附件99.1
Westamerica Bancorporation报告2021年第四季度财务业绩
圣拉斐尔，加利福尼亚州，2022年1月20日(环球通讯社)--西美银行的母公司西美银行(纳斯达克：WABC)2021年第四季度净收益为2,170万美元，稀释后每股收益为0.81美元。2021年第四季度的业绩与2021年第三季度2210万美元的净收入和0.82美元的每股收益形成对比，其中包括到期前赎回的公司债券的“完整”利息收入，这增加了0.02美元的每股收益。
2021年第四季度，Westamerica的运营费用仍然管理良好，将56%的收入贡献给税前收入。支票和储蓄存款占公司2021年第四季度平均存款基数的98%，对成本较高的定期存款的依赖程度有限。信贷质量保持稳健，截至2021年12月30日的不良贷款为100万美元。“董事长、总裁兼首席执行官大卫·佩恩(David Payne)说。2021年第四季度的业绩产生了11.2%的平均普通股股本年化回报率。2021年第四季度，股东获得了每股普通股0.42美元的红利，相当于稀释后每股收益的52%。“
2021年第四季度在全额应税等值(FTE)基础上的净利息收入为4310万美元，而2021年第三季度为4400万美元，其中包括到期前赎回的公司债券的“整体”利息收入73.2万美元。2021年第四季度，支付宝保护计划(PPP)贷款的利息收入为120万美元，而2021年第三季度为190万美元。2021年第四季度平均PPP贷款余额从2021年第三季度的1.45亿美元降至6900万美元；截至2021年12月31日，PPP贷款总额为4600万美元。支票和储蓄存款占公司2021年第四季度平均存款基数的98%，为生息资产提供资金的年化成本较低，为0.03%。
截至2021年12月31日，不良贷款总额为100万美元，贷款信用损失拨备为2350万美元。由于疫情造成的经济疲软，该公司继续与贷款客户合作，要求推迟偿还贷款。截至2021年12月31日，延期还款贷款总额为8.4万美元，全部为消费性汽车贷款。
2021年第四季度的非利息收入总计1080万美元，而2021年第三季度的非利息收入为1130万美元。
2021年第四季度的非利息支出为2390万美元，而2021年第三季度为2470万美元；较低的第四季度运营费用主要是人员福利成本和其他费用。
Westamerica Bancorporation是Westamerica Bank的全资子公司，在加利福尼亚州北部和中部经营商业银行和信托办事处。
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| 罗伯特·A·索森(Robert A.Thorson)-高级副总裁兼财务主管 |
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前瞻性信息：
以下内容根据1995年的《私人证券诉讼改革法》(Private Securities Litigation Transform Act Of 1995)出现：
本新闻稿可能包含有关该公司的前瞻性陈述，包括对其管理层对未来业务、产品或服务的计划或目标的描述，以及对其收入、收益或其他经济表现指标的预测。前瞻性陈述可以通过它们与历史或当前事实没有严格联系这一事实来识别。它们通常包括“相信”、“预期”、“预期”、“打算”、“计划”、“估计”等词，或具有相似含义的词，或将来或条件动词，如“将”、“将”、“应该”、“可能”或“可能”。
前瞻性陈述本质上是受风险和不确定因素影响的。许多因素--其中许多是公司无法控制的--可能导致实际情况、事件或结果与前瞻性陈述中描述的大不相同。该公司最近提交给证券交易委员会的报告，包括以Form 10-K提交的截至2020年12月31日的年度报告和以Form 10-Q提交的截至2021年9月30日的季度报告，描述了其中一些因素，包括与公司业务和运营相关的某些信贷、利率、运营、流动性和市场风险。这些报告中描述的其他因素包括商业和经济状况的变化、竞争、财政和货币政策、非中介化、网络安全风险、立法，包括2011年的多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案、2002年的萨班斯-奥克斯利法案和1999年的格拉姆-利奇-布莱利法案，以及并购。
前瞻性陈述仅在其发表之日起发表。公司不承诺更新前瞻性陈述，以反映前瞻性陈述发表之日之后发生的情况或事件。
| 公开信息2022年1月20日 | |||||||||||||
| WESTAMERICA BANCOORCARATION | |||||||||||||
| 财务亮点 | |||||||||||||
| 2021年12月31日 | |||||||||||||
| 1.净收益汇总表。 | |||||||||||||
| (除每股金额外，以千计) | |||||||||||||
| % | |||||||||||||
| Q4'2021 | Q4'2020 | 变化 | Q3'2021 | ||||||||||
| 净利息和手续费收入(FTE) | $43,117 | $43,292 | -0.4 | % | $43,952 | ||||||||
| 信贷损失准备金 | - | - | N/m | - | |||||||||
| 非利息收入 | 10,842 | 13,959 | -22.3 | % | 11,282 | ||||||||
| 非利息支出 | 23,912 | 24,545 | -2.6 | % | 24,697 | ||||||||
| 税前收益(FTE) | 30,047 | 32,706 | -8.1 | % | 30,537 | ||||||||
| 所得税拨备(FTE) | 8,327 | 8,868 | -6.1 | % | 8,474 | ||||||||
| 净收入 | $21,720 | $23,838 | -8.9 | % | $22,063 | ||||||||
| 普通股平均流通股 | 26,866 | 26,838 | 0.1 | % | 26,866 | ||||||||
| 稀释平均普通股 | 26,875 | 26,849 | 0.1 | % | 26,875 | ||||||||
| 运营比率： | |||||||||||||
| 普通股基本每股收益 | $0.81 | $0.89 | -9.0 | % | $0.82 | ||||||||
| 稀释后每股普通股收益 | 0.81 | 0.89 | -9.0 | % | 0.82 | ||||||||
| 资产回报率(A) | 1.17 | % | 1.44 | % | 1.22 | % | |||||||
| 普通股权益回报率(A) | 11.2 | % | 13.2 | % | 11.6 | % | |||||||
| 净息差(FTE)(A) | 2.49 | % | 2.81 | % | 2.60 | % | |||||||
| 效率比(FTE) | 44.3 | % | 42.9 | % | 44.7 | % | |||||||
