附件99.1
Meridian公司公布2021年第四季度净收益为770万美元,或每股稀释后收益1.24美元,宣布季度现金股息为每股0.20美元,特别股息为每股1.00美元。
宾夕法尼亚州马尔文,2022年1月31日-子午线公司(纳斯达克:MRBK)今天报道:
| 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2020 | |||||
(千美元,每股数据除外) | 第四季度 | | 第三季度 | | 第二季度 | | 第一季度 | | 第四季度 | |||||
收入: | | | | | | | | | | | | | | |
净收入 | $ | 7,719 | | $ | 9,438 | | $ | 8,258 | | $ | 10,170 | | $ | 8,997 |
稀释后每股普通股收益 | $ | 1.24 | | $ | 1.52 | | $ | 1.33 | | $ | 1.65 | | $ | 1.48 |
税前、拨备前收入(1) | $ | 9,671 | | $ | 12,898 | | $ | 10,898 | | $ | 13,905 | | $ | 13,040 |
税前、拨备前收入-银行(1) | $ | 6,829 | | $ | 8,896 | | $ | 7,811 | | $ | 7,891 | | $ | 6,294 |
(1)见附录中的非GAAP对账 | | | | | | | | | | | | | | |
公司董事长兼首席执行官克里斯托弗·J·安纳斯评论说:“Meridian公司第四季度的收入为3530万美元,收益为770万美元,或每股稀释后收益1.24美元。今年迄今的收益为3560万美元,而2020年为2640万美元,增长了35%。贷款和租赁同比增长19.5%(不包括购买力平价贷款和持有出售的抵押贷款),所有贷款组的贡献都很大。2020-21年间对新商业贷款机构的投资支持了这一增长,几乎全部在我们核心的费城地铁贷款领域。我们能够用新的核心商业增长取代大部分PPP收益,从而带来更高的利润率和更多的推荐业务机会。我们的年化净息差为3.77%,我们已经做好了加息的准备。无息存款占总存款的比例同比增长了16.4%至19.0%,其中更大一部分增长来自我们的资金管理和业务开发团队。“
“我们的抵押贷款集团今年创纪录,尽管我们地区缺乏待售房屋,而且年末利率有所上升。我们通过应用网站/呼叫中心的组合将更多的注意力放在数字交付上,这将使我们能够在更广泛的领域竞争,而不需要基础设施成本。这一模式还将帮助我们更好地管理季节性和周期性。“
安纳斯先生补充说:“我们的目标是通过我们的分支机构-Lite模式在费城大都会的核心区域更深入地发展。随着疫情的消退和面对面的回归,我们对新增长的投资应该会继续获得回报。“
损益表要点
2021年第四季度与2021年第三季度相比:
● | 净收入为770万美元,减少170万美元,降幅为18.2%,主要是由于我们抵押贷款部门的非利息收入水平较低。 |
● | 2021年第四季度的平均股本回报率(ROE)和平均资产回报率(ROA)分别为19.15%和1.74%,而2021年第三季度分别为24.07%和2.15%。 |
● | 净利息收入环比增长6.5万美元,增幅为0.40%。净息差维持在3.83%。 |
● | 贷款损失拨备减少了81.9万美元,原因是贷款延期水平大大降低,以及之前受到COVD-19重大影响的几个经济指标的改善,使拨备减少了22.2万美元。 |
1
● | 非利息收入减少500万美元,降幅为22.8%,原因是: |
o | 按揭银行业务收入减少510万元(27.2%),但因对冲收益增加180万元而部分抵销,而公允价值则减少38.5万元。 |
o | SBA贷款销售收入减少120万美元,降幅为45.1%。 |
● | 由于工资和福利水平下降,非利息支出减少了170万美元,降幅为6.8%,贷款支出主要与抵押贷款部门的可变薪酬有关,但部分被更高的其他支出所抵消。 |
● | 2022年1月27日,董事会宣布季度现金股息为每股普通股0.20美元,以及每股1.00美元的特别股息,这两项股息都将于2022年2月21日支付给截至2022年2月14日登记在册的股东。 |
截至2021年12月31日的年度与截至2020年12月31日的年度比较:
● | 净收益为3560万美元,或每股稀释后收益5.73美元,增加920万美元,或34.6%。这一增长在很大程度上是由资产负债表的增长推动的,净利息收入增加了1410万美元,增幅为28.8%。 |
● | 这一年的税前、拨备前收入为4740万美元,增加了450万美元,增幅为10.6%。该非GAAP衡量标准的对账包含在附录中。 |
● | 总收入为1.595亿美元,增加990万美元,增幅6.6%。 |
● | 非利息收入增加110万美元,增幅为1.2%,这是由SBA贷款销售收入、财富管理收入、其他手续费收入和抵押贷款对冲收益推动的,这些收入被待售贷款和衍生工具的不利公允价值变化所抵消。 |
o | 小企业贷款收入增加了430万美元,增幅为168.2%,原因是出售的小企业贷款数量和价值都创下了该行的历史新高。 |
o | 财富管理收入增长94.7万美元,增幅24.6%,为子午线财富合伙公司(Meridian Wealth Partners)2017年被收购以来的最高水平。 |
o | 来自抵押贷款费用、电信费、互换费用和其他不太重要的费用的其他费用收入增加了180万美元,增幅为68.5%。 |
o | 按揭银行业务净收入减少52.9万美元,降幅为0.7%,原因是原始和再融资水平下降,加上销售利润率下降。 |
● | 2021年贷款损失拨备为110万美元,而2020年为830万美元。 |
● | 非利息支出增加了1070万美元,增幅为11.4%,主要是由于工资和福利、贷款费用和其他公司支出的增加。 |
资产负债表亮点
2021年12月31日与2021年9月30日比较:
● | 截至2021年12月31日,总资产为17.1亿美元,与截至2021年9月30日的17.6亿美元相比,减少了4900万美元,降幅为2.8%。 |
● | 由于偿还了借款,现金、现金等价物和投资总共减少了3960万美元,降幅为62.8%。 |
● | 投资组合贷款增加了780万美元,增幅为0.6%,尽管SBA Paycheck Protection Program(PPP)贷款减少了2730万美元,降幅为23.6%,持有的待售抵押贷款减少了3710万美元,降幅为31.5%。 |
● | 从2021年9月30日到2021年12月31日,我们又帮助借款人免除了143笔PPP贷款,使PPP贷款减免总额达到1129笔,占所有PPP贷款发放的78%。 |
● | 截至2021年12月31日,我们的综合服务资产组合(包括抵押贷款服务权和SBA服务资产)增加了83.3万美元,增幅7.0%,达到1280万美元。 |
● | 由于购买了一座运营大楼,家具、固定装置和设备增加了360万美元。 |
2
● | 截至2021年12月31日,存款总额增加740万美元,增幅0.5%,至14亿美元。截至2021年12月31日,无息存款占存款总额的19%,增加870万美元,增幅3.3%,达到2.745亿美元。 |
● | 由于美联储Paycheck Protection Program流动性工具(PPPLF)的偿还,总借款减少了5930万美元,但部分被其他短期借款的增加所抵消。 |
● | Meridian在2021年第四季度回购了23,799股普通股,平均价格为29.91美元。 |
选择简明财务信息
| 截至本季度(未经审计) | |||||||||||||
| 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2020 | |||||
(千美元,每股数据除外) | 12月31日 | | 九月三十日 | | 6月30日 | | 3月31日 | | 12月31日 | |||||
收入: | | | | | | | | | | | | | | |
净收入-合并 | $ | 7,719 | | $ | 9,438 | | $ | 8,258 | | $ | 10,170 | | $ | 8,997 |
普通股基本每股收益 | $ | 1.29 | | $ | 1.56 | | $ | 1.37 | | $ | 1.70 | | $ | 1.50 |
