2021年第二季度投资者 演示文稿展示99.1

前瞻性信息此 演示文稿可能包括本公司和我们的授权人员就以下事项发表的前瞻性陈述：我们的目标、意图和预期，涉及收入、收益、贷款产量、资产质量、资本水平和收购等事项；我们对未来可能采取行动的成本和收益的估计；我们对贷款可能损失的评估；我们对利率和其他市场风险的评估；以及我们实现 财务和其他战略目标的能力。前瞻性陈述通常由“相信”、“预期”、“预期”、“打算”、“展望”、“ ”估计、“预测”、“项目”、“应该”以及其他类似的词语和表述来识别，并受到许多假设、风险和不确定性的影响，这些假设、风险和不确定性随着时间的推移而变化。此外， 前瞻性陈述仅在前瞻性陈述发表之日起发表；本公司不承担任何责任，也不承担更新我们的前瞻性陈述的责任。此外，由于前瞻性陈述受假设和不确定性的影响，实际结果或未来事件可能与我们陈述中预期的大不相同，我们的未来表现可能与我们的历史结果大不相同。我们的 前瞻性声明受以下主要风险和不确定性的影响：新冠肺炎大流行的影响，包括大流行持续的时间长度；未来可能实施避难所的可能性 命令或未来对旅行的额外限制；大流行对整体经济和借款人的企业及其偿还债务能力的影响；联邦、州政府采取的补救行动和刺激措施 , 员工因疾病、检疫或政府命令而无法工作的情况；国家或地方的一般经济状况和趋势；证券市场的情况； 利率的变化；存款流动的变化，以及对存款、贷款、投资产品和其他金融服务的需求的变化；房地产价值的变化；我们贷款或投资组合的质量或构成的变化 金融机构或非金融机构之间的竞争压力的变化；我们获得必要的股东和监管机构批准的能力。我们成功地将我们可能获得的任何资产、负债、客户、系统和管理人员整合到我们的运营中的能力，以及我们在预期时间框架内实现相关收入协同效应和成本节约的能力； 法律、法规和政策的变化；最近采用的会计声明的影响；以及各种其他本质上受重大不确定性和/或超出我们控制范围的事项。有关其中一些因素的更多信息 在截至2020年12月31日的10-K表格的风险因素部分以及我们提交的其他SEC报告中提供。我们的前瞻性陈述还可能受到其他风险和 不确定性的影响，包括我们可能在本演示文稿中或在我们提交给证券交易委员会的文件中讨论的风险和不确定性，这些文件可在我们的网站和证券交易委员会网站www.sec.gov上查阅。我们对非GAAP财务指标的补充使用本演示文稿可能 包含管理层认为有助于投资者了解公司业绩和财务状况的某些非GAAP财务指标, 并将我们的业绩和财务状况与其他 银行进行比较。这些非GAAP财务衡量标准是对根据GAAP计算的衡量标准的补充，而不是单独考虑或替代。警告性声明

→我们是纽约市领先的 多户贷款生产商。在这个市场中，我们几乎只关注非豪华、租金管制的利基市场，那里的平均租金低于市场价。→我们在这一特定贷款利基市场的专业知识源于：在这个市场上持续 存在50多年与我们的借款人建立了长期的关系，他们因我们的服务和执行能力而来到我们这里与纽约市市场的顶级商业抵押贷款经纪人建立了长达数十年的关系 我们在董事会层面拥有在纽约市房地产市场→的重要专业知识此外，我们还通过我们的专业金融团队发起商业房地产贷款和商业贷款，包括基于资产的贷款。→我们在五个州经营着230多家分支机构 ，在我们经营的许多市场中占有领先的市场份额。→我们在我们所有的贷款组合中都是保守的贷款人。→我们是一家低成本供应商，因此运营效率很高。→我们通过增值收购来补充我们的 有机增长。概述：我们是谁

加快我们向 建立充满活力的商业银行组织的过渡 通过利用两个志同道合、具有独特战略优势的组织来提升股东价值创建一家规模可观、多元化程度更高的顶级地区性银行 结合两个强大的管理团队和董事会推动强劲的财务业绩并增强资本生成保持每家银行独特的低信用风险模式改善资金状况和利率风险 定位市场领先的租金监管多户贷款机构、抵押贷款发起人和服务商

