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联系人：	对于媒体：	对于金融行业：
	约翰·S·牛津	詹姆斯·C·马布里四世
	高级副总裁	执行副总裁
	营销的董事	首席财务官
	(662) 680-1219	(662) 680-1281

Renasant公司宣布

2022年第一季度的收益

密西西比州图珀洛(2022年4月26日)-雷纳森公司(纳斯达克股票代码：RNST)(以下简称“公司”)今天公布了2022年第一季度的收益业绩。2022年第一季度的净收入为3350万美元，而2021年第一季度的净收入为5790万美元。2022年第一季度基本和稀释后每股收益(EPS)为0.60美元，而2021年第一季度基本和稀释后每股收益分别为1.03美元和1.02美元。

我们第一季度的业绩突出表现在强劲的贷款增长和费用管理方面的持续进步。Renasant总裁兼首席执行官C.Mitchell Waycaster表示：“核心存款基础持续增长，我们的信用指标保持强劲。“我们将继续专注于增长和提高盈利能力，并继续致力于保持强劲的资产负债表，优先考虑核心存款、资本实力和信贷质量。”

季度亮点

收益

·2022年第一季度净收入为3350万美元，稀释后每股收益为0.60美元

·2022年第一季度净利息收入(全额税额等值)为1.014亿美元，比2021年第四季度减少190万美元

·2022年第一季度，净息差为2.76%，在挂钩季度的基础上下降了5个基点

·2022年第一季度总存款成本为17个基点，在挂钩季度的基础上下降了1个基点

·财富管理和保险在2022年第一季度产生了强劲的业绩

·抵押贷款部门在2022年第一季度创造了12亿美元的利率锁定量，与2021年第四季度的利率锁定量持平

·第一季度非利息支出在关联季度基础上减少700万美元，主要原因是2021年第四季度确认的610万美元债务预付罚金减少，以及由于合同重新谈判节省了成本，数据处理减少

资产负债表

·2022年第一季度贷款较年末增加2.925亿美元；不包括在该季度获得的贷款(如下所述)，贷款增加2.644亿美元，折合成年率净贷款增长10.70%。截至2022年3月31日，支付宝保护计划(PPP)贷款余额为840万美元

·公司于2022年3月1日完成了对东南商业金融有限责任公司的收购，这是一家总部位于阿拉巴马州伯明翰的资产贷款公司，在收购当天增加了2810万美元的贷款

·证券投资组合在2022年第一季度比年末增加了9010万美元；这包括该季度投资组合的净增加2.249亿美元和我们可供出售的投资组合的1.348亿美元的负公平市价调整

·2022年3月31日存款比年末增加8520万美元，无息存款占2022年3月31日存款总额的33.64%

资本

·每股账面价值和每股有形账面价值(非公认会计准则)(1)在关联季度基础上分别下降3.5%和6.4%，原因是累计其他综合收入减少

·公司于2022年3月1日赎回了3000万美元的次级票据

·该公司有一项5000万美元的股票回购计划，该计划将持续到2022年10月；然而，2022年第一季度没有回购活动

信用质量

·公司在2022年第一季度记录了150万美元的贷款信贷损失准备金和55万美元的负资金承付准备金(记录在其他非利息支出中)

·贷款信贷损失拨备占贷款总额的比例从2021年12月31日的1.64%降至2022年3月31日的1.61%

·覆盖率，即贷款对不良贷款的信贷损失拨备，2022年3月31日为318.65，而2021年12月31日为323.14

·2022年第一季度的净贷款冲销为85.1万美元，或年化平均贷款的0.03%

·信用指标在相关季度保持相对稳定，不良贷款占总贷款的比例保持在0.51%，批评贷款(包括分类贷款和特别提及贷款)占总贷款的比例在2022年3月31日降至2.47%

(1)本新闻稿中披露的所有非GAAP财务指标从GAAP到非GAAP的对账包括在本新闻稿末尾的表格中。以下标题“非GAAP财务措施”下的信息解释了为什么公司认为本新闻稿中的非GAAP财务措施提供了有用的信息，并描述了公司使用非GAAP财务措施的其他目的。

收益表


(千美元，每股数据除外)	截至三个月
	Mar 31, 2022		Dec 31, 2021		Sep 30, 2021		Jun 30, 2021		Mar 31, 2021
利息收入
为投资而持有的贷款	$	95,829	$	98,478	$	102,627	$	109,721	$	112,006
持有待售贷款	2,863		3,652		2,377		3,604		2,999
证券	10,835		9,221		8,416		7,321		6,574
其他	664		568		593		345		183
利息收入总额	110,191		111,919		114,013		120,991		121,762
利息支出
存款	5,637		6,056		6,972		7,669		8,279
借款	4,925		4,381		3,749		3,743		3,835
利息支出总额	10,562		10,437		10,721		11,412		12,114
净利息收入	99,629		101,482		103,292		109,579		109,648
信贷损失准备金(追回)
贷款损失准备金(追回)	1,500		(500)		(1,200)		—		—
HTM证券信贷损失准备	—		32		—		—		—

信贷损失准备金总额(追回)	1,500		(468)		(1,200)		—		—
扣除信贷损失准备金后的净利息收入	98,129		101,950		104,492		109,579		109,648
非利息收入	37,458		47,582		50,755		47,610		81,037
非利息支出	94,105		101,115		103,999		108,777		115,935
所得税前收入	41,482		48,417		51,248		48,412		74,750
所得税	7,935		11,363		11,185		7,545		16,842
净收入	$	33,547	$	37,054	$	40,063	$	40,867	$	57,908