| 每股普通股派息 | $0.42 | $0.41 | 2.4 | % | $0.41 | ||||||||
| 普通股派息率 | 52 | % | 46 | % | 50 | % | |||||||
| % | |||||||||||||
| 12/31'21YTD | 12/31'20YTD | 变化 | |||||||||||
| 净利息和手续费收入(FTE) | $174,151 | $167,682 | 3.9 | % | |||||||||
| 信贷损失准备金 | - | 4,300 | N/m | ||||||||||
| 非利息收入 | 43,345 | 45,637 | -5.0 | % | |||||||||
| 非利息支出 | 97,806 | 98,566 | -0.8 | % | |||||||||
| 税前收益(FTE) | 119,690 | 110,453 | 8.4 | % | |||||||||
| 所得税拨备(FTE) | 33,181 | 30,040 | 10.5 | % | |||||||||
| 净收入 | $86,509 | $80,413 | 7.6 | % | |||||||||
| 普通股平均流通股 | 26,855 | 26,942 | -0.3 | % | |||||||||
| 稀释平均普通股 | 26,870 | 26,960 | -0.3 | % | |||||||||
| 运营比率： | |||||||||||||
| 普通股基本每股收益 | $3.22 | $2.98 | 8.1 | % | |||||||||
| 稀释后每股普通股收益 | 3.22 | 2.98 | 8.1 | % | |||||||||
| 资产回报率 | 1.23 | % | 1.30 | % | |||||||||
| 普通股权益回报率 | 11.5 | % | 11.3 | % | |||||||||
| 净息差(FTE) | 2.62 | % | 2.91 | % | |||||||||
| 效率比(FTE) | 45.0 | % | 46.2 | % | |||||||||
| 每股普通股派息 | $1.65 | $1.64 | 0.6 | % | |||||||||
| 普通股派息率 | 51 | % | 55 | % | |||||||||
| 2.净利息收入。 | |||||||||||||
| (千美元) | |||||||||||||
| % | |||||||||||||
| Q4'2021 | Q4'2020 | 变化 | Q3'2021 | ||||||||||
| 利息和手续费收入(FTE) | $43,621 | $43,773 | -0.3 | % | $44,444 | ||||||||
| 利息支出 | 504 | 481 | 4.8 | % | 492 | ||||||||
| 净利息和手续费收入(FTE) | $43,117 | $43,292 | -0.4 | % | $43,952 | ||||||||
| 平均收益资产 | $6,919,528 | $6,156,749 | 12.4 | % | $6,754,281 | ||||||||
| 平均利息- | |||||||||||||
| 承担责任 | 3,468,111 | 3,034,240 | 14.3 | % | 3,370,840 | ||||||||
| 盈利资产收益率(FTE)(A) | 2.52 | % | 2.84 | % | 2.63 | % | |||||||
| 资金成本(A) | 0.03 | % | 0.03 | % | 0.03 | % | |||||||
| 净息差(FTE)(A) | 2.49 | % | 2.81 | % | 2.60 | % | |||||||
| 利息支出/ | |||||||||||||
| 有息负债(A) | 0.06 | % | 0.06 | % | 0.06 | % | |||||||
| 净息差(FTE)(A) | 2.46 | % | 2.78 | % | 2.57 | % | |||||||
| % | |||||||||||||
| 12/31'21YTD | 12/31'20YTD | 变化 | |||||||||||
| 利息和手续费收入(FTE) | $176,106 | $169,506 | 3.9 | % | |||||||||
| 利息支出 | 1,955 | 1,824 | 7.2 | % | |||||||||
| 净利息和手续费收入(FTE) | $174,151 | $167,682 | 3.9 | % | |||||||||
| 平均收益资产 | $6,632,632 | $5,760,548 | 15.1 | % | |||||||||
| 平均利息- | |||||||||||||
| 承担责任 | 3,317,924 | 2,847,988 | 16.5 | % | |||||||||
| 盈利资产收益率(FTE) | 2.65 | % | 2.94 | % | |||||||||
| 资金成本 | 0.03 | % | 0.03 | % | |||||||||
| 净息差(FTE) | 2.62 | % | 2.91 | % | |||||||||
| 利息支出/ | |||||||||||||
| 有息负债 | 0.06 | % | 0.06 | % | |||||||||
| 净息差(FTE) | 2.59 | % | 2.88 | % | |||||||||
| 3.贷款及其他收益性资产。 | |||||||||||||
| (平均成交量，以千美元为单位) | |||||||||||||
| % | |||||||||||||
| Q4'2021 | Q4'2020 | 变化 | Q3'2021 | ||||||||||
| 总资产 | $7,334,977 | $6,562,753 | 11.8 | % | $7,158,462 | ||||||||
| 盈利资产总额 | 6,919,528 | 6,156,749 | 12.4 | % | 6,754,281 | ||||||||
| 贷款总额 | 1,097,698 | 1,286,480 | -14.7 | % | 1,176,114 | ||||||||
| 商业贷款总额 | 259,007 | 426,564 | -39.3 | % | 333,327 | ||||||||
| 薪资保障计划(PPP)贷款 | 68,870 | 227,828 | -69.8 | % | 144,641 | ||||||||
| 商业贷款 | 190,137 | 198,736 | -4.3 | % | 188,686 | ||||||||
| 商业再融资贷款 | 538,177 | 561,394 | -4.1 | % | 543,429 | ||||||||
| 消费贷款 | 300,514 | 298,522 | 0.7 | % | 299,358 | ||||||||