创建一家顶级银行，在东北/中西部拥有全国 规模和强大的立足点，并对高增长市场有敞口来源：公司备案，标准普尔全球市场情报，FDIC注意：FBC零售住房贷款办事处(87个办事处)未在地图上标示；截至6月30日的分行地图 FDIC数据；截至3月31日的分行数量。MI CA OH WI in FBC HQ NY FL AZ NJ NYC Metro上中西部其他市场CA AZ FL WI MI in NY OH NJ NYCB分行(237)FBC分行(158)FBC零售家庭借贷办事处(87)87B+总资产1.2%2022E ROAA 16%2022E ROATCE$8.5亿+市值

Flagstar带来的多重机会 财务上具有吸引力的交易将2022年共识每股收益估计增加16%，在宣布时立即将每股有形账面价值增加3.5%，在宣布支付股息后强劲的资本产生每年5亿美元的超额资本产生 通过现有客户/MF基础有机地增加存款增长机会通过金融技术合作伙伴关系和银行即服务增加抵押贷款银行业务(托管存款)的机会 形式上的多元化收入流

NYCB&FBC-规模效益合并后的公司将以更大的资产负债表和更大的资本基础在其许多关键业务中名列前茅或接近前列，它将有机会在其中一些业务中发挥杠杆作用和/或增加其市场份额 这些业务包括：纽约市领先的间接/经纪人驱动的租金管制多户贷款业务全国排名第二的抵押贷款仓库贷款业务全国排名前6的抵押贷款银行业务*全国排名前6的抵押贷款 服务/分服务业务通过利用Flagstar通过NYCB分支网络设置的零售产品，有可能将Flagstar的资本市场业务推出到NYCB的 借款人群*

我们是美国最大的银行 控股公司…之一总资产：575亿美元，其中76%是贷款，11%是投资证券存款总额：342亿美元，年化增长11%贷款总额：436亿美元，主要是多户家庭和CRE总市值： 52亿美元

…但没有其他 大银行所面临的风险。2021年6月30日纽约商业银行比率2021年6月30日SNL银行和储蓄指数同业2021年6月30日NCO/平均贷款(0.01)%0.22%0.14%累计亏损(A)106 bp 2,396 BP 1,336 bp不良资产/总资产0.07%0.50%0.70%不良贷款/总贷款0.07% 0.93%1.00%不良贷款/不良贷款641.41%185.08%156.24%→我们的资产质量指标比较非常自1993年首次公开募股以来，不包括与出租车牌照相关的净冲销。

强劲的资本头寸比率NYCB 在2021年6月30日SNL银行和储蓄指数在2021年6月30日同业在2021年6月30日总风险资本13.05%14.99%13.36%一级风险资本11.05 12.77 11.48普通股一级9.84 11.97 10.39一级杠杆8.25 9.09 8.47

HFI贷款总额：436亿美元贷款 6/30/21贷款-3%的年化贷款增长大部分投资组合专注于非奢侈品上的低风险多户贷款，租金管制建筑市场在这一资产类别中处于领先地位，在过去50年中发展了强大的专业知识和行业关系 自我们的IPO贷款组合的平均收益率以来，始终如一的贷款策略没有明显变化：3.60%的低风险信贷文化和业务战略自1993年以来在过去的周期中带来了卓越的资产质量，MF和CRE的亏损分别为14个BP和10个BP*主要是固定利率投资组合，但加权平均寿命不到3年亮点：*总起源

多家庭贷款组合统计 截至21年6月30日的3个月75%的投资贷款(占原始贷款的68%)78.1%的贷款来自大都会纽约加权平均寿命=2.4年加权平均LTV：57.83%，纽约租金的整体加权平均LTV：54.53% 多家庭贷款组合(以百万为单位)来源：$9,214$5,685$5,378$6,622$5,982$8,711$2,711美元纽约大都会地区的租金管制贷款机构 过去50年来，多户贷款一直是我们的主要贷款重点

