10-Q

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PortfolioSegmentMember2020-12-310001845799Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMemberSRT：多家庭成员剔除：FinancingReceivableCurrentMember2020-12-310001845799美国-GAAP：商业PortfolioSegmentMember美国-GAAP：PassMember2020-12-310001845799Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2021-04-012021-06-300001845799US-GAAP：公允价值输入级别2成员美国-GAAP：公允价值衡量递归成员2021-06-300001845799美国-公认会计准则：公允价值输入级别3成员剔除：ForeclosedRealEsateMember美国-GAAP：商业房地产成员Us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2020-12-310001845799Us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMemberSRT：多家庭成员2020-06-3000018457992020-12-310001845799Us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2020-12-3100018457992021-01-012021-03-310001845799US-GAAP：特别会员2020-12-310001845799美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-12-31Xbrli：纯Xbrli：共享剔除：贷款Iso4217：美元Iso4217：美元Xbrli：共享剔除：安全

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格：10-Q

☒ 根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节规定的季度报告

截至本季度的季度报告6月30日，2021

或

☐根据1934年《证券交易法》第13节或第15(D)节提交的过渡报告

从日本到日本的过渡期，从日本到日本的过渡期是从日本到日本的过渡期。

委员会文件编号：001-40607

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

(约章所列注册人的确切姓名)


马里兰州		61-1990996
(法团的国家或其他司法管辖区)		(国际税务局雇主识别号码)


第二大道316号, 软件, 卡尔曼, 阿拉巴马州		35055
(主要行政办公室地址)		(邮政编码)

(256) 734-1740

(注册人电话号码，包括区号)

不适用

(前姓名、前地址和正式财政年度，如果自上次报告以来发生变化)

根据该法第12(B)条登记的证券：



每节课的标题	商品代号	注册的每个交易所的名称
普通股，每股价值0.01美元	淘汰	纳斯达克股票市场有限责任公司(Nasdaq Stock Market，LLC)

用复选标记表示注册人是否已在过去12个月(或注册人被要求提交此类报告的较短期限)内提交了1934年《证券交易法》第(13)或15(D)款要求提交的所有报告，是 ☒不是，不是。☐ .

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条要求提交的每个交互数据文件。是 ☒不是，不是。☐.

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》规则第312b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。


大型加速文件管理器☐		加速文件管理器☐
非加速文件服务器 ☒		规模较小的报告公司。☒
		新兴成长型公司☒

如果是新兴成长型公司，用勾号表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易所法案第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如交易法规则第312b-2条所定义)。*是。☐不是，不是。☒.

注明截至最后实际可行日期发行人所属各类普通股的流通股数量：7,405,893 分享s 截至2021年8月13日，普通股的面值为每股0.01美元。

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

表10-Q季度报告


第I部分

第1项。	财务报表	2
第二项。	管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析	37
第三项。	关于市场风险的定量和定性披露	46
第四项。	控制和程序	46

第II部

第1项。	法律程序	47
第1A项。	危险因素	47
第二项。	未登记的股权证券销售和收益的使用	47
第三项。	高级证券违约	47
第四项。	煤矿安全信息披露	47
第五项。	其他信息	47
第六项。	展品	48

签名		49

帕RT-I

项目1.编制财务报表

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

综合资产负债表

2021年6月30日和2020年12月31日

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)


	2021年6月30日(未经审计)			12月31日， 2020
资产
计息现金和现金等价物	$	485		$	148
无息现金和现金等价物		1,504			2,988
出售的联邦基金		91,200			57,225
现金和现金等价物合计		93,189			60,361
可供出售的证券		19,701			18,875
贷款，扣除津贴净额$2,3871美元和1美元2,361分别为		242,861			231,799
持有待售贷款		403			173
房舍和设备，净值		8,748			8,576
丧失抵押品赎回权的房地产		326			434
应计应收利息		727			1,001
受限股权证券		1,421			2,541
银行自营人寿保险		5,659			5,657
递延税项资产，净额		985			854
其他资产		2,182			1,125

总资产	$	376,202		$	331,396

负债和股东权益

存款
无息	$	59,677		$	14,375
计息		220,717			202,588

总存款		280,394			216,963

联邦住房贷款银行预付款		33,500			53,500
应计应付利息		78			100
其他负债		4,427			3,958
总负债		318,399			274,521

股东权益
普通股，$0.01票面价值；20,000,000授权股份； 2,450,408和2,449,919已发行的股票价格为截止日期：2021年6月30日和2020年12月31日		24			24
额外实收资本		6,949			6,687
留存收益		50,454			49,679
累计其他综合收益		408			542
未赚取的员工持股计划股票，按成本计算		(32	)		(57	)

股东权益总额		57,803			56,875

总负债和股东权益	$	376,202		$	331,396

请参阅合并财务报表附注。

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并净利润报表(未经审计)

截至2021年和2020年6月30日的三个月和六个月

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)


	在这三个月里截至6月30日，					在过去的六个月里截至6月30日，
	2021		2020			2021		2020
利息和股息收入：
贷款，包括手续费	$	3,240	$	3,343		$	6,426	$	6,678
免税证券		98		115			189		263
有价证券		12		18			28		37
FHLB股息		22		36			46		72
出售的联邦基金和其他		12		6			23		27
利息收入总额		3,384		3,518			6,712		7,077
利息支出：
存款		284		450			588		932
联邦住房贷款银行垫款和其他借款		170		259			394		522
利息支出总额		454		709			982		1,454
净利息收入		2,930		2,809			5,730		5,623
贷款损失准备金		25		42			25		152
计提贷款损失拨备后的净利息收入		2,905		2,767			5,705		5,471
非利息收入：
存款账户手续费		200		149			389		348
银行自营人寿保险收入		38		38			75		75
出售按揭贷款的收益		56		122			122		239
出售丧失抵押品赎回权的房地产的净收益		7		—			8		—
其他		45		22			218		50
非利息收入总额		346		331			812		712
非利息支出：
薪金和员工福利		1,471		1,336			3,064		2,777
入住率和设备		212		181			415		377
数据处理		171		138			347		292
专业费和监督费		104		121			214		235
办公费		54		49			112		101
广告		45		(1	)		62		38
FDIC存款保险		21		(3	)		42		(3	)
其他		105		62			193		147
总非利息费用		2,183		1,883			4,449		3,964
所得税前收入		1,068		1,215			2,068		2,219
所得税费用		221		269			436		475
净收入	$	847	$	946		$	1,632	$	1,744
每股收益：	$	0.37	$	0.40		$	0.70	$	0.74
基本信息
稀释剂	$	0.37	$	0.40		$	0.70	$	0.74

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

综合全面收益表(未经审计)

截至2021年和2020年6月30日的三个月和六个月

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)


	截至6月30日的三个月，						截至6月30日的6个月，
	2021			2020			2021			2020
净收入	$	847		$	946		$	1,632		$	1,744

其他综合收益(亏损)，税后净额
可供出售的证券的未实现收益(亏损)		207			867			(170	)		394
所得税效应降低		(43	)		(182	)		36			(83	)
其他综合收益(亏损)		164			685			(134	)		311

综合收益	$	1,011		$	1,631		$	1,498		$	2,055

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

张的合并报表股东权益中的ES(未经审计)

截至2021年和2020年6月30日的三个月和六个月

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)


	股票			普普通通库存		其他内容实缴资本			留用收益			累计其他全面收益(亏损)			不劳而获员工持股计划股票			总计
2021年4月1日的余额		2,450,408		$	24	$	6,810		$	49,607		$	244		$	(44	)	$	56,641
净收入		—			—		—			847			—			—			847
其他综合损失		—			—		—			—			164			—			164
普通股期权净结算额 *		—			—		—			—			—			—			—
股份回购		—			—		—			—			—			—			—
员工持股计划赚取的股份		—			—		—			—			—			12			12
基于股票的薪酬费用		—			—		139			—			—			—			139
2021年6月30日的余额		2,450,408		$	24	$	6,949		$	50,454		$	408		$	(32	)	$	57,803

2021年1月1日的余额		2,449,919		$	24	$	6,687		$	49,679		$	542		$	(57	)	$	56,875
净收入		—			—		—			1,632			—			—			1,632
其他综合损失		—			—		—			—			(134	)		—			(134	)
普通股期权净结算额 *		489			—		(16	)		—			—			—			(16	)
股份回购		—			—		—			—			—			—			—
员工持股计划赚取的股份		—			—		—			—			—			25			25
支付的股息		—			—		—			(857	)		—			—			(857	)
基于股票的薪酬费用		—			—		278			—			—			—			278
2021年6月30日的余额		2,450,408		$	24	$	6,949		$	50,454		$	408		$	(32	)	$	57,803


2020年4月1日的余额		2,368,222		$	24	$	6,441		$	46,932		$	(330	)	$	(101	)	$	52,966
净收入		—			—		—			946			—			—			946
其他综合损失		—			—		—			—			685			—			685
普通股期权净结算额 *		(2,825	)		—		(50	)		—			—			—			(50	)
股份回购		(659	)		—		(21	)		—			—			—			(21	)
员工持股计划赚取的股份		—			—		—			—			—			13			13
基于股票的薪酬费用		—			—		5			—			—			—			5
2020年6月30日的余额		2,364,738		$	24	$	6,375		$	47,878		$	355		$	(88	)	$	54,544

2020年1月1日的余额		2,370,578		$	24	$	6,476		$	46,964		$	44		$	(113	)	$	53,395
净收入		—			—		—			1,744			—			—			1,744
其他综合损失		—			—		—			—			311			—			311
普通股期权净结算额 *		(5,181	)		—		(90	)		—			—			—			(90	)
股份回购		(659	)		—		(21	)		—			—			—			(21	)
员工持股计划赚取的股份		—			—		—			—			—			25			25
支付的股息		—			—		—			(830	)		—			—			(830	)
										—									—
基于股票的薪酬费用		—			—		10			—			—			—			10
2020年6月30日的余额		2,364,738		$	24	$	6,375		$	47,878		$	355		$	(88	)	$	54,544

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

简明合并现金流量表(未经审计)

截至2021年和2020年6月30日的6个月

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)


