亨廷顿银行股份有限公司/MD0000049196错误错误2020Q312/311,017,310,5990.010.017.988.24.025.027000000491962020-01-012020-09-300000049196美国-GAAP：CommonStockMember2020-01-012020-09-300000049196美国-GAAP：系列CPferredStockMember2020-01-012020-09-300000049196美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember2020-01-012020-09-30Xbrli：共享00000491962020-09-30Iso4217：美元00000491962019-12-31Iso4217：美元Xbrli：共享00000491962020-07-012020-09-3000000491962019-07-012019-09-3000000491962019-01-012019-09-300000049196美国-GAAP：首选股票成员2020-06-300000049196美国-GAAP：CommonStockMember2020-06-300000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-06-300000049196美国-GAAP：SecuryStockMember2020-06-300000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-06-300000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-06-3000000491962020-06-300000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-07-012020-09-300000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-07-012020-09-300000049196美国-GAAP：首选股票成员2020-07-012020-09-300000049196美国-GAAP：系列BPferredStockMember2020-07-012020-09-300000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)美国-GAAP：系列BPferredStockMember2020-07-012020-09-300000049196美国-GAAP：系列CPferredStockMember2020-07-012020-09-300000049196美国-GAAP：系列CPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-07-012020-09-300000049196美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember2020-07-012020-09-300000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember2020-07-012020-09-300000049196美国-GAAP：系列EPferredStockMember2020-07-012020-09-300000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)美国-GAAP：系列EPferredStockMember2020-07-012020-09-300000049196美国-GAAP：系列FPreferredStockMember2020-07-012020-09-300000049196美国-GAAP：系列FPreferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-07-012020-09-300000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-07-012020-09-300000049196美国-GAAP：CommonStockMember2020-07-012020-09-300000049196美国-GAAP：SecuryStockMember2020-07-012020-09-300000049196美国-GAAP：首选股票成员2020-09-300000049196美国-GAAP：CommonStockMember2020-09-300000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-09-300000049196美国-GAAP：SecuryStockMember2020-09-300000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-09-300000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-09-300000049196美国-GAAP：首选股票成员2019-06-300000049196美国-GAAP：CommonStockMember2019-06-300000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-06-300000049196美国-GAAP：SecuryStockMember2019-06-300000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-06-300000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-06-3000000491962019-06-300000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-07-012019-09-300000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-07-012019-09-300000049196美国-GAAP：CommonStockMember2019-07-012019-09-300000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-07-012019-09-300000049196美国-GAAP：系列BPferredStockMember2019-07-012019-09-300000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)美国-GAAP：系列BPferredStockMember2019-07-012019-09-300000049196美国-GAAP：系列CPferredStockMember2019-07-012019-09-300000049196美国-GAAP：系列CPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-07-012019-09-300000049196美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember2019-07-012019-09-300000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)美国-GAAP：SeriesDPferredStockMember2019-07-012019-09-300000049196美国-GAAP：系列EPferredStockMember2019-07-012019-09-300000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)美国-GAAP：系列EPferredStockMember2019-07-012019-09-300000049196美国-GAAP：SecuryStockMember2019-07-012019-09-300000049196美国-GAAP：首选股票成员2019-09-300000049196美国-GAAP：CommonStockMember2019-09-300000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-09-300000049196美国-GAAP：SecuryStockMember2019-09-300000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-09-300000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-09-3000000491962019-09-300000049196美国-GAAP：首选股票成员2019-12-310000049196美国-GAAP：CommonStockMember2019-12-310000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2019-12-310000049196美国-GAAP：SecuryStockMember2019-12-310000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-12-310000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-12-310000049196美国-GAAP：会计标准更新201613成员Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-12-310000049196美国-GAAP：会计标准更新201613成员美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2019-12-310000049196美国-GAAP：会计标准更新201613成员2019-12-310000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-09-300000049196Us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2020-01-012020-09-300000049196美国-GAAP：首选股票成员2020-01-012020-09-300000049196美国-GAAP：CommonStockMember2020-01-012020-09-300000049196US-GAAP：AdditionalPaidInCapitalMember2020-01-012020-09-300000049196美国-GAAP：系列BPferredStockMember2020-01-012020-09-300000049196美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)美国-GAAP：系列BPferredStockMember2020-01-012020-09-300000049196美国-GAAP：系列CPferredStockMember美国-公认会计准则：留存的耳机成员(ReainedEarningsMember)2020-01-012020-09-300000049196美国-公认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目录

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格10-Q

☒			根据1934年“证券交易法”第13或15(D)条规定的季度报告

在截至本季度末的季度内2020年9月30日

亨廷顿银行股份有限公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

马里兰州			1-34073			31-0724920
(述明或其他司法管辖权 公司或组织)			(佣金) 文件编号)			(税务局雇主 识别号码)

注册人地址：南大街41号, 哥伦布, 俄亥俄州43287

注册人电话号码，包括区号：(614) 480-2265

根据该法第12(B)节登记的证券

班级名称			交易 符号			注册的交易所名称
普通股-每股面值0.01美元			HBAN			纳斯达克
存托股份(每股占5.875%C系列非累积永久优先股股份的1/40权益)			HBANN			纳斯达克
存托股份(每股相当于6.250%D系列非累积永久优先股的1/40权益)			HBANO			纳斯达克

用复选标记表示注册人(1)是否已在过去12个月内提交了1934年《证券交易法》第(13)或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类备案要求。x  是    ☐编号：

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。.x  是    ☐编号：

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司还是新兴的成长型公司。请参阅《交易法》规则第312b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器

x

加速的文件管理器

☐

非加速文件服务器

☐

规模较小的新闻报道公司

☐

新兴成长型公司

☐

如果是新兴成长型公司，用勾号表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易所法案第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否为空壳公司(如该法第12b-2条所定义)。.☐是x编号：

有几个1,017,310,599注册人于2020年9月30日发行的普通股(面值0.01美元)。

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目录

亨廷顿银行股份有限公司

索引

 

第一部分财务信息
项目1.财务报表(未经审计)			47
截至2020年9月30日和2019年12月31日的简明合并资产负债表			47
截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月的简明综合收益表			48
截至2020年和2019年9月30日止三个月和九个月简明综合全面收益表			49
截至2020年和2019年9月30日的三个月和九个月的简明股东权益变动表			50
截至2020年和2019年9月30日的9个月简明现金流量表			52
未经审计的简明合并财务报表附注			54
第二项：管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析			5
高管概述			5
关于经营成果的讨论			7
风险管理和资本：			18
信用风险			18
市场风险			30
流动性风险			33
操作风险			35
合规风险			36
资本			36
业务细分讨论			38
其他披露			43
项目3.关于市场风险的定量和定性披露			97
项目4.控制和程序			97
第二部分：其他信息
项目1.法律诉讼			98
第1A项风险因素			98
项目6.展品			99
签名			101

2亨廷顿银行股份有限公司

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目录

缩略语和术语词汇

下面的清单全面介绍了本文档中使用的常用缩略语和术语：

 

前交叉韧带						信贷损失准备
AFS						可供出售
全部						贷款和租赁损失准备
AOCI						累计其他综合收益
ASC						会计准则编码
AULC						未提供资金的贷款承诺的免税额
巴塞尔协议III						指的是FRB和OCC发布并于2013年10月11日在《联邦纪事报》上公布的最终规则
CARE法案						经修订的冠状病毒援助、救济和经济安全法
C&I						工商业
CCAR						全面的资本分析和审查
光盘						存单
CECL						当前预期信用损失
CET1						基于巴塞尔协议III的普通股一级资本
CFPB						消费者金融保护局
CMO						抵押抵押债券
新冠肺炎						冠状病毒病2019年
克雷						商业地产
EAD						默认情况下的曝光
夏娃						公平的经济价值
FASB						财务会计准则委员会
FDIC						美国联邦存款保险公司
FHFA						联邦住房金融局
FHLB						辛辛那提联邦住房贷款银行
菲科						费尔艾萨克公司
FRB						美国联邦储备委员会
FTE						全额应税等价物
Ftp						资金转移定价
FVO						公允价值期权
公认会计原则						美国的公认会计原则
HTM						持有至到期
国税局						国税局
层的最后一层						最后一层是对类似的可预付资产组合的利率风险的公允价值对冲，即资产组合中的最后一个美元金额被识别为对冲项目。
LCR						流动性覆盖率
伦敦银行间同业拆借利率						伦敦银行间同业拆借利率
LIHTC						低收入住房税收抵免
MBS						抵押贷款支持证券
MD&A						管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
MSR						抵押服务权
NAICS						北美行业分类系统
NAL						非权责发生制贷款
NCO						净冲销
NII						非利息收入
尼姆						净息差

2020第三季度表格10-Q3

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目录

NPAS						不良资产
OCC						货币监理署
保监处						其他全面收益(亏损)
欧莱姆						其他特别提到的贷款
奥利奥						拥有的其他房地产
PCD						购买-信用-恶化
购买力平价						工资保障计划
PPPLF						薪资保障计划流动资金安排
RBHPCG						地区银行和亨廷顿私人客户集团
罗克						风险监督委员会
SBA						小企业管理局(Small Business Administration)
证交会						证券交易委员会
TDR						问题债务重组
美国财政部						美国财政部
UCS						统一分类系统
VIE						可变利息实体
XBRL						可扩展的商业报告语言

4亨廷顿银行股份有限公司

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目录

第一部分财务信息

当我们在本报告中提到“我们”、“我们的”以及“我们”、“亨廷顿”和“公司”时，我们指的是亨廷顿银行股份有限公司和我们的合并子公司，除非上下文表明我们只指母公司亨廷顿银行股份有限公司。当我们在本报告中提到“银行”时，我们指的是我们唯一的银行子公司亨廷顿国民银行及其子公司。

第二项：管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析

引言

我们是一家根据1966年马里兰州法律成立的跨州多元化地区性银行控股公司，总部设在俄亥俄州哥伦布市。通过世行，我们已经为客户的金融需求提供了150多年的服务。通过我们的子公司，我们提供全方位的商业和消费银行服务、抵押银行服务、汽车融资、休闲车和海上融资、设备融资、投资管理、信托服务、经纪服务、保险产品和服务，以及其他金融产品和服务。我们的839家全方位服务分支机构和私人客户集团办事处分布在俄亥俄州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、宾夕法尼亚州和西弗吉尼亚州。精选的金融服务和其他活动也在其他不同的州进行。位于俄亥俄州哥伦布市的总部办事处提供国际银行服务。我们的外国银行活动，无论是总体上还是与任何单个国家的活动，都不是很重要。

本MD&A提供了我们认为必要的信息，以了解我们的财务状况、财务状况的变化、经营结果和现金流。我们的2019年Form 10-K中包含的MD&A应与本MD&A一起阅读，因为本讨论仅提供2019年Form 10-K的材料更新。本MD&A还应与未经审计的简明综合财务报表、未经审计的简明综合财务报表附注以及本报告中包含的其他信息一起阅读。

高管概述

2020年第三季度业绩摘要与2019年第三季度比较

本季度，我们公布的净收益为3.03亿美元，或每股普通股0.27美元，而去年同期为3.72亿美元，或每股普通股0.34美元。

全额应税等值净利息收入为8.22亿美元，比去年同期下降了1700万美元，降幅为2%。这一下降反映出FTE净息差下降了24个基点，降至2.96%，但这一下降被平均收益资产增加110亿美元(或11%)的好处部分抵消。

2020年第三季度，信贷损失拨备同比增加9500万美元，达到1.77亿美元。净冲销增加了4000万美元，达到1.13亿美元。在8900万美元的商业NCO中，石油和天然气投资组合约占4400万美元，几乎所有这些都是由于本季度出售或根据合同出售的贷款的冲销。2400万美元的消费者NCO在同比和联系季度的基础上都有所下降。不良资产总额占本季度平均贷款和租赁的年化比例为0.56%，高于去年同期的0.39%。

非利息收入为4.3亿美元，比去年同期增加了4100万美元，增幅为11%。抵押贷款银行业务收入增加了6800万美元，增幅为126%。存款账户的服务费减少了2,200万美元，降幅为22%，部分抵消了这一增长。

2020年第三季度的非利息支出比去年同期增加了4500万美元，增幅为7%，人员成本增加了4700万美元，增幅为12%，但其他非利息支出减少了900万美元，增幅为18%，部分抵消了这一增幅。

2020第三季度表格10-Q5

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目录

普通股一级风险资本充足率为9.89%，低于一年前的10.02%。监管一级风险资本充足率为12.37%，而2019年9月30日为11.41%。我们经历的资产负债表增长主要是由购买力平价贷款和美联储存款增加推动的，这两项都是0%的风险加权，因此没有对监管资本比率产生实质性影响。过去四个季度回购2.84亿美元普通股的资本影响(2020年第二季度或第三季度没有)和现金股息有效地抵消了经CECL转型调整后的收益。监管的基于风险的一级资本比率还反映了2020年第二季度和第三季度分别发行5亿美元的F系列优先股和5亿美元的G系列优先股。

业务概述

一般信息

我们的总体业务目标是：

•持续的有机收入和资产负债表增长。

•投资于我们的业务，特别是技术和风险管理。

•提供积极的运营杠杆。

•保持总体上的中低风险偏好。

•有纪律的资本管理。

新冠肺炎

新冠肺炎大流行已经并将继续造成前所未有的重大破坏，影响日常生活，对全球经济产生负面影响。这场大流行导致许多企业暂时关闭，许多州和社区的社会距离和避难所制度要求到位，增加了失业率，并造成了金融市场的波动。正如在“经营结果讨论”中进一步讨论的那样，利率降低、借款人和交易对手信用恶化以及市场波动等因素继续对我们2020年的业绩产生影响。虽然我们无法估计规模，但我们预计这场大流行和相关的全球经济危机将对我们未来的运营业绩产生不利影响。

亨廷顿之所以能够对这些变化做出快速反应，是因为其员工的敬业精神和灵活性，以及精心准备的业务连续性计划。为了确保分支机构同事的安全，同时仍能满足客户的需求，我们改用仅提供得来速服务的分支机构，在就地避难订单期间通过预约的方式进行面对面会议。对于其他同事，我们实施了在家工作的方式，增加了沟通，让他们了解情况、参与工作、提高工作效率并保持联系。还提供了额外的福利，包括医疗、紧急带薪休假和其他计划，这些计划适用于那些直接受到病毒影响的家庭。虽然州和地方政府已经部分放宽了临时业务关闭和避难所到位的要求，我们已经开设了分支机构，但我们预计大部分同事将继续远程操作。如果病例增加，可能会恢复临时关闭企业和建立避难所的要求，目前还不清楚何时能恢复正常的经济活动。

对于我们的客户，我们已经建立了各种临时救济计划，包括推迟偿还贷款，免除滞纳金和透支，暂停丧失抵押品赎回权和收回抵押品赎回权。我们将继续与我们的客户合作，发起和续签商业贷款，以及通过小企业管理局薪资保护计划(Small Business Administration Paycheck Protection Program)发放的发起贷款，该贷款计划是根据冠状病毒援助、救济和经济安全法案(CARE Act)向美国消费者和企业提供救济的一部分。

CARE法案

CARE法案于2020年3月27日由国会通过并签署成为法律。它提供了前所未有的金融刺激和政府贷款计划。这些计划在经济内部的好处仍然不确定。CARE法案包括为金融机构通过小企业管理局(SBA)发放的贷款总共分配6590亿美元。这个计划被称为Paycheck Protection Program(PPP)。PPP贷款可以全部或部分免除，如果收益按照PPP的要求用于工资和其他允许的目的。这些贷款的固定利率为1.00%。

6亨廷顿银行股份有限公司

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目录

以及两年或五年的刑期，如果不能原谅的话，全部或部分。这些贷款还需要推迟偿还本金和利息。贷款由SBA 100%担保。SBA根据贷款规模向发起银行支付1%至5%不等的手续费。此外，FRB还为参与PPP的金融机构实施了一项流动性安排(PPPLF)。PPPLF与PPP一起，将允许联邦储备银行以PPP贷款为抵押品，在无追索权的基础上向成员银行放贷。

此外，CARE法案规定通过小企业债务减免对现有和新的SBA贷款进行减免。作为SBA小企业债务减免计划的一部分，SBA将自动支付某些SBA贷款的本金、利息和费用，期限为6个月，包括2020年9月27日之前发放的现有贷款和新贷款。为了帮助我们足迹内的中小企业，我们通过SBA的PPP为3.8万多笔贷款提供了资金，截至2020年9月30日，未偿还余额为63亿美元。在2020年第三季度末，我们开始接受和处理15万美元或更多PPP贷款的宽恕申请，预计这些申请将在2020年第四季度提交给SBA。

CARE法案还规定了抵押付款救济和止赎暂停。请参阅“信用风险部分，了解有关客户救济的更多详细信息。

美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board)的行动

FRB已经采取了一系列行动来支持信贷流向家庭和企业。例如，2020年3月15日，FRB将联邦基金利率的目标区间下调至0%至0.25%，并宣布将增持美国国债和机构抵押贷款支持证券，并开始购买机构商业抵押贷款支持证券。FRB还鼓励存款机构从贴现窗口借款，并将此类借款的基本信贷利率下调150个基点，同时将此类贷款的期限延长至90天。截至2020年3月26日，存款准备金率已降至零。

联邦储备委员会已经或已经采取措施建立了一系列设施和计划，以支持美国经济和美国市场参与者，以应对与新冠肺炎相关的经济混乱，其中包括主街贷款设施，用于在指定条件下从银行贷款给美国中小企业购买贷款参与。在2020年第三季度，我们参与了主街贷款计划，通过这些贷款计划获得了3,400万美元的贷款。我们可能会参与一些或所有其他设施或计划，包括作为贷款人、代理人或中间人代表客户或客户，或在未来以顾问身份参与。.

经济

我们第三季度的业绩反映了整个银行在一个非常具有挑战性的经营环境中的强劲执行力。我们过去在经济困难时期帮助客户的经验建立了长期的关系，这推动了我们的增长。在第三季度，我们将24-Grace for Customers扩展到我们的企业客户，并为消费者和企业推出了免费透支50美元的安全区。这些行动与我们照顾客户的宗旨是一致的，也与亨廷顿打造领先的以人为本的数字动力银行的战略是一致的。我们相信亨廷顿处于有利地位，能够继续支持我们的客户和社区。虽然我们对第三季度的业绩感到高兴，但新冠肺炎疫情继续改变着我们的经济基本面，我们仍然相信，在可预见的未来，经济将面临挑战。

关于经营效果的讨论

本节从综合的角度对财务业绩进行审查。重点讨论了未经审计的简明综合资产负债表和未经审计的简明收益表趋势。所有的每股收益数据都是在稀释的基础上报告的。有关财务表现的更多见解，请结合“业务细分讨论”.

2020第三季度表格10-Q7

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目录

表1-选定的季度损益表数据
			截至三个月
			9月30日，						六月三十日，						三月三十一号，						十二月三十一日，						9月30日，
(金额以百万为单位，每股数据除外)			2020						2020						2020						2019						2019
利息收入			$	892					$	902					$	975					$	1,011					$	1,052
利息支出			75						110						185						231						253
净利息收入			817						792						790						780						799
信贷损失准备金			177						327						441						79						82
扣除信贷损失拨备后的净利息收入			640						465						349						701						717
存款账户手续费			76						60						87						95						98
卡和支付处理收入			66						59						58						64						64
信托和投资管理服务			48						45						47						47						44
抵押贷款银行收入			122						96						58						58						54
资本市场收费			27						31						33						31						36
保险收入			24						25						23						24						20
银行自营寿险收入			17						17						16						17						18
出售贷款和租赁的收益			13						8						8						16						13
证券销售净收益(亏损)			—						(1)						—						(22)						—
其他非利息收入			37						51						31						42						42
非利息收入总额			430						391						361						372						389
人员成本			453						418						395						426						406
外部数据处理和其他服务			98						90						85						89						87
装备			44						46						41						42						41
净入住率			40						39						40						41						38
专业服务			12						11						11						14						16
无形资产摊销			10						10						11						12						12
营销			9						5						9						9						10
押金和其他保险费			6						9						9						10						8
其他非利息支出			40						47						51						58						49
总非利息费用			712						675						652						701						667
所得税前收入			358						181						58						372						439
所得税拨备			55						31						10						55						67
净收入			303						150						48						317						372
优先股股息			28						19						18						19						18
适用于普通股的净收益			$	275					$	131					$	30					$	298					$	354
平均普通股-基本			1,017						1,016						1,018						1,029						1,035
平均普通股-稀释后			1,031						1,029						1,035						1,047						1,051
普通股每股净收益-基本			$	0.27					$	0.13					$	0.03					$	0.29					$	0.34
每股普通股净收益-稀释后收益			0.27						0.13						0.03						0.28						0.34
平均总资产回报率			1.01		%				0.51		%				0.17		%				1.15		%				1.37		%
平均普通股股东权益回报率			10.2						5.0						1.1						11.1						13.4
有形普通股股东权益平均回报率(1)			13.2						6.7						1.8						14.3						17.3
净息差(2)			2.96						2.94						3.14						3.12						3.20
效率比(3)			56.1						55.9						55.4						58.4						54.7
实际税率			15.2						17.2						17.0						14.8						15.4
收入-FTE
净利息收入			$	817					$	792					$	790					$	780					$	799
FTE调整			5						5						6						6						6
净利息收入(2)			822						797						796						786						805
非利息收入			430						391						361						372						389
总收入(2)			$	1,252					$	1,188					$	1,157					$	1,158					$	1,194

8亨廷顿银行股份有限公司

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目录

表2-选定的年初至今损益表
			截至9月30日的9个月，												变化
(金额以百万为单位，每股数据除外)			2020						2019						金额						百分比
利息收入			$	2,769					$	3,190					$	(421)					(13)		%
利息支出			370						757						(387)						(51)
净利息收入			2,399						2,433						(34)						(1)
信贷损失准备金			945						208						737						354
扣除信贷损失拨备后的净利息收入			1,454						2,225						(771)						(35)
存款账户手续费			223						277						(54)						(19)
卡和支付处理收入			183						183						—						—
信托和投资管理服务			140						131						9						7
抵押贷款银行收入			277						109						168						154
资本市场收费			91						92						(1)						(1)
保险收入			72						64						8						13
银行自营寿险收入			49						49						—						—
出售贷款和租赁的收益			30						39						(9)						(23)
证券销售净收益(亏损)			(1)						(2)						1						50
其他非利息收入			118						140						(22)						(16)
非利息收入总额			1,182						1,082						100						9
人员成本			1,267						1,228						39						3
外部数据处理和其他服务			273						257						16						6
装备			132						121						11						9
净入住率			119						118						1						1
专业服务			34						40						(6)						(15)
无形资产摊销			31						37						(6)						(16)
营销			23						28						(5)						(18)
押金和其他保险费			24						24						—						—
其他非利息支出			136						167						(31)						(19)
总非利息费用			2,039						2,020						19						1
所得税前收入			597						1,287						(690)						(54)
所得税拨备			96						193						(97)						(50)
净收入			501						1,094						(593)						(54)
优先股宣布的股息			65						55						10						18
适用于普通股的净收益			$	436					$	1,039					$	(603)					(58)		%
平均普通股-基本			1,017						1,042						(25)						(2)		%
平均普通股-稀释后			1,032						1,059						(27)						(3)
普通股每股净收益-基本			$	0.43					$	1.00					$	(0.57)					(57)
每股普通股净收益-稀释后收益			0.42						0.98						(0.56)						(57)
收入-FTE
净利息收入			$	2,399					$	2,433					$	(34)					(1)		%
FTE调整			16						20						(4)						(20)
净利息收入(2)			2,415						2,453						(38)						(2)
非利息收入			1,182						1,082						100						9
总收入(2)			$	3,597					$	3,535					$	62					2		%

(1)当期扣除无形资产摊销费用的净收益除以平均有形普通股股东权益。平均有形普通股股东权益等于平均总普通股股东权益减去平均无形资产和商誉。无形资产和平均无形资产的摊销费用是扣除递延税项负债后的费用，并假设税率为21%。

(2)在全时当量的基础上，假设税率为21%。

(3)非利息支出减去无形资产摊销和商誉减值除以FTE净利息收入和不包括证券收益的非利息收入之和。

2020第三季度表格10-Q9

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目录

净利息收入/平均资产负债表

下表详细说明了我们的平均资产负债表和净息差的变化：

表3-综合平均资产负债表和净息差分析
			平均余额
			截至三个月																														变化
			9月30日，						六月三十日，						三月三十一号，						十二月三十一日，						9月30日，						第三季度20与第三季度19
(美元金额(百万美元))			2020						2020						2020						2019						2019						金额						百分比
资产：
美国联邦储备银行的有息存款			$	5,857					$	3,413					$	680					$	672					$	514					$	5,343					1,039		%
银行的有息存款			177						169						150						176						149						28						19
证券：
交易账户证券			49						39						95						109						137						(88)						(64)
可供出售的证券：
应税			10,670						11,179						11,671						11,221						11,096						(426)						(4)
免税			2,749						2,728						2,753						2,791						2,820						(71)						(3)
可供出售证券总额			13,419						13,907						14,424						14,012						13,916						(497)						(4)
持有至到期证券-应税			8,932						9,798						9,428						8,592						8,566						366						4
其他有价证券			430						474						445						448						437						(7)						(2)
总证券			22,830						24,218						24,392						23,161						23,056						(226)						(1)
持有待售贷款			1,259						1,039						865						950						877						382						44
贷款及租赁：(3)
商业广告：
工商业			34,669						35,284						30,849						30,373						30,632						4,037						13
商业地产：
施工			1,175						1,201						1,165						1,181						1,165						10						1
商品化			6,045						5,885						5,566						5,625						5,762						283						5
商业地产			7,220						7,086						6,731						6,806						6,927						293						4
总商业广告			41,889						42,370						37,580						37,179						37,559						4,330						12
消费者：
汽车			12,889						12,681						12,924						12,607						12,181						708						6
房屋净值			8,878						8,897						9,026						9,192						9,353						(475)						(5)
住宅抵押贷款			11,817						11,463						11,391						11,330						11,214						603						5
房车和海军陆战队			4,020						3,706						3,590						3,564						3,528						492						14
其他消费者			1,049						1,082						1,185						1,231						1,261						(212)						(17)
总消费额			38,653						37,829						38,116						37,924						37,537						1,116						3
贷款和租赁总额			80,542						80,199						75,696						75,103						75,096						5,446						7
贷款和租赁损失准备			(1,720)						(1,557)						(1,239)						(787)						(799)						(921)						(115)
净贷款和租赁净额			78,822						78,642						74,457						74,316						74,297						4,525						6
盈利资产总额			110,665						109,038						101,783						100,062						99,692						10,973						11
现金和银行到期款项			1,173						1,299						914						864						817						356						44
无形资产			2,195						2,206						2,217						2,228						2,240						(45)						(2)
所有其他资产			7,216						7,205						6,472						6,346						6,216						1,000						16
总资产			$	119,529					$	118,191					$	110,147					$	108,713					$	108,166					$	11,363					11		%
负债和股东权益：
有息存款：
活期存款-计息			$	23,865					$	23,878					21,202						$	20,140					$	19,796					$	4,069					21		%
货币市场存款			26,200						25,728						24,697						24,560						24,266						1,934						8
储蓄和其他国内存款			11,157						10,609						9,632						9,552						9,681						1,476						15
核心存单(4)			2,035						3,003						3,943						4,795						5,666						(3,631)						(64)
25万美元或以上的其他国内定期存款			175						230						321						313						315						(140)						(44)
经纪存款和可转让存单			4,182						4,114						2,884						2,589						2,599						1,583						61
有息存款总额			67,614						67,562						62,679						61,949						62,323						5,291						8
短期借款			162						826						3,383						1,965						2,331						(2,169)						(93)
长期债务			9,318						9,802						10,076						9,886						9,536						(218)						(2)
有息负债总额			77,094						78,190						76,138						73,800						74,190						2,904						4
活期存款--不计息			27,435						25,660						20,054						20,643						19,926						7,509						38
所有其他负债			2,322						2,396						2,319						2,386						2,336						(14)						(1)
股东权益			12,678						11,945						11,636						11,884						11,714						964						8
总负债和股东权益			$	119,529					$	118,191					$	110,147					$	108,713					$	108,166					$	11,363					11		%

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表3-综合平均资产负债表和净息差分析(续)
			平均收益率(2)
			截至三个月
			9月30日，						六月三十日，						三月三十一号，						十二月三十一日，						9月30日，
全额应税当量基数(1)			2020						2020						2020						2019						2019
资产：
美国联邦储备银行的有息存款			0.10		%				0.10		%				1.08		%				1.66		%				2.19		%
银行的有息存款			0.13						0.33						1.52						1.81						2.38
证券：
交易账户证券			3.18						1.99						3.21						2.45						2.36
可供出售的证券：
应税			1.89						2.30						2.62						2.63						2.67
免税			2.71						2.75						3.30						3.43						3.63
可供出售证券总额			2.06						2.39						2.75						2.79						2.87
持有至到期证券-应税			2.28						2.39						2.50						2.50						2.51
其他有价证券			1.23						0.57						2.07						2.57						3.15
总证券			2.13						2.35						2.64						2.68						2.74
持有待售贷款			2.82						3.22						3.39						3.40						3.69
贷款及租赁：(3)
商业广告：
工商业			3.67						3.62						4.12						4.31						4.57
商业地产：
施工			3.40						3.66						4.75						5.07						5.50
商品化			2.63						2.94						4.00						4.36						4.67
商业地产			2.75						3.06						4.13						4.48						4.81
总商业广告			3.52						3.53						4.12						4.34						4.61
消费者：
汽车			3.93						3.84						4.05						4.15						4.09
房屋净值			3.79						3.73						4.75						5.03						5.38
住宅抵押贷款			3.41						3.51						3.70						3.73						3.80
房车和海军陆战队			4.60						4.71						4.91						4.96						4.96
其他消费者			11.23						11.10						12.39						12.71						13.34
总消费额			4.00						4.00						4.45						4.59						4.72
贷款和租赁总额			3.75						3.75						4.29						4.47						4.67
盈利资产总额			3.22						3.35						3.88						4.03						4.21
负债：
有息存款：
活期存款-计息			0.05						0.07						0.43						0.63						0.57
货币市场存款			0.28						0.40						0.81						0.99						1.20
储蓄和其他国内存款			0.06						0.10						0.17						0.20						0.22
核心存单(4)			1.03						1.55						1.91						2.09						2.17
25万美元或以上的其他国内定期存款			0.92						1.25						1.56						1.70						1.85
经纪存款和可转让存单			0.19						0.18						1.22						1.67						2.21
有息存款总额			0.18						0.28						0.68						0.87						0.98
短期借款			0.30						0.47						1.46						1.66						2.28
长期债务			1.87						2.58						2.70						3.50						3.59
有息负债总额			0.39						0.57						0.98						1.24						1.36
净息差			2.83						2.78						2.90						2.79						2.85
无息资金对保证金的影响			0.13						0.16						0.24						0.33						0.35
净息差			2.96		%				2.94		%				3.14		%				3.12		%				3.20		%

