https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1649749/000164974922000084/logoa07a.jpg

 
 
2022年第一季度
财务补充资料



目录
 
 页面
  
财务摘要和关键指标
4
  
合并损益表
5
  
合并资产负债表
6
平均余额、平均收益和平均付款率
7
按市场划分的贷款和存款
9
  
分段数据
10
  
贷款组合与资产质量
11
  
初步资本比率
13
  
投资组合
14
  
非公认会计准则对账
15



非公认会计准则财务计量的使用
 
本补充财务信息包含某些财务计量，这些计量不是根据美国公认会计原则(“GAAP”)确认的计量，因此被视为非GAAP财务计量。这些非公认会计准则财务衡量指标可能包括但不限于调整后净收益、调整后稀释后每股普通股收益、调整后和未调整前的税前收益、核心收入、核心非利息支出和核心非利息收入、核心效率比率(税等基)、调整后的银行部门税前、拨备前收益、银行部门核心非利息收入、抵押部门核心非利息收入、银行部门核心非利息支出、银行部门核心收入、抵押部门核心收入、银行部门核心效率比率(税项等值基础)、抵押部门核心效率比率(税项等值基础)、调整后的平均资产和股本回报率以及调整后的税前平均资产和股本回报率。这些非GAAP指标中的每一个都不包括公司管理层认为非核心/调整性质的某些收入和支出项目。该公司还包括调整后的信贷损失拨备、为投资而持有的调整后贷款以及为投资而持有的贷款的调整后信贷损失拨备，所有这些都不包括购买力平价贷款的影响。该公司将这些非GAAP措施称为调整(或核心)措施。此外，公司还列报了有形资产、有形普通股权益、调整后的有形普通股权益、每股有形账面价值、调整后的每股有形账面价值、有形普通股权益与有形资产之比、平均有形普通股权益收益率、调整后平均有形普通股权益收益率, 以及调整后的税前平均有形普通股权益拨备前回报率。所有这些非GAAP指标都排除了商誉和其他无形资产的影响。调整后的有形普通股权益和调整后的有形账面价值也不包括累计其他综合(亏损)收入净额的影响。

公司管理层在对公司业绩、财务状况和经营效率的分析中使用这些非公认会计准则财务指标，因为管理层认为，这些指标便于进行期间间的比较，并提供有意义的经营业绩指标，因为它们消除了管理层认为非经常性或不能指示经营业绩的收益和费用。管理层认为，这些非公认会计准则财务指标有助于更好地了解正在进行的业务，加强与以往期间业绩的可比性，并显示了本期和前期重大非核心收益和费用的影响。公司管理层还认为，投资者认为这些非公认会计准则财务指标很有用，因为它们有助于投资者了解公司的基本经营业绩，并有助于分析持续经营趋势。此外，由于商誉和其他无形资产等无形资产以及每一家公司排除的其他项目差异很大，本公司相信，这些信息的公布使投资者能够更容易地将本公司的业绩与其他公司的业绩进行比较。然而，本文讨论的非公认会计准则财务计量不应单独考虑，或作为根据公认会计准则计算的最直接可比财务计量或其他财务计量的替代品。更有甚者, 本公司计算本文讨论的非公认会计准则财务指标的方式可能与其他报告类似名称的财务指标的公司不同。投资者应了解，在比较这些非GAAP财务指标时，这些其他银行机构如何计算与本公司在此讨论的非GAAP财务指标类似或名称类似的财务指标。请参阅日期为2022年4月18日的本补充财务信息中相应的非GAAP对帐表，以了解这些指标与最直接可比的GAAP财务指标的更多讨论和对帐。


财务摘要和关键指标
(未经审计)
(单位为千，不包括共享数据和百分比)
 20222021
 第一季度第四季度第三季度第二季度第一季度
损益表数据
利息收入总额$95,127 $97,219 $96,665 $96,329 $94,785 
利息支出总额6,945 7,464 8,189 9,766 12,209 
净利息收入88,182 89,755 88,476 86,563 82,576 
非利息收入总额41,392 53,219 59,006 49,300 66,730 
总非利息支出89,272 90,902 95,007 92,960 94,698 
所得税前收益和信贷损失准备40,302 52,072 52,475 42,903 54,608 
信贷损失准备金(4,247)(10,769)(2,531)(13,839)(13,854)
所得税费用9,313 14,006 9,716 13,440 15,588 
适用于非控制性权益的净收益— 8 — 8 — 
适用于FB金融公司的净收入(C)
$35,236 $48,827 $45,290 $43,294 $52,874 
净利息收入(税额当量基础)$88,932 $90,537 $89,230 $87,321 $83,368 
调整后净收益*$35,365 $42,551 $42,699 $42,317 $53,505 
调整后的税前、拨备前收益*$40,476 $43,573 $51,240 $41,357 $55,461 
每股普通股
摊薄净收益$0.74 $1.02 $0.94 $0.90 $1.10 
调整后摊薄净收益*0.74 0.89 0.89 0.88 1.12 
账面价值29.06 30.13 29.36 28.96 28.08 
有形账面价值*23.62 24.67 23.90 23.43 22.51 
调整后的有形账面价值*25.12 24.55 23.63 23.04 22.17 
加权平均流通股数--完全稀释47,723,902 47,896,715 48,007,147 47,993,773 47,969,106 
期末股数47,487,874 47,549,241 47,707,634 47,360,950 47,331,680 
选定的资产负债表数据
现金和现金等价物$1,743,311 $1,797,740 $1,324,564 $1,717,097 $1,895,133 
持有用于投资的贷款(HFI)8,004,976 7,604,662 7,294,674 7,198,954 7,047,342 
信贷损失准备(A)
(120,049)(125,559)(139,446)(144,663)(157,954)
持有作出售用途的按揭贷款318,549 672,924 755,210 697,407 834,779 
持有待售的商业贷款78,179 79,299 100,496 124,122 174,983 
按公允价值计算的投资证券1,686,738 1,681,892 1,577,337 1,409,175 1,229,845 
拥有的其他房地产，净额9,721 9,777 10,015 11,986 11,177 
总资产12,674,191 12,597,686 11,810,290 11,918,367 11,935,826 
客户存款10,987,861 10,809,410 10,043,901 10,163,056 10,219,173 
经纪和互联网定期存款8,417 27,487 28,017 40,900 37,713 
总存款10,996,278 10,836,897 10,071,918 10,203,956 10,256,886 
借款155,733 171,778 172,710 183,962 180,179 
普通股股东权益总额1,379,776 1,432,602 1,400,913 1,371,721 1,329,103 
选定的比率
平均回报率：
资产1.13 %1.60 %1.51 %1.46 %1.86 %
股东权益10.1 %13.7 %12.9 %13.0 %16.5 %
有形普通股权益*12.4 %16.8 %15.9 %16.1 %20.6 %
平均股东权益与平均资产之比11.2 %11.7 %11.7 %11.3 %11.3 %
净息差(NIM)(税额等值基础)3.04 %3.19 %3.20 %3.18 %3.19 %
能效比(GAAP)68.9 %63.6 %64.4 %68.4 %63.4 %
核心效率比率(税项当量基础)*68.1 %67.0 %64.7 %68.9 %63.0 %
贷款HFI与存款比率72.8 %70.2 %72.4 %70.6 %68.7 %
总贷存比76.4 %77.1 %80.9 %78.6 %78.6 %
生息资产收益率3.28 %3.45 %3.49 %3.53 %3.66 %
计息负债成本0.34 %0.38 %0.42 %0.49 %0.65 %
总存款成本0.20 %0.22 %0.26 %0.31 %0.41 %
信用质量比率
信贷损失拨备占贷款的百分比HFI(A)
1.50 %1.65 %1.91 %2.01 %2.24 %
信贷损失调整准备占贷款的百分比HFI*(A)
1.50 %1.65 %1.91 %2.03 %2.29 %
净(回收)冲销占平均贷款HFI的百分比(0.03)%0.12 %0.13 %0.02 %0.05 %
不良贷款占总贷款的百分比0.51 %0.62 %0.59 %0.83 %0.94 %
不良资产占总资产的百分比0.44 %0.50 %0.50 %0.66 %0.77 %
初步资本比率(综合)
普通股股东权益与资产之比10.9 %11.4 %11.9 %11.5 %11.1 %
有形普通股权益与有形资产之比*9.03 %9.51 %9.87 %9.52 %9.13 %
一级资本(相对于平均资产)10.2 %10.5 %10.4 %10.1 %10.1 %
第一级资本(相对于风险加权资产)(B)
12.3 %12.6 %12.7 %12.7 %12.3 %
总资本(与风险加权资产之比)(B)
14.2 %14.5 %14.6 %14.9 %14.6 %
普通股第1级(风险加权资产)(CET1)(B)
12.0 %12.3 %12.4 %12.4 %12.0 %
(A)不包括截至2022年3月31日、2021年12月31日、2021年9月30日、2021年6月30日和2021年3月31日分别记录在应计费用和其他负债中的未出资承诺的信贷损失准备金16 262美元、14 380美元、13 503美元、13 202美元和14 156美元。
(B)我们采用巴塞尔III框架的标准化方法计算风险加权资产。
(C)包括本公司的房地产投资信托基金附属公司于2021年第四季度及第二季度宣布及支付予少数权益优先股股东的股息。
*这些措施被视为非公认会计准则的财务措施。关于这一非公认会计准则计量的对账和讨论，请参阅本补充财务信息中的“非公认会计准则财务计量的使用”和相应的财务表格。
FB金融公司
4

