以及立即平行的-25个基点的“震荡”情景。
风险中的NII表明，资产负债表在2022年3月31日和2021年12月31日都是资产敏感的。敏感性的变化主要是由市场利率预期的变化以及资产负债表的规模和组合推动的。
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表12--风险股权的经济价值 |
| | | | | |
| | 风险股权的经济价值(%) |
| 基点变动情景 | -25 | | +100 | | +200 |
| | | | | |
| March 31, 2022 | 0.5 | | | -3.6 | | | -8.8 | |
| 2021年12月31日 | -0.1 | | | -1.5 | | | -5.6 | |
上表所列的EVE结果反映了管理层每月使用的分析。它模拟了立即-25个基点、+100个基点和+200个基点的平行“冲击”情景。
截至2022年3月31日，自2021年12月31日以来，Eve at Risk敏感性有所增加。2021年12月31日以来敏感性的变化主要是由于现货市场利率曲线的变化延长了证券投资组合的存续期，缩短了负债的存续期。
我们有基于伦敦银行间同业拆借利率的风险敞口，形式为可变利率贷款、衍生品、B系列优先股、长期债务和其他证券和金融安排。为了解决目前形式的伦敦银行间同业拆借利率中断问题，我们成立了伦敦银行间同业拆借利率过渡团队和项目计划，在首席财务官和首席财务官的监督下，定期提供ROC的最新情况。截至2021年12月31日，亨廷顿停止发放新的LIBOR贷款。由伦敦银行间同业拆借利率过渡团队协调的合同补救工作计划于2023年6月完成。对震源系统进行了更新，以支持替代参考率。此时，替代参考速率主要基于SOFR。因此，我们制定了一个基于SOFR的利率风险监控框架，并制定了从伦敦银行同业拆借利率向SOFR过渡期间的利率风险管理策略。我们继续关注市场发展以及立法和监管的最新情况。
利用衍生工具管理利率风险
利率风险管理策略的一个重要组成部分是使用衍生工具，以尽量减少因市场利率变动而导致的收益大幅波动。我们可以作为利率风险管理策略一部分使用的衍生工具的例子包括利率掉期、上限和下限、远期合约和远期起始利率掉期。
表13显示了所有掉期和下限头寸，用于管理我们对利率变化的敞口。利率变动可能影响资产和负债的公允价值，或影响净息差应占的现金流。这些头寸用于通过将特定数额的资产和负债(即名义金额)的合同利率转换为另一个利率指数来保护资产和负债的公允价值。这些头寸还被用来通过将浮动利率指数转换为固定利率来对冲合同规定的利率造成的现金流变化。随着我们调整更广泛的利率风险管理目标和要对冲的资产负债表头寸，衍生品头寸的数量、期限和组合经常变化。有关更多信息，包括这些衍生工具的名义金额和公允价值，请参阅附注13。衍生金融工具“未经审计简明综合财务报表附注”。
下表提供了有关亨廷顿在2022年3月31日和2021年12月31日的资产和负债管理活动中使用的利率掉期和下限的额外信息。
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| 表13-资产负债管理工具加权平均到期日、收款率和SOFR/LIBOR重置率 |
| March 31, 2022 |
| | | 平均到期日(年) | | | | 加权平均 固定费率 | | 加权平均复位率 |
| (美元金额(百万美元)) | 名义价值 | | | 公允价值 | | |
| 资产转换掉期 | | | | | | | | | |
| 收到固定支付的1个月LIBOR | $ | 10,775 | | | 1.63 | | | $ | (171) | | | 1.38 | % | | 0.31 | % |
| 领取固定薪酬SOFR(1) | 2,150 | | | 2.94 | | | (47) | | | 1.93 | | | — | |
| 固定支付-收到1个月LIBOR(2) | 1,615 | | | 8.58 | | | 136 | | | 1.08 | | | 0.42 | |
| 固定支付-接收软件 | 326 | | | 7.67 | | | 16 | | | 1.44 | | | 0.05 | |
| | | | | | | | | |
| 固定支付-收到1个月伦敦银行同业拆借利率-远期开始(3) | 6,500 | | | 3.72 | | | 344 | | | 0.90 | | | — | |
| 固定支付-接收软转发启动(3) | 1,040 | | | 4.00 | | | 30 | | | 1.57 | | | — | |
| 负债转换互换 | | | | | | | | | |
| 收到固定支付的1个月LIBOR | 1,430 | | | 2.60 | | | (8) | | | 2.01 | | | 0.34 | |
| 领取固定薪酬SOFR(1) | 1,850 | | | 3.44 | | | (35) | | | 1.72 | | | — | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 基差互换 | | | | | | | | | |
| 薪酬软-收到联邦基金(经济对冲)(4) | 230 | | | 3.41 | | | — | | | 0.33 | | | 0.28 | |
| 支付联邦基金-接收SOFR(经济对冲)(4) | 41 | | | 0.73 | | | — | | | 0.27 | | | 0.33 | |
| 总掉期投资组合(5) | $ | 25,957 | | | | | $ | 265 | | | | | |
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| 2021年12月31日 |
| | | 平均到期日(年) | | | | 加权平均
固定费率 | | 加权平均
复位率 |
| (美元金额(百万美元)) | 名义价值 | | | 公允价值 | | |
| 资产转换掉期 | | | | | | | | | |
| 收到固定支付的1个月LIBOR | $ | 10,775 | | | 1.88 | | | $ | 58 | | | 1.38 | % | | 0.11 | % |
| 固定支付-收到1个月LIBOR(2) | 1,625 | | | 8.83 | | | 34 | | | 1.08 | | | 0.10 | |
| 固定支付-接收软件 | 67 | | | 7.98 | | | — | | | 1.32 | | | — | |
| 收到固定支付的1个月伦敦银行同业拆息-远期开始(3) | 6,500 | | | 3.97 | | | 78 | | | 0.90 | | | — | |
| 固定支付-接收软转发启动(6) | 36 | | | 7.32 | | | — | | | 1.29 | | | — | |
| | | | | | | | | |
| 负债转换互换 | | | | | | | | | |
| 收到固定支付的1个月LIBOR | 1,928 | | | 2.16 | | | 54 | | | 2.13 | | | 0.10 | |
| | | | | | | | | |
| 基差互换 | | | | | | | | | |
| 薪酬软-收到联邦基金(经济对冲)(4) | 230 | | | 3.66 | | | — | | | 0.08 | | | 0.06 | |
| 支付联邦基金-接收SOFR(经济对冲)(4) | 41 | | | 0.98 | | | — | | | 0.05 | | | 0.08 | |
| 总掉期投资组合 | $ | 21,202 | | | | | $ | 224 | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| | | 平均到期日(年) | | | | 加权平均
楼层罢工 | | 加权平均
复位率 |
| (美元金额(百万美元)) | 名义价值 | | | 公允价值 | | |
| 利率下限 | | | | | | | | | |
| 购买利率下限-1个月LIBOR | $ | 375 | | | 0.06 | | | $ | 2 | | | 1.93 | % | | 0.10 | % |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 总楼层组合 | $ | 375 | | | | | $ | 2 | | | | | |
(1)基于SOFR的每日掉期复合。
(2)金额包括利率互换，作为使用最后一层法的固定利率投资证券的公允价值对冲。
(3)远期起始掉期从2022年4月起至2023年2月止。
(4)掉期具有可变薪酬和可变接收重置。加权平均固定费率列代表重新设置的薪酬。
(5)2023年7月仍未偿还的Libor掉期工具将过渡到基于SOFR的利率。
(6)从2022年1月至2023年2月生效的远期起始掉期。
MSR
(本节应与附注6一并阅读“抵押贷款销售和服务权“未经审计简明综合财务报表附注”。
截至2022年3月31日，我们总共有4.16亿美元的资本化MSR，代表着有权偿还316亿美元的抵押贷款。
MSR公允价值对利率变动很敏感，因为预期未来净服务收入取决于相关贷款的预计未偿还本金余额，这可能会因提前还款和信贷质量下降而减少。提前还款额通常在抵押贷款利率下降时增加，在抵押贷款利率上升时减少。我们还采用对冲策略来降低MSR公允价值变化或减值的风险。然而，利率的波动可能会削弱这些经济对冲的有效性。我们报告了抵押贷款银行非利息收入类别中与对冲相关的交易活动的MSR净值的变化。
MSR资产在未经审计的简明综合财务报表中计入维修权和其他无形资产。
价格风险
价格风险指因按公允价值列账并须按公允价值会计的金融工具价格的不利变动而产生的损失风险。我们从交易证券、我们的经纪自营商子公司拥有的证券、外汇头寸、衍生工具和股权投资中存在价格风险。我们对交易组合、可以维持的外汇敞口以及可以持有的有价证券设定了损失限额。
流动性风险
(本节应与亨廷顿2021年年度报告中针对我们正在进行的流动性风险管理流程的Form 10-K中的“流动性风险”部分一起阅读。)
我们的主要流动性来源是我们的核心存款基础。截至2022年3月31日，核心存款约占总存款的98%。我们还拥有未使用的批发流动资金来源，包括来自FHLB的预付款、通过资本市场交易商发行的债券，以及通过经纪商发行的存单。截至2022年3月31日，未担保或未质押的投资证券总额为119亿美元，进一步提供了流动性。
银行流动资金和资金来源
我们为世行提供资金的主要来源是消费者和商业核心存款。截至2022年3月31日，这些核心存款占总资产的81%(占总贷款的127%)。其他流动性来源包括非核心存款、FHLB预付款、批发债务工具和证券化。截至2022年3月31日和2021年12月31日，已重新归类为贷款余额的活期存款透支分别为2000万美元和2900万美元。
下表反映了存款构成的详细情况。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 表14--存款构成 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 十二月三十一日， | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | 2022 | | 2021 | | | | | | |
| 按类型： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 活期存款--不计息 | $ | 43,824 | | | 29 | % | | $ | 43,236 | | | 30 | % | | | | | | | | | | | | |
| 活期存款--计息 | 42,099 | | | 29 | | | 39,837 | | | 28 | | | | | | | | | | | | | |
| 货币市场存款 | 33,444 | | | 23 | | | 32,522 | | | 23 | | | | | | | | | | | | | |
| 储蓄和其他国内存款 | 21,716 | | | 15 | | | 21,088 | | | 15 | | | | | | | | | | | | | |
| 核心存单(1) | 2,358 | | | 2 | | | 2,740 | | | 2 | | | | | | | | | | | | | |
| 核心存款总额： | 143,441 | | | 98 | | | 139,423 | | | 98 | | | | | | | | | | | | | |
| 25万美元或以上的其他境内存款 | 274 | | | — | | | 359 | | | — | | | | | | | | | | | | | |
可转让存单、中间人存款和其他存款 | 3,250 | | | 2 | | | 3,481 | | | 2 | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总存款 | $ | 146,965 | | | 100 | % | | $ | 143,263 | | | 100 | % | | | | | | | | | | | | |
| 核心存款总额： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | $ | 64,013 | | | 45 | % | | $ | 61,521 | | | 44 | % | | | | | | | | | | | | |
| 消费者 | 79,428 | | | 55 | | | 77,902 | | | 56 | | | | | | | | | | | | | |
| 岩心总储量 | $ | 143,441 | | | 100 | % | | $ | 139,423 | | | 100 | % | | | | | | | | | | | | |
(1)包括25万美元或以上的消费者存单。
世行在联邦住房抵押贷款机构和联邦储备银行贴现窗口维持借款能力。世行不认为从联邦储备银行贴现窗口借款的能力是流动性的主要来源。截至2022年3月31日，抵押给联邦储备银行贴现窗口和联邦住房金融局的贷款和证券总额为854亿美元。
截至2022年3月31日，为确保公共存款和信托存款、交易账户负债、美国国债活期票据、证券回购协议以及支持借款能力而承诺的投资证券的账面价值总计303亿美元。截至2022年3月31日，没有一家发行人的证券超过股东权益的10%，这些证券都不是政府或政府担保的。
如果我们无法通过核心存款获得足够的流动性，我们可以通过批发融资、资产证券化或出售来满足我们的流动性需求。批发资金来源包括25万美元或更多的其他国内存款、可转让存单、中介和其他存款、短期借款和长期债务。截至2022年3月31日，我们为银行和母公司提供的批发资金总额为107亿美元，而截至2021年12月31日，我们的批发资金为113亿美元。与年底相比减少的主要原因是长期债务减少。
截至2022年3月31日，我们相信银行有足够的流动性和资本资源来履行未来12个月和可预见的未来的现金流义务。
母公司流动资金
母公司的资金需求主要包括向股东分红、偿债、所得税、运营费用、为非银行子公司提供资金、回购我们的股票和收购。母公司从从银行收到的股息和利息、从直接子公司收到的利息和股息、从子公司收取的联邦综合纳税申报单中包括的净税、向子公司提供服务的费用以及发行债务证券中获得资金来履行债务。
截至2022年3月31日和2021年12月31日，母公司均拥有28亿美元的现金和现金等价物。
2022年4月20日，董事会宣布季度普通股现金股息为每股普通股0.155美元。股息将于2022年7月1日支付给2022年6月17日登记在册的股东。根据目前普通股每股0.155美元的季度分红，普通股分红所需的现金需求估计约为每季度2.23亿美元。此外，董事会于2022年4月20日宣布，季度B系列、E系列、F系列、G系列和H系列优先股股息将于2022年7月15日支付给2022年7月1日登记在册的股东。2022年3月30日，董事会宣布第一系列优先股的季度股息于2022年6月1日支付给2022年5月15日登记在册的股东。B系列、E系列、F系列、G系列、H系列和I系列的现金需求总额预计约为每季度2800万美元。
2022年前三个月，该行向母公司支付的优先股息和普通股股息分别为1100万美元和3.94亿美元。为了满足任何额外的流动性需求，母公司可能会发行债务证券或股权证券。
于2022年3月31日，我们相信公司有足够的流动资金和资本资源来履行未来12个月和可预见的未来的现金流义务。
表外安排
在正常的业务过程中，我们进行各种表外安排。这些安排包括承诺提供信贷、利率互换、上限和下限、银行发出的备用信用证所载的财务担保，以及银行出售按揭贷款的承诺。
操作风险
运营风险是指由于人为错误、第三方性能故障、内部系统和控制不充分或失败造成的损失风险，包括使用可能无法充分预测未来结果的财务或其他量化方法；违反或不遵守法律、规则、法规、规定做法或道德标准；以及外部影响，如市场状况、欺诈性活动、灾难、失败的业务应急计划和安全风险。我们不断努力加强我们的内部控制体系，以确保遵守重要的合同、协议、法律、规则和法规，并改进对我们操作风险的监督。
我们积极监控网络攻击，例如与在线欺骗和丢失敏感客户数据相关的尝试。我们评估内部系统、流程和控制措施，以减少网络攻击造成的损失，到目前为止，还没有经历过任何重大损失。网络安全威胁有所增加，主要是通过网络钓鱼活动。我们正在积极监控我们的电子邮件网关，以防止恶意网络钓鱼电子邮件活动。我们还增加了我们的网络安全和欺诈监测活动，根据地理位置和连接量对远程连接进行具体监测，以发现异常的远程登录，因为我们的大部分工作人员现在都在远程工作。
我们管理网络安全风险的目标是避免或最大限度地减少外部威胁事件或其他渗透到我们系统的努力的影响。我们致力于实现这一目标，方法是加强网络和系统免受攻击，并在我们的数据和通信环境中勤奋地管理可见性和监控控制，以便在攻击者有机会规划和执行自己的目标之前识别事件并做出响应。为此，我们采用了一套深度防御战略，其中包括努力降低我们作为目标的吸引力和对威胁的脆弱性，同时投资于快速检测和响应的威胁分析能力。与网络安全相关的潜在担忧可能会酌情上报给我们的董事会级别的技术委员会。作为对整体网络安全风险管理的补充，我们使用了一些内部培训方法，正式通过必修课程，非正式通过书面沟通和其他最新情况。已经实施了内部政策和程序，以鼓励报告潜在的网络钓鱼攻击或其他安全风险。我们还使用第三方服务来测试我们的网络安全风险管理框架的有效性，任何此类第三方都必须遵守我们关于信息安全和保密的政策。
为了管理操作风险，我们设立了操作风险委员会、法律、监管和合规委员会、资金流动委员会和第三方风险管理委员会。除其他职责外，这些委员会的职责包括建立和维护管理信息系统，以监测重大风险，确定可能产生重大影响的潜在关切、风险或趋势，并确保为解决已确定的问题提出建议。此外，我们还有一个模型风险监督委员会，负责描述如何评估和管理模型风险以及如何应用治理流程在整个企业中实施这些实践的政策和程序。这些委员会向风险管理委员会报告任何重要的调查结果和补救建议。潜在的担忧可能会酌情上报我们的ROC和我们的审计委员会。重大发现或问题由第三方风险管理委员会酌情上报董事会技术委员会。
这一框架的目标是实施有效的运营风险监控；将运营、欺诈和法律损失降至最低；将设计不当的模型的影响降至最低，并提高我们的整体业绩。
合规风险
金融机构在联邦和州两级都受到许多法律、规则和法规的约束。这些基础广泛的法律、规则和法规包括但不限于与反洗钱、贷款限制、客户隐私、公平贷款、禁止不公平、欺骗性或滥用行为或做法有关的期望、对军人入伍时的保护以及社区再投资。最近监管变化的数量和复杂性增加了我们的整体合规风险。因此，我们利用各种资源来帮助确保满足预期，包括一个合规专家团队，致力于确保我们遵守所有适用的法律、规则和法规。我们的同事接受了几项基础广泛的法律和法规的培训，包括但不限于反洗钱和客户隐私。此外，从事贷款活动的同事还接受有关防洪救灾的法律法规、平等信贷机会、公平贷款和/或其他与信贷延期有关的课程的培训。我们坚持合规管理的高标准，并寻求不断提高我们的业绩。
资本
监管资本和股东权益都由银行管理，并在综合基础上进行管理。我们有一个积极的资本管理计划，并保持一个全面的程序来评估公司的整体资本充足率。我们相信，我们目前的监管资本和股东权益水平都是足够的。
下表列出了所列每个时期的综合和银行级别的某些监管资本数据：
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| 表15--监管资本数据(1) | | | | | | | | | | | |
| | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | | | March 31, 2022 | | 十二月三十一日，
2021 | | | | | | |
| 总风险加权资产 | 已整合 | | $ | 134,493 | | | $ | 131,266 | | | | | | | |
| 银行 | | 133,779 | | | 130,597 | | | | | | | |
| CET 1基于风险的资本 | 已整合 | | 12,397 | | | 12,249 | | | | | | | |
| 银行 | | 13,298 | | | 13,261 | | | | | | | |
| 基于风险的第一级资本 | 已整合 | | 14,574 | | | 14,426 | | | | | | | |
| 银行 | | 14,491 | | | 14,445 | | | | | | | |
| 基于风险的二级资本 | 已整合 | | 2,949 | | | 2,821 | | | | | | | |
| 银行 | | 2,156 | | | 1,982 | | | | | | | |
| 基于风险的资本总额 | 已整合 | | 17,523 | | | 17,246 | | | | | | | |
| 银行 | | 16,647 | | | 16,427 | | | | | | | |
| CET 1基于风险的资本比率 | 已整合 | | 9.22 | % | | 9.33 | % | | | | | | |
| 银行 | | 9.94 | | | 10.15 | | | | | | | |
| 一级风险资本充足率 | 已整合 | | 10.84 | | | 10.99 | | | | | | | |
| 银行 | | 10.83 | | | 11.06 | | | | | | | |
| 基于风险的总资本比率 | 已整合 | | 13.03 | | | 13.14 | | | | | | | |
| 银行 | | 12.44 | | | 12.58 | | | | | | | |
| 第1级杠杆率 | 已整合 | | 8.43 | | | 8.56 | | | | | | | |
| 银行 | | 8.41 | | | 8.60 | | | | | | | |
(1)亨廷顿选择将CECL对监管资本的某些影响暂时推迟两年，然后是三年过渡期，从2022年1月1日开始，根据一项规则，允许银行控股公司和银行将采用CECL的首日影响的100%和自采用CECL以来报告的信贷损失准备累计变化的25%推迟两年。截至2022年3月31日，我们已分阶段实施了累计CECL延期的25%，其余影响将在三年过渡期的剩余时间内确认。
截至2022年3月31日，我们将巴塞尔III的资本充足率维持在高于FRB制定的资本充裕标准的水平。这是E减少IN监管资本比率主要受风险加权资产增长的推动。
股东权益
我们主要通过保留收益、扣除股息和股票回购来产生股东权益。股东权益的其他潜在来源包括发行普通股和优先股。我们的目标是将资本维持在与我们的风险偏好和风险容忍度目标相称的数额，以满足监管和市场预期，并为未来的增长和商业机会提供所需的灵活性。
截至2022年3月31日，股东权益总额为185亿美元，与2021年12月31日相比减少了8.45亿美元，降幅为4%。下降的主要原因是利率上升导致累积的其他综合收益减少。
亨廷顿的渣打银行要求为2.5%，这是渣打银行框架下的最低要求。亨廷顿有权进行符合FRB资本规则要求的资本分配，包括渣打银行的要求。
分红
我们认为有纪律的资本管理是一个关键目标，股息是其中的一个组成部分。我们雄厚的资本使我们能够利用额外的资本管理机会。
股份回购
董事会不时授权公司回购我们普通股的股份。虽然我们宣布董事会何时批准股票回购，但我们通常在回购股票之前不会发出任何公开通知。未来的股票回购可能是私下或公开市场回购，包括大宗交易、加速或延迟的大宗交易、远期交易和类似交易。各种因素决定了我们回购股票的金额和时间，包括我们的资本要求、我们预计为员工福利计划和收购发行的股票数量、市场状况(包括我们股票的交易价格)以及监管和法律考虑。
2021年7月，我们的董事会批准回购高达8亿美元的普通股，从2021年第三季度开始，一直持续到2022年第二季度。在授权下购买普通股可能包括公开市场购买、私下谈判交易和加速股票回购计划。在2022年第一季度，考虑到即将进行的对Capstone Partners的收购以及贷款和租赁组合的增长，亨廷顿在当前的回购授权下没有回购普通股。截至2022年3月31日，亨廷顿已完成6.5亿美元的股份回购授权。
业务细分市场讨论
概述
我们的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是我们监控业绩和评估业绩的方式。我们有四个主要业务部门：商业银行、消费者和商业银行、车辆金融、地区银行和亨廷顿私人客户集团(RBHPCG)。财政部/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。
业务分部的业绩是根据我们的管理实践确定的，我们的管理实践将资产负债表和损益表项目分配给每个业务分部。这一过程是围绕我们的组织和管理结构设计的，因此，得出的结果不一定与其他金融机构公布的类似信息相比较。
收入分享
收入计入负责相关产品或服务的业务部门。费用分成被记录为将此类收入的一部分分配给涉及向客户销售或向客户提供服务的其他业务部门。业务部门的运营结果反映了这些费用分摊分配。
费用分摊
制定业务部门报告的管理流程利用各种估计和分配方法来衡量业务部门的业绩。使用两阶段方法将费用分配给业务部门。第一阶段包括计量单位成本(基于作业的成本)并将其分配给与产品来源和服务有关的活动。这些基于作业的成本随后根据数量进行扩展，所产生的金额分配给拥有相关产品的业务部门。第二阶段包括将间接费用从财务处/其他部门分配给所有四个业务部门。我们采用全额分配方法，除报告的与收购相关的费用(如果有)外，所有财务/其他费用，以及少量剩余的其他未分配费用，都分配给四个业务部门。
资金转移定价(Ftp)
我们使用积极和集中的FTP方法，将适当的净利息收入归因于业务部门。FTP法的目的是通过提供资产和负债的建模持续期资金来转移业务部门的利率风险。其结果是将利率风险的财务影响、管理和报告集中在财政部/其他职能部门，在那里可以对其进行集中监测和管理。财务处/其他职能对每个业务部门持有的资产(或支付其提供的资金)收取(贷方)内部资金成本。同业拆借利率以可比存续期资产(或负债)的现行市场利率为基础。
按业务部门划分的净收益(亏损)
下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月期间按业务部门划分的净收益(亏损)：
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| 表16--按业务分类的净收益(亏损) |
| | 截至3月31日的三个月， |
| (美元金额(百万美元)) | 2022 | | 2021 |
| 商业银行业务 | $ | 140 | | | $ | 118 | |
| 个人和商业银行业务 | 181 | | | 111 | |
| 汽车金融 | 67 | | | 76 | |
| RBHPCG | 19 | | | 25 | |
| 财政部/其他 | 53 | | | 202 | |
| 净收入 | $ | 460 | | | $ | 532 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业银行业务 | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 表17-商业银行业务主要业绩指标 | | | | | |
| | 截至3月31日的三个月， | | 变化 | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | 2022 | | 2021 | | 金额 | | 百分比 | | | | | |
