附件99.1
遗产商业公司2021年第一季度盈利1120万美元
加利福尼亚州圣何塞-2021年4月22日-Heritage Commerce Corp(纳斯达克股票代码：HTBK)，传统商业银行(以下简称“银行”)的控股公司(以下简称“公司”)今天宣布，2021年第一季度净收入为1,120万美元，或每股平均稀释后普通股0.19美元，而2020年第一季度为190万美元，或每股平均稀释后普通股0.03美元，2020年第四季度为1,160万美元，或每股平均稀释后普通股0.19美元。2021年第一季度的业绩包括重新收回150万美元的贷款信贷损失准备金，而2020年第一季度的贷款信贷损失准备金为1330万美元。所有结果均未经审计。
总裁兼首席执行官沃尔特·卡兹马雷克表示：“虽然面临着新冠肺炎危机和相关经济不确定性带来的长期挑战，但公司继续产生稳健的财务业绩，2021年第一季度的收益也不例外。”他说：“存款总额按年上升百分之二十七，主要是由於成功吸纳超过九亿元的存款。贷款总额亦较去年同期上升6%，按相连季度计算则上升3%。我们第一季度的平均有形资产回报率从去年同期的0.19%提高到0.99%。我们第一季度业绩的同比改善得益于我们在2020年第一季度高于往常的信贷损失拨备，这得益于我们考虑到新冠肺炎疫情导致的经济低迷，以及我们决定在2020年初采用当前的预期信贷损失率方法，“卡兹马雷克先生说，”我们在第一季度的业绩同比有所改善，这得益于我们在2020年第一季度为信贷损失拨备的高于往常的水平，以及我们决定在2020年初采用当前的预期信贷损失率方法。
卡兹马雷克先生继续说：“我们积极的信贷趋势仍在继续，截至2021年3月31日，不良资产(NPA)减少了54%，降至560万美元，而一年前为1210万美元，在相关季度的基础上从790万美元下降了29%。我们从以前冲销的账户中收回了140万美元的贷款净额，而一年前第一季度的净冲销金额为42.2万美元。“截至2021年3月31日，贷款信贷损失拨备(ACLL)占总贷款的比例略有下降至1.64%，不包括PPP贷款的ACLL占总贷款的比率为1.88%，而截至2020年12月31日，ACLL占总贷款的比率分别为1.70%和1.91%。
卡兹马雷克说：“我们的当地市场和客户受到了政府遏制健康危机的必要行动的负面影响，我们正在密切跟踪我们的贷款组合，并对客户的需求做出回应。”“与此同时，我们的资本、ACLL和过剩流动性头寸都保持强劲。截至2021年3月31日，公司的总资本比率为16.5%，杠杆率为9.1%，银行的总资本比率为15.8%，杠杆率为9.5%。值得注意的是，尽管疫情给经济带来了不利影响，但该公司的总资产比一年前增加了23%，并在季度末超过了50亿美元的里程碑。凭借稳健的盈利表现、庞大的核心存款基数和卓越的信贷质量，我们相信，随着经济从新冠肺炎大流行中复苏，我们有坚实的增长基础。“
为了应对国会在2020年和2021年通过的经济刺激法案，传统商业银行现在已经为两轮小企业管理局(SBA)支付保护计划(PPP)贷款提供了资金。截至2021年3月31日，在计入贷款偿还和SBA贷款减免后，第一轮PPP贷款为1.704亿美元，第二轮PPP贷款为1.793亿美元。截至季度末，世行总共有3.497亿美元的未偿还购买力平价贷款余额。2021年第一季度，这些贷款产生了78.4万美元的利息收入，340万美元的递延费用净收入(240万美元来自免除或偿还的贷款，96.9万美元的净递延费用)，以及76.6万美元的第二轮PPP贷款的递延发端成本。截至2021年3月31日，PPP贷款组合有剩余的递延费用(880万美元)和递延成本110万美元。
2020年4月7日，美国银行机构发布了关于与受冠状病毒影响的客户合作的金融机构的贷款修改和报告的跨机构声明。声明描述了新冠肺炎相关贷款修改的会计处理，包括澄清当前会计规则与冠状病毒援助、救济和经济安全法(“CARE法案”)提供的临时救济之间的互动关系。银行为一些客户的首次延期付款提供了便利，窗口最长可达90天，如果申请，可能会额外延期90天(最长180天)。世行还免除了所有惯常适用的费用。在最初获准延期的贷款中，几乎所有贷款都已恢复正常付款状态。
