SBCF-20210630
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美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，邮编：20549
表格10-Q
(标记一)
☒根据1934年“证券交易法”第13或15(D)条规定的季度报告

在截至本季度末的季度内2021年6月30日
或

☐根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告
由_的过渡期。
委托文件编号0-13660
 
佛罗里达海岸银行公司
(注册人的确切姓名载于其约章)
 
弗罗里达 59-2260678
(述明或其他司法管辖权
公司或组织)		 (税务局雇主
识别号码)
科罗拉多大道815号斯图尔特平面 34994
(主要行政办公室地址) (邮政编码)
(772)287-4000
(注册人电话号码，包括区号)
 
根据该法第12(B)条登记的证券：
每节课的标题交易代码注册的每个交易所的名称
普通股SBCF纳斯达克全球精选市场

用复选标记表示注册人是否：(1)在过去12个月内(或在要求注册人提交此类报告的较短期限内)，(1)已提交1934年《证券交易法》第13条或第15(D)条要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内一直符合此类备案要求。是☒不是☐

用复选标记表示注册人是否已在过去12个月内(或在要求注册人提交此类文件的较短期限内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是☒不是☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。参见“交易法”第12b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。
大型加速滤波器
☒
加速文件管理器
☐
非加速文件服务器
☐
规模较小的报告公司
☐
新兴成长型公司
☐

如果是新兴成长型公司，用勾号表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易所法案第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否为空壳公司(如交易法第12b-2条所定义)。是☐不是☒

普通股，面值0.10美元-55,436,036截至2021年6月30日的股票


索引
佛罗里达海岸银行公司
  页码
第一部分
财务信息
   
第1项。
财务报表(未经审计)
   
简明合并损益表--截至2021年和2020年6月30日的三个月和六个月
3
 
简明综合全面收益表--截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月
4
   
 
压缩合并资产负债表--2021年6月30日和2020年12月31日
5
 
合并现金流量表-截至2021年和2020年6月30日止六个月
6
   
合并股东权益报表--截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月
8
 
简明合并财务报表附注
9
   
第二项。
管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
35
   
第三项。
关于市场风险的定量和定性披露
64
   
第四项。
管制和程序
65
   
第II部
其他信息
 
   
第1项。
法律程序
65
   
第1A项。
风险因素
65
   
第二项。
未登记的股权证券销售和收益的使用
66
   
第三项。
高级证券违约
66
   
第四项。
煤矿安全信息披露
66
   
第五项。
其他信息
66
   
第6项
陈列品
67
   
签名
69

2
目录

第一部分财务信息
项目1.财务报表

佛罗里达海岸银行公司及其子公司
简明综合损益表(未经审计)
截至6月30日的三个月，截至6月30日的六个月，
(单位为千，每股数据除外)2021202020212020
贷款利息和手续费$60,348 $64,844 $122,646 $128,284 
有价证券的利息和股息6,706 7,694 13,152 16,512 
计息存款和其他投资的利息709 684 1,295 1,418 
利息收入总额67,763 73,222 137,093 146,214 
存款利息980 1,203 2,045 4,393 
定期利息凭证524 3,820 1,711 8,588 
借款利息457 927 925 2,784 
利息支出总额1,961 5,950 4,681 15,765 
净利息收入65,802 67,272 132,412 130,449 
信贷损失准备金(4,855)7,611 (10,570)37,124 
扣除信贷损失准备后的净利息收入70,657 59,661 142,982 93,325 
非利息收入
其他收入15,377 13,776 33,162 28,445 
证券(亏损)收益，净额(55)1,230 (169)1,249 
非利息收入总额(附注一--非利息收入和费用)
15,322 15,006 32,993 29,694 
非利息支出总额(附注一-非利息收入和费用)
45,784 42,399 91,904 90,197 
所得税前收入40,195 32,268 84,071 32,822 
所得税拨备8,785 7,188 18,942 7,033 
净收入$31,410 $25,080 $65,129 $25,789 
共享数据
普通股每股净收益
稀释$0.56 $0.47 $1.17 $0.49 
基本信息0.57 0.47 1.18 0.49 
平均已发行普通股
稀释55,901 53,308 55,827 52,807 
基本信息55,421 52,985 55,347 52,394 
见未经审计的简明合并财务报表附注。
 


3
目录

佛罗里达海岸银行公司及其子公司
简明综合全面收益表(未经审计)
截至6月30日的三个月，截至6月30日的六个月，
(单位：千)2021202020212020
净收入$31,410 $25,080 $65,129 $25,789 
其他全面收益(亏损)：
可供出售的证券：
可供出售证券的未实现收益(亏损)，扣除税费净额#美元0.2百万美元，税收优惠为$3.0截至2021年6月30日的三个月和六个月分别为100万美元，税费为3.6截至2020年6月30日的三个月和六个月
$296 $14,004 $(10,555)$14,134 
转移至持有至到期证券的未实现损益摊销，税费净额为#美元。5一千美元11分别为截至2021年6月30日的三个月和六个月的1000美元，以及税费$12一千美元25截至2020年6月30日的三个月和六个月分别为1000美元
20 47 44 94 
净收益中扣除税收优惠后的亏损(收益)的重新分类调整数为#美元。19截至2021年6月30日的三个月和六个月每月1000美元，税费$0.3截至2020年6月30日的三个月和六个月
91 (1,516)91 (1,399)
可供出售的证券，税后净额$407 $12,535 $(10,420)$12,829 
被指定为现金流对冲的衍生品的未实现亏损，扣除重新分类为收入后的净额，扣除税收优惠后的净额#美元。4一千美元51截至2021年6月30日的三个月和六个月分别为1000美元
$(11)$— (149)— 
其他全面收益(亏损)合计$396 $12,535 $(10,569)$12,829 
综合收益$31,806 $37,615 $54,560 $38,618 
见未经审计的简明合并财务报表附注。

 


4
目录

佛罗里达海岸银行公司及其子公司
精简合并资产负债表(未经审计)
六月三十日，十二月三十一日，
(单位为千，共享数据除外)20212020
资产  
现金和银行到期款项$97,468 $86,630 
在其他银行的有息存款1,351,377 317,458 
现金和现金等价物合计1,448,845 404,088 
在其他银行的定期存款750 750 
债务证券：
可供出售的证券(按公允价值计算)1,322,776 1,398,157 
持有至到期的证券(公允价值$489.32021年6月30日为百万美元，192.2截至2020年12月31日，百万美元)
493,467 184,484 
债务证券总额1,816,243 1,582,641 
持有待售贷款(按公允价值)42,793 68,890 
贷款5,437,049 5,735,349 
减去：信贷损失拨备(81,127)(92,733)
贷款，扣除信贷损失拨备后的净额5,355,922 5,642,616 
银行办公场所和设备，净值69,392 75,117 
拥有的其他房地产12,804 12,750 
商誉221,176 221,176 
其他无形资产，净额14,106 16,745 
银行自营人寿保险158,506 131,776 
递延税项净资产21,839 23,629 
其他资产154,457 162,214 
总资产$9,316,833 $8,342,392 
负债
存款$7,836,436 $6,932,561 
根据回购协议出售的证券，30天内到期119,973 119,609 
次级债71,506 71,365 
其他负债106,571 88,455 
总负债8,134,486 7,211,990 
股东权益
普通股，面值$0.10每股，授权120,000,000已发行股票55,830,068出类拔萃55,436,036在2021年6月30日，并授权120,000,000，已发出55,584,979出类拔萃55,243,226股票于2020年12月31日
5,544 5,524 
其他股东权益1,176,803 1,124,878 
总股东权益1,182,347 1,130,402 
总负债与股东权益$9,316,833 $8,342,392 
 见未经审计的简明合并财务报表附注。

5
目录

佛罗里达海岸银行公司及其子公司
合并现金流量表(未经审计)
 
截至6月30日的六个月，
(单位：千)20212020
经营活动的现金流  
净收入$65,129 $25,789 
将净收入与经营活动提供的净现金进行调整：
折旧2,792 3,031 
证券溢价和折价摊销净额4,012 1,746 
经营性租赁使用权资产摊销2,127 2,363 
其他摊销和增值，净额(7,307)(366)
基于股票的薪酬4,262 3,524 
指定出售贷款的来源(283,001)(203,935)
出售指定出售的贷款318,479 174,450 
信贷损失准备金(10,570)37,124 
递延所得税4,833 (3,328)
出售证券的损失(收益)73 (1,092)
出售贷款的收益(9,411)(5,303)
出售和减记所拥有的其他房地产的收益(380)(485)
处置固定资产损失和将银行营业场所转移到其他拥有的房地产时的减记316 220 
营业资产和负债的变化，扣除被收购公司的影响：
其他资产净减(增)额1,086 (22,451)
其他负债净(减)增(10,726)19,139 
经营活动提供的净现金81,714 30,426 
投资活动的现金流
可供出售的债务证券的到期日和偿还额288,171 134,488 
持有至到期债务证券的到期日和偿还额73,697 33,969 
出售可供出售的债务证券所得款项56,217 92,314 
购买可供出售的债务证券(468,430)(239,160)
购买持有至到期的债务证券(172,004)— 
其他银行定期存款的到期日— 1,246 
净新增贷款和本金偿还346,173 (431,182)
购买为投资而持有的贷款(38,822)— 
出售所拥有的其他房地产的收益4,954 4,503 
对拥有的其他房地产的附加(1,310)— 
出售FHLB和联邦储备银行股票的收益2,704 33,448 
购买FHLB和联邦储备银行股票(59)(26,227)
银行收购的现金净额— 33,883 
购买银行拥有的人寿保险(25,000)— 
增加银行房舍和设备(701)(880)
投资活动提供(用于)的现金净额65,590 (363,598)
 见未经审计的简明合并财务报表附注。

 
6
目录

佛罗里达海岸银行公司及其子公司
合并现金流量表(未经审计)
截至6月30日的六个月，
(单位：千)20212020
融资活动的现金流  
存款净增量$903,875 $908,288 
回购协议净增加364 6,004 
原定期限为三个月或以下的FHLB借款净减少— (315,000)
原始到期日超过三个月的FHLB借款所得款项— 135,000 
基于股票的员工福利计划369 (1,331)
支付的股息(7,155)— 
融资活动提供的现金净额897,453 732,961 
现金及现金等价物净增加情况1,044,757 399,789 
期初现金及现金等价物404,088 124,531 
期末现金和现金等价物$1,448,845 $524,320 
补充披露现金流信息：
期内支付的利息现金$6,462 $15,756 
在此期间支付的税款现金17,700 3,492 
经营性租赁使用权资产的确认35 52 
经营租赁负债的确认35 52 
补充披露非现金投资活动：
将债务证券从可供出售转移到持有至到期$210,805 $— 
未结清购买可供出售的债务证券28,750 — 
从贷款转移到其他拥有的房地产— 6,186 
从银行房产转移到其他拥有的房地产3,318 1,289 
见未经审计的简明合并财务报表附注。
 
7
目录

佛罗里达海岸银行公司及其子公司
合并股东权益表(未经审计)
累计
其他
全面
收益(亏损)
 普通股实缴
资本		留用
收益		财务处
库存
(单位：千)股票金额总计
2021年3月31日的余额55,294 $5,529 $858,688 $290,420 $(8,693)$9,405 $1,155,349 
综合收益— — — 31,410 — 396 31,806 
基于股票的薪酬费用— — 2,503 — — — 2,503 
与基于股票的员工福利计划相关的普通股交易94 10 (18)— (1,487)— (1,495)
为股票期权发行的普通股48 5 1,425 — — — 1,430 
普通股股息($0.13每股)
— — — (7,246)— — (7,246)
截至2021年6月30日的三个月142 15 3,910 24,164 (1,487)396 26,998 
2021年6月30日的余额55,436 $5,544 $862,598 $314,584 $(10,180)$9,801 $1,182,347 
累计
其他
全面
收益(亏损)
 普通股实缴
资本		留用
收益		财务处
库存
(单位：千)股票金额总计
2020年3月31日的余额
52,709 $5,271 $809,533 $179,646 $(7,422)$4,759 $991,787 
综合收益— — — 25,080 — 12,535 37,615 
基于股票的薪酬费用— — 1,523 — — — 1,523 
与基于股票的员工福利计划相关的普通股交易262 26 (15)— (615)— (604)
为股票期权发行的普通股20 2 280 — — — 282 
截至2020年6月30日的三个月
282 28 1,788 25,080 (615)12,535 38,816 
2020年6月30日的余额
52,991 $5,299 $811,321 $204,726 $(8,037)$17,294 $1,030,603 
累计
其他
全面
收益(亏损)
普通股实缴
资本		留用
收益		财务处
库存
(单位：千)股票金额总计
2020年12月31日的余额
55,243 $5,524 $856,092 $256,701 $(8,285)$20,370 $1,130,402 
综合收益— — — 65,129 — (10,569)54,560 
基于股票的薪酬费用— — 4,262 — — — 4,262 
与基于股票的员工福利计划相关的普通股交易114 12 (18)— (1,895)— (1,901)
为股票期权发行的普通股79 8 2,262 — — — 2,270 
普通股股息($0.13每股)
— — — (7,246)— — (7,246)
截至2021年6月30日的6个月
193 20 6,506 57,883 (1,895)(10,569)51,945 
2021年6月30日的余额
55,436 $5,544 $862,598 $314,584 $(10,180)$9,801 $1,182,347 
累计
其他
全面
收益(亏损)
普通股实缴
资本		留用
收益		财务处
库存
(单位：千)股票金额总计
2019年12月31日的余额51,514 $5,151 $786,242 $195,813 $(6,032)$4,465 $985,639 
综合收益— — — 25,789 — 12,829 38,618 
基于股票的薪酬费用— — 3,523 — — — 3,523 
与基于股票的员工福利计划相关的普通股交易377 38 (47)— (2,005)— (2,014)
为股票期权发行的普通股57 6 676 — — — 682 
采用新会计公告后会计原则的累计变化— — — (16,876)— — (16,876)
根据收购发行普通股1,043 104 20,927 — — — 21,031 
截至2020年6月30日的6个月
1,477 148 25,079 8,913 (2,005)12,829 44,964 
2020年6月30日的余额52,991 $5,299 $811,321 $204,726 $(8,037)$17,294 $1,030,603 
 见未经审计的简明合并财务报表附注。
8
目录

佛罗里达海岸银行公司及其子公司
简明合并财务报表附注(未经审计)

注A-陈述的基础
演示基础：随附的佛罗里达海岸银行公司及其附属公司(“本公司”)未经审计的简明综合财务报表是根据美国中期财务信息公认会计原则(“美国公认会计原则”)以及表格10-Q和S-X法规第10-01条的说明编制的。因此，它们不包括美国公认会计准则要求的完整财务报表的所有信息和脚注。管理层认为，所有被认为是公平列报所必需的调整(由正常经常性应计项目组成)都已包括在内。某些前期金额已重新分类，以符合本期列报。
截至2021年6月30日的三个月和六个月的经营业绩不一定表明截至2021年12月31日的一年或任何其他时期的预期结果。欲了解更多信息，请参阅公司截至2020年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的综合财务报表及其附注。
预算的使用：*编制这些精简合并财务报表需要管理层在应用某些涉及重大估计和假设的会计政策时作出判断。公司已经制定了政策和控制程序，旨在确保评估方法得到很好的控制，并在一段时期内始终如一地应用。这些估计和假设可能会对某些资产、负债、收入和支出的报告金额产生重大影响，这些估计和假设是基于截至财务报表日期可获得的信息，随着时间的推移，这些信息的变化以及修订估计和假设的使用可能会对后续财务报表中报告的金额产生重大影响。除其他外，需要应用管理层估计的具体领域包括确定信贷损失拨备、购置会计和购买贷款、无形资产和减值测试、其他公允价值计量和或有负债。

附注B-最近发布的、尚未采用的会计准则
在此期间均不适用。














9
目录

注C-每股收益
普通股每股基本收益的计算方法是将普通股股东可获得的净收入除以当期已发行普通股的加权平均股数。
截至2021年6月30日的三个月和六个月，不是购买公司普通股的期权是反稀释的，与508,000和489,000分别在截至2020年6月30日的三个月和六个月的稀释后每股收益计算中不包括的股票。
截至6月30日的三个月，截至6月30日的六个月，
(千美元，每股数据除外)2021202020212020
基本每股收益  
净收入$31,410 $25,080 $65,129 $25,789 
平均已发行普通股55,421 52,985 55,347 52,394 
每股净收益$0.57 $0.47 $1.18 $0.49 
稀释后每股收益
净收入$31,410 $25,080 $65,129 $25,789 
平均已发行普通股55,421 52,985 55,347 52,394 
新增：员工限制性股票和股票期权的稀释效应480 323 480 413 
平均稀释流通股55,901 53,308 55,827 52,807 
每股净收益$0.56 $0.47 $1.17 $0.49 
净收益没有分配给作为参与证券的未归属限制性股票奖励，因为分配的金额对普通股每股净收益并不重要。未授予的限制性股票奖励是参与证券，在每个提交的期间占普通股全部流通股的不到1%。

注D-有价证券
2021年6月30日和2020年12月31日可供出售和持有至到期证券的摊销成本、未实现损益总额和公允价值 摘要如下：
 2021年6月30日
(单位：千)摊销
成本		毛收入
未实现
收益		未实现总额
损失		公平
价值
可供出售的债务证券    
美国国债和美国政府机构的义务$7,412 $439 $(2)$7,849 
美国政府支持实体的抵押贷款支持证券和抵押贷款债券987,402 14,224 (5,906)995,720 
私人抵押贷款支持证券和抵押贷款债券73,469 1,938 (218)75,189 
抵押贷款债券209,835 22 (165)209,692 
国家和政区划分的义务32,288 2,038 — 34,326 
总计$1,310,406 $18,661 $(6,291)$1,322,776 
持有至到期的债务证券
美国政府支持实体的抵押贷款支持证券和抵押贷款债券$493,467 $5,697 $(9,875)$489,289 
总计$493,467 $5,697 $(9,875)$489,289 
10
目录

 2020年12月31日
(单位：千)摊销
成本		未实现总额
收益		未实现总额
损失		公平
价值
可供出售的债务证券    
美国国债和美国政府机构的义务$8,250 $528 $(1)$8,777 
美国政府支持实体的抵押贷款支持证券和抵押贷款债券1,038,437 23,457 (1,240)1,060,654 
私人抵押贷款支持证券和抵押贷款债券89,284 2,131 (210)91,205 
抵押贷款债券202,563 279 (647)202,195 
国家和政区划分的义务33,005 2,321 — 35,326 
总计$1,371,539 $28,716 $(2,098)$1,398,157 
持有至到期的债务证券
美国政府支持实体的抵押贷款支持证券$184,484 $7,818 $(123)$192,179 
总计$184,484 $7,818 $(123)$192,179 
截至2021年6月30日的三个月和六个月的证券销售收益为$56.2100万美元，毛利为$0.2百万美元，总损失为$0.3百万美元。在截至2020年6月30日的三个月里，出售证券的收益为1美元64.5100万美元，这导致毛利为$2.3百万美元，总损失为$1.1百万美元。截至2020年6月30日的6个月，证券销售收益为1美元92.3100万美元，这导致毛利为$2.4百万美元，总损失为$1.3百万美元。
“证券收益(亏损)，净额”还包括增加#美元。181,000美元，减少了1,000美元。0.1截至2021年6月30日的三个月和六个月分别为100万美元，增加了0.1百万美元和$0.2截至2020年6月30日的三个月和六个月，符合CRA资格的共同基金的价值分别为100万美元。
2021年第一季度，该公司对债务证券进行了重新分类，摊销成本为#美元。210.8从可供出售到持有到到期的100万美元，因为它有能力和意图持有这些证券到到期日。这些证券的未实现净收益为#美元。0.8在转让之日，这笔资金将继续在累积的其他全面收益中报告，并将在证券的剩余寿命内摊销，作为收益率的调整。未实现净收益摊销对利息收入的影响被转让证券溢价的摊销所抵消。
截至2021年6月30日，公允价值为美元的债务证券388.1100万美元被质押，主要作为公共存款和担保借款的抵押品。
截至2021年6月30日，按合同到期日计算，持有至到期和可供出售的债务证券的摊余成本和公允价值如下所示。预期到期日将不同于合同到期日，因为这些证券的基础抵押品可能会提前支付，这是因为有权赎回或偿还债务，有没有赎回或提前还款的处罚。未在单一到期日到期的证券单独列示。
11
目录

 持有至到期可供出售
(单位：千)摊销
成本		公平
价值		摊销
成本		公平
价值
在不到一年的时间内到期$— $— $400 $402 
在一年到五年后到期— — 12,316 13,175 
在五年到十年后到期— — 8,505 8,923 
十年后到期— — 18,479 19,675 
 — — 39,700 42,175 
美国政府支持实体的抵押贷款支持证券和抵押贷款债券493,467 489,289 987,402 995,720 
私人抵押贷款支持证券和抵押贷款债券— — 73,469 75,189 
抵押贷款债券— — 209,835 209,692 
总计$493,467 $489,289 $1,310,406 $1,322,776 
证券的估计公允价值是根据可获得的市场报价确定的，如果没有市场报价，则通过使用类似证券的报价、定价模型或贴现现金流分析，或使用可观察到的市场数据来确定。下表显示未计入信贷损失准备的未实现损失的可供出售债务证券的公允价值。
 2021年6月30日
 少于12个月12个月或更长时间总计
(单位：千)公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失
美国国债和美国政府机构的义务$— $— $251 $(2)$251 $(2)
美国政府支持实体的抵押贷款支持证券和抵押贷款债券538,907 (5,866)4,389 (40)543,296 (5,906)
私人抵押贷款支持证券和抵押贷款债券14,979 (195)1,738 (23)16,717 (218)
抵押贷款债券82,191 (108)9,450 (57)91,641 (165)
总计$636,077 $(6,169)$15,828 $(122)$651,905 $(6,291)
 2020年12月31日
 少于12个月12个月或更长时间总计
(单位：千)公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失
美国国债和美国政府机构的义务$— $— $256 $(1)$256 $(1)
美国政府支持实体的抵押贷款支持证券和抵押贷款债券203,405 (1,218)569 (22)203,974 (1,240)
私人抵押贷款支持证券和抵押贷款债券23,997 (210)— — 23,997 (210)
抵押贷款债券104,697 (102)72,513 (545)177,210 (647)
总计$332,099 $(1,530)$73,338 $(568)$405,437 $(2,098)
截至2021年6月30日，该公司拥有5.9公允价值为#美元的政府支持实体发行的抵押贷款支持证券和抵押贷款债券的未实现亏损100万美元543.3百万美元。这些证券是由美国政府明示或默示担保的，并且有很长一段没有信用损失的历史。政府对本金和利息的隐含担保，以及该投资组合的高信用评级，为目前的预期提供了充分的基础，即如果发生违约，没有损失的风险。根据对所有相关因素的评估，本公司认为这些债务证券的未实现亏损头寸是投资利差和利息变化的函数
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目录