	2021			2020
经营活动的现金流
净收入	$	1,632		$	1,744
调整以将净收入与经营所提供的净现金进行核对其他活动：
贷款损失准备金		25			152
折旧和摊销，净额		213			220
递延所得税		(95	)		(81	)
丧失抵押品赎回权的房地产的销售和减值收益		(7	)		—
清偿债务净收益		(84	)		—
固定资产处置损失		1			3
银行自营人寿保险收入		(75	)		(75	)
出售按揭贷款的收益		(122	)		(239	)
按揭贷款源自可供出售的按揭贷款		(4,077	)		(9,053	)
已售出按揭贷款		3,969			8,820
员工持股薪酬费用		25			25
基于股票的薪酬费用		278			10
营业资产和负债净变动
应计应收利息(增加)/减少		274			(22	)
应计应付利息(减少)		(22	)		(162	)
(增加)/减少其他		(590	)		674
经营活动提供的净现金		1,345			2,016
投资活动的现金流
房地和设备净购置额		(344	)		(90	)
购买证券		(3,000	)		(7,827	)
证券到期、提前还款和催缴所得收益		1,962			11,661
出售丧失抵押品赎回权的房地产所得收益		116			—
赎回/(购买)受限股权证券		1,120			(429	)
赎回银行拥有的人寿保险		73			—
贷款发放额和付款额，净额		(11,087	)		1,435
投资活动提供(用于)的现金净额		(11,160	)		4,750
融资活动的现金流
存款净增量		63,432			20,759
联邦住房贷款银行预付款的收益		—			53,500
偿还联邦住房贷款银行预付款		(19,916	)		(43,500	)
现金支付股息		(857	)		(830	)
股票回购支付		—			(21	)
*行使股票期权的净现金结算额		(16	)		(90	)
融资活动提供(用于)的现金净额		42,643			29,818
现金和现金等价物净变化		32,828			36,584
期初现金及现金等价物		60,361			6,096
期末现金和现金等价物	$	93,189		$	42,680
补充现金流信息
利息支出	$	1,004		$	1,616
已缴所得税		358			—

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

注1-重要会计政策摘要

经营性质和合并原则：Cullman Bancorp，Inc.(“The Bancorp”)的综合财务报表包括其全资子公司Cullman Savings Bank(“The Bank”)的账户，统称为“本公司”。57%)。(这些财务报表不包括卡尔曼储蓄银行(MHC)的交易和余额。

公众持有的股份代表43Bancorp普通股的%。此外，捐赠给慈善基金会的股份代表2%，或50,255股份。2002年，董事会投票决定成立一个基金会，以另一种方式回馈社会。卡尔曼储蓄基金会继续回馈各种社区项目。卡尔曼储蓄银行，MHC拥有57%或1,403,731股份。

随后的偶数T：从2021年7月15日起，马里兰州的Cullman Bancorp，Inc.(“New Cullman”)成为本银行的股票控股公司，这是Cullman Savings Bank(MHC)相互转换为股票的一部分。作为转换的结果，卡尔曼储蓄银行、MHC和Bancorp不复存在，New Cullman成为Bancorp的继任者公司。出售的新卡尔曼普通股代表了目前由卡尔曼储蓄银行(MHC)拥有的Bancorp的多数股权。此外，我们还将现金和普通股捐给了我们为转换而建立的一个新的慈善基金会。Bancorp的公众股东获得了New Cullman的普通股，以换取他们在Bancorp的股份，交换比率旨在保留公众股东在Bancorp的大致相同的New Cullman总所有权权益，向下调整以反映卡尔曼储蓄银行(MHC)持有的某些资产，而不影响在发售中购买的新股、代替任何零碎股份支付的现金或向慈善基金会发行股票的影响。卡尔曼储蓄银行(Cullman Savings Bank，MHC)拥有的Bancorp普通股的股票已被注销。

截至2021年6月30日，转换尚未完成，截至当日，New Cullman没有任何资产或负债，也没有开展除组织性业务以外的任何业务。提交购买股票的资金导致联邦基金和存款、总资产和总负债增加。43,746截至2021年6月30日。

由于转换在2021年6月30日之后生效，因此为Bancorp提供了合并的财务信息。

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

注1-重要会计政策摘要(续)

风险和不确定性：2020年3月11日，世界卫生组织宣布新型冠状病毒引起的疾病新冠肺炎为大流行，这是由于冠状病毒疾病在全球传播的结果。新冠肺炎大流行已经对全球、国家和地方的经济活动产生了不利影响，并可能继续产生不利影响。为了应对大流行，美国联邦和州当局出台了各种措施，试图限制或减缓病毒的传播，包括旅行限制、非必要的企业关闭、在家呆着命令。以及严格的社会距离。尽管新冠肺炎大流行的全面影响尚不清楚，而且正在迅速演变。但它已经对国际和美国的经济、市场和就业造成了实质性的破坏。此外，新冠肺炎大流行可能会继续对世行服务的某些行业产生重大不利影响，包括餐馆和餐饮服务、酒店和零售业。

由于新冠肺炎疫情的最终持续时间及其对客户和前景以及对国家和当地整体经济的潜在影响存在重大不确定性，因此无法保证这场危机最终可能如何影响世界银行的贷款组合。目前尚不清楚与新冠肺炎大流行相关的不利条件将持续多久，以及对世界银行的全面财务影响。*由于这些情况，财务报表中所做的估计有可能在短期内受到实质性的不利影响，这是合理的。包括贷款的预期信贷损失和表外信贷敞口。有关新冠肺炎对本行贷款组合的影响的信息，请参阅附注3-贷款。

最近的会计报告和会计变更

以下对采用后可能对银行合并财务报表产生实质性影响的会计准则作了简要说明。

标准：ASU 2016-13，金融工具信用损失计量

领养日期：2023年1月1日

描述：本ASU修订了主题326“金融工具-信用损失”，以当前的预期信用损失法(CECL)取代当前的已发生损失会计模型，该方法适用于以摊销成本和其他信贷承诺计量的金融工具。修正案要求实体在估计当前预期的信贷损失时，考虑所有可用的相关信息，包括关于过去事件、当前状况以及合理和可支持的预测的细节。由此产生的信贷损失拨备是为了反映实体预计不会收取的摊余成本基础部分。

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

注1-重要会计政策摘要(续)

修正案还取消了目前购买的信用减值贷款和债务证券的会计模式。

虽然CECL模式不适用于可供出售的债务证券，但ASU确实要求实体在确认AFS证券的信贷损失时记录拨备，而不是通过直接冲销来降低证券的摊销成本。在采用时已按ASC 310-30(购买信用减值贷款)核算贷款的实体，应前瞻性地适用本修正案中关于购买信用不良资产的指导意见。

对公司财务报表或其他重大事项的影响：公司已经制定了一项项目计划，以便在2022年12月15日之后开始的下一财年采用该标准。2021年和2020年的主要项目实施活动侧重于执行和实施、流程和控制、政策、披露和数据解析。世行预计，采用该标准将导致信贷损失拨备全面增加，因为贷款组合中的固有损失将从核算贷款组合中固有的损失转变为核算投资组合剩余预期寿命内的损失。世行将确认从新标准生效的第一个报告期开始对贷款损失准备的一次性累积影响调整。此外，在我们的某些贷款组合中，领养时的免税额可能会减少。这些免税额的变动幅度将受到采纳日期的投资组合构成和质量以及当时的经济状况和预测的影响。

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

注2-可供出售的证券

可供出售证券的公允价值及在累计其他综合收益中确认的相关未实现损益总额2021年6月30日和2020年12月31日情况如下：


2021年6月30日	摊销成本		毛收入未实现收益		毛收入未实现损失			估计数公平价值
美国政府赞助三个实体之间的关系	$	3,000	$	—	$	—		$	3,000
市政-应税		11,067		455		(61	)		11,461
市政免税		1,740		42		—			1,782
住宅MB，GSE		2,112		44		(3	)		2,153
SBA担保债券		1,267		38		—			1,305
总计	$	19,186	$	579	$	(64	)	$	19,701

2020年12月31日
市政-应税	$	11,086	$	542	$	(16	)	$	11,612
市政免税		2,809		41		—			2,850
住宅MB，GSE		2,823		67		—			2,890
SBA担保债券		1,471		52		—			1,523
总计	$	18,189	$	702	$	(16	)	$	18,875

该公司的抵押支持证券主要由GSE和联邦抵押协会(Fannie Mae)和金利美(Ginnie Mae)等机构发行，如上表和下表所示的GSE。

证券出售、催缴所得收益及相关损益如下：


	2021		2020
收益	$	705	$	8,675
毛利		—		—
总亏损		—		—

在截至2021年6月30日的6个月或截至2020年6月30日的6个月中，没有与证券销售相关的销售或税费。

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

注2-可供出售的证券(续)

按预期到期日计算，投资证券组合的摊余成本和公允价值如下所示。如果借款人有权催缴或预付债务，并支付或不支付催缴或预付罚款，则预期到期日可能不同于合同到期日。未在单一到期日到期的证券单独列示。


	2021年6月30日
	摊销成本		估计数公平价值
到期一年或更短时间	$	—	$	—
截止日期为一至五年		1,474		1,515
截止日期为五年至十年		2,824		2,975
十年后到期		11,509		11,753
住房抵押贷款支持		2,112		2,153
SBA担保债券		1,267		1,305
总计	$	19,186	$	19,701

截至2021年6月30日和2020年12月31日，为确保公众存款而承诺的证券账面金额为$9,347及$9,169，分别为。在2021年和2020年6月30日，有不是持有除美国政府及其机构以外的任何一家发行人的证券，金额超过股东权益的10%。

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

注2-可供出售的证券(续)

2021年6月30日和2020年12月31日未实现亏损的证券，按投资类别和单个证券处于连续未实现亏损状况的时间长短汇总如下：


	少于12个月					12个月或更长时间					总计
2021年6月30日	公平价值		未实现损失			公平价值		未实现损失			公平价值		未实现损失
市政-应税	$	1,407	$	(30	)	$	1,790	$	(31	)	$	3,197	$	(61	)
住宅MB，GSE		702		(3	)		—		—			702		(3	)
暂时合计 *	$	2,109	$	(33	)	$	1,790	$	(31	)	$	3,899	$	(64	)


	少于12个月					12个月或更长时间				总计
2020年12月31日	公平价值		未实现损失			公平价值		未实现损失		公平价值		未实现损失
市政-应税	$	1,816	$	(16	)	$	—	$	—	$	1,816	$	(16	)
暂时合计 *	$	1,816	$	(16	)	$	—	$	—	$	1,816	$	(16	)