1
下表按类别显示了截至2021年3月31日的剩余延期：
| | | | | | | | | |
| | | 基础抵押品 | | | ||||
| | | | | | | | | |
非SBA贷款 | | | 业务 | | | 真实 | | | |
(单位：000美元，未经审计) | | | 资产 | | | 地产 | | | 总计 |
| | | | | | | | | |
初始延期(1) | | $ | - | | $ | 4,102 | | $ | 4,102 |
第二次延期(2) | | | 3,146 | | | 724 | | | 3,870 |
总计 | | $ | 3,146 | | $ | 4,826 | | $ | 7,972 |
| | | | | | | | | |
(1) 最初的延期一般是3个月。 | | | | | | | | | |
(2)第二次延期又延长了3个月。 | | | | | | | | | |
2020年12月27日，总统签署了“对遭受重创的小企业、非营利组织和场所的经济援助法案”(“法案”)，修订了有关购买力平价贷款的规则，为新的和现有的借款人提供补充的购买力平价贷款资金，并扩大了根据购买力平价计划可以免除的业务费用类型。2021年1月6日，财政部发布了新的临时最终规则(IFRS)，以解决该法案创建PPP第二次提取贷款以及对PPP计划要求的其他变化。《国际财务报告准则》对PPP计划的各个方面进行了编纂，该法案没有具体涉及：
| ● | 将提交PPP贷款申请的申请截止日期延长至2021年5月31日，将SBA审批截止日期延长至2021年6月30日。 |
| ● | 允许新的PPP借款人使用2019年或2020年的商业记录来确定最高贷款额。 |
| ● | 维持200万美元贷款额度的必要性认证避风港。 |
| ● | 允许返回或最初不接受购买力平价贷款收益的借款人重新申请接收这些资金。 |
除了其SBA PPP贷款组合外，截至2021年4月12日，世行还拥有总计4590万美元的SBA 7(A)贷款组合(最新可用数据)。下表反映了截至2021年4月12日这些SBA 7(A)贷款的状况：
SBA 7(A)贷款 | | | | | 数 | |
(单位：000美元，未经审计) | | | 天平 | | 的贷款 | |
SBA 7(A)贷款(按月还款 | | | | | | |
(通过《经济援助法》) | | $ | 25,265 | | 150 | |
未付款/NSF/退回 | | | 1,547 | | 17 | |
本月晚些时候的截止日期 | | | 12 | | 2 | |
新贷款/无到期付款 | | | 330 | | 3 | |
关心 | | | 18,774 | | 85 | |
总投资组合 | | $ | 45,928 | | 257 | |
| | | | | | |
CARE法案于2020年12月修订，包括为SBA借款人延长35亿美元的债务减免付款。SBA随后对该计划进行了修改，每月额外支付两笔本金和利息，总额最高为每月9000美元，并向被修订立法定义为“服务不足”的借款人额外支付三笔款项。
信贷质量和绩效
截至2021年3月31日，与2020年3月31日的1,210万美元相比，NPA减少了650万美元(54%)至560万美元，与2020年12月31日的790万美元相比减少了230万美元(29%)。与2020年3月31日和2020年12月31日相比，2021年3月31日的不良贷款减少，主要是因为出售房产导致偿还贷款和其他首付贷款，这些贷款被2021年第一季度处于不良资产状态的额外贷款部分抵消。截至2021年3月31日，分类资产降至3340万美元，占总资产的0.67%，而截至2020年3月31日，分类资产降至3960万美元，占总资产的0.97%；截至2020年12月31日，分类资产降至3400万美元，占总资产的0.73%。
2