(1)FTE收益率的计算假设税率为21%。

(2)平均收益率包括适用衍生品的影响。贷款、租赁和存款的平均收益率还包括适用的不可延期和摊销费用的影响。

(3)尽管出于本分析的目的，不良贷款率反映在贷款的平均余额中。

(四)包括25万美元或以上的消费者存单。

2020第三季度表格10-Q11

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目录

2020年第三季度与2019年第三季度

2020年第三季度FTE净利息收入比2019年第三季度增加了1700万美元，增幅为2%。这一增长反映了平均收益资产增加了110亿美元，增幅为11%，但这一增幅被FTE净息差下降24个基点至2.96%所部分抵消。NIM压缩反映出平均盈利资产收益率同比下降99个基点，来自无息基金的收益下降22个基点，但部分被平均计息负债成本下降97个基点所抵消。盈利资产收益率的下降主要是由于商业贷款、房屋净值贷款和证券收益率的降低以及联邦储备银行存款的增加。平均计息负债成本的下降主要反映了计息存款成本下降(下降80个基点)和长期债务成本下降(下降172个基点)，两者都是由于利率下降。

2020年第三季度的平均收益资产比去年同期增加了110亿美元，增幅为11%，主要反映出平均总贷款和租赁总额增加了54亿美元，增幅为7%，联邦储备银行(Federal Reserve Bank)的有息存款增加了53亿美元，增幅为1039%。平均进出口贷款增加40亿元，增幅为13%，主要反映平均购买力平价贷款为61亿元。在过去一年强劲生产的推动下，汽车贷款平均增加了7亿美元，增幅为6%。平均住宅按揭贷款增加6亿元，增幅为5%，反映过去一年组合按揭贷款持续强劲。平均房屋净值贷款和信贷额度减少5亿美元(或5%)，部分抵消了这些增加，反映出消费者偏好的转变。

2020年第三季度的平均有息负债总额比去年同期增加了29亿美元，增幅为4%。平均存款总额增加128亿美元，增幅为16%，而核心存款总额平均增幅为114亿美元，增幅为14%。平均核心存款总额增加的主要原因是与购买力平价贷款相关的商业和商业增长，以及应对经济低迷而增加的流动性水平，消费者增长主要与政府刺激措施有关，消费者和企业银行账户产量增加，以及自然减员。具体而言，在核心存款中，活期存款平均增加116亿美元，增幅29%，货币市场存款平均增加19亿美元，增幅8%，储蓄和其他国内存款平均增加15亿美元，增幅15%。部分抵消了这些增长，平均核心CDS减少了36亿美元，降幅为64%，反映了与2018年消费者存款增长计划相关的余额到期。平均经纪存款和可转让存单增加16亿美元，或61%，反映新的和现有的经纪存款账户余额增长。平均总债务减少24亿元，减幅为20%，反映核心存款增长强劲，偿还了短期借款。

2020年第三季度与2020年第二季度

与2020年第二季度相比，FTE净利息收入增加了2500万美元，增幅为3%，反映出平均收益资产增加了1%，NIM扩张了2个基点。NIM的扩张反映了平均有息负债成本下降了18个基点，但部分被平均盈利资产收益率下降13个基点和无息基金收益下降3个基点所抵消。平均计息负债成本下降主要反映计息存款成本下降(下降10个基点)和长期借款成本下降(下降71 b(ASIS点)，两者都是由于利率下降的影响。盈利资产收益率的下降主要是由于利率下降对证券收益率的影响，以及联邦储备银行存款的增加。

平均收益资产增加了16亿美元，增幅为1%，主要反映出与2020年第二季度相比，美国联邦储备银行(Federal Reserve Bank)的计息存款增加了24亿美元，增幅为72%。贷款和租赁总额增加了3.43亿美元，主要反映了消费者投资组合的增加，但部分被平均商业贷款的减少所抵消，这些平均商业贷款主要反映了商业使用率的下降，主要是在交易商的建筑面积内。平均证券减少14亿美元，或6%，部分抵消了这一增长，反映了现有投资组合内现金流的加速。

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目录

与2020年第二季度相比，平均有息负债总额减少了11亿美元，降幅为1%。平均总存款和平均核心存款均增加18亿美元，增幅为2%。平均核心存款总额的增长主要是由于消费者和企业银行账户产量增加、自然流失率较低、我们的企业银行客户的流动性水平增加，以及公共资金的季节性增加。具体地说，在核心存款中，平均总活期存款增加了18亿美元，增幅为4%。, aVerage货币市场存款增加5亿美元，或2%，平均储蓄和其他国内存款增加5亿美元，或5%。 部分抵消了这些增长，平均核心CDS减少了10亿美元，降幅为32%，反映了与2018年消费者存款增长计划相关的余额到期。平均总债务减少 11亿美元，或11%，原因是强劲的核心存款流入和2020年第三季度5亿美元的长期债务到期导致短期借款的偿还。

2020第三季度表格10-Q13

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目录

表4-综合YTD平均资产负债表和净息差分析
(美元金额(百万美元))
			年初平均余额																								年初至今平均利率下降(2)
			截至9月30日的9个月，												变化												截至9月30日的9个月，
全额应税当量基数(1)			2020						2019						金额						百分比						2020						2019
资产：
美国联邦储备银行的有息存款			$	3,326					$	511					$	2,815					551		%				0.17		%				2.32		%
银行的有息存款			166						131						35						27						0.62						2.10
证券：
交易账户证券			61						146						(85)						(58)						2.94						2.10
可供出售的证券：
应税			11,171						10,784						387						4						2.28						2.74
免税			2,743						2,945						(202)						(7)						2.92						3.66
可供出售证券总额			13,914						13,729						185						1						2.41						2.94
持有至到期证券-应税			9,384						8,663						721						8						2.39						2.52
其他有价证券			450						479						(29)						(6)						1.28						3.75
总证券			23,809						23,017						792						3						2.38						2.79
持有待售贷款			1,055						771						284						37						3.11						3.90
贷款及租赁：(3)
商业广告：
工商业			33,604						30,608						2,996						10						3.79						4.77
商业地产：
施工			1,180						1,169						11						1						3.93						5.56
商品化			5,833						5,727						106						2						3.17						4.85
商业地产			7,013						6,896						117						2						3.29						4.97
总商业广告			40,617						37,504						3,113						8						3.71						4.80
消费者：
汽车			12,832						12,253						579						5						3.94						4.02
房屋净值			8,933						9,491						(558)						(6)						4.09						5.51
住宅抵押贷款			11,558						11,005						553						5						3.54						3.83
房车和海军陆战队			3,773						3,413						360						11						4.73						4.95
其他消费者			1,105						1,270						(165)						(13)						11.60						13.29
总消费额			38,201						37,432						769						2						4.15						4.74
贷款和租赁总额			78,818						74,936						3,882						5						3.92						4.77
贷款和租赁损失准备			(1,506)						(786)						(720)						(92)
净贷款和租赁净额			77,312						74,150						3,162						4
盈利资产总额			107,174						99,366						7,808						8						3.47		%				4.32		%
现金和银行到期款项			1,128						835						293						35
无形资产			2,206						2,252						(46)						(2)
所有其他资产			6,966						6,054						912						15
总资产			$	115,968					$	107,721					$	8,247					8		%
负债和股东权益：
有息存款：
活期存款-计息			$	22,985					$	19,763					$	3,222					16		%				0.17		%				0.57		%
货币市场存款			25,544						23,507						2,037						9						0.49						1.13
储蓄和其他国内存款			10,468						10,039						429						4						0.11						0.23
核心存单(4)			2,990						5,858						(2,868)						(49)						1.59						2.14
25万美元或以上的其他国内定期存款			242						320						(78)						(24)						1.31						1.86
经纪存款和可转让存单			3,728						2,893						835						29						0.45						2.33
有息存款总额			65,957						62,380						3,577						6						0.37						0.96
短期借款			1,452						2,605						(1,153)						(44)						1.23						2.37
长期债务			9,730						9,145						585						6						2.39						3.82
有息负债总额			77,139						74,130						3,009						4						0.64						1.36
活期存款--不计息			$	24,394					$	19,864					4,530						23						—						—
所有其他负债			2,347						2,277						70						3
股东权益			12,088						11,450						638						6
总负债和股东权益			$	115,968					$	107,721					$	8,247					8		%
净息差																											2.83						2.96
无息资金对保证金的影响																											0.18						0.34
净息差																											3.01		%				3.30		%

(1)FTE收益率的计算假设税率为21%。

(2)平均收益率包括适用衍生品的影响。贷款、租赁和存款的平均收益率还包括适用的不可延期和摊销费用的影响。

(3)出于本分析的目的，不良贷款率反映在贷款的平均余额中。

(4)包括25万美元或以上的消费者存单。

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2020年前9个月与2019年前9个月

2020年前9个月的FTE净利息收入减少了3800万美元，降幅为2%。这一下降反映出FTE NIM下降29个基点至3.01%，部分被平均总收益资产增加78亿美元或8%的好处所抵消。平均贷款及租赁增加39亿元，增幅为5%，主要反映平均购买力平价贷款为34亿元，以及平均汽车贷款、房车贷款及海运贷款增加。平均收益资产收益率下降85个基点，原因是贷款利率下降(下降85个基点)，证券收益率下降，以及联邦储备银行存款增加。平均融资成本下降72个基点，主要是由于有息存款成本(下降59个基点)和长期债务成本(下降143个基点)。无息资金的收益下降了16个基点。

信贷损失准备金

(本节应与“信用风险“节。)

信贷损失拨备是将ALLL和AULC维持在适当水平所需的费用，以吸收我们对贷款和租赁组合以及无资金贷款承诺和信用证组合的预期信贷损失的估计。

2020年第三季度的信贷损失拨备为1.77亿美元，与2019年第三季度相比增加了9500万美元，增幅为116%。今年到目前为止，2020年前9个月的信贷损失拨备为9.45亿美元，比去年同期增加了7.37亿美元，增幅为354%。与2019年相比的增长归因于新冠肺炎大流行导致的宏观经济环境恶化以及商业投资组合中的风险评级下调。

非利息收入

下表反映了所列各个时期的非利息收入：

表5--非利息收入
			截至三个月																		第三季度20与第三季度19												第三季度20对第二季度20
			9月30日，						六月三十日，																		9月30日，						变化												变化
(美元金额(百万美元))			2020						2020																		2019						金额						百分比						金额						百分比
存款账户手续费			$	76					$	60																	$	98					$	(22)					(22)		%				$	16					27		%
卡和支付处理收入			66						59																		64						2						3						7						12
信托和投资管理服务			48						45																		44						4						9						3						7
抵押贷款银行收入			122						96																		54						68						126						26						27
资本市场收费			27						31																		36						(9)						(25)						(4)						(13)
保险收入			24						25																		20						4						20						(1)						(4)
银行自营寿险收入			17						17																		18						(1)						(6)						—						—
出售贷款和租赁的收益			13						8																		13						—						—						5						63
证券销售净收益(亏损)			—						(1)																		—						—						—						1						100
其他非利息收入			37						51																		42						(5)						(12)						(14)						(27)
非利息收入总额			$	430					$	391																	$	389					$	41					11		%				$	39					10		%

2020年第三季度与2019年第三季度

2020年第三季度的非利息收入总额比去年同期增加了4100万美元，增幅为11%。按揭银行业务收入增加6800万美元，增幅为126%，主要反映出二级营销利差增加以及可销售按揭贷款增加73%。存款账户的服务费减少了2,200万美元，降幅为22%，部分抵消了这一增长，这主要是因为客户活动减少和存款增加。资本市场手续费减少了900万美元，降幅为25%，主要反映了客户衍生品活动的减少。

2020年第三季度与2020年第二季度

与2020年第二季度相比，非利息收入总额增加了3900万美元，增幅为10%。按揭银行业务收入增加2,600万美元，增幅为27%，主要反映出二级营销利差增加以及可销售按揭贷款增加6%。存款账户的服务费增加了1600万美元，涨幅为27%，主要反映了上一季度客户活动的反弹和与流行病相关的费用减免。卡片

2020第三季度表格10-Q15

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目录

支付处理收入增加了700万美元，增幅为12%，主要反映了借记卡和自动取款机使用量的增加。部分抵消了这些增长，其他非利息收入减少了1400万美元，降幅为27%，主要是由于退休人员健康计划的年化收益1300万美元和出售退休计划服务记录业务的500万美元收益，这两项收入都是在上一季度实现的。

表6-非利息收入-2020年前9个月与2019年前9个月
			截至9月30日的9个月，												变化
(美元金额(百万美元))			2020						2019						金额						百分比
存款账户手续费			$	223					$	277					$	(54)					(19)		%
卡和支付处理收入			183						183						—						—
信托和投资管理服务			140						131						9						7
抵押贷款银行收入			277						109						168						154
资本市场收费			91						92						(1)						(1)
保险收入			72						64						8						13
银行自营寿险收入			49						49						—						—
出售贷款和租赁的收益			30						39						(9)						(23)
证券销售净收益(亏损)			(1)						(2)						1						50
其他非利息收入			118						140						(22)						(16)
非利息收入总额			$	1,182					$	1,082					$	100					9		%

2020年前九个月的非利息收入比去年同期增加了1亿美元，增幅为9%。按揭银行业务收入增加1.68亿美元，增幅为154%，主要反映二级市场差价上升及可出售按揭贷款增加。为抵消这一增长，存款账户的服务费减少了5400万美元，降幅为19%，主要反映了客户活动的减少和与流行病相关的费用减免。其他非利息收入减少了2200万美元，降幅为16%，主要是由于几个值得注意的项目影响了这两个时期。2019年的9个月包括出售威斯康星州零售分支机构带来的1400万美元收益，经济对冲按市值计价的400万美元调整，以及更高的夹层收益和固定收益经纪收入。部分抵消了这些下降，本年度包括退休人员健康计划年化的1300万美元收益和出售退休计划服务记录业务的500万美元收益。

非利息支出

下表反映了显示的每个期间的非利息费用： 

表7-非利息费用
			截至三个月																		第三季度20与第三季度19												第三季度20对第二季度20
			9月30日，						六月三十日，																		9月30日，						变化												变化
(美元金额(百万美元))			2020						2020																		2019						金额						百分比						金额						百分比
人员成本			$	453					$	418																	$	406					$	47					12		%				$	35					8		%
外部数据处理和其他服务			98						90																		87						11						13						8						9
装备			44						46																		41						3						7						(2)						(4)
净入住率			40						39																		38						2						5						1						3
专业服务			12						11																		16						(4)						(25)						1						9
无形资产摊销			10						10																		12						(2)						(17)						—						—
营销			9						5																		10						(1)						(10)						4						80
押金和其他保险费			6						9																		8						(2)						(25)						(3)						(33)
其他非利息支出			40						47																		49						(9)						(18)						(7)						(15)
总非利息费用			$	712					$	675																	$	667					$	45					7		%				$	37					5		%
雇员人数(平均全职等值)			15,680						15,703																		15,659						21						—		%				(23)						—		%

2020年第三季度与2019年第三季度

2020年第三季度的非利息支出总额比去年同期增加了4500万美元，增幅为7%。人员成本增加了4700万美元，增幅为12%，主要反映了激励措施和佣金、合同

16亨廷顿银行股份有限公司

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目录

帮助、加班和股权薪酬费用，以及与裁员相关的1100万美元费用。外部数据处理和其他服务增加了1100万美元，增幅为13%，主要反映了技术成本增加的影响。其他非利息支出减少了900万美元，降幅为18%，部分抵消了这些增长，这主要是由于差旅和业务发展支出减少，以及700万美元的保险追回。

2020年第三季度与2020年第二季度

与2020年第二季度相比，非利息支出总额增加了3700万美元，增幅为5%。人员成本增加了3500万美元，增幅为8%，主要反映了激励性薪酬的增加以及与裁员相关的1100万美元的费用。外部数据处理和其他服务增加了800万美元，增幅为9%，主要反映了技术成本增加的影响。其他非利息开支减少700万美元或15%，部分抵销了这些增加，这反映了保险业务的复苏。

表8-非利息支出-2020年前9个月与2019年前9个月
			截至9月30日的9个月，												变化
(美元金额(百万美元))			2020						2019						金额						百分比
人员成本			$	1,267					$	1,228					$	39					3		%
外部数据处理和其他服务			273						257						16						6
装备			132						121						11						9
净入住率			119						118						1						1
专业服务			34						40						(6)						(15)
营销			23						28						(5)						(18)
无形资产摊销			31						37						(6)						(16)
押金和其他保险费			24						24						—						—
其他非利息支出			136						167						(31)						(19)
总非利息费用			$	2,039					$	2,020					$	19					1		%

非利息支出比去年同期增加了1900万美元，增幅为1%。人员成本增加了3900万美元，增幅为3%，主要反映了工资、奖励和佣金、合同帮助和加班费用的增加，以及与裁员相关的1100万美元的费用。外部数据处理和其他服务增加了1600万美元，增幅为6%，主要反映了技术成本增加的影响。在折旧和软件开发费用增加的推动下，设备费用增加了1100万美元。其他非利息支出减少了3100万美元，降幅为19%，主要原因是差旅和业务发展支出下降，2020年第三季度保险追回700万美元，以及向哥伦布基金会捐赠500万美元，以及2019年前9个月运营亏损增加。

所得税拨备

2020年第三季度所得税拨备为5500万美元。相比之下，2019年第三季度的所得税拨备为6700万美元，2020年第二季度为3100万美元。截至2020年9月30日和2019年9月30日的九个月期间的所得税拨备分别为9600万美元和1.93亿美元。所有期间都包括免税收入、税收优惠投资、一般商业抵免、对符合条件的保障性住房项目的投资以及资本损失。2020年第三季度、2019年第三季度和2020年第二季度的有效税率分别为15.2%、15.4%和17.2%。截至2020年9月30日和2019年9月30日止的九个月有效税率分别为16.0%和15.0%。2020年第三季度与2019年第三季度相比，与截至2020年9月30日的9个月期间相比，所得税和有效税率拨备与截至2019年9月30日的9个月期间相比存在差异，主要原因是税前收入下降以及基于股票的薪酬的影响。截至2020年9月30日，联邦递延税净负债为1.55亿美元，州递延税净资产为3200万美元。

我们向美国国税局(IRS)和各个州和市的司法管辖区提交所得税申报单。截至2009年的税收年度，联邦所得税审计已经完成。2019年，2010年和2011年的审计已提交给

2020第三季度表格10-Q17

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目录

美国国会税收联合委员会正在申请批准。在2020年第三季度，联合委员会将审计转回国税局考试小组重新考虑。与美国国税局的谈判正在进行中。虽然2012至2018纳税年度的诉讼时效仍然有效，但美国国税局表示，2012至2014纳税年度将不会进行审计，目前正在审查2015至2017年的联邦所得税申报单。各州和其他司法管辖区仍在接受审查，包括俄亥俄州、肯塔基州、印第安纳州、密歇根州、宾夕法尼亚州、西弗吉尼亚州和伊利诺伊州。

风险管理与资本

我们使用多方面的方法来进行风险治理。首先，董事会将我们的风险偏好定义为总的中低水平。风险意识、识别和评估、报告和积极管理是全面风险管理的关键要素。除其他外，控制措施包括有效的职责分工、准入、授权和协调程序，以及工作人员教育和纪律严明的评估程序。

我们认为，我们的主要风险敞口是信贷、市场、流动性、运营和合规。有关风险的更多信息，请参阅我们的2019年Form 10-K表以及随后提交给SEC的文件中包含的风险因素部分。我们的2019年Form 10-K中包含的MD&A应与本MD&A一起阅读，因为本讨论仅提供Form 10-K的材料更新。本MD&A还应与未经审计的简明合并财务报表, 未经审计的简明合并财务报表附注，以及本报告中包含的其他信息。与2019年Form 10-K中的讨论相比，我们对风险管理的定义、理念和方法没有实质性改变。

信用风险

信用风险是指如果交易对手不能履行约定的财务义务条款而造成财务损失的风险。我们的大部分信用风险与贷款活动有关，因为接受和管理信用风险是有利可图的贷款的核心。我们的投资证券组合也存在信用风险(见附注3“投资证券和其他证券“未经审计简明综合财务报表附注”。我们为各种目的与其他金融交易对手接洽，包括投资、资产和负债管理、抵押贷款银行和交易活动。各种衍生金融工具，主要是利率掉期、上限、下限和领子，用于资产和负债管理活动，以防范不利的价格或利率波动风险。亨廷顿还使用衍生品(主要是贷款销售承诺)来对冲其抵押贷款利率锁定承诺和持有待售的抵押贷款。尽管存在与衍生品活动相关的信用风险，但我们认为这种敞口微乎其微。

我们专注于及早识别、监控和管理我们所有方面的信用风险。除了传统的信用政策和流程、市场风险管理活动和投资组合多样化的信用风险缓解策略外，我们还使用了利用外部数据源、增强的建模技术和内部压力测试流程的定量测量能力。我们对投资组合管理资源的持续扩展表明，我们致力于保持总体的中低风险状况。在我们努力确定风险缓解技术的过程中，我们将重点放在产品设计特征、发起政策以及针对拖欠或有压力的借款人的解决方案上。

我们已经评估了新冠肺炎对我们贷款组合的影响，就像我们对任何自然灾害或重大经济衰退所做的评估一样。亨廷顿主动解决了这种情况，向我们的客户提供延期付款和暂停滞纳金，同时也暂停收回和丧失抵押品赎回权。我们相信，这些决定是审慎的，因为经济状况对商业和消费者借款人都产生了广泛的影响。在第三季度，我们恢复了滞纳金和收回，同时继续向受影响的借款人提供付款帮助。我们应对措施的长期影响取决于许多变量，包括新冠肺炎病毒的长期影响及其对经济复苏的影响。持续的高失业率可能会导致我们消费者投资组合中违约和违约的增加。此外，经济恶化加剧可能导致我们商业投资组合违约率上升，特别是受新冠肺炎影响较大的行业。

18亨廷顿银行股份有限公司

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目录

下表汇总了我们截至2020年9月30日和2020年6月30日根据我们的新冠肺炎相关宽容计划和其他以CARE法案为指导的客户住宿计划的延期活动。

表9-贷款和租赁组合延期
						2020年9月30日																		2020年6月30日
						延期									延期						的百分比						延期									延期						的百分比
(美元金额(百万美元))						贷款数量									天平						投资组合						贷款数量									天平						投资组合
商业广告：
工商业						429									$	431					1		%				5,584									$	3,186					9		%
商业地产：
施工						8									40						3		%				27									90						8		%
商品化						77									471						8		%				536									1,719						29		%
商业地产						85									511						7		%				563									1,809						25		%
总商业广告						514									942						2		%				6,147									4,995						12		%
消费者：
汽车						1,226									20						—		%				21,984									426						3		%
房屋净值						627									49						1		%				3,321									267						3		%
住宅按揭(1)						2,121									411						3		%				3,322									1,002						9		%
房车和海军陆战队						88									4						—		%				2,200									117						3		%
其他消费者						169									1						—		%				1,336									12						1		%
总消费额						4,231									485						1		%				32,163									1,824						5		%
贷款和租赁总额						4,745									$	1,427					2		%				38,310									$	6,819					9		%

(1)资产包括截至2020年9月30日的1,272笔递延贷款或1.78亿美元，这些贷款被证券化到GNMA池中，随后被收购。

亨廷顿于2020年3月中旬启动了一项以客户为中心的延迟付款计划。消费者投资组合的反应是立竿见影的，在3月和4月，整个投资组合都出现了大量的延期活动。我们的商业贷款延期活动主要发生在4月和5月。批准给我们客户的绝大多数延期已经过期，随后出现了积极的付款模式。消费者投资组合中剩余的延期集中在住宅投资组合中，这与通常较长期的付款时间框架一致。 到目前为止，消费者投资组合的延期后表现与我们的预期一致。 我们的客户援助团队仍然处于有利地位，可以继续帮助受到当前经济状况影响的消费者客户。商业延期主要是90天，并如预期的那样在2020年第三季度开始到期。对于需要对现有条款和条件进行额外修改的商业借款人，我们将在适当的范围内以修改和豁免取代即将到期的延期，因为我们将继续与客户合作。

2020第三季度表格10-Q19

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目录

贷款和租赁信贷风险组合

请参阅“贷款和租赁信贷风险组合有关每个投资组合细分市场的简要说明，请参阅我们的2019年Form 10-K一节。

下表提供了我们全部贷款和租赁组合的构成：

表10-贷款和租赁组合构成
(美元金额(百万美元))			9月30日， 2020												六月三十日， 2020												三月三十一号， 2020												十二月三十一日， 2019												9月30日， 2019
商业广告：
工商业			$	34,895					43		%				$	34,879					44		%				$	32,959					42		%				$	30,664					41		%				$	30,394					41		%
商业地产：
施工			1,154						1						1,200						1						1,180						2						1,123						1						1,157						2
商品化			6,055						7						5,979						7						5,793						7						5,551						7						5,698						8
商业地产			7,209						8						7,179						8						6,973						9						6,674						8						6,855						10
总商业广告			42,104						51						42,058						52						39,932						51						37,338						49						37,249						51
消费者：
汽车			12,925						17						12,678						16						12,907						17						12,797						17						12,292						15
房屋净值			8,904						11						8,866						11						9,010						11						9,093						12						9,300						12
住宅抵押贷款			12,031						15						11,621						15						11,398						15						11,376						15						11,247						15
房车和海军陆战队			4,146						5						3,843						5						3,643						5						3,563						5						3,553						5
其他消费者			1,046						1						1,073						1						1,145						1						1,237						2						1,251						2
总消费额			39,052						49						38,081						48						38,103						49						38,066						51						37,643						49
贷款和租赁总额			$	81,156					100		%				$	80,139					100		%				$	78,035					100		%				$	75,404					100		%				$	74,892					100		%

我们的贷款组合是消费者信贷和商业信贷的管理组合。在公司层面，我们通过信贷集中政策管理整体信贷敞口和投资组合构成。该政策指定了要正式跟踪的具体贷款类型、抵押品类型和贷款结构，并指定了占资本百分比的最大风险敞口限额。按NAICS类别划分的C&I贷款、CRE项目类型的具体限制、由住宅房地产担保的贷款、巨额美元风险敞口以及指定的高风险贷款定义，都是我们集中管理流程中专门跟踪的组成部分的示例。没有确定的浓度超过指定的暴露限值。我们的集中管理政策已获中华民国董事会通过，也是确保高品质、多元化投资组合的策略之一，与我们维持中低风险总体状况的总体目标是一致的，我们的集中管理政策是由董事会批准的，也是确保高品质、多元化的投资组合的策略之一，这与我们维持总体中低风险的总体目标是一致的。更改现有的浓度限制，包括与对整体投资组合构成和业绩指标的潜在影响有关的具体信息，在实施之前需要获得中华民国的批准。

商业信用

请参阅“商业信用我们2019年Form 10-K的一节，用于我们的商业信贷承保和正在进行的信贷管理流程。

消费信贷

请参阅“消费信贷我们2019年Form 10-K的一节，用于我们的消费信贷承保和正在进行的信贷管理流程。

20亨廷顿银行股份有限公司

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目录

下表提供了我们按行业类型划分的贷款和租赁组合总额。2019年12月至31日行业构成的变化与投资组合增长指标一致。

表11-按行业类型划分的贷款和租赁组合
(美元金额(百万美元))			9月30日， 2020												六月三十日， 2020												三月三十一号， 2020												十二月三十一日， 2019												9月30日， 2019
商业贷款和租赁：
房地产、租赁和租赁			$	7,056					9		%				$	7,117					9		%				$	6,991					9		%				$	6,662					9		%				$	6,826					9		%
制造业			5,658						7						6,147						8						5,846						7						5,248						7						5,141						7
零售业(一)			4,922						6						5,053						6						5,886						8						5,239						7						5,031						7
医疗保健和社会救助			3,566						4						3,534						4						2,815						4						2,498						3						2,604						3
金融保险			3,197						4						3,345						4						3,670						5						3,307						4						3,308						4
住宿和餐饮服务			3,012						4						2,877						4						2,081						3						2,072						3						2,008						3
批发贸易			2,529						3						2,352						3						2,555						3						2,437						3						2,449						3
专业、科学、技术服务			2,086						3						2,177						3						1,615						2						1,360						2						1,347						2
其他服务			1,641						2						1,510						2						1,358						2						1,310						2						1,324						2
施工			1,425						2						1,492						2						962						1						900						1						973						1
运输和仓储			1,408						2						1,338						2						1,211						2						1,207						2						1,242						2
采矿、采石、石油和天然气开采			674						1						930						1						1,162						1						1,304						2						1,375						2
管理/支持/废物管理和补救服务			932						1						916						1						693						1						731						1						687						1
信息			817						1						759						1						728						1						649						1						619						1
艺术、娱乐和娱乐			738						1						732						1						694						1						690						1						654						1
公用事业			647						1						573						1						629						1						546						1						419						1
教育服务			752						—						559						—						465						—						463						—						467						1
公共行政			645						—						302						—						259						—						261						—						237						—
农、林、渔、猎			158						—						140						—						141						—						154						—						172						—
公司和企业的管理			132						—						115						—						104						—						105						—						112						—
未分类/其他			109						—						90						—						67						—						195						—						254						1
按行业类别划分的商业贷款和租赁总额			42,104						51						42,058						52						39,932						51						37,338						49						37,249						51
汽车			12,925						17						12,678						16						12,907						17						12,797						17						12,292						15
房屋资产			8,904						11						8,866						11						9,010						11						9,093						12						9,300						12
住宅抵押贷款			12,031						15						11,621						15						11,398						15						11,376						15						11,247						15
房车和海军陆战队			4,146						5						3,843						5						3,643						5						3,563						5						3,553						5
其他消费贷款			1,046						1						1,073						1						1,145						1						1,237						2						1,251						2
贷款和租赁总额			$	81,156					100		%				$	80,139					100		%				$	78,035					100		%				$	75,404					100		%				$	74,892					100		%

(1)这些金额分别包括2020年9月30日、2020年6月30日、2020年3月31日、2019年12月31日和2019年9月30日的22亿美元、28亿美元、40亿美元、37亿美元和35亿美元的汽车经销商服务贷款。

信用质量

(本节应与注释4一起阅读“贷款/租赁“和备注5 “信贷损失准备“未经审计简明综合财务报表附注”。

我们认为，评估整体信用质量表现的最有意义的方式是通过分析具体的履约率。此方法是后面几节讨论的基础：NPAS、NAL、TDR、ACL和NCO。此外，我们利用违约率、风险分布和迁移模式、产品细分和来源趋势来分析我们的信用质量表现。

2020第三季度表格10-Q21

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目录

2020年第三季度的信贷质量表现反映了不良资产总额占平均贷款(折合成年率)的0.56%，高于上一季度的0.54%。总NCO为1.13亿美元，比上一季度增加600万美元，主要原因是商业性NCO增加了900万美元，但消费类NCO减少了300万美元，部分抵消了这一增长。在出售石油和天然气贷款的推动下，不良资产比上一季度减少了1.11亿美元，降幅为16%。

NAS、NAL和TDR

(本节应与注释4一起阅读“贷款/租赁“和备注5 “信贷损失准备(2019年Form 10-K中未经审计的简明合并财务报表附注和“信用质量”部分)

NPAS和NAL

商业贷款在逾期90天时被置于非权责发生状态，如果本金和利息的偿还存在疑问，则被置于更早的状态。截至2020年9月30日，在4.04亿美元的商业相关不良贷款中，2.73亿美元(68%)代表逾期不到30天的贷款，表明我们继续致力于积极主动的信用风险管理。除了由政府机构担保的住房抵押贷款继续计息外，由住房抵押抵押担保的第一留置权贷款在逾期150天后被置于非应计状态。初级留置权房屋净值贷款在逾期120天或相关的第一留置权贷款被确定为非应计贷款时(以较早者为准)被置于非应计状态。汽车、房车、海运和其他消费贷款一般在逾期120天后全额冲销。