该公司至少每季度评估一次证券的非临时性减值，并在经济或市场考虑需要进行此类评估时更频繁地进行评估。公司考虑公允价值低于成本的时间长度和程度，以及发行人的财务状况和近期前景。此外，该公司还考虑其出售意向，或者是否更有可能被要求在该证券的预期公允价值回收之前出售该证券。在分析发行人的财务状况时，公司可能会考虑证券是否由联邦政府发起的机构发行，债券评级机构是否下调了评级，以及对发行人财务状况的审查结果。

有几个六市政应税证券和一截至2021年6月30日，抵押贷款支持证券(MBS)出现未实现亏损。不是这些证券的其中一项未实现亏损已确认为截至2021年6月30日的6个月的净收益，原因是发行人的债券信用质量很高，管理层不打算出售，管理层很可能不会被要求在预期复苏之前出售这些证券，公允价值下降的主要原因是利率的变化。随着债券接近到期日或重置日期，公允价值预计将回升。

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

附注3-贷款

贷款金额为2021年6月30日和2020年12月31日情况如下：


	2021			2020

房地产贷款：
一家四口之家	$	120,132		$	114,766
多户住宅		4,006			4,867
商业广告		77,964			77,841
施工		12,028			5,504
房地产贷款总额		214,130			202,978

商业贷款		24,597			25,485

消费贷款：
房屋净值贷款和信用额度		3,481			3,520
其他消费者		3,256			2,347
消费贷款总额		6,737			5,867

贷款总额		245,464			234,330

递延贷款净额费用		(216	)		(170	)

贷款损失拨备		(2,387	)		(2,361	)

贷款，净额	$	242,861		$	231,799

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

附注3-贷款(续)

下表列出了各期末贷款损失准备的活动情况，2021年6月30日、2020年12月31日和2020年6月30日。以下任何表格中记录的贷款投资不包括应计和未付利息或任何递延贷款费用或成本，因为金额不大。


	房地产
截至2021年6月30日的三个月	一到四个家庭			多户住宅			商业广告			施工		商业广告			消费者			总计
期初余额2021年4月1日	$	1,279		$	26		$	739		$	68	$	181		$	66		$	2,359
冲销		—			—			—			—		—			—			—
恢复		—			—			—			—		—			3			3
条文		35			(6	)		(12	)		16		(13	)		5			25
2021年6月30日期末余额合计	$	1,314		$	20		$	727		$	84	$	168		$	74		$	2,387
*截至2021年6月30日的6个月
期初余额2021年1月1日	$	1,300		$	27		$	746		$	37	$	187		$	64		$	2,361
冲销		—			—			—			—		—			(2	)		(2	)
恢复		—			—			—			—		—			3			3
条文		14			(7	)		(19	)		47		(19	)		9			25
2021年6月30日期末余额合计	$	1,314		$	20		$	727		$	84	$	168		$	74		$	2,387

	房地产
*截至2020年6月30日的三个月	一到四个家庭			多户住宅			商业广告			施工		商业广告			消费者			总计
期初余额2020年4月1日	$	1,280		$	22		$	653		$	71	$	231		$	71		$	2,328
冲销		—			—			—			—		—			(20	)		(20	)
恢复		—			—			—			—		—			—			—
条文		(49	)		2			26			8		35			20			42
2020年6月30日期末余额合计	$	1,231		$	24		$	679		$	79	$	266		$	71		$	2,350
截至2020年6月30日的6个月
期初余额2020年1月1日	$	1,200		$	21		$	632		$	66	$	223		$	76		$	2,218
冲销		—			—			—			—		—			(20	)		(20	)
恢复		—			—			—			—		—			—			—
条文		31			3			47			13		43			15			152
2020年6月30日期末余额合计	$	1,231		$	24		$	679		$	79	$	266		$	71		$	2,350

下表提供了截至2021年6月30日和2020年12月31日的期间，分别对减值评估的贷款、集体评估的减值贷款和信用质量恶化的收购贷款按融资类别划分的应收融资损失拨备金额。


	房地产
	一到四个家庭		多户住宅		商业广告		施工		商业广告		消费者		总计
归因于贷款的期末余额：
单独评估损害情况	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-
集体评估减损情况		1,314		20		727		84		168		74		2,387
2021年6月30日期末津贴余额合计：	$	1,314	$	20	$	727	$	84	$	168	$	74	$	2,387

归因于贷款的期末余额：
单独评估损害情况	$	-	$	-	$	-	$	-		—		—		—
集体评估减损情况		1,300		27		746		37		187		64		2,361
2020年12月31日期末津贴余额合计：	$	1,300	$	27	$	746	$	37	$	187	$	64	$	2,361

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

附注3-贷款(续)

下表提供了截至2021年6月30日和2020年12月31日的期间，单独评估减值的贷款、集体评估的减值贷款和信用质量恶化的贷款的应收融资类别的贷款金额。


	房地产
	一到四个家庭		多户住宅		商业广告		施工		商业广告		消费者		总计
贷款：
个别评估减值的贷款	$	545	$	-	$	4,359	$	-	$	1,024	$	-	$	5,928
集体评估减值贷款		119,587		4,006		73,605		12,028		23,573		6,737		239,536
2021年6月30日总期末贷款余额	$	120,132	$	4,006	$	77,964	$	12,028	$	24,597	$	6,737	$	245,464

贷款：
个别评估减值的贷款	$	439	$	-	$	6,561	$	-	$	1,191	$	-	$	8,191
集体评估减值贷款		114,327		4,867		71,280		5,504		24,294		5,867		226,139
2020年12月31日的总期末贷款余额	$	114,766	$	4,867	$	77,841	$	5,504	$	25,485	$	5,867	$	234,330

下表列出了按投资组合类别分别评估的减值贷款2021年6月30日和2020年12月31日，以及截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月确认的减值贷款余额和利息收入的平均余额：


	2021年6月30日						2020年12月31日
	未付本金平衡		录下来投资		相关津贴		未付本金平衡		录下来投资		相关津贴
没有记录的津贴：
房地产贷款：
一家四口之家	$	575	$	545	$	—	$	468	$	439	$	—
多户住宅		—		—		—		—		—		—
商业广告		4,359		4,359		—		6,561		6,561		—
施工		—		—		—		—		—		—
商业广告		1,024		1,023		—		1,191		1,191		—
消费者：		—		—		—		—		—		—
总计	$	5,958	$	5,927	$	—	$	8,220	$	8,191	$	—

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

附注3-贷款(续)


	截至三个月 2021年6月30日				截至六个月 2021年6月30日
	平均值录下来投资		利息收入公认的		平均值录下来投资		利息收入公认的
没有记录的津贴：
房地产贷款：
一家四口之家	$	492	$	6	$	492	$	11
多户住宅		—		—		—		—
商业广告		5,257		69		5,803		163
商业贷款：		1,253		17		1,223		35
消费贷款：		—		—		—		—
总计	$	7,002	$	92	$	7,518	$	209

	截至三个月 2020年6月30日				截至六个月 2020年6月30日
	平均值录下来投资		利息收入公认的		平均值录下来投资		利息收入公认的
没有记录的津贴：
房地产贷款：
*	$	946	$	8	$	673	$	10
多户住宅		—		—		—		—
商业广告		2,703		49		2,621		95
商业贷款：		1,403		25		946		34
消费贷款：		—		—		—		—
总计	$	5,052	$	82	$	4,240	$	139

在截至2021年6月30日、2021年和2020年的三个月或六个月里，没有单独评估有记录拨备的减值贷款。确认的利息收入和确认的现金基础利息收入之间的差异不是实质性的。

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

附注3-贷款(续)

下表列出了已记录的逾期贷款投资的账龄。2021年6月30日和2020年12月31日按贷款组合类别划分：


2021年6月30日	逾期30-59天		逾期60-89天		逾期90天或以上		逾期合计		当前		贷款总额
房地产贷款：
一家四口之家	$	—	$	852	$	283	$	1,135	$	118,997	$	120,132
多户住宅		—		—		—		—		4,006		4,006
商业广告		—		—		—		—		77,964		77,964
施工		—		—		—		—		12,028		12,028
房地产贷款总额		—		852		283		1,135		212,995		214,130

商业广告		146		3		—		149		24,448		24,597

消费贷款：
房屋净值贷款和信用额度		—		—		—		—		3,481		3,481
其他消费贷款		8		—		—		8		3,248		3,256

总计	$	154	$	855	$	283	$	1,292	$	244,172	$	245,464


2020年12月31日	逾期30-59天		逾期60-89天		逾期90天或以上		逾期合计		当前		贷款总额
房地产贷款：
一家四口之家	$	1,723	$	370	$	104	$	2,197	$	112,569	$	114,766
多户住宅		—		—		—		—		4,867		4,867
商业广告		437		—		—		437		77,404		77,841
施工		—		—		—		—		5,504		5,504
房地产贷款总额		2,160		370		104		2,634		200,344		202,978

商业广告		8		—		—		8		25,477		25,485

消费贷款：
房屋净值贷款和信用额度		—		33		—		33		3,487		3,520
其他消费贷款		2		—		—		2		2,345		2,347

总计	$	2,170	$	403	$	104	$	2,677	$	231,653	$	234,330

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

附注3-贷款(续)

如果贷款是消费贷款(向个人发放的家庭、家庭和其他个人支出的贷款)，或者贷款是以一比四的家庭住宅物业为抵押的，则贷款不需要被置于非应计项目状态。这类贷款应接受其他替代评估方法的约束，以确保银行的利息收入不会被严重夸大。截至2021年6月30日，逾期90天或更长时间的贷款由于担保良好且正在收取过程中，正在应计利息。

下表按贷款类别列出了截至的记录的非权责发生贷款投资。2021年6月30日和2020年12月31日：


	2021		2020
房地产贷款：
一家四口之家	$	17	$	18
商业地产		—		—
施工		—		—
房地产贷款总额		17		18

商业贷款：		146		—

消费贷款：
其他消费贷款		—		—
消费贷款总额		—		—

贷款总额	$	163	$	18

问题债务重组：

2021年6月30日和2020年12月31日的问题债务重组是$4,017及$2,336，分别为。分配给贷款条件在问题债务重组中被修改的贷款的减值金额为#美元。0在…2021年6月30日和2020年12月31日。该公司已承诺不是附加金额为2021年6月30日和2020年12月31日向拥有未偿还贷款的客户发放，这些贷款被归类为问题债务重组。

