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允价值输入级别3成员2020-12-310001493225Nfbk:USGovernmentsponsoredEnterprisesDebtSecuritiesPassThroughCertificatesMember美国-GAAP:公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225Nfbk:USGovernmentsponsoredEnterprisesDebtSecuritiesPassThroughCertificatesMember美国-GAAP:公允价值衡量递归成员美国-GAAP:公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225US-GAAP:公允价值输入级别2成员Nfbk:USGovernmentsponsoredEnterprisesDebtSecuritiesPassThroughCertificatesMember美国-GAAP:公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225Nfbk:USGovernmentsponsoredEnterprisesDebtSecuritiesPassThroughCertificatesMember美国-GAAP:公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则:公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225Nfbk:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesREMICsMember美国-GAAP:公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225Nfbk:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesREMICsMember美国-GAAP:公允价值衡量递归成员美国-GAAP:公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225US-GAAP:公允价值输入级别2成员Nfbk:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesREMICsMember美国-GAAP:公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225Nfbk:USGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesREMICsMember美国-GAAP:公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则:公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225Nfbk:NonUsGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember美国-GAAP:公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225Nfbk:NonUsGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember美国-GAAP:公允价值衡量递归成员美国-GAAP:公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225US-GAAP:公允价值输入级别2成员Nfbk:NonUsGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember美国-GAAP:公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225Nfbk:NonUsGovernmentSponsoredEnterprisesDebtSecuritiesMember美国-GAAP:公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则:公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225美国-GAAP:公允价值衡量递归成员美国-GAAP:抵押贷款认可证券成员2020-12-310001493225美国-GAAP:公允价值衡量递归成员美国-GAAP:公允价值输入级别1成员美国-GAAP:抵押贷款认可证券成员2020-12-310001493225US-GAAP:公允价值输入级别2成员美国-GAAP:公允价值衡量递归成员美国-GAAP:抵押贷款认可证券成员2020-12-310001493225美国-GAAP:公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则:公允价值输入级别3成员美国-GAAP:抵押贷款认可证券成员2020-12-310001493225Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember美国-GAAP:公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember美国-GAAP:公允价值衡量递归成员美国-GAAP:公允价值输入级别1成员2020-12-310001493225US-GAAP:公允价值输入级别2成员Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember美国-GAAP:公允价值衡量递归成员2020-12-310001493225Us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember美国-GAAP:公允价值衡量递归成员美国-公认会计准则:公允价值输入级别3成员2020-12-310001493225美国-GAAP:公允价值衡量递归成员美国-GAAP:Corporation 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美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区:20549。
表格10-Q
☒ 根据1934年“证券交易法”第13或15(D)条规定的季度报告
在截至本季度末的季度内2021年6月30日
或
☐ 根据1934年证券交易所法令第13或15(D)条提交的过渡报告
从_的过渡期
委托文件编号:001-35791
Northfield Bancorp,Inc.
(注册人的确切姓名载于其章程)
| | | | | | | | |
特拉华州 | | 80-0882592 |
(注册成立或组织的州或其他司法管辖区) | | (国际税务局雇主识别号码) |
| | | | | | | | | | | | | | |
大街581号, | 伍德布里奇 | 新泽西 | | 07095 |
(主要行政办公室地址) | | (邮政编码) |
注册人电话号码,包括区号:(732) 499-7200
不适用
(前姓名、前地址和前会计年度,如果自上次报告以来发生更改)
根据该法第12(B)条登记的证券:
| | | | | | | | | | | | | | |
每节课的标题 | | 商品代号 | | 注册的交易所名称 |
普通股,每股面值0.01美元 | | NFBK | | 纳斯达克股票市场有限责任公司 |
用复选标记表示注册人(1)是否已在过去12个月内(或在要求注册人提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或第15(D)条要求提交的所有报告,以及(2)在过去90天内一直符合此类提交要求。是☒编号:☐
用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是☒编号:☐
| | | | | | | | | | | |
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的申报公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义: |
| | | |
大型加速滤波器 | ☐ | 加速文件管理器 | ☒ |
非加速文件服务器 | ☐ | 规模较小的报告公司 | ☐ |
新兴成长型公司 | ☐ | | |
如果是新兴成长型公司,用勾号表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易所法案第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐
用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。*是 ☐不是☒
截至2021年7月31日,注册人拥有50,805,455普通股,每股面值0.01美元,已发行和已发行。
Northfield Bancorp,Inc.
表格10-Q季度报告
目录
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| | 页面 |
第一部分-金融信息。 |
第1项。 | 财务报表 | 4 |
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第二项。 | 管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析 | 48 |
第三项。 | 关于市场风险的定量和定性披露 | 66 |
第四项。 | 管制和程序 | 68 |
| | |
第二部分--其他信息。 |
第1项。 | 法律程序 | 69 |
第1A项。 | 风险因素 | 69 |
第二项。 | 未登记的股权证券销售和收益的使用 | 69 |
第三项。 | 高级证券违约 | 69 |
第四项。 | 煤矿安全信息披露 | 69 |
第五项。 | 其他信息 | 69 |
第6项 | 陈列品 | 70 |
| 签名 | 71 |
第一部分
项目1.编制财务报表
Northfield Bancorp,Inc.
综合资产负债表
(未经审计)(以千为单位,不包括股份金额)
| | | | | | | | | | | |
| 2021年6月30日 | | 2020年12月31日 |
资产: | | | |
现金和银行到期款项 | $ | 18,681 | | | $ | 16,115 | |
其他金融机构的有息存款 | 174,503 | | | 71,429 | |
现金和现金等价物合计 | 193,184 | | | 87,544 | |
证券交易 | 12,743 | | | 12,291 | |
可供出售的债务证券,估计公允价值(和不是2021年6月30日信贷损失拨备) | 1,097,423 | | | 1,264,805 | |
持有至到期的债务证券,按摊销成本计算 | 6,417 | | | 7,234 | |
(估计公允价值为#美元)6,703在2021年6月30日和2021年6月30日,7,574在2020年12月31日,以及不是2021年6月30日信贷损失拨备) | | | |
股权证券 | 219 | | | 253 | |
持有待售贷款 | — | | | 19,895 | |
| | | |
| | | |
| | | |
为投资而持有的贷款,净额 | 3,817,273 | | | 3,823,238 | |
减去:贷款损失拨备 | (39,493) | | | (37,607) | |
为投资而持有的净贷款 | 3,777,780 | | | 3,785,631 | |
应计应收利息 | 14,521 | | | 14,690 | |
银行人寿保险 | 163,628 | | | 161,924 | |
美国联邦住房贷款银行(FHB:行情)“FHLB”)纽约股票,按成本价 | 24,508 | | | 28,641 | |
经营性租赁使用权资产 | 34,574 | | | 36,741 | |
房舍和设备,净值 | 27,268 | | | 28,188 | |
商誉 | 41,012 | | | 41,320 | |
| | | |
其他资产 | 33,633 | | | 25,387 | |
总资产 | $ | 5,426,910 | | | $ | 5,514,544 | |
| | | |
负债和股东权益: | | | |
负债: | | | |
存款 | $ | 4,108,269 | | | $ | 4,076,551 | |
根据回购协议出售的证券 | 50,000 | | | 75,000 | |
FHLB预付款和其他借款 | 420,329 | | | 516,789 | |
经营租赁负债 | 40,721 | | | 42,734 | |
借款人预付税款和保险费 | 24,203 | | | 19,677 | |
应计费用和其他负债 | 30,178 | | | 29,812 | |
总负债 | 4,673,700 | | | 4,760,563 | |
| | | |
股东权益: | | | |
优先股,$0.01面值:25,000,000授权股份,无已发行或未偿还 | — | | | — | |
普通股,$0.01面值:150,000,000授权股份,64,770,875以以下方式发行的股票: | | | |
2021年6月30日和2020年12月31日,50,843,651和52,209,897未偿还日期分别为2021年6月30日和2020年12月31日 | 648 | | | 648 | |
额外实收资本 | 589,664 | | | 590,506 | |
员工持股计划持有的未分配普通股 | (18,040) | | | (18,529) | |
留存收益 | 361,638 | | | 338,093 | |
累计其他综合收益 | 10,455 | | | 13,160 | |
按成本价计算的库存量:13,927,224和12,560,978股票分别于2021年6月30日和2020年12月31日 | (191,155) | | | (169,897) | |
股东权益总额 | 753,210 | | | 753,981 | |
总负债和股东权益 | $ | 5,426,910 | | | $ | 5,514,544 | |
见未经审计的合并财务报表附注。
Northfield Bancorp,Inc.
综合综合报表 收入增长
(未经审计)(单位为千,每股数据除外)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, | | 截至6月30日的六个月, |
| 2021 | | 2020 | | 2021 | | 2020 |
利息收入: | | | | | | | |
贷款 | $ | 39,699 | | | $ | 35,343 | | | $ | 80,976 | | | $ | 70,680 | |
抵押贷款支持证券 | 2,682 | | | 4,304 | | | 5,641 | | | 9,926 | |
其他有价证券 | 484 | | | 777 | | | 908 | | | 1,801 | |
纽约FHLB分红 | 336 | | | 456 | | | 706 | | | 1,033 | |
在其他金融机构的存款 | 35 | | | 31 | | | 72 | | | 203 | |
利息收入总额 | 43,236 | | | 40,911 | | | 88,303 | | | 83,643 | |
利息支出: | | | | | | | |
存款 | 1,671 | | | 7,473 | | | 3,541 | | | 16,752 | |
借款 | 2,878 | | | 3,208 | | | 5,899 | | | 6,728 | |
利息支出总额 | 4,549 | | | 10,681 | | | 9,440 | | | 23,480 | |
净利息收入 | 38,687 | | | 30,230 | | | 78,863 | | | 60,163 | |
(信贷)贷款损失准备金 | (3,701) | | | 1,921 | | | (6,075) | | | 10,104 | |
计提贷款损失拨备后的净利息收入 | 42,388 | | | 28,309 | | | 84,938 | | | 50,059 | |
非利息收入: | | | | | | | |
客户服务费及服务费 | 1,327 | | | 666 | | | 2,524 | | | 1,786 | |
银行自营寿险收入 | 857 | | | 865 | | | 1,705 | | | 1,741 | |
可供出售债务证券收益,净额 | 509 | | | 73 | | | 606 | | | 60 | |
证券交易收益(亏损)净额 | 807 | | | 1,626 | | | 1,171 | | | (366) | |
贷款销售收益 | 1,401 | | | 665 | | | 1,401 | | | 665 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
其他 | 15 | | | 343 | | | 145 | | | 460 | |
非利息收入总额 | 4,916 | | | 4,238 | | | 7,552 | | | 4,346 | |
非利息支出: | | | | | | | |
薪酬和员工福利 | 10,806 | | | 10,444 | | | 21,338 | | | 17,733 | |
入住率 | 3,500 | | | 3,018 | | | 7,201 | | | 6,078 | |
家具和设备 | 442 | | | 349 | | | 879 | | | 682 | |
数据处理 | 1,798 | | | 1,612 | | | 3,430 | | | 3,072 | |
专业费用 | 832 | | | 1,045 | | | 1,738 | | | 2,154 | |
广告 | 684 | | | 343 | | | 1,149 | | | 1,161 | |
联邦存款保险公司保险 | 346 | | | 216 | | | 721 | | | 216 | |
其他 | 1,463 | | | 828 | | | 2,978 | | | 2,441 | |
非利息支出总额 | 19,871 | | | 17,855 | | | 39,434 | | | 33,537 | |
所得税前收入费用 | 27,433 | | | 14,692 | | | 53,056 | | | 20,868 | |
所得税费用 | 7,639 | | | 3,899 | | | 14,585 | | | 5,524 | |
净收入 | $ | 19,794 | | | $ | 10,793 | | | $ | 38,471 | | | $ | 15,344 | |
每股普通股净收入: | | | | | | | |
基本信息 | $ | 0.40 | | | $ | 0.23 | | | $ | 0.78 | | | $ | 0.33 | |
稀释 | $ | 0.40 | | | $ | 0.23 | | | $ | 0.78 | | | $ | 0.33 | |
| | | | | | | |
|
| | | | | | | |
见未经审计的合并财务报表附注。 |
| | | | | | | |
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Northfield Bancorp,Inc. 综合综合报表 收入-(续) (未经审计)(千)。 |
| | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, | | 截至6月30日的六个月, |
| 2021 | | 2020 | | 2021 | | 2020 |
净收入 | $ | 19,794 | | | $ | 10,793 | | | $ | 38,471 | | | $ | 15,344 | |
其他全面收入: | | | | | | | |
可供出售的债务证券的未实现(亏损)收益: | | | | | | | |
未实现持股(亏损)净收益 | (2,006) | | | 5,603 | | | (3,150) | | | 13,913 | |
减去:净收益包括在净收入中的重新分类调整 | (509) | | | (73) | | | (606) | | | (60) | |
未实现(亏损)净收益 | (2,515) | | | 5,530 | | | (3,756) | | | 13,853 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
与可供出售债务证券的未实现持有(亏损)净收益相关的所得税收益(费用) | 560 | | | (1,568) | | | 881 | | | (3,894) | |
与净收益中包含的(收益)亏损的重新分类调整相关的所得税费用(收益) | 143 | | | 20 | | | 170 | | | 17 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
其他综合(亏损)收入,税后净额 | (1,812) | | | 3,982 | | | (2,705) | | | 9,976 | |
综合收益 | $ | 17,982 | | | $ | 14,775 | | | $ | 35,766 | | | $ | 25,320 | |
见未经审计的合并财务报表附注。
Northfield Bancorp,Inc.
合并股东权益变动表
截至2021年和2020年6月30日的三个月
(未经审计)(千,不包括股票数据)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 普通股 | | | | | | | | | | | | |
| 未偿还股份 | | 票面价值 | | 额外实收资本 | | 员工持股计划持有的未分配普通股 | | 留存收益 | | 累计其他综合收益(亏损)税后净额 | | 库存股 | | 股东权益总额 |
2020年3月31日的余额 | 49,291,928 | | | $ | 609 | | | $ | 547,712 | | | $ | (19,492) | | | $ | 321,981 | | | $ | 10,693 | | | $ | (159,187) | | | $ | 702,316 | |
净收入 | | | | | | | | | 10,793 | | | | | | | 10,793 | |
其他综合收益,税后净额 | | | | | | | | | | | 3,982 | | | | | 3,982 | |
已分配或承诺将释放的员工持股计划股票 | | | | | 79 | | | 248 | | | | | | | | | 327 | |
股票补偿费用 | | | | | 433 | | | | | | | | | | | 433 | |
限制性股票没收 | (19,837) | | | | | 271 | | | | | | | | | (271) | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
宣布和支付的现金股息($0.11每股普通股) | | | | | | | | | (5,168) | | | | | | | (5,168) | |
库存股回购(平均成本为#美元12.24每股) | (8,714) | | | | | | | | | | | | | (107) | | | (107) | |
2020年6月30日的余额 | 49,263,377 | | | $ | 609 | | | $ | 548,495 | | | $ | (19,244) | | | $ | 327,606 | | | $ | 14,675 | | | $ | (159,565) | | | $ | 712,576 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
2021年3月31日的余额 | 51,668,197 | | | $ | 648 | | | $ | 589,188 | | | $ | (18,286) | | | $ | 348,236 | | | $ | 12,267 | | | $ | (177,488) | | | $ | 754,565 | |
净收入 | | | | | | | | | 19,794 | | | | | | | 19,794 | |
其他综合亏损,税后净额 | | | | | | | | | | | (1,812) | | | | | (1,812) | |
已分配或承诺将释放的员工持股计划股票 | | | | | 245 | | | 246 | | | | | | | | | 491 | |
股票补偿费用 | | | | | 260 | | | | | | | | | | | 260 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
限制性股票没收 | (1,555) | | | | | 22 | | | | | | | | | (22) | | | — | |
股票期权的行使,净额 | 77,780 | | | | | (51) | | | | | | | | | 1,058 | | | 1,007 | |
宣布和支付的现金股息($0.13每股普通股) | | | | | | | | | (6,392) | | | | | | | (6,392) | |
库存股回购(平均成本为#美元16.32每股) | (900,771) | | | | | | | | | | | | | (14,703) | | | (14,703) | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
2021年6月30日的余额 | 50,843,651 | | | $ | 648 | | | $ | 589,664 | | | $ | (18,040) | | | $ | 361,638 | | | $ | 10,455 | | | $ | (191,155) | | | $ | 753,210 | |
见未经审计的合并财务报表附注。
Northfield Bancorp,Inc.
合并股东权益变动表
截至2021年和2020年6月30日的6个月
(未经审计)(千,不包括股票数据)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 普通股 | | | | | | | | | | | | |
| 未偿还股份 | | 票面价值 | | 额外实收资本 | | 员工持股计划持有的未分配普通股 | | 留存收益 | | 累计其他综合收益(亏损)税后净额 | | 库存股 | | 股东权益总额 |
2019年12月31日的余额 | 49,175,347 | | | $ | 609 | | | $ | 548,486 | | | $ | (19,740) | | | $ | 322,581 | | | $ | 4,699 | | | $ | (160,782) | | | $ | 695,853 | |
净收入 | | | | | | | | | 15,344 | | | | | | | 15,344 | |
其他综合收益,税后净额 | | | | | | | | | | | 9,976 | | | | | 9,976 | |
已分配或承诺将释放的员工持股计划股票 | | | | | 277 | | | 496 | | | | | | | | | 773 | |
股票补偿费用 | | | | | 881 | | | | | | | | | | | 881 | |
限制性股票发行 | 83,744 | | | | | (1,145) | | | | | | | | | 1,145 | | | — | |
股票期权的行使,净额 | 13,000 | | | | | (4) | | | | | | | | | 179 | | | 175 | |
宣布和支付的现金股息($0.22每股普通股) | | | | | | | | | (10,319) | | | | | | | (10,319) | |
库存股回购(平均成本为#美元12.24每股) | (8,714) | | | | | | | | | | | | | (107) | | | (107) | |
2020年6月30日的余额 | 49,263,377 | | | $ | 609 | | | $ | 548,495 | | | $ | (19,244) | | | $ | 327,606 | | | $ | 14,675 | | | $ | (159,565) | | | $ | 712,576 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
2020年12月31日的余额 | 52,209,897 | | | $ | 648 | | | $ | 590,506 | | | $ | (18,529) | | | $ | 338,093 | | | $ | 13,160 | | | $ | (169,897) | | | $ | 753,981 | |
2016-13年度采用ASU的累计调整 | | | | | | | | | (3,087) | | | | | | | (3,087) | |
2021年1月1日的余额 | 52,209,897 | | | 648 | | | 590,506 | | | (18,529) | | | 335,006 | | | 13,160 | | | (169,897) | | | 750,894 | |
净收入 | | | | | | | | | 38,471 | | | | | | | 38,471 | |
其他综合亏损,税后净额 | | | | | | | | | | | (2,705) | | | | | (2,705) | |
已分配或承诺将释放的员工持股计划股票 | | | | | 414 | | | 489 | | | | | | | | | 903 | |
股票补偿费用 | | | | | 504 | | | | | | | | | | | 504 | |
限制性股票发行 | 147,315 | | | | | (1,821) | | | | | | | | | 1,821 | | | — | |
限制性股票没收 | (3,237) | | | | | 48 | | | | | | | | | (48) | | | — | |
股票期权的行使,净额 | 132,770 | | | | | 13 | | | | | | | | | 1,802 | | | 1,815 | |
宣布和支付的现金股息($0.24每股普通股) | | | | | | | | | (11,839) | | | | | | | (11,839) | |
库存股回购(平均成本为#美元15.11每股) | (1,643,094) | | | | | | | | | | | | | (24,833) | | | (24,833) | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
2021年6月30日的余额 | 50,843,651 | | | $ | 648 | | | $ | 589,664 | | | $ | (18,040) | | | $ | 361,638 | | | $ | 10,455 | | | $ | (191,155) | | | $ | 753,210 | |
见未经审计的合并财务报表附注。
Northfield Bancorp,Inc.
合并现金流量表
(未经审计)(千)
| | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的六个月, |
| 2021 | | 2020 |
| | | |
净收入 | $ | 38,471 | | | $ | 15,344 | |
将净收入与经营活动提供的净现金进行调整: | | | |
(信贷)贷款损失准备金 | (6,075) | | | 10,104 | |
员工持股计划与股票薪酬费用 | 1,407 | | | 1,654 | |
| | | |
折旧 | 1,945 | | | 1,612 | |
摊销保费、递延贷款成本、扣除(累加)折扣和递延贷款费用后的净额 | 621 | | | 1,900 | |
无形资产摊销 | 101 | | | 110 | |
经营性租赁使用权资产摊销 | 2,167 | | | 2,166 | |
银行自营寿险收入 | (1,705) | | | (1,741) | |
出售持有待售贷款的净收益 | (1,401) | | | (665) | |
| | | |
| | | |
可供出售债务证券收益,净额 | (606) | | | (60) | |
(收益)证券交易亏损,净额 | (1,171) | | | 366 | |
| | | |
交易性证券净卖出 | 719 | | | 762 | |
应计应收利息减少 | 169 | | | 1,584 | |
其他资产增加 | (10,020) | | | (3,325) | |
应计费用和其他负债增加(减少) | 366 | | | (3,691) | |
经营活动提供的净现金 | 24,988 | | | 26,120 | |
投资活动的现金流: | | | |
应收贷款净增长 | (117,546) | | | (200,613) | |
| | | |
出售持有待售贷款的收益 | 151,559 | | | 48,165 | |
购买纽约股票的FHLB | (220) | | | (10,497) | |
纽约股票FHLB的赎回 | 4,353 | | | 20,610 | |
购买可供出售的债务证券 | (213,761) | | | (132,052) | |
购买股权证券 | — | | | (24) | |
可供出售的债务证券的本金支付和到期日 | 280,050 | | | 232,838 | |
持有至到期债务证券的本金支付和到期日 | 788 | | | 106 | |
| | | |
出售可供出售的债务证券所得款项 | 95,472 | | | 12,623 | |
出售股权证券所得收益 | 34 | | | 2,035 | |
银行拥有的人寿保险收益 | 1,021 | | | 2,716 | |
| | | |
购置和改善房舍和设备 | (1,025) | | | (1,223) | |
| | | |
投资活动提供(用于)的现金净额 | 200,725 | | | (25,316) | |
融资活动的现金流: | | | |
存款净增量 | 31,718 | | | 213,425 | |
支付的股息 | (11,839) | | | (10,319) | |
| | | |
| | | |
| | | |
股票期权的行使 | 1,815 | | | 175 | |
购买库存股 | (24,833) | | | (107) | |
| | | |
增加借款人的税收和保险预付款 | 4,526 | | | (163) | |
| | | |
根据回购和其他借款协议出售的证券所得收益 | 265 | | | 370,267 | |
与根据回购和其他借款协议出售的证券有关的偿还 | (121,725) | | | (611,000) | |
用于融资活动的净现金 | (120,073) | | | (37,722) | |
现金及现金等价物净增(减) | 105,640 | | | (36,918) | |
期初现金及现金等价物 | 87,544 | | | 147,818 | |
期末现金和现金等价物 | $ | 193,184 | | | $ | 110,900 | |
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见未经审计综合财务报表附注
Northfield Bancorp,Inc.
合并现金流量表--(续)
(未经审计)(千)
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| 截至6月30日的六个月, |
| 2021 | | 2020 |
补充现金流信息: | | | |
期内支付的现金用于: | | | |
利息 | $ | 9,833 | | | $ | 24,845 | |
所得税 | 19,100 | | | 7,375 | |
非现金交易: | | | |
贷款冲销净额 | 2,392 | | | 291 | |
以公允价值将为投资而持有的贷款转移为为出售而持有的贷款 | 131,883 | | | 47,500 | |
将按公允价值持有的待售贷款转移至待投资的贷款 | 1,612 | | | — | |
将为投资而持有的贷款转让给其他拥有的房地产 | 100 | | | — | |
以新租赁负债换取的使用权资产 | — | | | 3,028 | |
见未经审计的合并财务报表附注。
Northfield Bancorp,Inc.
