损益表要点 | |||||||||||||||||
截至三个月 | |||||||||||||||||
9月30日, 2021 | 六月三十日, 2021 | 三月三十一号, 2021 | 十二月三十一日, 2020 | 9月30日, 2020 | |||||||||||||
(百万美元,每股数据除外) | |||||||||||||||||
净利息收入 | $ | 195 | $ | 183 | $ | 189 | $ | 189 | $ | 180 | |||||||
(收益)信贷损失拨备 | (23) | (44) | (28) | 2 | 32 | ||||||||||||
非利息收入 | 266 | 252 | 324 | 332 | 448 | ||||||||||||
非利息支出 | 286 | 289 | 347 | 314 | 301 | ||||||||||||
所得税前收入 | 198 | 190 | 194 | 205 | 295 | ||||||||||||
所得税拨备 | 46 | 43 | 45 | 51 | 73 | ||||||||||||
净收入 | $ | 152 | $ | 147 | $ | 149 | $ | 154 | $ | 222 | |||||||
每股收益: | |||||||||||||||||
基本信息 | $ | 2.87 | $ | 2.78 | $ | 2.83 | $ | 2.86 | $ | 3.90 | |||||||
稀释 | $ | 2.83 | $ | 2.74 | $ | 2.80 | $ | 2.83 | $ | 3.88 |
调整后损益表要点(非GAAP)(1) | |||||||||||||||||
截至三个月 | |||||||||||||||||
9月30日, 2021 | 六月三十日, 2021 | 三月三十一号, 2021 | 十二月三十一日, 2020 | 9月30日, 2020 | |||||||||||||
(百万美元,每股数据除外) | |||||||||||||||||
净利息收入 | $ | 195 | $ | 183 | $ | 189 | $ | 189 | $ | 180 | |||||||
(收益)信贷损失拨备 | (23) | (44) | (28) | 2 | 32 | ||||||||||||
非利息收入 | 266 | 252 | 324 | 332 | 448 | ||||||||||||
非利息支出 | 281 | 290 | 312 | 314 | 301 | ||||||||||||
所得税前收入 | 203 | 189 | 229 | 205 | 295 | ||||||||||||
所得税拨备 | 47 | 43 | 53 | 51 | 73 | ||||||||||||
净收入 | $ | 156 | $ | 146 | $ | 176 | $ | 154 | $ | 222 | |||||||
每股收益: | |||||||||||||||||
基本信息 | $ | 2.98 | $ | 2.78 | $ | 3.34 | $ | 2.86 | $ | 3.90 | |||||||
稀释 | $ | 2.94 | $ | 2.73 | $ | 3.31 | $ | 2.83 | $ | 3.88 |
密钥比率 | |||||||||||||||||
截至三个月 | |||||||||||||||||
9月30日, 2021 | 六月三十日, 2021 | 三月三十一号, 2021 | 十二月三十一日, 2020 | 9月30日, 2020 | |||||||||||||
净息差 | 3.00 | % | 2.90 | % | 2.82 | % | 2.78 | % | 2.78 | % | |||||||
调整后的净息差(1) | 3.04 | % | 3.06 | % | 3.02 | % | 2.98 | % | 2.94 | % | |||||||
平均资产回报率 | 2.2 | % | 2.1 | % | 2.0 | % | 2.1 | % | 3.1 | % | |||||||
平均普通股权益回报率 | 23.4 | % | 24.0 | % | 25.7 | % | 27.6 | % | 41.5 | % | |||||||
效率比 | 62.2 | % | 66.6 | % | 67.7 | % | 60.4 | % | 47.9 | % | |||||||
HFI贷存比 | 68.8 | % | 71.8 | % | 74.4 | % | 74.5 | % | 75.9 | % | |||||||
调整后的HFI贷存比(2) | 60.3 | % | 64.3 | % | 66.3 | % | 69.8 | % | 74.8 | % |
平均资产负债表亮点 | |||||||||||||||||||||||
截至三个月 | %变化 | ||||||||||||||||||||||
9月30日, 2021 | 六月三十日, 2021 | 三月三十一号, 2021 | 十二月三十一日, 2020 | 9月30日, 2020 | SEQ | 年/年 | |||||||||||||||||
(百万美元) | |||||||||||||||||||||||
平均生息资产 | $ | 25,656 | $ | 25,269 | $ | 27,178 | $ | 27,100 | $ | 25,738 | 2 | % | — | % | |||||||||
平均持有待售贷款(LHFS) | 7,839 | 6,902 | 7,464 | 5,672 | 5,602 | 14 | % | 40 | % | ||||||||||||||
平均持有的投资贷款(LHFI) | 13,540 | 13,688 | 14,915 | 15,703 | 14,839 | (1) | % | (9) | % | ||||||||||||||
平均总存款 | 19,686 | 19,070 | 20,043 | 21,068 | 19,561 | 3 | % | 1 | % |
抵押贷款指标 | |||||||||||||||||||||||
截至/截至三个月 | 更改(%/bps) | ||||||||||||||||||||||
9月30日, 2021 | 六月三十日, 2021 | 三月三十一号, 2021 | 十二月三十一日, 2020 | 9月30日, 2020 | SEQ | 年/年 | |||||||||||||||||
(百万美元) | |||||||||||||||||||||||
抵押贷款利率锁定承诺(影响调整后)(1)(2) | $ | 11,300 | $ | 12,400 | $ | 12,300 | $ | 12,000 | $ | 15,000 | (9)% | (25)% | |||||||||||
按揭贷款结清(1) | $ | 12,500 | $ | 12,800 | $ | 13,800 | $ | 13,100 | $ | 14,400 | (2)% | (13)% | |||||||||||
抵押贷款利率锁定承诺的净利润率(经影响调整)(2) | 1.50 | % | 1.35 | % | 1.84 | % | 1.93 | % | 2.31 | % | 15 | (81) | |||||||||||
贷款销售净收益 | $ | 169 | $ | 168 | $ | 227 | $ | 232 | $ | 346 | 1% | (51)% | |||||||||||
抵押贷款偿还权(MSR)净收益(损失) | $ | 9 | $ | (5) | $ | — | $ | — | $ | 12 | N/M | (25)% | |||||||||||
贷款销售收益+MSR净回报 | $ | 178 | $ | 163 | $ | 227 | $ | 232 | $ | 358 | 9% | (50)% | |||||||||||
已偿还贷款(开户数-000)(3) | 1,203 | 1,182 | 1,148 | 1,085 | 1,105 | 2% | 9% | ||||||||||||||||
MSR的资本化价值 | 1.08 | % | 1.00 | % | 1.06 | % | 0.86 | % | 0.85 | % | 8 | 23 | |||||||||||
N/M-没有意义 | |||||||||||||||||||||||
(1)四舍五入至最接近的亿 | |||||||||||||||||||||||
(2)Fallout调整后的抵押贷款利率锁定承诺是根据之前的历史经验和利率水平,对正在筹划中的抵押贷款进行一定比例的调整,这些贷款预计不会关闭。 | |||||||||||||||||||||||
(3)包括为Flagstar自己的贷款组合提供服务、为他人提供服务以及为他人提供次级服务的贷款。 |
信用质量比率 | |||||||||||||||||||||||
截至/截至三个月 | 更改(%/bps) | ||||||||||||||||||||||
9月30日, 2021 | 六月三十日, 2021 | 三月三十一号, 2021 | 十二月三十一日, 2020 | 9月30日, 2020 | SEQ | 年/年 | |||||||||||||||||
(百万美元) | |||||||||||||||||||||||
信贷损失准备(1) | $ | 190 | $ | 220 | $ | 265 | $ | 280 | $ | 280 | (14)% | (32)% | |||||||||||
LHFI的信贷储备 | 1.33 | % | 1.57 | % | 1.78 | % | 1.73 | % | 1.70 | % | (24) | -37 | |||||||||||
LHFI(不包括仓库)的信贷储备 | 2.29 | % | 2.63 | % | 3.11 | % | 3.20 | % | 3.07 | % | (34) | (78) | |||||||||||
净(回收)冲销 | $ | 6 | $ | 1 | $ | (13) | $ | 2 | $ | 2 | N/M | N/M | |||||||||||
不良LHFI和TDR总数 | $ | 96 | $ | 75 | $ | 60 | $ | 56 | $ | 45 | 28% | N/M | |||||||||||
净(回收)冲销与LHFI比率(年化) | 0.19 | % | 0.01 | % | (0.35) | % | 0.04 | % | 0.05 | % | 18 | 14 | |||||||||||