调整后净收益(非公认会计准则)(1)	$	33,728	$	38,232	$	40,315	$	41,169	$	48,244
调整后的拨备前净收入(“PPNR”)(非公认会计准则)(1)	$	42,664	$	49,190	$	50,171	$	48,797	$	62,266

基本每股收益	$	0.60	$	0.66	$	0.71	$	0.73	$	1.03
稀释后每股收益	0.60		0.66		0.71		0.72		1.02

调整后稀释后每股收益(非公认会计准则)(1)	0.60		0.68		0.71		0.73		0.85
平均基本流通股	55,809,192		55,751,487		56,146,285		56,325,717		56,240,201
平均稀释后已发行股份	56,081,863		56,105,050		56,447,184		56,635,898		56,519,199
普通股每股现金股息	$	0.22	$	0.22	$	0.22	$	0.22	$	0.22

绩效比率


	截至三个月
	Mar 31, 2022		Dec 31, 2021		Sep 30, 2021		Jun 30, 2021		Mar 31, 2021
平均资产回报率	0.81	%	0.89	%	0.99	%	1.04	%	1.54	%
调整后平均资产回报率(非公认会计准则)(1)	0.82		0.92		0.99		1.04		1.29
平均有形资产回报率(非公认会计准则)(1)	0.89		0.98		1.08		1.14		1.69
调整后平均有形资产回报率(非公认会计准则)(1)	0.90		1.01		1.09		1.14		1.41
平均股本回报率	6.05		6.59		7.16		7.40		10.81
调整后平均股本回报率(非公认会计准则)(1)	6.08		6.80		7.21		7.46		9.01
平均有形权益回报率(非公认会计准则)(1)	10.93		11.94		13.05		13.54		19.93
调整后平均有形权益回报率(非公认会计准则)(1)	10.99		12.31		13.13		13.64		16.68
效率比率(全额应课税当量)	67.78		67.04		66.77		68.49		60.29
调整后的能效比率(非公认会计原则)(1)	67.02		64.18		66.06		67.28		63.85
股息支付率	36.67		33.33		30.99		30.14		21.36

资本和资产负债表比率


	自.起
	Mar 31, 2022			Dec 31, 2021			Sep 30, 2021			Jun 30, 2021			Mar 31, 2021
流通股	55,880,666			55,756,233			55,747,407			56,350,878			56,294,346
每股市值	$	33.45		$	37.95		$	36.05		$	40.00		$	41.38
每股账面价值	38.25			39.63			39.53			39.11			38.61
每股有形账面价值(非公认会计准则)(1)	20.91			22.35			22.22			21.95			21.41
股东权益与资产之比	12.68		%	13.15		%	13.64		%	13.75		%	13.91		%
有形普通股权益比率(非公认会计原则)(1)	7.35			7.86			8.15			8.22			8.23
杠杆率	9.00			9.15			9.18			9.30			9.49
普通股一级资本比率	10.78			11.18			11.02			11.14			11.05
一级风险资本充足率	11.67			12.10			11.94			12.07			12.00
基于风险的总资本比率	15.50			16.14			14.66			15.11			15.09

非利息收入和非利息支出


(千美元)	截至三个月
	Mar 31, 2022		Dec 31, 2021		Sep 30, 2021		Jun 30, 2021		Mar 31, 2021
非利息收入
存款账户手续费	$	9,562	$	9,751	$	9,337	$	9,458	$	8,023
费用及佣金	3,982		3,885		3,837		4,110		3,900
保险佣金	2,554		2,353		2,829		2,422		2,237
财富管理收入	5,924		5,273		5,371		5,019		4,792
抵押贷款银行收入	9,633		14,726		23,292		20,853		50,733
掉期终止收益	—		4,676		—		—		—
出售证券的净收益	—		49		764		—		1,357
博利收入	2,153		2,048		1,602		1,644		2,072
其他	3,650		4,821		3,723		4,104		7,923
非利息收入总额	$	37,458	$	47,582	$	50,755	$	47,610	$	81,037
非利息支出
薪酬和员工福利	$	62,239	$	62,523	$	69,115	$	70,293	$	78,696
数据处理	4,263		5,346		5,277		5,652		5,451
入住率和设备净额	11,276		11,177		11,748		11,374		12,538
拥有的其他房地产	(241)		(60)		168		104		41
专业费用	3,151		3,209		2,972		2,674		2,921
广告和公共关系	4,059		2,929		2,922		3,100		3,252
无形摊销	1,366		1,424		1,481		1,539		1,598
通信	2,027		2,088		2,198		2,291		2,292
合并和转换相关费用	687		—		—		—		—
重组(福利)费用	(455)		61		—		15		292

债务提前还款罚金	—		6,123		—		—		—
其他	5,733		6,295		8,118		11,735		8,854
总非利息支出	$	94,105	$	101,115	$	103,999	$	108,777	$	115,935

抵押贷款银行收入


(千美元)	截至三个月
	Mar 31, 2022		Dec 31, 2021		Sep 30, 2021		Jun 30, 2021		Mar 31, 2021
贷款销售收益，净额	$	6,047	$	10,801	$	20,116	$	17,581	$	33,901
费用，净额	3,053		4,320		3,420		4,519		4,902
抵押贷款还本付息收入(亏损)净额	533		(395)		(244)		(1,247)		(1,631)
MSR估值调整	—		—		—		—		13,561
按揭银行业务总收入	$	9,633	$	14,726	$	23,292	$	20,853	$	50,733

