附件99.1

新闻稿 立即释放

				联系方式：		大卫·A·布拉格
						总裁兼首席执行官
						执行主任
						(909) 980-4030

CVB金融公司公布第四季度和截至2021年的年度收益

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第四季度净收益4770万美元，或每股0.35美元

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2021年净收益2.125亿美元，或每股1.56美元

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核心贷款同比增长2.353亿美元

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存款同比增长12.4亿美元，增长10.6%

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于2022年1月7日完成对森科斯特银行的收购

加利福尼亚州安大略省，2022年1月26日-CVB Financial Corp.(纳斯达克代码：CVBF)及其子公司公民商业银行(The Company)公布了截至2021年12月31日的季度和年度收益。

CVB Financial Corp.公布截至2021年12月31日的季度净收入为4770万美元 ，而2021年第三季度为4980万美元，截至2020年12月31日的季度为5010万美元。第四季度稀释后每股收益为0.35美元，而上一季度为0.37美元，去年同期为0.37美元。2021年第四季度不包括重新计提信贷损失拨备，相比之下，2021年第三季度重新计提的拨备为400万美元。2020年第四季度不包括 (重新收回)或信贷损失拨备。2021年第四季度净收入4770万美元，年化平均股本回报率(ROAE)为9.05%，年化平均有形普通股权益回报率(ROATCE)为13.89%，年化平均资产回报率(ROAA)为1.18%。2021年第四季度，我们的净息差(税额)为2.79%，而我们的效率比率为41.80%。

公民商业银行总裁兼首席执行官David Brager评论说，该行又实现了又一个稳健的季度和全年强劲的 收益。2021年的收益是公司历史上最高的收益。自新冠肺炎疫情爆发以来，公民商业银行一直保持着高水平的业绩， 确认了我们作为一家安全、稳健和有保障的金融机构的地位。我们还很高兴于2022年1月7日完成了对森克雷斯特银行的收购，并欢迎森克雷斯特银行的同事、客户和股东加入公民商业银行 。在我展望2022年的时候，我相信我们仍处于有利地位，可以从经济状况改善和利率上升中受益。我要感谢我们的同事一直专注于我们的客户和我们的愿景，感谢我们的 客户的忠诚度，感谢我们的股东对我们银行的信任。

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损益表亮点

		截至三个月												截至十二月三十一日止的年度，
		十二月三十一日， 2021				9月30日， 2021				十二月三十一日， 2020				2021				2020				2019
		(千美元，每股除外)
净利息收入		$	102,395			$	103,299			$	105,853			$	414,550			$	416,053			$	435,772
收回信贷损失(拨备)			-				4,000				-				25,500				(23,500	)			(5,000	)
非利息收入			12,385				10,483				12,925				47,385				49,870				59,042
非利息支出			(47,980	)			(48,099	)			(48,276	)			(189,787	)			(192,903	)			(198,740	)
所得税			(19,104	)			(19,930	)			(20,446	)			(85,127	)			(72,361	)			(83,247	)
净收益		$	47,696			$	49,753			$	50,056			$	212,521			$	177,159			$	207,827
普通股每股收益：
基本信息		$	0.35			$	0.37			$	0.37			$	1.57			$	1.30			$	1.48
稀释		$	0.35			$	0.37			$	0.37			$	1.56			$	1.30			$	1.48
尼姆			2.79%				2.89%				3.33%				2.97%				3.59%				4.36%
ROAA			1.18%				1.26%				1.42%				1.38%				1.37%				1.84%
ROAE			9.05%				9.49%				9.92%				10.30%				8.90%				10.71%
ROATCE			13.89%				14.62%				15.67%				15.93%				14.25%				17.56%
效率比			41.80%				42.27%				40.64%				41.09%				41.40%				40.16%
非利息支出与平均资产之比，年化			1.19%				1.22%				1.37%				1.24%				1.49%				1.76%

净利息收入

2021年第四季度净利息收入为1.024亿美元。这比2021年第三季度减少了90.4万美元，降幅为0.88%，比2020年第四季度减少了350万美元，降幅为3.27%。2021年第四季度的总利息收入为1.035亿美元，比2021年第三季度减少了100万美元，降幅为0.97%，比去年同期减少了510万美元，降幅为4.71%。2021年第四季度的总利息收入和贷款手续费为8470万美元，比2021年第三季度减少了370万美元，降幅为4.19%，比2020年第四季度减少了1110万美元，降幅为11.54%。贷款利息收入和手续费下降 主要是由于低利率环境导致贷款收益率下降。1780万美元的总投资收入比2021年第三季度增加了280万美元，增幅为18.71%，比2020年第四季度增加了550万美元，增幅为44.82%。 投资收入的增长源于投资证券水平的提高。利息支出比上一季度减少11.2万美元或8.97%，与2020年第四季度相比减少170万美元或59.30%。利息支出的减少是由于资金成本降低，2021年第四季度降至3个基点。

截至2021年12月31日的一年，扣除(重新计入)信贷损失拨备前的净利息 收入为4.146亿美元，而2020年为4.161亿美元。利息收入减少970万美元，降幅2.26%，贷款利息收入和手续费减少2080万美元，降幅5.51%。来自投资的收入增加1,020万元(即20.23%)，以及利息开支减少820万元(即57.43%)，部分抵销了贷款收入的减少。