曾经有过一借款人的商业房地产贷款被修改为问题债务重组，这些债务重组发生在截至2021年6月30日的6个月。这笔贷款在贷款的原定期限内重新摊销。有几个不是贷款修改为问题债务重组，发生在2020年12月31日。陷入困境的债务重组导致不是结算期内的冲销截至2021年6月30日的六个月或截至2020年12月31日的一年。

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

附注3-贷款(续)

有几个不是在修改后12个月内出现付款违约的问题债务重组截至2021年6月30日的6个月或截至2020年12月31日的年度. 根据修改后的条款，一旦一笔贷款在合同上逾期90天，就被视为违约。

为了确定借款人是否正在经历财务困难，对借款人在可预见的将来在没有修改的情况下将拖欠其任何债务的概率进行评估。本次评估是根据公司的内部承保政策进行的。

截至2020年12月31日的年度内，我们发起了$9,821根据2020年3月签署成为法律的冠状病毒援助、救济和经济安全(CARE)法案创建的Paycheck Protection Program(PPP)下的小企业贷款。在.期间截至2021年6月30日的6个月，我们发起了$3,446购买力平价贷款。CARE法案通过小企业管理局(SBA)建立了公私合作伙伴关系，允许我们在小企业管理局的担保下，向小企业放贷，以维持员工在新冠肺炎危机期间的工资总额。根据这一计划，如果借款人维持员工工资并满足某些其他要求，贷款金额可以免除。购买力平价贷款的固定利率为1.00%，到期日为二或五年。这类贷款总额为#美元。3,400及$5,100在…2021年6月30日和2020年12月31日。这些贷款包括在商业贷款中。

此外，该公司正在与受新冠肺炎影响的借款人合作，并进行修改，以包括本金和利息延期。根据CARE法案第4013条或联邦银行监管机构适用的跨部门指导，这些修改被排除在问题债务重组分类之外。在截至2020年12月31日的年度内，公司修改了61未偿还余额为#美元的贷款17,732。自.起2021年6月30日，目前没有任何贷款被延期。

信用质量指标：

该公司采用评级系统，根据每笔贷款的风险状况对所有贷款进行评级。贷款等级是根据对借款人偿债能力的相关信息的评估确定的，这些信息包括当前的财务信息、历史支付经验、信用文件、公共信息和当前的经济趋势等因素。所有贷款，无论规模大小，都会根据管理层对借款人偿债能力的评估进行分析和评级。该分析每季度执行一次。

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

附注3-贷款(续)

本公司对贷款等级使用以下定义：

特别提一下。被列为特别提及的贷款有一个潜在的弱点，值得管理层密切关注。如果不加以纠正，这些潜在的弱点可能会导致贷款的偿还前景恶化，或者在未来某个日期导致该机构的信用状况恶化。

不合标准。被归类为不合格贷款的债务人或质押抵押品(如果有)的当前净值和偿付能力不足以保护贷款。这样分类的贷款有一个或多个明确的弱点，危及债务的清算。它们的特点是，如果缺陷得不到纠正，机构显然有可能蒙受一些损失。

疑团。被归类为可疑贷款的贷款具有被归类为不合格贷款所固有的所有弱点，另外一个特点是，这些弱点使得根据目前存在的事实、条件和价值，完全收回或清算是高度可疑和不可能的。

不符合上述标准的贷款将被评为合格贷款。这些贷款包括在基于投资组合、分类和类别的同质贷款池中，用于集体估计贷款损失拨备。

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

附注3-贷款(续)

在…2021年6月30日和2020年12月31日，根据执行的最新分析，按投资组合类别划分的每笔贷款的贷款等级如下：


2021年6月30日	经过		特别提及		不合标准		疑团		总计

房地产贷款：
一家四口之家	$	119,328	$	—	$	804	$	—	$	120,132
多户住宅		4,006		—		—		—		4,006
商业广告		73,605		—		4,359		—		77,964
施工		12,028		—		—		—		12,028
房地产贷款总额		208,967		—		5,163		—		214,130

商业广告		23,412		108		1,077		—		24,597

消费贷款：
房屋净值贷款和信用额度		3,481		—		—		—		3,481
其他消费贷款		3,256		—		—		—		3,256

总计	$	239,116	$	108	$	6,240	$	—	$	245,464


2020年12月31日	经过		特别提及		不合标准		疑团		总计

房地产贷款：
一家四口之家	$	114,139	$	—	$	627	$	—	$	114,766
多户住宅		4,867		—				—		4,867
商业广告		71,280		—		6,561		—		77,841
施工		5,504		—				—		5,504
房地产贷款总额		195,790		—		7,188		—		202,978

商业广告		24,122		112		1,251		—		25,485

消费贷款：
房屋净值贷款和信用额度		3,520		—		—		—		3,520
其他消费贷款		2,347		—		—		—		2,347

总计	$	225,779	$	112	$	8,439	$	—	$	234,330

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

注4-房舍和设备

房舍和设备位于2021年6月30日和2020年12月31日情况如下：


	2021			2020
土地	$	1,516		$	1,365
建筑物及改善工程		13,692			13,624
家具、固定装置和设备		2,284			2,160
		17,492			17,149
减去：累计折旧		(8,744	)		(8,573	)
	$	8,748		$	8,576

截至2021年6月30日的三个月和六个月的折旧费用是$111及$216，分别为。本项目的折旧费用截至2020年6月30日的3个月和6个月是$107及$211分别为。

注5-存款

达到或超过FDIC保险限额$的定期存款250在…2021年6月30日和2020年12月31日是$34,785及$35,110，分别为。定期存款的预定到期日未来五年的2021年6月30日情况如下：


2022	$	49,451
2023		20,082
2024		2,598
2025		8,365
2026		2,811

2021年6月30日和2020年，透支活期和储蓄存款重新分类为贷款总额为$68及$78，分别为。

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

注6-联邦住房贷款银行垫款和其他债务

期末，联邦住房贷款银行的预付款如下：


	6月30日， 2021		十二月 31, 2020
2024年3月至2030年3月到期，固定利率，按以下利率计算：1.39%至2.20%, 平均水平1.73%	$	33,500	$	—
2024年3月至2030年3月到期，固定利率，按以下利率计算：1.39%至2.20%, 平均水平1.74%		—		53,500
总计	$	33,500	$	53,500

每笔预付款在到期日支付，固定利率预付款需缴纳预付款罚金。平均增长率1.73%是混合比率。预付款以#美元为抵押。95,185及$89,780在一揽子留置权安排下的合资格第一按揭一至四户家庭、多户及商业贷款2021年6月30日和2020年12月31日，分别为。根据这一抵押品和公司持有的FHLB股票，公司有资格借入额外资金#美元。99,702在…2021年6月30日。

未来五年的支出如下：


2022	$	—
2023		—
2024		5,000
2025		8,500
2026		15,000
此后		5,000

该公司大约有$10,000在代理银行的联邦基金(或等值资金)信贷额度中可用，地址为2021年6月30日和2020年12月31日。有几个不是截至的未偿还金额2021年6月30日或2020年12月31日.

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

附注7-雇员持股计划

该公司于2009年10月制定了员工持股计划(ESOP)。向公司借款购买的员工持股计划98,500该公司普通股的价格为$10在2009年。该公司向员工持股计划提供酌情缴费，并向员工持股计划支付未分配股票的股息，员工持股计划使用收到的资金偿还贷款。在支付贷款时，根据相对补偿将员工持股计划的股票分配给参与者，并记录费用。分配的股票的股息增加了参与者的账户。

2017年，公司执行了计划转移计划，将利润分享计划中员工持有的公司股票转移到员工的员工持股计划中。这导致了140,972正在转移到分配给参与者部分的股票。

参与者在雇佣结束时获得股票。参与者可以要求回购收到的股票，除非股票在既定的市场上交易。

截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月，员工持股计划的薪酬支出为1美元。37及$85，分别为。截至六个月的员工持股计划薪酬支出2021年6月30日和2020美元74及$170，分别为。在…2021年6月30日，这里有5,652尚未发行的股票，其总市值基于年度员工持股计划估值约为$158.

附注8-基于股票的薪酬

2010年12月，股东批准了Cullman Bancorp，Inc.针对公司员工和董事的2010年股权激励计划(“股权激励计划”)。股权激励计划授权发行最多172,373公司普通股，不超过49,249作为限制性股票奖励的股票123,124作为股票期权，要么是激励性股票期权，要么是非合格股票期权。根据股权激励计划授予的期权的行权价格不得低于股票期权授予之日的公允市值。董事会薪酬委员会有权决定奖励金额和奖励对象。

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

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(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

附注8-基于股票的薪酬(续)

2011年1月18日，董事会薪酬委员会批准发行123,124购买公司股票和49,249限制性股票。股票期权和限制性股票背心五年期期满，股票期权到期十年发行后。除了股票期权和限制性股票的授予时间表外，颁发的奖励没有适用的业绩条件或任何其他实质性条件。在…2021年6月30日有几个不是根据本计划，可供未来授予的股票。

2020年5月，股东批准了针对本公司员工和董事的Cullman Bancorp，Inc.2020股权激励计划(以下简称“2020股权激励计划”)。股权激励计划授权发行最多200,000公司普通股，不超过80,000作为限制性股票奖励的股票120,000作为股票期权，要么是激励性股票期权，要么是非合格股票期权。根据股权激励计划授予的期权的行权价格不得低于股票期权授予之日的公允市值。董事会薪酬委员会有权决定奖励金额和奖励对象。

2021年6月30日，这里有不是根据本计划，可供未来授予的股票。

下表汇总了截至2021年6月30日的6个月：


	选项			加权的- 平均一次演习价格/股		加权的- 平均值剩余合同寿命(在年)		集料固有的价值(1)
未完成的1/1/21		122,290		$	27.67
授与		—			—
练习		(2,290	)	$	10.30
没收		—
出色的6/30/21		120,000		$	28.00		9.13	$	636
归属的或预期归属的		120,000		$	28.00		9.13	$	636
可在期末行使		—

(1) 基于美元的上一笔交易22.00截至2020年12月31日的每股收益和美元33.30截至2021年6月30日，每股收益。股票期权的内在价值被定义为当前市场价值和行权价格之间的差额乘以现金期权的数量。

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

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(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

附注8-基于股票的薪酬(续)