稀释后每股普通股收益 | $ | 1.24 | | $ | 1.52 | | $ | 1.33 | | $ | 1.65 | | $ | 1.48 |
净利息收入--合并 | $ | 16,322 | | $ | 16,257 | | $ | 15,412 | | $ | 15,120 | | $ | 15,018 |
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| 截至本季度(未经审计) | |||||||||||||
| 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2020 | |||||
| 12月31日 | | 九月三十日 | | 6月30日 | | 3月31日 | | 12月31日 | |||||
资产负债表: | | | | | | | | | | | | | | |
总资产 | $ | 1,713,443 | | $ | 1,762,445 | | $ | 1,709,010 | | $ | 1,743,977 | | $ | 1,720,197 |
扣除费用和成本后的贷款 | | 1,386,457 | | | 1,378,670 | | | 1,362,750 | | | 1,354,551 | | | 1,284,764 |
总存款 | | 1,446,413 | | | 1,439,047 | | | 1,413,280 | | | 1,383,590 | | | 1,241,335 |
无息存款 | | 274,528 | | | 265,842 | | | 261,806 | | | 257,730 | | | 203,843 |
股东权益 | | 165,360 | | | 158,416 | | | 152,885 | | | 143,505 | | | 141,622 |
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| 截至本季度(未经审计) | |||||||||||||
| 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2020 | |||||
| 12月31日 | | 九月三十日 | | 6月30日 | | 3月31日 | | 12月31日 | |||||
资产负债表(平均余额): | | | | | | | | | | | | | | |
总资产 | $ | 1,755,263 | | $ | 1,739,848 | | $ | 1,723,421 | | $ | 1,694,961 | | $ | 1,709,298 |
生息资产总额 | | 1,696,473 | | | 1,691,641 | | | 1,678,721 | | | 1,654,791 | | | 1,671,164 |
扣除费用和成本后的贷款 | | 1,449,361 | | | 1,351,634 | | | 1,345,672 | | | 1,296,242 | | | 1,281,390 |
总存款 | | 1,468,575 | | | 1,409,534 | | | 1,385,250 | | | 1,307,280 | | | 1,239,810 |
无息存款 | | 287,801 | | | 254,843 | | | 255,964 | | | 234,030 | | | 207,204 |
股东权益 | | 159,921 | | | 155,580 | | | 146,497 | | | 137,189 | | | 129,292 |
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| 截至本季度(未经审计) | |||||||||||||
| 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2020 | |||||
| 12月31日 | | 九月三十日 | | 6月30日 | | 3月31日 | | 12月31日 | |||||
性能比率: | | | | | | | | | | | | | | |
平均资产回报率-综合 | | 1.74% | | | 2.15% | | | 1.92% | | | 2.43% | | | 2.09% |
平均股本回报率-综合 | | 19.15% | | | 24.07% | | | 22.61% | | | 30.06% | | | 27.68% |
损益表摘要
2021年第四季度与2021年第三季度比较
2021年第四季度的净收益为770万美元,或每股稀释后收益1.24美元,而2021年第三季度的净收益为940万美元,或每股稀释后收益1.52美元。净收入环比减少170万美元的主要原因是非利息收入减少500万美元,但净利息的增加部分抵消了这一减少。
3
收入6.5万美元,贷款损失准备金减少81.9万美元,非利息支出减少170万美元,所得税支出减少68.9万美元。
2021年第四季度净利息收入增加6.5万美元,增幅0.4%,达到1630万美元。利息收入减少5.8万美元,降幅0.3%,从2021年第三季度的1830万美元降至1820万美元。下降的主要原因是购买力平价贷款和HFS贷款水平较低,但2021年第四季度小企业贷款、商业建筑贷款和租赁融资组合的平均增长4390万美元部分抵消了这一下降。这些因素帮助推动贷款收益率上升2个基点,至4.74%。现金、现金等价物和投资的收益率下降了6个基点,抵消了贷款收益率的增长。总体而言,平均可赚取利息资产的收益率从上一季度的4.31%下降到4.28%,下降了3个基点。
利息支出从2021年第三季度的200万美元下降到2021年第四季度的190万美元,降幅为12.3万美元,降幅为6.0%。存款成本比前一季度下降了4个基点,因为货币市场利率和利息支票账户利率略有下降。2021年第四季净息差维持在3.83%。不包括PPP贷款的影响,2021年第四季度的净息差为3.76%,而2021年第三季度为3.73%。该非GAAP衡量标准的对账包含在附录中。
贷款损失准备金减少了81.9万美元,降至负22.2万美元,而2021年第三季度为597000美元。拨备减少的原因是我们的定性拨备反映的经济状况持续改善,以及提供给客户的未偿还贷款延期减少,但2021年第四季度的贷款增长拨备以及针对不良贷款关系拨备的140万美元特定准备金部分抵消了这一影响,下文的资产质量摘要部分对此进行了进一步描述。
2021年第四季度的非利息收入总额为1710万美元,比2021年第三季度减少500万美元,降幅22.8%。非利息收入的减少是由于销售利润率下降52个基点,以及销售的抵押贷款环比下降。2021年第四季度,抵押贷款发放量也下降了9460万美元,至4.282亿美元,降幅为18.1%。再融资活动占2021年第四季住宅按揭贷款总额的33.2%。与2021年第三季度相比,2021年第四季度持有的衍生品工具和待售贷款的公允价值变化总计减少了38.5万美元,而2021年第四季度的对冲活动收益为56.3万美元,而2021年第三季度的对冲活动亏损120万美元。
我们财富部门的财富管理收入环比增长3.8万美元,增幅为3.1%。管理的资产达到11亿美元,财富部门继续受益于我们两个部门之间实现的业务发展协同效应。财富管理收入主要基于上一季度末所管理资产的估值,因此第四季度的这一收入受到第三季度末金融市场反弹的影响。
2021年第四季度的非利息支出总额为2370万美元,比2021年第三季度下降了170万美元,降幅为6.8%。工资和员工福利支出总额为1700万美元,与2021年第三季度相比净减少240万美元,降幅为12.5%。在这一净减少中,270万美元与抵押贷款部门有关,该部门根据贷款发放量确认可变薪酬。银行和财富部门的工资和员工福利增加了29.2万美元,原因是激励性薪酬支出增加,加上平均全职相当于员工(FTE)增加了4人。信息技术支出比上一季度增加了39.1万美元,增幅为82.1%,原因是该行继续投资于技术,重点是通过自动化和工作流流程提高后台效率,以及提高我们IT系统的整体可扩展性,重点放在基于云计算的方面。其他非利息支出比上一季度增加了52.4万美元,增幅为29.8%。这一增长是由于几个项目,包括保险、董事薪酬、员工费用和其他不太重要的项目的增长。
4