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净息差

我们的 净息差(税额)在2021年第四季度为2.79%，而2021年第三季度为2.89%，2020年第四季度为3.33%。净息差较上一季度下降的原因是 盈利资产收益率下降10个基点，原因是贷款收益率下降14个基点，以及资产组合发生变化，2021年第四季度贷款余额平均降至盈利资产的53.14%，而2021年第三季度为54.97%。Paycheck Protection Program(PPP)贷款的利息和手续费收入在2021年第四季度约为420万美元，而2021年第三季度为790万美元。 与2020年第四季度相比，净息差下降54个基点主要是盈利资产收益率下降60个基点的结果。盈利资产收益率的下降受到资产组合变化的影响， 2021年第四季度贷款余额平均降至盈利资产的53.14%，而2020年第四季度为65.59%，以及贷款和投资收益率下降。自 大流行开始以来利率的下降对贷款收益率产生了负面影响，剔除贴现增加、非应计利息收入和PPP贷款(核心贷款收益率)的影响后，贷款收益率比2020年第四季度下降了30个基点。 此外，PPP贷款的利息和手续费收入从2020年第四季度的1050万美元下降了630万美元。在盈利资产环比增加的3.397亿美元中，7.334亿美元代表平均投资证券增加了 ，而平均贷款减少了8270万美元。与2020年第四季度相比，平均投资增加了20.4亿美元。, 而美联储的余额平均增加了5.121亿美元。平均贷款比2020年第四季度减少了5.135亿美元，其中PPP贷款平均减少了7.786亿美元。总资金成本从2021年第三季度的0.04%和去年同期的0.09%下降到2021年第四季度的0.03%。与2021年第三季度相比，2021年第四季度无息存款平均增长3.346亿美元，增幅4.19%，而有息存款和客户回购协议 在2021年第四季度平均增长4310万美元。与2020年第四季度相比，我们的总体资金成本下降了6个基点，因为平均无息存款 增加了13.9亿美元，而有息存款平均增加了3.55亿美元。平均而言，当季无息存款占存款总额的63.80%。

		截至三个月
精选财经亮点		2021年12月31日								2021年9月30日								2020年12月31日
		(千美元，每股除外)
平均投资证券收益率(TE)			1.52%								1.54%								1.81%
平均贷款收益率			4.29%								4.43%								4.56%
核心贷款收益率[1]			4.08%								4.14%								4.38%
平均收益资产收益率(TE)			2.82%								2.92%								3.41%
资金成本			0.03%								0.04%								0.09%
净息差(TE)			2.79%								2.89%								3.33%
平均收益资产组合		平均				占总数的百分比				平均				占总数的百分比				平均				占总数的百分比
总投资证券		$	4,845,498				32.87	%		$	4,112,147				28.55	%		$	2,810,205				22.08	%
在其他机构的有息存款			2,045,124				13.87	%			2,356,121				16.36	%			1,550,325				12.18	%
贷款			7,833,741				53.14	%			7,916,443				54.97	%			8,347,260				65.59	%
生息资产总额			14,742,051							$	14,402,399								12,725,478

[1]

代表平均贷款收益率，不包括贴现增加、非应计利息收入和购买力平价贷款的影响。

信贷损失准备金

2021年第四季度没有重新计入信贷损失拨备 ，相比之下，2021年第三季度重新计提了400万美元的信贷损失拨备。在截至2021年12月31日的一年中，由于我们改善了对某些宏观经济变量的经济预测， 重新计提了2550万美元的信贷损失拨备。相比之下，在截至2020年12月31日的一年中，信贷损失拨备为2,350万美元 原因是当时由于新冠肺炎疫情的爆发而做出了严峻的经济预测。

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非利息收入

2021年第四季度的非利息收入为1240万美元，而2021年第三季度为1050万美元，2020年第四季度为1290万美元。与2021年第三季度相比，2021年第四季度信托和投资服务收入增加了43.1万美元，同比增长43.6万美元。掉期手续费收入环比减少167,000美元， 同比减少876,000美元。2021年第四季度包括89万美元用于收回在之前的收购之前注销的收购贷款，以及出售OREO物业的70万美元净收益。2020年第四季度 包括出售两个OREO物业的36.5万美元净收益。

截至2021年12月31日的一年，非利息收入为4740万美元，而2020年为4990万美元。互换手续费收入同比减少460万美元，而信托和投资服务收入在2021年与2020年相比增加了160万美元，存款账户的服务费同比增加了约59万美元。2021年的非利息收入还包括出售三处OREO房产的120万美元净收益，而2020年包括出售我们拥有的一栋建筑的170万美元净收益，以及出售两处OREO房产的36.5万美元净收益。

非利息支出

2021年第四季度的非利息支出为4800万美元，而2021年第三季度为4810万美元，2020年第四季度为4830万美元。2021年第四季度，与Suncrest Bank合并相关的收购支出为15.3万美元，而2021年第三季度为80.9万美元。2021年第四季度，非利息支出占平均资产的百分比为1.19%，而2021年第三季度和2020年第四季度分别为1.22%和1.37%。2021年第四季度的效率比率为41.80%，而2021年第三季度为42.27%，2020年第四季度为40.64%。

