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错误--12-31Q3202000007136760.9900.0000.6340.9700.1750.5821.0000.0360.7671.0001.0000.0360.0360.8990.8211.6231.6230.1600.1603/31/20216/30/202116.55.08.515.95.08.60.29350.05300.18890.02150.01880.14350.03200.07690.07690.44900.06300.27840.03350.02780.33480.03610.09270.09273702000000644000000021430000005950000000006000000000.0801.0000.0500.0000.0520.0480.1450.0800.0680.9840.0681.0000.0480.0000.0480.0000.0630.3500.0520.0320.1180.080500000P4Y1MP5Y2MP4Y4MP3Y2M558000000008000000005420000005420000000.010.010.012000000004000000000.03500.02200.00820.03900.00570.03500.04200.003400.02700.2200.0721.0000.0100.0100.3000.0750.0340.5760.3620.1410.9570.0100.0000.2660.0990.0430.5190.2200.0721.0000.0100.0100.3000.0730.0330.5910.3760.1220.9570.0100.0000.2500.0850.0470.48680000000000000000000049000000162000000004800000016500000000P10Y3060000000.1810.0810.0350.0560.0460.0790.5380.0000.1350.1920.0790.0370.0450.0470.0740.5600.0000.24810900000011800000000007136762020-01-012020-09-300000713676交易所：XNYS美国-GAAP：CommonStockMember2020-01-012020-09-300000713676交易所：XNYSPNC：SeriesPferredStockMember2020-01-012020-09-3000007136762020-10-1600007136762019-07-012019-09-3000007136762020-07-012020-09-300000713676PNC：Corporation 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InstitutionalBankingMember2020-07-012020-09-300000713676Pnc:InScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：其他成员PNC：Corporation InstitutionalBankingMember2019-01-012019-09-300000713676Pnc:InScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMember2019-07-012019-09-300000713676Pnc:InScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：商业抵押贷款银行活动成员PNC：Corporation InstitutionalBankingMember2020-01-012020-09-300000713676Pnc:InScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：ASTRURYMANAGING FeesMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMember2019-01-012019-09-300000713676Pnc:InScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：CapitalMarketsFeesMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMember2020-07-012020-09-300000713676Pnc:InScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMember2020-01-012020-09-300000713676Pnc:OutofScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMember2019-07-012019-09-300000713676Pnc:InScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：商业抵押贷款银行活动成员PNC：Corporation InstitutionalBankingMember2019-01-012019-09-300000713676Pnc:InScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMember2019-01-012019-09-300000713676Pnc:OutofScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMember2019-01-012019-09-300000713676Pnc:OutofScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMember2020-01-012020-09-300000713676Pnc:OutofScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMember2020-07-012020-09-300000713676Pnc:InScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：CapitalMarketsFeesMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMember2019-01-012019-09-300000713676Pnc:InScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：ASTRURYMANAGING FeesMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMember2019-07-012019-09-300000713676Pnc:InScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：CapitalMarketsFeesMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMember2020-01-012020-09-300000713676Pnc:InScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：商业抵押贷款银行活动成员PNC：Corporation InstitutionalBankingMember2020-07-012020-09-300000713676Pnc:InScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：ASTRURYMANAGING FeesMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMember2020-07-012020-09-300000713676Pnc:InScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：CapitalMarketsFeesMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMember2019-07-012019-09-300000713676Pnc:InScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMember2020-07-012020-09-300000713676Pnc:InScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：其他成员PNC：Corporation InstitutionalBankingMember2020-01-012020-09-300000713676Pnc:InScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：商业抵押贷款银行活动成员PNC：Corporation InstitutionalBankingMember2019-07-012019-09-300000713676Pnc:InScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：ASTRURYMANAGING FeesMemberPNC：Corporation InstitutionalBankingMember2020-01-012020-09-300000713676Pnc:InScopeCorporateandInstitutionalBankingNoninterestIncomeMemberPNC：其他成员PNC：Corporation InstitutionalBankingMember2019-07-012019-09-300000713676Pnc:InScopeAssetManagementGroupNoninterestIncomeMemberPNC：AssetManagementGroupMember2019-01-012019-09-300000713676Pnc:InScopeAssetManagementGroupNoninterestIncomeMemberPNC：AssetManagementGroupMember2020-01-012020-09-300000713676Pnc:InScopeAssetManagementGroupNoninterestIncomeMemberPNC：个人成员PNC：AssetManagementGroupMember2020-01-012020-09-300000713676Pnc:InScopeAssetManagementGroupNoninterestIncomeMemberPNC：学会成员PNC：AssetManagementGroupMember2019-01-012019-09-300000713676Pnc:OutofScopeAssetManagementGroupNoninterestIncomeMemberPNC：AssetManagementGroupMember2019-01-012019-09-300000713676Pnc:InScopeAssetManagementGroupNoninterestIncomeMemberPNC：AssetManagementGroupMember2019-07-012019-09-300000713676Pnc:InScopeAssetManagementGroupNoninterestIncomeMemberPNC：AssetManagementGroupMember2020-07-012020-09-300000713676Pnc:InScopeAssetManagementGroupNoninterestIncomeMemberPNC：学会成员PNC：AssetManagementGroupMember2019-07-012019-09-300000713676Pnc:InScopeAssetManagementGroupNoninterestIncomeMemberPNC：个人成员PNC：AssetManagementGroupMember2019-01-012019-09-300000713676Pnc:InScopeAssetManagementGroupNoninterestIncomeMemberPNC：学会成员PNC：AssetManagementGroupMember2020-01-012020-09-300000713676Pnc:InScopeAssetManagementGroupNoninterestIncomeMemberPNC：个人成员PNC：AssetManagementGroupMember2020-07-012020-09-300000713676Pnc:OutofScopeAssetManagementGroupNoninterestIncomeMemberPNC：AssetManagementGroupMember2020-01-012020-09-300000713676Pnc:OutofScopeAssetManagementGroupNoninterestIncomeMemberPNC：AssetManagementGroupMember2019-07-012019-09-300000713676Pnc:OutofScopeAssetManagementGroupNoninterestIncomeMemberPNC：AssetManagementGroupMember2020-07-012020-09-300000713676Pnc:InScopeAssetManagementGroupNoninterestIncomeMemberPNC：个人成员PNC：AssetManagementGroupMember2019-07-012019-09-300000713676Pnc:InScopeAssetManagementGroupNoninterestIncomeMemberPNC：学会成员PNC：AssetManagementGroupMember2020-07-012020-09-30Xbrli：纯Iso4217：美元Xbrli：共享Iso4217：美元Xbrli：共享PNC：我的贷款(_M)PNC：细分市场

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区20549

______________________________________

表格10-Q

______________________________________



☒	根据1934年“证券交易法”第13或15(D)条规定的季度报告

在截至本季度末的季度内2020年9月30日

或



☐	根据1934年“证券交易法”第13或15(D)条提交的过渡报告

在从日本到日本的过渡期内，日本将从日本过渡到日本，而日本将从日本过渡到日本。

佣金档案编号001-09718

这个PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)

(注册人的确切姓名载于其章程)

___________________________________________________________



宾州		25-1435979
(述明或其他司法管辖权公司或组织)		(税务局雇主识别号码)

PNC广场的塔楼, 第五大道300号, 匹兹堡, 宾州 15222-2401

(主要执行机构地址，包括邮政编码)

(888) 762-2265

(登记人的电话号码包括区号)

(前姓名、前地址和前财政年度，如果自上次报告以来发生变化)

___________________________________________________________

根据该法第12(B)条登记的证券：



每节课的标题	交易代码	每个交易所的名称注册帐户的名称。
普通股，面值5.00美元	PNC	纽约证券交易所
存托股份，每股相当于固定股份的1/4,000权益- 浮动利率非累积永久优先股，P系列	PNC P	纽约证券交易所

用复选标记表示注册人是否：(1)在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)，(1)已提交了1934年《证券交易法》第(13)或15(D)节要求提交的所有报告；以及(2)在过去90天内，注册人一直遵守此类备案要求。是 ☒*☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T条例第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是 ☒*☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司还是新兴的成长型公司。参见《交易法》规则第312B-2条中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

如果是一家新兴的成长型公司，请用复选标记表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易法第213(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。-☐

用复选标记表示注册人是否为空壳公司(如交易法第12b-2条所定义)。

是☐第一位：没有第二位。☒

自.起2020年10月16日，这里有423,701,045已发行的注册人普通股(面值5美元)的股票。

T他PNC F财务财务 S服务 G组, INC.

2020年第三季度交叉引用指数表10-Q



	书页
第一部分-报告财务信息
第一项财务报表(未经审计)
合并损益表	50
综合全面收益表	51
合并资产负债表	52
合并现金流量表	53
合并财务报表附注(未经审计)
附注1会计政策	55
注2：停产经营	67
附注3：投资证券	67
附注4-贷款及相关信贷损失拨备	71
附注5：贷款销售和服务活动及可变利息实体	80
附注6-商誉和抵押服务权	83
附注7租契	84
附注8借入资金	85
附注9承诺	86
附注10总股本和其他综合收益	87
附注11每股收益	90
附注12公允价值	90
附注13金融衍生工具	100
附注14法律诉讼	106
附注15分部报告	107
附注16与客户签订合同的收费收入	109
统计信息(未经审计)
平均合并资产负债表和净利息分析	112
应税等值净利息收入对账(非GAAP)	114
第二项：公司管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析(MD&A)。
财务评论	1
综合财务亮点	1
执行摘要	3
综合损益表审查	7
综合资产负债表审查	11
业务细分回顾	15
风险管理	23
监管的最新发展	44
关键会计估计和判断	45
表外安排和可变利益实体	47
内部控制和披露控制程序	47
术语表	47
关于前瞻性信息的警示声明	48
第三项关于市场风险的定量和定性披露。	22-43、54-66和99-105
第(4)项控制和程序。	47
第二部分--其他信息
第(1)项：提起法律诉讼。	114
第(1A)项：风险因素。	114
第二项：股权证券的未登记销售和收益使用。	114
第六项：展示所有展品。	115
展品索引	115
企业信息	115
签名	117




MD&A表引用
表	描述	页面
1	综合财务亮点	1
2	汇总平均余额和净利息收入	7
3	非利息收入	9
4	非利息支出	9
5	信贷损失准备金	10
6	停产运营	10
7	资产负债表汇总数据	11
8	贷款	12
9	投资证券	12
10	抵押贷款和资产支持债务证券的加权平均预期到期日	13
11	资金来源详情	14
12	零售银行表	16
13	企业金融与机构银行表	19
14	资产管理集团表	22
15	贷款详情	24
16	按行业划分的商业和工业贷款	24
17	按地理位置和物业类型划分的商业房地产贷款	25
18	按地域和留置权划分的房屋净值贷款类型	27
19	按地域划分的住宅房地产贷款	27
20	按类型划分的不良资产	29
21	不良资产变动	29
22	应计逾期贷款	30
23	问题债务重组摘要	31
24	新冠肺炎相关本息延期修改的商业贷款未偿还本金余额	32
25	在困难救助计划下消费贷款修改的未付本金余额	33
26	信贷损失拨备%s(按贷款类别)	35
27	贷款冲销和收回	36
28	优先债和次级债	37
29	PNC和PNC银行的信用评级	39
30	巴塞尔III资本	40
31	利息敏感度分析	41
32	净利息收入对其他利率情景的敏感度	42
33	替代利率情景：一年后	42
34	股权投资摘要	43



合并财务表表参照附注
表	描述	页面
35	CECL标准采用的影响	58
36	合并损益表--非持续经营	67
37	合并现金流量表--停产经营	67
38	投资证券摘要	68
39	未实现损失总额和无信用损失拨备可供出售证券的公允价值	69
40	债务证券的未实现亏损总额与公允价值	69
41	出售可供出售证券的收益(亏损)	69
42	债务证券的合约到期日	70
43	质押和接受作为抵押品的证券的公允价值	70
44	贷款组合分析	72
45	不良资产	73
46	商业信用质量指标	74
47	房屋净值和住宅房地产信贷质量指标	75
48	汽车、信用卡、教育等消费贷款类信用质量指标	77
49	按特许权类型划分的财务影响和TDR	78
50	随后违约的TDR	78
51	信贷损失准备的前滚	79
52	信贷损失准备变动分析	79
53	贷款和租赁损失拨备及相关贷款数据的前滚	80
54	与贷款销售和服务活动相关的现金流	81
55	与他人还本付息贷款有关的本金余额、拖欠贷款和净冲销	82
56	非合并VIE	82
57	抵押服务权	83
58	商业抵押服务权-关键估值假设	84
59	住房抵押贷款服务权-关键估值假设	84
60	出租人收入	84
61	借入资金	85
62	FHLB借款、优先债务和次级债务	85
63	对延长信贷和其他承诺的承诺	86
64	总股本的前滚	87
65	其他全面收益(亏损)	88
66	累计其他全面收益(亏损)组成部分	89
67	每股股息	89
68	普通股基本收益和稀释后每股收益	90
69	公允价值计量-经常性基础摘要	91
70	三级资产负债对账	92
71	公允价值计量--经常性量化信息	96
72	公允价值计量非经常性	97
73	公允价值期权-公允价值和本金余额	98
74	公允价值期权--公允价值变动	98
75	与其他金融工具相关的其他公允价值信息	99
76	总导数	101
77	合并收益表中公允价值和现金流量套期保值确认的收益(亏损)	103
78	套期保值项目-公允价值套期保值	103
79	未指定用于套期保值的衍生工具的收益(损失)	104
80	衍生资产和负债相抵	105
81	企业业绩	108
82	零售银行业务非利息收入分解	110
83	企业和机构银行非利息收入分解	110
84	资产管理集团非利息收入分解	111

财务回顾

T他PNC F财务财务 S服务 G组, INC.

本财务回顾，包括综合财务要点，应与我们未经审计的综合财务报表和未经审计的统计信息一起阅读，这些未经审计的综合财务报表和未经审计的统计信息包括在本季度报告Form 10-Q(报告或Form 10-Q)的其他部分以及我们的2019年年报Form 10-K(2019年Form 10-K)的第6、7、8和9A项。我们对某些前期金额进行了重新分类，以符合本期列报，我们认为这对我们合并财务报表的读者更有意义。有关某些商业、监管和法律风险的信息，请参阅以下内容：本财务回顾的风险管理部分和我们2019年Form 10-K中的项目7；我们2020年第一季度Form 10-Q和2019年Form 10-K中包含的项目1A风险因素；以及本报告第1项和我们2019年第一季度Form 10-Q和2019Form 10-K中包含的合并财务报表附注的承诺和法律程序说明。此外，请参阅本财务评论中关于前瞻性信息的警示声明部分和本财务评论中的关键会计估计和判断部分以及我们2019年Form 10-K中的某些其他因素，这些因素可能会导致实际结果或未来事件与历史表现以及本报告中包含的前瞻性陈述中预期的情况存在实质性差异。关于按照公认会计原则(GAAP)报告的业务部门总收入与PNC综合净收入总额的对账，请参阅本报告中合并财务报表附注中的分部报告。在本报告中，“PNC”、“我们”或“我们”是指PNC金融服务集团。, 在合并的基础上，PNC公司及其子公司(除非将PNC称为上市公司、其普通股或PNC发行的其他证券，仅指PNC金融服务集团公司)。在适用的情况下，特别提及PNC金融服务集团公司或其任何子公司。

表1：综合财务亮点



百万美元，每股数据除外未经审计	截至三个月九月三十日						截至9个月九月三十日
百万美元，每股数据除外未经审计	2020			2019			2020			2019
财务业绩(A)
收入
净利息收入	$	2,484		$	2,504		$	7,522		$	7,477
非利息收入	1,797			1,738			5,171			5,041
总收入	4,281			4,242			12,693			12,518
信贷损失准备金	52			183			3,429			552
非利息支出	2,531			2,623			7,589			7,812
未计所得税和非控制性权益的持续经营收入	$	1,698		$	1,436		$	1,675		$	4,154
持续经营所得所得税	166			255			128			706
持续经营净收益	$	1,532		$	1,181		$	1,547		$	3,448
非持续经营的税前收入				$	251		$	5,777		$	700
停业所得税				40			1,222			111
非持续经营的净收益				$	211		$	4,555		$	589
净收入	$	1,532		$	1,392		$	6,102		$	4,037
更少：
可归因于非控股权益的净收入	13			13			27			35
优先股股息(B)	63			63			181			181
优先股折价增加和赎回	1			1			3			3
普通股股东应占净收益	$	1,455		$	1,315		$	5,891		$	3,818
每股普通股
持续经营的基本收益	$	3.40		$	2.47		$	3.11		$	7.15
非持续经营的基本收益				.48			10.61			1.30
基本收入总额	$	3.40		$	2.95		$	13.73		$	8.45
来自持续运营的摊薄收益	$	3.39		$	2.47		$	3.11		$	7.13
非持续经营的摊薄收益				.47			10.59			1.29
摊薄后总收益	$	3.39		$	2.94		$	13.70		$	8.42
宣布的每股普通股现金股息	$	1.15		$	1.15		$	3.45		$	3.05
持续经营的实际税率(C)	9.8		%	17.8		%	7.6		%	17.0		%
性能比率
净息差(D)	2.39		%	2.84		%	2.57		%	2.91		%
非利息收入占总收入的比例	42		%	41		%	41		%	40		%
效率	59		%	62		%	60		%	62		%
返回时间：
平均普通股股东权益	11.76		%	11.56		%	16.57		%	11.48		%
平均资产	1.32		%	1.36		%	1.83		%	1.36		%


(a)	本财务审查部分的执行摘要和综合损益表审查部分提供了有关影响所列期间可比性的项目的信息。


(b)	除O系列、R系列和S系列优先股外，红利按季度支付。O系列优先股每半年支付一次，O系列股息在与R系列和S系列优先股不同的季度支付。


(c)	由于税前收入与免税抵免和收益的关系，实际所得税税率一般低于法定税率。

(d)

净息差是生息资产的总收益率减去有息负债的总利率，包括使用无息来源的收益。为了对净息差进行更有意义的比较，我们在计算净息差时使用应税等值基准的净利息收入，方法是增加免税资产赚取的利息收入，使其完全等同于应税投资赚取的利息收入，从而计算净息差所用的平均收益率。根据综合损益表中的公认会计原则，这种调整是不允许的。有关更多信息，请参阅本报告第1项统计信息(未经审计)一节中的应税等值净利息收入(非GAAP)对账。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 1

表1：综合财务要点(续)(A)



未经审计	九月三十日 2020			12月31日 2019			九月三十日 2019
资产负债表数据*(百万美元，每股数据除外)
资产	$	461,817		$	410,295		$	408,916
贷款	$	249,279		$	239,843		$	237,377
贷款和租赁损失拨备(B)	$	5,751		$	2,742		$	2,738
银行的生息存款(C)	$	70,959		$	23,413		$	19,036
投资证券	$	91,185		$	86,824		$	87,883
持有待售贷款	$	1,787		$	1,083		$	1,872
股权投资	$	4,938		$	5,176		$	5,004
持有待售资产(D)				$	8,558		$	8,321
抵押贷款偿还权	$	1,113		$	1,644		$	1,483
商誉	$	9,233		$	9,233		$	9,233
其他资产	$	32,445		$	32,202		$	35,774
无息存款	$	107,281		$	72,779		$	74,077
有息存款	$	247,798		$	215,761		$	211,506
总存款	$	355,079		$	288,540		$	285,583
借入资金	$	42,110		$	60,263		$	61,354
与贷款有关的无资金承担的免税额(B)	$	689		$	318		$	304
股东权益总额	$	53,276		$	49,314		$	49,420
普通股股东权益	$	49,760		$	45,321		$	45,428
累计其他综合收益	$	2,997		$	799		$	837
普通股每股账面价值	$	117.44		$	104.59		$	103.37
期末已发行普通股(百万股)	424			433			439
存款贷款	70		%	83		%	83		%
普通股股东权益与总资产之比	10.8		%	11.0		%	11.1		%
客户资产(单位：十亿)
可自由支配的客户资产管理	$	158		$	154		$	163
管理下的非可自由支配客户资产	142			143			135
管理的客户资产总额	300			297			298
经纪账户客户资产	55			54			52
客户总资产	$	355		$	351		$	350
巴塞尔III资本比率(E)(F)
普通股一级股权	11.7		%	9.5		%	9.6		%
全面实施普通股第1级(G)	11.3		%	不适用			不适用
第1级基于风险	12.8		%	10.7		%	10.7		%
基于资本风险的总资本(H)	15.2		%	12.7		%	12.7		%
杠杆	9.4		%	9.1		%	9.3		%
补充杠杆	9.5		%	7.6		%	7.8		%
资产质量
不良贷款占总贷款的比例	.84		%	.68		%	.73		%
不良资产占总贷款、OREO和丧失抵押品赎回权资产的比例	.86		%	.73		%	.78		%
不良资产占总资产的比例	.47		%	.43		%	.45		%
平均贷款净冲销(截至三个月)(按年率计算)	.24		%	.35		%	.26		%
贷款和租赁损失拨备占贷款总额的比例(一)	2.31		%	1.14		%	1.15		%
信贷损失拨备占总贷款的比例(I)(J)	2.58		%	1.28		%	1.28		%
不良贷款和租赁损失拨备(一)	276		%	168		%	158		%
累计逾期90天或以上的贷款(单位：百万)	$	448		$	585		$	532


(a)	本财务回顾的执行摘要和综合资产负债表审查部分提供了有关影响所列期间可比性的项目的信息。


(b)	金额为2020年9月30日反映采用会计准则更新2016-13年的影响-金融工具-信用损失这通常被称为当前的预期信用损失(CECL)标准，以及我们从这些准备金的已发生损失方法向预期信用损失方法的过渡。有关我们采用本准则的更多信息，请参阅本报告的附注1会计政策。


(c)	金额包括在克利夫兰联邦储备银行(Federal Reserve Bank)持有的余额#美元。70.6亿美元，23.210亿美元和18.8截至2020年9月30日, 2019年12月31日和2019年9月30日，分别为。

2 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q


(d)	代表我们持有的贝莱德待售投资。2020年第二季度，PNC剥离了其在贝莱德的全部投资。根据美国会计准则205-20，财务报表列报-非持续经营，贝莱德前期投资余额已重新分类为持有待售资产。有关更多详细信息，请参阅附注1会计政策和附注2非持续经营。


(e)	所有比率均采用适用于PNC的监管资本方法计算，并根据标准化方法计算。请参阅本财务评论的风险管理部分的资本管理部分中的巴塞尔III资本讨论，以及我们2019年表格10-K中第1项业务和第1A项风险因素中的银行监管和监管部分的资本讨论。


(f)	这个2020年9月30日计算比率是为了反映PNC选择采用CECL可选的五年过渡期条款，除非另有说明。


(g)	这个2020年9月30日全面实施的CET1比率是为了反映CECL的全面影响而计算的，不包括五年过渡期条款的好处。


(h)	2020年和2019年的巴塞尔III总风险资本比率分别包括4000万美元和6000万美元的不合格信托优先资本证券，这些证券的淘汰期将持续到2021年。


(i)	比率为2020年9月30日反映了由于2020年1月1日采用CECL会计准则而导致的方法变化，以及由于疫情对经济产生重大不利影响及其对贷款组合信用质量和贷款增长产生的影响而在2020年期间增加的准备金。


(j)	计算方法为贷款和租赁损失免税额加上与贷款相关的无资金承担免税额除以贷款总额。

E高管 SUMMARY

我们总部设在宾夕法尼亚州匹兹堡，是美国最大的多元化金融服务公司之一。我们有从事零售银行业务的业务，包括住宅抵押贷款、企业和机构银行业务以及资产管理，在全国范围内提供我们的许多产品和服务。我们的零售分支网络主要分布在大西洋中部、中西部和东南部的市场。我们还在美国以外的四个国家设有战略国际办事处。

关键战略目标

在PNC，我们长期管理我们的公司。我们专注于不断增长的客户、贷款、存款和收入的基本面，提高盈利能力，同时为未来投资，管理风险、费用和资本。我们继续投资于我们的产品、市场和品牌，并信守对我们的客户、股东、员工和我们开展业务的社区的承诺。

我们致力于为客户服务，并通过提供广泛的存款、信贷和收费产品和服务来扩大和深化关系。我们专注于向客户提供这些产品和服务，目标是满足他们的财务目标，把客户的需求放在首位。我们的商业模式建立在客户忠诚度和参与度的基础上，了解客户的财务目标，并提供多样化的产品和服务，帮助他们实现财务健康。我们的方法集中在满足我们的风险/回报标准的整个业务中有机地增长和深化客户关系。

我们将重点放在我们的战略优先事项上，这些优先事项旨在长期提升价值，包括：


•	将我们领先的银行专营权扩展到新的市场和数字平台；


•	通过提供卓越的银行体验和金融解决方案深化客户关系；以及


•	利用技术创新和增强产品、服务、安全性和流程。

我们的资本优先事项是支持客户和企业投资，根据经济状况、巴塞尔III框架和其他监管预期保持适当的资本，并将多余资本返还给股东。有关更多详细信息，请参阅本执行摘要的资本亮点部分，本财务审查的风险管理部分的流动性和资本管理部分，以及我们的第1项业务中的监督和监管部分2019表格10-K

当前经济环境

在2020年2月美国经济活动达到顶峰后，新冠肺炎(CoronaVirus)大流行和遏制它的公共卫生应对措施导致了2020年上半年的严重衰退。大多数衡量经济活动的指标都出现了收缩，消费者支出、就业、零售额、商业投资、工业生产和企业盈利能力都出现了大幅下降。失业率在4月份达到14.7%的峰值，此后有所下降，但9月份仍居高不下，为7.9%。继2020年第一季度和第二季度大幅下滑后，第三季度实际GDP增长极其强劲，按年率计算为33.1%。尽管经济状况有所改善，包括消费者支出和就业增长反弹，但经济活动仍远低于大流行前的水平。大流行的持续时间和严重程度以及经济反弹的力度或逆转仍存在很大不确定性，包括联邦政府是否会出台额外的财政刺激措施，如果是的话，其规模和范围。

美国联邦储备委员会(Federal Reserve)采取了非同寻常的努力来对抗经济疲软，3月份将联邦基金利率下调1.5个百分点，至0.00%至0.25%的区间。美联储实施了多项计划，以支持企业、消费者以及州和地方政府的信贷流动，包括首次直接购买公司债券和向中小企业提供银行贷款。此外，联邦政府授权2.4万亿美元的联邦支出来支持家庭收入和企业，其中包括1.8万亿美元的冠状病毒援助、救济和经济安全(CARE)法案。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 3

PNC致力于将我们的资源用于支持我们的客户、社区和更广泛的金融系统。PNC参与了根据CARE法案为Paycheck Protection Program(PPP)贷款提供资金，截至2020年9月30日，PPP贷款余额为129亿美元，低于2020年第二季度提供的137亿美元。PNC继续通过各种困难救济计划为有需要的客户提供贷款修改。我们会根据每个借款人的情况对这些修改进行分析并做出决定。PNC还根据CARE法案帮助客户提供PPP贷款减免。有关我们的商业和消费贷款修改的详细信息，请参阅本财务评论的风险管理部分的信用风险管理部分中的问题债务重组和贷款修改。

随着我们继续把客户和员工的安全和福祉放在首位，我们的零售分支机构业务正在逐渐恢复正常。在2020年第三季度，我们逐步重新开放分行，包括预约银行和全面银行业务。截至2020年10月底，约96%的分支机构大堂已全面开放。

有关CARE法案和其他政府应对流行病及其经济和金融影响的更多详细信息，请参阅本财务评论的最近监管发展部分以及我们2020年第一季度和第二季度表格10-Q中的最近监管发展部分。有关相关风险的说明，另请参阅2020年第一季度表格10-Q第II部分第1A项中的风险因素。

社区支持

2020年第二季度，我们宣布了一项超过10亿美元的额外承诺，以帮助结束系统性种族主义，支持非裔美国人和中低收入社区的经济赋权，包括为旨在帮助消除系统性种族主义和促进社会正义的国家和地方工作提供超过5000万美元的额外慈善支持，扩大金融教育和劳动力发展倡议，并加强低收入社区振兴和保障性住房。此外，这一承诺将为社区振兴、消费者、小企业提供社区发展融资和资本，并加强PNC现有的配对捐赠计划，包括支持符合条件的非营利组织支持经济赋权和社会正义教育努力。

第二季度出售贝莱德公司的股权投资。

2020年第二季度，PNC剥离了其在贝莱德的全部22.4%股权投资。此次出售的净收益为142亿美元。出售43亿美元的税后收益，以及捐赠费用和贝莱德所有时期的历史业绩，都被报告为停产业务。有关剥离我们在贝莱德的股权投资的更多细节，请参阅本报告和第二季度10-Q表合并财务报表附注中的注释2非持续经营。

损益表要点

持续经营的净收入为#美元。1.5亿美元，或1,000,000美元3.39每股稀释后普通股，对于第三四分之一2020增加了$351100万美元，或30%，而持续运营的净收入为#美元12亿，或$2.47每股稀释后普通股，对于第三四分之一2019.


•	总收入增加3900万美元，或1%vt.向，向.43亿美元.


•	净利息收入为25亿美元减少2000万美元，或1%.


▪	净息差降至2.39%与2.84%为.第三四分之一2019.


•	非利息收入增加5900万美元，或3%，达到18亿美元。

•

年第三季度信贷损失准备金5200万美元根据2020年1月1日通过的现行预期信贷损失(CECL)会计标准计算的，反映了消费贷款的拨备重新收回，但被受疫情不利影响的行业(主要是商业房地产投资组合)的某些借款人的预期损失拨备所抵消。此外，2020年第三季度的信贷损失准备金包括与投资证券有关的3900万美元。信贷损失准备金比上年同期减少1.31亿美元。第三四分之一2019.


•	非利息支出减少9200万美元，或4%vt.向，向.25亿美元这反映了对费用管理的持续关注，以及与大流行的经济影响相关的商业活动减少。


•	与2019年同期相比，我们在2020年第三季度产生了4.4%的正运营杠杆率，在2020年前9个月产生了4.3%的正运营杠杆率。

有关更多详细信息，请参阅本财务审查的合并损益表审查部分。

4 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

资产负债表亮点

我们的资产负债表表现强劲，处于有利地位2020年9月30日和2019年12月31日。与2019年12月31日:


•	总资产增加515亿美元，或13%vt.向，向.4618亿美元.


•	贷款总额增加94亿美元，或4%vt.向，向.2493亿美元.


•	商业贷款总额增长121亿美元，或8%vt.向，向.1727亿美元反映了广泛的增长，包括根据CARE法案发起的PPP贷款。


•	消费贷款总额减少$2.7十亿美元，或3%，至$766亿主要是汽车、信用卡和房屋净值贷款，部分被更高的住房抵押贷款所抵消。


•	投资证券增加44亿美元，或5%vt.向，向.912亿美元.


•	银行的生息存款，主要是联邦储备银行的存款增加了475亿美元至710亿美元由于存款增长和出售我们在贝莱德的股权投资所得的更高流动性。


•	存款总额增加665亿美元，或23%，至$3551亿这是由于商业存款的增长反映了客户流动性的积累，以及政府刺激和消费者支出下降推动的消费者存款增加。


•	借款资金减少182亿美元，或30%vt.向，向.421亿美元反映存款增长和出售我们在贝莱德的股权投资所得的流动性的使用。

有关更多详细信息，请参阅本财务审查的综合资产负债表审查部分。

信用质量亮点

2020年第三季度的信贷质量指标反映了经济环境的持续不确定性。


•	在…2020年9月30日与2019年12月31日:


•	不良资产为$2.2增加了10亿4亿美元，或23%，原因是受疫情和能源行业不利影响的行业不良商业贷款增加。


•	12亿美元的贷款拖欠总额减少了2.66亿美元，降幅为18%，反映了CARE Act和其他容忍和延期治疗措施。


•	净冲销金额为#美元。1.55亿在2020和2019年第三季度，代表着.24%年化平均贷款额第三四分之一2020和.26%在同一季度2019.


•	根据2020年1月1日通过的CECL会计准则计算，截至2020年9月30日，与贷款相关的信贷损失拨备(ACL)增至64亿美元，占总贷款的2.58%，而截至2019年12月31日，这一数字为31亿美元，占总贷款的1.28%。增加的原因是方法的改变，以及大流行病对经济的严重不利影响及其对贷款组合、信贷质量和贷款增长的影响。

有关更多细节，包括采用CECL会计准则和疫情对经济的重大影响，请参阅本财务评论风险管理部分的信用风险管理部分。

资本亮点

我们增强了雄厚的资本实力。


•	巴塞尔III普通股一级资本比率(CET1)提高到11.7%在…2020年9月30日从之前的9.5%2019年12月31日.


•	这个2020年9月30日比率反映了较高的资本，部分原因是出售我们在贝莱德的股权投资获得的收益，以及根据PNC自2020年1月1日起生效的定制规则的变化，但部分被CECL会计准则的影响所抵消。


•	此外，资本受益于我们选择CECL对CET1资本的估计影响的五年过渡期。CECL对CET1资本的估计影响被定义为采用时留存收益的变化加上或减去资产负债表日CECL ACL相对于过渡时CECL ACL变化的25%。估计的CECL影响将在2021年12月31日之前添加到CET1资本中，然后在接下来的三年内逐步消除。


•	普通股股东权益增加10%，至498亿美元在…2020年9月30日，相比之下，2019年12月31日.


•	2020年10月1日，PNC董事会宣布普通股季度现金股息为每股1.15美元，将于2020年11月5日支付。


•	我们于2020年3月16日宣布暂停普通股回购计划，同时美联储(Federal Reserve)在疫情期间努力支持美国经济，并将继续暂停至2020年第四季度，这与美联储延长特殊资本分配限制是一致的。我们在第三季度回购了9900万美元的普通股，以抵消美联储(Federal Reserve)指导允许的2020年员工福利计划相关发行的影响。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 5

请参阅本财务评论的风险管理部分的流动性和资本管理部分，了解有关我们的2020流动性和资本行动以及我们的资本比率。

PNC是否有能力采取某些资本行动，包括向股东返还资本，取决于PNC会议或超过美联储理事会建立的与美联储全面资本分析和审查(CCAR)程序相关的压力资本缓冲。美联储(Federal Reserve)还对参与CCAR的银行控股公司在2020年第四季度之前的资本分配施加了额外的限制，并可能延长这些限制，可能会以修改的形式进行。有关更多信息，请参阅本财务评论中风险管理部分的资本管理和我们的第一项业务中的监督和监管部分2019表格10-K

业务展望

我们的前瞻性财务报表存在这样的风险，即经济和金融市场状况与我们目前预期的情况有很大不同，没有考虑潜在的法律和监管或有事项。这些声明是基于我们的观点，如下所示：

•

由于新冠肺炎疫情和公共卫生措施遏制疫情，美国经济在今年上半年经历了非常严重但非常短暂的收缩，之后，美国经济在2020年下半年处于萌芽状态。实际GDP在2020年第一季度和第二季度大幅下降，因为许多公司关闭了，至少是暂时关闭，消费者留在了家里。自春末夏初以来，由于放松了对企业的限制、大规模的联邦刺激措施和极低的利率，经济活动有所回升。5月至9月，美国经济恢复了3月和4月2200万个就业岗位的一半多一点。

•

尽管近几个月经济有所改善，但经济活动仍远低于大流行前的水平，失业率仍居高不下。第三季实质GDP增长极为强劲，按年率计算为33.1%，但第四季及整个2021年都将放缓。PNC预计实际GDP要到2021年末才能恢复到大流行前的水平，预计就业要到2023年才能恢复到大流行前的水平。这一前景的风险加权为下行；其中包括冠状病毒传播进一步死灰复燃，以及联邦政府缺乏额外刺激措施。


•	货币政策仍然非常支持经济增长。PNC预计，联邦公开市场委员会(Federal Open Market Committee)将至少在2024年年中之前将联邦基金利率维持在当前0.00%至0.25%的区间。

鉴于许多未知数和风险严重偏向下行，我们的前瞻性陈述可能会面临情况与我们目前预期的大不相同的风险。如果遏制新冠肺炎的努力失败，对企业和活动的限制没有进一步取消或重新实施，复苏将会弱得多。经济甚至有可能重新陷入衰退。PNC的基线情景假设有额外的财政刺激措施；继续不采取刺激措施是另一个主要的下行风险。抗击疫情的时间越长，对企业和消费者基本面和人气造成的永久性损害就越大；这可能会使复苏变得更弱，并导致长期经济增长永久性下降。新冠肺炎引发的全球经济持续衰退将削弱美国的复苏。因此，疫情及其后果，包括应对措施，已经并可能继续对我们的业务和财务业绩产生不利影响，可能会对我们的产品和服务的需求和盈利能力、资产估值以及我们满足客户需求的能力产生不利影响，可能会对我们的业务和财务业绩产生重大影响。

年第四季度2020与第三季度的2020，我们预计：


•	平均贷款下降幅度在低至个位数的百分比范围内；


•	净利息收入稳定；


•	手续费收入将保持稳定，其他非利息收入将在2.75亿美元至3.25亿美元之间，这使得我们预计总的非利息收入将下降在高至个位数的百分比范围内；


•	非利息支出将增长约1%；以及


•	净贷款冲销在2亿至2.5亿美元之间。

对于2020年全年，我们预计将提供3%至4%的正运营杠杆率。

请参阅本财务回顾中有关前瞻性信息的警示声明部分以及2020年第一季度Form 10-Q和Item 1A中的风险因素2019请参阅10-K表格，了解可能导致未来事件与这些前瞻性陈述中预期的情况大不相同的其他因素，这些因素可能与前瞻性陈述中预期的大不相同。

6 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

C非固体化 I随之而来的 S破烂不堪 R查看

我们的综合损益表载于本报告第一部分第(1)项。

持续经营的净收益15亿美元，或$3.39每股稀释后的普通股第三四分之一2020增加了$3.51亿，或30%，而持续运营的净收入为#美元12亿，或$2.47每股稀释后普通股，对于第三四分之一2019. 2020年前9个月，持续运营的净收入为15亿美元，或$3.11每股稀释后普通股，相比之下34亿美元，或$7.132019年前9个月，稀释后普通股每股收益。

净利息收入

表2：汇总平均余额和净利息收入(A)



	2020							2019
截至9月30日的三个月百万美元	平均值结余		平均值收益率/ 费率		利息收入/ 费用			平均值结余		平均值收益率/ 费率		利息收入/ 费用
资产
生息资产
投资证券	$	90,502	2.18	%	$	496		$	85,166	2.91	%	$	622
贷款	253,092		3.32	%	2,127			237,682		4.47	%	2,698
银行的有息存款	60,327		.10	%	15			15,632		2.17	%	85
其他	9,752		2.23	%	55			14,094		3.49	%	123
生息资产/利息收入总额	$	413,673	2.57	%	2,693			$	352,574	3.95	%	3,528
负债
有息负债
有息存款	$	248,551	.12	%	74			$	206,942	1.02	%	531
借入资金	43,344		1.06	%	118			63,933		2.87	%	468
计息负债/利息支出总额	$	291,895	.26	%	192			$	270,875	1.45	%	999
净息差/收入(非GAAP)			2.39	%	2,501					2.84	%	2,529
应税等值调整					(17		)					(25		)
净利息收入(GAAP)					$	2,484						$	2,504



	2020							2019
截至9月30日的9个月百万美元	平均值结余		平均值收益率/ 费率		利息收入/ 费用			平均值结余		平均值收益率/ 费率		利息收入/ 费用
资产
生息资产
投资证券	$	87,795	2.45	%	$	1,617		$	83,719	3.00	%	$	1,884
贷款	254,919		3.58	%	6,893			233,724		4.54	%	8,013
银行的有息存款	37,582		.28	%	80			14,708		2.32	%	256
其他	10,028		2.64	%	199			12,780		3.70	%	354
生息资产/利息收入总额	$	390,324	2.98	%	8,789			$	344,931	4.04	%	10,507
负债
有息负债
有息存款	$	235,160	.34	%	590			$	201,371	1.01	%	1,518
借入资金	51,225		1.59	%	619			62,033		3.05	%	1,433
计息负债/利息支出总额	$	286,385	.56	%	1,209			$	263,404	1.48	%	2,951
净息差/收入(非GAAP)			2.57	%	7,580					2.91	%	7,556
应税等值调整					(58		)					(79		)
净利息收入(GAAP)					$	7,522						$	7,477

(a)

利息收入按应税等值利息收入计算。为了对所有生息资产的利息收入和收益率以及净息差进行更有意义的比较，我们在计算平均收益率和净息差时使用应税等值的利息收入，方法是增加免税资产赚取的利息收入，使其完全等同于应税投资赚取的利息收入。根据综合损益表上的公认会计原则，这种调整是不允许的。有关更多信息，请参阅本报告第1项统计信息(未经审计)一节中的应税等值净利息收入(非GAAP)对账。

净利息收入和利润率的变化是生息资产的数量和构成以及相关收益、有息负债和支付的相关利率以及无息资金来源相互作用的结果。有关更多信息，请参阅本报告的统计信息(未经审计)年度平均综合资产负债表和净利息分析部分。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 7

净利息收入减少2000万美元，或1%，并增加了$4500万，或1%，用于第三第一季度和前九个月2020与去年同期相比，2019。季度比较减少的原因是生息资产收益率下降，但存款和借款利率下降以及平均生息资产增加部分抵消了这一下降。在年初至今的比较中，存款利率下降、平均生息资产增加以及借款成本和余额下降推动了这一增长，但生息资产收益率下降和平均存款余额增加部分抵消了这一增长。净利差在季度比较中下降了45个基点，在今年迄今的比较中下降了34个基点，反映了美联储(Federal Reserve)在2020年3月下调联邦基金利率以及其他短期利率的相关变化，导致贷款和证券收益率下降，部分被存款和借款利率下降所抵消。此外，美国联邦储备委员会(Federal Reserve)存款余额增加的影响也导致了利润率下降。

平均投资证券增额 $53亿，或6%，在季度比较中和$41亿，或5%，在今年到目前为止的比较中。增加的主要原因是机构住宅抵押贷款支持证券的增加，但在今年迄今的比较中，美国财政部和政府机构证券的减少部分抵消了这一增加。

2020年第三季度和前九个月，平均投资证券占平均生息资产的22%，而2019年同期为24%。

平均贷款增长154亿美元，或6%，及$212亿，或9%，分别在季度和年初至今的比较中。贷款增长是由商业和消费贷款的增长推动的。在分别的比较中，平均商业贷款增加了142亿美元和175亿美元，反映了广泛的增长，包括CARE法案下的购买力平价贷款，以及在年初至今的比较中，由于大流行对客户流动性偏好的经济影响，贷款承诺的利用率更高。

季度和年初至今的平均消费贷款分别增加了12亿美元和37亿美元。季度比较中，信用卡、教育和汽车贷款的下降部分抵消了住宅抵押贷款和房屋净值的增长。今年迄今的比较反映出住宅抵押贷款、汽车、信用卡和无担保分期贷款的增长，但部分被有担保的政府贷款组合流失导致的教育贷款下降所抵消。

平均贷款占年内平均生息资产的61%第三四分之一20202020年前9个月为65%，而2019年同期分别为67%和68%。

银行平均有息存款增加447亿美元及$229亿在各自的季度和年初至今的比较中，由于存款增长带来的流动性增加和出售我们在贝莱德的股权投资所得，在联邦储备银行持有的平均余额增加。

平均有息存款增长416亿美元，或20%，及$338亿，或17%在各自的季度和年初至今的比较中，反映了商业和消费者存款的整体增长以及与流行病相关的客户流动资金的积累。总体而言，2020年第三季度和前九个月，平均有息存款占平均有息负债的比例分别增至85%和82%，而2019年同期为76%。

平均借款资金减少$20.6十亿美元，或32%，与2019年第三季度和2019年第三季度相比108亿，或17%与2019年前9个月相比，主要是由于联邦住房贷款银行(FHLB)借款下降，反映了存款增长和出售我们在贝莱德的股权投资所得的流动性的使用。

关于平均贷款和存款的更多细节包括在本财务评论的业务部门回顾部分。

8 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

非利息收入

表3：非利息收入



	截至9月30日的三个月									截至9月30日的9个月
					变化									变化
百万美元	2020		2019		$			%		2020		2019		$			%
非利息收入
资产管理	$	215	$	213	$	2		1	%	$	615	$	646	$	(31	)	(5	)%
消费者服务	390		402		(12		)	(3	)%	1,097		1,165		(68		)	(6	)%
企业服务	479		469		10			2	%	1,517		1,415		102			7	%
住宅抵押贷款	137		134		3			2	%	505		281		224			80	%
押金手续费	119		178		(59		)	(33	)%	366		517		(151		)	(29	)%
其他	457		342		115			34	%	1,071		1,017		54			5	%
非利息收入总额	$	1,797	$	1,738	$	59		3	%	$	5,171	$	5,041	$	130		3	%

非利息收入占总收入的百分比是42%2020年第三季度和2020年前9个月分别为41%和41%，而2019年同期分别为41%和40%。

今年迄今的资产管理收入下降，原因是PNC在2019年剥离退休记录业务和PNC自营共同基金的活动的影响，部分被平均股市上涨的影响所抵消。PNC管理的可自由支配客户资产减少到1580亿美元在…2020年9月30日从…1630亿美元在…2019年9月30日，主要是由于2019年第四季度出售自营共同基金。

消费者服务收入在季度和年初至今的比较中有所下降，原因是交易量和活动减少反映了消费者支出的减少。

在这两个比较中，存款的服务费都有所下降，这是因为交易量和为经历大流行相关困难的客户免除的费用减少，以及与取消某些检查产品费用有关的收入减少。

季度和年初至今的企业服务收入有所增加，原因是商业抵押银行活动的收入、资产支持融资费、贷款承诺费和财务管理产品收入增加，但并购咨询费的下降部分抵消了这一增长。

在这两个比较中，住宅抵押贷款收入都有所增加，原因是贷款销售收入增加，部分被偿还量增加导致的服务费下降所抵消。此外，扣除经济对冲后的住宅抵押贷款服务权(RMSR)估值收入在季度比较中较低，在今年迄今的比较中较高。

其他非利息收入在季度比较中有所增长，包括来自证券净收益、资本市场相关活动和私募股权投资的积极估值调整的更高收入。在今年迄今的比较中，增长主要是由于证券净收益和资本市场相关收入增加，但被私募股权投资收入下降和资产出售收益下降(包括2019年第二季度剥离退休记录业务)部分抵消。

非利息支出

表4: 非利息支出



	截至9月30日的三个月									截至9月30日的9个月
					变化									变化
百万美元	2020		2019		$			%		2020		2019		$			%
非利息支出
人员	$	1,410	$	1,400	$	10		1	%	$	4,152	$	4,179	$	(27	)	(1	)%
入住率	205		206		(1		)	—		611		633		(22		)	(3	)%
装备	292		291		1			—		880		862		18			2	%
营销	67		76		(9		)	(12	)%	172		224		(52		)	(23	)%
其他	557		650		(93		)	(14	)%	1,774		1,914		(140		)	(7	)%
总非利息费用	$	2,531	$	2,623	$	(92	)	(4	)%	$	7,589	$	7,812	$	(223	)	(3	)%

季度和年初到目前为止的比较中，非利息支出的减少反映了与大流行的经济影响相关的商业活动减少，包括与商务旅行相关的成本和营销费用的减少。在今年到目前为止

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 9

相比之下，由于与业务活动减少相关的可变成本，人员和占用费用下降，但与技术投资相关的设备费用增加部分抵消了这一下降。

有效所得税率

持续经营的实际所得税税率为9.8%在第三2020年季度与17.8%在第三2019年季度，以及7.6%在2020年前9个月，与17.0%在2019年同期。这两个比较的减少主要是由于税收抵免优惠和2020年第三季度某些税收问题的有利解决。

信贷损失准备金

表5: 信贷损失准备金



	截至9月30日的三个月					截至9月30日的9个月
百万美元	2020			2019		2020		2019
信贷损失准备金(收回)
贷款和租赁	$	(23	)	$	183	$	3,149	$	552
资金不足的贷款相关承诺(A)	27					192
投资证券	39					69
其他金融资产	9					19
信贷损失准备金总额	$	52		$	183	$	3,429	$	552

(A)截至2019年9月30日止三个月及九个月，无资金来源的贷款相关承担拨备已计入贷款及租赁拨备。

信贷损失准备金减少。1.31亿美元2020年第三季度与2019年第三季度相比增加了$29亿2020年前9个月与2019年同期相比。2020年期间的拨备是根据2020年1月1日通过的CECL会计准则计算的。2020年第三季度的贷款和租赁拨备反映了消费贷款重新收回的拨备，但被主要在商业房地产贷款组合内受疫情不利影响的行业的某些借款人的预期损失拨备所抵消。此外，2020年第三季度的信贷损失准备金包括与投资证券有关的3900万美元。截至2020年9月30日的9个月拨备较高，反映了方法的变化，以及疫情对经济的重大不利影响及其对贷款组合信贷质量和贷款增长的影响。

本财务审查的风险管理部分的信用风险管理部分包括有关影响信用损失拨备的因素的附加信息。

非持续经营的净收益

表6: 停产运营

下表汇总了我们在贝莱德投资的净收益，现在报告为2020年第二季度资产剥离导致的停产业务。



	截至9月30日的三个月			截至9月30日的9个月

百万美元	2020	2019		2020		2019
非持续经营的净收益		$	211	$	4,555	$	589

有关剥离我们在贝莱德的股权投资的更多细节，请参阅本报告和第二季度10-Q表合并财务报表附注中的注释2非持续经营。

10 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

C非固体化 B阿兰斯 S板材 R查看

表7: 资产负债表汇总数据



	九月三十日			12月31日			变化
百万美元	2020			2019			$			%
资产
银行的有息存款	$	70,959		$	23,413		$	47,546		203	%
持有待售贷款	1,787			1,083			704			65	%
持有待售资产(A)				8,558			(8,558		)	(100	)%
投资证券	91,185			86,824			4,361			5	%
贷款	249,279			239,843			9,436			4	%
贷款和租赁损失拨备(B)	(5,751		)	(2,742		)	(3,009		)	(110	)%
抵押贷款偿还权	1,113			1,644			(531		)	(32	)%
商誉	9,233			9,233			—			—
其他	44,012			42,439			1,573			4	%
总资产	$	461,817		$	410,295		$	51,522		13	%
负债
存款	$	355,079		$	288,540		$	66,539		23	%
借入资金	42,110			60,263			(18,153		)	(30	)%
与贷款有关的无资金承担的免税额(B)	689			318			371			117	%
其他	10,629			11,831			(1,202		)	(10	)%
总负债	408,507			360,952			47,555			13	%
权益
股东权益总额	53,276			49,314			3,962			8	%
非控制性权益	34			29			5			17	%
总股本	53,310			49,343			3,967			8	%
负债和权益总额	$	461,817		$	410,295		$	51,522		13	%


(a)	代表我们持有的贝莱德待售投资。2020年第二季度，PNC剥离了对贝莱德的全部投资。根据美国会计准则205-20，财务报表列报-非持续经营，贝莱德前期投资余额已重新分类为持有待售资产。有关详情，请参阅本报告及第二季度10-Q表合并财务报表附注中的会计政策及停产经营附注2。


(b)	截至2020年9月30日的金额反映了采用CECL会计准则的影响，以及我们从这些准备金的已发生损失方法过渡到预期信用损失方法的影响。根据已发生损失方法，上期金额代表全部损失。有关采用本准则的更多详细信息，请参阅本报告中的附注1会计政策。

表中汇总的资产负债表数据7是根据本报告第一部分第1项中我们的综合资产负债表编制的。

我们的资产负债表表现强劲，处于有利地位9月30日， 2020和12月31日，2019.