2021年第四季度与2020年第四季度比较
2021年第四季度的净收益为770万美元,或每股稀释后收益1.24美元,而2020年第四季度的净收益为900万美元,或每股稀释后收益1.48美元。贷款总额减少13000元,减幅为14.2%,主要是由於按揭银行业务减少,但有关减幅因净利息收入增加、贷款损失拨备减少、商业银行业务管理局7(A)贷款销售、财富管理收入及其他费用收入增加,以及非利息开支减少而被部分抵销。
净利息收入为1,630万美元,比2020年第四季度净利息收入增加130万美元,增幅为8.7%。这一净利息收入增长反映了贷款收益率增加了18个基点,尽管包括待售贷款在内的总平均贷款余额减少了4190万美元,这有助于导致净息差扩大24个基点。净息差增加的进一步原因是资金成本下降了26个基点,存款成本下降了28个基点。尽管平均计息存款增加了1.482亿美元,但存款成本的下降是管理层继续关注通过降低存款利率来保持净利差的结果。
如上所述,2021年第四季度贷款损失准备金减少了22.2万美元,而2020年第四季度的贷款损失准备金为120万美元。我们的定性拨备所反映的经济状况的持续改善以及提供给客户的未偿还贷款延期的下降对拨备产生了有利的影响,并超过了140万美元的特定准备金对2021年第四季度不良贷款关系和贷款增长拨备的影响。2020年第四季度120万美元的拨备是在当地和全国新冠肺炎疫情加剧、贷款延期水平高得多的情况下计算出来的。
2021年第四季度的非利息收入总额为1,710万美元,比2020年同期减少1,290万美元或42.9%。非利息收入的整体减少主要来自我们的抵押贷款部门。抵押贷款银行净收入比2020年第四季度减少了1740万美元,降幅为56.1%。2021年第四季度的下降是由于抵押贷款销售和抵押贷款发放量下降所致。我们的抵押贷款部门在2021年第四季度发放了4.282亿美元的贷款,比2020年第四季度减少了4.402亿美元,降幅为50.7%。2020年第四季度,我们见证了创纪录的贷款发放量,因为这是历史低利率时期的中期,62%的发放量是再融资,而在2021年第四季度,再融资占发放量的33%。在此期间,持有待售衍生工具和贷款的公允价值变动合计增加了581000美元。2021年第四季度,净对冲活动增加了260万美元,净收益为56.3万美元。
销售SBA 7(A)贷款的净收入增加了72.4万美元,2021年第四季度销售了1560万美元的贷款,而2020年第四季度销售的贷款为1160万美元,增长了近35%。如上所述,财富管理收入同比增长24.1万美元,原因是同期管理的平均资产增加了1.996亿美元,这得益于更有利的市场条件。其他手续费收入比2020年第四季度增加27.8万美元,增幅33.2%,达到110万美元,主要原因是服务费收入增加。
2021年第四季度的非利息支出总额为2370万美元,比2020年同期下降了820万美元,降幅为25.6%。非利息支出的减少在很大程度上是由于工资和员工福利支出的减少,与2020年同期相比减少了860万美元,降幅为33.5%。在这一减少中,960万美元与抵押贷款部门有关,而银行和财富部门增加了100万美元,这是由于FTE增加了27%,以及基于股票的薪酬支出估值更高。
5
截至2021年12月31日的12个月与截至2020年12月31日的12个月
截至2021年12月31日的12个月的净收益为3560万美元,或每股稀释后收益5.73美元,而截至2020年12月31日的12个月的净收益为2640万美元,或每股稀释后收益4.27美元。增加的主要原因是净利息收入增加了1410万美元,加上非利息收入增加了110万美元,贷款损失准备金减少了720万美元,但分别被1070万美元的非利息支出和260万美元的所得税增加所部分抵消。
与截至2020年12月31日的12个月相比,截至2021年12月31日的12个月的净利息收入增加了1410万美元,增幅28.8%,从4900万美元增至6310万美元。同期净利息收入的增长反映出利息收入增加了890万美元,而利息支出减少了520万美元。利息收入的增长主要是由于组合贷款的增长,其中最明显的是商业房地产贷款、租赁融资和小企业管理局贷款,它们分别为利息收入增加了360万美元、350万美元和290万美元,而购买力平价贷款的持续宽恕导致利息和手续费收入同期增加了230万美元。截至2021年12月31日,大约有200万美元的PPP费用尚未记录在收入中。
截至2021年12月31日的12个月,净息差从截至2020年12月31日的12个月的3.40%增加到3.77%,增幅为37个基点。2020年的利润率受到联邦基金利率快速下降以及PPP贷款计划影响的负面影响,而2021年的利润率感受到了PPP贷款计划的积极影响,因为在2021年期间,这些贷款中约78%被免除,导致截至2021年12月31日的12个月的PPP贷款收益率为4.41%,而2020年同期为3.09%。2021年利润率扩大的其他贡献因素与无息存款的增加有关,无息存款平均增加6970万美元,存款成本下降(50个基点)。
截至2021年12月31日的12个月的贷款损失拨备为110万美元,而截至2020年12月31日的12个月的拨备为830万美元。拨备期内的下降是贷款损失准备金计算中使用的经济因素趋势有所改善的结果,这些因素在2020年因新冠肺炎大流行而受到负面影响,随着经济继续复苏,这些因素随后出现反弹。
截至2021年12月31日的12个月,非利息收入总额为8800万美元,比截至2020年12月31日的12个月增加110万美元,增幅为1.2%。非利息收入的增加在很大程度上是由于SBA贷款销售收入增加了430万美元,因为2021财年SBA 7(A)贷款的销售额达到6720万美元,比2020财年增加了2610万美元,增幅为63.5%。
财富管理收入同比增长94.7万美元,或24.6%,原因是同期管理的平均资产增加了2.95亿美元。此外,这些资产还受益于截至2021年12月31日的12个月与去年同期相比更为有利的市场状况。
由于抵押贷款费用、电信费、所有权费用收入以及抵押贷款和SBA服务费收入的增加,截至2021年12月31日的12个月,其他费用收入增加了180万美元,增幅为68.5%。
抵押贷款银行的净收入比去年同期减少了52.9万美元,降幅为0.7%。2021年收入的下降是销售利润率下降48个基点的结果,尽管2020年出售的抵押贷款有所增加。然而,按揭贷款发放从2020年的23.7亿美元减少到2021年的22.9亿美元,减少了7,470万美元,再融资活动占2021年发放的住宅按揭贷款总额的60%,而2020年为47%。再融资机会大幅减少,最近抵押贷款利率的变化导致本期末管道在2021年12月31日低于2020年12月31日。
6
抵押贷款渠道的变化导致衍生品工具(主要是利率锁定承诺)和待售贷款的公允价值发生了重大变化。在截至2021年12月31日的12个月中,与截至2020年12月31日的12个月相比,这些公允价值变化总共减少了1700万美元的非利息收入。这些变化被1240万美元的净对冲收益增加所抵消。
截至2021年12月31日的12个月的非利息支出总额为1.037亿美元,比截至2020年12月31日的12个月增加了1070万美元或11.4%。工资和员工福利总支出为7890万美元,与截至2020年12月31日的12个月相比增加了670万美元,增幅为9.3%。银行和财富部门的工资和福利增加了540万美元,这是因为全职相当于员工的水平增加以及基于股票的薪酬支出的价值增加。全部增加的130万美元与抵押部门有关,因为这一部门的员工数量在过去一段时间里有所增加。
专业费用增加了44万5千美元,同比增长14.3%,而信息技术支出增加了69万美元,同比增长44.7%。这两类费用的增加在很大程度上是Meridian持续战略的结果,即投资于专注于通过自动化和工作流流程提高后台效率的技术,以及通过专注于基于云计算来提高我们IT系统的整体可扩展性。专业费用的增加还受到2021年与提交公司2020年12月31日的10K表格有关的一次性同意费用以及2020年会计师变更的影响。
广告和推广费用同期增加了86.2万美元,增幅为30.2%,原因是经济好转,新冠肺炎相关限制的取消,允许银行员工将更多时间用于业务发展和社区推广能力,以及不同广告活动的支出同比增加,包括抵押贷款业务的潜在收入支出。其他非利息支出比去年增加了190万美元,增幅为30.6%,原因是员工差旅和培训支出增加,而2021年新冠肺炎限制的取消为更多的旅行机会留出了空间。
资产负债表摘要