截至2021年12月31日的一年，非利息支出为1.898亿美元，比上年减少310万美元。 同比减少310万美元，其中包括工资和员工福利减少190万美元，部分原因是2020年第三季度支付给所有世行员工的感谢您奖(Thank You Awards)额外奖金支出为110万美元。同比下降还包括专业服务支出减少150万美元，CDI摊销减少110万美元，OREO支出减少120万美元，这主要是由于2020年减记了一处OREO物业70万美元，以及2021年记录的无资金贷款承诺拨备重新计提100万美元，而2020年没有重新计提拨备。与前一年相比，监管评估费用增加了230万美元，这部分抵消了这些减少，这是由于FDIC在2020年第二季度末最终应用了提供的评估积分。此外，在截至2021年12月31日的一年中，与收购相关的费用为96.2万美元，而2020年没有与合并相关的费用。2021年，非利息支出占平均资产的百分比为1.24%，而2020年为1.49%。 截至2021年12月31日的年度的效率比率为41.09%，而2020年的效率比率为41.40%。

所得税

我们在截至2021年12月31日的第四季度和年度的有效税率为28.6%，而2020年同期分别为29.0%。我们的 估计年度有效税率可能会根据税收优惠收入的级别以及可用的税收抵免而有所不同。

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资产负债表亮点

资产

截至2021年12月31日，该公司报告总资产为158.8亿美元。这与截至2021年9月30日的总资产162亿美元相比，减少了3.719亿美元，降幅为1.96%。截至2021年12月31日，生息资产为146.8亿美元，与2021年9月30日的149.3亿美元相比，减少了2.484亿美元，降幅为1.66%。生息资产的减少主要是由于美联储到期的生息余额减少了7.593亿美元， 投资证券增加了4.739亿美元，贷款总额增加了3820万美元，这部分抵消了这一减少。

2021年12月31日的总资产比2020年12月31日的144.2亿美元增加了14.6亿美元，增幅为10.16%。与2020年12月31日的132.2亿美元相比，生息资产增加了14.6亿美元，增幅为11.04%。 生息资产的增加包括21.3亿美元的投资证券，但部分被贷款总额减少4.611亿美元和美联储到期的利息余额减少1.933亿美元所抵消。贷款总额减少是由于购买力平价贷款减少6.964亿美元，截至2021年12月31日，未偿还余额总计1.866亿美元。不包括购买力平价贷款，贷款总额比2020年12月31日增加了2.353亿美元。

投资证券

截至2021年12月31日，投资证券总额为51.1亿美元，比2021年9月30日的46.4亿美元增加4.739亿美元，增幅10.22%；与2020年12月31日的29.8亿美元相比，增加21.3亿美元，增幅71.61%。

2021年12月31日，投资证券 持有至到期(HTM？)总计19.3亿美元，比2021年9月30日增加2.15亿美元，增幅为12.57%；与2020年12月31日相比，增幅为13.5亿美元，增幅为232.85。

2021年12月31日，投资证券可供出售AFS(AFS)总计31.8亿美元，包括税前未实现净亏损130万美元。AFS证券从2021年9月30日的29.3亿美元增加了2.589亿美元，或8.85%，从2020年12月31日增加了7.85亿美元，或32.72%。

截至2021年12月31日，AFS和HTM对抵押贷款支持证券(MBS)和抵押贷款债券(CMO)的投资总额为42.9亿美元，约占总投资证券的84%。我们几乎所有的MBS和CMO都是由政府或政府支持的企业发行或担保的，这些企业得到了美国政府的默示担保。此外，截至2021年12月31日，我们拥有5.769亿美元的政府机构证券(HTM)，约占总投资证券的11%。

截至2021年12月31日，我们的AFS和HTM市政证券总额为2.405亿美元，约占我们总投资组合的5%。这些 证券分布在28个州。我们持有市政债券最集中的州是明尼苏达州(20.91%)、德克萨斯州(10.46%)、马萨诸塞州(10.40%)、俄亥俄州(8.08%)和康涅狄格州(5.79%)。

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贷款

截至2021年12月31日，按摊销成本计算的贷款和租赁总额为78.9亿美元，比2021年9月30日增加了3820万美元，增幅为0.49%。在对购买力平价贷款的季节性和免赔率进行调整后，我们的贷款比第三季度末增长了7590万美元， 约为1%，折合成年率增长了4%。贷款总额增加3,820万美元，其中乳品及畜牧业和农业综合企业贷款增加1.066亿美元，商业房地产贷款增加5,500万美元，商业和工业贷款增加4,310万美元，SFR按揭贷款增加930万美元，其他贷款增加260万美元，但被购买力平价贷款减少1.44亿美元、小型企业管理局贷款减少1,890万美元和建筑贷款减少1,510万美元部分抵消。年末奶业、畜牧业和农业综合企业贷款的大部分增长是季节性的。

截至2021年12月31日，按摊销成本计算的贷款和租赁总额为78.9亿美元，比2020年12月31日减少4.611亿美元，降幅为5.52%。贷款总额减少4.611亿美元，其中购买力平价贷款减少6.964亿美元，SFR按揭贷款减少2,990万美元，建筑贷款减少2,290万美元，小型企业管理局贷款减少1,530万美元，消费贷款和其他贷款减少1,130万美元。商业房地产贷款增加了2.882亿美元，乳制品和畜牧业以及农业综合企业贷款增加了2510万美元，部分抵消了这些下降。我们的核心贷款(不包括购买力平价贷款) 比2020年第四季度末增长了2.353亿美元，增幅为3.2%。

资产质量

2021年第四季度，我们经历了375,000美元的信贷冲销和3万美元的总回收，导致净冲销345,000美元。截至2021年12月31日，信用损失拨备(ACL)总计6,500万美元，而2021年9月30日为6,540万美元，2020年12月31日为9,370万美元。信贷损失拨备在2021年减少了2550万美元，这是因为我们对受疫情经济影响和政府刺激影响的某些宏观经济变量的预测有所改善，以及2021年减少了320万美元。年初至今净冲销。截至2021年12月31日，ACL占未偿还贷款和租赁总额的百分比为0.82%。相比之下，2021年9月30日和2020年12月31日分别为0.83%和1.12%。剔除PPP贷款后，截至2021年12月31日，ACL占未偿还贷款和租赁总额的百分比为0.84%，而2021年9月30日为0.87%，2020年12月31日为1.25% 。