| 总投资证券 | 4,866,476 | 4,430,592 | 9.8 | % | 4,615,540 | ||||||||
| 可供出售的债务证券 | 4,533,494 | 3,884,451 | 16.7 | % | 4,235,141 | ||||||||
| 持有至到期的债务证券 | 332,982 | 546,141 | -39.0 | % | 380,399 | ||||||||
| 计息现金总额 | 955,354 | 439,677 | 117.3 | % | 962,627 | ||||||||
| 贷款/存款 | 17.3 | % | 22.7 | % | 18.9 | % | |||||||
| % | |||||||||||||
| 12/31'21YTD | 12/31'20YTD | 变化 | |||||||||||
| 总资产 | $7,039,284 | $6,174,470 | 14.0 | % | |||||||||
| 盈利资产总额 | 6,632,632 | 5,760,548 | 15.1 | % | |||||||||
| 贷款总额 | 1,195,135 | 1,239,144 | -3.6 | % | |||||||||
| 商业贷款总额 | 349,981 | 359,937 | -2.8 | % | |||||||||
| 购买力平价贷款 | 152,149 | 151,320 | 0.5 | % | |||||||||
| 商业贷款 | 197,832 | 208,617 | -5.2 | % | |||||||||
| 商业再融资贷款 | 546,750 | 571,543 | -4.3 | % | |||||||||
| 消费贷款 | 298,404 | 307,664 | -3.0 | % | |||||||||
| 总投资证券 | 4,580,468 | 4,149,960 | 10.4 | % | |||||||||
| 可供出售的债务证券 | 4,169,091 | 3,517,633 | 18.5 | % | |||||||||
| 持有至到期的债务证券 | 411,377 | 632,327 | -34.9 | % | |||||||||
| 计息现金总额 | 857,029 | 371,444 | 130.7 | % | |||||||||
| 贷款/存款 | 19.6 | % | 23.4 | % | |||||||||
| 4.存款、其他有息负债及股权。 | |||||||||||||
| (平均成交量，以千美元为单位) | |||||||||||||
| % | |||||||||||||
| Q4'2021 | Q4'2020 | 变化 | Q3'2021 | ||||||||||
| 总存款 | $6,349,137 | $5,655,768 | 12.3 | % | $6,223,500 | ||||||||
| 非息需求 | 3,022,787 | 2,736,348 | 10.5 | % | 2,960,207 | ||||||||
| 计息交易 | 1,245,385 | 1,071,576 | 16.2 | % | 1,246,667 | ||||||||
| 储蓄 | 1,934,220 | 1,688,031 | 14.6 | % | 1,864,401 | ||||||||
| 超过10万美元的时间 | 65,920 | 71,306 | -7.6 | % | 68,811 | ||||||||
| 少于10万美元的时间 | 80,825 | 88,507 | -8.7 | % | 83,414 | ||||||||
| 短期借款总额 | 141,761 | 114,820 | 23.5 | % | 107,547 | ||||||||
| 股东权益 | 766,358 | 720,473 | 6.4 | % | 755,682 | ||||||||
| 活期存款/ | |||||||||||||
| 总存款 | 47.6 | % | 48.4 | % | 47.6 | % | |||||||
| 交易与储蓄 | |||||||||||||
| 存款/总存款 | 97.7 | % | 97.2 | % | 97.6 | % | |||||||
| % | |||||||||||||
| 12/31'21YTD | 12/31'20YTD | 变化 | |||||||||||
| 总存款 | $6,100,848 | $5,306,177 | 15.0 | % | |||||||||
| 非息需求 | 2,897,244 | 2,538,819 | 14.1 | % | |||||||||
| 计息交易 | 1,208,269 | 1,008,758 | 19.8 | % | |||||||||
| 储蓄 | 1,842,590 | 1,594,718 | 15.5 | % | |||||||||
| 超过10万美元的时间 | 69,165 | 72,363 | -4.4 | % | |||||||||
| 少于10万美元的时间 | 83,580 | 91,519 | -8.7 | % | |||||||||
| 短期借款总额 | 114,267 | 80,456 | 42.0 | % | |||||||||
| 其他借款资金 | 53 | 174 | -69.6 | % | |||||||||
| 股东权益 | 750,669 | 711,554 | 5.5 | % | |||||||||
| 活期存款/ | |||||||||||||
| 总存款 | 47.5 | % | 47.8 | % | |||||||||
| 交易与储蓄 | |||||||||||||
| 存款/总存款 | 97.5 | % | 96.9 | % | |||||||||
| 5.赚取的利息收益及已缴付的差饷。 | |||||||||||||
| (千美元) | |||||||||||||
| Q4'2021 | |||||||||||||
| 平均值 | 收入/ | 收益率(A)/ | |||||||||||
| 卷 | 费用 | 费率(A) | |||||||||||
| 赚取的利息和手续费收入 | |||||||||||||
| 盈利资产总额(FTE) | $6,919,528 | $43,621 | 2.52 | % | |||||||||
| 贷款总额(FTE) | 1,097,698 | 13,223 | 4.78 | % | |||||||||
| 商业贷款总额(FTE) | 259,007 | 3,187 | 4.88 | % | |||||||||
| 购买力平价贷款 | 68,870 | 1,208 | 6.96 | % | |||||||||
| 商业贷款(FTE) | 190,137 | 1,979 | 4.13 | % | |||||||||
| 商业再融资贷款 | 538,177 | 6,492 | 4.79 | % | |||||||||