不良LHFI和TDR与LHFI的比率 | 0.66 | % | 0.53 | % | 0.40 | % | 0.34 | % | 0.28 | % | 13 | 38 | |||||||||||
按贷款类型划分的净冲销/(回收)与LHFI比率(年化)(2): | |||||||||||||||||||||||
住宅第一按揭 | — | % | 0.16 | % | 0.31 | % | 0.11 | % | 0.07 | % | (16) | (7) | |||||||||||
房屋净值和其他消费者 | 0.01 | % | 0.15 | % | 0.16 | % | 0.06 | % | 0.23 | % | (14) | (22) | |||||||||||
商业地产 | 0.03 | % | — | % | (0.01) | % | — | % | (0.01) | % | 3 | 4 | |||||||||||
工商业 | 1.87 | % | 0.04 | % | (4.12) | % | 0.21 | % | 0.06 | % | 183 | 181 | |||||||||||
N/M-没有意义 |
资本比率(Bancorp) | 更改(%/bps) | ||||||||||||||||||||||
9月30日, 2021 | 六月三十日, 2021 | 三月三十一号, 2021 | 十二月三十一日, 2020 | 9月30日, 2020 | SEQ | 年/年 | |||||||||||||||||
第1级杠杆(调整阿沃。总资产) | 9.72 | % | 9.21 | % | 8.11 | % | 7.71 | % | 8.04 | % | 51 | 168 | |||||||||||
一级普通股权益(对RWA) | 11.95 | % | 11.38 | % | 10.31 | % | 9.15 | % | 9.21 | % | 57 | 274 | |||||||||||
一级资本(对RWA) | 13.11 | % | 12.56 | % | 11.45 | % | 10.23 | % | 10.31 | % | 55 | 280 | |||||||||||
总资本(对RWA) | 14.55 | % | 14.13 | % | 13.18 | % | 11.89 | % | 11.29 | % | 42 | 326 | |||||||||||
有形普通股权益与资产比率(1) | 9.23 | % | 8.67 | % | 7.48 | % | 6.58 | % | 6.90 | % | 56 | 233 | |||||||||||
每股有形账面价值(1) | $ | 47.21 | $ | 44.38 | $ | 41.77 | $ | 38.80 | $ | 35.60 | 6% | 33% |
9月30日, 2021 | 六月三十日, 2021 | 十二月三十一日, 2020 | 9月30日, 2020 | ||||||||||||||||||||
资产 | |||||||||||||||||||||||
现金 | $ | 103 | $ | 168 | $ | 251 | $ | 194 | |||||||||||||||
生息存款 | 46 | 177 | 372 | 86 | |||||||||||||||||||
现金和现金等价物合计 | 149 | 345 | 623 | 280 | |||||||||||||||||||
可供出售的投资证券 | 1,802 | 1,823 | 1,944 | 2,165 | |||||||||||||||||||
持有至到期的投资证券 | 236 | 270 | 377 | 440 | |||||||||||||||||||
持有待售贷款 | 6,378 | 6,138 | 7,098 | 5,372 | |||||||||||||||||||
为投资而持有的贷款 | 14,268 | 14,052 | 16,227 | 16,476 | |||||||||||||||||||
有政府担保的贷款 | 1,945 | 2,226 | 2,516 | 2,500 | |||||||||||||||||||
减去:贷款损失拨备 | (171) | (202) | (252) | (255) | |||||||||||||||||||
为投资而持有的贷款和有政府担保的贷款合计,净额 | 16,042 | 16,076 | 18,491 | 18,721 | |||||||||||||||||||
抵押贷款偿还权 | 340 | 342 | 329 | 323 | |||||||||||||||||||
联邦住房贷款银行股票 | 377 | 377 | 377 | 377 | |||||||||||||||||||
房舍和设备,净值 | 370 | 374 | 392 | 410 | |||||||||||||||||||
商誉和无形资产 | 149 | 152 | 157 | 160 | |||||||||||||||||||
其他资产 | 1,199 | 1,168 | 1,250 | 1,228 | |||||||||||||||||||
总资产 | $ | 27,042 | $ | 27,065 | $ | 31,038 | $ | 29,476 | |||||||||||||||
负债与股东权益 | |||||||||||||||||||||||
无息存款 | $ | 8,108 | $ | 7,986 | $ | 9,458 | $ | 9,429 | |||||||||||||||
有息存款 | 11,228 | 10,675 | 10,515 | 10,516 | |||||||||||||||||||
总存款 | 19,336 | 18,661 | 19,973 | 19,945 | |||||||||||||||||||
短期联邦住房贷款银行预付款和其他 | 1,870 | 2,095 | 3,900 | 2,226 | |||||||||||||||||||
长期联邦住房贷款银行预付款 | 1,400 | 1,200 | 1,200 | 1,200 | |||||||||||||||||||
其他长期债务 | 396 | 396 | 641 | 493 | |||||||||||||||||||
有政府担保回购选择权的贷款 | 163 | 989 | 1,851 | 1,783 | |||||||||||||||||||
其他负债 | 1,232 | 1,226 | 1,272 | 1,634 | |||||||||||||||||||
总负债 | 24,397 | 24,567 | 28,837 | 27,281 | |||||||||||||||||||
股东权益 | |||||||||||||||||||||||
普通股 | 1 | 1 | 1 | 1 | |||||||||||||||||||
额外实收资本 | 1,362 | 1,356 | 1,346 | 1,493 | |||||||||||||||||||
累计其他综合收益 | 38 | 45 | 47 | 46 | |||||||||||||||||||
留存收益 | 1,244 | 1,096 | 807 | 655 | |||||||||||||||||||
股东权益总额 | 2,645 | 2,498 | 2,201 | 2,195 | |||||||||||||||||||
总负债和股东权益 | $ | 27,042 | $ | 27,065 | $ | 31,038 | $ | 29,476 | |||||||||||||||
与以下内容相比的更改: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
截至三个月 | 2Q21 | 3Q20 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
9月30日, 2021 | 六月三十日, 2021 | 三月三十一号, 2021 | 十二月三十一日, 2020 | 9月30日, 2020 | 金额 | 百分比 | 金额 | 百分比 | |||||||||||||||||||||||||||
利息收入 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
利息收入总额 | $ | 209 | $ | 198 | $ | 208 | $ | 212 | $ | 206 | $ | 11 | 6 | % | $ | 3 | 1 | % | |||||||||||||||||
利息支出总额 | 14 | 15 | 19 | 23 | 26 | (1) | (7) | % | (12) | (46) | % | ||||||||||||||||||||||||
净利息收入 | 195 | 183 | 189 | 189 | 180 | 12 | 7 | % | 15 | 8 | % | ||||||||||||||||||||||||
(收益)信贷损失拨备 | (23) | (44) | (28) | 2 | 32 | 21 | (48) | % | (55) | N/M | |||||||||||||||||||||||||
扣除信贷损失拨备后的净利息收入 | 218 | 227 | 217 | 187 | 148 | (9) | (4) | % | 70 | 47 | % | ||||||||||||||||||||||||
非利息收入 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
贷款销售净收益 | 169 | 168 | 227 | 232 | 346 | 1 | 1 | % | (177) | (51) | % | ||||||||||||||||||||||||
贷款费用及收费 | 33 | 37 | 42 | 48 | 41 | (4) | (11) | % | (8) | (20) | % | ||||||||||||||||||||||||
抵押贷款偿还权净收益(亏损) | 9 | (5) | — | — | 12 | 14 | N/M | (3) | (25) | % | |||||||||||||||||||||||||
贷款管理收入 | 31 | 28 | 27 | 25 | 26 | 3 | 11 | % | 5 | 19 | % | ||||||||||||||||||||||||
存款费用及收费 | 9 | 8 | 8 | 8 | 8 | 1 | 13 | % | 1 | 13 | % | ||||||||||||||||||||||||