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不良贷款(定义为非应计贷款和逾期90天的贷款加上不良TDR 贷款)和不良资产(定义为非应计贷款和逾期90天的贷款加上OREO)如下突出显示。

不良资产和拖欠趋势		十二月三十一日， 2021				9月30日， 2021				十二月三十一日， 2020
不良贷款
商业地产		$	3,607			$	4,073			$	7,563
SBA			1,034				1,513				2,273
工商业			1,714				2,038				3,129
乳品、畜牧业和农业综合企业			-				118				785
SFR抵押贷款			380				399				430
消费贷款和其他贷款			158				305				167
总计		$	6,893			$	8,446			$	14,347
贷款总额的百分比			0.09%				0.11%				0.17%
奥利奥
商业地产		$	-			$	-			$	1,575
SFR抵押贷款			-				-				1,817
总计		$	-			$	-			$	3,392
不良资产总额		$	6,893			$	8,446			$	17,739
不良资产占总资产的百分比			0.04%				0.05%				0.12%
逾期30-89天
商业地产		$	438			$	-			$	-
SBA			979				-				1,965
工商业			-				122				1,101
乳品、畜牧业和农业综合企业			-				1,000				-
SFR抵押贷款			1,040				-				-
总计		$	2,457			$	1,122			$	3,066
贷款总额的百分比			0.03%				0.01%				0.04%
分类贷款		$	56,102			$	49,755			$	78,819

分类贷款是指评级不达标或更差的贷款。分类贷款环比增加630万美元，其中分类商业房地产贷款增加1080万美元，但分类商业和工业贷款减少170万美元，分类乳品和畜牧业和农业综合企业贷款减少210万美元，部分抵消了这一增加。 分类贷款环比增加630万美元，其中分类商业房地产贷款增加1080万美元，分类商业和工业贷款减少170万美元，奶制品和牲畜以及农业综合企业贷款减少210万美元。

存款和客户回购协议

截至2021年12月31日，129.8亿美元的存款和6.424亿美元的客户回购协议总额为136.2亿美元。与2021年9月30日的135.9亿美元相比，这一数字增加了2900万美元，增幅为0.21%。与2020年12月31日的121.8亿美元相比，存款和客户回购协议总额增加了14.4亿美元，增幅为11.85%。

截至2021年12月31日，无息存款为81亿美元，与2021年9月30日的83.1亿美元相比，减少了2.067亿美元，降幅为2.49%；与2020年12月31日的74.6亿美元相比，增加了6.487亿美元，增幅为8.70%。截至2021年12月31日，无息存款占总存款的62.45%，而2021年9月30日和2020年12月31日分别为64.27%和63.52%。

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资本

截至2021年12月31日，公司总股本为20.8亿美元。这比2020年12月31日的总股本20.1亿美元增加了7350万美元。这一增长主要是由于净收益为2.125亿美元，但被9,780万美元的现金股息和受市值下降影响的税收影响的其他综合收入减少了3,930万美元所部分抵消。可供出售证券。2021年第三季度，我们以740万美元的价格回购了390,336股普通股，平均回购价格为18.97美元。截至2021年12月31日，我们每股有形账面价值为10.27美元。

根据修订后的资本框架(即巴塞尔III)，我们的资本充足率仍远高于监管标准。

				CVB金融公司合并
Capital Ratios		最低要求加资本节约缓冲		十二月三十一日，2021		9月30日，2021		十二月三十一日，2020
一级杠杆资本比率		4.0%		9.2%		9.2%		9.9%
普通股一级资本比率		7.0%		14.9%		14.9%		14.8%
一级风险资本比率		8.5%		14.9%		14.9%		15.1%
总风险资本比率		10.5%		15.6%		15.7%		16.2%

公民信托基金

截至2021年12月31日 公民信托管理的资产约为34.5亿美元，其中管理的资产约为25亿美元。2021年第四季度的收入为310万美元，2021年为1160万美元，而2020年同期分别为270万美元和1000万美元。公民信托提供信托、投资和经纪相关服务，以及金融、房地产和企业继任规划。

合并更新

2022年1月7日，本公司完成了之前宣布的合并(合并)交易，根据该协议和重组合并计划(合并协议)的条款和条件，森克雷斯特银行(Suncrest Bank)与本公司的全资子公司公民商业银行(公民商业银行)合并为本公司的全资子公司公民商业银行(公民商业银行)。合并协议日期为2021年7月27日，由本公司、公民和森克斯特银行之间以股票和现金交易的方式进行，价值约为{根据合并协议的条款，该公司发行了约860万股公司普通股 和总计约3960万美元的现金对价，其中包括为结算Suncrest的未偿还激励性股票期权奖励而支付的现金。

截至2021年12月31日，总部位于加利福尼亚州维萨利亚的森克雷斯特银行总资产约为14亿美元，净贷款约为8亿美元，存款总额为12亿美元，总股本为1.79亿美元。截至2021年12月31日，每股有形账面价值为11.16美元。Suncrest位于加州中央山谷和萨克拉门托地区的七个分行和两个贷款生产办事处于2022年1月10日作为公民商业银行所在地开业。