合并损益表
(未经审计)
(单位为千，不包括共享数据和百分比)
  Q1 2022Q1 2022
  v.v.v.v.
 20222021Q4 2021Q1 2021
第一季度第四季度第三季度第二季度第一季度百分比差异百分比差异
利息收入：
贷款的利息和费用$86,864 $89,996 $89,993 $89,861 $89,412 (3.48)%(2.85)%
有价证券利息
应税5,420 4,534 3,989 3,844 2,819 19.5 %92.3 %
免税1,866 1,885 1,883 1,933 1,956 (1.01)%(4.60)%
其他977 804 800 691 598 21.5 %63.4 %
利息收入总额95,127 97,219 96,665 96,329 94,785 (2.15)%0.36 %
利息支出：
存款5,462 5,848 6,596 7,919 9,826 (6.60)%(44.4)%
借款1,483 1,616 1,593 1,847 2,383 (8.23)%(37.8)%
利息支出总额6,945 7,464 8,189 9,766 12,209 (6.95)%(43.1)%
净利息收入88,182 89,755 88,476 86,563 82,576 (1.75)%6.79 %
信贷损失准备金(6,129)(11,646)(2,832)(12,885)(11,632)(47.4)%(47.3)%
未筹措资金承付款的信贷损失准备金1,882 877 301 (954)(2,222)114.6 %(184.7)%
扣除信贷拨备后的净利息收入
损失		92,429 100,524 91,007 100,402 96,430 (8.05)%(4.15)%
非利息收入：
抵押贷款银行收入29,531 31,350 45,384 35,499 55,332 (5.80)%(46.6)%
存款账户手续费2,914 2,817 2,612 2,266 2,339 3.44 %24.6 %
自动柜员机和交换费5,087 5,310 4,868 5,381 4,341 (4.20)%17.2 %
投资服务和信托收入2,132 1,040 2,511 2,999 2,008 105.0 %6.2 %
(损失)证券收益，净额(152)46 51 144 83 (430.4)%(283.1)%
(亏损)其他房地产的销售或减记收益
拥有
(498)26 2,005 (23)496 (2,015.4)%(200.4)%
其他资产的收益(损失)64 161 177 (4)(11)(60.2)%(681.8)%
其他收入2,314 12,469 1,398 3,038 2,142 (81.4)%8.0 %
非利息收入总额41,392 53,219 59,006 49,300 66,730 (22.2)%(38.0)%
总收入129,574 142,974 147,482 135,863 149,306 (9.37)%(13.2)%
非利息支出：
薪金、佣金和雇员福利59,443 58,562 62,818 62,367 64,571 1.50 %(7.94)%
入住率和设备费用5,403 5,549 5,979 5,356 5,849 (2.63)%(7.63)%
律师费和律师费2,607 2,460 2,177 2,090 2,434 5.98 %7.11 %
数据处理2,481 2,531 2,595 2,542 2,319 (1.98)%6.99 %
核心存款和其他无形资产的摊销1,244 1,295 1,344 1,394 1,440 (3.94)%(13.6)%
广告4,033 3,909 4,200 3,559 2,253 3.17 %79.0 %
其他费用14,061 16,596 15,894 15,652 15,832 (15.3)%(11.2)%
总非利息支出89,272 90,902 95,007 92,960 94,698 (1.79)%(5.73)%
所得税前收入44,549 62,841 55,006 56,742 68,462 (29.1)%(34.9)%
所得税费用9,313 14,006 9,716 13,440 15,588 (33.5)%(40.3)%
适用于FB Financial的净收入
公司与非控制性利益
35,236 48,835 45,290 43,302 52,874 (27.8)%(33.4)%
适用于非控制性权益的净收益— 8 — 8 — (100.0)%— %
适用于FB Financial的净收入
公司
$35,236 $48,827 $45,290 $43,294 $52,874 (27.8)%(33.4)%
加权平均已发行普通股：  
基本信息47,530,520 47,683,682 47,412,214 47,351,969 47,278,865 (0.32)%0.53 %
完全稀释47,723,902 47,896,715 48,007,147 47,993,773 47,969,106 (0.36)%(0.51)%
普通股每股收益：  
基本信息$0.74 $1.02 $0.96 $0.91 $1.12 (27.5)%(33.9)%
完全稀释0.74 1.02 0.94 0.90 1.10 (27.5)%(32.7)%
完全稀释-调整后*0.74 0.89 0.89 0.88 1.12 (16.9)%(33.9)%
*这些措施被视为非公认会计准则的财务措施。关于这一非公认会计准则计量的对账和讨论，请参阅本补充财务信息中的“非公认会计准则财务计量的使用”和相应的财务表格。
FB金融公司
5