当贷款被放在非应计项目上时，应计利息收入与当年应计项目计入利息收入，前一年的金额通常作为信贷损失冲销。根据我们的判断，当借款人支付所需利息和本金的能力已经恢复，并且可收款性不再存在疑问时，贷款或租赁可以恢复到应计状态。

下表反映了过去五个季度每个季度的期末NAL和NPA详细信息：

表12--非应计贷款、租赁和不良资产(1)
(美元金额(百万美元))			9月30日， 2020						六月三十日， 2020						三月三十一号， 2020						十二月三十一日， 2019						9月30日， 2019
非权责发生制贷款和租赁(NAL)：
工商业			$	388					$	485					$	396					$	323					$	291
商业地产			16						28						30						10						12
汽车			5						8						6						4						5
房屋净值			71						59						58						59						60
住宅抵押贷款			88						66						66						71						69
房车和海军陆战队			1						2						2						1						1
其他消费者			—						—						—						—						—
非应计贷款和租赁总额			569						648						558						468						438
其他房地产，净额：
住宅			4						5						8						9						10
商品化			1						2						2						2						2
其他房地产合计，净额			5						7						10						11						12
其他NPA(2)			28						58						18						19						32
不良资产总额			$	602					$	713					$	586					$	498					$	482
非应计贷款和租赁占贷款和租赁总额的百分比			0.70		%				0.81		%				0.72		%				0.62		%				0.58		%
NPA比率(3)			0.74						0.89						0.75						0.66						0.64

(1)贷款通常不包括延期付款或获得其他援助的贷款，包括为应对新冠肺炎大流行而修改或豁免金融契约。

(2)其他不良资产包括某些减值投资证券和/或持有供出售的非应计贷款。

(3)其他不良资产除以贷款和租赁、拥有的其他房地产和其他不良资产的总和。

22亨廷顿银行股份有限公司

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目录

2020年第三季度与2019年第四季度相比。

与2019年12月31日相比，不良资产总额增加了1.04亿美元，增幅为21%，这是由于C&I投资组合中与石油和天然气贷款相关的贷款大幅增加。

TDR贷款

(本节应与注释4一起阅读“贷款/租赁(2019年Form 10-K中未经审计的简明合并财务报表和TDR贷款部分的附注)

2020年3月22日和4月7日，联邦银行监管机构，包括联邦储备委员会和联邦信用委员会发布声明，鼓励金融机构与可能因新冠肺炎影响而无法履行合同义务的借款人谨慎合作。声明接着解释说，在与财务会计准则委员会工作人员磋商后，联邦银行监管机构得出结论，在善意基础上对截至救助计划实施日期有效的借款人进行的短期修改(例如6个月)不是TDR。CARE法案的第4013条进一步解决了与新冠肺炎相关的修改，并规定截至2019年12月31日有效的贷款的新冠肺炎相关修改不是TDR。

对于在2020年3月1日至2020年9月30日期间发生的与新冠肺炎相关的贷款修改，并符合CARE法案下的贷款修改标准，亨廷顿选择暂停TDR对此类贷款修改的会计处理。对于不符合CARE法案的贷款修改，亨廷顿适用于2020年4月7日澄清的跨部门监管指导。因此，通过延期付款、免除费用或其他短期修改(通常为6个月或更短时间)授予借款人的微不足道的优惠(与当前的新冠肺炎危机有关)，并提供给2020年3月17日到期逾期不到30天的借款人，不被视为TDR。因此，符合救济要求的修改后的贷款不包括在下面的TDR披露中。

在过去五个季度，超过75%的TDR余额仍在累积，因为借款人继续每月还款，导致没有发现信贷损失。截至2020年9月30日，由住宅房地产(表13中的住宅抵押贷款和房屋净值)担保的4.55亿美元应计TDR中，超过87%的应计TDR正在支付所需款项，超过66%的应计资金池在过去12个月中没有拖欠。从应计部分向非应计部分的转移是有限的，几乎所有的冲销都来自非应计TDR余额。

2020第三季度表格10-Q23

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目录

下表列出了过去五个季度每个季度的应计和非应计TDR：

表13-应计和非应计问题债务重组贷款
(美元金额(百万美元))			9月30日， 2020						六月三十日， 2020						三月三十一号， 2020						十二月三十一日， 2019						9月30日， 2019
TDRS-应计：
工商业			$	189					$	192					$	219					$	213					$	225
商业地产			34						35						37						37						40
汽车			53						52						42						40						39
房屋净值			199						209						219						226						233
住宅抵押贷款			256						229						227						223						221
房车和海军陆战队			6						6						3						3						3
其他消费者			10						10						11						11						10
TDR合计-累计			747						733						758						753						771
TDRS-非应计项目：
工商业			146						169						119						109						84
商业地产			3						3						4						6						6
汽车			2						2						2						2						3
房屋净值			29						26						25						26						26
住宅抵押贷款			48						43						42						42						44
房车和海军陆战队			1						1						2						1						1
其他消费者			—						—						—						—						—
TDR合计--非应计项目			229						244						194						186						164
总TDR			$	976					$	977					$	952					$	939					$	935

整体TDR在本季度略有下降，但在过去五个季度保持相对稳定。亨廷顿继续积极处理我们需要帮助的借款关系。由此产生的贷款结构使我们的借款人能够履行他们的承诺，亨廷顿能够保留盈利资产。应计TDR符合担保良好的定义，并表现出一段令人满意的付款表现。

前交叉韧带

(本节应与附注5一起阅读“信贷损失准备“未经审计简明综合财务报表附注”。

我们的总信贷储备由两个不同的组成部分组成，在我们看来，这两个组成部分都适合吸收我们贷款和租赁组合中的终身预期信贷损失：ALLL和AULC。这些保留加在一起就构成了整个ACL。

自2020年1月1日起，亨廷顿通过了ASU 2016-13年度金融工具-信用损失(ASC主题326)：金融工具信用损失的衡量。在采用ASU 2016-13年度后，亨廷顿在我们的贷款和租赁组合中实施了新的信用损失模型。这些模型结合了历史亏损经验，以及资产负债表日期之后一段合理和可支持的时期内的当前和未来经济状况。我们结合历史损失经验做出各种判断，以产生损失率，并将损失率应用于未偿还贷款或应收账款余额，以产生预期信用损失准备金。

我们使用基于统计的模型的组合，这些模型在整个贷款合同期限内利用对当前和未来经济状况的假设。估计预期信用损失的过程基于几个关键参数：违约概率(PD)、违约风险敞口(EAD)和违约损失(LGD)。在合理和可支持的时期(两到三年)之后，经济变量恢复到历史均衡的速度取决于经济情景中反映的经济状况。

这三个参数被用来估计贷款剩余预期寿命内的累计信贷损失。我们还考虑了以前注销的账户被追回的可能性。这个计算是

24亨廷顿银行股份有限公司

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目录

这取决于账户在多长时间前被冲销，以及未来的经济状况，这些状况估计了复苏的可能性和幅度。我们的模型是利用覆盖整个经济周期的内部历史损失经验开发的，并考虑了账户特征对预期损失的影响。

未来经济状况考虑由独立第三方向我们提供的多种宏观经济情景，并通过下文讨论的适当委员会治理渠道进行审查。这些宏观经济情景包含某些基于地理的变量，这些变量对我们的建模过程有影响，其中最重要的是失业率和GDP。通常期望分配给每个场景的概率权重在不同时期是一致的。概率权重的任何变化都必须由适当的文档和高级管理层的批准来支持。此外，我们还考虑是否调整建模估计，以解决模型中可能存在的限制或经济场景中未捕捉到的因素。我们大多数贷款和应收账款的终身损失是根据相似的风险特征、风险评级、初始信用局评分、拖欠状况和贷款协议内的剩余月份等因素进行集体评估的。

亨廷顿在2020年第三季度评估的宏观经济情景继续反映了新冠肺炎大流行的影响。本季度使用的基线情景假设，疫情造成的经济破坏最严重的时期已经过去，预计随后的几波病毒将不会带来迄今经历的同样程度的经济破坏。考虑到这一预期，预计第三季度末的失业率为9.8%，而前一季度的失业率为15.0%。这个失业变量作为变化率和水平变量被纳入我们的模型中。从历史上看，失业率的变化是循序渐进的，导致每个季度都会产生更有节制的影响。

基准情景预测，与第二季度相比，2020年剩余时间和整个2021年的GDP增长将更加强劲。目前预计，第二季度将在2020年底之前实施额外的财政刺激。

下表意在显示这些关键宏观经济变量的预测路径自一季度以来发生了怎样的变化：

表14-预测的主要宏观经济变量
基准情景预测						2020						2021
						Q4						Q2						Q4
失业率(1)
1Q 2020						6.5		%				6.7		%				6.7		%
2Q 2020						9.0						9.2						9.3
3Q 2020						9.5						9.3						9.1
国内生产总值(1)
1Q 2020						2.4		%				2.6		%				3.3		%
2Q 2020						0.6						1.0						2.1
3Q 2020						2.8						2.1						2.7
(1)数值反映的是所显示的每个期间的基准情景预测输入，而不是后续实际金额的更新。

与新冠肺炎疫情相关的不确定性促使管理层继续评估宏观经济环境，直至季度末。管理层考虑了多个宏观经济预测，这些预测反映了一系列可能的结果，以了解大流行的严重性和与之相关的经济混乱。虽然我们已经将新冠肺炎的估计影响纳入了我们的信贷损失拨备，但新冠肺炎的最终影响仍不确定，包括经济活动将受到多长时间的影响，以及史无前例的政府财政和货币行动将对经济和我们的信贷损失产生什么影响。

鉴于新冠肺炎的重大政府救助计划和潜在的刺激计划，以及我们的模型在当前经济环境(特别是失业率)下的某些局限性，管理层开发了额外的分析，以支持对我们建模结果的调整。

2020第三季度表格10-Q25

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目录

鉴于经济中仍然存在根本性的不确定性，并考虑到与第三季度基线情景假设相关的下行风险，例如，不会再次出现第二波严重扰乱商业活动的病毒，负责使用经济情景的治理过程的执行级别委员会决定，使用概率加权情景来估计截至2020年第三季度的津贴的适当性和充分性是合适的。

我们的ACL开发方法委员会负责管理计算中使用的方法、假设和估计，以及确定ACL的适当性。ALLL代表在报告日期对贷款和租赁组合的终身预期损失的估计。亏损建模过程使用EAD概念来计算基金余额和未基金承付款的总预期亏损(在适当的情况下)。与未出资承诺相关的亏损随后在未经审计的简明综合资产负债表的其他负债中记为AULC。如果亨廷顿目前有合同义务延长信贷，并且该义务不是无条件可撤销的，那么表外信贷敞口的预期信贷损失的责任就被确认。

亨廷顿采用了ASC主题326，对标准范围内的所有金融资产使用修改后的追溯方法。2020年1月1日以后报告期的结果列在ASC主题326下，而上期金额则继续根据以前适用的GAAP报告。采用后，亨廷顿公司的ACL增加了3.93亿美元，相应减少了约3.06亿美元的留存收益，税后净额为8700万美元。截至2020年1月1日，ACL的总体增长包括商业ALLL增加1.8亿美元，消费者ALLL增加2.11亿美元，AULC增加200万美元。商业投资组合增加的主要原因是进行了调整，以应对石油和天然气以及杠杆贷款投资组合未来恶化的更高风险。消费者投资组合的增加在很大程度上是由于许多此类产品的资产存续期较长。

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目录

下表反映了过去五个季度我们的所有贷款在不同贷款类别之间的分配情况：

表15-信贷损失拨备分配(1)
(美元金额(百万美元))			9月30日， 2020												六月三十日， 2020												三月三十一号， 2020												十二月三十一日， 2019												9月30日， 2019
全部
商品化
工商业			$	912					43		%				$	923					44		%				$	837					42		%				$	469					41		%				$	441					41		%
商业地产			351						8						246						8						159						9						83						8						120						10
总商业广告			1,263						51						1,169						52						996						51						552						49						561						51
消费者
汽车			163						17						177						16						148						17						57						17						54						15
房屋净值			103						11						105						11						120						11						50						12						47						12
住宅抵押贷款			69						15						44						15						53						15						23						15						22						15
房车和海军陆战队			116						5						125						5						97						5						21						5						20						5
其他消费者			82						1						82						1						90						1						80						2						79						2
总消费额			533						49						533						48						508						49						231						51						222						49
总ALLL			1,796						100		%				1,702						100		%				1,504						100		%				783						100		%				783						100		%
AULC			82												119												99												104												101
ACL总数			$	1,878											$	1,821											$	1,603											$	887											$	884
总计ALLL(以百分比表示)
贷款和租赁总额									2.21%												2.12%												1.93%												1.04%												1.05%
非权责发生制贷款和租赁									316												263												270												167												179
NPAS									298												239												257												157												163
ACL合计为%，共
贷款和租赁总额									2.31%												2.27%												2.05%												1.18%												1.18%
非权责发生制贷款和租赁									330												281												287												190												202
NPAS									311												255												273												178												184

(1)百分比表示每个贷款和租赁类别占贷款和租赁总额的百分比。

2020年第三季度与2019年第四季度

截至2020年9月30日，ALLL为18亿美元，比2019年12月31日的7.83亿美元增加了10亿美元。在增加的费用中，6.22亿美元主要与新冠肺炎疫情导致的宏观经济前景恶化有关，其余3.91亿美元与过渡到CECL终身损失法有关。增加的大部分与商业投资组合有关。整体贷款占贷款与租赁总额的比率上升117个基点至2.21%。

如上所述，CECL的实施在1月1日产生了3.91亿美元的采用影响。截至2020年9月30日，贷款总额与贷款总额的比率为2.31%，而2019年12月31日为1.18%，这反映了向CECL终身损失法的过渡，新冠肺炎疫情导致的宏观经济前景恶化，以及与石油和天然气投资组合相关的储量增加。

2020第三季度表格10-Q27

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目录

军士长

表16-季度净撇账分析(1)
			截至三个月
			9月30日，						六月三十日，																		9月30日，
(美元金额(百万美元))			2020						2020																		2019
按贷款和租赁类型分列的净冲销(收回)：
商业广告：
工商业			$	77					$	80																	$	40
商业地产：
施工			(1)						1																		(1)
商品化			13						(1)																		(1)
商业地产			12						—																		(2)
总商业广告			89						80																		38
消费者：
汽车			10						10																		8
房屋净值			—						—																		2
住宅抵押贷款			1						—																		1
房车和海军陆战队			4						4																		2
其他消费者			9						13																		22
总消费额			24						27																		35
净冲销总额			$	113					$	107																	$	73
净冲销(回收)-年化百分比：
商业广告：
工商业			0.90		%				0.90		%																0.52		%
商业地产：
施工			(0.25)						(0.01)																		(0.40)
商品化			0.80						(0.03)																		(0.09)
商业地产			0.63						(0.03)																		(0.14)
总商业广告			0.85						0.75																		0.40
消费者：
汽车			0.31						0.31																		0.26
房屋净值			(0.02)						0.08																		0.11
住宅抵押贷款			0.03						0.02																		0.03
房车和海军陆战队			0.38						0.37																		0.23
其他消费者			3.55						4.80																		7.07
总消费额			0.24						0.30																		0.38
净冲销占平均贷款的百分比			0.56		%				0.54		%																0.39		%

(1)由于新冠肺炎大流行，亨廷顿在2020年第二季度的大部分时间里暂停收回房产，止赎仍处于暂停状态。此外，延期付款计划中根据修改后的条款履行的贷款通常不被视为拖欠。虽然撇账程序有一些改变，但我们继续准确地反映与被视为拖欠的贷款有关的损失内容。

2020年第三季度与2020年第二季度

NCO占本季度平均贷款和租赁的年化比例为0.56%，高于2020年第二季度的0.54%，非常接近我们整个周期的平均目标区间0.35%-0.55%。本季度商业投资组合的年化NCO为0.85%，而2020年第二季度为0.75%。商业军士继续集中在我们的石油和天然气投资组合中。在整个消费者组合中，本季度的消费者冲销较低，与我们的预期一致。

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表17-年初至今净冲销分析(1)
			截至9月30日的9个月，
(美元金额(百万美元))			2020						2019
按贷款和租赁类型分列的净冲销(收回)：
商业广告：
工商业			$	241					$	92
商业地产：
施工			—						(2)
商品化			11						(1)
商业地产			11						(3)
总商业广告			252						89
消费者：
汽车			27						23
房屋净值			5						7
住宅抵押贷款			2						5
房车和海军陆战队			10						7
其他消费者			41						61
总消费额			85						103
净冲销总额			$	337					$	192
净冲销(回收)-年化百分比：
商业广告：
工商业			0.96		%				0.40		%
商业地产：
施工			(0.06)						(0.19)
商品化			0.25						(0.03)
商业地产			0.20						(0.06)
总商业广告			0.83						0.32
消费者：
汽车			0.28						0.25
房屋净值			0.09						0.10
住宅抵押贷款			0.02						0.06
房车和海军陆战队			0.34						0.29
其他消费者			4.99						6.41
总消费额			0.30						0.37
净冲销占平均贷款的百分比			0.57		%				0.34		%

(1)由于新冠肺炎大流行，亨廷顿在2020年第二季度的大部分时间里暂停收回房产，止赎仍处于暂停状态。此外，延期付款计划中根据修改后的条款履行的贷款通常不被视为拖欠。虽然撇账程序有一些改变，但我们继续准确地反映与被视为拖欠的贷款有关的损失内容。

2020年前9个月与2019年前9个月

NCOS在2020年前9个月增加了1.45亿美元，达到3.37亿美元。这一增长是由商业NCO推动的，这些NCO集中在我们的石油和天然气投资组合中，但部分被其他消费者的下降所抵消。

2020第三季度表格10-Q29

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目录

市场风险

(对于我们正在进行的市场风险管理流程，本节应与我们的2019年Form 10-K中的“市场风险”部分结合阅读。)

市场风险是指利率、汇率、股票价格和大宗商品价格变动带来的潜在损失，包括这些因素之间的相关性及其波动性。当一种工具的价值与这些外部因素联系在一起时，持有者就面临着市场风险。我们主要因为向客户提供广泛的金融产品而面临利率风险，其次是交易证券、我们的经纪自营商子公司拥有的证券、外汇头寸、股票投资以及抵押贷款支持证券的投资带来的价格风险。

亨廷顿通过金融模拟模型衡量市场风险敞口，这些模型为管理层提供了对市场利率变化对净利息收入和其他关键指标的潜在影响的洞察力。模型用于模拟资产负债表的现金流和应计特征，其基础是假设收益率曲线的斜率或形状、利率的方向和波动性，以及由于战略目标和客户行为而导致的资产负债表的构成和特征的变化。假设和模型提供了对预测的资产负债表增长和构成，以及当前和未来业务的定价和成熟度特征的洞察力。

在衡量亨廷顿资产负债表中与利率敏感性相关的金融风险时，亨廷顿将一组替代利率情景与使用市场远期利率得出的基本情景的结果进行了比较。市场远期反映了市场对一系列高音点收益率曲线未来水平和斜率的共识。一套标准的利率情景包括两种类型：“震荡”情景，即瞬间的平行利率变动；以及“斜坡”情景，即在预测的头12个月内，按比例逐步应用平行变动。在利率下降的冲击和斜坡情景下，亨廷顿都假设市场利率不能低于0%。这些情景包括所有利率风险对冲活动。远期起始套期保值包括在已经交易且在计量范围内开始的范围内。

表18--在险利息净收入
			净利息收入处于较高风险水平(%)
基点变动情景			-25						+100						+200
董事会政策限制			-1.3		%				-2.0		%				-4.0		%
2020年9月30日			-0.9		%				2.6		%				5.3		%
2019年12月31日			北美						1.0		%				2.3		%

上表中包含的NII风险结果反映了管理层每月使用的分析。它模拟了市场利率的渐进式(如上定义的)+100和+200个基点的平行变动，这意味着未来12个月的远期收益率曲线以及-25个基点的瞬时平行冲击。

随着利率的持续下降，向下100个基点的坡度情景可能会产生对利率风险指标的扭曲看法。因此，从2020年9月30日开始，美联储将下降100个基点的斜坡情景取代为下降25个基点的冲击情景，作为一项政策指标。*管理层确实考虑了其他情况，预测市场利率为负，这将导致利润率恶化。

敏感度的提高是由于较低的预测利率对未到期存款的影响，导致隐含远期情景中余额流失放缓和证券预付款增加，从而在利率上升的环境下以更高的利率进行再投资的机会更多。此外，证券投资组合和对冲计划的增加也导致了敏感性的提高。

我们面临风险的NII在我们董事会对-25、+100和+200个基点情景的政策限制之内。风险中的NII表明，我们的资产负债表在2020年9月30日和2019年12月31日都是资产敏感的。

30亨廷顿银行股份有限公司

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目录

表19-风险股权的经济价值
			处于风险中的股权的经济价值指数(%)
基点变动情景			-25						+100						+200
董事会政策限制			-1.5		%				-6.0		%				-12.0		%
2020年9月30日			-1.0		%				4.0		%				4.1		%
2019年12月31日			北美						-3.1		%				-9.1		%

上表中包含的EVE结果反映了管理层每月使用的分析。它模拟了市场利率立即-25个基点、+100个基点和+200个基点的平行变动(如上定义的“冲击”)。

随着利率的持续下降，向下100个基点的坡度情景可能会产生对利率风险指标的扭曲看法。因此，从2020年9月30日开始，美联储将下降100个基点的斜坡情景取代为下降25个基点的冲击情景，作为一项政策指标。管理层确实考虑了预测为负的市场利率的额外情况，这将导致利润率恶化。

我们没有超出董事会对-25、+100和+200个基点情景的政策限制。*Eve描绘了一个对资产敏感的资产负债表概况。敏感度的变化主要是由于较低的利率减缓了存款流失，其次是预期的证券投资组合流失。

利用衍生工具管理利率风险

利率风险管理策略的一个重要组成部分是使用衍生工具，以尽量减少因市场利率变化而导致的收益大幅波动。我们可以作为利率风险管理策略一部分使用的衍生工具的例子包括利率掉期、利率下限、远期合约和远期起始利率掉期。

表20显示了所有掉期头寸和下限头寸，这些头寸用于管理我们对利率变化的敞口。这些头寸用于将商定的资产和负债金额(即名义金额)的合同利率指数转换为另一个利率指数，或对冲可归因于合同规定的利率的现金流变化的预测交易。随着我们调整更广泛的利率风险管理目标和要对冲的资产负债表头寸，投资组合掉期的数量、期限和组合经常发生变化。有关更多信息，包括这些衍生品的名义金额和公允价值，请参阅附注13。衍生金融工具“未经审计的合并简明财务报表附注”。

2020第三季度表格10-Q31

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目录

下表提供了亨廷顿在2020年9月30日和2019年12月31日的资产和负债管理活动中使用的利率互换和下限的额外信息。

表20-资产负债管理工具加权平均到期日、收款率和LIBOR重置利率
			2020年9月30日
									平均到期日(年)												加权平均 固定费率						加权平均 Libor重置率
(美元金额(百万美元))			名义价值												公允价值
资产转换掉期
收到固定的-1个月伦敦银行同业拆借利率			$	6,525					2.28						$	286					1.81		%				0.15		%
接收变量-1个月LIBOR(A)			2,940						1.68						(2)						0.14						0.15
接收固定-1个月伦敦银行同业拆借利率-远期开始(B)			750						3.54						24						1.24						—
接收变量-1个月LIBOR-远期开始(C)			369						7.87						—						0.46						—
负债转换互换
收到固定的-1个月伦敦银行同业拆借利率			5,697						2.22						307						2.29						0.15
收取固定利率-3个月伦敦银行同业拆借利率			1,290						0.40						11						1.86						0.25
2020年9月30日的总掉期投资组合			$	17,571											$	626
			2020年9月30日
									平均到期日(年)												加权平均 楼层罢工						加权平均 Libor重置率
(美元金额(百万美元))			名义价值												公允价值
利率下限
购买利率下限-1个月LIBOR			$	7,200					0.62						$	88					1.81		%				0.15		%
楼层价差-1个月伦敦银行同业拆借利率			400						1.99						8						2.50 / 1.50						0.14
楼面价差-1个月LIBOR远期开始(D)			2,500						3.97						77						1.65 / 0.70						—
场内价差-1个月伦敦银行间同业拆借利率(经济对冲)			1,000						2.54						20						1.75 / 1.00						0.15
截至2020年9月30日的总楼层组合			$	11,100											$	193
			2019年12月31日
									平均到期日(年)												加权平均 固定费率						加权平均 Libor重置率
(美元金额(百万美元))			名义价值												公允价值
资产转换掉期
收到固定的-1个月伦敦银行同业拆借利率			$	5,387					2.87						$	51					1.89		%				1.73%
接收固定-1个月LIBOR-远期开始(E)			3,250						4.02						(28)						1.32						—
负债转换互换
收到固定的-1个月伦敦银行同业拆借利率			5,250						2.97						146						2.37						1.72
收取固定利率-3个月伦敦银行同业拆借利率			2,290						0.84						5						1.80						1.94
截至2019年12月31日的掉期投资组合总额			$	16,177											$	174
			2019年12月31日
									平均到期日(年)												加权平均 楼层罢工						加权平均 Libor重置率
(美元金额(百万美元))			名义价值												公允价值
利率下限
购买利率下限-1个月LIBOR			$	9,200					1.45						$	36					1.84		%				1.54		%
楼层价差-1个月伦敦银行同业拆借利率			400						2.74						8						2.50 / 1.50						1.79
楼面价差-1个月伦敦银行同业拆借利率-远期开始(F)			150						4.34						2						1.75 / 1.00						—
截至2019年12月31日的总楼层组合			$	9,750											$	46

(a)金额包括利率掉期，作为使用最后一层法的固定利率投资证券的公允价值对冲。

(b)远期起始掉期将于2021年4月生效。

(c)远期启动掉期将于2020年10月至2021年4月生效。

(d)远期起步价差将从2021年3月至2021年6月生效。

(e)远期启动掉期将于2020年1月至2021年6月生效。

(f)前起始层将于2021年3月至2021年6月生效。

32亨廷顿银行股份有限公司

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目录

MSR

(本节应与注释6一起阅读“抵押贷款销售和服务权“未经审计简明综合财务报表附注”。

2020年1月1日，亨廷顿做出了一个不可撤销的选择，随后以公允价值衡量所有类别的住宅MSR，以消除我们的经济对冲与MSR之间任何潜在的衡量失配。这场不可撤销的选举的影响并不大。

截至2020年9月30日，我们总共有1.91亿美元的资本化MSR，代表着230亿美元抵押贷款的偿还权。

MSR公允价值对利率变动很敏感，因为预计未来的净服务收入取决于基础贷款的预计未偿还本金余额，而预计未偿还本金余额可以通过提前还款来减少。提前还款额通常在抵押贷款利率下降时增加，在抵押贷款利率上升时减少。我们还使用套期保值策略来降低MSR公允价值变化的风险。然而，利率的波动可能会削弱这些经济对冲的有效性。我们报告了抵押贷款银行非利息收入类别中与对冲相关的交易活动的MSR净值的变化。

MSR资产包括在未经审计的简明综合财务报表的维修权和其他无形资产中。

价格风险

价格风险指因按公允价值列账并须按公允价值会计的金融工具价格的不利变动而产生的亏损风险。我们有交易证券、经纪自营商子公司拥有的证券、外汇头寸、衍生工具和股权投资的价格风险。我们对交易组合、可以维持的外汇敞口以及可以持有的有价证券设定了损失限额。

流动性风险

(对于我们正在进行的流动性风险管理流程，本节应与我们的2019年Form 10-K中的“流动性风险”部分结合阅读。)

2020年前三个季度，鉴于新冠肺炎导致的经济环境变化，亨廷顿加强了整体流动性风险管理流程，包括额外的沟通、监测和报告。隔夜融资市场继续表现出充足的流动性，有能力获得短期融资。我们继续密切关注批发融资市场和所有与亨廷顿流动性状况相关的政府资助项目。

我们的主要流动性来源是我们的核心存款基础。截至2020年9月30日，核心存款约占总存款的96%。我们还有未使用的批发流动资金来源，包括来自FHLB的预付款、通过资本市场交易商发行的资金，以及通过经纪商发行的存单。截至2020年9月30日，未担保或未质押的投资证券总计71亿美元，进一步提供了流动性。

银行流动资金和资金来源

我们为世行提供资金的主要来源是零售和商业核心存款。截至2020年9月30日，这些核心存款为总资产提供了76%的资金(占总贷款的112%)。其他流动性来源包括非核心存款、FHLB预付款、批发债务工具和证券化。截至2020年9月30日和2019年12月31日，已重新分类为贷款余额的活期存款透支分别为1,700万美元和2,500万美元。

2020第三季度表格10-Q33

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目录

下表反映了过去五个季度每个季度的存款构成详情：

表21-存款构成
			9月30日，												六月三十日，												三月三十一号，												十二月三十一日，												9月30日，
(美元金额(百万美元))			2020												2020												2020												2019												2019
按类型：
活期存款--无息			$	27,466					29		%				$	27,574					29		%				$	21,039					24		%				$	20,247					25		%				$	20,553					25		%
活期存款-计息			24,242						25						22,961						25						23,115						27						20,583						25						19,976						24
货币市场存款			26,230						28						25,312						27						25,068						29						24,726						30						23,977						29
储蓄和其他国内存款			11,268						12						11,034						12						9,845						11						9,549						12						9,566						12
核心存单(1)			1,586						2						2,478						3						3,599						4						4,356						5						5,443						7
核心存款总额：			90,792						96						89,359						96						82,666						95						79,461						97						79,515						97
25万美元或以上的其他国内存款			156						—						209						—						276						—						313						—						326						—
经纪存款和可转让存单			4,206						4						4,123						4						3,888						5						2,573						3						2,554						3
总存款			$	95,154					100		%				$	93,691					100		%				$	86,830					100		%				$	82,347					100		%				$	82,395					100		%
核心存款总额：
商品化			$	43,018					47		%				$	41,630					47		%				$	38,064					46		%				$	34,957					44		%				$	35,247					44		%
消费者			47,774						53						47,729						53						44,602						54						44,504						56						44,268						56
岩心总储量			$	90,792					100		%				$	89,359					100		%				$	82,666					100		%				$	79,461					100		%				$	79,515					100		%

(一)包括25万美元或以上的消费者存单。

世行在FHLB和联邦储备银行贴现窗口维持借款能力。世行不认为从联邦储备银行贴现窗口借款的能力是流动性的主要来源。截至2020年9月30日和2019年12月31日，承诺给美联储贴现窗口和FHLB的贷款和证券总额分别为556亿美元和396亿美元。截至2020年9月30日和2019年12月31日，FHLB的未使用借款能力分别为317亿美元和143亿美元。

如果我们无法通过核心存款获得足够的流动性，我们可以通过批发融资、资产证券化或出售来满足我们的流动性需求。批发资金来源包括25万美元或更多的其他国内存款、中介存款和可转让存单、短期借款和长期债务。截至2020年9月30日，批发资金总额为138亿美元，低于2019年12月31日的153亿美元。较年底减少的主要原因是短期借款和其他长期债务减少，但被中介存款和可转让存单增加部分抵消。

在2020年9月30日，我们相信银行有足够的流动性来履行其在可预见的未来的现金流义务。

母公司流动性

母公司的资金需求主要包括向股东分红、偿债、所得税、运营费用、为非银行子公司提供资金、回购我们的股票和收购。母公司从从银行收到的股息和利息、从直接子公司收到的利息和股息、从包括在联邦综合纳税申报单中的子公司收取的净税、向子公司提供服务的费用以及发行债务证券中获得资金来履行义务。