有几个不是在截至本季度的季度内授予的期权2021年6月30日。截至2021年6月30日的三个月和六个月股票期权的股票补偿费用是$27及$54，分别与120,0002020年授予的期权。截至2021年6月30日，与非既得股票期权相关的未确认薪酬成本为$441预计将在未来几年内被认可4.08好几年了。曾经有过不是截至2020年6月30日的三个月和六个月的补偿费用，因为这些选项是在2020年8月授予的。

下表汇总了截至本季度的非既得性限制性股票活动。2021年6月30日：


	股票		加权平均授予日期公允价值
余额-2021年1月1日		80,000	$	28.00
授与		—		—
既得		—		—
余额-2021年6月30日		80,000

下表汇总了限制性股票公允价值：


颁奖日期	股票		归属权期间： (年)	公允价值
2020年8月		80,000	5	$	28

截至2021年6月30日的三个月和六个月，包括在非利息支出中的限制性股票的股票薪酬费用为$112及$224，分别为。非既得性限制性股票奖励的未确认补偿费用为#美元。1,829截至2021年6月30日，预计将在4.08好几年了。曾经有过不是截至2020年6月30日的三个月和六个月的补偿费用，因为这些股票是在2020年8月授予的。

(续)

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(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

注9-监管资本事项

银行和银行控股公司受到联邦银行机构管理的监管资本要求的约束。资本充足率指导方针，以及针对银行的快速纠正措施规定，涉及对资产、负债和某些根据监管会计惯例计算的表外项目的量化衡量。资本数额和分类也受到监管机构的定性判断。未能满足资本金要求可能会引发监管行动。可供出售证券的未实现净收益或净亏损不包括在计算监管资本中。管理层认为，截至2021年6月30日，该行满足了他们必须遵守的所有资本充足率要求。

及时纠正措施条例提供了五种分类：资本充足、资本充足、资本不足、严重资本不足和严重资本不足，尽管这些术语不能代表整体财务状况。如果资本充足，接受经纪存款需要监管部门的批准。如果资本不足，资本分配就会受到限制，资产增长和扩张也是如此，需要制定资本恢复计划。截至2021年6月30日和2020年12月31日，最新的监管通知将该行归类为资本充足的监管框架，以便迅速采取纠正行动。自那次通知以来，管理层认为没有任何条件或事件改变了机构的类别。

2019年，联邦银行机构联合发布了一项最终规则，为符合条件的社区银行组织提供了一项可选的简化资本充足率衡量标准-社区银行杠杆率框架(CBLR框架)，这与《经济增长、监管救济和消费者保护法》(Economic Growth，Regulatory Release，and Consumer Protection Act)第201节一致。最终规则于2020年1月1日生效，并于2020年12月31日由世行选出。2020年4月，联邦银行机构发布了临时最终规则，根据CARE法案第4012条对CBLR框架进行了临时修改，并发布了第二条临时最终规则，规定在根据CARE法案第4012条实施的临时更改到期后，逐步提高社区银行杠杆率要求。

(续)

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注9-监管资本事项(续)

社区银行杠杆率取消了对符合条件的银行组织计算和报告基于风险的资本的要求，而只要求一级资产与平均资产(杠杆率)的比率。选择使用社区银行杠杆率框架并将杠杆率维持在高于要求最低值的合格银行组织，将被视为已满足机构资本规则(一般适用规则)中普遍适用的基于风险和杠杆率的资本要求，如果适用，将被视为满足《联邦存款保险法》第38条规定的资本充足率要求。根据临时最终规则，社区银行杠杆率的最低要求是8截至2020年12月31日，8.52021年日历年的百分比，以及92022年及以后历年的百分比。暂行规定允许两个季度的宽限期来纠正低于所需金额的比率，前提是银行将杠杆率维持在7截至2020年12月31日，7.52021年日历年的百分比，以及82022年及以后历年的百分比。

根据最终规则，符合条件的银行组织可以选择退出CBLR框架，并不受限制地恢复到风险加权框架。截至2021年6月30日，世行是联邦银行机构定义的合格社区银行组织，并被选为在CBLR框架下衡量资本充足率。

银行的实际和所需资本额和比率为2021年6月30日和2020年12月31日情况如下：


	实际					资本充足在“立即更正”下行动规则 (CBLR框架)
	金额		比率			金额		比率
2021年6月30日
第1级(核心)资本与平均总额之比 *资产	$	53,095		16.03	%	$	28,979		8.50	%
2020年12月31日
第1级(核心)资本与平均总额之比 *资产	$	50,690		15.49	%	$	26,180		8.00	%

合格的储蓄贷款机构测试要求至少65在与住房相关的金融和其他指定领域保持%的资产。如果不符合这一测试，增长、分支机构、新投资、FHLB预付款和股息将受到限制，或者银行必须转换为商业银行执照。管理层相信这项测试已经通过。

(续)

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(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

注9-监管资本事项(续)

股息限制-公司支付股息的主要资金来源是从银行收到的股息。银行业监管规定限制了在未经监管机构事先批准的情况下可能支付的股息金额。根据这些规定，任何日历年可支付的股息金额以当年的净利润为限，加上前两年的留存净利润，但须符合上述资本金要求。在2020年期间，世行可以在没有监管机构事先批准的情况下，宣布大约#美元的股息。5,442加上截至股息宣布之日保留的2021年净利润。

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附注10-金融工具的公允价值

公允价值是指在计量日市场参与者之间进行有序交易时，为资产或负债在本金或最有利的市场上转移负债而收取或支付的交换价格。可用于衡量公允价值的投入有三个级别：

第1级：截至测量日期，该实体有能力进入的活跃市场上相同资产或负债的报价(未经调整)。

第2级：除第1级价格外的其他重大可观察投入，如类似资产或负债的报价；非活跃市场的报价；或可观察到的或可被可观察到的市场数据证实的其他投入。

第三级：重要的不可观察的输入，反映报告实体自己对市场参与者将用于为资产或负债定价的假设的假设；或由基于模型的技术产生的，该技术使用了市场上至少一个不可观察到的重大假设。估值技术包括使用期权定价模型、贴现现金流模型和其他类似技术。

该公司使用以下方法和重要假设来估计公允价值：

投资证券：投资证券的公允价值由报价的市场价格(如果有)确定(第1级)。对于没有报价的证券，公允价值是根据类似证券的市场价格(第二级)，使用矩阵定价计算的。矩阵定价是一种通常用于为交易不活跃的债务证券定价的数学技术，它对债务证券进行估值，而不是完全依赖于特定证券的报价，而是依赖于证券与其他基准报价证券的关系(第2级投入)。

对于没有同类证券报价或市场价格的证券，公允价值采用贴现现金流或其他市场指标计算(第三级)。本公司的应税市政投资证券的公允价值是根据独立第三方编制的贴现现金流分析确定的。

(续)

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附注10-金融工具的公允价值(续)

不良贷款：当一笔贷款被认为是减值时，它的估值是成本或公允价值中的较低者。对于抵押品依赖型贷款，公允价值通常基于最近的房地产评估。这些评估可以采用单一的估值方法，也可以采用多种方法，包括可比销售额法和收益法。独立评估师通常在评估过程中进行调整，以调整现有可比销售和收入数据之间的差异。此类调整通常意义重大，通常会导致对确定公允价值的投入进行3级分类。非房地产抵押品可以使用评估、借款人财务报表的账面净值或账龄报告进行估值，这些报告根据管理层的历史知识、自估值时起的市场状况变化以及管理层对客户和客户业务的专业知识进行调整或贴现，从而产生3级公允价值分类。减值贷款按季度评估是否有额外减值，并进行相应调整。

丧失抵押品赎回权的房地产：通过或代替贷款丧失抵押品赎回权而获得的资产最初按公允价值减去收购时的出售成本记录，建立了新的成本基础。这些资产随后以较低的成本或公允价值减去出售的估计成本入账。公允价值通常基于最近的房地产评估。这些评估可以采用单一的估值方法，也可以采用多种方法，包括可比销售额法和收益法。独立评估师通常在评估过程中进行调整，以调整现有可比销售和收入数据之间的差异。此类调整通常意义重大，通常会导致对确定公允价值的投入进行3级分类。

对于价值为$的评估100抵押品依赖型减值贷款及所拥有的其他房地产均由注册一般评估师(针对商业物业)或注册住宅评估师(针对住宅物业)执行，其资质和许可证已由本公司审核和核实。收到后，贷款部的一名成员将审查评估中使用的假设和方法，以及与独立数据来源(如最新市场数据或全行业统计数据)进行比较的总体结果公允价值。根据公司政策，如果公司持有财产超过两年，将获得最新的评估或确认，以确定是否应调整公允价值金额。

(续)

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合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

附注10-金融工具的公允价值(续)

按经常性基础计量的资产和负债

按公允价值经常性计量的资产和负债摘要如下：


	公允价值计量使用
	报价在活跃的市场相同的资产 (1级)		重要的其他人可观测输入 (2级)		意义重大不可观测的输入 (3级)
2021年6月30日
金融资产：
美国政府实体	$	—	$	3,000	$	—
市政-应税		—		11,461		—
市政免税		—		1,782		—
住宅MB，GSE		—		2,153		—
SBA担保债券		—		1,305		—

AFS总数	$	—	$	19,701	$	—


	公允价值计量使用
	报价在活跃的市场相同的资产 (1级)		重要的其他人可观测输入 (2级)		意义重大看不见的输入(3级)
2020年12月31日
金融资产：
美国政府实体	$	—	$	—	$	—
市政-应税		—		11,612		—
市政免税		—		2,850		—
住宅MB，GSE		—		2,890		—
SBA担保债券		—		1,523		—

AFS总数	$	—	$	18,875	$	—

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

附注10-金融工具的公允价值(续)

截至2021年6月30日，没有使用重大不可观察投入(第3级)在经常性基础上按公允价值计量的资产. 下表列出了使用重大不可观察到的投入(第3级)定期按公允价值计量的截至该年度的所有资产的对账。2020年12月31日：


	市政当局--应纳税
	2020

经常性三级资产期初余额	$	1,734
救赎		(1,734	)
未实现收益		—
经常性第3级资产期末余额	$	—

有几个不是2021年或2020年期间水平之间的转移。

按非经常性基础计量的资产和负债

公司可能不时被要求根据美国公认会计原则在非经常性基础上以公允价值计量某些特殊资产。这些资产包括以成本或市场中较低者计量的资产，这些资产在期末以低于成本的公允价值确认。在非经常性基础上按公允价值计量的资产包含在下表中，截至2021年6月30日和2020年12月31日(单位：10万)：