其他非利息收入 | 15 | 16 | 20 | 19 | 15 | (1) | (6) | % | — | — | % | ||||||||||||||||||||||||
非利息收入总额 | 266 | 252 | 324 | 332 | 448 | 14 | 6 | % | (182) | (41) | % | ||||||||||||||||||||||||
非利息支出 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
薪酬和福利 | 130 | 122 | 144 | 125 | 123 | 8 | 7 | % | 7 | 6 | % | ||||||||||||||||||||||||
入住率和设备 | 46 | 50 | 46 | 44 | 47 | (4) | (8) | % | (1) | (2) | % | ||||||||||||||||||||||||
佣金 | 44 | 51 | 62 | 70 | 72 | (7) | (14) | % | (28) | (39) | % | ||||||||||||||||||||||||
贷款处理费 | 22 | 22 | 21 | 24 | 20 | — | — | % | 2 | 10 | % | ||||||||||||||||||||||||
律师费和职业费 | 12 | 11 | 8 | 11 | 9 | 1 | 9 | % | 3 | 33 | % | ||||||||||||||||||||||||
联邦保险费 | 6 | 4 | 6 | 5 | 6 | 2 | 50 | % | — | — | % | ||||||||||||||||||||||||
无形资产摊销 | 3 | 3 | 3 | 3 | 3 | — | — | % | — | — | % | ||||||||||||||||||||||||
其他非利息支出 | 23 | 26 | 57 | 32 | 21 | (3) | (12) | % | 2 | 10 | % | ||||||||||||||||||||||||
总非利息费用 | 286 | 289 | 347 | 314 | 301 | (3) | (1) | % | (15) | (5) | % | ||||||||||||||||||||||||
所得税前收入 | 198 | 190 | 194 | 205 | 295 | 8 | 4 | % | (97) | (33) | % | ||||||||||||||||||||||||
所得税拨备 | 46 | 43 | 45 | 51 | 73 | 3 | 7 | % | (27) | (37) | % | ||||||||||||||||||||||||
净收入 | $ | 152 | $ | 147 | $ | 149 | $ | 154 | $ | 222 | $ | 5 | 3 | % | $ | (70) | (32) | % | |||||||||||||||||
每股收益 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
基本信息 | $ | 2.87 | $ | 2.78 | $ | 2.83 | $ | 2.86 | $ | 3.90 | $ | 0.09 | 3 | % | $ | (1.03) | (26) | % | |||||||||||||||||
稀释 | $ | 2.83 | $ | 2.74 | $ | 2.80 | $ | 2.83 | $ | 3.88 | $ | 0.09 | 3 | % | $ | (1.05) | (27) | % | |||||||||||||||||
宣布的现金股息 | $ | 0.06 | $ | 0.06 | $ | 0.06 | $ | 0.05 | $ | 0.05 | $ | — | — | % | $ | 0.01 | 20 | % | |||||||||||||||||
N/M-没有意义 |
截至9个月 | 变化 | |||||||||||||||||||
9月30日, 2021 | 9月30日, 2020 | 金额 | 百分比 | |||||||||||||||||
利息收入 | ||||||||||||||||||||
利息收入总额 | $ | 614 | $ | 608 | $ | 6 | 1 | % | ||||||||||||
利息支出总额 | 48 | 112 | (64) | (57) | % | |||||||||||||||
净利息收入 | 566 | 496 | 70 | 14 | % | |||||||||||||||
(收益)信贷损失拨备 | (95) | 148 | (243) | N/M | ||||||||||||||||
扣除信贷损失拨备后的净利息收入 | 661 | 348 | 313 | N/M | ||||||||||||||||
非利息收入 | ||||||||||||||||||||
贷款销售净收益 | 564 | 739 | (175) | (24) | % | |||||||||||||||
贷款费用及收费 | 112 | 102 | 10 | 10 | % | |||||||||||||||
按揭还款权的净回报 | 4 | 10 | (6) | N/M | ||||||||||||||||
贷款管理收入 | 85 | 59 | 26 | 44 | % | |||||||||||||||
存款费用及收费 | 26 | 24 | 2 | 8 | % | |||||||||||||||
其他非利息收入 | 51 | 44 | 7 | 16 | % | |||||||||||||||
非利息收入总额 | 842 | 978 | (136) | (14) | % | |||||||||||||||
非利息支出 | ||||||||||||||||||||
薪酬和福利 | 396 | 341 | 55 | 16 | % | |||||||||||||||
入住率和设备 | 141 | 132 | 9 | 7 | % | |||||||||||||||
佣金 | 156 | 162 | (6) | (4) | % | |||||||||||||||
贷款处理费 | 65 | 59 | 6 | 10 | % | |||||||||||||||
律师费和职业费 | 32 | 20 | 12 | 60 | % | |||||||||||||||
联邦保险费 | 16 | 19 | (3) | (16) | % | |||||||||||||||
无形资产摊销 | 8 | 10 | (2) | (20) | % | |||||||||||||||
其他非利息支出 | 108 | 84 | 24 | 29 | % | |||||||||||||||
总非利息费用 | 922 | 827 | 95 | 11 | % | |||||||||||||||
所得税前收入 | 581 | 499 | 82 | 16 | % | |||||||||||||||
所得税拨备 | 133 | 115 | 18 | 16 | % | |||||||||||||||
净收入 | $ | 448 | $ | 384 | $ | 64 | 17 | % | ||||||||||||
每股收益 | ||||||||||||||||||||
基本信息 | $ | 8.48 | $ | 6.76 | $ | 1.72 | 25 | % | ||||||||||||
稀释 | $ | 8.37 | $ | 6.71 | $ | 1.66 | 25 | % | ||||||||||||
宣布的现金股息 | $ | 0.18 | $ | 0.15 | $ | 0.03 | 20 | % | ||||||||||||
N/M-没有意义 |
截至三个月 | 截至9个月 | ||||||||||||||||||||||||||||
9月30日, 2021 | 六月三十日, 2021 | 9月30日, 2020 | 9月30日, 2021 | 9月30日, 2020 | |||||||||||||||||||||||||
选定按揭统计数字(一): | |||||||||||||||||||||||||||||
抵押贷款利率锁定承诺(影响调整后)(2) | $ | 11,300 | $ | 12,400 | $ | 15,000 | $ | 36,000 | $ | 40,000 | |||||||||||||||||||
按揭贷款结账 | $ | 12,500 | $ | 12,800 | $ | 14,400 | $ | 39,100 | $ | 35,200 | |||||||||||||||||||
出售和证券化的按揭贷款 | $ | 12,400 | $ | 14,000 | $ | 14,500 | $ | 40,100 | $ | 34,900 | |||||||||||||||||||
选定的比率: | |||||||||||||||||||||||||||||
利差(3) | 2.84 | % | 2.70 | % | 2.44 | % | 2.70 | % | 2.41 | % | |||||||||||||||||||
净息差 | 3.00 | % | 2.90 | % | 2.78 | % | 2.90 | % | 2.81 | % | |||||||||||||||||||
出售和证券化贷款的净利润率 | 1.36 | % | 1.20 | % | 2.39 | % | 1.41 | % | 2.12 | % | |||||||||||||||||||
平均资产回报率 | 2.16 | % | 2.09 | % | 3.15 | % | 2.08 | % | 1.97 | % | |||||||||||||||||||
调整后平均资产回报率(4) | 2.21 | % | 2.08 | % | 3.15 | % | 2.22 | % | 1.97 | % | |||||||||||||||||||
平均普通股权益回报率 | 23.40 | % | 23.97 | % | 41.54 | % | 24.32 | % | 25.71 | % | |||||||||||||||||||
平均有形普通股权益回报率(5) | 25.18 | % | 25.92 | % | 45.42 | % | 24.65 | % | 28.58 | % | |||||||||||||||||||
调整后平均有形普通股权益回报率(4)(5) | 26.16 | % | 25.67 | % | 45.42 | % | 27.23 | % | 28.58 | % | |||||||||||||||||||