该公司继续监测由于新冠肺炎疫情而向业务在高风险行业的商业客户发放的有价证券贷款。下表列出了上述期间这类贷款占贷款总额的百分比：
| | 占全球总数的% | | | 占全球总数的% | | | 占全球总数的% | |
| | 贷款金额为 | | | 贷款金额为 | | | 贷款金额为 | |
高风险行业(未经审计) |
| 2021年3月31日 | | | 2020年12月31日 | | | 2020年3月31日 | |
医疗保健和社会援助： | | | | | | | | | |
牙医诊所 | | 2.06 | % | | 2.01 | % | | 1.63 | % |
内科医生办公室(精神健康专家除外) | | 0.89 | % | | 0.81 | % | | 0.70 | % |
其他社区房屋服务 | | 0.24 | % | | 0.28 | % | | 0.11 | % |
所有其他人 | | 1.99 | % | | 2.15 | % | | 1.84 | % |
医疗保健和社会救助总额 | | 5.18 | % | | 5.25 | % | | 4.28 | % |
零售业： | | | | | | | | | |
设有便利店的加油站 | | 2.54 | % | | 2.16 | % | | 1.98 | % |
所有其他人 | | 2.16 | % | | 2.34 | % | | 2.18 | % |
零售贸易总额 | | 4.70 | % | | 4.50 | % | | 4.16 | % |
住宿和餐饮服务： | | | | | | | | | |
提供全方位服务的餐厅 | | 1.56 | % | | 1.30 | % | | 0.86 | % |
服务有限的餐厅 | | 0.64 | % | | 0.57 | % | | 0.63 | % |
酒店(赌场酒店除外)和汽车旅馆 | | 0.86 | % | | 0.95 | % | | 0.94 | % |
所有其他人 | | 0.75 | % | | 0.68 | % | | 0.52 | % |
总住宿和餐饮服务 | | 3.81 | % | | 3.50 | % | | 2.95 | % |
教育服务： | | | | | | | | | |
中小学 | | 0.58 | % | | 0.58 | % | | 0.15 | % |
教育支援服务 | | 0.46 | % | | 0.45 | % | | 0.15 | % |
所有其他人 | | 0.24 | % | | 0.19 | % | | 0.17 | % |
教育服务总量 | | 1.28 | % | | 1.22 | % | | 0.47 | % |
艺术、娱乐和娱乐 | | 1.40 | % | | 1.34 | % | | 1.09 | % |
小额贷款组合中的购买参与 | | 0.50 | % | | 0.60 | % | | 0.95 | % |
高风险行业总数 | | 16.87 | % | | 16.41 | % | | 13.90 | % |
与2020年3月31日相比，2021年3月31日和2020年12月31日高风险部门贷款的增加，主要是由于2020年第一季度之后增加了PPP贷款。
资本和流动性
公司和银行的综合资本比率超过了资本充足的金融机构的监管指导方针，以及2021年3月31日的巴塞尔III最低监管要求。
我们的流动性状况支持我们有能力维持足够的现金流，为运营提供资金，履行我们所有的财务义务和承诺，并及时适应贷款和存款余额的意外突然变化。在不同时期，公司都需要资金来满足贷款增长或存款外流、购买资产或偿还债务所带来的短期现金需求。该公司适当管理其流动资金状况的能力的一个组成部分来自其庞大的核心存款基础，这些存款是通过在其服务领域提供传统银行服务而产生的，在历史上一直是一个稳定的资金来源。
截至2021年3月31日，该公司拥有强大的流动性状况，拥有14.4亿美元的现金和现金等价物，从联邦住房贷款银行、旧金山联邦储备银行、与几家金融机构的联邦基金安排以及与代理银行的信用额度等来源获得7.837亿美元的可用借款能力。截至2021年3月31日，该公司还拥有4.56亿美元(按公允市值)的未质押证券。