	公允价值计量使用重要的不可观测的输入 (3级)
	2021年6月30日		2020年12月31日
不良贷款：
再贷款：
一到四个家庭	$	545	$	439

丧失抵押品赎回权的房地产：
一到四个家庭	$	—	$	108
商业广告	$	326	$	326

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

附注10-金融工具的公允价值(续)

公司使用3级投入估算了这些资产的公允价值，特别是抵押品的评估价值。减值贷款余额是指那些依赖抵押品的减值贷款，管理层通过将贷款的账面价值与减值贷款的预期可变现公允价值与信用损失金额进行比较来估计信用损失。不是按公允价值经常性计量的第3级资产2021年6月30日和2020年12月31日。截至2021年6月30日和2020年12月31日按公允价值非经常性计量的第3级资产评估方法采用评估方法。对于显著不可观测的投入，评估折扣和加权平均投入15-20%的人没有被使用。这是截止到现在为止的一段时间。2021年6月30日和2020年12月31日。

本公司资产负债表内金融工具的账面金额及估计公允价值2021年6月30日和2020年12月31日摘要如下：


			按公允价值计量 2021年6月30日使用：
	账面金额		1级		2级		3级		总计
金融资产：
现金和现金等价物	$	93,189	$	93,189	$	—	$	—	$	93,189
可供出售的证券		19,701		—		19,701		—		19,701
持有待售贷款		403		—		409		—		409
贷款，净额		242,861		—		—		247,194		247,194
应计应收利息		727		—		151		576		727
受限股权证券		1,421		—		—		—	不适用

财务负债：
存款	$	280,394	$	209,697	$	73,066	$	—	$	282,763
联邦住房贷款银行预付款		33,500		—		32,771		—		32,771
应计应付利息		78		3		75		—		78

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

附注10-金融工具的公允价值(续)


			按公允价值计量 2020年12月31日使用：
	账面金额		1级		2级		3级		总计
金融资产：
现金和现金等价物	$	60,361	$	60,361	$	—	$	—	$	60,361
可供出售的证券		18,875		—		18,875		—		18,875
持有待售贷款		173		—		173		—		173
贷款，净额		231,799		—		—		225,753		225,753
应计应收利息		1,001		—		151		229		380
受限股权证券		2,541		—		—		—	不适用

财务负债：
存款	$	216,963	$	141,744	$	75,803	$	—	$	217,547
联邦住房贷款银行预付款		53,500		—		51,119		—		51,119
应计应付利息		100		4		96		—		100

(续)

卡尔曼银行(Cullman Bancorp，Inc.)

合并财务报表附注

(除每股和每股数据外，所有金额均以千为单位)

注11-普通股每股收益

计算每股普通股收益时使用的因素如下：


	在这三个月里截至6月30日，						在过去的六个月里截至6月30日，
	2021			2020			2021			2020
每股收益
净收入	$	847		$	946		$	1,632		$	1,744
减去：分配给参与者的分配收入 *证券		—			—			—			—
减去：分配给参与证券的收益		—			—			(26	)		—
分配给普通股的净收益		847			946			1,606			1,744
加权已发行普通股投资，包括参与的证券		2,370,408			2,367,517			2,370,408			2,367,874
减去：参与证券		(80,000	)		(856	)		(80,000	)		(856	)
减去：平均未赚取员工持股		(5,653	)		(11,305	)		(5,653	)		(11,305	)
加权平均股份		2,284,755			2,355,356			2,284,755			2,355,713
基本每股收益	$	0.37		$	0.40		$	0.70		$	0.74
稀释剂
分配给普通股的净收益		847			946			1,606			1,744
加权平均股份		2,284,755			2,355,356			2,284,755			2,355,713
补充：假定的股票行权的稀释效应提供更多选项		19,550			1,302			18,504			1,164
普通股和稀释潜在普通股		2,304,305			2,356,658			2,303,259			2,356,877
稀释每股收益	$	0.37		$	0.40		$	0.70		$	0.74

的股票期权120,000普通股不包括在计算稀释后的每股普通股收益中，因为它们是反稀释的。

(续)

第二项。管理层的讨论与分析财务状况和经营业绩

关于前瞻性信息的警示声明

本季度报告包含前瞻性陈述，可以通过使用“估计”、“项目”、“相信”、“打算”、“预期”、“计划”、“寻求”、“预期”、“将会”、“可能”、“继续”等词汇来识别。这些前瞻性陈述包括但不限于：



陈述我们的目标、意图和期望；



关于我们的业务计划、前景、增长和经营战略的声明；



关于我们贷款和投资组合的资产质量的声明；以及



评估我们的风险以及未来的成本和收益。

这些前瞻性陈述基于我们目前的信念和预期，固有地受到重大商业、经济和竞争不确定性和意外事件的影响，其中许多是我们无法控制的。此外，这些前瞻性陈述受到有关未来业务战略和决策的假设的影响，这些假设可能会发生变化。你不应该过分依赖这样的说法。我们没有义务也没有义务在本季度报告发布之日之后更新任何前瞻性陈述。

除其他因素外，以下因素可能导致实际结果与前瞻性陈述中表达的预期结果或其他预期大不相同：



与新冠肺炎大流行相关的条件，包括相关经济放缓的严重程度和持续时间，无论是在全国还是在我们的市场地区，都比预期的要糟糕；



全国和我国市场的总体经济状况比预期的要差；



贷款拖欠和注销的水平和方向的变化，以及对贷款损失拨备是否充足的估计的变化；



我们获得具有成本效益的资金的能力；



房地产价格以及住宅和商业房地产市场状况的波动；



我们市场对贷款和存款的需求；



我们实施和改变业务战略的能力；



存款机构和其他金融机构之间的竞争；



通货膨胀和利率环境的变化，降低了我们的利润率和收益率、我们的抵押贷款银行收入、金融工具(包括我们的抵押贷款偿还权资产)的公允价值，或者我们的贷款发放水平，或者增加了我们已经发放和发放的贷款的违约、损失和提前还款水平；



证券或二级抵押贷款市场的不利变化；



影响金融机构的法律、政府法规或政策的变化，包括监管费用、资本金要求和保险费的变化；



贷款或投资组合的质量或构成发生变化；



可能比预期的更困难或更昂贵的技术变革；



第三方提供商无法按预期执行；



我们的运营或安全系统或基础设施发生故障或遭到破坏，包括网络攻击；



管理市场风险、信用风险和操作风险的能力；



我们有能力成功进入新市场并把握增长机会；



我们成功地将我们已经或可能获得的任何资产、负债、客户、系统和管理人员整合到我们的业务中的能力，以及我们在预期时间框架内实现相关收入协同效应和成本节约的能力，以及与此相关的任何商誉费用；



消费者支出、借贷和储蓄习惯的改变；



银行监管机构、财务会计准则委员会、证券交易委员会或上市公司会计监督委员会可能采用的会计政策和做法的变化；



我们留住关键员工的能力；



我们与分配或奖励给员工的权益相关的薪酬支出；以及



我们拥有的证券发行人的财务状况、经营业绩或未来前景的变化。

2021年6月30日与2020年12月31日财务状况对比

截至2021年6月30日，总资产增加4480万美元，增幅13.5%，从2020年12月31日的3.314亿美元增至3.762亿美元。这一增长是由于在转换过程中收到了股票订单的资金。

截至2021年6月30日，现金和现金等价物增加了3280万美元，增幅为54.4%，从2020年12月31日的6040万美元增至9320万美元。这一增长是由于为转换筹集的资金。

截至2021年6月30日，用于投资的贷款总额增加了1110万美元，增幅为4.8%，从2020年12月31日的2.343亿美元增至2.455亿美元。增加的主要原因是建筑贷款增加，从2020年12月31日的550万美元增加到2021年6月30日的1,200万美元，增幅为650万美元，增幅为118.5%。增加的另一个原因是一对四家庭贷款的增加，从2020年12月31日的1.148亿美元增加到2021年6月30日的1.201亿美元，增幅为540万美元，增幅为4.7%。

截至2021年6月30日，可供出售的证券增加了82.6万美元，增幅为4.4%，从2020年12月31日的1,890万美元增至1,970万美元。在截至2021年6月30日的6个月里，我们将从非发售存款中获得的超额现金的一部分投资于证券。

截至2021年6月30日，存款总额从2020年12月31日的2.17亿美元增加到2.804亿美元，增幅29.2%。截至2021年6月30日，定期储蓄和其他存款增加了1280万美元，增幅为30.0%，从2020年12月31日的4140万美元增加到5420万美元，有息活期存款增加了1020万美元，增幅14.6%，从2020年12月31日的6980万美元增加到2021年6月30日的7990万美元。这一增长反映了客户将刺激资金存入银行。截至2021年6月30日，无息活期存款从2021年12月31日的1,440万美元增加到5,970万美元，增幅为4,530万美元，增幅为315.2。这一增长是由于在转换过程中收到的股票订单资金。截至2021年6月30日，与股票订单相关的存款金额为4370万美元。

截至2021年6月30日，借款减少2,000万美元，降幅37.4%，从2020年12月31日的5,350万美元降至3,350万美元。在截至2021年6月30日的6个月里，我们将从非发售存款中获得的部分超额现金用于减少借款，并确认偿还2000万美元借款的净收益为84美元。

截至2021年6月30日，股东权益增加了92.8万美元，涨幅1.63%，从2020年12月31日的5690万美元增至5780万美元。这一增长是由于截至2021年6月30日的6个月的净收入为160万美元，部分被截至2021年6月30日的6个月累计其他收入(可出售证券的未实现收益)减少13.4万美元所抵消。

平均资产负债表

下表列出了所指期间的平均资产负债表、平均收益率和成本以及某些其他信息。没有进行等值于税收的收益率调整，因为影响将是微不足道的。所有平均余额均为每日平均余额。非权责发生贷款包括在平均余额的计算中。以下列出的收益包括递延费用、折扣和溢价的影响，这些费用、折扣和保费已摊销或增加到利息收入或利息支出中。截至2021年6月30日和2020年6月30日，递延贷款费用总额分别为216美元和386美元。贷款余额不包括持有的待售贷款。