效率比 | 62.2 | % | 66.6 | % | 47.9 | % | 65.5 | % | 56.1 | % | |||||||||||||||||||
调整后的效率比(4) | 61.1 | % | 66.8 | % | 47.9 | % | 62.8 | % | 56.1 | % | |||||||||||||||||||
普通股权益与资产比率(当期平均值) | 9.24 | % | 8.74 | % | 7.57 | % | 8.55 | % | 7.66 | % | |||||||||||||||||||
平均余额: | |||||||||||||||||||||||||||||
平均生息资产 | $ | 25,656 | $ | 25,269 | $ | 25,738 | $ | 26,029 | $ | 23,535 | |||||||||||||||||||
平均有息负债 | $ | 15,590 | $ | 14,641 | $ | 14,281 | $ | 15,083 | $ | 14,625 | |||||||||||||||||||
平均股东权益 | $ | 2,592 | $ | 2,448 | $ | 2,141 | $ | 2,454 | $ | 1,991 |
9月30日, 2021 | 六月三十日, 2021 | 十二月三十一日, 2020 | 9月30日, 2020 | ||||||||||||||||||||
选定的统计信息: | |||||||||||||||||||||||
普通股每股账面价值 | $ | 50.04 | $ | 47.26 | $ | 41.79 | $ | 38.41 | |||||||||||||||
每股有形账面价值(1) | $ | 47.21 | $ | 44.38 | $ | 38.80 | $ | 35.60 | |||||||||||||||
已发行普通股数量 | 52,862,383 | 52,862,264 | 52,656,067 | 57,150,470 | |||||||||||||||||||
全职员工数量 | 5,461 | 5,503 | 5,214 | 4,871 | |||||||||||||||||||
银行分支机构数量 | 158 | 158 | 158 | 160 | |||||||||||||||||||
不良资产占总资产的比例(2) | 0.37 | % | 0.30 | % | 0.21 | % | 0.17 | % | |||||||||||||||
普通股权益资产比率 | 9.78 | % | 9.23 | % | 7.09 | % | 7.45 | % | |||||||||||||||
MSR密钥统计数据和比率: | |||||||||||||||||||||||
加权平均服务费(基点) | 32.1 | 32.6 | 34.3 | 35.0 | |||||||||||||||||||
抵押贷款偿还权资本化价值 | 1.08 | % | 1.00 | % | 0.86 | % | 0.85 | % |
截至三个月 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
2021年9月30日 | 2021年6月30日 | 2020年9月30日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
平均余额 | 利息 | 年化 成品率/成交率 | 平均余额 | 利息 | 年化 成品率/成交率 | 平均余额 | 利息 | 年化 成品率/成交率 | |||||||||||||||||||||||||||
生息资产 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
持有待售贷款 | $ | 7,839 | $ | 63 | 3.22% | $ | 6,902 | $ | 53 | 3.05% | $ | 5,602 | $ | 45 | 3.21% | ||||||||||||||||||||
为投资而持有的贷款 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
住宅第一按揭 | 1,706 | 14 | 3.14% | 1,887 | 15 | 3.27% | 2,584 | 21 | 3.24% | ||||||||||||||||||||||||||
房屋净值 | 686 | 6 | 3.64% | 748 | 7 | 3.64% | 951 | 9 | 3.77% | ||||||||||||||||||||||||||
其他 | 1,177 | 14 | 4.76% | 1,101 | 13 | 4.80% | 950 | 13 | 5.28% | ||||||||||||||||||||||||||
消费贷款总额 | 3,569 | 34 | 3.77% | 3,736 | 35 | 3.79% | 4,485 | 43 | 3.78% | ||||||||||||||||||||||||||
商业地产 | 3,238 | 28 | 3.43% | 3,093 | 26 | 3.37% | 3,007 | 27 | 3.47% | ||||||||||||||||||||||||||
工商业 | 1,341 | 12 | 3.56% | 1,449 | 14 | 3.72% | 1,650 | 14 | 3.25% | ||||||||||||||||||||||||||
仓库出借 | 5,392 | 52 | 3.76% | 5,410 | 53 | 3.95% | 5,697 | 56 | 3.92% | ||||||||||||||||||||||||||
商业贷款总额 | 9,971 | 92 | 3.62% | 9,952 | 93 | 3.74% | 10,354 | 97 | 3.68% | ||||||||||||||||||||||||||
为投资而持有的贷款总额 | 13,540 | 126 | 3.66% | 13,688 | 128 | 3.75% | 14,839 | 140 | 3.71% | ||||||||||||||||||||||||||
有政府担保的贷款 | 2,046 | 8 | 1.61% | 2,344 | 5 | 0.79% | 2,122 | 5 | 0.89% | ||||||||||||||||||||||||||
投资证券 | 2,058 | 12 | 2.15% | 2,123 | 12 | 2.19% | 2,807 | 16 | 2.29% | ||||||||||||||||||||||||||
生息存款 | 173 | — | 0.18% | 212 | — | 0.13% | 368 | — | 0.11% | ||||||||||||||||||||||||||
生息资产总额 | 25,656 | $ | 209 | 3.22% | 25,269 | $ | 198 | 3.12% | 25,738 | $ | 206 | 3.16% | |||||||||||||||||||||||
其他资产 | 2,391 | 2,742 | 2,539 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
总资产 | $ | 28,047 | $ | 28,011 | $ | 28,277 | |||||||||||||||||||||||||||||
有息负债 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
零售存款 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
活期存款 | $ | 1,603 | $ | — | 0.05% | $ | 1,686 | $ | — | 0.06% | $ | 1,824 | $ | — | 0.09% | ||||||||||||||||||||
储蓄存款 | 4,144 | 2 | 0.14% | 4,084 | 1 | 0.14% | 3,675 | 3 | 0.34% | ||||||||||||||||||||||||||
货币市场存款 | 840 | — | 0.08% | 762 | — | 0.07% | 733 | — | 0.09% | ||||||||||||||||||||||||||
存单 | 1,038 | 1 | 0.50% | 1,126 | 2 | 0.62% | 1,672 | 8 | 1.62% | ||||||||||||||||||||||||||
零售存款总额 | 7,625 | 3 | 0.16% | 7,658 | 3 | 0.18% | 7,904 | 11 | 0.53% | ||||||||||||||||||||||||||
政府存款 | 2,148 | 1 | 0.17% | 1,795 | 1 | 0.19% | 1,403 | 1 | 0.35% | ||||||||||||||||||||||||||
批发存款和其他 | 1,342 | 3 | 0.99% | 1,170 | 4 | 1.33% | 953 | 4 | 1.77% | ||||||||||||||||||||||||||
有息存款总额 | 11,115 | 7 | 0.26% | 10,623 | 8 | 0.31% | 10,260 | 16 | 0.62% | ||||||||||||||||||||||||||
短期FHLB预付款和其他 | 2,736 | 1 | 0.18% | 2,422 | 1 | 0.17% | 2,328 | 2 | 0.20% | ||||||||||||||||||||||||||
FHLB的长期进展 | 1,343 | 3 | 0.92% | 1,200 | 3 | 1.03% | 1,200 | 3 | 1.03% | ||||||||||||||||||||||||||
其他长期债务 | 396 | 3 | 3.16% | 396 | 3 | 3.19% | 493 | 5 | 4.52% | ||||||||||||||||||||||||||
有息负债总额 | 15,590 | 14 | 0.38% | 14,641 | 15 | 0.43% | 14,281 | 26 | 0.72% | ||||||||||||||||||||||||||
无息存款 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
