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新闻稿：即时发布

Ally Financial报告2021年第四季度和全年财务业绩

2021年全年净收入为31亿美元，调整后每股收益为8.22美元，调整后每股收益为8.61美元1

第四季度净收益为6.52亿美元，调整后每股收益为1.79美元，调整后每股收益为2.02美元1

2021年全年业绩

税前收入

39亿美元

总净收入

82亿美元

罗

20.2%

核心 ROTCE1

24.3%

2021年第四季度业绩

税前收入

8.99亿美元

罗

16.8%

普通股股东权益

每股43.58美元

核心税前收入1

9.94亿美元

核心ROTCE1

22.1%

调整后的有形账面价值1

每股38.73美元

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*  每股收益(EPS)为1.79美元，同比下降1%. 调整后每股收益1 of $2.02, up 26%YoY

*  总净收入 22亿美元，同比增长11%；调整后总净收入1 22亿美元，同比增长17%

*  预配净收入 为11亿美元，同比增长16%；核心预配净收入1 11亿美元，同比增长29%

*  普通股 股东权益每股43.58美元，同比增长11%.调整后每股有形账面价值1 of $38.73, up 7% YoY

*  零售 存款环比增长31亿美元，平均零售投资组合利率环比下降4个基点，至0.61%

*  消费者汽车发货量109亿美元，同比增长20%

*  于2021年12月完成对公平广场金融公司(FSF)的收购；年底贷款余额为9.53亿美元，同比增长66%2

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*  每股收益8.22美元，同比增长186%；调整后每股收益1 of $8.61, up 185% YoY

*  净收入总额 82亿美元，同比增长23%；调整后的净收入总额184亿美元，同比增长25%

*  预留净收入为41亿美元，同比增长44%.核心预留净收入143亿美元，同比增长47%

*  在经销商金融服务领域确立了领先地位，提供全套汽车金融和保险产品

   估计汽车零售收益率为7.10%，连续第四年高于7%。

   消费者 汽车销量达463亿美元，同比增长32%，来自创纪录的1,300万个应用程序

   零售汽车 净冲销率为0.31%，低于2020年的0.96%

   保险 部门在F&I和P&C产品中产生了12亿美元的书面保费

  领先的数字第一合众银行平台在消费者和商业产品套件中实现了强劲增长

   零售存款1,347亿美元，同比增长103亿美元；零售存款客户同比增加22.6万人，达到248万人

–   Ally Home® 直接面向消费者创收104亿美元，同比增长123%

   Ally投资净客户资产174亿美元，同比增长24%；Self-Directed和Robo账户同比增长11%，达到506,000

   Ally Lending 发放量12亿美元，同比增长147%；3万商户，同比增长37%

   公司财务 为投资而持有贷款组合78亿美元，同比增长29%；全年承诺创纪录地达到73亿美元

*  董事会 批准了2022年高达20亿美元的普通股回购，并将季度普通股股息增加了20%，至每股0.3美元

1以下是Ally 认为对合并财务报表的读者很重要的非GAAP财务指标，但它们是对GAAP指标的补充而非替代：调整后每股收益(调整后每股收益)、调整后总净收入、核心税前收入、普通股股东应占核心净收入、拨备前净收入(PPNR)、核心拨备前净收入 (核心PPNR)、核心OID、核心有形回报净融资收入(不包括核心OID)和调整后每股有形账面价值(调整后TBVPS)。这些 衡量标准供管理层使用，我们相信这对投资者评估公司的经营业绩和资本非常有用。请参阅本版本后面的非GAAP财务指标定义和其他关键术语 以及GAAP对帐。

2收购于12/1/21结束， 全年影响仅用于比较，不会反映在我们的指标中。

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首席执行官评论

Ally首席执行官杰弗里·J·布朗(Jeffrey J.Brown)表示，2021年，Ally加强了其作为领先的颠覆性增长公司的地位，在我们的经销商金融服务和数字银行平台上实现了创纪录的业绩。？我们创造了最高的总收入、PPNR和净收入水平，增加了新的产品功能，并在广泛的Ally产品中超过了 1000万总客户。我为每天提供差异化产品和服务的10,400名队友感到难以置信的自豪，他们的经营理念是“做对了”(Do It Right)，每天都在提供差异化的产品和服务。我们 在2021年取得的成功反映了多年来专注于执行的结果，使我们的业务发展势头不断增强，并使我们为持续动态的运营环境做好了充分的准备。

我同样为我们在2021年为支持我们的客户、员工和社区而采取的行动感到自豪。 对于我们的客户，我们是业内第一个取消透支费的公司，同时我们将最低工资提高了18%，并扩大了员工的福利。我们还通过爱丽慈善基金会的捐款和支持在我们的社区内产生了相当大的影响。这些行动，加上我们的增值资本配置战略，体现了我们作为一家公司是谁，以及我们作为一个团队建立的文化。

？我们仍然专注于根据我们的 长期战略优先事项执行，因为我们继续为我们的所有利益相关者推动长期价值，这从我们业务的增长和我们预计将在未来几年产生的更高的财务状况中可见一斑。

2021年第四季度和全年财务业绩

增加/(减少)与
(百万美元，不包括每股数据) 4Q 21 3Q 21 4Q 20 2021 2020 3Q 21 4Q 20 2020

净融资收入(例如核心OID)1

$ 1,663 $ 1,603 $ 1,312 $ 6,205 $ 4,739 $ 60 $ 351 $ 1,466

核心OID

 (9 ) (9 ) (9 ) (38 ) (36 ) — — (2 )

(A)融资净收入

 1,654 1,594 1,303 6,167 4,703 60 351 1,464

调整后的其他收入2

533 507 567 2,177 1,954 26 (33 ) 223

股权证券的公允价值变动2

21 (65 ) 111 (7 ) 29 86 (90 ) (37 )

重新定位

 (9 ) (52 ) — (131 ) — 42 (9 ) (131 )

(B)其他收入

 545 391 678 2,039 1,983 154 (133 ) 56

信贷损失调整准备3

113 76 102 144 1,439 37 11 (1,295 )