未经审计的合并财务报表附注
注1-合并财务报表
陈述的基础
合并财务报表由Northfield Bancorp,Inc.(及其全资子公司Northfield Investments,Inc.和Northfield Bank(The“银行”),以及银行的全资子公司NSB Services Corp.和NSB Realty Trust,统称为“公司”)。所有重要的公司间账户和交易都已在合并中取消。
管理层认为,公允列报未经审计期间的综合资产负债表和综合全面收益表所需的所有调整(仅包括正常和经常性调整)已包括在内。截至2021年6月30日的三个月和六个月的经营结果和其他数据不一定表明截至2021年12月31日的年度或任何其他期间可能预期的经营结果。*必要时,某些上一年的金额会重新分类,以符合本年度的列报。
根据美国公认会计原则编制未经审计的综合财务报表(“美国公认会计原则”),管理层已作出估计和假设,这些估计和假设会影响截至综合资产负债表和综合全面收益表日期所报告的资产和负债额。特别容易发生变化的重大估计是:贷款损失准备、我们购买的信用恶化(PCD)贷款的估计现金流,以及针对递延税项资产的估值准备。这些估计和假设被定期审查,修订的影响反映在它们被视为期间的合并财务报表中。虽然管理层使用其最佳判断,但实际金额或结果可能与这些估计大不相同。
根据美国通用会计准则(GAAP)编制的财务报表中通常包含的某些信息和附注披露,已根据美国证券交易委员会(SEC)的规则和规定进行了浓缩或遗漏(“证交会”)编制中期财务报表。提交的合并财务报表应与经审计的合并财务报表以及公司提交给SEC的截至2020年12月31日的Form 10-K年度报告中包含的合并财务报表附注一并阅读。
贷款和信贷损失拨备
2021年1月1日,本公司通过了ASU No.2016-13,“金融工具--信用损失(专题326):金融工具信用损失的计量”(“ASU 2016-13”),用当前的预期信用损失(CECL)方法取代了已发生损失方法。该公司对所有按摊销成本和表外信贷风险计量的金融资产使用了修改后的追溯法。采用新标准后,本公司的信贷损失拨备增加了#美元。11.12000万美元,其中包括$10.4300万美元和300万美元737,000分别用于贷款和无资金来源的承付款,包括#美元6.82.8亿美元与PCD贷款相关。对于PCD贷款,记录的信贷损失拨备是通过毛利率确认的,该毛利增加了贷款的摊销成本基础,并相应增加了信贷损失拨备,因此不会对股东权益造成影响。信贷损失准备金的剩余增加额为#美元。4.3600万美元在股东权益和递延税金中被抵消。由于采用CECL,公司不再需要事先区分原始贷款组合和非PCD收购的贷款组合。2021年1月1日以后报告期的业绩在CECL项下公布,而上一期的金额继续按照以前适用的美国公认会计原则记录。有关CECL影响的更多信息可在附注6-贷款、附注7-贷款损失拨备和附注15-最近通过的会计声明中找到。
Northfield Bancorp,Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)
新冠肺炎
2020年3月13日,美国宣布冠状病毒病(新冠肺炎)疫情进入全国紧急状态。新冠肺炎的蔓延对国家和地方经济产生了负面影响,扰乱了供应链,增加了失业率。虽然疫苗接种的推出、政府的刺激、企业的持续重新开业和消费者活动的增加(随着社会限制的放松)导致了2021年上半年经济活动的大幅反弹,但企业部门之间和企业内部的复苏速度存在很大差异,国家层面和我们服务的市场的经济活动尚未恢复到大流行前的水平。此外,新的新冠肺炎三角洲变种病例的增加可能会威胁到经济复苏。该公司致力于支持其客户、员工和社区,并继续更新协议以适应不断变化的环境。该公司的银行分支机构提供无间断的免下车服务,而大堂对客户完全开放或通过预约进入。该公司继续为后台员工提供安全高效的远程和面对面工作选项。
2020年3月27日,“冠状病毒援助、救济和经济安全法案”(“CARE”)签署成为法律。它包含大量税收和支出条款,旨在应对新冠肺炎大流行的影响。CARE法案包括一系列其他条款,旨在支持美国经济,减轻新冠肺炎对金融机构及其客户的影响,包括授权美国财政部、小企业管理局、联邦储备系统理事会和其他联邦银行机构已经实施或可能实施的各种救济计划和措施。
CARE法案还包括一项条款,允许金融机构在某些情况下选择根据现行的美国公认会计原则(“美国公认会计原则”)暂停TDR会计。要符合资格,贷款修改必须是:(1)与新冠肺炎有关;(2)执行的贷款截至2019年12月31日逾期不超过30天;以及(3)在2020年3月1日至(A)国家紧急状态终止日期后60天或(B)2020年12月31日之间执行,以较早者为准。根据“综合拨款法”,这项救济进一步延长至2022年1月1日或国家紧急状态终止之日后60天的较早日期。所提供的纾缓措施包括短期(例如最多六个月)的修改,例如延期付款、减免费用、延长还款期或延迟付款等微不足道的事情。被视为当前借款人的借款人是那些在修改计划实施时合同付款逾期不到30天的借款人。银行业监管机构发布了类似的指导意见,其中还澄清,如果借款人在基础贷款修改计划实施时正在付款,并且如果修改被认为是短期的,则与新冠肺炎相关的修改不应被视为TDR。为了应对新冠肺炎疫情及其对客户的经济影响,该公司于2020年3月推出了一项短期修改计划,为那些直接受新冠肺炎影响的借款人提供临时还款减免。该计划允许延期付款,通常为90天数,这一天数可能会延长到更长的时间90日间时段。有关公司贷款修改计划的更多细节,请参见注释6-贷款。
CARE法案中的一项条款规定了一个名为Paycheck Protection Program(PPP)的贷款担保计划,该计划为小企业提供100%的联邦担保贷款,用于支付工资、水电费、租金和利息。这些小企业贷款由美国小企业管理局(“小企业管理局”)提供全额担保,如果借款人在新冠肺炎大流行期间在一段时间内保持他们的工资单并满足某些其他条件,这些小企业贷款可以被免除。截至2021年6月30日,本公司已发起2,300向新客户和现有客户提供购买力平价贷款,总额约为$232.22000万。购买力平价规定,贷款人手续费从最终支付给个人借款人的1%到5%不等。截至2021年6月30日,我们已累计收到贷款处理费$9.51000万美元,其中1,300万美元4.7截至2021年6月30日,已确认100万美元的收益,其中包括美元2.8在截至2021年6月30日的6个月中确认了3.8亿美元。剩余的未赚取费用将在贷款剩余期限的收入中确认。购买力平价贷款由小企业管理局提供全额担保,因此不包括在贷款和租赁损失免税额的计算中。有几个1,453购买力平价贷款总额为$132.7截至2021年6月30日,我们的贷款组合中有2000万美元。
该公司继续保持强大的流动性和资本状况,作为缓冲,以防范新冠肺炎疫情带来的经济不确定性。截至2021年6月30日,公司和银行的资本比率均超过监管要求,目前均被归类为资本化良好。该公司保持获得多种流动资金来源,并预计在正常业务过程中将有足够的资金来履行目前的承诺。
Northfield Bancorp,Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)
虽然到目前为止,该公司还没有因为新冠肺炎对其经营结果产生任何实质性的不利影响,但目前还不清楚这一流行病的全面影响,这将取决于未来的发展,包括流行病的持续时间、继续推出新冠肺炎疫苗的成功,以及政府当局和其他第三方为应对这一流行病而采取的其他行动。此外,新冠肺炎三角洲变异病例的增加以及为遏制冠状病毒传播而采取的行动可能会破坏经济复苏,并对我们提供的贷款和其他服务的需求产生负面影响。由于新冠肺炎疫情的最终持续时间及其对我们的客户和前景以及对当地和国家经济的影响存在重大不确定性,因此无法保证这场危机最终会如何影响公司的贷款组合和整体业务。因此,公司可能面临某些风险,其中任何风险都可能对我们的业务、财务状况、流动性和经营业绩产生重大不利影响。
注2-业务合并
2020年7月1日,本公司通过股票交易完成了对胜利州立银行母公司VSB Bancorp,Inc.(“胜利”)的收购,在购买会计调整后,VSB Bancorp,Inc.(“胜利”)增加了$402.8600万美元至总资产,其中包括1,700万美元180.42000万美元用于贷款,以及$354.61000万美元用于存款,以及六纽约斯塔顿岛的分支机构。根据合并协议的条款,每股胜利普通股被交换为2.0463Northfield普通股和零碎股票以现金支付。
这笔交易是按照会计收购法核算的。根据这种会计方法,收购价格已根据截至2020年7月1日的估计公允价值(税后净额)分别分配给收购的资产和承担的负债,从该日起,经营业绩已包括在公司的综合收益表中。支付的对价超过收购净资产公允价值的部分计入商誉。
下表汇总了在收购胜利公司之日收购的资产和承担的负债的估计公允价值(单位:千):
| | | | | |
| 2020年7月1日 |
| 公允价值 |
购买总价 | $ | 41,173 | |
收购的资产: | |
现金和现金等价物 | $ | 72,875 | |
可供出售的债务证券 | 126,931 | |
贷款 | 180,431 | |
应计应收利息 | 1,415 | |
银行人寿保险 | 5,714 | |
房舍和设备 | 7,789 | |
其他资产 | 5,010 | |
收购的总资产 | 400,165 | |
承担的负债: | |
存款 | 354,592 | |
其他负债 | 7,001 | |
承担的总负债 | 361,593 | |
取得的净资产 | $ | 38,572 | |
在合并中记录的商誉 | $ | 2,601 | |
商誉的计算在收购之日起最多一年内可能会发生变化,因为截至收购日估计的额外信息和不确定性变得可用。截至2021年6月30日,公司完成了对收购资产和负债的审核,并记录了商誉账面价值的调整和递延税项资产的相应调整为#美元。304,000.
承担资产和承担负债的公允价值计量
下面描述的是用于确定在胜利收购中收购的重大资产和承担的负债的公允价值的方法。
Northfield Bancorp,Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)
现金和现金等价物。现金和现金等价物的估计公允价值接近其陈述的面值,因为这些金融工具要么是即期到期的,要么是短期到期日的。
可供出售的债务证券。证券的估计公允价值是利用第2级投入计算的。这些证券的价格是从独立的国家认可的第三方定价服务获得的。
贷款。收购的贷款组合是根据目前的指导进行估值的,该指导将公允价值定义为在计量日期在市场参与者之间有序交易中出售资产或转移负债将收到的价格。第三级投入被用来评估投资组合的价值,包括使用现值技术,使用现金流估计,以及市场参与者在估计公允价值时将使用的合并假设。在没有可靠市场信息的情况下,公司使用自己的假设来努力确定合理的公允价值。具体地说,管理层使用了三种独立的公允价值分析,市场参与者将使用这些分析来估计公允价值调整总额。使用的三种独立的公允价值评估方法是:1)利率贷款公允价值分析;2)一般信用公允价值调整;3)具体的信用公允价值调整。
为了准备利率公允价值分析,贷款按贷款类型、期限、抵押品和利率等特征进行了分组。类似贷款的市场利率是从各种外部数据来源获得的,并由公司管理层审查其合理性。这些利率的平均值被用作市场参与者将利用的公允价值利率。利率公允价值调整采用现值法计算。
一般信用公允价值调整采用两部分的一般信用公允价值分析:1)预期信用损失;2)定性因素的估计公允价值调整。预期信贷损失是使用被收购银行的历史损失平均值和对具有类似潜在特征的贷款观察到的行业基准损失率来计算的。与质量因素相关的调整受到一般经济条件和与不熟悉发起人承保流程相关的风险的影响。
为了计算具体的信贷公允价值调整,管理层审查了收购的贷款组合,以获得符合信用质量恶化的减值贷款定义的贷款。通过将合同现金流与预期的应收现金流进行比较,对符合这一定义的贷款进行了审查。预期现金流合计减去收购日期公允价值,产生可增加的收益金额。可增加的收益率金额将在贷款期限内按水平收益率确认,作为对收益率的调整。
以下是截至成交日在胜利收购中获得的信用减值贷款摘要(单位:千):
| | | | | |
| 2020年7月1日 |
合同规定的本金和利息 | $ | 7,809 | |
预计不会收取合同现金流(不可增值折扣) | 3,315 | |
预期在收购时收取的现金流 | 4,494 | |
预期现金流的利息部分(可增值收益) | (599) | |
收购贷款的公允价值 | $ | 3,895 | |
租约。五租赁义务作为收购的一部分增加了,公司记录了$2.5这些租赁义务的经营性租赁、使用权资产和经营性租赁负债各1.8亿美元。
存款。无指定到期日的存款负债(即无息活期账户、有息可转让提款单(“现在”)、储蓄和货币市场账户)的公允价值等于即期应付账面金额。存单的公允价值代表合约现金流,按当前对具有类似特征和剩余期限的存款提供的利率贴现至现值。
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注3-可供出售的债务证券
以下是2021年6月30日和2020年12月31日可供出售的抵押贷款支持证券和其他债务证券的对比摘要(单位:千):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年6月30日 |
| | | 毛收入 | | 毛收入 | | 估计数 |
| 摊销 | | 未实现 | | 未实现 | | 公平 |
| 成本 | | 利得 | | 损失 | | 价值 |
美国政府机构证券 | $ | 2,758 | | | $ | — | | | $ | (4) | | | $ | 2,754 | |
抵押贷款支持证券: | | | | | | | |
直通证书: | | | | | | | |
政府支持的企业(“GSE”) | 221,513 | | | 8,640 | | | (386) | | | 229,767 | |
房地产抵押投资渠道(“REMIC”): | | | | | | | |
GSE | 735,021 | | | 5,859 | | | (502) | | | 740,378 | |
| | | | | | | |
| 956,534 | | | 14,499 | | | (888) | | | 970,145 | |
其他债务证券: | | | | | | | |
市政债券 | 77 | | | 1 | | | — | | | 78 | |
| | | | | | | |
公司债券 | 123,678 | | | 815 | | | (47) | | | 124,446 | |
| | | | | | | |
| 123,755 | | | 816 | | | (47) | | | 124,524 | |
可供出售的债务证券总额 | $ | 1,083,047 | | | $ | 15,315 | | | $ | (939) | | | $ | 1,097,423 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年12月31日 |
| | | 毛收入 | | 毛收入 | | 估计数 |
| 摊销 | | 未实现 | | 未实现 | | 公平 |
| 成本 | | 利得 | | 损失 | | 价值 |
美国政府机构证券 | $ | 3,168 | | | $ | — | | | $ | (10) | | | $ | 3,158 | |
抵押贷款支持证券: | | | | | | | |
直通证书: | | | | | | | |
GSE | 270,867 | | | 10,720 | | | (244) | | | 281,343 | |
流行性疾病: | | | | | | | |
GSE | 884,414 | | | 7,027 | | | (476) | | | 890,965 | |
非GSE | 4 | | | — | | | — | | | 4 | |
| 1,155,285 | | | 17,747 | | | (720) | | | 1,172,312 | |
其他债务证券: | | | | | | | |
市政债券 | 122 | | | 1 | | | — | | | 123 | |
公司债券 | 87,319 | | | 1,099 | | | — | | | 88,418 | |
资产支持证券 | 779 | | | 15 | | | — | | | 794 | |
| 88,220 | | | 1,115 | | | — | | | 89,335 | |
可供出售的债务证券总额 | $ | 1,246,673 | | | $ | 18,862 | | | $ | (730) | | | $ | 1,264,805 | |
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以下为2021年6月30日除抵押贷款支持证券外,可供出售的债务证券的预期到期日分布摘要(单位:千):
| | | | | | | | | | | | | | |
可供出售 | | 摊销成本 | | 估计公允价值 |
在一年或更短的时间内到期 | | $ | 35,282 | | | $ | 35,757 | |
在一年到五年后到期 | | 73,463 | | | 73,804 | |
在五年到十年后到期 | | 17,768 | | | 17,717 | |
| | | | |
| | $ | 126,513 | | | $ | 127,278 | |
以上不包括抵押贷款支持证券的合同到期日,因为抵押贷款支持证券的预期到期日可能与合同到期日不同,因为借款人可能有权赎回或预付债务,并支付或不支付罚款。
某些可供出售的债务证券被质押或担保,以根据质押协议和回购协议获得借款,并用于法律要求的其他目的。截至2021年6月30日,为确保借款和存款而质押的可供出售的债务证券的公允价值为1美元。557.02000万。
截至2021年6月30日的三个月,公司的毛收入为$89.6可供出售的债务证券的销售收入为10万美元,实现收益总额为$509,000和不是已实现亏损总额。截至2021年6月30日的6个月,公司的毛收入为$95.5可供出售的债务证券的销售和催缴收入为100万美元,实现收益总额为美元606,000和不是已实现亏损总额。截至2020年6月30日的三个月,该公司的毛收入为$12.6可供出售的债务证券的销售收入为10万美元,实现收益总额为$74,000与证券销售和已实现总亏损#美元有关1,000与证券赎回有关。截至2020年6月30日的6个月,公司的毛收入为$12.6可供出售的债务证券的销售收入为10万美元,实现收益总额为$74,000与证券销售和已实现总亏损#美元有关14,000与证券赎回有关。该公司确认净收益为#美元。807,000及$1.2在截至2021年6月30日的三个月和六个月里,其交易证券组合分别投资了100万美元。在截至2020年6月30日的三个月和六个月内,公司确认净收益为$1.6百万美元,净亏损$366,000分别在其交易证券组合上。
截至2021年6月30日和2020年12月31日,抵押贷款支持证券和其他可供出售的债务证券的未实现亏损总额,以及相关证券的估计公允价值,按证券类别和个别证券处于持续未实现亏损状态的时间长短汇总如下(以千为单位):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年6月30日 |
| 少于12个月 | | 12个月或更长时间 | | 总计 |
| 未实现 | | 估计数 | | 未实现 | | 估计数 | | 未实现 | | 估计数 |
| 损失 | | 公允价值 | | 损失 | | 公允价值 | | 损失 | | 公允价值 |
美国政府机构证券 | $ | (4) | | | $ | 2,754 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (4) | | | $ | 2,754 | |
抵押贷款支持证券: | | | | | | | | | | | |
直通证书: | | | | | | | | | | | |
GSE | (378) | | | 31,540 | | | (8) | | | 383 | | | (386) | | | 31,923 | |
流行性疾病: | | | | | | | | | | | |
GSE | (502) | | | 124,255 | | | — | | | — | | | (502) | | | 124,255 | |
| | | | | | | | | | | |
其他债务证券: | | | | | | | | | | | |
公司债券 | (47) | | | 14,964 | | | — | | | — | | | (47) | | | 14,964 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
总计 | $ | (931) | | | $ | 173,513 | | | $ | (8) | | | $ | 383 | | | $ | (939) | | | $ | 173,896 | |
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Northfield Bancorp,Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年12月31日 |
| 少于12个月 | | 12个月或更长时间 | | 总计 |
| 未实现 | | 估计数 | | 未实现 | | 估计数 | | 未实现 | | 估计数 |
| 损失 | | 公允价值 | | 损失 | | 公允价值 | | 损失 | | 公允价值 |
美国政府机构证券 | $ | (10) | | | $ | 3,158 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | (10) | | | $ | 3,158 | |
抵押贷款支持证券: | | | | | | | | | | | |
直通证书: | | | | | | | | | | | |
GSE | (233) | | | 28,419 | | | (11) | | | 459 | | | (244) | | | 28,878 | |
流行性疾病: | | | | | | | | | | | |
GSE | (476) | | | 210,569 | | | — | | | — | | | (476) | | | 210,569 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
总计 | $ | (719) | | | $ | 242,146 | | | $ | (11) | | | $ | 459 | | | $ | (730) | | | $ | 242,605 | |
本公司持有九由GSE发行或担保的截至2021年6月30日连续12个月或更长时间未实现亏损的直通式抵押贷款支持证券。有几个人17由政府支持企业发行或担保的直通式抵押贷款支持证券,41由政府支持企业(GSE)发行或担保的抵押贷款支持证券(MBS),二公司债券和一截至2021年6月30日,未实现亏损不到12个月的美国政府机构证券。上述所有证券在2021年6月30日左右被评为投资级。
未实现亏损头寸中可供出售的债务证券按季度评估与信贷损失有关的减值。在评估公允价值下降是否由于信用损失时,本公司会考虑公允价值低于摊销成本的程度、信用评级的变化、任何不利的经济状况,以及个人证券水平的所有相关信息,如发行人的信用恶化或证券基础抵押品。在评估减值时,该公司将预期收取的现金流量现值与证券的摊销成本基础进行比较。如果确定公允价值的下降是由于信贷损失,则计入信贷损失拨备,以公允价值小于摊销成本基础的金额为限。在截至2021年6月30日的三个月和六个月期间,该公司没有确认其可供出售债务证券的任何信贷损失拨备。
公允价值中非信贷相关的减少,例如由于市场利率变化而导致的减少,在扣除税收后的其他综合收益中记录。该公司还评估了出售这些证券的意图(以及近期复苏的可能性)。如果公司打算出售可供出售的债务证券,或者很可能需要在收回其摊余成本基准之前出售该证券,债务证券将减记至其公允价值,减记计入报告日债务证券的公允价值,并在收益中报告任何增量减值。
本公司已作出会计政策选择,将可供出售证券的应计利息从信贷损失估计中剔除。与可供出售的债务证券相关的应计利息总额为#美元1.9截至2021年6月30日的600万美元在合并资产负债表上的应计应收利息中报告。
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注4-持有至到期的债务证券
以下为2021年6月30日及2020年12月31日持有至到期的抵押贷款支持证券摘要(单位:千):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年6月30日 |
| 摊销成本 | | 未实现毛利 | | 未实现亏损总额 | | 估计公允价值 |
抵押贷款支持证券: | | | | | | | |
直通证书: | | | | | | | |
GSE | $ | 6,417 | | | $ | 286 | | | $ | — | | | $ | 6,703 | |
持有至到期的证券总额 | $ | 6,417 | | | $ | 286 | | | $ | — | | | $ | 6,703 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年12月31日 |
| 摊销成本 | | 未实现毛利 | | 未实现亏损总额 | | 估计公允价值 |
抵押贷款支持证券: | | | | | | | |
直通证书: | | | | | | | |
GSE | $ | 7,234 | | | $ | 340 | | | $ | — | | | $ | 7,574 | |
持有至到期的证券总额 | $ | 7,234 | | | $ | 340 | | | $ | — | | | $ | 7,574 | |
抵押贷款支持证券的合同到期日并未公布,因为抵押贷款支持证券的预期到期日可能与合同到期日不同,因为借款人可能有权催缴或预付债务,同时支付或不支付罚款。有几个不是截至2021年6月30日或2020年6月30日的六个月持有至到期证券的销售。
截至2021年6月30日,持有至到期的债务证券账面价值为$6.4承诺为借款和存款提供担保的有1.8亿美元。
在2021年6月30日和2020年12月31日,有不是持有至到期的未实现亏损的债务证券。
该公司持有至到期的证券是由Ginnie Mae、Freddie MAC和Fannie Mae发行的住宅抵押支持证券,预计这些证券的结算价格不会低于证券的摊销成本基础,因为这些证券是由美国政府的完全信任和信用支持和/或担保的。因此,不是这些证券已计入信贷损失拨备。
本公司已作出会计政策选择,将持有至到期证券的应计利息从信贷损失估计中剔除。与持有至到期证券相关的应计应收利息总额为#美元19,400截至2021年6月30日,2021年在合并资产负债表上的应计应收利息中报告。
注5-股权证券
截至2021年6月30日和2020年12月31日,股权证券总额为219,000及$253,000,分别为。股票证券由按公允价值记录的货币市场共同基金组成。
附注6-8贷款
2021年1月1日,本公司采用CECL信用损失计量标准,取代了已发生损失的计量方法。由于采用CECL,本公司将其原有的贷款组合和收购的贷款组合合并为各自的投资组合。除了合并发起的和非PCD收购的贷款组合外,该公司的投资组合部门和贷款类别在采用CECL标准后保持不变。上期披露已经修订,以符合本期的列报(通过合并原始和收购的投资组合部分),但是,该公司没有重新编制比较财务信息,这些信息仍然按照美国公认会计原则以前适用的规定列报。
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未经审计合并财务报表附注-(续)
下表汇总了该公司为投资而持有的贷款(单位:千):
| | | | | | | | | | | | | | |
| | 六月三十日, | | 十二月三十一日, |
| | 2021 | | 2020 |
房地产贷款: | | | | |
多家庭 | | $ | 2,496,613 | | | $ | 2,509,310 | |
商业抵押贷款 | | 735,303 | | | 716,973 | |
一对四家庭住房抵押贷款 | | 193,976 | | | 210,817 | |
房屋净值和信贷额度 | | 99,814 | | | 91,126 | |
建筑和土地 | | 63,125 | | | 74,318 | |
房地产贷款总额 | | 3,588,831 | | | 3,602,544 | |
商业和工业贷款(1) | | 209,580 | | | 194,352 | |
其他贷款 | | 2,170 | | | 3,029 | |
商业、工业和其他贷款总额 | | 211,750 | | | 197,381 | |
递延发端贷款成本(净额)(2) | | — | | | 4,795 | |
为投资而持有的贷款,净额(不包括PCD/PCI) | | 3,800,581 | | | 3,804,720 | |
PCD/PCI贷款 | | 16,692 | | | 18,518 | |
为投资而持有的贷款总额,净额 | | 3,817,273 | | | 3,823,238 | |
贷款损失拨备 | | (39,493) | | | (37,607) | |
为投资而持有的净贷款 | | $ | 3,777,780 | | | $ | 3,785,631 | |
| | | | |
(1) 截至2021年6月30日和2020年12月31日的商业和工业贷款中包括PPP贷款,总额为#美元。132.7300万美元和300万美元126.5分别为2000万人。
(2)在CECL发起递延费用项下,收购贷款的递延费用,以及与收购贷款相关的购买会计调整,按各自的投资组合计入贷款。
该公司拥有不是2021年6月30日持有待售贷款。截至2020年12月31日,持有待售贷款总额为美元。19.9百万美元。
除发放贷款外,本公司还可以通过购买证券或收购其他公司来获得贷款。如果购买的贷款有证据表明,自发起以来信用恶化的程度不是很大,则被视为购买的信用恶化(“PCD”)贷款。根据ASU 2016-13年度采用CECL标准,本公司没有重新评估先前会计指引下确认的PCI贷款在采用之日是否符合PCD贷款的标准。在采用CECL之前被认为是PCI的所有贷款在采用后都转换为PCD。对于PCD贷款,每个贷款池被视为单一资产,具有单一的综合利率和对现金流的总体预期。PCD贷款总额为$16.7截至2021年6月30日,为100万美元,而2021年6月30日为$18.5截至2020年12月31日,PCI贷款为100万美元。PCD贷款余额的大部分可归因于作为联邦存款保险公司协助交易的一部分获得的那些贷款。截至2021年6月30日,PCD贷款包括大约17一比四的家庭住宅贷款,25%商业房地产贷款和45%的商业和工业贷款,剩余的余额为建筑和房屋净值贷款。截至2020年12月31日,PCI贷款约占22一比四的家庭住宅贷款,23%商业房地产贷款和40%的商业和工业贷款,剩余余额为房屋净值贷款。
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信用质量指标
本公司定期监察其贷款组合的信贷质素。*信贷质素是透过检讨若干信贷质素指标进行监察。管理层已确定,贷款与估值比率(期末)及内部按贷款类别分配的信用风险评级,是最能衡量本公司应收贷款的信贷质素的主要信贷质素指标。此外,贷款与价值比率(在期末)及内部指定的信贷风险评级,是最能衡量本公司应收贷款信贷质素的主要信贷质素指标。“LTV”)管理层在监测信贷质量时使用的比率以本期贷款余额和发起时的原始评估值为基础(除非由于贷款被视为减值而获得了当前评估)。
该公司维持信用风险评级系统,作为其贷款组合风险评估的一部分。公司的信贷员必须在贷款开始时对其投资组合中的每一笔贷款进行信用风险评级。这一风险评级会定期审查,并在必要时进行调整。管理层每月向贷款委员会提交受监控的资产。此外,公司还聘请了第三方独立的贷款审核员,每半年审查一次贷款样本,确认分配给此类贷款的信用风险评级。信用风险评级在建立贷款损失准备和为投资而持有的原始贷款计提贷款损失准备方面发挥着重要作用。在确定每个原始投资组合部门的亏损系数后,为投资组合的减值余额进行集体评估后,再乘以相应投资组合部门的总评估减值损失系数,以确定集体评估为减值而计提的贷款拨备。
他说,在为一笔贷款分配风险评级时,管理层利用的是世行内部的九点信用风险评级系统。
1.强壮
2.好的
3.可接受
4.足够
5.观看
6.特别提及
7.不合标准
8.疑团
9.损失
评级为1到5的贷款被认为是合格评级。如果一项资产没有得到债务人或质押抵押品(如果有)的当前净值和偿付能力的充分保护,那么该资产就被归类为不合格。根据客观证据,不合格资产有明确的弱点。其特点是,如果缺陷得不到纠正,公司将蒙受一定的损失。被归类为可疑资产的资产具有被归类为不合格资产所固有的所有缺陷,另外一个特点是,现有的缺陷使收集或清算变得非常可疑,根据当前情况,完全不可能进行收集或清算。被归类为损失的资产是指那些被认为无法收回,价值极小,以至于没有理由继续作为资产继续存在的资产。被归类为可疑资产的资产,如果目前没有使公司面临足够的风险,足以保证被归类为上述类别之一,但具有脆弱性,则必须
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下表列出了该公司截至2021年6月30日持有的投资贷款(不包括PCD贷款),按贷款类别、信用风险评级和发起年份分列(单位:千):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年6月30日 |
| 2021 | | 2020 | | 2019 | | 2018 | | 2017 | | 之前 | | 循环贷款 | | 总计 |
房地产: | | | | | | | | | | | | | | | |
多家庭 | | | | | | | | | | | | | | | |
经过 | $ | 370,670 | | | $ | 548,666 | | | $ | 360,502 | | | $ | 323,853 | | | $ | 259,515 | | | $ | 617,290 | | | $ | 496 | | | $ | 2,480,992 | |
特别提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 442 | | | — | | | 442 | |
不合标准 | — | | | — | | | 4,681 | | | 1,609 | | | — | | | 8,889 | | | — | | | 15,179 | |
总共多个家庭 | 370,670 | | | 548,666 | | | 365,183 | | | 325,462 | | | 259,515 | | | 626,621 | | | 496 | | | 2,496,613 | |
商业广告 | | | | | | | | | | | | | | | |
经过 | 53,671 | | | 74,958 | | | 99,407 | | | 101,009 | | | 68,317 | | | 291,092 | | | 10,046 | | | 698,500 | |
特别提及 | — | | | — | | | 511 | | | — | | | 500 | | | 9,064 | | | — | | | 10,075 | |
不合标准 | — | | | — | | | 9,653 | | | 310 | | | 2,390 | | | 11,007 | | | 3,368 | | | 26,728 | |
总商业广告 | 53,671 | | | 74,958 | | | 109,571 | | | 101,319 | | | 71,207 | | | 311,163 | | | 13,414 | | | 735,303 | |
一至四户家庭住宅 | | | | | | | | | | | | | | | |
经过 | 2,405 | | | 9,483 | | | 12,488 | | | 15,294 | | | 12,669 | | | 134,622 | | | 616 | | | 187,577 | |
特别提及 | — | | | — | | | 467 | | | — | | | — | | | 2,399 | | | — | | | 2,866 | |
不合标准 | — | | | — | | | 526 | | | — | | | — | | | 3,007 | | | — | | | 3,533 | |
合计一至四户家庭住宅 | 2,405 | | | 9,483 | | | 13,481 | | | 15,294 | | | 12,669 | | | 140,028 | | | 616 | | | 193,976 | |
建筑和土地 | | | | | | | | | | | | | | | |
经过 | — | | | 1,570 | | | 1,396 | | | 535 | | | 2,611 | | | 3,589 | | | 52,317 | | | 62,018 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
不合标准 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,107 | | | 1,107 | |
建设用地总量 | — | | | 1,570 | | | 1,396 | | | 535 | | | 2,611 | | | 3,589 | | | 53,424 | | | 63,125 | |
房屋净值和信贷额度 | | | | | | | | | | | | | | | |
经过 | 21,126 | | | 19,526 | | | 13,818 | | | 10,621 | | | 4,485 | | | 29,503 | | | 62 | | | 99,141 | |
特别提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 304 | | | — | | | 304 | |
不合标准 | — | | | — | | | 98 | | | 87 | | | — | | | 184 | | | — | | | 369 | |
总房屋净值和信贷额度 | 21,126 | | | 19,526 | | | 13,916 | | | 10,708 | | | 4,485 | | | 29,991 | | | 62 | | | 99,814 | |