零售存款和其他 | 2,391 | 2,259 | 1,954 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
托管存款(1) | 6,180 | 6,188 | 7,347 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
无息存款总额 | 8,571 | 8,447 | 9,301 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
其他负债 | 1,294 | 2,476 | 2,554 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
股东权益 | 2,592 | 2,448 | 2,141 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
总负债和股东权益 | $ | 28,047 | $ | 28,012 | $ | 28,277 | |||||||||||||||||||||||||||||
净生息资产 | $ | 10,066 | $ | 10,628 | $ | 11,457 | |||||||||||||||||||||||||||||
净利息收入 | $ | 195 | $ | 183 | $ | 180 | |||||||||||||||||||||||||||||
利差(2) | 2.84% | 2.70% | 2.44% | ||||||||||||||||||||||||||||||||
净息差(3) | 3.00% | 2.90% | 2.78% | ||||||||||||||||||||||||||||||||
平均生息资产与有息负债之比 | 164.6 | % | 172.6 | % | 180.2 | % | |||||||||||||||||||||||||||||
平均存款总额 | $ | 19,686 | $ | 19,070 | $ | 19,561 |
截至9个月 | |||||||||||||||||||||||
2021年9月30日 | 2020年9月30日 | ||||||||||||||||||||||
平均余额 | 利息 | 年化 成品率/成交率 | 平均余额 | 利息 | 年化 成品率/成交率 | ||||||||||||||||||
生息资产 | |||||||||||||||||||||||
持有待售贷款 | $ | 7,403 | $ | 169 | 3.04% | $ | 5,499 | $ | 142 | 3.44% | |||||||||||||
为投资而持有的贷款 | |||||||||||||||||||||||
住宅第一按揭 | 1,907 | 46 | 3.21% | 2,822 | 72 | 3.40% | |||||||||||||||||
房屋净值 | 751 | 20 | 3.59% | 990 | 30 | 4.10% | |||||||||||||||||
其他 | 1,106 | 40 | 4.78% | 882 | 36 | 5.47% | |||||||||||||||||
消费贷款总额 | 3,764 | 106 | 3.75% | 4,694 | 138 | 3.94% | |||||||||||||||||
商业地产 | 3,125 | 80 | 3.38% | 3,019 | 90 | 3.90% | |||||||||||||||||
工商业 | 1,425 | 39 | 3.60% | 1,774 | 50 | 3.68% | |||||||||||||||||
仓库出借 | 5,729 | 170 | 3.91% | 3,937 | 119 | 3.98% | |||||||||||||||||
商业贷款总额 | 10,279 | 289 | 3.71% | 8,730 | 259 | 3.89% | |||||||||||||||||
为投资而持有的贷款总额 | 14,043 | 395 | 3.72% | 13,424 | 397 | 3.91% | |||||||||||||||||
有政府担保的贷款 | 2,295 | 15 | 0.95% | 1,267 | 12 | 1.23% | |||||||||||||||||
投资证券 | 2,130 | 35 | 2.19% | 3,094 | 56 | 2.40% | |||||||||||||||||
生息存款 | 158 | — | 0.15% | 251 | 1 | 0.56% | |||||||||||||||||
生息资产总额 | 26,029 | $ | 614 | 3.13% | 23,535 | $ | 608 | 3.42% | |||||||||||||||
其他资产 | 2,672 | 2,457 | |||||||||||||||||||||
总资产 | $ | 28,701 | $ | 25,992 | |||||||||||||||||||
有息负债 | |||||||||||||||||||||||
零售存款 | |||||||||||||||||||||||
活期存款 | $ | 1,713 | $ | 1 | 0.06% | $ | 1,737 | $ | 4 | 0.33% | |||||||||||||
储蓄存款 | 4,058 | 4 | 0.14% | 3,513 | 17 | 0.63% | |||||||||||||||||
货币市场存款 | 763 | — | 0.07% | 712 | 1 | 0.17% | |||||||||||||||||
存单 | 1,152 | 6 | 0.71% | 1,970 | 29 | 1.98% | |||||||||||||||||
零售存款总额 | 7,686 | 11 | 0.20% | 7,932 | 51 | 0.86% | |||||||||||||||||
政府存款 | 1,907 | 3 | 0.19% | 1,208 | 6 | 0.68% | |||||||||||||||||
批发存款和其他 | 1,182 | 11 | 1.27% | 758 | 12 | 2.03% | |||||||||||||||||
有息存款总额 | 10,775 | 25 | 0.32% | 9,898 | 69 | 0.93% | |||||||||||||||||
短期FHLB预付款和其他 | 2,646 | 3 | 0.17% | 3,212 | 16 | 0.65% | |||||||||||||||||
FHLB的长期进展 | 1,248 | 9 | 0.99% | 1,021 | 9 | 1.13% | |||||||||||||||||
其他长期债务 | 414 | 11 | 3.50% | 494 | 18 | 4.94% | |||||||||||||||||
有息负债总额 | 15,083 | 48 | 0.43% | 14,625 | 112 | 1.01% | |||||||||||||||||
无息存款 | |||||||||||||||||||||||
零售存款和其他 | 2,307 | 1,680 | |||||||||||||||||||||
托管存款(1) | 6,517 | 6,120 | |||||||||||||||||||||
无息存款总额 | 8,824 | 7,800 | |||||||||||||||||||||
其他负债 | 2,340 | 1,576 | |||||||||||||||||||||
股东权益 | 2,454 | 1,991 | |||||||||||||||||||||
总负债和股东权益 | $ | 28,701 | $ | 25,992 | |||||||||||||||||||
净生息资产 | $ | 10,946 | $ | 8,910 | |||||||||||||||||||
净利息收入 | $ | 566 | $ | 496 | |||||||||||||||||||
利差(2) | 2.70% | 2.41% | |||||||||||||||||||||
净息差(3) | 2.90% | 2.81% | |||||||||||||||||||||
平均生息资产与有息负债之比 | 172.6 | % | 160.9 | % | |||||||||||||||||||
平均存款总额 | $ | 19,598 | $ | 17,698 |
截至三个月 | 截至9个月 | ||||||||||||||||||||||||||||
9月30日, 2021 | 6月30日 2021 | 9月30日, 2020 | 9月30日, 2021 | 9月30日, 2020 | |||||||||||||||||||||||||
净收入 | $ | 152 | $ | 147 | $ | 222 | $ | 448 | $ | 384 | |||||||||||||||||||
加权平均已发行普通股 | 52,862,288 | 52,763,868 | 57,032,746 | 52,767,923 | 56,827,171 | ||||||||||||||||||||||||
基于股票的奖励 | 797,134 | 772,801 | 347,063 | 731,366 | 404,518 | ||||||||||||||||||||||||
加权平均稀释普通股 | 53,659,422 | 53,536,669 | 57,379,809 | 53,499,289 | 57,231,689 | ||||||||||||||||||||||||
普通股基本每股收益 | $ | 2.87 | $ | 2.78 | $ | 3.90 | $ | 8.48 | $ | 6.76 | |||||||||||||||||||
基于股票的奖励 | (0.04) | (0.04) | (0.02) | (0.11) | (0.05) | ||||||||||||||||||||||||
稀释后每股普通股收益 | $ | 2.83 | $ | 2.74 | $ | 3.88 | $ | 8.37 | $ | 6.71 |
2021年9月30日 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 2020年9月30日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
金额 | 比率 | 金额 | 比率 | 金额 | 比率 | 金额 | 比率 | ||||||||||||||||||||||||||||