•	总资产增加的原因是银行(主要是联邦储备银行)的利息存款增加，贷款增长，以及更高的投资证券；


•	总负债增加的主要原因是反映客户流动性积累的存款增长，但部分被较低的FHLB借款和购买的联邦基金所抵消；


•	总股本增加的主要原因是我们在贝莱德的股权投资的出售收益和更高的累积其他全面收益(AOCI)推动了更高的留存收益，但被普通股和优先股的股息、股票回购、采用CECL会计准则的首日效应以及我们Q系列优先股的赎回部分抵消。

截至2020年9月30日，与贷款相关的ACL总额为64亿美元，自2019年12月31日以来增加了33亿美元。增加的原因是16亿美元的CECL第一天过渡调整和33亿美元的信贷损失准备金，但被16亿美元的净冲销部分抵消。这笔经费反映了这一流行病的严重不利经济影响及其对贷款组合、信贷质量和贷款增长的影响。有关我们与贷款相关的ACL的其他信息，请参阅以下内容：


•	本财务审查的信用风险管理部分的信用损失拨备，以及


•	附注1会计政策和附注4 贷款及相关信贷损失拨备在本报告所包括的合并财务报表附注中。

下面的讨论提供了有关我们资产负债表主要组成部分的更多信息。有关我们的资本和监管合规性的信息包括在流动性与资本管理的一部分。风险管理此部分中的财务评论和附注18综合财务报表附注中的监管事项2019表格10-K

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 11

贷款

表8: 贷款



	九月三十日		12月31日		变化
百万美元	2020		2019		$			%
商品化
工商业	$	137,187	$	125,337	$	11,850		9	%
商业地产	29,028		28,110		918			3	%
设备租赁融资	6,479		7,155		(676		)	(9	)%
总商业广告	172,694		160,602		12,092			8	%
消费者
房屋净值	24,539		25,085		(546		)	(2	)%
住宅房地产	22,886		21,821		1,065			5	%
汽车	14,977		16,754		(1,777		)	(11	)%
信用卡	6,303		7,308		(1,005		)	(14	)%
教育	3,051		3,336		(285		)	(9	)%
其他消费者	4,829		4,937		(108		)	(2	)%
总消费额	76,585		79,241		(2,656		)	(3	)%
贷款总额	$	249,279	$	239,843	$	9,436		4	%

商业贷款增加，反映出贷款增长，包括根据CARE法案提供的购买力平价贷款。截至2020年9月30日左右，PNC有129亿美元的PPP贷款未偿还，低于第二季度的137亿美元。

有关按行业和物业类型划分的商业和工业贷款以及按地理和物业类型划分的商业房地产贷款，请参阅本财务评论的风险管理部分的信用风险管理部分中的贷款组合特征和分析。

消费贷款总额下降，因为由于大流行的经济影响和消费者支出减少，新发放的贷款减少。住宅按揭贷款增加的原因是低利率环境导致发放量增加，主要是不符合标准的贷款，即由于超过符合机构标准的贷款限额而不符合机构标准的贷款。

有关我们的房屋净值和住宅房地产投资组合(包括按地理位置划分的贷款)和我们的汽车贷款组合的信息，请参阅本财务评论风险管理部分信用风险管理部分的贷款组合特征和分析。

有关我们贷款组合的更多信息，请参见附注1会计政策和附注4 贷款及相关信贷损失拨备在本报告所包括的合并财务报表附注中。

投资证券

的投资证券912亿美元在…2020年9月30日增额 44亿美元，或5%，与2019年12月31日主要是由于净买入以及机构住宅抵押贷款支持证券和美国国债公允价值的增加。

投资证券组合的水平和构成随着时间的推移而波动，这取决于许多因素，包括市场状况、贷款和存款增长以及资产负债表管理活动。我们管理我们的投资证券组合以优化回报，同时考虑流动性覆盖率(LCR)和其他内部和外部指导方针和限制，为我们的银行和其他活动提供可靠的流动性来源。2020年期间，根据最近通过的会计准则进行的选择，162亿美元的债务证券从持有到到期转移到可供出售。见附注1会计政策中的进一步讨论。

12 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

表9: 投资证券



	2020年9月30日				2019年12月31日				评级(A)截至2020年9月30日
百万美元	摊销成本(B)		公平价值		摊销成本		公平价值		AAA/ AA型		A		血脑屏障		BB和更低		不是额定值
美国财政部和政府机构	$	18,063	$	19,157	$	16,926	$	17,348	100	%
机构住房抵押贷款支持	51,202		52,928		50,266		50,984		100	%
非机构住房抵押贷款支持	1,376		1,603		1,648		1,954		12	%	1	%	2	%	47	%	38	%
机构商业抵押贷款支持	2,824		2,966		3,153		3,178		100	%
非机构商业抵押贷款支持(C)	3,851		3,829		3,782		3,806		87	%	1	%			5	%	7	%
资产担保(D)	5,158		5,240		5,096		5,166		92	%	1	%			6	%	1	%
其他(E)	5,308		5,638		4,580		4,771		67	%	21	%	10	%			2	%
投资证券总额(F)	$	87,782	$	91,361	$	85,451	$	87,207	96	%	1	%	1	%	1	%	1	%


(a)	基于摊销成本，扣除证券拨备后分配的评级百分比。


(b)	摊销成本是在扣除适用的证券准备金$后列报的。7100万在…2020年9月30日按照CECL会计准则的采用。有关采用本ASU的更多详细信息，请参阅附注1会计政策中最近采用的会计准则部分。


(c)	主要以零售物业、写字楼、住宿物业和多户住宅为抵押。


(d)	主要以公司债务、政府担保教育贷款和其他消费信贷产品为抵押。


(e)	包括州和市政债券。


(f)	包括可供出售和持有至到期的证券，分别以公允价值和摊销成本记录在我们的资产负债表上。

表9介绍了我们的全部投资证券组合按摊余成本和公允价值以及信用评级的分布情况。我们之所以纳入信用评级信息，是因为我们认为这些信息是我们面临的信用风险程度的指标。信用评级分类的变化可能表明信用风险的增加或降低，并可能伴随着我们投资证券组合的公允价值的减少或增加。我们不断监测我们投资组合中的信用风险，并将证券拨备维持在适当水平，以吸收我们投资证券组合在根据预期预付款调整后的剩余合同期限内预期的信贷损失。有关投资证券拨备和拨备金额的确定方法的更多详情，请参阅综合财务报表附注中的“会计政策”和“投资证券附注3”。

投资证券的存续期为2.2年在2020年9月30日。我们估计这一数字为2020年9月30日投资证券的有效存续期为2.7几年内立即同步加息50个基点，并1.7几年来，利率立即平行下降50个基点。

根据预期提前还款速度，投资证券组合的加权平均预期到期日为3.4年在2020年9月30日与4.1年在2019年12月31日.

表10: 抵押贷款和资产支持债务证券的加权平均预期到期日



2020年9月30日	年数
机构住房抵押贷款支持	3.1
非机构住房抵押贷款支持	6.4
机构商业抵押贷款支持	4.4
非机构商业抵押贷款支持	2.7
资产支持	2.2

有关我们投资证券的更多信息请参见附注3 投资证券和备注12 公允价值在本报告所包括的合并财务报表附注中。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 13

资金来源

表11: 资金来源详情



	九月三十日		12月31日		变化
百万美元	2020		2019		$			%
存款
不计息	$	107,281	$	72,779	$	34,502		47	%
计息
货币市场	62,948		54,115		8,833			16	%
需求	86,866		71,692		15,174			21	%
储蓄	78,229		68,291		9,938			15	%
定期存款	19,755		21,663		(1,908		)	(9	)%
有息存款总额	247,798		215,761		32,037			15	%
总存款	355,079		288,540		66,539			23	%
借入资金
FHLB支持借款	5,500		16,341		(10,841		)	(66	)%
钞票和优先债务	26,839		29,010		(2,171		)	(7	)%
次级债	6,465		6,134		331			5	%
其他	3,306		8,778		(5,472		)	(62	)%
借入的资金总额	42,110		60,263		(18,153		)	(30	)%
总资金来源：	$	397,189	$	348,803	$	48,386		14	%

存款总额的增长反映了商业和消费者客户流动性的积累，包括政府刺激和消费者支出下降。

由于FHLB借款减少，购买的联邦基金(包括在其他借款基金中)以及银行票据和优先债务减少，反映了存款增长和出售我们在贝莱德的股权投资所得的流动性的使用。

借入资金的水平和构成随时间而波动，这取决于许多因素，包括市场状况、贷款、投资证券和存款增长，以及资本方面的考虑。考虑到我们的LCR要求和其他内部和外部的指导方针和限制，我们管理我们借入的资金，为我们的银行和其他活动提供可靠的流动性来源。

请参阅的流动性和资本管理部分风险管理此部分的财务评论有关我们的2020流动性和资本活动。请参阅备注8 借入资金在本报告第1项综合财务报表附注中，请参阅与我们借款有关的其他资料。

股东权益

股东权益总额为533亿美元在…2020年9月30日，比2019年12月31日增加40亿美元，增幅为8%。这一增长源于61亿美元的净收益，其中包括出售我们在贝莱德的股权投资的收益，以及更高的AOCI22亿美元部分被17亿美元的普通股和优先股股息，14亿美元的普通股回购，采用CECL会计准则的17亿美元的第一天过渡调整，以及25亿美元的Q系列优先股赎回所抵消。

PNC于2020年3月16日宣布暂停我们的普通股回购计划，以配合美联储(Federal Reserve)在疫情期间支持美国经济的努力，并将继续暂停至2020年第四季度，这与美联储延长特别资本分配限制是一致的。PNC在第三季度回购了9900万美元的普通股，以抵消美联储(Federal Reserve)指导允许的2020年员工福利计划相关发行的影响。

14 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

B有用性 SEGMENTS R查看

我们有三个需要报告的业务部门：


•	零售银行业务


•	企业管理与机构银行业务


•	资产管理集团

业务细分结果和对每项业务的描述都包含在注释中15 细分市场报告在本报告的合并财务报表附注中。本业务分类评审中包含的某些金额与注释中显示的金额不同15，主要是由于本财务审查在应税等值基础上列报了业务净利息收入。

在2020年第二季度，我们剥离了在贝莱德的全部22.4%的投资。有关出售的更多信息以及我们的业绩和现金流的详细信息，请参阅本报告合并财务报表附注中的停产业务。三个和九个截至的月份2020年9月30日和2019年。在出售和捐赠之后，PNC只以受托身份为PNC的客户持有贝莱德股票。

业务部门业绩中的净利息收入反映了我们的内部资金转移定价方法。资产收取融资费用，负债和资本根据结合了产品重新定价特征、期限和其他因素的转让定价方法获得融资抵免。

总业务部门财务结果与总合并净收入不同。这些差异的影响反映在表中所示的“Other”类别中81在笔记中15本报告合并财务报表附注中的分部报告。“其他”包括不符合作为单独的应报告业务披露标准的剩余活动，例如资产和负债管理活动(包括证券净损益、投资证券的ACL、某些交易活动、某些径流消费贷款组合、私募股权投资、公司间抵销、某些公司间接费用、未分配给业务部门的税收调整、已退出业务以及业务部门业绩报告和财务报表报告(GAAP)之间的差异，包括列报可归因于非控制性权益的净收入，因为这些分部的业绩不包括其可归因于非控制性权益的净收入部分。

有关大流行相关事态发展对我们业务和运营的影响，包括对我们客户的大流行救援工作的讨论，请参阅本财务评论的执行摘要。我们已经通过各种困难救济计划批准了贷款修改，以帮助我们在大流行期间需要帮助的客户。有关这些计划的详细信息，请参阅信用风险管理的问题债务重组和贷款修改部分中的贷款修改。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 15

零售银行业务

零售银行的核心战略是获取并留住与我们保持主要支票和交易关系的客户。我们寻求通过储蓄、流动性、贷款、投资和退休解决方案来满足客户广泛的金融需求，从而加深关系。我们的战略重点是让客户体验与众不同，推动转型和自动化。我们战略的一个关键要素是扩大低成本替代分销渠道的使用，强调数字能力，同时继续优化传统的分支网络。此外，我们有一个严格的流程来不断提高员工和客户的参与度，这是客户增长、留住和扩大关系的强大动力。

表12: 零售银行表



(未经审计)
截至9月30日的9个月							变化
百万美元，除非另有说明	2020			2019			$			%
收益表
净利息收入	$	4,229		$	4,118		$	111		3	%
非利息收入	2,046			1,996			50			3	%
总收入	6,275			6,114			161			3	%
信贷损失准备金	1,049			356			693			195	%
非利息支出	4,557			4,531			26			1	%
税前收益	669			1,227			(558		)	(45	)%
所得税	161			291			(130		)	(45	)%
收益	$	508		$	936		$	(428	)	(46	)%
平均资产负债表
持有待售贷款	$	769		$	586		$	183		31	%
贷款
消费者
房屋净值	$	22,723		$	22,679		$	44		—
住宅房地产	18,215			15,806			2,409			15	%
汽车	16,449			15,201			1,248			8	%
信用卡	6,767			6,403			364			6	%
教育	3,226			3,672			(446		)	(12	)%
其他消费者	2,417			2,187			230			11	%
总消费额	69,797			65,948			3,849			6	%
商品化	12,298			10,440			1,858			18	%
贷款总额	$	82,095		$	76,388		$	5,707		7	%
总资产	$	98,764		$	92,282		$	6,482		7	%
存款
无息需求	$	38,390		$	31,338		$	7,052		23	%
生息需求	46,501			42,207			4,294			10	%
货币市场	23,210			25,786			(2,576		)	(10	)%
储蓄	67,000			55,659			11,341			20	%
存单	11,579			12,619			(1,040		)	(8	)%
总存款	$	186,680		$	167,609		$	19,071		11	%
性能比率
平均资产回报率	.69		%	1.36		%
非利息收入占总收入的比例	33		%	33		%
效率	73		%	74		%

16 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q



截至九月三十日止的九个月							变化
百万美元，除非另有说明	2020			2019			$			%
补充非利息收入信息
消费者服务	$	1,058		$	1,148		$	(90	)	(8	)%
住宅抵押贷款	$	505		$	281		$	224		80	%
押金手续费	$	364		$	504		$	(140	)	(28	)%
住宅按揭资料
住宅按揭服务统计数字(除特别注明外，以十亿计)(A)
服务组合余额(B)	$	119		$	123		$	(4	)	(3	)%
服务性投资组合收购	$	21		$	9		$	12		133	%
MSR资产价值(B)	$	0.6		$	0.9		$	(0.3	)	(33	)%
MSR资本化价值(以基点为单位)(B)	50			72			(22		)	(31	)%
服务收入：(百万)
服务费净额(C)	$	105		$	139		$	(34	)	(24	)%
抵押贷款服务权估值，扣除经济对冲后的净值	$	138		$	38		$	100		*
住宅按揭贷款统计数字
贷款发放量(单位：十亿)	$	11.4		$	8.0		$	3.4		43	%
贷款销售保证金百分比	3.51		%	2.41		%
以下项目所代表的原创项目百分比：
采购量(%d)	38		%	50		%
再融资交易量	62		%	50		%
其他资料(B)
与客户相关的统计数据(平均值)
非出纳员存款交易(E)	63		%	57		%
数字消费者客户(F)	73		%	69		%
与信贷相关的统计数据
不良资产(G)	$	1,077		$	1,056		$	21		2	%
净冲销--贷款和租赁	$	433		$	380		$	53		14	%
其他统计数字
自动取款机	9,058			9,102			(44		)	—
分支(H)	2,207			2,310			(103		)	(4	)%
经纪账户客户资产(以十亿计)(一)	$	55		$	52		$	3		6	%

*-没有意义


(a)	代表第三方的抵押贷款服务余额和相关收入。


(b)	提交日期为九月三十日，但与客户有关的平均统计数字和净撇账均为截至9个月.


(c)	维修费扣除因时间推移导致MSR价值下降的影响，包括定期计划的贷款付款、提前还款以及在此期间还清或还清的贷款的影响。


(d)	将与借款人的抵押贷款作为住宅房地产购买交易的一部分。


(e)	在ATM机或通过我们的手机银行应用程序处理的消费者和企业银行存款交易总额的百分比。


(f)	表示通过非柜员渠道处理其大部分交易的消费者检查关系。


(g)	主要是不良贷款#美元11亿两种2020年9月30日和2019年9月30日.


(h)	不包括独立抵押贷款办公室和卫星办公室(例如：汽车旅馆、电子分店和退休中心)，提供有限的产品和/或服务。


(i)	包括现金和货币市场余额。

零售银行业务的收益为5.08亿美元在第一个九个月的2020与.相比9.36亿美元年同期2019。收益减少的原因是信贷损失拨备增加和非利息支出增加，净利息收入和非利息收入增加部分抵消了这一影响。

净利息收入增加的主要原因是贷款和存款余额的增长，但贷款和存款价值的利差收窄部分抵消了这一增长。

非利息收入的增加主要是由于贷款销售收入增加导致的住宅抵押贷款收入的增长，以及扣除经济对冲后住宅抵押贷款服务权估值的收入增加，但部分被较低的服务费用所抵消。非利息收入的增加被存款服务费和反映交易量下降的消费者服务费、在疫情中帮助客户的免收费用、消费者支出的下降以及某些检查产品费用的取消部分抵消了。非利息收入的增加还受到与Visa B类普通股相关的较低负衍生公允价值调整的推动，首次调整为2,200万美元九个月的2020与2019年同期5500万美元的负调整相比。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 17

第一季度信贷损失准备金增加九个月的2020与#年同期相比2019这反映了由于采用CECL会计准则而导致的方法变化，以及大流行带来的重大不利经济影响。

较高的非利息支出主要是由于人员增加，部分由于大流行的影响而与分支机构相关的费用，以及设备，但部分被较低的广告和营销所抵消。

零售银行的存款战略是继续遵守定价纪律，专注于增长和保持基于关系的余额，执行特定于市场的存款增长战略，并为PNC提供低成本资金和流动性来源。在第一次九个月的2020，平均总存款比#年同期有所增加。2019主要是由于活期存款和储蓄存款的增长，这部分是由于从货币市场存款转向关系型储蓄产品而导致的。储蓄和活期存款也受益于政府刺激支出的影响，以及大流行导致的消费者支出下降。

第一季度零售银行平均贷款总额增加九个月的2020与#年同期相比2019.


•	平均住宅按揭贷款增加的主要原因是不合格住宅按揭贷款的增长，以及由历史低位利率推动的强劲的再融资市场。


•	平均商业贷款增加的主要原因是购买力平价贷款。


•	平均汽车贷款增加的主要原因是新的间接汽车贷款额，包括在我们的东南部和扩张市场。


•	随着我们继续专注于在现有客户群中加深渗透的长期目标以及新客户的获得，平均信用卡余额有所增加。


•	平均无担保分期付款贷款增加，主要是由于通过数字渠道发放的贷款增加。


•	平均房屋净值贷款增加，因为新的发放量超过了贷款的偿还和偿还。


•	平均教育贷款下降的原因是政府担保教育贷款的径流组合下降。

2018年，我们启动了国家扩张战略，旨在通过以数字为主导的银行业务和我们现有零售分行网络以外的市场上的瘦分行网络来增长客户，并开始提供数字高收益储蓄产品，并在堪萨斯城开设了我们的第一个解决方案中心。解决方案中心是一种布局独特的新兴分支机构运营模式，通过将技术和熟练的银行家协助相结合来支持日常交易，以创建个性化体验。解决方案中心的主要重点是为我们的数字银行功能带来社区元素。解决方案中心提供了一个协作环境，将我们的客户与我们的数字解决方案和银行服务联系起来，而不仅仅是存款和取款。继2018年第一个解决方案中心开业后，又有四个解决方案中心在2019第二个在堪萨斯城，三个在达拉斯/沃斯堡市场。在2020年第三季度，我们向波士顿、休斯顿和纳什维尔这三个新市场扩张，并开设了11个新的解决方案中心，其中一个在波士顿，三个在休斯顿，三个在纳什维尔，四个在达拉斯/沃斯堡。我们还在扩张市场提供数字无担保分期付款和小企业贷款。

零售银行业务不断改进产品和服务，为消费者和小企业创造价值，不断提升客户体验。我们专注于通过提供广泛的流动性、银行和投资产品来满足客户的金融需求。零售银行业务还继续执行其通过交易渠道迁移、分行网络和住房贷款流程转型以及多渠道参与和服务战略转变客户体验的战略。随着替代渠道使用量的增加，我们还在不断评估现有分支机构网络的优化机会，并在2020年前9个月关闭了110个分支机构。


•	大约73%的消费者客户在第一季度使用非柜员渠道进行了大部分交易九个月的2020与.相比69%年同期2019.


•	第一季度，通过自动柜员机和移动渠道进行的存款交易占存款交易总额的比例上升到63%。九个月的2020从…57%年同期2019.

零售银行业务在重新设计住房贷款流程的多年倡议上继续取得进展，包括将抵押贷款和房屋净值贷款整合到一个共同平台中。技术进步支持了住宅按揭发放量的增加。此外，我们改进了房屋净值发起流程，使其更容易接触到更多客户。增强型产品目前在24个州可用，我们正朝着2020年和2021年在其余大部分州提供该产品的目标迈进。抵押贷款和房屋净值的额外改善计划将持续到2020和2021年。

18 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

企业管理与机构银行业务

公司和机构银行的战略是在整个经济周期中成为领先的基于关系的传统银行产品和服务的提供商。我们的目标是通过提供增值解决方案来帮助我们的客户更好地运营他们的组织，同时保持谨慎的风险和费用管理，从而扩大我们的市场份额并推动更高的回报。我们继续专注于建立风险回报状况具有吸引力的客户关系。

表13: 企业金融与机构银行表



(未经审计)
截至9月30日的9个月							变化
百万美元	2020			2019			$			%
收益表
净利息收入	$	3,055		$	2,745		$	310		11	%
非利息收入	2,143			1,891			252			13	%
总收入	5,198			4,636			562			12	%
信贷损失准备金	2,254			219			2,035			929	%
非利息支出	2,061			2,087			(26		)	(1	)%
税前收益	883			2,330			(1,447		)	(62	)%
所得税	201			531			(330		)	(62	)%
收益	$	682		$	1,799		$	(1,117	)	(62	)%
平均资产负债表
持有待售贷款	$	669		$	467		$	202		43	%
贷款
商品化
工商业	$	127,149		$	112,371		$	14,778		13	%
商业地产	27,070			26,257			813			3	%
设备租赁融资	6,957			7,273			(316		)	(4	)%
总商业广告	161,176			145,901			15,275			10	%
消费者	9			16			(7		)	(44	)%
贷款总额	$	161,185		$	145,917		$	15,268		10	%
总资产	$	185,001		$	163,126		$	21,875		13	%
存款
无息需求	$	50,104		$	39,016		$	11,088		28	%
生息需求	26,182			19,027			7,155			38	%
货币市场	34,373			27,358			7,015			26	%
其他	8,789			6,258			2,531			40	%
总存款	$	119,448		$	91,659		$	27,789		30	%
性能比率
平均资产回报率	.49		%	1.47		%
非利息收入占总收入的比例	41		%	41		%
效率	40		%	45		%
其他资料
综合收入来自：(A)
库务管理(B)	$	1,412		$	1,372		$	40		3	%
资本市场(B)	$	1,077		$	849		$	228		27	%
商业按揭银行业务：
持有以供出售的商业按揭贷款(C)	$	117		$	73		$	44		60	%
商业按揭贷款还本付息收入(D)	212			190			22			12	%
商业抵押贷款服务权估值，扣除经济对冲(E)	58			17			41			241	%
总计	$	387		$	280		$	107		38	%
MSR资产价值(F)	$	515		$	595		$	(80	)	(13	)%
按C&IB业务划分的平均贷款
公司银行业务	$	83,762		$	73,460		$	10,302		14	%
房地产	40,030			37,231			2,799			8	%
商业信用	23,009			22,480			529			2	%
商业银行	10,093			8,048			2,045			25	%
其他	4,291			4,698			(407		)	(9	)%
平均贷款总额	$	161,185		$	145,917		$	15,268		10	%
与信贷相关的统计数据
不良资产(F)(G)	$	832		$	526		$	306		58	%
净冲销--贷款和租赁	$	181		$	58		$	123		212	%


(a)	请参阅本公司和机构银行部分的产品收入部分中关于财务管理、资本市场相关产品和服务以及商业抵押贷款银行活动的额外收入讨论。


(b)	金额在净利息收入和非利息收入中报告。


(c)	指持有待售商业按揭贷款估值及相关承诺、衍生工具估值、发放费、出售待售贷款收益及待售贷款净利息收入的其他非利息收入。


(d)	代表来自贷款服务的净利息收入和非利息收入(主要是公司服务费)，扣除因摊销费用和偿付而减少的商业抵押贷款服务权。商业抵押贷款偿还权的估值，经济套期保值的净值单独显示。


(e)	金额在公司服务费中报告。


(f)	自.起九月三十日.


(g)	主要是不良贷款#美元18亿和25亿美元2020年9月30日和2019年9月30日，分别为。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 19

企业金融和机构银行业务第一季度盈利17亿美元九个月的2020相比之下，去年同期为18亿美元2019，因为较高的收入部分抵消了较高的信贷损失拨备。

比较期间的净利息收入增加，主要是因为平均贷款额和存款余额增加，以及贷款价值的利差扩大，但部分被存款价值的利差收窄所抵销。

相比之下，非利息收入的增长反映了广泛的增长，包括与资本市场相关的收入、商业抵押贷款银行活动的收入和国库管理产品收入的增加。

第一季度信贷损失准备金增加九个月的2020与2019年同期相比，这主要反映了采用CECL会计准则导致的方法变化，以及疫情对经济产生的重大不利影响及其对贷款组合信贷质量的影响。

2020年9月30日的不良资产以及第一季度的净贷款和租赁冲销九个月的2020与2019年同期相比有所增加，主要与受大流行不利影响的行业和能源行业有关。

在比较中，非利息支出减少，这主要是因为与大流行相关的商业活动减少相关的可变成本降低，部分抵消了对战略举措的投资。

在比较中，所有企业的平均贷款都有所增加：


•	企业银行业务为大中型企业、政府和非营利实体提供贷款、资金管理和资本市场相关的产品和服务。这项业务的平均贷款增长反映了今年迄今平均利用率的增加，这是由于疫情爆发时的抽签和新的生产(包括购买力平价贷款来源)的影响。


•	PNC房地产为全国商业地产客户提供银行、融资和服务解决方案。这项业务的平均贷款增加主要是由于商业抵押贷款和多家庭机构仓库贷款增加，但部分被项目贷款偿还所抵消。


•	商业银行向规模较小的公司和企业提供贷款、资金管理和资本市场相关的产品和服务。这项业务的平均贷款增加，主要是由购买力平价贷款来源推动的。


•	商业信贷提供以资产为基础的贷款。贷款组合收益相对较高，风险可接受，因为贷款主要由短期资产担保。这项业务的平均贷款增加主要是因为新的贷款来源，但部分被较低的利用率所抵消。

企业和机构银行的存款战略是保持定价纪律，专注于随着时间的推移增长和保持基于关系的余额，执行特定于客户和细分市场的存款增长战略，并继续向PNC提供资金和流动性。在比较中，平均总存款有所增加，反映了由于大流行的经济影响，客户保持了流动性。我们继续积极监测利率环境，并根据不断变化的市场状况、银行融资需求和客户关系动态做出调整。

企业和机构银行业务继续扩大其企业银行业务，专注于中端市场和更大的领域。我们正在继续执行我们在西雅图和波特兰市场的扩张计划。2020，2021年，我们将继续在圣安东尼奥、奥斯汀和圣地亚哥拓展中间市场。在此之前，在波士顿和凤凰城开设了办事处2019，丹佛，休斯顿和纳什维尔2018，以及达拉斯、堪萨斯城和明尼阿波利斯2017。这些地点补充了企业和机构银行业务在这些城市的重要业务，并建立在PNC零售银行业务有限的市场(如东南部)过去的成功基础上。我们的全套商业产品和服务都在这些地点提供。

产品收入

除了为商业客户提供信贷和存款产品外，企业和机构银行业务还为所有业务部门的客户提供其他服务，包括财务管理、资本市场相关产品和服务以及商业抵押银行活动。在综合基础上，这些其他服务的收入包括净利息收入、公司服务费和其他非利息收入。从业务角度来看，与这些服务相关的大部分收入和费用反映在企业金融和机构银行部门的业绩中，其余的反映在其他业务的业绩中。表中的其他信息部分13包括为PNC提供这些服务的综合收入。下面将讨论这些服务的综合收入。

金库管理业务为我们的客户提供应付款、应收账款、存款和账户服务、流动性和投资，以及在线和移动银行产品和服务。国库管理收入在非利息收入和净利息收入中报告。非利息收入包括财务管理产品收入减去提供给客户的用于补偿用于支付产品和服务的存款余额的收益抵免。净利息收入主要包括所有国库收入。

20 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

管理客户存款余额。与第一个相比九个月的2019，金库管理收入增加主要是因为存款余额和产品收入增加，但部分被存款价值利差收窄所抵消。

与资本市场相关的产品和服务包括外汇、衍生品、证券承销、贷款银团、并购咨询和股权资本市场咨询相关服务。在比较中，资本市场相关收入的增长涵盖了大多数产品和服务，包括更高的承销费和客户相关衍生品活动的费用，但并购咨询费的下降部分抵消了这一增长。

商业抵押银行业务包括商业抵押贷款服务收入(净利息收入和非利息收入)和商业抵押贷款销售收入和相关对冲收入。相比之下，商业抵押银行业务的总收入有所增加，原因是所有业务的收入都有所增加。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 21

资产管理集团

资产管理集团专注于成为其服务的每个市场上一流的银行持有的个人和机构资产管理公司。该业务寻求通过广泛的产品和服务向我们的高净值、超高净值和机构客户部门提供高质量的银行、信托和投资管理服务。资产管理集团的首要任务是服务于客户的财务目标，发展和深化客户关系，提供稳健的财务业绩和审慎的风险和费用管理。

表14: 资产管理集团表



(未经审计)
截至9月30日的9个月							变化
百万美元，除非另有说明	2020			2019			$			%
收益表
净利息收入	$	266		$	208		$	58		28	%
非利息收入	629			719			(90		)	(13	)%
总收入	895			927			(32		)	(3	)%
信贷损失准备金(收回)	23			(2		)	25			*
非利息支出	647			707			(60		)	(8	)%
税前收益	225			222			3			1	%
所得税	52			51			1			2	%
收益	$	173		$	171		$	2		1	%
平均资产负债表
贷款
消费者
住宅房地产	$	2,667		$	1,833		$	834		45	%
其他消费者	4,031			4,261			(230		)	(5	)%
总消费额	6,698			6,094			604			10	%
商品化	849			747			102			14	%
贷款总额	$	7,547		$	6,841		$	706		10	%
总资产	$	8,041		$	7,247		$	794		11	%
存款
无息需求	$	1,528		$	1,344		$	184		14	%
生息需求	7,566			3,121			4,445			142	%
货币市场	1,616			1,852			(236		)	(13	)%
储蓄	7,279			5,969			1,310			22	%
其他	707			797			(90		)	(11	)%
总存款	$	18,696		$	13,083		$	5,613		43	%
性能比率
平均资产回报率	2.88		%	3.15		%
非利息收入占总收入的比例	70		%	78		%
效率	72		%	76		%
补充非利息收入信息
资产管理费	$	615		$	646		$	(31	)	(5	)%
其他资料
不良资产(A)(B)	$	39		$	42		$	(3	)	(7	)%
净冲销--贷款和租赁	—			$	1		$	(1	)	(100	)%
管理下的客户资产(以十亿计)(A)(C)
可自由支配的客户资产管理	$	158		$	163		$	(5	)	(3	)%
管理下的非可自由支配客户资产	142			135			7			5	%
总计	$	300		$	298		$	2		1	%
可自由支配的客户资产管理
个人	$	99		$	98		$	1		1	%
体制性	59			65			(6		)	(9	)%
总计	$	158		$	163		$	(5	)	(3	)%

*-没有意义


(a)	自.起九月三十日.


(b)	主要是不良贷款#美元3900万在…2020年9月30日和4200万美元2019年9月30日.


(c)	不包括经纪账户客户资产。

资产管理集团收入1.73亿美元在第一个九个月的2020与以下公司的收益相比1.71亿美元年同期2019.

净利息收入增加，原因是平均贷款和存款余额增加，部分被存款价值的利差收窄所抵消。

22 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

非利息收入下降，原因是2019年资产剥离活动的影响导致资产管理费下降，以及上一季度退休记录保存业务剥离确认的收益，但这部分被平均股票市场的上涨所抵消。

非利息支出在比较中下降，主要归因于2019年资产剥离和可变成本降低的影响。

信贷损失拨备增加，反映了采用CECL会计准则导致的方法变化，以及大流行带来的严重不利经济影响。

与上一年相比，资产管理集团管理的可自由支配的客户资产减少，主要原因是出售了PNC Capital Advisors投资管理业务的组成部分。

资产管理集团致力于成为领先的基于关系的投资、规划、银行和信托服务提供商，通过积极主动地提供增值的想法、解决方案和卓越的服务，为富有的个人和机构提供投资、规划、银行和信托服务。

财富管理公司和霍桑公司在美国最富裕的十个州中的六个州设有近100个办事处，其中大部分与零售银行分支机构位于同一地点。这些企业为富裕个人和超级富裕家庭提供定制的投资、规划、信托和遗产管理以及私人银行解决方案。

机构资产管理公司为包括公司、医疗系统、保险公司、工会、市政当局和非营利组织在内的机构客户提供外包首席投资官、托管、私人房地产、现金和固定收益客户解决方案以及受托退休咨询服务。

R伊斯克 M抗衰老

在我们的项目7中包括的风险管理部分2019Form 10-K描述了我们的企业风险管理框架，包括风险文化、企业战略、风险治理和框架、风险识别、风险评估、风险控制和监控以及风险汇总和报告。此外，我们的2019Form 10-K对我们的主要风险领域进行了分析，包括但不限于信贷、流动性和资本、市场、运营、合规和信息安全。

信用风险管理

信用风险是指客户、交易对手或发行人不能按照合同条款履行义务的可能性。信用风险是金融服务业务固有的，是向客户提供信贷、购买证券、进行金融衍生品交易和某些担保合同的结果。信用风险是我们最重要的风险之一。我们的信用风险管理流程旨在嵌入到我们的风险文化和决策过程中，采用系统化的方法，识别和评估信用风险和相关风险敞口，通过具体的政策和流程进行管理，根据我们的风险偏好和信贷集中限额进行衡量和评估，并通过我们的治理结构向管理层和董事会报告具体的缓解活动。我们最重要的信用风险集中在我们的贷款组合中。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 23

贷款组合特征及分析

表15: 贷款详情

以十亿计

https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/713676/000071367620000139/chart-7760945518a05904964.jpg

我们使用几个信用质量指标，详见附注4 贷款及相关信贷损失拨备在本报告的综合财务报表附注中，我们有必要监测和衡量我们在贷款组合中的信用风险敞口。以下内容提供了有关我们重要贷款类别的更多信息。

商品化

工商业

商业和工业贷款包括55%和52%在我们的总贷款组合中2020年9月30日和2019年12月31日，分别为。我们大部分的商业和工业贷款都是以抵押品作抵押的，如果借款人遇到现金产生的困难，抵押品是贷款的第二还款来源。这种抵押品的例子包括短期资产，如应收账款、库存和证券，以及长期资产，如设备、房地产和其他商业资产。

我们积极管理我们的商业和工业贷款，以评估借款人和投资组合层面的信用风险水平的任何变化(无论是积极的还是消极的)。为了评估信用风险水平，我们为每个相关的信贷安排分配内部风险评级，以反映我们对借款人违约概率(PD)和违约损失(LGD)的估计。这种二维信用风险评级方法在风险监控过程中提供粒度，并通过我们的信用风险管理过程不断更新。除了监控信用风险水平外，我们还监控投资组合中可能存在的特定行业和地理位置的信用风险集中度。我们的商业和工业产品组合非常多样化，如下表所示，它提供了按行业分类(根据北美行业分类系统(NAICS)分类)的分类。

表16: 按行业划分的商业和工业贷款



	2020年9月30日				2019年12月31日
百万美元	金额		占总数的百分比		金额		占总数的百分比
工商业
制造业	$	22,551	16	%	$	21,540	17	%
零售业/批发业	20,287		15		21,565		17
服务提供者	20,260		15		16,112		13
与房地产有关的(A)项	14,040		10		12,346		10
金融服务	15,005		11		11,318		9
卫生保健	9,368		7		8,035		6
运输和仓储	7,295		5		7,474		6
其他行业	28,381		21		26,947		22
商业和工业贷款总额	$	137,187	100	%	$	125,337	100	%

(A)代表向地产及建造业客户提供的贷款。

24 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

商业和工业贷款增长为2020年9月30日主要反映了《关爱法案》规定的购买力平价贷款的影响。有关新冠肺炎对我们的商业投资组合的影响以及我们如何评估和监控该投资组合的信用风险水平上升的详细讨论，请参阅本信用风险管理部分中的商业高影响行业讨论。

商业地产

商业地产贷款包括175亿美元与商业抵押贷款有关，68亿美元房地产项目贷款和47亿美元截至日前的中期融资贷款2020年9月30日。可比金额为170亿美元, 56亿美元和55亿美元，分别截至2019年12月31日.

我们通过分析PD和LGD来监控与商业和工业贷款类似的商业房地产贷款的信用风险。此外，与这些类型的信贷活动相关的风险往往与贷款结构、抵押品位置、项目进度和商业环境相关。这些属性也被监控并用于评估信用风险。由于我们的业务性质涉及到美国各地的客户，投资组合在地理上是多样化的。下表按地理位置和物业类型列出了我们的商业房地产贷款。

表17: 按地理位置和物业类型划分的商业房地产贷款



	2020年9月30日				2019年12月31日
百万美元	金额		占总数的百分比		金额		占总数的百分比
地理(A)
加利福尼亚	$	4,444	15	%	$	4,393	16	%
弗罗里达	2,996		10		2,557		9
德克萨斯州	1,956		7		1,717		6
马里兰州	1,819		6		1,889		7
维吉尼亚	1,604		6		1,547		6
宾州	1,362		5		1,310		4
俄亥俄州	1,288		4		1,307		4
新泽西	1,264		4		1,106		4
伊利诺伊州	968		3		1,001		4
北卡罗莱纳州	957		3		1,015		4
其他	10,370		37		10,268		36
商业房地产贷款总额	$	29,028	100	%	$	28,110	100	%
财产类型
多家庭	$	9,732	34	%	$	9,003	32	%
办公室	7,673		26		7,641		27
零售	3,568		12		3,702		13
工业/仓库	2,071		7		2,003		7
酒店/汽车旅馆	1,933		7		1,813		7
老年人住房	1,373		5		1,123		4
混合使用	905		3		943		3
其他	1,773		6		1,882		7
商业房地产贷款总额	$	29,028	100	%	$	28,110	100	%


(a)	根据以下位置的贷款余额按降序显示2020年9月30日.