资产负债表


(千美元)	自.起
	Mar 31, 2022		Dec 31, 2021		Sep 30, 2021		Jun 30, 2021		Mar 31, 2021
资产
现金和现金等价物	$	1,607,493	$	1,877,965	$	1,476,141	$	1,605,488	$	1,261,916
持有至到期的证券，按摊销成本计算	487,194		416,357		—		—		—
可供出售的证券，按公允价值计算	2,405,316		2,386,052		2,544,643		2,163,820		1,536,041
按公允价值持有的待售贷款	280,464		453,533		452,869		448,959		502,002
贷款：
未购买	9,338,890		9,011,012		8,875,880		8,892,544		9,292,502
购得	974,569		1,009,902		1,140,944		1,256,698		1,395,906
贷款总额	10,313,459		10,020,914		10,016,824		10,149,242		10,688,408
贷款信贷损失准备	(166,468)		(164,171)		(170,038)		(172,354)		(173,106)
贷款，净额	10,146,991		9,856,743		9,846,786		9,976,888		10,515,302
房舍和设备，净额	285,344		293,122		294,499		293,203		300,917
拥有的其他房地产	2,062		2,540		4,705		4,939		5,971
商誉	946,291		939,683		939,683		939,683		939,683
其他无形资产	22,731		24,098		25,522		27,003		28,542
银行拥有的人寿保险	369,344		287,359		286,088		279,444		233,508
抵押贷款偿还权	91,730		89,018		86,387		84,912		80,263
其他资产	218,797		183,841		198,227		198,047		218,426
总资产	$	16,863,757	$	16,810,311	$	16,155,550	$	16,022,386	$	15,622,571

负债与股东权益
负债
存款：
不计息	$	4,706,256	$	4,718,124	$	4,492,650	$	4,349,135	$	4,135,360
计息	9,284,641		9,187,600		8,762,179		8,766,216		8,601,548
总存款	13,990,897		13,905,724		13,254,829		13,115,351		12,736,908
短期借款	111,279		13,947		11,253		14,933		12,154
长期债务	435,416		471,209		468,863		469,406		467,660
其他负债	188,523		209,578		216,661		218,889		232,148
总负债	14,726,115		14,600,458		13,951,606		13,818,579		13,448,870

股东权益：
优先股	—		—		—		—		—
普通股	$	296,483	$	296,483	$	296,483	$	296,483	$	296,483
库存股	(114,050)		(118,027)		(118,288)		(97,249)		(98,949)
额外实收资本	1,297,088		1,300,192		1,298,022		1,295,879		1,294,911
留存收益	762,690		741,648		717,033		689,444		661,117
累计其他综合收益(亏损)	(104,569)		(10,443)		10,694		19,250		20,139
股东权益总额	2,137,642		2,209,853		2,203,944		2,203,807		2,173,701
总负债和股东权益	$	16,863,757	$	16,810,311	$	16,155,550	$	16,022,386	$	15,622,571

净利息收入和净息差


(千美元)	截至三个月
	March 31, 2022						2021年12月31日						March 31, 2021
	平均值天平		利息收入/ 费用		收益率/ 费率		平均值天平		利息收入/ 费用		收益率/ 费率		平均值天平		利息收入/ 费用		收益率/ 费率
生息资产：
未购入贷款	$	9,085,482	$	84,653	3.77	%	$	8,806,254	$	85,362	3.85	%	$	8,362,793	$	81,928	3.97	%
购入贷款	983,523		11,729		4.82	%	1,079,630		13,823		5.09	%	1,454,637		20,457		5.69	%
购买力平价贷款	39,506		619		6.36	%	62,726		485		3.07	%	985,561		10,687		4.40	%
贷款总额	10,108,511		97,001		3.88	%	9,948,610		99,670		3.98	%	10,802,991		113,072		4.24	%
持有待售贷款	330,442		2,863		3.48	%	498,724		3,652		2.93	%	406,397		2,999		2.96	%
应税证券	2,499,822		8,782		1.41	%	2,245,249		7,293		1.30	%	1,065,779		4,840		1.82	%
免税证券(1)	438,380		2,635		2.40	%	392,700		2,503		2.55	%	306,344		2,284		2.98	%
总证券	2,938,202		11,417		1.55	%	2,637,949		9,796		1.49	%	1,372,123		7,124		2.08	%
与银行的计息余额	1,463,991		664		0.18	%	1,522,433		568		0.15	%	777,166		183		0.10	%
生息资产总额	14,841,146		111,945		3.05	%	14,607,716		113,686		3.09	%	13,358,677		123,378		3.74	%
现金和银行到期款项	206,224						201,941						205,830
无形资产	965,430						964,575						969,001
其他资产	684,464						676,408						670,183
总资产	$	16,697,264					$	16,450,640					$	15,203,691
计息负债：
生息需求(2)	$	6,636,392	$	3,647	0.22	%	$	6,460,178	$	3,487	0.21	%	$	5,906,230	$	3,932	0.27	%
储蓄存款	1,097,560		139		0.05	%	1,045,784		151		0.06	%	882,758		169		0.08	%
定期存款	1,374,722		1,851		0.55	%	1,434,162		2,418		0.67	%	1,655,778		4,178		1.02	%
有息存款总额	9,108,674		5,637		0.25	%	8,940,124		6,056		0.27	%	8,444,766		8,279		0.40	%
借入资金	485,777		4,925		4.08	%	434,546		4,381		4.03	%	483,907		3,835		3.19	%
计息负债总额	9,594,451		10,562		0.44	%	9,374,670		10,437		0.44	%	8,928,673		12,114		0.55	%
无息存款	4,651,793						4,633,885						3,862,422
其他负债	201,353						210,404						240,171
股东权益	2,249,667						2,231,681						2,172,425
总负债和股东权益	$	16,697,264					$	16,450,640					$	15,203,691
净利息收入/净息差			$	101,383	2.76	%			$	103,249	2.81	%			$	111,264	3.37	%
资金成本					0.30	%					0.30	%					0.38	%
总存款成本					0.17	%					0.18	%					0.27	%