房地产贷款总额 | 447,872 | | | 654,203 | | | 503,547 | | | 453,318 | | | 350,487 | | | 1,111,392 | | | 68,012 | | | 3,588,831 | |
工商业 | | | | | | | | | | | | | | | |
经过 | 92,179 | | | 72,076 | | | 8,684 | | | 4,549 | | | 1,352 | | | 14,654 | | | 12,801 | | | 206,295 | |
特别提及 | — | | | 72 | | | 160 | | | 238 | | | 145 | | | 283 | | | — | | | 898 | |
不合标准 | — | | | 490 | | | 324 | | | 711 | | | — | | | 862 | | | — | | | 2,387 | |
工商业合计 | 92,179 | | | 72,638 | | | 9,168 | | | 5,498 | | | 1,497 | | | 15,799 | | | 12,801 | | | 209,580 | |
其他 | | | | | | | | | | | | | | | |
经过 | 1,808 | | | 181 | | | 26 | | | 44 | | | 5 | | | 103 | | | — | | | 2,167 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
不合标准 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 3 | | | — | | | 3 | |
总计其他 | 1,808 | | | 181 | | | 26 | | | 44 | | | 5 | | | 106 | | | — | | | 2,170 | |
为投资而持有的贷款总额,净额 | $ | 541,859 | | | $ | 727,022 | | | $ | 512,741 | | | $ | 458,860 | | | $ | 351,989 | | | $ | 1,127,297 | | | $ | 80,813 | | | $ | 3,800,581 | |
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未经审计合并财务报表附注-(续)
下表详细说明了截至2020年12月31日,按贷款类型和信用质量指标划分的投资贷款(不包括PCI贷款,扣除递延费用和成本)的记录投资情况(单位:千):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年12月31日 |
| 房地产 | | | | | | |
| 多家庭 | | 商业广告 | | 一到四个家庭 | | 建筑与土地 | | 房屋净值和信贷额度 | | 工商业 | | 其他 | | 总计 |
内部风险评级 | | | | | | | | | | | | | | | |
经过 | $ | 2,497,556 | | | $ | 667,568 | | | $ | 207,633 | | | $ | 74,351 | | | $ | 92,385 | | | $ | 189,372 | | | $ | 3,026 | | | $ | 3,731,891 | |
特别提及 | 458 | | | 20,422 | | | 2,456 | | | — | | | 311 | | | 498 | | | — | | | 24,145 | |
不合标准 | 14,920 | | | 29,576 | | | 2,133 | | | — | | | 441 | | | 1,611 | | | 3 | | | 48,684 | |
为投资而持有的贷款总额,净额 | $ | 2,512,934 | | | $ | 717,566 | | | $ | 212,222 | | | $ | 74,351 | | | $ | 93,137 | | | $ | 191,481 | | | $ | 3,029 | | | $ | 3,804,720 | |
逾期和非应计贷款
为投资而持有的应收贷款包括因借款人财务状况恶化而停止计提利息收入的贷款。这些非应计贷款的记录投资额为#美元。8.1百万美元和$8.52021年6月30日和2020年12月31日分别为100万。一般而言,贷款在变为非应计项目时被置于非应计项目状态。90拖欠天数或更多,或更早(如果管理层认为合适),并保持非应计状态,直到获得流动,在贷款条款下连续六个月的业绩,以及表明对及时收取付款的合理怀疑的因素不再存在。因此,根据贷款条款,贷款可能是当前的,或者可能低于90拖欠天数且仍处于非应计状态。巴塞罗那
当个别贷款不再表现出与其当前部门内的其他贷款类似的信用风险特征时,本公司将逐一评估每笔贷款的预期信用损失。所有非应计贷款$500,000以上和所有被指定为问题债务重组(“TDR”)的贷款都会被单独评估。单独评估减值的贷款中包含的非应计金额为#美元。4.9百万美元和$5.52021年6月30日和2020年12月31日分别为600万美元。提供本金余额低于$的非权责发生状态贷款500,000,因此没有单独评估减值,总额为#美元。3.22021年6月30日,百万美元,3.0截至2020年12月31日,为100万。逾期贷款90天数或以上且仍应计利息为$731,000在2021年6月30日和2021年6月30日,1.1截至2020年12月31日,贷款总额为100万美元,由被认为担保良好且正在收回的贷款组成。
该公司拥有不是2021年6月30日持有待售贷款。截至2020年12月31日,该公司拥有19.9持有待售贷款100万美元。截至2020年12月31日,持有待售贷款包括商业房地产和多户贷款,主要是住宿(酒店或汽车旅馆)贷款,由于新冠肺炎相关困难,这些贷款以利息和/或本金延期的形式进行了修改,并且在减免180日后仍未恢复合同付款。这些贷款的出售已于2021年3月完成。
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未经审计合并财务报表附注-(续)
下表列出了不良贷款(非应计贷款和逾期贷款)的详细情况和拖欠情况90天数或更长时间,且仍在累积),扣除递延费用和成本,截至2021年6月30日和2020年12月31日,不包括PCD/PCI贷款(以千为单位):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年6月30日 |
| 不良贷款总额 |
| 非应计贷款 | | | | |
| 当前 | | 逾期30-89天 | | 逾期90天或以上 | | 总计 | | 逾期90天或以上并累积 | | 不良贷款总额 |
为投资而持有的贷款: | | | | | | | | | | | |
房地产贷款: | | | | | | | | | | | |
商业广告 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
不合标准 | $ | 2,805 | | | $ | 74 | | | $ | 2,149 | | | $ | 5,028 | | | $ | 216 | | | $ | 5,244 | |
总商业广告 | 2,805 | | | 74 | | | 2,149 | | | 5,028 | | | 216 | | | 5,244 | |
一至四户家庭住宅 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
不合标准 | — | | | — | | | 320 | | | 320 | | | 223 | | | 543 | |
合计一至四户家庭住宅 | — | | | — | | | 320 | | | 320 | | | 223 | | | 543 | |
建筑和土地 | | | | | | | | | | | |
不合标准 | — | | | — | | | 1,107 | | | 1,107 | | | — | | | 1,107 | |
建设用地总量 | — | | | — | | | 1,107 | | | 1,107 | | | — | | | 1,107 | |
多家庭 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
不合标准 | — | | | — | | | 1,131 | | | 1,131 | | | — | | | 1,131 | |
总共多个家庭 | — | | | — | | | 1,131 | | | 1,131 | | | — | | | 1,131 | |
房屋净值和信贷额度 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
不合标准 | — | | | — | | | 128 | | | 128 | | | 98 | | | 226 | |
总房屋净值和信贷额度 | — | | | — | | | 128 | | | 128 | | | 98 | | | 226 | |
总房地产 | 2,805 | | | 74 | | | 4,835 | | | 7,714 | | | 537 | | | 8,251 | |
商业和工业贷款 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
不合标准 | 35 | | | — | | | 372 | | | 407 | | | 194 | | | 601 | |
商业和工业贷款总额 | 35 | | | — | | | 372 | | | 407 | | | 194 | | | 601 | |
其他贷款 | | | | | | | | | | | |
不合标准 | — | | | — | | | 3 | | | 3 | | | — | | | 3 | |
总计其他 | — | | | — | | | 3 | | | 3 | | | — | | | 3 | |
不良贷款总额 | $ | 2,840 | | | $ | 74 | | | $ | 5,210 | | | $ | 8,124 | | | $ | 731 | | | $ | 8,855 | |
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未经审计合并财务报表附注-(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年12月31日 |
| 不良贷款总额 |
| 非应计贷款 | | | | |
| 当前 | | 逾期30-89天 | | 逾期90天或以上 | | 总计 | | 逾期90天或以上并累积 | | 不良贷款总额 |
为投资而持有的贷款: | | | | | | | | | | | |
房地产贷款: | | | | | | | | | | | |
商业广告 | | | | | | | | | | | |
经过 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 500 | | | $ | 500 | |
| | | | | | | | | | | |
不合标准 | 2,829 | | | 537 | | | 2,863 | | | 6,229 | | | — | | | 6,229 | |
总商业广告 | 2,829 | | | 537 | | | 2,863 | | | 6,229 | | | 500 | | | 6,729 | |
一至四户家庭住宅 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
不合标准 | 413 | | | — | | | 493 | | | 906 | | | 174 | | | 1,080 | |
合计一至四户家庭住宅 | 413 | | | — | | | 493 | | | 906 | | | 174 | | | 1,080 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
多家庭 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
不合标准 | — | | | — | | | 1,153 | | | 1,153 | | | — | | | 1,153 | |
总共多个家庭 | — | | | — | | | 1,153 | | | 1,153 | | | — | | | 1,153 | |
房屋净值和信贷额度 | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
不合标准 | 60 | | | — | | | 131 | | | 191 | | | — | | | 191 | |
总房屋净值和信贷额度 | 60 | | | — | | | 131 | | | 191 | | | — | | | 191 | |
总房地产 | 3,302 | | | 537 | | | 4,640 | | | 8,479 | | | 674 | | | 9,153 | |
商业和工业贷款 | | | | | | | | | | | |
经过 | — | | | — | | | — | | | — | | | 101 | | | 101 | |
特别提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | 85 | | | 85 | |
不合标准 | — | | | — | | | 37 | | | 37 | | | 250 | | | 287 | |
商业和工业贷款总额 | — | | | — | | | 37 | | | 37 | | | 436 | | | 473 | |
其他贷款 | | | | | | | | | | | |
经过 | — | | | — | | | — | | | — | | | 3 | | | 3 | |
总计其他 | — | | | — | | | — | | | — | | | 3 | | | 3 | |
不良贷款总额 | $ | 3,302 | | | $ | 537 | | | $ | 4,677 | | | $ | 8,516 | | | $ | 1,113 | | | $ | 9,629 | |
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下表列出了截至2021年6月30日和2020年12月31日的投资贷款(不包括PCD/PCI贷款,扣除递延费用和成本)的详细情况和拖欠情况(单位:千):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年6月30日 |
| | | 逾期贷款 | | | | |
| 逾期30-89天 | | 逾期90天或以上 | | 逾期90天或以上并累积 | | 逾期合计 | | 当前 | | 应收贷款总额,净额 |
为投资而持有的贷款: | | | | | | | | | | | |
房地产贷款: | | | | | | | | | | | |
商业广告 | | | | | | | | | | | |
经过 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 698,500 | | | $ | 698,500 | |
特别提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | 10,075 | | | 10,075 | |
不合标准 | 2,728 | | | 2,148 | | | 216 | | | 5,092 | | | 21,636 | | | 26,728 | |
总商业广告 | 2,728 | | | 2,148 | | | 216 | | | 5,092 | | | 730,211 | | | 735,303 | |
一至四户家庭住宅 | | | | | | | | | | | |
经过 | 292 | | | — | | | — | | | 292 | | | 187,285 | | | 187,577 | |
特别提及 | 927 | | | — | | | — | | | 927 | | | 1,939 | | | 2,866 | |
不合标准 | — | | | 320 | | | 223 | | | 543 | | | 2,990 | | | 3,533 | |
合计一至四户家庭住宅 | 1,219 | | | 320 | | | 223 | | | 1,762 | | | 192,214 | | | 193,976 | |
建筑和土地 | | | | | | | | | | | |
经过 | — | | | — | | | — | | | — | | | 62,018 | | | 62,018 | |
| | | | | | | | | | | |
不合标准 | — | | | 1,107 | | | — | | | 1,107 | | | — | | | 1,107 | |
建设用地总量 | — | | | 1,107 | | | — | | | 1,107 | | | 62,018 | | | 63,125 | |
多家庭 | | | | | | | | | | | |
经过 | 616 | | | — | | | — | | | 616 | | | 2,480,376 | | | 2,480,992 | |
特别提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | 442 | | | 442 | |
不合标准 | 1,070 | | | 1,131 | | | — | | | 2,201 | | | 12,978 | | | 15,179 | |
总共多个家庭 | 1,686 | | | 1,131 | | | — | | | 2,817 | | | 2,493,796 | | | 2,496,613 | |
房屋净值和信贷额度 | | | | | | | | | | | |
经过 | 199 | | | — | | | — | | | 199 | | | 98,942 | | | 99,141 | |
特别提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | 304 | | | 304 | |
不合标准 | 4 | | | 128 | | | 98 | | | 230 | | | 139 | | | 369 | |
总房屋净值和信贷额度 | 203 | | | 128 | | | 98 | | | 429 | | | 99,385 | | | 99,814 | |
总房地产 | 5,836 | | | 4,834 | | | 537 | | | 11,207 | | | 3,577,624 | | | 3,588,831 | |
工商业 | | | | | | | | | | | |
经过 | 122 | | | — | | | — | | | 122 | | | 206,173 | | | 206,295 | |
特别提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | 898 | | | 898 | |
不合标准 | — | | | 372 | | | 194 | | | 566 | | | 1,821 | | | 2,387 | |
工商业合计 | 122 | | | 372 | | | 194 | | | 688 | | | 208,892 | | | 209,580 | |
其他贷款 | | | | | | | | | | | |
经过 | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,167 | | | 2,167 | |
| | | | | | | | | | | |
不合标准 | — | | | 3 | | | — | | | 3 | | | — | | | 3 | |
其他贷款总额 | — | | | 3 | | | — | | | 3 | | | 2,167 | | | 2,170 | |
为投资而持有的贷款总额 | $ | 5,958 | | | $ | 5,209 | | | $ | 731 | | | $ | 11,898 | | | $ | 3,788,683 | | | $ | 3,800,581 | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年12月31日 |
| 逾期贷款 | | | | |
| 逾期30-89天 | | 逾期90天或以上 | | 逾期90天或以上并累积 | | 逾期合计 | | 当前 | | 应收贷款总额,净额 |
为投资而持有的贷款: | | | | | | | | | | | |
房地产贷款: | | | | | | | | | | | |
商业广告 | | | | | | | | | | | |
经过 | $ | 6,072 | | | $ | — | | | $ | 500 | | | $ | 6,572 | | | $ | 660,996 | | | $ | 667,568 | |
特别提及 | 72 | | | — | | | — | | | 72 | | | 20,350 | | | 20,422 | |
不合标准 | 3,185 | | | 2,863 | | | — | | | 6,048 | | | 23,528 | | | 29,576 | |
总商业广告 | 9,329 | | | 2,863 | | | 500 | | | 12,692 | | | 704,874 | | | 717,566 | |
一至四户家庭住宅 | | | | | | | | | | | |
经过 | 282 | | | — | | | — | | | 282 | | | 207,351 | | | 207,633 | |
特别提及 | 870 | | | — | | | — | | | 870 | | | 1,586 | | | 2,456 | |
不合标准 | — | | | 493 | | | 174 | | | 667 | | | 1,466 | | | 2,133 | |
合计一至四户家庭住宅 | 1,152 | | | 493 | | | 174 | | | 1,819 | | | 210,403 | | | 212,222 | |
建筑和土地 | | | | | | | | | | | |
经过 | 994 | | | — | | | — | | | 994 | | | 73,357 | | | 74,351 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
建设用地总量 | 994 | | | — | | | — | | | 994 | | | 73,357 | | | 74,351 | |
多家庭 | | | | | | | | | | | |
经过 | 1,283 | | | — | | | — | | | 1,283 | | | 2,496,273 | | | 2,497,556 | |
特别提及 | — | | | — | | | — | | | — | | | 458 | | | 458 | |
不合标准 | 610 | | | 1,153 | | | — | | | 1,763 | | | 13,157 | | | 14,920 | |
总共多个家庭 | 1,893 | | | 1,153 | | | — | | | 3,046 | | | 2,509,888 | | | 2,512,934 | |
房屋净值和信贷额度 | | | | | | | | | | | |
经过 | 80 | | | — | | | — | | | 80 | | | 92,305 | | | 92,385 | |
特别提及 | 200 | | | — | | | — | | | 200 | | | 111 | | | 311 | |
不合标准 | 100 | | | 131 | | | — | | | 231 | | | 210 | | | 441 | |
总房屋净值和信贷额度 | 380 | | | 131 | | | — | | | 511 | | | 92,626 | | | 93,137 | |
总房地产 | 13,748 | | | 4,640 | | | 674 | | | 19,062 | | | 3,591,148 | | | 3,610,210 | |
工商业 | | | | | | | | | | | |
经过 | 632 | | | — | | | 101 | | | 733 | | | 188,639 | | | 189,372 | |
特别提及 | 61 | | | — | | | 85 | | | 146 | | | 352 | | | 498 | |
不合标准 | 67 | | | 37 | | | 250 | | | 354 | | | 1,257 | | | 1,611 | |
工商业合计 | 760 | | | 37 | | | 436 | | | 1,233 | | | 190,248 | | | 191,481 | |
其他贷款 | | | | | | | | | | | |
经过 | 11 | | | — | | | 3 | | | 14 | | | 3,012 | | | 3,026 | |
| | | | | | | | | | | |
不合标准 | — | | | — | | | — | | | — | | | 3 | | | 3 | |
其他贷款总额 | 11 | | | — | | | 3 | | | 14 | | | 3,015 | | | 3,029 | |
为投资而持有的贷款总额 | $ | 14,519 | | | $ | 4,677 | | | $ | 1,113 | | | $ | 20,309 | | | $ | 3,784,411 | | | $ | 3,804,720 | |
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下表汇总了截至2021年6月30日的非应计贷款(不包括PCD贷款)的信息(单位:千):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 在截至的三个月内 2021年6月30日 | | 在截至的六个月内 2021年6月30日 |
| 2021年6月30日 | | |
| 记录的投资 | | 未付本金余额 | | 无亲属免税额 | | 利息收入 | | 利息收入 |
房地产贷款: | | | | | | | | | |
商业广告 | $ | 5,028 | | | $ | 5,537 | | | $ | 3,257 | | | $ | 25 | | | $ | 50 | |
一至四户家庭住宅 | 320 | | | 352 | | | — | | | — | | | 6 | |
建筑和土地 | 1,107 | | | 1,107 | | | 1,107 | | | — | | | — | |
多家庭 | 1,131 | | | 1,140 | | | — | | | 19 | | | 33 | |
房屋净值和信贷额度 | 128 | | | 377 | | | — | | | — | | | 2 | |
工商业 | 407 | | | 611 | | | 1 | | | 2 | | | 4 | |
其他 | 3 | | | 3 | | | — | | | — | | | — | |
非权责发生制贷款总额 | $ | 8,124 | | | $ | 9,127 | | | $ | 4,365 | | | $ | 46 | | | $ | 95 | |
下表汇总了截至2020年12月31日的减值贷款(不包括PCI贷款)(单位:千):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | 2020年12月31日 |
| | | | | | | 记录的投资 | | 未付本金余额 | | 相关津贴 |
在没有记录津贴的情况下: | | | | | | | | | | | |
房地产贷款: | | | | | | | | | | | |
商业广告 | | | | | | | $ | 8,838 | | | $ | 10,076 | | | $ | — | |
一至四户家庭住宅 | | | | | | | 1,903 | | | 2,032 | | | — | |
| | | | | | | | | | | |
多家庭 | | | | | | | 626 | | | 1,097 | | | — | |
房屋净值和信贷额度 | | | | | | | 15 | | | 15 | | | — | |
总房地产 | | | | | | | 11,382 | | | 13,220 | | | — | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
已记录相关免税额: | | | | | | | | | | | |
房地产贷款: | | | | | | | | | | | |
商业广告 | | | | | | | 1,812 | | | 2,244 | | | (66) | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
房屋净值和信贷额度 | | | | | | | 32 | | | 32 | | | (3) | |
总房地产 | | | | | | | 1,844 | | | 2,276 | | | (69) | |
商业和工业贷款 | | | | | | | 16 | | | 16 | | | (4) | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
共计: | | | | | | | | | | | |
房地产贷款 | | | | | | | | | | | |
商业广告 | | | | | | | 10,650 | | | 12,320 | | | (66) | |
一至四户家庭住宅 | | | | | | | 1,903 | | | 2,032 | | | — | |
| | | | | | | | | | | |
多家庭 | | | | | | | 626 | | | 1,097 | | | — | |
房屋净值和信贷额度 | | | | | | | 47 | | | 47 | | | (3) | |
商业和工业贷款 | | | | | | | 16 | | | 16 | | | (4) | |
| | | | | | | $ | 13,242 | | | $ | 15,512 | | | $ | (73) | |
截至2020年12月31日,上表包括账面余额为$的减值贷款7.8没有被冲销的100万美元,或者我们的贷款损失准备金中没有专门的准备金。截至2020年12月31日,未通过冲销或特定准备金减记的贷款被认为具有足够的抵押品价值,减去出售成本,以支持贷款的账面余额。
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下表汇总了截至2020年6月30日的三个月和六个月的不良贷款(不包括PCI贷款)的平均记录投资和确认的利息收入(以千为单位):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 在截至的三个月内 | | 在截至的六个月内 |
| 2020年6月30日 | | 2020年6月30日 |
| 平均记录投资 | | 利息收入 | | 平均记录投资 | | 利息收入 |
在没有记录津贴的情况下: | | | | | | | |
房地产贷款: | | | | | | | |
商业广告 | $ | 14,522 | | | $ | 191 | | | $ | 15,020 | | | $ | 286 | |
一至四户家庭住宅 | 2,122 | | | 22 | | | 2,241 | | | 51 | |
| | | | | | | |
多家庭 | 854 | | | 18 | | | 915 | | | 31 | |
房屋净值和信贷额度 | 20 | | | — | | | 20 | | | — | |
商业和工业贷款 | 37 | | | — | | | 38 | | | — | |
已记录相关免税额: | | | | | | | |
房地产贷款: | | | | | | | |
商业广告 | 2,335 | | | 41 | | | 1,992 | | | 57 | |
一至四户家庭住宅 | 261 | | | 5 | | | 174 | | | 10 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
房屋净值和信贷额度 | 33 | | | — | | | 33 | | | 1 | |
商业和工业贷款 | 18 | | | — | | | 18 | | | — | |
共计: | | | | | | | |
房地产贷款 | | | | | | | |
商业广告 | 16,857 | | | 232 | | | 17,012 | | | 343 | |
一至四户家庭住宅 | 2,383 | | | 27 | | | 2,415 | | | 61 | |
| | | | | | | |
多家庭 | 854 | | | 18 | | | 915 | | | 31 | |
房屋净值和信贷额度 | 53 | | | — | | | 53 | | | 1 | |
商业和工业贷款 | 55 | | | — | | | 56 | | | — | |
| $ | 20,202 | | | $ | 277 | | | $ | 20,451 | | | $ | 436 | |
抵押品依赖型贷款
借款人遇到财务困难,并预计将通过操作或出售抵押品提供大量偿还的贷款被视为抵押品依赖型贷款。抵押品在减轻信用风险方面可能具有重大的财务效果,如果有足够的抵押品,预期信贷损失的拨备不被确认或最低限度。对于抵押品依赖型贷款,预期信贷损失拨备是根据抵押品的公允价值减去估计销售成本单独评估的。该公司的抵押品依赖贷款由房地产担保。抵押品价值通常基于评估,评估会根据市场指数的变化进行调整。截至2021年6月30日和2020年12月31日,该公司拥有9.8300万美元和300万美元10.2分别有1.8亿笔抵押品依赖型不良贷款。截至2021年6月30日的抵押品依赖贷款包括$7.72000万美元的商业房地产贷款,$1.1700万美元的建筑贷款,1,300万美元619,000多户贷款,以及$380,000一比四的家庭住房贷款。在截至2021年6月30日的6个月里,担保这些贷款的抵押品没有显著恶化或变化。
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问题债务重组贷款
有几个不是在截至2021年6月30日的三个月或六个月内,在TDR中修改的贷款。
下表汇总了截至2020年6月30日的6个月内在TDR中修改的贷款:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至2020年6月30日的6个月 |
| | 关系数量 | | 修改前未入账投资 | | 修改后未入账投资(1) |
| | (单位:千) |
问题债务重组 | | | | | | |
住宅 | | 1 | | $ | 187 | | | $ | 187 | |
商业地产 | | 2 | | 544 | | | 544 | |
问题债务重组总额 | | 3 | | $ | 731 | | | $ | 731 | |
| | | | | | |
(1) 金额为修改时的金额 | | | | | | |
有几个四贷款(至三借款人),请求新冠肺炎救济,并在截至2020年6月30日的三个月内被修改为TDR,所有这些都进行了修改,以调整付款条款。全四在我们的新冠肺炎客户救济计划实施(下面进一步讨论)之前,这些贷款中有一半是拖欠的,处于非应计状态,因此被认为是TDR。
为了应对新冠肺炎疫情及其对客户的经济影响,实施了一项符合CARE法案第4013条以及与受冠状病毒影响的客户合作的金融机构的贷款修改和报告机构间声明的短期修改计划,以向那些直接受新冠肺炎影响的借款人提供临时还款减免。 该计划允许延期支付以下费用90天数,这可能会延长一段时间90天期,以延期付款、免除费用、延长还款期限或其他延迟付款的形式进行修改。截至2021年6月30日,公司拥有21贷款修改(不包括PCD贷款),未偿还贷款余额的本金和/或利息延期支付#美元21.5百万美元。其中21延期付款,六本金延期总额是#美元吗?2.11000万美元,以及15本金和利息延期总额为$19.42000万。由于这些延期截至2019年12月31日或修改日期有效,因此这些贷款不被视为TDR。延期贷款(“新冠肺炎修改贷款”)在延期期间将继续计息,除非另外归类为不良贷款。新冠肺炎修改后的贷款需要支付房地产税和保险的第三方托管款项(如果适用)。对于获得利息减免的贷款,递延利息一般应在不超过一段时间内偿还。18月份。本金延期可以在利率重置时或在贷款合同期限结束时重新计入未偿还本金或重新计入未偿还本金。新冠肺炎修改后的贷款协议通常还包括禁止向相关实体分发、发放奖金或支付管理费的契约,直到所有延期付款完成。
截至2021年6月30日和2020年12月31日,公司的TDR为$11.5百万美元和$12.1分别为百万美元。
管理层将所有TDR归类为单独评估减值的贷款。对单独评估减值的贷款进行评估,以确定贷款的账面价值不超过抵押品的估计公允价值减去出售成本,如果贷款依赖抵押品,则确定贷款的预期未来现金流的现值,如果贷款不依赖抵押品,则确定贷款的账面价值不超过出售成本。管理层对每笔不良贷款进行评估,作为评估的一部分,通常会获得最新的评估。此外,管理层还向下调整估计的公允价值,以适当考虑最近的市场状况,我们愿意接受较低的销售价格以实现快速销售,处置任何支持抵押品的成本。在流动性不强的房地产市场,确定基础抵押品的估计公允价值(以及相关的出售成本)可能很困难,并受到重大假设和估计的影响。资产管理公司聘请了一家独立的第三方管理公司,专门从事评估准备和审查,以确定更新评估的合理性。预测不依赖抵押品的TDR项下的预期现金流本质上是主观的,除其他外,需要评估借款人当前和预计的财务状况。实际结果可能会有很大影响。这可能会对我们的财务业绩产生实质性影响。
在2021年6月30日和2020年6月30日,有不是在过去12个月内重组但后来违约的TDR.