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企业概况

CVB 金融公司(CVBF？)是公民商业银行的控股公司。CVBF是总部位于加州的10家最大的银行控股公司之一，总资产超过160亿美元。公民商业银行一直被公认为美国业绩最好的银行之一，提供广泛的银行、贷款和投资服务，拥有60多个银行中心和3个信托办事处，服务于内陆帝国、洛杉矶县、奥兰治县、圣地亚哥县、文图拉县、圣巴巴拉县和加利福尼亚州中部。

中央电视台金融公司普通股在纳斯达克上市 ，股票代码为CVBF。有关CVB金融公司的投资者信息，请访问我们的公民商业银行网站www.cbbank， 点击投资者标签。

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管理层将于上午7：30召开电话会议。太平洋标准时间/上午10：30美国东部时间2022年1月27日(星期四)，讨论公司第四季度和截至2021年的年度财务业绩。

要收听电话会议，请拨打(833.01161)，参与者密码 5190385。电话会议结束后约一小时将提供录音重播，并将一直持续到2022年2月3日上午6点。太平洋标准时间/上午9：00艾斯特。要收听重播，请拨打(855)8592056，参赛者密码为5190385。

电话会议还将同时通过互联网进行网络直播；请访问 我们的公民商业银行网站www.cbbank，并点击投资者可从该网站访问电话会议。请在通话前15分钟访问网站，下载任何必要的音频软件。此网络直播将在电话会议结束后约两小时录制并在公司的 网站上重播，并将在网站上播放约12个月。

安全港

本文阐述的某些陈述构成“1995年私人证券诉讼改革法”所指的前瞻性 陈述。诸如？将可能结果？、？目标？、？预期、？相信？、？可能？、？估计、 ？预期？、？希望？、？意向？、可能？？、？计划？、？项目？、？寻求？、？应该？、？将、？战略？、？可能性？以及这些 词和类似表达的变体有助于识别这些前瞻性陈述，这些前瞻性陈述涉及风险和不确定性，可能会导致实际结果或业绩与预期的结果或表现大不相同。这些前瞻性陈述基于管理层对未来发展及其对公司的潜在影响的当前预期和信念，包括但不限于计划、战略和目标，以及有关公司前景的陈述 有关收入和资产增长、财务业绩和盈利能力、贷款和存款增长、收益率和回报、贷款多样化和信用管理、股东价值创造、税率，以及我们已经进行或可能进行的收购的影响 。此类陈述涉及固有的风险和不确定性，其中许多风险和不确定性很难预测，而且通常不在公司的控制范围之内，而且不能保证影响公司的未来发展将与管理层预期的发展 相同。公司提醒读者，除了以下陈述的因素外，还有一些重要因素可能会导致实际结果与此类前瞻性陈述中表达、暗示或预测的结果大不相同。

鉴于新冠肺炎疫情的持续性和动态性，其对我们的业务、财务状况、运营结果、流动性、劳动力、运营平台和前景的最终影响程度 仍不确定。此外，由于或 为应对新冠肺炎疫情而导致的法规、法规或监管政策或做法的变化，可能会对我们产生重大且不可预测的影响，包括根据最近的监管指导实施的贷款修改和延期付款的潜在不利影响 。

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一般风险和不确定性包括但不限于：美国整体经济实力和我们开展业务的地方经济实力；贸易、货币和财政政策和法律(包括美联储理事会的利率政策)的影响和变化；通货膨胀/通货紧缩、利率、市场和货币波动；我们已经或可能进行的收购的影响，包括但不限于未能获得必要的监管批准、未能实现预期的收入增长和/或此类收购节省的费用，和/或未能有效地将收购目标整合到我们的业务中；及时开发具有竞争力的新产品和服务，以及新客户和现有客户对这些 产品和服务的接受程度；金融服务政策、法律和法规(包括与税收、银行、证券和保险有关的政策、法律和法规的变化)的影响，以及 我们风险管理框架和量化模型的有效性；我们不良资产和冲销水平的变化；不再使用美元伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)以及有关潜在替代参考利率(包括SOFR)的不确定性 ；可能采用的会计政策和做法或会计准则变化的影响时间到时间银行监管机构、美国证券交易委员会(美国证券交易委员会)、上市公司会计监督委员会、财务会计准则委员会或其他会计准则制定者，包括ASU2016-13年(第326主题)，金融工具信用损失计量，通常称为CECL模型，它改变了我们估计信用损失的方式，可能进一步提高我们在未来一段时间内所需的信用损失拨备水平；我们持有的证券可能出现与信用相关的减值；可能的减值费用我们缺乏多元化贷款组合的影响，包括： 地理和行业集中的风险；商业或住宅房地产价格或价值的周期性波动；我们吸引存款和其他流动性来源的能力；我们可能减少或停止支付普通股股息的可能性；我们借款人的财务业绩和/或条件的变化；金融和银行控股公司及其他金融服务提供商之间竞争环境的变化； 银行和金融服务的技术变化；地缘政治条件，包括恐怖主义行为或威胁、美国或其他政府为应对恐怖主义行为或威胁而采取的行动和/或军事冲突， 可能影响美国国内外商业和经济条件的灾难性事件或自然灾害，包括地震、干旱、气候变化或极端天气事件，可能影响我们的资产、通信或 计算机服务、客户、员工或第三方供应商；公共卫生危机和流行病，如新冠肺炎大流行, 及其对我们经营的经济和商业环境的影响，包括对我们的信用质量和业务运营的影响，以及对一般经济和金融市场状况的影响；网络安全威胁和防御这些威胁的成本，包括遵守 在州、国家或全球层面打击网络安全的潜在立法的成本；我们招聘和留住关键高管、董事会成员和其他员工的能力，以及就业法律法规的变化；意想不到的监管或 法律诉讼；以及我们管理涉及的风险的能力。其他可能导致实际结果与前瞻性陈述中表述的结果大不相同的因素在公司提交给美国证券交易委员会的2020年10-K表格年度报告中进行了讨论 该报告可在美国证券交易委员会的网站(http://www.sec.gov).)上获得。