| 净利息收入 | $ | 418 | | | $ | 199 | | | $ | 219 | | | 110 | % | | | | | |
| 信贷损失准备金 | 131 | | | 5 | | | 126 | | | NM | | | | | |
| 非利息收入 | 141 | | | 88 | | | 53 | | | 60 | | | | | | |
| 非利息支出 | 248 | | | 133 | | | 115 | | | 86 | | | | | | |
| 所得税拨备 | 38 | | | 31 | | | 7 | | | 23 | | | | | | |
| 可归于非控股权益的收入 | 2 | | | — | | | 2 | | | 100 | | | | | | |
| 净收入 | $ | 140 | | | $ | 118 | | | $ | 22 | | | 19 | % | | | | | |
| 雇员人数(平均全职等值) | 2,026 | | | 1,271 | | | 755 | | | 59 | % | | | | | |
| 总平均资产 | $ | 56,989 | | | $ | 35,918 | | | $ | 21,071 | | | 59 | | | | | | |
| 平均贷款/租赁总额 | 49,515 | | | 26,694 | | | 22,821 | | | 85 | | | | | | |
| 总平均存款 | 33,355 | | | 25,100 | | | 8,255 | | | 33 | | | | | | |
| 净息差 | 3.24 | % | | 2.78 | % | | 0.46 | % | | 17 | | | | | | |
| 军士长 | $ | (11) | | | $ | 46 | | | $ | (57) | | | (124) | | | | | | |
| NCOS占平均贷款和租赁的百分比 | (0.09) | % | | 0.68 | % | | (0.77) | % | | (113) | | | | | | |
2022年前三个月与2021年前三个月
商业银行业务报告称，2022年前三个月的净收入为1.4亿美元，而去年同期为1.18亿美元。分部净利息收入增加219,000,000美元，或110%，主要是由于反映TCF收购的影响的平均贷款和租赁增加，以及包括购买会计增值在内的贷款利差增加所带动的净息差增加46个基点。信贷损失准备金增加1.26亿美元，原因是贷款和租赁增长增加，但由于指出通货膨胀和地缘政治风险依然存在，经济状况总体持续改善，部分抵消了这一增加。非利息收入增加5,300万美元，或60%，反映收购TCF的影响，以及承诺和其他贷款费用的增加，包括更高的利率衍生品费用、外汇费用和贷款辛迪加，但被夹层投资收入减少部分抵消。非利息支出增加1.15亿美元或86%，主要反映收购TCF的影响，主要是由于员工支出增加(反映FTE员工数量增加)、已分配管理费用和运营租赁支出增加所致。
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| 个人和商业银行业务 | | | | | | |
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| 表18-个人及商业银行业务主要表现指标 | | | | | | |
| | 截至3月31日的三个月， | | 变化 | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | 2022 | | 2021 | | 金额 | | 百分比 | | | | | | |
| 净利息收入 | $ | 459 | | | $ | 337 | | | $ | 122 | | | 36 | % | | | | | | |
| 信贷损失准备金 | (109) | | | (36) | | | (73) | | | (203) | | | | | | | |
| 非利息收入 | 272 | | | 236 | | | 36 | | | 15 | | | | | | | |
| 非利息支出 | 612 | | | 469 | | | 143 | | | 30 | | | | | | | |
| 所得税拨备 | 47 | | | 29 | | | 18 | | | 62 | | | | | | | |
| 净收入 | $ | 181 | | | $ | 111 | | | $ | 70 | | | 63 | % | | | | | | |
| 雇员人数(平均全职等值) | 9,600 | | | 7,808 | | | 1,792 | | | 23 | % | | | | | | |
| 总平均资产 | $ | 38,730 | | | $ | 30,718 | | | $ | 8,012 | | | 26 | | | | | | | |
| 平均贷款/租赁总额 | 32,134 | | | 27,069 | | | 5,065 | | | 19 | | | | | | | |
| 总平均存款 | 94,464 | | | 62,333 | | | 32,131 | | | 52 | | | | | | | |
| 净息差 | 1.95 | % | | 2.16 | % | | (0.21) | % | | (10) | | | | | | | |
| 军士长 | $ | 29 | | | $ | 14 | | | $ | 15 | | | 107 | | | | | | | |
| NCOS占平均贷款和租赁的百分比 | 0.36 | % | | 0.21 | % | | 0.15 | % | | 71 | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
2022年前三个月与2021年前三个月
包括住房贷款在内的消费者和商业银行业务在2022年的三个月期间报告净收入为1.81亿美元，与去年同期相比增加了7000万美元，增幅为63%。分部净利息收入增加1.22亿美元，或36%，主要是由于收购TCF的影响，但部分被净利润率下降21个基点所抵消，这是由于贷款利润率下降，原因是从SBA获得豁免付款时确认的加速购买力平价贷款费用减少。信贷损失准备金减少7 300万美元，至信贷损失准备金1.09亿美元，主要原因是经济状况继续普遍改善，并指出通货膨胀和地缘政治风险依然存在，但贷款增长增加部分抵消了这一风险。非利息收入增加3,600万美元，或15%，反映收购TCF的影响，主要是由于交换收入和存款账户服务费增加，但由于二级市场利差下降和可销售来源减少，抵押贷款银行收入减少部分抵消了这一影响。非利息支出增加1.43亿美元，或30%，主要反映收购TCF的影响，主要是由于人员支出增加，反映FTE员工数量和分配的管理费用增加。
Home Lending是消费者及商业银行业务的营运部门，反映按揭贷款的发放、销售及提供服务的结果减去零售分行网络及其他业务部门分销的按揭银行产品的转介费及净利息收入。房屋贷款公司报告称，2022年前三个月的净收入为8700万美元，而去年同期的净收入为2400万美元。净利息收入增加了4800万美元，主要是由于收购TCF的影响、预付款活动的减少和留存的增加。信贷损失准备金减少8300万美元，主要原因是经济状况继续普遍改善。非利息收入减少4400万美元，主要是由于二级营销利差和可销售来源减少所致。
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| 汽车金融 | | | | | |
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| 表19-车辆金融的主要业绩指标 | | | | | |
| | 截至3月31日的三个月， | | 变化 | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | 2022 | | 2021 | | 金额 | | 百分比 | | | | | |
| 净利息收入 | $ | 120 | | | $ | 107 | | | $ | 13 | | | 12 | % | | | | | |
| 信贷损失准备金 | (7) | | | (22) | | | 15 | | | 68 | | | | | | |
| 非利息收入 | 3 | | | 3 | | | — | | | — | | | | | | |
| 非利息支出 | 45 | | | 35 | | | 10 | | | 29 | | | | | | |
| 所得税拨备 | 18 | | | 21 | | | (3) | | | (14) | | | | | | |
| 净收入 | $ | 67 | | | $ | 76 | | | $ | (9) | | | (12) | % | | | | | |
| 雇员人数(平均全职等值) | 270 | | | 254 | | | 16 | | | 6 | % | | | | | |
| 总平均资产 | $ | 20,932 | | | $ | 19,468 | | | $ | 1,464 | | | 8 | | | | | | |
| 平均贷款/租赁总额 | 21,155 | | | 19,735 | | | 1,420 | | | 7 | | | | | | |
| 总平均存款 | 1,289 | | | 768 | | | 521 | | | 68 | | | | | | |
| 净息差 | 2.29 | % | | 2.20 | % | | 0.09 | % | | 4 | | | | | | |
| 军士长 | $ | 2 | | | $ | 5 | | | $ | (3) | | | (60) | | | | | | |
| NCOS占平均贷款和租赁的百分比 | 0.04 | % | | 0.10 | % | | (0.06) | % | | (60) | | | | | | |
2022年前三个月与2021年前三个月
Vehicle Finance报告称，2022年前三个月的净收入为6700万美元，与去年同期相比减少了900万美元。分部净利息收入增加1,300万美元，或12%，主要是由于净息差增加9个基点，加上平均贷款和租赁增加14亿美元。信贷损失拨备增加1,500万美元，增幅为68%，主要原因是准备金释放速度较去年同期放缓，主要是受通胀和地缘政治风险方面的不确定性推动。与去年同期相比，非利息收入相对持平。非利息支出增加1,000万美元，或29%，主要归因于与生产相关的成本上升和地理扩张。
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| 地区银行和亨廷顿私人客户集团 | | | | | |
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| 表20--区域银行业务和亨廷顿私人客户集团的主要业绩指标 | | | | | |
| | 截至3月31日的三个月， | | 变化 | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | 2022 | | 2021 | | 金额 | | 百分比 | | | | | |
| 净利息收入 | $ | 49 | | | $ | 34 | | | $ | 15 | | | 44 | % | | | | | |
| 信贷损失准备金 | 10 | | | (7) | | | 17 | | | NM | | | | | |
| 非利息收入 | 66 | | | 53 | | | 13 | | | 25 | | | | | | |
| 非利息支出 | 81 | | | 62 | | | 19 | | | 31 | | | | | | |
| 所得税拨备 | 5 | | | 7 | | | (2) | | | (29) | | | | | | |
| 净收入 | $ | 19 | | | $ | 25 | | | $ | (6) | | | (24) | % | | | | | |
| 雇员人数(平均全职等值) | 1,113 | | | 998 | | | 115 | | | 12 | % | | | | | |
| 总平均资产 | $ | 8,482 | | | $ | 6,815 | | | $ | 1,667 | | | 24 | | | | | | |
| 平均贷款/租赁总额 | 8,178 | | | 6,568 | | | 1,610 | | | 25 | | | | | | |
| 总平均存款 | 9,520 | | | 7,059 | | | 2,461 | | | 35 | | | | | | |
| 净息差 | 2.03 | % | | 1.92 | % | | 0.11 | % | | 6 | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 管理的总资产(以十亿为单位)-eop | $ | 24.2 | | | $ | 20.7 | | | $ | 3.5 | | | 17 | | | | | | |
| 信托资产总额(以十亿为单位)-eop | 134.6 | | | 136.0 | | | (1.4) | | | (1) | | | | | | |
期末--期末
2022年前三个月与2021年前三个月
RBHPCG公布2022年前三个月的净收入为1900万美元，与去年同期相比减少了600万美元，降幅为24%。分部净利息收入增加1,500万美元，或44%，这是由于净息差增加11个基点，主要是由于存款利差增加所致。由于商业和住宅房地产抵押贷款的增长，以及收购TCF的影响，平均贷款和租赁增加了16亿美元，或25%。平均存款增加25亿美元，或35%，主要是由于客户流动性水平提高，以及收购的TCF存款组合的影响。信贷损失准备金增加1,700万美元，主要是由于贷款增长。非利息收入增加1,300万美元，或25%，反映出销售产量、整体市场表现以及收购TCF的影响。由于正的净资产流动、股票市场以及收购TCF的影响，管理下的总资产增加了17%。非利息支出增加1,900万美元，主要原因是受收购TCF影响的人员支出增加。
财政部/其他
财务处/其他职能包括与资产、负债、衍生品(包括2021年第一季度利率上限按市值计价)以及未直接分配或分配给四个业务部门之一的股权相关的收入和支出。资产包括投资证券和银行拥有的人寿保险。
净利息收入包括管理我们的投资证券组合的影响、用于对冲利率敏感性的衍生品的净影响以及与我们的FTP法相关的财务影响，如上所述。非利息收入包括没有分配给其他业务部门的杂项费用收入，如银行拥有的人寿保险收入和证券交易资产损益。非利息支出包括某些公司行政、收购相关费用(如果有的话)，以及其他未分配给其他业务部门的杂项费用。尽管我们的整体实际税率较低，但业务部门的所得税拨备是按21%的法定税率计算的。
更多披露
前瞻性陈述
本报告(包括MD&A)包含某些前瞻性陈述，包括但不限于某些计划、预期、目标、预测和陈述，这些不是历史事实，受许多假设、风险和不确定性的影响。不描述历史或当前事实的陈述，包括关于信念和预期的陈述，属于前瞻性陈述。前瞻性陈述可以通过预期、预期、相信、打算、估计、计划、目标、目标或类似的表达方式，或未来或条件动词，如将、可能、可能、应该、将、可能或类似的变体来识别。前瞻性陈述应遵循1933年《证券法》第27A节、1934年《证券交易法》第21E节和1995年《私人证券诉讼改革法》规定的安全港。
虽然不能保证任何风险和不确定因素或风险因素的清单是完整的，但以下是可能导致实际结果与前瞻性表述中包含或暗示的结果大不相同的某些因素：总体经济、政治或行业状况的变化；新冠肺炎大流行的规模和持续时间以及相关的变异和突变及其对全球经济和金融市场状况以及我们的业务、经营结果和财务状况的影响；美国财政和货币政策的不确定性，包括美联储的利率政策；全球资本和信贷市场的波动和中断；利率的变动；伦敦银行间同业拆借利率的改革；产品定价和服务上的竞争压力；我们业务战略的成功、影响和时机，包括市场对任何新产品或服务的接受程度，包括那些实施我们“公平竞争”银行理念的产品或服务；政府行动、审查、审查、改革、法规和解释的性质、范围、时机和结果，包括与《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》和《巴塞尔协议III》监管资本改革相关的那些，以及涉及OCC、美联储、FDIC和CFPB的那些；与TCF交易的预期收益没有按预期实现的可能性，或者根本没有实现的可能性，包括两家公司整合的影响或产生的问题，或者亨廷顿开展业务的地区的经济实力和竞争因素；以及可能影响亨廷顿未来业绩的其他因素。
所有前瞻性陈述仅在发表之日发表，并以当时可获得的信息为基础。亨廷顿不承担任何义务更新前瞻性陈述，以反映前瞻性陈述发表之日之后发生的情况或事件，或反映意外事件的发生，除非联邦证券法要求。由于前瞻性陈述涉及重大风险和不确定因素，应谨慎行事，不要过度依赖此类陈述。
非公认会计准则财务指标
本文件包含GAAP财务指标和非GAAP财务指标，管理层认为这些指标有助于了解我们的经营结果或财务状况。在使用非公认会计准则财务计量的情况下，可以在这里找到可比的公认会计准则财务计量，以及与可比的公认会计准则财务计量的对账。
全额应税等值基础
在FTE基础上的利息收入、收益率和比率被认为是非GAAP财务指标。管理层认为，按全时当量计算的净利息收入为比较目的提供了一幅有洞察力的利差图景。FTE基准还允许管理层评估来自应税和免税来源的收入的可比性。FTE基准假设联邦法定税率为21%。我们鼓励读者考虑未经审计的简明综合财务报表和本表格10-Q中包含的其他财务信息，而不是依赖任何单一的财务衡量标准。
非监管资本比率
除银行监管机构界定的资本比率外，本公司在评估资本运用及充足率时，亦会考虑其他各项指标，包括：
•有形普通股权益与有形资产之比，
•有形权益与有形资产之比，以及
•使用巴塞尔协议III定义的有形普通股权益与风险加权资产之比。
这些非监管资本比率被管理层视为反映可用于抵御意外市场状况的资本水平的有用的额外方法。此外，通过介绍这些比率，读者可以将我们的资本与其他金融服务公司进行比较。这些比率与银行业监管机构定义的资本比率的主要区别在于，分子不包括商誉和其他无形资产，这些资产的性质和程度因不同的金融服务公司而异。这些比率在GAAP或联邦银行法规中没有定义。因此，该公司披露的这些非监管资本比率被视为非GAAP财务指标。
由于这些非监管资本比率没有标准化的定义，该公司的计算方法可能与其他金融服务公司使用的方法不同。此外，这些措施对投资者的有用性可能也是有限的。因此，我们鼓励读者考虑未经审计的简明综合财务报表和本表格10-Q中包含的其他财务信息，而不是依赖任何单一的财务衡量标准。
关键会计政策和重大估计的使用
我们的合并财务报表是根据公认会计准则编制的。按照公认会计原则编制财务报表需要我们制定会计政策，并做出影响我们综合财务报表中报告的金额的估计。合并财务报表附注1包括在我们的2021年年度报告Form 10-K中，并由包括本MD&A的本报告补充，描述了我们在合并财务报表中使用的重要会计政策。
会计估计要求对可能对合并财务报表产生重大影响的不确定事项作出假设和判断。估计是根据某一时间点的事实和情况进行的，这些事实和情况的变化可能会产生与这些估计大不相同的结果。我们最重要的会计政策和估计及其相关应用在我们的2021年年度报告Form 10-K中进行了讨论，本报告补充了这份MD&A报告。
信贷损失准备
我们在2022年3月31日的ACL代表了我们目前对我们的贷款和租赁组合以及我们的无资金贷款承诺预期的终身信贷损失的估计。管理层通过预测剩余合同期限内的违约概率、违约损失和违约风险敞口，根据经济参数估计ACL。影响季度津贴估计的内部因素包括未偿余额水平、投资组合业绩和分配的风险评级。
影响acl估计的最重要的判断之一是宏观经济预测。直接影响我们的损失建模框架的关键外部经济参数包括预测足迹、失业率和国内生产总值。经济预测的变化可能会对估计的信贷损失产生重大影响，这可能会导致不同报告期的津贴水平大不相同。
考虑到我们的建模框架内宏观经济变量之间的动态关系，很难估计任何一个单独变量的变化对津贴的影响。因此，管理层在制定量化估计时，使用了一种概率加权方法，其中包括基线、不利和更有利的经济情景。
然而，为了说明假设的敏感性分析，管理层使用100%的权重计算了适用于不利情况的定量津贴。这种情景包括假设新冠肺炎新增病例、住院和死亡人数比基准情景高得多的假设，导致一些州和地方政府实施限制。其结果是，消费者支出大幅下降，导致经济在2022年第二季度重新陷入衰退。在这种情况下，以失业率快速上升并长期居高不下为例，2022年底和2023年底的失业率估计分别为7.4%和7.2%。这些数字导致同一时期的失业率分别比基线情景预测的3.4%和3.4%高出约4.0%和3.8%。
为了证明我们在2022年3月31日计算ACL时使用的关键经济参数的敏感性，管理层计算了量化ACL与100%不利情景之间的差异。剔除质量调整的考虑，这种敏感性分析将导致我们的ACL在2022年3月31日的假设增加约24亿美元。这一假设增长反映了失业变量的变化率对我们的模型的敏感度。
由此产生的差额并不意味着津贴水平的预期增加，原因包括以下几个：
•管理层在津贴估算过程中采用了适用于多种经济情景的加权办法；
•高度不确定的经济环境；
•难以预测各种经济情景中使用的经济参数之间的相互关系；以及
•敏感性估计数未计入管理层作为整体准备金框架的一部分纳入的任何一般准备金组成部分和相关的风险概况调整。
我们通过对贷款和租赁组合进行持续评估，定期审查我们的ACL的适当性。在这样做时，我们会考虑各种因素，例如与每种贷款类别相关的不同经济风险、特定借款人的财务状况、拖欠贷款的水平、任何抵押品的价值，以及在适用的情况下，是否存在任何担保或其他有据可查的支持。在量化我们的信贷损失风险敞口并在每个报告日期评估我们的ACL的适当性时，我们还评估了关键经济参数和整体经济状况的变化对借款人履行其财务义务的能力的影响。随着时间的推移，我们的ACL是否适合弥补我们投资组合中的损失并不确定，因为经济和市场状况最终可能与我们合理和可支持的预测不同。此外，对特定客户、行业或我们的市场产生不利影响的事件，如地缘政治不稳定、通胀上升风险和新冠肺炎疫情，可能会严重影响我们目前的预期。如果我们客户群的信用质量大幅恶化或市场、行业或客户群体的风险状况发生重大变化，我们的净收入和资本可能会受到重大不利影响，进而可能对我们的财务状况和经营业绩产生重大不利影响。地缘政治不稳定、通胀上升风险以及新冠肺炎疫情将在多大程度上继续对我们的业务、财务状况、流动性和业绩产生负面影响，将取决于未来的事态发展，这些事态发展具有高度的不确定性，目前无法准确预测。有关详细信息，请参阅附注4贷款和租赁” and Note 5 “信贷损失准备“未经审计简明综合财务报表附注”。
公允价值计量
若干资产及负债按公允价值按经常性基础计量，包括证券及衍生工具。按公允价值列账的资产和负债本身具有主观性，可能需要使用重大假设、调整和判断，其中包括贴现率、资产回报率、现金流、违约率、损失率、终端价值和清算价值。假设的重大变化可能导致公允价值的重大变化，进而可能导致财务报表波动性增加，并可能对我们的运营业绩、财务状况或公允价值信息的披露产生重大影响。
公允价值体系要求首先使用可观察到的投入，当可观察到的投入不可用时，再使用不可观察到的投入。我们的公允价值计量涉及各种估值技术和模型，其中涉及可观察到的输入(公允价值层次中的级别1或级别2)。确定公允价值所需的判断水平取决于过程中使用的方法或技术。按活跃市场报价按公允价值计量的资产和负债(第1级)不需要重大判断，而在没有报价市场价格时的资产和负债估值(第2级和第3级)可能需要重大判断，以评估该等资产和负债的可观察或不可观察的投入是否提供公允价值的合理确定。在公允价值层次的每一级计量的公允价值、关于公允价值计量的其他讨论以及对具有不可观察到的投入的类别如何确定公允价值的简要说明，可在附注12中找到。资产和负债的公允价值“未经审计简明综合财务报表附注”。
商誉及其他无形资产
收购会计方法要求在企业合并中收购的资产和负债在收购之日按公允价值入账。资产和负债的估值通常涉及基于第三方估值的估计，或基于贴现现金流分析或其他估值技术的内部估值，所有这些都具有内在的主观性。这通常会产生商誉，即在企业合并中收购的净资产的成本超过其公允价值的金额，该金额至少每年进行一次减值测试。在企业合并中确认的已确认无形资产的摊销是基于在其经济寿命内将收到的估计经济利益，这也是主观的。基于历史经验的客户流失率被用来确定某些无形资产的估计经济寿命，包括但不限于客户存款无形资产。
项目1：财务报表
亨廷顿银行股份有限公司
简明综合资产负债表
(未经审计)
| | | | | | | | | | | |
| 3月31日， | | 十二月三十一日， |
| (美元金额(百万美元)) | 2022 | | 2021 |
| 资产 | | | |
现金和银行到期款项 | $ | 1,708 | | | $ | 1,811 | |
美国联邦储备银行的计息存款 | 2,816 | | | 3,711 | |
银行的有息存款 | 98 | | | 392 | |
交易账户证券 | 74 | | | 46 | |
可供出售的证券 | 25,152 | | | 28,460 | |
持有至到期证券 | 17,190 | | | 12,447 | |
| | | |
| | | |
其他证券 | 1,056 | | | 648 | |
持有待售贷款(包括$835及$1,270分别按公允价值计量)(1) | 1,070 | | | 1,676 | |
贷款和租赁(包括#美元172及$171分别按公允价值计量)(1) | 112,817 | | | 111,267 | |
| 贷款和租赁损失准备 | (2,018) | | | (2,030) | |
贷款和租赁净额 | 110,799 | | | 109,237 | |
银行自营人寿保险 | 2,762 | | | 2,765 | |
| 应计收入和其他应收款 | 2,199 | | | 1,319 | |
房舍和设备 | 1,173 | | | 1,164 | |
商誉 | 5,349 | | | 5,349 | |
维修权和其他无形资产 | 665 | | | 611 | |
其他资产 | 4,745 | | | 4,428 | |
| 总资产 | $ | 176,856 | | | $ | 174,064 | |
| 负债和股东权益 | | | |
| 负债 | | | |
| 存款： | | | |
| 活期存款--不计息 | $ | 43,824 | | | $ | 43,236 | |
| 计息 | 103,141 | | | 100,027 | |
| 总存款 | 146,965 | | | 143,263 | |
短期借款 | 652 | | | 334 | |
长期债务 | 6,508 | | | 7,108 | |
其他负债 | 4,250 | | | 4,041 | |
| 总负债 | 158,375 | | | 154,746 | |
| 承担和或有负债(附注15) | | | |
| 股东权益 | | | |
优先股 | 2,167 | | | 2,167 | |
普通股 | 14 | | | 14 | |
资本盈余 | 15,255 | | | 15,222 | |
按成本价减去库存股 | (78) | | | (79) | |
| 累计其他综合收益(亏损) | (1,314) | | | (229) | |
留存收益 | 2,408 | | | 2,202 | |
| Huntington BancShares Inc.股东权益总额 | 18,452 | | | 19,297 | |
| 非控制性权益 | 29 | | | 21 | |
| 总股本 | 18,481 | | | 19,318 | |
| 总负债和股东权益 | $ | 176,856 | | | $ | 174,064 | |
授权普通股(面值为#美元0.01) | 2,250,000,000 | | | 2,250,000,000 | |
| | | |
| 已发行普通股 | 1,439,174,659 | | | 1,437,742,172 | |
| 国库股流通股 | 6,211,714 | | | 6,298,288 | |
| 优先股，授权股份 | 6,617,808 | | | 6,617,808 | |
| | | |
| 已发行优先股 | 557,500 | | | 557,500 | |
(1)金额代表亨廷顿选择公允价值选项的贷款。见附注12“资产和负债的公允价值”.