在2020年第二季度和第三季度，亨廷顿分别发行了5亿美元的F系列优先股和5亿美元的G系列优先股。见注9“股东权益“了解更多信息。

截至2020年9月30日和2019年12月31日，母公司分别拥有53亿美元的现金和31亿美元的现金等价物。

2020年10月21日，董事会宣布季度普通股现金股息为每股普通股0.15美元。股息将于2021年1月4日支付给2020年12月18日登记在册的股东。根据目前每股普通股0.15美元的季度红利，普通股红利所需的现金需求估计约为每季度1.53亿美元。2020年10月21日，美国银行董事会

34亨廷顿银行股份有限公司

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目录

董事们宣布季度B系列、C系列、D系列、E系列、F系列和G系列优先股股息将于2021年1月15日支付给2021年1月1日登记在册的股东。B系列所需的现金需求预计每季度不到100万美元。C系列、D系列、E系列、F系列和G系列的现金需求预计分别约为每季度200万美元、900万美元、700万美元、700万美元和600万美元。

在2020年前9个月，世行分别支付了3400万美元和12亿美元的优先股息和普通股股息。为了满足任何额外的流动性需求，母公司可能会不时发行债务或股权证券。

表外安排

在正常的业务过程中，我们进行各种表外安排。这些安排包括承诺延长信贷、利率互换和下限、银行发出的备用信用证所载的财务担保，以及银行出售按揭贷款的承诺。

操作风险

运营风险是指由于人为错误、第三方性能故障、内部系统和控制不充分或失败造成的损失风险，包括使用可能无法充分预测未来结果的财务或其他量化方法；违反或不符合法律、规则、法规、规定做法或道德标准的行为；以及外部影响，如市场状况、欺诈活动、灾难、失败的业务应急计划和安全风险。我们不断加强内部控制体系建设，确保各项法律法规的合规性，加强对操作风险的监管。

我们积极监控网络攻击，例如与在线欺骗和丢失敏感客户数据相关的企图。我们评估内部系统、流程和控制，以减少网络攻击造成的损失，到目前为止，还没有经历过任何重大损失。网络安全威胁有所增加，主要是通过以新冠肺炎为主题的钓鱼运动。我们正在积极监控我们的电子邮件网关，以发现恶意钓鱼电子邮件活动。我们还通过实施按地理位置和连接量对远程连接进行具体监控，以检测异常远程登录，增加了我们的网络安全监控活动，因为我们的很大一部分员工现在都在远程工作。

我们管理网络安全风险的目标是避免或最大限度地减少外部威胁事件或其他渗透我们系统的努力的影响。我们致力于实现这一目标，方法是加强网络和系统免受攻击，并在我们的数据和通信环境中勤奋地管理可见性和监控控制，以便在攻击者有机会规划和执行自己的目标之前识别事件并做出响应。为此，我们采用了一套深度防御战略，其中包括努力降低我们作为目标的吸引力和对威胁的脆弱性，同时投资于快速检测和响应的威胁分析能力。如有可能，与网络安全相关的潜在担忧可能会升级到我们的董事会级别的技术委员会。作为对整体网络安全风险管理的补充，我们采用了多种内部培训方法，正式通过必修课程，非正式通过书面沟通和其他最新情况。已经实施了内部政策和程序，以鼓励报告潜在的网络钓鱼攻击或其他安全风险。我们还使用第三方服务来测试我们的网络安全风险管理框架的有效性，任何此类第三方都必须遵守我们关于信息安全和保密的政策。

为了降低操作风险，我们设立了操作风险委员会、法律、监管和合规委员会、资金流动委员会和第三方风险管理委员会。除其他职责外，这些委员会的职责包括建立和维护管理信息系统，以监测重大风险，确定可能产生重大影响的潜在关切、风险或趋势，并确保制定建议以解决已确定的问题。此外，我们还有一个模型风险监督委员会，负责描述如何评估和管理模型风险以及如何应用治理流程在整个企业中实施这些实践的政策和程序。这些委员会向风险管理委员会报告任何重要的发现和补救建议。潜在的担忧可能会升级到我们的中华民国和审计委员会，视情况而定。意义重大

2020第三季度表格10-Q35

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目录

调查结果或问题由第三方风险管理委员会酌情上报董事会技术委员会。

这一框架的目标是实施有效的运营风险监控技术和战略；将运营、欺诈和法律损失降至最低；将设计不当的模型的影响降至最低，并提高我们的整体业绩。

合规风险

金融机构在联邦和州两级都受到许多法律、规则和法规的约束。这些基础广泛的法律、规则和条例包括但不限于与反洗钱、贷款限制、客户隐私、公平贷款、禁止不公平、欺骗性或滥用行为或做法有关的期望、对军人入伍时的保护以及社区再投资。最近监管变化的数量和复杂性增加了我们的整体合规风险。因此，我们利用各种资源来帮助确保满足预期，包括一个合规专家团队，专门确保我们遵守所有适用的法律、规则和法规。我们的同事接受了几项基础广泛的法律法规的培训，包括但不限于反洗钱和客户隐私。此外，从事贷款活动的同事还接受与防洪减灾相关的法律法规、平等的信贷机会、公平的贷款和/或其他与信贷延期有关的课程的培训。我们对坚持合规管理设定了很高的期望标准，并寻求不断提高我们的业绩。

资本

监管资本和股东权益都由银行管理，并在综合的基础上进行管理。我们有一个积极的资本管理计划，并保持着一个全面的评估公司整体资本充足率的过程。我们相信，我们目前的监管资本和股东权益水平都是足够的。

正如我们在2019年Form 10-K中披露的那样，美国联邦银行监管机构允许BHC和银行出于监管资本的目的，在三年内逐步实施新CECL会计规则对留存收益的首日影响。作为对新冠肺炎影响的回应的一部分，美国联邦银行业监管机构发布了一项最终规则，提供了将CECL对监管资本的某些影响暂时推迟两年，然后是三年过渡期的选项。最终规则允许BHC和银行将采用CECL的首日影响的100%推迟两年，以及自采用CECL以来报告的信贷损失拨备累计变化的25%。亨廷顿已选择采用最终规则，这反映在下面提供的监管资本数据中。

36亨廷顿银行股份有限公司

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目录

下表列出了所显示的每个时期的综合和银行级别的某些监管资本数据：

表22-监管资本数据(1)
									巴塞尔协议III
(美元金额(百万美元))									9月30日， 2020						六月三十日， 2020																		9月30日， 2019
总风险加权资产			整合						$	88,417					$	87,323																	$	86,719
			银行						88,311						87,061																		86,831
CET I风险资本			整合						8,744						8,596																		8,685
			银行						9,399						9,214																		9,590
一级风险资本			整合						10,939						10,297																		9,893
			银行						10,562						10,378																		10,466
基于风险的二级资本			整合						1,783						1,790																		1,634
			银行						1,442						1,446																		1,255
基于风险的资本总额			整合						12,723						12,087																		11,527
			银行						12,005						11,824																		11,721
CET I基于风险的资本比率			整合						9.89		%				9.84		%																10.02		%
			银行						10.64						10.58																		11.05
一级风险资本比率			整合						12.37						11.79																		11.41
			银行						11.96						11.92																		12.05
总风险资本比率			整合						14.39						13.84																		13.29
			银行						13.59						13.58																		13.50
第1级杠杆率			整合						9.31						8.86																		9.34
			银行						9.01						8.95																		9.88

(1)根据2020年9月30日和2020年6月30日的资本比率，亨廷顿选择了为期五年的过渡期，将CECL对监管资本的全面影响推迟两年，然后是三年过渡期。

截至2020年9月30日，我们将巴塞尔III的资本充足率维持在超过FRB制定的资本充裕标准的水平。资产负债表的增长主要是由购买力平价贷款和美联储存款增加推动的，这两项都是0%的风险加权，因此对监管资本比率没有实质性影响。过去四个季度回购2.84亿美元普通股的资本影响(2020年第二季度或第三季度没有)和现金股息有效地抵消了经CECL转型调整后的收益，按年计算。监管一级风险资本比率和总风险资本比率还反映了2020年第二季度和第三季度分别发行5亿美元F系列优先股和5亿美元G系列优先股的情况。

股东权益

我们主要通过留存收益、扣除股息和股票回购来产生股东权益。股东权益的其他潜在来源包括发行普通股和优先股。我们的目标是将资本保持在与我们的风险状况和风险承受能力目标相称的水平，以满足监管和市场预期，并为未来的增长和商业机会提供所需的灵活性。

截至2020年9月30日，股东权益总额为129亿美元，与2019年12月31日相比增加11亿美元或10%，原因是2020年第二季度和第三季度分别发行了5亿美元的F系列优先股和5亿美元的G系列优先股。

2020年6月25日，我们接到联邦储备委员会的通知，在监管压力测试中严重不利的经济压力情景下，我们的建模资本比率将继续超过联邦储备委员会资本充足率规则下的最低要求。此外，FRB为我们分配了2.5%的压力资本缓冲，这是压力资本缓冲框架下的最低水平。*我们的压力资本缓冲有效期为2020年10月1日至2021年9月30日，除非FRB为我们重新提交的资本计划提供修订后的压力资本缓冲，如下所述。FRB可能(但不是必须)在收到最新的资本计划后，重新计算大型BHC的压力资本缓冲。

2020第三季度表格10-Q37

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目录

FRB还宣布，在2020年第三季度和第四季度，除某些有限的例外情况外，包括亨廷顿在内的某些大型BHC将不被允许进行股票回购，但将被允许在第四季度支付股息，但受到基于第二季度支付的股息金额和银行前四个季度平均净收入的限制。董事会于2020年10月21日宣布的第四季度股息符合这些限制。此外，包括亨廷顿在内的大型BHC也符合这些限制。此外，包括亨廷顿在内的大型BHC将被允许在第四季度支付股息，但必须受到基于第二季度股息金额和银行前四个季度平均净收入的限制。此外，包括亨廷顿在内的大型BHC也符合这些限制被要求在2020年第四季度更新和重新提交资本计划，以反映新冠肺炎疫情带来的持续压力。美联储将在每个季度进行额外的分析，以确定是否应该将第四季度的资本分配限制扩大到未来几个季度。

分红

我们认为有纪律的资本管理是一个关键目标，股息是其中一个组成部分。我们强大的资本比率使我们能够利用额外的资本管理机会。

股份回购

董事会不时授权公司回购普通股。虽然我们宣布董事会何时批准股票回购，但我们通常在回购股票之前不会发布任何公告。未来的股票回购可能是私下或公开市场回购，包括大宗交易、加速或延迟的大宗交易、远期交易和类似交易。各种因素决定了我们回购股票的金额和时间，包括我们的资本要求、我们预计为员工福利计划和收购发行的股票数量、市场状况(包括我们股票的交易价格)以及监管和法律考虑。

董事会已授权在2020年第四季度回购普通股，以抵消FRB允许的与薪酬计划相关的股票发行。我们可以在董事会授权允许的情况下酌情回购普通股。在授权下购买普通股可能包括公开市场购买、私下谈判交易和加速股票回购计划。

业务细分市场讨论

概述

我们的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是我们监控结果和评估业绩的方式。我们有四个主要业务部门：消费者和商业银行、商业银行、车辆金融、区域银行和亨廷顿私人客户集团(RBHPCG)。财务部/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。

业务部门的业绩是根据我们的管理实践确定的，我们的管理实践将资产负债表和损益表项目分配给每个业务部门。这一过程是围绕我们的组织和管理结构设计的，因此，得出的结果不一定与其他金融机构公布的类似信息具有可比性。

收入分享

收入记录在负责相关产品或服务的业务部门。费用分成被记录为将此类收入的一部分分配给涉及向客户销售或向客户提供服务的其他业务部门。业务部门的运营结果反映了这些费用分摊分配。

费用分摊

制定业务部门报告的管理流程利用各种估计和分配方法来衡量业务部门的业绩。使用两阶段方法将费用分配到业务部门。第一阶段包括测量单位成本(基于作业的成本)并将其分配给与产品来源和服务相关的活动。然后，这些基于作业的成本根据数量进行扩展，结果金额分配给拥有相关产品的业务部门。第二阶段包括将间接费用分配给所有四个业务部门

38亨廷顿银行股份有限公司

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目录

财政部/其他。我们采用全额分配方法，将除已报告的重要项目(如果有)外的所有库房/其他费用和少量剩余的其他未分配费用分配给四个业务部门。

资金转移定价(FTP)

我们使用积极和集中的FTP方法将适当的净利息收入分配给各个业务部门。FTP方法的目的是通过为资产和负债提供匹配的存续期资金来转移业务部门的利率风险。其结果是将利率风险的财务影响、管理和报告集中在财政部/其他职能部门，在那里可以对其进行集中监控和管理。财政部/其他职能对每个业务部门持有的资产(或支付其提供的资金)收取(贷方)内部资金成本。FTP利率基于可比存续期资产(或负债)的现行市场利率。

按业务部门划分的净收入

下表列出了截至2020年9月30日和2019年9月30日的9个月期间按业务部门划分的净收入：

表23-按业务分类的净收入
			截至9月30日的9个月，
(美元金额(百万美元))			2020						2019
个人和商业银行业务			$	249					$	505
商业银行			(45)						421
汽车金融			81						128
RBHPCG			60						87
财政部/其他			156						(47)
净收入			$	501					$	1,094

财政部/其他

财务处/其他职能包括与未直接分配或分配给四个业务部门之一的资产、负债和股本相关的收入和费用。资产包括投资证券和银行拥有的人寿保险。

净利息收入包括管理我们的投资证券组合的影响，用于对冲利率敏感性的衍生品的净影响，以及与我们的FTP方法相关的财务影响，如上所述。非利息收入包括没有分配给其他业务部门的杂费收入，如银行拥有的寿险收入和证券交易资产损益。非利息费用包括某些公司行政费用和其他未分配给其他业务部门的杂项费用。各业务部门的所得税拨备是按21%的法定税率计算的，尽管我们的整体实际税率较低。

2020第三季度表格10-Q39

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目录

个人和商业银行业务
表24-个人及商业银行业务主要表现指标
			截至9月30日的9个月，												变化
(美元金额(百万美元))			2020						2019						金额						百分比
净利息收入			$	1,099					$	1,371					$	(272)					(20)		%
信贷损失准备金			200						81						119						147
非利息收入			704						596						108						18
非利息支出			1,288						1,247						41						3
所得税拨备			66						134						(68)						(51)
净收入			$	249					$	505					$	(256)					(51)		%
雇员人数(平均全职等值)			7,914						8,015						(101)						(1)		%
总平均资产			$	28,161					$	25,486					$	2,675					10
平均贷款/租赁总额			24,772						22,226						2,546						11
平均存款总额			55,884						51,505						4,379						9
净息差			2.59		%				3.51		%				(0.92)		%				(26)
军士长			$	69					$	97					$	(28)					(29)
NCO占平均贷款和租赁的百分比			0.37		%				0.58		%				(0.21)		%				(36)

2020年前9个月与2019年前9个月

包括住房贷款在内的消费者和商业银行业务报告称，2020年前九个月的净收入为2.49亿美元，与去年同期相比减少了2.56亿美元，降幅为51%。由于存款利差减少，部门净利息收入减少2.72亿美元，降幅为20%。信贷损失拨备增加1.19亿美元，增幅为147%，原因是新冠肺炎疫情导致经济环境恶化。非利息收入增加1.08亿美元，增幅为18%，主要原因是抵押银行收入增加，但部分抵消了反映客户活动减少和与流行病相关的费用减免的服务费收入下降的影响。非利息支出增加了4100万美元，增幅为3%，原因是人员增加和分配费用增加，但由于分支机构整合和资产剥离导致入住率和设备费用下降，以及差旅和运营损失减少，这一增幅略有抵消。

Home Lending是消费者和商业银行业务的一个运营部门，反映了抵押贷款的发放、销售和服务的结果，减去零售分行网络和其他业务部门分销的抵押贷款银行产品的转介费和净利息收入。房屋贷款公司公布，2020年前9个月的净收入为7500万美元，而去年同期的净收入为900万美元。非利息收入增加了1.54亿美元，主要是由于二级市场利差上升和可销售抵押贷款增加。非利息支出增加了5200万美元，原因是起始量增加导致人员支出增加。

40亨廷顿银行股份有限公司

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目录

商业银行
表25-商业银行主要业绩指标
			截至9月30日的9个月，												变化
(美元金额(百万美元))			2020						2019						金额						百分比
净利息收入			$	693					$	798					$	(105)					(13)		%
信贷损失准备金			611						103						508						493
非利息收入			261						266						(5)						(2)
非利息支出			400						427						(27)						(6)
所得税拨备			(12)						113						(125)						(111)
净(亏损)收入			$	(45)					$	421					$	(466)					(111)		%
雇员人数(平均全职等值)			1,280						1,323						(43)						(3)		%
总平均资产			$	35,454					$	33,678					$	1,776					5
平均贷款/租赁总额			27,405						27,204						201						1
平均存款总额			23,076						21,105						1,971						9
净息差			3.09		%				3.58		%				(0.49)		%				(14)
军士长			$	232					$	65					$	167					257
NCO占平均贷款和租赁的百分比			1.13		%				0.32		%				0.81		%				253

2020年前9个月与2019年前9个月

商业银行报告2020年前9个月净亏损4500万美元，而去年同期净收益为4.21亿美元，原因是信贷损失拨备增加。信贷损失拨备增加5.08亿美元，增幅493%，原因是新冠肺炎疫情导致经济环境恶化，以及主要由石油和天然气投资组合以及3,800万美元与煤炭相关的商业信贷推动的储备增加。分部净利息收入减少1.05亿美元，降幅为13%，主要是由于存款收益大幅下降导致净息差下降49个基点。非利息收入减少500万美元，降幅为2%，主要是由于固定收益经纪收入下降，部分被与财务管理相关的收入增加所抵消。非利息支出减少2,700万美元，降幅为6%，主要是由于人事支出反映出激励措施的减少和相当于全职员工的3%的减少；分配的间接费用降低；以及与新冠肺炎相关的安置条例导致的差旅和业务发展支出减少。外部数据处理和其他服务的增加部分抵消了这一减少额。他说：

汽车金融
表26-车辆金融的主要业绩指标
			截至9月30日的9个月，												变化
(美元金额(百万美元))			2020						2019						金额						百分比
净利息收入			$	316					$	291					$	25					9		%
信贷损失准备金			118						27						91						337
非利息收入			7						9						(2)						(22)
非利息支出			103						112						(9)						(8)
所得税拨备			21						33						(12)						(36)
净收入			$	81					$	128					$	(47)					(37)		%
雇员人数(平均全职等值)			268						266						2						1		%
总平均资产			$	19,766					$	19,264					$	502					3
平均贷款/租赁总额			19,926						19,336						590						3
平均存款总额			618						329						289						88
净息差			2.11		%				2.01		%				0.10		%				5
军士长			$	37					$	30					$	7					23
NCO占平均贷款和租赁的百分比			0.24		%				0.21		%				0.03		%				14

2020第三季度表格10-Q41

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目录

2020年前9个月与2019年前9个月

Vehicle Finance公布2020年前9个月的净收入为8100万美元，与去年同期相比减少了4700万美元，降幅为37%。这一减少主要是由于新冠肺炎疫情导致经济环境恶化，贷款损失拨备增加了9,100万美元。分部净利息收入增加2500万美元，或9%，这是由于净息差增加了10个基点，平均贷款余额增加了3%，这是在优化贷款产量的同时保持我们的定价纪律的结果。这一增长被新冠肺炎大流行导致的与费用减免和支付减免计划相关的费用下降部分抵消。平均贷款余额增加6亿美元，反映了过去12个月强劲的间接汽车、房车和海运贷款，抵消了楼层平面线利用率下降导致的商业余额下降的影响。非利息收入减少200万美元，主要是由于基础服务贷款继续流失导致服务收入下降，而非利息支出减少900万美元，降幅为8%，主要反映了分配成本的降低。

地区银行和亨廷顿私人客户集团
表27-地区银行和亨廷顿私人客户集团的主要业绩指标
			截至9月30日的9个月，												变化
(美元金额(百万美元))			2020						2019						金额						百分比
净利息收入			$	122					$	153					$	(31)					(20)		%
信贷损失准备金			16						(3)						19						633
非利息收入			151						147						4						3
非利息支出			181						193						(12)						(6)
所得税拨备			16						23						(7)						(30)
净收入			$	60					$	87					$	(27)					(31)		%
雇员人数(平均全职等值)			1,024						1,059						(35)						(3)		%
总平均资产			$	6,793					$	6,377					$	416					7
平均贷款/租赁总额			6,515						6,071						444						7
平均存款总额			6,424						5,939						485						8
净息差			2.44		%				3.31		%				(0.87)		%				(26)
军士长			$	—					$	—					$	—					—
NCO占平均贷款和租赁的百分比			—		%				—		%				—		%				—
管理的总资产(以十亿计)-eop			$	18.1					$	16.8					$	1.3					8
信托资产总额(以十亿计)-eop			121.7						117.6						4.1						3

EOP-期末。

2020年前9个月与2019年前9个月

RBHPCG报告2020年前九个月的净收入为6000万美元，与去年同期相比减少了2700万美元，降幅为31%。由于净息差下降87个基点，分部净利息收入减少3100万美元，降幅为20%，反映出存款和贷款利差均较低。平均贷款增加4亿元(即7%)，主要是由於住宅房地产按揭贷款，而平均存款则增加5亿元(即8%)。非利息收入增加了400万美元，或3%，主要是由于出售退休计划服务记录保存和行政服务，住宅所有权和人寿保险费增加，以及管理的资产增加8%。非利息支出减少1200万美元，降幅为6%，主要原因是差旅和业务发展支出减少，以及活动延迟或取消导致赞助减少。

42亨廷顿银行股份有限公司

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目录

其他披露

前瞻性陈述

本报告(包括MD&A)包含某些前瞻性陈述，包括但不限于某些计划、预期、目标、预测和陈述，这些不是历史事实，受许多假设、风险和不确定性的影响。没有描述历史或当前事实的陈述，包括关于信念和预期的陈述，都是前瞻性陈述。前瞻性陈述可以通过诸如预期、预期、相信、打算、估计、计划、目标、目标或类似的表达，或者未来或条件动词，诸如将、可能、可能、应该、将、可能或类似的变体来识别。前瞻性陈述旨在遵循1933年证券法第27A节、1934年证券交易法第21E节和1995年私人证券诉讼改革法提供的避风港。

虽然不能保证任何风险和不确定因素或风险因素的清单是完整的，但以下是可能导致实际结果与前瞻性陈述中包含或暗示的结果大不相同的某些因素：总体经济、政治、社会政治或行业条件的变化；COVID的规模和持续时间‐19大流行及其对全球经济和金融市场状况以及我们的业务、金融状况、流动性和经营结果的影响；美国财政和货币政策的不确定性，包括美联储的利率政策；全球资本和信贷市场的波动和中断；利率的变动；伦敦银行间同业拆借利率的改革；产品定价和服务的竞争压力；我们商业战略的成功、影响和时机，包括市场对任何实施我们“公平竞争”银行理念的新产品或服务的接受程度；这些前瞻性表述包括但不限于政府行动、审查、审查、改革、监管和解释的性质、范围、时间和结果，包括与“多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法”、“巴塞尔协议III”监管资本改革有关的、以及涉及OCC、美联储、FDIC和CFPB的监管资本改革的内容，以及其他可能影响我们未来结果的因素。

所有前瞻性陈述只在发表之日发表，并以当时可获得的信息为基础。除联邦证券法要求外，我们不承担任何更新前瞻性陈述以反映前瞻性陈述发表之日之后发生的情况或事件或反映意外事件发生的义务。由于前瞻性陈述涉及重大风险和不确定因素，因此应谨慎行事，不要过度依赖此类陈述。

非GAAP财务指标

本文件包含GAAP财务衡量标准和非GAAP财务衡量标准，管理层认为这有助于了解我们的经营结果或财务状况。在使用非GAAP财务计量的情况下，可以在这里找到可比GAAP财务计量，以及与GAAP可比财务计量的对账。

全额应税等值基础

在FTE基础上的利息收入、收益率和比率被认为是非GAAP财务指标。管理层认为，基于FTE的净利息收入为比较目的提供了一幅有洞察力的利差图景。FTE基准还允许管理层评估来自应税和免税来源的收入的可比性。FTE基础假设联邦法定税率为21%。我们鼓励读者完整地考虑本10-Q表格中包含的未经审计的简明综合财务报表和其他财务信息，不要依赖任何单一的财务衡量标准。

非监管资本比率

除银行监管机构定义的资本比率外，公司在评估资本利用率和充足率时还会考虑各种其他指标，包括：

•有形普通股权益到有形资产，

•有形权益与有形资产之比，以及

•使用巴塞尔协议III定义的有形普通股权益与风险加权资产之比。

2020第三季度表格10-Q43

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目录

管理层认为，这些非监管资本比率是反映可用于抵御意外市场状况的资本水平的有用的额外方法。此外，通过介绍这些比率，读者可以将我们的资本与其他金融服务公司进行比较。这些比率与银行业监管机构定义的资本比率的主要不同之处在于，分子不包括商誉和其他无形资产，这些资产的性质和程度因不同的金融服务公司而异。这些比率在GAAP或联邦银行法规中没有定义。因此，该公司披露的这些非监管资本比率被视为非GAAP财务指标。

由于这些非监管资本比率没有标准化的定义，该公司的计算方法可能与其他金融服务公司使用的方法不同。此外，这些措施对投资者的效用可能也是有限的。因此，我们鼓励读者完整地考虑本10-Q表格中包含的未经审计的简明综合财务报表和其他财务信息，而不是依赖任何单一的财务衡量标准。

风险因素

有关风险的更多信息，请参见下面的第1A项风险因素以及我们的2019年10-K表格第1A项中包含的风险因素部分。有关风险因素的更多信息也可以在本报告的风险管理和资本讨论中找到。

关键会计政策和重大估计的使用

我们的合并财务报表是根据公认会计准则编制的。按照公认会计原则编制财务报表要求我们制定会计政策，并作出影响合并财务报表中报告金额的估计。我们的2019年12月31日Form 10-K中包含的合并财务报表附注1描述了我们在合并财务报表中使用的重要会计政策，本报告(包括本MD&A)对此进行了补充。

会计估计要求对可能对合并财务报表产生实质性影响的不确定事项作出假设和判断。估计是根据某一时间点的事实和情况进行的，这些事实和情况的变化可能会产生与估计大不相同的结果。我们最重要的会计估计与我们的ACL、金融工具的估值、或有负债、所得税和递延税项资产/负债有关。我们在2019年12月31日的Form 10-K中讨论了这些重要的会计估计及其相关应用。

信贷损失准备

我们截至2020年9月30日的ACL代表我们目前对我们的贷款和租赁组合以及我们无资金支持的贷款承诺和信用证预期的终身信用损失的估计。管理层通过预测剩余合同期限内的违约概率、违约损失和违约风险敞口来估计信贷损失拨备。影响季度津贴估计的内部因素包括未偿还余额水平、投资组合表现和分配的风险评级。

影响信贷损失准备估计的最重要的判断之一是宏观经济预测。直接影响我们损失建模框架的关键外部经济参数包括预测足迹、失业率和国内生产总值。经济预测的变化可能会对估计的信贷损失产生重大影响，这可能会导致不同报告期之间的津贴水平大不相同。

在我们的模型框架内，考虑到宏观经济变量之间的动态关系，很难估计任何一个单独变量的变化对免税额的影响。因此，管理层在制定本季度的量化估计时，使用了一种概率加权方法，该方法包含了基线、不利和更有利的经济情景。

然而，为了说明假设的敏感性分析，管理层使用100%的权重计算了适用于不利情况的定量津贴。这种情况包括对新感染和新冠肺炎死亡人数明显高于基线预测的假设，导致重新开放的速度要慢得多。

44亨廷顿银行股份有限公司

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目录

经济。以这种情景为例，失业率长期居高不下，预计2021年底和2022年底将分别保持在11.8%和9.6%的水平。这些数字比同期基线情景预测的8.8%和6.6%分别高出3%的失业率估计。

为了证明对关键经济参数的敏感性，管理层为模拟结果计算了100%基线权重和100%不利情景权重之间的差异。这将产生大约14亿美元的增量数量津贴影响。

由此产生的差额并不意味着津贴水平的预期增加，原因有几个，包括：

•管理层在津贴估算过程中使用适用于多个经济情景的加权方法。

•高度不确定的经济环境；

•难以预测各种经济情景中使用的经济参数之间的相互关系；

•敏感性估计数没有考虑到管理层作为其整体津贴框架的一部分所作的任何质量调整。

值得注意的是，基线和不利情景已经包含了1月1日计算第一天CECL调整时使用的实质性恶化。

我们通过对贷款和租赁组合进行持续评估，定期检查ACL的适当性。在这样做的时候，我们会考虑各种因素，例如与每种贷款类别相关的不同经济风险、特定借款人的财务状况、拖欠贷款的水平、任何抵押品的价值，以及在适用的情况下，是否存在任何担保或其他有据可查的支持。在量化我们的信用损失风险敞口并评估我们的ACL在每个报告日期的适当性时，我们还评估了关键经济参数和整体经济状况的变化对借款人履行其财务义务的能力的影响。随着时间的推移，我们的ACL是否适合弥补我们投资组合中的损失并不确定，因为经济和市场状况最终可能与我们合理和可支持的预测不同。此外，对特定客户、行业或我们的市场产生不利影响的事件(如当前的新冠肺炎大流行)可能会严重影响我们当前的预期。如果我们客户群的信用质量大幅恶化或市场、行业或客户群体的风险状况发生重大变化，我们的净收入和资本可能会受到重大不利影响，进而可能对我们的财务状况和经营业绩产生重大不利影响。目前的新冠肺炎疫情已经并将继续对我们的业务、财务状况、流动性和业绩产生多大程度的负面影响，将取决于未来的事态发展，这些事态发展具有高度的不确定性，目前无法准确预测。有关详细信息，请参阅注释5信贷损失准备“未经审计的合并简明财务报表附注”。

公允价值计量

若干资产及负债按公允价值按经常性基础计量，包括交易证券、可供出售证券、其他证券、持有以供出售的贷款、持有以供投资的贷款、MSR及衍生工具。按公允价值列账的资产和负债本身具有主观性，可能需要使用重大假设、调整和判断。假设的重大变化可能导致公允价值的重大变化，进而可能导致更高程度的财务报表波动性。厘定公允价值时使用的重大调整及假设包括(但不限于)市场流动性及信贷质素(如适用)。使用模型或其他技术对产品的估值对用于重要投入的假设很敏感。

我们按公允价值报告的很大一部分资产和负债是根据报价市场价格或可观察到的市场/独立投入计量的，并被归类为第一级和第二级。使用内部开发的估值模型和其他使用重大不可观察投入的估值技术进行估值的工具被归类为估值层次结构的第三级。

2020第三季度表格10-Q45

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目录

在每个季度末，我们评估所衡量的每项资产或负债的估值层次。必要时，资产或负债可能会因计量日可观察到的市场投入的变化而在层级内转移。在公允价值层次的每一级计量的公允价值，关于公允价值计量的其他讨论，以及关于如何为具有不可观察到的投入的类别确定公允价值的简要说明，可以在附注12中找到。资产和负债的公允价值“未经审计的合并简明财务报表附注”。

商誉

2020年，新冠肺炎成为一场全球流行病，导致经济环境严重恶化，影响了预期收益。经济环境的高度不确定性一直持续到2020年第三季度。因此，管理层在2020年9月30日对商誉余额进行了定性评估。评估结果显示，我们每个报告单位的公允价值很可能继续超过各自的账面价值，因此管理层认为没有必要进行全面商誉测试。商誉评估对经济预测以及管理层使用的相关假设和估计高度敏感。如果经济持续低迷或经济前景进一步恶化，未来可能需要继续评估我们的商誉余额。任何减值费用都不会影响亨廷顿的监管资本比率、有形普通股权益比率或流动性状况。

最近的会计公告和发展

注2“会计准则更新“未经审计简明综合财务报表附注”讨论了2020年采用的新会计公告，以及最近发布但尚未被要求采用的会计公告的预期影响。就采用新会计准则对财务状况、经营结果或流动资金产生重大影响的程度而言，其影响将在本MD&A的适用部分和未经审计的简明合并财务报表附注中讨论。

46亨廷顿银行股份有限公司

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目录

第一项：财务报表

亨廷顿银行股份有限公司

简明综合资产负债表

(未经审计)

			9月30日，						十二月三十一日，
(美元金额(百万美元))			2020						2019
资产
现金和银行到期款项			$	1,029					$	1,045
美国联邦储备银行的有息存款			5,246						125
银行的有息存款			109						102
交易账户证券			54						99
可供出售的证券			14,807						14,149
持有至到期证券			8,557						9,070
其他有价证券			421						441
持有待售贷款(包括$1,118及$781分别按公允价值计量)(1)			1,303						877
贷款和租赁(包括#美元)92及$81分别按公允价值计量)(1)			81,156						75,404
贷款和租赁损失准备			(1,796)						(783)
净贷款和租赁净额			79,360						74,621
银行自营人寿保险			2,567						2,542
房舍和设备			752						763
商誉			1,990						1,990
维修权和其他无形资产			419						475
其他资产			3,502						2,703
总资产			$	120,116					$	109,002
负债和股东权益
负债
存款			$	95,154					$	82,347
短期借款			222						2,606
长期债务			9,174						9,849
其他负债			2,649						2,405
总负债			107,199						97,207
承付款和或有事项(附注15)
股东权益
优先股			2,191						1,203
普通股			10						10
资本盈余			8,766						8,806
按成本价减去库存股			(59)						(56)
累计其他综合损益			257						(256)
留存收益			1,752						2,088
股东权益总额			12,917						11,795
总负债和股东权益			$	120,116					$	109,002
授权普通股(面值0.01美元)			1,500,000,000						1,500,000,000
已发行普通股			1,017,310,599						1,020,003,482
已发行库存股			5,066,072						4,537,605
优先股，授权股份			6,617,808						6,617,808
已发行优先股			750,500						740,500

(1)金额代表亨廷顿选择公允价值选项的贷款。见附注12“资产和负债的公允价值”.