截至2021年12月31日,总资产为17亿美元,比2020年12月31日减少680万美元。
截至2021年12月31日,扣除津贴的贷款总额从2020年12月31日的13亿美元增加到14亿美元,增幅为1.01亿美元,增幅为7.9%。从2020年12月31日开始,随着我们继续扩大我们在费城市场地区和其他地区的业务,几个商业贷款类别出现了增长。小企业贷款增加6,510万美元(130.5%),商业房地产贷款增加3,770万美元(7.5%),租赁融资增加6,010万美元(181.8%),这是因为我们的子午线设备金融租赁团队自2020年初启动以来继续保持强劲增长势头。此外,商业和工业贷款、共享国家信贷和商业建设贷款在此期间总共增加了4660万美元。截至2021年12月31日,持有待售的住宅房地产贷款减少了1.483亿美元,降幅为64.7%,至8090万美元,而PPP贷款同期减少了1.103亿美元,降幅为55.5%,因为我们的SBA和商业贷款团队正在大力帮助我们的PPP贷款客户从SBA获得贷款豁免。截至2021年12月31日,约有8830万美元的PPP贷款有待减免。
截至2021年12月31日,存款为14亿美元,较2020年12月31日增加2.051亿美元,增幅16.5%。无息存款较2020年12月31日增加7,070万美元,增幅为34.7%。计息支票账户较2020年12月31日增加6,170万美元,或29.9%;货币市场账户/储蓄账户自2020年12月31日以来增加1.25亿美元,或21.8%。核心存款的增加是由贷款客户推动的,这是新业务和市政关系的一部分,也是购买力平价贷款流程的结果。存单较2020年12月31日减少5,230万美元,或20.2%,因较低水平的批发融资已被利率较低的核心存款所取代。
截至2021年12月31日,该公司的合并股东权益为1.654亿美元,占总资产的9.7%,而截至2020年12月31日,该公司的合并股东权益为1.416亿美元,占总资产的8.2%。股东权益的变化是今年迄今净收入3560万美元的结果,但部分被2021年支付的970万美元的股息所抵消。
7
长期以来,社区银行一直向银行监管机构提出与巴塞尔III规则某些条款相关的监管负担、复杂性和成本的担忧。作为回应,国会为像我们这样的机构提供了一个“出口”,这些机构的总合并资产不到100亿美元。《监管救济法》第201条指示联邦银行监管机构设定一个在8%至10%之间的单一“社区银行杠杆率”(“CBLR”)。根据最终规则,符合以下条件的社区银行组织有资格选出新的框架:总合并资产低于100亿美元,某些资产和表外敞口有限,银行同业拆借利率高于9%。由于新冠肺炎疫情,银行监管机构暂时将银行间同业拆借利率下调至8%。在2020年第一季度,世行采用了CBLR框架作为其主要监管资本比率,但报告了所有比率以供比较。
截至2021年12月31日,公司和银行的一级杠杆率分别为9.39%和11.51%,基于风险的一级资本和普通股权益比率分别为10.83%和13.27%,基于风险的资本总额分别为14.81%和14.63%。季度末的数字显示,该公司的有形普通股权益与有形资产的比率(非GAAP衡量标准)为9.42%,银行为11.54%。该非GAAP衡量标准的对账包含在附录中。截至2021年12月31日,每股有形账面价值为26.37美元,而截至2020年12月31日,每股有形账面价值为22.35美元。
资产质量汇总
资产质量仍然是管理层的一个强烈关注焦点,管理层致力于与受到新冠肺炎疫情严重影响的客户合作。尽管截至2021年12月31日,新冠肺炎向借款人提供的延期贷款仅为240万美元,低于截至2021年9月30日的2,490万美元,但在截至2021年12月31日的季度里,一项1,380万美元的贷款关系变成了不良贷款关系,具体准备金为140万美元。这一地位的变化导致截至2021年12月31日的不良贷款增至2300万美元(不包括逾期的PPP贷款6.3万美元),而截至2021年9月30日的不良贷款为920万美元。因此,截至2021年12月31日,不良资产占总资产的比率为1.34%,而截至2021年9月30日的比率为0.52%。尽管这一贷款关系评级下调对这些比率产生了短期影响,但管理层认为总体资产质量依然强劲。在这两个时期,都没有其他房地产计入不良资产。
Meridian在截至2021年12月31日的季度和截至2021年9月30日的季度实现了3000美元的净回收,占平均贷款总额的0.00%。截至2021年12月31日,贷款损失拨备占为投资而持有的总贷款(不包括公允价值贷款和PPP贷款)的比率为1.46%,不包括公允价值贷款和购买力平价贷款(非GAAP衡量标准,见附录中的对账),截至2021年9月30日为1.52%。如前所述,贷款损失拨备的减少是由于经济状况超过贷款增长的有利影响,以及当期特定准备金的变化。
关于子午线公司
Meridian银行是Meridian公司的全资子公司,是一家创新的社区银行,服务于宾夕法尼亚州、新泽西州、特拉华州和马里兰州。Meridian公司通过包括银行分支机构和抵押贷款地点在内的20多个办事处提供全套金融产品和服务。Meridian专注于商业和工业贷款、零售和商业房地产贷款、电子支付以及通过Meridian Wealth Partners提供的财富管理解决方案。Meridian还提供了广泛的高收益存托产品菜单,并得到了强大的在线和移动接入的支持。欲了解更多信息,请访问我们的网站:www.meridianbanker.com。联邦存款保险公司会员。
“避风港”声明
除历史信息外,本新闻稿还可能包含1995年“私人证券诉讼改革法案”中“安全港”条款所指的“前瞻性陈述”。这些前瞻性陈述包括有关Meridian公司的战略、目标、信念、期望、估计、意图、筹资努力、财务状况和经营结果、未来业绩和业务的陈述。声明前面、后面或包括“可能”、“可能”、“应该”、“形式上”、“展望未来”、“将会”等词。
8
“相信”、“预期”、“预期”、“估计”、“打算”、“计划”或类似的表述通常表示前瞻性陈述。这些前瞻性陈述涉及风险和不确定因素,这些风险和不确定因素可能会根据各种重要因素(其中一些因素全部或部分超出Meridian公司的控制)而发生变化。许多可能导致实际结果大不相同的竞争、经济、监管、法律和技术因素、风险和不确定因素,包括但不限于当前的新冠肺炎疫情和政府对此的反应等,可能会导致子午线公司的财务业绩与此类前瞻性声明中表达的目标、计划、目的、意图和预期大不相同。Meridian公司提醒说,上述因素并不是排他性的,这些因素和任何这样的前瞻性陈述都没有考虑到任何未来事件的影响。本新闻稿中陈述的所有前瞻性陈述和信息都是基于管理层截至本文发布之日的当前信念和假设,仅在发布之日发表。为了对与我们业务相关的假设、风险和不确定性进行更全面的讨论,我们鼓励您查看Meridian Corporation提交给美国证券交易委员会的文件,包括我们提交给美国证券交易委员会的10-K表年报,以及随后提交的10-Q表季报和当前的8-K表报,这些报告除了表10-K和10-Q表中包含的信息外,还会更新或提供信息(如果有的话)。Meridian Corporation不承诺更新Meridian Corporation或Meridian Bank或代表Meridian Bank不时做出的任何前瞻性陈述,无论是书面还是口头陈述。
财务表格如下
9
附录-财务比率
| | | | 季刊 | ||||||||||
| 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2020 | |||||
(千美元,每股数据除外) | 第四季度 | | 第三季度 | | 第二季度 | | 第一季度 | | 第四季度 | |||||
每股收益和数据 | | | | | | | | | | | | | | |
净收入 | $ | 7,719 | | $ | 9,438 | | $ | 8,258 | | $ | 10,170 | | $ | 8,997 |
普通股基本每股收益 | | 1.29 | | | 1.56 | | | 1.37 | | | 1.70 | | | 1.50 |
稀释后每股普通股收益 | | 1.24 | | | 1.52 | | | 1.33 | | | 1.65 | | | 1.48 |
已发行普通股 | | 6,108 | | | 6,108 | | | 6,173 | | | 6,168 | | | 6,136 |