重新定位

 97 — — 97 — 97 97 97

(C)信贷损失准备金

 210 76 102 241 1,439 134 108 (1,198 )

(D)非利息支出

 1,090 1,002 1,023 4,110 3,833 88 67 277

税前收入(a+b-c-d)

 $ 899 $ 907 $ 856 $ 3,855 $ 1,414 $ (8 ) $ 43 $ 2,441

所得税费用

 241 195 169 790 328 46 72 462

停产净额(亏损)

 (6 ) — — (5 ) (1 ) (6 ) (6 ) (4 )

净收入

 $ 652 $ 712 $ 687 $ 3,060 $ 1,085 $ (60 ) $ (35 ) $ 1,975

优先股息

 28 29 — 57 — (1 ) 28 57

普通股股东应占净收益

$ 624 $ 683 $ 687 $ 3,003 $ 1,085 $ (59 ) $ (63 ) $ 1,918
4Q 21 3Q 21 4Q 20 2021 2020

3Q 21

4Q 20

 2020

GAAP每股收益(稀释)

 $ 1.79 $ 1.89 $ 1.82 $ 8.22 $ 2.88

$(0.10)

 $ (0.03 ) $ 5.35

核心OID，税后净额

 0.02 0.02 0.02 0.08 0.07 0.00 0.00 0.01

权益证券扣除税后公允价值变动

 (0.05 ) 0.14 (0.23 ) 0.02 (0.06 ) (0.19 ) 0.18 0.08

重新定位已停产的运营和其他税后净额4

0.26 0.11 — 0.51 0.14 0.15 0.26 0.37

重大离散税目5

— — — (0.21 ) — — — (0.21 )

调整后每股收益6

$ 2.02 $ 2.16 $ 1.60 $ 8.61 $ 3.03

$(0.14)

 $ 0.42 $ 5.59

(1)

表示非GAAP财务指标。针对核心OID进行了调整。请参阅本新闻稿后面的 非GAAP财务指标定义和其他关键术语以及GAAP对帐。

(2)

表示非GAAP财务指标。根据实施ASU 2016-01导致的股权证券公允价值变化进行调整，这要求与2018年1月1日之前的期间相比，股权证券公允价值的变化必须在当期净收入中确认 其中此类调整是通过其他全面收益(股权的一个组成部分)确认的。

(3)

表示非GAAP财务指标。根据交易会的第一天活动进行调整 Square Financial Acquisition。

(4)

2021年重新定位的税后净额包括与赎回TruPS相关的债务清偿损失相关的1.31亿美元费用，以及与公平广场金融收购的第一天活动相关的9700万美元拨备费用。2020年主要与Ally Investment 业务内的5000万美元商誉减值有关。

(5)

2021年有效税率主要受到2021年第二季度释放的7800万美元外国税收抵免结转估值免税额的影响。

(6)

表示非GAAP财务指标。请参阅本新闻稿后面的非GAAP财务指标定义和其他关键术语以及与GAAP的对账。

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对结果的讨论

第四季度

普通股股东的净收入比去年同期减少了6300万美元，降至6.24亿美元，原因是其他收入下降、收购FSF导致的信贷损失拨备增加以及非利息支出增加抵消了净融资收入的增加。

净融资收入比去年同期增加了3.51亿美元，原因是融资成本降低，过剩流动性被部署到收益更高的资产 ，以及溢价摊销减少。

与去年同期相比，其他收入减少了1.33亿美元，其中股权证券的公允价值增加了2100万美元，而去年同期的股权证券公允价值增加了1.11亿美元。其他收入，不包括股权证券公允价值变动 A，同比减少3300万美元，主要是由于上一年销售遗留抵押贷款的实现收益和正常化在售收益Ally Home内的边距。

第四季度NIM为3.80%，包括核心OIDB2个基点，同比增加90个基点。不包括核心OIDB，NIM为3.82%，同比增长90个基点，原因是存款成本较低，流动性过剩和溢价摊销较低。

与去年同期相比，信贷损失拨备增加了1.08亿美元，达到2.1亿美元，因为收购FSF和Reserve 的第一天影响建立起来，以支持有机资产增长，抵消了较低的净冲销。调整后的拨备费用B不包括FSF第一天的影响，与去年同期相比增加了1100万美元，达到1.13亿美元 ，这是因为净冲销减少和零售汽车覆盖率下降部分抵消了资产增长。

非利息支出同比增加6700万美元，因为支持Ally的品牌、技术和业务计划的持续支出以及收购FSF的交易相关成本 由于上一年没有重复的法定准备金积累而被部分抵消。

2021年全年

2021年普通股股东应占净收入为30亿美元，而2020年为11亿美元，因为更高的净融资收入和更低的信贷损失拨备 部分被更高的非利息支出所抵消。

净融资收入 增至62亿美元，比上年增加15亿美元，原因是存款成本降低、战略负债管理、停租车辆收益增加以及汽车零售收入增加。

全年NIM为3.54%，包括核心OIDB 2个基点，同比增长89个基点。不包括核心OIDB，NIM为3.56%，同比增长89个基点。

信贷损失拨备比上年减少11.98亿美元，原因是2020年新冠肺炎相关储备的建立以及零售汽车净冲销活动减少的影响。

其他收入同比增长5600万美元，其中股权证券的公允价值在本年度减少了700万美元，而2020年股权证券的公允价值增加了2900万美元 。其他收入，不包括股权证券公允价值变动的影响A，增长2.23亿美元，至22亿美元， 反映了Ally多元化产品提供的强劲实现收益活动和势头。

非利息支出比上一年增加了2.77亿美元，这主要是由于Ally不断增长的业务、品牌和 技术增加了投资。

A调整后的其他收入是非GAAP 财务指标。与ASU 2016-01年度相关的股权公允价值调整要求，与 1/1/18之前的期间相比，股权证券的公允价值变化必须在本期净收益中确认，在 1/1/18之前，此类调整是通过其他全面收益(股权的一个组成部分)确认的。

B表示非GAAP财务指标。请参阅本新闻稿后面的非GAAP财务指标和其他关键术语的定义以及与GAAP的对账。

按部门划分的税前收入

增加/(减少)与

(百万美元)