见未经审计的简明合并财务报表附注

2020第三季度表格10-Q47

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目录

亨廷顿银行股份有限公司
简明合并损益表
(未经审计)
			截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(美元金额以百万为单位，除每股数据外，股票数量以千为单位)			2020						2019						2020						2019
利息和手续费收入：
贷款和租赁			$	764					$	889					$	2,327					$	2,692
可供出售的证券
应税			50						74						191						222
免税			15						20						47						64
持有至到期证券-应税			51						54						169						164
其他证券--应纳税			1						3						4						13
其他			11						12						31						35
利息收入总额			892						1,052						2,769						3,190
利息支出：
存款			31						154						182						449
短期借款			—						13						13						46
长期债务			44						86						175						262
利息支出总额			75						253						370						757
净利息收入			817						799						2,399						2,433
信贷损失准备金			177						82						945						208
扣除信贷损失拨备后的净利息收入			640						717						1,454						2,225
存款账户手续费			76						98						223						277
卡和支付处理收入			66						64						183						183
信托和投资管理服务			48						44						140						131
抵押贷款银行收入			122						54						277						109
资本市场收费			27						36						91						92
保险收入			24						20						72						64
银行自营寿险收入			17						18						49						49
出售贷款和租赁的收益			13						13						30						39
证券销售净收益(亏损)			—						—						(1)						(2)
其他非利息收入			37						42						118						140
非利息收入总额			430						389						1,182						1,082
人员成本			453						406						1,267						1,228
外部数据处理和其他服务			98						87						273						257
装备			44						41						132						121
净入住率			40						38						119						118
专业服务			12						16						34						40
无形资产摊销			10						12						31						37
营销			9						10						23						28
押金和其他保险费			6						8						24						24
其他非利息支出			40						49						136						167
总非利息费用			712						667						2,039						2,020
所得税前收入			358						439						597						1,287
所得税拨备			55						67						96						193
净收入			303						372						501						1,094
优先股股息			28						18						65						55
适用于普通股的净收益			$	275					$	354					$	436					$	1,039
平均普通股-基本			1,017,253						1,034,940						1,017,052						1,042,246
平均普通股-稀释后			1,031,460						1,051,273						1,031,573						1,059,064
每股普通股：
净收入-基本收入			$	0.27					$	0.34					$	0.43					$	1.00
净收益-摊薄			0.27						0.34						0.42						0.98
见未经审计的简明合并财务报表附注

48亨廷顿银行股份有限公司

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目录

亨廷顿银行股份有限公司

简明综合全面收益表

(未经审计)

			截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(美元金额(百万美元))			2020						2019						2020						2019
净收入			$	303					$	372					$	501					$	1,094
期内产生的可供出售证券的未实现净收益(亏损)，扣除已实现净损益重新分类后的净额			5						69						240						349
与现金流量套期保值相关的公允价值变动			(40)						28						279						82
养老金和其他退休后债务累计未实现收益(亏损)的变化			2						1						(6)						3
其他综合收益，税后净额			(33)						98						513						434
综合收益			$	270					$	470					$	1,014					$	1,528

见未经审计的简明合并财务报表附注

2020第三季度表格10-Q49

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目录

亨廷顿银行股份有限公司

简明合并股东权益变动表

(未经审计)

(美元金额以百万为单位，股票金额以千为单位)			优先股						普通股												资本盈余						库存股												累计其他综合损益						留存收益
			金额						股票						金额												股票						金额																		总计
截至2020年9月30日的三个月
期初余额			$	1,697					1,022,309						$	10					$	8,743					(4,999)						$	(59)					$	290					$	1,633					$	12,314
净收入																																													303						303
其他综合收益(亏损)，税后净额																																							(33)												(33)
发行优先股的净收益			494																																																494
宣布的现金股息：
常见($0.15每股)																																													(156)						(156)
首选系列B($7.44每股)																																													—						—
首选系列C($14.69每股)																																													(1)						(1)
首选系列D($15.63每股)																																													(10)						(10)
首选系列E($1,425.00每股)																																													(7)						(7)
首选系列F($2,062.50每股)																																													(10)						(10)
股份薪酬公允价值的确认																					21																														21
其他基于股份的薪酬活动									68						—						2																								—						2
其他																											(67)						—						—						—						—
期末余额			$	2,191					1,022,377						$	10					$	8,766					(5,066)						$	(59)					$	257					$	1,752					$	12,917
截至2019年9月30日的三个月
期初余额			$	1,203					1,042,140						$	10					$	9,030					(4,299)						$	(52)					$	(273)					$	1,750					$	11,668
净收入																																													372						372
其他综合收益(亏损)，税后净额																																							98												98
普通股回购									(5,213)						—						(68)																														(68)
宣布的现金股息：
常见($0.15每股)																																													(158)						(158)
首选系列B($12.51每股)																																													—						—
首选系列C($14.69每股)																																													(1)						(1)
首选系列D($15.63每股)																																													(10)						(10)
首选系列E($1,425.00每股)																																													(7)						(7)
股份薪酬公允价值的确认																					16																														16
其他基于股份的薪酬活动									376						—						2																								—						2
其他																											(249)						(3)																		(3)
期末余额			$	1,203					1,037,303						$	10					$	8,980					(4,548)						$	(55)					$	(175)					$	1,946					$	11,909

见未经审计的简明合并财务报表附注

50亨廷顿银行股份有限公司

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目录

(美元金额以百万为单位，股票金额以千为单位)			优先股						普通股												资本盈余						库存股												累计其他综合损益						留存收益
			金额						股票						金额												股票						金额																		总计
截至2020年9月30日的9个月
期初余额			$	1,203					1,024,541						$	10					$	8,806					(4,537)						$	(56)					$	(256)					$	2,088					$	11,795
累计-金融工具会计原则变化的影响-信贷损失(ASU 2016-13)，税后净额																																							—						(306)						(306)
净收入																																													501						501
其他综合收益(亏损)，税后净额																																							513												513
发行优先股的净收益			988																																																988
普通股回购									(7,088)						—						(88)																														(88)
宣布的现金股息：
常见($0.45每股)																																													(466)						(466)
首选系列B($28.56每股)																																													(1)						(1)
首选系列C($44.07每股)																																													(4)						(4)
首选系列D($46.88每股)																																													(29)						(29)
首选系列E($4,275.00每股)																																													(21)						(21)
首选系列F($2,062.50每股)																																													(10)						(10)
股份薪酬公允价值的确认																					60																														60
其他基于股份的薪酬活动									4,924						—						(12)																								—						(12)
其他																					—						(529)						(3)												—						(3)
期末余额			$	2,191					1,022,377						$	10					$	8,766					(5,066)						$	(59)					$	257					$	1,752					$	12,917
截至2019年9月30日的9个月
期初余额			$	1,203					1,050,584						$	11					$	9,181					(3,817)						$	(45)					$	(609)					$	1,361					$	11,102
净收入																																													1,094						1,094
其他综合收益(亏损)，税后净额																																							434												434
普通股回购									(18,390)						(1)						(244)																														(245)
宣布的现金股息：
常见($0.43每股)																																													(455)						(455)
首选系列B($39.47每股)																																													(1)						(1)
首选系列C($44.07每股)																																													(4)						(4)
首选系列D($46.88每股)																																													(29)						(29)
首选系列E($4,275.00每股)																																													(21)						(21)
股份薪酬公允价值的确认																					64																														64
其他基于股份的薪酬活动									5,109						—						(21)																								—						(21)
其他																					—						(731)						(10)												1						(9)
期末余额			$	1,203					1,037,303						$	10					$	8,980					(4,548)						$	(55)					$	(175)					$	1,946					$	11,909

2020第三季度表格10-Q51

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目录

亨廷顿银行股份有限公司

现金流量表简明合并报表

(未经审计)

			截至9月30日的9个月，
(美元金额(百万美元))			2020						2019
经营活动
净收入			$	501					$	1,094
将净收入与经营活动提供(用于)的现金净额进行调整：
信贷损失准备金			945						208
折旧及摊销			258						308
基于股份的薪酬费用			60						64
递延所得税(福利)费用			(123)						(6)
净变化：
交易账户证券			45						(51)
持有待售贷款			(395)						(356)
其他资产			(919)						(662)
其他负债			890						297
其他，净额			(3)						2
经营活动提供(用于)的现金净额			1,259						898
投资活动
银行有息存款的变动			(80)						(121)
收益来自：
可供出售证券的到期日和赎回			3,657						1,338
持有至到期证券的到期日和赎回			2,028						656
其他证券的到期日及催缴			86						153
出售可供出售的证券			392						1,746
购买可供出售的证券			(5,988)						(3,174)
购买持有至到期证券			—						(516)
购买其他证券			(66)						(5)
出售证券组合贷款的净收益			696						670
直接融资和销售型租赁项下收到的本金付款			518						544
净贷款和租赁活动，不包括销售和购买			(6,099)						(1,162)
购置房舍和设备			(82)						(82)
购买贷款和租赁			(1,248)						(311)
支行处置支付的现金净额			—						(548)
其他，净额			34						49
投资活动提供(用于)的现金净额			(6,152)						(763)
融资活动
存款增加(减少)			12,807						(1,654)
(减少)短期借款增加			(2,306)						196
发行长期债券的净收益			1,348						1,737
长期债务到期/赎回			(2,218)						(684)
优先股派息			(55)						(55)
普通股支付的股息			(460)						(442)
普通股回购			(88)						(245)
发行优先股的净收益			988						—
与基于股票的薪酬奖励的预扣税相关的支付			(19)						(26)
其他，净额			1						2
融资活动提供(用于)的现金净额			9,998						(1,171)
增加(减少)现金和现金等价物			5,105						(1,036)
期初现金及现金等价物			1,170						2,672
期末现金和现金等价物			$	6,275					$	1,636

52亨廷顿银行股份有限公司

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目录

			截至9月30日的9个月，
(美元金额(百万美元))			2020						2019
补充披露：
支付的利息			$	307					$	758
已缴所得税			48						54
非现金活动
从投资组合转移到持有待售的贷款			839						744
从待售资产转移到投资组合的贷款			37						14
将贷款转让给OREO			6						16
将证券从可供出售转移到持有至到期日			1,520						—

见未经审计的简明合并财务报表附注

2020第三季度表格10-Q53

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目录

亨廷顿银行股份有限公司

未经审计的简明合并财务报表附注

1. 陈述的基础

随附的亨廷顿未经审计的简明综合财务报表反映了由正常经常性应计项目组成的所有调整，管理层认为这些调整项目对于公允报告所列期间的综合财务状况、经营成果和现金流量是必要的。该等未经审核简明综合财务报表乃根据证券交易委员会的规则及规定编制，因此，根据公认会计原则编制的年度财务报表中通常包括的若干资料及附注披露已被遗漏。亨廷顿2019年Form 10-K中出现的合并财务报表附注，其中包括根据本报告中包含的信息更新的重大会计政策的描述，应与这些中期财务报表一起阅读。

为了现金流量表的目的，现金和现金等价物被定义为现金和银行应付的现金以及联邦储备银行的有息存款的总和。

连同适用的会计准则，所有重大后续事项均已在未经审核简明综合财务报表中确认或在未经审核简明综合财务报表附注中披露。目前没有披露任何后续事件。

54亨廷顿银行股份有限公司

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目录

2. 会计准则更新

本期采用的会计准则

标准			指南摘要			对财务报表的影响
ASU 2016-13-金融工具-信贷损失。 2016年6月发布			•取消按摊余成本计量的金融资产信贷损失的可能确认门槛，以预期信贷损失模型取代当前的已发生损失框架。 •要求受新指导原则约束的金融资产以预计收回的净额(即扣除预期信贷损失后的净额)列报。 •预期信用损失的计量应基于相关信息，包括历史经验、当前状况以及影响报告金额可收集性的合理和可支持的预测。 •该指导意见将要求额外的定量和定性披露，涉及亨廷顿投资组合中固有的信用风险，以及管理层如何监控投资组合的信用质量。			•管理层于2020年1月1日通过了留存收益的累积效应调整，并在必要时对相关制度、流程和控制进行了更改。 •2020年1月1日采用ASU 2016-13使我们的ACL总额增加了3.93亿美元。这比2019年年底8.87亿美元的ACL水平增长了44%。有关采用第一天的影响的更多详细信息，请参阅注5-信贷损失拨备。 •ASU取消了目前购买信用受损贷款的会计模式，但要求确认购买信用恶化(PCD)资产(那些自成立以来信用质量恶化幅度较小的资产)的拨备。亨廷顿在被收养时没有任何贷款入账为PCD。 •在采用时，亨廷顿没有记录关于HTM证券的津贴，因为投资组合几乎全部由机构支持的证券组成，这些证券天生就有最小的不付款风险。
ASU 2019-04- 对主题326(金融工具-信用损失)、主题815(衍生工具和套期保值)和主题825(金融工具)的编码改进 发布日期：2019年4月			•澄清了与金融工具的确认和计量(ASC主题825)、当前预期信贷损失(ASC主题326)以及衍生工具和对冲(ASC主题815)相关的各种实施问题。 •就CECL问题提供更多的实施指导，其中除其他外包括：(A)计算应计利息的信贷津贴；(B)处理贷款和债务证券在分类或类别之间转移时的信贷津贴；(C)在确定信贷津贴金额时纳入回收；(D)使用可变利率工具的利率变化预测；(E)信贷额度的年份披露；(F)合同延期和续签；(G)在计算实际利率时考虑预付款；以及(H)考虑在以下情况下出售的成本：(E)信贷额度的年份披露；(F)合同延期和续签；(G)在计算实际利率时考虑预付款；以及(H)考虑在以下情况下的销售成本： •除其他外，主题815澄清：(A)只有利率风险可以在部分公允价值对冲中进行对冲；(B)公允价值基础调整的摊销可以在公允价值对冲停止之前开始；(C)被对冲的AFS证券应按摊销成本披露，以披露与被对冲资产相关的信息；以及(D)在评估套期保值有效性的同时应用假设的衍生品方法时，应考虑合同规定的利率。 •澄清(其中包括)(A)使用ASC第321主题提供的可见计量替代价格是非经常性公允价值计量，实体应遵守第820主题的非经常性公允价值披露要求；及(B)计量替代计量中未计入可随时确定公允价值的权益证券应使用历史汇率重新计量。			•管理层于2020年1月1日通过了修正案。 •ASU对亨廷顿公司未经审计的简明合并财务报表没有产生实质性影响。

2020第三季度表格10-Q55

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目录

标准			指南摘要			对财务报表的影响
ASU 2019-08-补偿-编码改进-基于股份支付给客户的对价 发布日期：2019年11月			•ASU要求实体通过应用主题718中的指导来测量授予客户的基于股份的支付奖励并对其进行分类。 •股票支付奖励的金额应记录为交易价格的减少，并要求根据主题718以股票支付奖励的授予日期公允价值为基础进行计量。 •奖励的分类和随后的测量遵循主题718中的指导，除非随后修改了基于股份的支付奖励并且受让者不再是客户。			•管理层于2020年1月1日通过了修正案。 •ASU对亨廷顿公司未经审计的简明合并财务报表没有产生实质性影响。
ASU 2019-11-金融工具-信贷损失(主题326)：对主题326的编纂改进 发布日期：2019年11月			•亚利桑那州立大学澄清或解决利益相关者与亚利桑那州立大学2016-13年度相关的具体问题，如下所述： •澄清购买的信用恶化的金融资产的拨备应包括预期的回收。如果使用贴现现金流量法以外的方法来计算备抵，预期的回收不应导致非信用贴现的加速。 •通过允许实体选择会计政策来调整现有TDR的有效利率，从而提供过渡救济，使用主题326通过之日的预付款假设，而不是紧接重组前生效的预付款假设。 •将应计应收利息余额的披露减免扩大到涉及摊销成本基础的额外相关披露。 •澄清实体应评估其是否合理地预期借款人将能够不断补充抵押品，确保金融资产的安全，以适用与抵押品维护规定有关的实际权宜之计。			•管理层于2020年1月1日通过了修正案。 •ASU对亨廷顿公司未经审计的简明合并财务报表没有产生实质性影响。

56亨廷顿银行股份有限公司

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目录

尚未采用的会计准则

标准			指南摘要			对财务报表的影响
ASU 2019-12-所得税(主题740)：简化所得税会计 发布日期：2019年12月			•ASU通过消除以下例外情况简化了所得税的会计处理： a.当持续经营和收入出现亏损或从其他项目获得收益时，采用增量法进行期间内税收分配； b.当外国子公司成为权益法投资时，需要确认权益法投资的递延纳税责任； c.当外国权益法投资成为子公司时，不确认外国子公司的递延纳税责任的能力；以及 d.在年初至今亏损超过当年预期亏损的过渡期内计算所得税的一般方法。 •亚利桑那州立大学还简化了所得税会计的其他各个方面。			•ASU在2020年12月15日之后的财年和这些财年的过渡期内有效。 •允许尽早采用ASU，包括在尚未发布财务报表的任何过渡期采用。选择在过渡期提前通过的实体应反映截至包括该过渡期的年度期初的任何调整。 •预计ASU不会对亨廷顿未经审计的简明合并财务报表产生实质性影响。
ASU 2020-04-参考汇率改革(主题848)： 促进参考汇率改革对财务报告的影响 发布日期：2020年3月			•如果满足以下特定标准，ASU为将美国GAAP应用于合同、套期保值关系和受参考汇率改革影响的其它交易提供了可选的权宜之计和例外： a.在310主题(应收账款)和470(债务)范围内的合同修改应通过前瞻性调整有效利率来考虑。 b.在主题842(租赁)范围内修改合同应视为现有合同的延续，不重新评估租赁分类和贴现率。 c.对合同的修改不要求实体重新评估其关于该合同是否包含与主题815下的东道国合同的经济特征和风险明显而密切相关的嵌入衍生工具的原始结论。 d.ASU还为各种套期保值关系提供了可选的权宜之计，如果满足某些标准，则不需要取消套期保值关系的指定。 e.实体可以一次性选择出售、转让或同时出售和转让分类为持有至到期的债务证券，这些债券被归类为持有至到期，参考了受参考汇率改革影响的利率，并被分类为持有至2020年1月1日之前到期。			•ASU从包括2020年3月12日或之后的过渡期开始到2022年12月31日对所有实体有效。 •预计亚利桑那州立大学不会对亨廷顿未经审计的简明合并财务报表产生实质性影响。

2020第三季度表格10-Q57

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目录

3. 投资证券和其他证券

亨廷顿有意图和能力持有至到期的债务证券被归类为持有至到期证券。*所有其他债务和股权证券都被归类为可供出售或其他证券。

下表提供了2020年9月30日和2019年12月31日按投资类别划分的摊余成本、公允价值和未实现损益总额：

									未实现
(美元金额(百万美元))			摊销 成本						毛 收益						毛 损失						公允价值
2020年9月30日
可供出售的证券：
美国财政部			$	5					$	—					$	—					$	5
联邦机构：
住宅CMO			4,343						157						(2)						4,498
住宅按揭证券			5,669						98						(6)						5,761
商业MBS			787						22						(2)						807
其他机构			112						2						—						114
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额			10,916						279						(10)						11,185
市政证券			3,071						89						(16)						3,144
自有品牌CMO			5						—						—						5
资产支持证券			197						6						—						203
公司债务			267						—						(1)						266
其他证券/主权债务			4						—						—						4
可供出售证券总额			$	14,460					$	374					$	(27)					$	14,807
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	1,959					$	98					$	—					$	2,057
住宅按揭证券			2,926						102						—						3,028
商业MBS			3,413						199						—						3,612
其他机构			256						14						—						270
联邦机构和其他机构证券总额			8,554						413						—						8,967
市政证券			3						—						—						3
持有至到期证券总额			$	8,557					$	413					$	—					$	8,970
其他证券，按成本计算：
非流通股证券：
联邦住房贷款银行股票			$	64					$	—					$	—					$	64
联邦储备银行股票			299						—						—						299
其他证券，按公允价值计算
共同基金			49						—						—						49
股权证券			9						—						—						9
其他证券合计			$	421					$	—					$	—					$	421

58亨廷顿银行股份有限公司

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目录

									未实现
(美元金额(百万美元))			摊销 成本						毛 收益						毛 损失						公允价值
2019年12月31日
可供出售的证券：
美国财政部			$	10					$	—					$	—					$	10
联邦机构：
住宅CMO			5,055						48						(18)						5,085
住宅按揭证券			4,180						45						(3)						4,222
商业MBS			979						1						(4)						976
其他机构			165						1						(1)						165
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额			10,389						95						(26)						10,458
市政证券			3,044						34						(23)						3,055
自有品牌CMO			2						—						—						2
资产支持证券			575						6						(2)						579
公司债务			49						2						—						51
其他证券/主权债务			4						—						—						4
可供出售证券总额			$	14,063					$	137					$	(51)					$	14,149
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	2,351					$	33					$	(3)					$	2,381
住宅按揭证券			2,463						50						—						2,513
商业MBS			3,959						34						—						3,993
其他机构			293						2						—						295
联邦机构和其他机构证券总额			9,066						119						(3)						9,182
市政证券			4						—						—						4
持有至到期证券总额			$	9,070					$	119					$	(3)					$	9,186
其他证券，按成本计算：
非流通股证券：
联邦住房贷款银行股票			$	90					$	—					$	—					$	90
联邦储备银行股票			297						—						—						297
其他证券，按公允价值计算
共同基金			53						—						—						53
股权证券			1						—						—						1
其他证券合计			$	441					$	—					$	—					$	441

2020第三季度表格10-Q59

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目录

下表提供了按合约到期日计算的证券在2020年9月30日和2019年12月31日的摊余成本和公允价值。预期到期日可能与合同到期日不同，因为发行人可能有权催缴或预付债务，同时或不招致处罚。

			2020年9月30日												2019年12月31日
(美元金额(百万美元))			摊销 成本						公平 价值						摊销 成本						公平 价值
可供出售的证券：
1年以下			$	349					$	345					$	231					$	229
一年到五年后			1,198						1,203						1,196						1,189
五年到十年后			1,522						1,562						1,594						1,606
十年后			11,391						11,697						11,042						11,125
可供出售证券总额			$	14,460					$	14,807					$	14,063					$	14,149
持有至到期证券：
1年以下			$	—					$	—					$	—					$	—
一年到五年后			137						145						17						17
五年到十年后			173						181						300						305
十年后			8,247						8,644						8,753						8,864
持有至到期证券总额			$	8,557					$	8,970					$	9,070					$	9,186

下表提供了截至2020年9月30日和2019年12月31日，按投资类别累计未实现亏损的投资证券的详细信息，以及单个证券处于持续亏损状态的时间长度：

			少于12个月												超过12个月												总计
(美元金额(百万美元))			公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失
2020年9月30日
可供出售的证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	209					$	(2)					$	—					$	—					$	209					$	(2)
住宅按揭证券			1,849						(6)						—						—						1,849						(6)
商业MBS			27						(2)						—						—						27						(2)
其他机构			—						—						—						—						—						—
联邦机构和其他机构证券总额			2,085						(10)						—						—						2,085						(10)
市政证券			166						(3)						684						(13)						850						(16)
资产支持证券			16						—						—						—						16						—
公司债务			230						(1)						—						—						230						(1)
临时减值证券总额			$	2,497					$	(14)					$	684					$	(13)					$	3,181					$	(27)
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
住宅按揭证券			—						—						—						—						—						—
商业MBS			—						—						—						—						—						—
其他机构			—						—						—						—						—						—
联邦机构和其他机构证券总额			—						—						—						—						—						—
市政证券			—						—						—						—						—						—
临时减值证券总额			$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—

60亨廷顿银行股份有限公司

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目录

			少于12个月												超过12个月												总计
(美元金额(百万美元))			公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失
2019年12月31日
可供出售的证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	1,206					$	(10)					$	519					$	(8)					$	1,725					$	(18)
住宅按揭证券			1,169						(3)						9						—						1,178						(3)
商业MBS			472						(2)						272						(2)						744						(4)
其他机构			86						(1)						—						—						86						(1)
联邦机构和其他机构证券总额			2,933						(16)						800						(10)						3,733						(26)
市政证券			273						(4)						1,204						(19)						1,477						(23)
资产支持证券			116						(1)						37						(1)						153						(2)
公司债务			1						—						—						—						1						—
临时减值证券总额			$	3,323					$	(21)					$	2,041					$	(30)					$	5,364					$	(51)
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	218					$	(1)					$	112					$	(2)					$	330					$	(3)
住宅按揭证券			317						—						—						—						317						—
商业MBS			81						—						—						—						81						—
其他机构			58						—						—						—						58						—
联邦机构和其他机构证券总额			674						(1)						112						(2)						786						(3)
市政证券			4						—						—						—						4						—
临时减值证券总额			$	678					$	(1)					$	112					$	(2)					$	790					$	(3)

在2020年第一季度，亨廷顿将1.5从AFS投资组合到HTM投资组合的10亿美元证券。在转账时，AOCI包括$22归因于这些证券的数百万未实现收益。这笔收益将在证券剩余期限内摊销为利息收入。

截至2020年9月30日和2019年12月31日，承诺确保公共和信托存款、交易账户负债、美国财政部活期票据、证券回购协议以及支持借款能力的投资证券的账面价值总计为1美元。16.810亿美元和3.8分别为10亿美元。截至2020年9月30日或2019年12月31日，没有一家发行人的证券超过股东权益的10%，这些证券都不是政府或政府赞助的。截至2020年9月30日，所有HTM债务证券均被视为AAA级。此外，截至2020年9月30日，没有HTM债务证券被认为逾期。

证券减值

根据对过去事件、当前状况以及与可回收性相关的合理和可支持的预测的现有信息的评估，亨廷顿得出结论，它预计将从其AFS和HTM债务证券组合中持有的每种证券获得所有合同现金流。因此，截至2020年9月30日，证券方面没有记录任何津贴。

2020第三季度表格10-Q61

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4. 贷款/租赁

亨廷顿有意和有能力在可预见的未来持有的贷款和租赁，或直至到期或偿还，在未经审计的简明综合资产负债表中归类为贷款和租赁。确认为贷款和租赁一部分的未摊销保费、折扣、手续费和成本的总余额为净保费#美元。454百万美元和$525分别于2020年9月30日和2019年12月31日达到100万。

贷款和租赁组合组合

下表详细列出了亨廷顿在2020年9月30日和2019年12月31日的贷款和租赁组合。

(美元金额(百万美元))			2020年9月30日						2019年12月31日
贷款和租赁：
工商业			$	34,895					$	30,664
商业地产			7,209						6,674
汽车			12,925						12,797
房屋净值			8,904						9,093
住宅抵押贷款			12,031						11,376
房车和海军陆战队			4,146						3,563
其他消费者			1,046						1,237
贷款和租赁			$	81,156					$	75,404
贷款和租赁损失准备			(1,796)						(783)
净贷款和租赁净额			$	79,360					$	74,621

设备租赁

亨廷顿将设备租赁给客户，几乎所有此类安排都被归类为销售型或直接融资租赁，包括在C&I贷款中。该等租赁按应收租赁付款及估计剩余价值合计，扣除未赚取收入及递延收入，以及发起该等租赁所产生的任何初始直接成本。

Huntington评估租赁净投资(包括剩余价值)以进行减值，并根据金融工具减值指引确认任何减值损失。因此，租赁的净投资可以扣除信贷损失，变动被确认为拨备费用。

下表按类别列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日的租赁融资应收账款净投资。

(美元金额(百万美元))			9月30日， 2020						十二月三十一日， 2019
工商业：
应收租赁付款			$	1,751					$	1,841
租赁资产的估计剩余价值			687						728
商业和工业租赁融资应收账款总投资			2,438						2,569
延期发端成本			21						19
递延费用			(203)						(249)
商业和工业租赁融资应收账款净投资总额			$	2,256					$	2,339

担保剩余价值的账面价值为$。97百万美元和$95分别截至2020年9月30日和2019年12月31日。截至2020年9月30日，客户就销售型和直接融资租赁到期的未来租赁租金总额为$1.810亿美元，到期金额如下：$0.62021年将达到10亿美元，0.52022年将达到10亿美元，0.32023年10亿美元，0.22024年将达到10亿美元，0.12025年为10亿美元，0.110亿美元之后。就这些类型的租约确认的利息收入为#美元。26百万美元和$28截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月期间分别为100万美元。在截至2020年和2019年9月30日的9个月期间，确认的利息收入为#美元。81百万美元和$81分别为百万美元。

62亨廷顿银行股份有限公司

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应计和逾期贷款

当到期的本金和利息的合同金额在以下时间内未收到时，贷款被视为逾期。30合同到期日的天数。有关与NAL相关的会计政策的说明，请参阅截至2019年12月31日的Form 10-K年度报告的合并财务报表附注1“重要会计政策”。