商业高影响力产业

鉴于目前与新冠肺炎相关的经济环境，我们正在评估和监测我们的整个商业组合是否存在较高的信用风险水平；不过，我们认为最有可能受到此次疫情影响的行业包括：


•	与房地产无关


•	休闲娱乐：餐厅、赌场、酒店、会议中心


•	非必需品零售：不包括汽车、汽油、日用品的零售


•	医疗设施：可选的私人诊所


•	消费者服务：宗教组织、儿童保育


•	休闲旅行：邮轮、航空公司、其他旅行/交通工具


•	其他受影响的领域：航运、老年生活、专业教育

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 25


•	与房地产相关的


•	非必需品零售和餐馆：商场、生活方式中心、奥特莱斯、餐馆


•	酒店：全套服务、有限服务、延期入住


•	老年人住房：辅助生活、独立生活

自.起2020年9月30日，我们在这些行业的未偿还贷款余额总计183亿美元，约占我们总贷款组合的7%，而额外的无资金支持的贷款承诺总计104亿美元。我们继续仔细监控和管理这些贷款，虽然我们还没有经历这些行业的实质性冲销，但如果目前的经济趋势继续下去，我们预计随着时间的推移，冲销将会增加。

在我们的非房地产相关类别中，我们有105亿美元的未偿还贷款，其中19亿美元通过PPP提供资金，并根据CARE法案由小企业管理局(SBA)担保。这些行业的不良贷款总额为11亿美元，占非房地产相关类别未偿还贷款总额的1%，而受批评的资产总额为14亿美元。2020年9月30日休闲娱乐和休闲旅游领域的压力最大。

在与商业地产相关的类别中，我们有78亿美元的未偿还贷款，其中包括49亿美元的房地产项目。 2亿美元和29亿美元的无担保房地产。这一类别的不良贷款总额为2亿美元2020年9月30日，或商业地产相关类别未偿还贷款总额的3%，主要由两笔房地产投资信托相关贷款推动。在这一类别中，我们继续看到非必需品零售和酒店领域的巨大压力。

油气贷款组合

鉴于能源行业面临的持续压力，我们还在密切关注我们的石油和天然气投资组合，以确定信用风险水平是否上升。截至2020年9月30日，我们在石油和天然气领域的未偿还贷款总额为36亿美元，占总贷款的1.4%，其中包括通过PPP提供资金并由小企业管理局根据CARE法案提供担保的1亿美元。这一投资组合包括大约16亿美元的中下游部门，10亿美元的石油服务公司，以及10亿美元的勘探和生产公司。在石油服务类别中，约有2亿美元不是基于资产或投资级的。截至2020年9月30日，石油和天然气行业的不良贷款总额为2亿美元，占该行业未偿还贷款总额的5.6%。截至2020年9月30日，石油和天然气投资组合的额外无资金贷款承诺总额为71亿美元。

消费者

房屋资产

房屋净值贷款包括$12.910亿美元，主要是可变利率的房屋净值信贷额度和11.610亿封闭式房屋净值分期贷款2020年9月30日。可比金额为139亿美元和112亿美元，分别截至2019年12月31日.

我们每月跟踪借款人的表现，包括获得原始LTV，至少每季度更新一次FICO评分，至少每半年更新一次LTV，以及至少每季度更新一次其他信用指标，包括任何相关抵押贷款的历史表现，无论我们是否持有留置权头寸。此信息用于内部报告和风险管理。对于内部报告和风险管理，我们还根据产品类型(例如：，房屋净值贷款，经纪房屋净值贷款，房屋净值信用额度，经纪房屋净值信用额度)。作为我们整体风险分析和监控的一部分，我们还根据贷款拖欠、不良状况、修改和破产状况、FICO得分、LTV、留置权头寸和地理集中度对投资组合进行细分。

过去12个月新批出贷款的信贷质素整体表现强劲，新批贷款的加权平均最低贷款额为67%加权平均FICO得分为773.

我们持有第一留置权头寸的大部分房屋净值投资组合的信用表现优于我们持有第二留置权头寸但不持有第一留置权的投资组合部分。留置权头寸信息通常是在发起时确定的，并为风险管理目的而持续监测。我们使用行业领先的第三方服务提供商来获取最新的贷款信息，包括从公共和私人来源汇总的留置权和抵押品数据。

26 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

下表按地理位置和留置权类型介绍了我们的房屋净值贷款。

表18: 按地域和留置权类型划分的房屋净值贷款



	2020年9月30日				2019年12月31日
百万美元	金额		占总数的百分比		金额		占总数的百分比
地理(A)
宾州	$	5,701	23	%	$	5,812	23	%
新泽西	3,555		14		3,728		15
俄亥俄州	2,801		11		2,899		12
弗罗里达	1,538		6		1,340		5
伊利诺伊州	1,463		6		1,544		6
密西根	1,401		6		1,371		5
马里兰州	1,368		6		1,420		6
北卡罗莱纳州	1,050		4		1,092		4
肯塔基州	942		4		990		4
印第安纳州	821		3		820		3
其他	3,899		17		4,069		17
房屋净值贷款总额	$	24,539	100	%	$	25,085	100	%
留置式
第一留置权			62	%			59	%
第二留置权			38				41
总计			100	%			100	%


(a)	根据以下位置的贷款余额按降序显示2020年9月30日.

住宅房地产

住宅房地产贷款主要由两地的住宅按揭贷款组成。2020年9月30日和2019年12月31日.

我们每月跟踪这个投资组合的借款人表现，类似于房屋净值贷款。此信息用于内部报告和风险管理。对于内部报告和风险管理，我们还根据产品类型将抵押贷款组合划分为池(例如：、不合格品、合格品)。作为我们整体风险分析和监控的一部分，我们还根据贷款拖欠、不良状况、修改和破产状况、FICO得分、LTV和地理集中度对投资组合进行细分。贷款绩效由来源发起人和贷款服务商评估。

过去12个月，我们在资产负债表上保留的新发放贷款的信贷质素整体表现强劲，这可从以下贷款的加权平均LTV可见一斑。68%加权平均FICO得分为773.

下表按地理位置列出了我们的住宅房地产贷款。

表19: 按地域划分的住宅房地产贷款



	2020年9月30日				2019年12月31日
百万美元	金额		占总数的百分比		金额		占总数的百分比
地理(A)
加利福尼亚	$	7,898	35	%	$	6,800	31	%
新泽西	1,724		8		1,779		8
弗罗里达	1,590		7		1,580		7
宾州	1,065		5		1,113		5
伊利诺伊州	1,058		5		1,118		5
华盛顿	1,057		5		646		3
纽约	993		4		1,008		5
维吉尼亚	896		4		868		4
马里兰州	883		4		923		4
北卡罗莱纳州	833		4		877		4
其他	4,889		19		5,109		24
住宅房地产贷款总额	$	22,886	100	%	$	21,821	100	%


(a)	根据以下位置的贷款余额按降序显示2020年9月30日.

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 27

我们通过我们的全国抵押贷款业务以及我们的分支机构网络在全国范围内发起住房抵押贷款。按照机构标准承保的住宅抵押贷款，包括符合贷款额度限制的贷款，通常由我们保留服务。我们还发放不符合机构标准的不合格住宅抵押贷款，这些贷款保留在我们的资产负债表上。始发的不合规住宅按揭组合于2020年9月30日平均原始LTV为69%而FICO的平均原始分数为774。我们最初发放的不符合条件的住宅按揭贷款组合总计179亿美元在…2020年9月30日使用41%位于加利福尼亚州。

汽车

在汽车贷款中，$13.410亿美元驻留在间接汽车投资组合中，而1.6截至目前，直接汽车投资组合中有10亿美元2020年9月30日。截至的可比金额2019年12月31日是151亿美元和17亿美元，分别为。间接汽车投资组合涉及通过特许经销商发放的贷款，包括向新市场扩张的贷款。这项业务在战略上与我们的核心零售银行业务保持一致。

我们继续关注信用状况良好的借款人，过去12个月的加权平均贷款发放FICO得分证明了这一点777间接汽车贷款和769用于直接汽车贷款。过去12个月的加权平均贷款期限为72间接汽车贷款和62几个月的直接汽车贷款。我们通过各种渠道向客户提供新的和二手的汽车金融服务。在…2020年9月30日，该投资组合由56%的新车贷款和44%的二手车贷款组成。可比金额为2019年12月31日分别为55%和45%。

汽车贷款组合的表现是每月衡量的，包括每月获得的最新抵押品价值和至少每季度获得的最新FICO得分。对于内部报告和风险管理，我们按产品渠道和产品类型分析投资组合，并定期评估违约和拖欠经验。作为整体风险分析和监控的一部分，我们根据贷款结构、抵押品属性和信用指标(包括FICO评分、LTV和期限)对投资组合进行细分。

不良资产和贷款拖欠

不良资产

不良资产包括最终不可能收回全部合同本金和利息的不良贷款和租赁，包括不良问题债务重组(TDR)、拥有的其他房地产(OREO)和丧失抵押品赎回权的资产。持有的待售贷款、某些政府担保或担保贷款以及按公允价值期权计入的贷款不包括在不良贷款中。截至2019年12月31日的金额也不包括购买的不良贷款，因为我们在贷款的预期寿命内增加了利息收入。关于采用CECL标准，截至2020年9月30日包括符合被归类为不良贷款标准的购买的信用恶化(PCD)贷款。关于我们的非权责发生制政策以及与采用CECL准则相关的更多信息，包括停止采购减值贷款会计，请参阅本报告合并财务报表附注1中的会计政策。

28 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

下表列出了按主要类别划分的不良资产摘要。

表20: 按类型划分的不良资产



	2020年9月30日			2019年12月31日			变化
百万美元	2020年9月30日			2019年12月31日			$			%
不良贷款
商品化	$	915		$	501		$	414		83	%
消费者(A)	1,170			1,134			36			3	%
不良贷款总额	2,085			1,635			450			28	%
奥利奥和丧失抵押品赎回权的资产	67			117			(50		)	(43	)%
不良资产总额	$	2,152		$	1,752		$	400		23	%
包括在不良贷款中的TDRS	$	836		$	843		$	(7	)	(1	)%
不良贷款总额百分比	40		%	52		%
不良贷款占总贷款的比例	.84		%	.68		%
不良资产占总贷款、OREO和丧失抵押品赎回权资产的比例	.86		%	.73		%
不良资产占总资产的比例	.47		%	.43		%
不良贷款和租赁损失拨备(B)	276		%	168		%


(a)	不包括大多数无担保消费贷款和信用额度，这些贷款和信用额度在逾期120至180天后注销，不会处于不良状态。


(b)	比率为2020年9月30日反映了由于2020年1月1日采用CECL会计准则而导致的ALLL方法的变化，以及由于疫情的严重不利经济影响及其对贷款组合信用质量和贷款增长的影响而在2020年期间准备金的增加。

不良资产的增加2020年9月30日主要原因是受疫情和能源行业不利影响的行业的不良商业贷款增加，但部分抵消了因资产出售和暂停与流行病相关的止赎而导致的OREO和丧失抵押品赎回权的资产的减少。有关这些行业的更多详细信息，请参阅本信用风险管理部分中关于商业高影响力行业和石油和天然气贷款组合的讨论。

下表提供了有关以下项目的不良资产变动的详细信息截至2020年9月30日的9个月和2019.

表21: 不良资产变动



以百万计	2020			2019
1月1日	$	1,752		$	1,808
新增不良资产	1,361			985
冲销和估值调整	(324		)	(446		)
主要活动，包括支付和支付	(418		)	(315		)
资产出售和转移到持有的待售贷款	(68		)	(74		)
已返回执行状态	(151		)	(111		)
九月三十日	$	2,152		$	1,847

自.起2020年9月30日大致83%不良贷款总额的一半是由抵押品担保的，这降低了准备金要求，预计将减少信贷损失。自.起2020年9月30日，商业不良贷款的账面价值约为78%在考虑ALLL之前，由于本金的冲销和利息，他们的未偿还本金余额将被扣除。

在消费不良贷款中，住宅房地产TDR包括69%占住宅房地产不良贷款总额的79%2020年9月30日和2019年12月31日，而房屋净值TDR包括44%和49%的房屋净值不良贷款2020年9月30日和2019年12月31日，分别为。在借款人根据修改后的条款至少连续六个月支付本金和利息或最终解决之前，TDRS通常保持不良状态。借款人已透过破产法第7章获解除个人责任，并未正式确认其对吾等的贷款责任的贷款，以及向根据重组条款目前并无责任支付本金及利息的借款人提供的贷款，将不会恢复应计状态。针对新冠肺炎相关困难进行重组，并符合CARE法案规定的某些标准的贷款不被认定为TDR。有关根据CARE法案处理贷款修改的更多信息，请参阅本信用风险管理部分中关于问题债务重组和贷款修改的讨论。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 29

在…2020年9月30日，我们最大的不良资产是142百万美元房地产与租赁行业和代表的十大个人不良资产21%占不良资产总额的比例。

贷款拖欠

我们定期监测贷款拖欠的水平，并认为这些水平可能是我们贷款组合中信用质量的关键指标。对拖欠情况的衡量是基于每笔贷款的合同条款。逾期30天或以上的贷款被认为是拖欠的。贷款拖欠包括政府担保或担保的贷款、按公允价值期权计入的贷款以及2020年9月30日还包括PCD贷款。金额不包括持有的待售贷款，而截至2019年12月31日的金额也不包括购买的减值贷款。

根据2020年4月发布的机构间指导意见，并与CARE法案中的信用报告规则相关，2020年9月30日由于新冠肺炎相关困难而修改的贷款的拖欠状况符合银行向征信机构报告拖欠状况的规定。本细则要求上报新冠肺炎相关贷款变更情况如下：


•	如果贷款在修改时是有效的，则贷款在整个修改期间保持有效。


•	如果在修改时拖欠，并且借款人未作为修改的一部分变为当前借款人，则贷款在修改期间保持其报告的拖欠状态，或者


•	如果在修改时违约，并且借款人作为修改的一部分成为当前借款人，或者在修改期间变为当前借款人，则将贷款报告为当前贷款。

因此，由于新冠肺炎相关困难而修改的某些贷款，截至2020年9月30日根据贷款的合同条款，即使借款人在修改期间可能没有支付贷款，也是如此。由于新冠肺炎相关困难而导致的贷款修改永久降低了合同利率或贷款本金余额，根据CARE法案或机构间指导，不符合TDR减免的条件。有关CARE法案和相关机构间指导的更多信息，请参阅我们2020年第一季度10-Q表格第2项中的最新监管动态。

表22: 应计逾期贷款 (a)



	金额									未偿还贷款总额的百分比
	九月三十日 2020		12月31日 2019		变化					九月三十日 2020		12月31日 2019
百万美元	九月三十日 2020		12月31日 2019		$			%		九月三十日 2020		12月31日 2019
早期贷款拖欠
累计逾期30至59天的贷款	$	539	$	661	$	(122	)	(18	)%	.22	%	.28	%
累计逾期60至89天的贷款	251		258		(7		)	(3	)%	.10	%	.11	%
早期贷款拖欠总额	790		919		(129		)	(14	)%	.32	%	.38	%
后期贷款拖欠
累计逾期90天或以上的贷款	448		585		(137		)	(23	)%	.18	%	.24	%
逾期应计贷款总额	$	1,238	$	1,504	$	(266	)	(18	)%	.50	%	.63	%


(a)	逾期贷款金额包括政府承保或担保的15亿美元在…2020年9月30日和16亿美元在…2019年12月31日.

逾期90天或以上的应计贷款会继续计息，因为这些贷款(I)有抵押品作良好抵押，并正在收集中；(Ii)根据监管指引，按指定的撇账时间表管理同质投资组合；或(Iii)某些政府承保或担保的贷款。因此，他们被排除在不良贷款之外。

问题债务重组和贷款修改

问题债务重组

TDR是一种贷款，其条款进行了重组，向经历财务困难的借款人提供了特许权。TDRS是我们减少损失活动的结果，包括降低利率、本金宽免、推迟/减少预定摊销和延期，旨在将经济损失降至最低，并避免抵押品被取消抵押品赎回权或收回抵押品。此外，TDR还源于法院强加的让步(例如，第7章破产，债务人被解除对我们的个人责任，法院批准了第13章破产偿还计划)。向经历新冠肺炎相关困难的借款人提供的贷款，如果符合CARE法案下的某些标准，将不被归类为TDR。

30 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

表23: 问题债务重组摘要 (a)



	九月三十日 2020		12月31日 2019		变化
百万美元	九月三十日 2020		12月31日 2019		$			%
商品化	$	418	$	361	$	57		16	%
消费者	1,148		1,303		(155		)	(12	)%
总TDR	$	1,566	$	1,664	$	(98	)	(6	)%
不良资产	$	836	$	843	$	(7	)	(1	)%
累算(B)	730		821		(91		)	(11	)%
总TDR	$	1,566	$	1,664	$	(98	)	(6	)%


(a)	表中的金额不包括相关的估值免税额。


(b)	应计贷款包括消费信用卡贷款，以及在重组条款下表现出至少六个月业绩并被排除在不良贷款之外的贷款。

不良TDR大致表示40%和52%占不良贷款总额的比例为2020年9月30日和2019年12月31日、和53%和51%占总TDR的比例为2020年9月30日和2019年12月31日，分别为。TDR的剩余部分是指在根据重组条款履行至少连续六个月后已恢复应计状态的TDR。

见附注1会计政策和附注4 贷款及相关信贷损失拨备有关TDR的其他信息，请参阅本报告的合并财务报表附注。有关CARE法案的更多信息，请参阅我们2020年第一季度10-Q表格第2项中的最新监管发展部分。

贷款修改

在2020年第三季度，PNC继续通过各种解决方案向我们的客户提供新冠肺炎带来的经济影响，包括根据我们的困难救助计划提供额外的赠款以及延长贷款和租赁修改期限。

根据CARE法案，符合某些标准的贷款修改使贷款有资格获得TDR治疗的减免。这些准则包括：


•	贷款修改是由于新冠肺炎相关的困难，


•	截至2019年12月31日，借款人逾期不超过30天，并且


•	贷款修改并没有导致利息或本金的永久性减少。

不符合CARE法案下TDR减免标准的贷款可能会在机构间指导下进行评估，这允许银行不将某些短期修改指定为在修改之前就已经还款的新冠肺炎困难借款人的TDR。根据涉及由于客户财务困难和PNC优惠而更改贷款条款的计划，对永久修改或接受长期修改的贷款进行TDR会计评估。有关CARE法案和机构间指导的更多信息，请参阅我们2020年第一季度10-Q表格第2项中的最新监管发展部分。

这些修改的影响是在季度准备金确定中考虑的。有关更多信息，请参阅本财务评论关键会计估计和判断部分中关于信贷损失拨备的讨论。有关截至2020年9月30日如何从拖欠角度报告这些困难相关贷款修改的信息，请参阅本信用风险管理部分中的贷款拖欠讨论。

新冠肺炎扶贫计划下的商业贷款和租赁修改

PNC以下列形式向我们的商业客户提供临时贷款和租赁修改本金和/或利息(付款)延期、契约豁免和其他类型的修改，包括延长期限。我们会根据每个借款人的情况对这些修改进行分析并做出决定。

首次付款延期通常提供长达90天的条款。正如我们在2020年第二季度10-Q表格中指出的那样，我们已经批准了近16,000个商业账户的延期，相当于大约68亿美元的困难救济援助，一直持续到2020年6月30日。我们在2020年第三季度继续有选择地批准延期付款，尽管这一活动的数量与今年早些时候相比大幅下降。在这些最初的延期期限届满后，我们也注意到要求后续援助的客户数量很少。截至2020年9月30日，在我们的商业困难救济计划中，随后的延期微乎其微。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 31

下表汇总了在新冠肺炎困难救济延期付款计划下积极援助的商业账户，网址为2020年9月30日.

表24: 活跃的新冠肺炎延期付款计划中的商业贷款(A)(B)



	数量：帐目	未付校长天平		贷款类别百分比(C)
截至2020年9月30日-百万美元	数量：帐目	未付校长天平		贷款类别百分比(C)
商品化
工商业	435	$	305	.2	%
商业地产	39	468		1.6	%
设备租赁融资	47	9		.1	%
总商业广告	521	$	782	.5	%

(A)在个别贷款被修改超过一次的情况下，不论批准的修改次数有多少，每笔贷款在本表中只计算一次。

(B)本表所列符合TDR核算条件的贷款修改金额无关紧要。

(C)基于截至2020年9月30日的未偿还贷款总额。

这些修改被认为是在延迟期到期或借款人退出修改后退出积极援助。我们正在监测退出救助计划的贷款的拖欠状况，以此作为评估信用风险的措施。截至2020年9月30日，退出新冠肺炎延期付款计划的累计商业贷款中，约99%是当前贷款或逾期不到30天。

困难救助计划下的消费贷款修改

我们的消费贷款修改计划是为了应对客户的困难而批准的。这些临时贷款和额度修改包括所有与困难相关的修改，截至2020年9月30日的主要产品描述如下。



修改类型	房屋资产	住宅房地产	汽车	信用卡	教育	其他消费者
延期-通过延长贷款到期日或延期重新摊销剩余本金余额，推迟当前付款并将其移至贷款末期。	a		a		a	a
忍耐-部分或全部付款被推迟，并移至忍耐期结束。余额在忍耐期结束时到期，但可能有付款选项来偿还预付金额，包括对许多借款人来说，可以选择推迟付款，直到贷款还清或到期。	a	a
最低付款暂停-在一段时间内将所需的最低付款减少到0美元。	a			a		a
新的贷款条件-根据客户的财务状况，将贷款条件设置为每月支付新的本金和利息。	a			a		a
减少付款-允许客户在一段时间内支付较低的付款，任何延期余额都将转移到贷款期限结束或延长贷款期限。			a			a
还款计划-允许在一段时间内降低还款额和利率。				a

除非贷款在修改之日被指定为不良TDR或为非应计项目，否则在这些计划中修改的贷款的救济期内将继续计息。应计利息的收取方法取决于产品类型和提供的修改。

正如我们在2020年第二季度10-Q表中指出的那样，截至2020年6月30日，我们已经为大约242,000个消费者账户提供了援助，相当于大约61亿美元的困难救济援助。我们继续为我们的客户提供选择，以应对超出最初救助期的困难，但从今年夏天的高峰期开始，我们看到求助请求明显下降。

下表提供了在我们资产负债表上的困难救助计划下积极援助的消费者账户的摘要，这些账户在以下时间出现在我们的资产负债表上2020年9月30日。我们已将住宅房地产和教育贷款类别中总计4.91亿美元和2.68亿美元的政府保险或担保贷款排除在表中25因为这些贷款给PNC带来的信用风险微乎其微。

32 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

表25: 积极纾困计划中的消费贷款(A)(B)



截至2020年9月30日-百万美元	数量：帐目	未付校长天平		贷款类别百分比(C)		上次付款周期内付款百分比
消费者
房屋净值	1,588	$	152	.6	%	62.6	%
住宅房地产	3,401	1,181		5.2	%	44.6	%
汽车	13,956	361		2.4	%	71.7	%
信用卡	6,488	50		.8	%	65.6	%
教育	2,680	39		1.3	%	13.5	%
其他消费者	2,946	41		.8	%	68.2	%
总消费额(%d)	31,059	$	1,824	2.4	%	62.3	%

(A)在个别贷款有多次修改的情况下，不论批准多少次修改，每笔贷款在本表中只计算一次。

(B)数额包括符合TDR核算资格的贷款修改，总额为1.7亿美元。

(C)基于截至2020年9月30日的未偿还贷款总额。

(D)截至2020年9月30日，这些贷款中约有93%是以抵押品担保的。

在修改周期到期或修改退出之后，修改被认为已退出主动协助。截至2020年9月30日，已退出困难救助计划修改的累计消费贷款中，约96%是当前贷款或逾期不到30天。

为应对新冠肺炎疫情和周边经济环境而批准的最初消费贷款修改是短期和临时性的，一般符合CARE法案下获得TDR待遇减免的资格。然而，为了应对超出最初救济期的客户的困难，PNC向客户提供了包括临时和永久修改的选择，这些修改可能会降低付款、利率或延长期限和/或推迟本金和利息支付。永久性修改将不符合根据CARE法案获得TDR治疗救济的资格。

信贷损失准备

2020年1月1日，我们采用了CECL标准，用范围内资产和表外敞口的剩余估计合同期限的预期信用损失方法取代了我们信贷相关准备金的已发生损失方法。我们的ACL是基于历史损失经验、借款人特征、当前经济状况、对未来状况的合理和可支持的预测以及其他相关因素。吾等将现有投资证券、贷款、融资租赁、贸易应收账款及其他金融资产的预期亏损及表外信贷风险维持在适当水平，并根据对截至资产负债表日的资产或风险敞口的剩余估计合同期限的季度评估来确定此拨备。

预期亏损是综合使用(I)在合理及可支持的预测期(RSFP)内的预期亏损，(Ii)回复至长期平均预期亏损(如适用)的期间，及(Iii)剩余估计合约期的长期平均预期亏损(LRA)预期亏损来估计的。

我们使用前瞻性信息来估计RSFP的预期信贷损失。为此，我们建立了一个框架，其中包括一个三年的合理和可支持的预测期，并使用四个经济情景和相关的概率权重，这些情景和相关的概率权重加在一起，形成了对我们三年RSFP的预期经济结果的预测。前瞻性信息，如预测的相关宏观经济变量，使用定量技术，以及通过PNC经济学家的分析和管理层在定性评估ACL时的判断，纳入预期信贷损失估计。

返回期用于弥合RSFP和LRA预期的信贷损失。在决定复原期的期限时，我们可能会考虑多个因素，例如资产的合约到期日、观察到的历史模式，以及RSFP期末相对于LRA期初的估计信贷损失率。

上帝抵抗军预期的信用损失是根据我们现有的历史信用信息得出的。我们使用LRA预期损失作为投资组合在RSFP和复原期之后的估计剩余合同期限内的预期损失。

以下讨论提供了与我们在CECL项下的贷款和租赁储备以及与无资金贷款相关的承诺相关的额外信息。请参阅本报告综合财务报表附注1中的会计政策，以进一步讨论我们的会计准则，包括我们的方法细节以及对投资证券和其他金融资产拨备的讨论。另请参阅本财务评论的关键会计估计和判断部分

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 33

以进一步讨论确定ACL时使用的假设。

贷款和租赁损失准备

我们的集合预期损失方法是基于PD、LGD、违约风险敞口(EAD)和贷款或贷款部分的剩余估计合同期限的量化。在我们的预期损失估计中，我们还考虑了提前还款和摊销对合同到期日的影响。我们使用历史数据、当前借款人特征和预测的经济变量等定量方法，按贷款或贷款细分来估计这些风险参数。PDS代表借款人可能无法在规定的一段时间内偿还合同义务的风险的量化。LGD描述了借款人违约时潜在损失的估计，EAD(或循环贷款的利用率)是违约时未偿还的估计余额和预期损失。这些参数是为每个预测方案计算的，并根据方案权重按方案组合以生成预期损失估计。

我们对与消费房地产相关的贷款类别以及某些商业和消费者TDR贷款使用贴现现金流方法。对于非TDR住宅房地产贷款和额度，我们考虑到根据提前还款和市场利率调整后的合同现金流来确定有效利率。然后，我们通过使用实际利率对经提前还款和预期信贷损失调整后的合同现金流进行贴现，确定预期现金流和ALLL的净现值。

我们使用公认会计准则规定的方法，为与贷款池没有相似风险特征的贷款和租赁建立单独评估的准备金。对个别商业不良贷款和超过规定美元门槛的商业TDR的准备金是基于对贷款预期未来现金流的现值或抵押品的公允价值的分析，如果适用于我们的抵押品依赖型贷款政策。低于规定门槛和应计TDR的商业贷款将集体保留，因为我们相信这些贷款继续具有类似的风险特征。对于被归类为抵押品依赖型的消费者不良贷款，通过抵押品的公允价值减去销售成本的分析来评估与收回先前已冲销的金额相关的冲销和全部债务。

虽然我们的储备方法努力反映所有相关的信用风险因素，但由于获取信息的固有时间滞后以及预期和实际结果之间的正常差异，估计过程中仍存在与(但不限于)潜在不精确相关的不确定性。我们可能会持有额外的准备金，旨在为此类风险造成的损失提供保险。津贴的一部分与定性测量因素有关。这些因素可能包括但不限于以下因素：


•	行业集中度和条件，


•	市场状况的变化，包括监管和法律要求，


•	我们投资组合的性质和数量的变化，


•	最近的信贷质量趋势，包括新冠肺炎困难相关贷款修改的影响，


•	最近在特定投资组合中的亏损经历，包括具体和独特的事件，


•	近期可能没有反映在预测信息中的宏观经济因素，


•	可用输入数据的限制，包括历史损失信息和最近的数据，如抵押品价值，


•	模型不精确，


•	贷款政策和程序的变化，包括损失确认和减少政策和程序的变化；


•	可获得信息的时间安排，包括第一留置权头寸的履行情况，以及


•	其他相关因素。

与贷款有关的无资金承担的免税额

我们维持对表外信贷敞口的无资金支持的贷款相关承诺的额度，这些承诺不能无条件取消，(例如，无资金支持的贷款承诺、信用证和某些财务担保)，我们认为在资产负债表日是合适的水平，以吸收这些风险敞口的预期信贷损失。除估算筹资可能性外，这一准备金的估算方法与确定贷款和租赁准备金的方法相似。与贷款相关的无资金拨备拨备在综合资产负债表中作为负债入账。对这一准备金的净调整计入信贷损失准备金。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 34

表26: 按贷款类别计提信贷损失准备 (a)



	2020年9月30日						2019年12月31日
百万美元	免税额		贷款总额		贷款总额的百分比		免税额		贷款总额		贷款总额的百分比
贷款和租赁损失拨备
商品化
工商业	$	2,735	$	137,187	1.99	%	$	1,489	$	125,337	1.19	%
商业地产	630		29,028		2.17	%	278		28,110		.99	%
设备租赁融资	163		6,479		2.52	%	45		7,155		.63	%
总商业广告	3,528		172,694		2.04	%	1,812		160,602		1.13	%
消费者
房屋净值	349		24,539		1.42	%	87		25,085		.35	%
住宅房地产	28		22,886		.12	%	258		21,821		1.18	%
汽车	404		14,977		2.70	%	160		16,754		.95	%
信用卡	891		6,303		14.14	%	288		7,308		3.94	%
教育	136		3,051		4.46	%	17		3,336		.51	%
其他消费者	415		4,829		8.59	%	120		4,937		2.43	%
总消费额	2,223		76,585		2.90	%	930		79,241		1.17	%
总计	5,751		$	249,279	2.31	%	2,742		$	239,843	1.14	%
与贷款有关的无资金承担的免税额	689						318
信贷损失拨备	$	6,440					$	3,060
信贷损失拨备占贷款总额的比例					2.58	%					1.28	%
商品化					2.38	%					1.33	%
消费者					3.04	%					1.18	%


(a)	不包括投资证券和其他金融资产的津贴，截至2020年9月30日，这两项资产总计9800万美元。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 35

下表总结了我们的贷款冲销和收回情况。

表27: 贷款冲销和收回



截至9月30日的9个月	毛冲销		恢复		净冲销：/ (追讨)			平均值的%% 贷款总额(年化)
百万美元	毛冲销		恢复		净冲销：/ (追讨)			平均值的%% 贷款总额(年化)
2020
商品化
工商业	$	249	$	52	$	197		.19	%
商业地产	1		6		(5		)	(.02	)%
设备租赁融资	19		7		12			.23	%
总商业广告	269		65		204			.15	%
消费者
房屋净值	31		44		(13		)	(.07	)%
住宅房地产	4		12		(8		)	(.05	)%
汽车	210		95		115			.93	%
信用卡	228		26		202			3.98	%
教育	13		6		7			.29	%
其他消费者	110		14		96			2.61	%
总消费额	596		197		399			.68	%
**总计：	$	865	$	262	$	603		.32	%
2019
商品化
工商业	$	116	$	45	$	71		.08	%
商业地产	16		8		8			.04	%
设备租赁融资	6		6
总商业广告	138		59		79			.07	%
消费者
房屋净值	52		56		(4		)	(.02	)%
住宅房地产	5		11		(6		)	(.04	)%
汽车	183		85		98			.86	%
信用卡	193		21		172			3.58	%
教育	20		6		14			.51	%
其他消费者	92		12		80			2.29	%
总消费额	545		191		354			.63	%
**总计：	$	683	$	250	$	433		.25	%

第一季度净冲销总额增加1.7亿美元，增幅39%九个月的2020与#年同期相比2019。商业净冲销的增加主要与受疫情不利影响的行业和能源行业有关，而信用卡、汽车和其他消费贷款净冲销的增加部分是由于贷款组合的增长。

见附注1会计政策和附注4 贷款及相关信贷损失拨备请参阅本报告合并财务报表附注，了解更多信息。

流动性与资本管理

流动性风险，包括我们的流动性监控措施和工具，在我们的2019表格10-K

我们监控流动性的方法之一是参考流动性覆盖率(LCR)，这是一项监管最低流动性要求，旨在确保覆盖的银行机构在假设的30天压力情景中保持充足的流动性水平，以满足净流动性需求。LCR的计算方法是，将一家机构根据LCR规则定义和计算的优质无担保流动资产(HQLA)的金额除以其估计的加权现金流出，再应用LCR规则中假设的流出因子确定现金净流出。所得商数以百分比表示。从2020年1月1日起，PNC和PNC Bank作为裁剪规则下的III类机构，LCR要求都有所降低，每家公司的净流出减少了15%，从而降低了每家机构必须持有的HQLA金额，以满足LCR的最低要求。PNC和PNC Bank要求的最低LCR

36 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

维持率继续保持在100%。PNC和PNC银行每天计算LCR，截至2020年9月30日，PNC和PNC Bank的LCR超过100%的要求。

我们在本公司的第1项业务和第1A项风险因素的监督和监管部分提供了有关监管流动性要求及其对我们的潜在影响的更多信息2019表格10-K

流动资金来源

在综合基础上，我们最大的流动资金来源是我们的银行业务产生的客户存款基础。这些存款提供了相对稳定和低成本的资金。存款总额增至#美元3551亿在…2020年9月30日从…$288.510亿美元2019年12月31日，受有息和无息存款增长的推动。有关我们存款的更多信息，请参阅本财务评论综合资产负债表审查部分的资金来源部分。此外，我们确定为流动资产的某些资产，以及来自多个来源的未使用借款能力，也可用于管理我们的流动性状况。

在…2020年9月30日，我们的流动资产包括现金和银行到期，以及短期投资(出售的联邦基金、转售协议、交易证券和银行的有息存款)，总额为#美元。80.010亿美元，可供出售的证券总额为89.7十亿美元。流动资产水平随时间波动的因素很多，包括市场状况、贷款和存款增长以及资产负债表管理活动。我们的流动资产包括$23.210亿美元可供出售和交易的证券，这些证券被质押为抵押品，用于担保公共存款和信托存款、回购协议和其他目的。此外，持有至到期的11亿美元证券也被质押作为这些目的的抵押品。

我们还通过各种形式的融资获得流动性，包括长期债务(优先票据、次级债务和FHLB借款)和短期借款(根据回购协议出售的证券、商业票据和其他短期借款)。请参阅备注8 借入资金在合并财务报表附注中，本报告和附注中合并资产负债表审查的资金来源部分10 借入资金在我们的第8项中2019有关我们借款的其他信息，请参阅10-K表格。

优先债务和次级债务总额在综合基础上由于以下活动而减少：

表28: 优先债和次级债



以十亿计	2020
1月1日	$	35.1
发行	3.5
催缴股款和到期日	(6.6		)
其他	1.3
九月三十日	$	33.3

银行流动性

根据PNC银行修订的2014年钞票计划，PNC银行可以不时提供自发行之日起到期日超过九个月(对于优先票据)和五年或更长时间(对于次级票据)的无担保优先票据和次级票据的任何时候未偿还本金总额高达400亿美元。在…2020年9月30日，PNC银行有$21.6该计划下的未偿还票据总额为200亿美元，其中16.630亿美元是高级钞票和1美元5.010亿美元是附属纸币。

PNC银行通过FHLB-匹兹堡和联邦储备银行贴现窗口保持额外的担保借款能力。然而，联邦储备银行(Federal Reserve Bank)并不被视为为我们的日常商业活动提供资金的主要手段，而是在压力较大的环境或市场混乱期间潜在的流动性来源。在…2020年9月30日，我们在FHLB-匹兹堡和联邦储备银行的未使用担保借款能力总计为$79.4十亿美元。美联储还根据《联邦储备法》(Federal Reserve Act)第13(3)条的紧急贷款授权设立了某些特别流动性工具，以应对疫情对经济的影响。有关这些特殊流动性安排的更多信息，请参阅2020年第一季度Form 10-Q和2020年第二季度Form 10-Q的最近监管发展部分。

PNC银行有能力提供高达100亿美元的商业票据，以提供额外的流动性。自.起2020年9月30日，在那里在该计划下没有未偿还的发行。

母公司流动性

除了在银行层面管理流动性风险外，我们还监控母公司的流动性。母公司的合同义务主要包括与母公司借款和资助非银行附属公司有关的偿债。此外，

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 37

母公司保持充足的流动性，为可自由支配的活动提供资金，如向股东支付股息、股票回购和收购。

自.起2020年9月30日，母公司可用流动资金总额为$13.81000亿美元。母公司的流动资金主要在公司间短期投资中持有，这些投资的条款规定在31天或更短的时间内获得现金。持续期较长的投资也可能被收购，但如果是这样的话，相关的到期日将与预定的现金需求保持一致，例如母公司债务的到期日。

母公司流动性的主要来源是它从PNC银行获得的股息，这可能会受到以下影响：


•	银行层面的资金需求，


•	法律法规,


•	公司政策，


•	合同限制，以及


•	其他因素。

全国性银行支付股息或进行其他资本分配或向母公司或其非银行子公司发放信贷的能力受到法律和监管方面的限制。PNC银行在没有事先监管批准的情况下向母公司支付股息的金额约为#美元。3.110亿美元2020年9月30日。请参阅本公司合并财务报表附注中的附注182019有关这些限制的进一步讨论，请参阅表格10-K。

除了PNC银行的股息外，母公司流动性的其他来源包括现金和投资，以及其他子公司的股息和贷款偿还，以及股权投资的股息或分配。我们还可以通过在公开或非公开市场和商业票据上发行债务和股权证券(包括某些资本工具)，为母公司和PNC的非银行子公司创造流动性。母公司有能力提供高达50亿美元的商业票据，以提供额外的流动性。自.起2020年9月30日，没有未偿还的商业票据发行。

母公司有一份有效的货架登记表，根据这份登记表，我们可以发行额外的债务、股权和其他资本工具。

母公司未偿还的优先和次级债务总额为$107亿98亿美元2020年9月30日和2019年12月31日，分别为。

合同义务和承诺

我们有合同义务，代表借入的资金、定期存款、租赁、养老金和退休后福利以及购买义务所需的未来付款。请参阅我们的“风险管理”部分的“流动性和资本管理”部分。2019有关这些未来现金流出的更多信息，请参见10-K表格。此外，在正常的业务过程中，我们有各种未偿还的承诺，其中一些没有包括在我们的综合资产负债表中。我们在备注中提供了有关我们承诺的信息9 承付款在本报告的合并财务报表附注中。

信用评级

PNC的信用评级影响短期和长期融资的成本和可用性、某些衍生工具的抵押品要求以及提供某些产品的能力。

一般来说，评级机构基于许多定量和定性因素进行评级，包括资本充足率、流动性、资产质量、业务组合、盈利水平和质量，以及当前的立法和监管环境，包括隐含的政府支持。信用评级的降低或潜在的降低可能会影响进入资本市场的机会和/或增加债务成本，从而对流动性和财务状况产生不利影响。

38 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

表29：PNC和PNC银行的信用评级



	2020年9月30日
	穆迪(Moody‘s)	标准普尔	惠誉
PNC
优先债	A3	A-	A
次级债	A3	BBB+	A-
优先股	Baa2	BBB-	血脑屏障
PNC银行
优先债	A2	A	A+
次级债	A3	A-	A
长期存款	AA2	A	AA-
短期存款	P-1	A-1	F1+
短期票据	P-1	A-1	F1

资本管理

有关我们资本管理流程和活动的详细信息，包括关于我们以前提交的CCAR和资本计划的更多信息，请参阅我们的2019表格10-K

我们通过调整资产负债表的规模和构成、发行或赎回债务、发行股票或其他资本工具、执行库存股交易和资本赎回或回购，以及管理股息政策和保留收益来管理我们的资金和资本状况。

我们于2020年3月16日宣布暂停普通股回购计划，同时美联储(Federal Reserve)在疫情期间努力支持美国经济，并将继续暂停至2020年第四季度，这与美联储延长特殊资本分配限制是一致的。我们在第三季度回购了9900万美元的普通股，以抵消美联储(Federal Reserve)指导允许的2020年员工福利计划相关发行的影响。

2020年10月1日，PNC董事会宣布普通股季度现金股息为每股1.15美元，将于2020年11月5日支付。

在2020年CCAR/DFAST进程完成后，美联储宣布了2020年第三季度对任何参与CCAR的银行控股公司(包括PNC)的资本分配的某些限制。根据这些限制，PNC和其他参与CCAR的公司在没有美联储批准的情况下，在2020年第三季度只能进行以下资本分配：


•	支付与2020年第二季度相同的每股普通股股息，前提是股息金额不超过公司前四个日历季度净收入的平均值；


•	购买普通股的金额相当于与已支出的员工薪酬相关的股票发行金额；以及


•	按计划支付额外的1级和2级资本工具。

2020年9月30日，美联储(Federal Reserve)在稍作修改后，将这些限制延长至2020年第四季度，并保留将这些限制延长至更多季度(可能是修改后的形式)的权利。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 39

表30: 巴塞尔III资本



百万美元	巴塞尔协议III 2020年9月30日(A)			2020年9月30日(全面实施) (估计)(B)
普通股一级资本
普通股加上相关盈余，扣除库存股后的净额	$	816		$	816
留存收益	47,306			45,947
商誉，扣除相关递延税项负债后的净额	(9,023		)	(9,023		)
其他不允许的无形资产，扣除递延税项负债后的净额	(185		)	(185		)
其他调整/(扣除)	(63		)	(65		)
普通股一级资本	$	38,851		$	37,490
额外的第1级资本
优先股加上相关盈余	3,516			3,516
其他调整/(扣除)	—			—
一级资本	$	42,367		$	41,006
额外的第2级资本
符合资格的次级债务	3,949			3,949
信托优先资本证券	40			—
符合条件的信贷储备可计入二级资本	4,129			4,129
巴塞尔III资本总额	$	50,485		$	49,084
风险加权资产
巴塞尔III标准方法风险加权资产(C)	$	331,748		$	330,462
平均季度调整后总资产	$	451,180		$	449,818
补充杠杆敞口(D)	$	444,492		$	534,027
巴塞尔III基于风险的资本和杠杆率(A)(E)
普通股一级股权	11.7		%	11.3		%
第1层	12.8		%	12.4		%
总计(F)	15.2		%	14.9		%
杠杆(G)	9.4		%	9.1		%
补充杠杆率(D)(H)	9.5		%	7.7		%


(a)	这些比率的计算是为了反映PNC选择采用CECL可选的五年过渡期条款。


(b)	这些比率的计算是为了反映CECL的全部影响，不包括可选的五年过渡期条款的好处。


(c)	巴塞尔III标准方法加权资产基于巴塞尔III标准方法规则，包括信贷和市场风险加权资产。


(d)	截至2020年9月30日，补充杠杆敞口和补充杠杆率反映了美国国债和美联储银行存款的暂时排除。


(e)	所有比率均采用适用于PNC的监管资本方法计算，并基于标准化方法计算。


(f)	巴塞尔III总风险资本比率包括4000万美元的非合格信托优先资本证券，这些证券的淘汰期将持续到2021年。


(g)	杠杆率是根据一级资本除以平均季度调整后总资产计算得出的。


(h)	补充杠杆率是根据一级资本除以补充杠杆敞口计算的，这既考虑了资产负债表上的资产，也考虑了某些表外项目，包括贷款承诺和衍生品合约下的潜在未来风险敞口。

自2020年1月1日起，2019年裁剪规则对PNC生效。最重大的变化涉及从普通股一级资本(CET1)资本中排除特定AOCI项目的选择，以及用于计算CET1资本扣减的更高门槛。从2020年1月1日起，PNC必须从CET1资本(扣除相关递延税项负债)中扣除对未合并金融机构的投资、抵押贷款服务权和递延税项资产，只要这些项目分别超过该机构调整后CET1资本的25%。