 4Q 21 3Q 21 4Q 20 2021 2020

3Q 21

 4Q 20 2020

汽车金融

 $ 839 $ 825 $ 563 $ 3,384 $ 1,285 $ 14 $ 276 $ 2,099

保险

 91 24 183 343 284 67 (92 ) 59

交易商金融服务

 $ 930 $ 849 $ 746 $ 3,727 $ 1,569 $ 81 $ 184 $ 2,158

公司财务

 73 61 64 282 88 12 9 194

抵押贷款融资

 3 6 7 32 53 (3 ) (4 ) (21 )

公司和其他

 (107 ) (9 ) 39 (186 ) (296 ) (98 ) (146 ) 110

持续经营的税前收入

 $ 899 $ 907 $ 856 $ 3,855 $ 1,414 $ (8 ) $ 43 $ 2,441

核心OID1

9 9 9 38 36 — — 2

股权证券的公允价值变动2

(21 ) 65 (111 ) 7 (29 ) (86 ) 90 37

重新定位3

107 52 — 228 50 55 107 178

核心税前收入4

$ 994 $ 1,032 $ 754 $ 4,128 $ 1,470 $ (39 ) $ 240 $ 2,657

(1)

显示的所有期间的核心OID适用于公司 和其他部门的税前收入。请参阅本新闻稿后面的非GAAP财务指标定义和其他关键术语以及与GAAP的对账。

(2)

股权证券公允价值的变化影响保险和公司融资部门。反映与ASU 2016-01年度相关的股权公允价值调整 ，这要求股权证券的公允价值变化在本期净收入中确认，而在2018年1月1日之前的期间，此类调整 是通过其他全面收益(股权的一个组成部分)确认的。

(3)

2021年的重新定位包括与赎回TruPS相关的债务清偿损失相关的1.31亿美元费用，以及与公平广场金融收购的第一天活动相关的9700万美元拨备费用。2020年反映了Ally Invest业务内部5000万美元的商誉减值。

(4)

核心税前收入是一项非GAAP 财务措施，对核心OID、与ASU 2016-01相关的股权公允价值调整、重新定位和其他主要与清偿高成本遗留债务、战略活动和适用于不同时期的重要其他一次性项目的持续运营的税前收入进行调整 。管理层认为，核心税前收益可以帮助读者更好地了解核心业务的经营业绩及其产生收益的能力。请参阅本版本后面的 非GAAP财务指标定义和其他关键术语。

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关于细分结果的讨论

汽车金融

第四季度税前收入为8.39亿美元，比去年同期增加2.76亿美元，原因是净融资收入增加，信贷损失拨备减少，非利息支出减少。

13亿美元的净融资收入同比增长1.88亿美元，因为较高的零售汽车收入 部分被较低的商用汽车投资组合余额所抵消。不包括对冲的影响，Ally的零售汽车投资组合收益率在第四季度同比下降2个基点，至6.81%，原因是提前还款活动增加的影响 。

信贷损失拨备总计4500万美元，同比减少4100万美元，原因是零售汽车净冲销减少以及准备金水平降低，反映了强劲的消费者和商业表现以及经济趋势的改善。第四季度零售汽车净冲销率为0.48%，同比下降53个基点。

第四季度消费汽车原创量从去年同期的91亿美元增加到109亿美元，其中包括70亿美元的二手零售额，占总原创量的64%，30亿美元的新零售额和9亿美元的租赁。预计零售额 汽车原产收益率C当季为6.97%。

2021年全年税前收入为34亿美元，增加21亿美元，原因是信贷损失拨备减少和 净融资收入增加。

消费者原创在2021年增加了111亿美元，达到463亿美元，使用量为277亿美元，占2021年原创总额的60%，新零售额为131亿美元，租赁金额为54亿美元。估计零售汽车原产收益率C2021年为7.10%，而2020年为7.01%，连续第四年超过7%。

期末汽车盈利资产同比减少10亿美元，从1062亿美元 降至1052亿美元，这是因为消费者汽车盈利资产的增加被商业盈利资产的下降所抵消。期末消费者汽车 盈利资产同比增长61亿美元，受零售贷款和经营租赁资产增长的推动。期末商业盈利资产为161亿美元，同比减少71亿美元，原因是全行业汽车库存下降。

保险

第四季度税前收益为9,100万美元，较上年同期减少9,200万美元，主要原因是股权证券的公允价值增加了2,400万美元。D第四季度股权证券公允价值增加1.11亿美元D在上一年期间。核心税前收入E本季度为6700万美元，比去年同期下降500万美元 ，因为较低的承保收入大多被较高的投资收入所抵消。

季度保费为2.68亿美元，同比下降4400万美元，原因是经销商库存水平下降和轻型车销售。总投资收入为4700万美元，同比增长1900万美元，不包括本季度股权证券公允价值增加2400万美元。D，受更高的已实现投资收益推动。

2021年全年税前收入为3.43亿美元，同比增加5900万美元，因为较低的天气损失被2021年股权证券公允价值相对于2020年变化的变化部分抵消。核心税前收入E2021年为3.53亿美元，高于2020年的2.53亿美元，这是因为较低的天气损失、较高的投资证券组合实现收益和较高的F&I 产品赚取保费，部分抵消了运营费用增加和车辆库存保险赚取保费下降的影响。

C估计零售汽车原始收益率是一项前瞻性的非GAAP财务指标，通过计算在此期间发放的 贷款的估计平均年化收益率来确定。请参阅本新闻稿后面的非GAAP财务指标定义和其他关键术语以及与GAAP的对账。

DASU 2016-01要求股权证券公允价值的变化 在本期净收入中确认，而在2018年1月1日之前的期间，此类调整是通过其他全面收益(股权的一个组成部分)确认的。

E表示非GAAP财务指标。不包括与ASU 2016-01相关的股权公允价值调整 ，该调整要求股权证券的公允价值变化在本期净收入中确认，而在2018年1月1日之前的期间，此类调整 是通过其他全面收益(股权的一个组成部分)确认的。请参阅本新闻稿后面的非GAAP财务指标和其他关键术语的定义以及GAAP对帐 新闻稿。