除法律另有要求外， 公司不承诺，也不明确不承担任何义务，更新任何前瞻性陈述，以反映此类陈述发布之日后发生的或意想不到的事件或情况。任何有关未来经营业绩的陈述，如有关公司收益或股东收益的增加和摊薄的陈述，仅供说明之用，不是预测，实际结果可能与此不同。

非GAAP财务指标V本演示文稿中提供的某些财务信息未 按照美国公认会计原则(GAAP)编制，并以非GAAP为基础列报。投资者和分析师应参考 本演示文稿中包含的对账，并应将公司的非GAAP衡量标准视为对根据GAAP编制的衡量标准的补充，而不是作为替代或优于这些衡量标准。这些指标可能与其他公司使用的同名指标 相当，也可能不具有可比性。

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CVB金融公司和子公司

压缩合并资产负债表

(未经审计)

(千美元)

		十二月三十一日， 2021				9月30日， 2021				十二月三十一日， 2020
资产
现金和银行到期款项		$	90,012			$	159,563			$	122,305
美联储到期利息收入余额			1,642,536				2,401,800				1,835,855
现金和现金等价物合计			1,732,548				2,561,363				1,958,160
存款机构应收利息余额			25,999				27,260				43,563
投资证券 可供出售			3,183,923				2,925,060				2,398,923
投资证券 持有至到期			1,925,970				1,710,938				578,626
总投资证券			5,109,893				4,635,998				2,977,549
联邦住房贷款银行(FHLB)的股票投资			17,688				17,688				17,688
贷款和租赁融资应收账款			7,887,713				7,849,520				8,348,808
信贷损失拨备			(65,019	)			(65,364	)			(93,692	)
净贷款和租赁融资应收账款			7,822,694				7,784,156				8,255,116
房舍和设备，净值			49,096				49,812				51,144
银行拥有的人寿保险(BOLI)			251,570				251,781				226,818
无形资产			25,394				27,286				33,634
商誉			663,707				663,707				663,707
其他资产			185,108				182,547				191,935
总资产		$	15,883,697			$	16,201,598			$	14,419,314
负债与股东权益
负债：
存款：
不计息		$	8,104,056			$	8,310,709			$	7,455,387
投资审核			655,333				594,347				517,976
储蓄和货币市场			3,889,371				3,680,721				3,361,444
定期存款			327,682				344,439				401,694
总存款			12,976,442				12,930,216				11,736,501
客户回购协议			642,388				659,579				439,406
其他借款			2,281				-				5,000
次级债券			-				-				25,774
购买证券的应付金额			50,340				421,751				60,113
其他负债			130,743				126,132				144,530
总负债			13,802,194				14,137,678				12,411,324
股东权益
股东权益			2,085,471				2,060,842				1,972,641
累计其他综合(亏损)收入，税后净额			(3,968	)			3,078				35,349
股东权益总额			2,081,503				2,063,920				2,007,990
总负债和股东权益		$	15,883,697			$	16,201,598			$	14,419,314

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CVB金融公司和子公司

压缩合并平均资产负债表

(未经审计)

(千美元)

		截至三个月												年终
		十二月三十一日，2021				9月30日，2021				十二月三十一日，2020				2021				2020
资产
现金和银行到期款项		$	159,086			$	156,575			$	181,117			$	155,926			$	161,223
美联储到期利息收入余额			2,018,516				2,328,745				1,506,385				1,922,513				1,065,039
现金和现金等价物合计			2,177,602				2,485,320				1,687,502				2,078,439				1,226,262
存款到期利息余额
院校			26,608				27,376				43,940				30,696				33,775
投资证券 可供出售			3,034,487				2,942,255				2,242,017				2,849,905				1,892,074
投资证券 持有至到期			1,811,011				1,169,892				568,188				1,208,554				611,946
总投资证券			4,845,498				4,112,147				2,810,205				4,058,459				2,504,020
FHLB的股票投资			17,688				17,688				17,688				17,688				17,688
贷款和租赁融资应收账款			7,833,741				7,916,443				8,347,260				8,065,877				8,066,483
信贷损失拨备			(65,304	)			(69,309	)			(93,799	)			(74,871	)			(85,362	)
净贷款和租赁融资应收账款			7,768,437				7,847,134				8,253,461				7,991,006				7,981,121
房舍和设备，净值			49,711				50,105				51,501				50,188				52,487
银行拥有的人寿保险(BOLI)			252,210				251,099				228,753				242,432				226,848
无形资产			26,216				28,240				34,711				29,328				38,203
商誉			663,707				663,707				663,707				663,707				663,707
其他资产			184,258				190,445				193,398				188,578				185,702
总资产		$	16,011,935			$	15,673,261			$	13,984,866			$	15,350,521			$	12,929,813
负债与股东权益
负债：
存款：
不计息		$	8,326,073			$	7,991,462			$	6,932,797			$	7,817,627			$	6,281,989
计息			4,723,759				4,704,976				4,368,786				4,625,045				3,976,568
总存款			13,049,832				12,696,438				11,301,583				12,442,672				10,258,557
客户回购协议			660,734				636,393				494,410				610,479				479,956
其他借款			81				4				8,181				2,008				5,674
次级债券			-				-				25,774				11,581				25,774
购买证券的应付金额			103,635				151,866				19,162				111,152				44,966
其他负债			106,907				108,322				128,116				109,269				123,222
总负债			13,921,189				13,593,023				11,977,226				13,287,161				10,938,149
股东权益
股东权益			2,087,716				2,067,072				1,971,726				2,048,876				1,960,459
累计其他综合收益，税后净额			3,030				13,166				35,914				14,484				31,205
股东权益总额			2,090,746				2,080,238				2,007,640				2,063,360				1,991,664
总负债和股东权益		$	16,011,935			$	15,673,261			$	13,984,866			$	15,350,521			$	12,929,813