| | | | | | | | | | | | | | |
性能比率 | | | | | | | | | | | | | | |
平均资产回报率-综合 | | 1.74% | | | 2.15% | | | 1.92% | | | 2.43% | | | 2.09% |
平均股本回报率-综合 | | 19.15% | | | 24.07% | | | 22.61% | | | 30.06% | | | 27.68% |
净息差(泰伊) | | 3.83% | | | 3.83% | | | 3.70% | | | 3.72% | | | 3.59% |
净息差(泰铢,不包括购买力平价贷款和借款)(1) | | 3.76% | | | 3.73% | | | 3.75% | | | 3.64% | | | 3.52% |
盈利资产收益率(泰伊) | | 4.28% | | | 4.31% | | | 4.20% | | | 4.29% | | | 4.28% |
盈利资产收益率(泰伊,不包括购买力平价贷款)(1) | | 4.23% | | | 4.24% | | | 4.30% | | | 4.26% | | | 4.27% |
资金成本 | | 0.49% | | | 0.52% | | | 0.54% | | | 0.62% | | | 0.75% |
效率比 | | 71% | | | 66% | | | 71% | | | 67% | | | 71% |
| | | | | | | | | | | | | | |
资产质量比率 | | | | | | | | | | | | | | |
对平均贷款的净冲销(收回) | | (0.00)% | | | (0.00)% | | | 0.01% | | | 0.00% | | | 0.00% |
不良贷款/贷款总额 | | 1.57% | | | 0.61% | | | 0.55% | | | 0.56% | | | 0.52% |
不良资产/总资产 | | 1.34% | | | 0.52% | | | 0.48% | | | 0.49% | | | 0.46% |
贷款损失拨备/为投资而持有的贷款总额 | | 1.35% | | | 1.38% | | | 1.35% | | | 1.36% | | | 1.38% |
贷款损失拨备/投资贷款总额(不包括公允价值贷款和购买力平价贷款)(1) | | 1.46% | | | 1.52% | | | 1.58% | | | 1.65% | | | 1.65% |
贷款损失/不良贷款拨备 | | 81.47% | | | 206.42% | | | 224.63% | | | 214.44% | | | 224.04% |
| | | | | | | | | | | | | | |
资本比率 | | | | | | | | | | | | | | |
普通股每股账面价值 | $ | 27.07 | | $ | 25.94 | | $ | 24.77 | | $ | 23.27 | | $ | 23.08 |
每股普通股有形账面价值 | $ | 26.37 | | $ | 25.23 | | $ | 24.06 | | $ | 22.55 | | $ | 22.35 |
总股本/总资产 | | 9.65% | | | 8.99% | | | 8.95% | | | 8.23% | | | 8.23% |
有形普通股权益/有形资产-公司(1) | | 9.42% | | | 8.76% | | | 8.71% | | | 7.99% | | | 7.99% |
有形普通股权益/有形资产-银行(1) | | 11.54% | | | 10.90% | | | 10.92% | | | 10.22% | | | 10.25% |
第1级杠杆率-公司 | | 9.39% | | | 9.28% | | | 8.97% | | | 8.86% | | | 8.96% |
一级杠杆率-银行 | | 11.51% | | | 11.55% | | | 11.28% | | | 11.34% | | | 11.54% |
普通一级风险资本比率-公司 | | 10.83% | | | 10.64% | | | 10.16% | | | 9.90% | | | 10.22% |
普通一级风险资本比率-银行 | | 13.27% | | | 13.25% | | | 12.80% | | | 12.66% | | | 13.15% |
基于风险的第一级资本比率-公司 | | 10.83% | | | 10.64% | | | 10.16% | | | 9.90% | | | 10.22% |
基于风险的一级资本充足率-银行 | | 13.27% | | | 13.25% | | | 12.80% | | | 12.66% | | | 13.15% |
基于风险的总资本比率(简写为公司) | | 14.81% | | | 14.72% | | | 14.23% | | | 14.05% | | | 14.55% |
基于风险的总资本比率-银行 | | 14.63% | | | 14.62% | | | 14.18% | | | 14.03% | | | 14.54% |
(1) | 非GAAP衡量标准。请参阅附录中的对账。 |
10
| | 损益表(未经审计) | | 损益表(未经审计) | ||||||||
| | 截至三个月 | | 截至12个月 | ||||||||
(千美元) |
| 2021年12月31日 |
| 2020年12月31日 | | 2021年12月31日 | | 2020年12月31日 | ||||
利息收入 | | | | | | | | | | | | |
贷款利息和手续费 | | $ | 17,535 | | $ | 17,309 | | $ | 68,822 | | $ | 60,357 |
投资和现金 | | | 713 | | | 618 | | | 2,700 | | | 2,299 |
利息收入总额 | | | 18,248 | | | 17,927 | | | 71,522 | | | 62,656 |
| | | | | | | | | | | | |
利息支出 | | | | | | | | | | | | |
存款 | | | 1,233 | | | 1,906 | | | 5,494 | | | 9,970 |
借款 | | | 693 | | | 1,003 | | | 2,917 | | | 3,690 |
利息支出总额 | | | 1,926 | | | 2,909 | | | 8,411 | | | 13,660 |
| | | | | | | | | | | | |
净利息收入 | | | 16,322 | | | 15,018 | | | 63,111 | | | 48,996 |
贷款损失准备金 | | | (222) | | | 1,163 | | | 1,070 | | | 8,302 |
计提贷款损失拨备后的净利息收入 | | | 16,544 | | | 13,855 | | | 62,041 | | | 40,694 |
| | | | | | | | | | | | |
非利息收入 | | | | | | | | | | | | |
抵押贷款银行收入 | | | 13,639 | | | 31,065 | | | 75,932 | | | 76,461 |
财富管理收入 | | | 1,270 | | | 1,029 | | | 4,801 | | | 3,854 |
SBA收入 | | | 1,475 | | | 751 | | | 6,898 | | | 2,572 |
寿险投资收益 | | | 141 | | | 70 | | | 365 | | | 279 |
衍生工具公允价值净变动 | | | (907) | | | (1,371) | | | (4,338) | | | 4,975 |
持有待售贷款的公允价值净变动 | | | (147) | | | (578) | | | (3,311) | | | 3,847 |
为投资而持有的贷款的公允价值净变化 | | | (165) | | | 149 | | | (189) | | | 323 |
套期保值活动净收益(亏损) | | | 563 | | | (2,037) | | | 2,961 | | | (9,400) |