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细分市场结果的讨论-续

公司财务

本季度税前收入为7300万美元，同比增长900万美元，这是因为 联合投资、手续费收入和银团活动的收入被因建立特定准备金和资产扩张而增加的信贷损失拨备部分抵消。

净融资收入同比增加400万美元，达到8300万美元，主要是由于贷款余额增加 。其他收入，不包括股权证券公允价值变动F，同比增长3800万美元，至5500万美元。HFI贷款组合同比增长29%，从60亿美元增至78亿美元。

信贷损失拨备总计3300万美元， 由于建立了特定准备金和资产扩张，比上年同期增加了2400万美元。

2021年全年税前收入为2.82亿美元，而2020年的税前收入为8800万美元，原因是前一年建立了与COVID相关的拨备，以及投资组合增长和投资收入导致总收入增加。

抵押贷款融资

本季度税前收入为300万美元，同比下降400万美元，因为销售利润正常化带来的其他收入下降在很大程度上被较低的保费摊销和余额增长导致的净融资收入增加所抵消。

本季度净融资收入同比增长2200万美元，达到4200万美元，反映出预付款活动放缓和保费摊销减少。其他 收入同比减少2,400万美元至1,300万美元，主要受销售收益活动正常化推动。第四季度非利息支出同比增长400万美元，主要是由于履约和营销成本上升 。

2021年全年税前收入为3200万美元，比2020年减少2100万美元，原因是抵押贷款业务持续扩张导致的非利息支出增加，部分被信贷损失拨备的减少所抵消。

2021年DTC发起额总计104亿美元，同比增长57亿美元，显示了Ally Home®业务的持续势头。

资本、流动性和资金，以及存款

资本

Ally完成了2021年全年20亿美元的股票回购计划，年内回购了约4000万股票，其中包括被扣留的股票 ，以支付参与者与基于股票的激励计划相关的所得税。自2016年第三季度启动股票回购以来，Ally的流通股数量已经下降了30%。Ally的董事会批准了另一项2022年全年的股票回购计划，最高可达20亿美元。

在2021年期间，Ally支付了四次 季度普通股股息，总计每股0.88美元。Ally的董事会批准了2022年第一季度每股0.30美元的普通股股息，比上一季度股息增加了20%，这是过去七年来的第七次增加。

第四季度，Ally完成了之前宣布的1.91亿美元信托优先证券的赎回。

初步普通股一级资本比率 从11.2%降至10.3%季度，主要是由于收购了FSF，包括更高的商业建筑面积余额在内的有机增长，以及持续的股票回购活动。

流动性与资金

合并流动现金和现金等价物G 季度末总计44亿美元，与第三季度末相比减少了57亿美元，因为过剩的流动性被用来为有机贷款增长和收购FSF提供资金。总流动资金H季度末为312亿美元。

截至年底，存款占Ally Cr融资组合的89%，高于一年前的85%。

存款

截至 季度末，零售存款增至1347亿美元，同比增长103亿美元，本季度增长31亿美元。截至年底，总存款增至1416亿美元，同比增长45亿美元，Ally的客户保留率保持在行业领先的96%。

本季度零售投资组合的平均存款利率为0.61%，同比下降36个基点，季度下降4个基点。

Ally的零售 存款客户群同比增长10%，年末客户总数达到248万，而本季度增加了2.8万客户。千禧一代和年轻一代仍然是最大的新客户群体，占第四季度新客户的68%。截至第四季度末，Ally的存款客户中有9%使用了多个Ally产品。

F表示非GAAP财务指标。不包括与ASU 2016-01相关的股权公允价值调整 ，该调整要求股权证券的公允价值变化在本期净收入中确认，而在2018年1月1日之前的期间，此类调整 是通过其他全面收益(股权的一个组成部分)确认的。请参阅本新闻稿后面的非GAAP财务指标和其他关键术语的定义以及GAAP对帐。

G现金及现金等价物可能包括在接下来的30天内到期的留存票据 的限制性现金积累，并在分配日期返还给Ally。

H总流动资金包括 现金及现金等价物、高流动性证券和当前承诺的未使用借款能力。更多详情见财政副刊第18页。

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非GAAP财务指标和其他关键术语的定义

Ally认为，此处定义的非GAAP财务指标对合并财务报表的读者很重要，但它们是GAAP指标的补充，而不是替代。有关每个衡量标准的计算方法和详细信息，请参阅下面的GAAP对账。

调整后每股收益(调整后每股收益)是一种非GAAP财务衡量标准，它针对收入和支出进行GAAP每股收益调整 这些项目通常是战略性的，或者管理层认为这些项目不能反映公司的经营业绩。管理层相信，调整后的每股收益可以帮助读者更好地了解核心业务的运营业绩及其盈利能力。在调整后每股收益的分子中，普通股股东应占GAAP净收入根据以下项目进行调整：(1)不包括非持续业务(税后净额)，因为Ally主要是一家国内公司，国际业务的销售和过去其他非持续业务对GAAP每股收益有重大影响，(2)重新计入受税收影响的非现金核心OID，(3)对受税收影响的重新定位和其他主要与高成本遗留债务的清偿、战略活动有关的调整。(4)不包括与ASU 2016-01年度相关的股权公允价值调整(税后净额)，该调整要求 股权证券的公允价值与18年1月1日之前通过其他全面收入(股权的一个组成部分)确认的股权证券的公允价值相比发生变化；(5)不包括与核心业务的经营业绩无关的重大离散税收 项目，并针对公司采取的优先股资本行动(例如A系列和G系列)进行调整适用于 个不同时期。

调整后的效率比率是一项非GAAP财务指标，管理层认为该指标有助于 读者将其核心银行和贷款业务的效率与同行进行比较。在调整后效率比率的分子中，非利息支出总额调整为代表和认股权证费用、保险分部费用和 重新定位及其他主要与清偿高成本遗留债务、战略活动和适用于各自期间的重大其他一次性项目有关的费用。在 分母中，总净收入根据核心OID和保险部门收入进行调整。有关计算方法和详细信息，请参见第7页的GAAP对账。