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注7 – 贷款信贷损失拨备(“ACL”)
2021年1月1日,本公司采用CECL准则,该准则要求对包括贷款在内的按摊余成本计量的金融资产以及某些表外信用敞口的预期信贷损失进行计量。由于采用CECL,公司记录了$10.4将贷款信贷损失拨备增加100万美元,其中包括#美元6.82.8亿美元与PCD贷款相关。对于PCD贷款,记录的信贷损失拨备是通过毛利率确认的,该毛利增加了贷款的摊销成本基础,并相应增加了信贷损失拨备,因此不会对股东权益造成影响。
根据CECL标准,该公司根据其历史投资组合损失经验、当前借款人特定的风险特征、对未来经济状况的预测、返回期、预付款和质量调整等因素来确定贷款的ACL。当存在类似的风险特征时,该拨备以集体(贷款部分)为基础进行计量。不具有共同风险特征的贷款将以个人为基础进行评估,并被排除在集体评估之外。由于本公司的非应计政策导致非应计贷款的坏账应计利息及时冲销利息收入,贷款的应计利息不包括在ACL的计算范围内,这是因为本公司的非应计政策导致非应计贷款的坏账应计利息及时冲销利息收入。为投资而持有的贷款的应计应收利息总额为#美元。12.6于2021年6月30日的应收利息,并在综合资产负债表的应计应收利息中报告。
该公司的贷款组合细分包括:多家庭、商业房地产、一到四个家庭的住宅抵押贷款、房屋净值和信用额度、商业和工业、建筑和其他消费贷款。
为投资而持有的集体评估贷款的免税额
在整体估计拨备的数量部分时,本公司使用风险评级迁移模型,该模型通过在给定违约指标的情况下生成违约概率和损失来计算每笔贷款的贷款损失百分比的预期寿命。这些衡量标准基于信用质量评级或拖欠类别的贷款从履约到亏损的转变,使用每个贷款组合的历史贷款寿命分析期,以及损失的严重性,基于使用公司自己的历史损失经验和可比同行数据损失历史产生的总终身净损失。模型基于损失历史的预期损失根据定性因素进行了调整。在其他方面,这些调整包括并考虑到以下方面的差异:(I)贷款政策和程序的变化;(Ii)影响我们投资组合可收集性的当地、地区、国家和国际经济和商业条件和发展的变化,包括各个细分市场的情况;(Iii)贷款管理和其他相关人员的经验、能力和深度的变化;(Iv)我们贷款审查系统质量的变化;(V)任何信贷集中的存在和影响,以及这种集中程度的变化;以及(Vi)其他外部因素(如竞争以及法律和监管要求)对我们现有投资组合中估计的信贷损失水平的影响。
本公司利用一个两年的合理和可支持的预测期,在此之后,在贷款的剩余寿命内,估计亏损立即恢复到历史亏损经验。在确定其对预期信贷损失的估计时,该公司利用了穆迪分析公司(“穆迪”)开发的五个外部来源的前瞻性经济情景。.
管理层利用了五种不同的穆迪情景,以纳入与新冠肺炎疫情引发的史无前例的经济环境相关的不确定性。这些情景从较为温和的经济前景到更为严峻的经济前景,分别代表了“最有可能的结果”(“基线”情景)和四种不太可能的情景,分别被称为“上行”情景和“下行”情景。每个场景都被分配了一个权重,其中大部分权重放在基线场景上,较低的权重放在上行和下行场景上。管理层分配的权重是基于报告日期的经济前景和可获得的信息。该模型基于详细的统计分析,预测了每种情景下的经济变量。该公司已经确定并选择了与其历史信用表现最密切相关的关键变量,其中包括:国内生产总值、失业率和三个抵押品指数:商业地产价格指数、商业地产价格公寓指数和Case-Shiller房价指数。
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个别评估贷款的免税额
本公司为与其他贷款不具有共同风险特征的个别贷款计量特定准备金,包括所有TDR和未偿还余额为#美元的非应计贷款。500,000或者更多。个别评估减值的贷款会进行评估,以确定贷款的账面价值不超过抵押品的估计公允价值减去出售成本(如果贷款依赖抵押品)或预期未来现金流的现值(如果贷款不依赖抵押品)。管理层对每笔不良贷款进行评估,通常会获得最新的评估,作为评估的一部分。此外,管理层向下调整估计公允价值,以适当考虑最近的市场状况、我们是否愿意接受较低的销售价格以实现快速销售,以及处置任何支持抵押品的成本。在缺乏流动性的房地产市场中,确定基础抵押品的估计公允价值(以及相关的出售成本)可能很困难,并受到重大假设和估计的影响。管理层聘请了一家独立的第三方管理公司,专门从事评估准备和审查,以确定最新评估的合理性。在不依赖抵押品的问题债务重组下预测预期现金流,本质上是主观的,需要评估借款人目前和预计的财务状况。实际结果可能与我们的预测和我们为这些贷款确定的信贷损失拨备有很大不同,这可能会对我们的财务业绩产生实质性影响。没有减值损失的个人减值贷款不考虑前面所述的集体免税额。截至2021年6月30日和2020年12月31日,单独评估减值贷款的ACL的具体组成部分为$68,000及$73,000,分别为。
信贷损失拨备--表外风险
表外敞口的ACL代表对表外敞口(如贷款承诺、备用信用证和未使用的信用额度(已在账面上的贷款))所产生的预期信贷损失的估计。为未使用的信贷额度提供资金的承诺是指只要没有违反协议(原始或重组)中规定的任何条件,就向客户提供额外资金的协议。发起贷款的承诺通常有固定的到期日或其他终止条款,这可能需要支付费用。由于这些贷款承诺中的一些预计将到期而不被提取,因此总承诺不一定代表未来的现金需求。表外风险准备金是使用相关融资贷款部分的CECL准备金系数确定的,并根据平均历史筹资利率进行了调整。表外信贷风险的信贷损失准备计入综合资产负债表的其他负债,相应的拨备计入其他非利息支出。
下表汇总了表外信贷敞口的信贷损失拨备(单位:千):
| | | | | | | | | | | |
| 截至三个月 2021年6月30日 | | 截至六个月 2021年6月30日 |
期初余额 | $ | 1,702 | | | $ | 808 | |
采用CECL的影响 | — | | | 737 |
期初余额 | 1,702 | | | 1,545 | |
信贷损失准备金 | 106 | | | 263 | |
期末余额 | $ | 1,808 | | | $ | 1,808 | |
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下表按贷款类型、截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月以及2020年6月30日(以千为单位)列出了我们的贷款信用损失拨备中的活动:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2021年6月30日的三个月 |
| 房地产 | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告(1) | | 一到四个家庭 | | 建筑与土地 | | | | 房屋净值和信贷额度 | | 工商业 | | 其他 | | | 贷款总额(不包括PCD) | | PCD | | | | 总计 |
贷款损失拨备: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
期初余额 | $ | 28,882 | | | $ | 5,172 | | | $ | 269 | | | | | $ | 643 | | | $ | 2,940 | | | $ | 9 | | | | $ | 37,915 | | | $ | 5,282 | | | | | $ | 43,197 | |
冲销 | — | | | — | | | — | | | | | — | | | (12) | | | — | | | | (12) | | | — | | | | | (12) | |
恢复 | — | | | 1 | | | — | | | | | 1 | | | 7 | | | — | | | | 9 | | | — | | | | | 9 | |
拨备(积分) | (2,342) | | | (563) | | | (10) | | | | | 19 | | | (341) | | | (2) | | | | (3,239) | | | (462) | | | | | (3,701) | |
期末余额 | $ | 26,540 | | | $ | 4,610 | | | $ | 259 | | | | | $ | 663 | | | $ | 2,594 | | | $ | 7 | | | | $ | 34,673 | | | $ | 4,820 | | | | | $ | 39,493 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1) 商业贷款包括以业主自住、非业主自住和多户房产为抵押的商业房地产贷款。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2020年6月30日的三个月 |
| 房地产 | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | | 一到四个家庭 | | 建筑与土地 | | 多家庭 | | 房屋净值和信贷额度 | | 工商业 | | 其他 | | | | 贷款总额(不包括PCI) | | PCI | | | | 总计 |
贷款损失拨备: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
期初余额 | $ | 5,444 | | | $ | 312 | | | $ | 671 | | | $ | 26,889 | | | $ | 574 | | | $ | 2,035 | | | $ | 86 | | | | | $ | 36,011 | | | $ | 789 | | | | | $ | 36,800 | |
冲销 | (164) | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (57) | | | — | | | | | (221) | | | — | | | | | (221) | |
恢复 | 13 | | | 2 | | | — | | | — | | | — | | | 3 | | | 2 | | | | | 20 | | | — | | | | | 20 | |
拨备(积分) | 1,406 | | | (42) | | | 266 | | | 354 | | | (16) | | | (135) | | | 88 | | | | | 1,921 | | | — | | | | | 1,921 | |
期末余额 | $ | 6,699 | | | $ | 272 | | | $ | 937 | | | $ | 27,243 | | | $ | 558 | | | $ | 1,846 | | | $ | 176 | | | | | $ | 37,731 | | | $ | 789 | | | | | $ | 38,520 | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2021年6月30日的6个月 |
| 房地产 | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告(1) | | 一到四个家庭 | | 建筑与土地 | | | | 房屋净值和信贷额度 | | 工商业 | | 其他 | | | | 贷款总额(不包括PCD) | | PCD | | | | 总计 |
期初余额 | $ | 33,005 | | | $ | 207 | | | $ | 1,214 | | | | | $ | 260 | | | $ | 1,842 | | | $ | 198 | | | | | $ | 36,726 | | | $ | 881 | | | | | $ | 37,607 | |
采用CECL的影响 | (1,949) | | | 5,233 | | | (921) | | | | | 419 | | | 947 | | | (188) | | | | | 3,541 | | | 6,812 | | | | | 10,353 | |
2021年1月1日的余额 | 31,056 | | | 5,440 | | | 293 | | | | | 679 | | | 2,789 | | | 10 | | | | | 40,267 | | | 7,693 | | | | | 47,960 | |
冲销 | — | | | (21) | | | — | | | | | — | | | (12) | | | — | | | | | (33) | | | (2,411) | | | | | (2,444) | |
恢复 | 19 | | | 2 | | | — | | | | | 1 | | | 28 | | | 2 | | | | | 52 | | | — | | | | | 52 | |
拨备(积分) | (4,535) | | | (811) | | | (34) | | | | | (17) | | | (211) | | | (5) | | | | | (5,613) | | | (462) | | | | | (6,075) | |
期末余额 | $ | 26,540 | | | $ | 4,610 | | | $ | 259 | | | | | $ | 663 | | | $ | 2,594 | | | $ | 7 | | | | | $ | 34,673 | | | $ | 4,820 | | | | | $ | 39,493 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1) 商业贷款包括以业主自住、非业主自住和多户房产为抵押的商业房地产贷款。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2020年6月30日的6个月 |
| 房地产 | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | | 一到四个家庭 | | 建筑与土地 | | 多家庭 | | 房屋净值和信贷额度 | | 工商业 | | 其他 | | | | 贷款总额(不包括PCI) | | PCI | | | | 总计 |
贷款损失拨备: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
期初余额 | $ | 4,891 | | | $ | 180 | | | $ | 536 | | | $ | 20,203 | | | $ | 317 | | | $ | 1,640 | | | $ | 151 | | | | | $ | 27,918 | | | $ | 789 | | | | | $ | 28,707 | |
冲销 | (597) | | | — | | | — | | | — | | | — | | | (94) | | | — | | | | | (691) | | | — | | | | | (691) | |
恢复 | 388 | | | 2 | | | — | | | — | | | 1 | | | 9 | | | — | | | | | 400 | | | — | | | | | 400 | |
拨备(积分) | 2,017 | | | 90 | | | 401 | | | 7,040 | | | 240 | | | 291 | | | 25 | | | | | 10,104 | | | — | | | | | 10,104 | |
期末余额 | $ | 6,699 | | | $ | 272 | | | $ | 937 | | | $ | 27,243 | | | $ | 558 | | | $ | 1,846 | | | $ | 176 | | | | | $ | 37,731 | | | $ | 789 | | | | | $ | 38,520 | |
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下表详细说明了在2021年6月30日和2020年12月31日,单独和集体评估减值的投资应收贷款金额(扣除递延贷款费用和成本),以及分配给每个贷款组合部门的贷款损失准备的相关部分(单位:千):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年6月30日 | |
| 房地产 | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告(1) | | 一到四个家庭 | | 建筑与土地 | | | | 房屋净值和信贷额度 | | 工商业 | | 其他 | | | 贷款总额(不包括PCD) | | PCD | | | | 总计 | |
贷款信贷损失拨备: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
期末余额:单独评估减值 | $ | 61 | | | $ | 4 | | | $ | — | | | | | $ | 2 | | | $ | 1 | | | $ | — | | | | $ | 68 | | | $ | — | | | | | $ | 68 | | |
期末余额:集体评估减值 | 26,479 | | | 4,606 | | | 259 | | | | | 661 | | | 2,593 | | | 7 | | | | 34,605 | | | 4,820 | | | | | 39,425 | | |
贷款,净额: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
期末余额 | 3,231,916 | | | 193,976 | | | 63,125 | | | | | 99,814 | | | 209,580 | | | 2,170 | | | | 3,800,581 | | | 16,692 | | | | | 3,817,273 | | |
期末余额:单独评估减值 | 9,716 | | | 1,610 | | | 1,107 | | | | | 43 | | | 14 | | | — | | | | 12,490 | | | — | | | | | 12,490 | | |
期末余额:集体评估减值 | 3,222,200 | | | 192,366 | | | 62,018 | | | | | 99,771 | | | 76,858 | | | 2,170 | | | | 3,655,383 | | | 16,692 | | | | | 3,672,075 | | |
购买力平价贷款未评估减值 (2) | — | | | — | | | — | | | | | — | | | 132,708 | | | — | | | | 132,708 | | | — | | | | | 132,708 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2020年12月31日 |
| 房地产 | | | | | | | | | | | | | |
| 商业广告 | | 一到四个家庭 | | 建筑与土地 | | 多家庭 | | 房屋净值和信贷额度 | | 工商业 | | 其他 | | | 贷款总额(不包括PCI) | | PCI | | | | 总计 |
贷款信贷损失拨备: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
期末余额:单独评估减值 | $ | 66 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 3 | | | $ | 4 | | | $ | — | | | | $ | 73 | | | $ | — | | | | | $ | 73 | |
期末余额:集体评估减值 | 5,944 | | | 207 | | | 1,214 | | | 26,995 | | | 257 | | | 1,838 | | | 198 | | | | 36,653 | | | 881 | | | | | 37,534 | |
贷款,净额: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
期末余额 | 717,566 | | | 212,222 | | | 74,351 | | | 2,512,934 | | | 93,137 | | | 191,481 | | | 3,029 | | | | 3,804,720 | | | 18,518 | | | | | 3,823,238 | |
期末余额:单独评估减值 | 10,650 | | | 1,903 | | | — | | | 626 | | | 47 | | | 16 | | | — | | | | 13,242 | | | — | | | | | 13,242 | |
期末余额:集体评估减值 | 706,916 | | | 210,319 | | | 74,351 | | | 2,512,308 | | | 93,090 | | | 64,930 | | | 3,029 | | | | 3,664,943 | | | 18,518 | | | | | 3,683,461 | |
购买力平价贷款未评估减值 (2) | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 126,535 | | | — | | | | 126,535 | | | — | | | | | 126,535 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1) 商业贷款包括以业主自住、非业主自住和多户房产为抵押的商业房地产贷款。
(2) 购买力平价贷款由小企业管理局担保,因此被排除在贷款损失津贴之外。
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注8-存款
存款账户余额汇总如下(单位:千):
| | | | | | | | | | | |
| 2021年6月30日 | | 2020年12月31日 |
无息支票 | $ | 826,823 | | | $ | 695,831 | |
现在和计息支票 | 979,788 | | | 905,208 | |
储蓄和货币市场 | 1,788,545 | | | 1,953,885 | |
存单 | 513,113 | | | 521,627 | |
总存款 | $ | 4,108,269 | | | $ | 4,076,551 | |
存款账户的利息支出汇总了所示期间(以千为单位):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, | | 截至6月30日的六个月, |
| 2021 | | 2020 | | 2021 | | 2020 |
现在和计息支票、储蓄和货币市场 | $ | 845 | | | $ | 2,894 | | | $ | 1,777 | | | $ | 6,967 | |
存单 | 826 | | | 4,579 | | | 1,764 | | | 9,785 | |
存款账户利息支出总额 | $ | 1,671 | | | $ | 7,473 | | | $ | 3,541 | | | $ | 16,752 | |
注9 – 股权激励计划
下表是截至2021年6月30日的公司未偿还股票期权的摘要,以及在截至那时的6个月内的变化。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 股票期权数量 | | 加权平均授予日期公允价值 | | 加权平均行权价 | | 加权平均合同期限(年) |
未偿还-2020年12月31日 | 2,214,193 | | | $ | 4.01 | | | $ | 13.94 | | | 3.96 |
| | | | | | | |
没收 | (41,090) | | | 3.96 | | | 13.62 | | | — | |
练习 | (138,605) | | | 3.92 | | | 13.78 | | | — | |
未偿还-2021年6月30日 | 2,034,498 | | | 4.01 | | | 13.96 | | | 3.48 |
可行使-2021年6月30日 | 2,017,419 | | | 4.01 | | | 13.94 | | | 3.47 |
*截至2021年6月30日,与未偿还非既得期权相关的预期未来股票期权支出为$15,000在加权平均期间0.4好几年了。
2021年1月29日,公司根据2019年股权激励计划授予董事和员工,147,315总授权日公允价值为$的限制性股票单位1.8百万美元。在这些赠款中,32,769背心一年由批出日期起计,并114,546以等额分期付款的方式五年期期间开始一年自授予之日起生效。该公司还发行了29,615授予高级管理人员以业绩为基础的限制性股票单位,总授予日期公允价值为$366,041。基于业绩的限制性股票单位的归属将基于平均资产实现一定水平的核心回报,并将在三年制计量期截至2024年1月29日,基于董事会薪酬委员会确定的公司相对于同业集团的业绩。在履约期结束时,实际要奖励的股票数量可能会在以下几个方面有所不同0%和225目标金额的%。
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未经审计合并财务报表附注-(续)
以下为本公司于2021年6月30日的限制性股票奖励状况摘要,以及截至该日止六个月内的变动情况。
| | | | | | | | | | | |
| 授予的股份数量 | | 加权平均授予日期公允价值 |
截至2020年12月31日的未归属资产 | 104,010 | | | $ | 15.91 | |
授与 | 176,930 | | | 12.59 | |
既得 | (38,470) | | | 15.81 | |
没收 | (5,585) | | | 15.28 | |
2021年6月30日未归属 | 236,885 | | | 13.46 | |
截至2021年6月30日,与非既得限制性股票奖励相关的预期未来股票奖励支出为$2.3在加权平均期内3.6好几年了。
在截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月内,公司录得美元261,000及$432,000与上述计划相关的股票薪酬。截至2021年6月30日及2020年6月30日止六个月内,本公司录得美元504,000及$880,000与上述计划相关的股票薪酬。
注10-公允价值计量
下表显示了截至2021年6月30日和2020年12月31日,按FASB ASC公允价值计量和披露主题要求的公允价值层次内的水平,合并资产负债表上报告的资产。金融资产和负债根据对公允价值计量重要的投入水平进行整体分类。公允价值层次结构如下:
•一级投入-报告实体在计量日期有能力获得的相同资产或负债在活跃市场的未调整报价。
•第二级投入-包括在第一级中的报价以外的、可以直接或间接观察到的资产或负债的投入。这些投入包括活跃市场中类似资产或负债的报价、非活跃市场中相同或类似资产或负债的报价、资产或负债中可观察到的报价以外的投入(例如,利率、波动性、提前还款速度、损失严重性、信用风险和违约率),或者主要根据可观察到的市场数据通过相关性或其他方式得到或证实的投入。
•第三级投入--重要的、不可观察的投入,反映了公司自身的假设,市场参与者将使用这些假设为资产或负债定价。
本附注中提出的资产和负债公允价值的确定方法与我们在公司2020年年报10-K表格合并财务报表附注15中披露的方法一致。
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未经审计合并财务报表附注-(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年6月30日的公允价值计量使用: | | |
| 账面价值 | | 相同资产的活跃市场报价(第1级) | | 重要的其他可观察到的输入(级别2) | | 无法观察到的重要输入(3级) | | |
| (单位:千) | | |
以循环方式衡量: | | | |
资产: | | | | | | | | | |
投资证券: | | | | | | | | | |
可供出售的债务证券: | | | | | | | | | |
美国政府机构 | $ | 2,754 | | | $ | — | | | $ | 2,754 | | | $ | — | | | |
抵押贷款支持证券: | | | | | | | | | |
直通证书: | | | | | | | | | |
GSE | 229,767 | | | — | | | 229,767 | | | — | | | |
流行性疾病: | | | | | | | | | |
GSE | 740,378 | | | — | | | 740,378 | | | — | | | |
| | | | | | | | | |
| 970,145 | | | — | | | 970,145 | | | — | | | |
其他债务证券: | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