出售可供出售的投资证券的净收益 | | | 73 | | | — | | | 435 | | | 1,345 |
服务费 | | | 29 | | | 30 | | | 129 | | | 107 |
其他 | | | 1,115 | | | 837 | | | 4,305 | | | 2,555 |
非利息收入总额 | | | 17,086 | | | 29,945 | | | 87,988 | | | 86,918 |
| | | | | | | | | | | | |
非利息支出 | | | | | | | | | | | | |
薪金和员工福利 | | | 17,042 | | | 25,618 | | | 78,866 | | | 72,147 |
入住率和设备 | | | 1,085 | | | 1,133 | | | 4,545 | | | 4,292 |
专业费用 | | | 929 | | | 995 | | | 3,558 | | | 3,113 |
广告和促销 | | | 919 | | | 857 | | | 3,714 | | | 2,852 |
数据处理 | | | 484 | | | 653 | | | 2,150 | | | 1,913 |
资讯科技 | | | 867 | | | 442 | | | 2,232 | | | 1,542 |
宾夕法尼亚州银行股票税 | | | 131 | | | 315 | | | 609 | | | 1,049 |
其他 | | | 2,280 | | | 1,910 | | | 8,053 | | | 6,168 |
非利息支出总额 | | | 23,737 | | | 31,923 | | | 103,727 | | | 93,076 |
| | | | | | | | | | | | |
所得税前收入 | | | 9,893 | | | 11,877 | | | 46,302 | | | 34,536 |
所得税费用 | | | 2,174 | | | 2,880 | | | 10,717 | | | 8,098 |
净收入 | | $ | 7,719 | | $ | 8,997 | | $ | 35,585 | | $ | 26,438 |
| | | | | | | | | | | | |
加权平均基本流通股 | | | 5,978 | | | 5,982 | | | 6,019 | | | 6,122 |
普通股基本每股收益 | | $ | 1.29 | | $ | 1.50 | | $ | 5.91 | | $ | 4.32 |
| | | | | | | | | | | | |
调整后加权平均稀释后流通股 | | | 6,210 | | | 6,071 | | | 6,206 | | | 6,187 |
稀释后每股普通股收益 | | $ | 1.24 | | $ | 1.48 | | $ | 5.73 | | $ | 4.27 |
11
| 条件说明书(未经审计) | |||||||||||||
(千美元) | 2021年12月31日 | | 2021年9月30日 | | June 30, 2021 | | March 31, 2021 | | 2020年12月31日 | |||||
资产 | | | | | | | | | | | | | | |
现金及现金等价物 | $ | 23,480 | | $ | 63,121 | | $ | 26,902 | | $ | 31,004 | | $ | 36,744 |
投资证券 | | 168,028 | | | 153,566 | | | 149,366 | | | 141,654 | | | 131,103 |
持有供出售的按揭贷款 | | 80,882 | | | 117,996 | | | 132,348 | | | 170,248 | | | 229,199 |
扣除费用和成本后的贷款 | | 1,386,457 | | | 1,378,670 | | | 1,362,750 | | | 1,354,551 | | | 1,284,764 |
贷款损失拨备 | | (18,758) | | | (18,976) | | | (18,361) | | | (18,376) | | | (17,767) |
银行办公场所和设备,净值 | | 11,806 | | | 8,242 | | | 8,160 | | | 8,080 | | | 7,777 |
银行自营人寿保险 | | 22,503 | | | 22,362 | | | 12,269 | | | 12,204 | | | 12,138 |
维修资产 | | 12,765 | | | 11,932 | | | 10,327 | | | 8,278 | | | 5,617 |
商誉和无形资产 | | 4,278 | | | 4,329 | | | 4,380 | | | 4,432 | | | 4,500 |
其他资产 | | 22,002 | | | 21,203 | | | 20,869 | | | 31,902 | | | 26,122 |
总资产 | $ | 1,713,443 | | $ | 1,762,445 | | $ | 1,709,010 | | $ | 1,743,977 | | $ | 1,720,197 |
| | | | | | | | | | | | | | |
负债与股东权益 | | | | | | | | | | | | | | |
负债 | | | | | | | | | | | | | | |
无息存款 | $ | 274,528 | | $ | 265,842 | | $ | 261,806 | | $ | 257,730 | | $ | 203,843 |
计息存款 | | | | | | | | | | | | | | |
利息检查 | | 268,248 | | | 279,659 | | | 257,939 | | | 243,832 | | | 206,572 |
货币市场/储蓄账户 | | 697,628 | | | 670,101 | | | 631,604 | | | 592,260 | | | 572,623 |
存单 | | 206,009 | | | 223,445 | | | 261,931 | | | 289,768 | | | 258,297 |
有息存款总额 | | 1,171,885 | | | 1,173,205 | | | 1,151,474 | | | 1,125,860 | | | 1,037,492 |
总存款 | | 1,446,413 | | | 1,439,047 | | | 1,413,280 | | | 1,383,590 | | | 1,241,335 |
借款 | | 41,344 | | | 100,683 | | | 82,156 | | | 149,260 | | | 272,408 |
次级债 | | 40,508 | | | 40,760 | | | 40,730 | | | 40,701 | | | 40,671 |
其他负债 | | 19,818 | | | 23,539 | | | 19,959 | | | 26,921 | | | 24,161 |
总负债 | | 1,548,083 | | | 1,604,029 | | | 1,556,125 | | | 1,600,472 | | | 1,578,575 |
| | | | | | | | | | | | | | |
股东权益 | | 165,360 | | | 158,416 | | | 152,885 | | | 143,505 | | | 141,622 |
总负债和股东权益 | $ | 1,713,443 | | $ | 1,762,445 | | $ | 1,709,010 | | $ | 1,743,977 | | $ | 1,720,197 |
| 简明损益表(未经审计) | |||||||||||||
| 截至三个月 | |||||||||||||
(千美元) | 2021年12月31日 | | 2021年9月30日 | | June 30, 2021 | | March 31, 2021 | | 2020年12月31日 | |||||