下表列出了2020年9月30日和2019年12月31日按贷款类别划分的NAL(1)：

			2020年9月30日									2019年12月31日
(美元金额(百万美元))			无ACL的非权责发生制贷款			非权责发生制贷款总额						无ACL的非权责发生制贷款			非权责发生制贷款总额
工商业			$	65		$	388					$	109		$	323
商业地产			9			16						2			10
汽车			—			5						—			4
房屋净值			—			71						—			59
住宅抵押贷款			—			88						—			71
房车和海军陆战队			—			1						—			1
其他消费者			—			—						—			—
非权责发生制贷款总额			$	74		$	569					$	111		$	468

(1)贷款通常不包括延期付款或获得其他援助的贷款，包括为应对新冠肺炎大流行而修改或豁免金融契约。

下表按贷款类别列出了截至2020年9月30日和2019年12月31日的贷款和租赁(包括逾期贷款和租赁)的账龄分析：

			2020年9月30日
			逾期(%1)(%2)																																				在FVO项下计入的贷款						贷款总额 和租约						90或 更多天数 逾期付款 和累积
(美元金额(百万美元))			30-59 日数						60-89 六天						90岁或90岁以上 更多三天						总计						当前
工商业			$	54					$	21					$	113					$	188					$	34,707											$	—					$	34,895					$	10		(3)
商业地产			6						3						12						21						7,188												—						7,209						—
汽车			61						20						12						93						12,832												—						12,925						8
房屋净值			23						11						58						92						8,811												1						8,904						11
住宅抵押贷款			104						32						202						338						11,602												91						12,031						142			(4)
房车和海军陆战队			11						3						3						17						4,129												—						4,146						2
其他消费者			8						3						2						13						1,033												—						1,046						2
贷款和租赁总额			$	267					$	93					$	402					$	762					$	80,302											$	92					$	81,156					$	175

			2019年12月31日
			逾期(%1)																																				在FVO项下计入的贷款						贷款总额 和租约						90或 更多天数 逾期付款 和累积
(美元金额(百万美元))			30-59 日数						60-89 六天						90岁或90岁以上 更多三天						总计						当前
工商业			$	65					$	31					$	69					$	165					$	30,499											$	—					$	30,664					$	11		(3)
商业地产			3						1						7						11						6,663												—						6,674						—
汽车			95						19						11						125						12,672												—						12,797						8
房屋净值			50						19						51						120						8,972												1						9,093						14
住宅抵押贷款			103						49						170						322						10,974												80						11,376						129			(4)
房车和海军陆战队			13						4						2						19						3,544												—						3,563						2
其他消费者			13						6						7						26						1,211												—						1,237						7
贷款和租赁总额			$	342					$	129					$	317					$	788					$	74,535											$	81					$	75,404					$	171

(1)NAL包括在基于贷款过期状态的账龄分析中。

(2)截至2020年9月30日，为应对新冠肺炎疫情而提供的延期付款计划中，根据修改后的条款履行的贷款本金余额通常不被视为拖欠。

(3)金额包括亨廷顿科技金融公司(Huntington Technology Finance)的行政租赁拖欠。

(4)金额包括由美国政府股份公司承保的抵押贷款。依赖关系。

2020第三季度表格10-Q63

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目录

信用质量指标

有关亨廷顿用于监测信用质量和确定适当ACL水平的信用质量指标的说明，请参阅截至2019年12月31日的年度报告Form 10-K的合并财务报表的附注3“贷款/租赁和信贷损失拨备”。

为便于监控商业贷款的信用质量，并为这些贷款确定适当的ACL级别，Huntington使用以下内部定义的信用等级类别：

•经过-不符合以下任何其他类别的更高质量的贷款。

•欧莱姆-信用风险可能相对较小，但在某些特定情况下代表着一种风险。如果不对潜在弱点进行监控或缓解，贷款可能会减弱，或者抵押品可能不足以保护亨廷顿未来的地位。出于这些原因，亨廷顿认为这些贷款是潜在的问题贷款。

•不合标准-借款人偿还能力、股本和/或为获得贷款而质押的抵押品造成的保护不足的贷款。这些贷款发现了可能阻碍正常偿还或收回债务的弱点。如果任何被发现的弱点得不到缓解，亨廷顿很可能会遭受一些损失。

•疑团-具有被归类为不合格贷款的所有固有弱点的贷款，加上全部收回贷款的附加要素，是不可能的，损失的可能性很高。

贷款通常被分配一个类别，即“经过“初步批准后评级，随后根据借款人的财务表现进行适当更新。

被归类为Olem、不合标准或可疑的商业贷款被认为是批评贷款。被归类为不合格或可疑的商业贷款都被认为是分类贷款。

对于消费贷款组合中的所有类别，贷款都会根据借款人信用机构得分所在的FICO范围分配池级PD系数。信用局评分是FICO根据信用局提供的数据开发的信用评分。信用局评分被广泛接受为贷款人、监管机构、评级机构和消费者使用的消费者信用风险的标准衡量标准。信用局得分越高，偿还的可能性就越高，因此，这是信用质量较高的指标。

亨廷顿利用众多风险特征评估贷款组合中的风险。上述分类以及下表中的分类代表了在整个信用风险管理过程中受到密切监控的特征之一。

64亨廷顿银行股份有限公司

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目录

下表按年份和信用质量指标列出了2020年9月30日的每个贷款和租赁类别：

						截至2020年9月30日
						按起始年度列出的定期贷款摊销成本基础																																				按摊销成本计算的左轮手枪总数						已转换为定期贷款的左轮手枪合计
(美元金额(百万美元))						2020						2019						2018						2017						2016						在先																		总计(3)
工商业
信用质量指标(一)：
经过						$	12,017					$	5,057					$	3,019					$	1,621					$	1,106					$	1,084					$	8,408					$	2					$	32,314
欧莱姆						362						134						120						35						42						22						212						—						927
不合标准						296						171						167						215						90						182						525						—						1,646
疑团						2						—						5						—						—						1						—						—						8
工商合计						$	12,677					$	5,362					$	3,311					$	1,871					$	1,238					$	1,289					$	9,145					$	2					$	34,895
商业地产
信用质量指标(一)：
经过						$	1,366					$	1,629					$	1,203					$	566					$	601					$	635					$	675					$	—					$	6,675
欧莱姆						61						74						73						56						20						23						1						—						308
不合标准						21						48						13						40						44						20						38						—						224
疑团						—						—						—						—						—						2						—						—						2
总商业地产						$	1,448					$	1,751					$	1,289					$	662					$	665					$	680					$	714					$	—					$	7,209
汽车
信用质量指标(二)：
750+						$	2,145					$	2,185					$	1,293					$	880					$	406					$	126					$	—					$	—					$	7,035
650-749						1,528						1,546						878						465						224						78						—						—						4,719
						224						334						274						183						104						52						—						—						1,171
全车						$	3,897					$	4,065					$	2,445					$	1,528					$	734					$	256					$	—					$	—					$	12,925
房屋净值
信用质量指标(二)：
750+						$	502					$	29					$	31					$	36					$	97					$	498					$	4,493					$	192					$	5,878
650-749						96						12						8						12						31						181						2,006						186						2,532
						—						1						1						1						7						76						304						103						493
总房屋净值						$	598					$	42					$	40					$	49					$	135					$	755					$	6,803					$	481					$	8,903
住宅抵押贷款
信用质量指标(二)：
750+						$	2,416					$	1,545					$	1,060					$	1,229					$	862					$	1,429					$	—					$	—					$	8,541
650-749						758						516						363						313						194						526						—						—						2,670
						25						74						101						102						73						354						—						—						729
住宅按揭总额						$	3,199					$	2,135					$	1,524					$	1,644					$	1,129					$	2,309					$	—					$	—					$	11,940
房车和海军陆战队
信用质量指标(二)：
750+						$	988					$	557					$	629					$	360					$	163					$	270					$	—					$	—					$	2,967
650-749						264						231						217						147						69						141						—						—						1,069
						4						15						23						23						12						33						—						—						110
房车和船用房车合计						$	1,256					$	803					$	869					$	530					$	244					$	444					$	—					$	—					$	4,146
其他消费者
信用质量指标(二)：
750+						$	71					$	64					$	28					$	8					$	4					$	10					$	324					$	2					$	511
650-749						29						64						21						7						2						5						300						31						459
						1						9						3						1						1						2						28						31						76
其他消费者合计						$	101					$	137					$	52					$	16					$	7					$	17					$	652					$	64					$	1,046

(1)与信用质量披露一致，商业投资组合的指标基于内部定义的信用等级类别，这些类别通常至少每半年更新一次。

(2)与信用质量披露一致，消费者投资组合的指标基于至少每季度更新一次的客户信用评分。

(3)截至2020年9月30日这些贷款的应计利息总额，在简明综合资产负债表内的其他资产中列示分别为1.32亿美元和1.25亿美元分别是商业和消费者。

2020第三季度表格10-Q65

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目录

下表按信用质量指标列出了截至2019年12月31日的每个贷款和租赁类别。

			2019年12月31日
(美元金额(百万美元))			按UCS分类的信用风险概况
商品化			经过						欧莱姆						不合标准						疑团												总计
工商业			$	28,477					$	634					$	1,551					$	2											$	30,664
商业地产			6,487						98						88						1												6,674
									按FICO评分划分的信用风险概况(1)、(2)
消费者									750+						650-749																		总计
汽车									$	6,759					$	4,661					$	1,377											$	12,797
房屋净值									5,763						2,772						557												9,092
住宅抵押贷款									7,976						2,742						578												11,296
房车和海军陆战队									2,391						1,053						119												3,563
其他消费者									546						571						120												1,237

(1)不包括按公允价值期权计入的贷款。

(2)反映更新后的客户信用评分。

抵押品依赖型贷款

某些商业和消费贷款预计将主要通过经营或出售贷款抵押品来偿还，这些贷款被认为是依赖抵押品的。依赖商业抵押品的贷款通常由商业资产和/或商业房地产担保。依赖消费者抵押品的贷款主要由住宅房地产担保。

TDR贷款

TDR是一种修改后的贷款，向遇到财务困难的借款人提供优惠。当提供的优惠不会被考虑时，贷款修改被认为是TDR。然而，并不是所有的贷款修改都是TDR。有关TDR的额外讨论，请参阅截至2019年12月31日的年度报告Form 10-K的合并财务报表的附注3“贷款/租赁和信贷损失拨备”。

2020年3月22日和4月7日，联邦银行监管机构，包括联邦储备委员会和联邦信用委员会发布声明，鼓励金融机构与可能因新冠肺炎影响而无法履行合同义务的借款人谨慎合作。声明接着解释说，在与财务会计准则委员会工作人员磋商后，联邦银行监管机构得出结论，基于善意对截至救助计划实施日期有效的借款人进行的短期修改(例如6个月)不是TDR。CARE法案第4013条进一步处理与新冠肺炎相关的修改，并规定截至2019年12月31日有效的贷款的新冠肺炎相关修改不是TDR。

对于在2020年3月1日至2020年9月30日期间发生的与新冠肺炎相关的贷款修改，并符合CARE法案下的贷款修改标准，亨廷顿选择暂停TDR对此类贷款修改的会计处理。对于不符合CARE法案的贷款修改，亨廷顿适用于2020年4月7日澄清的跨部门监管指导。因此，通过延期付款、免除费用或其他短期修改(通常为6个月或更短时间)授予借款人的微不足道的优惠(与当前的新冠肺炎危机有关)，并提供给2020年3月17日到期逾期不到30天的借款人，不被视为TDR。因此，符合救济要求的修改后的贷款不包括在下面的TDR披露中。

66亨廷顿银行股份有限公司

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目录

下表按类别和修改类型列出了截至2019年9月30日、2020年和2019年9月30日的三个月和九个月期间的合同数量、修改后未偿余额以及修改的财务影响。

			新的问题债务重组(1)
			截至2020年9月30日的三个月
			数量： 合约						修改后未入账投资(2)
(美元金额(百万美元))									降息						摊销或到期日更改						第七章破产						其他						总计
工商业			39						$	—					$	28					$	—					$	—					$	28
商业地产			2						—						—						—						—						—
汽车			726						—						5						2						—						7
房屋净值			90						—						2						3						1						6
住宅抵押贷款			242						—						40						2						—						42
房车和海军陆战队			30						—						1						—						—						1
其他消费者			122						1						—						—						—						1
新TDR总数			1,251						$	1					$	76					$	7					$	1					$	85
			截至2019年9月30日的三个月
			数量： 合约						修改后未入账投资(2)
(美元金额(百万美元))									降息						摊销或到期日更改						第七章破产						其他						总计
工商业			119						$	—					$	39					$	—					$	—					$	39
商业地产			7						—						1						—						—						1
汽车			833						—						5						2						—						7
房屋净值			76						—						2						3						—						5
住宅抵押贷款			69						—						9						—						—						9
房车和海军陆战队			46						—						1						—						—						1
其他消费者			385						2						—						—						—						2
新TDR总数			1,535						$	2					$	57					$	5					$	—					$	64

2020第三季度表格10-Q67

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目录

			新的问题债务重组(1)
			截至2020年9月30日的9个月
			数量： 合约						修改后未入账投资(2)
(美元金额(百万美元))									降息						摊销或到期日更改						第七章破产						其他						总计
工商业			277						$	—					$	116					$	—					$	58					$	174
商业地产			11						—						3						—						—						3
汽车			2,582						—						26						5						—						31
房屋净值			216						—						5						6						2						13
住宅抵押贷款			448						—						62						5						—						67
房车与海洋金融			126						—						4						—						—						4
其他消费者			513						3						—						—						—						3
新TDR总数			4,173						$	3					$	216					$	16					$	60					$	295
			截至2019年9月30日的9个月
			数量： 合约						修改后未入账投资(2)
(美元金额(百万美元))									降息						摊销或到期日更改						第七章破产						其他						总计
工商业			335						$	—					$	114					$	—					$	—					$	114
商业地产			21						—						12						—						—						12
汽车			2,227						—						14						6						—						20
房屋净值			248						—						7						6						—						13
住宅抵押贷款			241						—						27						1						—						28
房车与海洋金融			113						—						1						1						—						2
其他消费者			972						6						—						—						—						6
新TDR总数			4,157						$	6					$	175					$	14					$	—					$	195

(1)TDRS可能包括多个特许权，披露分类基于提供给借款人的主要特许权。

(2)修改后余额近似修改前余额。

修改对截至2020年和2019年9月30日的三个月期间贷款和租赁损失拨备(收回)的财务影响为#美元。1百万美元和$1分别为百万美元。在截至2020年9月30日和2019年9月30日的9个月期间，修改的财务影响为$6百万美元和$(1)分别为100万。

质押贷款和租赁

银行可以使用美联储的贴现窗口和FHLB的预付款。截至2020年9月30日和2019年12月31日，这些借款和垫款以美元作为担保。43.410亿美元和39.6分别为10亿美元的贷款。

68亨廷顿银行股份有限公司

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5. 信贷损失拨备

2020年1月1日，亨廷顿通过了ASU 2016-13年度金融工具-信用损失(ASC主题326)：金融工具信用损失的衡量，用被称为当前预期信用损失(CECL)方法的预期损失方法取代了已发生损失方法。CECL项下预期信贷损失的计量适用于按摊销成本计量的金融资产，包括应收贷款和持有至到期的债务证券。它还适用于未作为保险和租赁净投资计入ASC主题842下的表外风险敞口。此外，ASC主题326对AFS债务证券的会计进行了修改，包括要求将信贷损失作为一种津贴，而不是作为管理层不打算出售或认为不需要出售的AFS债务证券的减记。

亨廷顿采用了ASC主题326，对标准范围内的所有金融资产使用修改后的追溯方法。2020年1月1日以后报告期的结果列在ASC主题326下，而上期金额则继续根据以前适用的GAAP报告。在采用后，亨廷顿记录的ACL增加了$393百万美元，留存收益相应减少约#美元306百万美元，扣除税后净额为$87百万美元。采用时ACL的总体增长包括$180商业ALLL增加了100万美元，211消费总额增加100万美元，2增加了100万美元的AULC。

信贷损失准备是从一项或一组金融资产的摊余成本基础上扣除的，以便资产负债表反映亨廷顿预计收取的净金额。摊销成本是未偿还本金余额，扣除购买溢价和折扣、公允价值对冲会计调整以及递延费用和成本后的余额。预期信用损失的后续变化(有利和不利)立即在净收益中确认为信用损失费用或信用损失费用的冲销。管理层根据剩余合同期限每个月的经济参数，通过预测违约概率、给定违约损失和违约风险敞口来估计津贴。这些经济参数是利用与过去事件、当前状况以及合理和可支持的预测有关的现有信息来制定的。亨廷顿的合理和可支持的预测期在大约两到三年内恢复到基于投入的历史正常水平。回归期取决于预测开始时的经济状况。历史信贷经验为估计预期信贷损失提供了基础，并根据当前贷款具体风险特征的差异(如承保标准、投资组合、拖欠水平和期限的差异)以及微观和宏观经济环境的变化进行了调整。金融资产的合同条款根据预期的提前还款和亨廷顿控制之外的任何延期进行了调整。

被确定具有独特风险特征的贷款由管理层以个人为基础进行评估。若一笔贷款被确定为抵押品依赖型，或符合适用抵押品依赖型实际权宜之计的标准，则预期信贷损失将根据抵押品于报告日期的公允价值减去适当的销售成本来确定。

具有独特风险特征且不受抵押品依赖会计约束的贷款使用贴现现金流方法进行评估。

当存在类似的风险特征时，信贷损失拨备是以集体(集合)为基础来衡量的。管理层认为，实体的每个投资组合类别中的产品都表现出类似的风险特征。亨廷顿已经确定了上面披露的投资组合类别。

信贷损失拨备-HTM证券

亨廷顿几乎所有的HTM债务证券都是由美国政府实体和机构发行的。这些证券由美国政府明示或默示担保，获得主要评级机构的高评级，并且有很长一段没有信用损失的历史。因此，目前对这一投资组合的预期为零损失。

2020第三季度表格10-Q69

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信贷损失拨备-AFS证券

对于被归类为AFS的个人债务证券，亨廷顿评估公允价值下降到摊销成本基础以下是否是信用损失或其他因素造成的。任何与信贷损失有关的减值都将通过信贷损失拨备予以确认。2020年9月30日，确定不需要补贴。由于信用损失以外的因素造成的任何减值，如市场利率的变化，在扣除适用税项后的其他全面收益中确认。损害是在个人安全的基础上确定的。因此，AFS债务证券不能与其他证券结合来确定集合证券是否减值。

贷款和租赁损失拨备和信贷损失拨备--前滚

下表按投资组合细分列出了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月期间的ALLL和AULC活动。

(美元金额(百万美元))																																													商品化						消费者						总计
截至2020年9月30日的三个月期间：
所有余额，期初																																													$	1,169					$	533					$	1,702
贷款冲销																																													(101)						(40)						(141)
追讨以前注销的贷款																																													12						16						28
贷款和租赁损失准备金																																													183						24						207
所有余额，期末																																													$	1,263					$	533					$	1,796
期初AULC余额																																													$	81					$	38					$	119
为无资金的贷款承诺和信用证拨备(减少免税额)																																													(27)						(3)						(30)
资金不足的承诺额损失																																													(7)						—						(7)
期末AULC余额																																													$	47					$	35					$	82
ACL余额，期末																																													$	1,310					$	568					$	1,878
截至2020年9月30日的9个月期间：
所有余额，期初																																													$	552					$	231					$	783
累计-金融工具会计原则变更的影响--信贷损失(1)																																													180						211						391
贷款冲销																																													(272)						(128)						(400)
追讨以前注销的贷款																																													20						43						63
贷款和租赁损失准备金																																													783						176						959
所有余额，期末																																													$	1,263					$	533					$	1,796
期初AULC余额																																													$	102					$	2					$	104
累计-金融工具会计原则变更的影响--信贷损失(1)																																													(38)						40						2
为无资金的贷款承诺和信用证拨备(减少免税额)																																													(7)						(7)						(14)
资金不足的承诺额损失																																													(10)						—						(10)
期末AULC余额																																													$	47					$	35					$	82
ACL余额，期末																																													$	1,310					$	568					$	1,878

(1)涉及因实施ASU 2016-13年而产生的CECL调整的第一天影响。

70亨廷顿银行股份有限公司

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(美元金额(百万美元))																																													商品化						消费者						总计
截至2019年9月30日的三个月期间：
所有余额，期初																																													$	560					$	214					$	774
贷款冲销																																													(53)						(49)						(102)
追讨以前注销的贷款																																													15						14						29
贷款和租赁损失准备金																																													39						43						82
所有余额，期末																																													$	561					$	222					$	783
期初AULC余额																																													$	99					$	2					$	101
为无资金的贷款承诺和信用证拨备(减少免税额)																																													—						—						—
期末AULC余额																																													$	99					$	2					$	101
ACL余额，期末																																													$	660					$	224					$	884
截至2019年9月30日的9个月期间：
所有余额，期初																																													$	542					$	230					$	772
贷款冲销																																													(124)						(145)						(269)
追讨以前注销的贷款																																													35						42						77
贷款和租赁损失准备金																																													108						95						203
所有余额，期末																																													$	561					$	222					$	783
期初AULC余额																																													$	94					$	2					$	96
为无资金的贷款承诺和信用证拨备(减少免税额)																																													5						—						5
期末AULC余额																																													$	99					$	2					$	101
ACL余额，期末																																													$	660					$	224					$	884

截至2020年9月30日，ACL为$1.930亿美元，增加了8亿美元9912019年12月31日的余额为2000万美元8872000万。在增加的资金中，美元598100万美元主要涉及新冠肺炎大流行导致的宏观经济前景恶化以及与石油和天然气有关的储备增加，剩余的150万美元393100万美元，与过渡到CECL终身损失方法有关。增加的大部分与商业投资组合有关。

考虑到所有贷款组合都有明确的非应计政策，亨廷顿已选择将应计应收利息排除在其ACL的计量之外，这导致通过利息收入及时逆转未偿利息。对于某些与新冠肺炎相关的主动延期贷款，利息的收取可能会推迟一段较长的时间。这些主动延期贷款的应计利息是在建立ACL时考虑的。

6. 抵押贷款销售和服务权

住宅按揭组合

下表汇总了截至2020年9月30日和2019年9月30日的3个月和9个月期间出售并保留服务的住宅抵押贷款相关活动：

						截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(美元金额(百万美元))						2020						2019						2020						2019
出售住宅按揭贷款并保留服务						$	2,391					$	1,238					$	6,106					$	3,025
上述贷款销售产生的税前收益(1)						98						26						196						61

(1)记录在抵押银行收入中

2020年1月1日，亨廷顿做出了一个不可撤销的选择，随后以公允价值衡量所有类别的住宅MSR，以消除我们的经济对冲与MSR之间任何潜在的衡量失配。这场不可撤销的选举的影响并不大。

2020第三季度表格10-Q71

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目录

下表汇总了在截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月期间使用公允价值法记录的MSR的变化(1)：

						截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(美元金额(百万美元))						2020						2019 (1)						2020						2019 (1)
公允价值，期初						$	172					$	9					$	7					$	10
以前使用摊余方法计量的服务资产的公允价值选择						—						—						205						—
创建了新的服务资产						30						—						70						—
期内公允价值变动的原因如下：
时间衰变(2)						(2)						—						(6)						—
收益(3)						(13)						—						(29)						—
估值投入或假设的变化(4)						4						(1)						(56)						(2)
公允价值，期末						$	191					$	8					$	191					$	8
加权平均寿命(年)						6.4						6.2						6.4						6.2

(1)在2020年1月1日之前，亨廷顿的几乎所有MSR资产都是以摊销成本入账的。

(2)表示由于时间流逝而导致的价值减少，包括定期安排的贷款本金支付和部分贷款偿还的影响。

(3)表示与在此期间偿还的贷款相关的价值减少。

(4)代表主要由市场驱动的利率和提前还款速度变化引起的价值变化。

MSR不在活跃的、公开的市场交易，价格容易观察到。因此，使用贴现未来现金流模型来估计MSR的公允价值。所用假设的变化可能会对MSR的估值产生重大影响。MSR值对利率变动高度敏感，因为预期未来净服务收入取决于基础贷款的预计未偿还本金余额，这可能会受到提前还款水平的极大影响。

对于公允价值法下的MSR，关键假设以及MSR值在2020年9月30日和2019年12月31日对这些假设变化的敏感度汇总如下：

			2020年9月30日																					2019年12月31日(1)
												公允价值下降的原因是																					公允价值下降的原因是
(美元金额(百万美元))			实际									10% 逆序 变化						20% 逆序 变化						实际									10% 逆序 变化						20% 逆序 变化
恒定预付率(按年计算)			15.62		%							$	(9)					$	(18)					8.21		%							$	—					$	—
远期利率掉期利差			798			Bps						(5)						(11)						824			Bps						—						—

(1)在2020年1月1日之前，亨廷顿的几乎所有MSR资产都是以摊销成本入账的。

包括在按揭银行收入中的服务、滞纳金和其他辅助费用总额为#美元。16截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月期间均为100万美元。在截至2020年9月30日和2019年9月30日的9个月期间，抵押贷款银行收入中包括的服务、滞纳金和其他辅助费用总额为#美元。47百万美元。

为第三者提供的住宅按揭贷款的未偿还本金余额为23.310亿美元和22.42019年9月30日和2019年12月31日分别为10亿美元。

7. 长期债务

2020年1月，世行发行了1美元500百万的高级票据在99.916面值的%。优先票据将于2023年2月3日到期，固定票面利率为1.80%。优先票据可于到期日前一个月于100本金的%加上应计利息和未付利息。

2020年1月，亨廷顿发行了$750百万的高级票据在99.597面值的%。优先票据将于2030年2月4日到期，固定票面利率为2.55%。优先票据可于到期日前三个月于100本金的%加上应计利息和未付利息。

72亨廷顿银行股份有限公司

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目录

2020年10月20日，亨廷顿开始以现金收购，最高可达美元。200本金总额为，000,000,000,000美元3.152021年到期的高级债券百分比及不超过$200本金总额为，000,000,000,000美元2.302022年到期的优先债券百分比。要约收购要约将于2020年11月16日纽约市时间晚上11点59分到期，除非延期。要收到适用的总投标报价对价，受投标报价影响的票据持有人必须在提前投标截止日期(即纽约市时间2020年11月2日下午5点)之前有效投标其票据。收购要约仅根据日期为2020年10月20日的收购要约的条款和条件提出。

8. 其他综合收益

截至2020年9月30日和2019年9月30日的3个月和9个月期间，亨廷顿保险公司的组成部分如下：

			截至三个月 2020年9月30日
			税金(费用)
(美元金额(百万美元))			税前						效益						税后
期内产生的可供出售证券的未实现收益(亏损)			$	—					$	—					$	—
减去：净收益中包括的已实现净亏损(收益)的重新分类调整			6						(1)						5
可供出售证券未实现持有收益(亏损)净变化			6						(1)						5
现金流量套期保值的公允价值净变动			(52)						12						(40)
养恤金和其他退休后债务的净变化			3						(1)						2
其他全面收益(亏损)合计			$	(43)					$	10					$	(33)

			截至三个月 2019年9月30日
			税金(费用)
(美元金额(百万美元))			税前						效益						税后
期内产生的可供出售证券的未实现收益(亏损)			$	81					$	(18)					$	63
减去：净收益中包括的已实现净亏损(收益)的重新分类调整			8						(2)						6
可供出售证券未实现收益(亏损)净变化			89						(20)						69
现金流量套期保值的公允价值净变动			36						(8)						28
养恤金和其他退休后债务的净变化			1						—						1
其他全面收益(亏损)合计			$	126					$	(28)					$	98

			截至9个月 2020年9月30日
			税金(费用)
(美元金额(百万美元))			税前						效益						税后
期内产生的可供出售证券的未实现收益(亏损)			$	274					$	(61)					$	213
减去：净收益中包括的已实现净亏损(收益)的重新分类调整			35						(8)						27
可供出售证券未实现持有收益(亏损)净变化			309						(69)						240
现金流量套期保值的公允价值净变动			358						(79)						279
养恤金和其他退休后债务净变化(1)			(8)						2						(6)
其他全面收益(亏损)合计			$	659					$	(146)					$	513

(1)结算收益包括未经审计的合并合并损益表上在其他非利息收入中确认的结算收益。

2020第三季度表格10-Q73

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			截至9个月 2019年9月30日
			税金(费用)
(美元金额(百万美元))			税前						效益						税后
期内产生的可供出售证券的未实现收益(亏损)			$	428					$	(95)					$	333
减去：净收益中包括的已实现净亏损(收益)的重新分类调整			21						(5)						16
可供出售证券未实现持有收益(亏损)净变化			449						(100)						349
现金流量套期保值的公允价值净变动			104						(22)						82
养恤金和其他退休后债务的净变化			3						—						3
其他全面收益(亏损)合计			$	556					$	(122)					$	434

截至2020年9月30日和2019年9月30日的3个月和9个月期间，保监处的累计活动如下：

(美元金额(百万美元))			未实现收益(亏损)继续增加 债务证券(1)						与现金流量套期保值相关的公允价值变动												未实现的收益 (亏损)3月份 养老金和 其他职位- 退休 义务(2)						总计
截至2020年9月30日的三个月
期初余额			$	207					$	342											$	(259)					$	290
改叙前其他综合收益			—						(40)												—						(40)
从累计保单重新分类为收益的金额			5						—												2						7
周期变化			5						(40)												2						(33)
期末余额			$	212					$	302											$	(257)					$	257
截至2019年9月30日的三个月
期初余额			$	(83)					$	54											$	(244)					$	(273)
改叙前其他综合收益			63						28												—						91
从累计保单重新分类为收益的金额			6						—												1						7
周期变化			69						28												1						98
期末余额			$	(14)					$	82											$	(243)					$	(175)

(美元金额(百万美元))			未实现收益(亏损)继续增加 债务证券(1)						与现金流量套期保值相关的公允价值变动												未实现的收益 (亏损)3月份 养老金和 其他职位- 退休 义务(2)						总计
截至2020年9月30日的9个月
期初余额			$	(28)					$	23											$	(251)					$	(256)
改叙前其他综合收益			213						279												—						492
从累计保单重新分类为收益的金额			27						—												(6)						21
周期变化			240						279												(6)						513
期末余额			$	212					$	302											$	(257)					$	257
截至2019年9月30日的9个月
期初余额			$	(363)					$	—											$	(246)					$	(609)
改叙前其他综合收益			333						82												—						415
从累计保单重新分类为收益的金额			16						—												3						19
周期变化			349						82												3						434
期末余额			$	(14)					$	82											$	(243)					$	(175)

(1)2020年9月30日、2020年6月30日和2019年9月30日的Aoci金额包括$74百万，$81百万美元和$126分别扣除从可供出售证券组合转移到持有至到期证券组合的证券的未实现亏损净额。未实现净亏损将使用有效利息法在证券剩余寿命的收益中确认。

(2)截至2020年9月30日的9个月的金额包括在未经审计的简明综合收益表的其他非利息收入中确认的结算收益。

74亨廷顿银行股份有限公司

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9. 股东权益

以下是截至2020年9月30日亨廷顿非累积、无投票权、永久已发行优先股的摘要。

(美元金额(百万美元))
系列												发行日期						未偿还股份总数						账面金额						股息率						最早赎回日期
B系列												12/28/2011						35,500						$	23					3个月。Libor+270个基点						1/15/2017
D系列												3/21/2016						400,000						386						6.25		%				4/15/2021
D系列												5/5/2016						200,000						199						6.25		%				4/15/2021
C系列												8/16/2016						100,000						100						5.875		%				10/15/2021
E系列												2/27/2018						5,000						495						5.700		%				4/15/2023
F系列												5/27/2020						5,000						494						5.625		%				7/15/2030
G系列												8/3/2020						5,000						494						4.450		%				10/15/2027
总计																		750,500						$	2,191