| 消费贷款 | 300,514 | 3,544 | 4.68 | % | |||||||||
| 总投资(FTE) | 4,866,476 | 30,032 | 2.47 | % | |||||||||
| 计息现金总额 | 955,354 | 366 | 0.15 | % | |||||||||
| 支付的利息费用 | |||||||||||||
| 盈利资产总额 | 6,919,528 | 504 | 0.03 | % | |||||||||
| 有息负债总额 | 3,468,111 | 504 | 0.06 | % | |||||||||
| 有息存款总额 | 3,326,350 | 479 | 0.06 | % | |||||||||
| 计息交易 | 1,245,385 | 95 | 0.03 | % | |||||||||
| 储蓄 | 1,934,220 | 282 | 0.06 | % | |||||||||
| 少于10万美元的时间 | 80,825 | 41 | 0.20 | % | |||||||||
| 超过10万美元的时间 | 65,920 | 61 | 0.37 | % | |||||||||
| 短期借款总额 | 141,761 | 25 | 0.07 | % | |||||||||
| 净利息收入和 | |||||||||||||
| 利润(FTE) | $43,117 | 2.49 | % | ||||||||||
| Q4'2020 | |||||||||||||
| 平均值 | 收入/ | 收益率(A)/ | |||||||||||
| 卷 | 费用 | 费率(A) | |||||||||||
| 赚取的利息和手续费收入 | |||||||||||||
| 盈利资产总额(FTE) | $6,156,749 | $43,773 | 2.84 | % | |||||||||
| 贷款总额(FTE) | 1,286,480 | 15,103 | 4.67 | % | |||||||||
| 商业贷款总额(FTE) | 426,564 | 4,459 | 4.16 | % | |||||||||
| 购买力平价贷款 | 227,828 | 2,342 | 4.08 | % | |||||||||
| 商业贷款(FTE) | 198,736 | 2,117 | 4.24 | % | |||||||||
| 商业再融资贷款 | 561,394 | 7,288 | 5.16 | % | |||||||||
| 消费贷款 | 298,522 | 3,356 | 4.47 | % | |||||||||
| 总投资(FTE) | 4,430,592 | 28,558 | 2.58 | % | |||||||||
| 计息现金总额 | 439,677 | 112 | 0.10 | % | |||||||||
| 支付的利息费用 | |||||||||||||
| 盈利资产总额 | 6,156,749 | 481 | 0.03 | % | |||||||||
| 有息负债总额 | 3,034,240 | 481 | 0.06 | % | |||||||||
| 有息存款总额 | 2,919,420 | 462 | 0.06 | % | |||||||||
| 计息交易 | 1,071,576 | 90 | 0.03 | % | |||||||||
| 储蓄 | 1,688,031 | 246 | 0.06 | % | |||||||||
| 少于10万美元的时间 | 88,507 | 45 | 0.20 | % | |||||||||
| 超过10万美元的时间 | 71,306 | 81 | 0.45 | % | |||||||||
| 短期借款总额 | 114,820 | 19 | 0.07 | % | |||||||||
| 净利息收入和 | |||||||||||||
| 利润(FTE) | $43,292 | 2.81 | % | ||||||||||
| 6.非利息收入。 | |||||||||||||
| (千美元，每股除外) | |||||||||||||
| % | |||||||||||||
| Q4'2021 | Q4'2020 | 变化 | Q3'2021 | ||||||||||
| 押金手续费 | $3,580 | $3,452 | 3.7 | % | $3,578 | ||||||||
| 商户加工服务 | 3,000 | 2,713 | 10.6 | % | 3,159 | ||||||||
| 借记卡手续费 | 1,727 | 1,643 | 5.1 | % | 1,740 | ||||||||
| 信托费 | 844 | 765 | 10.3 | % | 839 | ||||||||
| 自动柜员机手续费 | 488 | 570 | -14.4 | % | 573 | ||||||||
| 其他服务费 | 449 | 457 | -1.8 | % | 475 | ||||||||
| 金融服务委员会 | 96 | 66 | 45.5 | % | 95 | ||||||||
| 房地产销售收益 | - | 3,536 | N/m | - | |||||||||
| 其他非利息收入 | 658 | 757 | -13.1 | % | 823 | ||||||||
| 非利息收入总额 | $10,842 | $13,959 | -22.3 | % | $11,282 | ||||||||
| 总收入(FTE) | $53,959 | $57,251 | -5.8 | % | $55,234 | ||||||||
| 非利息收入/收入(FTE) | 20.1 | % | 24.4 | % | 20.4 | % | |||||||
| 服务费/平均存款(A) | 0.22 | % | 0.24 | % | 0.23 | % | |||||||
| 每平均总收入(FTE)。 | |||||||||||||
| 普通股(A) | $7.97 | $8.49 | -6.1 | % | $8.16 | ||||||||
| % | |||||||||||||
| 12/31'21YTD | 12/31'20YTD | 变化 | |||||||||||
| 押金手续费 | $13,697 | $14,149 | -3.2 | % | |||||||||
| 商户加工服务 | 11,998 | 10,208 | 17.5 | % | |||||||||
| 借记卡手续费 | 6,859 | 6,181 | 11.0 | % | |||||||||
| 信托费 | 3,311 | 3,012 | 9.9 | % | |||||||||
| 自动柜员机手续费 | 2,280 | 2,273 | 0.3 | % | |||||||||
| 其他服务费 | 1,884 | 1,837 | 2.6 | % | |||||||||
| 金融服务委员会 | 356 | 372 | -4.3 | % | |||||||||