合并资产负债表
(未经审计)
(单位为千，但不包括%)
  年化 
  Q1 2022Q1 2022
  v.v.v.v.
20222021Q4 2021Q1 2021
第一季度第四季度第三季度第二季度第一季度百分比差异百分比差异
资产
现金和银行到期款项$61,637 $91,333 $100,568 $60,908 $206,250 (131.9)%(70.1)%
出售的联邦基金和逆回购协议
134,763 128,087 145,333 59,321 104,153 21.1 %29.4 %
金融机构的生息存款1,546,911 1,578,320 1,078,663 1,596,868 1,584,730 (8.07)%(2.39)%
现金和现金等价物1,743,311 1,797,740 1,324,564 1,717,097 1,895,133 (12.3)%(8.01)%
投资：
可供出售的债务证券，公允价值1,683,525 1,678,525 1,572,558 1,404,372 1,225,178 1.21 %37.4 %
股权证券，按公允价值计算3,213 3,367 4,779 4,803 4,667 (18.5)%(31.2)%
联邦住房贷款银行股票，按成本计算34,433 32,217 27,601 29,411 31,757 27.9 %8.43 %
按公允价值持有以供出售的按揭贷款318,549 672,924 755,210 697,407 834,779 (213.6)%(61.8)%
按公允价值持有以供出售的商业贷款78,179 79,299 100,496 124,122 174,983 (5.73)%(55.3)%
为投资而持有的贷款8,004,976 7,604,662 7,294,674 7,198,954 7,047,342 21.3 %13.6 %
减去：信贷损失准备金120,049 125,559 139,446 144,663 157,954 (17.8)%(24.0)%
净贷款7,884,927 7,479,103 7,155,228 7,054,291 6,889,388 22.0 %14.5 %
房舍和设备，净额142,550 143,739 144,737 142,596 143,467 (3.35)%(0.64)%
拥有的其他房地产，净额9,721 9,777 10,015 11,986 11,177 (2.32)%(13.0)%
经营性租赁使用权资产41,037 41,686 44,006 45,423 48,453 (6.31)%(15.3)%
应收利息39,069 38,528 41,393 42,083 44,393 5.69 %(12.0)%
按公允价值计算的抵押贷款偿还权144,675 115,512 110,591 101,615 104,192 102.4 %38.9 %
商誉242,561 242,561 242,561 242,561 242,561 — %— %
核心存款和其他无形资产，净额15,709 16,953 18,248 19,592 20,986 (29.8)%(25.1)%
银行拥有的人寿保险74,232 73,519 73,122 72,760 72,369 3.93 %2.57 %
其他资产218,500 172,236 185,181 208,248 192,343 108.9 %13.6 %
总资产$12,674,191 $12,597,686 $11,810,290 $11,918,367 $11,935,826 2.46 %6.19 %
负债和股东权益
负债：
存款
不计息$2,787,698 $2,740,214 $2,609,569 $2,484,982 $2,431,077 7.03 %14.7 %
计息支票3,639,779 3,418,666 2,850,795 3,015,253 3,097,648 26.2 %17.5 %
货币市场与储蓄3,513,485 3,546,936 3,424,065 3,421,281 3,347,731 (3.82)%4.95 %
客户定期存款1,046,899 1,103,594 1,159,472 1,241,540 1,342,717 (20.8)%(22.0)%
经纪和互联网定期存款8,417 27,487 28,017 40,900 37,713 (281.4)%(77.7)%
总存款10,996,278 10,836,897 10,071,918 10,203,956 10,256,886 5.96 %7.21 %
借款155,733 171,778 172,710 183,962 180,179 (37.9)%(13.6)%
经营租赁负债45,528 46,367 48,875 50,396 54,232 (7.34)%(16.0)%
应计费用和其他负债96,783 109,949 115,781 108,239 115,333 (48.6)%(16.1)%
总负债11,294,322 11,164,991 10,409,284 10,546,553 10,606,630 4.70 %6.48 %
股东权益：
普通股，面值1美元47,488 47,549 47,708 47,361 47,332 (0.52)%0.33 %
额外实收资本888,168 892,529 897,428 902,782 900,521 (1.98)%(1.37)%
留存收益515,664 486,666 443,140 403,173 365,192 24.2 %41.2 %
累计其他综合(亏损)收入，净额(71,544)5,858 12,637 18,405 16,058 (5,358.6)%(545.5)%
普通股股东权益总额1,379,776 1,432,602 1,400,913 1,371,721 1,329,103 (15.0)%3.81 %
非控股权益93 93 93 93 93 — %— %
总股本1,379,869 1,432,695 1,401,006 1,371,814 1,329,196 (15.0)%3.81 %
总负债和股东权益$12,674,191 $12,597,686 $11,810,290 $11,918,367 $11,935,826 2.46 %6.19 %


FB金融公司
6

平均余额、平均收益和平均付款率
对于结束的季度
(未经审计)
(单位为千，但不包括%)
 截至三个月截至三个月
 March 31, 20222021年12月31日
 平均值
余额		利息
收入/
费用		平均值
收益率/
率		平均值
余额		利息
收入/
费用		平均值
收益率/
率
生息资产：      
贷款HFI(A)(D)
$7,762,566 $82,463 4.31 %$7,452,342 $84,315 4.49 %
持有作出售用途的按揭贷款(B)
470,005 3,566 3.08 %700,044 4,765 2.70 %
持有待售的商业贷款78,567 928 4.79 %87,568 1,033 4.68 %
证券：(B)
应税1,380,897 5,420 1.59 %1,270,749 4,534 1.42 %
免税(A)
318,849 2,523 3.21 %318,579 2,550 3.18 %
证券总额(A)
1,699,746 7,943 1.90 %1,589,328 7,084 1.77 %
出售的联邦基金和逆回购协议206,829 192 0.38 %129,379 183 0.56 %
在其他金融机构的有息存款1,599,991 638 0.16 %1,280,183 479 0.15 %
FHLB股票32,894 147 1.81 %28,525 142 1.98 %
生息资产总额(A)
11,850,598 95,877 3.28 %11,267,369 98,001 3.45 %
非息资产： 
现金和银行到期款项93,419 102,398 
信贷损失准备(125,980)(139,684)
其他资产823,452 855,734 
非息资产总额790,891 818,448 
总资产$12,641,489 $12,085,817 
计息负债： 
计息存款： 
计息支票$3,559,755 $2,457 0.28 %$2,983,741 $2,169 0.29 %
货币市场(E)
3,017,746 1,572 0.21 %3,017,574 2,053 0.27 %
储蓄存款487,945 64 0.05 %463,002 63 0.05 %
客户定期存款(E)
1,077,386 1,320 0.50 %1,123,955 1,492 0.53 %
经纪和互联网定期存款(E)
16,065 49 1.24 %27,812 71 1.01 %
定期存款1,093,451 1,369 0.51 %1,151,767 1,563 0.54 %
有息存款总额8,158,897 5,462 0.27 %7,616,084 5,848 0.30 %
其他计息负债： 
根据回购协议出售的证券和购买的联邦基金30,056 14 0.19 %41,338 21 0.20 %
次级债务129,578 1,460 4.57 %129,493 1,591 4.87 %
其他借款1,502 9 2.43 %1,525 4 1.04 %
其他有息负债总额161,136 1,483 3.73 %172,356 1,616 3.72 %
计息负债总额8,320,033 6,945 0.34 %7,788,440 7,464 0.38 %
无息负债： 
活期存款2,767,087 2,747,394 
其他负债138,291 137,903 
无息负债总额2,905,378 2,885,297 
总负债11,225,411 10,673,737 
普通股股东权益总额1,415,985 1,411,987 
非控股权益93 93 
总股本1,416,078 1,412,080 
总负债和股东权益$12,641,489 $12,085,817 
净利息收入(A)
 $88,932 $90,537 
利差(A)
  2.94 %3.07 %
净息差(A)
  3.04 %3.19 %
总存款成本  0.20 %0.22 %
平均生息资产与平均有息负债之比  142.4 %144.7 %
税额等值调整 $750 $782 
贷款HFI收益率构成：  
合约利率(A)(C)
 $79,430 4.15 %$78,324 4.17 %
发端和其他贷款手续费收入(C)
 4,982 0.26 %6,084 0.33 %
购入贷款摊销 (2,352)(0.12)%(726)(0.04)%
非应计利息 403 0.02 %633 0.03 %
贷款总额HFI收益率 $82,463 4.31 %$84,315 4.49 %
(A)包括采用26.06%的综合边际税率的税项等值调整。
(B)不包括为出售而持有的按揭贷款和按公允价值结转的投资的未实现收益(亏损)的平均余额。
(C)包括截至2022年3月31日和2021年12月31日的三个月与购买力平价贷款有关的7美元和16美元的贷款合同利息，以及0美元和137美元的贷款费用。
(D)包括截至2022年3月31日和2021年12月31日的三个月的平均购买力平价贷款余额分别为2992美元和6829美元。
(E)包括截至2022年3月31日及2021年12月31日止三个月货币市场存款的利率溢价增加932美元及932美元，客户定期存款的利率溢价增加248美元及316美元，以及经纪存款及网上存款的利率溢价分别增加42美元及83美元。