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CVB金融公司和子公司

简明合并收益表

(未经审计)

(千美元，每股 除外)

		截至三个月												年终
		十二月三十一日，2021				9月30日，2021				十二月三十一日，2020				2021				2020
利息收入：
贷款和租赁，包括手续费		$	84,683			$	88,390			$	95,733			$	356,594			$	377,402
投资证券：
投资证券 可供出售			9,891				9,813				9,107				38,273				36,052
投资证券 持有至到期			7,917				5,188				3,190				22,175				14,223
总投资收益			17,808				15,001				12,297				60,448				50,275
FHLB股票的股息			261				258				217				1,019				978
在其他机构的有息存款			779				898				397				2,569				1,682
利息收入总额			103,531				104,547				108,644				420,630				430,337
利息支出：
存款			996				1,113				2,525				5,346				12,602
借款和次级债券			140				135				266				734				1,682
利息支出总额			1,136				1,248				2,791				6,080				14,284
信贷损失拨备前(收回)净利息收入			102,395				103,299				105,853				414,550				416,053
信贷损失准备金(收回)			-				(4,000	)			-				(25,500	)			23,500
扣除(收回)信贷损失拨备后的净利息收入			102,395				107,299				105,853				440,050				392,553
非利息收入：
存款账户手续费			4,485				4,513				4,006				17,152				16,561
信托和投资服务			3,112				2,681				2,676				11,571				9,978
OREO，净收益			700				-				365				1,177				388
房屋销售收益，净额			-				-				-				-				1,680
其他			4,088				3,289				5,878				17,485				21,263
非利息收入总额			12,385				10,483				12,925				47,385				49,870
非利息支出：
薪金和员工福利			29,588				29,741				29,142				117,871				119,759
入住率和设备			4,822				5,122				5,479				19,756				20,622
专业服务			1,925				1,626				2,817				7,967				9,460
计算机软件费用			3,063				3,020				2,895				11,584				11,302
市场营销和促销			1,242				857				950				4,623				4,488
无形资产摊销			1,892				2,014				2,170				8,240				9,352
(收回)无资金的贷款承诺拨备			-				-				-				(1,000	)			-
收购相关费用			153				809				-				962				-
其他			5,295				4,910				4,823				19,784				17,920
总非利息费用			47,980				48,099				48,276				189,787				192,903
所得税前收益			66,800				69,683				70,502				297,648				249,520
所得税			19,104				19,930				20,446				85,127				72,361
净收益		$	47,696			$	49,753			$	50,056			$	212,521			$	177,159
普通股基本每股收益		$	0.35			$	0.37			$	0.37			$	1.57			$	1.30
稀释后每股普通股收益		$	0.35			$	0.37			$	0.37			$	1.56			$	1.30
宣布的每股普通股现金股息		$	0.18			$	0.18			$	0.18			$	0.72			$	0.72

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CVB金融公司和子公司

精选财经亮点

(未经审计)

(千美元，每股除外)