调整后的每股有形账面价值(调整后的TBVPS)是一种非GAAP财务衡量标准，它反映了股东应占权益的账面价值，即使核心OID余额立即通过财务报表加速。因此，管理层认为，调整后的TBVPS为读者提供了比GAAP普通股股东每股权益更保守的价值评估 。调整后的TBVPS通常调整普通股权益：(1)商誉和可识别无形资产，扣除DTL后的净值；(2)受税收影响的核心OID余额，在相应的贴现债券被赎回/投标时， 减少有形普通股权益；(3)G系列折扣，它减少有形普通股权益，因为公司已经将其资本结构正常化，适用于各自的 期。

注：由于美国税法的修改，2017年12月，受税收影响的核心OID余额从美国法定联邦税率35%调整为 21%(税率)。这一调整保守地增加了受税收影响的核心OID余额，因此减少了调整后的TBVPS，因为未来期间非现金费用的任何加速都将以21%的比率在财务报表中流动，而不是之前建模的35%。有关计算方法和详细信息，请参见第7页的GAAP对账。

普通股股东应占核心净收入是一项非GAAP财务指标，在调整后每股收益和核心ROTCE的 计算中充当分子，管理层认为，与这些指标一样，该指标有助于读者更好地了解核心业务的经营业绩及其创造收益的能力。普通股股东应占核心净收入 调整GAAP普通股股东应占非持续经营业务的净收入，扣除税收、受税收影响的核心OID费用、受税收影响的重新定位和其他主要与清偿高成本遗留债务和战略活动以及其他重大优先股资本行动、重大离散税收 项目和按公允价值计量的股权投资受税收影响的变化(视适用情况而定)。有关计算方法和详细信息，请参见第6页的GAAP对账。

核心原始发行折扣(核心OID)摊销费用是针对OID的非GAAP财务衡量标准， 管理层认为它可以帮助读者更好地了解从以下各项中剔除的活动：核心税前收益(亏损)、普通股股东应占核心净收入(亏损)、调整后每股收益、核心ROTCE、调整后效率 比率、调整后总净收入和净融资收入(不包括核心OID)。核心OID主要与债券交易所OID有关，不包括国际业务和未来发行。有关计算方法和 详细信息，请参阅第7页。

核心未偿还原始问题折扣余额(核心OID余额)是 未偿还OID的非GAAP财务衡量标准，管理层认为它可以帮助读者更好地了解从核心ROTCE和调整后的TBVPS中扣除的余额。核心OID余额主要与债券交换OID相关，不包括国际业务和未来 发行。有关计算方法和详细信息，请参阅第7页。

核心税前收入是 非GAAP财务指标，它通过排除(1)核心OID和(2)与 ASU 2016-01相关的股权公允价值调整来调整持续运营的税前收入，与18年1月1日之前通过 其他全面收益(股权的一个组成部分)确认此类调整的期间相比，该调整要求在当期净收入中确认股权证券的公允价值变化，以及(3)重新定位和其他主要与清偿相关的调整。 核心税前收入是通过 持续运营的税前收入进行调整的财务指标，它排除了(1)核心OID和(2)与ASU 2016-01相关的股权公允价值调整，该调整要求在本期净收入中确认股权证券公允价值的变化适用于不同时期。管理层相信，核心税前收入可以帮助读者更好地了解核心业务的经营业绩及其盈利能力。有关计算方法和详细信息，请参阅第3页的税前收入分部表。

核心拨备前净收入(Core PPNR)是一项非GAAP财务衡量标准 ，通过调整核心税前收入来增加信贷损失拨备。管理层认为，核心PPNR是一个有用的财务指标，因为它使读者能够评估核心业务 产生收益以弥补信贷损失的能力，以及美联储利用它在监管压力测试框架内建模的方法，该框架通常遵循美国公认会计原则(GAAP)， 包括将PPNR作为预计税前净收入的一个组成部分进行计算。有关计算方法和详细信息，请参阅第8页。

核心有形普通股回报率(Core ROTCE)是一项非GAAP财务指标，管理层认为它有助于 读者更好地了解公司在支持核心运营的股本基础上产生回报的持续能力。在此计算中，有形普通股权益根据核心OID余额和净DTA进行了调整。Ally‘s 用于计算核心ROTCE的普通股股东应占核心净收入是基于经重大离散税项(包括预留税款释放)调整的期间的实际有效税率，这与计算调整后每股收益时使用的 方法一致。

(1)在Core ROTCE的分子中，应占普通股股东的GAAP净收入 针对非持续经营业务进行调整，扣除税收、受税收影响的核心OID、受税收影响的重新定位和其他主要与 清偿高成本遗留债务、战略活动和其他重大一次性项目、与ASU 2016-01相关的公允价值调整(减税后)有关的项目， 要求在当期净收入中确认的股权证券的公允价值与期间相比发生变化 适用于不同时期的重要离散税项和优先股资本行动。

(2)在 分母中，GAAP股东权益根据商誉和可识别无形资产(扣除DTL、核心OID余额和净DTA)进行调整。

公司和 其他主要包括与集中式公司金库活动相关的活动，如现金和公司投资证券和贷款组合的管理、短期和长期债务、零售和经纪存款负债、 衍生工具、与新债务发行和债券交换相关的折扣摊销，以及我们公司FTP和国库ALM活动的残余影响。公司和其他还包括某些股权投资， 我们遗留抵押贷款组合的管理，以及可报告的运营部门之间的重新分类和取消。2016年6月1日之后，与Ally Investment相关的收入和费用活动包括在 公司和其他部门。2019年10月1日之后，与Ally Lending相关的收入和费用活动包括在公司和其他部门。2021年12月1日之后，与Fari Square相关的收入和支出活动 被计入Corproate和其他部门。