→价值193亿美元，占MF投资组合的59%，受纽约租金法规的约束；MF投资组合这一部分的WALTV(1)为54.53%，比整个MF投资组合低330个基点。我们的多户型投资组合能够很好地抵御租金法规→最近的变化 我们根据当前的本地现金流放贷，而不是根据未来或预计的现金流放贷。→我们在纽约有133亿美元的多户贷款，租金管制的单位占总单位的50%以上。多户家庭总数占(美元)的百分比(单位： 百万美元)(截至6/30/21)(2)市场WALTV(1)纽约市曼哈顿$7,765 23.86%49.37%布鲁克林6,183 19.00%54.18%布朗克斯3,720 11.43%61.38%皇后区2,890 8.88%48.75%斯塔顿岛137 0.42%58.71%小计纽约市20,695 63.59% 52.96%539 1.66%57.07%纽约地铁小计25,402 78.06%66.69%其他纽约州1,035 3.18%60.19%所有其他州6,103 18.76%67.03%多户住宅总计$32,540 100.00%57.83%多户住宅空置率(住宅单位)截至2011年6月30日：3.58%加权平均贷款余额包括按市值计价的对冲贷款

商业房地产贷款 投资组合(百万)来源：$1,842$1,180$1,039$967$1,226$958$70净冲销(收回)：$(1)$(1)$0$3$0$2$0商业房地产是我们多家庭利基市场的合理延伸。截至21年6月30日的3个月CRE投资组合统计数据16%用于投资的贷款(占原始贷款的2%)84.8%纽约大都会银行贷款加权平均年限：2.3年

专业金融贷款和租赁 投资组合(以百万为单位)来源：$1,068$1,266$1,784$1,917$2,800$2,694$606净冲销：$0$0$0$0$0$0我们的专业金融业务是另一个高质量的贷款利基市场。贷款类型7%的投资贷款，20%的初始银团资产贷款(ABLS)和交易商平面图(DFPLS)贷款，设备贷款和租赁融资(EF)大公司债务人；主要是公开交易的投资级或接近投资级的评级稳定的全国性行业的参与者将浮动利率与LIBOR(ABLS和DFPL)固定利率挂钩，定价与国债(EF)风险规避信用和承销标准的利差我们需要完善的第一担保权益或对 标的抵押品贷款的完全所有权 标的抵押品贷款的结构是优先债务或不可取消的租赁交易由CAGR(2015-2Q21)律师审阅的内部基础文件重新承销交易结构、信贷、资本市场和风险管理。过去25年信贷损失的出色记录 截至21年6月30日，该细分市场的未偿还贷款为34亿美元，而承诺额为52亿美元

不良贷款(A)(B)/总 贷款(A)不良贷款和总贷款不包括担保贷款和未担保的购买信用减值(“PCI”)贷款。不良贷款被定义为非应计项目贷款，以及逾期90天或以上但仍应计利息的贷款。我们在2016年12月31日、12月31日/17、12月31日/18、12月31日/19、12/31/20和6/30/21的不良贷款不包括与出租车牌照相关的贷款。平均不良贷款/贷款总额NYCB：0.52%SNL美国银行和储蓄指数：1.64%SNL美国银行和储蓄指数NYCB 我们的资产质量在任何信贷周期都一直好于我们的行业同行…

…而且我们的 不良贷款几乎没有造成实际损失。净冲销/平均贷款累计总额：1.06个bp SNL美国银行和储蓄指数：2,438个BP我们对平均贷款的净冲销计算不包括2017年、2018年、2019年、2020年和21年第二季度与出租车徽章相关的5960万美元、1280万美元、1020万美元、1190万美元和100万美元的冲销。SNL美国银行和储蓄指数NYCB

本金延期在第二季度大幅下降 ，从第一季度的25亿美元降至10亿美元，降幅为60%。*未偿还余额不包括递延费用和按市值计价的调整。本金延期至6月30日，2021年未偿还延期(以百万美元为单位) 延期余额*O/B WA LTV多户家庭$497.2$32,483.7 1.5%54.17%CRE：Office 238.8 3,210.1 7.4%66.24%零售业154.4 1,778.7 8.7%70.33%混合使用69.1 565.2 12.2%65.81%共管公寓/合作公寓36.2 256.2 14.1%41.03%其他0.9 1,002.9 0.1%35.72% 小计总补偿金额499.5 6,813.2 7.3%65.56%总资产及总收益$996.7$39,296.9 2.5%59.88%其他8.3美元合计1,005.0美元

自疫情爆发以来，延期贷款总额大幅下降 所有延期贷款前滚-6/30/20至6/30/21(以百万美元为单位)截至2020年6月30日，贷款总额占总贷款的百分比7,368.4746987799927$42,306.187299999998新延期贷款 1,054.8843560800001延期期限截止于6/30/21当前或已偿还/取消的贷款0.996449703946136972021年$1,004.9664953600002 2.3%$43,575.26518722