市政债券 | 78 | | | — | | | 78 | | | — | | | |
公司债券 | 124,446 | | | — | | | 124,446 | | | — | | | |
| | | | | | | | | |
| 124,524 | | | — | | | 124,524 | | | — | | | |
可供出售的债务证券总额 | 1,097,423 | | | — | | | 1,097,423 | | | — | | | |
证券交易 | 12,743 | | | 12,743 | | | — | | | — | | | |
股权证券 | 219 | | | 219 | | | — | | | — | | | |
总计 | $ | 1,110,385 | | | $ | 12,962 | | | $ | 1,097,423 | | | $ | — | | | |
在非经常性基础上衡量: | | | | | | | | | |
资产: | | | | | | | | | |
个别评估减值的贷款: | | | | | | | | | |
房地产贷款: | | | | | | | | | |
商业地产 | $ | 3,799 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 3,799 | | | |
一对四家庭住房抵押贷款 | 854 | | | — | | | — | | | 854 | | | |
| | | | | | | | | |
多家庭 | 9 | | | — | | | — | | | 9 | | | |
房屋净值和信贷额度 | 29 | | | — | | | — | | | 29 | | | |
个人评估的房地产贷款总额 | 4,691 | | | — | | | — | | | 4,691 | | | |
商业和工业贷款 | 14 | | | — | | | — | | | 14 | | | |
拥有的其他房地产 | 100 | | | — | | | — | | | 100 | | | |
总计 | $ | 4,805 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 4,805 | | | |
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| 2020年12月31日的公允价值计量使用: |
| 账面价值 | | 相同资产在活跃市场的报价 三级(一级) | | 重要的其他可观察到的输入 (2级) | | 不可观测的重要输入 三级(3级) |
| (单位:千) |
以循环方式衡量: | |
资产: | | | | | | | |
投资证券: | | | | | | | |
可供出售的债务证券: | | | | | | | |
美国政府机构证券 | $ | 3,158 | | | $ | — | | | $ | 3,158 | | | $ | — | |
抵押贷款支持证券: | | | | | | | |
直通证书: | | | | | | | |
GSE | 281,343 | | | — | | | 281,343 | | | — | |
流行性疾病: | | | | | | | |
GSE | 890,965 | | | — | | | 890,965 | | | — | |
非GSE | 4 | | | — | | | 4 | | | — | |
| 1,172,312 | | | — | | | 1,172,312 | | | — | |
其他债务证券: | | | | | | | |
| | | | | | | |
市政债券 | 123 | | | — | | | 123 | | | — | |
公司债券 | 88,418 | | | — | | | 88,418 | | | — | |
资产支持证券 | 794 | | | — | | | 794 | | | — | |
| 89,335 | | | — | | | 89,335 | | | — | |
可供出售的债务证券总额 | 1,264,805 | | | — | | | 1,264,805 | | | — | |
证券交易 | 12,291 | | | 12,291 | | | — | | | — | |
股权证券 | 253 | | | 253 | | | — | | | — | |
总计 | $ | 1,277,349 | | | $ | 12,544 | | | $ | 1,264,805 | | | $ | — | |
在非经常性基础上衡量: | | | | | | | |
资产: | | | | | | | |
不良贷款: | | | | | | | |
房地产贷款: | | | | | | | |
商业地产 | $ | 5,268 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5,268 | |
| | | | | | | |
多家庭 | 16 | | | — | | | — | | | 16 | |
房屋净值和信贷额度 | 28 | | | — | | | — | | | 28 | |
减值房地产贷款总额 | 5,312 | | | — | | | — | | | 5,312 | |
商业和工业贷款 | 13 | | | — | | | — | | | 13 | |
| | | | | | | |
总计 | $ | 5,325 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5,325 | |
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下表列出了2021年6月30日和2020年12月31日在非经常性基础上按公允价值计量的3级资产的定性信息(以千美元为单位):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 公允价值 | | 估值方法论 | | 看不见的 输入量 | | 输入范围 | | |
| 2021年6月30日 | | 2020年12月31日 | | | | | | 2021年6月30日 | | 2020年12月31日 | | | | |
个人评估贷款 | $ | 4,705 | | | $ | 5,325 | | | 评估 | | 销售成本折扣 | | 7.0% | | 7.0% | | | | |
| | | | | | | 快速销售折扣 | | 10.0% | | 10.0% | | | | |
| | | | | 贴现现金流 | | 利率 | | 4.88%至6.25% | | 4.88%至6.25% | | | | |
拥有的其他房地产 | 100 | | | — | | | 评估 | | 销售成本折扣 | | 7.0% | | 不适用 | | | | |
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以下描述的估值技术用于计量下表中金融工具的公允价值,分别以经常性和非经常性为基础,分别于2021年6月30日和2020年12月31日止。
可供出售的债务证券:抵押贷款支持证券、公司和其他债务证券的估计公允价值来自独立的国家认可的第三方定价服务。估计公允价值主要来自现金流模型,其中包括对利率、信用损失和预付款速度的假设。如果经纪/交易商报价可用并被视为代表市场,也会使用此类报价。现金流模型中利用的重要投入基于从独立于本公司的来源获得的市场数据(可观察的投入)。因此在公允价值层次中被归类为2级。在截至2021年6月30日或2020年6月30日的6个月内,1级和2级之间没有证券转让。.
证券交易:公允价值是根据活跃市场的报价得出的。这些资产由公开交易的共同基金组成。
股权证券:由公开交易的共同基金组成的股权证券的公允价值是根据活跃市场的报价得出的。
个别评估减值的贷款:截至2021年6月30日和2020年12月31日,公司有单独评估减值的贷款(不包括PCD/PCI贷款),未偿还本金余额为$6.8百万美元和$7.4分别为100万美元,按其估计公允价值入账#美元4.7百万美元和美元5.3分别为百万美元。公司记录的特定减值贷款准备金净减少#美元。5,000净增加$177,000截至2021年6月30日和2020年6月30日的6个月。净冲销#美元2.4百万美元和$291,000分别记录了截至2021年6月30日和2020年6月30日的6个月,利用3级投入。为 为估计减值贷款的公允价值,管理层使用独立评估(如贷款依赖抵押品),管理层在必要时向下调整评估日期后相关估值因素的变化,或非抵押品依赖型贷款和TDR的预期未来现金流现值。
拥有的其他房地产:截至2021年6月30日,该公司通过丧失抵押品赎回权获得的资产为$100,000,按估计公允价值入账,减去收购时的估计销售成本,从而建立新的成本基础。估计公允价值一般基于独立评估。这些评估包括根据评估师的市场知识和经验对可比资产进行调整,并被视为3级投入。当一项资产被收购时,超出公允价值的贷款余额减去估计的销售成本,计入贷款损失拨备。如果资产的估计公允价值下降,则通过非利息支出进行减记。丧失抵押品赎回权的资产估值本质上是主观的,未来可能会因为经济状况的变化而进行调整。
此外,公司可能需要不时根据美国公认会计原则(GAAP)在非经常性基础上计量某些其他金融资产的公允价值。对公允价值的调整通常是由于采用成本或市场成本较低的会计方法或对个别资产进行减记。
金融工具的公允价值:
FASB ASC金融工具专题 要求披露金融资产和金融负债的公允价值,包括在经常性或非经常性基础上未按公允价值计量和报告的金融资产和金融负债。上文讨论了在经常性或非经常性基础上按公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值估算方法。以下方法和假设用于估算上文未讨论的其他金融资产和金融负债的公允价值:
(A)两种现金和现金等价物
现金和现金等价物属于短期性质,原始到期日为三个月或以下;账面金额接近公允价值;原始期限为六个月或以下的存单;账面价值一般接近公允价值。原始到期日为六个月或更长的存单;公允价值来源于贴现现金流。
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(b) 债务证券(持有至到期)
我们几乎所有证券的估计公允价值都是从独立的国家认可的定价服务获得的。独立定价服务使用相同或类似证券的市场价格,只要有此类价格可用。涉及陷入困境的卖家的价格不会用于确定公允价值。必要时,独立的第三方定价服务使用诸如贴现现金流分析等技术的模型来估计公允价值。这些模型中使用的假设通常包括对利率、信用损失和预付款的假设,并在可获得的情况下利用市场可观察到的数据。
(C)按每股资产净值出售对股权证券的投资
本公司使用资产净值作为记录其对私人SBA贷款基金的投资的实际权宜之计,因为该基金的股票不是公开交易的,没有易于确定的公允价值,并且每股资产净值的计算方式与投资公司的计量原则一致。
(d) 纽约联邦住房贷款银行股票
纽约联邦住房贷款银行(“FHLBNY”)股票的公允价值是其账面价值,因为这是它可以赎回的金额,而且该股票没有活跃的市场。
(e) 贷款(为投资而持有)
公允价值是对具有相似财务特征的贷款组合进行估计的。这些贷款按类型划分,如起源和购买,并按住宅抵押贷款、建筑、土地、多户、商业和消费者进一步划分。每个贷款类别进一步细分为摊销和非摊销、固定和可调整利率条款以及按履约和不良类别。贷款的公允价值使用贴现现金流分析进行估计。用于确定公允价值的贴现率使用反映流动性、信用和贷款不良风险等因素的利差。
(f) 贷款(持有待售)
持有待售贷款以总成本或估计公允价值中的较低者列账,减去出售成本,因此公允价值等于账面价值。
(G)增加银行存款
无规定期限的存款,如无息活期存款、储蓄、活期存款和货币市场账户的公允价值等于即期应付金额。存单的公允价值是基于合同现金流的贴现价值。贴现率是使用目前为类似剩余期限的存款提供的利率来估算的。
(h) 关于延长信用证和备用信用证的承诺
延长信用证和备用信用证承诺的公允价值是使用目前为达成类似协议而收取的费用来估算的,考虑到协议的剩余条款和交易对手目前的信用状况,对于固定利率贷款承诺,公允价值还考虑了当前利率水平与承诺利率之间的差额。表外承诺的公允价值微不足道,因此不包括在下表中。
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(一)控制银行借款。
借入资金的公允价值是根据类似期限和剩余期限的债务目前可用的利率,通过对未来现金流进行贴现来估计的。
(J)取消借款人的税收和保险预付款
借款人预付的税款和保险费没有规定的到期日;公允价值等于目前应支付的金额。
(K)金融衍生品
该公司衍生品的公允价值是通过使用可观察到的基于市场的投入(被视为二级投入)的贴现现金流分析来确定的。
本公司金融工具于2021年6月30日和2020年12月31日的估计公允价值见下表(单位:千):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年6月30日 |
| | | 估计公允价值 |
| 账面价值 | | 1级 | | 2级 | | 3级 | | 总计 |
金融资产: | | | | | | | | | |
现金和现金等价物 | $ | 193,184 | | | $ | 193,184 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 193,184 | |
证券交易 | 12,743 | | | 12,743 | | | — | | | — | | | 12,743 | |
可供出售的债务证券 | 1,097,423 | | | — | | | 1,097,423 | | | — | | | 1,097,423 | |
持有至到期的债务证券 | 6,417 | | | — | | | 6,703 | | | — | | | 6,703 | |
股权证券 | 219 | | | 219 | | | — | | | — | | | 219 | |
FHLBNY股票,按成本计算 | 24,508 | | | — | | | 24,508 | | | — | | | 24,508 | |
| | | | | | | | | |
为投资而持有的净贷款 | 3,777,780 | | | — | | | — | | | 3,894,985 | | | 3,894,985 | |
衍生资产 | 788 | | | — | | | 788 | | | — | | | 788 | |
财务负债: | | | | | | | | | |
存款 | $ | 4,108,269 | | | $ | — | | | $ | 4,112,519 | | | $ | — | | | $ | 4,112,519 | |
借入资金 | 470,329 | | | — | | | 481,011 | | | — | | | 481,011 | |
借款人预付税款和保险费 | 24,203 | | | — | | | 24,203 | | | — | | | 24,203 | |
衍生负债 | 790 | | | — | | | 790 | | | — | | | 790 | |
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| 2020年12月31日 |
| | | 估计公允价值 |
| 账面价值 | | 1级 | | 2级 | | 3级 | | 总计 |
金融资产: | | | | | | | | | |
现金和现金等价物 | $ | 87,544 | | | $ | 87,544 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 87,544 | |
证券交易 | 12,291 | | | 12,291 | | | — | | | — | | | 12,291 | |
可供出售的债务证券 | 1,264,805 | | | — | | | 1,264,805 | | | — | | | 1,264,805 | |
持有至到期的债务证券 | 7,234 | | | — | | | 7,574 | | | — | | | 7,574 | |
股权证券 | 253 | | | 253 | | | — | | | — | | | 253 | |
FHLBNY股票,按成本计算 | 28,641 | | | — | | | 28,641 | | | — | | | 28,641 | |
持有待售贷款 | 19,895 | | | — | | | — | | | 19,895 | | | 19,895 | |
为投资而持有的净贷款 | 3,785,631 | | | — | | | — | | | 3,842,054 | | | 3,842,054 | |
衍生资产 | 1,498 | | | — | | | 1,498 | | | — | | | 1,498 | |
财务负债: | | | | | | | | | |
存款 | $ | 4,076,551 | | | $ | — | | | $ | 4,082,538 | | | $ | — | | | $ | 4,082,538 | |
借入资金 | 591,789 | | | — | | | 609,900 | | | — | | | 609,900 | |
借款人预付税款和保险费 | 19,677 | | | — | | | 19,677 | | | — | | | 19,677 | |
衍生负债 | 1,502 | | | — | | | 1,502 | | | — | | | 1,502 | |
局限性
公允价值估计是根据相关市场信息和有关金融工具的信息在特定时间点做出的。这些估计并不反映一次性出售公司持有的某一特定金融工具可能产生的任何溢价或折价。*由于公司的大部分金融工具没有市场,公允价值估计是基于对未来预期亏损、当前经济状况、各种金融工具的风险特征和其他因素的判断。这些估计是主观的,涉及不确定性和重大判断事项,因此不能假设的变化可能会对预估产生重大影响。公允价值估计以现有的表内及表外金融工具为基础,并无试图估计预期未来业务的价值以及未被视为金融工具的资产及负债的价值。此外,与实现未实现损益有关的税务影响可能对公允价值估计产生重大影响,因此并未在估计中考虑。
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附注11-11每股收益
每股基本收益的计算方法是普通股股东可获得的净收入除以期内已发行的加权平均股数。*就计算基本每股收益而言,已发行的加权平均普通股不包括尚未承诺释放的未分配员工持股计划(“ESOP”)股票和未归属的限制性股票。
稀释后每股收益采用与基本每股收益相同的方法计算,但反映了如果行使股票期权并转换为普通股和既有限制性股票的未归属股份时可能发生的摊薄。然后,这些潜在摊薄股份将被计入使用库存股方法期间的加权平均流通股数量。在应用库存股方法时,我们将期权行使的假设收益以及与限制性股票和股票期权的未归属股票相关的平均未摊销补偿成本相加。然后,我们将这笔金额除以我们在该期间的平均股价,以计算假设回购的股票。可发行股票数量超过假设回购股票数量的部分加到基本加权平均普通股中,以计算稀释后每股收益。
以下是该公司在所指时期的每股收益计算和基本每股收益与稀释后每股收益对帐的摘要(除每股数据外,以千计):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, | | 截至6月30日的六个月, |
| 2021 | | 2020 | | 2021 | | 2020 |
普通股股东可获得的净收入 | $ | 19,794 | | | $ | 10,793 | | | $ | 38,471 | | | $ | 15,344 | |
| | | | | | | |
加权平均流通股-基本 | 48,907,585 | | | 46,837,473 | | | 49,216,157 | | | 46,814,647 | |
非既得限制性股票及已发行股票期权的影响 | 400,076 | | | 34,017 | | | 252,651 | | | 112,857 | |
加权平均流通股-稀释 | 49,307,661 | | | 46,871,490 | | | 49,468,808 | | | 46,927,504 | |
每股收益-基本 | $ | 0.40 | | | $ | 0.23 | | | $ | 0.78 | | | $ | 0.33 | |
每股收益-稀释后 | $ | 0.40 | | | $ | 0.23 | | | $ | 0.78 | | | $ | 0.33 | |
反稀释股份 | 125,744 | | | 2,316,695 | | | 564,061 | | | 1,659,262 | |
注12-租契
该公司的租约主要涉及分支机构的房地产和办公场所,租期由三个月至34.0好几年了。于2021年6月30日,本公司所有租赁均归类为经营性租赁,要求在合并资产负债表上确认为使用权资产及相应的租赁负债。
公司在一开始就确定一项安排是否为租约。经营租赁计入综合资产负债表上的经营租赁、使用权资产和经营租赁负债。使用权资产代表在租赁期内使用标的资产的权利,租赁负债代表支付租赁产生的租赁款项的义务。经营租赁使用权资产和负债按租赁期内租赁支付的现值入账。由于本公司的租约没有提供隐含利率,因此本公司在确定租赁付款现值时使用租赁开始时类似期限内的递增借款利率。某些租约包括续订选项,一个或多个续订条款的范围为五至十年。如果续期选择权的行使被认为是合理确定的,本公司在计算使用权资产和租赁负债时将延长的期限计入。
于2021年6月30日,公司计入综合资产负债表的经营租赁使用权资产和经营租赁负债为$34.6300万美元和300万美元40.7分别为2000万人。于2020年12月31日,公司计入综合资产负债表的经营租赁使用权资产和经营租赁负债为$36.7百万美元和$42.7分别为百万美元。经营租赁费用在租赁期内以直线方式确认,而可变租赁付款则确认为已发生。可变租赁支付包括公共区域维护费、房地产税、维修和维护成本以及水电费。营业费用和可变租赁费用在综合全面收益表中计入占用费用。
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截至2021年6月30日和2020年6月30日的六个月或该六个月的补充租赁信息如下(以千美元为单位):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, | | 截至6月30日的六个月, |
| 2021 | | 2020 | | 2021 | | 2020 |
| | | | | | | |
经营租赁成本 | $ | 1,453 | | | $ | 1,423 | | | $ | 2,908 | | | $ | 2,862 | |
可变租赁成本 | 1,010 | | | 956 | | | 2,245 | | | 1,500 | |
| | | | | | | |
净租赁成本 | $ | 2,463 | | | $ | 2,379 | | | $ | 5,153 | | | $ | 4,362 | |
为计入经营租赁负债的金额支付的现金 | $ | 1,691 | | | $ | 1,524 | | | $ | 3,399 | | | $ | 3,069 | |
以新的经营租赁负债换取的使用权资产 | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 3,028 | |
加权平均剩余租期 | | | | | 12.24年份 | | 12.63年份 |
加权平均贴现率 | | | | | 3.61 | % | | 3.59 | % |
下表汇总了未来五年及以后每年的租赁付款义务,并与公司目前的租赁负债进行了对账(以千为单位):
| | | | | |
年 | 金额 |
2021 | $ | 2,937 | |
2022 | 5,550 | |
2023 | 5,504 | |
2024 | 5,067 | |
2025 | 4,710 | |
此后 | 28,196 | |
租赁付款总额 | 51,964 | |
减去:推定利息 | 11,243 | |
租赁负债现值 | $ | 40,721 | |
截至2021年6月30日,本公司未签订任何尚未开始的租约。
注13-收入确认
本公司根据ASU 2014-09记录与客户的合同收入。与客户签订合同的收入(“主题606”)。该标准的核心原则是,当公司将承诺的商品或服务转移给客户时,将确认收入,金额反映了公司预期有权获得的对价,以换取这些商品或服务。主题606不适用于与金融工具相关的收入,包括贷款和证券收入,这些收入占公司收入的大部分。
本公司在主题606范围内的收入来源包括存款账户服务费、自动柜员机和信用卡交换费、投资服务费和其他杂项收入。客户服务的费用和服务费包括:(I)存款账户的服务费,包括账户维护费、透支费、资金不足费用、电汇费用和其他存款相关费用;(Ii)自动柜员机和卡交换费,包括银行卡持卡人使用非银行自动取款机或非银行持卡人使用银行自动取款机时产生的费用,以及通过Visa等卡支付网络处理银行借记卡所赚取的费用;以及(Iii)通过与第三方投资和经纪公司合作赚取的投资服务费。本公司的手续费和服务费的履约义务得到履行,相关收入立即或在提供服务的当月确认。截至2021年和2020年6月30日的三个月和六个月,其他收入主要包括将公司的一个分支机构转租给第三方的租金收入和贷款服务费。其他收入在交易发生时确认。
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Northfield Bancorp,Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)
下表汇总了所示期间的非利息收入(以千为单位):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 截至6月30日的三个月, | | 截至6月30日的六个月, |
| | 2021 | | 2020 | | 2021 | | 2020 |
客户服务费和服务费: | | | | | | | | |
服务费 | | $ | 690 | | | $ | 356 | | | $ | 1,410 | | | $ | 1,109 | |
自动柜员机和卡交换费 | | 483 | | | 275 | | | 882 | | | 579 | |
投资费 | | 154 | | | 35 | | | 232 | | | 98 | |
客户服务的总费用和服务费 | | 1,327 | | | 666 | | | 2,524 | | | 1,786 | |
银行自营寿险收入(1) | | 857 | | | 865 | | | 1,705 | | | 1,741 | |
可供出售债务证券收益,净额(1) | | 509 | | | 73 | | | 606 | | | 60 | |
证券交易收益(亏损)净额(1) | | 807 | | | 1,626 | | | 1,171 | | | (366) | |
贷款销售收益(1) | | 1,401 | | | 665 | | | 1,401 | | | 665 | |
掉期收益(1) | | — | | | 308 | | — | | | 384 | |
其他 | | 15 | | | 35 | | | 145 | | | 76 | |
非利息收入总额 | | $ | 4,916 | | | $ | 4,238 | | | $ | 7,552 | | | $ | 4,346 | |
| | | | | | | | |
(1) 不在主题606的范围内
附注14-衍生品
该公司拥有利率衍生品,这是在与贷款相关的交易中向某些合格借款人提供的服务所产生的,因此不用于管理公司资产或负债的利率风险。本公司与商业借款人签订的利率互换协议,以本公司融资的借款人的商业房地产为抵押。抵押品超过了信用衍生品项下未来可能支付的最大金额。由于这些利率掉期不符合对冲会计要求,客户掉期和抵销掉期的公允价值变动都直接在收益中确认。
截至2021年6月30日,公司拥有七名义金额为#美元的利率掉期38.72000万。截至2020年12月31日,公司拥有七名义金额为#美元的利率掉期39.22000万。截至2021年6月30日的三个月和六个月,公司录得净手续费收入为$0。截至2020年6月30日的三个月和六个月,该公司录得净手续费收入为$308,000及$384,000,分别为。
下表列出了衍生品的公允价值以及它们在合并资产负债表中的位置(单位:千):
| | | | | | | | | | | | | | |
| | 公允价值 |
资产负债表位置 | | 2021年6月30日 | | 2020年12月31日 |
其他资产 | | $ | 788 | | | $ | 1,498 | |
其他负债 | | 790 | | | 1,502 | |
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Northfield Bancorp,Inc.