利率变动和信贷质量不变，并预计收回这些证券的全部摊销成本基础。因此，在2021年6月30日，不是信贷损失拨备已入账。
截至2021年6月30日，该公司拥有0.2自有品牌住宅和商业抵押贷款支持证券以及公允价值为#美元的抵押贷款抵押债券的未实现亏损100万美元16.7百万美元。这些抵押贷款投资的抵押品主要是住宅房地产。这些证券的平均信用支持为35%。根据对所有相关因素的评估，本公司认为这些债务证券的未实现亏损头寸是投资利差和利率变动的函数，而不是信用质量的变化，预计将收回这些证券的全部摊销成本基础。因此，在2021年6月30日，不是信贷损失拨备已入账。
截至2021年6月30日，该公司拥有0.2公允价值为#美元的无上限3个月期伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)浮动利率抵押贷款债券(CLO)的未实现亏损91.6百万美元。CLO是特殊目的工具，本公司投资的那些工具收购了多元化行业的几乎所有第一留置权、广泛的银团企业贷款，同时为高级部分投资者提供支持。截至2021年6月30日，这些头寸为AAA级和AA级，平均信贷支持为34%和23%。根据对所有相关因素的评估，公司认为这些债务证券的未实现损失头寸是投资利差和利率变动的函数，而不是信用质量的变化，预计将收回这些证券的全部摊销成本基础。因此，在2021年6月30日，不是信贷损失拨备已入账。
所有HTM债务证券都是由政府支持的实体发行的，这些实体得到了美国政府的明示或默示担保，并且有很长一段时间没有信用损失的历史。虽然这些证券的违约可能性可能大于零，但没有信用损失的长期历史，隐含的政府对本金和利息支付的担保，以及HTM投资组合的高信用评级，为目前的预期提供了足够的基础，即如果发生违约，没有损失风险。因此，截至2021年6月30日，不是信贷损失拨备已入账。
截至2021年6月30日，包括在其他资产中的金额为31.2百万美元的联邦住房贷款银行和联邦储备银行的股票按面值表示。公司尚未确定可能对这些成本法投资证券的公允价值产生重大不利影响的事件或情况变化。其他资产中还包括$6.4在符合CRA资格的共同基金中投资100万美元，按公允价值计价。AFS和HTM债务证券应计利息#美元2.6百万美元和$0.8分别为2021年6月30日和2021年6月30日的3.2百万美元和$0.4截至2020年12月31日，分别为100万美元，也包括在其他资产中。
本公司持有11,330Visa B类股票，在Visa诉讼解决后，将转换为Visa A类股票。根据2019年9月27日生效的当前换股比率，公司将获得1.6228每股A类股票换1股B类股票，合共18,386Visa A类股的股份。Visa股票的所有权与Visa作为合作社运营时在Visa网络中的先前所有权有关，并以零为基础记录在公司的财务记录中。

注E-贷款
为投资而持有的贷款分为以下几个部分：
•建筑和土地开发：贷款发放给商业和消费客户，这些客户以土地开发和建设项目为抵押，目的是为土地开发和建设项目提供资金，包括1-4户住宅建设、多户住宅和非农业住宅物业，这些物业的主要偿还来源是出售、再融资或永久融资。
•商业房地产-业主自住：向商业客户发放贷款，目的是获得借款人的企业将占用的房地产。这些贷款以标的物财产为抵押，这些贷款的偿还在很大程度上取决于占用该财产的公司的业绩。
•商业房地产-非业主自住：贷款发放给商业客户，目的是收购商业地产，而借款人的入住权不是他们的主要意图。这些贷款主要被视为现金流贷款，以标的物物业为抵押，这些贷款的偿还在很大程度上依赖于物业成功运营带来的租金收入。
•住宅房地产：贷款发放给消费者客户，主要以1-4个家庭住宅物业为抵押，包括固定和可变利率抵押贷款、房屋净值抵押贷款和房屋净值额度。
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信用。贷款主要是根据传统的贷款机构指导方针撰写的，包括超过机构价值限制的贷款。还款来源可能来自住宅物业的居住者，也可能来自物业成功运营所带来的租金收入的现金流。
•商业和金融：贷款发放给商业客户。贷款的目的可以是营运资金、实物资产扩张、资产收购或其他商业目的。贷款可以以借款人拥有的资产或借款人的业务为抵押。商业贷款主要基于借款人业务的历史和预计现金流，其次是借款人提供的信用增强、担保和基础抵押品的能力。
•消费者：贷款是向消费者客户发放的。该部分包括分期贷款和信用额度，这些贷款可以是抵押的，也可以是非抵押的。
•工资保护计划(“PPP”)：贷款是根据CARE法案建立的临时计划发放的，并由经济援助法延长。根据该计划的条款，如果借款人以符合计划指导方针的方式使用资金，并由美国政府担保偿还，余额可能会得到免除。
下表按段列出了截至的净贷款余额：
 2021年6月30日
(单位：千)组合贷款收购的非PCD贷款PCD贷款总计
建设和土地开发$223,412 $10,408 $527 $234,347 
商业地产-业主自住889,221 203,847 34,572 1,127,640 
商业房地产.非业主自住1,112,290 274,772 25,377 1,412,439 
住宅房地产1,087,313 131,131 8,092 1,226,536 
商业和金融811,580 75,245 13,381 900,206 
消费者166,806 4,949 14 171,769 
工资保障计划350,531 13,581 — 364,112 
总计$4,641,153 $713,933 $81,963 $5,437,049 
 2020年12月31日
(单位：千)组合贷款收购的非PCD贷款PCD贷款总计
建设和土地开发$216,420 $26,250 $2,438 $245,108 
商业地产-业主自住854,769 247,090 39,451 1,141,310 
商业房地产--非业主自住1,043,459 323,273 29,122 1,395,854 
住宅房地产1,155,914 176,105 10,609 1,342,628 
商业和金融743,846 94,627 16,280 854,753 
消费者181,797 6,660 278 188,735 
工资保障计划515,532 51,429 — 566,961 
总计$4,711,737 $925,434 $98,178 $5,735,349 
2021年6月30日的贷款摊销成本基础包括净递延成本#美元。25.2百万美元的非购买力平价组合贷款和净递延费用#美元10.6购买力平价贷款100万美元。截至2020年12月31日，摊余成本基础包括净递延成本#美元。22.6非购买力平价投资组合贷款1000万美元和净递延费用#美元9.5美元用于购买力平价贷款。截至2021年6月30日，收购贷款的剩余公允价值调整为#美元。24.4百万美元，或3.0%，占未偿还已获得贷款余额的%，而未偿还贷款余额为#美元30.2百万美元，或2.9在2020年12月31日取得的贷款余额的%。这些金额在相关贷款的剩余期限内按水平收益率计入利息收入。
应计应收利息计入其他资产，为#美元。15.7300万美元和300万美元25.82021年6月30日和2020年12月31日分别为3.5亿美元。
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下表显示了截至2021年6月30日和2020年12月31日的贷款净余额状况。报告日期的短期延期付款贷款被报告为流动贷款。
 2021年6月30日
(单位：千)当前应计
30-59天
逾期		应计
60-89天
逾期		应计
更大
比
90天		非应计项目总计
组合贷款      
建设和土地开发$223,348 $— $— $— $64 $223,412 
商业地产-业主自住887,266 — — — 1,955 889,221 
商业房地产.非业主自住1,110,608 261 — — 1,421 1,112,290 
住宅房地产1,076,165 199 50 — 10,899 1,087,313 
商业和金融804,139 2,890 — — 4,551 811,580 
消费者166,426 211 35 — 134 166,806 
工资保障计划
350,531 — — — — 350,531 
组合贷款总额$4,618,483 $3,561 $85 $— $19,024 $4,641,153 
收购的非PCD贷款
建设和土地开发$10,408 $— $— $— $— $10,408 
商业地产-业主自住202,269 958 — — 620 203,847 
商业房地产.非业主自住272,945 — — — 1,827 274,772 
住宅房地产128,579 — 71 — 2,481 131,131 
商业和金融71,814 423 1,998 339 671 75,245 
消费者4,949 — — — — 4,949 
工资保障计划
13,581 — — — — 13,581 
*收购的非PCD贷款总额$704,545 $1,381 $2,069 $339 $5,599 $713,933 
PCD贷款
建设和土地开发$520 $— $— $— $7 $527 
商业地产-业主自住30,673 1,084 — — 2,815 34,572 
商业房地产.非业主自住21,508 — — — 3,869 25,377 
住宅房地产6,555 71 431 — 1,035 8,092 
商业和金融12,642 168 — — 571 13,381 
消费者14 — — — — 14 
PCD贷款总额$71,912 $1,323 $431 $— $8,297 $81,963 
贷款总额$5,394,940 $6,265 $2,585 $339 $32,920 $5,437,049 
 
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 2020年12月31日
(单位：千)当前应计
30-59天
逾期		应计
60-89天
逾期		应计
更大
比
90天		非应计项目总计
组合贷款      
建设和土地开发$216,262 $— $— $— $158 $216,420 
商业地产-业主自住851,222 1,076 — — 2,471 854,769 
商业房地产--非业主自住1,041,306 — — — 2,153 1,043,459 
住宅房地产1,142,893 3,002 1,427 61 8,531 1,155,914 
商业和金融737,362 135 1,967 — 4,382 743,846 
消费者180,879 203 138 2 575 181,797 
工资保障计划515,532 — — — — 515,532 
*组合贷款总额$4,685,456 $4,416 $3,532 $63 $18,270 $4,711,737 
收购的非PCD贷款
建设和土地开发$26,250 $— $— $— $— $26,250 
商业地产-业主自住244,486 — — — 2,604 247,090 
商业房地产--非业主自住322,264 — — — 1,009 323,273 
住宅房地产171,507 1,605 104 — 2,889 176,105 
商业和金融93,223 216 — — 1,188 94,627 
消费者6,640 20 — — — 6,660 
工资保障计划51,429 — — — — 51,429 
*收购的非PCD贷款总额$915,799 $1,841 $104 $— $7,690 $925,434 
PCD贷款
建设和土地开发$2,429 $— $— $— $9 $2,438 
商业地产-业主自住36,345 — — — 3,106 39,451 
商业房地产--非业主自住24,200 — — — 4,922 29,122 
住宅房地产9,537 — — — 1,072 10,609 
商业和金融15,121 125 — — 1,034 16,280 
消费者271 — — — 7 278 
*PCD贷款总额$87,903 $125 $— $— $10,150 $98,178 
贷款总额$5,689,158 $6,382 $3,636 $63 $36,110 $5,735,349 
所有应计但未收到的非应计贷款利息将冲销利息收入。随后收到的这类贷款的利息是按照成本回收法核算的，根据这种方法，利息收入在贷款余额降至零之前不会确认。当合同到期的所有本金和利息全部到期，并且对未来的付款有合理的保证时，贷款就恢复到权责发生制状态。公司确认了$0.4百万美元和$0.3在截至2021年和2020年6月30日的三个月里，非权责发生贷款的利息收入分别为1.6亿美元。公司确认了$0.6百万美元和$0.4截至2021年和2020年6月30日的6个月内，非权责发生贷款的利息收入分别为100万美元。
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下表列出了截至目前的非权责发生状态贷款净余额和相关的信贷损失拨备(如果有)：
2021年6月30日
(单位：千)无相关津贴的非权责发生制贷款有津贴的非权责发生制贷款非权责发生制贷款总额信贷损失准备
建设和土地开发$71 $— $71 $— 
商业地产-业主自住4,340 1,050 5,390 467 
商业房地产.非业主自住3,248 3,869 7,117 1,708 
住宅房地产13,710 705 14,415 349 
商业和金融3,733 2,060 5,793 1,266 
消费者37 97 134 97 
总计$25,139 $7,781 $32,920 $3,887 
2020年12月31日
(单位：千)无相关津贴的非权责发生制贷款有津贴的非权责发生制贷款非权责发生制贷款总额信贷损失准备
建设和土地开发$148 $19 $167 $8 
商业地产-业主自住7,893 288 8,181 287 
商业房地产.非业主自住5,666 2,418 8,084 1,640 
住宅房地产9,520 2,972 12,492 1,587 
商业和金融3,175 3,429 6,604 2,235 
消费者222 360 582 75 
总计$26,624 $9,486 $36,110 $5,832 
抵押品依赖型贷款
如果根据本公司于报告日期的评估，预计偿还将主要通过经营或出售相关抵押品提供，并且没有其他可用和可靠的还款来源，则贷款被视为抵押品依赖型贷款。下表列出了截至目前的抵押品依赖型贷款：
(单位：千)2021年6月30日2020年12月31日
建设和土地开发$71 $189 
商业地产-业主自住6,662 11,992 
商业房地产.非业主自住6,480 7,285 
住宅房地产13,907 16,652 
商业和金融8,565 11,198 
消费者89 586 
总计$35,774 $47,902 
按风险评级划分的贷款
该公司利用内部资产分类系统作为识别问题和潜在问题贷款的手段。以下分类用于对内部分类体系下的贷款进行分类：
•通过：不是问题贷款或潜在问题贷款的贷款被认为是通过评级的。
•特别提示：目前公司面临的风险不足以将其归入不合格或可疑类别，但存在值得管理层密切关注的弱点的贷款将被视为特别提示。
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目录

•不合格：如果缺陷得不到纠正，公司很有可能蒙受一定损失的贷款。
•不合标准的减值贷款：通常放在非应计项目上的贷款，被认为是抵押品依赖或应计TDR。
•可疑贷款：具有分类不合格贷款中固有的所有缺陷的贷款，其附加特征是存在的缺陷使得根据当前存在的事实、条件和价值进行全额收回或清算是高度可疑和不可能的。被归类为可疑贷款的本金余额可能会被冲销。
下表列出了截至以下日期按发放年份划分的贷款风险评级：
2021年6月30日
(单位：千)20212020201920182017之前旋转总计
建筑与土地开发
风险评级：
经过$37,114 $55,457 $41,969 $26,223 $6,326 $23,567 $40,656 $231,312 
特别提及— — 372 2,517 — — — 2,889 
不合标准— — — — — 17 — 17 
不合标准的受损人员— — — — 37 92 — 129 
疑团— — — — — — — — 
总计$37,114 $55,457 $42,341 $28,740 $6,363 $23,676 $40,656 $234,347 
商业地产-业主自住
风险评级：
经过$87,486 $145,245 $184,017 $141,827 $130,013 $393,389 $12,018 $1,093,995 
特别提及— 11,267 841 1,286 — 5,287 — 18,681 
不合标准— — — — 3,805 4,356 — 8,161 
不合标准的受损人员— — 2,883 685 1,445 1,790 — 6,803 
疑团— — — — — — — — 
总计$87,486 $156,512 $187,741 $143,798 $135,263 $404,822 $12,018 $1,127,640 
商业房地产.非业主自住
风险评级：
经过$121,245 $159,336 $292,367 $183,456 $100,887 $484,963 $8,018 $1,350,272 
特别提及— — 953 9,399 16,522 9,931 — 36,805 
不合标准— — — 9,718 — 8,528 — 18,246 
不合标准的受损人员— — 2,378 — — 4,738 — 7,116 
疑团— — — — — — — — 
总计$121,245 $159,336 $295,698 $202,573 $117,409 $508,160 $8,018 $1,412,439 
住宅房地产
风险评级：
经过$129,061 $107,121 $105,930 $149,520 $153,851 $241,216 $320,702 $1,207,401 
特别提及— — — 30 — 218 221 469 
不合标准— — — — — 214 486 700 
不合标准的受损人员— 496 741 77 4,462 9,879 2,311 17,966 
疑团— — — — — — — — 
总计$129,061 $107,617 $106,671 $149,627 $158,313 $251,527 $323,720 $1,226,536 
18
目录

2021年6月30日
(单位：千)20212020201920182017之前旋转总计
商业和金融
风险评级：
经过$148,832 $201,500 $120,225 $87,159 $48,385 $70,755 $194,503 $871,359 
特别提及— 5,795 864 891 270 33 1,130 8,983 
不合标准— 411 — 2,480 1,369 3,512 26 7,798 
不合标准的受损人员— — 5,478 3,258 1,427 1,811 92 12,066 
疑团— — — — — — — — 
总计$148,832 $207,706 $126,567 $93,788 $51,451 $76,111 $195,751 $900,206 
消费者
风险评级：
经过$23,549 $38,229 $33,441 $22,421 $13,837 $23,735 $13,959 $169,171 
特别提及— 58 46 15 62 30 1,330 1,541 
不合标准— — — 35 14 — 655 704 
不合标准的受损人员— — 64 26 80 183 — 353 
疑团— — — — — — — — 
总计$23,549 $38,287 $33,551 $22,497 $13,993 $23,948 $15,944 $171,769 
工资保障计划
风险评级：
经过$246,107 $118,005 $— $— $— $— $— $364,112 
总计$246,107 $118,005 $— $— $— $— $— $364,112 
整合
风险评级：
经过$793,394 $824,893 $777,949 $610,606 $453,299 $1,237,625 $589,856 $5,287,622 
特别提及— 17,120 3,076 14,138 16,854 15,499 2,681 69,368 
不合标准— 411 — 12,233 5,188 16,627 1,167 35,626 
不合标准的受损人员— 496 11,544 4,046 7,451 18,493 2,403 44,433 
疑团— — — — — — — — 
总计$793,394 $842,920 $792,569 $641,023 $482,792 $1,288,244 $596,107 $5,437,049 
2020年12月31日
(单位：千)20202019201820172016之前旋转总计
建筑与土地开发
风险评级：
经过$62,107 $52,384 $46,067 $15,873 $7,335 $17,873 $35,324 $236,963 
特别提及206 245 5,918 — — 1,449 — 7,818 
不合标准— — — — — 51 — 51 
不合标准的受损人员— — — 37 — 239 — 276 
疑团— — — — — — — — 
总计$62,313 $52,629 $51,985 $15,910 $7,335 $19,612 $35,324 $245,108 
商业地产-业主自住
风险评级：
经过$155,953 $198,559 $156,276 $138,341 $148,389 $287,772 $14,255 $1,099,545 
特别提及5,773 1,858 3,305 — 4,471 4,050 2 19,459 
不合标准— — — 4,709 1,955 5,508 — 12,172 
不合标准的受损人员— 3,151 747 1,362 — 4,874 — 10,134 
疑团— — — — — — — — 
总计$161,726 $203,568 $160,328 $144,412 $154,815 $302,204 $14,257 $1,141,310 
19
目录

2020年12月31日
(单位：千)20202019201820172016之前旋转总计
商业房地产.非业主自住
风险评级：
经过$159,299 $313,287 $201,112 $123,357 $175,623 $356,943 $8,596 $1,338,217 
特别提及— 431 9,487 7,580 10,240 114 — 27,852 
不合标准— — 9,709 — 8,311 3,682 — 21,702 
不合标准的受损人员— 2,418 — — 125 5,540 — 8,083 
疑团— — — — — — — — 
总计$159,299 $316,136 $220,308 $130,937 $194,299 $366,279 $8,596 $1,395,854 
住宅房地产
风险评级：
经过$96,819 $144,329 $204,077 $205,046 $160,612 $159,742 $350,502 $1,321,127 
特别提及— — 33 720 — 966 479 2,198 
不合标准350 — — 896 — 1,452 100 2,798 
不合标准的受损人员109 726 1,520 1,762 715 9,671 2,002 16,505 
疑团— — — — — — — — 
总计$97,278 $145,055 $205,630 $208,424 $161,327 $171,831 $353,083 $1,342,628 
商业和金融
风险评级：
经过$214,774 $146,511 $103,769 $60,782 $39,692 $53,758 $204,304 $823,590 
特别提及71 946 965 5,612 67 635 209 8,505 
不合标准154 41 3,016 1,609 553 3,239 764 9,376 
不合标准的受损人员317 4,595 3,199 2,292 2,074 704 81 13,262 
疑团1
— — — — — — 20 20 
总计$215,316 $152,093 $110,949 $70,295 $42,386 $58,336 $205,378 $854,753 
消费者
风险评级：
经过$46,476 $43,143 $30,433 $18,937 $21,880 $9,488 $15,089 $185,446 
特别提及58 27 14 41 42 21 1,854 2,057 
不合标准— — — 42 4 151 228 425 
不合标准的受损人员7 50 193 24 329 183 21 807 
疑团— — — — — — — — 
总计$46,541 $43,220 $30,640 $19,044 $22,255 $9,843 $17,192 $188,735 
工资保障计划
风险评级：
经过$566,961 $— $— $— $— $— $— $566,961 
总计$566,961 $— $— $— $— $— $— $566,961 
整合
风险评级：
经过$1,302,389 $898,213 $741,734 $562,336 $553,531 $885,576 $628,070 $5,571,849 
特别提及6,108 3,507 19,722 13,953 14,820 7,235 2,544 67,889 
不合标准504 41 12,725 7,256 10,823 14,083 1,092 46,524 
不合标准的受损人员433 10,940 5,659 5,477 3,243 21,211 2,104 49,067 
疑团1
— — — — — — 20 20 
总计$1,309,434 $912,701 $779,840 $589,022 $582,417 $928,105 $633,830 $5,735,349 
1被归类为可疑贷款的贷款将在2020年12月31日全部保留。
与新冠肺炎大流行相关的贷款修改
CARE法案于2020年3月27日签署成为法律，并于2020年12月27日经综合拨款法案修订，鼓励金融机构谨慎努力，与受新冠肺炎疫情影响的借款人合作，提供选项，将某些原本可能被归类为ASC310-40规定的TDR的贷款修改排除在TDR考虑之外。此选项适用于被视为与COVID相关的修改，其中借款人在2019年12月31日逾期不超过30天，并且修改在2020年3月1日至(I)2022年1月1日或(Ii)新冠肺炎国家紧急状态结束后60天之间执行。
20
目录