第1级杠杆(调整后的平均总资产) | $ | 2,709 | 9.72 | % | $ | 2,562 | 9.21 | % | $ | 2,270 | 7.71 | % | $ | 2,256 | 8.04 | % | |||||||||||||||||||
调整后的平均合计总资产基数 | $ | 27,863 | $ | 27,828 | $ | 29,444 | $ | 28,069 | |||||||||||||||||||||||||||
第一级普通股权益(相对于风险加权资产) | $ | 2,469 | 11.95 | % | $ | 2,322 | 11.38 | % | $ | 2,030 | 9.15 | % | $ | 2,016 | 9.21 | % | |||||||||||||||||||
一级资本(相对于风险加权资产) | $ | 2,709 | 13.11 | % | $ | 2,562 | 12.56 | % | $ | 2,270 | 10.23 | % | $ | 2,256 | 10.31 | % | |||||||||||||||||||
总资本(与风险加权资产之比) | $ | 3,006 | 14.55 | % | $ | 2,882 | 14.13 | % | $ | 2,638 | 11.89 | % | $ | 2,471 | 11.29 | % | |||||||||||||||||||
风险加权资产基础 | $ | 20,664 | $ | 20,399 | $ | 22,190 | $ | 21,882 |
2021年9月30日 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 2020年9月30日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
金额 | 比率 | 金额 | 比率 | 金额 | 比率 | 金额 | 比率 | ||||||||||||||||||||||||||||
第1级杠杆(调整后的平均总资产) | $ | 2,619 | 9.40 | % | $ | 2,464 | 8.88 | % | $ | 2,390 | 8.12 | % | $ | 2,212 | 7.89 | % | |||||||||||||||||||
调整后的平均合计总资产基数 | $ | 27,851 | $ | 27,767 | $ | 29,437 | $ | 28,051 | |||||||||||||||||||||||||||
第一级普通股权益(相对于风险加权资产) | $ | 2,619 | 12.71 | % | $ | 2,464 | 12.08 | % | $ | 2,390 | 10.77 | % | $ | 2,212 | 10.11 | % | |||||||||||||||||||
一级资本(相对于风险加权资产) | $ | 2,619 | 12.71 | % | $ | 2,464 | 12.08 | % | $ | 2,390 | 10.77 | % | $ | 2,212 | 10.11 | % | |||||||||||||||||||
总资本(与风险加权资产之比) | $ | 2,766 | 13.42 | % | $ | 2,634 | 12.92 | % | $ | 2,608 | 11.75 | % | $ | 2,427 | 11.09 | % | |||||||||||||||||||
风险加权资产基础 | $ | 20,609 | $ | 20,395 | $ | 22,194 | $ | 21,882 |
2021年9月30日 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 2020年9月30日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
未付本金余额(%1) | 帐户数 | 未付本金余额(%1) | 帐户数 | 未付本金余额(%1) | 帐户数 | 未付本金余额(%1) | 帐户数 | ||||||||||||||||||||||||||||
为其他人提供子服务(2) | $ | 230,045 | 1,007,557 | $ | 211,775 | 975,467 | $ | 178,606 | 867,799 | $ | 180,981 | 893,559 | |||||||||||||||||||||||
为他人服务(3) | 31,354 | 124,665 | 34,263 | 139,029 | 38,026 | 151,081 | 37,908 | 148,868 | |||||||||||||||||||||||||||
为自己的贷款组合提供服务(4) | 10,410 | 70,738 | 9,685 | 67,988 | 10,079 | 66,519 | 8,469 | 62,486 | |||||||||||||||||||||||||||
已偿还贷款总额 | $ | 271,809 | 1,202,960 | $ | 255,723 | 1,182,484 | $ | 226,711 | 1,085,399 | $ | 227,358 | 1,104,913 |
2021年9月30日 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 2020年9月30日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
消费贷款 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
住宅第一按揭 | $ | 1,626 | 11.5 | % | $ | 1,794 | 12.8 | % | $ | 2,266 | 14.0 | % | $ | 2,472 | 15.0 | % | |||||||||||||||||||
房屋净值 | 657 | 4.6 | % | 717 | 5.1 | % | 856 | 5.3 | % | 924 | 5.6 | % | |||||||||||||||||||||||
其他 | 1,203 | 8.3 | % | 1,133 | 8.0 | % | 1,004 | 6.1 | % | 973 | 5.9 | % | |||||||||||||||||||||||
消费贷款总额 | 3,486 | 24.4 | % | 3,644 | 25.9 | % | 4,126 | 25.4 | % | 4,369 | 26.5 | % | |||||||||||||||||||||||
商业贷款 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||
商业地产 | 3,216 | 22.6 | % | 3,169 | 22.6 | % | 3,061 | 18.9 | % | 2,996 | 18.2 | % | |||||||||||||||||||||||
工商业 | 1,387 | 9.7 | % | 1,376 | 9.8 | % | 1,382 | 8.5 | % | 1,520 | 9.2 | % | |||||||||||||||||||||||
仓库出借 | 6,179 | 43.3 | % | 5,863 | 41.7 | % | 7,658 | 47.2 | % | 7,591 | 46.1 | % | |||||||||||||||||||||||
商业贷款总额 | 10,782 | 75.6 | % | 10,408 | 74.1 | % | 12,101 | 74.6 | % | 12,107 | 73.5 | % | |||||||||||||||||||||||
为投资而持有的贷款总额 | $ | 14,268 | 100.0 | % | $ | 14,052 | 100.0 | % | $ | 16,227 | 100.0 | % | $ | 16,476 | 100.0 | % |
2021年9月30日 | 2021年6月30日 | 2020年12月31日 | 2020年9月30日 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
间接借贷 | $ | 916 | 76.1 | % | $ | 866 | 76.4 | % | $ | 713 | 71.0 | % | $ | 710 | 73.0 | % | |||||||||||||||||||
销售点 | 248 | 20.6 | % | 225 | 19.9 | % | 211 | 21.0 | % | 202 | 20.7 | % | |||||||||||||||||||||||
其他 | 39 | 3.2 | % | 42 | 3.7 | % | 80 | 8.0 | % | 61 | 6.3 | % | |||||||||||||||||||||||
其他消费贷款总额 | $ | 1,203 | 100.0 | % | $ | 1,133 | 100.0 | % | $ | 1,004 | 100.0 | % | $ | 973 | 100.0 | % |
2021年9月30日 | 2021年6月30日 | 2020年9月30日 | |||||||||||||||
住宅第一按揭 | $ | 43 | $ | 48 | $ | 52 | |||||||||||
房屋净值 | 15 | 17 | 29 | ||||||||||||||
其他 | 32 | 38 | 38 | ||||||||||||||
消费贷款总额 | 90 | 103 | 119 | ||||||||||||||
商业地产 | 35 | 58 | 89 | ||||||||||||||
工商业 | 43 | 38 | 42 | ||||||||||||||
仓库出借费用 | 3 | 3 | 5 | ||||||||||||||
商业贷款总额 | 81 | 99 | 136 | ||||||||||||||
贷款损失拨备 | 171 | 202 | 255 | ||||||||||||||
无资金承付款储备金 | 19 | 18 | 25 | ||||||||||||||
信贷损失拨备 | $ | 190 | $ | 220 | $ | 280 |
截至2021年9月30日的三个月 | ||||||||||||||||||||||||||
住宅第一按揭 | 房屋资产 | 其他消费者 | 商业地产 | 工商业 | 仓库出借 | LHFI总投资组合(1) | 资金不足的承付款 | |||||||||||||||||||