PNC 2020年的基于监管风险的资本比率是使用确定风险加权资产的标准化方法计算的。根据确定信用风险加权资产的标准化方法，风险敞口通常被分配一个预先定义的风险权重。与其他类型的风险敞口相比，对高波动性商业房地产的敞口、逾期敞口和股票敞口通常受到更高的风险权重。

监管机构已经通过了一项规则，允许银行推迟实施CECL对监管资本的估计影响。根据该规则的定义，CECL对CET1资本的估计影响是采用CECL ACL时留存收益的变化加上或减去CECL ACL在资产负债表日期的变化的25%。*CECL的估计影响添加到CET1资本中，直到2021年12月31日，然后在接下来的三年内逐步淘汰。PNC选择

40 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

采纳此可选过渡条款，自2020年3月31日起生效。请参阅《最近的监管发展》部分和2020年第一季度表格10-Q的第2项风险管理中对此规则的其他讨论。

为了应对疫情造成的经济状况，美联储(Federal Reserve)通过了一项最终规则，暂时修改银行控股公司补充杠杆敞口(补充杠杆率的分母)的计算，以排除美国国债和存放在美联储银行的资产负债表上的金额。该规则自2020年4月14日起生效，将持续到2021年3月31日。请参阅我们2020年第一季度10-Q表的最近监管发展部分对该规则的更多讨论

在…2020年9月30日根据适用的美国监管资本比率要求，PNC和我们唯一的银行子公司PNC Bank都被视为“资本充足”。要符合“资本充足”的要求，PNC必须具备“巴塞尔协议III”的资本比率：一级风险资本至少为6%，总风险资本为10%；PNC银行的普通股一级风险资本至少为6.5%，一级风险资本为8%，总风险资本为10%，杠杆率至少为5%。

联邦银行业监管机构表示，他们预计包括PNC在内的美国最大的银行控股公司(BHC)的监管资本水平将远远超过监管最低要求，并要求包括PNC在内的美国最大的BHC拥有足够的资本缓冲，以承受亏损，并允许它们在估计的压力情景中满足客户的信贷需求。我们力求按照这些监管原则管理我们的资本，并相信我们的2020年9月30日资本水平与他们保持一致。

有关可能对我们的巴塞尔III资本比率产生潜在影响的最新事态发展，请参阅我们2020年第二季度10-Q表格中的最新监管发展部分。关于监管资本要求及其对我们的一些潜在影响，我们提供了更多信息，请参阅以下内容：第一项业务中的监督和监管部分，第1a项风险因素和附注18中的监管事项。2019表格10-K

市场风险管理

请参阅我们的“风险管理”部分的“市场风险管理”部分。2019有关市场风险的额外讨论，请参阅10-K表格。

市场风险管理--利率风险

利率风险主要源于我国传统的银行吸储放贷活动。许多因素，包括经济和金融状况、利率变动和消费者偏好，都会影响我们从资产上赚取的利息和我们为负债支付的利息之间的差异，以及我们的无息资金来源的水平。由于某些产品固有的重新定价期限不匹配和嵌入期权，市场利率的变化不仅影响预期的近期收益，还影响这些资产和负债的经济价值。

我们的资产和负债管理部门按照我们的风险管理政策的规定集中管理利率风险，这些政策得到管理层的资产和负债委员会和董事会风险委员会的批准。

敏感性结果和市场利率基准第三四分之一2020和2019跟着。

表31: 利息敏感度分析



	2020年第三季度		2019年第三季度
净利息收入敏感度模拟(A)
历年利率渐变对第一年净利息收入的影响 *在经历了12个月的时间后：
加息100个基点	4.3	%	1.9	%
历年利率渐变对第二年净利息收入的影响 *在12个月之前的12个月内：
加息100个基点	10.9	%	4.6	%
股权存续期模型(A)
基本情况权益期限(以年为单位)	(8.3	)	(6.5	)
关键期末利率
一个月期伦敦银行同业拆借利率	.15	%	2.02	%
三个月期伦敦银行同业拆借利率	.23	%	2.09	%
三年期掉期	.24	%	1.55	%


(a)	鉴于某些测量工具和技术的固有局限性，随着利率接近于零，结果就变得不那么有意义了。考虑到目前的低利率环境，高级管理层批准暂停降低100个基点的利率变化敏感度。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 41

除了在假设当前利率平行变化的情况下衡量对净利息收入的影响外，我们还例行公事地模拟一些非平行利率环境的影响。表32反映未来两个12个月期间净利息收入的百分比变化，假设(I)PNC经济学家最有可能的利率预测，(Ii)隐含的市场远期利率和(Iii)收益率曲线斜率变平(一个月和十年期利率之间的50个基点的收益率曲线斜率变平，叠加在当前的基本利率上)。

预测净利息收入的所有变化都是与基本利率情景的结果相关的，在基准利率情景中，假设当前市场利率在预测期内保持不变。

表32：净利息收入对其他利率情景的敏感度



	2020年9月30日
	PNC 经济学家		市场向前		坡度展平
第一年敏感度	—	%	.7	%	(1.1	)%
第二年敏感度	.7	%	2.5	%	(3.2	)%

在预测净利息收入时，我们会对利率和收益率曲线的形状、新业务的数量和特征以及现有表内和表外头寸的行为做出假设。这些假设决定了在基本利率情景和表中列出的其他利率情景中模拟净利息收入的未来水平31和32。这些模拟假设，随着资产和负债的到期，它们将按照当时的市场汇率进行替换或重新定价。

下图显示了基本利率情景和一年前每种备选情景的LIBOR/掉期收益率曲线。

表33: 替代利率情景：一年后

https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/713676/000071367620000139/irfinalq320.jpg

这个2020年第三季度利率敏感度分析显示，我们的综合资产负债表将受益于利率上升和利率收益率曲线向上倾斜。我们相信，我们拥有存款资金基础和资产负债表的灵活性，可以在适当和允许的情况下，根据不断变化的利率和市场状况进行调整。

2021年之后，计划取消银行提交计算LIBOR利率的要求，这给PNC发起、持有或服务的使用LIBOR作为参考利率的金融工具带来了风险。PNC持有和服务其工具和其他人拥有的可能受LIBOR可能中断影响的工具，包括贷款、投资、对冲产品、浮动利率债券和其他使用LIBOR作为参考利率的金融工具。从伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)转变为利率基准，将使PNC面临财务、法律、运营和声誉风险。

PNC已经建立了一个跨职能的治理结构，以监督从伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)过渡的整体战略，并降低与过渡相关的风险。LIBOR影响和风险评估确定了跨产品、系统、模型和流程的相关风险。PNC正在积极监测其在全公司范围内对伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)的总体敞口，并利用这些结果来规划过渡战略，并跟踪相对于这些目标的进展情况。

我们还将继续将过渡工作的重点放在：


•	加强新合同中的后备语言，并审查现有的法律合同/协议，以评估后备语言的影响；


•	做好内部运行准备工作；


•	对我们的基础设施进行必要的改进，包括系统、模型、评估工具和流程；


•	制定和执行内部和外部LIBOR停止沟通计划；

42 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q


•	与我们的客户、行业工作组和监管机构接触；以及


•	监测与LIBOR替代品相关的发展和与LIBOR指数工具相关的行业实践。

第三季度，PNC开始根据FNMA和FHLMC的要求，使用有担保的隔夜融资利率(SOFR)而不是LIBOR提供符合要求的可调整利率抵押贷款。

有关计划终止LIBOR作为参考利率的其他信息，请参阅2019年Form 10-K中披露的IA项中的风险因素部分和第7项中的风险管理市场利率管理-利率风险部分。

市场风险管理--客户相关交易风险

我们从事固定收益证券、衍生品和外汇交易，以支持客户的投资和对冲活动。与我们的客户衍生品投资组合相关的这些交易、相关对冲和信用估值调整每天都按市值进行标记，并作为与客户相关的交易活动进行报告。我们不从事这些产品的自营交易。

我们使用风险价值(VaR)作为衡量和监控客户相关交易活动中市场风险的主要手段。在对历史市场风险因素进行统计分析的基础上，利用VaR估计投资组合损失的概率。多元化的VaR反映了不同资产类别之间的经验相关性。我们在95%的置信区间内计算了多样化的VaR，并计算了第一个VaR的结果九个月的2020和2019都在我们可以接受的范围之内。

请参阅我们的“市场风险管理与客户相关的交易风险”一节。2019有关我们用于计算VaR的模型和回测过程的更多信息，请参见Form 10-K。

与客户相关的交易收入为$293百万美元九个月告一段落2020年9月30日相比之下，去年同期为2.12亿美元2019。这一增长主要是由于衍生产品客户销售收入增加，以及与客户相关的衍生产品活动的信用估值变化的影响。在本季度，与客户相关的交易收入为$1082020年第三季度为7000万美元，而2019年为7700万美元。货币基础增加，主要是因为客户相关衍生工具活动的信贷估值变动的影响。

市场风险管理--股权和其他投资风险

股权投资风险是指与投资私募股权市场和公开股权市场相关的潜在损失风险。除了发放信贷、吸收存款、承销证券和交易金融工具外，我们还在各种交易中进行和管理直接投资，包括多个行业的管理层收购、资本重组和增长融资。我们也有对关联基金和非关联基金的投资，这些基金也对私募股权进行了类似的投资。这些投资和其他资产的经济和/或账面价值直接受到市场因素变化的影响。

PNC的各个业务部门负责管理我们的股权和其他投资活动。我们的企业负责在批准的政策限制和相关指导方针范围内做出投资决定。

我们的股权投资摘要如下：

表34: 股权投资摘要



	九月三十日 2020		12月31日 2019		变化
百万美元	九月三十日 2020		12月31日 2019		$			%
税收抵免投资	$	2,178	$	2,218	$	(40	)	(2	)%
私募股权和其他	2,760		2,958		(198		)	(7	)%
总计	$	4,938	$	5,176	$	(238	)	(5	)%

税收抵免投资

我们的股权投资包括直接税收抵免投资和合并实体持有的股权投资。这些税收抵免投资余额包括总额为$.8亿美元和10亿美元2020年9月30日和2019年12月31日，分别为。这些资金不足的承诺包括在我们综合资产负债表的其他负债中。

附注2本公司合并财务报表附注中的贷款销售和服务活动及可变利息主体2019Form 10-K提供了有关税收抵免投资的更多信息。

私募股权和其他

我们的大多数其他股权投资都是由我们的私募股权投资组合组成的。私募股权投资组合是一种流动性不强的投资组合，由夹层和股权投资组成，这些投资因行业、阶段和投资类型的不同而有所不同。按估计公允价值列账的私募股权投资总额为14亿美元，按2020年9月30日和2019年12月31日，分别为。自.起2020年9月30日，12亿美元直接投资于多家公司，.210亿美元是通过各种私募股权基金间接投资的。请参阅我们2020年第二季度表格10的最新监管发展部分-

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 43

Q和我们第一项中的监督和监管部分2019表格10-K，用于讨论多德-弗兰克法案的沃尔克规则条款对我们在沃尔克规则所涵盖的私人基金中的利益和与之的其他关系的潜在影响。

我们的其他股权投资包括Visa B类普通股，这些普通股按成本入账。我们拥有的Visa B类普通股只有在有限的情况下才能转让，直到它们可以转换为公开交易的A类普通股，而这在未决的互换诉讼解决之前是不可能发生的。基于2020年9月30日每股收盘价为199.97美元对于Visa A类普通股，我们对B类普通股的总投资估计价值约为$11亿根据目前VisaB股到VisaA股的转换率，我们的成本基础并不显著。见本公司第8项合并财务报表附注中的附注6公允价值和附注19法律程序201910-K获取有关我们签证协议的更多信息。鉴于Visa B普通股的有限可转让性和市场上缺乏可观察到的交易，估计价值并不代表Visa B普通股的公允价值。

我们还有一些其他股权投资，其中大部分是对关联基金和非关联基金的投资，既有传统的投资策略，也有另类投资策略。与这些投资相关的净收益在2020年9月30日和2019年9月30日.

金融衍生品

我们使用各种金融衍生品作为整体资产和负债风险管理流程的一部分，以帮助管理我们业务活动中固有的市场敞口(主要是利率)和信用风险。我们还与客户签订衍生品协议，以促进他们的风险管理活动。

金融衍生品在不同程度上涉及市场和信用风险。衍生品是指当事人之间的合同，这种合同通常只需要很少的初始净投资或不需要初始净投资，并导致一方根据合同中规定的名义和标的向另一方交付现金或另一种类型的资产。因此，现金需求和信用风险敞口明显低于这些工具的名义金额。

有关我们金融衍生品的更多信息见附注1会计政策，附注6本公司合并财务报表附注中的公允价值和附注13金融衍生工具2019表格10-K和附注12 公允价值和备注13 金融衍生品在本报告的合并财务报表附注中。

并非市场和信用风险的所有要素都是通过使用金融衍生品来解决的，该等工具可能由于预期之外的市场变化等原因而无法达到预期目的。

R最近 R排除法 D发展方向

资本、资本规划与流动性

2020年10月，联邦银行机构敲定了实施净稳定资金比率(NSFR)的规则。最终规则要求覆盖的银行组织，包括PNC和PNC银行，在一年内保持等于或大于银行组织预计的最低资金需求的可用稳定资金(ASF)，或根据规则计算的所需稳定资金(RSF)。根据流动性覆盖率要求的定制，PNC和PNC银行等平均加权短期批发融资低于750亿美元的III类银行组织将需要满足降低的NSFR要求。最终规则还要求像PNC这样的覆盖控股公司每半年公开披露其NSFR和流动性状况的其他质量组成部分。最终规则将于2021年7月1日生效。NSFR已经采取了几项行动为NSFR的实施做准备，我们预计当NSFR要求生效时，这些要求将得到遵守。

2020年10月1日，美联储(Federal Reserve)将某些临时措施延长至2021年3月31日，以增加联邦储备银行(Federal Reserve Bank)发放的日内信贷的可用性。这些行动包括暂停美国联邦储备委员会(美联储/FED)的无抵押日内信贷上限(净借方上限)，免除符合基本信贷计划资格的机构的透支费，以及暂停用于计算净借方上限的两组信息。

2020年9月30日，美联储(Federal Reserve)宣布，将把对参与2020年全面资本分析和审查(CCAR)过程的银行组织(如PNC)进行资本分配的特殊限制延长至2020年第四季度。这些特殊限制要求覆盖的银行机构暂停股票回购(除了那些为了抵消与员工福利计划相关发行的影响的股票回购)，并允许机构保持其共同股息，但须遵守基于最近收入的公式。此外，由于新冠肺炎疫情带来的持续经济不确定性，美联储于2020年9月发布了将在2020年第四季度进行的第二轮压力测试中使用的假设监管情景。银行压力测试报告应于2020年11月2日提交，美联储(Federal Reserve)已表示将在今年年底前公开公布测试结果。

44 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

2020年9月，美联储(Federal Reserve)要求对一项提案发表评论，该提案将更新美联储的资本规划要求，使其与去年通过的资本和流动性定制规则保持一致。除了改变有关压力下重大业务变化的某些假设外，该提案还邀请各方对美联储(Fed)现有资本规划指南的各个方面发表评论。对该提案的评论截止日期为2020年11月20日。

2020年8月和9月，联邦银行机构最终通过了几项监管资本规则，并于今年早些时候以临时最终形式发布。这些规则允许在2020年期间遵守CECL会计准则的银行机构推迟CECL对CET1资本的估计影响，修改压力资本缓冲(SCB)和其他巴塞尔III资本缓冲的“合格留存收入”的定义，并中和参与美联储货币市场共同基金流动性工具和Paycheck Protection Program流动性工具的监管资本和流动性覆盖率影响。有关更多信息，请参阅第2项2020年第二季度的最新监管发展表10-Q。

其他发展

2020年10月，货币监理署(OCC)发布了一项规定，确定像PNC银行这样的国家银行何时发放贷款，以及何时是“真正的贷款人”，包括在银行和第三方合作的情况下。根据最终规则，如果一家银行在贷款协议中被指定为贷款人或为贷款提供资金，那么它就是真正的贷款人。

2020年8月13日，美国联邦采购管理委员会为实施《约翰·S·麦凯恩国防授权法案》某些条款而通过的暂行规定正式生效。该规则禁止国防部和所有其他行政部门与使用某些中国公司提供的承保电信设备或服务作为任何系统的重要或必要部分的实体签约(或延长或续签合同)。这些限制可能会影响PNC竞标美国政府合同的能力，至少在短期内是这样。

2020年8月，消费者金融保护局(Bureau)发布了一份建议制定规则的通知，旨在创建一种新的类别的经验丰富的合格抵押贷款(经验丰富的QMS)，这些抵押贷款被推定为符合多德-弗兰克法案(Dodd-Frank Act)规定的支付能力要求。根据该提案，要被视为经验丰富的QM，贷款必须是第一留置权、固定利率抵押贷款，在36个月的调整期内达到一定的业绩要求。承保交易还必须在调味期内保留在债权人的投资组合中，符合对产品功能和积分和费用的一般限制，并符合某些承保要求(包括核实消费者的债务与收入比率(DTI)或发起时的剩余收入)。该提案的评议期于2020年10月1日结束。

C紧要关头 A计数 E蒸馏器和 JUDGMENTS

附注1我国会计政策2019Form 10-K描述了我们用来编制合并财务报表的最重要的会计政策，包括在采用CECL标准之前，关于贷款和租赁损失拨备、无资金贷款承诺和信用证政策的讨论。请参阅备注1 会计政策在本报告的合并财务报表附注中，我们对2020年期间采用的包括CECL在内的新会计声明的影响进行了说明。

某些政策要求我们做出估计或经济假设，这些估计或经济假设在不同的假设或条件下可能会有所不同，并且

这些变化可能会严重影响我们当期或未来公布的业绩和财务状况。

以下关键会计政策和判断在我们的第7项的关键会计估计和判断中有更详细的描述2019表格10-K：


•	公允价值计量


•	住宅及商业按揭服务权

信贷损失准备

考虑到预期预付款，我们将ACL维持在资产负债表日我们认为合适的水平，以吸收我们现有投资证券、贷款、融资租赁(包括剩余价值)、其他金融资产和无资金支持的贷款相关承诺在剩余合同期限内的预期信贷损失。我们根据历史损失经验、借款人特征、当前经济状况、对未来状况的合理和可支持的预测以及其他相关因素来确定ACL。我们使用对经济状况变化敏感的方法来解释这些因素，以估计预期的信贷损失。我们评估并在适当的情况下提高用于持续评估ACL的数据和模型以及其他方法的质量。我们应用定性因素在ACL中反映我们对我们预计不会收取的金额的最佳估计，原因包括特殊的风险因素、可能没有反映在预测结果中的经济状况变化，或其他潜在的方法缺陷。因此，ACL估计值受各种因素的影响，包括但不限于以下主要因素：

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 45

•当前经济状况和借款人质量：我们对预期损失的预测取决于条件和投资组合

截至预估日期的质量。随着当前形势的发展，预计的亏损可能会受到实质性影响。


•	情景权重和设计：我们的损失估计对宏观经济预测的形式和严重性很敏感，因此

在上行和下行情景之间存在显著差异。更改分配给这些方案的概率权重，并

情景所反映的商业周期高峰期的时间可能会对我们的损失估计产生重大影响。


•	投资组合数量和组合：投资组合数量和组合的变化可能会对我们的估计产生重大影响，因为CECL储备

将在发起或收购时确认。

对于CECL标准范围内的所有资产和无资金支持的贷款相关承诺，适用的ACL由以下一个或多个组成部分组成：(I)集体评估或集合储备，(Ii)单独评估的储备，以及

(Iii)定性(判断性)储备。注释中讨论了我们针对每个组件的方法和关键假设1

本报告合并财务报表附注中的会计政策。

合理的、可支持的经济预测

根据CECL，我们在估计预期信贷损失时，必须考虑合理和可支持的预测。为此，

我们已经建立了一个框架，包括三年合理和可支持的经济预测期，并使用四个

具有相关概率权重的经济情景，它们结合起来创建对以下方面的预期经济结果的预测

我们合理的、可支持的预测期(RSFP)。我们的RSFP信用损失估计对所用方案的形状和严重性以及分配给它们的权重非常敏感。

为了生成四种经济预测情景，我们结合使用定量宏观经济模型、其他经济活动指标和前瞻性专家判断来预测经济成果在RSFP上的分布。然后，每个场景都被赋予一个关联的概率(权重)，以表示我们在RSFP上该分布内的当前期望值。这一过程受到当前经济状况、预期的商业周期演变以及PNC的CECL储备充足性委员会(CECL RAC)的专家判断的影响。这种方法寻求提供对预期经济结果的预测的合理表述，并用于估计各种贷款和证券的预期信贷损失。每个季度，方案提交PNC的CECL RAC审批，委员会确定并批准用于当前报告期的CECL方案权重。

s在结束时使用的cenario2020年9月30日报告旨在反映宏观经济前景的改善和5月份开始的复苏，超出了市场预期，是我们截至2020年9月30日的最佳估计。我们在情景中使用了许多经济变量，其中最重要的驱动因素是GDP和失业率指标。使用我们四种经济预测情景的加权平均值，我们估计2020年9月30日今年年底，GDP比2019年第四季度的水平下降了4.2%，2021年增长了3.8%，到2022年第一季度恢复到衰退前的峰值水平。我们的加权平均中包括的情景之一是我们对最有可能的经济结果的基线预测，这在我们的商业展望和本金融评论中关于前瞻性信息的警示声明中进一步讨论，并包括估计到2021年末GDP将恢复到大流行前的水平。2020年第四季加权平均失业率预估为8.4%，2021年和2022年劳动力市场继续复苏。虽然经济出现了显著复苏，国家级宏观经济指标超出了市场预期，但我们的商业和消费者投资组合的整体终身损失仍存在相当大的不确定性，特别是与我们的客户有关，这些客户不太可能从目前正在进行的经济复苏中受益。对于商业借款人来说，人们对依赖面对面聚会、酒店和旅游业的行业有很大的担忧。对于消费者借款人来说，一旦CARE法案的刺激措施减弱，支付行为也很难预测，但我们认为，最高的不确定性集中在消费者借款人身上，他们已经获得了与延期/忍耐有关的住宿。因此，PNC确定并围绕这些关键的高风险领域进行了重要分析，以确保我们的储备在经济环境改善的情况下是充足的。我们认为，2020年第三季度情景中使用的经济假设，再加上受疫情影响最严重的部分借款人准备金的增加，足以反映当前投资组合中贷款损失的寿命。

出于内部分析的目的，我们考虑了如果我们在2020年12月31日拥有一个ACL，相当于美联储(Federal Reserve)在2020年CCAR监管严重不利情景下对PNC估计的九个季度信贷损失121亿美元，那么我们的资本比率将是什么，下个季度增加了约56亿美元。这一分析结果显示，截至2020年12月31日，CET1比率约为10.5%，远高于7.0%的水平，这是我们的监管最低要求4.5%加上我们的压力资本缓冲2.5%。这一情景不是我们在2020年9月30日的预期，也没有反映我们目前的预期，也没有捕捉到2020年剩余时间可能出现的所有潜在未知变量，但它提供了假设严峻条件下可能出现的结果的近似值。CECL方法本身就需要高度的判断力。因此，我们有可能在另一个时间点对我们的信用损失估计得出不同的结论。

46 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

有关ACL组件以及方法和相关假设的更多详细信息，请参阅以下内容：


•	本财务审查的信用风险管理部分的信用损失拨备，以及


•	注意事项1 会计政策，备注3 投资证券和备注4 贷款及相关信贷损失拨备在本报告所包括的合并财务报表附注中。

OFF-B阿兰斯 S板材 A范围： A钕 V可靠性 I最感兴趣的 ENTITIES

我们从事各种活动，涉及没有合并或以其他方式反映在我们的综合资产负债表中的实体，这些实体通常被称为表外安排。有关这些类型的活动的更多信息，请参阅我们的2019表格10-K和附注5 贷款销售和服务活动及可变利息实体和备注9 承付款在本报告所包括的合并财务报表附注中。

可变利息实体(VIE)的摘要和进一步说明包含在附注1会计政策和附注2中贷款销售和服务活动及可变利息实体在我们的2019表格10-K

信托优先证券

请参阅本公司合并财务报表附注中的借入资金2019表格10-K，了解有关PNC资本信托C发行的信托优先证券的更多信息，包括可能对PNC股权证券的付款(包括股息)施加的合同限制的信息。

INTERNAL CONTROLS A钕 DISCLOSURE CONTROLSA钕 P罗塞杜尔(ROCEDURES)

自.起2020年9月30日在我们管理层(包括董事长、总裁兼首席执行官以及执行副总裁兼首席财务官)的监督和参与下，我们对我们的披露控制和程序的设计和操作的有效性以及我们对财务报告的内部控制的变化进行了评估。

基于这一评估，我们的董事长、总裁兼首席执行官以及执行副总裁兼首席财务官得出结论，我们的披露控制和程序(根据1934年证券交易法第13a-15(E)条的定义)自2020年9月30日，而且PNC对财务报告的内部控制没有发生在第三四分之一2020这对我们对财务报告的内部控制产生了重大影响，或很可能产生重大影响。

GLOSSARY 的 TERMS

有关我们备案文件中常用术语的词汇表，请参阅我们第一季度更新的术语词汇表2020 Form 10-Q和我们的 2019表格10-K

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 47

CAUTIONARY S破烂不堪 REGARDING F往前走-L在看 I信息

我们还在本报告中就我们的盈利前景、收入、费用、税率、资本和流动性水平和比率、资产水平、资产质量、财务状况以及与我们和我们未来的业务和运营有关或影响的其他事项发表声明，我们可能会不时作出其他声明，这些声明属于“私人证券诉讼改革法案”所指的前瞻性声明。前瞻性陈述通常由诸如“相信”、“计划”、“预期”、“预期”、“看到”、“看”、“打算”、“展望”、“项目”、“预测”、“估计”、“目标”、“将”、“应该”和其他类似的词语和表达来识别。

前瞻性陈述必然会受到许多假设、风险和不确定性的影响，这些假设、风险和不确定性会随着时间的推移而变化。未来的事件或环境可能会改变我们的前景，也可能影响我们前瞻性陈述所涉及的假设、风险和不确定因素的性质。前瞻性陈述仅说明截止日期。我们不承担任何责任，也不承诺更新前瞻性陈述。实际结果或未来事件可能与前瞻性陈述中预期的以及历史表现大不相同，可能存在实质性差异。因此，我们告诫不要过度依赖任何前瞻性陈述。

我们的前瞻性陈述受到以下主要风险和不确定性的影响。


•	我们的业务、财务结果和资产负债表价值受到业务和经济状况的影响，包括：


–	债券、股票和其他金融市场的利率和估值变化。


–	美国和全球金融市场的混乱。


–	美国联邦储备委员会(Federal Reserve Board)、美国财政部和其他政府机构的行动，包括那些影响货币供应和市场利率的行动。


–	由于不断变化的商业和经济条件或立法或监管举措而导致的客户行为变化。


–	客户、供应商和其他交易对手的业绩和信誉的变化。


–	美国及其全球贸易伙伴关税和其他贸易政策的影响。


–	新冠肺炎疫情导致经济收缩的持续时间和程度。


–	即将到来的美国大选对监管格局、资本市场以及新冠肺炎疫情的应对和管理的影响。


–	大宗商品价格波动。


•	我们的前瞻性财务报表存在这样的风险，即经济和金融市场状况与我们目前预期的情况有很大不同，没有考虑潜在的法律和监管或有事项。这些声明是基于我们的观点，即：

–

由于新冠肺炎疫情和公共卫生措施遏制疫情，美国经济在今年上半年经历了非常严重但非常短暂的收缩，之后，美国经济在2020年下半年处于萌芽状态。实际GDP在2020年第一季度和第二季度大幅下降，因为许多公司关闭了，至少是暂时关闭，消费者留在了家里。自春末夏初以来，由于放松了对企业的限制、大规模的联邦刺激措施以及极低的利率，经济活动有所回升。5月至9月，美国经济恢复了3月和4月2200万个就业岗位的一半多一点。

–


–	货币政策仍然非常支持经济增长。PNC预计，联邦公开市场委员会(Federal Open Market Committee)将至少在2024年年中之前将联邦基金利率维持在当前0.00%至0.25%的区间。

•

48 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q


•	PNC是否有能力采取某些资本行动，包括向股东返还资本，取决于PNC会议或超过美联储理事会为美联储CCAR程序建立的压力资本缓冲。美联储(Federal Reserve)还对参与CCAR的银行控股公司在2020年第四季度之前的资本分配施加了额外的限制，并可能延长这些限制，可能会以修改的形式进行。

•

PNC未来的监管资本比率将取决于公司的财务表现、当时生效的最终资本规定的范围和条款，以及影响PNC资产负债表构成的管理层行动。此外，PNC确定、评估和预测监管资本比率的能力，以及根据实际或预测资本比率采取行动(如资本分配)的能力，至少在一定程度上将取决于相关模型的开发、验证和监管审查。


•	法律和法规的发展可能会对我们的业务运营能力、财务状况、运营结果、竞争地位、声誉或寻求有吸引力的收购机会产生影响。声誉影响可能会影响业务的产生和留住、流动性、资金以及吸引和留住管理层的能力等问题。这些发展可能包括：


–	法律法规的变化，包括影响金融服务业监管、消费者保护、银行资本和流动性标准、养老金、破产和其他行业方面的变化，以及会计政策和原则的变化。


–	不利于解决法律诉讼或其他索赔以及监管和其他政府调查或其他调查。这些问题可能导致金钱判决或和解或其他补救措施，包括罚款、处罚、恢复原状或改变我们的业务做法，以及额外的费用和附带成本，并可能对PNC造成声誉损害。


–	监管审查和监督过程的结果，包括我们未能满足与政府机构达成的协议的要求。


–	与获得他人声称的知识产权权利相关的任何成本，以及我们的知识产权保护总体上是否充分，都会对业务和经营业绩产生影响。


•	业务和经营业绩受到我们识别和有效管理业务固有风险的能力的影响，包括在适当的情况下，通过有效使用系统和控制、第三方保险、衍生品和资本管理技术，以及满足不断变化的监管资本和流动性标准。

•

我们的业务增长部分是通过收购和新的战略举措实现的。风险和不确定性包括被收购业务的性质和战略计划带来的风险和不确定性，在某些情况下包括与我们进入新业务或新的地理或其他市场相关的风险，以及我们在这些新领域缺乏经验造成的风险，以及与收购交易本身相关的风险和不确定因素，监管问题，以及被收购业务在完成交易后整合到PNC的风险和不确定性。


•	竞争可能会对客户的获取、增长和留住以及信用利差和产品定价产生影响，这可能会影响市场份额、存款和收入。我们预测和应对技术变化的能力也会影响我们响应客户需求和满足竞争需求的能力。


•	广泛的自然灾害和其他灾害、流行病、混乱、恐怖活动、系统故障、安全漏洞、网络攻击或国际敌对行动也可能通过对一般经济和金融市场的影响或对我们或我们的特定交易对手的影响而影响业务和经营业绩。

我们在我们的2019年Form 10-K和随后的Form 10-Q以及本报告的其他地方提供了关于这些和其他因素的更多详细信息，包括在这些报告中的风险因素和风险管理部分以及合并财务报表附注的法律程序和承诺说明中。特别是，我们的前瞻性声明会受到与新冠肺炎大流行以及由此导致的政府和社会应对措施相关的风险和不确定性的影响。我们的前瞻性陈述还可能受到其他风险和不确定性的影响，包括我们可能在本报告的其他地方或在提交给证券交易委员会的其他文件中讨论的那些风险和不确定性。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 49

合并损益表

PNC金融服务集团，Inc.



未经审计	截至三个月九月三十日				截至9个月九月三十日
以百万为单位，每股数据除外	2020		2019		2020		2019
利息收入
贷款	$	2,116	$	2,678	$	6,853	$	7,952
投资证券	490		617		1,599		1,866
其他	70		208		279		610
利息收入总额	2,676		3,503		8,731		10,428
利息支出
存款	74		531		590		1,518
借入资金	118		468		619		1,433
利息支出总额	192		999		1,209		2,951
净利息收入	2,484		2,504		7,522		7,477
非利息收入
资产管理	215		213		615		646
消费者服务	390		402		1,097		1,165
企业服务	479		469		1,517		1,415
住宅抵押贷款	137		134		505		281
押金手续费	119		178		366		517
其他	457		342		1,071		1,017
非利息收入总额	1,797		1,738		5,171		5,041
总收入	4,281		4,242		12,693		12,518
信贷损失准备金	52		183		3,429		552
非利息支出
人员	1,410		1,400		4,152		4,179
入住率	205		206		611		633
装备	292		291		880		862
营销	67		76		172		224
其他	557		650		1,774		1,914
总非利息费用	2,531		2,623		7,589		7,812
未计所得税和非控制性权益的持续经营收入	1,698		1,436		1,675		4,154
持续经营所得所得税	166		255		128		706
持续经营净收益	1,532		1,181		1,547		3,448
非持续经营的税前收入			251		5,777		700
停业所得税			40		1,222		111
非持续经营的净收益			211		4,555		589
净收入	1,532		1,392		6,102		4,037
减去：可归因于非控股权益的净收入	13		13		27		35
优先股股息	63		63		181		181
优先股折价增加和赎回	1		1		3		3
普通股股东应占净收益	$	1,455	$	1,315	$	5,891	$	3,818
普通股每股收益
持续经营的基本收益	$	3.40	$	2.47	$	3.11	$	7.15
非持续经营的基本收益			.48		10.61		1.30
基本收入总额	$	3.40	$	2.95	$	13.73	$	8.45
来自持续运营的摊薄收益	$	3.39	$	2.47	$	3.11	$	7.13
非持续经营的摊薄收益			.47		10.59		1.29
摊薄后总收益	$	3.39	$	2.94	$	13.70	$	8.42
普通股平均流通股
基本信息	426		444		427		450
稀释	426		445		428		451

请参阅合并财务报表附注。

50 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

综合全面收益表

PNC金融服务集团，Inc.



未经审计以百万计	截至三个月九月三十日						截至9个月九月三十日
未经审计以百万计	2020			2019			2020			2019
持续经营的净收益(亏损)	$	1,532		$	1,181		$	1,547		$	3,448
其他综合收益(亏损)，税前和重新分类为净收入后的净额：
债务证券净变动	10			214			2,028			1,556
现金流净变化对冲衍生品	(119		)	79			678			433
养老金和其他退休后福利计划调整	2			2			(3		)	63
其他项目的净变动	—			4			10			14
持续经营的其他综合收益(亏损)，税前和重新分类为净收入后的净额	(107		)	299			2,713			2,066
与其他综合收益项目相关的持续经营所得所得税收益(费用)	35			(74		)	(630		)	(481		)
持续经营的其他综合收益(亏损)，税后和重新分类为净收入后的净额	(72		)	225			2,083			1,585
非持续经营的净收益				211			4,555			589
非持续经营的其他综合收益(亏损)，税前和重新分类为净收入后的净额	—			(23		)	148			(29		)
与其他综合收益项目相关的非连续性业务的所得税收益(费用)	—			4			(33		)	6
非持续经营的其他综合收益(亏损)，税后和重新分类为净收入后的净额	—			(19		)	115			(23		)
其他综合收益(亏损)，税后和重新分类为净收入后的净额	(72		)	206			2,198			1,562
综合收益	1,460			1,598			8,300			5,599
减去：可归因于非控股权益的综合收益	13			13			27			35
可归因于PNC的全面收入	$	1,447		$	1,585		$	8,273		$	5,564

请参阅合并财务报表附注。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 51

合并资产负债表

PNC金融服务集团，Inc.



未经审计	九月三十日 2020			12月31日 2019
以百万为单位，面值除外
资产
现金和银行到期款项	$	6,629		$	5,061
银行的有息存款	70,959			23,413
持有待售贷款(A)	1,787			1,083
持有待售资产(B)				8,558
投资证券公司-可供出售的证券	89,747			69,163
投资证券持有量-持有至到期日	1,438			17,661
贷款(A)	249,279			239,843
贷款和租赁损失拨备(C)	(5,751		)	(2,742		)
净贷款	243,528			237,101
股权投资	4,938			5,176
抵押贷款偿还权	1,113			1,644
商誉	9,233			9,233
其他(A)项	32,445			32,202
总资产	$	461,817		$	410,295
负债
存款
不计息	$	107,281		$	72,779
计息	247,798			215,761
总存款	355,079			288,540
借入资金
联邦住房贷款银行借款	5,500			16,341
钞票和优先债务	26,839			29,010
次级债	6,465			6,134
其他(D)	3,306			8,778
借款资金总额	42,110			60,263
与贷款有关的无资金承担的免税额(C)	689			318
应计费用和其他负债	10,629			11,831
总负债	408,507			360,952
权益
优先股(E)
普通股(面值5美元，授权800股，已发行542股)	2,712			2,712
资本盈余	15,836			16,369
留存收益	45,947			42,215
累计其他综合收益	2,997			799
以成本价在库房持有的普通股：118股和109股	(14,216		)	(12,781		)
股东权益总额	53,276			49,314
非控制性权益	34			29
总股本	53,310			49,343
负债和权益总额	$	461,817		$	410,295


(a)	我们的合并资产包括以下我们选择了公允价值选项的资产：持有的待售贷款$1.4十亿，贷款的$1.3十亿和其他资产$.1十亿在…2020年9月30日和为出售而持有的贷款$1.1十亿，贷款的$.7十亿和其他资产$.1十亿在…2019年12月31日.


(b)	代表我们持有的贝莱德待售投资。2020年第二季度，PNC剥离了对贝莱德的全部投资。根据美国会计准则205-20，财务报表列报-非持续经营，贝莱德前期投资余额已重新分类为持有待售资产。有关更多详细信息，请参阅附注1会计政策和附注2非持续经营。


(c)	截至2020年9月30日的金额反映了采用2016-13年更新的会计准则的影响，金融工具-信用损失这通常被称为当前的预期信用损失(CECL)标准，以及我们从这些准备金的已发生损失方法向预期信用损失方法的过渡。有关采用本准则的更多详细信息，请参阅本报告中的附注1会计政策.


(d)	我们的合并负债为2020年9月30日和2019年12月31日包括其他借款金额低于$.1十亿和$.1十亿，我们为其选择了公允价值选项。


(e)	面值小于$.5百万在每一次约会中。

请参阅合并财务报表附注。

52 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

合并现金流量表

PNC金融服务集团，Inc.



未经审计以百万计	截至9个月九月三十日
未经审计以百万计	2020			2019
经营活动
净收入	$	6,102		$	4,037
将净收入与经营活动提供(使用)的现金净额进行调整
信贷损失准备金	3,429			552
折旧及摊销	944			904
递延所得税	(2,505		)	83
证券销售净收益	(254		)
抵押贷款偿还权的公允价值变动	774			715
出售贝莱德的收益	(5,740		)
贝莱德的未分配收益	(174		)	(356		)
净变动率
交易证券和其他短期投资	1,132			741
持有待售贷款	(533		)	(882		)
其他资产	(2,112		)	(2,086		)
应计费用和其他负债	1,044			831
其他	617			(291		)
经营活动提供(使用)的现金净额	$	2,724		$	4,248
投资活动
销售额
可供出售的证券	$	12,512		$	5,201
出售贝莱德的净收益	14,225
贷款	1,365			1,237
还款/到期日
可供出售的证券	19,850			7,962
持有至到期的证券	52			2,193
购买
可供出售的证券	(34,242		)	(17,179		)
持有至到期的证券	(49		)	(1,739		)
贷款	(1,600		)	(898		)
净变动率
联邦基金出售和转售协议	1,693			3,192
银行的有息存款	(47,546		)	(8,143		)
贷款	(10,323		)	(11,978		)
其他	(316		)	(573		)
投资活动提供(使用)的现金净额	$	(44,379	)	$	(20,725	)

(续下一页)

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 53

合并现金流量表

PNC金融服务集团，Inc.

(续上一页)



未经审计以百万计	截至9个月九月三十日
未经审计以百万计	2020			2019
融资活动
净变动率
无息存款	$	34,479		$	180
有息存款	32,037			17,627
联邦基金购买和回购协议	(5,870		)	1,934
短期联邦住房贷款银行借款	(6,300		)	1,400
其他借款资金	298			(77		)
销售/发行
联邦住房贷款银行借款	9,060			12,000
钞票和优先债务	3,487			6,930
其他借款资金	458			929
普通股和库存股	54			73
还款/到期日
联邦住房贷款银行借款	(13,601		)	(13,000		)
钞票和优先债务	(6,647		)	(5,600		)
次级债				(700		)
其他借款资金	(479		)	(963		)
**优先股赎回	(480		)
收购库存股	(1,604		)	(2,626		)
支付的优先股现金股息	(181		)	(181		)
普通股现金股利支付	(1,488		)	(1,386		)
融资活动提供(使用)的现金净额	$	43,223		$	16,540
现金、银行到期净增(减)和限制性现金	1,568			63
非持续经营提供的现金净额	12,244			233
持续经营提供(使用)的净现金	(10,676		)	(170		)
期初现金和银行到期现金及限制性现金	5,061			5,608
期末现金和银行到期现金及限制性现金	$	6,629		$	5,671
现金和银行到期现金以及限制性现金
期末现金和银行到期(无限制现金)	$	6,297		$	5,671
受限现金	332
期末现金和银行到期现金及限制性现金	$	6,629		$	5,671
补充披露
支付的利息	$	1,071		$	2,915
已缴所得税	$	2,762		$	321
已退还的所得税	$	9		$	7
以租赁资产换取新的经营租赁负债	$	71		$	238
采用ASU 2016-02时确认的使用权资产				$	2,004
非现金投融资项目
从贷款转至持有待售贷款，净额	$	1,026		$	771
从交易证券转向投资证券	$	289		$	228
从贷款转移到丧失抵押品赎回权的资产	$	57		$	131

请参阅合并财务报表附注。

54 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

合并财务报表附注

T他PNC F财务财务 S服务 G组, INC.