联邦银行业监管机构发布了类似的指导意见，也允许贷款人得出结论，如果借款人在修改时正在进行TDR，那么对受疫情影响的借款人进行的短期修改不应被视为TDR。海岸银行向受财务影响的借款人提供贷款便利，主要包括最长六个月的延期付款。在2020年6月30日的高峰期，延期贷款为#美元。1.11000亿美元，或21占非购买力平价贷款总额的%。在2020年下半年，这些借款人中的绝大多数成功地恢复了合同付款，有担保的贷款水平已降至#美元。6.8百万美元，或0.1%，占截至2021年6月30日的非PPP贷款总额。截至2021年6月30日，未偿还的住宿类型包括以下一项或多项的组合：全额延期付款、部分延期付款、降低利率、延长原来的到期日或重新摊销贷款。
下表为指定日期主动支付通融的贷款余额，不包括PPP贷款：
(单位：千)2021年6月30日2020年12月31日
建设和土地开发$— $1,032 
商业地产-业主自住1,612 14,248 
商业房地产.非业主自住2,257 32,549 
住宅房地产1,702 12,839 
商业和金融811 11,915 
消费者399 1,479 
总计$6,781 $74,062 
问题债务重组贷款
该公司给予某些借款人的TDR优惠一般不包括免除本金余额，但可能包括降低利率、延长摊销期限和/或仅在有限的时间内将贷款转换为利息。如果贷款的修改利率等于具有可比风险的新贷款的收益率，并且贷款是根据重组协议的条款履行的，则贷款修改不会在修改后的历年报告。
下表列出了在三年和六年的问题债务重组中修改的贷款 截至月份：
截至6月30日的三个月，
20212020
(单位：千)合同数量修改前未入账投资修改后未入账投资合同数量修改前未入账投资修改后未入账投资
建设和土地开发— $— $— 1 $12 $12 
商业地产-业主自住— — — — — — 
商业房地产.非业主自住— — — — — — 
住宅房地产2 52 52 — — — 
商业和金融1 142 142 — — — 
消费者— — — 2 47 47 
总计3 $194 $194 3 $59 $59 
21
目录

截至6月30日的六个月，
20212020
(单位：千)合同数量修改前未入账投资修改后未入账投资合同数量修改前未入账投资修改后未入账投资
建设和土地开发— $— $— 1 $12 $12 
商业地产-业主自住— — — — — — 
商业房地产.非业主自住— — — — — — 
住宅房地产3 79 79 1 45 45 
商业和金融1 142 142 4 437 437 
消费者— — — 2 47 47 
总计：4 $221 $221 8 $541 $541 

上述TDR产生了一笔具体的信贷损失准备金#美元。0.2截至2021年6月30日的百万美元和0.4截至2020年6月30日，为1.2亿美元。在截至2021年6月30日的六个月里，有二默认总额为$0.1在过去12个月内，TDR中修改过的贷款有1.8亿美元。在截至2020年6月30日的6个月中，三默认总额为$1.4在过去12个月内，向单个借款人提供的贷款已修改为TDR。本公司认为贷款在经修订条款下拖欠90天或以上、已转为非应计项目、已注销或已转移至其他拥有的房地产，即属违约。对于根据预期未来现金流的现值计量的贷款，为#美元。6,000及$21,000分别截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月，以及11,000及$46,000截至2021年6月30日和2020年6月30日的六个月分别计入利息收入，代表可归因于时间推移的现值变化。

22
目录

注F-信贷损失准备
信贷损失拨备的活动摘要如下：
 截至2021年6月30日的三个月
(单位：千)起头
天平		规定
对于学分
损失		指控-
关闭		恢复TDR
津贴
调整		收尾
天平
建设和土地开发$4,428 $(469)$— $96 $(2)$4,053 
商业地产-业主自住9,792 (1,116)— — — 8,676 
商业房地产.非业主自住36,229 (1,423)— 1 — 34,807 
住宅房地产14,353 (2,407)(21)621 (3)12,543 
商业和金融18,916 399 (1,564)265 — 18,016 
消费者2,925 161 (199)146 (1)3,032 
工资保障计划— — — — — — 
总计$86,643 $(4,855)$(1,784)$1,129 $(6)$81,127 
 截至2020年6月30日的三个月
(单位：千)起头
天平		规定
对于学分
损失		指控-
关闭		恢复TDR
津贴
调整		收尾
天平
建设和土地开发$4,646 $2,478 $— $37 $— $7,161 
商业地产-业主自住5,327 229 — 18 (12)5,562 
商业房地产--非业主自住35,643 3,345 — 4 — 38,992 
住宅房地产19,899 574 (113)101 (8)20,453 
商业和金融15,470 1,319 (1,768)493 — 15,514 
消费者4,426 (334)(614)91 (1)3,568 
工资保障计划— — — — — — 
总计$85,411 $7,611 $(2,495)$744 $(21)$91,250 
截至2021年6月30日的6个月
(单位：千)起头
天平		规定
对于学分
损失		指控-
关闭		恢复TDR
津贴
调整		收尾
天平
建设和土地开发$4,920 $(979)$— $114 $(2)$4,053 
商业地产-业主自住9,868 (1,192)— — — 8,676 
商业房地产.非业主自住38,266 (3,461)— 2 — 34,807 
住宅房地产17,500 (5,779)(21)850 (7)12,543 
商业和金融18,690 1,174 (2,320)472 — 18,016 
消费者3,489 (333)(384)262 (2)3,032 
工资保障计划— — — — — — 
总计$92,733 $(10,570)$(2,725)$1,700 $(11)$81,127 

23
目录

截至2020年6月30日的6个月
(单位：千)期初余额采用ASC 326的影响期内购入个人消费信贷的初步津贴信贷损失准备金冲销恢复TDR津贴调整期末余额
建设和土地开发$1,842 $1,479 $48 $3,727 $— $66 $(1)$7,161 
商业地产-业主自住5,361 80 207 (34)(45)18 (25)5,562 
商业房地产--非业主自住7,863 9,341 140 21,628 (12)32 — 38,992 
住宅房地产7,667 5,787 97 6,834 (131)218 (19)20,453 
商业和金融9,716 3,677 11 4,063 (2,866)913 — 15,514 
消费者2,705 862 13 906 (1,087)170 (1)3,568 
工资保障计划— — — — — — — — 
总计$35,154 $21,226 $516 $37,124 $(4,141)$1,417 $(46)$91,250 
管理层使用来自内部和外部来源的相关可用信息(与过去事件、当前状况以及合理和可支持的预测相关)确定拨备，以预测三年预测期内的亏损。预测数据主要来自穆迪分析公司(Moody‘s Analytics)，该公司以其研究、分析和经济预测而广受认可。对于加权平均寿命超过三年的投资组合部门，本公司将恢复较长期的历史亏损经验，以估计每个部门贷款剩余寿命的损失。

历史信用损失为估计预期信用损失提供了依据。对历史损失信息的调整是根据当前贷款特定风险特征的不同，如承保标准、投资组合、拖欠水平、贷款与价值比率、借款人信贷特征、贷款调味或期限的差异，以及当前和预测环境条件的变化，如失业率、物业价值、入住率和其他宏观经济指标的变化。
截至2021年6月30日，该公司利用了穆迪最新的“美国宏观经济展望基线”情景，并考虑了基线情景中与假设相关的不确定性，包括新冠肺炎感染(包括变种感染)增加的可能性，以及由此导致的消费者信心受到侵蚀的风险，以及政府刺激计划效果低于预期的风险。任何或所有这些因素的结果可能与基线情况不同，该公司纳入了反映不确定经济状况风险的定性考虑因素，以及量化模型中未涵盖的其他风险维度。
在建筑和土地开发部门，本季度储备的减少反映了与住宅房地产相关的经济变数的改善。在此分部，主要还款来源通常来自标的物业的出售、再融资或永久融资的收益；因此，行业和抵押品类型以及估计抵押品价值是评估预期亏损的相关因素。
在商业地产业主自住部分，储备金的减少主要是由于与失业有关的经济变量改善的结果。风险特征包括但不限于抵押品类型、贷款调味性和留置权头寸。
在商业地产-非业主自住部分，准备金的减少反映了贷款余额的下降和包括失业率下降在内的经济预测变量的改善。还款通常取决于标的物业成功运营带来的租金收入。贷款表现可能会受到一般经济条件或房地产市场特定条件(包括房地产类型)的不利影响。抵押品类型、贷款调味品和留置权头寸都是这一细分市场分析的风险特征。
住宅房地产部门包括由住宅物业担保的第一抵押贷款，以及房屋净值信贷额度。储备的减少反映了贷款余额的下降以及包括失业率下降在内的经济预测变量的改善。这一部分考虑的风险特征包括但不限于抵押品类型、留置权头寸、贷款价值比率和贷款调味性。
在商业和金融领域，借款人主要是中小型专业公司和其他企业，贷款通常由企业的预计现金流支持，由企业资产担保，和/或由企业主担保。外汇储备的减少主要归因于经济预测的改善。
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目录

包括失业在内的变数，部分被较高的贷款余额所抵消。行业、抵押品类型、估计抵押品价值和贷款经验是评估预期损失的相关因素。
消费贷款包括分期付款和周转线贷款，汽车、游艇和其他个人或家庭用途的贷款。这一部分考虑的风险特征包括但不限于抵押品类型、贷款与价值比率、贷款调味料和FICO评分。本季度外汇储备的名义变化反映了潜在经济变量的变化。
Paycheck Protection Program下的未偿还余额由美国政府担保，未分配准备金。
信贷损失拨备由单独评估的特定贷款拨备和根据相似特征分组的贷款池一般拨备组成，集体评估。公司在2021年6月30日和2020年12月31日的贷款组合和相关津贴如下表所示：
 2021年6月30日
 单独评估集体评估总计
(单位：千)录下来
投资		关联的
津贴		录下来
投资		关联的
津贴		录下来
投资		关联的
津贴
建设和土地开发$129 $3 $234,218 $4,050 $234,347 $4,053 
商业地产-业主自住7,209 503 1,120,431 8,173 1,127,640 8,676 
商业房地产.非业主自住7,217 1,708 1,405,222 33,099 1,412,439 34,807 
住宅房地产18,651 504 1,207,885 12,039 1,226,536 12,543 
商业和金融12,632 2,142 887,574 15,874 900,206 18,016 
消费者352 122 171,417 2,910 171,769 3,032 
工资保障计划— — 364,112 — 364,112 — 
总计$46,190 $4,982 $5,390,859 $76,145 $5,437,049 $81,127 

 2020年12月31日
 单独评估集体评估
 总计
(单位：千)录下来
投资		关联的
津贴		录下来
投资		关联的
津贴		录下来
投资		关联的
津贴
建设和土地开发$276 $13 $244,832 $4,907 $245,108 $4,920 
商业地产-业主自住10,243 402 1,131,067 9,466 1,141,310 9,868 
商业房地产.非业主自住8,083 1,640 1,387,771 36,626 1,395,854 38,266 
住宅房地产16,506 2,064 1,326,122 15,436 1,342,628 17,500 
商业和金融13,281 3,498 841,472 15,192 854,753 18,690 
消费者807 91 187,928 3,398 188,735 3,489 
工资保障计划— — 566,961 — 566,961 — 
总计$49,196 $7,708 $5,686,153 $85,025 $5,735,349 $92,733 

25
目录

注G-衍生品
背靠背掉期
该公司应客户要求提供利率掉期服务，以允许他们对冲其可变利率贷款利率上升的风险。订立该等掉期后，本公司与交易对手订立抵销仓位，以将利率风险降至最低。这些背靠背掉期符合独立金融衍生品的资格，公允价值在其他资产和其他负债中报告。本公司是与其金融机构对手方达成主要净额结算安排的一方；然而，本公司不会根据财务报表列报安排抵销资产和负债。这些背靠背掉期的收益和亏损被抵消，通过非利息收入记录下来。到目前为止，这些工具没有确认任何净收益或净亏损。截至2021年6月30日，利率掉期的名义总价值为1美元。182.1百万美元，公允价值为$9.5百万美元记录在其他资产和其他负债中。截至2020年12月31日，利率掉期的名义总价值为1美元。182.4百万美元，公允价值为$13.3百万美元记录在其他资产和其他负债中。加权平均到期日为7.2截至2021年6月30日的年份及7.5截至2020年12月31日。
指定为现金流对冲的利率下限
该公司已经签订了利率下限合同，以减轻由于其可变利率贷款的某些部分的利率变化而导致的未来现金流变化无常的风险。于二零二零年期间，本公司订立二利率下限合同，每份名义金额为#美元150.0100万，2023年10月和2023年11月到期。该公司认为这些衍生品在实现可归因于利率变化的现金流变化方面非常有效，并已将其指定为现金流对冲。因此，这些衍生工具的公允价值变动在其他全面收益中确认。现金流套期保值所支付溢价的摊销，在套期内的收益中确认，与被套期保值项目的标题相同。截至2021年6月30日止三个月及六个月，本公司通过其他综合收益确认亏损$0.1300万美元和300万美元0.3分别为80万美元和重新分类的美元57一千美元100千元，分别从累计的其他综合收益和利息收入中提取。截至2021年6月30日和2020年12月31日，利率下限的公允价值为1美元。0.7百万美元和$1.0分别记入综合资产负债表中其他资产的百万欧元。在接下来的12个月里，该公司预计将把美元重新分类0.3从累积的其他综合收入中提取100万美元，转化为与这些协议相关的利息收入。
(单位：千)名义金额公允价值资产负债表类别
2021年6月30日
背靠背掉期$182,058 $9,497 其他资产和其他负债
利率下限300,000 705 其他资产
2020年12月31日
背靠背掉期$182,379 $13,339 其他资产和其他负债
利率下限300,000 1,004 其他资产

注H-根据回购协议出售的证券
根据回购协议出售的证券被计入担保借款。对于根据回购协议出售的证券，本公司被要求质押价值足以完全抵押借款的抵押品。质押的公司证券按抵押品类型和到期日如下：
(单位：千)2021年6月30日2020年12月31日
质押证券的公允价值-隔夜和连续：
美国政府支持实体的抵押贷款支持证券和抵押贷款债券$136,619 $137,268 

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注意：我-非利息收入和费用
截至2021年6月30日和2020年6月30日的三个月和六个月的非利息收支详情如下：
 截至6月30日的三个月，截至6月30日的六个月，
(单位：千)2021202020212020
非利息收入  
存款账户手续费$2,338 $1,939 $4,676 $4,764 
交换收入4,145 3,187 7,965 6,433 
财富管理收入2,387 1,719 4,710 3,586 
按揭银行手续费2,977 3,559 7,202 5,767 
海运融资费177 157 366 303 
SBA收益232 181 519 320 
博利收入872 887 1,731 1,773 
其他收入2,249 2,147 5,993 5,499 
 15,377 13,776 33,162 28,445 
美国证券(亏损)收益，净额(55)1,230 (169)1,249 
*总计$15,322 $15,006 $32,993 $29,694 
非利息支出
薪金和工资$22,966 $20,226 $44,359 $43,924 
雇员福利3,953 3,379 8,933 7,634 
外包数据处理成本4,676 4,059 9,144 8,692 
电话线/数据线838 791 1,623 1,505 
入住率3,310 3,385 7,099 6,738 
家具和设备1,166 1,358 2,420 2,981 
营销1,002 997 2,170 2,275 
律师费和专业费2,182 2,277 4,764 5,640 
FDIC评估515 266 1,041 266 
无形资产摊销1,212 1,483 2,423 2,939 
丧失抵押品赎回权的财产费用和销售净(收益)损失(90)245 (155)(70)
为无资金承付款的信贷损失拨备— 178 — 224 
其他4,054 3,755 8,083 7,449 
*总计$45,784 $42,399 $91,904 $90,197 

注J-股权资本
公司资本雄厚，于2021年6月30日，公司及其主要银行子公司海岸银行超过普通股一级资本比率(CET1)监管门槛6.5巴塞尔III标准化过渡方法下资本充足的机构，以及监管框架下资本充足的银行的基于风险和杠杆率的要求，以便迅速采取纠正行动。

注K-或有负债
由于其业务性质，本公司及其子公司在任何时候都会受到许多法律行动的威胁或起诉。管理层目前相信，其参与的所有法律程序均不可能对本公司的综合财务状况、经营业绩或现金流产生重大不利影响。

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注L-公允价值
根据ASC主题820,2021年6月30日和2020年12月31日按公允价值经常性和非经常性计量的项目的公允价值计量包括：
(单位：千)公允价值
测量结果		报价
处于活动状态
市场：
雷同
资产
(1级)		意义重大
其他
可观测
输入量
(2级)		意义重大
看不见的
输入量
(3级)
2021年6月30日    
金融资产
可供出售的债务证券1
$1,322,776 $199 $1,322,577 $— 
衍生金融工具2
10,202 — 10,202 — 
持有待售贷款2
42,793 — 42,793 — 
贷款3
10,212 — 1,073 9,139 
拥有的其他房地产4
12,804 — 390 12,414 
股权证券5
6,434 6,434 — — 
金融负债
衍生金融工具2
$9,497 $— $9,497 $— 
2020年12月31日
金融资产
可供出售的债务证券1
$1,398,157 $101 $1,398,056 $— 
衍生金融工具2
14,343 — 14,343 — 
持有待售贷款2
68,890 — 68,890 — 
贷款3
8,806 — 1,900 6,906 
拥有的其他房地产4
12,750 — 72 12,678 
股权证券5
6,530 6,530 — — 
金融负债
衍生金融工具2
$13,339 $— $13,339 $— 
1有关个别投资类别的公允价值详情，请参阅“附注D-证券”。
2经常性公允价值基础采用可观察到的市场数据确定。
3See “注：E-Loans.” N对抵押品依赖型贷款的经常性公允价值调整反映了根据美国会计准则第310主题，根据抵押品的当前评估价值进行的全部或部分减记。
4公允价值是根据ASC主题360在非经常性基础上计量的。
5对共同基金股票的投资，主要投资于符合CRA标准的债务证券，在其他资产中按公允价值报告。经常性公允价值基准采用市场报价确定。
可供出售的债务证券：1级证券由美国国债组成。其他证券利用第2级投入按公允价值报告。证券的估计公允价值乃根据市场报价(如有)或(如无)类似证券的市场报价、定价模型或贴现现金流分析，以及使用可观察到的市场数据(如有)而厘定。
该公司审查独立定价服务提供的价格及其基本定价方法是否合理，并确保这些价格与传统定价矩阵保持一致。抵押贷款债券的公允价值由经纪人报价确定。本公司将不时以抽样方式，通过与从其他经纪人和第三方渠道获得的价格或使用内部模型得出的价格进行比较，来验证独立定价服务提供的价格。
衍生金融工具：本公司向某些贷款客户提供利率掉期，使他们能够对冲其可变利率贷款利率上升的风险。该公司发起浮动利率贷款，并与客户签订浮动至固定利率掉期。该公司还与代理银行签订了抵销互换协议。这些背靠背协议旨在相互抵消，并允许公司发起可变利率贷款，而
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为客户提供固定利息支付合同。这些衍生品的公允价值基于贴现现金流方法。由于计算该等衍生工具合约公允价值所使用的投入属可观察的性质，因此利率掉期的估值被分类为第二级。其他衍生工具由指定为现金流对冲的利率下限组成。该等工具的公允价值乃根据本公司终止该等工具将收取或支付的估计金额计算，并已考虑当前利率及(如适用)交易对手的当前信誉。被指定为现金流对冲的利率下限被归类在第二级。
持有待售贷款：公允价值基于将从独立第三方买家处收到的估计价值。这些贷款是用于出售的，公司认为公允价值是衡量这些贷款清偿情况的最佳指标。公平市场价值的变化是由于利率、借款人的信用、二级贷款市场和借款人债务市场的变化造成的。利息收入是根据贷款的合同条款记录的，并符合公司关于为投资而持有的贷款的政策。截至2021年6月30日和2020年12月31日，没有一笔贷款逾期90天或更长时间，也没有非应计项目。
截至2021年6月30日和2020年12月31日，持有待售贷款的公允价值合计和合同余额如下：
(单位：千)2021年6月30日2020年12月31日
合计公允价值$42,793 $68,890 
合同余额41,629 66,415 
过剩1,164 2,475 
贷款：按公允价值列账的贷款包括抵押品依赖型房地产贷款。公允价值是基于最近的房地产评估减去估计的销售成本。这些评估可以使用单一的估值方法，也可以使用多种方法的组合，例如比较销售额法、成本法和/或收益法。收益法中一个重要的不可观察的输入是给定抵押品的估计资本化率。截至2021年6月30日，用于确定标的抵押品公允价值的资本化利率平均约为7.2%。评估师可能会对可比销售进行调整，以反映当地市场状况或其他经济因素，并可能导致资产的公允价值随着时间的推移而发生变化。因此，这些贷款的公允价值被认为是公允价值层次中的第三级。按公允价值计量的抵押品依赖型贷款总额为#美元。14.3百万美元，特定储备金为$4.1截至2021年6月30日，为100万美元，而2021年6月30日为16.5百万美元，特定储备金为$7.7截至2020年12月31日，这一数字为100万。
对于分类为第三级的贷款，变化包括增加贷款#美元。3.7百万美元抵消$1.5截至2021年6月30日的6个月的还款和冲销金额为1.6亿美元。
拥有的其他房地产：当评估用于确定公允价值，并且评估基于市场方法时，拥有的其他房地产(“OREO”)的公允价值被归类为第二级投入。当OREO的公允价值基于需要对基于市场的估值投入进行重大调整的评估，或采用基于不可观察现金流量的收益法时，OREO的公允价值被归类为3级。
对于在2021年6月30日被归类为3级的OREO，在截至2021年6月30日的6个月中，变化包括增加$1.3百万美元被销售额和减记所抵消1.62000万。
公允价值层次之间的转移在导致转移的事件或情况的实际日期确认，这通常与公司的月度和/或季度估值过程一致。在截至2021年和2020年6月30日的6个月里，没有这样的转移。
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截至2021年6月30日和2020年12月31日，本公司此前未在资产负债表中披露且账面金额不是公允价值的其他金融工具的账面金额和公允价值如下：
(单位：千)账面金额相同资产在活跃市场的报价
(1级)		重要的其他可观察到的输入
(2级)		不可观测的重要输入
(3级)
2021年6月30日    
金融资产    
持有至到期的债务证券1
$493,467 $— $489,289 $— 
在其他银行的定期存款750 — 759 — 
贷款，净额5,345,710 — — 5,367,748 
金融负债
存款负债7,836,436 — — 7,838,507 
次级债71,506 — 58,342 — 
2020年12月31日
金融资产
持有至到期的债务证券1