根据美国银行机构发布的最终规则，CECL对监管资本的估计影响 银行机构-2018年12月，FRB和其他美国银行机构批准了一项最终规则，允许BHC和银行(包括Ally)选择在三年内分阶段实施CECL的第一天影响，以解决CECL对监管资本的影响。2020年3月，FRB和其他美国银行机构发布了一项临时最终规则，于2020年3月31日生效，并为银行提供了一个替代选项 ，相对于估算贷款损失拨备的已发生损失方法，银行可以暂时推迟CECL对监管资本的影响。与2020年3月临时最终规则基本相同的最终规则是FRB和其他美国银行机构于2020年8月发布的 ，并于2020年9月生效。为了监管资本的目的，这些规则允许我们推迟确认CECL对监管资本的估计影响，直到 两年的延期期限之后，对我们来说，延期期限延长至2021年12月31日。从2022年1月1日开始，我们被要求分阶段实施之前推迟的CECL估计资本影响的25%，并在随后的每年年初再分阶段实施25%，直到2025年第一季度完全分阶段实施。根据这些规则，采用CECL并选择五年过渡期的公司将计算CECL对 监管资本的估计影响，即采用CECL的第一天影响加上两年延期期间随后津贴变化的25%，根据最终的 规则，这近似于CECL相对于已发生损失模型的影响。我们在2020年第一季度采用了此过渡选项，并从2022年1月1日开始，根据这一 五年过渡期，逐步引入CECL的监管资本影响。

6

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估计零售汽车原始收益率是一项前瞻性的非GAAP财务指标 ，通过计算在此期间产生的贷款的估计平均年化收益率来确定。目前还没有可比的GAAP财务指标来衡量估计的零售汽车原始收益率，因此，在原始收益率的预测 无法与可比的GAAP信息进行定量协调。

净冲销率 计算方法为年化净冲销除以平均未偿还财务应收账款和贷款(不包括按公允价值计量的贷款和贷款) 待售的。

有形普通股权益是一种非GAAP财务计量，定义为普通股股东权益减去商誉和可识别的无形资产，扣除递延税项负债后的净额。Ally在评估资本充足率时会考虑各种衡量标准，包括有形普通股权益。Ally认为有形普通股权益很重要，因为我们相信读者可以使用这一衡量标准来评估我们的资本充足率。此外，通过介绍这一指标，读者可以 在相同的基础上将我们的资本充足率的某些方面与行业内的其他公司进行比较。为了计算有形普通股核心回报(Core ROTCE)，有形普通股进一步根据核心OID余额和 净递延税项资产进行调整。有关计算方法和详细信息，请参阅第6页。

美国消费汽车发源地
新零售贷款标准及资助利率新车贷款 二手零售--二手车贷款
来自非通用/克莱斯勒经销商的总发货量增长和直接面向消费者 贷款 租赁--新车租赁的起源

与公认会计准则的对账

调整后每股收益
分子(百万美元) FY 2021 FY 2020 4Q 21 3Q 21 4Q 20

GAAP普通股股东应占净收益

 $ 3,003 $ 1,085 $ 624 $ 683 $ 687

停产业务，扣除税金后的净额

 5 1 6 — —

核心OID

 38 36 9 9 9

重新定位和其他

 228 50 107 52 —

股权证券公允价值的变动

 7 (29 ) (21 ) 65 (111 )

征税：股权证券的核心OID和公允价值变化(从18年第一季度开始为21%)

 (57 ) (1 ) (20 ) (26 ) 21

重大离散税目

 (78 ) — — — —

普通股股东应占核心净收入

 [a] $ 3,146 $ 1,141 $ 705 $ 782 $ 606

分母

加权平均未偿还普通股-(稀释，数千人)

 [b] 365,180 377,101 348,666 361,855 378,424

调整后每股收益

 [a] ÷ [b] $ 8.61 $ 3.03 $ 2.02 $ 2.16 $ 1.60

有形普通股核心回报率 (ROTCE)
分子(百万美元) FY 2021 FY 2020 4Q 21 3Q 21 4Q 20

GAAP普通股股东应占净收益

 $ 3,003 $ 1,085 $ 624 $ 683 $ 687

停产业务，扣除税金后的净额

 5 1 6 — —

核心OID

 38 36 9 9 9

重新定位和其他

 228 50 107 52 —

股权证券的公允价值变动

 7 (29 ) (21 ) 65 (111 )

征税：股权证券的核心OID和公允价值变化(从18年第一季度开始为21%)

 (57 ) (1 ) (20 ) (26 ) 21

重大离散税目

 (78 ) — — — —

普通股股东应占核心净收入

 [a] $ 3,146 $ 1,141 $ 705 $ 782 $ 606

分母(平均，数十亿美元)

公认会计准则股东权益

 $ 16,239 $ 14,118 $ 17,170 $ 17,410 $ 14,415

优先股

 (1,394 ) — (2,324 ) (2,324 ) —

GAAP普通股股东权益

 $ 14,845 $ 14,118 $ 14,846 $ 15,086 $ 14,415

商誉和可识别无形资产，扣除递延税项负债(DTLS)

 (489 ) (411 ) (655 ) (371 ) (385 )

有形普通股权益

 $ 14,356 $ 13,707 $ 14,190 $ 14,714 $ 14,030

核心OID余额

 (956 ) (1,046 ) (892 ) (926 ) (1,032 )

递延税金净资产(DTA)

 (451 ) (96 ) (551 ) (866 ) (50 )

标准化普通股权益

 [b] $ 12,949 $ 12,566 $ 12,747 $ 12,923 $ 12,947

有形普通股权益的核心回报

[a] ÷ [b] 24.3 % 9.1 % 22.1 % 24.2 % 18.7 %

7

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调整后每股有形账面价值
分子(十亿美元) FY 2021 FY 2020 4Q 21 3Q 21 4Q 20

公认会计准则股东权益

 $ 17,050 $ 14,703 $ 17,050 $ 17,289 $ 14,703

优先股

 (2,324 ) — (2,324 ) (2,324 ) —

GAAP普通股股东权益

 $ 14,726 $ 14,703 $ 14,726 $ 14,965 $ 14,703

商誉和可识别无形资产，扣除dtls后的净额

 (941 ) (383 ) (941 ) (369 ) (383 )