期初余额 | $ | 48 | $ | 17 | $ | 38 | $ | 58 | $ | 38 | $ | 3 | $ | 202 | $ | 18 | ||||||||||
信贷损失拨备(福利): | ||||||||||||||||||||||||||
贷款额 | (1) | (1) | 2 | 1 | — | — | 1 | 1 | ||||||||||||||||||
经济预测(二) | (2) | (1) | — | (3) | (4) | — | (10) | — | ||||||||||||||||||
学分(3) | (1) | 1 | — | (11) | 17 | — | 6 | — | ||||||||||||||||||
定性因素调整(4) | (1) | (1) | (8) | (10) | (8) | — | (28) | — | ||||||||||||||||||
冲销 | (1) | — | (1) | — | (6) | — | (8) | — | ||||||||||||||||||
恢复 | 1 | 1 | — | — | — | — | 2 | — | ||||||||||||||||||
净冲销准备金 | — | (1) | 1 | — | 6 | — | 6 | — | ||||||||||||||||||
期末津贴余额 | $ | 43 | $ | 15 | $ | 32 | $ | 35 | $ | 43 | $ | 3 | $ | 171 | $ | 19 |
截至2021年9月30日的9个月 | ||||||||||||||||||||||||||
住宅第一按揭 | 房屋资产 | 其他消费者 | 商业地产 | 工商业 | 仓库出借 | LHFI总投资组合(1) | 资金不足的承付款 | |||||||||||||||||||
期初余额 | $ | 49 | $ | 25 | $ | 39 | $ | 84 | $ | 51 | $ | 4 | $ | 252 | $ | 28 | ||||||||||
信贷损失拨备(福利): | ||||||||||||||||||||||||||
贷款额 | 2 | (3) | 5 | 4 | 1 | (1) | 8 | (9) | ||||||||||||||||||
经济预测(二) | (6) | (4) | (1) | (5) | (13) | — | (29) | — | ||||||||||||||||||
学分(3) | 5 | 3 | 1 | (33) | 16 | — | (8) | — | ||||||||||||||||||
定性因素调整(4) | (7) | (6) | (12) | (15) | (12) | — | (52) | — | ||||||||||||||||||
冲销 | (4) | (1) | (3) | — | (7) | — | (15) | — | ||||||||||||||||||
恢复 | 2 | 1 | 2 | — | 16 | — | 21 | — | ||||||||||||||||||
净冲销准备金 | 2 | — | 1 | — | (9) | — | (6) | — | ||||||||||||||||||
期末津贴余额 | $ | 43 | $ | 15 | $ | 32 | $ | 35 | $ | 43 | $ | 3 | $ | 171 | $ | 19 |
9月30日, 2021 | 六月三十日, 2021 | 十二月三十一日, 2020 | 9月30日, 2021 | ||||||||||||||||||||
不良LHFI | $ | 82 | $ | 63 | $ | 46 | $ | 36 | |||||||||||||||
不良TDR | 5 | 6 | 4 | 4 | |||||||||||||||||||
最初表现不佳的TDR,但执行时间不到6个月 | 9 | 7 | 6 | 5 | |||||||||||||||||||
不良LHFI和TDR合计(1) | 96 | 76 | 56 | 45 | |||||||||||||||||||
其他不良资产净额 | 6 | 6 | 8 | 6 | |||||||||||||||||||
LHFS | 10 | 9 | 9 | 6 | |||||||||||||||||||
不良资产总额 | $ | 112 | $ | 91 | $ | 73 | $ | 57 | |||||||||||||||
不良资产占总资产的比例(2) | 0.37 | % | 0.30 | % | 0.21 | % | 0.17 | % | |||||||||||||||
不良LHFI和TDR与LHFI的比率 | 0.66 | % | 0.53 | % | 0.34 | % | 0.28 | % | |||||||||||||||
不良资产与LHFI和收回资产的比率(2) | 0.70 | % | 0.57 | % | 0.40 | % | 0.31 | % |
逾期30-59天 | 逾期60-89天 | 大于90天(1) | 逾期合计 | 总LHFI | |||||||||||||||||||||||||
2021年9月30日 | |||||||||||||||||||||||||||||
消费贷款 | $ | 12 | $ | 2 | $ | 58 | $ | 72 | $ | 3,486 | |||||||||||||||||||
商业贷款 | — | — | 35 | 35 | 10,782 | ||||||||||||||||||||||||
贷款总额 | $ | 12 | $ | 2 | $ | 93 | $ | 107 | $ | 14,268 | |||||||||||||||||||
2021年6月30日 | |||||||||||||||||||||||||||||
消费贷款 | $ | 8 | $ | 4 | $ | 55 | $ | 67 | $ | 3,644 | |||||||||||||||||||
商业贷款 | — | — | 20 | 20 | 10,408 | ||||||||||||||||||||||||
*贷款总额* | $ | 8 | $ | 4 | $ | 75 | $ | 87 | $ | 14,052 | |||||||||||||||||||
2020年12月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||
消费贷款 | $ | 9 | $ | 6 | $ | 38 | $ | 53 | $ | 4,126 | |||||||||||||||||||
商业贷款 | 21 | — | 18 | 39 | 12,101 | ||||||||||||||||||||||||
*贷款总额* | $ | 30 | $ | 6 | $ | 56 | $ | 92 | $ | 16,227 | |||||||||||||||||||
2020年9月30日 | |||||||||||||||||||||||||||||
消费贷款 | $ | 9 | $ | 4 | $ | 36 | $ | 49 | $ | 4,369 | |||||||||||||||||||
商业贷款 | — | — | 10 | 10 | 12,107 | ||||||||||||||||||||||||
贷款总额 | $ | 9 | $ | 4 | $ | 46 | $ | 59 | $ | 16,476 |
TDRS | |||||||||||||||||
表演 | 不良资产 | 总计 | |||||||||||||||
2021年9月30日 | |||||||||||||||||
消费贷款 | $ | 34 | $ | 14 | $ | 48 | |||||||||||
商业贷款 | — | 2 | 2 | ||||||||||||||
TDR贷款总额 | $ | 34 | $ | 14 | $ | 50 | |||||||||||
2021年6月30日 | |||||||||||||||||
消费贷款 | $ | 31 | $ | 11 | $ | 42 | |||||||||||
商业贷款 | — | 2 | 2 | ||||||||||||||
TDR贷款总额 | $ | 31 | $ | 13 | $ | 44 | |||||||||||
2020年12月31日 | |||||||||||||||||
消费贷款 | $ | 31 | $ | 10 | $ | 41 | |||||||||||
商业贷款 | 5 | — | 5 | ||||||||||||||
TDR贷款总额 | $ | 36 | $ | 10 | $ | 46 | |||||||||||
2020年9月30日 | |||||||||||||||||
消费贷款 | $ | 34 | $ | 9 | $ | 43 | |||||||||||
商业贷款 | 5 | — | 5 | ||||||||||||||
TDR贷款总额 | $ | 39 | $ | 9 | $ | 48 |
9月30日, 2021 | 六月三十日, 2021 | 三月三十一号, 2021 | 十二月三十一日, 2020 | 9月30日, 2020 | |||||||||||||||||||||||||
(百万美元,共享数据除外) | |||||||||||||||||||||||||||||
股东权益总额 | $ | 2,645 | $ | 2,498 | $ | 2,358 | $ | 2,201 | $ | 2,195 | |||||||||||||||||||
减去:商誉和无形资产 | 149 | 152 | 155 | 157 | 160 | ||||||||||||||||||||||||
有形账面价值 | $ | 2,496 | $ | 2,346 | $ | 2,203 | $ | 2,044 | $ | 2,035 | |||||||||||||||||||
已发行普通股数量 | 52,862,383 | 52,862,264 | 52,752,600 | 52,656,067 | 57,150,470 | ||||||||||||||||||||||||
每股有形账面价值 | $ | 47.21 | $ | 44.38 | $ | 41.77 | $ | 38.80 | $ | 35.60 | |||||||||||||||||||
总资产 | $ | 27,042 | $ | 27,065 | $ | 29,449 | $ | 31,038 | $ | 29,476 | |||||||||||||||||||