(1)美国政府和一些美国政府机构的证券在公司经营所在的州是免税的。

(2)有息活期存款包括有息交易账户和货币市场存款。

补充保证金信息


(千美元)	截至三个月
	Mar 31, 2022			Dec 31, 2021			Mar 31, 2021
盈利资产组合：
持有用于投资的贷款，不包括购买力平价贷款	67.84		%	67.68		%	73.49		%
购买力平价贷款	0.27			0.43			7.38
持有待售贷款	2.23			3.41			3.04
证券	19.80			18.06			10.27
与银行的计息余额	9.86			10.42			5.82
总计	100.00		%	100.00		%	100.00		%

资金来源组合：
无息需求	32.65		%	33.08		%	30.20		%
生息需求	46.59			46.11			46.18
储蓄	7.70			7.47			6.90
定期存款	9.65			10.24			12.94
借入资金	3.41			3.10			3.78
总计	100.00		%	100.00		%	100.00		%

从问题贷款中收取的净利息收入	$	434		$	578		$	2,180
购入贷款的总增值	1,235			2,187			3,088
对净利息收入的总影响	$	1,669		$	2,765		$	5,268
对净息差的影响	0.05		%	0.08		%	0.16		%
对贷款收益率的影响	0.07		%	0.11		%	0.20		%

购买力平价贷款利息收入	$	619		$	485		$	10,687
购买力平价对净息差的影响	0.01		%	—		%	0.07		%
购买力平价对贷款收益率的影响	0.01		%	—		%	0.01		%

贷款组合


(千美元)	自.起
	Mar 31, 2022		Dec 31, 2021		Sep 30, 2021		Jun 30, 2021		Mar 31, 2021
贷款组合：





















商业、金融、农业	$	1,437,225	$	1,364,879	$	1,368,557	$	1,387,702	$	1,388,423
租赁融资	89,842		76,125		79,215		74,003		75,256
房地产--建筑业	1,222,052		1,104,896		1,091,296		1,051,359		955,918
房地产--1-4个家庭抵押贷款	2,840,979		2,724,246		2,724,743		2,702,091		2,686,061
房地产.商业抵押贷款	4,577,864		4,549,037		4,535,730		4,530,169		4,549,027
个人分期付款贷款	137,115		143,340		149,821		156,987		172,859
小计	10,305,077		9,962,523		9,949,362		9,902,311		9,827,544
PPP	8,382		58,391		67,462		246,931		860,864
贷款总额	$	10,313,459	$	10,020,914	$	10,016,824	$	10,149,242	$	10,688,408

信贷质量与贷款信用损失准备


(千美元)	自.起
	Mar 31, 2022			Dec 31, 2021			Sep 30, 2021			Jun 30, 2021			Mar 31, 2021
不良资产：
未购买
未购入的未计提贷款	$	32,573		$	30,751		$	29,266		$	27,101		$	24,794
逾期90天或以上的未购买贷款	209			1,074			908			800			2,235
购入的不良贷款总额	32,782			31,825			30,174			27,901			27,029
未购买的其他拥有的房地产	531			951			2,252			1,675			2,292
购入的不良资产总额	33,313			32,776			32,426			29,576			29,321
购得
购入的非应计贷款	$	19,422		$	18,613		$	26,492		$	27,690		$	28,947
逾期90天或以上的购入贷款	38			367			74			945			129
购买的不良贷款总额	19,460			18,980			26,566			28,635			29,076
购买的其他自有房地产	1,531			1,589			2,453			3,264			3,679
购买的不良资产总额	$	20,991		$	20,569		$	29,019		$	31,899		$	32,755
不良贷款总额	$	52,242		$	50,805		$	56,740		$	56,536		$	56,105
不良资产总额	$	54,304		$	53,345		$	61,445		$	61,475		$	62,076





贷款信贷损失准备	$	166,468		$	164,171		$	170,038		$	172,354		$	173,106
净贷款冲销	$	851		$	5,367		$	1,116		$	752		$	3,038
年化贷款净额冲销/平均贷款	0.03		%	0.21		%	0.04		%	0.03		%	0.11		%
不良贷款/总贷款	0.51			0.51			0.57			0.56			0.52
不良资产/总资产	0.32			0.32			0.38			0.38			0.40
贷款信贷损失准备/贷款总额	1.61			1.64			1.70			1.70			1.62
贷款/不良贷款信贷损失准备	318.65			323.14			299.68			304.86			308.54
不良贷款/总贷款(不包括购买力平价贷款)(非公认会计准则)(1)	0.51			0.51			0.57			0.57			0.57
不良资产/不包括购买力平价贷款的总资产(非公认会计准则)(1)	0.32			0.32			0.38			0.39			0.42
贷款信贷损失拨备/不包括购买力平价贷款的贷款总额(非公认会计准则)(1)	1.62			1.65			1.71			1.74			1.76