见未经审计的简明合并财务报表附注
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 亨廷顿银行股份有限公司 | | | | | | | |
| 简明综合损益表 | | | | | | | |
| (未经审计) | | | | | | | |
| 截至三个月
3月31日， | | |
| (美元金额以百万为单位，除每股数据外，股票数量以千为单位) | 2022 | | 2021 | | | | |
| 利息和手续费收入： | | | | | | | |
| 贷款和租赁 | $ | 1,004 | | | $ | 752 | | | | | |
| 可供出售的证券 | | | | | | | |
| 应税 | 90 | | | 49 | | | | | |
| 免税 | 17 | | | 13 | | | | | |
| 持有至到期的证券--应纳税 | 66 | | | 42 | | | | | |
| 其他证券--应纳税 | 5 | | | 2 | | | | | |
| | | | | | | |
| 其他 | 13 | | | 11 | | | | | |
| 利息收入总额 | 1,195 | | | 869 | | | | | |
| 利息支出： | | | | | | | |
| 存款 | 11 | | | 11 | | | | | |
| 短期借款 | 7 | | | — | | | | | |
| | | | | | | |
| 长期债务 | 31 | | | (114) | | | | | |
| | | | | | | |
| 利息支出总额 | 49 | | | (103) | | | | | |
| 净利息收入 | 1,146 | | | 972 | | | | | |
| 信贷损失准备金 | 25 | | | (60) | | | | | |
| 扣除信贷损失准备后的净利息收入 | 1,121 | | | 1,032 | | | | | |
| 存款账户手续费 | 97 | | | 69 | | | | | |
| 卡和支付处理收入 | 86 | | | 65 | | | | | |
| 抵押贷款银行收入 | 49 | | | 100 | | | | | |
| 信托和投资管理服务 | 65 | | | 52 | | | | | |
| 资本市场收费 | 42 | | | 29 | | | | | |
| 保险收入 | 31 | | | 27 | | | | | |
| 租赁收入 | 35 | | | 4 | | | | | |
| 银行自营寿险收入 | 17 | | | 16 | | | | | |
| 出售贷款的收益 | 28 | | | 3 | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 其他非利息收入 | 49 | | | 30 | | | | | |
| 非利息收入总额 | 499 | | | 395 | | | | | |
| 人员成本 | 580 | | | 468 | | | | | |
| 外部数据处理和其他服务 | 165 | | | 115 | | | | | |
| 净入住率 | 64 | | | 42 | | | | | |
| 装备 | 81 | | | 46 | | | | | |
| 专业服务 | 19 | | | 17 | | | | | |
| 营销 | 21 | | | 14 | | | | | |
| 保证金及其他保险费 | 18 | | | 8 | | | | | |
| 无形资产摊销 | 14 | | | 10 | | | | | |
| 租赁融资设备折旧 | 14 | | | — | | | | | |
| | | | | | | |
| 其他非利息支出 | 77 | | | 73 | | | | | |
| 总非利息支出 | 1,053 | | | 793 | | | | | |
| 所得税前收入 | 567 | | | 634 | | | | | |
| 所得税拨备 | 105 | | | 102 | | | | | |
| 所得税后所得 | 462 | | | 532 | | | | | |
| 可归于非控股权益的收入 | 2 | | | — | | | | | |
| 亨廷顿银行股份有限公司的净收入 | 460 | | | 532 | | | | | |
| 优先股股息 | 28 | | | 31 | | | | | |
| | | | | | | |
| 适用于普通股的净收益 | $ | 432 | | | $ | 501 | | | | | |
| 平均普通股-基本 | 1,438,427 | | | 1,017,512 | | | | | |
| 平均普通股-稀释后 | 1,464,327 | | | 1,041,003 | | | | | |
| 每股普通股： | | | | | | | |
| 净收入--基本收入 | $ | 0.30 | | | $ | 0.49 | | | | | |
| 净收益--摊薄 | 0.29 | | | 0.48 | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
见未经审计的简明合并财务报表附注 |
亨廷顿银行股份有限公司
简明综合全面收益表
(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至三个月
3月31日， | | |
| (美元金额(百万美元)) | 2022 | | 2021 | | | | |
| 亨廷顿银行股份有限公司的净收入 | $ | 460 | | | $ | 532 | | | | | |
| 其他综合(亏损)收入，税后净额： | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 可供出售证券的未实现净亏损 | (1,179) | | | (216) | | | | | |
| 公允价值对冲对可供出售证券的净影响 | 332 | | | 34 | | | | | |
| 与现金流量对冲相关的公允价值变动 | (240) | | | (68) | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 折算调整，模糊限制语净额 | — | | | — | | | | | |
| 养恤金和其他退休后债务的累计未实现收益的变化 | 2 | | | 2 | | | | | |
| 其他综合(亏损)收入，税后净额 | (1,085) | | | (248) | | | | | |
| 亨廷顿银行股份的综合(亏损)收入 | $ | (625) | | | $ | 284 | | | | | |
| 归属于非控股权益的全面收益 | $ | 2 | | | $ | — | | | | | |
| 综合(亏损)收益 | $ | (623) | | | $ | 284 | | | | | |
见未经审计的简明合并财务报表附注
亨廷顿银行股份有限公司
简明合并股东权益变动表
(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金额以百万计，股票金额以千计) | 优先股 | | 普通股 | | 资本盈余 | | 库存股 | | 累计其他综合收益(亏损) | | 留存收益 | | | | 非控制性 | | 总计 |
| 金额 | | 股票 | | 金额 | | | 股票 | | 金额 | | | | 总计 | | 利息 | | 权益 |
| 截至2022年3月31日的三个月 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 2,167 | | | 1,444,040 | | | $ | 14 | | | $ | 15,222 | | | (6,298) | | | $ | (79) | | | $ | (229) | | | $ | 2,202 | | | $ | 19,297 | | | $ | 21 | | | $ | 19,318 | |
| 净收入 | | | | | | | | | | | | | | | 460 | | | 460 | | | 2 | | | 462 | |
| 其他综合(亏损)收入，税后净额 | | | | | | | | | | | | | (1,085) | | | | | (1,085) | | | | | (1,085) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 宣布的现金股息： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
常见($0.155每股) | | | | | | | | | | | | | | | (226) | | | (226) | | | | | (226) | |
| 择优 | | | | | | | | | | | | | | | (28) | | | (28) | | | | | (28) | |
| 确认股份薪酬的公允价值 | | | | | | | 40 | | | | | | | | | | | 40 | | | | | 40 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他基于股份的薪酬活动 | | | 1,346 | | | — | | | (7) | | | | | | | | | — | | | (7) | | | | | (7) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他 | | | | | | | — | | | 87 | | | 1 | | | | | — | | | 1 | | | 6 | | | 7 | |
| 期末余额 | $ | 2,167 | | | 1,445,386 | | | $ | 14 | | | $ | 15,255 | | | (6,211) | | | $ | (78) | | | $ | (1,314) | | | $ | 2,408 | | | $ | 18,452 | | | $ | 29 | | | $ | 18,481 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2021年3月31日的三个月 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 2,191 | | | 1,022,258 | | | $ | 10 | | | $ | 8,781 | | | (5,062) | | | $ | (59) | | | $ | 192 | | | $ | 1,878 | | | $ | 12,993 | | | $ | — | | | $ | 12,993 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 净收入 | | | | | | | | | | | | | | | 532 | | | 532 | | | — | | | 532 | |
| 其他综合(亏损)收入，税后净额 | | | | | | | | | | | | | (248) | | | | | (248) | | | | | (248) | |
| 发行H系列优先股所得款项净额 | 485 | | | | | | | | | | | | | | | | | 485 | | | | | 485 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 宣布的现金股息： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
常见($0.15每股) | | | | | | | | | | | | | | | (156) | | | (156) | | | | | (156) | |
| 择优 | | | | | | | | | | | | | | | (31) | | | (31) | | | | | (31) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 确认股份薪酬的公允价值 | | | | | | | 28 | | | | | | | | | | | 28 | | | | | 28 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他基于股份的薪酬活动 | | | 836 | | | — | | | (3) | | | | | | | | | — | | | (3) | | | | | (3) | |
| 其他 | | | | | | | | | 21 | | | — | | | | | — | | | — | | | | | — | |
| 期末余额 | $ | 2,676 | | | 1,023,094 | | | $ | 10 | | | $ | 8,806 | | | (5,041) | | | $ | (59) | | | $ | (56) | | | $ | 2,223 | | | $ | 13,600 | | | $ | — | | | $ | 13,600 | |
见未经审计的简明合并财务报表附注
亨廷顿银行股份有限公司
现金流量表简明合并报表
(未经审计)
| | | | | | | | | | | |
| | 截至3月31日的三个月， |
| (美元金额(百万美元)) | 2022 | | 2021 |
| 经营活动 | |
| 净收入 | $ | 462 | | | $ | 532 | |
| 将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整： | |
| | | |
| 信贷损失准备金 | 25 | | | (60) | |
| 折旧及摊销 | 112 | | | 71 | |
| 基于股份的薪酬费用 | 40 | | | 28 | |
| 递延所得税费用 | 52 | | | 61 | |
| | | |
| | | |
| 净变动率： | | | |
| 交易账户证券 | (28) | | | 11 | |
| 持有待售贷款 | 461 | | | (406) | |
| | | |
| 其他资产 | (171) | | | 80 | |
| 其他负债 | (102) | | | (428) | |
| | | |
| | | |
| 其他，净额 | (2) | | | — | |
| 经营活动提供的净现金 | 849 | | | (111) | |
| 投资活动 | |
| 银行计息存款的变动 | 388 | | | 189 | |
| | | |
| 收益来自： | | | |
| 可供出售证券的到期日和赎回 | 1,376 | | | 1,758 | |
| 持有至到期证券的到期日及赎回 | 928 | | | 1,043 | |
| 其他证券的到期日及催缴 | 383 | | | 8 | |
| 出售可供出售的证券 | — | | | 10 | |
| | | |
| 购买可供出售的证券 | (3,866) | | | (4,857) | |
| 购买持有至到期的证券 | (1,460) | | | — | |
| 购买其他证券 | (796) | | | (9) | |
| | | |
| 出售证券组合贷款和租赁的净收益 | 447 | | | 158 | |
| 直接融资和销售型租赁项下收到的本金付款 | 222 | | | 188 | |
| 净贷款和租赁活动，不包括销售和购买 | (1,691) | | | 1,402 | |
| | | |
| 购置房舍和设备 | (73) | | | (22) | |
| | | |
| 购买贷款和租赁 | (396) | | | (266) | |
| 应计净收入和其他应收账款活动 | (867) | | | — | |
| | | |
| | | |
| 其他，净额 | 50 | | | 22 | |
| 投资活动提供(用于)的现金净额 | (5,355) | | | (376) | |
| 融资活动 | | | |
| 存款增加 | 3,702 | | | 3,236 | |
| 短期借款减少 | 557 | | | 53 | |
| | | |
| 发行长期债务的净收益 | 39 | | | 35 | |
| 长期债务的到期/赎回 | (533) | | | (1,135) | |
| 优先股支付的股息 | (28) | | | (35) | |
| 普通股支付的股息 | (225) | | | (153) | |
| 普通股回购 | — | | | — | |
| | | |
| | | |
| 发行优先股所得款项净额 | — | | | 485 | |
| | | |
| | | |
| 其他，净额 | (4) | | | (5) | |
| 融资活动提供的现金净额 | 3,508 | | | 2,481 | |
| 增加(减少)现金和现金等价物 | (998) | | | 1,994 | |
| 期初现金及现金等价物 | 5,522 | | | 6,595 | |
| 期末现金及现金等价物 | $ | 4,524 | | | $ | 8,589 | |
| | | | | | | | | | | |
| | 截至3月31日的三个月， |
| (美元金额(百万美元)) | 2022 | | 2021 |
| 补充披露： | |
| 支付的利息 | $ | 61 | | | $ | 49 | |
| 已缴纳的所得税 | (18) | | | 3 | |
| | | |
| 非现金活动 | |
| 从投资组合转移到持有待售贷款 | 356 | | | 84 |
| 从持有待售转至投资组合的贷款 | 19 | | | 37 |
| | | |
| | | |
| 将证券从可供出售转移到持有至到期 | 4,225 | | | — | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
见未经审计的简明合并财务报表附注
亨廷顿银行股份有限公司
未经审计的简明合并财务报表附注
1. 陈述的基础
随附的亨廷顿未经审计简明综合财务报表反映了由正常经常性应计项目组成的所有调整，管理层认为这些调整项目对于公允报告所列期间的综合财务状况、经营成果和现金流量是必要的。这些未经审计的简明综合财务报表是根据美国证券交易委员会的规则和规定编制的，因此，根据公认会计准则编制的年度财务报表中通常包含的某些信息和脚注披露被遗漏。亨廷顿公司2021年年度报告Form 10-K中的合并财务报表附注，包括根据本报告所载信息更新的重要会计政策的描述，应与这些中期财务报表一起阅读。
就现金流量表而言，现金和现金等价物被定义为现金和银行应付的现金以及联邦储备银行的有息存款的总和。
某些前期数额已重新分类，以符合本年度的列报方式。
自2022年第一季度初起生效，在未经审计的简明综合资产负债表内建立了应计收入和其他应收账款的新分类，包括以前归类为贷款和租赁(其他消费贷款和租赁)和其他资产的活动。所有前期数额和所有相关指标都已修订，以符合当前的列报方式。
连同适用的会计准则，所有重大后续事项均已在未经审核简明综合财务报表中确认或在未经审核简明综合财务报表附注中披露。本期间没有重大的后续事件可供披露。
2. 会计准则更新
| | | | | | | | | | | | | | |
| 标准 | 指导意见摘要 | 对财务报表的影响 | | | | | | |
| ASU 2021-08-2021年10月发布的企业合并(主题805) | •这一更新中的修订要求收购人将主题606应用于确认和计量在企业合并中获得的收入、合同、资产和负债。
| •在2022年12月15日之后结束的财政年度有效，包括这些财政年度内的过渡期。 •ASU的采用将前瞻性地应用于在采用日期之后发生的所有业务合并，并允许及早采用。选择在过渡期提前采用的实体应追溯调整在采用年度期间发生的任何业务合并，这包括过渡期。 •这一更新预计不会对亨廷顿的合并财务报表产生实质性影响。 | | | | | | |
| ASU 2022-01-衍生品和对冲(主题815)：公允价值对冲-2022年3月发布的投资组合层次法 | •此次更新中的修订扩展了当前的最后一层方法，允许在单个封闭投资组合中使用多个套期保值层。为了反映这种扩展，最后一层方法被重新命名为投资组合层法。该标准还扩大了投资组合层方法的范围，将不可预付的金融资产包括在内。 | •在2022年12月15日之后结束的财政年度有效，包括该年度内的过渡期。除与披露有关的修订外，采用ASU将采用经修订的追溯基础，对初始申请日期的留存收益期初余额进行累积效果调整。披露修订可以从最初采用之日起前瞻性实施，也可以在追溯的基础上实施。允许在标准发布后的任何日期及早通过，如果在过渡期通过，则通过与基数调整有关的修正案的影响应在通过的财政年度开始时反映出来。 •如果实体对包括这些债务证券的一个或多个封闭式投资组合应用投资组合层方法对冲，ASU还允许实体选择将在通过之日归类于持有至到期类别的债务证券重新分类为可供出售类别。 •亨廷顿目前正在评估ASU对其合并财务报表的影响，亨廷顿可能根据哪些交易应用投资组合层法。 | | | | | | |
| ASU 2022-02-金融工具-信贷损失(主题326)：2022年3月发布的问题债务重组和年份披露 | •此次更新中的修订取消了采用2016-13年更新的实体的TDR会计，同时加强了借款人遇到财务困难时对某些贷款修改的披露要求。ASU还要求按起始年份对本期应收款融资和租赁投资净额进行核销。 | •在2022年12月15日之后结束的财政年度有效，包括这些财政年度内的过渡期。 •除准则中与确认和计量TDR有关的部分外，采用ASU将是前瞻性的，实体可选择使用修订的追溯过渡法，并在采用期初对留存收益进行累积效果调整。选择在过渡期提早采用的实体应在包括过渡期的财政年度开始时适用指导意见。一个实体也可以选择提前采纳关于TDR和相关披露增强的修正案，与关于年份披露的修正案分开。 •亨廷顿目前正在评估亚利桑那州立大学对其合并财务报表的影响，以及采用哪种方法。 | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
3. 投资证券及其他证券
亨廷顿有意图和能力持有至到期的债务证券被归类为持有至到期证券。所有其他债务和股权证券被归类为可供出售或其他证券。
下表按投资类别提供了2022年3月31日和2021年12月31日的摊余成本、公允价值和未实现损益总额：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 未实现 | | |
| (美元金额(百万美元)) | 摊销
成本(1) | | 毛收入
收益 | | 毛收入
损失 | | 公允价值 |
| March 31, 2022 | | | | | | | |
| 可供出售的证券： | | | | | | | |
| 美国财政部 | $ | 5 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5 | |
| 联邦机构： | | | | | | | |
| 住宅CMO | 2,994 | | | 49 | | | (127) | | | 2,916 | |
| 住宅按揭证券 | 14,427 | | | 435 | | | (961) | | | 13,901 | |
| 商业住房抵押贷款证券化 | 2,073 | | | — | | | (223) | | | 1,850 | |
| 其他机构 | 229 | | | 1 | | | (5) | | | 225 | |
| 美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额 | 19,728 | | | 485 | | | (1,316) | | | 18,897 | |
| 市政证券 | 3,422 | | | 7 | | | (100) | | | 3,329 | |
| 自有品牌CMO | 148 | | | — | | | (3) | | | 145 | |
| 资产支持证券 | 415 | | | — | | | (19) | | | 396 | |
| 公司债务 | 2,515 | | | 70 | | | (204) | | | 2,381 | |
| 其他证券/主权债务 | 4 | | | — | | | — | | | 4 | |
| 可供出售证券总额 | $ | 26,232 | | | $ | 562 | | | $ | (1,642) | | | $ | 25,152 | |
| | | | | | | |
| 持有至到期证券： | | | | | | | |
| 联邦机构： | | | | | | | |
| 住宅CMO | $ | 5,081 | | | $ | — | | | $ | (221) | | | $ | 4,860 | |
| 住宅按揭证券 | 10,009 | | | 4 | | | (495) | | | 9,518 | |
| 商业住房抵押贷款证券化 | 1,922 | | | 1 | | | (62) | | | 1,861 | |
| 其他机构 | 176 | | | — | | | (4) | | | 172 | |
| 联邦机构和其他机构证券总额 | 17,188 | | | 5 | | | (782) | | | 16,411 | |
| 市政证券 | 2 | | | — | | | — | | | 2 | |
| 持有至到期证券总额 | $ | 17,190 | | | $ | 5 | | | $ | (782) | | | $ | 16,413 | |
| | | | | | | |
| 其他证券，按成本计算： | | | | | | | |
| 非流通股权证券： | | | | | | | |
| 联邦住房贷款银行股票 | $ | 465 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 465 | |
| 美国联邦储备银行股票 | 513 | | | — | | | — | | | 513 | |
| 股权证券 | 12 | | | — | | | — | | | 12 | |
| 按公允价值计算的其他证券： | | | | | | | |
| 共同基金 | 60 | | | — | | | — | | | 60 | |
| 股权证券 | 6 | | | — | | | — | | | 6 | |
| 其他证券合计 | $ | 1,056 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,056 | |
| | | | | | | |
(1)摊销成本不包括应计应收利息，应计利息记在综合资产负债表的应计收入和其他应收款中s。截至2022年3月31日，可供出售证券和持有至到期证券的应计利息总额为#美元。67百万美元和美元37分别为100万美元。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 未实现 | | |
| (美元金额(百万美元)) | 摊销
成本(1) | | 毛收入
收益 | | 毛收入
损失 | | 公允价值 |
| 2021年12月31日 | | | | | | | |
| 可供出售的证券： | | | | | | | |
| 美国财政部 | $ | 5 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5 | |
| 联邦机构： | | | | | | | |
| 住宅CMO | 4,649 | | | 40 | | | (40) | | | 4,649 | |
| 住宅按揭证券 | 15,533 | | | 135 | | | (160) | | | 15,508 | |
| 商业住房抵押贷款证券化 | 1,896 | | | 7 | | | (38) | | | 1,865 | |
| 其他机构 | 248 | | | 1 | | | (1) | | | 248 | |
| 美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额 | 22,331 | | | 183 | | | (239) | | | 22,275 | |
| 市政证券 | 3,497 | | | 62 | | | (33) | | | 3,526 | |
| 自有品牌CMO | 106 | | | 1 | | | (1) | | | 106 | |
| 资产支持证券 | 385 | | | 1 | | | (4) | | | 382 | |
| 公司债务 | 2,183 | | | 22 | | | (38) | | | 2,167 | |
| 其他证券/主权债务 | 4 | | | — | | | — | | | 4 | |
| 可供出售证券总额 | $ | 28,506 | | | $ | 269 | | | $ | (315) | | | $ | 28,460 | |
| | | | | | | |
| 持有至到期证券： | | | | | | | |
| 联邦机构： | | | | | | | |
| 住宅CMO | $ | 2,602 | | | $ | 35 | | | $ | (20) | | | $ | 2,617 | |
| 住宅按揭证券 | 7,475 | | | 41 | | | (59) | | | 7,457 | |
| 商业住房抵押贷款证券化 | 2,175 | | | 45 | | | (5) | | | 2,215 | |
| 其他机构 | 193 | | | 5 | | | — | | | 198 | |
| 联邦机构和其他机构证券总额 | 12,445 | | | 126 | | | (84) | | | 12,487 | |
| 市政证券 | 2 | | | — | | | — | | | 2 | |
| 持有至到期证券总额 | $ | 12,447 | | | $ | 126 | | | $ | (84) | | | $ | 12,489 | |
| | | | | | | |
| 其他证券，按成本计算： | | | | | | | |
| 非流通股权证券： | | | | | | | |
| 联邦住房贷款银行股票 | $ | 52 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 52 | |
| 美国联邦储备银行股票 | 512 | | | — | | | — | | | 512 | |
| 股权证券 | 12 | | | — | | | — | | | 12 | |
| 按公允价值计算的其他证券： | | | | | | | |
| 共同基金 | 65 | | | — | | | — | | | 65 | |
| 股权证券 | 6 | | | 1 | | | — | | | 7 | |
| 其他证券合计 | $ | 647 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 648 | |
| | | | | | | |
(1)摊销成本不包括应计应收利息，应计利息记在综合资产负债表的应计收入和其他应收款中s。截至2021年12月31日，可供出售证券和持有至到期证券的应计利息总额为#美元。62百万美元和美元26分别为100万美元。
下表提供了2022年3月31日和2021年12月31日按合同到期日分列的证券的摊余成本和公允价值。预期到期日可能不同于合同到期日，因为发行人可能有权催缴或预付债务，同时或不招致罚款。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| March 31, 2022 | | 2021年12月31日 |
| (美元金额(百万美元)) | 摊销 成本 | | 公平 价值 | | 摊销 成本 | | 公平 价值 |
| 可供出售的证券： | | | | | | | |
| 1年以下 | $ | 379 | | | $ | 377 | | | $ | 377 | | | $ | 374 | |
| 一年到五年后 | 2,103 | | | 2,030 | | | 1,888 | | | 1,880 | |
| 在5年到10年之后 | 3,350 | | | 3,205 | | | 3,166 | | | 3,180 | |
| 十年后 | 20,400 | | | 19,540 | | | 23,075 | | | 23,026 | |
| 可供出售证券总额 | $ | 26,232 | | | $ | 25,152 | | | $ | 28,506 | | | $ | 28,460 | |
| | | | | | | |
| 持有至到期证券： | | | | | | | |
| 1年以下 | $ | 2 | | | $ | 2 | | | $ | 2 | | | $ | 2 | |