B、D和C系列优先股的清算价值和赎回价格为每股1,000美元，外加任何已宣布和未支付的股息。E、F和G系列股票的清算价值和每股赎回价格为#美元。100,000，外加任何已宣布和未支付的股息。所有优先股都没有规定的到期日，赎回完全由本公司选择。根据现行规则，优先股的任何赎回都必须事先获得FRB的批准。

已发行和已发行的优先F股

在2020年第二季度，亨廷顿发行了美元500百万优先股。亨廷顿发布500,000存托股份，每股存托股份相当于5.625%F系列非累积永久优先股(F系列优先股)股份的1/100所有权权益，面值$0.01每股，清算优先权为每股100,000美元(相当于每股存托股份1,000美元)。存托股份的每个持有者将有权获得F系列优先股的所有比例权利和优先股(包括分红、投票权、赎回权和清算权)。讼费$6据报道，与F系列优先股发行相关的600万欧元直接从股票面值中扣除。

F系列优先股的股息将是非累积的，并在获得公司董事会或董事会正式授权的委员会授权并由公司宣布时，按季度拖欠，年利率为5.625清盘优先权$的每年百分比100,000每股，相当于$1,000每股存托股份。股息支付日期为每年1月、4月、7月和10月的第15天，从2020年10月15日开始。

F系列优先股是永久性的，没有到期日。亨廷顿可选择(I)在2030年7月15日或之后的任何股息支付日期全部或部分赎回F系列优先股，或(Ii)在法律或法规改变后90天内全部但不部分赎回F系列优先股，每种情况下，赎回价格均相当于每股100,000美元(相当于每股存托股份1,000美元)，另加在指定日期前F系列优先股上的任何已宣布和未支付的股息，而不考虑任何未宣布的股息。如果亨廷顿赎回F系列优先股，存托机构将赎回一定比例的存托股份。F系列优先股或存托股份持有人均无权要求赎回或回购F系列优先股或存托股份。

已发行和已发行的优先G股

在2020年第三季度，亨廷顿发行了美元500700万股优先股。亨廷顿发布500,000存托股份，每股存托股份相当于4.450%G系列非累积永久优先股(G系列优先股)股份的1/100所有权权益，面值$0.01每股，清算优先权为每股100,000美元(相当于每股存托股份1,000美元)。存托股份的每个持有者将有权获得G系列优先股的所有比例权利和优先股(包括分红、投票权、赎回权和清算权)。讼费$6据报道，与发行G系列优先股相关的100万美元直接从股票面值中扣除。

2020第三季度表格10-Q75

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G系列优先股的股息将是非累积的，并在获得公司董事会或董事会正式授权的委员会授权并由公司宣布时，每季度支付拖欠股息，年利率为4.450清盘优先权$的每年百分比100,000每股，相当于$1,000每股存托股份。股息支付日期为每年1月、4月、7月和10月的第15天，从2021年1月15日开始。

G系列优先股是永久性的，没有到期日。亨廷顿可选择(I)在2027年10月15日或之后的任何股息支付日期全部或部分赎回G系列优先股，或(Ii)在法律或法规改变后90天内全部但不部分赎回G系列优先股，每种情况下，赎回价格均相当于每股100,000美元(相当于每股存托股份1,000美元)，另加任何已宣布和未支付的股息，而不考虑指定日期前G系列优先股的任何未宣布股息。如果亨廷顿赎回G系列优先股，存托机构将赎回一定比例的存托股份。G系列优先股或存托股份持有人均无权要求赎回或回购G系列优先股或存托股份。

10. 每股收益

基本每股收益是指报告期内每股已发行普通股可获得的收益(经优先股宣布的股息调整后)。稀释每股收益是指报告期内每股已发行普通股的可用收益数额，经调整以计入潜在稀释普通股的影响。潜在的稀释普通股包括为股票期权、限制性股票单位和奖励发行的增量股票，以及递延补偿计划的分配。在具有反摊薄效应的期间，潜在摊薄的普通股不包括在稀释每股收益的计算中。

截至2019年9月30日、2020年和2019年9月30日止的三个月和九个月每股基本收益和摊薄后每股收益计算如下：

			截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(美元金额以百万为单位，除每股数据外，股票数量以千为单位)			2020						2019						2020						2019
普通股基本每股收益：
净收入			$	303					$	372					$	501					$	1,094
优先股股息			(28)						(18)						(65)						(55)
普通股股东可获得的净收入			$	275					$	354					$	436					$	1,039
平均已发行和已发行普通股			1,017,253						1,034,940						1,017,052						1,042,246
普通股基本每股收益			$	0.27					$	0.34					$	0.43					$	1.00
稀释后每股普通股收益：
稀释潜在普通股：
股票期权、限制性股票单位和奖励			9,005						11,930						9,628						12,681
递延薪酬计划中持有的股票			5,202						4,403						4,893						4,137
稀释潜在普通股			14,207						16,333						14,521						16,818
已发行和已发行的摊薄平均普通股总数			1,031,460						1,051,273						1,031,573						1,059,064
稀释后每股普通股收益			$	0.27					$	0.34					$	0.42					$	0.98
反稀释奖(1)			13,954						6,253						12,420						4,900

(1)反映了与已发行期权相关的股票总数，这些股票已被排除在稀释后每股收益的计算之外，因为这将是反稀释的影响。

76亨廷顿银行股份有限公司

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目录

11. 非利息收入

亨廷顿获得各种收入，包括来自客户的利息和手续费，以及来自非客户的收入。某些收入来源在利息或手续费收入内确认，不在ASC主题606，与客户的合同收入(“ASC 606”)的范围之内。其他收入来源属于ASC 606的范围，通常在非利息收入中确认。这些收入包括在未经审计的简明综合财务报表的各个章节中。下表显示了亨廷顿在ASC 606范围内与客户签订的合同和其他GAAP主题范围内的合同之间的总非利息收入。

(美元金额(百万美元))						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
非利息收入						2020						2019						2020						2019
与客户签订合同的非利息收入						$	224					$	240					$	652					$	697
其他GAAP主题范围内的非利息收入						206						149						530						385
非利息收入总额						$	430					$	389					$	1,182					$	1,082

下表说明了按运营部门和主要收入流进行的细分，并将分类收入与附注16中列出的部门收入进行了核对。“细分市场报告”.

			截至2020年9月30日的三个月
(美元金额(百万美元))			消费者和商业银行业务						商业银行						汽车金融						RBHPCG						财政部/其他						亨廷顿联合公司(Huntington Consolidation)
主要收入来源
存款账户手续费			$	54					$	19					$	2					$	1					$	—					$	76
卡和支付处理收入			59						4						—						—						—						63
信托和投资管理服务			13						1						—						34						—						48
保险收入			12						2						—						11						(1)						24
其他非利息收入			6						6						1						3						(3)						13
与客户签订合同的净收入			$	144					$	32					$	3					$	49					$	(4)					$	224
范围内的非利息收入 其他公认会计准则主题			130						58						(1)						(2)						21						206
非利息收入总额			$	274					$	90					$	2					$	47					$	17					$	430
			截至2019年9月30日的三个月
(美元金额(百万美元))			消费者和商业银行业务						商业银行						汽车金融						RBHPCG						财政部/其他						亨廷顿联合公司(Huntington Consolidation)
主要收入来源
存款账户手续费			$	79					$	16					$	2					$	1					$	—					$	98
卡和支付处理收入			56						4						—						—						—						60
信托和投资管理服务			9						1						—						34						—						44
保险收入			8						2						—						10						—						20
其他非利息收入			8						7						2						1						—						18
与客户签订合同的净收入			$	160					$	30					$	4					$	46					$	—					$	240
范围内的非利息收入 其他公认会计准则主题			63						71						—						1						14						149
非利息收入总额			$	223					$	101					$	4					$	47					$	14					$	389

2020第三季度表格10-Q77

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目录

			截至2020年9月30日的9个月
(美元金额(百万美元))			消费者和商业银行业务						商业银行						汽车金融						RBHPCG						财政部/其他						亨廷顿联合公司(Huntington Consolidation)
主要收入来源
存款账户手续费			$	161					$	54					$	4					$	3					$	—					$	222
卡和支付处理收入			163						11						—						—						—						174
信托和投资管理服务			33						3						—						104						—						140
保险收入			32						5						—						34						1						72
其他非利息收入			18						14						2						11						(1)						44
与客户签订合同的净收入			$	407					$	87					$	6					$	152					$	—					$	652
范围内的非利息收入 其他公认会计准则主题			297						174						1						(1)						59						530
非利息收入总额			$	704					$	261					$	7					$	151					$	59					$	1,182
			截至2019年9月30日的9个月
(美元金额(百万美元))			消费者和商业银行业务						商业银行						汽车金融						RBHPCG						财政部/其他						亨廷顿联合公司(Huntington Consolidation)
主要收入来源
存款账户手续费			$	221					$	48					$	5					$	3					$	—					$	277
卡和支付处理收入			162						11						—						—						—						173
信托和投资管理服务			25						2						—						103						1						131
保险收入			25						5						—						33						1						64
其他非利息收入			24						17						4						5						2						52
与客户签订合同的净收入			$	457					$	83					$	9					$	144					$	4					$	697
范围内的非利息收入 其他公认会计准则主题			139						183						—						3						60						385
非利息收入总额			$	596					$	266					$	9					$	147					$	64					$	1,082

亨廷顿通常为其担任委托人的客户提供服务。支付条款和条件因服务和客户而异，因此会影响收入确认的时间和金额。有些费用可以在提供任何服务之前支付，因此，这些费用将被推迟，直到与这些费用有关的义务得到履行。大多数亨廷顿与客户的合同都可以由任何一方取消而不受处罚，或者是短期合同，合同期限不到一年。因此，截至2020年9月30日的报告期内递延的大部分收入预计将在一年内获得。

78亨廷顿银行股份有限公司

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目录

12. 资产和负债的公允价值

有关按公允价值计量的工具所使用的估值方法的说明，请参阅截至2019年12月31日止年度的Form 10-K合并财务报表附注18“资产负债公允价值”。按公允价值计量的资产和负债很少在一级计量和二级计量之间转移。在截至2020年9月30日和2019年9月30日的3个月和9个月期间，没有这样的转移。

按公允价值经常性计量的资产和负债

在2020年9月30日和2019年12月31日按公允价值经常性计量的资产和负债摘要如下：

			公允价值计量在报告截止日期使用																		净额调整：(1)						2020年9月30日
(美元金额(百万美元))			1级						2级						3级
资产
交易账户证券：
市政证券			$	—					$	54					$	—					$	—					$	54
可供出售的证券：
美国国债			5						—						—						—						5
住宅CMO			—						4,498						—						—						4,498
住宅按揭证券			—						5,761						—						—						5,761
商业MBS			—						807						—						—						807
其他机构			—						114						—						—						114
市政证券			—						55						3,089						—						3,144
自有品牌CMO			—						—						5						—						5
资产支持证券			—						154						49						—						203
公司债务			—						266						—						—						266
其他证券/主权债务			—						4						—						—						4
			5						11,659						3,143						—						14,807
其他有价证券			58						—						—						—						58
持有待售贷款			—						1,118						—						—						1,118
为投资而持有的贷款			—						68						24						—						92
MSR			—						—						191						—						191
衍生资产			—						2,093						50						(1,055)						1,088
负债
衍生负债			—						1,170						2						(1,062)						110

2020第三季度表格10-Q79

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目录

			公允价值计量在报告截止日期使用																		净额调整：(1)						2019年12月31日
(美元金额(百万美元))			1级						2级						3级
资产
交易账户证券：
联邦机构：其他机构			$	—					$	4					$	—					$	—					$	4
市政证券			—						63						—						—						63
其他有价证券			30						2						—						—						32
			30						69						—						—						99
可供出售的证券：
美国国债			10						—						—						—						10
住宅CMO			—						5,085						—						—						5,085
住宅按揭证券			—						4,222						—						—						4,222
商业MBS			—						976						—						—						976
其他机构			—						165						—						—						165
市政证券			—						56						2,999						—						3,055
自有品牌CMO			—						—						2						—						2
资产支持证券			—						531						48						—						579
公司债务			—						51						—						—						51
其他证券/主权债务			—						4						—						—						4
			10						11,090						3,049						—						14,149
其他有价证券			54						—						—						—						54
持有待售贷款			—						781						—						—						781
为投资而持有的贷款			—						55						26						—						81
MSR			—						—						7						—						7
衍生资产			—						848						8						(404)						452
负债
衍生负债			—						519						2						(417)						104

(1)金额代表可依法强制执行的总净额结算协议的影响，该协议允许本公司结清在相同交易对手处持有或放置的正负头寸和现金抵押品。

下表显示了截至2019年9月30日、2020年和2019年9月30日的三个月和九个月期间的资产负债表金额的前滚，这些资产负债表金额是按经常性基础计量并被归类为3级的金融工具。将项目归类为3级是基于不可观察输入对整体公允价值计量的重要性。但是，3级测量还可能包括可从外部验证的可观察到的值分量。因此，下表中的损益包括公允价值变动，部分原因是估值方法中的可观察因素。

80亨廷顿银行股份有限公司

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目录

			第3级公允价值计量 截至2020年9月30日的三个月
															可供出售的证券																		为投资而持有的贷款
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券						私人- 标签CMO						资产支持 证券
期初余额			$	172					$	40					$	3,102					$	5					$	56					$	25
转出第3层(1)			—						(64)						—						—						—						—
当期损益合计：
包括在收入中			19						72						(1)						—						—						—
包括在保险公司内			—						—						60						—						—						—
购买/发货			—						—						154						—						—						—
还款			—						—						—						—						—						(1)
安置点			—						—						(226)						—						(7)						—
期末余额			$	191					$	48					$	3,089					$	5					$	49					$	24
在报告日期末计入资产收益的本期未实现损益变动			$	18					$	8					$	—					$	—					$	—					$	—
在报告期末列入其他全面收益的本期未实现损益变动			—						—						62						—						—						—

			第3级公允价值计量 截至2019年9月30日的三个月
			MSR						导数 仪器						可供出售的证券												为投资而持有的贷款
(美元金额(百万美元))															市政 证券															资产支持 证券
期初余额			$	9					$	9					$	3,202											$	—					$	28
转出第3层(1)			—						(20)						—												—						—
当期损益合计：
包括在收入中			(1)						19						(1)												—						—
包括在保险公司内			—						—						24												—						—
购买/发货			—						—						28												55						—
还款			—						—						—												—						(1)
安置点			—						—						(159)												—						—
期末余额			$	8					$	8					$	3,094											$	55					$	27
在报告日期末计入资产收益的本期未实现损益变动			$	(1)					$	(1)					$	—											$	—					$	—
在报告期末列入其他全面收益的本期未实现损益变动			$	—					$	—					23																		$	—

2020第三季度表格10-Q81

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目录

			第3级公允价值计量 截至2020年9月30日的9个月
															可供出售的证券																		为投资而持有的贷款
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券						自有品牌CMO						资产支持 证券
期初余额			$	7					$	6					$	2,999					$	2					$	48					$	26
以前使用摊余方法计量的服务资产的公允价值选择			205						—						—						—						—						—
转出第3层(1)			—						(139)						—						—						—						—
当期损益合计：
包括在收入中			(21)						181						(2)						—						—						—
包括在保险公司内			—						—						61						—						—						—
购买/发货			—						—						491						3						28						—
还款			—						—						—						—						—						(2)
安置点			—						—						(460)						—						(27)						—
期末余额			$	191					$	48					$	3,089					$	5					$	49					$	24
在报告日期末计入资产收益的本期未实现损益变动			$	(22)					$	42					$	—					$	—					$	—					$	—
在报告期末列入其他全面收益的本期未实现损益变动			—						—						64						—						—						—

			第3级公允价值计量 截至2019年9月30日的9个月
															可供出售的证券												为投资而持有的贷款
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券									资产- 背脊 证券
期初余额			$	10					$	2					$	3,165								$	—					$	30
转出第3层(1)			—						(44)						—									—						—
当期损益合计：
包括在收入中			(2)						50						(1)									—						—
包括在保险公司内			—						—						70									—						—
购买/发货			—						—						136									55						—
还款			—						—						—									—						(3)
安置点			—						—						(276)									—						—
期末余额			$	8					$	8					$	3,094								$	55					$	27
在报告日期末计入资产收益的本期未实现损益变动			$	(2)					$	6					$	—								$	—					$	—
在报告期末列入其他全面收益的本期未实现损益变动			—						—						$	68														—

(1)转出第三级的贷款是指转移至持有以供出售的贷款的衍生工具(即利率锁定协议)的结算价值，该贷款被归类为第二级。

82亨廷顿银行股份有限公司

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目录

下表汇总了公允价值变化造成的损益分类，在截至2020年和2019年9月30日的三个月和九个月期间的3级资产和负债收益中记录：

			第3级公允价值计量 截至2020年9月30日的三个月
															可供出售的证券
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券
收益损益分类：
抵押贷款银行收入			$	19					$	72					$	—
利息和手续费收入			—						—						(1)
总计			$	19					$	72					$	(1)

			第3级公允价值计量 截至2019年9月30日的三个月
															可供出售的证券
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券
收益损益分类：
抵押贷款银行收入			$	(1)					$	19					$	—
利息和手续费收入			—						—						(1)
总计			$	(1)					$	19					$	(1)

			第3级公允价值计量 截至2020年9月30日的9个月
															可供出售的证券
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券
收益损益分类：
抵押贷款银行收入			$	(21)					$	181					$	—
利息和手续费收入			—						—						(2)
总计			$	(21)					$	181					$	(2)

			第3级公允价值计量 截至2019年9月30日的9个月
															可供出售的证券
(美元金额(百万美元))			MSR						导数 仪器						市政 证券
收益损益分类：
抵押贷款银行收入			$	(2)					$	50					$	—
利息和手续费收入			—						—						(1)
总计			$	(2)					$	50					$	(1)

2020第三季度表格10-Q83

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目录

公允价值期权下的资产和负债

下表列出了公允价值选项下某些资产和负债的公允价值和合计本金余额：

			2020年9月30日
(美元金额(百万美元))			贷款总额																		逾期90天或以上的贷款
资产			公允价值 携载 金额						集料 未付工资 本金						差异化						公允价值 携载 金额						集料 未付工资 本金						差异化
持有待售贷款			$	1,118					$	1,057					$	61					$	1					$	1					$	—
为投资而持有的贷款			92						97						(5)						5						5						—

			2019年12月31日
(美元金额(百万美元))			贷款总额																		逾期90天或以上的贷款
资产			公允价值 携载 金额						集料 未付工资 本金						差异化						公允价值 携载 金额						集料 未付工资 本金						差异化
持有待售贷款			$	781					$	755					$	26					$	2					$	2					$	—
为投资而持有的贷款			81						87						(6)						3						4						(1)

下表列出了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月期间公允价值变动的净收益(亏损)。

						公允价值变动净收益(亏损)												公允价值变动净收益(亏损)
(美元金额(百万美元))						截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
资产						2020						2019						2020						2019
持有待售贷款(1)						$	13					$	6					$	35					$	12

(1)公允价值变动之净收益(亏损)计入未经审核综合综合收益表之按揭银行收入。

在非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债

某些资产和负债可能需要在初始确认后按公允价值在非经常性基础上计量。该等资产及负债不按公允价值持续计量，但在某些情况下(例如当有减值证据时)须作出公允价值调整。列报的金额代表整个期间不同计量日期的公允价值。收益(损失)代表该期间记录的金额，无论该资产在期末是否仍被持有。

截至2020年9月30日，按公允价值非经常性计量的金额如下：

									公允价值计量使用
(美元金额(百万美元))			公允价值						报价： 处于活动状态 市场： 完全相同的资产 (1级)						意义重大 其他 可观测 输入量 (2级)						意义重大 其他 看不见的 输入量 (3级)												总计 得/(失) 截至9个月 2020年9月30日
抵押品依赖型贷款			124						—						—						124												(39)
持有待售贷款			107						—						—						107												(58)

亨廷顿记录了为投资而持有的抵押品依赖贷款的非经常性调整。这些金额通常基于支持贷款的基础抵押品的公允价值。评估通常是为了支持抵押品的公允价值，并纳入诸如可比物业的最近销售价格和建筑成本等指标。在账面价值超过抵押品公允价值减去出售成本的情况下，定期以冲销的形式确认减值费用。

持有的待售贷款以成本或公允价值减去出售成本中的较低者计量。持有待售贷款的公允价值基于对相应贷款或类似贷款的约束性或非约束性出价。

84亨廷顿银行股份有限公司

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目录

在经常性和非经常性基础上按公允价值计量的资产和负债的重大不可观察投入

下表提供了有关在2020年9月30日和2019年12月31日按公允价值按经常性和非经常性基础计量的重大不可观察资产和负债投入的量化信息：

			关于2020年9月30日第三级公允价值计量的量化信息(一)
(美元金额(百万美元))			公允价值						估值技术						重要的、不可观察的数据输入						量程												加权平均
按公允价值经常性计量：
MSR			$	191					贴现现金流						恒定预付率						9		%	-			23%						16		%
															与远期利率互换利率的利差						5		%	-			11%						8		%
衍生资产			50						共识定价						市场净价						(1)		%	-			13%						4		%
															预计完成百分比						4		%	-			100%						88		%
市政证券			3,089						贴现现金流						贴现率						—		%	-			8%						3		%
资产支持证券			49												累计违约						0		%	-			39%						4		%
															违约造成的损失						5		%	-			80%						24		%
在非经常性基础上按公允价值计量：
抵押品依赖型贷款			124						评估价值						北美																		北美

			2019年12月31日第三级公允价值计量的量化信息(一)
(美元金额(百万美元))			公允价值						估价技术						无法观察到的重要输入						量程												加权平均
按公允价值经常性计量：
MSR			$	7					贴现现金流						恒定预付率						—		%	-			26%						8		%
															与远期利率互换利率的利差						5		%	-			11%						8		%
衍生资产			8						共识定价						市场净价						(2)		%	-			11%						2		%
															预计完成百分比						2		%	-			100%						91		%
市政证券			2,999						贴现现金流						贴现率						2		%	-			3%						2		%
资产支持证券			48												累计违约						—		%	-			39%						4		%
															违约造成的损失						5		%	-			80%						24		%
在非经常性基础上按公允价值计量：
MSR			206						贴现现金流						恒定预付率						10		%	-			31%						12		%
															与远期利率互换利率的利差						5		%	-			11%						9		%
不良贷款			26						评估价值						北美																		北美

(1)与量化第3级公允价值计量相关的某些披露不包括被视为不重要的披露。

以下概述了不可观察到的投入的变化对公允价值计量的影响，以及不可观察到的投入之间的相互关系(如相关/重要)。可观察到的输入和不可观察到的输入之间也可能存在相互关系。

信用损失估计，如违约概率、持续违约、累计违约、违约损失、延期补救和损失严重程度，是由借款人偿还贷款的能力和基础抵押品的价值驱动的，并受到宏观经济状况变化的影响，通常在经济状况恶化时增加，在条件改善时减少。预计提前还款额的增加通常会导致估计的信贷损失减少，反之亦然。较高的信用损失估计通常会导致较低的公允价值。当流动性风险和市场波动性增加时，信用利差通常会增加，当流动性状况和市场波动性改善时，信用利差通常会减少。

2020第三季度表格10-Q85

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目录

贴现率和远期利率掉期利率的利差通常在市场利率上升时增加，和/或信贷和流动性风险在市场利率下降和/或信贷和流动性状况改善时增加和减少。较高的贴现率和信用利差通常会导致较低的公平市场价值。

当市场利率上升时，净市场价格和拉动百分比通常会增加，当市场利率下降时，净市场价格和拉动百分比通常会下降。较高的市场净价和拉动百分比通常会导致较高的公允价值。

金融工具的公允价值

下表提供了亨廷顿金融工具在2020年9月30日和2019年12月31日的账面金额和估计公允价值：

			2020年9月30日
(美元金额(百万美元))			摊销成本						成本低还是市场低						公允价值或 公允价值期权						总账面金额						估计公允价值
金融资产
现金和短期资产			$	6,384					$	—					$	—					$	6,384					$	6,384
交易账户证券			—						—						54						54						54
可供出售的证券			—						—						14,807						14,807						14,807
持有至到期证券			8,557						—						—						8,557						8,970
其他有价证券			363						—						58						421						421
持有待售贷款			—						185						1,118						1,303						1,308
净贷款和租赁(1)			79,268						—						92						79,360						80,490
衍生资产			—						—						1,088						1,088						1,088
金融负债
存款			95,154						—						—						95,154						95,350
短期借款			222						—						—						222						222
长期债务			9,174						—						—						9,174						9,440
衍生负债			—						—						110						110						110

			2019年12月31日
(美元金额(百万美元))			摊销成本						成本低还是市场低						公允价值或 公允价值期权						总账面金额						估计公允价值
金融资产
现金和短期资产			$	1,272					$	—					$	—					$	1,272					$	1,272
交易账户证券			—						—						99						99						99
可供出售的证券			—						—						14,149						14,149						14,149
持有至到期证券			9,070						—						—						9,070						9,186
其他有价证券			387						—						54						441						441
持有待售贷款			—						96						781						877						879
净贷款和租赁(1)			74,540						—						81						74,621						75,177
衍生资产			—						—						452						452						452
金融负债
存款			82,347						—						—						82,347						82,344
短期借款			2,606						—						—						2,606						2,606
长期债务			9,849						—						—						9,849						10,075
衍生负债			—						—						104						104						104

(1)包括抵押品依赖贷款。

86亨廷顿银行股份有限公司

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目录

下表列出了2020年9月30日和2019年12月31日的估计公允价值在公允价值层次结构中的水平：

			估计公允价值是在报告截止日期的计量数据中使用的																		净值调整(1)。			2020年9月30日
(美元金额(百万美元))			1级						2级						3级
金融资产
交易账户证券			$	—					$	54					$	—								$	54
可供出售的证券			5						11,659						3,143									14,807
持有至到期证券			—						8,970						—									8,970
其他证券(2)			58						—						—									58
持有待售贷款			—						1,118						190									1,308
净贷款和直接融资租赁			—						68						80,422									80,490
衍生资产			—						2,093						50						$	(1,055)		1,088
金融负债
存款			—						92,779						2,571									95,350
短期借款			—						—						222									222
长期债务			—						8,877						563									9,440
衍生负债			—						1,170						2						(1,062)			110

			估计公允价值是在报告截止日期的计量数据中使用的																		净额调整：(1)			2019年12月31日
(美元金额(百万美元))			1级						2级						3级
金融资产
交易账户证券			$	30					$	69					$	—								$	99
可供出售的证券			10						11,090						3,049									14,149
持有至到期证券			—						9,186						—									9,186
其他证券(2)			54						—						—									54
持有待售贷款			—						781						98									879
净贷款和直接融资租赁			—						55						75,122									75,177
衍生资产			—						848						8						$	(404)		452
金融负债
存款			—						76,790						5,554									82,344
短期借款			—						—						2,606									2,606
长期债务			—						9,439						636									10,075
衍生负债			—						519						2						(417)			104

(1)金额代表可依法强制执行的总净额结算协议的影响，该协议允许本公司结清在相同交易对手处持有或放置的正负头寸和现金抵押品。

(2)不包括公允价值不容易确定的证券。

某些资产和负债的短期性质导致其账面价值接近公允价值。这些资产包括交易账户证券、客户承兑负债、短期借款、未偿还的银行承兑汇票、FHLB预付款、现金和短期资产，其中包括银行的现金和到期、银行的有息存款、联邦储备银行的有息存款、出售的联邦基金以及根据转售协议购买的证券。贷款承诺和信用证通常具有短期、可变利率的特点，并包含限制亨廷顿对客户信用质量变化敞口的条款。因此，他们的账面价值(在各自的资产负债表日并不重要)是对公允价值的合理估计。

某些资产，其中最重要的是经营租赁资产、银行拥有的人寿保险以及房产和设备，不符合金融工具的定义，不包括在本披露之外。同样，

2020第三季度表格10-Q87

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目录

抵押贷款服务权、存款基础和其他客户关系无形资产不被视为金融工具，也不包括在上面。因此，该公允价值信息不打算也不代表亨廷顿的潜在价值。许多受披露要求约束的资产和负债交易不活跃，需要管理层估计公允价值。这些估计必然涉及对各种因素的判断，包括但不限于可比工具的市场价格的相关性、预期的未来现金流和适当的贴现率。

13. 衍生金融工具

衍生金融工具在未经审核简明综合资产负债表中作为资产或负债(分别计入其他资产或其他负债)入账，并按公允价值计量。

根据公认会计原则，衍生金融工具可以被指定为会计套期保值。将衍生工具指定为会计套期保值使亨廷顿能够在损益表项目中确认套期保值工具的损益，其中确认了套期保值项目的损益。根据公认会计原则，未在有效对冲关系中指定的衍生品的损益会立即影响其发生期间的收益。

下表显示未经审计简明综合资产负债表所列所有衍生工具于2020年9月30日及2019年12月31日的公允价值及名义价值。下表中的金额为毛数，不受任何净抵押品安排的影响。

			2020年9月30日																		2019年12月31日
(美元金额(百万美元))			名义价值						资产						负债						名义价值						资产						负债
指定为对冲工具的衍生工具
利率合约			$	27,671					$	858					$	59					$	25,927					$	256					$	36
未被指定为对冲工具的衍生工具
利率合约			33,837						1,109						919						27,614						420						314
外汇合约			2,691						23						24						2,173						19						18
商品合约			1,899						153						149						3,020						155						152
股权合同			477						—						21						427						6						1
合同总数			$	66,575					$	2,143					$	1,172					$	59,161					$	856					$	521

下表列出了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月期间，未经审计的简明综合收益表中ASC分项815-10项下未指定为套期保值工具的衍生品的收益中确认的损益金额。

						在收入中确认的收益或(损失)的位置 论导数						在衍生工具收益中确认的损益金额
												截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(美元金额(百万美元))												2020						2019						2020						2019
利率合约：
顾客						资本市场收费						$	10					$	15					$	39					$	38
抵押贷款银行业务						抵押贷款银行收入						47						28						109						52
利率下限						贷款和租赁的利息和手续费收入						—						(1)						—						4
外汇合约						资本市场收费						7						7						18						22
商品合约						资本市场收费						—						1						2						(3)
股权合同						其他非利息支出						(1)						(2)						(3)						(3)
总计												$	63					$	48					$	165					$	110

用于资产和负债管理活动的衍生品

亨廷顿从事资产负债表对冲活动，主要用于资产和负债管理目的。资产负债表套期保值活动一般安排为接受可分类的对冲会计处理。

88亨廷顿银行股份有限公司

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目录

作为公允价值或现金流对冲。执行公允价值对冲是为了对冲因市场利率波动而导致的未偿还固定利率债务和投资证券的公允价值变动。现金流对冲是为了调整指定商业贷款的利率特征，以减少市场利率变化对未来现金流变化的影响。

下表列出了亨廷顿在2020年9月30日和2019年12月31日资产和负债管理活动中使用的衍生品的名义总值，由基础利率敏感型工具确定。

			2020年9月30日
(美元金额(百万美元))			公允价值对冲						现金流对冲						经济模糊限制语						总计
与以下各项相关的仪器：
贷款			$	—					$	17,375					$	1,000					$	18,375
投资证券			3,309						—						—						3,309
长期债务			6,987						—						—						6,987
2020年9月30日的总名义价值			$	10,296					$	17,375					$	1,000					$	28,671
			2019年12月31日
(美元金额(百万美元))			公允价值对冲						现金流对冲						经济模糊限制语						总计
与以下各项相关的仪器：
贷款			$	—					$	18,375					$	—					$	18,375
投资证券			—						12						—						12
长期债务			7,540						—						—						7,540
2019年12月31日的总名义价值			$	7,540					$	18,387					$	—					$	25,927

这些衍生金融工具是为了管理资产和负债的利率风险而订立的。对冲有息资产或有息负债的合同的应收或应付净额作为利息收入或利息支出的调整应计。净额导致净利息收入增加(减少)#美元。82百万美元和$(16)分别在截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月内。在截至2020年9月30日和2019年9月30日的9个月期间，净金额导致净利息收入增加(减少)#美元。151百万美元和$(44)分别为100万。

公允价值对冲

公允价值套期保值的公允价值变动通过收益记录，并与套期保值项目的公允价值变动相抵销。

亨廷顿已经指定了$3.1数十亿美元的利率掉期，作为固定利率投资证券的公允价值对冲，使用最后一层方法。这一方法允许本公司将预计不会受到预付款、违约和其他影响现金流时间和金额的因素影响的资产的规定金额指定为对冲项目。我们的对冲抵押贷款支持证券的公允价值基础调整包括在我们的未经审计的简明综合财务状况报表中的可供出售证券中。

2020第三季度表格10-Q89

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目录

下表列出了被指定为公允价值对冲的衍生品的公允价值变动，以及截至2020年和2019年9月30日的三个月和九个月期间被套期保值项目的公允价值变动。

						截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(美元金额(百万美元))						2020						2019						2020						2019
利率合约
利率互换对冲投资证券公允价值变动情况(一)						$	—					$	—					$	(1)					$	—
套期保值投资证券公允价值变动(一)						—						—						1						—
利率互换对冲长期债务公允价值变动(二)						(36)						36						159						165
套期保值长期债务公允价值变动(2)						35						(32)						(160)						(162)

(1)在利息收入中确认-可供出售的证券-应在未经审计的简明合并损益表

(2)在利息支出中确认--年内的长期债务未经审计的简明合并损益表.