未经审计合并财务报表附注-(续)
注15-最近通过的会计公告
ASU编号2016-13。2016年6月,FASB发布了ASU No.2016-13《金融工具--信贷损失(专题326):金融工具信用损失的计量》(ASU 2016-13)。本指南随后由美国会计准则委员会第2019-04号修订,“对第326号专题(金融工具--信贷损失,第815号专题,衍生工具和对冲,以及第825号专题,金融工具)的编纂改进”;美国会计准则第2019-05号,“金融工具--信贷损失(专题326):定向过渡救济”;以及美国会计准则第2019-11号,“对第326号专题(金融工具--信贷损失)的编纂改进”。ASU No.2016-13及其后续更新统称为“CECL”。CECL取代了目前的已发生损失减值模型,该模型在满足一个可能的门槛时,要求在发起或购买金融资产时立即确认终身预期的信贷损失,从而确认损失。对于公允价值低于成本的可供出售债务证券,与信用相关的减值将在信用损失准备中确认,并在随后的每个期间根据信用风险的变化进行调整。CECL还扩大了关于实体的假设、模型和估计信贷损失拨备的方法的披露要求。
ASU 2016-13及其相关修正案最初对2019年12月15日之后开始的财年和中期财务报表有效。该公司决定推迟采用2020年3月27日签署成为法律的CARE法案允许的CECL方法,该法案为金融机构提供了将ASU 2016-13年的采用推迟到大流行结束或2020年12月31日较早的时间的选择。2020年12月27日颁布的合并拨款法案进一步延长了这一减免范围,以国家紧急状态终止日期或2022年1月1日之后实体财政年度第一天的较早者为准。本公司于2021年1月1日通过了ASU 2016-13及其相关修正案,采用了修改后的追溯方法。我们的实施过程包括:评估和记录治理和报告过程以及相关的内部控制;模型开发、文档和验证;以及纳入对模型限制的定性调整等。ASU 2016-13列出了几种可以接受的信用损失方法,如现金流贴现方法、损失率方法和违约/违约损失概率(PD/LGD)方法。该公司使用PD/LGD方法来估算其贷款损失拨备。
在领养时,该公司记录了一美元11.1将信贷损失准备金增加100万美元,包括#美元准备金10.42000万美元与贷款有关,以及$737,000与资金不足的信贷承诺有关。在$10.4贷款储备增加100万美元,美元6.81000万美元代表PCD贷款相关准备金,这些准备金是通过总和确认的,该总和增加了贷款的摊销成本基础,并相应增加了信贷损失拨备,因此不会对股东权益造成影响。与信贷损失拨备有关的非PCD贷款增加#美元。4.3600万美元,包括无资金支持的贷款承诺准备金,在股东权益和递延税项资产中被抵消。关于采用CECL的更多细节,见附注6-贷款和附注7-贷款信贷损失拨备。
ASU编号2019-12。2019年12月,FASB发布了ASU第2019-12号,“所得税(话题740):简化所得税的核算。”ASU编号2019-12:通过消除美国会计准则委员会740号文件中与期间内税收分配增量法、中期所得税计算方法以及外部基差递延税项负债确认相关的特定技术例外,简化了所得税的会计核算。美国会计准则第2019-12号法律还简化了特许经营税的会计处理,并颁布了税法或税率的变化,并澄清了导致商誉计税基础上调的交易的会计处理。这个此更新中的修订在2020年12月15日之后的财年和这些财年内的过渡期内有效。本公司于2021年1月1日采用ASU 2019-12,对本公司的财务状况或经营业绩没有实质性影响。
第二项:公司管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析
关于前瞻性陈述的警告性声明
本季度报告包含某些“前瞻性陈述”,可以通过使用“估计”、“项目”、“相信”、“打算”、“预期”、“计划”、“寻求”、“预期”、“年化”、“可能”、“可能”、“应该”、“将”等词汇来识别。这些前瞻性陈述包括但不限于:
•对我们的目标、意图和期望的陈述;
•关于我们的业务计划、前景、增长和经营战略的声明;
•关于我们贷款和投资组合质量的声明;以及
•对我们的风险以及未来的成本和收益进行估计。
这些前瞻性陈述基于我们管理层目前的信念和预期,固有地受到重大商业、经济和竞争不确定性和意外事件的影响,其中许多不是我们所能控制的。此外,这些前瞻性陈述还受到有关未来业务战略和决策的假设的影响,这些假设可能会发生变化。“
除其他因素外,以下因素可能导致实际结果与前瞻性陈述中表达的预期结果或其他预期大不相同:。
•传染病爆发对本地、区域、国家和全球经济活动造成的干扰,包括新型冠状病毒及其变种(包括三角洲变种(“新冠肺炎”))的爆发,以及该等疫情可能对我们的增长、运营、收益和资产质量产生的重大影响;
•无论是全国还是我们市场领域的总体经济状况,包括就业前景、房地产价值和条件,都比预期的要差;
•存款机构和其他金融机构之间的竞争;
•通货膨胀和利率环境的变化降低了我们的利润率和收益率或降低了金融工具的公允价值;
•证券或信贷市场的不利变化;
•影响金融机构的法律、税收政策或者政府法规、政策的变化,包括监管费用和资本金要求的变化;
•我们有能力成功进入新市场并把握增长机会;
•我们获得具有成本效益的资金的能力;
•我们成功整合收购实体的能力;
•消费需求、消费、借贷和储蓄习惯的变化;
•银行监管机构、财务会计准则委员会(FASB)、证券交易委员会(SEC)或上市公司会计监督委员会可能采用的会计政策和做法的变化;
•网络攻击、计算机病毒和其他可能破坏我们网站或其他系统安全的技术风险,以获得对机密信息的未经授权访问,并破坏我们的数据或使我们的系统瘫痪;
•可能比预期的更困难或更昂贵的技术变革;
•更改我们的组织、薪酬和福利计划;
•我们留住关键员工的能力;
•改变政府对住房金融的支持水平;
•美国政府货币或财政政策的变化,包括美国财政部和联邦储备委员会(“FRB”)的政策;
•美国政府管理联邦债务限额的能力;
•第三方提供商履行其对我们的义务的能力;
•贷款损失大幅增加;以及
•我们拥有的证券发行人的财务状况、经营结果或未来前景的变化。
鉴于当前经济环境的持续性和动态性,很难预测新冠肺炎疫情对我们业务的全面影响。这种影响的程度将取决于未来的发展,这些发展仍不确定,包括可能出现的关于新冠肺炎的新信息,以及遏制或处理其影响的行动。由于新冠肺炎疫情以及相关的不利的地方和国家经济后果,我们可能面临以下任何风险,其中任何一个都可能对我们的业务、财务状况、流动性和运营结果产生重大不利影响:
•对我们产品和服务的需求可能会下降,使我们难以执行与不断增长的资产和收益相关的战略举措;
•如果经济不能完全重新开放,失业率上升持续很长一段时间,贷款拖欠、问题资产和丧失抵押品赎回权的情况可能会增加,导致减记增加和收入减少;
•商业和经济状况的恶化或金融市场的低迷可能导致某些无形资产的减值,例如商誉或我们的服务资产;
•关于我们参与Paycheck Protection Program(“PPP”)的诉讼、监管执行风险和声誉风险,以及小企业管理局(SBA)可能无法为部分或全部PPP贷款担保提供资金的风险;
•业务中断或我们在业务中使用的第三方服务不可用,如物业评估师、贷款服务商、电子支付和结算系统提供商以及地方和联邦政府机构和法院,都可能对我们的业务产生负面影响;
•贷款的抵押品,特别是房地产,可能会贬值,这可能会导致贷款损失增加;
•如果借款人遇到超过忍耐期的经济困难,我们的贷款损失拨备可能会增加,这将对我们的净收入产生不利影响;
•贷款担保人的净资产和流动性可能会下降,削弱他们履行对我们承诺的能力;
•由于联邦储备委员会目标联邦基金利率的下降,我们的资产收益率的下降幅度可能大于我们的有息负债成本的下降,从而缩小我们的净利差和利差,并减少净收益;
•净收益的实质性下降或几个季度的净亏损可能导致我们季度现金股息的减少或取消;
•如果收购的资产和业务受到不利影响并保持在较低水平,可能的商誉减值费用;
•我们的网络安全风险随着远程工作员工数量的增加而增加;
•如果联邦存款保险公司(“FDIC”)遇到额外的解决成本,保费可能会增加;
•如果程序因远程工作地点而被修改,则设计的内部控制可能不会被证明是有效的;以及
•由于疫情爆发导致关键员工意外流失或不可用,这可能会损害我们运营业务或执行业务战略的能力,特别是在我们可能无法成功找到和整合合适的继任者的情况下。
由于这些和其他不确定性,我们未来的实际结果可能与这些前瞻性陈述所显示的结果大不相同。因此,您不应过度依赖此类陈述。除非法律另有要求,否则我们没有任何意图或义务在本季度报告10-Q表格发布之日之后更新或修改任何前瞻性陈述,无论是由于新信息、未来事件或其他原因。
关键会计政策
公司截至2020年12月31日的年度经审计综合财务报表附注1包含在本报告补充的公司年度报告10-K表中,其中概述了重要的会计政策。这些会计政策的各个要素,其性质本身都受到估计技术、估值假设和其他主观评估的制约。*某些资产在综合资产负债表中以估计公允价值或成本或估计公允价值中较低的值列账。与用于确定贷款信贷损失拨备的方法有关的政策,估计。这些政策涉及用于确定贷款信贷损失拨备的方法的政策,估计公允价值或成本或估计公允价值的较低者。这些政策涉及用于确定贷款信贷损失拨备的方法的政策,估计这些会计政策的本质是受估计公允价值或成本或估计公允价值的较低者列账。以前,购买的信用减值贷款以及对递延税项资产的估值拨备的判断是最关键的会计政策,因为它们对公司财务状况和经营结果的公布很重要,涉及的复杂性更高,需要管理层做出主观判断,这往往需要对高度不确定的事项做出假设或估计。使用不同的判断、假设和估计可能会导致运营结果或财务状况出现实质性差异。这些关键会计政策及其应用会定期进行审查,至少每年与董事会审计委员会进行审查。
2021年6月30日,我们确定我们的信贷损失拨备政策是一项关键的会计政策,因为管理层必须对本质上不确定的事项做出主观和/或复杂的判断,而且很可能会在不同的条件下或使用不同的假设报告实质性不同的金额。2021年1月1日,我们实施了新的会计准则,要求实体估计和确认按摊销成本计量的贷款、无资金来源的信贷承诺和持有至到期债务证券的终身预期信贷损失准备。以前,贷款的信贷损失准备金是根据可能发生的损失确认的。请参阅综合财务报表附注6、7和15,进一步讨论我们建立信贷损失准备的会计政策和方法。
与信贷损失准备有关的会计估计仍然是“关键会计估计”,原因如下:
•信贷损失拨备的变化会对我们的财务业绩产生重大影响;
•与信贷损失拨备相关的估计要求我们根据前瞻性经济情景,利用一个合理和可支持的预测期,以便在我们的CECL方法包含的违约率的情况下,估计违约和损失的可能性;
•信贷损失拨备受我们无法控制的因素影响,如工业和商业趋势,以及经济状况,如房价、利率、国内生产总值、通货膨胀和失业率的趋势;以及
•需要判断,以确定用于产生信贷损失拨备的模型所产生的估计是否足以涵盖当前对终身预期信贷损失的看法。
我们的估计过程受到风险和不确定性的影响,包括依赖历史损失和趋势信息,这些信息可能不能代表当前状况,也不能指示未来的业绩。此类估计的变化可能会对我们的拨备和信贷损失拨备产生重大影响。因此,我们的实际信用损失体验可能与我们的预期不符。
有关公司关键会计政策的进一步讨论,请参阅公司截至2020年12月31日的年度报告Form 10-K中的《管理层对财务状况和经营结果的讨论与分析》。
概述
本概览重点介绍了精选的信息,可能不包含对您了解我们在此期间的表现非常重要的所有信息。若要更全面地了解趋势、事件、承诺、不确定性、流动性、资本资源和关键会计估计,您应仔细阅读整个文档以及我们截至2020年12月31日的Form 10-K年度报告。
截至2021年6月30日的6个月的净收入为3850万美元,而截至2020年6月30日的6个月的净收入为1530万美元。截至2021年6月30日的6个月,基本和稀释后每股普通股收益为0.78美元,而截至2020年6月30日的6个月,基本和稀释后每股普通股收益为0.33美元。截至2021年6月30日的6个月,我们的平均资产回报率为1.40%,而截至2020年6月30日的6个月为0.61%。截至2021年6月30日的6个月,我们的平均股东权益回报率为10.28%,而截至2020年6月30日的6个月为4.37%。与去年同期相比,对我们截至2021年6月30日的6个月的运营业绩影响最大的是贷款损失拨备的减少,截至2021年6月30日的6个月减少了1620万美元,至负610万美元,而截至2020年6月30日的6个月的拨备为1010万美元。2020年上半年贷款损失拨备增加的主要原因是,在确定与失业有关的贷款损失拨备是否充足时使用的定性因素有所增加,贷款风险评级发生变化,以及根据已发生损失方法,新冠肺炎大流行造成的经济不确定性导致的忍让贷款风险增加。截至2021年6月30日止六个月,公司录得负610万美元拨备,反映经济预测持续改善,以及资产质量改善及贷款余额下降。截至2021年6月30日的6个月的收益还包括与PCD贷款偿还相关的约190万美元的可增加收入,以及140万美元的贷款销售收益。, 以及280万美元与PPP项下贷款相关的费用。截至2020年6月30日的6个月的收益包括66.5万美元的贷款销售收益和38.4万美元的并购相关费用。
该公司采用CECL会计准则,于2021年1月1日生效,信贷损失准备金增加1110万美元,其中贷款和无资金承诺分别增加1040万美元和73.7万美元,其中包括与PCD贷款相关的680万美元。对于PCD贷款,记录的信贷损失拨备是通过毛利率确认的,这增加了贷款的摊销成本基础,并相应增加了信贷损失拨备,因此不会对股东权益造成影响。信贷损失准备金增加的剩馀430万美元被股东权益和递延税项资产抵消。
的财务状况比较 2021年6月30日和2020年12月31日
截至2021年6月30日,总资产减少8760万美元,降幅1.6%,从2020年12月31日的55.1亿美元降至54.3亿美元。减少的主要原因是可供出售的债务证券减少1.674亿元(13.2%),贷款总额减少2,590万元(0.7%),但因现金及现金等价物增加1.056亿元(120.7%)而部分抵销。
截至2021年6月30日,现金和现金等价物增加1.056亿美元,增幅为120.7%,从2020年12月31日的8,750万美元增至1.932亿美元,这主要是由于贷款和证券销售和偿还获得的流动性以及存款的增长。余额的波动取决于收到证券和贷款偿还的时间,以及将现金重新部署到贷款和证券等较高收益资产的时间,或者存款流出或借款到期日的资金。
截至2021年6月30日,该公司的可供出售债务证券组合减少了1.674亿美元,降幅为13.2%,从2020年12月31日的12.6亿美元降至11.亿美元。减少的主要原因是销售、支付、到期和催缴。截至2021年6月30日,投资组合中有9.701亿美元由房利美(Fannie Mae)、房地美(Freddie Mac)或金利美(Ginnie Mae)发行或担保的住宅抵押贷款支持证券组成。此外,该公司持有280万美元的美国政府机构证券,1.244亿美元的公司债券,所有这些都被认为是2021年6月30日的投资级债券,以及7.8万美元的市政债券。该证券组合于2021年6月30日的有效存续期为1.21年。
截至2021年6月30日,我们的非业主占用商业地产集中度(根据监管指导定义)与基于风险的资本总额之比约为461.2。管理层认为诺斯菲尔德银行(The Northfield Bank)“银行“)实施了适当的风险管理做法,包括风险评估、董事会批准的承保政策和相关程序,其中包括监测银行投资组合的表现,进行市场分析(经济和房地产),以及在严峻的不利经济条件下强调银行的商业房地产投资组合。尽管管理层认为银行已经实施了适当的政策和程序来管理其商业房地产集中风险,但银行的监管机构可能会要求它实施额外的政策和程序,或者可能要求它保持更高的监管资本水平,这可能会对其贷款来源、支付股息的能力和盈利能力产生不利影响。
截至2021年6月30日,持有的投资贷款净额从2020年12月31日的38.2亿美元减少到38.2亿美元,减少了600万美元,主要原因是出售了1.263亿美元的多户贷款组合和其他部门的贷款偿还,这些贷款与再融资有关,因为利率处于历史低点,部分被贷款增长所抵消。截至2021年6月30日,一至四户家庭住宅贷款减少了1,680万美元,降幅为8.0%,从2020年12月31日的2.108亿美元降至1.94亿美元。截至2021年6月30日,多户房地产贷款减少1,270万美元,或0.5%,从2020年12月31日的25.1亿美元降至25亿美元。截至2021年6月30日,建筑和土地贷款减少1,120万美元,降幅15.1%,从2020年12月31日的7,430万美元降至6,310万美元。商业房地产贷款从2020年12月31日的7.17亿美元增加到2021年6月30日的7.353亿美元,增幅为1,830万美元,增幅2.6%;商业和工业贷款从2020年12月31日的1.944亿美元增加到2021年6月30日的2.096亿美元,增幅7.8%。
下表详细介绍了截至2021年6月30日和2020年6月30日的6个月我们的多家庭房地产原始量(以千为单位):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
截至2021年6月30日的6个月 |
多家族起源 | | 加权平均利率 | | 加权平均LTV比 | | 固定利率贷款的加权平均月数至下一次利率变动或到期日 | | (F)固定或(V)可变 | | 摊销期限 |
$ | 385,363 | | | 3.12% | | 62% | | 74 | | V | | 10到30年 |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
截至2020年6月30日的6个月 |
多家族起源 | | 加权平均利率 | | 加权平均LTV比 | | 固定利率贷款的加权平均月数至下一次利率变动或到期日 | | (F)固定或(V)可变 | | 摊销期限 |
$ | 258,084 | | | 3.66% | | 60% | | 92 | | V | | 30年 |
1,500 | | | 4.40% | | 47% | | 180 | | F | | 15年 |
$ | 259,584 | | | 3.66% | | 60% | | | | | | |
截至2021年6月30日,没有待售贷款,而2020年12月31日为1990万美元。截至2020年12月31日,持有待售贷款包括商业房地产和多户贷款,主要是住宿贷款,由于新冠肺炎相关困难,以利息和/或本金延期的形式修改,在减免180日后仍未恢复合同付款。这些贷款的出售已于2021年3月完成。
截至2021年6月30日,PCD贷款总额为1,670万美元,截至2020年12月31日,PCD贷款总额为1,850万美元。在2021年1月1日采用CECL会计准则后,与PCD贷款相关的信贷损失拨备通过毛计提入账,使PCD贷款的摊销成本基础增加了680万美元,信贷损失拨备也相应增加。截至2021年6月30日,PCD贷款余额减少,原因是出售PCD贷款以及偿还。PCD剩余贷款余额的大部分由作为FDIC辅助交易的一部分获得的贷款组成。截至2021年6月30日的三个月和六个月,公司PCD贷款的利息收入分别增加了44.3万美元和290万美元,而截至2020年6月30日的三个月和六个月的利息收入分别为71.7万美元和150万美元。截至2021年6月30日的6个月,收入增加与PCD贷款的偿还有关。截至2021年6月30日,PCD贷款的信贷损失准备金约为480万美元。
截至2021年6月30日,银行拥有的人寿保险增加了170万美元,增幅为1.1%,达到1.636亿美元,而2020年12月31日为1.619亿美元。这一增长是由于截至2021年6月30日的6个月银行拥有的人寿保险收入。他说:
截至2021年6月30日,其他资产增加了820万美元,增幅为32.5%,从2020年12月31日的2540万美元增至3360万美元。这一增长主要归因于递延税净资产的增长。
截至2021年6月30日,总负债减少了8,690万美元,降幅为1.8%,从2020年12月31日的47.6亿美元降至46.7亿美元。减少的主要原因是联邦住房贷款银行和其他借款减少了9650万美元,根据回购协议出售的证券减少了2500万美元,但减少的部分原因是存款增加了3170万美元,借款人的税收和保险预付款增加了450万美元。
截至2021年6月30日,存款增加了3170万美元,增幅0.8%,达到41.1亿美元,而2020年12月31日为40.8亿美元。货币基础增加,是因为无息支票及有息支票账户增加2.056亿元,储蓄账户增加1,890万元,但有关增幅因货币市场账户减少1.842亿元及存款单减少850万元而被部分抵销。我们继续看到高成本货币市场和存单类别的平衡流失,因为我们在战略上选择在这个时候不在利率上竞争。
根据回购协议出售的借款和证券从2020年12月31日的5.918亿美元降至2021年6月30日的4.703亿美元。管理层利用借款来缓解利率风险,用于短期流动性,并在较小程度上作为杠杆战略的一部分。
下表为2021年6月30日定期借款到期日(不含隔夜借款和浮息垫款)及年度加权平均利率(单位:千):
| | | | | | | | | | | | | | |
年 | | 金额 | | 加权平均费率 |
2021 | | $48,275 | | 2.00% |
2022 | | 120,000 | | 2.29% |
2023 | | 87,500 | | 2.89% |
2024 | | 50,000 | | 2.47% |
2025 | | 112,500 | | 1.48% |
此后 | | 45,000 | | 1.45% |
| | $463,275 | | 2.11% |
截至2021年6月30日,股东权益总额从2020年12月31日的7.54亿美元减少到7.532亿美元,减少了77.1万美元。减少的原因是2480万美元的股票回购,1180万美元的股息支付,以及与我们可供出售的债务证券投资组合的未实现收益减少相关的累计其他全面收入减少270万美元,但部分被截至2021年6月30日的6个月3850万美元的净收入和股权奖励活动增加的320万美元所抵消。根据批准的股票回购计划,在截至2021年6月30日的6个月中,该公司以15.11美元的平均价格回购了1,643,094股已发行普通股,总回购金额为2,480万美元。截至2021年6月30日,根据当前的回购计划,该公司的剩余产能约为3670万美元。与采用CECL有关,从2021年1月1日起,公司确认了一项累积效果调整,将股东权益扣除税后减少310万美元,以建立针对贷款信贷损失和表外信贷敞口的初始拨备。
截至2021年6月30日和2020年6月30日止六个月经营业绩比较
净收入. 截至2021年6月30日和2020年6月30日的六个月,净收入分别为3850万美元和1530万美元。与上年同期相比,主要差异如下:净利息收入增加1870万美元,贷款损失准备金减少1620万美元,非利息收入增加320万美元,非利息支出增加590万美元,所得税支出增加910万美元。
利息收入. 截至2021年6月30日的六个月,利息收入增加了470万美元,增幅为5.6%,从截至2020年6月30日的六个月的8,360万美元增加到8830万美元,原因是生息资产的平均余额增加了5.042亿美元,增幅为10.6%。增加的主要原因是,未偿还贷款的平均余额增加3.816亿美元,按揭支持证券的平均余额增加1.074亿美元,金融机构的生息存款平均余额增加3820万美元,但被其他证券的平均余额减少2080万美元和纽约联邦住房贷款银行(“FHLBNY”)股票的平均余额减少220万美元部分抵消。在截至2021年6月30日的6个月里,生息资产收益率下降了15个基点,从上年同期的3.55%降至3.40%,部分抵消了生息资产平均余额的增加。盈利资产收益率下降的原因是市场利率下降,加上购买力平价贷款的收益率低于其他贷款。在截至2021年6月30日和2020年6月30日的6个月里,该公司与PCD/PCI贷款相关的利息收入分别增加了290万美元和150万美元。可增加利息收入的增加主要与2021年第一季度PCD贷款的偿还有关。截至2021年6月30日的6个月的利息收入包括220万美元的贷款预付款收入,而截至2020年6月30日的6个月的利息收入为99.2万美元。在截至2021年6月30日的6个月里,与购买力平价项下贷款相关的费用约为280万美元,这也是利息收入增加的原因。
利息支出. 截至2021年6月30日的6个月,利息支出减少了1,400万美元,降幅为59.8%,降至940万美元,而截至2020年6月30日的6个月为2,350万美元。这是由於存款利息开支减少1,320万元,减幅为78.9%,以及借款利息开支减少829,000元,减幅为12.3%。存款利息支出减少的原因是,截至2021年6月30日的六个月,计息存款成本下降86个基点,至0.21%,但由于我们于2020年7月1日收购VSB Bancorp,Inc.(“胜利”),以及存款有机增长,部分抵消了计息存款账户平均余额增加2.187亿美元,或7.0%的影响。有息存款成本下降,主要是由於利率环境降低,以及交易户口平均结余增加,存款证平均结余减少,存款组合的结构有所改变。借款利息开支减少,主要是由於平均未偿还借款减少1.031亿元,减幅为15.2%,但有关减幅因平均借款成本上升7个基点而被部分抵销。
净利息收入. 截至2021年6月30日的六个月,净利息收入增加了1,870万美元,增幅为31.1%,从截至2020年6月30日的六个月的6,020万美元增加到7,890万美元,主要原因是生息资产的平均余额增加了5.042亿美元,增幅为10.6%,净息差从截至2020年6月30日的六个月的2.55%增加到3.03%,增幅为48个基点。生息资产平均余额增加的原因是未偿还贷款平均余额增加3.816亿美元,按揭支持证券平均余额增加1.074亿美元,金融机构生息存款平均余额增加3820万美元,但因其他证券平均余额减少2080万美元和FHLBNY股票平均余额减少220万美元而被部分抵销。净息差增加的主要原因是有息负债成本的下降超过了生息资产收益率的下降。在截至2021年6月30日的6个月里,计息资产的收益率从截至2020年6月30日的6个月的3.55%下降了15个基点,至3.40%。在截至2021年6月30日的6个月里,有息负债的成本从截至2020年6月30日的6个月的1.24%下降了76个基点,降至0.48%,这主要是由于存款成本下降。
贷款损失准备金. 截至2021年6月30日的6个月,贷款损失拨备减少了1620万美元,至负610万美元,而截至2020年6月30日的6个月的拨备为1,010万美元,原因是经济预测持续改善,资产质量改善以及贷款余额下降。2020年上半年贷款损失拨备增加的主要原因是,在确定与失业有关的贷款损失拨备是否充足时使用的定性因素有所增加,贷款风险评级发生变化,以及根据已发生损失方法,可归因于新冠肺炎大流行的经济不确定性导致的忍让贷款风险增加。截至2021年6月30日的6个月的净冲销为240万美元,主要与PCD贷款有关,而截至2020年6月30日的6个月的净冲销为29.2万美元。
2021年1月1日,公司采用CECL会计准则。CECL要求根据历史经验、当前状况以及合理和可支持的预测,对报告日期持有的金融工具寿命内的所有预期信贷损失进行衡量。在采用CECL的情况下,公司确认了一项累积效果调整,使股东权益扣除税后净额减少了310万美元。通过后,公司将信贷损失拨备增加了1110万美元,其中贷款和无资金承诺分别为1040万美元和73.7万美元,其中包括与PCD贷款相关的680万美元。对于PCD贷款,记录的信贷损失拨备是通过毛利率确认的,该毛利增加了贷款的摊销成本基础,并相应增加了信贷损失拨备,因此不会对股东权益造成影响。
非利息收入. 在截至2021年6月30日的6个月里,非利息收入增加了320万美元,从截至2020年6月30日的6个月的430万美元增加到760万美元,主要原因是:客户服务的费用和服务费增加了73.8万美元,因为上一年反映了免除的费用,以及与大流行初期消费者支出减少有关的交易减少;可供出售债务证券的销售收益增加了54.6万美元,净额;证券交易收益增加了150万美元,净额贷款销售收益增加73.6万美元。贷款销售收益的增加源于2021年第二季度销售了约1.263亿美元的多户贷款,收益为140万美元,而2020年第二季度销售的多户贷款为4750万美元,收益为665000美元。该公司定期考虑出售贷款,以管理其整体风险状况,包括考虑利率风险、集中风险和资本部署机会。截至2021年6月30日的6个月,证券交易收益为120万美元,而截至2020年6月30日的6个月亏损36.6万美元。该交易组合用于为本公司对本公司递延补偿计划(“该计划”)的某些雇员和董事的递延补偿义务提供资金。本计划的参与者在他们的选举中,延期支付部分薪酬。交易证券的损益对净收入没有影响,因为参与者受益于交易证券市场价值的变化,并承担全部风险。因此,公司在补偿费用中记录了等额的抵销金额,反映了公司在该计划下义务的变化。部分抵消了增长的是315美元, 其他收入减少000,主要是由于截至2021年6月30日的6个月的掉期手续费收入低于上年同期,原因是2021年此类交易量较低。