| 一年到五年后 | 98 | | | 97 | | | 162 | | | 164 | |
| 在5年到10年之后 | 44 | | | 43 | | | 44 | | | 45 | |
| 十年后 | 17,046 | | | 16,271 | | | 12,239 | | | 12,278 | |
| 持有至到期证券总额 | $ | 17,190 | | | $ | 16,413 | | | $ | 12,447 | | | $ | 12,489 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
下表提供了按投资类别和单个证券在2022年3月31日和2021年12月31日处于持续亏损状态的时间长度汇总的未实现亏损的投资证券的详细信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 少于12个月 | | 超过12个月 | | 总计 |
| (美元金额(百万美元)) | 公平
价值 | | 未实现总额
损失 | | 公平
价值 | | 未实现总额
损失 | | 公平
价值 | | 未实现总额
损失 |
| March 31, 2022 | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的证券： | | | | | | | | | | | |
| 联邦机构： | | | | | | | | | | | |
| 住宅CMO | $ | 2,254 | | | $ | (115) | | | $ | 100 | | | $ | (12) | | | $ | 2,354 | | | $ | (127) | |
| 住宅按揭证券 | 11,723 | | | (754) | | | 2,020 | | | (207) | | | 13,743 | | | (961) | |
| 商业住房抵押贷款证券化 | 1,419 | | | (145) | | | 400 | | | (78) | | | 1,819 | | | (223) | |
| 其他机构 | 158 | | | (5) | | | — | | | — | | | 158 | | | (5) | |
| 联邦机构和其他机构证券总额 | 15,554 | | | (1,019) | | | 2,520 | | | (297) | | | 18,074 | | | (1,316) | |
| 市政证券 | 2,492 | | | (88) | | | 278 | | | (12) | | | 2,770 | | | (100) | |
| 自有品牌CMO | 107 | | (3) | | | — | | — | | 107 | | (3) | |
| 资产支持证券 | 332 | | | (17) | | | 24 | | | (2) | | | 356 | | | (19) | |
| 公司债务 | 2,095 | | | (169) | | | 265 | | | (35) | | | 2,360 | | | (204) | |
| | | | | | | | | | | |
| 临时减值可供出售证券总额 | $ | 20,580 | | | $ | (1,296) | | | $ | 3,087 | | | $ | (346) | | | $ | 23,667 | | | $ | (1,642) | |
| | | | | | | | | | | |
| 持有至到期证券： | | | | | | | | | | | |
| 联邦机构： | | | | | | | | | | | |
| 住宅CMO | $ | 4,803 | | | $ | (221) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 4,803 | | | $ | (221) | |
| 住宅按揭证券 | 8,780 | | | (471) | | | 242 | | | (24) | | | 9,022 | | | (495) | |
| 商业住房抵押贷款证券化 | 1,841 | | | (62) | | | — | | | — | | | 1,841 | | | (62) | |
| 其他机构 | 173 | | | (4) | | | — | | | — | | | 173 | | | (4) | |
| 联邦机构和其他机构证券总额 | 15,597 | | | (758) | | | 242 | | | (24) | | | 15,839 | | | (782) | |
| | | | | | | | | | | |
| 临时减值持有至到期证券总额 | $ | 15,597 | | | $ | (758) | | | $ | 242 | | | $ | (24) | | | $ | 15,839 | | | $ | (782) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 少于12个月 | | 超过12个月 | | 总计 | | |
| (美元金额(百万美元)) | 公平
价值 | | 未实现总额
损失 | | 公平
价值 | | 未实现总额
损失 | | 公平
价值 | | 未实现总额
损失 | | |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的证券： | | | | | | | | | | | | | |
| 联邦机构： | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅CMO | $ | 2,925 | | | $ | (40) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2,925 | | | $ | (40) | | | |
| 住宅按揭证券 | 13,491 | | | (160) | | | — | | | — | | | 13,491 | | | (160) | | | |
| 商业住房抵押贷款证券化 | 1,251 | | | (38) | | | — | | | — | | | 1,251 | | | (38) | | | |
| 其他机构 | 140 | | | (1) | | | — | | | — | | | 140 | | | (1) | | | |
| 联邦机构和其他机构证券总额 | 17,807 | | | (239) | | | — | | | — | | | 17,807 | | | (239) | | | |
| 市政证券 | 859 | | | (22) | | | 319 | | | (11) | | | 1,178 | | | (33) | | | |
| 自有品牌CMO | 78 | | | (1) | | | — | | | — | | | 78 | | | (1) | | | |
| 资产支持证券 | 237 | | | (4) | | | — | | | — | | | 237 | | | (4) | | | |
| 公司债务 | 1,766 | | | (38) | | | — | | | — | | | 1,766 | | | (38) | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 临时减值可供出售证券总额 | $ | 20,747 | | | $ | (304) | | | $ | 319 | | | $ | (11) | | | $ | 21,066 | | | $ | (315) | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 持有至到期证券： | | | | | | | | | | | | | |
| 联邦机构： | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅CMO | $ | 1,453 | | | $ | (20) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,453 | | | $ | (20) | | | |
| 住宅按揭证券 | 5,837 | | | (59) | | | — | | | — | | | 5,837 | | | (59) | | | |
| 商业住房抵押贷款证券化 | 318 | | | (5) | | | — | | | — | | | 318 | | | (5) | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 联邦机构和其他机构证券总额 | 7,608 | | | (84) | | | — | | | — | | | 7,608 | | | (84) | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 临时减值持有至到期证券总额 | $ | 7,608 | | | $ | (84) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 7,608 | | | $ | (84) | | | |
在2022年第一季度，亨廷顿转移了4.2从AFS投资组合到HTM投资组合的10亿证券。在转账时，AOCI包括#美元58归因于这些证券的未实现净亏损(税后)为100万美元。这一损失将在证券的剩余寿命内摊销为利息收入。
截至2022年3月31日和2021年12月31日，为确保公共和信托存款、交易账户负债、美国财政部活期票据、证券回购协议和支持借款能力而承诺的投资证券的账面价值总计为#美元。30.310亿美元21.7分别为10亿美元。截至2022年3月31日或2021年12月31日，没有一家发行人的证券超过股东权益的10%，这些证券都不是政府或政府担保的。截至2022年3月31日，所有HTM债务证券均被视为AAA级。此外，截至2022年3月31日，没有HTM债务证券被视为逾期。
根据对现有信息的评估，包括证券类型、交易对手信用质量、过去的事件、当前状况以及与现金流可收集性相关的合理和可支持的预测，截至2022年3月31日，亨廷顿得出的结论是，除了一种被归类为AFS债务证券的市政债券外，该债券的冲销金额为1美元。4在确认了100万美元后，预计将从其AFS和HTM债务证券组合中持有的每种证券获得所有合同现金流。截至2022年3月31日或2021年12月31日，没有与投资证券相关的津贴。
4. 贷款和租赁
下表提供了亨廷顿在2022年3月31日和2021年12月31日的贷款和租赁组合的详细清单。
| | | | | | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | March 31, 2022 | | 2021年12月31日 |
| | | |
| | | |
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| | | |
| | | |
| | | |
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| | | |
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| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 商业贷款和租赁组合： | | | |
| 工商业 | $ | 42,236 | | | $ | 41,688 | |
| 商业地产 | 15,391 | | | 14,961 | |
| 租赁融资 | 4,978 | | | 5,000 | |
| 商业贷款和租赁组合总额 | 62,605 | | | 61,649 | |
| 消费贷款组合： | | | |
| 住宅抵押贷款 | 19,942 | | | 19,256 | |
| 汽车 | 13,480 | | | 13,434 | |
| 房屋净值 | 10,343 | | | 10,550 | |
| 房车和陆战队 | 5,191 | | | 5,058 | |
| 其他消费者 | 1,256 | | | 1,320 | |
| 消费贷款组合总额 | 50,212 | | | 49,618 | |
| 贷款和租赁总额(1)(2) | 112,817 | | | 111,267 | |
| 贷款和租赁损失准备 | (2,018) | | | (2,030) | |
| 贷款和租赁净额 | $ | 110,799 | | | $ | 109,237 | |
(1)贷款和租赁按未偿还本金列报，包括未摊销购买溢价和折扣、未赚取收入以及与发起和收购贷款和租赁相关的直接费用净额和成本。这些贷款和租赁调整的总额为净贴现#美元。11百万美元和美元111分别为2022年3月31日和2021年12月31日。
(2)该等贷款及租赁于2022年3月31日录得的应计利息总额，是$142百万美元和美元147百万商业和消费贷款和租赁投资组合分别在2021年12月31日和是$148百万美元和美元150百万分别是商业贷款和消费贷款以及租赁投资组合。应计利息在简明综合资产负债表内的应计收入和其他应收款中列报s.
租赁融资
亨廷顿将设备租赁给客户，几乎所有此类安排都被归类为销售型或直接融资租赁，包括在商业贷款和租赁中。该等租赁按应收租赁付款及估计剩余价值、扣除未赚取收入及递延收入，以及发起该等租赁所产生的任何初始直接成本的合计列报。
Huntington评估租赁净投资(包括剩余价值)以计提减值，并根据金融工具减值指引确认任何减值损失。因此，租赁的净投资可以通过ACL减少，变化被确认为拨备费用。
下表按类别列出了截至2022年3月31日和2021年12月31日的租赁融资应收账款净投资。
| | | | | | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | 3月31日，
2022 | | 十二月三十一日，
2021 |
| | | |
| 应收租赁付款 | $ | 4,596 | | | $ | 4,620 | |
| 租赁资产的估计剩余价值 | 768 | | | 774 | |
| 租赁融资应收账款投资总额 | 5,364 | | | 5,394 | |
| 递延发端成本 | 37 | | | 36 | |
| 递延费用、未赚取收入和其他 | (423) | | | (430) | |
| 租赁融资应收账款总额 | $ | 4,978 | | | $ | 5,000 | |
担保剩余价值的账面价值为#美元。426百万美元和美元473分别截至2022年3月31日和2021年12月31日。截至2022年3月31日，客户就销售型租赁和直接融资租赁应支付的未来租赁租金总额为$4.610亿美元，到期金额如下：$9032022年，百万美元8982023年，百万美元9052024年，百万美元7822025年为100万美元，6422026年为100万美元，以及466之后的百万美元。就这些类型的租赁确认的利息收入为#美元。38百万美元和美元24分别为截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月期间的100万美元。
应计和逾期贷款和租赁
下表列出了2022年3月31日和2021年12月31日按类别划分的NAL：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| March 31, 2022 | | 2021年12月31日 |
| (美元金额(百万美元)) | 无ACL的非应计项目贷款和租赁 | 非应计贷款和租赁总额 | | 无ACL的非应计项目贷款和租赁 | 非应计贷款和租赁总额 |
| 工商业 | $ | 57 | | $ | 323 | | | $ | 81 | | $ | 370 | |
| 商业地产 | 82 | | 114 | | | 80 | | 104 | |
| 租赁融资 | 9 | | 38 | | | 3 | | 48 | |
| 住宅抵押贷款 | — | | 117 | | | — | | 111 | |
| 汽车 | — | | 4 | | | — | | 3 | |
| 房屋净值 | — | | 84 | | | — | | 79 | |
| 房车和陆战队 | — | | 2 | | | — | | 1 | |
| | | | | |
| 非应计贷款和租赁总额 | $ | 148 | | $ | 682 | | | $ | 164 | | $ | 716 | |
| | | | | |
下表按类别列出了2022年3月31日和2021年12月31日的贷款和租赁账龄分析：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| March 31, 2022 | |
| 逾期(%1) | | | | | | FVO项下计入的贷款 | | 贷款总额
和租约 | | 90或
更多天数
逾期
和应计 | |
| (美元金额(百万美元)) | 30-59
日数 | | 60-89
日数 | | 90 or
更多天数 | | 总计 | | 当前 | | | | | | |
| 工商业 | $ | 61 | | | $ | 19 | | | $ | 125 | | | $ | 205 | | | $ | 42,031 | | | | | $ | — | | | $ | 42,236 | | | $ | 10 | | |
| 商业地产 | 34 | | | 15 | | | 9 | | | 58 | | | 15,333 | | | | | — | | | 15,391 | | | — | | |
| 租赁融资 | 38 | | | 19 | | | 17 | | | 74 | | | 4,904 | | | | | — | | | 4,978 | | | 12 | | (3) |
| 住宅抵押贷款 | 132 | | | 48 | | | 312 | | | 492 | | | 19,279 | | | | | 171 | | | 19,942 | | | 237 | | (4) |
| 汽车 | 69 | | | 14 | | | 8 | | | 91 | | | 13,389 | | | | | — | | | 13,480 | | | 6 | | |
| 房屋净值 | 41 | | | 17 | | | 71 | | | 129 | | | 10,213 | | | | | 1 | | | 10,343 | | | 12 | | |
| 房车和陆战队 | 11 | | | 3 | | | 2 | | | 16 | | | 5,175 | | | | | — | | | 5,191 | | | 1 | | |
| 其他消费者 | 11 | | | 2 | | | 2 | | | 15 | | | 1,241 | | | | | — | | | 1,256 | | | 2 | | |
| 贷款和租赁总额 | $ | 397 | | | $ | 137 | | | $ | 546 | | | $ | 1,080 | | | $ | 111,565 | | | | | $ | 172 | | | $ | 112,817 | | | $ | 280 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 | |
| 逾期(%1) | | | | | | FVO项下计入的贷款 | | 贷款总额
和租约 | | 90或
更多天数
逾期
和应计 | |
| (美元金额(百万美元)) | 30-59
日数 | | 60-89
日数 | | 90天或以上 | | 总计 | | 当前 | | | | | |
| 工商业 | $ | 72 | | | $ | 69 | | | $ | 107 | | | $ | 248 | | | $ | 41,440 | | | | | $ | — | | | $ | 41,688 | | | $ | 13 | | (2) |
| 商业地产 | 9 | | | 1 | | | 9 | | | 19 | | | 14,942 | | | | | — | | | 14,961 | | | — | | |
| 租赁融资 | 39 | | | 13 | | | 17 | | | 69 | | | 4,931 | | | | | — | | | 5,000 | | | 11 | | (3) |
| 住宅抵押贷款 | 151 | | | 49 | | | 233 | | | 433 | | | 18,653 | | | | | 170 | | | 19,256 | | | 157 | | (4) |
| 汽车 | 79 | | | 18 | | | 8 | | | 105 | | | 13,329 | | | | | — | | | 13,434 | | | 6 | | |
| 房屋净值 | 48 | | | 35 | | | 76 | | | 159 | | | 10,390 | | | | | 1 | | | 10,550 | | | 17 | | |
| 房车和陆战队 | 14 | | | 4 | | | 3 | | | 21 | | | 5,037 | | | | | — | | | 5,058 | | | 3 | | |
| 其他消费者 | 13 | | | 2 | | | 3 | | | 18 | | | 1,302 | | | | | — | | | 1,320 | | | 3 | | |
| 贷款和租赁总额 | $ | 425 | | | $ | 191 | | | $ | 456 | | | $ | 1,072 | | | $ | 110,024 | | | | | $ | 171 | | | $ | 111,267 | | | $ | 210 | | |
(1)NAL包括在基于贷款逾期状态的账龄分析中。
(2)金额包括购买力平价和其他小企业管理局贷款和租赁。
(3)金额包括Huntington Technology Finance的行政租赁拖欠。
(4)金额包括由美国政府机构承保的抵押贷款。
信用质量指标
有关亨廷顿用来监测信用质量和确定适当的ACL水平的信用质量指标的说明，请参阅亨廷顿2021年年报10-K表中出现的合并财务报表的附注5“贷款/租赁”。
为了便于监控商业贷款的信用质量，并为这些贷款确定适当的ACL级别，Huntington使用以下内部定义的信用等级类别：
•经过-不符合以下任何其他类别的更高质量的贷款。
•欧莱姆-信用风险可能相对较小，但在某些特定情况下是一种风险。如果不对潜在的弱点进行监控或缓解，贷款可能会减弱，或者抵押品可能不足以保护亨廷顿未来的地位。出于这些原因，亨廷顿认为这些贷款是潜在的问题贷款。
•不合标准-借款人偿还能力、股权和/或为获得贷款而质押的抵押品造成的保护不足的贷款。这些贷款发现了可能阻碍正常偿还或收回债务的弱点。如果任何已发现的弱点得不到缓解，亨廷顿很可能会蒙受一些损失。
•值得怀疑-贷款具有被归类为不合格贷款的所有固有弱点，加上全部收回贷款的附加要素，是不可能的，损失的可能性很高。
贷款一般被分配一个类别，即“经过在初步批准时评级，并随后根据借款人的财务表现进行适当更新。
被归类为Olem、不合标准或可疑的商业贷款被视为批评贷款。被归类为不合标准或可疑的商业贷款都被视为分类贷款。
对于消费贷款组合中的所有类别，贷款都会根据借款人的信用机构得分所在的FICO范围分配到池级PD系数。信用局评分是FICO根据信用局提供的数据开发的信用评分。信用局评分被广泛接受为贷款人、监管机构、评级机构和消费者使用的消费者信用风险的标准衡量标准。信用局得分越高，偿还的可能性就越高，因此，这是信用质量较高的指标。
亨廷顿通过利用众多风险特征来评估贷款组合中的风险。上述分类以及下表所列分类是在整个信用风险管理过程中受到密切监测的特征之一。
下表按年限和信用质量指标分别列出2022年3月31日和2021年12月31日的贷款和租赁摊销成本基础：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2022年3月31日 |
| | 按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础 | | 按摊销成本计算的左轮手枪总数 | | 转换为定期贷款的左轮手枪合计 | | |
| (美元金额(百万美元)) | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 之前 | | | | 总计 |
| 工商业 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标(一)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 经过 | | $ | 5,981 | | | $ | 11,288 | | | $ | 4,865 | | | $ | 3,041 | | | $ | 1,596 | | | $ | 1,877 | | | $ | 10,896 | | | $ | 3 | | | $ | 39,547 | |
| 欧莱姆 | | 12 | | | 113 | | | 134 | | | 141 | | | 79 | | | 73 | | | 116 | | | — | | | 668 | |
| 不合标准 | | 79 | | | 315 | | | 235 | | | 292 | | | 188 | | | 304 | | | 604 | | | — | | | 2,017 | |
| 值得怀疑 | | — | | | 1 | | | 1 | | | — | | | 2 | | | — | | | — | | | — | | | 4 | |
| 工商业合计 | | $ | 6,072 | | | $ | 11,717 | | | $ | 5,235 | | | $ | 3,474 | | | $ | 1,865 | | | $ | 2,254 | | | $ | 11,616 | | | $ | 3 | | | $ | 42,236 | |
| 商业地产 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标(一)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 经过 | | $ | 1,221 | | | $ | 3,858 | | | $ | 2,307 | | | $ | 2,359 | | | $ | 1,393 | | | $ | 1,629 | | | $ | 1,088 | | | $ | — | | | $ | 13,855 | |
| 欧莱姆 | | — | | | 63 | | | 39 | | | 47 | | | 51 | | | 49 | | | — | | | — | | | 249 | |
| 不合标准 | | 32 | | | 255 | | | 291 | | | 417 | | | 112 | | | 150 | | | 29 | | | — | | | 1,286 | |
| 值得怀疑 | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | 1 | |
| 总商业地产 | | $ | 1,253 | | | $ | 4,176 | | | $ | 2,637 | | | $ | 2,823 | | | $ | 1,557 | | | $ | 1,828 | | | $ | 1,117 | | | $ | — | | | $ | 15,391 | |
| 租赁融资 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标(一)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 经过 | | $ | 469 | | | $ | 1,715 | | | $ | 1,332 | | | $ | 720 | | | $ | 343 | | | $ | 284 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 4,863 | |
| 欧莱姆 | | 3 | | | 9 | | | 27 | | | 10 | | | 3 | | | 2 | | | — | | | — | | | 54 | |
| 不合标准 | | 3 | | | 5 | | | 19 | | | 19 | | | 3 | | | 12 | | | — | | | — | | | 61 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 租赁融资总额 | | $ | 475 | | | $ | 1,729 | | | $ | 1,378 | | | $ | 749 | | | $ | 349 | | | $ | 298 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 4,978 | |
住宅抵押贷款 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标(二)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 903 | | | $ | 6,036 | | | $ | 3,754 | | | $ | 910 | | | $ | 519 | | | $ | 2,387 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 14,509 | |
| 650-749 | | 284 | | | 1,704 | | | 811 | | | 318 | | | 200 | | | 984 | | | — | | | — | | | 4,301 | |
| | 2 | | | 73 | | | 69 | | | 107 | | | 125 | | | 585 | | | — | | | — | | | 961 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
住宅按揭贷款总额 | | $ | 1,189 | | | $ | 7,813 | | | $ | 4,634 | | | $ | 1,335 | | | $ | 844 | | | $ | 3,956 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 19,771 | |
汽车 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标(二)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 786 | | | $ | 2,802 | | | $ | 1,731 | | | $ | 1,202 | | | $ | 550 | | | $ | 340 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 7,411 | |
| 650-749 | | 567 | | | 2,280 | | | 1,060 | | | 621 | | | 313 | | | 160 | | | — | | | — | | | 5,001 | |
| | 49 | | | 431 | | | 225 | | | 166 | | | 114 | | | 83 | | | — | | | — | | | 1,068 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
全车 | | $ | 1,402 | | | $ | 5,513 | | | $ | 3,016 | | | $ | 1,989 | | | $ | 977 | | | $ | 583 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 13,480 | |
| 房屋净值 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标(二)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 155 | | | $ | 611 | | | $ | 673 | | | $ | 29 | | | $ | 28 | | | $ | 384 | | | $ | 4,788 | | | $ | 283 | | | $ | 6,951 | |
| 650-749 | | 43 | | | 120 | | | 88 | | | 12 | | | 9 | | | 152 | | | 2,118 | | | 294 | | | 2,836 | |