未经审计

B有用性

PNC金融服务集团(PNC)是美国最大的多元化金融服务公司之一。总部设在宾夕法尼亚州匹兹堡。

我们有从事零售银行业务的业务，包括住宅抵押贷款、企业和机构银行业务以及资产管理，在全国范围内提供我们的许多产品和服务。我们的零售分支网络主要分布在大西洋中部、中西部和东南部的市场。我们还在美国以外的四个国家设有战略国际办事处。

N奥特 1 A计数 POLICIES

财务报表列报基础

我们的合并财务报表包括母公司及其子公司的账户，其中大部分是全资、某些合伙企业权益和可变利益实体。

我们根据美国公认的会计原则编制这些合并财务报表。我们已经取消了公司间账户和交易。

我们认为，未经审计的中期综合财务报表反映了公平显示中期业绩所需的所有正常的经常性调整。中期的经营结果不一定代表全年或任何其他中期的预期结果。

我们还考虑了后续事件对这些合并财务报表的影响。

在编制这些未经审计的中期综合财务报表时，我们假设您已经阅读了我们的2019表格10-K这些中期合并财务报表用于更新我们的2019表格10-K，可能不包括构成完整财务报表所需的所有信息和附注。我们的会计政策发生了重大变化，这一点在我们的2019由于采用了当前的预期信贷损失(CECL)标准，以及我们出售了在贝莱德的股权投资，我们停止了运营。作为这一出售的结果，贝莱德的历史运营结果在我们的合并财务报表中报告为所有呈报的期间的非持续运营。受这些更改影响的更新策略包括在本注释1中。请参阅注释1我国的会计政策2019表格10-K，获取所有其他重要会计政策的详细说明。

预算的使用

我们使用编制时可获得的财务信息编制这些合并财务报表，这要求我们做出影响报告金额的估计和假设。我们最重要的估计与我们的公允价值计量和信贷损失拨备(ACL)有关。实际结果可能与估计不同，这种差异可能会对合并财务报表产生重大影响。

停产运营

如果出售符合持有待售分类标准的资产或业务代表了已经或将对我们的经营业绩产生重大影响的战略转变，则将其报告为非持续经营。当管理层已批准或获得批准出售该资产，并承诺执行正式计划，该资产可立即出售，该资产正在积极营销，预计将在下一年出售，并满足某些其他指定标准时，我们会报告该资产为持有待售资产。分类为持有待售资产，按账面金额或估计公允价值减去出售成本中较低者入账。如果该资产的账面价值超过其估计公允价值，则该资产在被指定为持有待售时减记至其公允价值。我们持有的贝莱德待售资产按账面价值入账，因为我们根据权益会计方法对这项投资进行了会计处理，并且该资产的公允价值在每个资产负债表日都超过了账面价值。

当呈报非持续经营时，分类为持有待售的资产自该资产符合上述所有持有待售标准的期间开始在综合资产负债表中隔离，并重新计入之前的期间。非连续性业务的结果在当期和年度合并损益表中的非连续性业务中报告。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 55

于出售资产或业务或被分类为待售资产或业务期间开始的前期，包括出售或调整账面值至公允价值减去出售成本时确认的任何收益或亏损，包括出售或调整账面金额至公允价值减去出售成本后确认的任何收益或亏损。

普通股每股收益

普通股每股基本收益采用两级法计算，以确定普通股股东应占收益。包含不可没收的股息或股息等价物权利的未授予股票支付奖励，在两级法下被视为参与证券。与参与证券有关的分红和红利等价物，以及对参与证券的未分配净收入的分配，减少了普通股股东应占的收入。在亏损期间，不会对参与的证券进行分配，因为它们没有吸收损失的合同义务。然后，普通股股东应占收入除以当期已发行加权平均普通股。

稀释后的每股普通股收益是按照国库法或两级法中稀释程度较高的一种方法计算的。对于稀释计算，我们通过假设从年初或发行日期(如果晚些时候)转换已发行的可转换优先股来增加已发行普通股的加权平均数量，并增加假设行使股票期权和认股权证以及使用库存股方法发行激励股将发行的普通股数量。只有在这样的调整会稀释普通股每股收益的情况下，才会对普通股的加权平均流通股数量进行调整。在持续经营出现亏损的期间，任何潜在的摊薄股份都将是反摊薄的。在这种情况下，即使报告了总净收入，持续业务、非持续业务或每股普通股总收益计算中也不包括潜在的稀释股票。请参阅备注：11 每股收益有关更多信息，请访问。

56 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

最近采用的会计准则



会计准则更新(ASU)	描述	财务报表影响
信贷损失-ASU 2016-13 2016年6月发布编码改进-ASU 2019-04 与信用损失相关的各种改进(主题1、2和5) 2019年4月发布定向过渡救济-信贷损失-ASU 2019-05 2019年5月发布编码改进-ASU 2019-11 2019年11月发布	·通常称为CECL标准。 ·取代信贷相关准备金的计量、确认和披露指导(即贷款和租赁损失准备(ALLL)和无资金支持的贷款承诺和信用证准备)以及债务证券的临时减值(OTTI)。 ·要求使用预期信用损失方法；具体地说，资产剩余寿命的当前预期信用损失将从发起或购置时开始确认。 ·方法论适用于贷款、租赁净投资、债务证券和某些未按公允价值通过净收入入账的金融资产。它也适用于无资金的贷款相关承诺，无条件可取消的承诺除外。 ·范围内资产按资产的摊余成本扣除或增加ACL后预计收取的净额列报。 ·要求包括范围内资产先前冲销金额的预期回收。 ·要求加强信用质量披露，包括按年份分解信用质量指标。 ·需要通过对采用时留存收益进行累积效应调整，修改追溯性方法。	·根据修改后的追溯法于2020年1月1日通过。领养时对留存收益的累积影响调整总额为6.71亿美元。 ·前瞻性地要求修改呈报和披露。有关更多信息，请参阅本附注1、附注3投资证券、附注4贷款和相关信贷损失拨备以及附注10总股本和其他全面收益中的披露。 ·随着CECL的采用，我们停止了对购买的不良贷款的会计处理，并为其中一些贷款和某些住宅房地产抵押品依赖型贷款选择了一次性公允价值期权。以前在没有选择公允价值选项的情况下被计入购买减值的贷款现在被计入购买信用恶化(PCD)贷款。 ·对我们投资证券或贷款的记录投资没有影响，除了我们的PCD贷款组合。将这些贷款计入PCD需要对剩余的可增加折扣和已记录的投资进行调整，此外还需要调整由于采用CECL方法而对ACL产生的影响。 ·有关采用CECL标准的影响汇总，请参阅表35。
会计准则更新(ASU)	描述	财务报表影响
编码改进-ASU 2019-04 主题3：对ASU 2017-12和其他套期保值项目的编纂改进 2019年4月发布	·与以下方面相关的有针对性的改进： -利率风险的部分期限公允价值对冲 -公允价值对冲基数调整摊销 -披露公允价值对冲基础调整 --假设衍生品方法下对冲合约规定利率的考量 -将首次付款收到的现金流对冲技术应用于一组可变利息支付的整体现金流 *-更新至ASU 2017-12年度过渡指南 ·这一ASU允许一次性转让持有至到期的证券，为实体提供机会，根据最后一层对冲策略对冲固定利率、预付证券(尽管实体在转让后不需要对此类证券进行对冲)。	·2020年1月1日通过。 ·根据本指南中的资格要求，在采用时，我们选择将摊销成本为162亿美元(公允价值165亿美元)的债务证券从持有到到期转移到可供出售的投资组合。这一转移导致AOCI的税前增加了3.06亿美元。这一指导方针的通过对PNC的合并财务报表没有其他影响。
会计准则更新(ASU)	描述	财务报表影响
商誉- 亚利桑那州立大学2017-04 2017年1月发布	·取消商誉减值测试中的第二步，以简化随后的商誉计量，即只有在商誉的估计隐含公允价值低于其账面价值的情况下才确认损失。 ·如果报告单位的账面价值超过公允价值，则要求确认减值。	·2020年1月1日通过。 ·采用该标准并未影响我们的综合运营结果或综合财务状况。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 57



会计准则更新(ASU)	描述	财务报表影响
参考汇率改革-ASU 2020-04 2020年3月发布	·提供可选的权宜之计和例外，用于将普遍接受的会计原则应用于参照伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)或其他预期因参考汇率改革而终止的参考利率的合约、套期保值关系和其他交易。 ·包括与合同修改相关的可选权宜之计，其允许实体考虑修改(如果满足某些标准)，就好像修改只是次要的(ASC 310范围内的资产，应收账款)，不是实质性的(ASC 470范围内的资产，债务)和/或没有导致重新测量或重新分类(ASC 842范围内的资产，租契和其他主题)。 ·包括与ASC 815范围内的套期保值关系相关的可选权宜之计，衍生工具和套期保值，根据这一规定，如果满足某些标准，对套期保值关系关键条款的更改不需要取消指定。此外，在进行一些有效性评估时，可以忽略由于参考汇率改革而导致无效的潜在来源。 ·允许一次性选举出售、转让或同时出售和转让分类为持有至到期的债务证券，这些证券参考了受参考利率改革影响的利率，并被分类为持有至2020年1月1日之前到期的债务证券。 ·本亚利桑那州立大学的指导从2020年3月12日起至2022年12月31日有效。	·2020年3月12日通过，将预期适用。 ·截至2020年9月30日，我们尚未选择与本ASU中概述的合同修改或套期保值关系相关的任何可选权宜之计。然而，我们计划在未来选出这些可选的权宜之计。 ·在2020年第二季度，我们选择将所有以伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)为指数的、被归类为持有至到期的债务证券转移到可供出售的投资组合中。所有证券都被归类为在2020年1月1日之前持有至到期。截至转让日期，这些证券的摊销成本和公允价值分别为4900万美元和4800万美元。更多信息见注3投资证券。

下表显示了2020年1月1日采用CECL标准对我们的津贴和留存收益的影响。

表35:CECL标准采用的影响



以百万计	2019年12月31日		过渡调整			2020年1月1日
信贷损失拨备
贷款和租赁损失准备
商品化	$	1,812	$	(304	)	$	1,508
消费者	930		767			1,697
贷款和租赁损失准备总额	2,742		463			3,205
资金不足的贷款相关承诺	318		179			497
其他	—		19			19
信贷损失拨备总额	$	3,060	$	661		$	3,721

以百万计	2019年12月31日		过渡调整			2020年1月1日
对留存收益的影响(A)	$	42,215	$	(671	)	$	41,544

(A)过渡调整包括增加总ACL$.7十亿以及公允价值期权选择的影响$.2十亿，被以下项目的税收影响所抵消$.2十亿.

现金、现金等价物和限制性现金

在财务报告中，现金和到期的银行现金和现金等价物被认为是现金和现金等价物，因为它们是流动性的主要来源。根据具有法律约束力的合同协议或监管要求，我们综合资产负债表上现金和银行到期的某些现金余额在取款或使用方面受到限制。

投资

我们在各种类型的投资中持有权益。这些投资的会计核算取决于许多因素，包括：

但不限于以下项目：

·所有权权益，

·我们的投资计划，以及

·投资的性质。

58 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

债务证券

债务证券是以交易日为基础进行记录的。我们将债务证券分为交易类、持有至到期类和可供出售类。我们为某些风险管理活动或与客户相关的交易活动而购买的债务证券被归类为交易性证券，在我们综合资产负债表的其他资产项目中列报，并按公允价值列账。交易证券的已实现和未实现损益计入其他非利息收入。当我们有积极的意愿和能力持有债券到到期日时，我们将债务证券归类为持有到到期日，并以摊销成本减去任何津贴进行持有。未归类为持有至到期或交易的债务证券被归类为可供出售的证券，并按公允价值列账。可供出售证券的未实现损益计入累计其他综合收益(AOCI)扣除所得税后的净额。

我们包括债务证券的所有利息，包括摊销溢价和增加投资证券的折扣。

按恒定有效收益率法计算的净利息收入一般按证券的合同期限计算。有效

收益率反映的是证券在收购之日隐含的实际利率，对于记录了非临时性减值的债务证券，实际利率是根据收购后现金流的改善确定的。

损害。我们在特定的担保基础上计算出售可供出售的债务证券时实现的损益。这些

证券收益/(损失)计入综合收益表中的其他非利息收入。

如本附注最近采用的会计准则部分所述1，我们从1月1日起采用CECL标准，

2020年，这要求持有到到期和可供出售的证券的预期信贷损失都要通过

估值津贴，ACL，而不是作为对证券摊销成本基础的直接减记。如果公允价值低于摊余成本基础，则可供出售证券被视为减值。如果公允价值下降的任何部分与信贷有关，则将拨备金额确定为与信贷相关的部分，仅限于摊余成本基础与证券公允价值之间的差额。若吾等有意出售或相信本公司更有可能须在摊销成本基准收回前出售减值可供出售证券，则信贷损失将记作摊销成本基准的直接减记。(C)若吾等有出售意向或相信其更有可能被要求在摊销成本基准收回前出售减值可供出售证券，则信贷损失将记作摊销成本基准的直接减记。投资证券的信贷损失通过我们综合收益表上的信贷损失准备金确认。被认为与信贷无关的可供出售证券的公允价值下降在我们综合资产负债表的AOCI中确认。CECL标准预期适用于债务证券，因此，先前记录OTTI的投资证券的摊余成本基础在采用时不会改变。有关以前应用于确定OTTI的政策的信息，请参阅注释的债务证券部分1我国的会计政策2019表格10-K

根据合同条款，我们认为保证金在付款方面是逾期的。当本金或利息的可收回性存在疑问时，可以将担保放在非应计项目上，在收到之前不再确认利息。自.起2020年9月30日、非应计或逾期持有至到期的证券无关紧要。

如果某证券被确定为无法收回，包括对于可供出售的证券，如果我们有出售意向或认为我们更有可能被要求在摊销成本基础收回之前出售该证券，则该证券可能会部分或全部从拨备中冲销。以前注销的可供出售证券的回收在收到时确认，而持有至到期证券的回收在预期时确认。

请参阅本附注的信贷损失拨备部分1有关用于确定

投资证券的免税额。有关投资证券组合和相关ACL的更多信息，请参见注3投资证券。

贷款

当管理层既有意图也有能力在可预见的情况下持有贷款时，贷款被归类为为投资而持有。

未来，或者到到期日或偿还期。管理层的意图和对可预见的未来的看法可能会根据业务的变化而改变

战略、经济环境、市场状况和政府项目的可获得性。

对拖欠情况的衡量是基于每笔贷款的合同条款。逾期30天或以上的贷款

付款被认为是拖欠的。请参阅备注4贷款和相关信贷损失拨备，了解有关截至2020年9月30日如何从拖欠角度报告新冠肺炎困难相关贷款修改的更多信息。

为投资而持有的贷款(不包括PCD贷款)按摊余成本计入，除非我们选择根据公允价值选项计量这些贷款。摊余成本法是指未偿还本金，扣除非劳动收入、未摊销递延费用、原始贷款成本、购买贷款的溢价或折扣以及冲销。摊销成本基础不包括应计利息，因为我们在综合资产负债表中包括了其他资产的应计利息。履约贷款利息以未偿还本金为基础计提，并按恒定有效收益率法计入利息收入。贷款发放费、直接贷款发放费、贷款溢价和折扣递延并累加或摊销为净额。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 59

利息收入采用不变有效收益率法，超过贷款的合同期限。根据Paycheck Protection Program(PPP)发放的贷款收到的手续费在贷款的合同期内递延，并使用有效收益率法增加到净利息收入中。公允价值期权项下的贷款按其公允价值报告，公允价值的任何变动在综合收益表中报告为非利息收入，不计入ALLL。

除了原始贷款外，我们还通过二级贷款市场、购买证券组合或收购其他资产来获得贷款。

金融服务公司。某些收购贷款自发放以来信贷质量出现严重恶化(即PCD)，按相当于其收购价格加上收购日计量的ALLL的摊余成本基准确认。预期现金流的后续减少至少部分归因于信贷质量，通过计入导致ALLL增加的信贷损失拨备确认。随后预期现金流的增加被确认为重新计入以前记录的所有现金流量的拨备。

当我们确定几乎所有预期现金流都将产生时，我们认为贷款依赖于抵押品。

由于操作或出售贷款的抵押品，借款人遇到财务困难，我们选择

以抵押品的估计公允价值衡量贷款(如果预计房产将被出售或丧失抵押品赎回权，则减去出售成本)。

此外，当抵押品可能丧失抵押品赎回权或清算时，我们认为贷款是抵押品相关的。

问题债务重组(TDR)是一种贷款，其条款进行了重组，向经历财务困难的借款人提供了特许权。当我们预计不会因重组而收回所有到期款项(包括按原合同利率应计的原始利息)，或者延迟付款的情况下，我们就获得了特许权。TDRS是我们减少损失活动的结果，包括降低利率、本金宽恕、推迟/减少预定摊销和延期，旨在将经济损失降至最低，并避免抵押品被取消抵押品赎回权或收回抵押品。此外，TDR还源于已通过破产法第7章解除个人责任且未正式确认其对我们的贷款义务的借款人。在那些本金被宽恕的情况下，这种本金宽恕的金额会立即冲销。

根据本说明中描述的方法，TDR的潜在增量损失或收回已计入每个贷款类别的ALLL估计中。一旦贷款成为TDR，它将继续被报告为TDR，直到它最终得到全额偿还，抵押品被取消抵押品赎回权，或者被完全冲销。

PNC不包括持有的待售消费贷款、根据公允价值期权计入的贷款以及我们TDR人口中某些政府担保或担保的贷款。不符合被归类为全日制存托凭证的准则的个人存保贷款亦不包括在内。此外，PNC已选择不将TDR指定应用于根据CARE法案下的特定标准因新冠肺炎困难而进行重组的贷款。由于由于新冠肺炎相关困难而重组的贷款没有被确定为TDR，因此在修改时这些贷款不会被置于非应计项目。然而，这些贷款在修改后将受我们现有的非权责发生制政策的约束。

有关贷款的其他信息，请参阅以下内容，包括关于我们的政策、用于确定ALLL的方法和重要投入的进一步讨论，以及关于我们贷款组合构成的其他详细信息：


•	本附注1的不良贷款和租赁部分，


•	本附注的信贷损失准备部分1，及


•	注意事项4贷款及相关信贷损失拨备。

持有待售贷款

当我们打算出售贷款时，我们会将其指定为持有待售贷款。在指定持有以供出售时，任何津贴均为

已转回，并确认已摊销成本基准与可变现净值之间的差额的估值拨备，不包括已注销的金额。同样，当贷款不再被视为持有以供出售时，估值拨备(减记净额)被倒置，并建立信贷损失拨备，不包括已注销的金额。这些贷款的减记(如有需要)通过估值免税额记录为冲销。持有待售贷款估值免税额的调整在其他非利息收入中确认。

我们已经选择对某些商业和住宅抵押贷款进行核算，这些贷款是以公允价值出售的。交易会的变化

商业按揭贷款的价值是在其他非利息收入中计量和记录的，而住宅抵押贷款的这种变化是在其他非利息收入中计量和记录的。

抵押贷款在每个时期的住房抵押贷款非利息收入中进行计量和记录。请参阅备注12的公允价值

其他信息。

持有待售贷款的利息收入根据未偿还的本金和贷款的合同金额应计。

利率。

60 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

在某些情况下，被指定为持有待售的贷款可能会根据策略的变化转移到持有以供投资。我们

以成本或估计公允价值中的较低者转让这些贷款；但是，选择公允价值期权的任何为待售而产生或购买的贷款在贷款有效期内仍保持公允价值。

不良贷款和租赁

下面的矩阵总结了我们将某些贷款归类为不良贷款和/或停止应计贷款利息收入的政策。



商品化
贷款被归类为不良贷款，并计入非应计项目		·以摊销成本计入美元贷款，其中： -银行表示，这笔贷款逾期90天或更长时间。 --美国银行表示，这笔贷款被评为不达标或更差，原因是确定全额收回从以下情况可以看出，债务本金和利息是不可能的： ·证明本金或利息的收取逾期90天或更长时间； ·借款人未来偿债的确定性不存在合理怀疑根据信贷安排的条款，他们没有偿还能力，无论是否90 两天过去了还是没过去； ·借款人已经或可能会申请破产的债务； ·银行垫付额外资金以支付本金或利息； ·美国银行：我们正在清算一家商业借款人；或 ·美国政府表示，我们正在担保下寻求补救措施。
贷款被排除在不良分类之外，但被计入非应计项目		·在公允价值选项和全额本息收取下，可获得美元贷款他说，这是不太可能的。 ·以成本价或市场成本价减去出售成本(持有待售)和全额贷款中的较低者来计入银行贷款。他表示，收取本金和利息的可能性不大。
被排除在不良分类和非权责发生制会计之外的贷款		·中国提供担保良好且正在催收的贷款。 ·某些政府担保的贷款，几乎所有本金和利息都有保险。 ·购买不计息的商业购物卡资产。



消费者
贷款被归类为不良贷款，并计入非应计项目		·以摊销成本计入银行贷款，按摊销成本收取全部合同本金，并在摊销成本中全额收取合同本金和贷款。如以下政策所示，美国政府不认为有可能产生这种兴趣： -美国银行表示，房屋净值和分期付款贷款逾期90天，逾期180天。 *担保良好的住宅房地产贷款到期的债务； --报道称，这笔贷款已被修改，并被归类为问题债务重组(TDR)； --已收到美国联邦储备银行的破产通知书； --美国银行在贷款中持有从属留置权头寸，首笔留置权抵押贷款为 (二)严重强调(即逾期90天或以上)的； -在同一借款人关系内的债务和其他贷款已被置于非应计项目或已对他们进行了*的减记； --消息人士称，银行已下令收回担保贷款的非房地产抵押品；或 -美国银行表示，银行已将贷款冲销至抵押品的价值。
贷款被排除在不良分类之外，但被计入非应计项目		·在公允价值选项和全额本息收取下，可获得美元贷款他说，这是不太可能的。 ·以成本价或市场成本价减去出售成本(持有待售)和全额贷款中的较低者来计入银行贷款。他表示，收取本金和利息的可能性不大。
贷款被排除在不良分类和非权责发生制会计之外		·某些政府担保的贷款，其中几乎所有本金和利息都有保险。 ·中国提供担保良好且正在催收的住宅房地产贷款。 ·贷款包括消费贷款和信用额度，不以住宅房地产或汽车为担保，如他说，这是监管指导允许的交易。

商品化

我们一般冲销商业(工商业、商业地产和设备租赁融资)。

不良贷款当我们确定某笔贷款或部分贷款无法收回时。这一决定是基于

个人贷款的具体事实和情况。在作出这一决定时，我们会考虑企业的生存能力或

项目作为一个持续经营的企业，当资产没有得到很好的担保时的逾期状态，偿还贷款的预期现金流，

抵押品的价值，以及任何担保人履行义务的能力和意愿。

此外，一般来说，对于100万美元或以下的小额商业贷款，逾期120天会部分或全部注销。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 61

定期贷款和左轮手枪逾期180天。某些处于非应计状态的小企业信用卡余额

逾期90天或以上时，逾期180天冲销。

消费者

我们通常在交易会上注销有担保的消费者(房屋净值、住宅房地产和汽车)不良贷款。

抵押品价值减去出售成本，如果低于未偿还贷款的摊余成本基础，当贷款拖欠，再加上其他风险因素(例如破产、留置权或问题债务重组)，表明根据我们的历史经验，贷款或其部分无法收回，或者抵押品已被收回。我们安全地冲销

消费贷款不晚于逾期180天。大多数消费贷款和信用额度，没有汽车或住宅房地产的担保，一旦逾期120-180天就会冲销。

对于有担保的抵押品依赖贷款，抵押品价值至少每年更新一次，抵押品价值随后的下降将被冲销，从而增加信贷损失拨备。抵押品价值随后的增加可能反映为对ALLL的调整，以反映比之前预期的数额更大的复苏预期。

不良资产、租赁和其他非应计贷款的会计处理

对于非应计贷款，利息收入应计和递延费用/成本确认不再继续。此外，本年度的应计利息和未收回利息通过净利息收入冲销，上一年的应计利息和未收回利息被注销，但信用卡除外，根据行业标准做法，我们在注销时通过净利息收入冲销任何应计利息。同样依赖抵押品的非权责发生贷款可能会被冲销，以将抵押品的基准降低到抵押品的公允价值减去出售成本。

如果收到非权责发生制贷款的付款，通常首先将付款用于剩余的本金余额；然后再使用付款来收回与贷款相关的任何冲销金额。最后，如果本金余额和任何冲销都已收回，则付款将记录为手续费和利息收入。对于某些消费贷款，收到的利息支付在现金基础上被确认为利息收入。如果一笔贷款的摊销成本基础被认为是完全可收回的，并且这笔贷款已经履行了至少六个月，则适用收付实现制收入确认。

对于TDR，除非相关贷款被视为不良贷款，否则付款将根据其合同条款进行支付。TDR是

通常包括在不良贷款和非应计贷款中。然而，在一段合理的时间(通常是6个月)之后，贷款在重组后的条款下履行，并满足其他业绩指标，它就会恢复到履约/应计状态。这种恢复履约/应计状态表明，银行预计将收回贷款的所有剩余合同本金和利息。由于(I)借款人已透过破产法第7章获解除个人责任，并未正式确认其对吾等的贷款责任，及(Ii)根据重组条款目前并无责任支付本金及利息的借款人，所产生的TDR不会恢复应计状态。

其他非权责发生制贷款通常在借款人按照

至少六个月的合同条款和其他业绩指标，这段时间被确定为表明预期收取贷款剩余合同本金和利息的时间。本金部分冲销的非权责发生制贷款不返还应计发生制贷款。当不良贷款恢复到应计状态时，它就被认为是履约贷款。

丧失抵押品赎回权的资产包括通过丧失抵押品赎回权程序或接受代位契据而扣押的任何资产或获得的财产。

丧失抵押品赎回权。其他拥有的房地产(OREO)主要包括#年获得的商业和住宅房地产。

部分或全部偿还贷款义务。在获得丧失抵押品赎回权的判决之后，或者在某些司法管辖区，启动

根据诉讼程序中的售卖权力，在贷款工具上，房产将被出售。当我们被授予称号或完成

代替止赎的契据，我们将贷款转移到包括在我们综合资产负债表上的其他资产中的止赎资产。

为偿还贷款而获得的财产最初按估计公允价值减去出售成本入账。根据估计的公平

价值减去销售成本，调整贷款的摊销成本基础，并确认对ALLL的冲销/收回。我们

估计公允价值主要基于评估，或与第三方的销售协议。随后，丧失抵押品赎回权的资产

估值为收购日记录的金额或估计公允价值减去出售成本中的较低者。估值调整

这些资产和处置此类财产所实现的损益反映在其他非利息支出中。

对于某些有政府担保的抵押贷款，我们在丧失抵押品赎回权时建立单独的其他应收账款。这个

应收账款是根据预期从应收账款中收回的贷款余额(包括本金和利息)来计量的。

担保人。

请参阅备注4贷款和相关的信贷损失拨备请参阅本报告，了解与我们的贷款组合相关的不良资产、TDR和信用质量指标的更多信息。

62 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

信贷损失准备

根据CECL标准，我们的ACL是基于历史损失经验、借款人风险特征、当前经济状况、对未来状况的合理和可支持的预测以及其他相关因素。我们将ACL保持在

本公司现有投资证券、贷款、融资租赁(包括剩余价值)、其他金融资产和无资金支持的贷款相关承诺的预期亏损，按截至资产负债表日的估计合同期限或风险敞口计算的适当水平。我们估计CECL范围内资产的估计合同期限，考虑到合同到期日、提前还款预期、使用率或提取预期以及任何不允许我们单方面取消延期期权的嵌入延期期权。对于没有固定合同到期日的产品(E.g..、信用卡)，我们根据历史付款行为来确定还款或违约时间段的长度。

我们在合并的基础上使用(I)合理和可承受的预期损失的组合来估计预期损失。

预测期间(RSFP)，(Ii)恢复到长期平均水平(LRA)的预期损失期(如适用)，以及(Iii)LRA在剩余的估计合同期限内的预期损失。对于CECL范围内的所有资产和无资金来源的贷款相关承诺，ACL还包括单独评估的准备金和质量准备金(视情况而定)。

我们使用前瞻性信息来估计RSFP的预期信贷损失。为此，我们使用预测的

PNC经济团队制作的情景，旨在反映商业周期及其相关的估计概率。我们认为合理和可以支持的预测期为三年。正如在随后的方法讨论中所指出的，前瞻性信息被纳入预期信贷损失估计中。这些前瞻性信息包括预测的相关宏观经济变量，这些变量是通过量化技术、PNC经济学家的分析和管理层的判断来估计的。

LRA预期信用损失是根据根据当前投资组合的信用质量进行调整的长期历史信用损失信息得出的，因此没有考虑当前和预测的经济状况。

有关具体方法的详细信息，请参阅以下与投资证券、贷款、应收贸易账款、其他金融资产和无资金贷款相关承诺相关的章节。

投资证券免税额

我们的很大一部分投资证券是由美国政府(美国财政部或政府全国抵押贷款协会(GNMA))或政府支持的机构(联邦全国抵押贷款协会(FNMA)或联邦住房贷款抵押贷款公司(FHLMC))发行或担保的。考虑到历史信息以及当前和预测的情况，我们预计这些证券不会产生任何信贷损失。

不是由美国政府或政府支持的机构发行或担保的投资证券既包括证券化产品，如非机构抵押贷款和资产支持证券，也包括非证券化产品，如公司和市政债券。贴现现金流量法主要用于确定所需的津贴金额。预期现金流的估计是利用宏观经济敏感模型确定的，考虑到上文讨论的RSFP和情景。在估计预期现金流时，还可以考虑特定证券特有的其他因素。预期收取的现金流，在考虑预期提前还款后，按实际利率贴现。对于可供出售的证券，津贴金额限于该证券的摊余成本基础与其估计公允价值之间的差额。

有关投资证券组合的更多信息，请参阅本报告中的注3投资证券。

贷款和租赁损失准备

我们的集合预期损失方法是基于风险参数的量化，例如违约概率(PD)、损失

给定贷款或贷款部分的违约(LGD)和违约风险敞口(EAD)。我们还考虑了提前还款和

在我们的预期损失估计中，合同到期日摊销。我们使用历史信用损失信息，当前借款人风险

RSFP的特征和预测的经济变量，以及估计这些风险参数的分析方法

按贷款或贷款细分。为每个预测情景和LRA期间计算PD、LGD和EAD参数，并且

合并后按方案生成预期损失估计值。下面的矩阵提供了我们用来

估计这些风险参数。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 63



贷款类别	违约概率(PD)	违约损失(LGD)	默认情况下的暴露(EAD)
商品化
商业和工业/设备租赁融资	·对于批发债务人：基于借款人特征和行业的内部风险评级 ·零售小额余额义务人的标准：信用评分、拖欠状况和产品类型	·担保贷款的抵押品类型、抵押品价值、行业、规模和未偿还风险敞口 ·评估无担保贷款的资本结构、行业和规模 ·零售小额余额义务人、产品类型和信用评分	·*贷款的未偿还余额、合同到期日和历史提前还款经验 ·线路的当前使用率和历史违约前抽签经验
商业地产	·提供RSFP的房地产业绩指标、房地产类型、市场和风险池 ·基于借款人特征的LRA内部风险评级	·更高的物业价值和预期清算成本	·客户承诺和历史上的提前还款经验
消费者
房屋净值/住宅房地产	·包括借款人信用评分、拖欠状况、起始年份、贷款与价值比率(LTV)和合同到期日	·提供抵押品特征、LTV和销售成本	·*贷款的未偿还余额、合同到期日和历史提前还款经验 ·线路的当前使用率和历史默认绘制体验(Pre-Default Drawing Experience)
汽车	·包括借款人信用评分、拖欠状况、借款人收入、LTV和合同到期日	·新旧对比、LTV和借款人信用评分	·*未偿还余额、合同到期日和历史预付款经验
信用卡	·记录借款人信用评分、拖欠状况、使用率、付款行为和账面月数	·提供借款人信用评分和信用额度	·所有的还款曲线是使用按比例方法绘制的，并使用借款人行为分段、付款比率和借款人信用评分进行估计
教育/其他消费者	·按年份划分的净冲销率和还款率被用来估计预期损失，而不是离散的风险参数

64 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

下表描述了按贷款类别划分的RSFP期间消耗的关键经济变量以及其他

用于我们的回归和上帝抵抗军方法的假设。



贷款类别	RSFP-关键经济变量	反转法	上帝抵抗军方法
商品化
商业和工业/设备租赁融资	·国内生产总值(GDP)和国内生产总值(GDP)指标、进口、就业相关变量、房价指数(HPI)、信贷利差、个人收入和消费指标以及股市指数	·不能立即恢复	·根据内部和外部历史数据确定的平均参数 ·使用零售小额余额义务人的长期经济条件建立模型参数
商业地产	·失业率、商业地产价格指数、GDP、公司债券收益率和利率	·不能立即恢复	·根据内部和外部历史数据确定的平均参数
消费者
房屋净值/住宅房地产	·失业率、HPI和利率	·在3年多的时间里保持直线增长	·使用长期经济条件建立模型参数
汽车	·*失业率、HPI、个人消费支出、利率、曼海姆二手车指数和国内油价	·在一年多的时间里保持直线增长	·根据内部和外部历史数据确定的平均参数
信用卡	·失业率、个人消费支出和HPI	·在两年多的时间里走了一条直线	·使用长期经济条件建立模型参数
教育/其他消费者	·按年份划分的净冲销率和还款率被用来估计预期损失，而不是离散的风险参数

在RSFP之后，我们在上面提到的返回期内恢复到LRA，这是从RSFP结束到

估计损失已完全恢复到上帝抵抗军手中。

一旦我们对每个预测情景下的信用损失(即RSFP、返回期和LRA)进行了综合估计，我们就会得出按贷款类别划分的概率加权信用损失估计。然后，我们增加或扣除任何质量成分和其他调整，如个别评估的贷款，以产生ALLL。有关这些调整的其他信息，请参阅本附注1的单独评估组成部分和定性组成部分部分。

贴现现金流

除了TDR，我们还对房屋净值和住宅房地产贷款类别使用现金流贴现方法。我们根据合同现金流经估计提前还款调整后确定有效利率。由于贴现现金流估计项下时间流逝的影响，所有利息总额的变化通过信贷损失拨备确认。

单独评估的组件

与贷款池不具有相似风险特征的贷款和租赁按如下方式单独评估：


•	对于大于或等于规定的美元门槛的商业不良贷款，准备金基于对贷款预期未来现金流的现值或抵押品的公允价值的分析，如果适用于抵押品依赖型贷款的政策。低于规定门槛的不良商业贷款和应计TDR将在集合基础上保留。


•	对于被归类为抵押品依赖型的消费者不良贷款，通过抵押品的公允价值减去销售成本的分析来评估与收回先前已冲销的金额相关的冲销和全部债务。

定性成分

虽然我们的准备金方法努力反映所有相关的信用风险因素，但与以下因素相关的不确定性依然存在，

但不限于，由于获取信息和正常的固有时间滞后，估计过程中潜在的不精确

预期结果和实际结果之间的差异。我们可能会持有额外的准备金，这些准备金是为弥补损失而设计的。

可归因于这些风险。ACL还考虑了在确定以下各项时可能无法直接测量的因素

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 65

单独评估或汇集的储量。这些定性因素可能包括但不限于：


•	行业集中度和条件，


•	市场状况的变化，包括监管和法律要求，


•	我们投资组合的性质和数量的变化，


•	最近的信贷质量趋势，包括新冠肺炎困难相关贷款修改的影响，


•	最近在特定投资组合中的亏损经历，包括具体和独特的事件，


•	近期可能没有反映在预测信息中的宏观经济因素，


•	可用输入数据的限制，包括历史损失信息和最近的数据，如抵押品价值，


•	模型不精确，


•	贷款政策和程序的变化，包括损失确认和减少政策和程序的变化；


•	可获得信息的时间安排，包括第一留置权头寸的履行情况，以及


•	其他相关因素

请参阅备注4贷款和相关信贷损失拨备了解我们的贷款组合和相关拨备的更多信息。

应计利息

当应计利息被及时冲销或冲销时，CECL标准提供了一种切实可行的权宜之计，可以排除

ACL测量的应计利息。我们认为我们的非应计项目和冲销政策对我们所有的投资都是及时的。

证券、贷款和租赁，但消费信用卡、教育贷款和某些无担保消费信贷额度除外。我们考虑非应计项目/冲销之前的时间长度，以及使用其他适当的非应计项目和冲销触发事件来做出这一决定。根据这些政策选举，我们计算信用卡、教育贷款和某些消费信贷额度的累积利息的准备金，然后将其计入全部贷款。请参阅本附注的债务证券和不良贷款与租赁部分1有关我们的非权责发生制和冲销政策的更多信息。

此外，根据我们在评估房屋净值和住宅房地产贷款类别的信贷损失时使用的贴现现金流方法，适用的应计利息准备金也包括在这些贷款类别的ALLL中。

购买的信用不良贷款或证券

PCD贷款或证券的拨备在收购时确定，即未偿还余额或面值的估计预期信贷损失，基于前面描述的贷款和证券的方法。根据CECL的规定，收购时确认的减值计入收购日收购价，以确定资产的摊余成本基准。

与贷款有关的无资金承担的免税额

我们维持对不能无条件取消的表外信贷风险(例如，无资金支持的贷款承诺、信用证和某些财务担保)的无资金支持贷款相关承诺的拨备，保持在我们认为自资产负债表日起适当的水平，以吸收这些风险敞口的预期信贷损失。除估算筹资可能性外，这一准备金的估算方法与确定贷款和租赁准备金的方法相似。与贷款相关的无资金拨备拨备在综合资产负债表中作为负债入账。对这一准备金的净调整计入信贷损失准备金。

请参阅备注4贷款和相关信贷损失拨备了解有关这一拨备的更多信息。

其他金融资产拨备

我们考虑历史损失信息和其他可用的指标来确定其他金融资产(例如，贸易应收账款、PNC所有贷款的还本付息预付款、与银行的余额)的拨备。在某些情况下，如果没有预期信贷损失的历史、当前或预测指标，我们可以估计准备金接近于零。自.起2020年9月30日，其他金融资产的拨备是无关紧要的。

商誉

业务收购所产生的商誉是指所收购业务中无法辨认的无形要素所产生的价值。至少每年，在第四季度，或者更频繁地，如果事件发生或情况与年度测试日期相比发生了重大变化，管理层将在报告单位层面进行商誉减值测试。

PNC有能力首先进行定性分析，以评估报告单位的公允价值是否更有可能低于其账面价值。如果在考虑了所有相关事件和情况后，PNC确定报告单位的公允价值不太可能低于其账面价值，则没有必要进行量化减值测试。如果PNC选择绕过定性分析，或通过定性分析得出报告单位的公允价值很可能小于其账面价值的结论，则进行商誉减值量化测试。输入量

66 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

产生并用于计算报告单位的公允价值，该公允价值与其账面价值进行比较。我们报告单位的公允价值是通过使用贴现现金流和/或市场可比性方法来确定的。如果公允价值大于账面价值，则认为报告单位的商誉没有减损。如果公允价值低于账面价值，单位应当就商誉账面价值超出报告单位公允价值的金额确认减值费用。确认的损失不应超过分配给该报告单位的商誉总额。

N奥特 2 DISCONTINUED O手术

2020年5月，PNC完成了对其31.6百万贝莱德公司的股票，并贡献了500,000贝莱德将股票赠送给PNC基金会。

在出售和捐赠之后，PNC已经剥离了其在贝莱德的全部投资，只以受托身份为PNC的客户持有贝莱德股票。有关此次销售的更多信息，请参阅我们2020年第二季度的10-Q表。

下表汇总了包括在综合损益表中的贝莱德非持续业务的结果：

表36: 合并损益表--非持续经营



	截至三个月九月三十日				截至9个月九月三十日
以百万计	2020		2019		2020		2019
非利息收入			$	251	$	5,777	$	700
**总收入：			251		5,777		700
未计所得税和非控制性权益的非持续经营所得			251		5,777		700
所得税			40		1,222		111
**停止运营的净收入减少	$	—	$	211	$	4,555	$	589

下表汇总了合并现金流量表中包括的贝莱德非持续业务的现金流：

表37: 合并现金流量表--停产经营



	截至9个月九月三十日
以百万计	2020			2019
非持续经营的现金流
*停止经营的经营活动提供(使用)的现金净额	$	(1,981	)	$	233
非持续经营的投资活动提供的现金净额	$	14,225

N奥特 3 I投资 S证书

随着2020年1月1日采用CECL标准，投资证券的信贷损失需要通过拨备确认，而不是直接减记到证券的摊销成本基础。此前已计入减值的投资证券的摊余成本基础在采用后不会改变。

我们将投资证券的拨备维持在我们认为在资产负债表日适当的水平，以吸收我们投资组合的预期信贷损失。自.起2020年9月30日，投资证券的免税额为$71百万主要涉及可供出售投资组合中的非机构商业抵押贷款支持证券和持有至到期投资组合中的其他债务证券。计提投资证券信用损失准备金$39百万和$69百万为.三个和九个截至的月份2020年9月30日.

在2020年第一季度，在采用ASU 2019-04年度后，我们选择转让摊销成本为$16.2十亿和公允价值$16.5十亿从持有到到期到可供出售的投资组合。在2020年第二季度，根据亚利桑那州立大学2020-04年度的指导，我们选择转让债务证券，摊销成本为$49百万和公允价值$48百万从持有到到期到可供出售的投资组合。

有关采用CECL标准的更多信息，包括用于确定投资证券拨备的方法，以及采用ASU 2019-04和ASU 2020-04的情况，请参阅附注1。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 67

下表按主要证券类型总结了我们可出售和持有至到期的投资组合。

表38: 投资证券摘要



	2020年9月30日(甲)									2019年12月31日
以百万计	摊销成本(B)		未实现					公平价值		摊销成本		未实现					公平价值
以百万计	摊销成本(B)		收益		损失			公平价值		摊销成本		收益		损失			公平价值
可供出售的证券
美国财政部和政府机构	$	17,273	$	954	$	(2	)	$	18,225	$	16,150	$	382	$	(16	)	$	16,516
住房抵押贷款支持
代理处	51,202		1,737		(11		)	52,928		35,847		517		(43		)	36,321
非机构组织	1,376		243		(16		)	1,603		1,515		302		(3		)	1,814
商业抵押贷款支持
代理处	2,824		144		(2		)	2,966		3,094		42		(18		)	3,118
非机构组织	3,851		73		(95		)	3,829		3,352		29		(9		)	3,372
资产支持	5,158		105		(23		)	5,240		5,044		78		(8		)	5,114
其他	4,660		297		(1		)	4,956		2,788		121		(1		)	2,908
可供出售的证券总额(B)	$	86,344	$	3,553	$	(150	)	$	89,747	$	67,790	$	1,471	$	(98	)	$	69,163
持有至到期的证券
美国财政部和政府机构	$	790	$	142				$	932	$	776	$	56				$	832
住房抵押贷款支持
代理处										14,419		270		$	(26	)	14,663
非机构组织										133		7					140
商业抵押贷款支持
代理处										59		1					60
非机构组织										430		4					434
资产支持										52							52
其他	648		42		$	(8	)	682		1,792		85		(14		)	1,863
持有至到期的证券总额(B)(C)	$	1,438	$	184	$	(8	)	$	1,614	$	17,661	$	423	$	(40	)	$	18,044

(A)与我们的可供出售并持有至到期日的投资组合相关的应计利息总额$242百万和$2百万在…2020年9月30日，分别为。这些金额包括在综合资产负债表的其他资产中。

(B)摊销成本是扣除津贴#美元后列报的68百万可供出售的证券及$3百万持有至到期日的证券2020年9月30日按照CECL会计准则的采用。有关采用本ASU的更多详细信息，请参阅附注1会计政策中最近采用的会计准则部分。

(C)信用评级是用于监测和管理信用风险的主要信用质量指标。自.起2020年9月30日, 85%我们持有至到期的证券评级为AAA/AA。

投资证券的公允价值受到利率、信用利差、市场波动性和流动性状况的影响。可供出售的证券按公允价值列账，未实现净收益和净亏损计入股东权益作为AOCI，除非与信贷相关。净未实现损益是指证券的公允价值与其摊销成本之间的差额减去任何拨备后的差额。持有至到期日的证券以摊销成本减去任何备抵金额列账。投资证券位于2020年9月30日包括$.7十亿因此，代表非现金投资活动的未结清净购买额没有反映在合并现金流量表中。可比金额为2019年9月30日曾经是$.3十亿.

表39列示可供出售之证券之未实现亏损总额及公允价值，而该等证券并无相关投资证券拨备。2020年9月30日。这些证券根据公允价值降至摊余成本基础以下的时间点，将持续未实现亏损不到12个月和12个月或更长时间的投资分开。表中包括的所有证券都经过评估，以确定是否存在信用损失。作为评估的一部分，2020年9月30日，我们的结论是，我们不打算出售，也相信我们将不会被要求在摊销成本基础收回之前出售这些证券。

68 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

表39: 未实现损失总额和无信用损失拨备可供出售证券的公允价值



	未实现亏损头寸少于12个月					未实现亏损头寸 12个月或更长时间					总计
以百万计	未实现损失			公平价值		未实现损失			公平价值		未实现损失			公平价值
2020年9月30日
美国财政部和政府机构	$	(2	)	$	167						$	(2	)	$	167
住房抵押贷款支持
代理处	(9		)	2,860		$	(2	)	$	102	(11		)	2,962
非机构组织	(9		)	160		(7		)	73		(16		)	233
商业抵押贷款支持
代理处						(2		)	132		(2		)	132
非机构组织	(34		)	1,638		(2		)	236		(36		)	1,874
资产支持	(7		)	844		(16		)	741		(23		)	1,585
其他	(1		)	27							(1		)	27
可供出售的证券总额	$	(62	)	$	5,696	$	(29	)	$	1,284	$	(91	)	$	6,980

表40列示债务证券在采用CECL标准之前于2019年12月31日的未实现亏损总额和公允价值。这些证券根据公允价值降至摊余成本基础以下的时间点，将持续未实现亏损不到12个月和12个月或更长时间的投资分开。

表40: 债务证券的未实现亏损总额与公允价值



	未实现亏损头寸不到12个月					未实现亏损状况为12个月或更长时间					总计
以百万计	未实现损失			公平价值		未实现损失			公平价值		未实现损失			公平价值
2019年12月31日
可供出售的证券
美国财政部和政府机构	$	(14	)	$	2,451	$	(2	)	$	607	$	(16	)	$	3,058
住房抵押贷款支持
代理处	(6		)	2,832		(37		)	4,659		(43		)	7,491
非机构组织						(3		)	102		(3		)	102
商业抵押贷款支持
代理处	(6		)	852		(12		)	953		(18		)	1,805
非机构组织	(4		)	1,106		(5		)	230		(9		)	1,336
资产支持	(3		)	660		(5		)	561		(8		)	1,221
其他						(1		)	403		(1		)	403
可供出售的证券总额	$	(33	)	$	7,901	$	(65	)	$	7,515	$	(98	)	$	15,416
持有至到期的证券
住房抵押贷款支持机构						$	(26	)	$	2,960	$	(26	)	$	2,960
其他	$	(1	)	$	22	(13		)	105		(14		)	127
持有至到期的证券总额	$	(1	)	$	22	$	(39	)	$	3,065	$	(40	)	$	3,087

有关出售证券的已实现证券损益总额的信息如下表所示。

表41: 出售可供出售证券的收益(亏损)



截至9月30日的9个月以百万计	毛利		总亏损			净收益(亏损)		税费(福利)
2020	$	256	$	(2	)	$	254	$	53
2019	$	57	$	(21	)	$	36	$	8

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 69

下表列出了按剩余合同到期日计算的债务证券的摊余成本、公允价值和加权平均收益率。2020年9月30日.