利息收入 | $ | 18,248 | | $ | 18,306 | | $ | 17,517 | | $ | 17,451 | | $ | 17,927 |
利息支出 | | 1,926 | | | 2,049 | | | 2,105 | | | 2,331 | | | 2,909 |
净利息收入 | | 16,322 | | | 16,257 | | | 15,412 | | | 15,120 | | | 15,018 |
贷款损失准备金 | | (222) | | | 597 | | | 96 | | | 599 | | | 1,163 |
非利息收入 | | 17,086 | | | 22,122 | | | 21,732 | | | 27,048 | | | 29,945 |
非利息支出 | | 23,737 | | | 25,481 | | | 26,246 | | | 28,263 | | | 31,923 |
所得税前收入费用 | | 9,893 | | | 12,301 | | | 10,802 | | | 13,306 | | | 11,877 |
所得税费用 | | 2,174 | | | 2,863 | | | 2,544 | | | 3,136 | | | 2,880 |
净收入 | $ | 7,719 | | $ | 9,438 | | $ | 8,258 | | $ | 10,170 | | $ | 8,997 |
| | | | | | | | | | | | | | |
加权平均基本流通股 | | 5,978 | | | 6,045 | | | 6,032 | | | 6,000 | | | 5,982 |
普通股基本每股收益 | $ | 1.29 | | $ | 1.56 | | $ | 1.37 | | $ | 1.70 | | $ | 1.50 |
| | | | | | | | | | | | | | |
调整后加权平均稀释后流通股 | | 6,210 | | | 6,231 | | | 6,203 | | | 6,146 | | | 6,071 |
稀释后每股普通股收益 | $ | 1.24 | | $ | 1.52 | | $ | 1.33 | | $ | 1.65 | | $ | 1.48 |
12
| | 段信息 | ||||||||||||||||
| | 截至2021年12月31日的三个月 | | 截至2020年12月31日的三个月 | ||||||||||||||
(千美元) |
| 银行 |
| 财富 |
| 抵押贷款 |
| 总计 |
| 银行 |
| 财富 |
| 抵押贷款 |
| 总计 | ||
净利息收入 | | $ | 15,931 | | 25 | | 366 | | 16,322 | | $ | 14,272 | | (24) | | 770 | | 15,018 |
贷款损失准备金 | | | (222) | | — | | — | | (222) | | | 1,163 | | — | | — | | 1,163 |
拨备后净利息收入 | | | 16,153 | | 25 | | 366 | | 16,544 | | | 13,109 | | (24) | | 770 | | 13,855 |
非利息收入 | | | 2,305 | | 1,270 | | 13,511 | | 17,086 | | | 2,031 | | 1,029 | | 26,885 | | 29,945 |
非利息支出 | | | 11,407 | | 1,009 | | 11,321 | | 23,737 | | | 10,009 | | 848 | | 21,066 | | 31,923 |
所得税前收入 | | $ | 7,051 | | 286 | | 2,556 | | 9,893 | | $ | 5,131 | | 157 | | 6,589 | | 11,877 |
| | 段信息 | ||||||||||||||||
| | 截至2021年12月31日的年度 | | 截至2020年12月31日的年度 | ||||||||||||||
(千美元) |
| 银行 |
| 财富 |
| 抵押贷款 |
| 总计 |
| 银行 |
| 财富 |
| 抵押贷款 |
| 总计 | ||
净利息收入 | | $ | 61,032 | | 15 | | 2,064 | | 63,111 | | $ | 46,997 | | (48) | | 2,047 | | 48,996 |
贷款损失准备金 | | | 1,070 | | — | | — | | 1,070 | | | 8,302 | | — | | — | | 8,302 |
拨备后净利息收入 | | | 59,962 | | 15 | | 2,064 | | 62,041 | | | 38,695 | | (48) | | 2,047 | | 40,694 |
非利息收入 | | | 10,779 | | 4,802 | | 72,407 | | 87,988 | | | 7,688 | | 3,868 | | 75,362 | | 86,918 |
非利息支出 | | | 40,392 | | 3,496 | | 59,839 | | 103,727 | | | 33,351 | | 3,213 | | 56,512 | | 93,076 |
所得税前收入 | | $ | 30,349 | | 1,321 | | 14,632 | | 46,302 | | $ | 13,032 | | 607 | | 20,897 | | 34,536 |
非公认会计准则财务指标的对账
Meridian认为,非GAAP指标是有意义的,因为它们反映了管理层、投资者、监管机构和分析师通常做出的调整。这种非GAAP披露作为一种分析工具具有局限性,不应被视为根据GAAP确定的业绩和财务状况衡量标准的替代品,也不应孤立地或替代根据GAAP报告的Meridian公司业绩分析,也不一定与其他公司可能提出的非GAAP绩效衡量标准相比较。
| 税前、拨备前调节(未经审计) | |||||||||||||
| 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2020 | |||||
(千美元) | 第四季度 | | 第三季度 | | 第二季度 | | 第一季度 | | 第四季度 | |||||
所得税前收入费用 | $ | 9,893 | | $ | 12,301 | | $ | 10,802 | | $ | 13,306 | | $ | 11,877 |
贷款损失准备金 | | (222) | | | 597 | | | 96 | | | 599 | | | 1,163 |
税前、拨备前收入 | $ | 9,671 | | $ | 12,898 | | $ | 10,898 | | $ | 13,905 | | $ | 13,040 |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 按部门划分的税前、拨备前收入(未经审计) | |||||||||||||
| 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2020 | |||||
(千美元) | 第四季度 | | 第三季度 | | 第二季度 | | 第一季度 | | 第四季度 | |||||
银行 | $ | 6,829 | | $ | 8,896 | | $ | 7,811 | | $ | 7,891 | | $ | 6,294 |
财富 | | 286 | | | 432 | | | 376 | | | 227 | | | 157 |
抵押贷款 | | 2,556 | | | 3,570 | | | 2,711 | | | 5,787 | | | 6,589 |
税前、拨备前收入 | $ | 9,671 | | $ | 12,898 | | $ | 10,898 | | $ | 13,905 | | $ | 13,040 |
(千美元) | 截至12月31日的12个月, | ||||
税前、拨备前收入对账 | 2021 | | 2020 | ||
所得税前收入费用 | $ | 46,302 | | $ | 34,536 |
贷款损失准备金 | | 1,070 | | | 8,302 |