非利息支出. 截至2021年6月30日的6个月,非利息支出增加了590万美元,增幅17.6%,达到3940万美元,而截至2020年6月30日的6个月,非利息支出为3350万美元。这主要是由于员工薪酬和福利增加了360万美元,其中150万美元归因于公司递延薪酬计划支出的增加,如上所述,这对净收入没有影响,以及与胜利收购增加的人员相关的工资和医疗福利支出的增加。此外,入住费增加了110万美元,主要与胜利收购增加的分支机构、现有分支机构的翻新以及2021年第一季度除雪成本上升有关。由于胜利公司的收购以及贷款和存款账户的有机增长,数据处理费增加了35.8万美元。由于前一年应用了小银行评估信用,FDIC保险费增加了505000美元。其他费用增加537000美元,主要原因是无资金承付款储备金增加。专业费用减少了41.6万美元,这主要是由于与合并相关的成本降低,部分抵消了增加的费用。
所得税费用. 该公司在截至2021年6月30日的6个月中记录的所得税支出为1460万美元,而截至2020年6月30日的6个月为550万美元。截至2021年6月30日的6个月的有效税率为27.5%,而截至2020年6月30日的6个月的有效税率为26.5%。较高的实际税率主要是由于较高的应税收入。此外,2021年4月19日,纽约州州长签署了一项法律,将纽约州的企业所得税税率从6.5%提高到7.25%。
下表列出了所示期间的平均余额、平均收益率和成本以及某些其他信息。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 在截至的六个月内 |
| 2021年6月30日 | | 2020年6月30日 |
| 平均未偿余额 | | 利息 | | 平均产量/比率(1) | | 平均未偿余额 | | 利息 | | 平均产量/比率(1) |
生息资产: | | | | | | | | | | | |
贷款(2) | $ | 3,911,215 | | | $ | 80,976 | | | 4.18 | % | | $ | 3,529,569 | | | $ | 70,680 | | | 4.03 | % |
抵押贷款支持证券(3) | 1,041,493 | | | 5,641 | | | 1.09 | | | 934,114 | | | 9,926 | | | 2.14 | |
其他有价证券(3) | 121,609 | | | 908 | | | 1.51 | | | 142,446 | | | 1,801 | | | 2.54 | |
纽约联邦住房贷款银行股票 | 28,169 | | | 706 | | | 5.05 | | | 30,371 | | | 1,033 | | | 6.84 | |
金融机构的生息存款 | 141,899 | | | 72 | | | 0.10 | | | 103,673 | | | 203 | | | 0.39 | |
生息资产总额 | 5,244,385 | | | 88,303 | | | 3.40 | | | 4,740,173 | | | 83,643 | | | 3.55 | |
非息资产 | 303,183 | | | | | | | 295,218 | | | | | |
总资产 | $ | 5,547,568 | | | | | | | $ | 5,035,391 | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
有息负债: | | | | | | | | | | | |
储蓄,现在,和货币市场账户 | $ | 2,761,541 | | | $ | 1,777 | | | 0.13 | % | | $ | 2,067,140 | | | $ | 6,967 | | | 0.68 | % |
存单 | 592,983 | | | 1,764 | | | 0.60 | | | 1,068,660 | | | 9,785 | | | 1.84 | |
有息存款总额 | 3,354,524 | | | 3,541 | | | 0.21 | | | 3,135,800 | | | 16,752 | | | 1.07 | |
借入资金 | 574,240 | | | 5,899 | | | 2.07 | | | 677,293 | | | 6,728 | | | 2.00 | |
有息负债总额 | $ | 3,928,764 | | | 9,440 | | | 0.48 | | | $ | 3,813,093 | | | 23,480 | | | 1.24 | |
无息存款 | 767,495 | | | | | | | 423,563 | | | | | |
应计费用和其他负债 | 96,759 | | | | | | | 92,543 | | | | | |
总负债 | 4,793,018 | | | | | | | 4,329,199 | | | | | |
股东权益 | 754,550 | | | | | | | 706,192 | | | | | |
总负债和股东权益 | $ | 5,547,568 | | | | | | | $ | 5,035,391 | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
净利息收入 | | | $ | 78,863 | | | | | | | $ | 60,163 | | | |
净息差(4) | | | | | 2.92 | % | | | | | | 2.31 | % |
净生息资产(5) | $ | 1,315,621 | | | | | | | $ | 927,080 | | | | | |
净息差(6) | | | | | 3.03 | % | | | | | | 2.55 | % |
平均生息资产与计息负债之比 | | | | | 133.49 | % | | | | | | 124.31 | % |
(1)平均收益率和利率按年率计算。
(2)包括非应计贷款。
(三)可供出售证券和其他证券按摊销成本列报。
(4)净利差是指生息资产的加权平均收益率与有息负债的加权平均成本之间的差额。
(五)净生息资产为生息资产总额减去计息负债总额。
(6)净息差是指净利息收入除以平均总生息资产。
截至2021年和2020年6月30日止三个月经营业绩比较
净收入。截至2021年6月30日和2020年6月30日的季度,净收入分别为1980万美元和1080万美元。与去年同期相比,主要差异如下:净利息收入增加850万美元,贷款损失准备金减少560万美元,非利息收入增加67.8万美元,非利息支出增加200万美元,所得税支出增加370万美元。
利息收入. 截至2021年6月30日的季度,利息收入增加了230万美元,增幅为5.7%,从2020年6月30日的季度的4090万美元增加到4320万美元,主要原因是生息资产的平均余额增加了4.389亿美元,增幅为9.2%。生息资产平均余额增加,主要是因为平均未偿还贷款余额增加3.604亿美元,按揭证券平均余额增加5430万美元,其他证券平均余额增加1270万美元,金融机构的平均生息存款余额增加1340万美元。在截至2021年6月30日的季度里,生息资产收益率下降了12个基点,从上年同期的3.43%降至3.31%,部分抵消了生息资产平均余额的增加。盈利资产收益率下降是由于市场利率下降,加上购买力平价贷款的收益率低于其他贷款。截至2021年6月30日和2020年6月30日的季度,该公司与PCI贷款相关的利息收入分别增加了44.3万美元和71.7万美元。截至2021年6月30日的季度,贷款利息收入包括130万美元的贷款预付收入,而截至2020年6月30日的季度为36.5万美元。截至2021年6月30日的季度的利息收入包括大约160万美元的PPP手续费收入。
利息支出. 截至2021年6月30日的季度,利息支出减少了610万美元,降幅为57.4%,从截至2020年6月30日的季度的1,070万美元降至450万美元。货币基础减少,是由於存款利息开支减少580万元(即77.6%),而借款利息开支则减少33万元(即10.3%)。存款利息支出减少的原因是,在截至2021年6月30日的季度里,计息存款成本下降了75个基点,降至0.20%,这部分被胜利收购以及有机存款增长导致的计息存款账户平均余额增加1.738亿美元(5.5%)所抵消。有息存款成本下降,主要是由於利率环境降低,以及交易户口平均结余增加,存款证平均结余减少,存款组合的结构有所改变。借款利息支出减少的主要原因是,平均未偿还借款余额减少了1.184亿美元,降幅为17.5%,但与去年同期相比,截至2021年6月30日的季度借款成本增加了16个基点,部分抵消了这一减少。
净利息收入. 截至2021年6月30日的季度,净利息收入增加了850万美元,增幅为28.0%,从截至2020年6月30日的季度的3,020万美元增至3870万美元,主要原因是生息资产的平均余额增加了4.389亿美元,增幅为9.2%,净息差从截至2020年6月30日的季度的2.53%增加了43个基点,至2.96%。生息资产平均余额增加的原因是未偿还贷款平均余额增加3.604亿美元,按揭支持证券平均余额增加5430万美元,其他证券平均余额增加1270万美元,金融机构的平均生息存款余额增加1340万美元,但被FHLBNY股票平均余额减少180万美元部分抵消。净息差增加的主要原因是有息负债成本的下降超过了赚取利息的资产收益率的下降。截至2021年6月30日的季度,计息资产的收益率下降了12个基点,从截至2020年6月30日的季度的3.43%降至3.31%。截至2021年6月30日的季度,有息负债成本下降65个基点,从截至2020年6月30日的季度的1.12%降至0.47%,主要原因是低利率环境导致存款成本下降,以及随着交易账户平均余额增加,存单平均余额减少,存款组合组成发生变化。截至2021年6月30日的季度,净利息收入包括130万美元的贷款提前还款收入,而截至2020年6月30日的季度为365,000美元。截至2021年6月30日的三个月,公司增加了与PCD贷款相关的利息收入44.3万美元, 相比之下,截至2020年6月30日的三个月为71.7万美元。截至2021年6月30日的三个月的净利息收入包括约160万美元的PPP手续费收入。
贷款损失准备金. 在经济预测持续改善、资产质量改善以及贷款余额下降的推动下,截至2021年6月30日的季度,贷款损失拨备减少了560万美元,至负370万美元,而截至2020年6月30日的季度拨备为190万美元。上一年季度贷款损失准备金增加的主要原因是,在确定与失业有关的贷款损失准备金是否充足以及与贷款修改请求有关的贷款风险评级变化时使用的定性因素有所增加,其次是根据已发生损失方法,由于新冠肺炎疫情造成的经济不确定性导致的拖欠。截至2021年6月30日的季度,净冲销为3,000美元,而截至2020年6月30日的季度为202,000美元。
非利息收入. 截至2021年6月30日的季度,非利息收入增加了67.8万美元,增幅为16.0%,从截至2020年6月30日的季度的420万美元增至490万美元,主要原因是:客户手续费和服务费增加了66.1万美元,因为前一季度反映了某些费用的减免以及大流行初期消费者支出的下降;可供出售债务证券净收益增加了43.6万美元;贷款销售收益增加73.6万美元,这是由于2021年第二季度销售了约1.263亿美元的多家庭贷款,收益为140万美元,而2020年第二季度销售的多家庭贷款为4750万美元,收益为66.5万美元。增加的部分被证券交易收益净减少81.9万美元和其他收入减少32.8万美元所抵消,主要与掉期费用收入减少有关。在截至2021年6月30日的季度里,交易证券的净收益包括与公司交易组合相关的80.7万美元的收益,而去年同期的收益为160万美元。交易证券的损益对净收入没有影响,因为参与者受益于交易证券市场价值的变化,并承担全部风险。
非利息支出. 截至2021年6月30日的季度,非利息支出增加了200万美元,增幅为11.3%,从截至2020年6月30日的季度的1,790万美元增至1,990万美元。增加的主要原因是薪酬和员工福利增加362,000美元,原因是与胜利收购增加的人员相关的工资和医疗福利支出增加,但被递延薪酬按市价计算的下降部分抵消,与胜利收购增加的分支机构和现有分支机构翻新有关的占用费用增加482,000美元,由于收购胜利以及贷款和存款账户的有机增长,数据处理费增加186,000美元,广告费用增加341,000美元,其他费用增加635,000美元
所得税费用. 在截至2021年6月30日的季度,该公司记录的所得税支出为760万美元,而截至2020年6月30日的季度为390万美元。截至2021年6月30日的季度的有效税率为27.8%,而截至2020年6月30日的季度的有效税率为26.5%。较高的实际税率主要是由于较高的应税收入。此外,2021年4月19日,纽约州州长签署了一项法律,将纽约州的企业所得税税率从6.5%提高到7.25%。
下表列出了所示期间的平均余额、平均收益率和成本以及某些其他信息。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 在截至的三个月内 |
| 2021年6月30日 | | 2020年6月30日 |
| 平均未偿余额 | | 利息 | | 平均产量/比率(1) | | 平均未偿余额 | | 利息 | | 平均产量/比率(1) |
生息资产: | | | | | | | | | | | |
贷款(2) | $ | 3,948,136 | | | $ | 39,699 | | | 4.03 | % | | $ | 3,587,772 | | | $ | 35,343 | | | 3.96 | % |
抵押贷款支持证券(3) | 967,526 | | | 2,682 | | | 1.11 | | | 913,203 | | | 4,304 | | | 1.90 | |
其他有价证券(3) | 141,475 | | | 484 | | | 1.37 | | | 128,818 | | | 777 | | | 2.43 | |
纽约联邦住房贷款银行股票 | 27,703 | | | 336 | | | 4.86 | | | 29,478 | | | 456 | | | 6.22 | |
金融机构的生息存款 | 150,494 | | | 35 | | | 0.09 | | | 137,120 | | | 31 | | | 0.09 | |
生息资产总额 | 5,235,334 | | | 43,236 | | | 3.31 | | | 4,796,391 | | | 40,911 | | | 3.43 | |
非息资产 | 295,768 | | | | | | | 300,511 | | | | | |
总资产 | $ | 5,531,102 | | | | | | | $ | 5,096,902 | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
有息负债: | | | | | | | | | | | |
储蓄,现在,和货币市场账户 | $ | 2,754,346 | | | $ | 845 | | | 0.12 | % | | $ | 2,132,213 | | | $ | 2,894 | | | 0.55 | % |
存单 | 574,899 | | | 826 | | | 0.58 | | | 1,023,276 | | | 4,579 | | | 1.80 | |
有息存款总额 | 3,329,245 | | | 1,671 | | | 0.20 | | | 3,155,489 | | | 7,473 | | | 0.95 | |
借入资金 | 556,682 | | | 2,878 | | | 2.07 | | | 675,109 | | | 3,208 | | | 1.91 | |
有息负债总额 | $ | 3,885,927 | | | 4,549 | | | 0.47 | | | $ | 3,830,598 | | | $ | 10,681 | | | 1.12 | |
无息存款 | 795,613 | | | | | | | 465,082 | | | | | |
应计费用和其他负债 | 95,274 | | | | | | | 91,957 | | | | | |
总负债 | 4,776,814 | | | | | | | 4,387,637 | | | | | |
股东权益 | 754,288 | | | | | | | 709,265 | | | | | |
总负债和股东权益 | $ | 5,531,102 | | | | | | | $ | 5,096,902 | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
净利息收入 | | | $ | 38,687 | | | | | | | $ | 30,230 | | | |
净息差(4) | | | | | 2.84 | % | | | | | | 2.31 | % |
净生息资产(5) | $ | 1,349,407 | | | | | | | $ | 965,793 | | | | | |
净息差(6) | | | | | 2.96 | % | | | | | | 2.53 | % |
平均生息资产与计息负债之比 | | | | | 134.73 | % | | | | | | 125.21 | % |
(1)平均收益率和利率按年率计算。
(2)包括非应计贷款。
(三)可供出售证券和其他证券按摊销成本列报。
(4)净利差是指生息资产的加权平均收益率与有息负债的加权平均成本之间的差额。
(五)净生息资产为生息资产总额减去计息负债总额。
(6)净息差是指净利息收入除以平均总生息资产。
资产质量
PCD贷款(为投资而持有)
根据新的CECL标准,该公司将继续使用在收购日被视为可收回的贴现预期未来现金流量,按估计公允价值核算PCD贷款。根据对PCD贷款的详细审查和贷款制定的经验,管理层认为它对未来现金流的金额和时间有一个合理的预期,因此将PCD贷款(2021年6月30日为1670万美元,2020年12月31日为1850万美元)归类为应计贷款,尽管它们可能是合同逾期。截至2021年6月30日,2.4%的PCD贷款逾期30至89天,20.4%的逾期90天或更长时间,相比之下,9.6%和33.6%的PCD贷款逾期30至89天,20.4%的PCD贷款逾期90天或更长时间
贷款
下表详细说明了正在计息的非应计贷款、不良贷款、不良资产和问题债务重组(TDR)(包括持有待售,但不包括PCD)总额,以及截至2021年6月30日和2020年12月31日拖欠30至89天的应计贷款(单位:千):
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| 2021年6月30日 | | 2020年12月31日 |
非权责发生制贷款: | | | |
为投资而持有 | | | |
房地产贷款: | | | |
商业广告 | $ | 5,028 | | | $ | 6,229 | |
一至四户家庭住宅 | 320 | | | 906 | |
建筑和土地 | 1,107 | | | — | |
多家庭 | 1,131 | | | 1,153 | |
房屋净值和信贷额度 | 128 | | | 191 | |
工商业 | 407 | | | 37 | |
其他 | 3 | | | — | |
为投资而持有的非应计贷款总额 | 8,124 | | | 8,516 | |
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拖欠90天或以上且仍在累积的贷款: | | | |
为投资而持有 | | | |
房地产贷款: | | | |
商业广告 | 216 | | | 500 | |
一至四户家庭住宅 | 223 | | | 174 | |
| | | |
房屋净值和信贷额度 | 98 | | | — | |
工商业 | 194 | | | 436 | |
其他 | — | | | 3 | |
拖欠90天或更长时间的贷款总额,以及仍在积累的投资持有贷款 | 731 | | | 1,113 | |
持有待售不良贷款 | | | |
房地产贷款: | | | |
商业广告 | — | | | 18,250 | |
多家庭 | — | | | 1,612 | |
工商业 | — | | | 33 | |
| | | |
持有待售不良贷款总额 | — | | | 19,895 | |
不良贷款总额 | 8,855 | | | 29,524 | |
拥有的其他房地产 | 100 | | | — | |
不良资产总额 | $ | 8,955 | | | $ | 29,524 | |
不良贷款占总贷款的比例 | 0.23 | % | | 0.77 | % |
不良资产占总资产的比例 | 0.17 | % | | 0.54 | % |
受重组协议约束且仍在累积的贷款 | $ | 7,603 | | | $ | 7,697 | |
累计拖欠贷款30至89天 | $ | 5,884 | | | $ | 13,982 | |
拥有的其他房地产
拥有的其他房地产包括一处在截至2021年6月30日的六个月内因丧失抵押品赎回权而获得的房产。该房产位于新泽西州,账面价值约为10万美元,截至2021年6月30日,该房产包括在合并资产负债表上的其他资产中。
持有待售不良贷款
截至2020年12月31日待售的不良贷款总额为1,990万美元,包括高风险商业房地产和多户贷款,主要是住宿贷款,这些贷款由于新冠肺炎相关困难而以利息和/或本金延期的形式进行了修改,并且在减免180日后仍未恢复合同付款。这些贷款的出售在2021年第一季度完成。
累计拖欠贷款30至89天
截至2021年6月30日和2020年12月31日,拖欠30至89天和应计状态的贷款总额分别为590万美元和1400万美元。下表列出了截至2021年6月30日和2020年12月31日,按类型和金额划分的应计贷款拖欠情况(单位:千):
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| 2021年6月30日 | | 2020年12月31日 |
为投资而持有 | | | |
房地产贷款: | | | |
商业广告 | $ | 2,654 | | | $ | 8,792 | |
一至四户家庭住宅 | 1,219 | | | 1,152 | |
多家庭 | 1,686 | | | 1,893 | |
建筑和土地 | — | | | 994 | |
房屋净值和信贷额度 | 203 | | | 380 | |
商业和工业贷款 | 122 | | | 760 | |
其他贷款 | — | | | 11 | |
| | | |
| | | |
| | | |
拖欠应计贷款总额 | $ | 5,884 | | | $ | 13,982 | |
受TDR协议约束的贷款
非应计贷款包括受TDR协议约束的贷款,截至2021年6月30日和2020年12月31日,贷款总额分别为330万美元和370万美元。在截至2021年6月30日的三个月或六个月内,没有任何贷款被修改为TDR。截至2021年6月30日,其中两个未应计TDR的总净贷款余额为452,000美元,没有按照其重组条款表现,并以房地产为抵押,估计公允价值为620,000美元。截至2020年12月31日,总计462,500美元的未应计TDR中有两个没有按照其重组条款履行,并以房地产为抵押,估计公允价值总额为620,000美元。
该公司还持有受TDR协议约束的贷款,截至2021年6月30日和2020年12月31日,应计状态的贷款总额分别为760万美元和770万美元。截至2021年6月30日,受TDR协议约束的760万美元应计贷款中,700万美元(92.4%)的表现符合重组条款。截至2020年12月31日,受TDR协议约束的770万美元应计贷款中,650万美元(84.1%)的表现符合重组后的条款。一般来说,我们对陷入困境的借款人做出的让步类型包括暂时和永久性的利率下调,延长还款期限,以及在较小程度上宽免本金和利息。
下表按贷款类型详细说明了截至2021年6月30日和2020年12月31日受重组协议约束的贷款金额和类别(单位:千):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2021年6月30日 | | 2020年12月31日 |
| 非应计项目 | | 应计 | | 非应计项目 | | 应计 |
房地产贷款: | | | | | | | |
商业广告 | $ | 3,257 | | | $ | 5,316 | | | $ | 3,292 | | | $ | 5,518 | |
一至四户家庭住宅 | — | | | 1,610 | | | 413 | | | 1,490 | |
| | | | | | | |
多家庭 | — | | | 619 | | | — | | | 626 | |
房屋净值和信贷额度 | — | | | 43 | | | — | | | 47 | |
商业和工业贷款 | — | | | 15 | | | — | | | 16 | |
| $ | 3,257 | | | $ | 7,603 | | | $ | 3,705 | | | $ | 7,697 | |
| | | | | | | |
按照重组后的条款履行职责 | 86.1 | % | | 92.4 | % | | 87.5 | % | | 84.1 | % |
管理层继续评估公司面临与新冠肺炎疫情有关的贷款损失增加的风险,特别是商业房地产和多户贷款组合。在2020年第二季度,该公司实施了一项客户救济计划,以帮助可能因新冠肺炎相关挑战而经历财务困难的借款人。救济计划允许本金和/或利息延期支付,通常延期90天,管理层可以选择再延长90天。在2020年6月的忍耐高峰期,该公司有286笔贷款被批准延期付款,金额为3.602亿美元,约占该公司贷款组合的10%。截至2021年6月30日,公司仍有约2150万美元(不包括PCD贷款)未偿还贷款(不包括PCD贷款)未偿还,约占公司截至当日未偿还贷款组合(不包括PCD贷款)的0.6%。目前处于延期状态的贷款(“新冠肺炎修改贷款”)将在延期期间继续计息,除非另外归类为不良贷款。新冠肺炎修改后的贷款需要支付房地产税和保险的第三方托管款项(如果适用)。新冠肺炎修改后的贷款协议还要求贷款在12至18个月内恢复到完全合同条款,并包括禁止向相关实体分配、发放奖金或向相关实体支付管理费的契约,直到所有延期付款完成。符合行业监管指南, 在约定的延期期限内,获得新冠肺炎相关财务困难延期付款的借款人将继续被报告为当前贷款。在要求与新冠肺炎相关的财务困难付款延期之前拖欠银行款项的借款人将根据具体情况进行审查,以确定TDR分类和不良贷款状态。
下表列出了担保我们发起和获得的(不包括PCD)贷款和截至2021年6月30日的暂缓贷款的物业类型(以千美元为单位):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2021年6月30日按物业类型划分的贷款组合 | 截至COVID救济的忍耐贷款 2021年6月30日 | | |
| 贷款数量 | | 金额 | | 平均贷款规模 | | 加权平均LTV比 | | 贷款总额的百分比 | | 贷款数量 | | | | 金额 | | 平均贷款规模 | | 加权平均LTV比 | | 按物业类型划分的投资组合百分比 | | |
商业地产与多户家庭 | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
多家庭(1) | 1,135 | | $ | 2,496,613 | | | $ | 2,200 | | | 55 | % | | 65.7 | % | | 4 | | | | $ | 10,739 | | | $ | 2,685 | | | 34 | % | | 0.43 | % | | |
混合用途(大部分空间为非住宅) | 219 | | 147,199 | | | 672 | | | 46 | % | | 3.9 | % | | 1 | | | | 2,890 | | | 2,890 | | | 37 | % | | 1.96 | % | | |
零售 | 86 | | 144,399 | | | 1,679 | | | 48 | % | | 3.8 | % | | 1 | | | | 607 | | | 607 | | | 55 | % | | 0.42 | % | | |
写字楼 | 107 | | 103,996 | | | 972 | | | 46 | % | | 2.7 | % | | 1 | | | | 551 | | | 551 | | | 46 | % | | 0.53 | % | | |