表42: 债务证券的合约到期日



2020年9月30日百万美元	1年或更短时间			一年后在接下来的5年里			5年后在过去的10年里			10点以后年数			总计
可供出售的证券
美国财政部和政府机构	$	3,891		$	9,478		$	2,979		$	925		$	17,273
住房抵押贷款支持
代理处	1			155			2,098			48,948			51,202
非机构组织										1,376			1,376
商业抵押贷款支持
代理处	21			609			663			1,531			2,824
非机构组织				83			247			3,521			3,851
资产支持	26			2,625			1,316			1,191			5,158
其他	889			1,497			1,292			982			4,660
以摊销成本出售的可供出售的证券总额	$	4,828		$	14,447		$	8,595		$	58,474		$	86,344
公允价值	$	4,848		$	15,081		$	9,048		$	60,770		$	89,747
加权平均收益率，GAAP基数(A)	1.10		%	2.08		%	2.05		%	2.92		%	2.62		%
持有至到期的证券
美国财政部和政府机构				$	199		$	309		$	282		$	790
其他	$	14		437			112			85			648
按摊销成本持有至到期的证券总额	$	14		$	636		$	421		$	367		$	1,438
公允价值	$	14		$	677		$	513		$	410		$	1,614
加权平均收益率，GAAP基数(A)	2.93		%	3.28		%	3.93		%	2.48		%	3.29		%

(A)加权平均收益率以摊销成本为基础，有效收益率按每种证券的合同到期日加权。

在…2020年9月30日，除FNMA和FHLMC外，没有一家发行人的证券超过10%股东权益总额。FNMA和FHLMC投资的摊销总成本为$36.9十亿美元，$9.8十亿和公允价值$38.3十亿美元，$10.1十亿，分别为。

下表列出了抵押给他人或接受他人担保的未偿还借款的证券的公允价值。

表43: 质押和接受作为抵押品的证券的公允价值



以百万计	九月三十日 2020		12月31日 2019
向他人承诺	$	23,268	$	14,609
从其他人那里接受：
合同或习惯允许销售或回售(A)	$	710	$	2,349
返还给他人的准许额	$	710	$	360


(a)	2019年12月31日的余额包括$2.0十亿以从他人接受的证券的公允价值作为转售协议中短期投资的抵押品，而转售协议中的短期投资没有得到补充。

质押给他人的证券包括我们的投资证券组合中持有的头寸、交易证券，以及根据合同或习惯我们被允许出售或回售的从他人那里接受作为抵押品的证券，并被用于获得公共和信托存款、回购协议和其他目的。

70 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

N奥特 4 贷款及相关信贷损失拨备

贷款组合

我们的贷款组合由两个投资组合组成-商业和消费者。这些细分中的每一个都包括多个贷款类别。类别的特点是风险属性和我们监控和评估信用风险的方式相似。



商品化		消费者
商品化		消费者
• 工商业		• 房屋净值
• 商业地产		• 住宅房地产
• 设备租赁融资		• 汽车
		• 信用卡
		• 教育
		• 其他消费者

有关我们贷款相关政策的更多信息，请参阅附注1会计政策。

信用质量

我们密切监测经济状况和贷款表现趋势，根据我们定义的贷款类别，管理和评估我们在贷款组合中的信用风险敞口。在这样做的过程中，我们使用了几个信用质量指标，包括违约率的趋势，不良状况，PD和LGD评级的分析，更新的信用评分，以及原始和更新的LTV比率。

对拖欠情况的衡量是基于每笔贷款的合同条款。逾期30天或以上的贷款被认为是拖欠的。随着CECL标准的采用，截至2020年9月30日包括PCD贷款，而截至2019年12月31日的金额不包括购买的减值贷款。有关采用本准则的更多信息，请参阅附注1会计政策，包括停止采购减值贷款会计。

下表列出了我们贷款组合的构成和拖欠情况，网址为2020年9月30日和2019年12月31日。根据2020年4月发布的机构间指导意见，并与CARE法案中的信用报告规则相关，2020年9月30日由于新冠肺炎相关困难而修改的贷款的拖欠状况符合银行向征信机构报告拖欠状况的规定。本细则要求上报新冠肺炎相关贷款变更情况如下：


•	如果贷款在修改时是有效的，则贷款在整个修改期间保持有效。


•	如果在修改时拖欠，并且借款人未作为修改的一部分变为当前借款人，则贷款在修改期间保持其报告的拖欠状态，或者


•	如果在修改时违约，并且借款人作为修改的一部分成为当前借款人，或者在修改期间变为当前借款人，则将贷款报告为当前贷款。

因此，由于新冠肺炎相关困难而修改的某些贷款，截至2020年9月30日根据贷款的合同条款，即使借款人在修改期间可能没有支付贷款，也是如此。由于新冠肺炎相关困难而导致的贷款修改永久降低了合同利率或贷款本金余额，根据CARE法案或机构间指导，不符合TDR减免的条件。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 71

表44: 贷款组合分析



	应计
百万美元	当前版本或更低版本超过30天逾期			30-59 日数逾期付款			60-89 日数逾期付款			90天或更多逾期付款			总计过去时到期(C)				不良资产贷款			公允价值选择权非应计项目贷款(D)			贷款总额 (E)(F)
2020年9月30日(A)(B)
商品化
工商业	$	136,381		$	56		$	37		$	36		$	129			$	677					$	137,187
商业地产	28,799			6			6						12				217						29,028
设备租赁融资	6,447			7			4						11				21						6,479
总商业广告	171,627			69			47			36			152				915						172,694
消费者
房屋净值	23,774			48			22						70				639			$	56		24,539
住宅房地产	21,503			188			80			269			537			(c)	339			507			22,886
汽车	14,646			116			32			12			160				171						14,977
信用卡	6,153			44			33			60			137				13						6,303
教育	2,905			57			26			63			146			(c)							3,051
其他消费者	4,785			17			11			8			36				8						4,829
总消费额	73,766			470			204			412			1,086				1,170			563			76,585
总计	$	245,393		$	539		$	251		$	448		$	1,238			$	2,085		$	563		$	249,279
贷款总额的百分比	98.43		%	.22		%	.10		%	.18		%	.50		%		.84		%	.23		%	100.00		%


(a)	表中的金额代表为投资而持有的贷款，不包括任何相关的估值津贴。


(b)	与我们的贷款组合相关的应计利息为2020年9月30日总计$.7十亿并计入综合资产负债表中的其他资产。


(c)	逾期贷款金额包括政府投保或担保的住宅房地产贷款和教育贷款总额$.4十亿和$.1十亿，分别位于2020年9月30日.


(d)	根据公允价值选项入账的消费贷款，我们预计不会收取实质上所有的本金和利息，在符合我们的任何非权责发生制政策时，必须进行非权责发生制会计和分类。鉴于这些贷款不是按摊销成本核算的，这些贷款已被排除在不良贷款之外。


(e)	扣除未赚取收入、未摊销递延费用和原始贷款成本，以及购买贷款的溢价或折扣合计$1.4十亿在…2020年9月30日.


(f)	抵押品依赖贷款总额$1.2十亿在…2020年9月30日。这些贷款中的大部分是房屋净值和住宅房地产贷款类别，并由消费房地产担保。



	应计
百万美元	当前版本或更低版本超过30天逾期			30-59天逾期			60-89天逾期			90天或者更多逾期付款			过去总计到期(H)				不良资产贷款			公允价值选择权非应计项目贷款(一)			购得受损的贷款			总计贷款额(J)
2019年12月31日(G)
商品化
工商业	$	124,695		$	102		$	30		$	85		$	217			$	425								$	125,337
商业地产	28,061			4			1						5				44									28,110
设备租赁融资	7,069			49			5						54				32									7,155
总商业广告	159,825			155			36			85			276				501									160,602
消费者
房屋净值	23,791			58			24						82				669						$	543		25,085
住宅房地产	19,640			140			69			315			524			(h)	315			$	166		1,176			21,821
汽车	16,376			178			47			18			243				135									16,754
信用卡	7,133			60			37			67			164				11									7,308
教育	3,156			55			34			91			180			(h)										3,336
其他消费者	4,898			15			11			9			35				4									4,937
总消费额	74,994			506			222			500			1,228				1,134			166			1,719			79,241
总计	$	234,819		$	661		$	258		$	585		$	1,504			$	1,635		$	166		$	1,719		$	239,843
贷款总额的百分比	97.90		%	.28		%	.11		%	.24		%	.63		%		.68		%	.07		%	.72		%	100.00		%


(g)	表中的金额代表记录的投资，不包括持有的待售贷款。入账投资不包括任何相关估值津贴。


(h)	逾期贷款金额不包括购买的减值贷款，即使合同逾期(或如果我们预计不会根据原始合同条款获得全额付款)，因为我们在贷款的预期寿命内增加了利息收入。逾期贷款金额包括政府投保或担保的住宅房地产贷款总额$.4十亿和教育贷款总额$.2十亿2019年12月31日。


(i)	根据公允价值选项入账的消费贷款，我们预计不会收取实质上所有的本金和利息，在符合我们的任何非权责发生制政策时，必须进行非权责发生制会计和分类。鉴于这些贷款不是按摊销成本核算的，这些贷款已被排除在不良贷款之外。


(j)	扣除未赚取收入、未摊销递延费用和原始贷款成本，以及购买贷款的溢价或折扣合计$1.1十亿2019年12月31日。

72 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

在…2020年9月30日，我们承诺了$30.5向联邦储备银行提供的10亿美元商业贷款和68.9如有必要，向联邦住房贷款银行(Federal Home Loan Bank)提供数十亿美元的住宅房地产和其他贷款，作为有能力借款的抵押品。可比金额为2019年12月31日是$16.9十亿和$68.0十亿，分别为。认捐金额反映未付本金余额。

不良资产

不良资产包括不良贷款和租赁、OREO和丧失抵押品赎回权的资产。不良贷款是指信用质量恶化到不可能全额收回合同本息的按摊销成本核算的贷款。利息收入不在这些贷款上确认。根据公允价值期权入账的贷款被报告为履约贷款，然而，当符合非权责发生制标准时，这些贷款不会确认利息收入。此外，我们预计将收取几乎所有本金和利息的某些政府担保或担保贷款没有报告为不良贷款，并继续计息。

采用CECL标准后，截至2020年9月30日包括PCD贷款。截至2019年12月31日的金额不包括购买的不良贷款，因为我们在贷款的预期寿命内增加了利息收入。有关采用本准则以及我们的不良贷款和租赁政策的更多信息，请参阅附注1会计政策。

下表列出了截至目前我们的不良资产。2020年9月30日和2019年12月31日。

表45: 不良资产



百万美元	九月三十日 2020			12月31日 2019
不良贷款
商品化	$	915		$	501
消费者(A)	1,170			1,134
不良贷款总额(B)	2,085			1,635
奥利奥和丧失抵押品赎回权的资产	67			117
不良资产总额	$	2,152		$	1,752
不良贷款占总贷款的比例	.84		%	.68		%
不良资产占总贷款、OREO和丧失抵押品赎回权资产的比例	.86		%	.73		%
不良资产占总资产的比例	.47		%	.43		%


(a)	不包括大多数无担保消费贷款和信用额度，这些贷款和信用额度在逾期120至180天后注销，不会处于不良状态。


(b)	无相关ALLL的不良贷款合计$.6十亿在…2020年9月30日，主要由估值超过摊余成本基础的贷款组成。

不良贷款还包括某些贷款，这些贷款的条款进行了重组，向遇到财务困难的借款人提供了特许权。根据适用的会计准则，这些贷款被视为TDR。有关TDR的其他信息，请参阅本附注4的附注1会计政策和TDR部分。

表中不良贷款总额45包括以下各项TDR$.8十亿和$.9十亿在…2020年9月30日和2019年12月31日，分别为。表现良好的TDR，包括消费信用卡TDR贷款，总计$.8十亿在这两个地方2020年9月30日和2019年12月31日并被排除在不良贷款之外。

按贷款类别划分的附加信用质量指标

工商业

就商业及工业贷款而言，我们会根据贷款固有的信贷风险水平，定期有纪律地监察借款人的表现。为了评估信用风险水平，我们给出了一个反映借款人PD和LGD的内部风险评级。这种二维信用风险评级方法在风险监控过程中提供了粒度。这些评级通常每年至少审查和更新一次。对于商业和工业贷款和租赁的小额同质余额池，我们应用评分技术来帮助确定PD。分配给商业和工业贷款的PD和LGD评级的组合反映了截至报告日期的信用质量特征，并用作我们的损失预测过程的输入，该评级既包含了对违约的预期，也反映了发生违约时的损失严重程度。

根据贷款安排的金额和我们的风险评级评估，我们遵循正式的书面定期审查时间表。我们每季度对市场或业务部门的贷款组合进行正式审查，重点是那些我们认为风险较高的贷款，基于PD和LGD，或信用质量正在减弱的贷款。如果情况需要，我们的做法是更频繁地审查任何客户义务及其信用风险水平。我们试图通过使用为特定贷款的风险定制的各种程序来主动管理我们的贷款，包括持续的外展、联系、债务人财务状况评估、抵押品检查和评估。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 73

商业地产

我们通过评估PD和LGD来管理与我们的商业房地产项目和商业抵押贷款相关的信用风险，类似于商业和工业贷款。与商业房地产项目和商业抵押贷款活动相关的风险往往与贷款结构和抵押品位置、项目进度和商业环境相关。因此，这些属性也被监控并用于评估信用风险。

与商业和工业贷款类别一样，还执行了定期审查的正式时间表，以评估市场/地理风险和业务单位/行业风险。由于这些概述，通常会对风险较高的领域进行更深入的审查和更严格的审查，例如风险评级的不利变化、不断恶化的运营趋势和/或涉及管理的领域。这些审查旨在评估风险并促进减轻此类风险的行动。

设备租赁融资

我们通过分析PD和LGD来管理与我们的设备租赁融资贷款类别类似的商业和工业贷款的信用风险。

根据租赁金额和信用风险水平，我们遵循正式的定期审查时间表。一般来说，这种情况每季度发生一次，尽管我们已经确立了在情况需要时更频繁地审查此类信用风险的做法。我们的审查过程需要分析以下因素：设备价值/剩余价值、风险暴露水平、司法风险、行业风险、担保人要求以及适用的监管合规性。

表46: 商业信用质量指标 (a)



	按起始年份分列的定期贷款
2020年9月30日-以百万为单位	2020		2019		2018		2017		2016		在先		循环贷款		循环贷款转为定期贷款		总计贷款
工商业
合格等级	$	30,385	$	14,778	$	9,241	$	6,474	$	4,531	$	7,916	$	56,000	$	55	$	129,380
受到批评	331		721		725		382		217		531		4,881		19		7,807
工商业合计	30,716		15,499		9,966		6,856		4,748		8,447		60,881		74		137,187
商业地产
合格等级	3,226		6,552		3,625		3,384		2,622		7,574		164				27,147
受到批评	194		139		53		305		340		753		97				1,881
总商业地产	3,420		6,691		3,678		3,689		2,962		8,327		261				29,028
设备租赁融资
合格等级	1,048		1,258		1,043		826		494		1,454						6,123
受到批评	61		95		95		46		26		33						356
设备租赁融资总额	1,109		1,353		1,138		872		520		1,487						6,479
总商业广告	$	35,245	$	23,543	$	14,782	$	11,417	$	8,230	$	18,261	$	61,142	$	74	$	172,694



2019年12月31日-单位：百万	合格等级		受到批评		贷款总额
工商业	$	119,761	$	5,576	$	125,337
商业地产	27,424		686		28,110
设备租赁融资	6,891		264		7,155
总商业广告	$	154,076	$	6,526	$	160,602


(a)	根据监管定义，我们的商业投资组合中的贷款被归类为通过评级或批评评级，这些定义是由我们分配的PD和LGD评级决定的。被批评的分类包括被评为特别提及、不合格或可疑的贷款。2020年9月30日和2019年12月31日。

房屋净值与住宅房地产

我们使用几个信用质量指标，包括拖欠信息、不良贷款信息、更新的信用评分、原始和更新的LTV比率，来监控和管理房屋净值和住宅房地产贷款类别的信用风险。信用质量指标摘要如下：

拖欠率/拖欠率:我们监测房屋净值和住宅房地产贷款的拖欠/拖欠比率的趋势。请参见表44以获取更多信息。

不良贷款:我们监测房屋净值和住宅房地产贷款的不良贷款趋势。请参见表44以获取更多信息。

74 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

信用评分：我们使用全国性第三方提供商至少每季度更新房屋净值和住宅房地产贷款的FICO信用评分。更新的分数被合并到一系列信用管理报告中，用于监控贷款类别的风险。

LTV(包括第一留置权和次级留置权的合并贷款价值比(CLTV))：我们至少每年更新房地产抵押品的房地产价值，并计算更新的LTV比率。对于房地产价值大幅下降的地区以房地产为担保的开放式信贷额度，可能会出现更频繁的估值。我们考察了LTV的迁移，并对LTV进行了分类，以监控贷款类别中的风险。

我们结合使用原始LTV和更新LTV进行内部风险管理和报告(例如：、线路管理、减少亏损策略)。除了估计物业价值本质上是估计之外，考虑到某些数据限制，重要的是要注意，更新后的LTV可能是基于管理层的假设(即，如果第三方服务提供商没有提供更新的LTV，HPI的变化将被纳入到管理层对更新的LTV的估计中)。

使用模型化属性值估计更新的LTV。相关的估计和投入基于一种方法，该方法结合了第三方自动估值模型、经纪商价格意见、HPI指数、物业位置、内部和外部余额信息、原始数据和管理假设。我们通常使用第三方提供的初始留置权余额(如果适用)，该余额在计算更新的LTV时不包括摊销假设。因此，计算结果并不代表实际评估的贷款水平抵押品或根据其他人持有的留置权余额更新的LTV，因此，必然是不准确的，可能会随着我们改进我们的方法而发生变化。

下表列出了房屋净值和住宅房地产贷款类别的信用质量指标。

表47: 房屋净值和住宅房地产信贷质量指标



	按起始年份分列的定期贷款
2020年9月30日-以百万为单位	2020		2019		2018		2017		2016		在先		循环贷款		循环贷款转为定期贷款		贷款总额
房屋净值
当前估计的LTV比率																	.
大于或等于100%	$	5	$	41	$	18	$	17	$	10	$	100	$	605	$	309	$	1,105
大于或等于90%至小于100%	29		95		21		15		8		69		687		226		1,150
低于90%	2,609		2,121		621		889		750		4,225		7,941		3,128		22,284
总房屋净值	$	2,643	$	2,257	$	660	$	921	$	768	$	4,394	$	9,233	$	3,663	$	24,539
更新的FICO分数
大于660	$	2,580	$	2,156	$	605	$	867	$	725	$	3,955	$	8,818	$	2,846	$	22,552
小于或等于660	62		101		54		53		42		429		402		732		1,875
没有可用的FICO分数	1				1		1		1		10		13		85		112
总房屋净值	$	2,643	$	2,257	$	660	$	921	$	768	$	4,394	$	9,233	$	3,663	$	24,539
住宅房地产
当前估计的LTV比率
大于或等于100%			$	34	$	33	$	49	$	49	$	189					$	354
大于或等于90%至小于100%	$	15	69		32		54		37		114						321
低于90%	6,174		4,757		1,329		2,153		2,254		4,693						21,360
政府担保或担保的贷款	5		23		23		34		49		717						851
住宅房地产总量	$	6,194	$	4,883	$	1,417	$	2,290	$	2,389	$	5,713					$	22,886
更新的FICO分数
大于660	$	6,151	$	4,813	$	1,362	$	2,215	$	2,272	$	4,295					$	21,108
小于或等于660	36		45		30		37		62		567						777
没有可用的FICO分数	2		2		2		4		6		134						150
政府担保或担保的贷款	5		23		23		34		49		717						851
住宅房地产总量	$	6,194	$	4,883	$	1,417	$	2,290	$	2,389	$	5,713					$	22,886

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 75



	房屋净值		住宅房地产
2019年12月31日-单位：百万	房屋净值		住宅房地产
当前估计的LTV比率
大于或等于100%	$	1,243	$	333
大于或等于90%至小于100%	1,047		340
低于90%	22,068		19,305
没有可用的LTV比率	184		83
政府担保或担保的贷款			584
购入的不良贷款	543		1,176
贷款总额	$	25,085	$	21,821
更新的FICO分数
大于660	$	22,245	$	19,341
小于或等于660	2,019		569
没有可用的FICO分数	278		151
政府担保或担保的贷款			584
购入的不良贷款	543		1,176
贷款总额	$	25,085	$	21,821

汽车、信用卡、教育等消费领域

我们在这些消费贷款类别的管理中监控各种信用质量信息。对于所有贷款类型，我们通常使用内部贷款参数和更新的FICO分数的组合。我们使用FICO评分作为汽车和信用卡贷款的主要信用质量指标，以及非政府担保或无保险的教育贷款和其他有担保和无担保的额度和贷款。内部信用指标，如拖欠状况，被严重依赖于作为政府担保或保险的教育贷款以及向高净值个人提供的消费贷款的信用质量指标，因为对于这些类型的贷款，内部信用指标比FICO评分更相关。

随着对每个类别的拖欠趋势和损失的监测，FICO信用评分更新至少每季度获得一次，以及各种信用局属性。FICO得分高的贷款往往损失的可能性较低。相反，FICO分数低的贷款往往有更高的损失可能性。

76 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

下表列出了汽车、信用卡、教育和其他消费贷款类别的信用质量指标。

表48: 汽车、信用卡、教育等消费贷款类信用质量指标



	按起始年份分列的定期贷款
2020年9月30日-以百万为单位	2020		2019		2018		2017		2016		在先		循环贷款		循环贷款转为定期贷款		贷款总额
汽车
FICO得分大于719	$	2,184	$	3,573	$	1,663	$	916	$	496	$	141					$	8,973
650至719	630		1,642		929		403		162		53						3,819
620至649	90		365		213		83		31		12						794
少于620	75		532		474		202		78		30						1,391
全车	$	2,979	$	6,112	$	3,279	$	1,604	$	767	$	236					$	14,977
信用卡
FICO得分大于719													$	3,309	$	13	$	3,322
650至719													2,033		31		2,064
620至649													348		13		361
少于620													419		40		459
没有可用的或需要的FICO分数(A)													94		3		97
信用卡合计													$	6,203	$	100	$	6,303
教育
FICO得分大于719	$	17	$	88	$	117	$	89	$	73	$	651					$	1,035
650至719	6		10		14		9		7		102						148
620至649			1		2		1		1		15						20
少于620					1		1		1		16						19
没有可用的或需要的FICO分数(A)	11		10		7		5		1		1						35
使用FICO信用指标的贷款总额	34		109		141		105		83		785						1,257
其他内部信用指标	30		58								1,706						1,794
全员教育	$	64	$	167	$	141	$	105	$	83	$	2,491					$	3,051
其他消费者
FICO得分大于719	$	338	$	487	$	164	$	50	$	14	$	69	$	209	$	1	$	1,332
650至719	129		273		112		25		6		19		138		1		703
620至649	12		42		18		4		1		4		22				103
少于620	9		38		25		7		2		7		32		1		121
使用FICO信用指标的贷款总额	488		840		319		86		23		99		401		3		2,259
其他内部信用指标	63		41		40		28		61		77		2,246		14		2,570
其他消费者合计	$	551	$	881	$	359	$	114	$	84	$	176	$	2,647	$	17	$	4,829




2019年12月31日-单位：百万	汽车		信用卡		教育		其他消费者
FICO得分大于719	$	9,232	$	3,867	$	1,139	$	1,421
650至719	4,577		2,326		197		843
620至649	1,001		419		25		132
少于620	1,603		544		27		143
没有可用的或需要的FICO分数(A)	341		152		15		27
使用FICO信用指标的贷款总额	16,754		7,308		1,403		2,566
使用其他内部信用指标的消费贷款					1,933		2,371
贷款总额	$	16,754	$	7,308	$	3,336	$	4,937
加权平均更新后的FICO分数(B)	726		724		773		727


(a)	没有FICO分数可用或没有要求的贷款通常是指向信用记录有限的借款人发放的新账户、我们无法获得更新的FICO分数的账户(例如，最近的个人资料更改)、使用企业名称发行的卡和/或由抵押品担保的卡。管理层主动评估这一贷款类别的风险和规模，并在必要时采取行动减轻信用风险。


(b)	加权平均更新的FICO分数不包括没有可用或要求的FICO分数的帐户。

问题债务重组(TDR)

TDR是一种贷款，其条款进行了重组，向遇到财务困难的借款人提供了特许权。针对新冠肺炎相关困难进行了重组，并符合CARE法案规定的某些标准的贷款不被归类为TDR。有关TDR的其他信息，请参阅附注1会计政策。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 77

表49量化被归类为TDR的贷款数量，以及在三年和三年内由于成为TDR而导致的贷款余额的变化截至2020年9月30日的9个月和2019年9月30日。此外，该表还提供了有关TDR优惠类型的信息。有关这些TDR优惠的更多详细信息，请参阅我们的2019 Form 10-K中的注3资产质量。

表49: 按特许权类型划分的财务影响和TDR



			前TDR 摊余成本基础(B)		TDR后摊销成本基础(C)
截至2020年9月30日的三个月内(A) 百万美元	数的贷款		前TDR 摊余成本基础(B)		校长宽恕		率还原		其他		总计
商品化		16	$	95			$	10	$	69	$	79
消费者		2,769	46				26		14		40
总TDR		2,785	$	141			$	36	$	83	$	119
截至2020年9月30日的9个月内(A) 百万美元
商品化		58	$	304	$	39	$	10	$	231	$	280
消费者		9,925	139				67		59		126
总TDR		9,983	$	443	$	39	$	77	$	290	$	406

(A)在TDR日期进行部分冲销的影响包括在此表中。

(B)代表在TDR指定之前的季度末贷款的摊销成本基础。

(C)表示截至发生TDR的季度末的TDR的摊销成本基础。



			前TDR 录下来投资额(E)		TDR后记录的投资(F)
截至2019年9月30日的三个月内(D) 百万美元	数的贷款		前TDR 录下来投资额(E)		校长宽恕	率还原		其他		总计
商品化		21	$	97				$	72	$	72
消费者		3,656	45			$	24	19		43
总TDR		3,677	$	142		$	24	$	91	$	115
截至2019年9月30日的9个月内(D) 百万美元
商品化		58	$	233		$	1	$	208	$	209
消费者		11,009	131			72		51		123
总TDR		11,067	$	364		$	73	$	259	$	332

(D)在TDR日期进行部分冲销的影响包括在此表中。

(E)代表在TDR指定之前的季度末记录的贷款投资，不包括应计应收利息的无形金额。

(F)代表截至发生TDR的季度末的TDR的记录投资，不包括应计应收利息的无形金额。

在一笔贷款被确定为TDR后，我们将继续跟踪其在最近重组条款下的表现。我们认为，当TDR在最近一次贷款重组后60天到期时，TDR随后就会违约。下表提供了随后在所显示的期间内违约的TDR的摘要，这些TDR被归类为

适用的12个月期间内的TDRS2020年9月30日和2019年9月30日.

表50: 随后违约的TDR



以百万计	2020		2019
截至9月30日的三个月	$	26	$	42
截至9月30日的9个月	$	46	$	68

信贷损失准备

我们将与贷款相关的ACL维持在我们认为合适的水平，以吸收截至资产负债表日期投资组合中的预期信贷损失。有关用于确定这一津贴的方法的讨论，请参阅附注1会计政策。以下是与贷款相关的ACL的前滚。

78 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

表51: 信贷损失准备的前滚 (a)



	截至2020年9月30日的三个月									截至2020年9月30日的9个月
以百万计	商品化			消费者			总计			商品化			消费者			总计
贷款和租赁损失准备
期初余额	$	3,380		$	2,548		$	5,928		$	1,812		$	930		$	2,742
采用ASU 2016-13(B)										(304		)	767			463
期初余额，调整后	3,380			2,548			5,928			1,508			1,697			3,205
冲销	(64		)	(183		)	(247		)	(269		)	(596		)	(865		)
恢复	26			66			92			65			197			262
净额(冲销)	(38		)	(117		)	(155		)	(204		)	(399		)	(603		)
信贷损失准备金(收回)	185			(208		)	(23		)	2,224			925			3,149
其他	1						1
期末余额	$	3,528		$	2,223		$	5,751		$	3,528		$	2,223		$	5,751
与贷款有关的无资金承担的免税额(C)
期初余额	$	548		$	114		$	662		$	316		$	2		$	318
采用ASU 2016-13(B)										53			126			179
期初余额，调整后	548			114			662			369			128			497
信贷损失准备金(收回)	34			(7		)	27			213			(21		)	192
期末余额	$	582		$	107		$	689		$	582		$	107		$	689
9月30日的信贷损失拨备	$	4,110		$	2,330		$	6,440		$	4,110		$	2,330		$	6,440


(a)	不包括投资证券和其他金融资产的免税额，这两项合计$98百万在…2020年9月30日.


(b)	表示采用ASU 2016-13，Financial Instruments-的影响-信用损失2020年1月1日，我们从准备金的已发生损失方法过渡到预期信用损失方法。


(c)	请参阅备注9 承付款有关与这项津贴相关的基本承诺的更多信息。

以下是对影响与以下项目贷款相关的ACL的更改的分析截至9个月 2020年9月30日.

表52: 信贷损失准备变动分析 (a)

以百万计

https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/713676/000071367620000139/chart-8470b7f46d6e595aa14.jpg

(A)不包括投资证券和其他金融资产的免税额，这两项合计$98百万在…2020年9月30日.

(B)资产组合的变化主要是贷款余额、年龄和组合因新的发起/购买以及信贷质量和净冲销活动而增加/减少的影响。

(C)经济和定性因素主要代表我们对适用于我们贷款组合的经济预测的评估和确定，以及对定性因素调整的更新。

这个$2.7十亿自2020年1月1日以来，ACL的增长是由商业和消费者产品组合中的以下因素推动的：


•	商业储备增加$2.2十亿这要归因于疫情对经济的严重不利影响及其对信贷质量和贷款增长的影响。


•	消费者储备增加$.5十亿主要反映了大流行对经济的严重不利影响。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 79

贷款和租赁损失准备

在2020年1月1日之前，我们将ALLL维持在我们认为合适的水平，以吸收截至资产负债表日期投资组合中估计可能发生的信贷损失。我们使用了两个主要的投资组合细分市场--商业和消费者，并在不同的方法下为每个投资组合细分市场开发并记录了ALLL。有关ALLL的会计政策的说明，请参阅我们的2019 Form 10-K中的注1会计政策。

ALLL和相关贷款数据的前滚如下：

表53: 贷款和租赁损失拨备及相关贷款数据的前滚



在截至2019年9月30日的9个月或截至2019年9月30日的9个月百万美元	商品化			消费者			总计
贷款和租赁损失准备
2019年1月1日	$	1,663		$	966		$	2,629
冲销	(138		)	(545		)	(683		)
恢复	59			191			250
净额(冲销)	(79		)	(354		)	(433		)
信贷损失准备金	247			305			552
无资金来源的贷款承付款和信函的津贴净减少 *	(20		)	1			(19		)
其他				9			9
2019年9月30日	$	1,811		$	927		$	2,738
TDRS单独评估损害	$	34		$	95		$	129
其他个别评估减值的贷款	47						47
集体评估减值贷款	1,730			554			2,284
购入的不良贷款				278			278
2019年9月30日	$	1,811		$	927		$	2,738
贷款组合
TDRS单独评估损害	$	420		$	1,343		$	1,763
其他个别评估减值的贷款	265						265
集体评估减值贷款	159,503			73,298			232,801
公允价值期权贷款(A)				754			754
购入的不良贷款				1,794			1,794
2019年9月30日	$	160,188		$	77,189		$	237,377

(A)根据公允价值选择入账的贷款没有进行减值评估，因为这些贷款是按公允价值入账的。因此，这些贷款没有记录任何津贴。

N奥特5 L欧安S麦芽酒和S维基百科(ERVICING) A活动和V可靠性 I最感兴趣的ENTITIES

贷款销售和服务活动

如附注2中更全面地描述的，贷款销售和服务活动以及我们的2019在10-K表格中，我们已经将住宅和商业抵押贷款转移到我们继续参与的证券化或销售交易中。我们的持续参与通常包括在某些条件下偿还、回购之前转让的贷款和亏损分担安排，在有限的情况下，持有证券化特殊目的实体(SPE)发行的抵押贷款支持证券。

我们作为服务商的角色赚取服务费和其他辅助费用，根据服务安排的合同条款，我们可以被终止为服务商，无论是否有原因。在我们保留服务的每种类型的贷款转让完成之日，我们按公允价值确认服务权。请参阅备注9 承付款和备注12 公允价值有关我们维修权的信息，包括维修资产的账面价值。

80 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

下表提供了与我们的贷款销售和服务活动相关的现金流：

表54: 与贷款销售和服务活动相关的现金流



以百万计	住宅按揭			商品化按揭贷款(A)
现金流-截至2020年9月30日的三个月
出售贷款(B)	$	1,799			$	839
回购以前转让的贷款(C)	$	352			$	107
服务费(D)	$	85			$	33
维修预付款已收回/(资金)，净额	$	(15	)		$	(78	)
持有的抵押贷款支持证券的现金流(E)	$	2,829			$	14
现金流-截至2019年9月30日的三个月
出售贷款(B)	$	1,296			$	1,122
回购以前转让的贷款(C)	$	81
服务费(D)	$	90			$	34
维修预付款已收回/(资金)，净额	$	5			$	45
持有的抵押贷款支持证券的现金流(E)	$	1,394			$	14
现金流-截至2020年9月30日的9个月
出售贷款(B)	$	5,328			$	2,666
回购以前转让的贷款(C)	$	547			$	132
服务费(D)	$	251			$	97
维修预付款已收回/(资金)，净额	$	4			$	(206	)
持有的抵押贷款支持证券的现金流(E)	$	6,374			$	65
现金流-截至2019年9月30日的9个月
出售贷款(B)	$	2,902			$	2,212
回购以前转让的贷款(C)	$	235			$	4
服务费(D)	$	264			$	97
维修预付款已收回/(资金)，净额	$	33			$	61
持有的抵押贷款支持证券的现金流(E)	$	2,653			$	43


(a)	表示与商业抵押贷款转让和服务活动相关的现金流信息。


(b)	在本报告所列期间，已确认的贷款销售收益/亏损微不足道。


(c)	包括通过行使我们的取消账户拨备选择权有资格回购的住宅和商业抵押政府担保或担保贷款，以及因涉嫌违反来源契约或向购买者作出的陈述和担保而回购的住宅抵押贷款。


(d)	包括合同规定的维修费、滞纳金和附属费用。

(e)

代表我们转移到证券化SPE和/或为证券化SPE提供贷款的证券的现金流，我们持有该SPE发行的证券。所持该等证券的账面价值为$19.5亿美元，17.8亿美元，以及17.710亿美元的住房抵押贷款支持证券和$.8亿美元，.6亿美元，以及.610亿美元的商业抵押贷款支持证券2020年9月30日, 2019年12月31日和2019年9月30日，分别为。

表55提供有关我们提供服务且未记录在综合资产负债表中的转移贷款本金余额的信息。只有当我们因违反陈述和担保或与我们继续参与这些贷款相关的损失分摊安排而被要求回购一笔超过贷款公允价值的贷款时，我们才会遭受这些转让贷款的损失。与违反陈述和保证有关的损失估计在以下情况下微不足道2020年9月30日.

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 81

表55: 与他人还本付息贷款有关的本金余额、拖欠贷款和净冲销



以百万计	住宅按揭		商业按揭贷款(A)
2020年9月30日
本金余额合计	$	45,795	$	41,379
拖欠贷款(B)	$	460	$	311
2019年12月31日
本金余额合计	$	49,323	$	42,414
拖欠贷款(B)	$	492	$	64
截至2020年9月30日的三个月
净冲销(C)	$	4	$	4
截至2019年9月30日的三个月
净冲销(C)	$	8	$	52
截至2020年9月30日的9个月
净冲销(C)	$	14	$	103
截至2019年9月30日的9个月
净冲销(C)	$	32	$	348


(a)	代表我们出售贷款的证券化级别的信息，我们是证券化的服务商。


(b)	提供服务的拖欠贷款逾期90天或更长时间，或处于丧失抵押品赎回权的过程中。


(c)	住宅抵押贷款的净冲销是指信贷损失减去分配的收回金额，并在此期间报告给投资者。商业抵押贷款的净冲销是指商业抵押贷款支持证券化受托人报告的信贷损失减去分配的收回金额。机构证券化的已实现损失没有反映，因为我们在丧失抵押品赎回权时不管理基础房地产，因此无法获得损失信息。

可变利息实体(VIE)

如附注2所述，贷款销售和服务活动以及我们的2019通过10-K表格，我们在正常业务过程中与各种被视为VIE的实体进行合作。

下表汇总了我们持续参与但不是主要受益者的非合并VIE。我们已将未合并VIE的某些交易从表中列出的余额中排除56我们已经确定我们的持续参与并不重要。如果涉及VIE，我们只投资VIE发行的证券，而不参与VIE的设计，或者我们和VIE之间没有发生任何转让，我们认为我们的持续参与并不重要。此外，如果我们只在正常业务过程中与可能是VIE的实体达成贷款安排，我们已将这些与非合并实体的交易排除在表中列出的余额中56。这些贷款作为我们在附注中披露的资产质量的一部分包括在内4 贷款及相关信贷损失拨备.

表56: 非合并VIE



以百万计	PNC担心损失风险：(A)		所有资产的账面价值由PNC拥有			资产负债的账面价值由PNC拥有
2020年9月30日
抵押贷款证券化(B)	$	21,109	$	21,109	(c)	$	1
税收抵免投资和其他	3,005		2,886		(d)	$	920	(e)
总计	$	24,114	$	23,995		$	921
2019年12月31日
抵押贷款证券化(B)	$	19,287	$	19,287	(c)
税收抵免投资和其他	3,131		3,028		(d)	$	1,101	(e)
总计	$	22,418	$	22,315		$	1,101


(a)	代表与非合并VIE相关的贷款、投资和其他资产，扣除抵押品(如果适用)。亏损风险不包括任何与税收抵免投资相关的潜在税收回补。


(b)	金额反映了我们参与证券化SPE的情况，在这些SPE中，我们转移到SPE和/或为SPE提供服务贷款，我们持有该SPE发行的证券。PNC Risk of Lost栏中披露的值代表我们对所持证券的最大损失敞口。


(c)	包括在我们综合资产负债表上的投资证券、抵押偿还权和其他资产中。


(d)	包括在我们综合资产负债表的投资证券、贷款、股权投资和其他资产中。


(e)	包括在我们综合资产负债表的存款和其他负债中。

我们对各种税收抵免有限合伙企业或有限责任公司(LLC)进行一定的股权投资。这些投资的目的是实现令人满意的资本回报，并帮助我们实现与社区再投资法案相关的目标。在所得税内，在截至9个月 2020年9月30日，我们认出了$140百万美元

82 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

摊销，$144百万美元的税收抵免和32与低收入住房税收抵免相关的合格投资相关的其他税收优惠。该项目的金额第三季度的2020是$44百万，$46百万美元和$10分别为百万美元。

N奥特 6 GOODWILL 和 M定额 S维基百科(ERVICING) R灯光

商誉

请参阅本报告中的附注1会计政策以及本报告中的附注7商誉和抵押服务权2019有关我们商誉的更多信息，请参见10-K表格。

抵押服务权

当我们获得的服务收入超过足够的补偿时，我们承认为他人偿还抵押贷款的权利是一种无形资产。MSR总计$1.110亿美元和1.610亿美元2020年9月30日和2019年12月31日分别由按公允价值计量的商业和住宅抵押贷款服务合同组成。

由于实际或预期提前偿还标的贷款和违约，以及市场驱动的利率变化，MSR的价值可能会下降。我们通过使用证券和衍生工具对MSR的公允价值进行经济对冲来管理这一风险，当MSR的价值减少(或增加)时，这些证券和衍生工具的价值预计会增加(或减少)。

请参阅本附注6的敏感度分析部分，以及中的附注6公允价值2019有关我们的MSR公允价值计量的更多详细信息，请参见10-K表格。请参阅我们网站上的注释7商誉和抵押服务权2019有关我们的MSR核算和测量的更多信息，请参见10-K表格。

商业和住宅MSR的变化如下：

表57：按揭服务权



	商用MSR						住宅MSR
以百万计	2020			2019			2020			2019
1月1日	$	649		$	726		$	995		$	1,257
新增：
从出售的贷款中保留服务	65			29			34			23
购买	31			76			113			87
由于以下原因导致的公允价值变动：
时间和回报：(A)	(87		)	(110		)	(136		)	(117		)
其他(B)	(143		)	(126		)	(408		)	(362		)
九月三十日	$	515		$	595		$	598		$	888
截至9月30日的相关未付本金余额	$	234,897		$	203,808		$	119,158		$	122,886
为9月30日的预付款提供服务	$	363		$	159		$	107		$	123


(a)	表示MSR值因时间推移而减少，包括定期计划的贷款本金支付和在此期间还清或还清的贷款的影响。


(b)	表示主要由市场驱动的利率变化引起的MSR值变化。

灵敏度分析

商业和住宅MSR的公允价值以及对估值模型的重要投入2020年9月30日显示在表格中58和59。抵押贷款提前还款率的预期和实际利率是驱动公允价值的重要因素。管理层使用内部专有模型和第三方模型来估计未来的商业抵押贷款预付款，并使用第三方模型来估计未来的住宅抵押贷款预付款。这些模型是根据当前的市场状况和管理层的判断而改进的。未来利率是MSR估值的另一个重要因素。管理层利用市场隐含远期利率来估计抵押贷款和贴现利率的未来走向。所使用的远期利率是根据当前美元利率掉期的收益率曲线得出的，与资本市场工具的定价一致。未来期间远期曲线的形状和斜率的变化可能会导致公允价值估计的波动。

表中列出了关键假设的不利变化对MSR公允价值假设影响的敏感度分析。58和59。这些敏感性不包括相关对冲活动的影响。公允价值变动一般不能外推，因为假设的变动与公允价值变动之间的关系可能不是线性的。此外，特定假设的变化对MSR公允价值的影响是在不改变任何其他假设的情况下独立计算的。在现实中，一个因素的变化可能会导致另一个因素(例如：，抵押贷款利率的变化，这推动了

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 83

提前还款利率估计可能会导致利差发生变化)，这可能会放大或抵消敏感性。

下表列出了商业和住宅MSR的公允价值，以及假设对MSR公允价值的影响对即时不利变化的敏感度分析。10%和20%在这些假设中。

表58：商业按揭服务权-主要估值假设



百万美元	九月三十日 2020			12月31日 2019
公允价值	$	515		$	649
加权平均寿命(年)	4.3			4.1
加权平均恒定预付率	4.70		%	4.56		%
公允价值从10%的不利变动下降	$	9		$	9
公允价值从20%的不利变动下降	$	17		$	17
有效贴现率	7.37		%	7.91		%
公允价值从10%的不利变动下降	$	14		$	17
公允价值从20%的不利变动下降	$	27		$	34

表59：住宅按揭服务权-主要估值假设



百万美元	九月三十日 2020				12月31日 2019
公允价值	$	598			$	995
加权平均寿命(年)	3.2				5.2
加权平均恒定预付率	24.82		%		13.51		%
公允价值从10%的不利变动下降	$	40			$	46
公允价值从20%的不利变动下降	$	78			$	89
加权平均期权调整价差	927			Bps	769			Bps
公允价值从10%的不利变动下降	$	16			$	27
公允价值从20%的不利变动下降	$	30			$	52

按揭贷款服务的费用，包括合约订明的服务费用、滞纳金及附属费用为$。.210亿美元用于截至2020年9月30日的三个月和2019和$.4十亿为.九个月告一段落2020年9月30日和2019。我们还从提供给其他人的收费活动中产生维修费，但我们没有相关的服务资产。商业和住宅MSR的费用分别在公司服务和住宅抵押贷款的综合损益表的非利息收入中报告。

N奥特 7 L轻松

PNC的出租人安排主要包括运营、销售型和设备直接融资租赁。租赁协议可以包括续签的选择权和租赁期结束时承租人购买租赁设备的选择权。来自销售型和直接融资租赁的租赁收入计入贷款利息收入，营业租赁收入计入综合收益表中的公司服务。有关租赁会计的更多信息，请参阅我们的2019 Form 10-K中的附注1会计政策和附注24租赁。

表60: 出租人收入



	截至三个月九月三十日				截至9个月九月三十日
以百万计	2020		2019		2020		2019
产品
包括销售型租赁和直接融资租赁	$	66	$	72	$	207	$	223
*经营租约	22		29		74		90
出租人收入	$	88	$	101	$	281	$	313

84 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

N奥特 8 B奥罗韦德 FUNDS

下表显示借入资金总额的账面价值为#美元。42.110亿美元2020年9月30日(包括与会计套期保值和未摊销原始发行折扣有关的调整)按剩余合同到期日分列：

表61: 借入资金



以十亿计
不足1年	$	11.8
1至2年	$	5.9
2至3年	$	6.9
3至4年	$	2.0
4至5年	$	3.2
超过5年	$	12.3

下表列出了截至目前我们的FHLB借款、优先债务和次级债务的合同利率和到期日2020年9月30日，以及截至以下日期的账面价值2020年9月30日和2019年12月31日.