$184,484 $— $192,179 $— 
在其他银行的定期存款750 — 762 — 
贷款，净额5,633,810 — — 5,686,019 
金融负债
存款负债6,932,561 — — 6,936,097 
次级债71,365 — 58,227 — 
1有关个别投资类别的进一步详情，请参阅“附注D-证券”。
海岸银行的资产和负债到期日较短，导致拥有大量公允价值等于或接近账面价值的金融工具。此类金融工具在以下资产负债表标题中报告：现金和银行到期、在其他银行的计息存款、FHLB借款和根据回购协议出售的证券，这些证券将在30天内到期。
在2021年6月30日和2020年12月31日，使用了以下方法和假设来估计每一类金融工具的公允价值，对于这些金融工具来说，估计该价值是可行的：
持有至到期债务证券：这些债务证券利用第2级投入以公允价值报告。证券的估计公允价值乃根据市场报价(如有)或(如无)类似证券的市场报价、定价模型或贴现现金流分析，以及使用可观察到的市场数据(如有)而厘定。
该公司审查独立定价服务提供的价格及其基本定价方法是否合理，并确保这些价格与传统定价矩阵保持一致。本公司将不时以抽样方式，通过与从其他经纪人和第三方渠道获得的价格或使用内部模型得出的价格进行比较，来验证独立定价服务提供的价格。
贷款：公允价值是对具有类似财务特征的贷款组合进行估计的。贷款按类型划分，如商业贷款或抵押贷款。每种贷款类别又被进一步细分为固定利率和可调整利率，以及履约和不良贷款类别。贷款的公允价值是通过使用反映贷款固有风险的估计市场贴现率对预计寿命内的预定现金流(包括预付款考虑)进行贴现来计算的。公允价值方法考虑了包括信用相关因素在内的市场驱动变量，并反映了ASC主题820中定义的“退出价格”。
存款负债：活期存款、储蓄账户和货币市场存款的公允价值为报告日的应付金额。定期存单的公允价值是使用目前为类似剩余期限的资金提供的利率来估计的。
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注：M-业务合并
拟议收购佛罗里达遗留银行(Legacy Bank Of佛罗里达)
2021年3月23日，公司宣布与佛罗里达遗产银行(“遗产银行”)达成合并协议和计划。根据合并协议的条款，总部设在佛罗里达州博卡拉顿的Legacy公司将与海岸银行合并，并并入海岸银行。传统运营五在佛罗里达州最大的大都会统计区的布罗沃德县和棕榈滩县的分行476.0百万美元的贷款和485.6截至2021年6月30日的存款为100万美元。所有监管部门和股东的批准都已收到，预计收购将于2021年8月完成。
收购Fourth Street Banking公司
2020年8月21日，公司完成对第四街银行公司(“第四街”)的收购。与此同时，在完成第四街和该公司的合并后，第四街的全资附属银行自由银行(Freedom Bank)与海岸银行合并，并入海岸银行。在收购之前，Freedom Bank运营二在佛罗里达州圣彼得堡的分支机构。
通过此次收购，该公司预计将加强其在圣彼得堡的业务，扩大其客户基础，并通过规模经济平衡运营成本，并对公司的经营业绩产生积极影响。
该公司收购了100占第四街已发行普通股的%。根据最终协议的条款，每股第四街普通股被转换为收购权0.1275海岸普通股股份。
(单位为千，每股数据除外)2020年8月21日
第四街已发行普通股数量11,220 
转换可转换债券后发行的股票5,405 
每股交换比率0.1275 
已发行普通股股数2,120 
乘以2020年8月21日每股普通股价格$19.40 
已发行普通股价值41,121 
为第四街既得股票期权支付的现金596 
购买总价$41,717 
在根据ASC主题805的收购方法下对第四街的收购进行了说明，业务合并。该公司确认商誉为#美元。9.02000万美元用于这次收购，这笔交易在税收方面是不可抵扣的。确定资产和负债的公允价值，特别是贷款组合、核心存款无形资产和递延税金，是一个复杂的过程，涉及对用于计算估计公允价值的方法和假设的重大判断。最初分配给收购的资产和承担的负债的公允价值是初步的，随着与公允价值相关的新信息和情况的了解，公允价值可能会在收购结束日后最多一年内发生变化。
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(单位：千)初步测量
2020年8月21日
资产： 
现金$38,082 
投资证券3,498 
贷款303,434 
银行房舍和设备9,480 
核心存款无形资产1,310 
商誉9,030 
其他资产7,088 
总资产$371,922 
负债：
存款$329,662 
其他负债543 
总负债$330,205 
下表提供了有关收购日收购贷款的公允价值和未偿还本金余额的信息。
2020年8月21日
(单位：千)账面余额公允价值
贷款：  
建设和土地开发$9,197 $8,851 
商业地产-业主自住77,936 75,215 
商业房地产.非业主自住76,014 71,171 
住宅房地产23,548 23,227 
商业和金融72,745 68,096 
消费者2,748 2,694 
购买力平价贷款55,005 54,180 
已获得贷款总额$317,193 $303,434 
下表列出了贷款的账面金额，这些贷款在获得贷款之日，有证据表明，自贷款产生以来，信贷质量的恶化程度微乎其微：
(单位：千)2020年8月21日
收购时的账面贷款余额$59,455 
收购时的信贷损失准备(5,763)
非信用相关折扣(4,319)
获得的PCD贷款总额$49,373 
该公司认为，收购中承担的存款具有无形价值。在确定估值金额时，根据存款类型、存款保留额、利率和存款年龄关系等因素对存款进行了分析。
收购棕榈滩第一银行
2020年3月13日，公司完成对棕榈滩第一银行的收购。FBPB与海岸银行合并，并入海岸银行。FBPB运行二棕榈滩市场的分店。
通过此次收购，该公司预计将加强其在棕榈滩市场的影响力，扩大其客户基础，并通过规模经济平衡运营成本，并对公司的经营业绩产生积极影响。
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该公司收购了100FBPB已发行普通股的%。根据最终协议的条款，FBPB的每股普通股被转换为收购权。0.2000海岸普通股股份。
(单位为千，每股数据除外)2020年3月13日
FBPB已发行普通股数量5,213 
每股交换比率0.2000 
已发行普通股股数1,043 
乘以2020年3月13日每股普通股价格$20.17 
已发行普通股价值21,031 
FBPB既得股票期权支付的现金866 
购买总价$21,897 
在根据ASC主题805的采集方法下对FBPB的采集进行了说明，业务合并。该公司确认商誉为#美元。6.92000万美元用于这次收购，这笔交易在税收方面是不可抵扣的。确定资产和负债的公允价值，特别是贷款组合、核心存款无形资产和递延税金，是一个复杂的过程，涉及对用于计算估计公允价值的方法和假设的重大判断。下表中反映的调整是根据初始测量后获得的信息得出的结果。
(单位：千)初步测量
2020年3月13日		测算期调整调整后为2020年3月13日
资产： 
现金$34,749 $— $34,749 
投资证券447 — 447 
贷款146,839 (62)146,777 
银行房舍和设备6,086 — 6,086 
核心存款无形资产819 — 819 
商誉6,799 62 6,861 
其他资产1,285 20 1,305 
总资产$197,024 $20 $197,044 
负债：
存款$173,741 $— $173,741 
其他负债1,386 20 1,406 
总负债$175,127 $20 $175,147 
下表提供了有关收购日收购贷款的公允价值和未偿还本金余额的信息。
2020年3月13日
(单位：千)账面余额公允价值
贷款：  
建设和土地开发$9,493 $9,012 
商业地产-业主自住46,221 45,171 
商业房地产.非业主自住36,268 35,079 
住宅房地产47,569 47,043 
商业和金融9,659 9,388 
消费者1,132 1,084 
已获得贷款总额$150,342 $146,777 
下表列出了贷款的账面金额，这些贷款在获得贷款之日，有证据表明，自贷款产生以来，信贷质量的恶化程度微乎其微：
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(单位：千)2020年3月13日
收购时的账面贷款余额$43,682 
收购时的信贷损失准备(516)
非信用相关折扣(128)
获得的PCD贷款总额$43,038 
该公司认为，收购中承担的存款具有无形价值。在确定估值金额时，根据存款类型、存款保留额、利率和存款年龄关系等因素对存款进行了分析。

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项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析 
讨论和分析的目的是帮助了解佛罗里达海岸银行公司及其子公司(“海岸银行”或“公司”)的财务状况及其经营结果的重大变化。该公司几乎所有的业务都包含在其银行子公司--海岸国家银行(“海岸银行”或“银行”)中。此类讨论和分析应结合本公司的简明综合财务报表和本报告中包含的相关说明进行阅读。
这次讨论的重点将是截至2021年6月30日的三个月和六个月，而截至2020年6月30日的前三个月和六个月是合并损益表的重点。对于合并的资产负债表，讨论的重点将是截至2021年6月30日的余额与2020年12月31日的余额。
本讨论和分析包含的陈述可能被认为是“前瞻性陈述”，符合“1995年私人证券诉讼改革法”的安全港条款的规定，并受其保护。有关前瞻性陈述的其他信息，请参阅下一节。
在以下讨论中，术语“海岸”或“公司”是指佛罗里达海岸银行公司及其直接和间接全资子公司的合并实体。

有关前瞻性陈述的特别告诫通知
本文中作出的或通过引用并入的某些陈述不是历史事实的陈述，包括“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”以及本文其他部分的陈述，属于1933年“证券法”(修订后)第27A节和1934年“证券交易法”(修订后“交易法”)第21E节的含义和保护范围内的“前瞻性陈述”。前瞻性陈述包括有关公司对未来业绩的信念、计划、目标、目标、期望、预期、假设、估计和意图的陈述，涉及已知和未知的风险、不确定因素和其他因素，这些风险、不确定因素和其他因素可能会受到新冠肺炎疫情的影响以及对美国经济产生相关影响，这些影响可能是公司无法控制的，可能会导致佛罗里达海岸银行(以下简称“海岸银行”或“公司”)或其全资银行子公司海岸国家银行(与前瞻性陈述中陈述的内容存在实质性差异。
除历史事实以外的所有陈述都可能是前瞻性陈述。您可以通过使用“可能”、“将会”、“预期”、“假设”、“应该”、“支持”、“表明”、“将会”、“相信”、“考虑”、“预期”、“估计”、“继续”、“进一步”、“计划”、“指向”、“项目”、“可能”、“打算”等词汇来识别这些前瞻性陈述。“目标”或其他类似的词和表达的未来。这些前瞻性陈述可能由于多种因素而无法实现，包括但不限于：
•未来经济和市场状况的影响，包括季节性；
•新冠肺炎及其变体(经济和其他方面)对公司及其客户、交易对手、员工和第三方服务提供商的不利影响，以及对我们的业务、财务状况、经营结果和前景的不利影响，包括持续存在的对Seaco ast的收入和资产和负债的价值产生不利影响的可能性，导致信贷紧缩，并增加股价波动；
•政府或监管机构对新冠肺炎疫情的反应，包括货币和财政刺激措施导致的通胀和加息风险(这可能会对我们的客户产生意想不到的不利影响)，以及我们的财务状况和运营业绩；
•政府货币和财政政策，包括美国联邦储备委员会(美联储/FED)的利率政策，以及立法、税收和监管改革；
•会计政策、规则和惯例的变化，包括采用现行预期信贷损失(“CECL”)方法的影响；
•我们参与Paycheck Protection Program(“PPP”)；
•存款水平和构成、贷款需求、流动性以及贷款抵押品、证券和利率敏感型资产和负债价值的利率变化风险；
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目录

•利率风险、敏感性和收益率曲线的形状；与伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)计算对证券、贷款和债务的影响相关的不确定性；
•政府刺激经济和为小企业提供支持的行动导致公司的流动性状况大幅增加，对净利差产生了不利影响。这些流动性留在资产负债表上的持续时间是不确定的；
•借款人信用风险和支付行为的变化，包括新冠肺炎的财务影响；
•零售分销策略、客户偏好和行为的变化；
•金融市场上信贷和资金的可获得性和成本的变化；
•住宅、商业房地产的价格、价值和销售量的变化；
•公司遵守任何法规要求的能力；
•其他金融机构遇到的对海岸或银行业造成不利影响的问题的影响；
•沿海地区集中在佛罗里达州的商业房地产贷款和房地产抵押品上；
•使用模型的不准确或其他失败，包括假设和估计的失败，以及经济、市场和信贷条件的差异和变化；
•市场波动或交易对手支付风险对海岸投资估值的影响；
•法定和监管的股息限制；
•普遍提高对银行机构的监管资本要求；
•合并、收购和资产剥离的风险，包括海岸银行继续确定收购目标并成功收购和整合理想的金融机构的能力；
•技术或产品的变化可能比预期的更困难、更昂贵或效率更低；
•公司识别和应对网络安全风险增加的能力，包括员工远程工作的结果；
•海岸银行的风险管理框架无法管理与业务相关的风险；
•依赖关键供应商或供应商以可接受的条件为企业获得设备或服务；
•降低或终止Seaco ast使用移动平台的能力，该平台对公司的业务增长战略至关重要；
•战争或其他冲突、恐怖主义行为、自然灾害、卫生紧急情况、流行病或流行病或其他可能影响一般经济状况的灾难性事件的影响；
•涉及本公司的现有或新诉讼的意外结果和相关费用，包括本公司参与购买力平价的结果；
•海岸银行对财务报告保持充分内部控制的能力；
•未决或未来的诉讼、监管程序和执法行动可能导致的索赔、损害赔偿、处罚、罚款和声誉损害；
•来自其他商业银行、储蓄机构、抵押贷款银行、消费金融公司、信用社、非银行金融技术提供商、证券经纪公司、保险公司、货币市场和其他共同基金以及在本公司市场区域和其他地方经营的其他金融机构(包括在地区、全国和国际经营的机构)以及通过邮件、电话、计算机和互联网提供银行产品和服务的竞争对手的竞争影响；
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•为可能的信贷损失建立准备金的假设失败；
•与佛罗里达遗产银行拟议合并有关的风险，包括但不限于：完成拟议合并的时机；拟议合并的完成条件可能得不到满足的风险；合并可能根本无法完成的风险；管理时间被转移到与拟议合并相关的问题上；意想不到的交易成本，包括整合业务的成本；业务无法成功整合或这种整合可能比预期的更困难、更耗时或成本更高的风险；可能无法完全或及时实现预期的收入和收入协同效应，包括存款和客户流失的风险；存款组合的任何变化；意外的运营和其他成本，这些成本可能与预期不同或发生变化；客户和员工流失和业务中断的风险，包括但不限于与员工保持关系的困难；竞争对手在招揽客户方面增加的竞争压力；以及进入新市场的固有困难和风险；以及，
•本文中“风险因素”项下以及公司随后提交给证券交易委员会的任何报告中描述的其他因素和风险，并可在其网站www.sec.gov上查阅。
本警示通知明确限定了海岸航空公司所作或可归因于海岸航空公司的所有书面或口头前瞻性陈述的全部内容。除非法律另有要求，否则公司没有义务更新、修改或更正因未来发展、新信息或其他原因而不时作出的任何前瞻性陈述。