| 房地产销售收益 | - | 3,536 | -100.0 | % | |||||||||
| 证券收益 | 34 | 71 | N/m | ||||||||||
| 其他非利息收入 | 2,926 | 3,998 | -26.8 | % | |||||||||
| 非利息收入总额 | $43,345 | $45,637 | -5.0 | % | |||||||||
| 总收入(FTE) | $217,496 | $213,319 | 2.0 | % | |||||||||
| 非利息收入/收入(FTE) | 19.9 | % | 21.4 | % | |||||||||
| 服务费/平均存款 | 0.22 | % | 0.27 | % | |||||||||
| 每平均总收入(FTE)。/ | |||||||||||||
| 普通股 | $8.10 | $7.92 | 2.3 | % | |||||||||
| 7.非利息支出。 | |||||||||||||
| (千美元) | |||||||||||||
| % | |||||||||||||
| Q4'2021 | Q4'2020 | 变化 | Q3'2021 | ||||||||||
| 薪金及福利 | $11,436 | $12,291 | -7.0 | % | $11,813 | ||||||||
| 入住率和设备 | 4,692 | 4,900 | -4.2 | % | 4,759 | ||||||||
| 外包数据处理 | 2,357 | 2,359 | -0.1 | % | 2,429 | ||||||||
| 专业费用 | 757 | 722 | 4.8 | % | 724 | ||||||||
| 快递服务 | 572 | 502 | 13.9 | % | 534 | ||||||||
| 摊销 | |||||||||||||
| 可识别的无形资产 | 65 | 69 | -5.8 | % | 67 | ||||||||
| 其他非利息支出 | 4,033 | 3,702 | 8.9 | % | 4,371 | ||||||||
| 总非利息费用 | $23,912 | $24,545 | -2.6 | % | $24,697 | ||||||||
| 非利息支出/ | |||||||||||||
| 平均赚取资产(A) | 1.37 | % | 1.59 | % | 1.45 | % | |||||||
| 非利息支出/收入(FTE) | 44.3 | % | 42.9 | % | 44.7 | % | |||||||
| % | |||||||||||||
| 12/31'21YTD | 12/31'20YTD | 变化 | |||||||||||
| 薪金及福利 | $48,011 | $50,749 | -5.4 | % | |||||||||
| 入住率和设备 | 19,139 | 19,637 | -2.5 | % | |||||||||
| 外包数据处理 | 9,601 | 9,426 | 1.9 | % | |||||||||
| 专业费用 | 3,253 | 2,423 | 34.3 | % | |||||||||
| 快递服务 | 2,177 | 2,001 | 8.8 | % | |||||||||
| 摊销 | |||||||||||||
| 可识别的无形资产 | 269 | 287 | -6.3 | % | |||||||||
| 其他非利息支出 | 15,356 | 14,043 | 9.3 | % | |||||||||
| 总非利息费用 | $97,806 | $98,566 | -0.8 | % | |||||||||
| 非利息支出/ | |||||||||||||
| 平均赚取资产 | 1.47 | % | 1.71 | % | |||||||||
| 非利息支出/收入(FTE) | 45.0 | % | 46.2 | % | |||||||||
| 8.信贷损失拨备。 | |||||||||||||
| (千美元) | |||||||||||||
| % | |||||||||||||
| Q4'2021 | Q4'2020 | 变化 | Q3'2021 | ||||||||||
| 平均贷款总额 | $1,097,698 | $1,286,480 | -14.7 | % | $1,176,114 | ||||||||
| 期初免税额 | |||||||||||||
| 贷款信用损失(ACLL) | $23,882 | $24,142 | -1.1 | % | $23,737 | ||||||||
| 信贷损失准备金 | - | 7 | N/m | 2 | |||||||||
| 净ACLL(损失)回收 | (368 | ) | (295 | ) | 24.7 | % | 143 | ||||||
| 期末ACLL | $23,514 | $23,854 | -1.4 | % | $23,882 | ||||||||
| 总ACLL恢复/ | |||||||||||||
| ACLL总损失 | 64 | % | 69 | % | 115 | % | |||||||
| ACLL净损失(收回)/ | |||||||||||||
| 平均贷款总额(A) | 0.13 | % | 0.09 | % | -0.05 | % | |||||||
| % | |||||||||||||
| 12/31'21YTD | 12/31'20YTD | 变化 | |||||||||||
| 平均贷款总额 | $1,195,135 | $1,239,144 | -3.6 | % | |||||||||
| 前期ACLL | $23,854 | $19,484 | 22.4 | % | |||||||||
| 采用ASU 2016-13(1) | - | 2,017 | N/m | ||||||||||
| 期初ACLL | 23,854 | 21,501 | 10.9 | % | |||||||||
| 信贷损失准备金 | 2 | 4,307 | N/m | ||||||||||
| ACLL净亏损 | (342 | ) | (1,954 | ) | -82.5 | % | |||||||
| 期末ACLL | $23,514 | $23,854 | -1.4 | % | |||||||||
| 总ACLL恢复/ | |||||||||||||
| ACLL总损失 | 89 | % | 53 | % | |||||||||
| ACLL净亏损/ | |||||||||||||
| 平均贷款总额 | 0.03 | % | 0.16 | % | |||||||||
| (千美元) | |||||||||||||
| % | |||||||||||||
| 12/31/21 | 12/31/20 | 变化 | 9/30/21 | ||||||||||
| 贷款信贷损失准备 | $23,514 | $23,854 | -1.4 | % | $23,882 | ||||||||