| | — | | | 2 | | | 2 | | | 3 | | | 3 | | | 67 | | | 331 | | | 147 | | | 555 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总房屋净值 | | $ | 198 | | | $ | 733 | | | $ | 763 | | | $ | 44 | | | $ | 40 | | | $ | 603 | | | $ | 7,237 | | | $ | 724 | | | $ | 10,342 | |
| 房车和陆战队 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标(二)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 415 | | | $ | 1,150 | | | $ | 864 | | | $ | 431 | | | $ | 433 | | | $ | 549 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 3,842 | |
| 650-749 | | 44 | | | 419 | | | 255 | | | 157 | | | 144 | | | 221 | | | — | | | — | | | 1,240 | |
| | — | | | 12 | | | 14 | | | 16 | | | 20 | | | 47 | | | — | | | — | | | 109 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房车和船用房车合计 | | $ | 459 | | | $ | 1,581 | | | $ | 1,133 | | | $ | 604 | | | $ | 597 | | | $ | 817 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5,191 | |
| 其他消费者 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标(二)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 135 | | | $ | 100 | | | $ | 52 | | | $ | 55 | | | $ | 19 | | | $ | 58 | | | $ | 318 | | | $ | 3 | | | $ | 740 | |
| 650-749 | | 20 | | | 43 | | | 21 | | | 28 | | | 8 | | | 25 | | | 294 | | | 21 | | | 460 | |
| | — | | | 3 | | | 2 | | | 5 | | | 2 | | | 2 | | | 27 | | | 15 | | | 56 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他消费者合计 | | $ | 155 | | | $ | 146 | | | $ | 75 | | | $ | 88 | | | $ | 29 | | | $ | 85 | | | $ | 639 | | | $ | 39 | | | $ | 1,256 | |
(1)与信用质量披露一致，商业投资组合的指标基于内部定义的信用等级类别，这些类别通常至少每半年更新一次。
(2)与信用质量披露一致，消费者投资组合的指标基于至少每季度更新一次的客户信用评分。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2021年12月31日 |
| | 按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础 | | 按摊销成本计算的左轮手枪总数 | | 转换为定期贷款的左轮手枪合计 | | |
| (美元金额(百万美元)) | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 2017 | | 之前 | | | | 总计 |
| 工商业 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标(一)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 经过 | | $ | 15,435 | | | $ | 5,677 | | | $ | 3,682 | | | $ | 1,983 | | | $ | 1,080 | | | $ | 1,134 | | | $ | 9,945 | | | $ | 3 | | | $ | 38,939 | |
| 欧莱姆 | | 183 | | | 178 | | | 87 | | | 83 | | | 38 | | | 73 | | | 166 | | | — | | | 808 | |
| 不合标准 | | 336 | | | 203 | | | 344 | | | 206 | | | 125 | | | 167 | | | 552 | | | — | | | 1,933 | |
| 值得怀疑 | | 5 | | | 1 | | | 1 | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 8 | |
| 工商业合计 | | $ | 15,959 | | | $ | 6,059 | | | $ | 4,114 | | | $ | 2,273 | | | $ | 1,243 | | | $ | 1,374 | | | $ | 10,663 | | | $ | 3 | | | $ | 41,688 | |
| 商业地产 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标(一)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 经过 | | $ | 4,144 | | | $ | 2,367 | | | $ | 2,593 | | | $ | 1,456 | | | $ | 761 | | | $ | 1,124 | | | $ | 798 | | | $ | — | | | $ | 13,243 | |
| 欧莱姆 | | 76 | | | 48 | | | 42 | | | 83 | | | 73 | | | 19 | | | — | | | — | | | 341 | |
| 不合标准 | | 224 | | | 362 | | | 448 | | | 115 | | | 151 | | | 46 | | | 30 | | | — | | | 1,376 | |
| 值得怀疑 | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1 | |
| 总商业地产 | | $ | 4,444 | | | $ | 2,777 | | | $ | 3,083 | | | $ | 1,655 | | | $ | 985 | | | $ | 1,189 | | | $ | 828 | | | $ | — | | | $ | 14,961 | |
| 租赁融资 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标(一)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 经过 | | $ | 1,851 | | | $ | 1,441 | | | $ | 809 | | | $ | 417 | | | $ | 226 | | | $ | 131 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 4,875 | |
| 欧莱姆 | | 8 | | | 32 | | | 12 | | | 4 | | | 2 | | | — | | | — | | | — | | | 58 | |
| 不合标准 | | 6 | | | 23 | | | 19 | | | 2 | | | 9 | | | 8 | | | — | | | — | | | 67 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 租赁融资总额 | | $ | 1,865 | | | $ | 1,496 | | | $ | 840 | | | $ | 423 | | | $ | 237 | | | $ | 139 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5,000 | |
| 住宅抵押贷款 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标(二)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 5,532 | | | $ | 3,857 | | | $ | 978 | | | $ | 554 | | | $ | 687 | | | $ | 1,704 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 13,312 | |
| 650-749 | | 1,862 | | | 993 | | | 409 | | | 269 | | | 254 | | | 1,028 | | | — | | | — | | | 4,815 | |
| | 48 | | | 56 | | | 104 | | | 120 | | | 99 | | | 532 | | | — | | | — | | | 959 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 住宅按揭贷款总额 | | $ | 7,442 | | | $ | 4,906 | | | $ | 1,491 | | | $ | 943 | | | $ | 1,040 | | | $ | 3,264 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 19,086 | |
| 汽车 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标(二)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 2,993 | | | $ | 1,927 | | | $ | 1,381 | | | $ | 666 | | | $ | 345 | | | $ | 129 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 7,441 | |
| 650-749 | | 2,393 | | | 1,237 | | | 736 | | | 380 | | | 168 | | | 55 | | | — | | | — | | | 4,969 | |
| | 380 | | | 234 | | | 178 | | | 128 | | | 70 | | | 34 | | | — | | | — | | | 1,024 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 全车 | | $ | 5,766 | | | $ | 3,398 | | | $ | 2,295 | | | $ | 1,174 | | | $ | 583 | | | $ | 218 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 13,434 | |
| 房屋净值 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标(二)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 645 | | | $ | 701 | | | $ | 32 | | | $ | 31 | | | $ | 34 | | | $ | 387 | | | $ | 4,772 | | | $ | 272 | | | $ | 6,874 | |
| 650-749 | | 129 | | | 94 | | | 15 | | | 13 | | | 13 | | | 161 | | | 2,324 | | | 324 | | | 3,073 | |
| | 3 | | | 2 | | | 2 | | | 1 | | | 1 | | | 67 | | | 361 | | | 165 | | | 602 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 总房屋净值 | | $ | 777 | | | $ | 797 | | | $ | 49 | | | $ | 45 | | | $ | 48 | | | $ | 615 | | | $ | 7,457 | | | $ | 761 | | | $ | 10,549 | |
| 房车和陆战队 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标(二)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 1,257 | | | $ | 933 | | | $ | 470 | | | $ | 468 | | | $ | 268 | | | $ | 319 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 3,715 | |
| 650-749 | | 393 | | | 273 | | | 171 | | | 157 | | | 106 | | | 150 | | | — | | | — | | | 1,250 | |
| | 6 | | | 11 | | | 13 | | | 18 | | | 18 | | | 27 | | | — | | | — | | | 93 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 房车和船用房车合计 | | $ | 1,656 | | | $ | 1,217 | | | $ | 654 | | | $ | 643 | | | $ | 392 | | | $ | 496 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5,058 | |
| 其他消费者 | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 信用质量指标(二)： | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 750+ | | $ | 211 | | | $ | 34 | | | $ | 50 | | | $ | 13 | | | $ | 10 | | | $ | 27 | | | $ | 326 | | | $ | 3 | | | $ | 674 | |
| 650-749 | | 88 | | | 52 | | | 50 | | | 23 | | | 17 | | | 41 | | | 295 | | | 24 | | | 590 | |
| | 2 | | | 2 | | | 5 | | | 2 | | | — | | | 1 | | | 27 | | | 17 | | | 56 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 其他消费者合计 | | $ | 301 | | | $ | 88 | | | $ | 105 | | | $ | 38 | | | $ | 27 | | | $ | 69 | | | $ | 648 | | | $ | 44 | | | $ | 1,320 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1)与信用质量披露一致，商业投资组合的指标基于内部定义的信用等级类别，这些类别通常至少每半年更新一次。
(2)与信用质量披露一致，消费者投资组合的指标基于至少每季度更新一次的客户信用评分。
TDR贷款
TDR是修改后的贷款，向遇到财务困难的借款人提供优惠。如果提供的优惠不会被考虑，则贷款修改被视为TDR。然而，并非所有的贷款修改都是TDR。有关TDR的进一步讨论，请参阅亨廷顿2021年年度报告中的合并财务报表附注5“贷款/租赁”。
下表按类别和修改类型列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月期间的合同数量、修改后未清余额和修改的财务影响。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 新的问题债务重组(1) |
| 截至2022年3月31日的三个月 |
| 数量
合同 | | 修改后未入账投资(2) | | |
| (美元金额(百万美元)) | | 降息 | | 摊销或到期日更改 | | 第七章破产 | | 其他 | | 总计 | |
| 工商业 | 53 | | | $ | 11 | | | $ | 3 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 14 | | | |
| 商业地产 | 1 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 207 | | | — | | | 28 | | | 1 | | | — | | | 29 | | | |
| 汽车 | 625 | | | — | | | 4 | | | 1 | | | — | | | 5 | | | |
| 房屋净值 | 42 | | | — | | | 1 | | | 1 | | | — | | | 2 | | | |
| 房车和陆战队 | 39 | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | 1 | | | |
| 其他消费者 | 30 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | |
| 新TDR总数 | 997 | | | $ | 11 | | | $ | 37 | | | $ | 3 | | | $ | — | | | $ | 51 | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 截至2021年3月31日的三个月 |
| 数量
合同 | | 修改后未入账投资(2) | | |
| (美元金额(百万美元)) | | 降息 | | 摊销或到期日更改 | | 第七章破产 | | 其他 | | 总计 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 工商业 | 12 | | | $ | — | | | $ | 5 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5 | | | |
| 商业地产 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 住宅抵押贷款 | 86 | | | — | | | 13 | | | 1 | | | — | | | 14 | | | |
| 汽车 | 902 | | | — | | | 7 | | | 1 | | | — | | | 8 | | | |
| 房屋净值 | 62 | | | — | | | 1 | | | 2 | | | — | | | 3 | | | |
| 房车和陆战队 | 49 | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | 1 | | | |
| 其他消费者 | 97 | | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | 1 | | | |
| 新TDR总数 | 1,208 | | | $ | — | | | $ | 27 | | | $ | 4 | | | $ | 1 | | | $ | 32 | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
(1)TDRS可包括多个特许权，披露分类基于提供给借款人的主要特许权。
(2)修改后余额近似修改前余额。
质押贷款
银行可以使用美联储的贴现窗口和联邦住房金融局的预付款。截至2022年3月31日和2021年12月31日，这些借款和垫款以$60.910亿美元61.1分别为10亿美元的贷款。
5. 信贷损失准备
信贷损失准备--前滚
下表按投资组合细分显示了截至2022年3月31日和20 21年3月的三个月期间的ACL活动。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | | | | | | | | | | | | | | | 商业广告 | | 消费者 | | 总计 |
| 截至2022年3月31日的三个月期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 所有余额，期初 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 1,462 | | | $ | 568 | | | $ | 2,030 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 贷款和租赁冲销 | | | | | | | | | | | | | | | (31) | | | (50) | | | (81) | |
| 追讨先前已注销的贷款和租赁 | | | | | | | | | | | | | | | 40 | | | 22 | | | 62 | |
| 贷款和租赁损失准备金(利益) | | | | | | | | | | | | | | | 43 | | | (36) | | | 7 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 所有余额，期末 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 1,514 | | | $ | 504 | | | $ | 2,018 | |
| 期初AULC余额 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 41 | | | $ | 36 | | | $ | 77 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 为无资金的贷款承诺拨备(福利) | | | | | | | | | | | | | | | 16 | | | (2) | | | 14 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期末AULC余额 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 57 | | | $ | 34 | | | $ | 91 | |
| ACL余额，期末 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 1,571 | | | $ | 538 | | | $ | 2,109 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | | | | | | | | | | | | | | | 商业广告 | | 消费者 | | 总计 |
| 截至2021年3月31日的三个月期间： | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 所有余额，期初 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 1,236 | | | $ | 578 | | | $ | 1,814 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 贷款和租赁冲销 | | | | | | | | | | | | | | | (61) | | | (34) | | | (95) | |
| 追讨先前已注销的贷款和租赁 | | | | | | | | | | | | | | | 12 | | | 19 | | | 31 | |
| 贷款和租赁损失准备金 | | | | | | | | | | | | | | | 10 | | | (57) | | | (47) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 所有余额，期末 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 1,197 | | | $ | 506 | | | $ | 1,703 | |
| 期初AULC余额 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 34 | | | $ | 18 | | | $ | 52 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 为无资金的贷款承诺拨备(福利) | | | | | | | | | | | | | | | (6) | | | (7) | | | (13) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 资金不足的贷款承诺损失 | | | | | | | | | | | | | | | (1) | | | — | | | (1) | |
| 期末AULC余额 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 27 | | | $ | 11 | | | $ | 38 | |
| ACL余额，期末 | | | | | | | | | | | | | | | $ | 1,224 | | | $ | 517 | | | $ | 1,741 | |
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
截至2022年3月31日，ACL为$2.1亿美元，增加了美元2从2021年12月31日的余额$2.1十亿美元。
2022年3月31日ACL确定中使用的经济情景包含重大判断性假设，原因是与地缘政治不稳定、通胀上升风险和新冠肺炎疫情相关的经济不确定性水平上升。鉴于与关键经济情景假设相关的不确定性，2022年3月31日的ACL包括由各种风险配置文件组成的一般储备，包括与地缘政治不稳定和商业房地产投资组合的潜在经济影响相关的配置文件，以捕捉量化交易储备中未解决的不确定性。
6. 抵押贷款销售和偿还权
住宅按揭组合
下表概述了截至2022年3月31日和2021年3月31日止的三个月期间出售的住宅按揭贷款连同保留的还本付息的活动：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至三个月
3月31日， | | |
| (美元金额(百万美元)) | | 2022 | | 2021 | | | | |
| 出售住宅按揭贷款，并保留服务 | | $ | 1,934 | | | $ | 2,256 | | | | | |
| 上述贷款销售产生的税前收益(1) | | 59 | | | 93 | | | | | |
(1)记录在抵押贷款银行收入中。
下表汇总了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月期间使用公允价值法记录的MSR的变化：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至三个月
3月31日， | | |
| (美元金额(百万美元)) | | 2022 | | 2021 | | | | |
| 公允价值，期初 | | $ | 351 | | | $ | 210 | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 创建了新的服务资产 | | 29 | | | 33 | | | | | |
| 期内公允价值变动的原因如下： | | | | | | | | |
| 时间衰变(1) | | (5) | | | (3) | | | | | |
| 收益(2) | | (10) | | | (17) | | | | | |
| 估值投入或假设的变化(3) | | 51 | | | 51 | | | | | |
| 公允价值，期末 | | $ | 416 | | | $ | 274 | | | | | |
| 加权平均寿命(年) | | 7.5 | | 7.0 | | | | |
(1)表示因时间推移而导致的价值减少，包括定期本金支付和部分贷款偿还的影响。
(2)表示与在此期间偿还的贷款相关的价值减少。
(3)代表主要由市场驱动的利率变化引起的价值变化。
MSR不会在活跃、开放、价格容易观察到的市场进行交易。因此，使用贴现未来现金流模型来估计MSR的公允价值。所用假设的变化可能会对MSR的估值产生重大影响。MSR值对利率变动很敏感，因为预期未来净服务收入取决于相关贷款的预计未偿还本金余额，而这些余额受到预付款水平的影响。
以下是2022年3月31日和2021年12月31日的主要假设以及MSR值对这些假设变化的敏感度的摘要：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| March 31, 2022 | | 2021年12月31日 |
| | | | 公允价值下降，原因是 | | | | | 公允价值下降，原因是 |
| (美元金额(百万美元)) | 实际 | | 10%
逆序
变化 | | 20%
逆序
变化 | | 实际 | | 10%
逆序
变化 | | 20%
逆序
变化 |
恒定预付率(按年计算) | 9.30 | % | | | $ | (14) | | | $ | (28) | | | 12.28 | % | | | $ | (17) | | | $ | (32) | |
| 远期利率互换利率利差 | 504 | | Bps | | (8) | | | (17) | | | 466 | | Bps | | (7) | | | (13) | |
包括在抵押贷款银行收入中的服务、滞纳金和其他辅助费用总额为#美元。22百万美元和美元18分别为截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月期间的100万美元。为第三者提供的住宅按揭贷款的未偿还本金余额为31.610亿美元31.02022年3月31日和2021年12月31日分别为10亿美元。
7.借款
原始期限为一年或一年以下的借款被归类为短期借款，分别在2022年3月31日和2021年12月31日包括以下内容：
| | | | | | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | 3月31日，
2022 | | 十二月三十一日，
2021 |
| 根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券 | $ | 392 | | | $ | 320 | |
| | | |
| | | |
| 其他借款 | 260 | | | 14 | |
| 短期借款总额 | $ | 652 | | | $ | 334 | |
截至2022年3月31日和2021年12月31日，亨廷顿的长期债务分别包括：
| | | | | | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | 3月31日，
2022 | | 十二月三十一日，
2021 |
| 母公司： | | | |
| 高级附注 | $ | 2,013 | | | $ | 2,083 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 附属票据 | 1,017 | | | 1,028 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 母公司发行的票据总额 | 3,030 | | | 3,111 | |
| 该银行： | | | |
| 高级附注 | 1,930 | | | 2,434 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 附属票据 | 792 | | | 811 | |