随着风险评级的提高，与COVID相关的特别提及和 不合格贷款减少。截至2021年6月30日的MF/CRE特别提及和不合标准的趋势(以千为单位)44196 44286 44377非Covid Covid*总百分比非Covid非Covid Covid* 总百分比Covid多户特别提及166352.63680000001 400402.9064199999 566755.54321999988 0.70648255885619782 205930.51674999995 669160.61412000004 875091.13086999999 0.76467534696041595 303541.86201999994 575822.79887000006 879364.660889994 0.65481685184757488多户0.91589857209864955 83659.387229999993 533149.51854999992 616808.90577999991 0.8643674135602718多户合计221350.78614000001 794962.59686999978 1016313.3830099998 0.78220223226380359 262542.39607999998 262542.39607999998 1285686.8816999998 1548229.2777799997 0.83042408521271571 387201.24924999994 1108972.31742 1496173.5666699999 0.74120566097703156 CRE特别提及19979.7958 617121.12971000001 637100.92550999997 0.968.334919999994 302429.42139999999 375061.75631999999 0.80634566522418083 41030.694610000006 184083.24284999998 225113.93745999999 0.81773365490845873 CRE总计82303.75450000001 869215.42781999998 951519.18232000002 0.91350279003379997 112913.00060999999 1047155.2809799999 1160068.2815899998 0.90266693572964485 78298.7063400004 828523.15211000014 906821.85845000017 0.91365591200698082 441960.85168873558168778 340809.87374999991 1220262.7081300002 1561072.58188 0.78168223713239371 MF/CRE次标准117322.10804000001 646653.98855999985 763976.09659999982 0.84643222665979945 0.84643222665979945 129244.21424999999 918955.688979986 1048199.9032299998 0.87669888744338043 124690.08184 717232.7613999996 841922.84323999996 0.851898445515326MF/CRE合计303654.54064000002 1664178.0246899996, $39,169,178.429870009 $39,129,613.112240002 MF/CRE总特别提及/次标准：$1,967,832.5653299999$2,708,297.5593699999$2,402,995.4251199998%特别提及和次标准：5.5%6.9%6.1%*包括所有已签署的Covid修改协议

效率比率同行集团NYCB 高效的运营商和有效的商业模式。低成本、高效率的商业模式多家庭和CRE贷款都是由经纪人驱动的，借款人向抵押贷款经纪公司支付费用的产品和服务通常是由第三方提供商开发的；他们的销售是互补的收入来源

存款总额：342亿美元存款 6/30/21存款-在增长核心存款方面取得重大进展通过零售和商业渠道产生的存款从2020年12月31日按年率计算增长22%，至39亿美元CD占总存款的比例从去年同期的38%下降到26%有息存款的平均成本为0.38%，每个分支机构的平均存款为1.56亿美元*亮点：*不包括18家店内分支机构。

请访问我们的网站：ir.myNYCB.com 电子邮件请求：ir@myNYCB.com致电投资者关系部，电话：(516)683-4420请致函：投资者关系部纽约社区银行，Inc.615Merrick Avenue Westbury，NY 11590，获取更多信息

附录

证券和资金构成 6/30/21的基金0.88%资金成本考虑到多户贷款的资格，资金成本相当大总资金：496亿美元整个投资组合可供出售的主要包括与GSE相关的证券总收益率为2.55%25%可变利率证券6/30/21总证券：61亿美元