FB金融公司
7

平均余额、平均收益和平均付款率(续)
对于结束的季度
(未经审计)
(单位为千，但不包括%)
 截至三个月截至三个月截至三个月
 2021年9月30日June 30, 2021March 31, 2021
 平均值
余额		利息
收入/
费用		平均值
收益率/
率		平均值
余额		利息
收入/
费用		平均值
收益率/
率		平均值
余额		利息
收入/
费用		平均值
收益率/
率
生息资产：   
贷款HFI(A)(D)
$7,245,313 $84,115 4.61 %$7,085,300 $83,364 4.72 %$7,000,416 $83,067 4.81 %
持有作出售用途的按揭贷款(B)
709,654 4,687 2.62 %726,782 4,948 2.73 %648,054 4,290 2.68 %
持有待售的商业贷款108,8631,282 4.67 %152,6991,626 4.27 %197,8202,157 4.42 %
证券：(B)
应税1,117,647 3,989 1.42 %976,170 3,844 1.58 %830,686 2,819 1.38 %
免税(A)
311,151 2,546 3.25 %323,902 2,614 3.24 %334,303 2,646 3.21 %
证券总额(A)
1,428,798 6,535 1.81 %1,300,072 6,458 1.99 %1,164,989 5,465 1.90 %
出售的联邦基金145,315 135 0.37 %106,257 41 0.15 %133,813 20 0.06 %
在其他金融机构的有息存款1,404,772 508 0.14 %1,614,106 494 0.12 %1,427,184 421 0.12 %
FHLB股票28,422 157 2.19 %31,731 156 1.97 %31,461 157 2.02 %
生息资产总额(A)
11,071,137 97,419 3.49 %11,016,947 97,087 3.53 %10,603,737 95,557 3.66 %
非息资产：
现金和银行到期款项107,263 134,501 172,756 
信贷损失准备(144,652)(157,990)(171,380)
其他资产881,314 906,992 903,670 
非息资产总额843,925883,503 905,046 
总资产$11,915,062 $11,900,450 $11,508,783 
计息负债：
计息存款：
计息支票$2,937,273 $2,298 0.31 %$3,027,435 $2,689 0.36 %$2,746,355 $3,018 0.45 %
货币市场(E)
2,997,595 2,322 0.31 %2,960,264 2,816 0.38 %2,917,856 3,615 0.50 %
储蓄存款439,470 60 0.05 %411,711 57 0.06 %369,600 53 0.06 %
客户定期存款(E)
1,200,760 1,840 0.61 %1,291,125 2,016 0.63 %1,365,570 3,036 0.90 %
经纪和互联网定期存款(E)
32,009 76 0.94 %39,860 341 3.43 %49,764 104 0.85 %
定期存款1,232,7691,9160.62 %1,330,985 2,357 0.71 %1,415,334 3,140 0.90 %
有息存款总额7,607,1076,5960.34 %7,730,395 7,919 0.41 %7,449,145 9,826 0.53 %
其他计息负债：
根据回购协议出售的证券和购买的联邦基金40,437 20 0.20 %32,543 21 0.26 %31,342 36 0.47 %
次级债务(F)
129,395 1,565 4.80 %149,155 1,819 4.89 %188,996 2,341 5.02 %
其他借款1,547 8 2.05 %1,569 7 1.79 %5,924 6 0.41 %
其他有息负债总额171,379 1,593 3.69 %183,267 1,847 4.04 %226,262 2,383 4.27 %
计息负债总额7,778,486 8,189 0.42 %7,913,662 9,766 0.49 %7,675,407 12,209 0.65 %
无息负债：
活期存款2,596,650 2,484,176 2,348,814 
其他负债150,632 162,581 180,976 
无息负债总额2,747,282 2,646,757 2,529,790 
总负债10,525,768 10,560,419 10,205,197 
普通股股东权益总额1,389,201 1,339,938 1,303,493 
非控股权益93 93 93 
总股本1,389,294 1,340,031 1,303,586 
总负债和股东权益$11,915,062 $11,900,450 $11,508,783 
净利息收入(A)
$89,230 $87,321 $83,368 
利差(A)
3.07 %3.04 %3.01 %
净息差(A)
3.20 %3.18 %3.19 %
总存款成本0.26 %0.31 %0.41 %
平均生息资产与平均有息负债之比142.3 %139.2 %138.2 %
税额等值调整$754 $758 $792 
贷款HFI收益率构成：
合约利率(A)(C)
$77,150 4.23 %$76,127 4.31 %$75,828 4.39 %
发端和其他贷款手续费收入(C)
6,377 0.35 %6,928 0.39 %6,640 0.38 %
购入贷款的累加(摊销)157 0.01 %(226)(0.01)%(58)— %
非应计利息431 0.02 %535 0.03 %657 0.04 %
贷款总额HFI收益率$84,115 4.61 %$83,364 4.72 %$83,067 4.81 %
(A)包括采用26.06%的综合边际税率的税项等值调整。
(B)不包括为出售而持有的按揭贷款和按公允价值结转的投资的未实现收益(亏损)的平均余额。
(C)包括截至2021年9月30日、2021年6月30日和2021年3月31日的三个月与购买力平价贷款有关的82美元、290美元和426美元的贷款合同利息，以及441美元、1,098美元和1,598美元的贷款费用。
(D)包括截至2021年9月30日、2021年6月30日和2021年3月31日的三个月的平均购买力平价贷款余额33,002美元、117,397美元和172,136美元。
(E)包括截至2021年9月30日、2021年6月30日和2021年3月31日的三个月货币市场存款的利率溢价增加931、932和932美元，客户定期存款的利率溢价增加426、625和810美元，以及经纪和互联网存款的利率溢价分别增加99、127和153美元。
(F)包括截至2021年9月30日、2021年6月30日和2021年3月31日的三个月的次级债券利率溢价增加0美元、114美元和255美元。