| | | |
| | | |
| 银行发行的纸币总额 | 2,722 | | | 3,245 | |
| 联邦住房金融局取得进展 | 214 | | | 215 | |
| | | |
| 其他 | 542 | | | 537 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 长期债务总额 | $ | 6,508 | | | $ | 7,108 | |
8. 其他综合收益
截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月期间，亨廷顿保险公司的组成如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | 税前 | | 税收(费用)优惠 | | 税后 |
| 截至2022年3月31日的三个月 | | | | | |
| | | | | |
| 期内产生的可供出售证券的未实现亏损 | $ | (1,540) | | | $ | 354 | | | $ | (1,186) | |
| 已实现净亏损计入净收益的重新分类调整 | 9 | | | (2) | | | 7 | |
| 可供出售证券的未实现亏损总额 | (1,531) | | | 352 | | | (1,179) | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 公允价值对冲对可供出售证券的净影响 | 431 | | | (99) | | | 332 | |
| 与现金流量对冲相关的公允价值变动 | (310) | | | 70 | | | (240) | |
| 外币折算调整(1) | 2 | | | — | | | 2 | |
| 净投资套期保值的未实现净收益(亏损) | (2) | | | — | | | (2) | |
| 折算调整，扣除模糊限制语(1) | — | | | — | | | — | |
| 养恤金和其他退休后债务的累计未实现收益的变化 | 3 | | | (1) | | | 2 | |
| 其他综合(亏损)收入 | $ | (1,407) | | | $ | 322 | | | $ | (1,085) | |
| 截至2021年3月31日的三个月 | | | | | |
| | | | | |
| 期内产生的可供出售证券的未实现亏损 | $ | (287) | | | $ | 64 | | | $ | (223) | |
| 已实现净亏损计入净收益的重新分类调整 | 9 | | | (2) | | | 7 | |
| 可供出售证券的未实现亏损总额 | (278) | | | 62 | | | (216) | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 公允价值对冲对可供出售证券的净影响 | 44 | | | (10) | | | 34 | |
| 与现金流量对冲相关的公允价值变动 | (88) | | | 20 | | | (68) | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 养恤金和其他退休后债务的累计未实现收益的变化 | 3 | | | (1) | | | 2 | |
| 其他综合(亏损)收入 | $ | (319) | | | $ | 71 | | | $ | (248) | |
(1)外国投资被认为是永久性的，因此，亨廷顿不规定对外币换算调整征税。
截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月期间，保监处的累计活动如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | 未实现 收益(亏损)在 可供出售证券(1) | | 公允价值对冲对可供出售证券的净影响 | | 与现金流量对冲相关的公允价值变动 | | | | | | 折算调整，模糊限制语净额 | | 未实现 利得 (亏损) 养老金和 其他职位- 退休 义务(2) | | 总计 |
| 截至2022年3月31日的三个月 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | (153) | | | $ | 89 | | | $ | 63 | | | | | | | $ | (3) | | | $ | (225) | | | $ | (229) | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 重新分类前的其他综合收益(亏损) | (1,186) | | | 332 | | | (240) | | | | | | | — | | | — | | | $ | (1,094) | |
| 从累积保单重新分类为盈利的金额 | 7 | | | — | | | — | | | | | | | — | | | 2 | | | 9 | |
| 周期变化 | (1,179) | | | 332 | | | (240) | | | | | | | — | | | 2 | | | (1,085) | |
| 期末余额 | $ | (1,332) | | | $ | 421 | | | $ | (177) | | | | | | | $ | (3) | | | $ | (223) | | | $ | (1,314) | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2021年3月31日的三个月 | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 188 | | | $ | 2 | | | $ | 255 | | | | | | | $ | — | | | $ | (253) | | | $ | 192 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 重新分类前的其他综合收益(亏损) | (223) | | | 34 | | | (68) | | | | | | | — | | | — | | | (257) | |
| 从累积保单重新分类为盈利的金额 | 7 | | | — | | | — | | | | | | | — | | | 2 | | | 9 | |
| 周期变化 | (216) | | | 34 | | | (68) | | | | | | | — | | | 2 | | | (248) | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 期末余额 | $ | (28) | | | $ | 36 | | | $ | 187 | | | | | | | $ | — | | | $ | (251) | | | $ | (56) | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
(1)2022年3月31日和2021年3月31日的AOCI金额包括美元78百万美元和美元46从可供出售证券组合转移到持有至到期证券组合的证券的未实现净亏损(税后)分别为100万美元。未实现净亏损将按有效利息法在证券剩余期限内的收益中确认。
9. 股东权益
优先股
以下是亨廷顿已发行的非累积、无投票权、永久优先股的摘要。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | | | | | | 账面金额 |
| 系列 | | | | 发行日期 | | 未偿还股份 | | 股息率 | | 最早赎回日期(1) | | 3月31日，
2022 | | 2021年12月31日 |
| | | | | | | | | | | | | | |
| B系列(2) | | | | 12/28/2011 | | 35,500 | | | 3个月。Libor+270Bps | | 1/15/2017 | | $ | 23 | | | $ | 23 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| E系列(3) | | | | 2/27/2018 | | 5,000 | | | 5.70 | | | 4/15/2023 | | 495 | | | 495 | |
| F系列(3) | | | | 5/27/2020 | | 5,000 | | | 5.625 | | | 7/15/2030 | | 494 | | | 494 | |
| G系列(3) | | | | 8/3/2020 | | 5,000 | | | 4.45 | | | 10/15/2027 | | 494 | | | 494 | |
| H系列(2) | | | | 2/2/2021 | | 500,000 | | | 4.50 | | | 4/15/2026 | | 486 | | | 486 | |
| 系列一(三) | | | | 6/9/2021 | | 7,000 | | | 5.70 | | | 12/01/2022 | | 175 | | | 175 | |
| 总计 | | | | | | 557,500 | | | | | | | $ | 2,167 | | | $ | 2,167 | |
(1)表示期权最早赎回日期。提前赎回完全由亨廷顿选择，但须事先获得FRB的批准。
(2)B系列和H系列优先股的清算价值和每股赎回价格为$1,000，外加任何已宣布和未支付的股息。
(3)E、F、G和I系列优先股的清算价值和每股赎回价格为#美元。100,000，外加任何已宣布和未支付的股息。
下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月期间每个优先股系列宣布的股息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至3月31日的三个月， | | |
| (以百万为单位，每股数据除外) | | 2022 | | 2021 | | | | |
| 宣布每股现金股息 | | | | 宣布每股现金股息 | | | | | | | | | | |
| 首选系列 | | | 金额(美元) | | | 金额(美元) | | | | | | |
| B系列 | | $ | 9.36 | | | $ | — | | | $ | 7.35 | | | $ | — | | | | | | | | | |
| C系列 | | — | | | — | | | 14.69 | | | (2) | | | | | | | | | |
| D系列 | | — | | | — | | | 15.63 | | | (9) | | | | | | | | | |
| E系列 | | 1,425.00 | | | (7) | | | 1,425.00 | | | (7) | | | | | | | | | |
| F系列 | | 1,406.25 | | | (7) | | | 1,406.25 | | | (7) | | | | | | | | | |
| G系列 | | 1,112.50 | | | (6) | | | 1,112.50 | | | (6) | | | | | | | | | |
| H系列 | | 11.25 | | | (6) | | | — | | | — | | | | | | | | | |
| 系列I | | 356.25 | | | (2) | | | — | | | — | | | | | | | | | |
| 总计 | | | | $ | (28) | | | | | $ | (31) | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
股份回购
2021年7月21日，董事会批准回购至多$800从2021年第三季度到2022年第二季度的四个季度期间，普通股达到100万股。在授权下购买普通股可能包括公开市场购买、私下谈判交易和加速股票回购计划。在2022年第一季度，亨廷顿回购了不是普通股。截至2022年3月31日，亨廷顿已经完成了650目前授权的股份回购金额为亿元。
国库股
库存股包括为递延薪酬计划持有的股份，按成本计算为$782022年3月31日为百万美元，792021年12月31日为100万人。
附属公司的非控股权益
通过收购TCF，亨廷顿收购了一家合资企业，在该合资企业中，亨廷顿拥有55%的所有权权益。由于亨廷顿拥有控股权，其财务结果在亨廷顿的财务报表和对方的财务报表中合并45%所有权权益被报告为股权中的非控股权益。
10. 每股收益
基本每股收益是指在报告期内每股已发行普通股可获得的收益(经优先股宣布的股息调整)。稀释每股收益是指报告期内每股已发行普通股的可用收益数额，经调整以计入潜在摊薄普通股的影响。潜在稀释普通股包括为股票期权、限制性股票单位和奖励发行的增量股票，以及递延薪酬计划的分配。在可能产生反摊薄作用的期间，潜在摊薄的普通股不包括在稀释每股收益的计算中。
截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月期间，基本每股收益和稀释后每股收益的计算如下：
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月
3月31日， | | |
| (美元金额以百万为单位，除每股数据外，股票数量以千为单位) | 2022 | | 2021 | | | | |
| 普通股基本每股收益： | | | | | | | |
| 亨廷顿银行股份有限公司的净收入 | $ | 460 | | | $ | 532 | | | | | |
| 优先股股息 | 28 | | | 31 | | | | | |
| | | | | | | |
| 普通股股东可获得的净收入 | $ | 432 | | | $ | 501 | | | | | |
| 平均已发行普通股和已发行普通股 | 1,438,427 | | | 1,017,512 | | | | | |
| 基本每股普通股收益 | $ | 0.30 | | | $ | 0.49 | | | | | |
| 稀释后每股普通股收益： | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 稀释性潜在普通股： | | | | | | | |
| 股票期权和限制性股票单位及奖励 | 19,629 | | | 18,397 | | | | | |
| 递延薪酬计划中持有的股份 | 6,271 | | | 5,094 | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 稀释性潜在普通股 | 25,900 | | | 23,491 | | | | | |
| 已发行和已发行的摊薄平均普通股总数 | 1,464,327 | | | 1,041,003 | | | | | |
| 稀释后每股普通股收益 | $ | 0.29 | | | $ | 0.48 | | | | | |
| 反稀释奖(1) | 2,148 | | | 1,666 | | | | | |
(1)反映与未偿还期权和奖励相关的股票总数，这些股票已被排除在稀释后每股收益的计算之外，因为影响将是反摊薄的。
11. 非利息收入
亨廷顿获得了各种收入，包括来自客户的利息和手续费，以及来自非客户的收入。某些收入来源在利息或手续费收入中确认，不在ASC主题606--与客户的合同收入(“ASC 606”)的范围内。其他收入来源属于ASC 606的范围，通常在非利息收入中确认。这些收入包括在未经审计的简明综合财务报表的各个部分。下表显示了亨廷顿在ASC 606范围内与客户签订的合同和其他GAAP主题范围内的合同之间的总非利息收入。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | | 截至3月31日的三个月， | | |
| 非利息收入 | | 2022 | | 2021 | | | | |
| 与客户签订合同的非利息收入 | | $ | 308 | | | $ | 222 | | | | | |
| 其他公认会计原则主题范围内的非利息收入 | | 191 | | | 173 | | | | | |
| 非利息收入总额 | | $ | 499 | | | $ | 395 | | | | | |
下表说明了按经营部门和主要收入来源分列的情况，并将分类收入与附注16中列出的部门收入进行了核对。细分市场报告”.
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 截至2022年3月31日的三个月 |
| (美元金额(百万美元)) | 商业银行业务 | 个人和商业银行业务 | | 汽车金融 | | RBHPCG | | 财政部/其他 | | 亨廷顿合并 |
| 主要收入来源 | | | | |
| 卡和支付处理收入 | $ | 23 | | $ | 71 | | | $ | 2 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | 97 | |
| 抵押贷款银行收入 | 6 | | 74 | | | — | | | — | | | — | | | 80 | |
| 信托和投资管理服务 | — | | 18 | | | — | | | 47 | | | — | | | 65 | |
| 保险收入 | 2 | | 12 | | | — | | | 16 | | | 1 | | | 31 | |
| 其他非利息收入 | 25 | | 8 | | | — | | | 1 | | | 1 | | | 35 | |
| 与客户签订合同的净收入 | $ | 56 | | $ | 183 | | | $ | 2 | | | $ | 65 | | | $ | 2 | | | $ | 308 | |
范围内的非利息收入 其他公认会计准则主题 | 85 | | 89 | | | 1 | | | 1 | | | 15 | | | 191 | |
| 非利息收入总额 | $ | 141 | | $ | 272 | | | $ | 3 | | | $ | 66 | | | $ | 17 | | | $ | 499 | |
| | | | | | | | | | |
| | 截至2021年3月31日的三个月 |
| (美元金额(百万美元)) | 商业银行业务 | 个人和商业银行业务 | | 汽车金融 | | RBHPCG | | 财政部/其他 | | 亨廷顿合并 |
| 主要收入来源 | | | | |
| 卡和支付处理收入 | $ | 19 | | $ | 48 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 69 | |
| 抵押贷款银行收入 | 4 | | 58 | | | — | | | — | | | — | | | 62 | |
| 信托和投资管理服务 | 1 | | 13 | | | — | | | 38 | | | — | | | 52 | |
| 保险收入 | 2 | | 12 | | | — | | | 13 | | | — | | | 27 | |
| 其他非利息收入 | 2 | | 6 | | | 1 | | | 1 | | | 2 | | | 12 | |
| 与客户签订合同的净收入 | $ | 28 | | $ | 137 | | | $ | 3 | | | $ | 52 | | | $ | 2 | | | $ | 222 | |
范围内的非利息收入 其他公认会计准则主题 | 60 | | 99 | | | — | | | 1 | | | 13 | | | 173 | |
| 非利息收入总额 | $ | 88 | | $ | 236 | | | $ | 3 | | | $ | 53 | | | $ | 15 | | | $ | 395 | |
| | | | | | | | | | |
亨廷顿通常为客户提供服务，并担任客户的委托人。支付条款和条件因服务和客户不同而不同，因此影响收入确认的时间和金额。有些费用可以在提供任何服务之前支付，因此，这种费用将推迟到与这些费用有关的义务得到履行时再支付。大多数亨廷顿与客户的合同都可以由任何一方取消而不受处罚，或者是短期合同，合同期限不到一年。因此，截至2022年3月31日的报告期内递延的大部分收入预计将在一年内获得。亨廷顿没有重大的合同资产或合同负债余额，在截至2022年3月31日的报告期间，这些余额的任何变化被确定为无关紧要。
12. 资产和负债的公允价值
关于按公允价值计量的工具所使用的估值方法的说明，请参阅亨廷顿公司2021年年度报告中的附注19“资产和负债的公允价值”。按公允价值计量的资产和负债很少在一级计量和二级计量之间转移。在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月期间，没有这样的转移。
按公允价值经常性计量的资产和负债
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 报告日的公允价值计量使用 | | 净额调整(1) | | March 31, 2022 |
| (美元金额(百万美元)) | 1级 | | 2级 | | 3级 | | |
| 资产 | | | | | | | | | |
| 交易账户证券： | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 市政证券 | $ | — | | | $ | 74 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 74 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 可供出售的证券： | | | | | | | | | |
| 美国国债 | 5 | | | — | | | — | | | — | | | 5 | |
| 住宅区CMO | — | | | 2,916 | | | — | | | — | | | 2,916 | |
| 住宅按揭证券 | — | | | 13,901 | | | — | | | — | | | 13,901 | |
| 商业住房抵押贷款证券化 | — | | | 1,850 | | | — | | | — | | | 1,850 | |
| 其他机构 | — | | | 225 | | | — | | | — | | | 225 | |
| 市政证券 | — | | | 47 | | | 3,282 | | | — | | | 3,329 | |
| 自有品牌CMO | — | | | 126 | | | 19 | | | — | | | 145 | |
| 资产支持证券 | — | | | 334 | | | 62 | | | — | | | 396 | |
| 公司债务 | — | | | 2,381 | | | — | | | — | | | 2,381 | |
| 其他证券/主权债务 | — | | | 4 | | | — | | | — | | | 4 | |
可供出售证券总额 | 5 | | | 21,784 | | | 3,363 | | | — | | | 25,152 | |
| 其他证券 | 60 | | | 6 | | | — | | | — | | | 66 | |
| 持有待售贷款 | — | | | 835 | | | — | | | — | | | 835 | |
| 为投资而持有的贷款 | — | | | 154 | | | 18 | | | — | | | 172 | |
| MSR | — | | | — | | | 416 | | | — | | | 416 | |
| 其他资产： | | | | | | | | | |
| 衍生资产 | — | | | 1,557 | | | 3 | | | (859) | | | 701 | |
| 为递延薪酬计划以信托形式持有的资产 | 140 | | | — | | | — | | | — | | | 140 | |
| 负债 | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 衍生负债 | — | | | 1,216 | | | 13 | | | (684) | | | 545 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 报告日的公允价值计量使用 | | 净额调整(1) | | 2021年12月31日 |
| (美元金额(百万美元)) | 1级 | | 2级 | | 3级 | | |
| 资产 | | | | | | | | | |
| 交易账户证券： | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 市政证券 | $ | — | | | $ | 46 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 46 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| 可供出售的证券： | | | | | | | | | |
| 美国国债 | 5 | | | — | | | — | | | — | | | 5 | |
| 住宅区CMO | — | | | 4,649 | | | — | | | — | | | 4,649 | |
| 住宅按揭证券 | — | | | 15,508 | | | — | | | — | | | 15,508 | |
| 商业住房抵押贷款证券化 | — | | | 1,865 | | | — | | | — | | | 1,865 | |
| 其他机构 | — | | | 248 | | | — | | | — | | | 248 | |
| 市政证券 | — | | | 49 | | | 3,477 | | | — | | | 3,526 | |
| 自有品牌CMO | — | | | 86 | | | 20 | | | — | | | 106 | |
| 资产支持证券 | — | | | 312 | | | 70 | | | — | | | 382 | |
| 公司债务 | — | | | 2,167 | | | — | | | — | | | 2,167 | |
| 其他证券/主权债务 | — | | | 4 | | | — | | | — | | | 4 | |
| 可供出售证券总额 | 5 | | | 24,888 | | | 3,567 | | | — | | | 28,460 | |
| 其他证券 | 65 | | | 7 | | | — | | | — | | | 72 | |
| 持有待售贷款 | — | | | 1,270 | | | — | | | — | | | 1,270 | |
| 为投资而持有的贷款 | — | | | 152 | | | 19 | | | — | | | 171 | |
| MSR | — | | | — | | | 351 | | | — | | | 351 | |
| 其他资产： | | | | | | | | | |
| 衍生资产 | — | | | 1,055 | | | 10 | | | (465) | | | 600 | |
| 为递延薪酬计划以信托形式持有的资产 | 156 | | | — | | | — | | | — | | | 156 | |
| 负债 | | | | | | | | | |
| 衍生负债 | — | | | 737 | | | 6 | | | (624) | | | 119 | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
(1)金额代表可依法强制执行的总净额结算协议的影响，该协议允许本公司结清向相同交易对手持有或放置的正负头寸和现金抵押品。
下表列出了按公允价值经常性计量的资产负债表金额的前滚，并被归类为第三级。将项目归类为第三级是基于不可观察的投入对整体公允价值计量的重要性。然而，3级测量也可能包括可从外部验证的可观察到的价值组成部分。因此，下表中的损益包括公允价值变动，部分原因是估值方法中的可观察因素。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 第3级公允价值计量
截至2022年3月31日的三个月 | |
| | | | | 可供出售的证券 | | 为投资而持有的贷款 | |
| (美元金额(百万美元)) | MSR | | 导数 仪器 | | 市政 证券 | | 私人-
标签CMO | | 资产担保 证券 | | | | |
| 截至2022年3月31日的三个月 | | | | | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | $ | 351 | | | $ | 4 | | | $ | 3,477 | | | $ | 20 | | | $ | 70 | | | | | $ | 19 | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 转出第3层(1) | — | | | (7) | | | — | | | — | | | — | | | | | — | | |
| 当期损益合计： | | | | | | | | | | | | | | |
| 包括在收益中： | | | | | | | | | | | | | | |
| 抵押贷款银行收入 | 51 | | | (7) | | | — | | | — | | | — | | | | | — | | |
| 利息及手续费收入 | — | | | — | | | (2) | | | (1) | | | — | | | | | — | | |
| 信贷损失准备金 | — | | | — | | | (4) | | | — | | | — | | | | | — | | |
| 包括在OCI中 | — | | | — | | | (120) | | | — | | | (1) | | | | | — | | |
| 购买/发货 | 29 | | | — | | | 172 | | | — | | | — | | | | | — | | |
| 销售额 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | — | | |
| 还款 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | (1) | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 聚落 | (15) | | | — | | | (241) | | | — | | | (7) | | | | | — | | |
| 期末余额 | $ | 416 | | | $ | (10) | | | $ | 3,282 | | | $ | 19 | | | $ | 62 | | | | | $ | 18 | | |
| 本期间未实现损益的变动，包括在报告日期结束时持有的资产的收益中 | $ | 51 | | | $ | (16) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | | | $ | — | | |
| 在本报告所述期间终了时列入其他全面收益的本期未实现损益变动 | — | | | — | | | (118) | | | — | | | (1) | | | | | — | | |
| 截至2021年3月31日的三个月 | | | | | | | | | | | | | | |
| 期初余额 | 210 | | | 41 | | | 2,951 | | | 9 | | | 10 | | | | | 23 | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 转出第3层(1) | — | | | (39) | | | — | | | — | | | — | | | | | — | | |
| 当期损益合计： | | | | | | | | | | | | | | |
| 包括在收益中： | | | | | | | | | | | | | | |
| 抵押贷款银行收入 | 51 | | | 8 | | | — | | | — | | | — | | | | | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 包括在OCI中 | — | | | — | | | (4) | | | — | | | — | | | | | — | | |
| 购买/发货 | 33 | | | — | | | 209 | | | 2 | | | 37 | | | | | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 还款 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | | | (1) | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 聚落 | (20) | | | — | | | (86) | | | — | | | — | | | | | — | | |