| 信贷损失拨备 | |||||||||||||
| HTM证券(2) | 7 | 9 | -22.3 | % | 7 | ||||||||
| 信贷损失拨备总额 | $23,521 | $23,863 | -1.4 | % | $23,889 | ||||||||
| 无资金来源的津贴 | |||||||||||||
| 信贷承诺 | $201 | $101 | 99.3 | % | $101 | ||||||||
| 9.信用质量。 | |||||||||||||
| (千美元) | |||||||||||||
| % | |||||||||||||
| 12/31/21 | 12/31/20 | 变化 | 9/30/21 | ||||||||||
| 不良贷款： | |||||||||||||
| 不履行非应计项目 | $265 | $526 | -49.6 | % | $801 | ||||||||
| 执行非权责发生制 | 427 | 3,803 | -88.8 | % | 436 | ||||||||
| 非权责发生制贷款总额 | 692 | 4,329 | -84.0 | % | 1,237 | ||||||||
| 逾期90天以上的应计贷款 | 339 | 450 | -24.7 | % | 537 | ||||||||
| 总计 | $1,031 | $4,779 | -78.4 | % | $1,774 | ||||||||
| 未偿还贷款总额 | $1,068,126 | $1,256,243 | -15.0 | % | $1,132,472 | ||||||||
| 总资产 | 7,461,026 | 6,747,931 | 10.6 | % | 7,403,573 | ||||||||
| 贷款： | |||||||||||||
| 贷款信贷损失准备 | $23,514 | $23,854 | -1.4 | % | $23,882 | ||||||||
| 贷款信贷损失准备/ | |||||||||||||
| 贷款 | 2.20 | % | 1.90 | % | 2.11 | % | |||||||
| 不良贷款/总贷款 | 0.10 | % | 0.38 | % | 0.16 | % | |||||||
| 10.资本。 | |||||||||||||
| (单位为千，每股除外) | |||||||||||||
| % | |||||||||||||
| 12/31/21 | 12/31/20 | 变化 | 9/30/21 | ||||||||||
| 股东权益 | $827,102 | $844,809 | -2.1 | % | $837,953 | ||||||||
| 总资产 | 7,461,026 | 6,747,931 | 10.6 | % | 7,403,573 | ||||||||
| 股东权益/ | |||||||||||||
| 总资产 | 11.09 | % | 12.52 | % | 11.32 | % | |||||||
| 股东权益/ | |||||||||||||
| 贷款总额 | 77.43 | % | 67.25 | % | 73.99 | % | |||||||
| 有形普通股权益比率 | 9.60 | % | 10.90 | % | 9.83 | % | |||||||
| 未偿还普通股 | 26,866 | 26,807 | 0.2 | % | 26,866 | ||||||||
| 每股普通股权益 | $30.79 | $31.51 | -2.3 | % | $31.19 | ||||||||
| 普通股每股市值 | 57.73 | 55.29 | 4.4 | % | 56.26 | ||||||||
| (千股) | |||||||||||||
| % | |||||||||||||
| Q4'2021 | Q4'2020 | 变化 | Q3'2021 | ||||||||||
| 共享回购计划： | |||||||||||||
| 回购的股份总数 | - | 91 | N/m | - | |||||||||
| 平均回购价格 | $- | $52.22 | N/m | $- | |||||||||
| 净回购(发行)股份 | - | 91 | N/m | (1 | ) | ||||||||
| % | |||||||||||||
| 12/31'21YTD | 12/31'20YTD | 变化 | |||||||||||
| 回购的股份总数 | 4 | 319 | N/m | ||||||||||
| 平均回购价格 | $61.09 | $51.63 | N/m | ||||||||||
| 净回购股份(已发行) | (59 | ) | 255 | N/m | |||||||||
| 11.期末资产负债表。 | |||||||||||||
| (未经审计，千美元) | |||||||||||||
| % | |||||||||||||
| 12/31/21 | 12/31/20 | 变化 | 9/30/21 | ||||||||||
| 资产： | |||||||||||||
| 银行的现金和到期款项 | $1,132,085 | $621,275 | 82.2 | % | $1,011,048 | ||||||||
| 可供出售的债务证券 | 4,638,855 | 4,063,185 | 14.2 | % | 4,602,706 | ||||||||
| 持有至到期的债务证券(3) | 306,396 | 515,589 | -40.6 | % | 356,106 | ||||||||
| 贷款 | 1,068,126 | 1,256,243 | -15.0 | % | 1,132,472 | ||||||||
| 贷款信贷损失准备 | (23,514 | ) | (23,854 | ) | -1.4 | % | (23,882 | ) | |||||
| 贷款总额，净额 | 1,044,612 | 1,232,389 | -15.2 | % | 1,108,590 | ||||||||
| 房舍和设备，净值 | 31,155 | 32,813 | -5.1 | % | 31,603 | ||||||||
| 可识别无形资产，净额 | 835 | 1,104 | -24.3 | % | 900 | ||||||||
| 商誉 | 121,673 | 121,673 | 0.0 | % | 121,673 | ||||||||
| 其他资产 | 185,415 | 159,903 | 16.0 | % | 170,947 | ||||||||
| 总资产 | $7,461,026 | $6,747,931 | 10.6 | % | $7,403,573 | ||||||||
| 负债和股东权益： | |||||||||||||
| 存款： | |||||||||||||
| 不计息 | $3,069,080 | $2,725,177 | 12.6 | % | $2,988,329 | ||||||||