有形普通股权益

 13,785 14,320 13,785 14,596 14,320

受税收影响的核心OID余额(从17年第四季度开始增长21%)

 (698 ) (812 ) (698 ) (711 ) (812 )

调整后的有形账面价值

 [a] $ 13,087 $ 13,509 $ 13,087 $ 13,885 $ 13,509

分母

已发行未偿还股份(期末，千)

[b] 337,941 374,674 337,941 349,599 374,674

公制

公认会计准则股东每股权益

 $ 50.45 $ 39.24 $ 50.45 $ 49.45 $ 39.24

每股优先股

 (6.88 ) — (6.88 ) (6.65 ) —

GAAP普通股股东每股权益

 $ 43.58 $ 39.24 $ 43.58 $ 42.81 $ 39.24

商誉和可识别无形资产，扣除每股dtls

 (2.79 ) (1.02 ) (2.79 ) (1.06 ) (1.02 )

每股有形普通股权益

 $ 40.79 $ 38.22 $ 40.79 $ 41.75 $ 38.22

每股 股票受税收影响的核心OID余额(从17年第四季度开始为21%)

 (2.06 ) (2.17 ) (2.06 ) (2.03 ) (2.17 )

调整后每股有形账面价值

 [a] ÷ [b] $ 38.73 $ 36.05 $ 38.73 $ 39.72 $ 36.05

调整后的效率比
分子(百万美元) FY 2021 FY 2020 4Q 21 3Q 21 4Q 20

GAAP非利息费用

 $ 4,110 $ 3,833 $ 1,090 $ 1,002 $ 1,023

保险费

 (1,061 ) (1,092 ) (263 ) (273 ) (246 )

重新定位

 — (50 ) — — —

调整后的效率比调整后的非利息支出

 [a] $ 3,049 $ 2,691 $ 827 $ 729 $ 777

分母(百万美元)

净收入总额

 $ 8,206 $ 6,686 $ 2,199 $ 1,985 $ 1,981

核心OID

 38 36 9 9 9

保险收入

 (1,404 ) (1,376 ) (354 ) (297 ) (429 )

重新定位

 131 — 9 52 —

调整后的效率比率调整后的净收入

 [b] $ 6,970 $ 5,346 $ 1,864 $ 1,749 $ 1,561

调整后的效率比

 [a] ÷ [b] 43.7 % 50.3 % 44.4 % 41.7 % 49.8 %

原始发行贴现摊销费用(百万美元)

FY 2021 FY 2020 4Q 21 3Q 21 4Q 20

核心原始发行折扣(核心OID)摊销费用(不包括加速 旧ID)

$ 38 $ 36 $ 9 $ 9 $ 9

其他旧ID

 11 13 3 3 3

GAAP原始发行贴现摊销费用

 $ 49 $ 49 $ 12 $ 12 $ 13

未偿还的原始发行贴现余额(百万美元)

FY 2021 FY 2020 4Q 21 3Q 21 4Q 20

核心未偿还原发贴现余额(核心OID余额)

$ (883 ) $ (1,027 ) $ (883 ) $ (900 ) $ (1,027 )

其他未清偿的旧ID余额

 (40 ) (37 ) (40 ) (29 ) (37 )

GAAP未清偿原始发行贴现余额

 $ (923 ) $ (1,064 ) $ (923 ) $ (929 ) $ (1,064 )

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净融资收入(例如核心OID)
(百万美元) FY 2021 FY 2020 4Q 21 3Q 21 4Q 20

GAAP净融资收入

 [w] $ 6,167 $ 4,703 $ 1,654 $ 1,594 $ 1,303

核心OID

 38 36 9 9 9

净融资收入(例如核心OID)

 [a] $ 6,205 $ 4,739 $ 1,663 $ 1,603 $ 1,312

调整后的其他收入
(百万美元) FY 2021 FY 2020 4Q 21 3Q 21 4Q 20

GAAP其他收入

 [x ] $ 2,039 $ 1,983 $ 545 $ 391 $ 678

加速OID和重新定位项目

 131 — 9 52 —

股权证券的公允价值变动

 7 (29 ) (21 ) 65 (111 )

调整后的其他收入

 [b] $ 2,177 $ 1,954 $ 533 $ 507 $ 567

调整后的净收入总额
(百万美元) FY 2021 FY 2020 4Q 21 3Q 21 4Q 20

调整后的净收入总额

 [a]+[b] $ 8,381 $ 6,692 $ 2,197 $ 2,110 $ 1,879

信贷损失调整准备
(百万美元) FY 2021 FY 2020 4Q 21 3Q 21 4Q 20

GAAP信贷损失拨备

 [y ] $ 241 $ 1,439 $ 210 $ 76 $ 102

重新定位

 97 — 97 — —

信贷损失调整准备

 [c] $ 144 $ 1,439 $ 113 $ 76 $ 102

调整后的NIE(例如重新定位)
(百万美元) FY 2021 FY 2020 4Q 21 3Q 21 4Q 20

GAAP非利息费用

 [z] $ 4,110 $ 3,833 $ 1,090 $ 1,002 $ 1,023

重新定位

 — (50) — — —

调整后的NIE(例如重新定位)

 [d] $ 4,110 $ 3,783 $ 1,090 $ 1,002 $ 1,023
堆芯税前收入 FY 2021 FY 2020 4Q 21 3Q 21 4Q 20

税前收入

 [w]+[x]-[y]-[z] $ 3,855 $ 1,414 $ 899 $ 907 $ 856

核心税前收入

[a]+[b]-[c]-[d] $ 4,128 $ 1,470 $ 994 $ 1,032 $ 754

核心预留净收入(核心PPNR)
(百万美元) FY 2021 FY 2020 4Q 21 3Q 21 4Q 20

预留净收入

 [w]+[x]-[z] $ 4,096 $ 2,853 $ 1,109 $ 983 $ 958

核心预留 净收入

 [a]+[b]-[d] $ 4,271 $ 2,909 $ 1,107 $ 1,108 $ 856

保险非GAAP走到 核心税前收入(季度)