住宿 | 9 | | 51,545 | | | 5,727 | | | 37 | % | | 1.4 | % | | 1 | | | | 155 | | | 155 | | | 16 | % | | 0.30 | % | | |
疗养院 | 5 | | 27,501 | | | 5,500 | | | 57 | % | | 0.7 | % | | — | | | | — | | | — | | | — | % | | — | % | | |
医疗办公楼 | 24 | | 26,661 | | | 1,111 | | | 63 | % | | 0.7 | % | | — | | | | — | | | — | | | — | % | | — | % | | |
工业及制造业(办公室及厂房) | 21 | | 17,552 | | | 836 | | | 44 | % | | 0.5 | % | | — | | | | — | | | — | | | — | % | | — | % | | |
仓储 | 29 | | 20,677 | | | 713 | | | 45 | % | | 0.5 | % | | — | | | | — | | | — | | | — | % | | — | % | | |
饭馆 | 22 | | 12,831 | | | 583 | | | 51 | % | | 0.3 | % | | — | | | | — | | | — | | | — | % | | — | % | | |
宗教性 | 16 | | 10,556 | | | 660 | | | 39 | % | | 0.3 | % | | — | | | | — | | | — | | | — | % | | — | % | | |
银行分行 | 6 | | 5,441 | | | 907 | | | 44 | % | | 0.1 | % | | — | | | | — | | | — | | | — | % | | — | % | | |
学校/儿童日托中心 | 6 | | 5,532 | | | 922 | | | 36 | % | | 0.2 | % | | — | | | | — | | | — | | | — | % | | — | % | | |
汽车 | 18 | | 6,384 | | | 355 | | | 52 | % | | 0.2 | % | | — | | | | — | | | — | | | — | % | | — | % | | |
殡仪馆 | 2 | | 1,756 | | | 878 | | | 62 | % | | — | % | | — | | | | — | | | — | | | — | % | | — | % | | |
娱乐性 | 5 | | 7,044 | | | 1,409 | | | 47 | % | | 0.2 | % | | 2 | | | | 3,221 | | | 1,611 | | | 47 | % | | 45.73 | % | | |
洗车 | 1 | | 489 | | | 489 | | | 18 | % | | — | % | | — | | | | — | | | — | | | — | % | | — | % | | |
其他 | 146 | | 145,740 | | | 998 | | | 59 | % | | 3.8 | % | | — | | | | — | | | — | | | — | % | | — | % | | |
总商业地产和多户住宅 | 1,857 | | 3,231,916 | | | 1,740 | | | 54 | % | | 85.0 | % | | 10 | | | | 18,163 | | | 1,816 | | | 38 | % | | 0.56 | % | | |
一至四户家庭住宅 | 614 | | 193,976 | | | 316 | | | 35 | % | | 5.1 | % | | 5 | | | | 2,297 | | | 459 | | | 39 | % | | 1.18 | % | | |
房屋净值和信贷额度 | 1,829 | | 99,814 | | | 55 | | | 47 | % | | 2.6 | % | | 1 | | | | 197 | | | 197 | | | 29 | % | | 0.20 | % | | |
建筑和土地 | 34 | | 63,125 | | | 1,857 | | | 40 | % | | 1.7 | % | | — | | | | — | | | — | | | — | % | | — | % | | |
商业和工业贷款 | 2,230 | | 209,580 | | | 94 | | | NM | | 5.5 | % | | 5 | | | | 850 | | | 170 | | | NM | | 0.41 | % | | |
其他 | 121 | | 2,170 | | | 18 | | | NM | | 0.1 | % | | — | | | | — | | | — | | | — | % | | — | % | | |
贷款总额(不包括PCD) | 6,685 | | $ | 3,800,581 | | | 569 | | | | | 100.0 | % | | 21 | | | | $ | 21,507 | | | 1,024 | | | | | 0.57 | % | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
(1)房产类型为等于或大于5套的户型。
截至2021年6月30日,在目前延期的贷款中,有两笔总计23.9万美元的贷款处于第一次延期,19笔贷款总计2130万美元是重复延期。截至2021年8月6日,上表中总计1,210万美元的九笔贷款已恢复合同付款,其中包括一笔总计940万美元的多户贷款。
流动性与资本资源
流动性。我们的流动资金管理的目标是确保有足够的资金来履行财务承诺,并把握贷款和投资机会。*银行管理流动资金是为了满足按需或合同到期日的存款提取,在借款到期时偿还借款,并在机会出现时为新的贷款和投资提供资金。
世行的主要资金来源是存款、贷款和证券的本金和利息支付、借入资金、到期证券和短期投资的收益,其次是出售贷款和证券以及批发借款的收益。贷款和证券的定期摊销以及借入资金的收益是可以预测的资金来源。然而,存款流入和贷款提前还款等其他资金来源受到市场利率、经济状况和竞争的很大影响。世行是FHL的成员。该行在纽约联邦储备银行也有短期借款能力,截至2021年6月30日,该行的借款资金(不包括租赁义务、浮息垫款和隔夜信用额度)为4.633亿美元,加权平均利率为2.11%。其中总计1.233亿美元的借款将在不到一年的时间内到期。截至2020年12月31日,不包括浮息预付款和隔夜信用额度的借款资金为5.85亿美元。截至2021年6月30日,世行有能力利用5.151亿美元的未担保证券、14.3亿美元的贷款和4920万美元的担保证券,从FHLB获得约19.9亿美元的额外资金。此外,银行还有剩余的借款能力,通过350万美元的FRB贴现窗口利用担保证券。世行预计在正常业务过程中将有足够的资金来履行目前的承诺。
Northfield Bancorp,Inc.(独立)是独立于银行的法人实体,必须为支付股息、回购股票和其他公司目的提供自己的流动资金。Northfield Bancorp,Inc.的主要流动性来源是银行支付的股息。截至2021年6月30日,Northfield Bancorp,Inc.(独立)的流动资产为5430万美元。
资本资源。联邦法规要求联邦保险的存款机构满足几个最低资本标准:普通股一级资本与基于风险的资产的比率为4.5%,一级资本与基于风险的资产的比率为6.0%,总资本与基于风险的资产的比率为8.0%,一级资本与总资产的杠杆率为4.0%。除了建立最低监管资本要求外,如果该机构除了满足其基于风险的最低资本要求所需的金额外,不持有由普通股一级资本的2.5%组成的“资本保护缓冲”,这些规定还限制了资本分配和某些可自由支配的奖金支付给管理层。
根据“经济增长、监管救济和消费者保护法”,联邦银行机构为资产低于100亿美元的金融机构制定了“社区银行杠杆率”(“CBLR”)(一家银行的有形权益资本与平均总合并资产的比率)。超过这一比率的合格社区银行将被视为符合所有其他资本和杠杆要求,包括根据迅速纠正行动法规被视为“资本充足”的资本要求。联邦银行机构批准将9%作为CBLR的最低资本金。自2020年3月31日起,金融机构可以选择接受这一新定义。诺斯菲尔德银行(Northfield Bank)和诺斯菲尔德银行(Northfield Bancorp)已选择加入新的CBLR框架,从2020年第一季度提交的看涨报告开始。CBLR取代了普遍适用的资本规则中基于风险和杠杆的资本要求。2020年4月6日,联邦银行监管机构为实施CARE法案的适用条款,修改了CBLR框架,从第二季度开始和2020年日历年剩余时间的最低CBLR将为8%,2021年日历年的最低CBLR为8.5%,此后为9%。
如下表所示,在2021年6月30日和2020年12月31日,Northfield Bank和Northfield Bancorp,Inc.都超过了在这两个日期必须遵守的所有监管资本要求。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 诺斯菲尔德银行 | | Northfield Bancorp,Inc. | | 出于资本充足率的目的 | | 根据即时纠正措施条款资本充足 |
截至2021年6月30日: | | | | | | | |
CBLR | 11.37% | | 12.77% | | 8.50% | | 8.50% |
截至2020年12月31日: | | | | | | | |
CBLR | 11.96% | | 12.73% | | 8.00% | | 8.00% |
表外安排和合同义务
在正常经营过程中,公司从事各种财务交易,根据美国公认会计原则,这些交易没有记录在财务报表中。这些交易主要与贷款承诺有关。这些安排预计不会对公司的经营业绩或财务状况产生实质性影响。
下表按预期付款期限显示了截至2021年6月30日公司的合同义务(单位:千):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
合同义务 | | 总计 | | 不到一年 | | 一至三年以下 | | 三年至五年以下 | | 五年多 |
借款 | | $ | 463,275 | | | $ | 123,275 | | | $ | 182,500 | | | $ | 112,500 | | | $ | 45,000 | |
经营租赁负债 | | 51,964 | | | 5,785 | | | 10,784 | | | 9,289 | | | 26,106 | |
发起贷款的承诺 | | 154,859 | | | 154,859 | | | — | | | — | | | — | |
为未使用的信贷额度提供资金的承诺 | | 225,429 | | | 225,429 | | | — | | | — | | | — | |
为未使用的信贷额度提供资金的承诺是指只要没有违反协议(原始或重组)中规定的任何条件,就向客户提供额外资金的协议。发起贷款的承诺通常有固定的到期日或其他终止条款,这可能需要支付费用。由于其中一些贷款承诺预计将在没有提取的情况下到期,因此总承诺不一定代表未来的现金需求。截至2021年6月30日,为应计费用和其他负债中记录的未使用信贷额度提供资金的承诺准备金为180万美元。
有关我们的表外安排和合同义务的更多信息,请参见公司截至2020年12月31日的年度报告Form 10-K中的“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”。
尚未采用的会计公告
ASU编号2020-04。2020年3月12日,FASB发布了ASU第2020-04号,“参考汇率改革(”ASC 848“): 促进参考汇率改革对财务报告的影响“,它还提供临时的可选指导,以减轻参考汇率改革的潜在会计负担。ASU提供了可选的权宜之计和例外,用于将普遍接受的会计原则应用于合同修改和套期保值关系,条件是满足某些标准,参考伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)。 或另一个预计将被终止的参考利率。它的目的是在全球市场范围的参考利率过渡期内帮助利益相关者。截至2020年3月12日至2022年12月31日,该指导对所有实体有效。该公司已经实施了一项过渡计划,以确定和修改其贷款和其他直接或间接受伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)影响的金融工具。该公司正在评估第2020-04号ASU及其对公司摆脱贷款和其他金融工具伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的影响,目前预计不会对公司的财务状况或经营业绩产生重大影响。
有关最近采用的会计声明的信息,请参阅未经审计的综合财务报表附注15。
第三项:加强关于市场风险的定量和定性披露
市场风险管理
一般信息*我们大部分的资产和负债都是货币性的。因此,我们最重要的市场风险形式是利率风险。我们的资产主要由抵押贷款相关的证券和贷款组成,通常比我们的负债(主要由存款和批发借款组成)的到期日更长。因此,我们业务战略的一个主要部分涉及管理利率风险,并限制我们的净利息收入对市场利率变化的敞口。因此,我们的董事会成立了一个管理资产负债委员会,成员包括高级副总裁(“SVP”)兼首席投资官和财务主管(该委员会主席)、我们的总裁兼首席执行官、执行副总裁(“EVP”)和首席风险官、我们的执行副总裁兼首席财务官、我们的执行副总裁兼首席贷款官、我们的业务发展、分行行政和存款运营执行副总裁、我们的高级副总裁兼营销总监,以及必要或适当的其他管理人员和员工。除其他事项外,该委员会负责评估我们的资产和负债所固有的利率风险,向我们的董事会风险管理委员会建议考虑到我们的业务战略、经营环境、资本、流动性和业绩目标的适当风险水平,并根据董事会批准的指导方针管理这一风险。
我们寻求管理我们的利率风险,以将我们的收益和资本对利率变化的风险降至最低。*作为我们持续资产负债管理的一部分,我们目前使用以下策略来管理我们的利率风险:
•发放多户住房贷款和商业房地产贷款,期限一般短于一至四户住宅房地产贷款,利率较高,一般重置为五至十年;
•投资于投资级公司证券和抵押贷款支持证券;以及
•通过较低成本的核心存款、经纪存款以及较长期的FHLB预付款和回购协议获得一般融资。
通过增加对短期资产的投资来缩短有息资产的平均期限,以及发放浮动利率贷款,有助于更好地匹配我们资产和负债的到期日和利率,从而减少我们的净利息收入受到市场利率变化的影响。
投资组合净值分析.我们计算资产和负债的净现值(投资组合净值或NPV)在假设的利率范围内发生变化时资产和负债的净现值将发生变化的金额。我们的模拟模型使用贴现现金流分析来衡量我们的NPV的利率敏感度。根据当前的市场利率,我们在假设利率立即和持续增加100、200、300或400个基点或减少100和200个基点的情况下,估计这些资产和负债的经济价值。一个基点等于百分之一,100个基点等于百分之一.“例如,利率从3%升至4%,就意味着在下面的”利率变动“一栏中加息100个基点.”
净利息收入分析。除了净现值计算,我们还通过净利息收入模型来分析我们对利率变化的敏感性。净利息收入是指我们从贷款和证券等有息资产上赚取的利息收入与我们为有息负债(如存款和借款)支付的利息之间的差额。在我们的模型中,我们估计12个月内的净利息收入是多少。然后根据当前的市场利率,在利率经历瞬时的假设下,我们计算同期的净利息收入是多少。在我们的模型中,我们估计12个月的净利息收入是多少。根据当前的市场利率,我们计算出在利率经历瞬时变化的假设下,同期的净利息收入是多少或400个基点,或减少100-200个基点,这是基于当前的利率环境。
下表列出了截至2021年6月30日和2020年12月31日,我们对指定的瞬时和持续利率变化(以千美元为单位)所导致的净现值、净现值比率和净利息收入百分比变化的估计变化的计算。假设利率变化的预期影响的计算基于许多假设,包括市场利率的相对水平、贷款提前还款和存款重新定价特征(包括衰减率),以及与利率变动的相关性,不应依赖于
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2021年6月30日的净现值 |
利率变动(基点) | | 资产估计现值 | | 负债的估计现值 | | 估计净现值 | | 净现值的估计变化 | | 净现值估计变动% | | 估计净现值/资产现值比率 | | 未来12个月净利息收入变化百分比 | | 13-24个月净利息收入变动百分比 |
+400 | | $ | 5,045,591 | | | $ | 4,104,276 | | | $ | 941,315 | | | $ | (46,092) | | | (4.67) | % | | 18.66 | % | | 1.13 | % | | 18.50 | % |
+300 | | 5,153,110 | | | 4,200,037 | | | 953,073 | | | (34,334) | | | (3.48) | | | 18.50 | | | 0.98 | | | 14.09 | |
+200 | | 5,266,269 | | | 4,300,242 | | | 966,027 | | | (21,380) | | | (2.17) | | | 18.34 | | | 0.85 | | | 9.87 | |
+100 | | 5,381,655 | | | 4,405,529 | | | 976,126 | | | (11,281) | | | (1.14) | | | 18.14 | | | 0.48 | | | 5.13 | |
— | | 5,503,906 | | | 4,516,499 | | | 987,407 | | | — | | | — | | | 17.94 | | | — | | | — | |
(100) | | 5,648,542 | | | 4,643,777 | | | 1,004,765 | | | 17,358 | | | 1.76 | | | 17.79 | | | (2.38) | | | (5.92) | |
(200) | | 5,767,794 | | | 4,700,457 | | | 1,067,337 | | | 79,930 | | | 8.09 | | | 18.51 | | | (3.89) | | | (8.64) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2020年12月31日的净现值 |
利率变动(基点) | | 资产估计现值 | | 负债的估计现值 | | 估计净现值 | | 净现值的估计变化 | | 净现值估计变动% | | 估计净现值/资产现值比率 | | 未来12个月净利息收入变化百分比 | | 13-24个月净利息收入变动百分比 |
+400 | | $ | 5,085,541 | | | $ | 4,262,399 | | | $ | 823,142 | | | $ | (29,103) | | | (3.41) | % | | 16.19 | % | | 1.52 | % | | 20.02 | % |
+300 | | 5,183,396 | | | 4,358,918 | | | 824,478 | | | (27,767) | | | (3.26) | | | 15.91 | | | 1.35 | | | 15.41 | |
+200 | | 5,289,795 | | | 4,459,805 | | | 829,990 | | | (22,255) | | | (2.61) | | | 15.69 | | | 1.19 | | | 10.99 | |
+100 | | 5,401,377 | | | 4,565,784 | | | 835,593 | | | (16,652) | | | (1.95) | | | 15.47 | | | 0.78 | | | 5.98 | |
— | | 5,529,750 | | | 4,677,505 | | | 852,245 | | | — | | | — | | | 15.41 | | | — | | | — | |
(100) | | 5,678,960 | | | 4,781,710 | | | 897,250 | | | 45,005 | | | 5.28 | | | 15.80 | | | (2.41) | | | (5.73) | |
(200) | | 5,814,119 | | | 4,794,445 | | | 1,019,674 | | | 167,429 | | | 19.65 | | | 17.54 | | | (3.70) | | | (7.89) | |
在2021年6月30日,如果利率下降200个基点,我们将经历估计的投资组合净值增加8.09%,第一年净利息收入减少3.89%,第二年净利息收入减少8.64%。如果加息400个基点,我们的投资组合净值估计将下降4.67%,第一年净利息收入增加1.13%,第二年净利息收入增加18.50%。我们的政策规定,如果利率下降200个基点或以下,我们的净现值比率不得超过300个基点和10%,如果利率上升或低于400个基点,我们的净现值应下降不超过475个基点和35%。如果下降200个基点或更少,我们的预计净利息收入在第一年和第二年分别下降不超过10%和10%,如果增加或减少400个基点,我们的预计净利息收入在第一年和第二年分别下降不超过30%和20%。不过,当联邦基金利率处于低位且负利率冲击没有产生有意义的结果时,管理层可能会暂时暂停使用负利率冲击指引。截至2021年6月30日和2020年12月31日,我们遵守了董事会批准的所有利率风险管理政策。
通过净投资组合价值和净利息收入的变化来确定利率风险的方法存在某些固有缺陷。我们的模型要求我们做出某些假设,这些假设可能反映实际收益率和成本对市场利率变化的反应方式,也可能不反映这些假设。然而,我们也应用一致的平行收益率曲线变动(双向)来确定如果理论收益率曲线变动逐渐发生,净利息收入可能发生的变化。净利息收入分析还根据平行收益率曲线变动导致的提前还款额变化调整资产和负债重新定价分析。此外,所载的投资组合净值及净利息收入资料假设我们在一段期间开始时对利息敏感的资产及负债的组成在被计量的期间内保持不变,并假设利率的某一特定变动会在收益率曲线上统一反映,而不论特定资产及负债的存续期或重新定价。因此,虽然利率风险计算提供了我们在某一特定时间点的利率风险敞口的指示,但该等计量并不旨在亦不能提供市场利率变动对我们的净投资组合的影响的准确预测。
项目4.管理控制和程序
在包括总裁兼首席执行官和首席财务官在内的公司管理层的监督和参与下,对公司的披露控制和程序(如1934年《证券交易法》修订后颁布的规则第13a-15(E)和15d-15(E)条所界定)的设计和操作的有效性进行了评估,截至 2021年6月30日。基于这一评估,公司管理层,包括总裁兼首席执行官和首席财务官,得出结论,公司的披露控制和程序是有效的。
截至2021年6月30日止三个月内,本公司财务报告内部控制并无重大影响或合理地可能对本公司财务报告内部控制产生重大影响的变动。
第二部分
项目1.合作伙伴关系 法律程序
本公司及其附属公司在正常业务过程中会受到各种法律行动的影响。*管理层认为,该等法律行动的解决预计不会对本公司的综合财务状况或经营业绩产生重大不利影响。
项目1A:各种风险因素
在截至2021年6月30日的季度内,我们之前在提交给美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)的10-K表格年度报告中披露的风险因素没有实质性变化,或者之前在我们提交给美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)的其他文件中披露的风险因素没有实质性变化。
第二项禁止未登记的股权证券销售和收益使用
(a)未登记的股权证券销售.*在本报告所涉期间没有出售未注册证券。
(b)收益的使用。不适用。
(c)回购我们的股票证券.
2021年3月18日,公司董事会批准了新的股票回购方案。该计划允许5420万美元的公司普通股在公开市场或非公开交易中通过大宗交易回购,并根据美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)第10b5-1规则可能采用的任何交易计划进行回购。回购的时间将取决于某些因素,包括但不限于市场状况和价格、公司的流动性和资本要求以及资本的其他用途。任何回购的股票将作为库存股持有,并将用于一般公司用途。回购可能因任何原因而随时暂停、终止或修改,包括市场状况、回购股票的成本、是否有替代投资机会、流动性以及其他被认为合适的因素。
下表报告了截至2021年6月30日的三个月内购买公司普通股的相关信息。
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期间 | | (A)购买的股份总数 | | (B)每股平均支付价格 | | (C)作为公开宣布的计划或方案的一部分购买的股份总数 | | (D)根据计划或方案可购买的股份的最高美元价值 (单位:千) |
2021年4月1日至2021年4月30日 | | 372,831 | | | $ | 16.09 | | | 372,831 | | | $ | 45,395 | |
2021年5月1日至2021年5月31日 | | 134,984 | | | 16.57 | | | 134,984 | | 43,158 | |
2021年6月1日至2021年6月30日 | | 392,956 | | | 16.47 | | | 392,956 | | 36,688 | |
总计 | | 900,771 | | | 16.32 | | | 900,771 | | |
项目3.合作伙伴关系 高级证券违约
他们一个也没有。
项目 (四)加强煤矿安全管理。 披露
这些规定并不适用。
项目5.合作伙伴关系 其他信息
他们一个也没有。
项目6.合作伙伴关系 展品
*根据S-K法规第601项的要求,本季度报告10-Q中包含以下展品。
| | | | | | | | |
展品编号 | | 描述 |
31.1 | | 根据规则13a-14(A)和规则15d-14(A)认证总裁兼首席执行官Steven M.Klein |
31.2 | | 根据细则13a-14(A)和细则15d-14(A)认证首席财务官威廉·R·雅各布斯 |
32 | | 根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第906节通过的《美国法典》第18编第1350条对总裁兼首席执行官Steven M.Klein和首席财务官William R.Jacobs的认证 |
101.INS | | XBRL(可扩展业务报告语言)实例文档-实例文档不会出现在交互数据文件中,因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。 |
101.SCH | | 内联XBRL分类扩展架构文档。 |
101.CAL | | 内联XBRL分类扩展计算链接库文档。 |
101.DEF | | 内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档。 |
101.LAB | | 内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档。 |
101.PRE | | 内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档。 |
104 | | 公司于2021年8月9日提交的Form 10-Q季度报告的封面信息,格式为内联XBRL |
签名
根据1934年证券交易法的要求,注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。
Northfield Bancorp,Inc.
(注册人)
日期:2021年8月9日
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/s/*史蒂文·M·克莱恩(Steven M.Klein) |
史蒂文·M·克莱恩 |
总裁兼首席执行官 |
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/s/威廉·R·雅各布斯(William R.Jacobs) |
威廉·R·雅各布斯 |
执行副总裁兼首席财务官 |
(首席财务会计官) |