业务发展
新冠肺炎大流行的影响
新冠肺炎疫情以及政府、企业和个人采取的相关限制性措施，在美国和全球金融市场以及政府、商业和消费者活动中造成了前所未有的不确定性、波动性和干扰，包括我们所服务的市场。随着限制性措施在2020年至2021年期间的放松，美国经济已经开始复苏，随着多种新冠肺炎疫苗的供应和分发，我们预计商业和消费者活动以及美国经济将继续改善。虽然基于所有成年人和年龄较大的儿童都能获得疫苗，总体前景有所改善，但最近该国的住院率和感染率有所上升，特别是在我们的足迹方面，这是由一种迅速传播的冠状病毒株Delta变异引起的。因此，进一步卷土重来以及可能重新实施限制措施的风险依然存在。
虽然存在复苏迹象，但我们认识到，我们的企业和消费者客户正在经历不同程度的财务困境，预计这种困境将持续到2021年下半年，特别是如果新的新冠肺炎变异感染增加(或没有得到充分控制)，以及新的经济限制措施。消费者行为的变化和包括购买力平价在内的政府支持计划的影响导致客户存款余额增加，这可能会对我们的净利息收入和净息差产生不利影响。商业活动有所改善，但尚未恢复到疫情爆发前的水平，这可能导致我们的客户无法履行对我们的贷款义务。此外，与新冠肺炎疫情相关的经济压力和不确定性导致消费者消费行为发生变化，这可能会对我们提供的贷款和其他服务的需求产生负面影响。我们的借款人包括酒店/住宿、餐饮以及零售和商业房地产等行业的客户，所有这些行业都受到了新冠肺炎疫情的严重影响，或者仍然面临着未来负面经济影响的高风险，这可能是由于新冠肺炎变异感染增加、疫苗研发迟缓或我们足迹中出现新的经济限制而导致或加剧的。我们认识到，这些行业可能需要更长时间才能复苏，因为消费者可能会对恢复完全的社交活动犹豫不决，或者可能会因为大流行而更持久地改变他们的消费习惯。我们继续密切关注这些客户。
我们已经采取了深思熟虑的行动来保持我们的资产负债表实力，以服务于我们的客户和社区，包括保持更高的流动性水平，以及管理我们的资产和负债，以保持强劲的资本状况，支持业务增长和收购机会；然而，未来的经济状况受到重大不确定性的影响。与此次大流行相关的不确定性包括新冠肺炎爆发和任何相关变异感染的持续时间、新冠肺炎疫苗的可获得性、接受度和有效性、对我们的客户、员工和供应商的影响以及对整体经济的影响。我们不断寻求监测和预测事态发展，但无法预测新冠肺炎将对我们的业务、财务状况、流动性或运营结果产生的所有各种不利影响。
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经营成果
2021年第二季度，该公司公布的净收益为3140万美元，或每股平均稀释后收益0.56美元，而2021年第一季度为3370万美元，或0.60美元，2020年第二季度为2510万美元，或0.47美元。截至2021年6月30日的6个月，净收入总计6,510万美元，或平均稀释后每股收益1.17美元，较截至2020年6月30日的6个月增加3,930万美元或153%。调整后净收益12021年第二季度的总收益为3330万美元，或平均稀释后每股0.59美元，而2021年第一季度为3550万美元，或0.63美元，2020年第二季度为2550万美元，或0.48美元。截至2021年6月30日的6个月，调整后的净收入1总计6870万美元，或平均稀释后每股1.23美元，而截至2020年6月30日的6个月为3090万美元，或平均稀释后每股0.59美元。
第二第一第二截至六个月
季度季度季度六月三十日，
20212021202020212020
平均有形资产回报率1.48 %1.70 %1.37 %1.58 %0.78 %
平均有形股东权益回报率13.88 15.62 13.47 14.73 7.27 
效率比54.93 53.21 50.11 54.05 54.88 
调整后的平均有形资产回报率1
1.52 %1.75 %1.33 %1.63 %0.86 %
调整后平均有形股东权益回报率1
14.27 16.01 13.09 15.12 8.02 
调整后的效率比1
53.49 51.99 49.60 52.72 51.53 
1非GAAP计量-请参阅“某些未经审计的非GAAP财务计量的解释”，了解更多信息以及与GAAP的对账。
净利息收入和利润率
2021年第二季度净利息收入总计6580万美元，与2021年第一季度相比减少了80万美元，降幅为1%，与2020年第二季度相比减少了150万美元，降幅为2%。截至2021年6月30日的六个月，净利息收入总计1.324亿美元，较截至2020年6月30日的六个月增加200万美元或2%。季度环比的下降反映了支付宝保护计划(PPP)贷款收入的下降，但部分被存款利息支出的下降所抵消，而与2020年第二季度相比的下降则反映了利率环境下降的影响。净息差(按全额税额等值计算)12021年第二季度为3.23%，而2021年第一季度和2020年第二季度分别为3.51%和3.70%。2021年第二季度的下降在很大程度上是交易账户存款余额大幅增长的结果。随着新客户的加入和现有客户现金余额的持续增长，我们的整个客户群的资金以接近于零的利率增加。由此带来的流动性增加对2021年第二季度的净息差产生了23个基点的负面影响。剔除流动性的这一增加，与2021年第一季度相比，净息差剩余的下降归因于PPP利息和费用的下降，这是由于PPP贷款被免除后余额下降所致。与2021年第一季度相比，2021年第二季度证券收益率仅下降2个基点，至1.63%，非购买力平价贷款收益率仅下降1个基点，至4.36%。抵销和有利的是存款成本从2021年第一季度的13个基点下降到2021年第二季度的8个基点。与2021年第一季度的15个基点和2020年第二季度的16个基点相比，2021年第二季度对收购贷款购买折扣净息差的影响增加了14个基点。利息和手续费对PPP贷款的影响在2021年第二季度增加了6个基点，2021年第一季度增加了11个基点，2020年第二季度增加了8个基点。截至2021年6月30日的六个月，净息差(在全额税额等值基础上)1 为3.37%，而截至2020年6月30日的六个月为3.81%。证券收益率从截至2020年6月30日的6个月的2.85%下降到截至2021年6月30日的6个月的1.64%，反映了较低利率环境的影响，包括高收益证券的回报被新购买的较低收益率所取代。非PPP贷款收益率从截至2020年6月30日的6个月的4.72%下降到截至2021年6月30日的6个月的4.36%，反映了较低利率环境的影响。抵销和有利的是存款成本从截至2020年6月30日的6个月的43个基点下降到截至2021年6月30日的6个月的10个基点。
截至2021年6月30日的6个月，收购贷款的购买折扣净息差增加了15个基点，而截至2020年6月30日的6个月增加了21个基点。利息的影响
1非GAAP计量-请参阅“某些未经审计的非GAAP财务计量的解释”，了解更多信息以及与GAAP的对账。
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截至2021年6月30日的6个月，PPP贷款的手续费增加了8个基点，而截至2020年6月30日的6个月增加了4个基点。
2021年第二季度，存款成本降至8个基点，而2021年第一季度和2020年第二季度分别为13个基点和31个基点。较低的存款成本反映了较低的市场利率，以及产品结构的有利转变，包括更高比例的无息活期存款占总存款的比例。截至2021年6月30日的6个月，存款成本为10个基点，与截至2020年6月30日的6个月相比下降了33个基点。
下表详细说明了净利息收入和利润率的趋势(在税额等值的基础上)1、指定期间的收益资产收益率和计息负债付息率：
(除比率外，以千为单位)
净利息
收入1
净利息
保证金1
收益率：
赚取资产1
利率
承担责任
2021年第二季度$65,933 3.23 %3.33 %0.16 %
2021年第一季度66,741 3.51 %3.65 %0.23 %
2020年第二季度67,388 3.70 %4.03 %0.51 %
截至2021年6月30日的6个月132,674 3.37 %3.49 %0.19 %
截至2020年6月30日的6个月130,679 3.81 %4.27 %0.70 %
1在税收等值基础上，非GAAP计量--参见“某些未经审计的非GAAP财务计量的解释”，了解更多信息以及与GAAP的对账。
与2021年第一季度相比，2021年第二季度的平均贷款总额减少了1.611亿美元，降幅为3%，比2020年第二季度减少了1.303亿美元，降幅为2%。环比下降反映出由于贷款减免，购买力平价贷款净减少。与前一年相比的下降反映了购买力平价贷款宽免以及商业和消费贷款发放量的保守放缓，但部分被从自由银行获得的贷款所抵消。
2021年第二季度，平均贷款占平均收益资产的比例为68%，2021年第一季度为75%，2020年第二季度为78%。
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下表详细列出了指定期间的贷款生产和管道(承销和审批中的贷款或已批准但尚未关闭的贷款)：
第二第一第二截至六个月
季度季度季度六月三十日，
(单位：千)20212021202020212020
期末商业管道$322,014 $240,871 $117,042 $322,014 $117,042 
商业贷款来源193,028 204,253 106,857 397,281 290,187 
住宅管道-期末可供销售60,585 92,141 94,666 60,585 94,666 
住宅贷款-已售出120,099 138,337 122,459 258,436 185,324 
住宅管道-期末投资组合54,132 72,448 13,199 54,132 13,199 
住宅贷款--留存118,126 46,620 23,539 164,746 49,315 
期末消费者渠道31,748 28,127 30,647 31,748 30,647 
消费者来源63,702 46,745 57,956 110,447 109,472 
PPP发起23,529 232,478 590,718 256,007 590,718 
2021年第二季度的商业来源为1.93亿美元，与2021年第一季度相比减少了1120万美元，降幅为5%，与2020年第二季度相比增加了8620万美元，降幅为81%。
截至2021年6月30日，商业管道与2021年3月31日相比增加了8110万美元，增幅为34%，达到3.22亿美元；与2020年6月30日相比，商业管道增加了2.05亿美元，增幅为175%。这一增长反映出，随着佛罗里达州经济的扩张和新的商业银行家的加入，需求也在不断增加。
该公司发起住宅按揭贷款，确定在二级市场出售给投资者。该公司在申请时对投资者使用利率锁定，从而消除了利率风险。2021年第二季度，二级市场发放的待售住宅贷款总额为1.201亿美元，而2021年第一季度和2020年第二季度分别为1.383亿美元和1.225亿美元，分别减少13%和2%。再融资活动已从过去几个季度的峰值放缓，房屋库存也很低。截至2021年6月30日，住宅可销售管道为6060万美元，而截至2021年3月31日为9210万美元，截至2020年6月30日为9470万美元。
2021年第二季度投资组合中保留的住宅贷款产量为1.181亿美元，而2021年第一季度和2020年第二季度分别为4660万美元和2350万美元，分别增长153%和402%。截至2021年6月30日，打算保留在投资组合中的住宅贷款渠道为5410万美元，相比之下，截至2021年3月31日为7240万美元，截至2020年6月30日为1320万美元。2021年第二季度保留的住宅贷款包括3840万美元的购买池，其中包括30年期固定利率巨型住宅贷款。
2021年第二季度，消费者发起的总金额为6370万美元，比2021年第一季度增加了1700万美元，增幅为36%，比2020年第二季度增加了570万美元，增幅为10%。截至2021年6月30日，消费者渠道为3170万美元，而截至2021年3月31日的消费者渠道为2810万美元，截至2020年6月30日的消费者渠道为3060万美元。
2020年3月，“冠状病毒援助、救济和经济安全法案”(“CARE”)签署成为法律。CARE法案包括通过美国小企业管理局(SBA)提供的Paycheck Protection Program(PPP)条款。根据本计划发放的贷款的合同利率为1%，本金和利息可以免除，前提是借款人以与PPP指导方针一致的方式使用资金。自成立以来，海岸银行已通过购买力平价帮助了8,000多名借款人，购买力平价贷款余额已被免除529.7美元，截至2021年6月30日，未偿还余额总计3.641亿美元。
与2021年第一季度相比，2021年第二季度平均债务证券增加了7860万美元，增幅为5%，与2020年第二季度相比，增幅为4.99亿美元，增幅为43%。增加反映了过剩流动性的投资，但部分被偿还和到期所抵消。
平均有息负债成本从2021年第一季度的23个基点和2020年第二季度的51个基点收缩至2021年第二季度的16个基点。2021年第二季平均总存款(包括无息活期存款)的成本为8基点，而2021年第二季为13基点。
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2021年第一季度和2020年第二季度分别下降31个基点，反映出有息存款和定期存款继续重新定价下调。
2021年第二季度，平均交易存款(无息和计息需求)比2021年第一季度增加4.593亿美元，增幅11%，与2020年第二季度相比增加11亿美元，增幅32%，反映出新客户的流入和现有客户存款余额的增加。
该公司的存款组合仍然有利，截至2021年6月30日的6个月，平均存款余额的93%包括储蓄、货币市场和活期存款。截至2021年6月30日的6个月，海岸银行的平均存款成本(包括无息活期存款)降至10个基点，而截至2020年6月30日的6个月为43个基点，这反映了较低的利率环境和存款结构的转变，低成本存款所占比例更高。截至2021年6月30日，经纪CDS总计2,000万美元，加权平均利率为0.32%。
与客户签订的全面回购协议同比增加了4,130万美元，增幅为57%。截至2021年6月30日的6个月，平均余额为1.142亿美元，而截至2020年6月30日的6个月的平均余额为7290万美元。截至2021年6月30日的6个月，客户扫荡回购账户的平均利率为0.13%，而截至2020年6月30日的6个月的平均利率为0.55%。截至2021年6月30日或2020年6月30日，没有使用购买的联邦资金。
在截至2021年6月30日的6个月中，该公司没有FHLB借款，而截至2020年6月30日的6个月的平均利率为1.14%，为2.249亿美元。这一下降反映了平均存款余额增加的影响，这些存款余额足以满足公司2021年的流动性需求。
在截至2021年6月30日的6个月里，次级债务平均为7140万美元，而截至2020年6月30日的6个月为7110万美元。截至2021年6月30日的6个月，次级债券的平均利率为2.40%，而截至2020年6月30日的6个月的平均利率为3.69%。次级债务涉及本公司附属信托发行的信托优先证券。

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目录

下表详细说明了所述期间的平均余额、净利息收入和利润率结果(在税额等值基础上，非GAAP衡量标准)：
平均余额、利息收入和费用、收益率和利率1
 20212020
 第二季度第一季度第二季度
 平均值 产量/平均值 产量/平均值 产量/
(除比率外，以千为单位)天平利息费率天平利息费率天平利息费率
资产
盈利资产：
证券：
应税$1,629,410 $6,559 1.61 %$1,550,457 $6,298 1.62 %$1,135,698 $7,573 2.67 %
免税25,581 186 2.90 25,932 187 2.89 19,347 152 3.14 
总证券1,654,991 6,745 1.63 1,576,389 6,485 1.65 1,155,045 7,725 2.68 
出售的联邦基金和其他投资925,323 709 0.31 377,344 586 0.63 433,626 684 0.63 
不包括购买力平价贷款的贷款5,092,897 55,313 4.36 5,149,642 55,504 4.37 5,304,381 59,861 4.54 
购买力平价贷款505,339 5,127 4.07 609,733 6,886 4.58 424,171 5,068 4.81 
贷款总额5,598,236 60,440 4.33 5,759,375 62,390 4.39 5,728,552 64,929 4.56 
盈利资产总额8,178,550 67,894 3.33 7,713,108 69,461 3.65 7,317,223 73,338 4.03 
贷款损失拨备(86,042)(91,735)(84,965)
现金和银行到期款项327,171 255,685 103,919 
房舍和设备70,033 74,272 71,173 
无形资产235,964 237,323 230,871 
银行自营人寿保险133,484 132,079 127,386 
其他资产166,686 164,622 147,395 
总资产$9,025,846 $8,485,354 $7,913,002 
负债与股东权益
有息负债：
生息需求$1,692,178 $235 0.06 %$1,600,490 $258 0.07 %$1,298,639 $297 0.09 %
储蓄790,734 118 0.06 722,274 137 0.08 591,040 165 0.11 
货币市场1,736,481 627 0.14 1,609,938 670 0.17 1,193,969 741 0.25 
定期存款533,350 524 0.39 711,320 1,187 0.68 1,293,766 3,820 1.19 
根据回购协议出售的证券115,512 35 0.12 112,834 41 0.15 74,717 34 0.18 
联邦住房贷款银行借款— — — — — — 199,698 312 0.63 
其他借款71,460 422 2.37 71,390 427 2.43 71,185 581 3.28 
有息负债总额4,939,715 1,961 0.16 4,828,246 2,720 0.23 4,723,014 5,950 0.51 
非息需求2,799,643 2,432,038 2,097,038 
其他负债116,093 88,654 79,855 
总负债7,855,451 7,348,938 6,899,907 
股东权益1,170,395 1,136,416 1,013,095 
负债和权益总额$9,025,846 $8,485,354 $7,913,002 
存款成本0.08 %0.13 %0.31 %
利息支出占盈利资产的百分比0.10 %0.14 %0.33 %
净利息收入占盈利资产的百分比$65,933 3.23 %$66,741 3.51 %$67,388 3.70 %
1在完全应税的等值基础上，非GAAP计量--参见“某些未经审计的非GAAP财务计量的解释”，了解更多信息以及与GAAP的对账。所有的收益率和税率都是按年度摊销成本计算的。贷款费用已包括在贷款利息中。非权责发生贷款包括在贷款余额中。
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平均余额、利息收入和费用、收益率和利率1
 20212020
 年初至今年初至今
 平均值 产量/平均值 产量/
(除比率外，以千为单位)天平利息费率天平利息费率
资产
盈利资产：
证券：
应税$1,590,152 $12,857 1.62 %$1,144,086 $16,269 2.84 %
免税25,756 373 2.90 19,544 304 3.11 
总证券1,615,908 13,230 1.64 1,163,630 16,573 2.85 
出售的联邦基金和其他投资652,847 1,295 0.40 260,775 1,418 1.09 
不包括购买力平价贷款的贷款5,121,114 110,817 4.36 5,259,808 123,385 4.72 
购买力平价贷款557,247 12,013 4.35 212,085 5,068 4.81 
贷款总额5,678,361 122,830 4.36 5,471,893 128,453 4.72 
盈利资产总额7,947,116 137,355 3.49 6,896,298 146,444 4.27 
贷款损失拨备(88,873)(70,948)
现金和银行到期款项291,626 97,002 
房舍和设备72,141 69,379 
无形资产236,640 228,791 
银行自营人寿保险132,785 126,939 
其他资产165,658 136,811 
总资产$8,757,093 $7,484,272 
负债与股东权益
有息负债：
生息需求$1,646,587 $493 0.06 %$1,236,285 $1,131 0.18 %
储蓄756,693 255 0.07 558,883 513 0.18 
货币市场1,673,559 1,297 0.16 1,161,363 2,749 0.48 
定期存款621,844 1,711 0.55 1,222,758 8,588 1.41 
根据回购协议出售的证券114,181 76 0.13 72,891 201 0.55 
联邦住房贷款银行借款— — — 224,860 1,279 1.14 
其他借款71,425 849 2.40 71,149 1,304 3.69 
有息负债总额4,884,289 4,681 0.19 4,548,189 15,765 0.70 
非息需求2,616,856 1,861,126 
其他负债102,450 71,413 
总负债7,603,595 6,480,728 
股东权益1,153,498 1,003,544 
负债和权益总额$8,757,093 $7,484,272 
存款成本0.10 %0.43 %
利息支出占盈利资产的百分比0.12 %0.46 %
净利息收入占盈利资产的百分比$132,674 3.37 %$130,679 3.81 %
1在完全应税的等值基础上，非GAAP计量--参见“某些未经审计的非GAAP财务计量的解释”，了解更多信息以及与GAAP的对账。所有的收益率和税率都是按年度摊销成本计算的。贷款费用已包括在贷款利息中。非权责发生贷款包括在贷款余额中。
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目录

非利息收入
2021年第二季度非利息收入总计1530万美元，与2021年第一季度相比减少了230万美元，降幅为13%，比2020年第二季度增加了30万美元，增幅为2%。截至2021年6月30日的六个月，非利息收入总计3300万美元，比截至2020年6月30日的六个月增加了330万美元，增幅为11%。
非利息收入明细如下：
第二第一第二截至六个月
季度季度季度六月三十日，
(单位：千)20212021202020212020
存款账户手续费$2,338 $2,338 $1,939 $4,676 $4,764 
交换收入4,145 3,820 3,187 7,965 6,433 
财富管理收入2,387 2,323 1,719 4,710 3,586 
按揭银行手续费2,977 4,225 3,559 7,202 5,767 
海运融资费177 189 157 366 303 
SBA收益232 287 181 519 320 
博利收入872 859 887 1,731 1,773 
其他收入2,249 3,744 2,147 5,993 5,499 
 15,377 17,785 13,776 33,162 28,445 
证券(亏损)收益，净额(55)(114)1,230 (169)1,249 
总计$15,322 $17,671 $15,006 $32,993 $29,694 
2021年第二季度存款服务费为230万美元，2021年第一季度为230万美元，2020年第二季度为190万美元。截至2021年6月30日的六个月，存款服务费总计470万美元，与截至2020年6月30日的六个月相比减少了10万美元，降幅为2%。这六个月期间服务费的减少反映了2021年期间平均存款余额上升对透支费的影响。透支费占截至2021年6月30日的6个月存款服务费总额的39%，占截至2020年6月30日的6个月存款服务费总额的46%。
截至2021年6月30日的三个月，交换收入达到创纪录的410万美元，与截至2021年3月31日的三个月相比增加了30万美元，增幅为9%，与截至2020年6月30日的三个月相比，增加了100万美元，增幅为30%。截至2021年6月30日的六个月，交换收入总计800万美元，比截至2020年6月30日的六个月增加150万美元，增幅为24%。2021年期间反映了更高的交易量和更高的每张卡支出，2020年上半年受到与新冠肺炎相关的关闭对消费者消费的影响的负面影响。
2021年第二季度，包括信托费用、经纪佣金和手续费在内的财富管理收入达到创纪录的240万美元，比2021年第一季度增加了10万美元，增幅为3%，与2020年第二季度相比增加了70万美元，增幅为39%。截至2021年6月30日的六个月，财富管理收入总计470万美元，较截至2020年6月30日的六个月增加110万美元，增幅为31%。随着团队继续通过增加新的关系实现强劲增长，管理下的资产大幅增长。自2020年6月30日以来，管理的资产增加了4.51亿美元，截至2021年6月30日超过12亿美元。
与2021年第一季度相比，2021年第二季度抵押贷款银行手续费减少120万美元，降幅30%，至300万美元；与2020年第二季度相比，抵押贷款银行手续费减少60万美元，降幅16%，反映出再融资活动放缓和房屋库存水平较低的影响。截至2021年6月30日的六个月，抵押贷款银行手续费总额为720万美元，较截至2020年6月30日的六个月增加140万美元，增幅为25%。
SBA收益总额为20万美元，与2021年第一季度相比减少了10万美元，降幅为19%，与2020年第二季度相比增加了10万美元，增幅为28%。截至2021年6月30日的六个月，SBA收益总计50万美元，与截至2020年6月30日的六个月相比增加了20万美元，增幅为62%。
2021年第二季度，银行拥有的人寿保险(BOLI)收入总计90万美元，与同期持平。截至2021年6月30日的6个月，博利收入总计170万美元，截至2021年6月30日的6个月，博利收入总计180万美元
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目录

2020年6月30日。该公司在2021年第二季度末购买了2500万美元的BOLI，第一年的税额收益率为4.50%，这将对未来产生积极影响。
2021年第二季度其他收入为220万美元，环比减少150万美元，降幅为40%，同比增加10万美元，增幅为5%。截至2021年6月30日的六个月，其他收入总计600万美元，比截至2020年6月30日的六个月增加50万美元，增幅为9%。2021年第一季度的其他收入包括与解决2017年获得的两笔贷款的或有事项相关的170万美元收入。预计在随后的几个时期不会出现类似的活动。
非利息支出
该公司通过对其成本结构进行有纪律的、积极主动的管理，展示了其对效率的承诺。2021年第二季度，效率比率为54.93%，即非利息支出减去无形资产摊销和损益摊销，除以净营业收入(在全额应税等值基础上的净利息收入加上不包括证券损益的非利息收入)，而2021年第一季度和2020年第二季度分别为53.21%和50.11%。效率比率的环比上升主要反映了购买力平价收入的下降，以及抵押贷款银行业务因再融资活动放缓和住房库存水平下降而获得的收益减少，但这部分被存款成本和非利息支出的下降所抵消。与去年同期相比，效率比率的上升反映了主要与2021年第二季度PPP贷款产量下降导致的工资成本延期减少相关的非利息支出增加，以及较低利率环境对利息收入的影响，但部分被较低的存款成本所抵消。截至2021年6月30日的6个月，效率比为54.05%，而截至2020年6月30日的6个月的效率为54.88%。
调整后的效率比12021年第二季度为53.49%，而2021年第一季度为51.99%，2020年第二季度为49.60%。经调整的效率比率环比上升主要反映购买力平价收入下降，抵押贷款银行业务收益因再融资活动放缓和住房库存水平下降而减少，但部分被存款成本下降所抵消。与去年同期相比，效率比率的上升反映了主要与2021年第二季度PPP贷款产量下降导致的工资成本延期减少相关的非利息支出增加，以及较低利率环境对利息收入的影响，但部分被较低的存款成本所抵消。2021年6月30日，调整后的非利息费用12021年第二季度占平均有形资产的百分比为1.98%，而2021年第一季度和2020年第二季度分别为2.16%和2.11%。截至2021年6月30日的6个月，调整后的能效比1 为52.72%，而截至2020年6月30日的六个月为51.53%。
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目录

第二第一第二截至六个月
季度季度季度六月三十日，
(除比率外，以千为单位)20212021202020212020
报告的非利息支出$45,784 $46,120 $42,399 $91,904 $90,197 
与合并有关的费用(509)(581)(240)(1,090)(4,793)
无形资产摊销(1,212)(1,211)(1,483)(2,423)(2,939)
业务连续性费用— — — — (307)
分支机构削减和其他费用计划(663)(449)— (1,112)— 
调整后的非利息费用1
$43,400 $43,879 $40,676 $87,279 $82,158 
丧失抵押品赎回权的财产费用和净(损失)/销售收益90 65 (245)155 70 
为无资金承付款的信贷损失拨备— — (178)— (224)
调整后的非利息费用净额1
$43,490 $43,944 $40,253 $87,434 $82,004 
效率比54.93 %53.21 %50.11 %54.05 %54.88 %
调整后的效率比1,2
53.49 51.99 49.60 52.72 51.53 
调整后的非利息支出占平均有形资产的百分比1,2
1.98 2.16 2.11 2.07 2.28 
1非GAAP计量-请参阅“某些未经审计的非GAAP财务计量的解释”，了解更多信息以及与GAAP的对账。
2调整后的效率比率被定义为非利息费用，包括对非利息费用的调整除以合计税收等值净利息收入和非利息收入，包括对收入的调整。
2021年第二季度的非利息支出总额为4580万美元，与2021年第一季度相比减少了30万美元，降幅为1%，比2020年第二季度增加了340万美元，增幅为8%。截至六月底的六个月
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目录