	截至6月30日的三个月，
	2021							2020
	平均值杰出的天平		利息		平均值成品率/成交率 (1)			平均值杰出的天平		利息		平均值成品率/成交率 (1)
	(千美元)
生息资产：
贷款(不包括购买力平价贷款)	$	239,408	$	3,203		5.35	%	$	242,532	$	3,252		5.36	%
购买力平价贷款		3,565		37		4.15	%		9,775		91		3.72	%
有价证券		19,868		110		2.21	%		19,640		133		2.71	%
联邦住房贷款银行股票		1,623		22		5.42	%		2,881		36		5.00	%

出售的联邦基金		56,941		12		0.08	%		30,226		6		0.08	%
生息资产总额		321,405		3,384		4.21	%		305,054		3,518		4.61	%
非息资产		20,239							18,545
总资产	$	341,644						$	323,599

有息负债：
有息活期存款	$	83,699		24		0.11	%	$	59,485		34		0.23	%
定期储蓄和其他存款		50,445		24		0.19	%		27,823		20		0.29	%
货币市场存款		4,360		2		0.18	%		4,313		4		0.37	%
存单		85,147		234		1.10	%		93,109		392		1.68	%
有息存款总额		223,651		284		0.51	%		184,730		450		0.97	%
联邦住房贷款银行预付款债务和其他借款		38,876		170		1.75	%		61,500		259		1.68	%
有息负债总额		262,527		454		0.69	%		246,230		709		1.15	%
无息活期存款		16,546							11,854
其他无息负债		5,542							12,039
总负债		284,615							270,123
股东权益总额		57,029							53,476
总负债和股东权益 *投资于股权	$	341,644						$	323,599
净利息收入			$	2,930						$	2,809
净息差(2)						3.52	%						3.46	%
净生息资产(3)	$	58,878						$	58,824
净息差(4)						3.65	%						3.68	%
平均可产生利息的资产达到 **有息负债	1.22x							1.24x

(1)

按年计算。

(2)

净利差是指生息资产的加权平均收益率与有息负债的加权平均利率之间的差额。

(3)

净生息资产是指生息资产总额减去有息负债总额。

(4)

净息差代表净利息收入除以平均总生息资产。


	截至6月30日的6个月，
	2021							2020
	平均值杰出的天平		利息		平均值成品率/成交率 (1)			平均值杰出的天平		利息		平均值成品率/成交率 (1)
	(千美元)
生息资产：
贷款(不包括购买力平价贷款)	$	234,583	$	6,210		5.29	%	$	246,392	$	6,538		5.31	%
购买力平价贷款		3,730		216		11.58	%		4,888		140		5.73	%
有价证券		19,374		217		2.24	%		21,161		300		2.84	%
联邦住房贷款银行股票		2,022		46		4.55	%		2,734		72		5.27	%

出售的联邦基金		57,994		23		0.08	%		19,899		27		0.27	%
生息资产总额		317,703		6,712		4.23	%		295,074		7,077		4.80	%
非息资产		19,149							18,567
总资产	$	336,852						$	313,641

有息负债：
有息活期存款	$	76,348		46		0.12	%	$	55,013		72		0.26	%
定期储蓄和其他存款		47,098		44		0.19	%		26,338		45		0.34	%
货币市场存款		4,725		4		0.17	%		4,200		9		0.43	%
存单		85,596		494		1.15	%		93,747		806		1.72	%
有息存款总额		213,767		588		0.55	%		179,298		932		1.04	%
联邦住房贷款银行预付款债务和其他借款		45,213		394		1.74	%		58,093		522		1.80	%
有息负债总额		258,980		982		0.76	%		237,391		1,454		1.22	%
无息活期存款		15,741							8,955
其他无息负债		5,570							13,748
总负债		280,291							260,094
股东权益总额		56,561							53,547
总负债和股东权益 *投资于股权	$	336,852						$	313,641
净利息收入			$	5,730						$	5,623
净息差(2)						3.47	%						3.57	%
净生息资产(3)	$	58,723						$	57,683
净息差(4)						3.61	%						3.81	%
平均可产生利息的资产达到 **有息负债	1.23x							1.24x

(1)

按年计算。

(2)

净利差是指生息资产的加权平均收益率与有息负债的加权平均利率之间的差额。

(3)

净生息资产是指生息资产总额减去有息负债总额。

(4)

净息差代表净利息收入除以平均总生息资产。

截至2021年和2020年6月30日止三个月和六个月经营业绩对比

将军。截至2021年6月30日的6个月，净收入为160万美元，而截至2020年6月30日的6个月，净收入为170万美元。截至2021年6月30日的三个月，净收入为84.7万美元，而截至2020年6月30日的三个月的净收入为94.6万美元。非利息支出增加，利息收入减少，部分被利息支出减少所抵消，利息收入和利息支出的变化主要是由于市场利率的变化。

利息收入。截至2021年6月30日的6个月，利息收入减少了36.5万美元，降幅为5.2%，从截至2020年6月30日的6个月的700万美元降至670万美元。截至2021年6月30日的三个月，利息收入减少13.4万美元，降幅3.8%，从截至2020年6月30日的三个月的350万美元降至340万美元。减少的主要原因是贷款利息收入减少(不包括购买力平价贷款)，这是我们的主要利息收入来源。年内贷款利息收入减少252,000元，减幅3.8%，至640万元。

截至2021年6月30日的6个月，截至2020年6月30日的6个月为670万美元。截至2021年6月30日的三个月，贷款利息收入减少10.3万美元，或3.1%，从截至2020年6月30日的三个月的330万美元降至320万美元。截至2021年6月30日的6个月，我们的平均贷款余额(不包括PPP贷款)减少了1,180万美元，降幅为4.8%，从截至2020年6月30日的6个月的2.464亿美元降至2.346亿美元。截至2021年6月30日的三个月，我们的平均贷款余额(不包括PPP贷款)减少了310万美元，降幅为1.3%，从截至2020年6月30日的三个月的2.425亿美元降至2021年6月30日的三个月的2.394亿美元。减少的原因是，我们决定继续出售较长期的固定利率贷款，这是我们管理利率风险并允许贷款再融资在当前利率环境下流失的努力的一部分，也是由于新冠肺炎疫情导致商业贷款放缓。在截至2021年6月30日的三个月里，由于我们决定在投资组合中保留一些较长期的固定利率贷款，下降速度有所放缓。截至2021年6月30日的6个月，我们的加权平均贷款收益率(不包括PPP贷款)下降了2个基点，至5.29%，而截至2020年6月30日的6个月为5.31%。截至2021年6月30日的三个月，我们的贷款加权平均收益率(不包括PPP贷款)下降了一个基点，至5.35%，而截至2020年6月30日的三个月为5.36%。这些下降反映了市场利率的下降。在截至2021年6月30日的六个月里，我们确认了16.1万美元的PPP贷款利息收入，而在截至2020年6月30日的六个月里，我们确认了14万美元的利息收入。在这216000美元中，约有178000美元是由于提前偿还购买力平价贷款的收入得到了加速确认。我们认出了37美元, 截至2021年6月30日的三个月，PPP贷款利息收入为9.1万美元，而截至2020年6月30日的三个月为9.1万美元。减少的原因是SBA偿还了贷款。

利息支出。截至2021年6月30日的6个月，利息支出减少472,000美元，降幅32.5%，至98.2万美元，而截至2020年6月30日的6个月，利息支出为150万美元。截至2021年6月30日的三个月，利息支出减少了255,000美元，降幅为36.0%，至454,000美元，而截至2020年6月30日的三个月为709,000美元。这些减少是由于存款和借款利率下降以及借款余额减少所致。

截至2021年6月30日的6个月，存款利息支出减少344,000美元，降幅36.9%，至588,000美元，而截至2020年6月30日的6个月为932,000美元。截至2021年6月30日的三个月，存款利息支出减少166,000美元，降幅36.9%，至28.4万美元，而截至2020年6月30日的三个月为45万美元。货币基础减少，主要是由於存款证的利息开支减少。截至2021年6月30日的6个月，存单利息支出从截至2020年6月30日的6个月的806,000美元降至494,000美元，降幅为38.7%；截至2021年6月30日的3个月，利息支出从截至2020年6月30日的3个月的93,000美元降至158,000美元，降幅为40.3%。截至2021年、2020年6月30日的3个月和6个月，存单平均余额分别下降800万美元、8.6%和820万美元，下降8.7%；截至2021年6月30日的3个月和6个月，存单利率分别下降58个基点、至1.10%和57个基点，至1.15%。在当前的利率环境下，我们允许较高利率的存单流失，市场利率的变化导致利率下降。

截至2021年6月30日的6个月，借款利息支出减少12.8万美元，降幅24.5%，至394,000美元，而截至2020年6月30日的6个月为522,000美元。这三个月的借款利息支出减少了8.9万美元，降幅为34.4%，降至17万美元

截至2021年6月30日，相比之下，截至2020年6月30日的三个月为25.9万美元。截至2021年6月30日的6个月，平均借款利率下降6个基点，至1.74%，而截至2020年6月30日的6个月为1.80%，反映出市场利率的下降。截至2021年6月30日的三个月，平均借款利率上升7个基点，至1.75%，而截至2020年6月30日的三个月为1.68%。这一增长是由于支付了2020年较低的提速。此外，截至2021年6月30日的六个月，平均借款余额减少了1,280万美元，降幅为22.2%，而截至2020年6月30日的六个月为5,810万美元。截至2021年6月30日的三个月，平均借款余额减少2260万美元，降幅36.8%，至3890万美元，而截至2020年6月30日的三个月为6150万美元。

净利息收入。截至2021年6月30日的6个月，净利息收入增加了10.7万美元，增幅为1.9%，从截至2020年6月30日的6个月的560万美元增至570万美元。截至2021年6月30日的6个月，我们的利差下降了10个基点，至3.47%，而截至2020年6月30日的6个月，我们的利差为3.57%；截至2021年6月30日的6个月，我们的净息差下降了20个基点，至3.61%，而截至2020年6月30日的6个月，我们的净息差为3.81%。截至2021年6月30日的三个月，净利息收入增加了12.1万美元，增幅为4.3%，从截至2020年6月30日的三个月的280万美元增至290万美元。截至2021年6月30日的三个月，我们的利差增加了6个基点，至3.52%，而截至2020年6月30日的三个月为3.46%，而截至2021年6月30日的三个月，我们的利差下降了3个基点，至3.65%，而截至2020年6月30日的三个月，利差为3.68%。