有形普通股权益与资产比率 | 9.23 | % | 8.67 | % | 7.48 | % | 6.58 | % | 6.90 | % |
截至三个月 | 截至9个月 | ||||||||||||||||||||||||||||
9月30日, 2021 | 六月三十日, 2021 | 9月30日, 2020 | 9月30日, 2021 | 9月30日, 2020 | |||||||||||||||||||||||||
(百万美元) | |||||||||||||||||||||||||||||
净收入 | $ | 152 | $ | 147 | $ | 222 | $ | 448 | $ | 384 | |||||||||||||||||||
新增:无形资产摊销,税后净额 | 2 | 2 | 3 | 6 | 7 | ||||||||||||||||||||||||
有形净收入 | $ | 154 | $ | 149 | $ | 225 | $ | 454 | $ | 391 | |||||||||||||||||||
总平均股本 | $ | 2,592 | $ | 2,448 | $ | 2,141 | $ | 2,454 | $ | 1,991 | |||||||||||||||||||
减去:平均商誉和无形资产 | 151 | 153 | 162 | — | 165 | ||||||||||||||||||||||||
有形平均权益总额 | $ | 2,441 | $ | 2,295 | $ | 1,979 | $ | 2,454 | $ | 1,826 | |||||||||||||||||||
平均有形普通股权益回报率 | 25.18 | % | 25.92 | % | 45.42 | % | 24.65 | % | 28.58 | % | |||||||||||||||||||
取消司法部和解费用的调整 | — | % | — | % | — | % | 2.34 | % | — | % | |||||||||||||||||||
对前CEO SERP协议的调整 | — | % | (2.14) | % | — | % | (0.67) | % | — | % | |||||||||||||||||||
合并成本调整 | 0.98 | % | 1.89 | % | — | % | 0.91 | % | — | % | |||||||||||||||||||
调整后平均有形普通股权益回报率 | 26.16 | % | 25.67 | % | 45.42 | % | 27.23 | % | 28.58 | % | |||||||||||||||||||
平均资产回报率 | 2.16 | % | 2.09 | % | 3.15 | % | 2.08 | % | 1.97 | % | |||||||||||||||||||
调整以删除美国司法部 | — | % | — | % | — | % | 0.13 | % | — | % | |||||||||||||||||||
调整前CEO SERP和解协议 | — | % | (0.11) | % | — | % | (0.04) | % | — | % | |||||||||||||||||||
合并成本调整 | 0.05 | % | 0.10 | % | — | % | 0.05 | % | — | % | |||||||||||||||||||
调整后的平均资产回报率 | 2.21 | % | 2.08 | % | 3.15 | % | 2.22 | % | 1.97 | % |
9月30日, 2021 | 六月三十日, 2021 | 三月三十一号, 2021 | 2020年12月31日 | 9月30日, 2020 | |||||||||||||||||||||||||
(百万美元) | |||||||||||||||||||||||||||||
平均LHFI | $ | 13,540 | $ | 13,688 | $ | 14,915 | $ | 15,703 | $ | 14,839 | |||||||||||||||||||
减去:平均仓库贷款 | 5,392 | 5,410 | 6,395 | 6,948 | 5,697 | ||||||||||||||||||||||||
调整后的平均LHFI | $ | 8,148 | $ | 8,278 | $ | 8,520 | $ | 8,755 | $ | 9,142 | |||||||||||||||||||
平均存款 | $ | 19,686 | $ | 19,070 | $ | 20,043 | $ | 21,068 | $ | 19,561 | |||||||||||||||||||
减去:平均托管存款 | 6,180 | 6,188 | 7,194 | 8,527 | 7,347 | ||||||||||||||||||||||||
调整后的平均存款 | $ | 13,506 | $ | 12,882 | $ | 12,849 | $ | 12,541 | $ | 12,214 | |||||||||||||||||||
HFI贷存比 | 68.8 | % | 71.8 | % | 74.4 | % | 74.5 | % | 75.9 | % | |||||||||||||||||||
调整后的HFI贷存比 | 60.3 | % | 64.3 | % | 66.3 | % | 69.8 | % | 74.8 | % |
截至三个月 | 截至9个月 | ||||||||||||||||||||||
9月30日, 2021 | 六月三十日, 2021 | 三月三十一号, 2021 | 2021年9月30日 | ||||||||||||||||||||
(百万美元) | |||||||||||||||||||||||
非利息支出 | $ | 286 | $ | 289 | $ | 347 | $ | 922 | |||||||||||||||
取消司法部和解费用的调整 | — | — | 35 | 35 | |||||||||||||||||||
对前CEO SERP协议的调整 | — | (10) | — | (10) | |||||||||||||||||||
合并成本调整 | 5 | 9 | — | 14 | |||||||||||||||||||
调整后的非利息费用 | $ | 281 | $ | 290 | $ | 312 | $ | 883 | |||||||||||||||
所得税前收入 | $ | 198 | $ | 190 | $ | 194 | $ | 581 | |||||||||||||||
取消司法部和解费用的调整 | — | — | 35 | 35 | |||||||||||||||||||
对前CEO SERP协议的调整 | — | (10) | — | (10) | |||||||||||||||||||
合并成本调整 | 5 | 9 | — | 14 | |||||||||||||||||||
调整后所得税前收入 | $ | 203 | $ | 189 | $ | 229 | $ | 620 | |||||||||||||||
所得税拨备 | $ | 46 | $ | 43 | $ | 45 | $ | 133 | |||||||||||||||
取消司法部和解费用的调整 | — | — | (8) | (8) | |||||||||||||||||||
对前CEO SERP协议的调整 | — | 2 | — | 2 | |||||||||||||||||||
合并成本调整 | (1) | (2) | — | (3) | |||||||||||||||||||
所得税调整拨备 | $ | 47 | $ | 43 | $ | 53 | $ | 142 | |||||||||||||||
净收入 | $ | 152 | $ | 147 | $ | 149 | $ | 448 | |||||||||||||||
调整后净收益 | $ | 156 | $ | 146 | $ | 176 | $ | 478 | |||||||||||||||
加权平均已发行普通股 | 52,862,288 | 52,763,868 | 52,675,562 | 52,767,923 | |||||||||||||||||||
加权平均稀释普通股 | 53,659,422 | 53,536,669 | 53,297,803 | 53,499,289 | |||||||||||||||||||
调整后的基本每股收益 | $ | 2.98 | $ | 2.78 | $ | 3.34 | $ | 9.04 | |||||||||||||||
调整后稀释后每股收益 | $ | 2.94 | $ | 2.73 | $ | 3.31 | $ | 8.92 | |||||||||||||||
效率比 | 62.2 | % | 66.6 | % | 67.7 | % | 65.5 | % | |||||||||||||||
取消司法部和解费用的调整 | — | % | — | % | (6.8) | % | (2.5) | % | |||||||||||||||
对前CEO SERP协议的调整 | — | % | 1.6 | % | — | % | 0.7 | % | |||||||||||||||
合并成本调整 | (1.1) | % | (1.4) | % | — | % | (1.0) | % | |||||||||||||||
调整后的效率比 | 61.1 | % | 66.8 | % | 60.9 | % | 62.7 | % |
截至三个月 | |||||||||||||||||||||||||||||
2021年9月30日 | 六月三十日, 2021 | 三月三十一号, 2021 | 十二月三十一日, 2020 | 9月30日, 2020 | |||||||||||||||||||||||||
平均生息资产 | $ | 25,656 | $ | 25,269 | $ | 27,178 | $ | 27,100 | $ | 25,738 | |||||||||||||||||||
净息差 | 3.00 | % | 2.90 | % | 2.82 | % | 2.78 | % | 2.78 | % | |||||||||||||||||||
调整可供回购的LGG贷款 | 0.04 | % | 0.16 | % | 0.20 | % | 0.20 | % | 0.16 | % | |||||||||||||||||||
调整后的净息差 | 3.04 | % | 3.06 | % | 3.02 | % | 2.98 | % | 2.94 | % |