电话会议信息：

与分析师的电话会议的现场音频网络直播将于2022年4月27日(星期三)东部时间上午10：00(中部时间上午9：00)开始播放。

网上直播可通过雷纳森公司的投资者关系网站www.renasant.com或https://services.choruscall.com/mediaframe/webcast.html?webcastid=EvhJJJ96.收看。要通过电话访问会议，请拨打美国电话1-877-513-1143，并要求参加Renasant Corporation 2022年第一季度收益电话会议和网络直播。国际与会者请拨打1-412-902-4145收听电话会议。

从通话一小时后开始，网络直播将在www.renasant.com上存档，并将在一年内保持可访问。在美国拨打1-877-344-7529，输入会议号码7481861，或在国际上拨打1-412-317-0088，输入相同的会议号码，也可以通过电话收听重播。电话重播服务将持续到2022年5月11日。

关于雷纳森公司：

Renasant Corporation是拥有118年历史的金融服务机构Renasant Bank的母公司。Renasant拥有约169亿美元的资产，在密西西比州、田纳西州、阿拉巴马州、佛罗里达州、佐治亚州、北卡罗来纳州和南卡罗来纳州经营着196个银行、贷款、抵押贷款、财富管理和保险办事处。

有关前瞻性陈述的注意事项：

本新闻稿可能包含关于Renasant公司的陈述，或通过引用合并这些陈述，这些陈述构成了修订后的1933年证券法第27A节和修订后的1934年证券交易法第21E节所指的“前瞻性声明”。在声明之前、之后或以其他方式包括“相信”、“期望”、“计划”、“预期”、“打算”、“估计”、“计划”、“潜在”、“关注”、“可能”、“可能增加”、“可能波动”、“可能结果”等词语的陈述，以及类似的表达，或未来或条件动词，如“将”、“应该”、“将”和“可能”，一般都是前瞻性的，而不是历史事实。前瞻性陈述包括有关公司未来财务业绩、业务战略、计划和目标的信息，并基于管理层目前的信念和预期。公司管理层认为这些前瞻性陈述是合理的，但它们都固有地受到重大商业、经济和竞争风险和不确定因素的影响，其中许多风险和不确定因素是公司无法控制的。此外，这些前瞻性陈述受到有关未来业务战略和决策的假设的影响，这些假设可能会发生变化。实际结果可能与前瞻性陈述中指出或暗示的结果不同，这种差异可能是实质性的。提醒潜在投资者，任何前瞻性陈述都不是对未来业绩的保证，涉及风险和不确定因素，因此，投资者不应过度依赖这些前瞻性陈述，因为这些陈述仅反映了它们作出之日的情况。

管理层目前已知的可能导致我们的实际结果与前瞻性陈述中的结果大不相同的重要因素包括：(I)公司有效地将收购整合到其业务中、留住这些业务的客户、扩大收购业务并在管理层预期的时间范围内实现收购预期的成本节约的能力；(Ii)国家、地区或国际经济状况和利率的影响；(Iii)实施运营变化以实现更高收益或效果成本节约的时机和成功；(4)消费金融、商业金融、保险、金融服务、资产管理、零售银行、按揭贷款和汽车贷款行业的竞争压力；。(5)竞争对手的财政资源和产品；。(6)法律法规的变化和会计准则的变化；。(7)监管机构的政策变化；。(8)证券和外汇市场的变化；。(9)公司的潜在增长，包括进入或扩展新市场，以及是否需要足够的资本来支持增长；。(X)公司贷款或投资组合的质量或组成的变化，包括借款人行业的不利发展或个人借款人的还款能力；(Xi)因假设不准确而导致的信贷损失拨备不足；(Xii)总体经济、市场或商业状况，包括通货膨胀的影响；(Xiii)贷款产品和金融服务需求的变化；(Xiv)信贷风险集中；(Xv)利率、收益率曲线和利差关系变化或没有变化；(Xvi)网络安全风险增加, (十二)公司地理区域内的内乱、自然灾害、流行病(包括新冠肺炎疫情的重现)和其他灾难性事件；(十二)技术变化的影响、程度和时机；(十九)管理层无法控制的其他情况。

管理层认为，公司前瞻性陈述所依据的假设是合理的，但任何假设都可能被证明是不准确的。我们敦促投资者仔细考虑该公司不时向美国证券交易委员会(以下简称“美国证券交易委员会”)提交的文件中所描述的风险，包括其最新的10-K表格年度报告和后续的10-Q表格季度报告，这些报告可在www.renasant.com或美国证券交易委员会的网站www.sec.gov上查阅。

公司不承担更新或修改前瞻性陈述的义务，特别是不承担任何义务，除非联邦证券法要求更新或修改前瞻性陈述，无论是作为新信息的结果，还是反映假设的变化、意外事件的发生或未来经营结果的变化。