FB金融公司
8

按市场划分的贷款和存款
对于结束的季度
(未经审计)
(单位：千)
 20222021
第一季度第四季度第三季度第二季度第一季度
按市场划分的贷款
大都会$6,470,116 $6,127,930 $5,863,563 $5,752,482 $5,550,927 
社区704,254 738,249 745,796 767,001 835,444 
专业贷款和其他830,606 738,483 685,315 679,471 660,971 
总计$8,004,976 $7,604,662 $7,294,674 $7,198,954 $7,047,342 
按市场划分的存款
大都会$7,007,149 $6,981,639 $5,918,924 $6,133,823 $6,389,373 
社区2,580,610 2,436,548 2,269,511 2,246,922 2,192,116 
按揭及其他(A)
1,408,519 1,418,710 1,883,483 1,823,211 1,675,397 
总计$10,996,278 $10,836,897 $10,071,918 $10,203,956 $10,256,886 
(A)包括与抵押贷款服务组合和批发/其他存款的代管余额有关的存款。

FB金融公司
9

 
分段数据
对于结束的季度
(未经审计)
(单位为千，但不包括%)
 20222021
第一季度第四季度第三季度第二季度第一季度
银行部门
净利息收入$88,184 $89,616 $88,576 $86,553 $82,597 
信贷损失准备金(4,247)(10,769)(2,531)(13,839)(13,854)
非利息收入11,983 21,850 13,823 14,002 11,398 
其他非利息支出59,584 60,104 58,777 58,194 55,735 
分配后的税前收益$44,830 $62,131 $46,153 $56,200 $52,114 
总资产$11,890,847 $11,540,560 $10,712,281 $10,908,107 $10,787,955 
计入净利息收入的公司内部资金收入5,666 6,325 6,075 6,110 5,400 
核心效率比*58.7 %57.5 %57.9 %58.6 %58.6 %
抵押贷款部分
净利息收入$(2)$139 $(100)$10 $(21)
抵押贷款银行收入29,531 31,350 45,384 35,499 55,332 
其他非利息收入(122)19 (201)(201)— 
其他非利息支出29,688 30,798 36,230 34,766 38,963 
直接(亏损)贡献$(281)$710 $8,853 $542 $16,348 
总资产$783,344 $1,057,126 $1,098,009 $1,010,260 $1,147,871 
计入净利息收入的公司内部融资费用5,666 6,325 6,075 6,110 5,400 
核心效率比*100.5 %97.8 %80.0 %97.9 %70.4 %
期内利率锁定承诺量
消费者直接$568,092 $796,900 $1,085,180 $914,163 $949,187 
零售741,015 687,682 926,723 860,370 939,863 
总计$1,309,107 $1,484,582 $2,011,903 $1,774,533 $1,889,050 
利率锁定承诺管道(期间结束)
消费者直接$210,167 $272,401 $396,965 $446,691 $643,624 
零售331,393 214,995 341,237 340,568 415,155 
总计$541,560 $487,396 $738,202 $787,259 $1,058,779 
抵押贷款销售
消费者直接$650,740 $765,535 $809,888 $922,910 $829,883 
零售633,742 647,066 726,009 758,599 742,187 
总计$1,284,482 $1,412,601 $1,535,897 $1,681,509 $1,572,070 
发行及出售持有作出售用途的按揭贷款所得的收益及费用$29,397 $37,538 $39,210 $49,435 $57,893 
持有的待售贷款、衍生工具和其他资产的公允价值净变化(7,548)(12,478)1,002 (17,579)(4,229)
抵押贷款服务收入7,429 7,632 7,539 6,788 6,931 
扣除套期保值后的抵押贷款偿还权公允价值变动253 (1,342)(2,367)(3,145)(5,263)
按揭银行业务总收入$29,531 $31,350 $45,384 $35,499 $55,332 
抵押贷款销售保证金(A)
2.29 %2.66 %2.55 %2.94 %3.68 %
*这些措施被视为非公认会计准则的财务措施。关于这一非公认会计准则计量的对账和讨论，请参阅本补充财务信息中的“非公认会计准则财务计量的使用”和相应的财务表格。
(A)计算方法是将发放和出售按揭贷款所得的收益和费用除以按揭销售总额。
FB金融公司
10

贷款组合与资产质量
对于结束的季度
(未经审计)
(单位为千，但不包括%)
 20222021
 第一季度占总数的百分比第四季度占总数的百分比第三季度占总数的百分比第二季度占总数的百分比第一季度占总数的百分比
贷款组合  
工商业(甲)
$1,380,60017 %$1,290,56517%$1,252,42517%$1,238,94017%$1,292,53018 %
施工1,468,81119 %1,327,65917%1,190,62316%1,145,16516%1,120,58516 %
住宅房地产： 
1对4家庭抵押贷款1,346,34917 %1,270,46717%1,175,15516%1,126,62316%1,078,61815 %
住宅信贷额度392,7405 %383,0395%392,4405%401,3436%394,5106 %
多户抵押贷款400,5015 %326,5514%324,6625%363,6005%271,8394 %
商业地产： 
业主占有率978,43612 %951,58213%938,24113%923,60513%936,47313 %
非业主占用1,706,54621 %1,730,16523%1,695,57323%1,675,21423%1,652,63824 %
消费者和其他330,9934 %324,6344%325,5555%324,4644%300,1494 %
贷款总额HFI$8,004,976100 %$7,604,662100%$7,294,674100%$7,198,954100%$7,047,342100 %
信贷损失准备结转汇总  
期初信贷损失准备$125,559  $139,446 $144,663 $157,954 $170,389 
冲销(579) (3,225)(2,614)(859)(1,170)
复苏1,198  984 229 453 367 
信贷损失准备金(6,129) (11,646)(2,832)(12,885)(11,632)
期末信贷损失准备$120,049  $125,559 $139,446 $144,663 $157,954 
信贷损失拨备占贷款总额的百分比1.50 % 1.65 %1.91 %2.01 %2.24 %
调整后的信贷损失拨备占贷款的百分比HFI*1.50 %1.65 %1.91 %2.03 %2.29 %
未筹措资金的承付款的信贷损失准备$16,262 $14,380 $13,503 $13,202 $14,156 
冲销  
工商业$(4) $(1,224)$(2,175)$(360)$(277)
施工—  — (1)— (29)
住宅房地产：  
1对4家庭抵押贷款—  (5)— (16)(133)
住宅信贷额度—  — — (3)(15)
多户抵押贷款—  (1)— — — 
商业地产：  
业主占有率—  — — — — 
非业主占用—  (1,566)— — — 
消费者和其他(575) (429)(438)(480)(716)
总冲销(579) (3,225)(2,614)(859)(1,170)
复苏  
工商业958  626 19 87 129 
施工—  — 3 — — 
住宅房地产：  
1对4家庭抵押贷款12  27 33 41 24 
住宅信贷额度1  99 1 9 6 
多户抵押贷款—  — — — — 
商业地产：  
业主占有率10  13 4 126 13 
非业主占用—  — — — — 
消费者和其他217  219 169 190 195 
总回收率1,198  984 229 453 367 
净回收(冲销)$619  $(2,241)$(2,385)$(406)$(803)
净(回收)冲销占平均贷款总额的百分比(0.03)% 0.12 %0.13 %0.02 %0.05 %
FB金融公司
11