		截至三个月												年终
		十二月三十一日，2021				9月30日，2021				十二月三十一日，2020				2021				2020
利息收入-税额(TE)		$	103,795			$	104,812			$	108,959			$	421,704			$	431,691
利息支出			1,136				1,248				2,791				6,080				14,284
净利息收入-(TE)		$	102,659			$	103,564			$	106,168			$	415,624			$	417,407
平均资产回报率，年化			1.18%				1.26%				1.42%				1.38%				1.37%
平均股本回报率(年化)			9.05%				9.49%				9.92%				10.30%				8.90%
效率比[1]			41.80%				42.27%				40.64%				41.09%				41.40%
非利息支出与平均资产之比，年化			1.19%				1.22%				1.37%				1.24%				1.49%
平均贷款收益率			4.29%				4.43%				4.56%				4.42%				4.68%
平均收益资产收益率(TE)			2.82%				2.92%				3.41%				3.02%				3.71%
存款成本			0.03%				0.03%				0.09%				0.04%				0.12%
存款成本和客户回购协议			0.03%				0.04%				0.09%				0.05%				0.13%
资金成本			0.03%				0.04%				0.09%				0.05%				0.13%
净息差(TE)			2.79%				2.89%				3.33%				2.97%				3.59%
[1]非利息支出除以扣除信贷损失拨备前的净利息收入加上 非利息收入。
加权平均流通股
基本信息			134,955,690				135,200,249				135,063,751				135,164,972				136,030,613
稀释			135,183,895				135,383,614				135,281,882				135,381,867				136,206,210
宣布的股息		$	24,401			$	24,421			$	24,413			$	97,814			$	97,665
股息支付率[2]			51.16%				49.08%				48.77%				46.03%				55.13%
[2]普通股宣布的股息除以净收益。
流通股数量-(期末)			135,526,025				135,516,404				135,600,501
每股账面价值		$	15.36			$	15.23			$	14.81
每股有形账面价值		$	10.27			$	10.13			$	9.67
		十二月三十一日， 2021				9月30日， 2021				十二月三十一日， 2020
不良资产：
非权责发生制贷款		$	6,893			$	8,446			$	14,347
逾期90天或以上且仍在累积利息的贷款			-				-				-
不良债务重组贷款(不良)			-				-				-
其他房地产所有者(OREO)，净额			-				-				3,392
不良资产总额		$	6,893			$	8,446			$	17,739
问题债务重组履约贷款		$	5,293			$	7,975			$	2,159
不良资产占未偿还贷款总额和OREO的百分比			0.09%				0.11%				0.21%
不良资产占总资产的百分比			0.04%				0.05%				0.12%
不良资产信贷损失准备			943.26%				773.90%				528.17%
		截至三个月												年终
		十二月三十一日，2021				9月30日，2021				十二月三十一日，2020				2021				2020
信贷损失拨备：
期初余额		$	65,364			$	69,342			$	93,869			$	93,692			$	68,660
2016-13年度采用ASU的影响			-				-				-				-				1,840
总冲销			(375)				(11)				(182)				(3,371)				(666)
以前注销的贷款的总收回金额			30				33				5				198				358
净冲销			(345)				22				(177)				(3,173)				(308)
信贷损失准备金(收回)			-				(4,000)				-				(25,500)				23,500
期末信贷损失准备		$	65,019			$	65,364			$	93,692			$	65,019			$	93,692
净冲销与平均贷款之比			-0.004%				0.000%				-0.002%				-0.039%				-0.004%

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CVB金融公司和子公司

精选财经亮点

(未经审计)

(百万美元)

信贷损失准备 按贷款类型分类

		2021年12月31日																2021年9月30日																2020年12月31日
		津贴 对于学分 损失				津贴 作为百分比 贷款总额 按各自 贷款类型												津贴 对于学分 损失				津贴 作为百分比 贷款总额 按各自 贷款类型												津贴 对于学分 损失				津贴 作为百分比 贷款总额 按各自 贷款类型
商业地产		$	50.9								0.9%							$	52.3								0.9%							$	75.4								1.4%
施工			0.8								1.2%								1.1								1.4%								1.9								2.3%
SBA			2.7								0.9%								2.9								1.0%								3.0								1.0%
SBA-PPP			-								-								-								-								-								-
工商业			6.7								0.8%								4.9								0.6%								7.1								0.9%
乳品、畜牧业和农业综合企业			3.0								0.8%								3.2								1.1%								4.0								1.1%
市政租赁融资应收账款			0.1								0.2%								0.1								0.2%								0.1								0.2%
SFR抵押贷款			0.2								0.1%								0.2								0.1%								0.4								0.1%
消费贷款和其他贷款			0.6								0.8%								0.7								1.0%								1.8								2.1%
总计		$	65.0								0.8%							$	65.4								0.8%							$	93.7								1.1%

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CVB金融公司和子公司

精选财经亮点

(未经审计)

(千美元，每股除外)

季度普通股价格

		2021								2020								2019
季度末		高				低				高				低				高				低
三月三十一号，		$	25.00			$	19.15			$	22.01			$	14.92			$	23.18			$	19.94
六月三十日，		$	22.98			$	20.50			$	22.22			$	15.97			$	22.22			$	20.40
9月30日，		$	20.86			$	18.72			$	19.87			$	15.57			$	22.23			$	20.00
十二月三十一日，		$	21.85			$	19.00			$	21.34			$	16.26			$	22.18			$	19.83

季度合并收益表

		Q4				Q3				Q2				Q1				Q4
		2021				2021				2021				2021				2020
利息收入
贷款和租赁，包括手续费		$	84,683			$	88,390			$	91,726			$	91,795			$	95,733
投资证券及其他			18,848				16,157				15,302				13,729				12,911
利息收入总额			103,531				104,547				107,028				105,524				108,644
利息支出
存款			996				1,113				1,425				1,812				2,525
其他借款			140				135				215				244				266
利息支出总额			1,136				1,248				1,640				2,056				2,791
信贷损失拨备前(收回)净利息收入			102,395				103,299				105,388				103,468				105,853
信贷损失准备金(收回)			-				(4,000)				(2,000)				(19,500)				-
扣除(收回)信贷损失拨备后的净利息收入			102,395				107,299				107,388				122,968				105,853
非利息收入			12,385				10,483				10,836				13,681				12,925
非利息支出			47,980				48,099				46,545				47,163				48,276
所得税前收益			66,800				69,683				71,679				89,486				70,502
所得税			19,104				19,930				20,500				25,593				20,446
净收益		$	47,696			$	49,753			$	51,179			$	63,893			$	50,056
实际税率			28.60%				28.60%				28.60%				28.60%				29.00%
普通股基本每股收益		$	0.35			$	0.37			$	0.38			$	0.47			$	0.37
稀释后每股普通股收益		$	0.35			$	0.37			$	0.38			$	0.47			$	0.37
宣布的每股普通股现金股息		$	0.18			$	0.18			$	0.18			$	0.18			$	0.18
宣布的现金股息		$	24,401			$	24,421			$	24,497			$	24,495			$	24,413

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