非GAAP财务衡量标准：

除了根据美国公认会计原则公布的业绩外，本新闻稿和以与本新闻稿相同的8-K表格提供给美国证券交易委员会的演示幻灯片还包含非公认会计准则财务衡量指标，包括但不限于：(I)核心贷款收益率，(Ii)核心净利息收入和利润率，(Iii)经调整的拨备前净收入，(Iv)经调整的净收益，(V)经调整的稀释后每股收益，(Vi)每股有形账面价值，(Vii)有形普通股权益比率，(7)不包括购买力平价贷款的某些资产质量比率(即总贷款逾期30-89个月、被批评的贷款占总贷款的比例、不良贷款占总贷款的比例、不良资产占总资产的比例、净冲销与平均贷款的比例以及信贷损失拨备占总贷款的比例)；(九)某些业绩比率(即调整后的拨备前净收入与平均资产的比率、平均资产回报率和平均股本回报率、平均有形资产回报率和平均有形普通股权益回报率(包括在调整后的基础上的每一项))；以及(X)调整后的效率比。这些非公认会计准则财务指标对公认会计原则财务指标进行调整，以排除无形资产和/或某些费用(如合并和转换费用、新冠肺炎相关费用、债务预付罚款、掉期终止收益、重组费用和资产估值调整)，而公司无法准确预测这些费用将于何时发生或发生时的金额，或者就核心贷款收益率及其资产质量指标而言，不包括公司的购买力平价贷款。特别是关于新冠肺炎的相关费用, 管理层增加了这些费用，作为计算非公认会计准则财务计量时要扣除的费用，因为这一列表项中的费用很容易量化，并且具有与计算非公认会计准则财务计量时排除的其他费用相同的特征，即管理层无法准确预测其时间或金额。管理层在评估资本利用率和充足性时使用这些非公认会计准则财务指标；关于核心贷款收益率和某些资产质量指标，管理层不包括购买力平价贷款，这些贷款的利率由小企业管理局(SBA)规定固定，并由SBA提供豁免和担保，以更清楚地衡量受竞争因素影响的贷款收益率，以及公司贷款组合中的潜在亏损及其覆盖范围。此外，该公司认为，这些非公认会计准则财务指标便于进行期间与期间的比较，是其经营业绩的有意义的指标，特别是因为这些指标被行业分析师广泛用于有并购活动的公司。此外，由于商誉和核心存款等无形资产，提前还款罚款、重组费用和新冠肺炎相关费用等费用以及购买力平价贷款金额可能因公司而异，至于无形资产，则不包括在金融机构监管资本的计算中, 该公司认为，这种非GAAP财务信息的呈现使读者能够更容易地将本公司的结果与其他监管报告中提供的信息和其他公司的结果进行比较。这些非公认会计准则财务计量与最直接可比的公认会计准则财务计量的对账列于下表“非公认会计准则对账”之下。

本新闻稿或随附的演示幻灯片中包含的任何非GAAP财务信息都不打算单独考虑，也不能作为根据GAAP准备的任何衡量标准的替代品。投资者应该注意到，由于计算和结果没有标准化的定义，该公司的计算可能无法与其他公司提出的类似标题的衡量标准相比较。此外，这些措施对投资者的有用性可能也是有限的。因此，该公司鼓励读者整体考虑其合并财务报表，不要依赖任何单一的财务衡量标准。

非公认会计准则调整


(千美元，每股数据除外)	截至三个月
	Mar 31, 2022		Dec 31, 2021		Sep 30, 2021		Jun 30, 2021		Mar 31, 2021
经调整的拨备前净收入(“PPNR”)
净收益(GAAP)	$	33,547	$	37,054	$	40,063	$	40,867	$	57,908
所得税	7,935		11,363		11,185		7,545		16,842
(追回)信贷损失准备金(包括无资金的承付款)	950		(768)		(1,400)		—		—
拨备前净收入(非公认会计准则)	$	42,432	$	47,649	$	49,848	$	48,412	$	74,750
兼并转换费用	687		—		—		—		—
债务提前还款罚金	—		6,123		—		—		—
掉期终止收益	—		(4,676)		—		—		—
MSR估值调整	—		—		—		—		(13,561)
重组(福利)费用	(455)		61		—		15		292

新冠肺炎相关费用(1)	—		33		323		370		785
调整后的拨备前净收入(非公认会计准则)	$	42,664	$	49,190	$	50,171	$	48,797	$	62,266

调整后净收益和调整后有形净收益
净收益(GAAP)	$	33,547	$	37,054	$	40,063	$	40,867	$	57,908
无形资产摊销	1,366		1,424		1,481		1,539		1,598
上述调整的税收影响(2)	(303)		(335)		(323)		(333)		(361)
有形净收入(非公认会计准则)	$	34,610	$	38,143	$	41,221	$	42,073	$	59,145

净收益(GAAP)	$	33,547	$	37,054	$	40,063	$	40,867	$	57,908
兼并转换费用	687		—		—		—		—
债务提前还款罚金	—		6,123		—		—		—
掉期终止收益	—		(4,676)		—		—		—
MSR估值调整	—		—		—		—		(13,561)
重组费用	(455)		61		—		15		292

新冠肺炎相关费用(1)	—		33		323		370		785
上述调整的税收影响(2)	(51)		(363)		(71)		(83)		2,820
调整后净收益(非公认会计准则)	$	33,728	$	38,232	$	40,315	$	41,169	$	48,244
无形资产摊销	1,366		1,424		1,481		1,539		1,598
上述调整的税收影响(2)	(303)		(335)		(323)		(333)		(361)
调整后有形净收入(非公认会计准则)	$	34,791	$	39,321	$	41,473	$	42,375	$	49,481

有形资产与有形股东权益
平均股东权益(GAAP)	$	2,249,667	$	2,231,681	$	2,219,431	$	2,213,743	$	2,172,425
平均无形资产	965,430		964,575		965,960		967,430		969,001
平均有形股东权益(非公认会计准则)	$	1,284,237	$	1,267,106	$	1,253,471	$	1,246,313	$	1,203,424