表62: FHLB借款、优先债务和次级债务



	规定税率		成熟性	账面价值
百万美元	2020		2020	2020		2019
母公司
优先债	2.20%-3.50%		2021-2030	$	9,674	$	8,843
次级债	3.90	%	2024	811		777
次级债	0.82	%	2028	205		205
小计				10,690		9,825
银行
FHLB(A)	0.34%-0.57%		2020-2021	5,500		16,341
优先债	0.00%-3.50%		2020-2043	17,165		20,167
次级债	2.70%-4.20%		2022-2029	5,449		5,152
小计				28,114		41,660
总计				$	38,804	$	51,485


(a)	FHLB借款通常以住宅抵押贷款、其他抵押相关贷款和投资证券为抵押。

在表中62，母公司优先债务和次级债务的账面价值包括$763百万和$63百万，而银行优先和次级债务包括以下基数调整$555百万和$469百万，分别与公允价值会计套期保值有关，截至2020年9月30日.

某些借款按公允价值报告。请参阅备注12 公允价值有关这些借款的更多信息，请访问。

有关次级债券的更多信息，请参阅我们的2019 Form 10-K中的附注10借入资金。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 85

N奥特 9 COMMITMENTS

在正常业务过程中，我们有各种未偿还的承付款，其中一些没有计入我们的综合资产负债表。下表列出了我们提供信贷的未偿还承诺以及截止到的其他重要承诺。2020年9月30日和2019年12月31日，分别为。

表63: 对延长信贷和其他承诺的承诺



以百万计	九月三十日 2020		12月31日 2019
提供信贷的承诺
商业贷款总额	$	145,312	$	131,762
房屋净值信用额度	16,793		16,803
信用卡	31,841		30,862
其他	6,905		6,162
提供信贷的总承诺额	200,851		185,589
未偿还备用信用证净额(A)	9,080		9,843
再保险协议(B)	85		1,393
备用债券购买协议(C)	1,434		1,295
其他承诺(D)	1,475		1,498
对发放信贷和其他承付款的总承诺额	$	212,925	$	199,618


(a)	未偿还备用信用证净额包括$3.9十亿和$4.1十亿在…2020年9月30日和2019年12月31日分别支持再营销计划。

(b)

代表本公司全资附属专属自保保险附属公司所提供的再保险合约的指定限额内的最高风险总额。这些数额反映了基于从保险公司获得的财务信息的估计。自.起2020年9月30日，意外死亡和肢解合同的合计最高暴露金额为零，以及$.1十亿用于信用人寿、事故保险和健康合同。可比金额为2019年12月31日是$1.3十亿美元，$.1十亿，分别为。


(c)	我们签订了备用债券购买协议，以支持市政债券义务。


(d)	包括$.6十亿与对符合条件的保障性住房项目的投资有关2020年9月30日和2019年12月31日.

关于延长信贷的承诺

提供信贷的承诺，或无资金来源的净贷款承诺，是指在符合特定合同条件的情况下借出资金或提供流动性的安排。这些承诺通常有固定的到期日，可能需要支付费用，并且通常包含客户信用质量恶化时的终止条款。

净未偿还备用信用证

我们签发备用信用证，并分担其他金融机构签发的备用信用证的风险，每种情况下都是为了支持我们的客户对第三方的义务，如保险要求和促进涉及资本市场产品执行的交易。大致96%在我们的未偿还备用信用证净额中，有100%被评为合格。2020年9月30日，其余的被评为批评。内部信用评级为PASS表明预期损失风险目前较低，而评级为批评性表明风险程度较高。

如果客户未能根据合同条款履行其对第三方的财务或履约义务，或需要支持再营销计划，则在受益人开票后，根据信用证条款，我们将有义务向他们付款。未付备用信用证于2020年9月30日条款范围从不到一人年份至六好几年了。

自.起2020年9月30日、资产$1.1十亿担保某些特别指定的备用信用证。此外，代表特定客户开立的剩余备用信用证的一部分也由抵押品或担保担保，以保证客户对我们的其他义务。我们与备用信用证和参与备用信用证有关的义务的账面价值为$.2十亿在…2020年9月30日并计入我们综合资产负债表的其他负债。

86 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

N奥特 10 T奥托尔 E质量 A钕 O特德 C全面的 I随之而来的

在总股本中的活动截至9个月 2020年9月30日和2019如下所示。

表64: 总股本的前滚



			股东权益
以百万计	股票出类拔萃普普通通股票		普普通通股票		资本盈余- 择优股票			资本盈余- 普普通通股票价格和其他			留用收益			累计其他全面收益(亏损)			财务处股票			非控管利益			总股本
截至三个月
2019年6月30日余额(A)	447		$	2,711	$	3,991		$	12,257		$	40,616		$	631		$	(10,866	)	$	41		$	49,381
净收入											1,379									13			1,392
其他综合收益(亏损)，税后净额														206									206
宣布的现金股息-普通股											(518		)										(518		)
宣布的现金股息-优先											(63		)										(63		)
优先股折价增量					1						(1		)
普通股活动
库存股活动	(8	)						(5		)							(972		)				(977		)
其他								53												(19		)	34
2019年9月30日余额(A)	439		$	2,711	$	3,992		$	12,305		$	41,413		$	837		$	(11,838	)	$	35		$	49,455
2020年6月30日余额(A)	425		$	2,712	$	3,995		$	12,289		$	44,986		$	3,069		$	(14,128	)	$	25		$	52,948
净收入											1,519									13			1,532
其他综合收益，税后净额														(72		)							(72		)
宣布的现金股息-普通股											(494		)										(494		)
宣布的现金股息-优先											(63		)										(63		)
优先股折价增量					1						(1		)
普通股活动
库存股活动	(1	)						1									(88		)				(87		)
优先股赎回-系列Q(B)					(480		)																(480		)
其他								30												(4		)	26
2020年9月30日余额(A)	424		$	2,712	$	3,516		$	12,320		$	45,947		$	2,997		$	(14,216	)	$	34		$	53,310
截至9个月
2018年12月31日余额(A)	457		$	2,711	$	3,986		$	12,291		$	38,919		$	(725	)	$	(9,454	)	$	42		$	47,770
2016-02年度采用亚利桑那州立大学的累积效果(C)											62												62
2019年1月1日余额(A)	457		$	2,711	$	3,986		$	12,291		$	38,981		$	(725	)	$	(9,454	)	$	42		$	47,832
净收入											4,002									35			4,037
其他综合收益(亏损)，税后净额														1,562									1,562
宣布的现金股息-普通股											(1,386		)										(1,386		)
宣布的现金股息-优先											(181		)										(181		)
优先股折价增量					3						(3		)
普通股活动								10															10
库存股活动	(18	)						4									(2,384		)				(2,380		)
其他					3															(42		)	(39		)
2019年9月30日余额(A)	439		$	2,711	$	3,992		$	12,305		$	41,413		$	837		$	(11,838	)	$	35		$	49,455
2019年12月31日余额(A)	433		$	2,712	$	3,993		$	12,376		$	42,215		$	799		$	(12,781	)	$	29		$	49,343
2016-13年度采用亚利桑那州立大学的累积效果(D)											(671		)										(671		)
2020年1月1日余额(A)	433		$	2,712	$	3,993		$	12,376		$	41,544		$	799		$	(12,781	)	$	29		$	48,672
净收入											6,075									27			6,102
其他综合收益，税后净额														2,198									2,198
宣布的现金股息-普通股											(1,488		)										(1,488		)
宣布的现金股息-优先											(181		)										(181		)
优先股折价增量					3						(3		)
普通股活动								11															11
库存股活动	(9	)						52									(1,435		)				(1,383		)
优先股赎回-系列Q(B)					(480		)																(480		)
其他								(119		)										(22		)	(141		)
2020年9月30日余额(A)	424		$	2,712	$	3,516		$	12,320		$	45,947		$	2,997		$	(14,216	)	$	34		$	53,310


(a)	我们发行的优先股的面值低于$.5百万在每个日期，因此不包括在本演示文稿中。


(b)	2020年9月1日，PNC赎回了所有4,800其Q系列优先股的股票，以及所有19.2百万存托股份代表此类股份中零星权益的存托股份


(c)	表示采用ASU 2016-02年度的累积效果-租契主要与以前售后回租交易的递延收益有关。有关更多详细信息，请参阅我们的2019年Form 10-K中注释1会计政策中最近采用的会计准则部分。


(d)	代表采用ASU 2016-13-金融工具的累积效果-信用损失。有关这一采用的更多详细信息，请参阅本报告中附注1会计政策中最近采用的会计准则部分。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 87

表65：其他全面收益(亏损)

其他综合收益(亏损)明细如下：



	截至9月30日的三个月																		截至9月30日的9个月
	2020									2019									2020									2019
以百万计	税前			税收效应			税后			税前			税收效应			税后			税前			税收效应			税后			税前			税收效应			税后
债务证券
证券未实现净收益(亏损)增加	$	42		$	(9	)	$	33		$	221		$	(51	)	$	170		$	2,283		$	(525	)	$	1,758		$	1,583		$	(363	)	$	1,220
减去：已实现净收益(亏损)重新分类为收益(A)	32			(7		)	25			7			(2		)	5			255			(59		)	196			27			(6		)	21
净变化量	10			(2		)	8			214			(49		)	165			2,028			(466		)	1,562			1,556			(357		)	1,199
现金流对冲衍生品
现金流量套期保值未实现净收益(亏损)增加	15			(3		)	12			84			(19		)	65			960			(221		)	739			438			(100		)	338
减去：已实现净收益(亏损)重新分类为收益(A)	134			(30		)	104			5			(1		)	4			282			(65		)	217			5			(1		)	4
净变化量	(119		)	27			(92		)	79			(18		)	61			678			(156		)	522			433			(99		)	334
养老金和其他退休后福利计划调整
净养恤金和其他退休后福利计划活动和其他重新分类为收入的活动(B)	2						2			2						2			(3		)	1			(2		)	63			(14		)	49
净变化量	2						2			2						2			(3		)	1			(2		)	63			(14		)	49
其他
其他交易的未实现净收益(亏损)				10			10			4			(7		)	(3		)	10			(9		)	1			14			(11		)	3
净变化量	—			10			10			4			(7		)	(3		)	10			(9		)	1			14			(11		)	3
持续经营的其他全面收益(亏损)总额	(107		)	35			(72		)	299			(74		)	225			2,713			(630		)	2,083			2,066			(481		)	1,585
非持续经营的其他全面收益(亏损)合计										(23		)	4			(19		)	148			(33		)	115			(29		)	6			(23		)
其他全面收益(亏损)合计	$	(107	)	$	35		$	(72	)	$	276		$	(70	)	$	206		$	2,861		$	(663	)	$	2,198		$	2,037		$	(475	)	$	1,562


(a)	税前债务证券和现金流量对冲的重新分类记录在综合收益表的利息收入和非利息收入中。


(b)	重新分类包括摊销精算损失(收益)和摊销前期服务成本(贷方)，这些费用在综合收益表的非利息支出中记录。

88 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

表66: 累计其他全面收益(亏损)组成部分



以百万计，税后	债务证券			现金流对冲衍生品			养老金和其他退休后福利计划调整			其他			持续经营累计其他综合收益			非持续经营累计其他综合收益			总计
截至三个月
2019年6月30日的余额	$	954		$	320		$	(483	)	$	(37	)	$	754		$	(123	)	$	631
净活动	165			61			2			(3		)	225			(19		)	206
2019年9月30日的余额	$	1,119		$	381		$	(481	)	$	(40	)	$	979		$	(142	)	$	837
2020年6月30日的余额	$	2,621		$	890		$	(412	)	$	(30	)	$	3,069		$	—		$	3,069
净活动	8			(92		)	2			10			(72		)				(72		)
2020年9月30日的余额	$	2,629		$	798		$	(410	)	$	(20	)	$	2,997		$	—		$	2,997
截至9个月
2018年12月31日的余额	$	(80	)	$	47		$	(530	)	$	(43	)	$	(606	)	$	(119	)	$	(725	)
净活动	1,199			334			49			3			1,585			(23		)	1,562
2019年9月30日的余额	$	1,119		$	381		$	(481	)	$	(40	)	$	979		$	(142	)	$	837
2019年12月31日的余额	$	1,067		$	276		$	(408	)	$	(21	)	$	914		$	(115	)	$	799
净活动	1,562			522			(2		)	1			2,083			115			2,198
2020年9月30日的余额	$	2,629		$	798		$	(410	)	$	(20	)	$	2,997		$	—		$	2,997

下表提供了PNC普通股和优先股的每股股息。

表67：每股股息(A)



	截至9月30日的三个月				截至9月30日的9个月
	2020		2019		2020		2019
普通股	$	1.15	$	1.15	$	3.45	$	3.05
优先股
*B系列	$	.45	$	.45	$	1.35	$	1.35
*O系列赛	$	3,375	$	3,375	$	6,750	$	6,750
*P系列	$	1,531	$	1,531	$	4,594	$	4,594
*系列Q	$	1,343	$	1,343	$	4,031	$	4,031
*R系列					$	2,425	$	2,425
*S系列					$	2,500	$	2,500

(A)除O系列、R系列和S系列优先股外，股息按季度支付，每半年支付一次，O系列在不同季度支付

从R系列和S系列优先股.

PNC董事会宣布普通股季度现金股息将于2020年11月5日支付$1.15每股，与2020年8月5日支付的第二季度股息一致。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 89

N奥特 11 E阿宁格斯 P呃 S野兔

表68: 普通股基本收益和稀释后每股收益



	截至三个月九月三十日				截至9个月九月三十日
以百万为单位，每股数据除外	2020		2019		2020		2019
基本信息
持续经营净收益	$	1,532	$	1,181	$	1,547	$	3,448
更少：
可归因于非控股权益的净收入	13		13		27		35
优先股股息	63		63		181		181
优先股折价增加和赎回	1		1		3		3
普通股股东应占持续经营净收益	1,455		1,104		1,336		3,229
减去：分配给非既得限制性股票的股息和未分配收益	8		5		7		13
可归因于基本普通股股东的持续经营净收益	$	1,447	$	1,099	$	1,329	$	3,216
可归属于普通股股东的非持续经营净收益			$	211	$	4,555	$	589
减去：分配给非既得限制性股票的未分配收益			1		22		2
可归因于基本普通股股东的非持续经营净收益			$	210	$	4,533	$	587
基本加权平均已发行普通股	426		444		427		450
持续经营的基本每股普通股收益(A)	$	3.40	$	2.47	$	3.11	$	7.15
非持续经营普通股基本每股收益(A)			$	.48	$	10.61	$	1.30
普通股基本每股收益(B)	$	3.40	$	2.95	$	13.73	$	8.45
稀释
可归因于稀释后普通股股东的持续经营净收益	$	1,447	$	1,099	$	1,329	$	3,216
可归因于基本普通股股东的非持续经营净收益			$	210	$	4,533	$	587
减去：停产业务稀释每股收益的影响			2		2		7
可归属于稀释后普通股股东的非持续经营净收益			$	208	$	4,531	$	580
基本加权平均已发行普通股	426		444		427		450
稀释潜在普通股			1		1		1
稀释加权平均已发行普通股	426		445		428		451
持续经营稀释后每股普通股收益(A)	$	3.39	$	2.47	$	3.11	$	7.13
非持续经营稀释后每股普通股收益(A)			$	.47	$	10.59	$	1.29
稀释后每股普通股收益(B)	$	3.39	$	2.94	$	13.70	$	8.42


(a)	两级法下的基本和稀释每股收益是根据损益表上报告的净收益减去分配给非既有限制性股票和具有不可没收股息和股息权的限制性股票单位(参与证券)的收益确定的。


(b)	有关我们不将损失分摊给参与证券的政策的更多信息，请参阅本报告合并财务报表附注中的会计政策。

N奥特 12 F空气 V价值

公允价值计量

我们按公允价值计量某些金融资产和负债。公允价值定义为于计量日出售资产所收取的价格或转移负债所支付的价格，并以市场参与者之间有序交易的资产或负债的本金或最有利市场的退出价格来厘定。GAAP建立的公允价值等级要求我们在计量公允价值时最大限度地利用可观察到的投入。有关公允价值层次的更多信息，请参阅2019表格10-K

90 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

资产和负债按公允价值经常性计量

有关用于按公允价值经常性计量资产和负债的估值方法的更多信息，请参阅2019表格10-K下表概述了我们按公允价值经常性计量的资产和负债，包括我们选择公允价值选项的工具。

表69: 公允价值计量-经常性基础摘要



	2020年9月30日								2019年12月31日
以百万计	1级		二级		3级		总计公允价值		1级		二级		3级		总计公允价值
资产
持有待售住宅按揭贷款			$	583	$	77	$	660			$	817	$	2	$	819
持有以供出售的商业按揭贷款			647		59		706				182		64		246
可供出售的证券
美国财政部和政府机构	$	17,946	279				18,225		$	16,236	280				16,516
住房抵押贷款支持
代理处			52,928				52,928				36,321				36,321
非机构组织			165		1,438		1,603				73		1,741		1,814
商业抵押贷款支持
代理处			2,966				2,966				3,118				3,118
非机构组织			3,818		11		3,829				3,372				3,372
资产支持			5,032		208		5,240				4,874		240		5,114
其他			4,885		71		4,956				2,834		74		2,908
可供出售的证券总额	17,946		70,073		1,728		89,747		16,236		50,872		2,055		69,163
贷款			654		647		1,301				442		300		742
股权投资(A)	691				1,259		2,236		855				1,276		2,421
住宅按揭还款权					598		598						995		995
商业按揭偿还权					515		515						649		649
证券交易(B)	660		1,061				1,721		433		2,787				3,220
金融衍生工具(B)(C)			7,206		137		7,343				3,448		54		3,502
其他资产	344		60				404		339		131				470
总资产(%d)	$	19,641	$	80,284	$	5,020	$	105,231	$	17,863	$	58,679	$	5,395	$	82,227
负债
其他借款资金	$	777	$	41	$	2	$	820	$	385	$	126	$	7	$	518
金融衍生工具(C)(E)	2		2,565		143		2,710				1,819		200		2,019
其他负债					90		90						137		137
总负债(F)	$	779	$	2,606	$	235	$	3,620	$	385	$	1,945	$	344	$	2,674


(a)	使用每股资产净值(或其等值)实际权宜之计按公允价值计量的某些投资并未归类于公允价值层次。


(b)	计入综合资产负债表中的其他资产。


(c)	金额为2020年9月30日和2019年12月31日净额列报总额，不会因可依法强制执行的总净额结算协议的影响而减少，该总净额结算协议允许我们净额持有或放置在同一交易对手处的正负头寸和现金抵押品。请参阅备注13 金融衍生品有关导数抵消的其他信息，请参阅。


(d)	按公允价值计算的总资产占合并总资产的百分比为23%和20%分别截至2020年9月30日和2019年12月31日。按公允价值计算的3级资产占总资产的百分比为5%和7%分别截至2020年9月30日和2019年12月31日。3级资产占合并总资产的百分比为1%在2020年9月30日和2019年12月31日。


(e)	计入综合资产负债表的其他负债。


(f)	按公允价值计算的负债总额占合并负债总额的百分比为1%在2020年9月30日和2019年12月31日。按公允价值计算，3级负债占总负债的百分比为6%和13%分别截至2020年9月30日和2019年12月31日。3级负债占合并负债总额的百分比小于1%在2020年9月30日和2019年12月31日。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 91

按公允价值经常性计量的资产和负债的对账，使用三者的第三级投入截至9个月 2020年9月30日和2019如下所示：

表70: 三级资产负债对账

截至2020年9月30日的三个月



			已实现/未实现总额该公司盈利或亏损。第(A)期																									未实现得失关于资产和负债被搁置在整合资产负债表位于 9月30、2020 (A)(C)
仅限第3级仪器以百万计	公允价值2020年6月30日		包括在收益			包括在其他全面收入(B)				购买			销售额			发行		安置点			转帐 vt.进入，进入 3级		转帐离开 3级			公平价值9月30、2020
资产
住宅按揭贷款持有待售	$	88								$	15		$	(10	)			$	(9	)	$	3	$	(10	)	$	77
商业抵押贷款持有待售贷款	60		$	(1	)																					59
可供出售的证券
住宅按揭- 支持的非政府组织	1,491		12				$	18										(83		)						1,438
商业按揭- 支持的非政府组织	19						(8		)																	11
资产支持	210		1				5											(8		)						208
其他	72									(1		)														71
总证券可供出售	1,792		13				15			(1		)						(91		)						1,728
贷款	607		7							63			(3		)			(27		)						647		$	7
股权投资	1,183		63							60			(47		)											1,259		56
住宅抵押贷款维修权	577		11							52						$	12	(54		)						598		11
商业抵押贷款维修权	490		23							8						20		(26		)						515		23
证券交易
金融衍生品	141		41							3								(48		)						137		52
其他资产
总资产	$	4,938	$	157			$	15		$	200		$	(60	)	$	32	$	(255	)	$	3	$	(10	)	$	5,020	$	149
负债
其他借款资金	$	2														$	2	$	(2	)						$	2
金融衍生品	209		$	(10	)								$	1				(57		)						143		$	(7	)
其他负债	85		7													17		(19		)						90		6
总负债	$	296	$	(3	)								$	1		$	19	$	(78	)						$	235	$	(1	)
净收益(亏损)			$	160		(f)																						$	150		(g)

92 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

截至2019年9月30日的三个月



			已实现/未实现总额该公司盈利或亏损。第(A)期																									截至9月1日综合资产负债表上持有的资产和负债的未实现损益2019年3月30日 (A)(C)
仅限第3级仪器以百万计	公允价值2019年6月30日		包括在收入中			计入其他全面收入(B)				购买		销售额			发行		安置点			转入3级		转出级别3				公允价值9月2019年3月30日
资产
住宅按揭贷款持有待售	$	2								$	3						$	(1	)	$	8	$	(8	)	(e)	$	4
商业抵押贷款持有待售贷款	73																(1		)							72
可供出售的证券
住宅按揭- 支持的非政府组织	1,976		$	23			$	(3	)								(143		)							1,853
资产支持	261		2							1							(12		)							252
其他	80		1				(3		)	5							(6		)							77
总证券可供出售	2,317		26				(6		)	6							(161		)							2,182
贷款	259		5							93		$	(7	)	$	1	(14		)	2		(10		)	(e)	329		$	4
股权投资	1,323		48							65		(46		)												1,390		50
住宅抵押贷款维修权	997		(100		)					22					9		(40		)							888		(97		)
商业抵押贷款维修权	630		(38		)					25					13		(35		)							595		(38		)
证券交易
金融衍生品	86		17							6							(19		)							90		16
其他资产
总资产	$	5,687	$	(42	)		$	(6	)	$	220	$	(53	)	$	23	$	(271	)	$	10	$	(18	)		$	5,550	$	(65	)
负债
其他借款资金	$	5													$	13	$	(12	)							$	6
金融衍生品	221		$	8								$	4				(27		)							206		$	13
其他负债	78		14							$	16				13		(16		)							105		8
总负债	$	304	$	22						$	16	$	4		$	26	$	(55	)							$	317	$	21
净收益(亏损)			$	(64	)	(f)																						$	(86	)	(g)

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 93

(续上一页)

截至2020年9月30日的9个月



			已实现/未实现总额该公司盈利或亏损。第(A)期																										截至9月1日综合资产负债表上持有的资产和负债的未实现损益30、2020(A)(C)
仅限Level Three Instruments(仅限第3级仪器) 以百万计	公平价值 12月31日， 2019		包括在收益			包括在其他全面收入(B)				购买		销售额			发行		安置点				转帐 vt.进入，进入 3级		转帐离开 3级				公允价值9月30、2020
资产
住宅按揭贷款持有待售	$	2								$	22	$	(12	)			$	(12	)		$	90	$	(13	)	(e)	$	77
商业抵押贷款持有待售贷款	64		$	(2	)												(3		)								59		$	(1	)
可供出售的证券
住宅按揭- 支持的非政府组织	1,741		40				$	(81	)								(262		)								1,438
商业按揭- 支持的非政府组织							(8		)												19						11
资产支持	240		5				(8		)								(29		)								208
其他	74						(3		)	3							(3		)								71
总证券可供出售	2,055		45				(100		)	3							(294		)		19						1,728
贷款	300		20							134		(34		)			313			(d)			(86		)	(e)	647		20
股权投资	1,276		(68		)					173		(122		)													1,259		(69		)
住宅抵押贷款维修权	995		(408		)					113					$	34	(136		)								598		(408		)
商业抵押贷款维修权	649		(143		)					31					65		(87		)								515		(144		)
证券交易
金融衍生品	54		192							9							(118		)								137		200
其他资产
总资产	$	5,395	$	(364	)		$	(100	)	$	485	$	(168	)	$	99	$	(337	)		$	109	$	(99	)		$	5,020	$	(402	)
负债
其他借款资金	$	7													$	27	$	(32	)								$	2
金融衍生品	200		$	26								$	3				(86		)								143		$	30
其他负债	137		13												54		(116		)		$	2					90		(2		)
总负债	$	344	$	39								$	3		$	81	$	(234	)		$	2					$	235	$	28
净收益(亏损)			$	(403	)	(f)																							$	(430	)	(g)

94 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

截至2019年9月30日的9个月



			已实现/未实现总额该公司盈利或亏损。第(A)期																									截至9月1日综合资产负债表上持有的资产和负债的未实现损益2019年30日(A)(C)
仅限第3级仪器以百万计	公平价值 12月31日， 2018		包括在收益			包括在其他全面收入(B)				购买		销售额			发行		安置点			转帐 vt.进入，进入 3级		转帐离开 3级				公允价值9月2019年3月30日
资产
住宅按揭贷款持有待售	$	2								$	5	$	(1	)			$	(1	)	$	12	$	(13	)	(e)	$	4
商业抵押贷款持有待售贷款	87		$	2													(17		)							72		$	2
可供出售的证券
住宅按揭- 支持的非政府组织	2,128		59				$	18									(352		)							1,853
资产支持	274		4				6			1							(33		)							252
其他	84		1				(4		)	8		(3		)			(9		)							77
总证券可供出售	2,486		64				20			9		(3		)			(394		)							2,182
贷款	272		10							126		(18		)			(39		)	5		(27		)	(e)	329		6
股权投资	1,255		104							260		(229		)												1,390		53
住宅抵押贷款维修权	1,257		(362		)					87					$	23	(117		)							888		(353		)
商业抵押贷款维修权	726		(126		)					76					29		(110		)							595		(126		)
证券交易	2																(2		)
金融衍生品	25		104							6							(45		)							90		100
其他资产	45																(45		)
总资产	$	6,157	$	(204	)		$	20		$	569	$	(251	)	$	52	$	(770	)	$	17	$	(40	)		$	5,550	$	(318	)
负债
其他借款资金	$	7													$	39	$	(40	)							$	6
金融衍生品	268		$	58								$	5				(125		)							206		$	65
其他负债	58		34							$	16	2			66		(71		)							105		20
总负债	$	333	$	92						$	16	$	7		$	105	$	(236	)							$	317	$	85
净收益(亏损)			$	(296	)	(f)																						$	(403	)	(g)


(a)	资产损失包括在括号内，而负债损失则不包括在内。


(b)	该期间计入其他全面收益的未实现损益与报告期末持有的可供出售证券的其他全面收益计入的期间未实现损益的变化并不显着。


(c)	当期收益中可归因于与报告期末持有的资产和负债相关的未实现损益变化的损益总额。


(d)	在采用ASU 2016-13之后-信用损失，我们停止了对购买的不良贷款的会计处理，并对其中一些贷款和某些不良贷款选择了一次性公允价值期权。


(e)	住宅按揭贷款转出第三层，主要是由於住宅按揭贷款转至OREO，以及把供出售的按揭贷款重新分类为供投资用的按揭贷款。


(f)	已实现和未实现的净收益(亏损)包括在与3级资产和负债相关的收益中，包括摊销和增值。摊销和增值金额计入综合损益表的利息收入，已实现和未实现的剩余净收益(亏损)计入综合损益表的非利息收入。


(g)	与报告期末持有的资产和负债相关的未实现净收益(亏损)计入综合收益表的非利息收入。

层次结构内的工具分类基于对公允价值计量有重要意义的最低投入水平。从一个季度到下一个季度，与公允价值计量投入的可观测性相关的变化可能会导致资产或负债在层次结构级别之间重新分类(转移)。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 95

关于第三级经常性资产和负债中重大不可观察到的投入的定量信息如下：

表71: 公允价值计量--经常性量化信息

2020年9月30日



仅限第3级仪器百万美元	公允价值			估值技术	无法观察到的输入	区间(加权-平均值)(A)
持有以供出售的商业按揭贷款	$	59		贴现现金流	分布在基准曲线上(B)	630bps-4490bps(2784bps)
住房抵押贷款支持非代理证券	1,438			由第三方供应商使用贴现现金流定价模型定价	恒定预付率	1.0% - 37.6% (8.5%)
					恒定违约率	0.0% - 12.2% (4.7%)
					损失严重程度	25.0% - 95.7% (48.6%)
					分布在基准曲线上(B)	278bps加权平均
资产支持证券	208			由第三方供应商使用贴现现金流定价模型定价	恒定预付率	1.0% - 22.0% (7.3%)
					恒定违约率	1.0% - 7.2% (3.3%)
					损失严重程度	30.0% - 100.0% (59.1%)
					分布在基准曲线上(B)	335bps加权平均
贷款-住宅房地产	436			共识定价(C)	累计违约率	3.6% - 100.0% (82.1%)
					损失严重程度	0.0% - 100.0% (11.8%)
					贴现率	4.8% - 6.8% (5.2%)
	125			贴现现金流	损失严重程度	8.0%加权平均值
	125			贴现现金流	贴现率	3.2%加权平均值
贷款-房屋净值	22			共识定价(C)	累计违约率	3.6% - 100.0% (89.9%)
					损失严重程度	0.0% - 98.4% (35.0%)
					贴现率	4.8% - 6.8% (6.3%)
	64			共识定价(C)	信贷和流动性折扣	17.5% - 97.0% (58.2%)
股权投资	1,259			调整后收益倍数	市盈率	5.0x-15.9x(8.6x)
住宅按揭还款权	598			贴现现金流	恒定预付率	0.0% - 56.0% (24.8%)
住宅按揭还款权	598			贴现现金流	分布在基准曲线上(B)	361bps-3348bps(927bps)
商业按揭偿还权	515			贴现现金流	恒定预付率	3.7% - 19.2% (4.7%)
商业按揭偿还权	515			贴现现金流	贴现率	4.5% - 7.9% (7.4%)
金融衍生品-与以下内容相关的掉期销售某些B类签证普通股	(112		)	贴现现金流	Visa B类股转换为A类股的估计折算系数	162.3%加权平均数
					Visa A类股股价预计年增长率	16.0%
					预计诉讼解决日期的长度	Q2 2021
微不足道的3级资产，净额负债(D)	173
总资产3，扣除负债净额(E)	$	4,785

96 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

2019年12月31日



仅限第3级仪器百万美元	公允价值			估值技术	无法观察到的输入	区间(加权-平均值)(A)
持有以供出售的商业按揭贷款	$	64		贴现现金流	与美国基准利率曲线之间的利差(B)	530bps-2,935bps(1,889bps)
住房抵押贷款支持非代理证券	1,741			由第三方供应商使用贴现现金流定价模型定价	恒定预付率	1.0% - 36.2% (9.9%)
					恒定违约率	0.0% - 14.1% (4.3%)
					损失严重程度	26.6% - 95.7% (51.9%)
					分布在基准曲线上(B)	188bps加权平均
资产支持证券	240			由第三方供应商使用贴现现金流定价模型定价	恒定预付率	1.0% - 22.0% (7.5%)
					恒定违约率	1.0% - 7.2% (3.4%)
					损失严重程度	30.0% - 100.0% (57.6%)
					分布在基准曲线上(B)	215bps加权平均
贷款	184			共识定价(C)	累计违约率	3.6% - 100.0% (76.7%)
					损失严重程度	0.0% - 100.0% (14.5%)
					贴现率	5.0% - 8.0% (5.2%)
	72			贴现现金流	损失严重程度	8.0%加权平均值
	72			贴现现金流	贴现率	4.8%加权平均值
	44			共识定价(C)	信贷和流动性折扣	0.0% - 99.0% (63.4%)
股权投资	1,276			调整后收益倍数	市盈率	5.0x-16.5x(8.5x)
住宅按揭还款权	995			贴现现金流	恒定预付率	0.0% - 53.8% (13.5%)
住宅按揭还款权	995			贴现现金流	分布在基准曲线上(B)	320bps-1435bps(769bps)
商业按揭偿还权	649			贴现现金流	恒定预付率	3.5% - 18.1% (4.6%)
商业按揭偿还权	649			贴现现金流	贴现率	5.6% - 8.1% (7.9%)
金融衍生品-与以下内容相关的掉期销售某些B类签证普通股	(176		)	贴现现金流	Visa B类股到A类股的估计换算系数	162.3%加权平均数
					Visa A类股股价预计年增长率	16.0%
					预计诉讼时长决议日期	Q1 2021
微不足道的3级资产，净额负债(D)	(38		)
总资产3，扣除负债净额(E)	$	5,051


(a)	不可观察到的投入由工具的相对公允价值加权。


(b)	每种工具在基准曲线上的假设收益率差通常旨在纳入非利率风险，如信贷和流动性风险。


(c)	共识定价是指公允价值估计，通常是使用交易商报价或其他第三方提供的估值或可比资产价格等信息在内部制定的。


(d)	代表在经常性基础上按公允价值计量的3级资产和负债总额，这些资产和负债单独和总体上都是微不足道的。该金额包括若干金融衍生资产和负债、交易性证券、其他证券、持有待售的住宅抵押贷款、其他资产、其他借入资金和其他负债。


(e)	由第3级总资产组成，总资产为$5.030亿美元，负债总额为3$.2十亿自.起2020年9月30日和$5.4十亿和$.3十亿自.起2019年12月31日，分别为。

金融资产在非经常性基础上按公允价值核算

我们可能被要求在非经常性的基础上按公允价值计量某些金融资产。这些对公允价值的调整通常是由于采用较低的摊余成本或公允价值会计或因减值而减记个别资产所致，并列于表中72。有关按公允价值在非经常性基础上计量的金融资产估值方法的更多信息，请参阅2019表格10-K

表72: 公允价值计量非经常性(A)(B)(C)



	公允价值				损益三个月后结束						损益截至9个月
以百万计	九月三十日 2020		12月31日 2019		九月三十日 2020			九月三十日 2019			九月三十日 2020			九月三十日 2019
资产
非权责发生制贷款	$	346	$	136	$	(38	)	$	(22	)	$	(73	)	$	(55	)
奥利奥和丧失抵押品赎回权的资产	25		57		(1		)	(2		)	(2		)	(6		)
长寿资产	9		5		(4		)	(1		)	(7		)	—
总资产	$	380	$	198	$	(43	)	$	(25	)	$	(82	)	$	(61	)


(a)	所示期间的所有级别均为3级。


(b)	采用的估值方法是财产或抵押品的公允价值。


(c)	使用的不可观察的输入是评估价值/销售价格、经纪人意见或预计收入/所需改进成本。额外的定量信息对所列期间没有意义。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 97

按公允价值期权计入的金融工具

我们选择公允价值选项来核算某些金融工具。有关已选择公允价值期权的这些金融工具的更多信息，请参阅我们的2019年表格10-K中的注释6公允价值。

我们选择公允价值选项的某些项目的公允价值和未付本金余额合计如下：

表73: 公允价值期权-公允价值和本金余额



	2020年9月30日							2019年12月31日
以百万计	公允价值		未付总额本金余额		差异化			公允价值		未付总额本金余额		差异化
资产
持有待售住宅按揭贷款
累计逾期90天以内的贷款	$	642	$	613	$	29		$	813	$	792	$	21
累计逾期90天或以上的贷款	3		3					2		2
非权责发生制贷款	15		17		(2		)	4		4
总计	$	660	$	633	$	27		$	819	$	798	$	21
持有作出售用途的商业按揭贷款(A)
累计逾期90天以内的贷款	$	706	$	700	$	6		$	245	$	263	$	(18	)
非权责发生制贷款								1		2		(1		)
总计	$	706	$	700	$	6		$	246	$	265	$	(19	)
贷款
累计逾期90天以内的贷款	$	491	$	504	$	(13	)	$	291	$	304	$	(13	)
累计逾期90天或以上的贷款	247		259		(12		)	285		296		(11		)
非权责发生制贷款	563		828		(265		)	166		265		(99		)
总计	$	1,301	$	1,591	$	(290	)	$	742	$	865	$	(123	)
其他资产	$	60	$	61	$	(1	)	$	132	$	125	$	7
负债
其他借款资金	$	28	$	28				$	63	$	64	$	(1	)


(a)	在此类别中没有逾期90天或更长时间的应计贷款2020年9月30日或2019年12月31日.

我们选择公允价值选项的项目的公允价值变动如下：

表74: 公允价值期权--公允价值变动 (a)



	损益				损益
	截至三个月				截至9个月
	九月三十日		九月三十日		九月三十日			九月三十日
以百万计	2020		2019		2020			2019
资产
持有待售住宅按揭贷款	$	53	$	29	$	151		$	63
持有以供出售的商业按揭贷款	$	46	$	25	$	106		$	48
贷款	$	5	$	7	$	31		$	16
其他资产	$	3	$	3	$	(24	)	$	24


(a)	抵销套期保值项目或套期保值工具对收益的影响不反映在这些金额中。

与未按公允价值记录的金融工具相关的其他公允价值信息

下表载列所有其他金融工具的账面价值和估计公允价值，以及公允价值层次内的水平，这些金融工具截至以下日期未按公允价值记录在我们的综合资产负债表中2020年9月30日和2019年12月31日。有关用于估计表中所列金融工具公允价值的方法和假设的更多信息，请参阅75，请参阅我们的2019表格10-K

98 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

表75: 与其他金融工具相关的其他公允价值信息



	携载		公允价值
以百万计	金额		总计		1级		二级		3级
2020年9月30日
资产
现金和银行到期款项	$	6,629	$	6,629	$	6,629
银行的有息存款	70,959		70,959				$	70,959
持有至到期的证券	1,442		1,614		932		489		$	193
净贷款(不包括租赁)	235,747		241,681						241,681
其他资产	4,071		4,071				3,945		126
总资产	$	318,848	$	324,954	$	7,561	$	75,393	$	242,000
负债
定期存款	$	19,755	$	19,756			$	19,756
借入资金	41,290		41,716				39,996		$	1,720
资金不足的贷款相关承诺	689		689						689
其他负债	395		395				395
总负债	$	62,129	$	62,556			$	60,147	$	2,409
2019年12月31日
资产
现金和银行到期款项	$	5,061	$	5,061	$	5,061
银行的有息存款	23,413		23,413				$	23,413
持有至到期的证券	17,661		18,044		832		17,039		$	173
净贷款(不包括租赁)	229,205		232,670						232,670
其他资产	5,700		5,700				5,692		8
总资产	$	281,040	$	284,888	$	5,893	$	46,144	$	232,851
负债
定期存款	$	21,663	$	21,425			$	21,425
借入资金	59,745		60,399				58,622		$	1,777
资金不足的贷款相关承诺	318		318						318
其他负债	506		506				506
总负债	$	82,232	$	82,648			$	80,553	$	2,095

表中的公允价值合计75仅代表我们资产和负债总市值的一部分，因为根据有关金融工具公允价值的指导，我们不包括以下项目：


•	按公允价值经常性记录的金融工具(见表69);


•	按权益法核算的投资；


•	无易于确定的公允价值的权益证券，适用ASU 2016-01规定的公允价值替代计量方法；


•	不动产和动产；


•	租赁融资；


•	贷款客户关系；


•	存放客户无形资产；


•	抵押贷款服务权(MSR)；


•	零售分支机构网络；


•	收费业务，如资产管理和经纪业务；


•	商标和商标名称；


•	一年或一年内到期的贸易应收账款和应付账款；


•	根据亚利桑那州立大学2016-01年度规定，存款负债没有确定期限或合同到期日。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 99

N奥特 13 F财务财务 D探索性(ERIVIVIVE)

我们使用各种金融衍生品来缓解我们业务活动中固有的市场风险(主要是利率)和信用风险，以及促进客户风险管理活动。我们将这些风险作为我们整体资产和负债管理流程的一部分，并通过我们的信贷政策和程序来管理。衍生品是指当事人之间的合同，这种合同通常只需要很少的初始净投资或不需要初始净投资，并导致一方根据合同中规定的名义金额和标的向另一方交付现金或另一种类型的资产。

衍生品交易通常以名义金额来衡量，但这一金额通常不会交换，也不会记录在资产负债表上。名义金额是应用标的以确定衍生合约项下所需付款的基础。标的是参考利率(通常是LIBOR)、证券价格、信用利差或其他指数。与待售贷款相关的住宅和商业房地产贷款承诺也符合衍生工具的资格。

有关衍生品的更多信息，请参阅本网站中的附注1会计政策和附注13金融衍生品2019表格10-K

100 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

下表载列吾等持有的所有衍生资产及负债的名义金额及公允价值总额。

表76：总导数(A)



	2020年9月30日						2019年12月31日
以百万计	名义上的/ 合同金额		资产交易会值(B)		责任与公平价值(C)		名义上的/ 合同金额		资产交易会价值(B)		责任与公平价值(C)
用于套期保值的衍生品
利率合约(D)：
公允价值对冲	$	27,007					$	30,663
现金流对冲	20,229		$	9			23,642		$	6
外汇合约：
净投资套期保值	1,160		33				1,102				$	6
指定用于套期保值的衍生品总额	$	48,396	$	42			$	55,407	$	6	$	6
未用于套期保值的衍生品
用于抵押贷款银行活动的衍生品(E)：
利率合约：
掉期	$	55,056					$	52,007	$	1
期货(F)	2,809						3,487
抵押贷款支持的承诺	13,460		$	139	$	82	7,738		60		$	44
其他	3,580		7		5		3,134		32		23
总利率合约	74,905		146		87		66,366		93		67
用于客户相关活动的衍生品：
利率合约：
掉期	278,984		6,167		1,717		249,075		2,769		1,187
期货(F)	1,252						703
抵押贷款支持的承诺	4,187		12		11		3,721		2		6
其他	22,057		231		83		21,379		113		33
总利率合约	306,480		6,410		1,811		274,878		2,884		1,226
商品合约：
掉期	5,566		397		375		5,204		234		229
其他	3,042		100		100		4,203		72		72
商品合同总额	8,608		497		475		9,407		306		301
外汇合约和其他	25,044		211		208		27,120		204		162
客户相关活动的衍生品总额	340,132		7,118		2,494		311,405		3,394		1,689
用于其他风险管理活动的衍生品：
外汇合约和其他	10,107		37		129		10,201		9		257
未指定用于套期保值的衍生品总额	$	425,144	$	7,301	$	2,710	$	387,972	$	3,496	$	2,013
总衍生工具总额	$	473,540	$	7,343	$	2,710	$	443,379	$	3,502	$	2,019
减去：可依法强制执行的总净额结算协议的影响			864		864				690		690
减去：收到/支付的现金抵押品			1,699		1,308				616		790
总导数			$	4,780	$	538			$	2,196	$	539


(a)	集中清算的衍生品每天都以现金结算，因此我们的综合资产负债表上没有确认任何衍生品资产或衍生品负债.