贷款组合与资产质量(续)
对于结束的季度
(未经审计)
(单位为千，但不包括%)
 20222021
 第一季度第四季度第三季度第二季度第一季度
不良资产(B)
 
逾期90天或以上，并应计利息$12,873  $11,735 $8,901 $9,098 $10,698 
非应计项目27,826  35,568 34,126 50,429 55,538 
为投资而持有的不良贷款总额
40,699  47,303 43,027 59,527 66,236 
持有待售的商业贷款5,087  5,217 5,625 5,844 12,779 
拥有的其他房地产：
丧失抵押品赎回权6,692  6,429 6,514 6,488 4,735 
多余的土地和设施3,029  3,348 3,501 5,498 6,442 
其他资产453  686 347 816 1,230 
不良资产总额$55,960  $62,983 $59,014 $78,173 $91,422 
不良贷款总额占持有的投资贷款的百分比0.51 % 0.62 %0.59 %0.83 %0.94 %
不良资产总额占总资产的百分比0.44 % 0.50 %0.50 %0.66 %0.77 %
拖欠90天以上的应计贷款总额占总资产的百分比0.10 % 0.09 %0.08 %0.08 %0.09 %
贷款重组为问题债务重组$20,601  $32,435 $29,645 $42,678 $26,095 
问题债务重组占用于投资的贷款的百分比0.26 % 0.43 %0.41 %0.59 %0.37 %
(A)包括截至2022年3月31日、2021年12月31日、2021年9月30日、2021年6月30日和2021年3月31日的购买力平价贷款余额分别为2 062美元、3 990美元、9 415美元、57 406美元和145 697美元。
(B)不良资产包括在截至2022年3月31日、2021年12月31日、2021年9月30日、2021年6月30日和2021年3月31日的季度内分别出售的担保回购贷款5,741美元、4,000美元、3,000美元、3,500美元和4,100美元。
*这些措施被视为非公认会计准则的财务措施。关于这一非公认会计准则计量的对账和讨论，请参阅本补充财务信息中的“非公认会计准则财务计量的使用”和相应的财务表格。


FB金融公司
12

初步资本比率
(未经审计)
(单位为千，但不包括%)
有形普通股权益对有形资产的计算：March 31, 20222021年12月31日
普通股股东权益总额$1,379,776 $1,432,602 
更少：
商誉242,561 242,561 
其他无形资产15,709 16,953 
有形普通股权益$1,121,506 $1,173,088 
总资产$12,674,191 $12,597,686 
更少：
商誉242,561 242,561 
其他无形资产15,709 16,953 
有形资产$12,415,921 $12,338,172 
初步总风险加权资产$10,260,619 $9,904,606 
总普通股权益与总资产之比10.9 %11.4 %
有形普通股权益与有形资产的比例*9.03 %9.51 %
 March 31, 20222021年12月31日
初步监管资本(A)：
 
普通股一级资本$1,236,170 $1,221,874 
第1级资本1,266,170 1,251,874 
总资本1,458,481 1,434,581 
初步监管资本比率： 
普通股一级股权12.0 %12.3 %
第1级基于风险12.3 %12.6 %
基于总风险的14.2 %14.5 %
第1级杠杆10.2 %10.5 %
(A)反映了截至2022年3月31日和2021年12月31日的CECL过渡减免分别为30,676美元和40,901美元，以及截至2022年3月31日和2021年12月31日的期间分别不允许添加到二级资本的35,078美元和46,771美元。
*这些措施被视为非公认会计准则的财务措施。关于这一非公认会计准则计量的对账和讨论，请参阅本补充财务信息中的“非公认会计准则财务计量的使用”和相应的财务表格。
FB金融公司
13

投资组合
对于结束的季度
(未经审计)
(单位为千，但不包括%)
 20222021
证券(按公允价值)第一季度第四季度第三季度第二季度第一季度
可供出售的债务证券  
美国政府机构证券$38,8822 %$33,8702 %$10,5711 %$8,2551%$—— %
住房抵押贷款支持证券1,232,25673 %1,269,37276 %1,210,50377 %1,035,00373%838,70868 %
抵押贷款支持证券-
商业广告
14,3071 %15,2501 %15,7121 %15,1611%20,6352 %
市政当局，免税310,13818 %338,61020 %327,23921 %332,88324%348,77628 %
国库券80,1735 %14,9081 %6,006— %10,5341%14,5761 %
公司证券7,7691 %6,515— %2,527— %2,536—%2,483— %
可供出售的债务证券总额1,683,525100 %1,678,525100 %1,572,558100 %1,404,372100%1,225,17899 %
股权证券3,213— %3,367—%4,779—%4,803—%4,6671 %
总证券$1,686,738100%$1,681,892100%$1,577,337100%$1,409,175100%$1,229,845100%
证券与总资产之比13.3 % 13.4 %13.4 %11.8 %10.3 %
可供出售债务证券的未实现(亏损)收益$(100,933)$4,727$14,374$22,321$19,245

FB金融公司
14

非公认会计准则对账
截至截止日期的期间
(未经审计)
(单位为千，不包括共享数据和百分比)
 
20222021
调整后净收益第一季度第四季度第三季度第二季度第一季度
所得税前收入$44,549 $62,841 $55,006 $56,742 $68,462 
加上产品销售费用— — — 605 — 
减去其他非经营性项目(1)
(174)8,499 1,235 2,151 (853)
调整后的税前净收益44,723 54,342 53,771 55,196 69,315 
调整后的所得税费用(2)
9,358 11,791 11,072 12,879 15,810 
调整后净收益$35,365 $42,551 $42,699 $42,317 $53,505 
加权平均已发行普通股-完全稀释47,723,902 47,896,715 48,007,147 47,993,773 47,969,106 
调整后稀释后每股普通股收益
稀释后每股普通股收益$0.74 $1.02 $0.94 $0.90 $1.10 
加上产品销售费用— — — 0.01 — 
减去其他非经营性项目— 0.18 0.02 0.04 (0.02)
较少的税收影响— (0.05)0.03 (0.01)— 
调整后稀释后每股普通股收益$0.74 $0.89 $0.89 $0.88 $1.12 
(1)第一季度包括因从富兰克林收购的商业贷款公允价值变动而亏损174美元；第四季度21包括从富兰克林收购的待售商业贷款公允价值变动收益9,921美元，以及与某些非经常性慈善捐款有关的1,422美元；第三季度21包括从富兰克林收购的待售商业贷款公允价值变动收益740美元，掉期损失1,510美元，以及出售其他所拥有房地产的收益2,005美元；第二季度21季度包括从富兰克林收购的待售商业贷款公允价值变化收益1,364美元和租赁终止收益787美元；21季度包括从富兰克林收购的持有出售的商业贷款的公允价值变化造成的853美元损失。
(2)3Q21包括1,678美元的税收优惠，与富兰克林相关的净营业亏损税收资产的价值变化有关。
 20222021
调整后税前拨备前收益第一季度第四季度第三季度第二季度第一季度
所得税前收入$44,549 $62,841 $55,006 $56,742 $68,462 
外加信贷损失准备金(4,247)(10,769)(2,531)(13,839)(13,854)
税前拨备前收益40,302 52,072 52,475 42,903 54,608 
加上产品销售费用— — — 605 — 
减去其他非经营性项目(174)8,499 1,235 2,151 (853)
调整后税前拨备前收益$40,476 $43,573 $51,240 $41,357 $55,461 