平均资产(GAAP)	$	16,697,264	$	16,450,640	$	16,130,149	$	15,831,018	$	15,203,691
平均无形资产	965,430		964,575		965,960		967,430		969,001
平均有形资产(非公认会计准则)	$	15,731,834	$	15,486,065	$	15,164,189	$	14,863,588	$	14,234,690

股东权益(GAAP)	$	2,137,642	$	2,209,853	$	2,203,944	$	2,203,807	$	2,173,701
无形资产	969,022		963,781		965,205		966,686		968,225
有形股东权益(非公认会计准则)	$	1,168,620	$	1,246,072	$	1,238,739	$	1,237,121	$	1,205,476

总资产(GAAP)	$	16,863,757	$	16,810,311	$	16,155,550	$	16,022,386	$	15,622,571
无形资产	969,022		963,781		965,205		966,686		968,225
有形资产总额(非公认会计准则)	$	15,894,735	$	15,846,530	$	15,190,345	$	15,055,700	$	14,654,346


(千美元，每股数据除外)	截至三个月
	Mar 31, 2022			Dec 31, 2021			Sep 30, 2021			Jun 30, 2021			Mar 31, 2021
调整后的绩效比率
平均资产回报率(GAAP)	0.81		%	0.89		%	0.99		%	1.04		%	1.54		%
调整后平均资产回报率(非公认会计准则)	0.82		%	0.92		%	0.99		%	1.04		%	1.29		%
平均有形资产回报率(非公认会计准则)	0.89		%	0.98		%	1.08		%	1.14		%	1.69		%
调整后的拨备前净收入与平均资产之比(非公认会计准则)	1.04		%	1.19		%	1.23		%	1.24		%	1.66		%
调整后平均有形资产回报率(非公认会计准则)	0.90		%	1.01		%	1.09		%	1.14		%	1.41		%
平均股本回报率(GAAP)	6.05		%	6.59		%	7.16		%	7.40		%	10.81		%
调整后平均股本回报率(非公认会计准则)	6.08		%	6.80		%	7.21		%	7.46		%	9.01		%
平均有形权益回报率(非公认会计准则)	10.93		%	11.94		%	13.05		%	13.54		%	19.93		%
调整后平均有形权益回报率(非公认会计准则)	10.99		%	12.31		%	13.13		%	13.64		%	16.68		%

调整后稀释每股收益
平均稀释后已发行股份	56,081,863			56,105,050			56,447,184			56,635,898			56,519,199

稀释后每股收益(GAAP)	$	0.60		$	0.66		$	0.71		$	0.72		$	1.02
调整后稀释后每股收益(非公认会计准则)	$	0.60		$	0.68		$	0.71		$	0.73		$	0.85

每股有形账面价值
流通股	55,880,666			55,756,233			55,747,407			56,350,878			56,294,346

每股账面价值(GAAP)	$	38.25		$	39.63		$	39.53		$	39.11		$	38.61
每股有形账面价值(非公认会计准则)	$	20.91		$	22.35		$	22.22		$	21.95		$	21.41

有形普通股权益比率
股东权益对资产比率(GAAP)	12.68		%	13.15		%	13.64		%	13.75		%	13.91		%
有形普通股权益比率(非公认会计原则)	7.35		%	7.86		%	8.15		%	8.22		%	8.23		%

调整后的能效比
净利息收入(FTE)(GAAP)	101,383			103,249			105,002			111,205			111,264

非利息收入总额(GAAP)	37,458			47,582			50,755			47,610			81,037
MSR估值调整	—			—			—			—			13,561
掉期终止收益	—			4,676			—			—			—
证券收益	—			49			764			—			1,357
调整后非利息收入总额(非公认会计准则)	37,458			42,857			49,991			47,610			66,119

非利息支出(GAAP)	94,105			101,115			103,999			108,777			115,935
无形资产摊销	1,366			1,424			1,481			1,539			1,598
兼并转换费用	687			—			—			—			—
债务提前还款罚金	—			6,123			—			—			—

重组(福利)费用	(455)			61			—			15			292
收回未筹措资金的承付款	(550)			(300)			(200)			—			—
新冠肺炎相关费用(1)	—			33			323			370			785
调整后的非利息支出总额(非公认会计准则)	93,057			93,774			102,395			106,853			113,260

能效比(GAAP)	67.78		%	67.04		%	66.77		%	68.49		%	60.29		%
调整后的能效比(非GAAP)	67.02		%	64.18		%	66.06		%	67.28		%	63.85		%


(千美元，每股数据除外)	截至三个月
	Mar 31, 2022			Dec 31, 2021			Sep 30, 2021			Jun 30, 2021			Mar 31, 2021
核心净利息收入和核心净息差
净利息收入(FTE)(GAAP)	$	101,383		$	103,249		$	105,002		$	111,205		$	111,264
从问题贷款中收取的净利息收入	434			577			316			1,339			2,180
已购入贷款确认的增值	1,235			2,187			2,871			2,638			3,088
购买力平价贷款确认的利息收入	619			485			3,503			10,120			10,687
核心净利息收入(FTE)(非公认会计准则)	$	99,095		$	99,999		$	98,312		$	97,108		$	95,309

平均收益资产(GAAP)	$	14,841,146		$	14,607,716		$	14,256,421		$	13,989,264		$	13,358,677
平均购买力平价贷款	39,506			62,726			126,870			628,462			985,561
不包括购买力平价贷款的平均收益资产(非公认会计准则)	$	14,801,640		$	14,544,990		$	14,129,551		$	13,360,802		$	12,373,116