经验丰富的管理团队Thomas R.Cangemi Robert Wann John J.Pinto John Adams董事会主席总裁兼首席执行官高级执行副总裁兼首席运营官高级执行副总裁兼首席财务官执行副总裁兼首席贷款官Cangemi先生于2020年12月31日被任命为纽约社区银行公司总裁兼首席执行官他于2021年3月26日被任命为公司和银行董事会主席 他在NYCB工作了20年 29年的银行工作经验Cangemi先生于2001年7月31日加入本公司，担任执行副总裁兼资本市场集团董事，并于2003年10月31日被任命为高级执行副总裁 此前，他是毕马威会计师事务所证券交易委员会专业实践部门的成员，自2003年10月31日以来一直担任首席运营官，在纽约商业银行工作了38年；38年的银行工作经验Wann先生于1982年加入公司，并于1989年被任命为 主计长，1991年被任命为首席财务官。Wann先生自2003年10月31日以来一直担任首席运营官，在纽约商业银行工作了38年。Wann先生于1982年加入公司，并于1989年被任命为首席财务官 。1991年，Pinto先生被任命为首席财务官。27年的银行工作经验Pinto先生于2001年7月31日因里士满郡合并而加入公司，于1993年至1997年在资本市场部门担任高级副总裁，最近又担任第一高级副总裁，是安永会计师事务所金融服务部门的成员，为金融机构提供审计和咨询服务。亚当斯先生于1月1日被任命为公司执行副总裁兼首席贷款官，负责为金融机构提供审计和咨询服务。 Pinto先生于2001年7月31日加入公司，并于1993年至1997年担任资本市场部高级副总裁和第一高级副总裁，为金融机构提供审计和咨询服务。亚当斯先生于1月1日被任命为公司执行副总裁兼首席贷款官, 2020年在NYCB工作21年；37年的银行工作经验 之前担任执行副总裁兼首席信贷官，2000年在收购Haven Bancorp，Inc.的过程中加入公司。

平均股东权益、平均资产、平均资产回报率和平均股东权益回报率是根据美国公认会计原则(“GAAP”)记录的财务指标，而平均有形股东权益、平均有形资产、平均有形资产回报率和平均有形股东权益回报率则不是。然而，管理层认为，这些非GAAP措施应在我们提交给美国证券交易委员会(SEC)的文件、收益发布和其他投资者通信中披露 ，原因如下：平均有形股东权益是公司通过业务组合实现有机增长的能力的重要指标 ，以及我们支付股息和实施各种资本管理战略的能力。平均有形资产回报率和平均有形股东权益是 当前和潜在投资者考虑的盈利能力指标之一，独立于我们的同行，也与我们的同行相比。我们通过从平均股东权益中减去我们的平均商誉之和来计算平均有形股东权益，通过从我们的平均资产中减去相同的金额来计算 平均有形资产。不应孤立地考虑平均有形股东权益、平均有形资产和相关的非GAAP盈利能力指标，也不应将其作为根据GAAP计算的平均股东权益、平均资产或任何其他盈利能力或资本衡量标准的替代品。此外，我们计算这些非GAAP衡量标准的方式可能与其他 报告类似名称的非GAAP衡量标准的公司不同。下表显示了我们的平均普通股股东权益和平均有形普通股股东权益之间的对账。, 我们的平均资产和平均有形 资产，以及截至2021年6月30日的三个月和六个月的相关GAAP和非GAAP盈利能力指标：(1)要计算一段时间的平均资产回报率，我们将该期间产生的净收入除以该期间记录的平均资产 。为了计算一段时期的平均有形资产回报率，我们用净收入除以该时期记录的平均有形资产。(2)为了计算一段时期的平均普通股股东权益回报率， 我们将该时期普通股股东可获得的净收入除以该时期记录的平均普通股股东权益。为了计算一段时期的平均有形普通股股东权益回报率，我们 将该时期普通股股东可获得的净收入除以该时期记录的平均有形普通股股东权益。截至2021年6月30日的三个月的GAAP和非GAAP衡量标准的对账(百万美元)截至2021年6月30日的六个月平均普通股股东权益减少6,368美元6,369美元：平均商誉减少(2,426)(2,426)平均有形普通股股东权益减少3,942美元 3,943美元平均资产减少58,114美元57,215美元：平均商誉减少(2,426)(2,426)平均有形普通股股东权益减少3,942美元平均资产减少58,114美元57,215美元：平均商誉减少(2,426)(2,426)平均有形普通股股东权益减少3,942美元平均资产减少58,114美元57,215美元可供普通股股东使用的净收入(1)144美元281美元GAAP：平均资产回报率1.04%1.04%平均普通股股东权益回报率9.00 8.81非GAAP：平均有形资产回报率(2)1.09 1.08平均有形普通股股东权益回报率(2)14.54 14.23

Peer Group Peer Ticker Bank OZK OZK BankUnited，Inc.BKU Comerica Inc.CMA F.N.B.Corporation FNB Five Third Bancorp FITB Huntington BancShares Inc.HBAN Investors Bancorp，Inc.ISBC M&T Bank Corporation MTB People‘s United Financial，Inc.PBCT Signature Bank SBNY Sterling Bancorp STL Synovus Financial Corp.SNV Valley National Bancorp