| 期末余额 | 274 | | | 10 | | | 3,070 | | | 11 | | | 47 | | | | | 22 | | |
| 本期间未实现损益的变动，包括在报告日期结束时持有的资产的收益中 | $ | 51 | | | $ | (26) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | | | $ | — | | |
| 在本报告所述期间终了时列入其他全面收益的本期未实现损益变动 | — | | | — | | | (5) | | | — | | | — | | | | | — | | |
(1)转出第三级是指转移至持有以供出售的贷款的衍生工具(即利率锁定协议)的结算价值，该等贷款被归类为第二级。
公允价值期权下的资产和负债
下表列出了公允价值选择项下某些资产和负债的公允价值和本金余额合计：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | 贷款总额 | | 逾期90天或以上的贷款 |
| 公允价值 携载 金额 | | 集料 未付工资 本金 | | 差异化 | | 公允价值 携载 金额 | | 集料 未付工资 本金 | | 差异化 |
| March 31, 2022 | | | | | | | | | | | |
| 资产 | | | | | | | | | | | |
| 持有待售贷款 | $ | 835 | | | $ | 846 | | | $ | (11) | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 为投资而持有的贷款 | 172 | | | 177 | | | (5) | | | 5 | | | 5 | | | — | |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | | | |
| 资产 | | | | | | | | | | | |
| 持有待售贷款 | $ | 1,270 | | | $ | 1,237 | | | $ | 33 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 为投资而持有的贷款 | 171 | | | 177 | | | (6) | | | 4 | | | 4 | | | — | |
下表显示了公允价值变动的净收益(亏损)。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | |
| (美元金额(百万美元)) | | 截至3月31日的三个月， | | |
| 资产 | | 2022 | | 2021 | | | | |
| 持有待售贷款(1) | | $ | (44) | | | $ | (34) | | | | | |
| 为投资而持有的贷款 | | 1 | | | — | | | | | |
| | | | | | | | |
(1)公允价值变动产生的净收益(亏损)计入未经审核综合综合收益表的按揭银行收入。
按公允价值非经常性基础计量的资产和负债
某些资产和负债可能需要在初始确认后按公允价值在非经常性基础上计量。该等资产及负债不按公允价值持续计量，但在某些情况下(例如有减值证据时)须作出公允价值调整。列报的金额为期间内不同计量日期的公允价值。收益(损失)代表期间记录的金额，无论该资产在期末是否仍被持有。
按公允价值非经常性基础计量的金额如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | 使用其他重要的不可观察的投入计量公允价值(第3级) | | | | 总收益(亏损) | | | |
| | | | | | | | | | 截至3月31日的三个月， | |
| (美元金额(百万美元)) | | | | | | | March 31, 2022 | | 2021年12月31日 | | | | 2022 | | 2021 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 抵押品依赖型贷款 | | | | | | | $ | 17 | | | $ | 39 | | | | | $ | (1) | | | $ | (1) | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
亨廷顿记录了为投资而持有的抵押品依赖贷款的非经常性调整。这类金额通常基于支持贷款的基础抵押品的公允价值。评估通常是为了支持抵押品的公允价值，并纳入诸如可比物业的最近销售价格和建筑成本等衡量标准。在账面值超过抵押品公平价值减去出售成本的情况下，定期以撇账的形式确认减值费用。
在经常性和非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债的重大不可观察投入
下表列出了在经常性和非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债的重大不可观察投入的数量信息：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 关于第3级公允价值计量的量化信息 |
| | | | | | | At March 31, 2022 (1) | | 于2021年12月31日(1) |
| (美元金额(百万美元)) | | | 估价技术 | | 无法观察到的重要输入 | | 射程 | | 加权平均 | | 射程 | | 加权平均 |
| 按公允价值经常性计量： | | | | | | |
| MSR | | | 贴现现金流 | | 恒定预付率 | | 6 | % | - | 26% | | 9 | % | | 8 | % | —% | 23 | % | | 12 | % |
| | | | | 远期利率互换利率利差 | | 4 | % | - | 11% | | 5 | % | | 3 | % | —% | 11 | % | | 5 | % |
| 衍生资产 | | | 共识定价 | | 市场净价 | | (11) | % | - | 6% | | (2) | % | | (4) | % | —% | 8 | % | | 1 | % |
| | | | | 预计完成百分比 | | 10 | % | - | 100% | | 91 | % | | 6 | % | —% | 100 | % | | 92 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 市政证券 | | | 贴现现金流 | | 贴现率 | | 1 | % | - | 3% | | 3 | % | | — | % | —% | 2 | % | | 1 | % |
| 资产支持证券 | | | | | 累计违约 | | — | % | - | 64% | | 5 | % | | — | % | —% | 64 | % | | 5 | % |
| | | | | 违约造成的损失 | | 5 | % | - | 60% | | 24 | % | | 5 | % | —% | 80 | % | | 23 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1)与计量第3级公允价值计量有关的某些披露不包括那些被视为不重要的披露。
下文概述了不可观察到的投入的变化对公允价值计量的影响，以及不可观察到的投入之间的相互关系(如相关/重要)。可观察到的输入和不可观察到的输入之间也可能存在相互关系。
信用损失估计，如违约概率、持续违约、累计违约、违约损失、延期补救和损失严重性，是由借款人偿还贷款的能力和基础抵押品的价值驱动的，并受到宏观经济状况变化的影响，通常在经济状况恶化时增加，当条件改善时减少。预计提前还款额的增加通常会导致估计的信贷损失减少，反之亦然。较高的信用损失估计通常会导致较低的公允价值。当流动性风险和市场波动性增加时，信贷利差通常会增加，而当流动性状况和市场波动性改善时，信贷利差通常会减少。
贴现率和远期利率互换利率的利差通常在市场利率上升时增加，和/或信贷和流动性风险在市场利率下降和/或信贷和流动性状况改善时增加和减少。较高的贴现率和信用利差通常会导致较低的公平市场价值。
当市场利率上升时，净市场价格和拉动百分比通常会增加，当市场利率下降时，净市场价格和拉动百分比通常会下降。较高的市场净价和拉动百分比通常会导致较高的公允价值。
金融工具的公允价值
下表提供了亨廷顿金融工具的账面价值和估计公允价值：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | 摊销成本 | | 成本较低还是市场较低 | | 公允价值或 公允价值期权 | | 总账面金额 | | 估计公允价值 |
| March 31, 2022 | | | | | | | | | |
| 金融资产 | | | | | | | | | |
| 现金和短期资产 | $ | 4,622 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 4,622 | | | $ | 4,622 | |
| 交易账户证券 | — | | | — | | | 74 | | | 74 | | | 74 | |
| 可供出售的证券 | — | | | — | | | 25,152 | | | 25,152 | | | 25,152 | |
| 持有至到期证券 | 17,190 | | | — | | | — | | | 17,190 | | | 16,413 | |
| 其他证券 | 990 | | | — | | | 66 | | | 1,056 | | | 1,056 | |
| 持有待售贷款 | — | | | 235 | | | 835 | | | 1,070 | | | 1,069 | |
| 贷款和租赁净额(1) | 110,627 | | | — | | | 172 | | | 110,799 | | | 109,138 | |
| 衍生资产 | — | | | — | | | 701 | | | 701 | | | 701 | |
| 为递延薪酬计划以信托形式持有的资产 | — | | | — | | | 140 | | | 140 | | | 140 | |
| 金融负债 | | | | | | | | | |
| 存款 | 146,965 | | | — | | | — | | | 146,965 | | | 147,313 | |
| 短期借款 | 652 | | | — | | | — | | | 652 | | | 652 | |
| 长期债务 | 6,508 | | | — | | | — | | | 6,508 | | | 6,799 | |
| 衍生负债 | — | | | — | | | 545 | | | 545 | | | 545 | |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | | |
| 金融资产 | | | | | | | | | |
| 现金和短期资产 | $ | 5,914 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5,914 | | | $ | 5,914 | |
| 交易账户证券 | — | | | — | | | 46 | | | 46 | | | 46 | |
| 可供出售的证券 | — | | | — | | | 28,460 | | | 28,460 | | | 28,460 | |
| 持有至到期证券 | 12,447 | | | — | | | — | | | 12,447 | | | 12,489 | |
| 其他证券 | 576 | | | — | | | 72 | | | 648 | | | 648 | |
| 持有待售贷款 | — | | | 406 | | | 1,270 | | | 1,676 | | | 1,621 | |
| 贷款和租赁净额(1) | 109,066 | | | — | | | 171 | | | 109,237 | | | 109,695 | |
| 衍生资产 | — | | | — | | | 600 | | | 600 | | | 600 | |
| 为递延薪酬计划以信托形式持有的资产 | — | | | — | | | 156 | | | 156 | | | 156 | |
| 金融负债 | | | | | | | | | |
| 存款 | 143,263 | | | — | | | — | | | 143,263 | | | 143,574 | |
| 短期借款 | 334 | | | — | | | — | | | 334 | | | 334 | |
| 长期债务 | 7,108 | | | — | | | — | | | 7,108 | | | 7,319 | |
| 衍生负债 | — | | | — | | | 119 | | | 119 | | | 119 | |
(1)包括抵押品依赖贷款。
下表列出了2022年3月31日和2021年12月31日的估计公允价值在公允价值层次结构中的水平：
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 报告日期的估计公允价值计量使用 | | 净额调整(1) | 已呈交余额 |
| (美元金额(百万美元)) | 1级 | | 2级 | | 3级 | |
| March 31, 2022 | | | | | | | | |
| 金融资产 | | | | | | | | |
| 交易账户证券 | $ | — | | | $ | 74 | | | $ | — | | | | $ | 74 | |
| 可供出售的证券 | 5 | | | 21,784 | | | 3,363 | | | | 25,152 | |
| 持有至到期证券 | — | | | 16,413 | | | — | | | | 16,413 | |
| 其他证券(2) | 60 | | | 6 | | | — | | | | 66 | |
| 持有待售贷款 | — | | | 835 | | | 234 | | | | 1,069 | |
| 贷款和租赁净额 | — | | | 154 | | | 108,984 | | | | 109,138 | |
| 衍生资产 | — | | | 1,557 | | | 3 | | | $ | (859) | | 701 | |
| 金融负债 | | | | | | | | |
| 存款 | — | | | 143,324 | | | 3,989 | | | | 147,313 | |
| 短期借款 | — | | | 652 | | | — | | | | 652 | |
| 长期债务 | — | | | 5,933 | | | 866 | | | | 6,799 | |
| 衍生负债 | — | | | 1,216 | | | 13 | | | (684) | | 545 | |
| 2021年12月31日 | | | | | | | | |
| 金融资产 | | | | | | | | |
| 交易账户证券 | $ | — | | | $ | 46 | | | $ | — | | | | $ | 46 | |
| 可供出售的证券 | 5 | | | 24,888 | | | 3,567 | | | | 28,460 | |
| 持有至到期证券 | — | | | 12,489 | | | — | | | | 12,489 | |
| 其他证券(2) | 65 | | | 7 | | | — | | | | 72 | |
| 持有待售贷款 | — | | | 1,270 | | | 351 | | | | 1,621 | |
| 贷款和租赁净额 | — | | | 152 | | | 109,543 | | | | 109,695 | |
| 衍生资产 | — | | | 1,055 | | | 10 | | | $ | (465) | | 600 | |
| 金融负债 | | | | | | | | |
| 存款 | — | | | 139,047 | | | 4,527 | | | | 143,574 | |
| 短期借款 | — | | | 334 | | | — | | | | 334 | |
| 长期债务 | — | | | 6,441 | | | 878 | | | | 7,319 | |
| 衍生负债 | — | | | 737 | | | 6 | | | (624) | | 119 | |
(1)金额代表可依法强制执行的总净额结算协议的影响，该协议允许本公司结清向相同交易对手持有或放置的正负头寸和现金抵押品。
(2)不包括公允价值不能轻易确定的证券。
某些资产和负债的短期性质导致其账面价值接近公允价值。这些资产包括交易账户证券、客户承兑负债、短期借款、未偿还的银行承兑汇票、FHLB预付款、现金和短期资产，其中包括银行的现金和到期、银行的计息存款、FRB的计息存款、出售的联邦基金以及根据转售协议购买的证券。贷款承诺和信用证通常具有短期、可变利率的特征，并包含限制Huntington对客户信用质量变化的敞口的条款。因此，它们的账面价值在各自的资产负债表日期并不重要，是对公允价值的合理估计。
某些资产，其中最重要的是经营租赁资产、银行拥有的人寿保险以及房产和设备，不符合金融工具的定义，不包括在本披露之外。同样，抵押贷款偿还权、存款基础和其他客户关系无形资产不被视为金融工具，也不包括在上文中。因此，这一公允价值信息不打算也不代表亨廷顿的潜在价值。许多受披露要求约束的资产和负债交易不活跃，需要管理层估计公允价值。这些估计必然涉及对各种因素的判断，包括但不限于可比工具的市场价格的相关性、预期的未来现金流和适当的贴现率。
13. 衍生金融工具
衍生金融工具在未经审核简明综合资产负债表中作为资产或负债(分别计入其他资产或其他负债)入账，并按公允价值计量。
根据公认会计原则，衍生金融工具可被指定为会计套期保值。将衍生品指定为会计对冲使亨廷顿能够在收益表行项目中确认对冲工具的收益和损失，其中被对冲项目的收益和损失得到确认。根据公认会计原则，未在有效对冲关系中指定的衍生品的损益会立即影响发生期间内的收益。
下表显示于2022年3月31日及2021年12月31日纳入未经审计简明综合资产负债表的所有衍生工具的公允价值及名义价值。下表所列金额为毛额，不受任何抵押品净额安排的影响。
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| March 31, 2022 | | 2021年12月31日 |
| (美元金额(百万美元)) | 名义价值 | | 资产 | | 负债 | | 名义价值 | | 资产 | | 负债 |
| 指定为对冲工具的衍生工具 | | | | | | | | | | | |
| 利率合约 | $ | 25,686 | | | $ | 574 | | | $ | 309 | | | $ | 21,306 | | | $ | 258 | | | $ | 32 | |
| 外汇合约 | 205 | | | 5 | | | — | | | 210 | | | 1 | | | — | |
| 未被指定为对冲工具的衍生工具 | | | | | | | | | | | |
| 利率合约 | 43,554 | | | 598 | | | 538 | | | 45,286 | | | 587 | | | 498 | |
| 外汇合约 | 3,661 | | | 40 | | | 43 | | | 3,524 | | | 29 | | | 31 | |
| 大宗商品合约 | 978 | | | 335 | | | 336 | | | 1,077 | | | 178 | | | 177 | |
| 股权合同 | 685 | | | 8 | | | 3 | | | 685 | | | 12 | | | 5 | |
| 合同总数 | $ | 74,769 | | | $ | 1,560 | | | $ | 1,229 | | | $ | 72,088 | | | $ | 1,065 | | | $ | 743 | |
下表载列截至2022年及2021年3月31日止三个月期间，未经审核综合综合收益表第815-10项下未指定为对冲工具的衍生工具的收益中确认的收益或亏损金额。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 在收入中确认的收益或(损失)的位置 浅谈导数 | | 在衍生工具收益中确认的收益或(损失)数额 | | | | |
| | | 截至三个月
3月31日， | | |
| (美元金额(百万美元)) | | | 2022 | | 2021 | | | | |
| 利率合约： | | | | | | | | | | |
| 客户 | | 资本市场收费 | | $ | 10 | | | $ | 12 | | | | | |
| 抵押贷款银行业务 | | 抵押贷款银行收入 | | (47) | | | (6) | | | | | |
| 利率下限 | | 贷款和租赁的利息和手续费收入 | | — | | | (2) | | | | | |
| 利率上限 | | 长期债务利息支出 | | — | | | 144 | | | | | |
| 外汇合约 | | 资本市场收费 | | 10 | | | 6 | | | | | |
| 大宗商品合约 | | 资本市场收费 | | 1 | | | — | | | | | |
| | | | | | | | | | |
| 股权合同 | | 其他非利息支出 | | 1 | | | (7) | | | | | |
| 总计 | | | | $ | (25) | | | $ | 147 | | | | | |
用于资产和负债管理活动的衍生品
亨廷顿从事资产负债表对冲活动，主要用于资产和负债管理目的。资产负债表套期保值活动通常被安排接受可分为公允价值对冲或现金流量对冲的对冲会计处理。执行公允价值对冲是为了对冲因市场利率波动而导致的未偿还固定利率债务和投资证券的公允价值变动。现金流对冲旨在调整指定商业贷款的利率特征，以减少市场利率变化对未来现金流变化的影响。
下表列出了亨廷顿资产和负债管理活动中使用的衍生品的名义总价值，由相关利率敏感型工具确定。
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| March 31, 2022 |
| (美元金额(百万美元)) | 公允价值对冲 | | 现金流对冲 | | 经济限制语 | | 总计 |
| 与以下各项相关的仪器： | | | | | | | |
| 投资证券 | $ | 9,481 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 9,481 | |
| 贷款 | — | | | 12,925 | | | 271 | | | 13,196 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 长期债务 | 3,280 | | | — | | | — | | | 3,280 | |
| | | | | | | |
| 2022年3月31日的名义总价值 | $ | 12,761 | | | $ | 12,925 | | | $ | 271 | | | $ | 25,957 | |
| | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| (美元金额(百万美元)) | 公允价值对冲 | | 现金流对冲 | | 经济限制语 | | 总计 |
| 与以下各项相关的仪器： | | | | | | | |
| 投资证券 | $ | 8,228 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 8,228 | |
| 贷款 | — | | | 11,150 | | | 271 | | | 11,421 | |
| | | | | | | |
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| 长期债务 | 1,928 | | | — | | | — | | | 1,928 | |
| 2021年12月31日的名义总价值 | $ | 10,156 | | | $ | 11,150 | | | $ | 271 | | | $ | 21,577 | |
这些衍生金融工具是为了管理资产和负债的利率风险而订立的。对产生利息的资产或有利息的负债进行套期保值的合同的应收或应付净额应计为利息收入或利息支出的调整。利息收入的调整也被记录为与不计入套期保值有效性的楼层和远期起始楼层的摊销、经济套期保值的公允价值变化以及从AOCI重新分类的终止套期保值相关的金额。净额导致净利息收入增加#美元。39百万美元和美元225分别为截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月期间的100万美元。
公允价值对冲
公允价值套期保值的公允价值变动通过收益记录，并与套期项目的公允价值变动相抵销。
亨廷顿已经指定了$8.6数十亿美元的利率互换，作为固定利率投资证券的公允价值对冲，使用最后一层方法。这一方法允许本公司将预计不会受到预付款、违约和其他影响现金流时间和金额的因素影响的资产的规定金额指定为对冲项目。我们的对冲抵押贷款支持证券的公允价值基础调整包括在我们的未经审计的简明综合财务状况报表的可供出售证券中。亨廷顿还指定了一笔869百万美元的利率互换作为固定利率公司债券的公允价值对冲。
下表载列指定为公允价值对冲的衍生工具的公允价值变动，以及截至2022年3月31日及2021年3月31日止三个月期间被对冲项目的公允价值变动抵销。
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| | 截至三个月
3月31日， | | |
| (美元金额(百万美元)) | | 2022 | | 2021 | | | | |
| 利率合约 | | | | | | | | |
| 利率互换套期保值投资证券公允价值变动(一) | | $ | 418 | | | $ | 43 | | | | | |
| 套期投资证券公允价值变动(一) | | (430) | | | (44) | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 利率互换对冲长期债务的公允价值变动(2) | | (98) | | | (50) | | | | | |
| 套期保值长期债务公允价值变动(2) | | 98 | | | 52 | | | | | |
(1)在利息收入中确认-可供出售的证券-应在未经审计的简明合并损益表
(2)在利息支出中确认--年内长期债务未经审计的简明合并损益表.
截至2022年3月31日和2021年12月31日，资产负债表上记录了与公允价值套期保值累计基础调整相关的以下金额。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 摊销成本 | | 套期保值项目公允价值套期保值累计金额 |
| (美元金额(百万美元)) | March 31, 2022 | | 2021年12月31日 | | March 31, 2022 | | 2021年12月31日 |
| 资产 | | | | | | | |
| 投资证券(1) | $ | 18,364 | | | $ | 17,150 | | | $ | (547) | | | $ | (117) | |
| | | | | | | |
| 负债 | | | | | | | |
| 长期债务(2) | 3,237 | | | 1,981 | | | (54) | | | 45 | |
| | | | | | | |
(1)金额包括用于指定套期保值关系的闭合投资组合的摊余成本基础，其中套期保值项目是预期在套期保值关系结束时剩余的最后一层。截至2022年3月31日，这些对冲关系中使用的封闭式投资组合的摊余成本基础为#美元16.5亿美元，与这些套期保值关系相关的累计基差调整为#美元478百万美元，指定对冲工具的金额为#美元。8.6十亿美元。
(2)上表不包括已终止对冲会计的长期债务的公允价值对冲调整累计金额#美元。122022年3月31日为百万美元，172021年12月31日为100万人。
现金流对冲
截至2022年3月31日，亨廷顿拥有12.9数十亿美元的利率下限、下限利差和掉期。这些被指定为可变利率商业贷款的现金流对冲。被指定为现金流对冲的衍生工具的公允价值变动最初在保监处确认，并在被对冲项目影响收益时重新分类为收入。为利率下限合同支付的初始溢价代表合同的时间价值，不包括在对冲效力的衡量中。公允价值与时间价值相关的任何变动均在保监处确认。支付的初始溢价按直线摊销，作为这些合同合同期限内利息收入的减少。
在其他税后综合收益(亏损)中确认的利率下限、下限利差和掉期的收益和(亏损)为(240)百万元及(68)分别为2022年3月31日和2021年3月31日止的三个月期间。
用于按揭银行业务的衍生工具
按揭贷款发放对冲活动
亨廷顿的抵押贷款发起对冲活动与亨廷顿对客户的抵押贷款定价承诺和向第三方的二次销售进行经济对冲有关。在承诺或锁定利率之前，新发放的抵押贷款的价值不是固定的。出售远期承诺在经济上对冲了利率锁定承诺可能因利率变化而造成的损失。这些衍生工具于2022年3月31日及2021年12月31日的资产净头寸为30百万美元和美元15分别为100万美元。截至2022年3月31日和2021年12月31日，亨廷顿承诺出售住宅房地产贷款美元。1.610亿美元2.1分别为10亿美元。这些合同在不到一年的时间内到期一年.
MSR对冲活动
亨廷顿的MSR经济对冲活动使用证券和衍生品来管理MSR资产的价值，并减轻MSR资产中固有的各种类型的风险，包括与久期、基差、凸度、波动性和收益率曲线相关的风险。对冲工具包括远期承诺、TBA证券、国债期货合约、利率掉期和利率掉期期权。
下表汇总了衍生金融工具的名义价值、在其他资产和/或其他负债中确认的相应净资产(负债)头寸以及与MSR套期保值活动相关的净交易收益(亏损)：
| | | | | | | | | | | |
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| (美元金额(百万美元)) | 3月31日，
2022 | 十二月三十一日，
2021 |
| 名义价值 | $ | 1,050 | | | $ | 1,330 | |
| 交易资产 | — | | | 19 | |
| 贸易负债 | (24) | | | — | |
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| | | | | | | | | | | | | | |
| 截至三个月
March 31, 2022 | | |
| (美元金额(百万美元)) | 2022 | | 2021 | | | |
| 交易收益 | $ | (47) | | | $ | (46) | | | | |
| | | | | | |
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MSR对冲交易资产和负债分别计入未经审计的简明资产负债表中的其他资产和其他负债。交易收益(亏损)计入未经审计的简明综合损益表中的按揭银行收入。
用于客户相关活动的衍生品
我们提供各种衍生金融工具，使客户能够达到他们的融资和投资目标，并达到风险管理的目的。交易活动中使用的衍生金融工具包括商品、利率和外汇合约。亨廷顿与经批准、信誉良好的交易对手签订抵销第三方合同，条款和货币基本匹配，以在经济上对冲与交易活动中使用的衍生品相关的重大风险敞口。
客户衍生品的利率或价格风险通过与其他交易对手订立具有抵销条款的类似衍生品而得到缓解。对这些客户的信用风险进行评估并计入公允价值。外币衍生品帮助客户对冲风险，减少汇率波动的风险敞口。交易主要以流动货币进行，加元和欧元占所有交易的大部分。商品衍生品帮助客户对冲风险，减少各种商品价格波动的风险敞口。能源相关产品和贱金属的套期保值交易占这些交易的大部分。
这些衍生金融工具的公允价值净额在2022年3月31日和2021年12月31日均计入其他资产或其他负债，净公允价值为#美元。42百万美元和美元51分别为100万美元。亨廷顿代表客户使用的衍生金融工具(包括抵销衍生工具)的名义总值为#美元。44.310亿美元45.12022年3月31日和2021年12月31日分别为10亿美元。亨廷顿来自客户衍生品的信用风险为$235百万美元和美元551百万美元，分别在相同的日期。
在未经审计的简明综合资产负债表中抵销的金融资产和负债
亨廷顿按公允价值记录衍生品，如附注12所述。资产和负债的公允价值”.