税前、拨备前收入 | $ | 47,372 | | $ | 42,838 |
| | | | | |
| | | | | |
13
(千美元) | 截至12月31日的12个月, | ||||
按分部对税前、拨备前收入进行对账 | 2021 | | 2020 | ||
银行 | $ | 31,419 | | $ | 21,334 |
财富 | | 1,321 | | | 607 |
抵押贷款 | | 14,632 | | | 20,897 |
税前、拨备前收入 | $ | 47,372 | | $ | 42,838 |
| 对购买力平价/购买力平价影响收益率的调节(未经审计) | |||||||||||||
| 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2020 | |||||
| 第四季度 | | 第三季度 | | 第二季度 | | 第一季度 | | 第四季度 | |||||
净息差(泰伊) | | 3.83% | | | 3.83% | | | 3.70% | | | 3.72% | | | 3.59% |
购买力平价贷款和购买力平价贷款的影响 | | (0.07)% | | | (0.10)% | | | 0.05% | | | (0.08)% | | | (0.07)% |
净息差(Tey,不包括PPP贷款和PPPLF借款) | | 3.76% | | | 3.73% | | | 3.75% | | | 3.64% | | | 3.52% |
| | | | | | | | | | | | | | |
盈利资产收益率(泰伊) | | 4.28% | | | 4.31% | | | 4.20% | | | 4.29% | | | 4.28% |
购买力平价贷款的影响 | | (0.05)% | | | (0.07)% | | | 0.10% | | | (0.03)% | | | (0.01)% |
盈利资产收益率(Tey,不包括购买力平价贷款) | | 4.23% | | | 4.24% | | | 4.30% | | | 4.26% | | | 4.27% |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 贷款损失准备/贷款总额对账(未经审计) | |||||||||||||
| 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2020 | |||||
| 第四季度 | | 第三季度 | | 第二季度 | | 第一季度 | | 第四季度 | |||||
贷款损失拨备/为投资而持有的贷款总额 | | 1.35% | | | 1.38% | | | 1.35% | | | 1.36% | | | 1.38% |
减去:为投资持有的贷款的影响-公允估值 | | 0.02% | | | 0.01% | | | 0.01% | | | 0.00% | | | 0.00% |
较少:购买力平价贷款的影响 | | 0.09% | | | 0.13% | | | 0.22% | | | 0.29% | | | 0.27% |
贷款损失拨备/为投资而持有的贷款总额(不包括公允价值贷款和购买力平价贷款) | | 1.46% | | | 1.52% | | | 1.58% | | | 1.65% | | | 1.65% |
| 有形普通股权益比率调节-公司(未经审计) | |||||||||||||
| 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2020 | |||||
(千美元) | 第四季度 | | 第三季度 | | 第二季度 | | 第一季度 | | 第四季度 | |||||
股东权益总额 | $ | 165,360 | | $ | 158,416 | | $ | 152,885 | | $ | 143,505 | | $ | 141,622 |
更少: | | | | | | | | | | | | | | |
商誉和无形资产 | | (4,278) | | | (4,329) | | | (4,380) | | | (4,432) | | | (4,500) |
有形普通股权益 | $ | 161,082 | | $ | 154,087 | | $ | 148,505 | | $ | 139,073 | | $ | 137,122 |
| | | | | | | | | | | | | | |
总资产 | $ | 1,713,443 | | $ | 1,762,445 | | $ | 1,709,010 | | $ | 1,743,977 | | $ | 1,720,197 |
更少: | | | | | | | | | | | | | | |
商誉和无形资产 | | (4,278) | | | (4,329) | | | (4,380) | | | (4,432) | | | (4,500) |
有形资产 | $ | 1,709,165 | | $ | 1,758,116 | | $ | 1,704,629 | | $ | 1,739,544 | | $ | 1,715,697 |
有形普通股权益比率-公司 | | 9.42% | | | 8.76% | | | 8.71% | | | 7.99% | | | 7.99% |
| | | | | | | | | | | | | | |
14
| 有形普通股权益比率对账-银行(未经审计) | |||||||||||||
| 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2020 | |||||
(千美元) | 第四季度 | | 第三季度 | | 第二季度 | | 第一季度 | | 第四季度 | |||||
股东权益总额 | $ | 201,486 | | $ | 196,009 | | $ | 190,477 | | $ | 182,171 | | $ | 180,288 |
更少: | | | | | | | | | | | | | | |
商誉和无形资产 | | (4,278) | | | (4,329) | | | (4,380) | | | (4,432) | | | (4,500) |
有形普通股权益 | $ | 197,208 | | $ | 191,680 | | $ | 186,097 | | $ | 177,739 | | $ | 175,788 |
| | | | | | | | | | | | | | |
总资产 | $ | 1,713,318 | | $ | 1,762,415 | | $ | 1,709,006 | | $ | 1,743,945 | | $ | 1,720,166 |
更少: | | | | | | | | | | | | | | |
商誉和无形资产 | | (4,278) | | | (4,329) | | | (4,380) | | | (4,432) | | | (4,500) |
有形资产 | $ | 1,709,040 | | $ | 1,758,086 | | $ | 1,704,626 | | $ | 1,739,513 | | $ | 1,715,666 |
有形普通股权益比率(简写为银行) | | 11.54% | | | 10.90% | | | 10.92% | | | 10.22% | | | 10.25% |
| 有形账面价值调节(未经审计) | |||||||||||||
| 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2021 | | 2020 | |||||
| 第四季度 | | 第三季度 | | 第二季度 | | 第一季度 | | 第四季度 | |||||
普通股每股账面价值 | $ | 27.07 | | $ | 25.94 | | $ | 24.77 | | $ | 23.27 | | $ | 23.08 |
减去:商誉和无形资产的影响 | | 0.70 | | | 0.71 | | | 0.71 | | | 0.72 | | | 0.73 |
每股普通股有形账面价值 | $ | 26.37 | | $ | 25.23 | | $ | 24.06 | | $ | 22.55 | | $ | 22.35 |
15