| 计息交易 | 1,260,869 | 1,102,601 | 14.4 | % | 1,257,460 | ||||||||
| 储蓄 | 1,940,395 | 1,703,812 | 13.9 | % | 1,894,290 | ||||||||
| 时间 | 143,612 | 156,389 | -8.2 | % | 148,882 | ||||||||
| 总存款 | 6,413,956 | 5,687,979 | 12.8 | % | 6,288,961 | ||||||||
| 短期借款资金 | 146,246 | 102,545 | 42.6 | % | 119,102 | ||||||||
| 其他负债 | 73,722 | 112,598 | -34.5 | % | 157,557 | ||||||||
| 总负债 | 6,633,924 | 5,903,122 | 12.4 | % | 6,565,620 | ||||||||
| 股东权益： | |||||||||||||
| 普通股权益： | |||||||||||||
| 实收资本 | 471,043 | 466,041 | 1.1 | % | 470,711 | ||||||||
| 累计其他 | |||||||||||||
| 综合收益 | 49,664 | 114,412 | N/m | 71,284 | |||||||||
| 留存收益 | 306,395 | 264,356 | 15.9 | % | 295,958 | ||||||||
| 总股东权益 | 827,102 | 844,809 | -2.1 | % | 837,953 | ||||||||
| 总负债和 | |||||||||||||
| 股东权益 | $7,461,026 | $6,747,931 | 10.6 | % | $7,403,573 | ||||||||
| 12.损益表。 | |||||||||||||
| (未经审计，除每股金额外，以千计) | |||||||||||||
| % | |||||||||||||
| Q4'2021 | Q4'2020 | 变化 | Q3'2021 | ||||||||||
| 利息和手续费收入： | |||||||||||||
| 贷款 | $13,124 | $14,999 | -12.5 | % | $14,789 | ||||||||
| 股权证券 | 129 | 110 | 17.3 | % | 109 | ||||||||
| 可供出售的债务证券(4) | 27,598 | 24,947 | 10.6 | % | 26,452 | ||||||||
| 持有至到期的债务证券 | 1,824 | 2,793 | -34.7 | % | 2,091 | ||||||||
| 有息现金 | 366 | 112 | 226.8 | % | 369 | ||||||||
| 利息和手续费收入合计 | 43,041 | 42,961 | 0.2 | % | 43,810 | ||||||||
| 利息支出： | |||||||||||||
| 交易性存款 | 95 | 90 | 5.6 | % | 101 | ||||||||
| 储蓄存款 | 282 | 246 | 14.6 | % | 272 | ||||||||
| 定期存款 | 102 | 126 | -19.0 | % | 100 | ||||||||
| 短期借款资金 | 25 | 19 | 31.5 | % | 19 | ||||||||
| 利息支出总额 | 504 | 481 | 4.8 | % | 492 | ||||||||
| 净利息收入 | 42,537 | 42,480 | 0.1 | % | 43,318 | ||||||||
| 信贷损失准备金 | - | - | N/m | - | |||||||||
| 非利息收入： | |||||||||||||
| 服务费 | 3,580 | 3,452 | 3.7 | % | 3,578 | ||||||||
| 商户加工服务 | 3,000 | 2,713 | 10.6 | % | 3,159 | ||||||||
| 借记卡手续费 | 1,727 | 1,643 | 5.1 | % | 1,740 | ||||||||
| 信托费 | 844 | 765 | 10.3 | % | 839 | ||||||||
| 自动柜员机手续费 | 488 | 570 | -14.4 | % | 573 | ||||||||
| 其他服务费 | 449 | 457 | -1.8 | % | 475 | ||||||||
| 金融服务委员会 | 96 | 66 | 45.5 | % | 95 | ||||||||
| 房地产销售收益 | - | 3,536 | N/m | - | |||||||||
| 其他非利息收入 | 658 | 757 | -13.1 | % | 823 | ||||||||
| 非利息收入总额 | 10,842 | 13,959 | -22.3 | % | 11,282 | ||||||||
| 非利息支出： | |||||||||||||
| 薪金和福利 | 11,436 | 12,291 | -7.0 | % | 11,813 | ||||||||
| 入住率和设备 | 4,692 | 4,900 | -4.2 | % | 4,759 | ||||||||
| 外包数据处理 | 2,357 | 2,359 | -0.1 | % | 2,429 | ||||||||
| 专业费用 | 757 | 722 | 4.8 | % | 724 | ||||||||
| 快递服务 | 572 | 502 | 13.9 | % | 534 | ||||||||
| 可识别无形资产的摊销 | 65 | 69 | -5.8 | % | 67 | ||||||||
| 其他非利息支出 | 4,033 | 3,702 | 8.9 | % | 4,371 | ||||||||
| 总非利息费用 | 23,912 | 24,545 | -2.6 | % | 24,697 | ||||||||
| 所得税前收入 | 29,467 | 31,894 | -7.6 | % | 29,903 | ||||||||
| 所得税拨备 | 7,747 | 8,056 | -3.8 | % | 7,840 | ||||||||
| 净收入 | $21,720 | $23,838 | -8.9 | % | $22,063 | ||||||||
| 普通股平均流通股 | 26,866 | 26,838 | 0.1 | % | 26,866 | ||||||||
| 稀释后未偿还普通股 | 26,875 | 26,849 | 0.1 | % | 26,875 | ||||||||
| 每个普通股数据： | |||||||||||||
| 基本收益 | $0.81 | $0.89 | -9.0 | % | $0.82 | ||||||||