贷款损失准备金。贷款损失拨备计入业务部门，以建立必要的贷款损失拨备，以吸收我们贷款组合中的已知和固有损失，这些损失在合并财务报表之日既可能发生，也可以合理估计。在评估贷款损失拨备水平时，管理层分析了几个定性的贷款组合风险因素，包括但不限于管理层对贷款的持续审查和评级、与特定贷款有关的事实和问题、历史贷款损失和拖欠经验、逾期和非应计贷款的趋势、特定贷款或贷款池的现有风险特征、标的抵押品的公允价值、当前的经济状况以及其他可能影响潜在信贷损失的定性和定量因素。

在对这些因素进行评估后，在截至2021年6月30日的三个月和六个月的贷款损失准备金中记录了25,000美元，而截至2020年6月30日的三个月和六个月的贷款损失准备金分别为42,000美元和152,000美元。截至2021年6月30日，我们的贷款损失拨备为240万美元，而2020年12月31日为240万美元，2020年6月30日为230万美元。截至2021年6月30日，我们的贷款损失拨备占总贷款的比率为0.97%，而2021年12月31日和2021年6月30日的比率分别为1.01%和1.01%，而2021年6月30日的贷款损失拨备对不良贷款的拨备为535.2 相比之下，截至2020年12月31日，这一比例为1,935.25%。在截至2021年6月30日的三个月和六个月里，我们有2000美元的冲销，而截至2020年6月30日的三个月和六个月没有冲销或收回。

据我们所知，截至2021年6月30日，我们已经记录了所有可能和合理估计的贷款损失。然而，我们用于计算贷款损失拨备的因素未来的变化，包括但不限于以下方面的实际损失经验

就我们的贷款组合而言，这可能会导致我们的贷款损失拨备大幅增加。此外，货币监理署会定期检讨我们的贷款损失免税额，作为审核过程中不可或缺的一环，因此，我们可能须调整贷款损失免税额。

非利息收入。截至2021年6月30日的6个月，非利息收入增加了10万美元，从截至2020年6月30日的6个月的71.2万美元增加到81.2万美元。我们减少了借款，在截至2021年6月30日的6个月里，偿还了1000万美元的借款，确认了10.4万美元的收益。此外，与截至2020年6月30日的6个月相比，2021年世行确认的租金收入增加了3.9万美元。自动取款机的收入也增加了6.7万美元。这些增长被抵押贷款销售收益减少11.7万美元(49.0%)所抵消，因为我们在截至2021年6月30日的六个月中销售了380万美元的抵押贷款，而截至2020年6月30日的六个月的此类销售收入为890万美元。

截至2021年6月30日的三个月，非利息收入增加了1.5万美元，从截至2020年6月30日的三个月的33.1万美元增至34.6万美元。这一小幅增长是由于存款账户服务费的增加被抵押贷款销售收益的减少所抵消，因为我们没有像上文所述那样销售2020年那么多的贷款。

非利息支出。截至2021年6月30日的6个月，非利息支出增加了485,000美元，增幅为12.2%，达到440万美元，而截至2020年6月30日的6个月，非利息支出为390万美元。截至2021年6月30日的三个月，非利息支出增加了30万美元，增幅15.9%，达到220万美元，而截至2020年6月30日的三个月为190万美元。这一增长主要是由于截至2021年6月30日的六个月的工资和员工福利支出增加了28.7万美元，增幅为10.3%，而截至2020年6月30日的六个月的工资和员工福利支出增加了280万美元，增幅为10.3%，原因是年度加薪和福利支出上升，以及与股权授予相关的股票薪酬。

所得税费用。我们确认截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月的所得税支出分别为221,000美元和269,000美元436,000美元和475,000美元，实际税率分别为20.7%，22.1%和21.1%和21.4%.

流动性与资本资源

流动性描述的是我们履行正常业务过程中产生的财务义务的能力。流动性主要是为了满足我们客户的借款和存款提取要求，以及为当前和计划中的支出提供资金。我们的主要资金来源是存款、贷款和证券的本金和利息、出售贷款的收益和证券到期的收益。我们也有能力向亚特兰大联邦住房贷款银行借款。截至2021年6月30日和2020年12月31日，我们在亚特兰大联邦住房贷款银行(Federal Home Loan Bank Of Atlanta)获得了9970万美元和9730万美元的信贷额度，截至这两天，我们分别有3350万美元和5350万美元的未偿还贷款。此外，截至2021年6月30日，我们有1000万美元的无担保联邦基金信用额度。截至2021年6月30日，这一信贷额度上没有未偿还的金额。

虽然贷款和证券的到期日和预定摊销是可预测的资金来源，但存款流动和贷款提前还款受到一般利率、经济状况和竞争的很大影响。我们最具流动性的资产是现金和短期资产。

包括有息活期存款在内的投资。这些资产的水平取决于我们在任何给定时期的经营、融资、贷款和投资活动。

我们的现金流由三个主要类别组成：经营活动的现金流、投资活动的现金流和融资活动的现金流。截至2021年和2020年6月30日的六个月，经营活动提供的净现金分别为140万美元和170万美元。由投资活动提供(用于)的现金净额，主要包括发放贷款、购买投资证券和银行拥有的人寿保险的支出，被贷款本金收入、证券销售收益和到期证券收益以及证券首付所抵消，为1,120万美元。截至2021年6月30日和2020年6月30日的6个月分别为510万美元。在截至2021年和2020年6月30日的6个月里，融资活动提供(用于)的净现金分别为4260万美元和2980万美元，主要由存款账户活动和联邦住房贷款银行借款的收益组成，被联邦住房贷款银行借款的偿还所抵消。

我们致力于保持强劲的流动性状况。我们每天都在监控我们的流动性状况。我们预计我们将有足够的资金来履行我们目前的资金承诺。根据我们的存款保留经验和目前的定价策略，我们预计将保留相当大一部分到期的定期存款。

截至2021年6月30日，卡尔曼储蓄银行(Cullman Savings Bank)超过了所有监管资本要求，并被归类为资本金充足。自最近的通知以来，管理层不知道有任何情况或事件会改变我们的类别。

此次发行的净收益将显著增加我们的流动性和资本资源。随着时间的推移，最初的流动性水平将会降低，因为股票发行的净收益将用于一般企业用途，包括融资贷款。我们的财务状况和经营结果将因此次发行的净收益而得到改善，这将增加我们的净利息资产和净利息收入。然而，由于此次发行募集的净收益导致股本增加，以及与此次发售相关的其他因素，我们的股本回报率将在发售后受到不利影响。

表外安排和合同总债务

承诺。作为一家金融服务提供商，我们经常参与各种存在表外风险的金融工具，例如承诺发放信贷和未使用的信贷额度。虽然这些合同义务代表着我们未来的现金需求，但很大一部分延长信贷的承诺可能会到期，而不会被动用。此类承诺必须遵守与我们发放贷款相同的信贷政策和审批程序。截至2021年6月30日，我们有28.1美元的未偿还贷款承诺百万美元。我们预计我们将有足够的资金来履行我们目前的贷款承诺。计划从2021年6月30日起不到一年到期的定期存款总额为4,950万美元。管理层预计，到期定期存款的很大一部分将被保留。然而，如果这些存款中的很大一部分不被保留，我们可能会利用联邦住房贷款银行的预付款或提高存款利率来吸引新账户，这可能会导致更高的利息支出水平。

合同义务。在我们的正常运作过程中，我们签订了某些合同义务。这些债务包括数据处理服务、房地和设备的经营租赁、与借款和存款负债有关的协议。

项目3。关于市场风险的定量和定性披露。

不适用于规模较小的报告公司。

项目4.C控制和程序

在我们管理层(包括首席执行官和首席财务官)的监督和参与下，我们评估了截至季度报告所涵盖期间结束时我们的披露控制和程序(如交易所法案第13a-15(E)和15d-15(E)条所定义)的设计和运作的有效性。基于这一评估，首席执行官和首席财务官得出结论，截至本报告所涉期间结束时，我们的披露控制和程序有效，以确保我们根据1934年证券交易法提交或提交的报告中要求披露的信息在美国证券交易委员会的规则和表格指定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告。

在最近一个会计季度，我们对财务报告的内部控制没有发生重大影响或合理地可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

第二部分-其他资料

项目1。法律诉讼。

截至2021年6月30日，我们没有参与任何我们认为会对我们的财务状况、运营业绩或现金流产生实质性不利影响的未决法律程序。

第1A项。风险因素。

不适用，因为Cullman Bancorp，Inc.是一家较小的公司。

项目2。未登记的股权证券销售和收益的使用。

不适用

项目3--定义高级证券的结果

无

项目4-小米NE安全信息披露

不适用

第5项-加班她的信息

无

项目：6件展品


展品数		描述
31.1		根据规则第13a-14(A)条和规则第15d-14(A)条，认证董事会主席、总裁兼首席执行官约翰·A·莱利三世。

31.2		根据规则13a-14(A)和规则15d-14(A)认证卡特里娜·I·斯蒂芬斯，高级副总裁兼首席财务官。

32		董事会主席、总裁兼首席执行官约翰·A·莱利三世和高级副总裁兼首席财务官卡特里娜·I·斯蒂芬斯根据根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第906节通过的美国法典第18编第1350条颁发的证书。

101		以下材料来自Cullman Bancorp Inc.截至2021年6月30日的季度Form 10-Q报告，根据S-T规则405以内联XBRL格式编制：(I)合并资产负债表；(Ii)合并净收益表；(Iii)合并全面收益表；(Iv)合并股东权益变动表；(V)合并现金流量表；(Vi)合并财务附注

101.INS		XBRL实例文档-实例文档不会显示在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中
101.SCH		内联XBRL分类扩展架构文档
101.CAL		内联XBRL分类扩展计算链接库文档
101.DEF		内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档
101.LAB		内联XBRL分类扩展标签Linkbase
101.PRE		内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档
104		封面交互数据文件(格式为内联XBRL文档，包含在附件101中)

签名天性

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签名人代表其签署。


	卡尔曼银行(Cullman Bancorp Inc.)
	(注册人)


日期：2021年8月13日	约翰·A·莱利(John A.Riley，III)
	约翰·A·莱利(John A.Riley)，III
	董事会主席、总裁兼 **首席执行官


日期：2021年8月13日	卡特里娜·I·斯蒂芬斯
	卡特里娜·I·斯蒂芬斯
	高级副总裁兼 **首席财务官