FB金融公司
15

非公认会计准则对账(续)
截至截止日期的期间
(未经审计)
(单位为千，不包括共享数据和百分比)
 
调整后净收益YTD 20222021202020192018
所得税前收入$44,549 $243,051 $82,461 $109,539 $105,854 
加上合并、转换、发售和抵押贷款重组费用— 605 34,879 7,380 2,265 
外加已获得贷款和无资金承付款的信贷损失的初始准备金— — 66,136 — — 
减去其他非经营性项目(1)
(174)11,032 (4,400)— — 
调整后的税前净收益44,723 232,624 187,876 116,919 108,119 
调整后的所得税费用(2)
9,358 51,553 45,944 27,648 26,034 
调整后净收益$35,365 $181,071 $141,932 $89,271 $82,085 
加权平均已发行普通股-完全稀释47,723,902 47,955,880 38,099,744 31,402,897 31,314,981 
调整后稀释后每股普通股收益
稀释后每股普通股收益$0.74 $3.97 $1.67 $2.65 $2.55 
加上合并、转换、发售和抵押贷款重组费用— 0.01 0.92 0.24 0.07 
外加已获得贷款和无资金承付款的信贷损失的初始准备金— — 1.74 — — 
减去其他非经营性项目— 0.22 (0.11)— — 
较少的税收影响— (0.02)0.71 0.06 0.01 
调整后稀释后每股普通股收益$0.74 $3.78 $3.73 $2.83 $2.61 
(1)YTD2022包括从富兰克林收购的待售商业贷款公允价值变化造成的174美元亏损；2021年包括从富兰克林收购的待售商业贷款公允价值变化带来的11,172美元收益，掉期取消亏损1,510美元，拥有的其他房地产收益2,005美元，终止租赁收益787美元，与某些慈善捐款有关的1,422美元；2020包括FHLB预付罚款6,838美元，其他房地产拥有的1,505美元亏损被715美元现金人寿保险福利抵消，以及从富兰克林收购的待售商业贷款公允价值变化收益3,228美元。
(2)2021年包括1,678美元的税收优惠，与富兰克林相关的净营业亏损税收资产的价值变化有关。
调整后税前拨备前收益YTD 20222021202020192018
所得税前收入$44,549 $243,051 $82,461 $109,539 $105,854 
外加信贷损失准备金(4,247)(40,993)107,967 7,053 5,398 
税前拨备前收益40,302 202,058 190,428 116,592 111,252 
加上合并、转换、发售和抵押贷款重组费用— 605 34,879 7,380 2,265 
减去其他非经营性项目(174)11,032 (4,400)— — 
调整后税前拨备前收益$40,476 $191,631 $229,707 $123,972 $113,517 



FB金融公司
16

非公认会计准则对账(续)
截至截止日期的期间
(未经审计)
(单位为千，不包括共享数据和百分比)
 20222021
核心效率比率(税额当量基础)第一季度第四季度第三季度第二季度第一季度
总非利息支出$89,272 $90,902 $95,007 $92,960 $94,698 
更少的产品发售费用— — — 605 — 
租赁终止收益减少— — — (787)— 
不太确定的慈善捐款— 1,422 — — — 
核心非利息支出$89,272 $89,480 $95,007 $93,142 $94,698 
净利息收入(税额当量基础)$88,932 $90,537 $89,230 $87,321 $83,368 
非利息收入总额41,392 53,219 59,006 49,300 66,730 
持有待售商业贷款的公允价值变动减去(损失)收益(174)9,921 740 1,364 (853)
掉期取消损失减少— — (1,510)— — 
出售或减记其他所拥有的房地产和其他资产的减去(损失)收益(434)187 2,182 (27)485 
证券减去(损失)收益，净额(152)46 51 144 83 
核心非利息收入42,152 43,065 57,543 47,819 67,015 
核心收入$131,084 $133,602 $146,773 $135,140 $150,383 
效率比率(GAAP)(A)
68.9 %63.6 %64.4 %68.4 %63.4 %
核心效率比率(税额当量基础)68.1 %67.0 %64.7 %68.9 %63.0 %
(A)效率比率(GAAP)的计算方法是将报告的非利息支出除以报告的总收入。
 20222021
银行部门核心效率比率
(税额等值)		第一季度第四季度第三季度第二季度第一季度
核心非利息支出$89,272 $89,480 $95,007 $93,142 $94,698 
减少抵押贷款部分的无息费用29,688 30,798 36,230 34,766 38,963 
核心银行部门非利息支出$59,584 $58,682 $58,777 $58,376 $55,735 
银行业务净利息收入(等值税额
基础)		$88,934 $90,398 $89,330 $87,311 $83,389 
核心非利息收入42,152 43,065 57,543 47,819 67,015 
核心抵押贷款部分非利息收入减少29,531 31,350 45,384 35,499 55,332 
核心银行部门非利息收入12,621 11,715 12,159 12,320 11,683 
核心收入131,084 133,602 146,773 135,140 150,383 
核心抵押贷款部门总收入减少29,529 31,489 45,284 35,509 55,311 
核心银行部门总收入$101,555 $102,113 $101,489 $99,631 $95,072 
银行部门核心效率比率
(税项等值基准)
58.7 %57.5 %57.9 %58.6 %58.6 %
抵押贷款部门核心效率比率
(等值税额)
抵押贷款分部非利息支出$29,688 $30,798 $36,230 $34,766 $38,963 
抵押贷款业务净利息收入(2)139 (100)10 (21)
抵押贷款部门非利息收入29,409 31,369 45,183 35,298 55,332 
销售或减记其他资产的减去(亏损)收益
自有房地产		(122)19 (201)(201)— 
核心按揭业务非利息收入29,531 31,350 45,384 35,499 55,332 
核心抵押贷款部门总收入$29,529 $31,489 $45,284 $35,509 $55,311 
抵押贷款部门核心效率比率
(税项等值基准)
100.5 %97.8 %80.0 %97.9 %70.4 %
FB金融公司
17