衍生工具余额按净额列报，并考虑到可依法强制执行的总净额结算协议的影响。此外，与交易对手交换的抵押品也根据适用的衍生产品公允价值进行净额结算。亨廷顿与以下公司进行衍生品交易二主要群体：经纪自营商和银行，以及亨廷顿的客户。不同的方法被用来管理交易对手的信用风险和每个集团的信用风险。
亨廷顿与经纪自营商和银行出于各种风险管理目的进行交易。这些类型的交易一般都是高美元交易量。亨廷顿与这些交易对手签订抵押品和主要净额结算协议，并定期交换现金和高质量的证券抵押品。亨廷顿与客户进行交易，以满足他们的融资、投资、支付和风险管理需求。这些类型的交易一般都是低美元交易量。亨廷顿与客户交易对手签订主净额结算协议；然而，抵押品通常不与客户交易对手交换。
除客户衍生工具信贷风险外，与经纪自营商及银行衍生工具交易有关的总信贷风险(扣除交易对手已抵押的抵押品)为$。379百万美元和美元44分别为2022年3月31日和2021年12月31日。与衍生品相关的信用风险是在考虑主净额结算协议后计算的。
在2022年3月31日，亨廷顿承诺提供209向交易对手提供百万美元的投资证券和现金抵押品，而其他交易对手则认捐#美元492向亨廷顿提供数百万美元的投资证券和现金抵押品，以满足抵押品净额结算协议。如果信用评级被下调，亨廷顿将不需要提供额外的抵押品。
下表列出了这些资产和负债的总额，以及2022年3月31日和2021年12月31日未经审计的简明综合资产负债表中确认的净额的任何抵销。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
金融资产与衍生资产的抵销 |
| | | | 总金额
未经审计的抵销
浓缩的
已整合
资产负债表 | | 净额
资产
提交于
未经审计的浓缩
已整合
资产负债表 | | 未抵销的总金额
未经审计的浓缩合并
资产负债表 | | |
| (美元金额(百万美元)) | | 总金额 被认可的 资产 | | | | 金融 仪器 | | 现金抵押品 收到 | | 净额 |
| March 31, 2022 | | $ | 1,560 | | | $ | (859) | | | $ | 701 | | | $ | (59) | | | $ | (149) | | | $ | 493 | |
| 2021年12月31日 | | 1,065 | | | (465) | | | 600 | | | (65) | | | (31) | | | 504 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
金融负债与衍生负债的抵销 |
| | | | 总金额 未经审计的抵销 浓缩的 已整合 资产负债表 | | 净额 负债 提交于 未经审计的浓缩 已整合 资产负债表 | | 未抵销的总金额 未经审计的浓缩合并 资产负债表 | | |
| (美元金额(百万美元)) | | 总金额 被认可的 负债 | | | | 金融 仪器 | | 现金抵押品 投递 | | 净额 |
| March 31, 2022 | | $ | 1,229 | | | $ | (684) | | | $ | 545 | | | $ | (82) | | | $ | (17) | | | $ | 446 | |
| 2021年12月31日 | | 743 | | | (624) | | | 119 | | | (3) | | | (116) | | | — | |
14. VIES
未整合的VIE
下表汇总了亨廷顿未经审计的合并财务报表中包含的资产和负债，以及与亨廷顿在2022年3月31日和2021年12月31日的VIE中持有权益但不是主要受益人的未合并VIE相关的最大亏损敞口：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| March 31, 2022 |
| (美元金额(百万美元)) | 总资产 | | 总负债 | | 最大损失风险 |
| 经济适用房税收抵免伙伴关系 | $ | 1,672 | | | $ | 960 | | | $ | 1,672 | |
| 信托优先证券 | 8 | | | 179 | | | — | |
其他投资 | 531 | | | 167 | | | 531 | |
总计 | $ | 2,211 | | | $ | 1,306 | | | $ | 2,203 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年12月31日 |
| (美元金额(百万美元)) | 总资产 | | 总负债 | | 最大损失风险 |
| 经济适用房税收抵免伙伴关系 | $ | 1,652 | | | $ | 949 | | | $ | 1,652 | |
| 信托优先证券 | 14 | | | 248 | | | — | |
| 其他投资 | 484 | | | 146 | | | 484 | |
| 总计 | $ | 2,150 | | | $ | 1,343 | | | $ | 2,136 | |
信托优先证券
亨廷顿拥有某些全资拥有的信托基金，其资产、负债、权益、收入和支出不包括在亨廷顿未经审计的简明合并财务报表中。这些信托成立的唯一目的是发行信托优先证券，然后将所得资金投资于亨廷顿次级债券，这些债券在亨廷顿未经审计的简明综合资产负债表中反映为长期债务。信托证券是信托的义务，因此不在亨廷顿未经审计的简明综合财务报表中合并。
截至2022年3月31日未偿还的信托优先证券清单如下：
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | 费率 | | 本金金额： 附属票据/ 信托公司发行的债券(1) | | 投资于 未整合 子公司 |
| | | | | |
| 亨廷顿第二资本 | 1.59 | | (2) | 32 | | | 3 | |
| 天空金融资本信托III | 2.37 | | (3) | 72 | | | 2 | |
| 天空金融资本信托基金IV | 2.37 | | (3) | 75 | | | 3 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
| 总计 | | | $ | 179 | | | $ | 8 | |
(1)表示向每个信托发行的债券的本金金额，包括未摊销的原始发行折扣。
(2)2022年3月31日的浮动有效利率，基于三个月LIBOR+0.625%.
(3)2022年3月31日的浮动有效利率，基于三个月LIBOR+1.40%.
每期次级债券的利率均等于相应的信托证券分销利率。亨廷顿有权在任何时候或不时推迟支付债券利息，期限不超过五年但任何延展期不得超过有关债权证的述明到期日。在任何这样的延期期间，对信托证券的分配也将被推迟，亨廷顿支付普通股股息的能力将受到限制。与信托证券有关的定期现金付款和清算或赎回时的付款由亨廷顿担保，以信托持有的资金为限。担保对公司所有债务的偿还权排在次要和次要地位，其程度与次要次级债务相同。该担保对亨廷顿可能产生的额外债务金额没有限制。
经济适用房税收抵免伙伴关系
亨廷顿在各种有限合伙企业中进行了一定的股权投资，这些有限合伙企业根据国内收入法第42节的规定，利用LIHTC资助经济适用房项目。这些投资的目的是实现令人满意的资本回报，促进更多负担得起的住房产品的销售，并帮助实现与《社区再投资法案》相关的目标。有限合伙的主要活动包括确定、开发和运营出租给符合条件的住宅租户的多户住房。一般来说，这些类型的投资是通过债务和股权的组合来筹集资金的。
亨廷顿使用比例摊销法来说明其在这些实体的大部分投资。这些投资包括在其他资产中。对不符合比例摊销法要求的投资，采用权益法核算。投资损失计入未经审计的简明综合收益表中的其他非利息收入。
下表列出了亨廷顿在2022年3月31日和2021年12月31日的经济适用房税收抵免投资和相关未到位资金承诺的余额。
| | | | | | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | 3月31日，
2022 | | 十二月三十一日，
2021 |
| 经济适用房税收抵免投资 | $ | 2,425 | | | $ | 2,376 | |
| 减去：摊销 | (753) | | | (724) | |
| 经济适用房税收抵免投资净额 | $ | 1,672 | | | $ | 1,652 | |
| 资金不足的承付款 | $ | 960 | | | $ | 949 | |
下表列出了截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月期间亨廷顿经济适用房税收抵免投资的其他信息。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至三个月
3月31日， | | |
| (美元金额(百万美元)) | | 2022 | | 2021 | | | | |
| 已确认的税收抵免和其他税收优惠 | | $ | 53 | | | $ | 33 | | | | | |
| | | | | | | | |
| 计入所得税准备的比例摊销费用 | | 41 | | | 28 | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | |
在截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月期间，没有销售经济适用房税收抵免投资。截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月期间没有确认减值。
其他投资
其他被确定为VIE的投资包括对小企业投资公司的投资、历史税收抵免投资、某些股权方法投资、可再生能源融资和其他杂项投资。
15. 承付款和或有负债
提供信贷的承诺
在正常业务过程中，亨廷顿作出了各种信贷承诺，这些信贷没有反映在未经审计的简明综合财务报表中。这些财务协议在2022年3月31日和2021年12月31日的合同金额如下：
| | | | | | | | | | | |
| (美元金额(百万美元)) | 3月31日，
2022 | | 十二月三十一日，
2021 |
代表信用风险的合同金额 | | | |
提供信贷的承诺： | | | |
商业广告 | $ | 28,070 | | | $ | 27,933 | |
消费者 | 19,659 | | | 18,513 | |
商业地产 | 3,078 | | | 3,042 | |
| 工业税收债券备用信用证和担保 | 695 | | | 694 | |
商业信用证 | 58 | | | 36 | |
对延长信贷的承诺通常有固定的到期日，是可变利率的，并包含允许Huntington在客户信用质量显著恶化的情况下终止或以其他方式重新谈判合同的条款。这些安排通常要求客户支付费用，费用的定价基于当时的市场状况、信贷质量、融资可能性和其他相关因素。由于这些承付款中的许多预计将到期而不动用，因此合同金额不一定表明未来所需现金。由于这些金融工具主要是短期的、可变利率的性质，因此产生的利率风险微不足道。获得这些承诺的任何资金的抵押品主要是住宅和商业房地产抵押贷款。
备用信用证和工业收入债券担保是为保证客户向第三方履行义务而出具的有条件承诺。这些担保主要是为了支持公共和私人借款安排，包括商业票据、债券融资和类似交易。这些安排中的大多数都在两年。由于亨廷顿需要为这些承付款提供资金的条件可能不会实现，预计现金需求将少于未偿承付款总额。与这些担保有关的递延收入账面值为#美元。11百万美元和美元7分别为2022年3月31日和2021年12月31日。
商业信用证是为客户交易提供便利的短期自我清算工具，其到期日一般不超过90天。被交易的货物或货物通常保证这些票据的安全。
诉讼和监管事项
在正常业务过程中，亨廷顿通常是未决和威胁的法律和监管行动和程序的被告或一方。
鉴于预测此类事项的结果本身存在困难，特别是在索赔人寻求巨额或不确定的损害赔偿的情况下，或者在这些事项提出新的法律理论或涉及大量当事人的情况下，亨廷顿一般无法预测未决事项的最终结果是什么，这些事项最终解决的时间是什么，或者与每个事项相关的最终损失、罚款或处罚可能是什么。
当这些事项出现可能和可估测的或有损失时，亨廷顿建立应计负债。在这种情况下，可能会出现超过应计金额的损失。此后，亨廷顿继续监测此事是否有可能影响先前确定的应计负债数额的进一步事态发展。
对于某些事情，亨廷顿能够估计可能的损失范围。在亨廷顿拥有信息以估计可能的损失范围的情况下，该估计将汇总并在下文中披露。可能存在可能或合理可能发生损失的其他事项，但对可能损失范围的这种估计可能是不可能的。对于那些可能估计可能损失范围的事项，管理层目前估计合理可能损失的总范围为#美元。0至$15截至2022年3月31日，超过与该等事项有关的应计负债(如有的话)。这一估计的可能损失范围是基于目前可获得的信息，并受到重大判断、各种假设以及已知和未知不确定性的影响。估计范围所涉及的事项会不时改变，而实际结果可能与目前的估计有很大不同。估计的可能损失范围并不代表亨廷顿的最大损失敞口。
根据目前所知，管理层不认为未决事项产生的或有损失会对亨廷顿的综合财务状况产生重大不利影响。此外，管理层认为应计金额足以应付亨廷顿的或有负债。然而，鉴于这些事项所涉及的内在不确定性，其中一些是亨廷顿无法控制的，以及在其中一些事项中寻求的巨额或不确定的损害赔偿，这些事项中的一个或多个的不利结果可能对亨廷顿在任何特定报告期的运营结果产生重大影响。
16. 细分市场报告
亨廷顿的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是管理层监控业绩和评估业绩的方式。该公司拥有四主要业务部门：商业银行、消费者和商业银行、车辆金融、地区银行和亨廷顿私人客户集团(RBHPCG)。财政部/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。有关我们业务部门的描述，请参阅亨廷顿公司2021年年度报告Form 10-K中的附注25-合并财务报表的部门报告。
下表列出了与亨廷顿2022年3月31日、2021年12月31日和2021年3月31日报告的业绩按业务部门分类的特定运营基础财务信息。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 截至3月31日的三个月， |
损益表 | 商业银行业务 | | 个人和商业银行业务 | | 汽车金融 | | RBHPCG | | 财政部/其他 | | 亨廷顿合并 |
| (美元金额(百万美元)) | | | | | |
| 2022 | | | | | | | | | | | |
净利息收入 | $ | 418 | | | $ | 459 | | | $ | 120 | | | $ | 49 | | | $ | 100 | | | $ | 1,146 | |
| 信贷损失准备金 | 131 | | | (109) | | | (7) | | | 10 | | | — | | | 25 | |
非利息收入 | 141 | | | 272 | | | 3 | | | 66 | | | 17 | | | 499 | |
非利息支出 | 248 | | | 612 | | | 45 | | | 81 | | | 67 | | | 1,053 | |
所得税拨备(福利) | 38 | | | 47 | | | 18 | | | 5 | | | (3) | | | 105 | |
| 可归于非控股权益的收入 | 2 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2 | |
| 可归因于Huntington BancShares公司的净收益(亏损) | $ | 140 | | | $ | 181 | | | $ | 67 | | | $ | 19 | | | $ | 53 | | | $ | 460 | |
| 2021 | | | | | | | | | | | |
净利息收入 | $ | 199 | | | $ | 337 | | | $ | 107 | | | $ | 34 | | | $ | 295 | | | $ | 972 | |
| 信贷损失准备金 | 5 | | | (36) | | | (22) | | | (7) | | | — | | | (60) | |
非利息收入 | 88 | | | 236 | | | 3 | | | 53 | | | 15 | | | 395 | |
非利息支出 | 133 | | | 469 | | | 35 | | | 62 | | | 94 | | | 793 | |
所得税拨备(福利) | 31 | | | 29 | | | 21 | | | 7 | | | 14 | | | 102 | |
| | | | | | | | | | | |
| 亨廷顿银行股份有限公司的净收入 | $ | 118 | | | $ | 111 | | | $ | 76 | | | $ | 25 | | | $ | 202 | | | $ | 532 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 资产位于 | | 存款为 |
| (美元金额(百万美元)) | 3月31日，
2022 | | 十二月三十一日，
2021 | | 3月31日，
2022 | | 十二月三十一日，
2021 |
| 商业银行业务 | $ | 58,625 | | | $ | 57,071 | | | $ | 35,034 | | | $ | 31,845 | |
| 个人和商业银行业务 | 39,351 | | | 39,929 | | | 96,907 | | | 95,352 | |
| 汽车金融 | 21,134 | | | 20,752 | | | 1,323 | | | 1,401 | |
| RBHPCG | 8,744 | | | 8,325 | | | 9,672 | | | 10,162 | |
| 财政部/其他 | 49,002 | | | 47,987 | | | 4,029 | | | 4,503 | |
总计 | $ | 176,856 | | | $ | 174,064 | | | $ | 146,965 | | | $ | 143,263 | |
项目3：关于市场风险的定量和定性披露
本期的定量和定性披露可在本报告的市场风险部分找到，其中包括亨廷顿2021年年度报告10-K表格中披露的市场风险敞口的变化。
项目4：控制和程序
披露控制和程序
亨廷顿维持披露控制和程序，旨在确保其根据1934年修订的《证券交易法》(《交易法》)提交或提交的报告中要求披露的信息在美国证券交易委员会规则和表格中指定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告。披露控制和程序包括但不限于旨在确保发行人根据交易所法案提交或提交的报告中要求披露的信息被累积并传达给发行人管理层(包括其主要高管和主要财务官)或履行类似职能的人员的控制和程序，以便就所需披露做出及时决定。亨廷顿的管理层在首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至2022年3月31日亨廷顿的披露控制和程序(该术语在《交易法》下的规则13a-15(E)和15d-15(E)中定义)的有效性。基于这样的评估，亨廷顿首席执行官和首席财务官得出结论，截至2022年3月31日，亨廷顿的披露控制和程序是有效的。
在截至2022年3月31日的季度内，我们对财务报告的内部控制(该术语在《交易法》下的规则13a-15(F)和15d-15(F)中定义)没有发生任何变化，这些变化对财务报告的内部控制产生了重大影响，或有合理的可能性对财务报告内部控制产生重大影响。
第二部分：其他信息
根据第II部分的指示，本部的其他指明项目因不适用或该等资料先前已予报告而被略去。
项目1：法律诉讼
本项目所需资料载于附注15“承付款和或有负债“未经审计简明综合财务报表附注”，标题为“诉讼及监管事宜”，并以参考方式并入本项目。
项目1A：风险因素
除了本季度报告中列出的10-Q表格中的其他信息外，您还应仔细考虑第I部分“第1A项”中讨论的风险因素。在我们以Form 10-K格式提交的2021年年报中，风险因素可能会对我们的业务、财务状况或经营结果产生重大影响。在2022年第一季度，我们确定了以下额外的风险因素：
流动性风险：
全球经济状况和地缘政治事务的不稳定，以及金融市场的波动，可能会对公司的经营业绩和财务状况产生重大不利影响。
全球经济状况和地缘政治事务的不稳定，以及金融市场的波动，可能会对公司的经营业绩和财务状况产生重大不利影响。美国的宏观经济环境容易受到全球事件和金融市场波动的影响。例如，美国和其他国家之间的贸易谈判仍然不确定，可能对公司及其客户和交易对手的经济和市场状况产生不利影响。此外，在经济从新冠肺炎疫情中复苏期间，全球产品可能供不应求，这种短缺可能会导致通货膨胀，对消费者和商业信心造成不利影响，并对经济以及公司的财务状况和业绩产生不利影响。
第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用
(A)及(B)
不适用
(c)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 期间 | 购买的股份总数(%1) | | 平均值
支付的价格
每股 | | 根据计划或计划可购买的最大股票数量(或近似美元价值)(2) | |
| 2022年1月1日至2022年1月31日 | — | | | $ | — | | | $ | 150,053,953 | | |
| 2022年2月1日至2022年2月28日 | — | | | — | | | 150,053,953 | | |
| March 1, 2022 to March 31, 2022 | — | | | — | | | 150,053,953 | | |
| 总计 | — | | | $ | — | | | $ | 150,053,953 | | |
(1)报道的股票是根据亨廷顿公开宣布的股票回购授权进行回购的。
(2)所显示的数字代表在每个期间结束时，根据公开宣布的股份回购授权可能尚未购买的普通股的大约美元价值。根据市场情况，可能会不时购买这些股票。
项目6.展品
展品索引
本报告参考并入了我们此前提交给美国证券交易委员会的以下文件。美国证券交易委员会允许我们在本文档中引用相关信息。通过引用并入的信息被视为本文件的一部分，但被直接包含在本文件中的信息所取代的任何信息除外。
美国证券交易委员会维护着一个互联网网站，其中包含有关发行人的报告、委托书和其他信息，这些发行人像我们一样，是以电子方式向美国证券交易委员会提交文件的。该网站的地址为http://www.sec.gov.我们向美国证券交易委员会提交的报告和其他信息也可以在我们的互联网网站上免费获取。该网站的地址为http://www.huntington.com.除非在本季度报告中引用表格10-Q，否则有关这些网站的信息不属于本报告的一部分。您还应该能够在纽约白霍尔街33号纳斯达克全国市场的办公室查阅有关我们的报告、委托书和其他信息，New York 10004。
| | | | | | | | | | | | | | |
展品
数 | 文档描述 | 报告或注册声明 | 美国证券交易委员会文件或
注册
数 | 展品
参考 |
| 3.1 | 亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2019年1月18日。 | 目前关于Form 8-K的报告日期为2019年1月16日。 | 001-34073 | 3.1 |
| 3.2 | 亨廷顿银行股份有限公司的重述条款，截至2019年1月18日。 | 目前关于Form 8-K的报告日期为2019年1月16日。 | 001-34073 | 3.2 |
| 3.3 | 亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2020年5月28日。 | 本报告日期为2020年5月28日的Form 8-K。 | 001-34073 | 3.1 |
| 3.4 | 亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2020年8月5日。 | 本报告日期为2020年8月10日的Form 8-K。 | 001-34073 | 3.1 |
| 3.5 | 亨廷顿银行股份有限公司章程，于2019年1月16日修订并重述。 | 目前关于Form 8-K的报告日期为2019年1月16日。 | 001-34073 | 3.3 |
| 3.6 | 亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2021年2月5日 | 目前关于Form 8-K的报告日期为2021年2月5日。 | 001-34073 | 3.1 |
| 3.7 | 亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2021年6月8日 | 关于2021年6月8日的Form 8-K的最新报告 | 001-34073 | 3.1 |
| 3.8 | 亨廷顿银行股份有限公司对亨廷顿银行股份有限公司重述章程的修订，截至2021年6月8日 | 关于2021年6月8日的Form 8-K的最新报告 | 001-34073 | 3.2 |
| 4.1(P) | 界定担保持有人权利的文书--请参阅经修正和补充的《宪章》重述条款第五、第八和第十条。应要求，将向证券交易委员会提供界定长期债务持有者权利的文书。 | | | |
| 31.1 | *第13a-14(A)条认证--首席执行官。 | | | |
| 31.2 | *第13a-14(A)条认证--首席财务官。 | | | |
| 32.1 | **第1350条认证-首席执行官。 | | | |
| 32.2 | **第1350条认证-首席财务官。 | | | |
| 101.INS | *实例文档不会出现在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中 | | | |
| 101.SCH | *内联XBRL分类扩展架构文档 | | | |
| 101.CAL | *内联XBRL分类扩展计算Linkbase文档 | | | |
| 101.DEF | *内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档 | | | |
| 101.LAB | *内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档 | | | |
| 101.PRE | *内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档 | | | |
| | | | | |
| |
| * | 随函存档 |
| ** | 随信提供 |
| *** | 以下材料摘自亨廷顿截至2022年3月31日的季度Form 10-Q报告，格式为内联XBRL：(1)未经审计的简明综合资产负债表, (2) 未经审计的简明合并损益表, (3) 未经审计的简明综合全面收益表 (4) 未经审计的股东权益变动简明综合报表, (5) 未经审计的现金流量表简明合并报表，以及(6)未经审计的简明合并财务报表附注. |
签名
根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。
亨廷顿银行股份有限公司
(注册人)
| | | | | | | | | | | |
| | | |
| 日期： | April 29, 2022 | | /s/斯蒂芬·D·斯坦努尔 |
| | | 斯蒂芬·D·施泰努尔 |
| | | 董事长总裁兼首席执行官(首席执行官) |
| | |
| 日期： | April 29, 2022 | | /s/扎克里·沃瑟曼 |
| | | 扎克里·瓦瑟曼 |
| | | 首席财务官 (首席财务官) |