(百万美元) 4Q 2021 4Q 2020
公认会计原则 核心OID 公允价值变动
股权
证券		 非GAAP1 公认会计原则 核心OID 的变化
的公允价值
股权
证券		 非GAAP1
保险

保费、服务收入和其他

 $ 283 $ — $ — $ 283 $ 290 $ — $ — $ 290

亏损和亏损调整费用

 55 — — 55 62 — — 62

收购和承销费用

 208 — — 208 184 — — 184

投资收益和其他

 71 — (24 ) 47 139 — (111 ) 28

持续经营的税前收入

 $ 91 $ — $ (24 ) $ 67 $ 183 $ — $ (111 ) $ 72

保险非GAAP走到 核心税前收入(年度)

(百万美元) FY 2021 FY 2020
公认会计原则 核心OID 公允价值变动
股权
证券		 非GAAP1 公认会计原则 核心OID 的变化
的公允价值
股权
证券		 非GAAP1
保险

保费、服务收入和其他

 $ 1,129 $ — $ — $ 1,129 $ 1,114 $ — $ — $ 1,114

亏损和亏损调整费用

 261 — — 261 363 — — 363

收购和承销费用

 800 — — 800 729 — — 729

投资收益和其他

 275 — 10 285 262 — (31 ) 231

持续运营的税前收入

$ 343 $ — $ 10 $ 353 $ 284 $ — $ (31 ) $ 253

1非GAAP行项目走到核心税前收入，这是调整 税前收入的非GAAP财务指标。

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其他财务信息

欲了解更多财务信息，2021年第四季度收益演示和财务补充可在艾丽投资者关系网站的 活动和演示部分获得，网址为：http://www.ally.com/about/investor/events-presentations/.。

关于Ally金融公司

Ally Financial Inc. (纽约证券交易所代码：ALLY)是一家数字金融服务公司，致力于承诺为消费者、商业和企业客户做正确的事情。Ally由业界领先的独立汽车金融和保险业务， 一家屡获殊荣的数字直销银行(Ally Bank，Members FDIC和Equity Housing Lender，提供抵押贷款)组成。销售点业务包括个人贷款、各种存款和其他银行产品)、消费信用卡业务、股权保荐人和中端市场公司的企业融资业务，以及证券经纪和投资咨询服务。Ally是所有金钱的坚定盟友， Ally帮助人们存得好，赚得好，这样他们就可以把钱花在重要的事情上。欲了解更多信息，请访问www.ally.com，并关注@allyFinance。

有关艾丽的更多 信息和披露，请访问https://www.ally.com/#disclosures.

欲了解有关艾丽的更多图片和新闻，请访问网站：http://media.ally.com.。

前瞻性陈述

本收益新闻稿和相关通信应与我们的Form 10-K年度报告、Form 10-Q季度报告以及Form 8-K当前报告中包含的财务报表、注释和其他信息一起阅读。此信息是初步信息，基于发布或相关通信时可用的公司和第三方数据。

本收益新闻稿和相关通信包含符合1995年“私人证券诉讼改革法案”的前瞻性陈述。这些陈述可以通过以下事实来识别：它们与历史或当前事实并不严格相关，例如关于新冠肺炎的未来影响和我们驾驭这些影响的能力的陈述、 财务和运营指标和业绩的前景以及未来的资本分配和行动。前瞻性陈述中经常使用这样的词，如：相信、？预期、？预期、？打算、 ？追求、？寻求、？继续、？估计、？项目、？展望、？预测、？潜在、？目标、？趋势、？计划、 ？目标、？倡议、？优先级、？或其他具有类似意义或未来时或条件动词的词，如？可能、？将、？应该？所有前瞻性陈述本质上都会受到假设、风险和不确定性的影响，这些因素可能会随着时间的推移而发生变化，其中许多都不是我们所能控制的。你不应该依赖任何前瞻性陈述作为对未来的预测或保证。

实际 未来目标、战略、计划、前景、业绩、条件或结果可能与任何前瞻性陈述中陈述的大不相同。一些可能导致实际结果或其他未来事件或 情况与前瞻性陈述中的表述不同的因素在我们提交给美国证券交易委员会的截止到2020年12月31日的10-K表格年度报告、后续的10-Q表格季度报告或当前的8-K表格报告，或提交给美国证券交易委员会的其他适用文件(统称为我们的美国证券交易委员会 文件)中有所描述。我们或代表我们所作的任何前瞻性陈述仅反映其发表之日。除非适用的证券法要求，否则我们不承诺更新任何前瞻性声明，以反映声明发表之日起 之后发生的事件、情况或结果的影响。但是，您应该参考我们可能在后续的美国证券交易委员会备案文件中做出的进一步披露(包括前瞻性披露)。

本收益新闻稿和相关通信包含明确标识的非GAAP财务指标， 这些指标补充了根据公认会计原则(GAAP？)报告的结果。这些非GAAP财务指标可能对投资者有用，但不应将其与GAAP结果隔绝开来或作为GAAP结果的替代品。非GAAP财务指标和可比GAAP财务指标之间的差异在新闻稿中得到了协调。

除非上下文另有要求，否则适用以下定义。贷款一词是指与我们的直接和间接融资活动相关的 以下消费和商业产品：贷款、零售分期付款销售合同、信用额度和不包括经营租赁的其他融资产品。经营租赁一词是指消费者和商用车辆租赁协议，其中Ally是出租人，承租人通常没有义务在租赁期获得车辆所有权或补偿Ally车辆的剩余价值。术语 ？贷款、财务、和起源？表示我们直接延长或发起贷款、购买或收购贷款或购买经营租赁(如果适用)。术语消费者？是指与我们的贷款和经营租赁活动相关的所有 消费品以及所有商业零售分期付款销售合同。术语？商业？是指与我们的贷款活动相关的所有商业产品，但商业 零售分期付款销售合同除外。

联系人：
丹尼尔·埃勒 吉莉安·帕拉什
盟友投资者关系 Ally Communications(媒体)
704-444-5216 704-644-6201
邮箱：daniel.eller@ally.com 邮箱：jillian.palash@ally.com

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