2021年6月30日，非利息支出总额为9190万美元，与截至2020年6月30日的6个月相比增加了170万美元，增幅为2%。非利息支出明细如下：
第二第一第二截至六个月
季度季度季度六月三十日，
(单位：千)20212021202020212020
薪金和工资$22,966 $21,393 $20,226 $44,359 $43,924 
雇员福利3,953 4,980 3,379 8,933 7,634 
外包数据处理成本4,676 4,468 4,059 9,144 8,692 
电话线/数据线838 785 791 1,623 1,505 
入住率3,310 3,789 3,385 7,099 6,738 
家具和设备1,166 1,254 1,358 2,420 2,981 
营销1,002 1,168 997 2,170 2,275 
律师费和专业费2,182 2,582 2,277 4,764 5,640 
FDIC评估515 526 266 1,041 266 
无形资产摊销1,212 1,211 1,483 2,423 2,939 
丧失抵押品赎回权的财产费用和销售净(收益)损失(90)(65)245 (155)(70)
为无资金承付款的信贷损失拨备— — 178 — 224 
其他4,054 4,029 3,755 8,083 7,449 
总计$45,784 $46,120 $42,399 $91,904 $90,197 
2021年第二季度薪资总额为2,300万美元，2021年第一季度为2,140万美元，2020年第二季度为2,020万美元。2021年第二季度购买力平价贷款产量较低，导致相关工资成本的延期较少。截至2021年6月30日的六个月，薪资和薪资总额为4,440万美元，较截至2020年6月30日的六个月增加40万美元或1%。与前一年相比的增长反映了通过收购和支持有机增长的投资增加的员工人数带来的更高的工资。
2021年第二季度，员工福利成本(包括与公司自筹医疗保险福利、401(K)计划、工资税和失业补偿相关的成本)为400万美元，比2021年第一季度减少100万美元，降幅为21%，比2020年第二季度增加60万美元，降幅为17%。2021年第一季度包括更高的季节性工资税和401(K)计划缴费，以及更高的医疗相关成本。截至2021年6月30日的六个月，员工福利成本总计890万美元，比截至2020年6月30日的六个月增加130万美元，增幅为17%。这一增长反映了医疗保险相关成本和工资税上升的影响，这些成本和工资税是通过收购和投资增加员工人数以支持有机增长而产生的。
该公司将第三方用于其核心数据处理系统。持续数据处理成本与处理的交易数量以及与这些交易相关的协商费率直接相关。2021年第二季度、2021年第一季度和2020年第二季度的外包数据处理成本总计分别为470万美元、450万美元和410万美元。截至2021年6月30日的6个月，外包数据处理成本总计910万美元，比截至2020年6月30日的6个月增加50万美元，增幅为5%。该公司继续通过关键的第三方改进和提高移动和其他数字产品和服务。随着客户采用改进的产品和业务量的增长，外包数据处理成本在未来可能会增加。
2021年第二季度、2021年第一季度和2020年第二季度，电话和数据线支出(包括与客户之间以及分支机构与客户支持地点和人员之间的电子通信，以及与第三方数据处理器之间的电子通信)分别持平于80万美元。截至2021年6月30日的6个月，电话和数据线支出总计160万美元，与截至2020年6月30日的6个月相比增加了10万美元，增幅为8%。
2021年第二季度总入住率、家具和设备支出为450万美元，2021年第一季度为500万美元，2020年第二季度为470万美元。截至2021年6月30日的六个月，总入住率、家具和设备支出总计950万美元，与截至2020年6月30日的六个月相比增加了20万美元，增幅为2%。
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目录

2021年第二季度营销费用总计100万美元，2021年第一季度为120万美元，2020年第二季度为100万美元。截至2021年6月30日的六个月，营销费用总计220万美元，与截至2020年6月30日的六个月相比减少了10万美元，降幅为5%。有针对性的营销活动使公司能够吸引新的和现有的客户，同时保持一个可控的费用基础。
2021年第二季度的法律和专业费用为220万美元，与2021年第一季度相比减少了40万美元，降幅为15%，与2020年第二季度相比减少了10万美元，降幅为4%。截至2021年6月30日的六个月，法律和专业费用总计480万美元，与截至2020年6月30日的六个月相比减少了90万美元，降幅为16%。与收购相关的支出在2021年第二季度为50万美元，2021年第一季度为60万美元，2020年第二季度为20万美元。截至2021年6月30日的六个月，收购相关费用为110万美元，截至2020年6月30日的六个月为140万美元。
2021年第二季度FDIC的评估为50万美元，2021年第一季度为50万美元，而2020年第二季度受益于FDIC小银行评估信贷，以抵消支出。到2020年第二季度，这些信用额度得到了充分利用。截至2021年6月30日的6个月，FDIC的评估总额为100万美元，而截至2020年6月30日的6个月为30万美元。
2021年第二季度，该公司在出售OREO方面录得收益，扣除其他费用后净额为10万美元，而2021年第一季度的收益为10万美元，2020年第二季度的减记为20万美元(有关更多讨论，请参阅“不良贷款、问题债务重组、拥有的其他房地产和信用质量”)。在截至2021年6月30日的6个月中，该公司在扣除其他费用后的OREO销售收益为20万美元，而截至2020年6月30日的6个月的收益为10万美元。
2021年第一季度或第二季度，没有对无资金贷款承诺的信贷损失准备金进行调整，相比之下，2020年第二季度准备金增加了20万美元。
2021年第二季度、2021年第一季度和2020年第二季度的其他支出总额分别为410万美元、400万美元和380万美元。截至2021年6月30日的六个月，其他费用总计810万美元，比截至2020年6月30日的六个月增加60万美元，增幅为9%。
所得税
2021年第二季度，该公司记录的税费为880万美元，而2021年第一季度和2020年第二季度的税费分别为1020万美元和720万美元。截至2021年6月30日的六个月，税费总额为1,890万美元，较截至2020年6月30日的六个月增加1,190万美元，增幅为169%。2021年第二季度，与股票薪酬相关的税收优惠总额为60万美元，而2021年第一季度的税收优惠为10万美元，2020年第二季度的税收支出为20万美元。
对某些未经审计的非GAAP财务计量的解释
本报告包含由公认会计原则(“GAAP”)以外的方法确定的财务信息。财务要点提供了GAAP与调整后的财务指标之间的协调，包括净收益、全额应税等值净利息收入、非利息收入、非利息支出、税收调整、净利差和其他财务比率。管理层在分析公司业绩时使用了这些非公认会计准则的财务衡量标准，并相信这些陈述提供了有用的补充信息，并对公司业绩有了更清晰的了解。该公司相信，非公认会计准则的措施加强了投资者对公司业务和业绩的了解，如果没有提供，投资者群体将提出要求。这些衡量标准还有助于了解业绩趋势，并便于与其他金融机构的业绩进行比较。与经营措施相关的限制是，人们可能不同意构成这些措施的项目的适当性，不同的公司可能会以不同的方式定义或计算这些措施。该公司提供GAAP和这些非GAAP衡量标准之间的对账。这些披露不应被视为GAAP的替代方案。
非GAAP衡量标准的对账
第二第一第二截至六个月
季度季度季度六月三十日，
(单位为千，每股数据除外)20212021202020212020
净收入，如报告所示：     
净收入$31,410 $33,719 $25,080 $65,129 $25,789 
48
目录

第二第一第二截至六个月
季度季度季度六月三十日，
(单位为千，每股数据除外)20212021202020212020
稀释后每股收益$0.56 $0.60 $0.47 $1.17 $0.49 
非利息收入$15,322 $17,671 $15,006 $32,993 $29,694 
证券(收益)损失净额55 114 (1,230)169 (1,249)
非利息收入调整总额55 114 (1,230)169 (1,249)
调整后非利息收入总额$15,377 $17,785 $13,776 $33,162 $28,445 
非利息支出45,784 $46,120 $42,399 $91,904 $90,197 
与合并有关的费用(509)(581)(240)(1,090)(4,793)
无形资产摊销(1,212)(1,211)(1,483)(2,423)(2,939)
业务连续性费用— — — — (307)
分支机构削减和其他费用计划1
(663)(449)— (1,112)— 
对非利息费用的总调整(2,384)(2,241)(1,723)(4,625)(8,039)
调整后的非利息费用总额$43,400 $43,879 $40,676 $87,279 $82,158 
所得税$8,785 $10,157 $7,188 $18,942 $7,033 
调整的税收效应598 577 121 1,175 1,665 
所得税调整总额598 577 121 1,175 1,665 
调整后的所得税9,383 10,734 7,309 20,117 8,698 
调整后净收益$33,251 $35,497 $25,452 $68,748 $30,914 
据报告，稀释后每股收益$0.56 $0.60 $0.47 $1.17 $0.49 
调整后稀释后每股收益0.59 0.63 0.48 1.23 0.59 
平均稀释流通股55,901 55,992 53,308 55,827 52,807 
调整后的非利息费用$43,400 $43,879 $40,676 $87,279 $82,158 
丧失抵押品赎回权的财产费用和销售净(损失)收益90 65 (245)155 70 
为未筹措资金的承付款拨备— — (178)— (224)
调整后非利息费用净额$43,490 $43,944 $40,253 $87,434 $82,004 
收入$81,124 $84,281 $82,278 $165,405 $160,143 
收入调整总额55 114 (1,230)169 (1,249)
FTE调整的影响131 131 116 262 230 
在全额税额等值基础上调整后的收入$81,310 $84,526 $81,164 $165,836 $159,124 
调整后的效率比53.49 %51.99 %49.60 %52.72 %51.53 %
调整后的非利息费用净额占平均有形资产的百分比2
1.98 %2.16 %2.11 %2.07 %2.28 %
净利息收入$65,802 $66,610 $67,272 $132,412 $130,449 
FTE调整的影响131 131 116 262 230 
包括FTE调整在内的净利息收入65,933 66,741 67,388 132,674 130,679 
非利息收入15,322 17,671 15,006 32,993 29,694 
非利息支出45,784 46,120 42,399 91,904 90,197 
税前拨备前收益35,471 38,292 39,995 73,763 70,176 
对非利息收入的调整55 114 (1,230)169 (1,249)
对非利息费用的调整(2,294)(2,176)(2,146)(4,470)(8,193)
调整后税前拨备前收益$37,820 $40,582 $40,911 $78,402 $77,120 
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目录

第二第一第二截至六个月
季度季度季度六月三十日，
(单位为千，每股数据除外)20212021202020212020
平均资产$9,025,846 $8,485,354 $7,913,002 $8,757,093 $7,484,272 
平均商誉和无形资产减少(235,964)(237,323)(230,871)(236,640)(228,791)
平均有形资产$8,789,882 $8,248,031 $7,682,131 $8,520,453 $7,255,481 
平均资产回报率(ROA)1.40 %1.61 %1.27 %1.50 %0.69 %
剔除平均无形资产及相关摊销的影响0.08 0.09 0.10 0.08 0.09 
平均有形资产回报率(ROTA)1.48 1.70 1.37 1.58 0.78 
其他调整对调整后净收入的影响0.04 0.05 (0.04)0.05 0.08 
调整后的平均有形资产回报率1.52 %1.75 %1.33 %1.63 %0.86 %
平均股东权益$1,170,395 $1,136,416 $1,013,095 $1,153,498 $1,003,544 
平均商誉和无形资产减少(235,964)(237,323)(230,871)(236,640)(228,791)
平均有形权益$934,431 $899,093 $782,224 $916,858 $774,753 
平均股东权益回报率10.76 %12.03 %9.96 %11.39 %5.17 %
剔除平均无形资产及相关摊销的影响3.12 3.59 3.51 3.34 2.10 
有形普通股平均回报率(ROTCE)13.88 15.62 13.47 14.73 7.27 
其他调整对调整后净收入的影响0.39 0.39 (0.38)0.39 0.75 
调整后平均有形普通股权益回报率14.27 %16.01 %13.09 %15.12 %8.02 %
贷款利息收入2
$60,440 $62,390 $64,929 $122,830 $128,453 
收购贷款的增值(2,886)(2,868)(2,988)(5,754)(7,275)
购买力平价贷款的利息和费用(5,127)(6,886)(5,068)(12,013)(5,068)
贷款利息收入，不包括购买力平价和已获得贷款的增值2
$52,427 $52,636 $56,873 $105,063 $116,110 
贷款收益率2
4.33 %4.39 %4.56 %4.36 %4.72 %
累加对获得性贷款的影响(0.21)(0.20)(0.21)(0.20)(0.27)
购买力平价贷款的影响0.01 (0.04)(0.04)(0.02)(0.01)
不包括购买力平价和收购贷款增值的贷款收益率2
4.13 %4.15 %4.31 %4.14 %4.44 %
净利息收入2
$65,933 $66,741 $67,388 $132,674 $130,679 
收购贷款的增值(2,886)(2,868)(2,988)(5,754)(7,275)
购买力平价贷款的利息和费用(5,127)(6,886)(5,068)(12,013)(5,068)
净利息收入，不包括购买力平价和收购贷款的增值2
$57,920 $56,987 $59,332 $114,907 $118,336 
净息差2
3.23 %3.51 %3.70 %3.37 %3.81 %
累加对获得性贷款的影响(0.14)(0.15)(0.16)(0.15)(0.21)
购买力平价贷款的影响(0.06)(0.11)(0.08)(0.08)(0.04)
不包括购买力平价和收购贷款增值的净息差2
3.03 %3.25 %3.46 %3.14 %3.56 %
贷款利息收入2
$60,440 $62,390 $64,929 $122,830 $128,453 
贷款税额等值调整(92)(92)(85)(184)(169)
贷款利息收入不含税等值调整$60,348 $62,298 $64,844 $122,646 $128,284 
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第二第一第二截至六个月
季度季度季度六月三十日，
(单位为千，每股数据除外)20212021202020212020
证券利息收入2
$6,745 $6,485 $7,725 $13,230 $16,573 
证券税额等值调整(39)(39)(31)(78)(61)
证券利息收入不含税等值调整$6,706 $6,446 $7,694 $13,152 $16,512 
净利息收入2
$65,933 $66,741 $67,388 $132,674 $130,679 
贷款税额等值调整(92)(92)(85)(184)(169)
证券税额等值调整(39)(39)(31)(78)(61)
不含税额调整的净利息收入$65,802 $66,610 $67,272 $132,412 $130,449 
1包括遣散费、合同终止成本、分支机构和固定资产的处置，以及实现公司分支机构合并和其他费用削减战略的其他成本。
2在全额应税等值的基础上。所有的收益率和费率都是用摊销成本计算的。