截至2020年9月30日和2019年12月31日，资产负债表上记录了与公允价值对冲累计基础调整相关的以下金额。

			摊销成本												套期保值项目公允价值套期保值调整累计金额
(美元金额(百万美元))			2020年9月30日						2019年12月31日						2020年9月30日						2019年12月31日
投资证券(1)			$	7,389					$	—					$	1					$	—
长期债务			7,210						7,578						274						114
总计			$	14,599					$	7,578					$	275					$	114

(1)金额包括封闭式投资组合的摊余成本基础，用于指定套期保值关系，其中被套期保值项目是预计在套期保值关系结束时剩余的最后一层。截至2020年9月30日，这些对冲关系中使用的封闭式投资组合的摊余成本基础为1美元。7.2亿美元，与这些套期保值关系相关的累计基差调整为#美元。1百万美元，指定套期保值项目的金额为#美元。3.1十亿美元。

已终止对冲会计的任何对冲资产和负债的公允价值对冲调整累计余额为(69)百万元及(93)，分别为2020年9月30日和2019年12月31日。

现金流对冲

在2020年9月30日，亨廷顿有$17.4数十亿美元的利率下限和掉期。它们被指定为以libor为指标的可变利率商业贷款的现金流对冲。为利率下限合约支付的初始溢价代表合约的时间价值，不包括在对冲有效性的衡量中。公允价值与时间价值相关的任何变动均在保监处确认。最初支付的溢价以直线方式摊销，作为这些合同合同有效期内利息收入的减少。

在其他综合收益中确认的利率下限和掉期损益为(40)百万元及$28截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月分别为100万美元。在截至2020年9月30日和2019年9月30日的9个月期间，在其他全面收益中确认的利率下限和掉期的损益为$279百万美元和，$82分别为百万美元。

用于抵押贷款银行活动的衍生品

按揭贷款发放对冲活动

亨廷顿的抵押贷款发起对冲活动与经济对冲有关，亨廷顿对客户的抵押贷款定价承诺和向第三方的二次销售都与此有关。在承诺或锁定利率之前，新抵押贷款的价值不是固定的。出售远期承诺在经济上对冲了利率锁定承诺可能因利率变化而造成的损失。这些衍生品在2020年9月30日和2019年12月31日的净资产(负债)头寸为美元44百万美元和$6分别为百万美元。在2020年9月30日和2019年12月31日，亨廷顿承诺出售住宅房地产贷款美元。2.710亿美元和1.4分别为10亿美元。这些合约在不到一年的时间内到期。

90亨廷顿银行股份有限公司

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目录

MSR套期保值活动

亨廷顿的MSR经济对冲活动使用证券和衍生品来管理MSR资产的价值，并减轻MSR资产固有的各种风险，包括与久期、基数、凸度、波动性和收益率曲线相关的风险。对冲工具包括远期承诺、利率掉期和利率掉期期权。

与MSR套期保值活动相关的衍生金融工具的名义价值、相应的交易资产和负债以及净交易收益(损失)汇总如下：

(美元金额(百万美元))			2020年9月30日									2019年12月31日
名义价值			$	578								$	778
交易资产			56									19

			截至三个月 2020年9月30日									截至9个月 2020年9月30日
(美元金额(百万美元))			2020			2019						2020			2019
交易收益			$	(1)		$	20					$	61		$	44

MSR对冲交易资产和负债在未经审计的浓缩资产负债表中分别计入其他资产和其他负债。交易收益(亏损)计入未经审计的简明综合收益表中的抵押贷款银行收入。

用于客户相关活动的衍生品

我们提供各种衍生金融工具，使客户能够达到他们的融资和投资目标，并达到他们的风险管理目的。交易活动中使用的衍生金融工具包括商品合约、利率合约和外汇合约。亨廷顿与获得批准、信誉良好的交易对手签订了条款和货币基本匹配的抵销第三方合同，以在经济上对冲与交易活动中使用的衍生品相关的重大风险敞口。

客户衍生品的利率或价格风险通过与其他交易对手签订具有抵消条款的类似衍生品而得到缓解。对这些客户的信用风险进行评估并计入公允价值。外币衍生品帮助客户对冲风险，减少汇率波动的风险敞口。交易主要以流动货币进行，加元和欧元占所有交易的大部分。商品衍生品帮助客户对冲风险，减少各种商品价格波动的风险敞口。能源相关产品和基本金属的对冲交易占这些交易的大部分。

这些衍生金融工具在2020年9月30日和2019年12月31日的总金额均计入其他资产或其他负债，其公允净值为1美元。75百万美元和$87分别为百万美元。亨廷顿代表客户使用的衍生金融工具(包括抵销衍生工具)的名义总值为$。3210亿美元和302019年9月30日和2019年12月31日分别为10亿美元。亨廷顿来自客户衍生品的信用风险为#美元。988百万美元和$407在相同的日期分别为100万。

未经审计的简明综合资产负债表中抵销的金融资产和负债

亨廷顿按公允价值记录衍生品，如附注12中进一步描述的那样。“资产和负债的公允价值”.

衍生工具余额按净额列报，并考虑到可依法强制执行的总净额结算协议的影响。此外，与交易对手交换的抵押品也根据适用的衍生产品公允价值进行净额结算。亨廷顿与美国银行达成衍生品交易二主要群体：经纪自营商和银行，以及亨廷顿的客户。不同的方法被用来管理交易对手的信用风险和每个集团的信用风险。

亨廷顿与经纪自营商和银行出于各种风险管理目的进行交易。这些类型的交易一般都是高美元交易量。亨廷顿进入抵押品和精通净额结算

2020第三季度表格10-Q91

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目录

与这些交易对手达成协议，并定期交换现金和高质量的证券抵押品。亨廷顿与客户进行交易，以满足他们的融资、投资、支付和风险管理需求。这些类型的交易一般都是低美元交易量。亨廷顿与客户交易对手签订主净额结算协议；然而，抵押品通常不与客户交易对手交换。

除客户衍生工具信贷风险外，与经纪自营商及银行衍生工具交易有关的总信贷风险(扣除交易对手已抵押的抵押品)为$。94百万美元和$22分别于2020年9月30日和2019年12月31日达到100万。与衍生品相关的信用风险是在考虑主净额结算协议后计算的。

在2020年9月30日，亨廷顿承诺提供285向交易对手提供100万美元的投资证券和现金抵押品，而其他交易对手则认捐#美元345向亨廷顿提供数百万美元的投资证券和现金抵押品，以满足抵押品净额结算协议。如果信用评级被下调，亨廷顿将不需要提供额外的抵押品。

下表列出了这些资产和负债的总额，以及在2020年9月30日和2019年12月31日未经审计的简明合并资产负债表中确认的净额的任何抵销。

金融资产与衍生资产的抵销
												总金额 未经审计的抵销 凝缩 整合 资产负债表						净资产总额为美元 资产 提交于 未经审计的浓缩 整合 资产负债表						未在 未经审计的浓缩合并 资产负债表
(美元金额(百万美元))						总金额 已被认可的 资产																		金融 仪器						现金和抵押品 收到						净额
2020年9月30日						$	2,143					$	(1,055)					$	1,088					$	(130)					$	(56)					$	902
2019年12月31日						856						(404)						452						(65)						(29)						358

金融负债与衍生负债的抵销
												总金额 未经审计的抵销 凝缩 整合 资产负债表						净资产总额为美元 负债 提交于 未经审计的浓缩 整合 资产负债表						未在 未经审计的浓缩合并 资产负债表
(美元金额(百万美元))						总金额 已被认可的 负债																		金融 仪器						现金和抵押品 投递						净额
2020年9月30日						$	1,172					$	(1,062)					$	110					$	(4)					$	(63)					$	43
2019年12月31日						521						(417)						104						—						(75)						29

14. VIES

未整合的VIE

下表汇总了亨廷顿未经审计的合并财务报表中包括的资产和负债，以及与亨廷顿在2020年9月30日和2019年12月31日对VIE持有权益但不是主要受益人的未合并VIE相关的最大亏损敞口：

			2020年9月30日
(美元金额(百万美元))			企业总资产						资产负债总额						损失的最大风险敞口
信托优先证券			$	14					$	252					$	—
经济适用房税收抵免伙伴关系			862						414						862
其他投资			271						74						271
总计			$	1,147					$	740					$	1,133

92亨廷顿银行股份有限公司

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目录

			2019年12月31日
(美元金额(百万美元))			总资产						总负债						最大损失风险
信托优先证券			$	14					$	252					$	—
经济适用房税收抵免伙伴关系			727						332						727
其他投资			179						63						179
总计			$	920					$	647					$	906

信托优先证券

亨廷顿公司拥有某些全资拥有的信托公司，其资产、负债、股本、收入和开支不包括在亨廷顿公司未经审计的简明合并财务报表中。这些信托成立的唯一目的是发行信托优先证券，然后将所得资金投资于亨廷顿次级债券，这些债券在亨廷顿未经审计的压缩综合资产负债表中反映为长期债务。信托证券是信托的义务，因此不在亨廷顿未经审计的简明综合财务报表中合并。

截至2020年9月30日未偿还信托优先证券清单如下：

(美元金额(百万美元))			率						本金金额为 附属票据/ 向信托基金发行的债券(1)						投资于 未整合 子公司
亨廷顿第一资本			0.93		%	(2)			$	70					$	6
亨廷顿第二资本			0.86			(3)			32						3
天空金融资本信托III			1.63			(4)			72						2
天空金融资本信托IV			1.63			(4)			74						2
Camco金融信托基金			1.56			(5)			4						1
总计									$	252					$	14

(1)表示向每个信托发行的债券的本金金额，包括未摊销的原始发行折扣。

(2)2020年9月30日的可变有效利率，基于3个月期LIBOR+0.70%.

(3)2020年9月30日的可变有效利率，基于3个月期LIBOR+0.625%.

(4)2020年9月30日的可变有效利率，基于3个月期LIBOR+1.40%.

(5)2020年9月30日的可变有效利率，基于3个月期LIBOR+1.33%.

每期次级债券的利率均等于相应的信托证券分销利率。亨廷顿有权随时推迟支付债券利息，或不超过一段时间。五年但任何延展期不得超过有关债权证的述明到期日。在任何这样的延期期间，对信托证券的分配也将被推迟，亨廷顿公司支付普通股股息的能力将受到限制。与信托证券有关的定期现金支付和清算或赎回时的支付，由亨廷顿在信托持有的资金范围内提供担保。担保对公司所有债务的偿还权排在次要和次要地位，其程度与次要次级债务相同。该担保对亨廷顿可能产生的额外债务金额没有限制。

经济适用房税收抵免伙伴关系

亨廷顿在各种有限合伙企业中进行了一定的股权投资，这些合伙企业根据美国国税法第42条的规定，利用LIHTC赞助经济适用房项目。这些投资的目的是实现令人满意的资本回报，促进更多负担得起的住房产品的销售，并帮助实现与社区再投资法案相关的目标。有限合伙的主要活动包括确定、开发和运营出租给符合条件的住宅租户的多户住房。一般来说，这些类型的投资是通过债务和股权相结合的方式筹集资金的。

亨廷顿使用比例摊销法占其在这些实体的大部分投资。这些投资包括在其他资产中。不符合要求的投资

2020第三季度表格10-Q93

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目录

比例摊销法采用权益法核算。与这些投资相关的投资损失计入未经审计的简明综合收益表中的非利息收入。

下表显示了亨廷顿在2020年9月30日和2019年12月31日的保障性住房税收抵免投资和相关无资金承诺的余额。

(美元金额(百万美元))			9月30日， 2020						十二月三十一日， 2019
保障性住房税收抵免投资			$	1,452					$	1,242
减去：摊销			(590)						(515)
经济适用房税收抵免投资净额			$	862					$	727
资金不足的承付款			$	414					$	332

下表列出了截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月和九个月期间亨廷顿经济适用房税收抵免投资的其他信息。

						截至三个月 9月30日，												截至9个月 9月30日，
(美元金额(百万美元))						2020						2019						2020						2019
已确认的税收抵免和其他税收优惠						$	29					$	26					$	88					$	79
计入所得税拨备的比例摊销费用						25						22						75						66

在截至2020年9月30日和2019年9月30日的3个月和9个月期间，经济适用房税收抵免投资没有销售。截至2020年9月30日和2019年9月30日的3个月和9个月期间没有确认减值。

其他VIE的

其他VIE包括对小企业投资公司的投资、历史税收抵免投资、某些股权方法投资、可再生能源融资、汽车证券化和其他杂项投资。

15. 承付款和或有负债

提供信贷的承诺

在正常业务过程中，亨廷顿做出了各种承诺，以发放未经审计的简明综合财务报表中没有反映的信贷。这些金融协议在2020年9月30日和2019年12月31日的合同金额如下：

(美元金额(百万美元))			9月30日， 2020						十二月三十一日， 2019
代表信用风险的合同金额
提供信贷的承诺：
商品化			$	20,606					$	18,326
消费者			14,734						14,831
商业地产			1,271						1,364
备用信用证			570						587
商业信用证			11						8

对延长信贷的承诺通常有固定的到期日，是可变利率的，并包含允许亨廷顿在客户信用质量显著恶化的情况下终止或以其他方式重新谈判合同的条款。这些安排通常需要客户支付费用，费用的定价取决于当时的市场状况、信贷质量、融资可能性和其他相关因素。由于这些承诺中的许多预计将到期而不动用，因此合同金额不一定表明未来的现金需求。由于这些金融工具主要是短期的、可变利率的，因此产生的利率风险微不足道。

94亨廷顿银行股份有限公司

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目录

备用信用证是为保证客户向第三方履行义务而开具的有条件承诺。这些担保主要是为了支持公共和私人借款安排，包括商业票据、债券融资和类似交易。这些安排中的大多数都是在两年。与这些担保相关的递延收入账面金额为#美元。5百万美元和$8分别于2020年9月30日和2019年12月31日达到100万。

商业信用证是为客户交易提供便利的短期自我清算工具，其到期日一般不超过90天。交易的货物或货物通常保证这些票据的安全。

诉讼和监管事项

以下是对本公司截至2020年3月31日和2020年6月30日的2019年年报Form 10-K和附注14-Form 10-Q季度报告的合并财务报表的承付款和或有事项的附注21-综合财务报表的承诺和或有事项的补充披露(统称为先前的承诺额和或有事项的披露)，以下是对附注21-本公司截至2020年3月31日和2020年6月30日的Form 10-K年度报告的合并财务报表的承付款和或有事项的补充披露。

在正常业务过程中，亨廷顿通常是未决和威胁的法律和监管行动和程序的被告或当事人。

鉴于预测这类事件的结果本身存在困难，特别是在索赔人寻求非常大的或不确定的损害赔偿的情况下，或者在这些事件提出新的法律理论或涉及大量当事人的情况下，亨廷顿通常无法预测悬而未决的事件的最终结果是什么，这些问题最终解决的时间是什么，或者与每一件事情相关的最终损失、罚款或处罚可能是什么。

亨廷顿在这些事项出现可能和可估量的或有损失时，建立应计负债。在这种情况下，可能会有超过应计金额的损失。此后，亨廷顿继续监测此事是否有可能影响先前确定的应计负债数额的进一步事态发展。

对于某些事情，亨廷顿能够估计可能的损失范围。在亨廷顿拥有估计可能损失范围的信息的情况下，该估计将汇总并在下文中披露。可能存在其他可能或合理可能造成损失的事项，但这种对可能损失范围的估计可能是不可能的。对于那些可能估计可能损失范围的事项，管理层目前估计合理可能损失的总范围为#美元。0至$10截至2020年9月30日，超过与这些事项相关的应计负债(如果有)的100万英镑。这一估计的可能损失范围是基于目前可获得的信息，并受到重大判断、各种假设以及已知和未知不确定性的影响。估计范围的基础事项将不时改变，实际结果可能与当前的估计大不相同。估计的可能损失范围并不代表亨廷顿的最大损失敞口。

根据目前所知，管理层不认为未决事项引起的或有损失会对亨廷顿的综合财务状况产生重大不利影响。此外，管理层认为应计金额足以应对亨廷顿的或有负债。然而，鉴于这些事项所涉及的内在不确定性(其中一些不是亨廷顿所能控制的)，以及其中一些事项寻求的巨额或不确定的损害赔偿，其中一个或多个事项的不利结果可能会对亨廷顿在任何特定报告期的运营结果产生重大影响。

16. 细分市场报告

亨廷顿的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是管理层监控业绩和评估业绩的方式。本公司拥有四主要业务部门：消费者和商业银行、商业银行、车辆金融、地区银行和亨廷顿私人客户集团(RBHPCG)。财务部/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。有关我们业务细分的说明，请参阅附注24-

2020第三季度表格10-Q95

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目录

按Form 10-K对公司2019年年报合并财务报表的分部报告

业务部门的业绩是根据亨廷顿的管理报告系统确定的，该系统将资产负债表和损益表项目分配给每个业务部门。这一过程是围绕组织和管理结构设计的，因此，得出的结果不一定与其他金融机构公布的类似信息具有可比性。此外，由于各个细分市场之间的相互关系，如果这些细分市场作为独立实体运营，所提供的信息并不能说明它们的表现如何。

亨廷顿使用积极和集中的FTP方法，将适当的净利息收入分配给业务部门。FTP方法的目的是通过为资产和负债提供匹配的存续期资金来转移业务部门的利率风险。其结果是将利率风险的财务影响、管理和报告集中在财政部/其他职能部门，在那里可以对其进行集中监控和管理。财政部/其他职能对每个业务部门持有的资产(或支付其提供的资金)收取(贷方)内部资金成本。FTP利率基于可比存续期资产(或负债)的现行市场利率。

下表列出了与亨廷顿2020年9月30日、2019年12月31日和2019年9月30日按业务部门报告业绩的特定运营基础财务信息。

			截至9月30日的三个月，
损益表			消费者和商业银行业务						商业银行						汽车金融						RBHPCG						财政部/其他						亨廷顿联合公司(Huntington Consolidation)
(美元金额(百万美元))
2020
净利息收入			$	367					$	221					$	110					$	39					$	80					$	817
信贷损失拨备(利益)			87						87						(12)						15						—						177
非利息收入			274						90						2						47						17						430
非利息支出			450						135						34						56						37						712
所得税拨备(福利)			22						19						19						3						(8)						55
净收益(亏损)			$	82					$	70					$	71					$	12					$	68					$	303
2019
净利息收入			$	433					$	263					$	100					$	48					$	(45)					$	799
信贷损失拨备(利益)			35						36						12						(1)						—						82
非利息收入			223						101						4						47						14						389
非利息支出			421						142						36						63						5						667
所得税拨备(福利)			42						39						12						7						(33)						67
净收益(亏损)			$	158					$	147					$	44					$	26					$	(3)					$	372

96亨廷顿银行股份有限公司

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目录

			截至9月30日的9个月，
损益表			消费者和商业银行业务						商业银行						汽车金融						RBHPCG						财政部/其他						亨廷顿联合公司(Huntington Consolidation)
(美元金额(百万美元))
2020
净利息收入			$	1,099					$	693					$	316					$	122					$	169					$	2,399
信贷损失拨备(利益)			200						611						118						16						—						945
非利息收入			704						261						7						151						59						1,182
非利息支出			1,288						400						103						181						67						2,039
所得税拨备(福利)			66						(12)						21						16						5						96
净收益(亏损)			$	249					$	(45)					$	81					$	60					$	156					$	501
2019
净利息收入			$	1,371					$	798					$	291					$	153					$	(180)					$	2,433
信贷损失拨备(利益)			81						103						27						(3)						—						208
非利息收入			596						266						9						147						64						1,082
非利息支出			1,247						427						112						193						41						2,020
所得税拨备(福利)			134						113						33						23						(110)						193
净收益(亏损)			$	505					$	421					$	128					$	87					$	(47)					$	1,094

			资产位于												存款在
(美元金额(百万美元))			9月30日， 2020						十二月三十一日， 2019						9月30日， 2020						十二月三十一日， 2019
消费者和商业银行业务			$	30,966					$	25,073					$	59,302					$	51,675
商业银行			35,503						34,337						23,599						20,762
汽车金融			19,664						20,155						777						376
RBHPCG			6,934						6,665						6,623						6,370
财政部/其他			27,049						22,772						4,853						3,164
总计			$	120,116					$	109,002					$	95,154					$	82,347

第三项：关于市场风险的定量和定性披露

本期的定量和定性披露可在本报告的市场风险部分找到，其中包括亨廷顿2019年10-K表格中披露的市场风险敞口的变化。

第四项：控制和程序

披露控制和程序

亨廷顿维持着披露控制和程序，旨在确保其根据1934年修订的“证券交易法”(“交易法”)提交或提交的报告中要求披露的信息在证券交易委员会的规则和表格规定的时间内得到记录、处理、汇总和报告。披露控制和程序包括但不限于旨在确保发行人根据交易所法案提交或提交的报告中要求披露的信息被累积并传达给发行人管理层(包括其主要高管和主要财务官)或履行类似职能的人员的控制和程序，以便及时做出关于所需披露的决定。亨廷顿管理层在首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至2020年9月30日亨廷顿的披露控制和程序(该术语在交易法下的规则13a-15(E)和15d-15(E)中定义)的有效性。基于这样的评估，亨廷顿首席执行官和首席财务官得出结论，截至2020年9月30日，亨廷顿的披露控制和程序是有效的。

在截至2020年9月30日的季度内，我们对财务报告的内部控制(该术语在外汇法案下的规则13a-15(F)和15d-15(F)中定义)没有任何变化，这些变化对财务报告的内部控制产生了重大影响，或有合理的可能对财务报告的内部控制产生重大影响。

2020第三季度表格10-Q97

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目录

第二部分：其他信息

按照第II部的指示，本部的其他指明项目因不适用或该等资料先前已予报告而被略去。

第一项：法律诉讼

本项目所需资料载于附注15“承付款和或有负债“未经审计简明综合财务报表附注”，标题为“诉讼和监管事项”，并以引用方式并入本项目。

项目11A：风险因素

除了本季度报告中关于表格10-Q的其他信息外，您还应仔细考虑第I部分“第1A项”中讨论的风险因素。本公司在截至2019年12月31日的10-K年度报告中提及“风险因素”，这些风险因素可能会对我们的业务、财务状况或经营业绩产生重大影响。在2020年第一季度，我们确定了以下额外的风险因素：

新冠肺炎大流行是不利的 影响并可能继续对我们的业务、财务状况、流动性和经营结果产生不利影响. 

新冠肺炎疫情对美国和全球经济产生了负面影响；扰乱了美国和全球供应链；降低了股市估值；造成金融市场大幅波动和混乱；导致美国国债利率和收益率下降；导致许多行业评级下调、信用恶化和违约；对资本和流动性的需求增加；失业率上升，消费者信心下降。此外，疫情已经导致许多企业暂时关闭，许多州和社区(包括我们足迹所在的州和社区)都制定了社会疏远和庇护制度。疫情已经并可能继续导致我们承认贷款组合中的信贷损失，并增加信贷损失拨备。此外，疫情可能会导致我们确认商誉和金融资产的减损。持续的不利影响还可能增加我们的资金成本，使我们无法获得更多的贷款。此外，疫情可能会导致我们认识到商誉和金融资产的减损。持续的不利影响还可能增加我们的资金成本，阻止我们增加信贷损失拨备。此外，疫情可能会导致我们认识到商誉和金融资产的减损。持续的不利影响还可能增加我们的资金成本，阻止我们新冠肺炎疫情对我们的业务、财务状况、流动性和经营结果的影响程度将取决于未来的事态发展，这些事态发展是高度不确定和无法预测的，包括疫情的范围和持续时间、我们业务连续性计划的持续有效性、疫情对我们的客户、同事、交易对手和服务提供商的直接和间接影响，以及政府当局和其他第三方为应对疫情所采取的行动。

政府部门已经采取重大措施，为个人家庭和企业提供经济援助，稳定市场，支持经济增长。这些措施的成功与否尚不得而知，可能不足以完全缓解疫情的负面影响。此外，一些措施，如暂停支付消费和商业贷款，以及将利率降至接近零的水平，可能会对我们的业务、财务状况、流动性产生负面影响。以及运营结果。由于疫情对市场和经济状况的影响，以及政府当局针对这些状况采取的行动，我们还面临着更大的诉讼风险以及政府和监管机构的审查。

大流行的持续时间和正在实施的应对措施的有效性尚不清楚。*在大流行的影响消退之前，我们预计将继续利用信贷额度，我们的业务收入减少，客户违约增加。此外，由于大流行，美国经济正在经历衰退，我们的业务可能会受到长期衰退的实质性和不利影响。尽管大流行对我们的业务、财务状况、流动性或运营结果产生了不利影响，它还可能增加我们2019年年度报告Form 10-K和任何后续Form 10-Q季度报告中题为“风险因素”一节中描述的许多其他风险。

我们以合格贷款人的身份参加了小企业管理局的PPP，受益于政府为小企业客户提供贷款担保，这些客户中的许多人即使获得了这样的贷款，也可能面临困难。我们也是

98亨廷顿银行股份有限公司

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目录

参加联邦住房金融局的主街贷款计划。由于参与了这些项目，我们在信用、欺诈风险和诉讼方面面临着更大的风险。

第二项未登记的股权证券销售和收益的使用

(一)建议及(二)

不适用

(c)

期间

购买的股份总数(%1)

平均值 付出的代价 每股

根据计划或计划可购买的最大股票数量(或近似美元价值)(2)

2020年7月1日至2020年7月31日

—

$

—

$

—

2020年8月1日至2020年8月31日

—

—

—

2020年9月1日至2020年9月30日

—

—

—

总计

—

$

—

$

—

 

(1)报道的股票是根据亨廷顿公开宣布的股票回购授权进行回购的。

(2)显示的数字代表在每个时期结束时，根据公开宣布的股票回购授权可能购买的普通股的大约美元价值。根据市场情况，可能会不时购买这些股票。

董事会已授权在2020年第四季度回购普通股，以抵消美联储董事会允许的与薪酬计划相关的股票发行。亨廷顿可以根据董事会的授权，酌情回购普通股。在授权下购买普通股可能包括公开市场购买、私下谈判交易和加速股票回购计划。

项目6.展品

展品索引

本报告引用了我们之前提交给证券交易委员会的下列文件。SEC允许我们通过引用将信息合并到本文档中。通过引用并入的信息被视为本文档的一部分，但被直接包含在本文档中的信息所取代的任何信息除外。

证交会维护一个互联网网站，其中包含报告、委托书和其他有关发行人(如我们)的信息，这些发行人以电子方式向证交会提交文件。该网站的地址是Http://www.sec.gov。我们提交给证券交易委员会的报告和其他信息也可以通过访问我们网站的投资者关系部分免费获得。该网站的地址是Http://www.huntington.com。除非在本季度报告中以Form 10-Q作为参考，否则有关这些网站的信息不属于本报告的一部分。您还应该能够在纽约白霍尔街33号、纽约10004号的纳斯达克全国市场办公室查阅有关我们的报告、委托书和其他信息。

2020第三季度表格10-Q99

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目录

展品 数

文档描述

报告或注册声明

SEC文件或 注册 数

展品 参考

3.1

亨廷顿银行股份有限公司的补充文章，截至2019年1月18日。

目前关于Form 8-K的报告日期为2019年1月16日。

001-34073

3.1

3.2

亨廷顿银行股份有限公司(Huntington Bancshare Inc.)截至2019年1月18日的重述文章。

目前关于Form 8-K的报告日期为2019年1月16日。

001-34073

3.2

3.3

亨廷顿银行股份有限公司的补充文章，截至2020年5月27日。

目前关于Form 8-K的报告日期为2020年5月28日。

001-34073

3.1

3.4

亨廷顿银行股份有限公司的补充文章，截至2020年8月5日。

目前关于Form 8-K的报告日期为2020年8月10日。

001-34073

3.1

3.5

亨廷顿银行股份有限公司章程，于2019年1月16日修订并重述。

目前关于Form 8-K的报告日期为2019年1月16日。

001-34073

3.3

4.1(P)

界定担保持有人权利的文书--请参阅经修正和补充的宪章重述条款第五条、第八条和第十条。界定长期债务持有者权利的文书将应要求提供给证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)。

31.1

*规则13a-14(A)认证--首席执行官。

31.2

*规则13a-14(A)认证--首席财务官。

32.1

**第1350条认证-首席执行官。

32.2

**第1350条认证-首席财务官。

101.INS

*实例文档不会出现在交互式数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中

101.SCH

*内联XBRL分类扩展架构文档

101.CAL

*内联XBRL分类扩展计算Linkbase文档

101.DEF

*内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档

101.LAB

*内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档

101.PRE

*内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档

 

*			在此提交
**			随信提供
***			以下材料摘自亨廷顿截至2020年6月30日的季度Form 10-Q报告，格式为内联XBRL：(1)未经审计的简明合并资产负债表, (2) 未经审计的简明合并损益表, (3) 未经审计的全面收益表简明合并报表 (4) 未经审计的股东权益变动简明综合报表, (5) 未经审计的现金流量表简明合并报表，以及(6)未经审计的简明合并财务报表附注.

100亨廷顿银行股份有限公司

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目录

签名

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签名人代表其签署。

亨廷顿银行股份有限公司

(注册人)

 

日期：			2020年10月30日						/s/斯蒂芬·D·斯坦努尔
									斯蒂芬·D·斯坦努尔
									董事长、总裁兼首席执行官(首席执行官)
日期：			2020年10月30日						/s/Zachary Wasserman
									扎卡里·瓦瑟曼
									首席财务官 (首席财务官)

2020第三季度表格10-Q101