净息差(GAAP)	2.76		%	2.81		%	2.93		%	3.19		%	3.37		%
核心净息差(非公认会计准则)	2.71		%	2.73		%	2.76		%	2.92		%	3.12		%

核心贷款收益率
贷款利息收入(FTE)(GAAP)	$	97,001		$	99,670		$	103,769		$	110,785		$	113,072
从问题贷款中收取的净利息收入	434			578			316			1,339			2,180
已购入贷款确认的增值	1,235			2,187			2,871			2,638			3,088
购买力平价贷款确认的利息收入	619			485			3,503			10,120			10,687
核心贷款利息收入(FTE)(非公认会计准则)	$	94,713		$	96,420		$	97,079		$	96,688		$	97,117

平均贷款(GAAP)	$	10,108,511		$	9,948,610		$	10,017,742		$	10,478,121		$	10,802,991
平均购买力平价贷款	39,506			62,726			126,870			628,462			985,561
不包括购买力平价贷款的平均贷款(非公认会计准则)	$	10,069,005		$	9,885,884		$	9,890,872		$	9,849,659		$	9,817,430

贷款收益率(GAAP)	3.88		%	3.98		%	4.11		%	4.24		%	4.24		%
核心贷款收益率(非公认会计准则)	3.82		%	3.87		%	3.89		%	3.94		%	4.01		%

调整后的资产质量比率
贷款总额(GAAP)	$	10,313,459		$	10,020,914		$	10,016,824		$	10,149,242		$	10,688,408
购买力平价贷款	8,382			58,391			67,462			246,931			860,864
贷款总额，不包括购买力平价贷款(非公认会计准则)	$	10,305,077		$	9,962,523		$	9,949,362		$	9,902,311		$	9,827,544

贷款逾期30-89天	$	30,617		$	27,604		$	14,806		$	15,077		$	21,801
贷款逾期30-89天/贷款总额(GAAP)	0.30		%	0.28		%	0.15		%	0.15		%	0.20		%
逾期30-89天的贷款/总贷款，不包括购买力平价贷款(非公认会计准则)	0.30		%	0.28		%	0.15		%	0.15		%	0.22		%

分类贷款	$	178,015		$	160,790		$	187,223		$	206,724		$	229,243
特别提及贷款	76,949			115,496			138,497			125,507			120,320
不良贷款(3)	$	254,964		$	276,286		$	325,720		$	332,231		$	349,563
批评贷款/总贷款(GAAP)	2.47		%	2.76		%	3.25		%	3.27		%	3.27		%
批评贷款/不包括购买力平价贷款的总贷款(非公认会计准则)	2.47		%	2.77		%	3.27		%	3.36		%	3.56		%

不良贷款	$	52,242		$	50,805		$	56,740		$	56,536		$	56,105
不良贷款/总贷款(GAAP)	0.51		%	0.51		%	0.57		%	0.56		%	0.52		%
不良贷款/不包括购买力平价贷款的总贷款(非公认会计准则)	0.51		%	0.51		%	0.57		%	0.57		%	0.57		%

贷款信贷损失准备	$	166,468		$	164,171		$	170,038		$	172,354		$	173,106
贷款额度/贷款总额(GAAP)	1.61		%	1.64		%	1.70		%	1.70		%	1.62		%
不包括购买力平价贷款的ACL/总贷款(非GAAP)	1.62		%	1.65		%	1.71		%	1.74		%	1.76		%


(千美元，每股数据除外)	截至三个月
	Mar 31, 2022			Dec 31, 2021			Sep 30, 2021			Jun 30, 2021			Mar 31, 2021
平均贷款(GAAP)	$	10,108,511		$	9,948,610		$	10,017,742		$	10,478,121		$	10,802,991
平均购买力平价贷款	39,506			62,726			126,870			628,462			985,561
不包括购买力平价贷款的平均贷款(非公认会计准则)	$	10,069,005		$	9,885,884		$	9,890,872		$	9,849,659		$	9,817,430

净冲销	$	851		$	5,367		$	1,116		$	752		$	3,038
年化净冲销/平均贷款(GAAP)	0.03		%	0.21		%	0.04		%	0.03		%	0.11		%
不包括购买力平价贷款的年化净冲销/平均贷款(非公认会计准则)	0.03		%	0.22		%	0.04		%	0.03		%	0.13		%

总资产(GAAP)	$	16,863,757		$	16,810,311		$	16,155,550		$	16,022,386		$	15,622,571
购买力平价贷款	8,382			58,391			67,462			246,931			860,864
不包括购买力平价贷款的总资产(非公认会计准则)	$	16,855,375		$	16,751,920		$	16,088,088		$	15,775,455		$	14,761,707

不良资产	$	54,304		$	53,345		$	61,445		$	61,475		$	62,076
不良资产/总资产(GAAP)	0.32		%	0.32		%	0.38		%	0.38		%	0.40		%
不良资产/不包括购买力平价贷款的总资产(非公认会计准则)	0.32		%	0.32		%	0.38		%	0.39		%	0.42		%

(1)主要包括与应对新冠肺炎疫情和为应对疫情而颁布的联邦立法(如《关爱法案》)直接相关的员工加班和员工福利，以及向分支机构提供防护设备和卫生用品(如地板标记和分支机构警示标志、面罩和洗手液)以及更频繁和更严格的分支机构清理的相关费用。

(2)纳税效果以各期间的实际税率计算，不包括离散项目的影响。

(3)批评贷款包括分类和特别提及的风险评级分类中的贷款。

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