财务状况
截至2021年6月30日，总资产比2020年12月31日增加了10亿美元，增幅为12%，反映出由于客户存款余额增加，以及续签计划下的PPP贷款来源增加，现金余额增加。
有价证券
有关本公司债务证券的到期日、账面价值和公允价值的信息载于“附注D-证券“本公司的简明综合财务报表。
截至2021年6月30日，该公司有13亿美元的可供出售的债务证券和4.935亿美元的持有至到期的债务证券。该公司的债务证券组合总额比2020年12月31日增加了2.336亿美元，增幅为15%。
2021年第一季度，该公司将摊销成本为2.108亿美元的债务证券从可供出售重新分类为持有至到期。这些证券在转让之日有80万美元的未实现净收益，这些收益将继续在累积的其他综合收益中报告，并将作为收益率调整在证券的剩余寿命内摊销。未实现净收益摊销对利息收入的影响被转让证券溢价的摊销所抵消。该公司有意愿和能力保留这些证券，直至到期。
在截至2021年6月30日的6个月里，有6.692亿美元的债务证券购买，以及3.619亿美元的总偿还和到期日。在截至2021年6月30日的6个月里，该公司有5620万美元的证券销售收益，净亏损为10万美元。在截至2020年6月30日的6个月里，有2.392亿美元的债务证券购买，总到期日和本金偿还总额为1.403亿美元。在截至2020年6月30日的六个月里，证券销售收益总计9230万美元，净收益为110万美元。
债务证券通常按月返还本金和利息。截至2021年6月30日，可供出售债务证券的未实现亏损总额为630万美元，未实现收益总额为1870万美元，而截至2020年12月31日，未实现亏损总额为210万美元，未实现收益总额为2870万美元。截至2021年6月30日，可供出售投资组合的修改后期限为3.2年，而截至2020年12月31日为3.8年。
本公司所持证券的信用质量主要为投资级。美国国债、美国政府机构的债务和美国政府支持的实体的债务总计15亿美元，占总投资组合的82%。
该投资组合包括7350万美元的私人品牌住宅和商业抵押贷款支持证券以及抵押贷款债券，公允价值为7520万美元。其中包括4,840万美元，公允价值为4,900万美元的私人标签抵押贷款支持住宅证券，加权平均信贷支持为34%。这些抵押投资的抵押品既包括固定利率抵押贷款，也包括可调利率抵押贷款。无担保机构商业证券总计2,500万美元，公允价值2,620万美元。这些证券的加权平均信贷支持为11%。这些抵押贷款的抵押品主要是集合多户贷款。
该公司还投资了2.098亿美元，公允价值2.097亿美元，用于无上限的3个月期伦敦银行同业拆借利率浮动利率抵押贷款债券(CLO)。CLO是一种特殊目的工具，该公司持有的股份几乎购买了所有
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第一留置权广泛地在多元化行业范围内提供银团企业贷款，同时为高级部分投资者提供支持。截至2021年6月30日，该公司共持有26个头寸，均为AAA/AA级，平均信贷支持为31%。该公司利用假设贷款水平违约、收回和提前还款的信用模型来评估每种证券的潜在信用损失。这项分析的结果并未显示预期的信贷损失。
持有至到期的证券完全由政府机构担保的抵押贷款支持证券和抵押贷款债券组成。
截至2021年6月30日，本公司已确定所有处于未实现亏损状态的债务证券都是广泛的投资型利差和当前利率环境的结果。管理层相信，随着债务证券走向到期，每项投资将在其持有期内收回任何价格贬值，管理层有意愿和能力在必要时持有这些投资至到期。因此，截至2021年6月30日，未记录任何信贷损失拨备。
贷款组合
截至2021年6月30日，扣除非劳动收入并不包括信贷损失拨备的贷款净额为54亿美元，比2020年12月31日减少2.983亿美元。在截至2021年6月30日的6个月内，该公司参与了最近一轮购买力平价计划，获得了2.56亿美元的资金。这被小企业管理局在截至2021年6月30日的6个月中免除的457.0美元购买力平价贷款所抵消。贷款的剩余减少反映了持续还款的影响，因为贷款增长预计将在2021年下半年恢复。
截至2021年6月30日的6个月，该公司发起的商业和商业房地产贷款为3.973亿美元，而截至2020年6月30日的6个月为2.902亿美元，增加1.071亿美元，增幅为37%。截至2021年6月30日，商业和商业房地产贷款的贷款渠道总额为3.22亿美元。上一年的产量和管道反映了新冠肺炎大流行爆发的影响，在那次疫情中，该公司故意放慢了发货速度。本年度的活动反映了该公司回到了大流行前的信贷政策和严格的承保指导方针。
在截至2021年6月30日的6个月中，该公司发起了保留在投资组合中的1.647亿美元住宅贷款，而截至2020年6月30日的6个月为4930万美元，增加了1.154亿美元，增幅为234%。2021年第二季度保留在投资组合中的住宅贷款包括3840万美元的购买池，其中包括30年期固定利率巨型住宅贷款。截至2021年6月30日的六个月，可销售产量增加，与截至2020年6月30日的六个月的1.853亿美元相比，增长了39%。
截至2021年6月30日的6个月，消费者发起的总金额为1.104亿美元，比截至2020年6月30日的6个月增加了100万美元，增幅为1%。
公司将继续致力于完善的风险管理程序。贷款政策包含与按抵押品类型和目的贷款有关的护栏，以及对贷款集中度和贷款本金的限制。该公司对商业房地产贷款的风险敞口仍远低于监管限制(见“贷款集中度”)。
下表详细说明了截至2021年6月30日和2020年12月31日的贷款组合构成，这些组合贷款、购买的信用恶化(PCD)和购买的不被视为购买的信用恶化的贷款(“非PCD”)，如附注E-Loans所定义。
 2021年6月30日
(单位：千)组合贷款收购的非PCD贷款PCD贷款总计
建设和土地开发$223,412 $10,408 $527 $234,347 
商业地产-业主自住889,221 203,847 34,572 1,127,640 
商业房地产.非业主自住1,112,290 274,772 25,377 1,412,439 
住宅房地产1,087,313 131,131 8,092 1,226,536 
商业和金融811,580 75,245 13,381 900,206 
消费者166,806 4,949 14 171,769 
工资保障计划350,531 13,581 — 364,112 
总计$4,641,153 $713,933 $81,963 $5,437,049 
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 2020年12月31日
(单位：千)组合贷款收购的非PCD贷款PCD贷款总计
建设和土地开发$216,420 $26,250 $2,438 $245,108 
商业地产-业主自住854,769 247,090 39,451 1,141,310 
商业房地产.非业主自住1,043,459 323,273 29,122 1,395,854 
住宅房地产1,155,914 176,105 10,609 1,342,628 
商业和金融743,846 94,627 16,280 854,753 
消费者181,797 6,660 278 188,735 
工资保障计划515,532 51,429 — 566,961 
总计$4,711,737 $925,434 $98,178 $5,735,349 
截至2021年6月30日的贷款摊销成本基础包括非PPP组合贷款的净递延成本2520万美元和PPP贷款的净递延费用1060万美元。截至2020年12月31日，摊余成本基础包括非PPP组合贷款的净递延成本2260万美元和PPP贷款的净递延费用950万美元。截至2021年6月30日，收购贷款的剩余公允价值调整为2440万美元，占未偿还收购贷款余额的3.0%。截至2020年12月31日，收购贷款的剩余公允价值调整为3,020万美元，占收购贷款余额的2.9%。这些金额在相关贷款的剩余期限内按水平收益率计入利息收入。
在截至2021年6月30日的六个月里，包括业主自住型商业地产在内的商业地产(“CRE”)贷款增加了290万美元，增幅为0.1%，2021年6月30日的贷款总额为25亿美元，而2020年12月31日时为25亿美元。业主自住的商业房地产贷款占商业房地产投资组合的11亿美元，或44%。
截至2021年6月30日，商业房地产担保的固定利率和可调整利率贷款(不包括建筑贷款)总额分别约为21亿美元和4.216亿美元，而2020年12月31日分别为21亿美元和4.537亿美元。
在截至2021年6月30日的6个月里，该公司参与了最近一轮购买力平价计划，共发放了2700多笔贷款，金额为2.56亿美元。同样在截至2021年6月30日的6个月里，小企业管理局免除了457.0美元的购买力平价贷款。
截至2021年6月30日，海岸银行向受新冠肺炎疫情影响的借款人提供了680万美元的贷款，其中没有一笔被归类为TDR，而截至2020年12月31日，这一数字为7,410万美元。在任何延期付款期间，这些贷款的利息和费用都会继续增加。
截至2021年6月30日，与2020年12月31日相比，住宅房地产贷款减少了1.161亿美元，降幅为9%，至12亿美元。几乎所有的住宅抵押贷款都是按照传统的贷款机构标准承保的，包括余额超过机构价值限制的贷款。截至2021年6月30日，公司住宅抵押贷款余额中约有3.344亿美元(28%)是可调整的1-4个家庭抵押贷款，其中包括混合可调整利率抵押贷款，而截至2020年12月31日，这一数字为4.363亿美元，即32%。截至2021年6月30日，固定利率抵押贷款总额约为5.674亿美元，占46%，而截至2020年12月31日，固定利率抵押贷款总额为4.99亿美元，占37%。房屋净值信用额度(HELOC)，主要是浮动利率，在2021年6月30日总计3.157亿美元，到2020年12月31日总计3.416亿美元。住宅房地产投资组合中的借款人平均信用评分为747分。特别是HELOC，借款人的平均信用评分为763分。我们HELOC投资组合的平均LTV为67%，截至2021年6月30日，43%的投资组合处于第一留置权位置，相比之下，截至2020年12月31日，68%的投资组合处于第一留置权位置，45%的投资组合处于第一留置权位置。
该公司还提供消费贷款，包括分期付款贷款、汽车贷款、海运贷款和其他消费贷款，与2020年12月31日的1.887亿美元相比，减少了1700万美元，降幅为9%，降至1.718亿美元。消费者投资组合中的借款人平均信用评分为733分。
截至2021年6月30日，该公司的无资金贷款承诺为16亿美元，而截至2020年12月31日为15亿美元。
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贷款集中度
公司已经开发了谨慎的护栏来管理受市场压力影响最大的贷款类型，以将信贷风险集中到资本上的程度降至最低。截至2021年6月30日，超过1000万美元的商业和CRE贷款关系的未偿还余额总计8.34亿美元，占总投资组合的15%，而2020年底为7.537亿美元，占13%。
截至2021年6月30日，该公司十大商业和商业地产有资金和无资金的贷款关系总计2.795亿美元，其中2.238亿美元获得资金，而2020年12月31日为2.543亿美元，其中1.88亿美元获得资金。该公司拥有147个商业和商业地产关系，总价值超过500万美元，总计15亿美元，其中截至2021年6月30日，有12亿美元获得资金，而截至2020年12月31日，有135个关系，总价值13亿美元，其中12亿美元获得资金。
建筑和土地开发贷款总额以及CRE贷款总额的集中度保持在远低于监管限额的水平。截至2021年6月30日，建筑和土地开发以及CRE贷款集中度占子公司银行总风险资本的比例分别降至24%和164%，而2020年12月31日分别为26%和169%。监管指引建议的上限分别为100%和300%。在综合基础上，建筑和土地开发以及商业房地产贷款分别占基于综合风险的资本总额的22%和150%。为确定这些比率，本公司根据联邦银行监管机构于2006年发布(并于2015年加强)的《关于商业房地产贷款集中程度的指导意见》(下称《指导意见》)对商业地产贷款进行定义，该指导意见将商业地产贷款定义为由土地开发和建设担保的风险敞口，包括1-4户家庭住宅建设、多户物业和非农业非住宅物业，其主要或主要还款来源来自与物业相关的租金收入(即50%或更多还款来源来自第三方的贷款)。租金收入)或房产出售、再融资或永久融资的收益。向房地产投资信托基金(“REITs”)提供的贷款，以及向开发商提供的无抵押贷款，如与综合房地产投资信托市场的固有风险密切相关，亦会在指引下被视为综合房地产投资信托基金(下称“房地产投资信托基金”)贷款。业主自住CRE上的贷款通常不包括在内。 此外，由于该公司主要在佛罗里达州运营，因此受到地理上信贷集中的限制。
不良贷款、不良债务重组、拥有的其他房地产和信用质量
截至2021年6月30日，不良资产(NPA)总计4570万美元，其中包括3290万美元的非应计贷款，1100万美元的其他房地产(OREO)，以及180万美元的分行和用于银行运营的其他财产。与2020年12月31日相比，非应计贷款减少了320万美元，主要是还款的结果。OREO增加了80万美元，反映了130万美元的资本支出，10万美元的销售额和40万美元的减记。银行分行的OREO减少80万美元，反映出增加了三个分行物业，总计330万美元，但被以410万美元出售四个分行物业所抵消。总体而言，不良资产从截至2020年12月31日的4890万美元减少了310万美元，降幅为6%。截至2021年6月30日，大约82%的非应计贷款是用房地产担保的。有关非权责发生贷款的详细信息，请参阅下表。截至2021年6月30日，非权责发生贷款减记约670万美元，占原始贷款余额的10%(包括单独评估贷款的准备金)。
截至2021年6月30日，不良贷款占未偿还贷款总额的比例从2020年12月31日的0.63%降至0.61%。截至2021年6月30日，不良资产占总资产的比例从2020年12月31日的0.59%降至0.49%。
该公司的资产缓解工作人员与外部法律顾问一起处理所有止赎行动。
该公司在某些情况下进行贷款重组，在这些情况下，它希望通过传统的催收活动实现比预期更好的价值。该公司与零售抵押贷款客户合作，在可能的情况下，实现较低的支付结构，以努力避免丧失抵押品赎回权。问题债务重组(“TDR”)一直是该公司减少亏损活动的一部分，可能包括降低利率、延长付款期限和本金延期。公司政策要求重组后被归类为非应计贷款的TDR在业绩得到核实之前保持非应计贷款状态，根据重组后的贷款条款，这通常需要六个月的业绩。截至2021年6月30日，应计TDR总额为400万美元，而2020年12月31日为420万美元。应计TDR被排除在不良资产比率之外。
从2020年3月开始，为了应对新冠肺炎疫情导致的经济低迷，该公司向受影响的借款人提供短期延期还款服务。截至2021年6月30日，与大流行相关的延期总额为680万美元，不被视为TDR。如果经济状况进一步恶化，这些借款人可能无法恢复定期付款，这可能导致条款进一步修改，并有可能在未来一段时间内被归类为TDR。
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下表列出了与应计和应计重组贷款相关的细节。
2021年6月30日
非权责发生制贷款应计
重组贷款
(单位：千)非电流当前总计
建设和土地开发$64 $7 $71 $58 
商业地产-业主自住— 5,390 5,390 105 
商业房地产.非业主自住3,740 3,377 7,117 — 
住宅房地产5,958 8,457 14,415 3,525 
商业和金融3,417 2,376 5,793 131 
消费者60 74 134 218 
总计$13,239 $19,681 $32,920 $4,037 
2020年12月31日
非权责发生制贷款应计
重组贷款
(单位：千)非电流当前总计
建设和土地开发$37 $129 $166 $109 
商业地产-业主自住5,682 2,500 8,182 109 
商业房地产.非业主自住2,030 6,053 8,083 — 
住宅房地产4,074 8,418 12,492 3,740 
商业和金融3,777 2,827 6,604 — 
消费者543 40 583 224 
总计$16,143 $19,967 $36,110 $4,182 
截至2021年6月30日和2020年12月31日，总TDR(履约和不良)由以下按修改类型划分的贷款组成：
 2021年6月30日2020年12月31日
(单位：千)数金额数金额
延长的到期日52 $5,258 51 $5,438 
降低费率29 3,236 37 4,275 
第七章破产9 323 13 417 
未在其他地方分类6 175 5 160 
*总计96 $8,992 106 $10,290 
在截至2021年6月30日的6个月里，TDR在之前12个月内修改的贷款中有两笔违约，总额为10万美元。在截至2020年6月30日的6个月里，有3笔贷款违约，总额140万美元，这些贷款在之前12个月内被修改为TDR。如果贷款的修改利率等于具有可比风险的新贷款的收益率，并且贷款是根据重组协议的条款履行的，则贷款修改不会在修改后的历年报告。根据修改后的条款，当重组贷款逾期90天或更长时间、已转移到非应计状态、已注销或已转移到OREO时，重组贷款被视为违约。
根据监管报告要求，贷款按照零售分类贷款机构间指导进行非权责发生制。除非以抵押、担保或其他担保的方式保证本金和利息的收取，否则本金或利息逾期90天的贷款(消费贷款除外)通常停止计息。逾期120天的消费贷款通常会被注销。对贷款账面价值进行分析，并按上述季度进行适当的更改。
贷款信贷损失准备
管理层使用来自内部和外部的与过去事件、当前状况以及合理和可支持的预测有关的相关可用信息来估算津贴。历史信用损失为
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对预期信贷损失的估计。对历史损失信息的调整是根据当前贷款特定风险特征的不同而进行的，例如承保标准、投资组合、拖欠水平、贷款与价值比率、借款人信贷特征、贷款调味或期限的差异，以及环境条件的变化，如失业率、物业价值、入住率和其他宏观经济指标的变化。
2021年第二季度，该公司记录了490万美元的拨备逆转，反映出经济预测的改善。没有为PPP贷款分配津贴，这些贷款由美国政府担保。2021年第二季度的净冲销金额为70万美元，相当于平均贷款的0.05%，最近四个季度的净冲销金额平均为未偿还贷款的0.10%。扣除购买力平价贷款，津贴占贷款总额的比率从2021年3月31日的1.71%降至2021年6月30日的1.60%。
下表按部门列出了贷款信用损失准备中的活动：
 截至2021年6月30日的三个月
(单位：千)起头
天平		规定
对于学分
损失		指控-
关闭		恢复TDR
津贴
调整		收尾
天平
建设和土地开发$4,428 $(469)$— $96 $(2)$4,053 
商业地产-业主自住9,792 (1,116)— — — 8,676 
商业房地产.非业主自住36,229 (1,423)— 1 — 34,807 
住宅房地产14,353 (2,407)(21)621 (3)12,543 
商业和金融18,916 399 (1,564)265 — 18,016 
消费者2,925 161 (199)146 (1)3,032 
工资保障计划— — — — — — 
总计$86,643 $(4,855)$(1,784)$1,129 $(6)$81,127 
截至2021年6月30日的6个月
(单位：千)期初余额信贷损失准备金冲销恢复TDR津贴调整期末余额
建设和土地开发$4,920 $(979)$— $114 $(2)$4,053 
商业地产-业主自住9,868 (1,192)— — — 8,676 
商业房地产.非业主自住38,266 (3,461)— 2 — 34,807 
住宅房地产17,500 (5,779)(21)850 (7)12,543 
商业和金融18,690 1,174 (2,320)472 — 18,016 
消费者3,489 (333)(384)262 (2)3,032 
工资保障计划— — — — — — 
总计$92,733 $(10,570)$(2,725)$1,700 $(11)$81,127 
截至2021年6月30日，该公司以住宅房地产为抵押的贷款为12亿美元，以商业房地产为抵押的贷款为25亿美元，分别占未偿还贷款总额的23%和47%。此外，由于该公司主要在佛罗里达州运营，因此受到地理上信贷集中的限制。
Libor过渡
公司的LIBOR过渡指导委员会负责监督公司全企业LIBOR过渡计划的执行，并评估和降低与LIBOR过渡相关的风险。伦敦银行间同业拆借利率过渡计划包括对可能使用伦敦银行间同业拆借利率作为参考利率的金融产品、协议、合同和业务流程的全面审查，以及制定和执行脱离伦敦银行间同业拆借利率的战略，并适当考虑潜在的财务、客户、交易对手、监管和法律影响。该公司继续执行其伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)过渡计划，并监督监管和立法活动，以确定任何必要的行动，并促进向替代参考利率的过渡。
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现金及现金等价物与流动性风险管理
流动性风险包括无法为具有适当久期和基于利率的负债的资产提供资金的风险，以及无法满足意外现金需求的风险。流动性规划和管理是必要的，以确保有能力以成本效益为运营提供资金，并满足当前和未来的潜在义务，如贷款承诺和意外的存款外流。
资金来源主要包括基于客户的存款、抵押品担保借款、经纪存款、运营现金流、贷款和投资组合的现金流以及资产出售，主要是住宅房地产抵押贷款和海上贷款的二级营销。营运现金流是流动性风险管理的重要组成部分，公司在管理风险时会同时考虑存款到期日以及贷款和投资到期日及付款的预定现金流。
存款是流动性的主要来源。这一资金来源的稳定性受到许多因素的影响，包括客户在另类投资中可获得的回报、客户服务水平、对安全的看法和竞争力。该公司通常使用债务证券和贷款作为担保借款的抵押品。如果发生严重的市场混乱，该公司可以根据其借款人托管计划，通过联邦住房抵押贷款委员会(FHLB)和亚特兰大联邦储备银行(Federal Reserve Bank Of Atlanta)获得担保借款。
该公司不依赖于也不依赖于表外融资或大量批发融资。2021年6月30日的经纪存单(CDS)为2,000万美元，较2020年12月31日减少2.138亿美元，或91%。
截至2021年6月30日，现金和现金等价物(包括计息存款)在合并基础上总计14亿美元，而截至2020年12月31日，现金和现金等价物为4.041亿美元，增长259%。2021年6月30日较高的现金和现金等价物余额反映了有利的存款增长，包括第二季度交易账户存款余额的大幅增长。随着新客户的加入和现有客户现金余额的持续增长，我们的整个客户群的资金以接近于零的利率增加。
审查资产和负债的合同到期日，以满足当前和预期的未来流动性需求。流动性来源是通过一系列优质的可销售资产来维持的，例如住宅按揭贷款、可供出售的债务证券和计息存款。该公司还能够通过根据回购协议出售美国财政部和政府机构债务证券来为其活动提供短期融资，这些证券没有被质押以获得公共存款或信托基金。截至2021年6月30日，该公司的可用无担保信贷额度为1.35亿美元，担保信贷额度(可能会发生变化)为17亿美元。此外，该公司还有15亿美元的债务证券和6.884亿美元的住宅和商业房地产贷款可用作抵押品。相比之下，截至2020年12月31日，该公司可用无担保额度为1.35亿美元，有担保信用额度为18亿美元，可用作抵押品的债务证券为12亿美元，住宅和商业房地产贷款为7.333亿美元。
该公司传统上依赖海岸银行的股息和证券发行来提供资金来支付公司的开支和偿还公司的债务。在2021年第二季度，海岸银行向该公司分配了2560万美元，并在2021年6月30日有资格向该公司分配约1.837亿美元的股息，而无需事先获得监管部门的批准。截至2021年6月30日，公司在母公司的现金和现金等价物约为8780万美元，而截至2020年12月31日为7010万美元。
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存款和借款
下表详细说明了指定期间的客户关系资金：
 六月三十日，十二月三十一日，
(除比率外，以千为单位)20212020
非息需求$2,952,160 $2,289,787 
生息需求1,763,884 1,566,069 
货币市场1,807,190 1,556,370 
储蓄811,516 689,179 
定期存单501,686 831,156 
总存款$7,836,436 $6,932,561 
客户扫码账户$119,973 $119,609 
无息活期存款占总存款的百分比38 %33 %
该公司的资产负债表仍然主要由核心存款提供资金。
截至2021年6月30日，总存款增加9亿美元，增幅13%，至78亿美元，而2020年12月31日为69亿美元。这一增长在很大程度上是交易账户存款余额大幅增长的结果，因为新客户加入了，而现有客户的现金余额继续扩大。
自2020年12月31日以来，计息存款(计息活期、储蓄和货币市场存款)增加5.71亿美元，或15%，至44亿美元，CDS(不包括经纪CDS)减少1.157亿美元，或19%，至4.817亿美元。与2020年底相比，非利息活期存款增加了6.624亿美元，增幅29%，总计30亿美元。截至2021年6月30日，无息活期存款占总存款的38%，截至2020年12月31日，占33%。
在截至2021年6月30日的六个月中，有213.8美元经纪CDS到期，平均利率为1.14%.截至2021年6月30日，经纪CDS总额为2000万美元，而2020年12月31日为2.338亿美元，将于2021年第四季度到期。
截至2021年6月30日，客户回购协议总额为1.2亿美元，比2020年12月31日增加了40万美元。海岸银行提供回购协议，以选择希望每天清理多余余额用于投资目的的客户。公帑占未偿还余额的很大一部分。
作为其现金管理战略的一部分，该公司参与了与第三方存款网络的项目。通过这些计划，公司可以为其客户提供大额FDIC保险，公司可以在隔夜的基础上保留或出售相关存款。截至2021年6月30日，该公司隔夜销售了115.8美元的存款，而截至2020年12月31日的存款为1.127亿美元。这些存款不包括在综合资产负债表中。
截至2021年6月30日，没有购买的无担保联邦基金未偿还。
于2021年6月30日及2020年12月31日，借款分别包括7,150万美元及7,140万美元的次级债务，分别与本公司组织或收购的信托发行的信托优先证券有关，并无向FHLB借款。截至2020年6月30日的6个月，FHLB平均借款2.249亿美元，加权平均利率为1.14%。
截至2021年6月30日及2020年6月30日止六个月，信托优先证券相关未偿还次级债加权平均利率分别为2.40%及3.69%。
表外交易
在正常业务过程中，本公司可能从事各种金融交易，根据公认的会计原则，这些交易要么没有记录在资产负债表上，要么记录在资产负债表上的金额与全部合同金额或名义金额不同。这些交易涉及不同的市场、信用和流动性风险因素。
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贷款承诺包括无资金的贷款承诺以及备用信用证和商业信用证。对于贷款承诺，承诺的合同金额代表在以下情况下可能产生的最大潜在信用风险：整个承诺已获得资金，借款人没有按照合同条款履行义务，并且没有提供抵押品。绝大多数贷款承诺和备用信用证在没有资金的情况下到期，因此，合同总额不能代表未来的实际信用敞口或流动性要求。贷款承诺和信用证使公司在客户使用承诺并随后未能履行贷款协议条款的情况下面临信用风险。
对于商业客户，贷款承诺通常采取循环信贷安排的形式。对于零售客户，贷款承诺通常是由住宅物业担保的信贷额度。在根据承诺垫付资金之前，这些工具不会记录在资产负债表上。截至2021年6月30日的贷款承诺为16亿美元，截至2020年12月31日的贷款承诺为15亿美元。
资本资源
截至2021年6月30日，该公司的股权资本比2020年12月31日增加了5190万美元，增幅为5%，达到12亿美元。股本变化包括净收益6510万美元的增长，但部分被发行总计720万美元的普通股红利和累计其他全面收益1060万美元的减少所抵消，这主要是由于可供出售的债务证券的市场价值下降所致。
截至2021年6月30日和2020年12月31日，股东权益与期末总资产的比率分别为12.69%和13.55%。2021年6月30日和2020年12月31日，有形股东权益与有形资产之比分别为10.43%和11.01%。减少是由于资产负债表的增长、银行收购、购买力平价贷款和相关流动性的结果。
截至2021年6月30日和2020年6月30日的6个月的股东权益活动如下：
(单位：千)20212020
2020年12月31日和2019年12月31日的期初余额
$1,130,402 $985,639 
净收入65,129 25,789 
采用新会计公告后会计原则的累计变化— (16,876)
根据收购发行股票— 21,031 
股票薪酬，扣除购入的库存股后的净额4,631 2,191 
发行普通股股息(7,246)— 
累计其他综合收益变动情况(10,569)12,829 
2021年6月30日和2020年6月30日的期末余额
$1,182,347 $1,030,603 
资本充足率远高于资本充裕机构的监管要求。海岸公司管理层在分析公司资本充足率时使用的基于风险的资本比率是“非公认会计准则”的财务衡量标准。海岸管理公司使用这些衡量标准来评估资本质量，并相信投资者在分析公司时可能会发现这一点很有用。资本衡量标准与其他公司可能提出的类似资本衡量标准不一定具有可比性(见“附注J-股权资本”).
2021年6月30日海岸
(合并)		海岸
银行
资本充足的最低要求1
总风险资本比率19.21%17.60%10.00%
一级资本比率18.3016.698.00
普通股一级资本比率(CET1)17.0316.696.50
杠杆率11.7310.715.00
1仅适用于子公司银行。
截至2021年6月30日，公司基于风险的总资本比率为19.21%，高于2020年12月31日的18.51%。在2020年第一季度，该公司通过了机构间指导，将CECL的采用对资本的影响推迟了两年，然后是三年的分段期。截至2021年6月30日，该行的杠杆率(一级资本与调整后总资产之比)为10.71%，远高于监管指导方针下资本充足的最低要求。
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本公司和海岸银行须遵守与支付股息有关的各种一般监管政策和要求，包括要求在监管最低限额之上保持充足的资本。适当的联邦银行监管机构可以禁止支付股息，如果它已经确定支付股息将是不安全或不健全的做法。该公司是一个独立于海岸银行及其其他子公司的法人实体，除证券发行和借款外，该公司现金和流动性的主要来源是其银行子公司的股息。没有货币监理署(“OCC”)的批准，海岸银行可以向该公司支付1.837亿美元的股息。
OCC和美联储(Federal Reserve)的政策鼓励银行和银行控股公司从当前收益中支付股息，并拥有一般权力，分别限制国家银行和银行控股公司支付的股息，如果这种支付可能被认为构成了不安全或不健全的做法。如果在特定情况下，这些联邦监管机构中的任何一个认定支付股息将构成不安全或不健全的银行行为，OCC或美联储除其他外，可以分别发出停止和停止令，禁止海岸银行或我们支付股息。银行控股公司的董事会必须考虑不同的因素，以确保其股息水平(如果有的话)相对于组织的财务状况是审慎的，而不是基于过于乐观的收益情景，例如在支付日期之前可能发生的任何可能影响其支付能力的潜在事件，同时仍保持强劲的财务状况。一般而言，美联储表示，银行控股公司(如海岸银行)的董事会应与美联储协商，在以下情况下取消、推迟或大幅减少银行控股公司的股息：(I)过去四个季度可供股东使用的净收入(扣除之前在此期间支付的股息)不足以为股息提供全部资金；(Ii)其预期收益保留率与其资本需求以及当前和未来的整体财务状况不一致；或(Iii)不能满足或
该公司有7家全资拥有的信托子公司发行了信托优先股。来自收购的信托优先证券在收购时按公允价值记录。所有信托优先证券均由本公司以初级从属基础提供担保。美联储(Federal Reserve)的规定允许合格信托优先证券和其他受限资本元素被纳入巴塞尔III资本准则，但有限制，并扣除商誉和无形资产。该公司认为，其信托优先证券符合这些修订后的监管资本规则的要求，并相信它可以将所有7150万美元的信托优先证券视为一级资本。出于监管目的，信托优先证券计入公司有形普通股股东权益，以计算一级资本。