非公认会计准则对账(续)
截至截止日期的期间
(未经审计)
(单位为千，不包括共享数据和百分比)
20222021
调整后的银行部门税前拨备
收益		第一季度第四季度第三季度第二季度第一季度
银行业税前净贡献总额$44,830 $62,131 $46,153 $56,200 $52,114 
外加信贷损失准备金(4,247)(10,769)(2,531)(13,839)(13,854)
银行部门税前拨备前收益40,583 51,362 43,622 42,361 38,260 
加上产品销售费用— — — 605 — 
减去其他非经营性项目(174)8,499 1,235 2,151 (853)
调整后的银行部门税前拨备
收益		$40,757 $42,863 $42,387 $40,815 $39,113 
 20222021
有形资产和权益第一季度第四季度第三季度第二季度第一季度
有形资产
总资产$12,674,191 $12,597,686 $11,810,290 $11,918,367 $11,935,826 
商誉较低242,561 242,561 242,561 242,561 242,561 
无形资产减少，净额15,709 16,953 18,248 19,592 20,986 
有形资产$12,415,921 $12,338,172 $11,549,481 $11,656,214 $11,672,279 
有形普通股权益
普通股股东权益总额$1,379,776 $1,432,602 $1,400,913 $1,371,721 $1,329,103 
商誉较低242,561 242,561 242,561 242,561 242,561 
无形资产减少，净额15,709 16,953 18,248 19,592 20,986 
有形普通股权益$1,121,506 $1,173,088 $1,140,104 $1,109,568 $1,065,556 
累计较少的其他综合(损失)
净收益		(71,544)5,858 12,637 18,405 16,058 
调整后的有形普通股权益$1,193,050 $1,167,230 $1,127,467 $1,091,163 $1,049,498 
已发行普通股47,487,874 47,549,241 47,707,634 47,360,950 47,331,680 
普通股每股账面价值$29.06 $30.13 $29.36 $28.96 $28.08 
每股普通股有形账面价值
 		$23.62 $24.67 $23.90 $23.43 $22.51 
调整后每股普通股有形账面价值$25.12 $24.55 $23.63 $23.04 $22.17 
普通股股东权益总额与总资产之比10.9 %11.4 %11.9 %11.5 %11.1 %
有形普通股权益与有形资产之比9.03 %9.51 %9.87 %9.52 %9.13 %
FB金融公司
18

非公认会计准则对账(续)
截至截止日期的期间
(未经审计)
(单位为千，不包括共享数据和百分比)
 20222021
平均有形普通股权益回报率第一季度第四季度第三季度第二季度第一季度
平均普通股股东权益$1,415,985 $1,411,987 $1,389,201 $1,339,938 $1,303,493 
平均商誉较低242,561 242,561 242,561 242,561 242,561 
减去平均无形资产净额16,376 17,580 18,950 20,253 21,695 
平均有形普通股权益$1,157,048 $1,151,846 $1,127,690 $1,077,124 $1,039,237 
净收入$35,236 $48,827 $45,290 $43,294 $52,874 
平均普通股权益回报率10.1 %13.7 %12.9 %13.0 %16.5 %
平均有形普通股权益回报率12.4 %16.8 %15.9 %16.1 %20.6 %
调整后净收益$35,365 $42,551 $42,699 $42,317 $53,505 
调整后平均有形普通股权益回报率12.4 %14.7 %15.0 %15.8 %20.9 %
调整后税前拨备前收益$40,476 $43,573 $51,240 $41,357 $55,461 
调整后的税前平均拨备前回报率
有形普通股权益		14.2 %15.0 %18.0 %15.4 %21.6 %
平均有形普通股权益回报率YTD 20222021202020192018
平均普通股股东权益$1,415,985 $1,361,637 $966,336 $723,494 $629,922 
平均商誉较低242,561 242,561 199,104 160,587 137,190 
减去平均无形资产净额16,376 19,606 22,659 17,236 12,815 
平均有形普通股权益$1,157,048 $1,099,470 $744,573 $545,671 $479,917 
净收入$35,236 $190,285 $63,621 $83,814 $80,236 
平均普通股权益回报率10.1 %14.0 %6.58 %11.6 %12.7 %
平均有形普通股权益回报率12.4 %17.3 %8.54 %15.4 %16.7 %
调整后净收益$35,365 $181,071 $141,932 $89,271 $82,085 
调整后平均有形普通股权益回报率12.4 %16.5 %19.1 %16.4 %17.1 %
调整后税前拨备前收益$40,476 $191,631 $229,707 $123,972 $113,517 
调整后税前平均有形普通股权益拨备前回报率14.2 %17.4 %30.9 %22.7 %23.7 %
20222021
调整后的平均资产和股本回报率第一季度第四季度第三季度第二季度第一季度
净收入$35,236 $48,827 $45,290 $43,294 $52,874 
平均资产12,641,489 12,085,817 11,915,062 11,900,450 11,508,783 
平均普通股权益1,415,985 1,411,987 1,389,201 1,339,938 1,303,493 
平均资产回报率1.13 %1.60 %1.51 %1.46 %1.86 %
平均普通股权益回报率10.1 %13.7 %12.9 %13.0 %16.5 %
调整后净收益$35,365 $42,551 $42,699 $42,317 $53,505 
调整后的平均资产回报率1.13 %1.40 %1.42 %1.43 %1.89 %
调整后的平均普通股权益回报率10.1 %12.0 %12.2 %12.7 %16.6 %
调整后税前拨备前收益$40,476 $43,573 $51,240 $41,357 $55,461 
调整后的税前拨备前回报率
平均资产		1.30 %1.43 %1.71 %1.39 %1.95 %
调整后的税前拨备前回报率
平均普通股权益		11.6 %12.2 %14.6 %12.4 %17.3 %
FB金融公司
19



非公认会计准则对账(续)
截至截止日期的期间
(未经审计)
(单位为千，不包括共享数据和百分比)
调整后的平均资产和股本回报率YTD 20222021202020192018
净收入$35,236 $190,285 $63,621 $83,814 $80,236 
平均资产12,641,489 11,848,460 8,438,100 5,777,672 4,844,865 
平均普通股权益1,415,985 1,361,637 966,336 723,494 629,922 
平均资产回报率1.13 %1.61 %0.75 %1.45 %1.66 %
平均普通股权益回报率10.1 %14.0 %6.58 %11.6 %12.7 %
调整后净收益$35,365 $181,071 $141,932 $89,271 $82,085 
调整后的平均资产回报率1.13 %1.53 %1.68 %1.55 %1.69 %
调整后的平均普通股权益回报率10.1 %13.3 %14.7 %12.3 %13.0 %
调整后税前拨备前收益$40,476 $191,631 $229,707 $123,972 $113,517 
调整后税前平均资产报酬率1.30 %1.62 %2.72 %2.15 %2.34 %
调整后的税前平均普通股权益拨备前回报率11.6 %14.1 %23.8 %17.1 %18.0 %
20222021
为投资而持有的贷款的信贷损失调整准备第一季度第四季度第三季度第二季度第一季度
信贷损失准备$120,049 $125,559 $139,446 $144,663 $157,954 
购买力平价贷款的信贷损失拨备减少— — 2 9 23 
信贷损失调整准备$120,049 $125,559 $139,444 $144,654 $157,931 
为投资而持有的贷款$8,004,976 $7,604,662 $7,294,674 $7,198,954 $7,047,342 
购买力平价贷款减少2,062 3,990 9,415 57,406 145,697 
为投资而持有的调整后贷款$8,002,914 $7,600,672 $7,285,259 $7,141,548 $6,901,645 
为投资而持有的贷款的信贷损失准备1.50 %1.65 %1.91 %2.01 %2.24 %
为投资而持有的贷款的信贷损失调整准备1.50 %1.65 %1.91 %2.03 %2.29 %
FB金融公司
20