(b)	包括在我们综合资产负债表的其他资产中。


(c)	包括在我们综合资产负债表的其他负债中。


(d)	主要表示掉期。


(e)	包括住宅和商业抵押银行业务。


(f)	期货合约每日以现金结算，因此，我们的综合资产负债表不会确认衍生资产或衍生负债。

所有衍生品均按公允价值计入我们的综合资产负债表。衍生工具余额按净额基准于综合资产负债表列报，并已考虑可依法强制执行的总净额结算协议及(如适用)与交易对手交换的任何相关现金抵押品的影响。有关与这些可依法强制执行的主净额结算协议相关的抵销权的进一步讨论包括在本说明的抵销、交易对手信用风险和或有特征部分13。任何不履行风险，包括信用风险，都包括在衍生品估计公允净值的确定中。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 101

指定为对冲工具的衍生工具

作为我们资产和负债风险管理活动的一部分，某些用于管理利率和外汇风险的衍生品被指定为会计套期保值。衍生工具对冲与资产或负债公允价值变动相关的风险被视为公允价值对冲，衍生工具对冲预期未来现金流的可变性被视为现金流对冲，衍生品对冲外国子公司的净投资被视为净投资对冲。将衍生品指定为会计套期保值使这些衍生品的损益可以在与被套期保值项目的收益影响相同的期间和同一损益表项目中确认。

公允价值对冲

我们进行固定收益、浮动支付的利率互换，以对冲因市场利率波动而导致的未偿还固定利率债务公允价值的变化。我们还建立了固定收受利率掉期和零息掉期，以对冲因市场利率波动而导致的固定利率和零息投资证券公允价值的变化。在这些套期保值关系中指定的利率掉期的损益，以及可归因于对冲风险的套期保值项目的抵销损益，都在同一损益表项目的当期收益中确认。

现金流对冲

我们签订固定收取、支付浮动的利率互换协议，将指定商业贷款的利率特征由浮动调整为固定，以减少市场利率变化对未来现金流变化的影响。我们还定期签订远期买卖合同，以对冲与购买或出售投资证券有关的支付或接收对价的可变性。预测的买入或卖出在远期合同本身的总结算时完成。对于这些现金流对冲，利率掉期和远期合约的损益在AOCI中记录，然后重新分类为同期收益，对冲现金流影响收益，并在与对冲现金流相同的损益表项目内。

在接下来的12个月里2020年9月30日，我们预计将对净衍生工具进行重新分类利得的$402百万税前，或$310百万税后，从AOCI到利息收入，这两种现金流对冲策略都是如此。这一重新分类的金额可能与实际确认的金额不同，原因是利率变化、套期保值取消指定以及在以下情况下增加了其他套期保值2020年9月30日。自.起2020年9月30日，对预测交易进行对冲的最长时间长度为十好几年了。

102 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

与我们的公允价值和现金流对冲衍生品相关的收益(亏损)的进一步详情见下表。

表77：综合收益表中公允价值和现金流量对冲确认的收益(亏损)(A)(B)



	在收入中确认的收益(亏损)的位置和金额
	利息收入						利息支出			非利息收入
以百万计	贷款			投资证券			借入资金			其他
截至2020年9月30日的三个月
综合收益表上的总金额	$	2,116		$	490		$	118		$	457
确认的公允价值套期保值收益(亏损)：
套期保值项目(C)				$	(13	)	$	141
衍生物				$	14		$	(166	)
与衍生品利息结算有关的金额				$	(3	)	$	149
现金流套期保值的收益(亏损)(D)：
从AOCI重新分类的衍生产品收益(损失)金额	$	118		$	16
截至2019年9月30日的三个月
综合收益表上的总金额	$	2,678		$	617		$	468		$	342
确认的公允价值套期保值收益(亏损)：
套期保值项目(C)				$	76		$	(271	)
衍生物				$	(73	)	$	235
与衍生品利息结算有关的金额				$	4		$	16
现金流套期保值的收益(亏损)(D)：
从AOCI重新分类的衍生产品收益(损失)金额	$	2		$	3
截至2020年9月30日的9个月
综合收益表上的总金额	$	6,853		$	1,599		$	619		$	1,071
确认的公允价值套期保值收益(亏损)：
套期保值项目(C)				$	224		$	(1,300	)
衍生物				$	(219	)	$	1,220
与衍生品利息结算有关的金额				$	(7	)	$	341
现金流套期保值的收益(亏损)(D)：
从AOCI重新分类的衍生产品收益(损失)金额	$	262		$	19					$	1
截至2019年9月30日的9个月
综合收益表上的总金额	$	7,952		$	1,866		$	1,433		$	1,017
确认的公允价值套期保值收益(亏损)：
套期保值项目(C)				$	250		$	(1,068	)
衍生物				$	(241	)	$	948
与衍生品利息结算有关的金额				$	14		$	36
现金流套期保值的收益(亏损)(D)：
从AOCI重新分类的衍生产品收益(损失)金额	$	(18	)	$	5					$	18


(a)	就呈列的所有期间而言，任何公允价值或现金流对冲策略的对冲效果评估均没有排除衍生工具收益或亏损的组成部分。


(b)	所有现金流和公允价值对冲衍生品均为所述期间的利率合约。


(c)	包括与终止对冲关系相关的微不足道的公允价值对冲调整。


(d)	在报告的所有期间，重新归类为收益的现金流对冲衍生品没有收益或亏损，因为最初预测的交易很可能不会发生。

有关公允价值套期保值会计对套期保值项目账面价值的影响详情见下表。

表78：套期保值项目-公允价值对冲



	2020年9月30日				2019年12月31日
以百万计	套期物品的账面价值		计入套期项目账面价值的累计公允价值套期保值调整(A)		套期物品的账面价值		计入套期项目账面价值的累计公允价值套期保值调整(A)
投资证券--可供出售(B)	$	3,237	$	59	$	5,666	$	59
借入资金	$	28,326	$	1,850	$	28,616	$	548


(a)	包括$(.2)亿和$(.3)亿公允价值对冲调整主要与以下几年的停产借款基金对冲关系有关2020年9月30日和2019年12月31日，分别为。


(b)	账面价值表示摊销成本。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 103

净投资对冲

我们签订外币远期合约，以对冲外国子公司的非美元净投资，以应对外汇汇率的不利变化。我们评估套期保值关系是否在对冲和被套期保值项目的价值实现抵消性变化方面非常有效，方法是定性地核实套期保值和被套期保值项目的关键条款在套期保值关系开始时和持续的基础上是否匹配。净投资对冲衍生品被归类为外汇合约。有几个不是衍生工具损益的组成部分不包括在所有呈列期间的套期保值有效性评估之内。在保监处确认的净投资对冲衍生品的收益(亏损)为$(42)百万和$38百万对于三个和截至2020年9月30日的9个月，分别与$36百万和$50百万2019年同期。

未被指定为对冲工具的衍生工具

有关未根据GAAP指定为对冲工具的衍生品的更多信息，请参阅2019表格10-K

有关未在套期保值关系中指定的衍生品收益(亏损)的进一步详情见下表。

表79：未指定用于套期保值的衍生品的收益(损失)



	截至三个月九月三十日					截至9个月九月三十日
以百万计	2020			2019		2020			2019
用于抵押贷款银行活动的衍生品：
利率合约(A)	$	20		$	184	$	799		$	530
用于客户相关活动的衍生品：
利率合约	59			45		99			84
外汇合约和其他(B)	43			11		83			64
客户相关活动的收益(损失)(C)	102			56		182			148
用于其他风险管理活动的衍生品：
外汇合约及其他(C)	(106		)	103		(1		)	39
未被指定为套期保值工具的衍生品的总收益(亏损)	$	16		$	343	$	980		$	717


(a)	包括在我们的综合损益表上的住宅抵押贷款、公司服务和其他非利息收入中。


(b)	包括所有呈列期间商品合约的微不足道的收益(亏损)。


(c)	包括在我们综合损益表的其他非利息收入中。

抵销、交易对手信用风险与或有特征

对于根据可依法强制执行的主净额结算协议与交易对手订立的衍生金融工具，我们一般采用综合资产负债表上的净额列报。总净额结算协议允许在发生违约事件时，与同一交易对手进行总净额结算协议项下所有未偿还衍生工具的结清净额结算，从而降低信用风险。总净额结算协议还可能要求交换现金或有价证券，以抵押任何一方的净头寸。有关衍生品抵销、交易对手信用风险和或有特征的更多信息，请参阅我们的2019表格10-K

表80显示可依法强制执行的主净额结算协议对我们的衍生资产和衍生负债的影响2020年9月30日和2019年12月31日。该表包括根据可依法强制执行的主净额结算协议持有或质押的现金抵押品。该表还包括根据可依法强制执行的总净额结算协议持有或质押的任何证券抵押品的公允价值。表中仅包括相关衍生工具公允价值净值范围内的现金和证券抵押品金额。

表80包括场外(OTC)衍生品和通过中央结算所清算的场外衍生品。场外衍生品是指与交易对手双边执行的合约，这些合约不是通过有组织的交易所结算，也不是通过中央结算所直接清算。大多数场外衍生品受国际掉期和衍生品协会(ISDA)文件或其他可依法强制执行的主净额结算协议的监管。场外清算的衍生品是指与场外交易对手在场外交易市场双边执行的合约，这些合约被更新到中央结算所，然后成为我们的交易对手。场外清算的衍生工具通常每天根据前一天的价值以现金结算。

104 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

表80：衍生资产和负债相抵



以百万计			上的金额偏移量合并资产负债表							根据总净额结算协议持有/质押的证券抵押品
以百万计	毛公允价值		公允价值抵销金额		现金抵押品		网公允价值			根据总净额结算协议持有/质押的证券抵押品		净额
2020年9月30日
衍生资产
利率合约：
柜台清关	$	31					$	31				$	31
非处方药	6,534		$	433	$	1,673	4,428			$	616	3,812
商品合约	497		299		14		184					184
外汇和其他合约	281		132		12		137			1		136
衍生资产总额	$	7,343	$	864	$	1,699	$	4,780	(a)	$	617	$	4,163
衍生负债
利率合约：
柜台清关	$	23					$	23				$	23
非处方药	1,875		$	589	$	1,159	127					127
商品合约	475		206		59		210					210
外汇和其他合约	337		69		90		178					178
衍生负债总额	$	2,710	$	864	$	1,308	$	538	(b)			$	538
2019年12月31日
衍生资产
利率合约：
柜台清关	$	14					$	14				$	14
非处方药	2,969		$	365	$	593	2,011			$	215	1,796
商品合约	306		198		18		90					90
外汇和其他合约	213		127		5		81					81
衍生资产总额	$	3,502	$	690	$	616	$	2,196	(a)	$	215	$	1,981
衍生负债
利率合约：
柜台清关	$	14					$	14				$	14
非处方药	1,279		$	475	$	692	112					112
商品合约	301		152		17		132					132
外汇和其他合约	425		63		81		281					281
衍生负债总额	$	2,019	$	690	$	790	$	539	(b)			$	539


(a)	代表包括在我们综合资产负债表上的其他资产中的衍生资产的净额。


(b)	代表我们综合资产负债表中包括在其他负债中的衍生负债净额。

除了使用总净额结算协议和其他抵押品协议来降低与衍生工具相关的信用风险外，我们还寻求通过评估交易对手的信用评级和使用内部信用分析、限额和监督程序来管理信用风险。

在…2020年9月30日，我们持有现金、美国政府证券和抵押贷款支持证券$2.6十亿根据总净额结算协议和其他抵押品协议，抵押交易对手到期的净衍生资产，我们承诺现金总额$2.1十亿根据该等协议，该等公司将欠交易对手的衍生工具净负债作抵押，并满足初始保证金要求。这些总额可能与上一个抵销表中显示的金额不同，因为这些总额可能包括根据不符合总净额结算协议的协议交换的抵押品，或者由于时间或其他因素(如初始保证金)，持有或质押的抵押品总额超过截至资产负债表日期与交易对手的衍生产品公允净值。在未根据总净额结算协议扣除衍生工具公允价值的范围内，质押现金的应收账款计入其他资产，持有的现金的负债计入综合资产负债表的其他负债。从交易对手手中持有的证券在我们的资产负债表上不被确认。同样，我们向交易对手承诺的证券仍在我们的资产负债表上。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 105

某些衍生工具协议包含各种与信用风险相关的或有条款，例如要求我们的债务维持一个或多个主要信用评级机构的特定信用评级的条款。如果我们的债务评级降至该等特定评级以下，衍生工具的交易对手可要求立即付款，或要求对净负债头寸的衍生工具立即进行全面抵押。具有信用风险相关或有特征的所有衍生工具的合计公允价值，这些衍生工具在以下时间处于净负债头寸2020年9月30日曾经是$2.9十亿我们已经为它贴上了抵押品$2.6十亿在正常的业务过程中。如果触发了这些协议背后的信用风险相关或有功能，我们将被要求提交的最大额外抵押品金额2020年9月30日会是$.3十亿.

N奥特 14 L埃格勒 P玫瑰花

当与这些事项所代表的或有损失有关的信息表明可能发生损失并且损失金额可以合理估计时，我们将为法律诉讼(包括诉讼、监管和政府调查和询问)建立应计项目。任何该等应计项目其后会因应情况的改变而作出适当调整。当我们能够做到这一点时，我们也会为已披露的法律程序(“已披露事项”)确定可能损失的估计或可能损失的范围，无论是超过任何相关的应计负债，还是在没有应计负债的情况下，这些已披露事项是本附注14中披露的那些事项，以及在2019年Form 10-K第二部分的附注19法律诉讼中披露的那些事项，在我们的2019年Form 10-K表格第I部分的附注13法律诉讼中披露的那些事项，以及在我们2020年第一季度的Form 10-Q表格中的附注14法律诉讼中披露的那些事项，以及在附注14中披露的那些事项本公司2020年第二季度10-Q表格中的第1项(此类事先披露称为“事先披露”)。对于我们能够估计此类可能损失或可能损失范围的披露事项，2020年9月30日，我们估计，我们有合理的可能蒙受的损失超过相关的应计负债(如果有的话)，其总额可能低于$100百万。这一数额中包含的估计值是基于我们对现有信息的分析，受到重大判断以及各种假设和不确定性的影响。随着新信息的获得，我们可能会改变我们的估计。由于评估的内在主观性和法律诉讼结果的不可预测性，因此，任何应计或包括在这一总额中的金额都可能不代表我们从有关法律诉讼中遭受的最终损失。因此，我们的风险敞口和最终损失可能比应计金额或这一总金额更高，甚至可能更高。

由于我们在2019年10-K表格附注19中描述的因素类型，我们目前无法估计与某些已披露事项有关的合理可能发生的损失或此类损失的范围，并且以上提供的总估计金额不包括对每个已披露事项的估计。因此，由于上文披露的估计合计金额并不包括所有披露事项，因此上述披露金额并不代表吾等就所有披露事项的最高合理可能亏损风险。估计的总金额也不反映我们对未如此披露的事项的任何风险敞口，如下文“其他”一节所述。

在对个别披露事项的某些描述中，我们包括与原告诉状或其他公开文件中所称的原告对我们的索赔有关的某些量化信息，或其他可公开获得的信息。虽然这类信息可以提供对事件潜在规模的洞察，但它不一定代表我们对合理可能的损失的估计，或我们对任何当前适当的应计项目的判断。

我们在披露事项中的一些风险敞口可能会被适用的保险覆盖范围所抵消。我们在确定任何应计项目的金额(尽管我们记录了被认为可能达到应计项目金额的相关保险追回金额)或确定任何可能的损失估计或可能损失范围时，不考虑保险覆盖范围的可能性。

美国农业部专利侵权诉讼

2020年9月，一起诉讼(联合服务汽车协会诉PNC Bank N.A.，案件编号2：20-cv-319)向德克萨斯州东区美国地区法院提起诉讼，指控PNC银行侵犯专利。原告指控PNC的移动远程存款捕获系统侵犯了原告拥有的两项专利。原告寻求判决，其中包括PNC侵犯了每一项专利、侵权损害赔偿和律师费。

其他监管和政府调查

我们是调查、审计、检查和其他形式的监管和政府调查的对象，涉及我们的消费者、抵押贷款、经纪、证券和其他金融服务业务以及我们业务的其他方面的广泛问题。在某些情况下，这些询问是多个行业参与者对特定活动的审查的一部分；在另一些情况下，它们是单独针对PNC的。不时地，这些调查，包括在之前披露中描述的那些，可能涉及或导致监管执法行动和其他行政诉讼，并可能导致民事或刑事司法程序。其中一些调查导致了补救措施，包括罚款、处罚、恢复原状或改变我们的业务做法，以及额外的费用和抵押品。

106 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

成本和其他后果。从财务角度来看，这种补救措施和其他后果通常对我们来说并不重要，但可能是在未来。即使在财务上不是实质性的，它们也可能导致重大的声誉损害或其他不利后果。

我们的做法是全力配合监管机构和政府的调查、审计和其他调查，包括之前披露的那些调查。

其他

除了之前披露中描述的程序或其他事项外，PNC和我们可能对其负有赔偿义务的人在正常业务过程中还面临各种其他悬而未决和受到威胁的法律程序，在这些程序中要求金钱损害赔偿和其他救济。目前，我们预计其他法律程序所引致的最终法律责任总额(如有的话)，不会对我们的财政状况造成重大不利影响。然而，我们现在无法确定针对我们或我们可能对其负有赔偿义务的其他人提出的任何索赔(无论是在上述诉讼或其他事项中或其他方面)是否会对我们未来任何报告期的经营业绩产生重大不利影响，这将取决于(其中包括)索赔造成的损失金额和报告期内以其他方式报告的收入金额。

N奥特 15 SEGMENT R报告

我们有三需要报告的业务细分：


•	零售银行业务


•	企业和机构银行业务


•	资产管理集团

个别业务的结果是根据我们的内部管理报告实践提出的。没有一个全面、权威的管理会计指导机构可以与公认会计准则(GAAP)相提并论；因此，我们单个企业的财务结果不一定能与任何其他公司的类似信息相比较。随着管理报告实践的加强，我们定期改进我们的内部方法。在重大及可行的范围内，追溯应用新方法论至上期可报告业务分部的业绩及披露，以创造与当期的可比性。

在2020年第二季度，我们剥离了全部22.4%对贝莱德的投资。有关销售的更多信息以及我们的业绩和现金流的详细信息，请参阅附注2三个和九个截至的月份2020年9月30日和2019年。在出售和捐赠之后，PNC只以受托身份为PNC的客户持有贝莱德股票。

总业务部门财务结果与总合并净收入不同。这些差异反映在表中的“Other”类别中81。“其他”包括不符合作为单独的应报告业务披露标准的剩余活动，例如资产和负债管理活动(包括证券净损益、投资证券的ACL、某些交易活动、某些径流消费贷款组合、私募股权投资、公司间抵销、某些公司间接费用、未分配给业务部门的税收调整、已退出业务以及业务部门业绩报告和财务报表报告(GAAP)之间的差异，包括列报可归因于非控制性权益的净收入，因为这些分部的业绩不包括其可归因于非控制性权益的净收入部分。“其他”类别还包括我们持有的贝莱德待售资产。在供比较的期间内，外国活动的资产、收入和可归因于外国活动的收益并不重要。

在实际可行的情况下，财务结果的列报就好像每项业务都是独立运作的一样。此外，出于财务报告的目的，我们已将企业支持功能的结果汇总到“其他”中。

我们已根据每个业务部门的投资组合中的贷款敞口分配了ALLL和与无资金支持的贷款相关的承诺拨备。关键的准备金假设和估算过程会对观察到的贷款组合业绩经验、借款人的财务实力和经济状况的变化做出反应，并受到这些变化的影响。关键储备假设会定期更新。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 107

业务细分结果

表81: 企业业绩



截至9月30日的三个月以百万计	零售银行业务			企业管理& 体制性银行业		资产管理集团化			其他			综合报告(A)：
2020
收益表
净利息收入	$	1,383		$	1,012	$	89		$	—		$	2,484
非利息收入	673			723		221			180			1,797
总收入	2,056			1,735		310			180			4,281
信贷提款拨备(重新获得)奥斯塞斯	(157		)	211		(19		)	17			52
折旧及摊销	64			50		11			121			246
其他非利息支出	1,457			616		200			12			2,285
所得税前持续经营收入(收益)和非控制性权益	692			858		118			30			1,698
所得税(福利)	162			188		27			(211		)	166
持续经营净收益	$	530		$	670	$	91		$	241		$	1,532
平均资产	$	98,731		$	183,266	$	8,361		$	171,781		$	462,139
2019
收益表
净利息收入	$	1,393		$	911	$	70		$	130		$	2,504
非利息收入	744			654		216			124			1,738
总收入	2,137			1,565		286			254			4,242
有关(重新捕获)的规定)信贷损失	147			48		(1		)	(11		)	183
折旧及摊销	60			51		11			125			247
其他非利息支出	1,476			652		217			31			2,376
所得税前持续经营收入(收益)和非控制性权益	454			814		59			109			1,436
所得税(福利)	107			169		13			(34		)	255
持续经营净收益	$	347		$	645	$	46		$	143		$	1,181
平均资产	$	93,222		$	168,193	$	7,331		$	137,963		$	406,709
截至9月30日的9个月以百万计	零售银行业			企业管理& 体制性银行业		资产管理集团化			其他			综合报告(A)：
2020
收益表
净利息收入	$	4,229		$	3,014	$	266		$	13		$	7,522
非利息收入	2,046			2,143		629			353			5,171
总收入	6,275			5,157		895			366			12,693
信贷损失准备金	1,049			2,254		23			103			3,429
折旧及摊销	188			149		34			366			737
其他非利息支出	4,369			1,912		613			(42		)	6,852
所得税前持续经营的收入(亏损)(收益)和非控制性权益	669			842		225			(61		)	1,675
所得税(福利)	161			160		52			(245		)	128
持续经营净收益	$	508		$	682	$	173		$	184		$	1,547
平均资产	$	98,764		$	185,001	$	8,041		$	152,223		$	444,029
2019
收益表
净利息收入	$	4,118		$	2,685	$	208		$	466		$	7,477
非利息收入	1,996			1,891		719			435			5,041
总收入	6,114			4,576		927			901			12,518
信贷提款拨备(重新获得)奥斯塞斯	356			219		(2		)	(21		)	552
折旧及摊销	170			151		51			366			738
其他非利息支出	4,361			1,936		656			121			7,074
所得税前持续经营收入(收益)和非控制性权益	1,227			2,270		222			435			4,154
所得税(福利)	291			471		51			(107		)	706
持续经营净收益	$	936		$	1,799	$	171		$	542		$	3,448
平均资产	$	92,282		$	163,126	$	7,247		$	133,944		$	396,599


(a)	本年度并无实质的部门间收入三个和九个截至的月份2020年9月30日和2019.

108 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

业务细分产品和服务

零售银行业务为消费者和小型企业客户提供存款、贷款、经纪、保险服务、投资管理和现金管理产品和服务。我们的客户通过我们的分支网络、自动取款机、呼叫中心、网上银行和移动渠道获得服务。分支网络主要分布在大西洋中部、中西部和东南部的市场。2018年，零售银行启动了其国家扩张战略，旨在通过以数字为主导的银行业务和在我们现有零售分行网络以外的市场建立精简的分行网络来增长客户。存款产品包括支票、储蓄和货币市场账户以及存单。贷款产品包括住房抵押贷款、房屋净值贷款和信用额度、汽车贷款、信用卡、教育贷款以及个人和小企业贷款和信用额度。住房抵押贷款直接来源于我们的分支机构网络和全国范围，通常按照机构和/或第三方标准进行承销，并出售、保留服务或保留在我们的资产负债表上。经纪、投资管理和现金管理产品和服务包括管理账户、教育账户、退休账户和信托账户。

企业和机构银行业务为大中型企业、政府和非营利实体提供贷款、资金管理和资本市场相关的产品和服务。贷款产品包括担保和无担保贷款、信用证和设备租赁。金库管理业务为我们的客户提供应付款、应收账款、存款和账户服务、流动性和投资，以及在线和移动银行产品和服务。与资本市场相关的产品和服务包括外汇、衍生品、证券承销、贷款银团、并购咨询和股权资本市场咨询相关服务。我们还为商业房地产金融行业提供商业贷款服务和技术解决方案。产品和服务在全国范围内提供。

资产管理集团为高净值和超高净值客户提供个人财富管理和机构资产管理。资产管理组由三个不同的业务实体组成：


•	财富管理为个人及其家庭提供产品和服务，包括投资和退休计划、定制投资管理、私人银行业务，以及个人及其家庭的信托管理和行政管理。


•	我们的山楂部门为超高净值客户提供多代计划生育服务，包括房地产、财务、税务规划、信托、投资管理和咨询、私人银行、个人行政服务、资产托管和定制业绩报告。


•	机构资产管理为包括公司、医疗系统、保险公司、工会、市政当局和非营利组织在内的机构客户提供外包首席投资官、托管、私人房地产、现金和固定收益客户解决方案，以及受托退休咨询服务。

N奥特 16 FEE-基座 R平均从… CONTRACTS 与.一起 C客户

如2019年10-K表格中的附注23基于费用的客户合同收入中更全面地描述的那样，我们的非利息收入的子集与ASC主题606-范围内的某些基于费用的收入有关-与客户签订合同的收入(主题606)。

主题606范围内的手续费收入在我们的三个可报告业务部门中确认，零售银行业务、企业和机构银行业务以及资产管理集团。主题606还不包括利息收入、租赁合同收入、金融工具(包括衍生品)的公允价值收益、抵押服务权和担保产品的收入、信用证费用、与获得或发起贷款相关的不可退还的费用以及出售金融资产的收益。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 109

下表介绍了按部门分列的专题606范围内的非利息收入。我们的2019年Form 10-K中包括收费收入的说明以及如何确认每个细分市场的主要服务和产品。

零售银行业务

表82: 零售银行业务非利息收入分解



	截至三个月九月三十日				截至9个月九月三十日
以百万计	2020		2019		2020		2019
产品
*存款账户手续费	$	108	$	166	$	339	$	468
*借记卡手续费	136		139		385		399
*经纪手续费	94		92		273		267
*招商服务	40		55		112		159
信用卡净手续费(A)	50		50		130		149
其他	62		65		170		193
按产品分列的范围内非利息收入合计	$	490	$	567	$	1,409	$	1,635
与零售银行业务非利息收入总额的对账
范围内非利息收入总额	$	490	$	567	$	1,409	$	1,635
范围外非利息收入总额(B)	183		177		637		361
零售银行业务非利息收入总额	$	673	$	744	$	2,046	$	1,996


(a)	信用卡净手续费包括#美元的交换费。121百万和$128百万和信用卡奖励费用$71百万和$78百万在截至的三个月内2020年9月30日和2019，分别为。信用卡净手续费包括#美元的交换费。341百万和$366百万和信用卡奖励费用$211百万和$217百万在过去的九个月里2020年9月30日和2019，分别为。


(b)	超出范围的非利息收入包括属于主题606以外的其他会计和披露要求范围的收入流。

企业和机构银行业务

表83: 企业和机构银行非利息收入分解



	截至三个月九月三十日				截至9个月九月三十日
以百万计	2020		2019		2020		2019
产品
*金库管理费	$	231	$	210	$	665	$	621
*资本市场费用	132		131		494		407
*商业抵押贷款银行活动	31		26		81		75
其他	18		17		55		53
按产品分列的范围内非利息收入合计	$	412	$	384	$	1,295	$	1,156
对公司和机构银行非利息收入总额的对账
范围内非利息收入总额	$	412	$	384	$	1,295	$	1,156
范围外非利息收入总额(A)	311		270		848		735
公司和机构银行业务非利息收入合计	$	723	$	654	$	2,143	$	1,891


(a)	超出范围的非利息收入包括属于主题606以外的其他会计和披露要求范围的收入流。

110 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

资产管理集团

表84: 资产管理集团非利息收入分解



	截至三个月九月三十日				截至9个月九月三十日
以百万计	2020		2019		2020		2019
客户类型
这是我的私人恩怨	$	164	$	155	$	465	$	459
*机构	51		58		150		187
按客户类型划分的范围内非利息收入合计	$	215	$	213	$	615	$	646
对账至资产管理集团非利息收入
范围内非利息收入总额	$	215	$	213	$	615	$	646
范围外非利息收入总额(A)	6		3		14		73
资产管理集团非利息收入合计	$	221	$	216	$	629	$	719


(a)	超出范围的非利息收入包括属于主题606以外的其他会计和披露要求范围的收入流。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 111

统计信息(未经审计)

PNC金融服务集团，Inc.

平均综合资产负债表和净利息分析(A)(B)(C)



	截至9月30日的9个月
	2020						2019
应税当量基础百万美元	平均值结余		利息收入/费用		平均收益率/费率		平均值结余		利息收入/ 费用		平均产量/ 费率
资产
生息资产：
投资证券
可供出售的证券
住房抵押贷款支持
代理处	$	51,453	$	891	2.31	%	$	30,714	$	657	2.85	%
非机构组织	1,527		85		7.43	%	1,802		109		8.04	%
商业抵押贷款支持	6,964		140		2.68	%	5,549		127		3.05	%
资产支持	5,115		103		2.70	%	5,247		131		3.33	%
美国财政部和政府机构	16,714		240		1.88	%	18,207		341		2.47	%
其他	4,567		120		3.51	%	3,316		83		3.36	%
可供出售的证券总额	86,340		1,579		2.43	%	64,835		1,448		2.97	%
持有至到期的证券
住房抵押贷款支持	—		—		—		15,582		340		2.91	%
商业抵押贷款支持	—		—		—		571		15		3.59	%
资产支持	24		—		2.66	%	143		4		4.18	%
美国财政部和政府机构	783		17		2.85	%	765		16		2.84	%
其他	648		21		4.32	%	1,823		61		4.41	%
持有至到期的证券总额	1,455		38		3.50	%	18,884		436		3.08	%
总投资证券	87,795		1,617		2.45	%	83,719		1,884		3.00	%
贷款
工商业	140,701		3,286		3.07	%	123,069		3,919		4.20	%
商业地产	28,689		663		3.03	%	28,477		950		4.40	%
设备租赁融资	6,958		201		3.85	%	7,273		215		3.94	%
消费者	56,279		2,099		4.98	%	55,303		2,304		5.57	%
住宅房地产	22,292		644		3.85	%	19,602		625		4.25	%
贷款总额	254,919		6,893		3.58	%	233,724		8,013		4.54	%
银行的有息存款	37,582		80		.28	%	14,708		256		2.32	%
其他生息资产	10,028		199		2.64	%	12,780		354		3.70	%
生息资产/利息收入总额	390,324		8,789		2.98	%	344,931		10,507		4.04	%
非息资产	53,705						51,668
总资产	$	444,029					$	396,599
负债和权益
有息负债：
有息存款
货币市场	$	59,426	$	130	.29	%	$	55,268	$	477	1.15	%
需求	80,371		100		.17	%	64,459		265		.55	%
储蓄	74,279		217		.39	%	61,627		532		1.15	%
定期存款	21,084		143		.91	%	20,017		244		1.63	%
有息存款总额	235,160		590		.34	%	201,371		1,518		1.01	%
借入资金
联邦住房贷款银行借款	11,051		98		1.16	%	23,368		467		2.63	%
钞票和优先债务	28,040		366		1.72	%	26,571		675		3.35	%
次级债	5,935		91		2.05	%	5,530		169		4.09	%
其他	6,199		64		1.33	%	6,564		122		2.44	%
借款资金总额	51,225		619		1.59	%	62,033		1,433		3.05	%
计息负债/利息支出总额	286,385		1,209		.56	%	263,404		2,951		1.48	%
无息负债和权益：
无息存款	90,078						71,736
应计费用和其他负债	16,251						12,975
权益	51,315						48,484
负债和权益总额	$	444,029					$	396,599
利差					2.42	%					2.56	%
不计息来源的影响					.15						.35
净利息收入/利润率			$	7,580	2.57	%			$	7,556	2.91	%

(续下一页)

112 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

平均综合资产负债表和净利息分析(A)(B)(C)(续)



	截至9月30日的三个月
	2020						2019
应税当量基础百万美元	平均值结余		利息收入/费用		平均收益率/费率		平均值结余		利息收入/ 费用		平均产量/ 费率
资产
生息资产：
投资证券
可供出售的证券
住房抵押贷款支持
代理处	$	52,215	$	265	2.03	%	$	32,926	$	223	2.70	%
非机构组织	1,437		26		7.26	%	1,716		38		8.89	%
商业抵押贷款支持	6,927		44		2.50	%	5,728		43		2.97	%
资产支持	5,033		30		2.44	%	5,208		43		3.31	%
美国财政部和政府机构	18,724		79		1.64	%	17,573		109		2.44	%
其他	4,723		39		3.39	%	3,053		26		3.41	%
可供出售的证券总额	89,059		483		2.16	%	66,204		482		2.90	%
持有至到期的证券
住房抵押贷款支持	—		—		—		15,768		110		2.78	%
商业抵押贷款支持	—		—		—		544		5		3.68	%
资产支持	—		—		—		79		1		5.48	%
美国财政部和政府机构	788		6		2.86	%	769		5		2.86	%
其他	655		7		4.20	%	1,802		19		4.40	%
持有至到期的证券总额	1,443		13		3.47	%	18,962		140		2.98	%
总投资证券	90,502		496		2.18	%	85,166		622		2.91	%
贷款
工商业	139,795		1,008		2.82	%	125,356		1,300		4.06	%
商业地产	29,081		197		2.65	%	28,855		325		4.40	%
设备租赁融资	6,771		64		3.80	%	7,272		70		3.82	%
消费者	54,692		645		4.69	%	55,702		787		5.61	%
住宅房地产	22,753		213		3.74	%	20,497		216		4.21	%
贷款总额	253,092		2,127		3.32	%	237,682		2,698		4.47	%
银行的有息存款	60,327		15		.10	%	15,632		85		2.17	%
其他生息资产	9,752		55		2.23	%	14,094		123		3.49	%
生息资产/利息收入总额	413,673		2,693		2.57	%	352,574		3,528		3.95	%
非息资产	48,466						54,135
总资产	$	462,139					$	406,709
负债和权益
有息负债：
有息存款
货币市场	$	63,598	$	12	.07	%	$	56,271	$	162	1.14	%
需求	87,226		12		.05	%	65,444		95		.58	%
储蓄	77,479		22		.11	%	64,054		185		1.14	%
定期存款	20,248		28		.58	%	21,173		89		1.66	%
有息存款总额	248,551		74		.12	%	206,942		531		1.02	%
借入资金
联邦住房贷款银行借款	7,196		9		.47	%	25,883		164		2.48	%
钞票和优先债务	25,858		71		1.08	%	27,409		224		3.21	%
次级债	5,936		22		1.51	%	5,189		45		3.53	%
其他	4,354		16		1.31	%	5,452		35		2.43	%
借款资金总额	43,344		118		1.06	%	63,933		468		2.87	%
计息负债/利息支出总额	291,895		192		.26	%	270,875		999		1.45	%
无息负债和权益：
无息存款	101,931						72,149
应计费用和其他负债	15,341						14,529
权益	52,972						49,156
负债和权益总额	$	462,139					$	406,709
利差					2.31	%					2.50	%
不计息来源的影响					.08						.34
净利息收入/利润率			$	2,501	2.39	%			$	2,529	2.84	%

(a)

非应计贷款包括在扣除非劳动收入后的贷款中。用于利率风险管理的金融衍生品的影响计入相关资产和负债的利息收入/支出和平均收益率/利率。与套期保值项目相关的基差调整包括在无息资产和无息负债中。证券平均余额以摊销历史成本为基础(不包括计入其他资产的公允价值调整)。某些贷款和借入资金的平均余额按公允价值计入无息资产和无息负债，公允价值变动计入非利息收入。


(b)	截至三个月的贷款费用2020年9月30日和2019年9月30日是$38百万美元和$49分别为2000万人。截至今年首九个月的贷款费用2020年9月30日和2019年9月30日是$117百万美元和$120分别为百万美元。

(c)

利息收入按应税等值利息收入计算。为了对所有生息资产的利息收入和收益率以及净息差进行更有意义的比较，我们在计算平均收益率和净息差时使用应税等值的利息收入，方法是增加免税资产赚取的利息收入，使其完全等同于应税投资赚取的利息收入。根据公认会计原则，这种调整是不允许的。有关详细信息，请参阅本统计信息部分中的应税等值净利息收入调节。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 113

R凝聚作用 OF TAXABLE-E等价物 N外星人 I最感兴趣的 I随之而来的 (N在……上面-GAAP)(A)



	截至9个月				截至三个月
以百万计	2020年9月30日		2019年9月30日		2020年9月30日		2019年9月30日
净利息收入(GAAP)	$	7,522	$	7,477	$	2,484	$	2,504
应税等值调整	58		79		17		25
净利息收入(非GAAP)	$	7,580	$	7,556	$	2,501	$	2,529


(a)	某些生息资产所赚取的利息收入完全或部分免征联邦所得税。因此，这些免税工具的回报率通常低于应税投资。为了对净利息收入进行更有意义的比较，我们在应税等值的基础上使用利息收入，方法是增加免税资产的利息收入，使其完全等同于应税投资的利息收入。

第二部分-其他资料

第一项：法律诉讼

见本报告第一部分第1项下合并财务报表附注中的附注14所载信息，作为对本项目的回应而并入作为参考。

项目1A。危险因素

与我们之前分别针对第II部分第1A项和第I部分第1A项披露的2020年第一季度10-Q表和2019年10-K表中披露的任何风险因素相比，没有任何实质性变化。

第二项未登记的股权证券销售和收益的使用

未登记的股权证券销售

没有。

股权证券回购

我们在年内回购PNC普通股的详情第三季度的2020包括在下表中。



2020年期间以千为单位，每股数据除外	购买的股份总数(A)	每股平均支付价格		作为公开宣布的计划的一部分购买的股票总数(B)	根据这些计划可以购买的最大股票数量(B)
7月1日至31日	8	$	103.19	—	76,028
8月1日-3月31日	—	$	—	—	76,028
9月1日-9月30日	919	$	107.50	919	75,109
总计	927	$	107.47


(a)	包括与我们的各种员工福利计划相关购买的PNC普通股，这些计划通常与用于支付员工工资税预扣要求的股票相关。在我们2019年年度报告的Form 10-K合并财务报表附注中，注释11员工福利计划和注释12基于股票的薪酬计划包括有关我们使用PNC普通股的员工福利和股权薪酬计划的其他信息。

(b)

2019年4月4日，我们的董事会批准设立新的股票回购计划授权，金额为1亿股PNC普通股，自2019年7月1日起生效。根据这一授权，可以在公开市场或私下协商的交易中进行回购，普通股回购的时间和确切金额取决于一系列因素，其中包括市场和一般经济状况、监管资本考虑因素、资本的替代用途、对我们信用评级的潜在影响，以及合同和监管限制，包括作为CCAR过程的一部分，美联储对资本充足性和资本规划过程进行的监督评估的结果。2019年6月，根据PNC的2019年资本计划，我们宣布了从2019年第三季度开始的四个季度高达43亿美元的股票回购计划。2020年1月，我们宣布增加这些计划，到2020年第二季度末再回购至多10亿美元的普通股。我们于2020年3月16日宣布暂停普通股回购计划，同时美联储(Federal Reserve)在疫情期间努力支持美国经济，并将继续暂停至2020年第四季度，这与美联储延长特殊资本分配限制是一致的。我们在第三季度回购了9900万美元的普通股，以抵消美联储(Federal Reserve)指导允许的2020年员工福利计划相关发行的影响。

114 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

项目6.展品

下面的展品索引列出了存档的展品，或在提供展品32.1和32.2的情况下，以表格10-Q的形式提供本季度报告：



EXhibit INDeX
31.1		根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第302节对首席执行官的认证

31.2		根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第302节对首席财务官的认证

32.1		行政总裁依据“美国法典”第18编第1350条作出的证明

32.2		首席财务官依据“美国法典”第18编第1350条作出的证明

101.INS		内联XBRL实例文档*

101.SCH		内联XBRL分类扩展架构文档

101.CAL		内联XBRL分类扩展计算链接库文档

101.LAB		内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档

101.PRE		内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档

101.DEF		内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档

104		封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)

*实例文档不会出现在交互式数据文件中，因为它的XBRL标签嵌入在内联XBRL中。

你可以在美国证券交易委员会的网站www.sec.gov上以电子方式获得这些证物的副本。这些展品也可以在PNC的公司网站(www.pnc.com/secfilings)上作为10-Q表格的一部分获得。股东和债券持有人还可以免费联系股东关系部，电话800-843-2206，或通过电子邮件Investor.Relationship@pnc.com免费获取展品副本。

公司信息

PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)

公司总部

PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)

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第五大道300号

宾夕法尼亚州匹兹堡，邮编：15222-2401

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PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)的财务报告以及有关产品和服务的信息可在互联网上查阅，网址为www.pnc.com。我们在公司网站“关于我们与投资者的关系”中为投资者提供信息。我们使用我们的Twitter账户@PNCNews，作为向公众传播可能与投资者相关的信息的另一种方式。

我们通常在第一次使用或发布“关于我们-投资者关系”之前不久或发布后立即发布以下内容：与财务相关的新闻稿，包括收益新闻稿和补充财务信息，各种证券交易委员会文件，包括年度、季度和当前报告以及委托书，与收益和其他投资者电话会议或活动相关的演示材料，以及访问收益和其他投资者电话会议或活动的实况和录音。在某些情况下，我们可能会在电话会议或活动前几天发布其他投资者电话会议或活动的演示材料。对于收益和其他电话会议或事件，我们通常在张贴的材料中包括一份关于前瞻性和非GAAP财务信息的警示声明，当我们包括非GAAP财务信息时，我们会提供GAAP对账。此类GAAP对账可能出现在适用陈述的材料中，也可能出现在之前陈述的材料中，或者出现在我们的年度、季度或当前报告中。

如有必要，我们还将使用我们的网站加快公众获取有关PNC的时间关键型信息，而不是使用新闻稿或提交给SEC的文件来首次披露这些信息。在某些情况下，这些信息可能与投资者相关，但面向客户，在这种情况下，可以直接通过主页访问这些信息，而不是“关于我们与投资者的关系”。

根据美联储(Fed)和OCC通过的压力测试规定，我们必须提供关于监管和PNC制定的假设的严重不利经济情景下的估计收入、损失和形式监管资本比率的额外公开披露，以及有关我们的资本压力测试过程的信息。我们也是

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 115

根据联邦银行机构通过的规则，要求对我们的资本结构、风险敞口、风险评估流程、风险加权资产和总体资本充足率进行某些额外的监管资本相关公开披露，包括与市场风险相关的披露。根据这些规定，我们可以通过在我们的网站上张贴信息来满足这些要求，我们已经这样做了，并预计将继续这样做，而不会通过提交给SEC的文件披露这些信息。

我们公司网站上发布的其他信息可能无法在我们提交给证券交易委员会的文件中获得，其中包括与我们的公司治理相关的信息，以及我们董事长对股东的年度沟通。

当我们在本报告中包括互联网地址(如我们的互联网地址和SEC的互联网地址)时，我们仅将这些互联网地址作为非活动文本参考。除非通过引用明确包含在本报告中，否则这些网站上的信息不属于本报告的一部分。

财务信息

我们遵守1934年证券交易法(交易法)的信息要求，根据交易法，我们向证券交易委员会提交年度、季度和当前报告、委托书和其他信息。我们证券交易委员会的档案编号是001-09718。你可以在美国证券交易委员会的互联网网站上以电子方式获得这些和其他文件的副本，包括展品，网址是：Www.sec.gov或在我们的公司互联网网站上Www.pnc.com/secfilings。股东和债券持有人也可以免费获得这些文件的副本，方法是联系股东服务部，电话：800-982-7652，或通过在线联系表格www.computer Share.com/联系我们以获取不带证物的副本，或通过电子邮件发送至Investor.Relationship@pnc.com以获取展品的副本，包括财务报表和时间表展品(如适用)。

PNC的公司治理

有关我们的董事会及其委员会和公司治理的信息，包括我们的PNC商业行为和道德准则(不时修订)，可在我们的公司网站www.pnc.com/Corporation_CONTRODATION上查阅。此外，未来对涵盖任何董事或高管(包括我们的首席执行官、首席财务官和首席会计官或财务总监)的PNC商业行为和道德准则条款的任何修订或豁免都将张贴在该互联网地址。

股东如欲索取PNC商业行为和道德守则或我们的公司治理准则或我们董事会的审计、提名和治理、人事和薪酬或风险委员会章程(所有这些都张贴在PNC公司网站上)的打印副本，可以将他们的请求发送到我们公司总部的上述地址的公司秘书。复印件将免费提供给股东。

问询

如需金融服务，请致电888-762-2265。

登记股东请致电800-982-7652与股东服务部联系。

分析师和机构投资者应联系执行副总裁兼投资者关系总监布莱恩·吉尔(Bryan Gill)，电话：412-768-4143，或通过电子邮件发送至Investor.Relationship@pnc.com。

新闻媒体代表应与PNC媒体关系部联系，电话：412-762-4550，电子邮件：media.relationship@pnc.com。

股利政策

PNC普通股的持有者有权在董事会宣布从合法可用于此目的的资金中获得红利。在任何一系列已发行优先股的过去所有股息期的股息支付或宣布并留出用于支付之前，我们的董事会不得支付或拨备普通股股息。董事会目前打算继续执行按季度派发现金股息的政策。未来股息的数额将取决于经济和市场状况、我们的财务状况和经营业绩，以及其他因素，包括合同限制和适用的政府法规和政策(如与银行和非银行子公司向母公司支付股息的能力和监管资本限制有关的法规和政策)。我们的股息数额目前还取决于美联储对资本充足率和资本规划过程进行的监督评估的结果，这是CCAR过程的一部分，如本报告财务审查的风险管理部分的资本管理部分和我们的财务报告第1项的监督和监管部分所述。2019表格10-K

116 *PNC金融服务集团(PNC Financial Services Group，Inc.)-表格10-Q

股利再投资和股票购买计划

PNC金融服务集团公司的红利再投资和股票购买计划使我们普通股的持有者可以方便地购买额外的普通股。您可以通过拨打800-982-7652联系股东服务部获取招股说明书和注册表。登记股东也可以就分红和其他股东服务联系这个电话号码。

股票转让代理和注册处

计算机共享

南四街462号，1600套房

肯塔基州路易斯维尔，邮编：40202

800-982-7652

Www.computer share.com/pnc

签名

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式在本报告上签字。2020年11月3日由下列签字人代表其正式授权。

/s/罗伯特·Q·赖利

罗伯特·Q·赖利

执行副总裁兼首席财务官

(首席财务官)

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 117