关键会计政策和估算
该公司的综合财务报表是根据美国公认会计原则(“GAAP”)编制的，其中包括金融服务业的通行做法。编制合并财务报表要求管理层在应用某些涉及重大估计和假设的会计政策时作出判断。公司已经制定了政策和控制程序，旨在确保评估方法得到很好的控制，并在一段时期内始终如一地应用。这些估计和假设可能会对某些资产、负债、收入和支出的报告金额产生重大影响，这些估计和假设是基于截至财务报表日期可获得的信息，随着时间的推移，这些信息的变化以及修订估计和假设的使用可能会对后续财务报表中报告的金额产生重大影响。管理层认为，涉及最困难、最主观和最复杂评估的最关键的会计估计和假设是：
•贷款拨备和信用损失准备；
•购置款会计和购置款；
•无形资产和减值测试；
•其他公允价值调整；
•债务证券减值；
•或有负债。
以下是对关键会计政策的讨论，旨在帮助读者理解这些会计政策背后的判断、估计和假设，以及公司已知的可能或可能发生的事件或不确定因素，这些事件或不确定因素可能对报告的财务信息产生重大影响。
贷款信贷损失拨备和拨备-关键会计政策和估计
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对于贷款，管理层使用来自内部和外部的相关可用信息(与过去事件、当前状况以及合理和可支持的预测有关)来估算信贷损失拨备。历史信用损失为估计预期信用损失提供了依据。对历史损失信息的调整是根据当前贷款特定风险特征的不同而进行的，例如承保标准、投资组合、拖欠水平、贷款与价值比率、借款人信贷特征、贷款调味或期限的差异，以及环境条件的变化，如失业率、物业价值、入住率和其他宏观经济指标的变化。
当存在类似的风险特征时，信贷损失拨备是以集体为基础来衡量的。本公司根据违约概率(“PD”)和违约损失(“LGD”)的分析制定了拨备模型，以确定按贷款类别划分的预期亏损。PDS和LGD是通过分析贷款向违约转移的平均历史损失而发展起来的。
津贴估算流程还适用于三年预测期内的经济预测情景。根据管理层对当前和未来宏观经济前景的判断和预期，预测可以利用一种情景或多种情景的组合。预计的信贷损失是在贷款的合同期限内估计的，在适当的时候根据预期的提前还款进行调整。对于加权平均寿命超过三年的投资组合部门，公司将恢复较长期的历史亏损经验，并根据预付款进行调整，以估计每个部门内贷款剩余寿命的损失。
可以根据对内部和外部对信贷质量的影响的评估，对一些贷款池的基准准备金进行调整，这些影响没有充分反映在津贴模式的数量部分中。这些影响因素可能包括集中度的变化、宏观经济状况、最近可观察到的资产质量趋势、员工流动率、地区市场状况、就业水平和贷款增长。根据管理层对这些因素的评估，公司可能会对津贴进行定性调整。
不具有共同风险特征的贷款是以个人为基础进行评估的。单独评估的贷款也不包括在集体评估中。当管理层确定有可能丧失抵押品赎回权时，预期的信贷损失以报告日期抵押品的公允价值为基础，并根据销售成本进行适当调整。
不良债务重组的信贷损失拨备(“TDR”)的计量方法与所有其他为投资而持有的贷款的计量方法相同，除非特许权的价值不能用贴现现金流量法以外的其他方法计量。当使用贴现现金流量法计量特许权的价值时，信贷损失拨备是通过按贷款的原始利率贴现预期的未来现金流量来确定的。
本公司的惯例是确保冲销政策符合或超过监管要求。无担保消费贷款的损失在逾期90天确认，而监管机构的损失标准为120天。根据联邦金融机构审查委员会(Federal Financial Institution Examination Council)的指导方针，包括住宅房地产在内的有担保消费贷款通常会在逾期120至180天之间进行冲销或冲销，具体取决于抵押品类型。商业贷款和房地产贷款通常在本金或利息逾期90天或更长时间时处于非权责发生状态，除非贷款由具有足以全额清偿债务的可变现价值的抵押品担保，并且贷款正在收回中。根据CARE法案或机构间指导提供的短期延期付款的贷款，如果符合延期条款，则不被视为逾期。担保贷款可以减记到抵押品的估计价值，以前应计的未付利息与利息收入相抵销。由于抵押品的市场价值或其他偿还前景的变化，可能需要随后的冲销。初始冲销金额是基于从评估、经纪人价格意见或其他市场信息得出的估值估计。一般来说，直到止赎过程完成后才会收到新的评估；然而，抵押品价值会根据市场信息定期评估，如果确定抵押品价值比最初估计的有所下降，就会记录增量冲销。
财务报表附注F(标题为“信贷损失拨备”)概述了公司按贷款部门对贷款信贷损失准备的分配情况，并提供了关于每个贷款部门的冲销和收回以及贷款组合在2021年6月30日和2020年12月31日的构成的详细情况。
购置款会计和购置款-关键会计政策和估算
该公司在ASC主题805项下进行收购，业务合并这就要求使用会计的收购法。收购的所有可识别资产，包括贷款，均按公允价值入账。所有获得的贷款都根据ASC主题820中规定的公允价值方法以公允价值记录，公允价值计量。与贷款相关的公允价值估计包括与预期预付款以及预期本金、利息和其他现金流的金额和时间有关的估计。贷款被确认为购买的信用恶化。
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(“PCD”)指他们自成立以来经历的信贷质量严重恶化。PCD贷款的预期信贷损失拨备在收购之日通过对贷款的摊销成本基础进行调整而计入。相比之下，不被视为PCD的贷款的预期信贷损失在收购日的净收入中确认。
收购资产和假设负债的公允价值估计基于现有信息，并可能在收购截止日期后最多一年内随着获得与公允价值相关的额外信息而发生变化。
无形资产和减值测试-关键会计政策和估算
无形资产包括商誉、核心存款无形资产和抵押贷款偿还权。商誉是指在企业收购中获得的净资产的收购价高于其公允价值的部分。核心存款无形资产是指已取得的存款客户关系的超额无形价值。核心存款无形资产按直线摊销，并至少每年评估潜在减值迹象。商誉不摊销，而是至少每年评估一次减值。本公司按照ASC Theme 350的要求进行商誉年度减值测试。无形资产-商誉和其他，并得出结论认为不存在减值。
收购资产和假设负债的公允价值估计基于现有信息，并可能在收购截止日期后最多一年内随着获得与公允价值相关的额外信息而发生变化。
其他公允价值计量-关键会计政策和估计
抵押品依赖型贷款、OREO和收回资产的公允价值通常基于当前评估，这些评估每季度进行一次审查，以确定是否需要根据市场和/或项目假设的已知变化进行公允价值调整。如有需要，评估价值可根据本公司最近收到的有关其他类似物业的评估假设、评税市值、可比销售额及/或内部估值作出调整。抵押品依赖型贷款是指完全依靠抵押品的清算或抵押品的操作来偿还的贷款。
该公司持有11,330股Visa B类股票，在Visa诉讼解决后，这些股票将转换为Visa A类股票。根据2019年9月27日生效的当前换股比率，公司每股B类股票将获得1.6228股A类股票，总计18,386股Visa A类股票。Visa股票的所有权与Visa作为合作社运营时在Visa网络中的先前所有权有关，并以零为基础记录在公司的财务记录中。
债务证券减值-关键会计政策和估计
持有至到期证券(“HTM”)和可供出售证券(“AFS”)的预期信贷损失均通过估值津贴确认。对于HTM证券，管理层估计剩余预期寿命内的预期信贷损失，并将这一估计确认为信贷损失的准备金。如果公允价值低于摊余成本基础，AFS证券被视为减值。对于AFS证券，如果公允价值下降的任何部分与信贷有关，拨备金额将被确定为与信贷相关的部分，仅限于证券的摊销成本基础与公允价值之间的差额。如果证券的公允价值在随后的期间增加，或信用损失评估中使用的因素发生变化，导致估计的信用损失发生变化，本公司将通过减少拨备来反映这一变化。如果该公司有意出售或认为其更有可能需要在摊销成本基础恢复之前出售受损的AFS证券，则信贷损失将作为摊余成本基础的直接减记入账。不被认为与信贷相关的AFS证券的公允价值下降在公司综合资产负债表的累计其他全面收益中确认。
海岸银行每季度分析AFS债务证券的信贷损失。对于公允价值已降至摊销成本以下的所有证券，该分析都是在单个证券的基础上进行的。公允价值基于从第三方定价服务获得的定价。根据内部审核程序和定价服务提供的公允价值，公司认为定价服务提供的公允价值符合ASC主题820的原则。公允价值计量。然而，定价服务提供的定价有时可能与市场上其他类似证券的观察价格不一致。利用可观察到的市场因素，包括利率和收益率曲线、波动性、提前还款速度、损失严重程度和违约率，公司有时可以利用贴现现金流模型验证观察到的价格，并使用类似证券的观察价格来确定其证券的公允价值。
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该公司利用定量和定性评估来确定证券是否存在信用损失。定量评估基于贴现现金流方法。定性评估考虑了一系列因素，包括：公允价值下降百分比、评级下调、从属关系、期限、摊销贷款与价值之比，以及发行人根据合同条款支付所有到期金额的能力。
或有负债-关键会计政策和估计
海岸银行须承担或有负债，包括司法、监管和仲裁程序，以及因公司业务活动的开展而产生的税收和其他索赔。这些诉讼包括针对本公司和/或其附属公司担任贷款人、财务顾问、经纪人或从事相关活动的交易而对本公司和/或其附属公司提起的诉讼。当公司可能发生费用并且金额可以合理估计时，应计项目是为法律和其他索赔设立的。公司管理层与律师、顾问和其他专业人士一起评估发生意外事件的可能性和估计金额。在整个或有事件期间，公司或其顾问可能会了解其他信息，这些信息可能会影响对概率或所涉金额估计的评估。这些评估的变化可能会导致已记录储量的变化。此外，解决这些索赔的实际成本可能大大高于或低于为索赔保留的金额。截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司没有重大或有负债应计项目，也没有可能重大的已知未决事项。

利率敏感度
利率波动可能导致公司金融工具、现金流和净利息收入的公允价值发生变化。这种风险是使用模拟建模来管理的，以利用估计的贷款和存款增长来计算最有可能的利率风险。目标是优化公司的财务状况、流动性和净利息收入，同时限制它们的波动性。
高级管理层定期审查整体利率风险状况，并评估风险管理策略。该公司的资产和负债管理委员会(“ALCO”)使用模拟分析来监测由于市场利率变化而导致的净利息收入的变化。对利率上升、下降和持平情景的模拟，使管理层能够监测和调整利率敏感度，将市场利率波动的影响降至最低。对12个月期间净利息收入的影响的分析受到净利息收入100个基点的市场利率瞬时变化的影响，最高可达200个基点的净利息收入变化，并按季度进行监测。
下表显示了ALCO模拟模型对2021年7月1日开始的12个月和24个月期间利率变化对预计基线净利息收入的预测影响，资产负债表中的所有其他变化保持不变。利率的这种变化假设收益率曲线平行移动，没有考虑收益率曲线斜率的变化。
预计基线净值变化百分比
利率的变化利息收入
1-12个月13-24个月
+2.00%14.0%18.0%
+1.00%6.9%9.2%
当前—%—%
-1.00%(1.4%)(7.1%)
根据合同和预付款假设，该公司对未来12个月的缺口为正，截至2021年6月30日，累计利率敏感性缺口占总盈利资产的百分比为31.6%。这一结果包括一个独立的第三方咨询集团为公司确认的核心存款重新定价的假设。
利率风险的计算不一定包括管理层为应对利率变化而采取的管理风险的某些行动。利率掉期、期权、上限、下限、期货和远期合约等衍生金融工具可能被用作公司风险管理概况的组成部分。

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通货膨胀和价格变动的影响
本文提供的简明综合财务报表和相关财务数据是根据美国公认会计原则编制的。美国公认会计原则要求以历史美元计量财务状况和经营结果，没有考虑货币的相对购买力随着时间的推移因通货膨胀而发生的变化。
与大多数工业公司不同，金融机构的几乎所有资产和负债本质上都是货币性的。因此，利率对金融机构业绩的影响比一般通胀水平更大。然而，通货膨胀会增加金融机构购买商品和服务的成本，以及工资和福利、入住费和类似项目的成本，从而影响金融机构。通货膨胀和相关的利率上升通常会降低所持投资和贷款的市场价值，并可能对流动性、收益和股东权益产生不利影响。抵押贷款发放和再融资往往会随着利率的上升而放缓，更高的利率可能会减少公司从这类活动中获得的收益以及在二级市场销售住宅抵押贷款的收入。


项目3.关于市场风险的定量和定性披露
见管理层的讨论和分析“利率敏感性”。
市场风险是指利率和其他相关市场利率或价格变化带来的潜在损失。
利率风险是公司的主要市场风险，主要来自资产负债表的结构(非交易活动)。利率风险被定义为净利息收入和权益经济价值(或“EVE”)对利率不利变动的风险敞口。该公司在其投资活动中也面临市场风险。本公司的资产/负债委员会(简称“ALCO”)定期开会，负责审查本公司的利率敏感状况，并制定政策以监测和限制对利率风险的敞口。ALCO制定的政策由公司董事会审查和批准。利率风险管理的主要目标是将利率风险敞口控制在董事会批准的政策范围内。这些限制反映了公司对短期和长期利率风险的容忍度。
该公司还进行估值分析，用于评估资产负债表中存在的、在净利息收入模拟分析中可能未考虑的风险水平。净利息收入模拟强调了相对较短的时间范围内的风险敞口，而估值分析则纳入了所有资产负债表头寸估计剩余寿命内的所有现金流。在某一时间点，资产负债表的估值被定义为资产现金流量的贴现现值减去负债现金流量的贴现价值，其净结果是前夕。EVE对利率水平变化的敏感度是对资产负债表中嵌入的较长期重新定价风险和期权风险的衡量。与假设利率会在一段时间内发生变化的净利息收入模拟不同，Eve使用的是利率的瞬时变化。
与净利息收入模拟模型一样，有关资产负债表现金流的时间和可变性的假设在EVE分析中至关重要。特别重要的是推动提前还款的假设，以及不确定终身存款投资组合余额和定价的预期变化。核心存款是公司更重要的资金来源，这使得核心存款的生命对于EVE建模的准确性更加重要。该公司利用独立的第三方资源提供协助，定期重新评估其关于核心存款寿命不确定的假设。随着利率在较长一段时间内下降，核心存款的平均寿命呈上升趋势，并有利地影响了EVE对更高利率的模型估计。
下表列出了利率变化对资产负债表的预期影响。利率的这种变化假设收益率曲线平行移动，没有考虑收益率曲线斜率的变化。
更改百分比
利率的变化的经济价值
权益
+2.00%26.7%
+1.00%14.2%
当前—%
-1.00%(14.4%)
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虽然在这项分析中使用了即时和严重的利率变动，以提供极端不利情景下的风险敞口估计，但利率的逐步变动将产生的影响要温和得多。由于EVE衡量的是工具估计寿命内现金流的贴现现值，因此EVE的变化与较短时间范围(即下一财年)对收益的影响程度没有直接关系。此外，EVE没有考虑未来资产负债表增长、产品结构变化、收益率曲线关系变化以及产品利差变化等因素，这些因素可能会缓解利率变化的不利影响。

项目4.控制和程序
公司管理层在首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至2021年6月30日公司的披露控制和程序(如交易法规则13a-15(E)和规则15d-15(E)所界定)的有效性，并得出结论认为这些披露控制和程序是有效的。
在截至2021年6月30日的季度内，财务报告的内部控制没有发生重大影响或合理地可能对财务报告的内部控制产生重大影响的变化。

第二部分其他信息

项目1.法律诉讼
由于其业务性质，本公司及其子公司在任何时候都会受到许多法律行动的威胁或起诉。管理层目前相信，其参与的所有法律程序均不可能对本公司的综合财务状况、经营业绩或现金流产生重大不利影响。

第1A项。风险因素
除了本报告中列出的其他信息外，您还应考虑“第一部分，第1A项”中讨论的因素。在我们提交给美国证券交易委员会的截止到2020年12月31日的10-K表格年度报告中，我们经常会提到“风险因素”，这些风险因素可能会对我们的业务、财务状况和预期业绩产生重大影响。本报告、我们提交给美国证券交易委员会的Form 10-K或其他文件中描述的风险并不是我们公司面临的唯一风险。我们目前不知道或我们目前认为无关紧要的其他风险和不确定因素也可能对我们的业务、财务状况或未来业绩产生重大不利影响。我们在截至2020年12月31日的10-K表格年度报告中披露的风险因素没有重大变化。

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第二项未登记的股权证券销售和收益的使用
在截至2021年6月30日的6个月期间，公司回购了下表所示的普通股：
期间
总计
数量
股票
购得1
平均价格
按股支付		总人数
购买的股份
作为公众的一部分
宣布的计划		极大值
的价值
那年5月的股票
但仍将被购买
在计划下
(单位：千)
1/1/21至1/31/214,776 $29.45 — $100,000 
2/1/21至2/28/21— — — 100,000 
3/1/21至3/31/2110,127 36.90 — 100,000 
总计-第一季度14,903 $34.51 — $100,000 
1/21至4/30/2144,152 36.52 — 100,000 
5/1/21至5/31/2145 37.07 — 100,000 
1/21至6/30/21— — — 100,000 
总计-第二季度44,197 $36.52 — $100,000 
今年到2021年为止59,100 $36.01 — $100,000 
12021年1月1日至2021年6月30日期间购买的股票是指为满足与行使股票期权和授予基于股票的奖励有关的预扣税款而向公司交出的股票。
2020年12月17日，公司董事会授权公司回购最多1亿美元的已发行普通股。根据将于2021年12月31日到期的股票回购计划，回购将根据适用的证券法进行(如果有的话)，并可能不时在公开市场、大宗购买或谈判交易中进行。回购的金额和时间(如果有的话)将基于多种因素，包括股票收购价格、监管限制、市场状况和其他因素。该计划没有义务公司购买其任何股份，董事会可以在其到期日之前的任何时间终止或修改该计划。截至2021年6月30日，没有根据该计划回购本公司普通股。

项目3.高级证券违约
没有。

项目4.矿山安全信息披露
没有。

项目5.其他信息
没有。

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项目6.展品
附件2.1合并协议和计划日期为2021年3月23日，由公司、海岸银行和佛罗里达遗留银行组成，通过引用本公司于2021年3月26日提交的8-K表格中的附件2.1合并于此。
附件2.2修订和重新签署的协议和合并计划由公司、海岸银行和佛罗里达遗留银行于2021年6月14日提交的S-4/A表格附录A中通过引用合并于此的公司、海岸银行和佛罗里达遗留银行之间于2021年6月14日提出的日期为2021年6月14日的公司、海岸银行和佛罗里达遗留银行之间的日期为2021年6月14日的文件
 
附件3.1.1修订和重新修订的公司章程通过引用本公司2006年5月10日提交的Form 10-Q季度报告的附件3.1将其合并于此。
  
 
附件3.1.2修改后的公司章程和重新修订的公司章程通过引用本公司于2008年12月23日提交的8-K表格中的附件3.1将其合并于此。
  
 
附件3.1.3修改后的公司章程和重新修订的公司章程本文通过引用附件3.4并入本公司2009年6月22日提交的S-1表格。
  
 
附件3.1.4修改后的公司章程和重新修订的公司章程在此引用自本公司2009年7月20日提交的8-K表格的附件3.1。
  
 
附件3.1.5修改后的公司章程和重新修订的公司章程通过引用本公司2009年12月3日提交的Form 8-K中的附件3.1将其合并于此。
  
 
附件3.1.6修改后的公司章程和重新修订的公司章程通过引用本公司2010年7月14日提交的Form 8-K/A中的附件3.1将其并入本文。
  
 
附件3.1.7修改后的公司章程和重新修订的公司章程通过引用本公司2010年6月25日提交的8-K表格中的附件3.1将其合并于此。
  
 
附件3.1.8修改后的公司章程和重新修订的公司章程通过引用本公司2011年6月1日提交的Form 8-K表中的附件3.1将其并入本文。
  
 
附件3.1.9修改后的公司章程和重新修订的公司章程通过引用本公司2013年12月13日提交的8-K表格中的附件3.1将其并入本文。
  
附件3.1.10修改后的公司章程和重新修订的公司章程本文通过引用将附件3.1并入本公司于2018年5月30日提交的Form 8K中。
 
附件3.2公司修订及重订附例通过引用将附件3.1并入本公司于2020年10月26日提交的Form 8-K中。
附件10.1雇佣协议 日期为2021年4月19日，由Juliette P.Kleffel、海岸国家银行和佛罗里达海岸银行之间签署，通过引用本公司2021年4月20日提交的8-K文件附件10.1将其合并于此。
 附件31.1
根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第302条颁发首席执行官证书。
 附件31.2
根据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”第302条认证首席财务官。
 附件32.1
根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第906条通过的“美国法典”第18编第1350条首席执行官的声明。
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 附件32.2
根据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”第906节通过的“美国法典”第18编第1350条规定的首席财务官声明。
 展品101
以下材料来自佛罗里达海岸银行公司截至2021年6月30日的季度报告Form 10-Q，其格式为Inline XBRL：(I)简明综合收益表，(Ii)简明全面收益表，(Iii)简明综合资产负债表，(Iv)综合现金流量表，(V)综合股东权益表，(Vi)简明综合资产负债表，(Vi)简明全面收益表，(Vi)简明综合资产负债表，(V)综合现金流量表，(V)综合股东权益表，(Vi)简明综合资产负债表，(Vi)综合全面收益表，(Vi)综合综合资产负债表，(Iv)综合现金流量表，(V)综合股东权益表和(Vi)综合综合附注
展品104
本公司截至2021年6月30日季度的Form 10-Q季度报告的封面采用内联XBRL格式。


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签名
 
根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。
 
 佛罗里达海岸银行公司
 
2021年8月5日/s/查尔斯·M·谢弗
 查尔斯·M·谢弗
 总裁兼首席执行官
 
2021年8月5日/s/特蕾西·L·德克斯特
 特蕾西·L·德克斯特
 执行副总裁兼首席财务官
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