| 摊薄收益 | 0.81 | 0.89 | -9.0 | % | 0.82 | ||||||||
| 支付的股息 | 0.42 | 0.41 | 2.4 | % | 0.41 | ||||||||
| % | |||||||||||||
| 12/31'21YTD | 12/31'20YTD | 变化 | |||||||||||
| 利息和手续费收入： | |||||||||||||
| 贷款 | $57,558 | $59,377 | -3.1 | % | |||||||||
| 股权证券 | 458 | 419 | 9.3 | % | |||||||||
| 可供出售的债务证券(4) | 105,420 | 91,343 | 15.4 | % | |||||||||
| 持有至到期的债务证券 | 8,875 | 13,552 | -34.5 | % | |||||||||
| 有息现金 | 1,132 | 1,165 | -2.8 | % | |||||||||
| 利息和手续费收入合计 | 173,443 | 165,856 | 4.6 | % | |||||||||
| 利息支出： | |||||||||||||
| 交易性存款 | 378 | 333 | 13.5 | % | |||||||||
| 储蓄存款 | 1,067 | 925 | 15.4 | % | |||||||||
| 定期存款 | 432 | 512 | -15.6 | % | |||||||||
| 短期借款资金 | 78 | 53 | 47.2 | % | |||||||||
| 其他借款资金 | - | 1 | -100.0 | % | |||||||||
| 利息支出总额 | 1,955 | 1,824 | 7.2 | % | |||||||||
| 净利息收入 | 171,488 | 164,032 | 4.5 | % | |||||||||
| 信贷损失准备金 | - | 4,300 | N/m | ||||||||||
| 非利息收入： | |||||||||||||
| 服务费 | 13,697 | 14,149 | -3.2 | % | |||||||||
| 商户加工服务 | 11,998 | 10,208 | 17.5 | % | |||||||||
| 借记卡手续费 | 6,859 | 6,181 | 11.0 | % | |||||||||
| 信托费 | 3,311 | 3,012 | 9.9 | % | |||||||||
| 自动柜员机手续费 | 2,280 | 2,273 | 0.3 | % | |||||||||
| 其他服务费 | 1,884 | 1,837 | 2.6 | % | |||||||||
| 金融服务委员会 | 356 | 372 | -4.3 | % | |||||||||
| 房地产销售收益 | - | 3,536 | N/m | ||||||||||
| 证券收益 | 34 | 71 | N/m | ||||||||||
| 其他操作 | 2,926 | 3,998 | -26.8 | % | |||||||||
| 非利息收入总额 | 43,345 | 45,637 | -5.0 | % | |||||||||
| 非利息支出： | |||||||||||||
| 薪金和福利 | 48,011 | 50,749 | -5.4 | % | |||||||||
| 入住率和设备 | 19,139 | 19,637 | -2.5 | % | |||||||||
| 外包数据处理 | 9,601 | 9,426 | 1.9 | % | |||||||||
| 专业费用 | 3,253 | 2,423 | 34.3 | % | |||||||||
| 快递服务 | 2,177 | 2,001 | 8.8 | % | |||||||||
| 可识别无形资产的摊销 | 269 | 287 | -6.3 | % | |||||||||
| 其他操作 | 15,356 | 14,043 | 9.3 | % | |||||||||
| 总非利息费用 | 97,806 | 98,566 | -0.8 | % | |||||||||
| 所得税前收入 | 117,027 | 106,803 | 9.6 | % | |||||||||
| 所得税拨备 | 30,518 | 26,390 | 15.6 | % | |||||||||
| 净收入 | $86,509 | $80,413 | 7.6 | % | |||||||||
| 普通股平均流通股 | 26,855 | 26,942 | -0.3 | % | |||||||||
| 稀释后未偿还普通股 | 26,870 | 26,960 | -0.3 | % | |||||||||
| 每个普通股数据： | |||||||||||||
| 基本收益 | $3.22 | $2.98 | 8.1 | % | |||||||||
| 摊薄收益 | 3.22 | 2.98 | 8.1 | % | |||||||||
| 支付的股息 | 1.65 | 1.64 | 0.6 | % | |||||||||
| 脚注和缩写： | |||||||||||||
| (1)自2020年1月1日起，公司采用了会计准则更新(ASU)2016-13年，金融工具-信用损失：金融工具信用损失的计量(CECL)，导致对贷款和持有至到期债务证券、其他负债、递延税项资产和股东权益的信用损失准备进行了期初调整。 | |||||||||||||
| (2)2021年第三季度，公司记录了2000美元的债务证券信用损失准备金冲销，持有至到期的债务证券信用损失准备金余额从2021年6月30日的9000美元减少到2021年9月30日的7000美元。 | |||||||||||||
| (3)本公司采用ASU 2016-13，自2020年1月1日起生效。截至2021年12月31日到期的债务证券为306,396,000美元，2021年9月30日为356,106,000美元，2020年12月31日为515,589,000美元，分别扣除相关的预期信贷损失准备金7,000美元，7,000美元和9,000美元。 | |||||||||||||
| (4)可供出售的债务证券的利息收入包括2021年第三季度赎回公司债券的整体利息收入73.2万美元、2021年第二季度的140万美元和2021年第一季度的70万美元。 | |||||||||||||
| (FTE)全额应税等价物。该公司在FTE的基础上，使用当前的法定联邦税率公布其净息差和净利息收入。管理层认为FTE基础对读者很有价值，因为该公司的贷款和投资证券组合包含相当大一部分市政贷款和联邦免税证券。本公司的免税贷款和证券构成可能与其他银行不同，因此，为了反映联邦免税贷款和证券对净息差和净利息收入的影响，以便与其他银行进行比较，本公司在FTE基础上公布其净息差和净利息收入。 | |||||||||||||
| (A)按年计算 | |||||||||||||