截至2021年3月31日，贷存比为63.21%，而2020年3月31日为75.86%，2020年12月31日为66.91%。
3
截至2021年3月31日的第一季度
经营业绩、资产负债表审查、资本管理和信用质量
(除另有说明外，截至2021年3月31日或截至2021年3月31日的期间，与2020年3月31日和2020年12月31日相比)：
经营业绩：
| ♦ | 2021年第一季度稀释后每股收益为0.19美元，而2020年第一季度为0.03美元，2020年第四季度为0.19美元。 |
| ♦ | 下表显示了所示期间的平均有形资产收益率和平均有形资产收益率的比率： |
| | 今年第一季度结束了。 |
| |||||||
|
| 2010年3月31日 |
| 2011年12月31日 |
| 2010年3月31日 |
| |||
(未经审计) | | 2021 | | 2020 | | 2020 |
| |||
平均有形资产回报率 | | 0.99% | | | 1.02% | | | 0.19% | | |
平均有形权益回报率 | | 11.50% | | | 11.75% | | | 1.91% | | |
| ♦ | 扣除贷款信贷损失拨备前的净利息收入在2021年第一季度下降(9%)至3500万美元，而2020年第一季度为3860万美元，主要原因是最优惠利率下降以及投资证券和隔夜基金收益率下降，但这些下降被购买力平价贷款的利息收入和费用部分抵消。2021年第一季度净利息收入增长2%，达到3500万美元，而2020年第四季度为3420万美元，主要原因是购买力平价贷款费用增加，以及贷款购买折扣增加到收购贷款的利息收入中。 |
| ● | 2021年第一季度，全税等值(FTE)净息差收缩103个基点，从2020年第一季度的4.25%降至3.22%，主要原因是贷款、投资证券和隔夜资金的平均收益率下降，但部分被有息负债成本下降以及PPP贷款利息收入和费用增加所抵消。2021年第一季度，FTE净息差比2020年第四季度的3.15%增加了7个基点。 |
| ♦ | 下表列出了所示期间的平均未偿还贷款余额、利息收入和平均收益率： |
| ● | 2021年第一季度总贷款组合的平均收益率降至5.24%，而2020年第一季度为5.57%，这主要是由于最优惠利率下降和低收益PPP贷款的新平均余额，但部分被PPP贷款的利息收入和费用所抵消。 |
| | 今年第一季度结束了。 | | 今年第一季度结束了。 |
| ||||||||||||
| | 2021年3月31日 | | 2020年3月31日 |
| ||||||||||||
| | 平均值 | | 利息 | | 平均值 | | 平均值 | | 利息 | | 平均值 |
| ||||
(单位：000美元，未经审计) | | 天平 | | 收入 | | 产率 | | 天平 | | 收入 | | 产率 |
| ||||
贷款、核心银行和资产贷款 | | $ | 2,225,342 | | $ | 25,581 |
| 4.66 | % | $ | 2,422,020 | | $ | 30,104 |
| 5.00 | % |
SBA PPP贷款 | | | 319,168 | | | 784 |
| 1.00 | % |
| — | | | — |
| 不适用 | |
购买力平价费用，净额 | | | — | | | 3,401 |
| 4.32 | % |
| — | | | — |
| 不适用 | |
湾景融资保值应收账款 | |
| 48,094 | | | 2,650 |
| 22.35 | % |
| 47,470 | | | 2,877 |
| 24.38 | % |
购买的住宅按揭 | |
| 22,194 | | | 119 |
| 2.17 | % |
| 33,075 | | | 230 |
| 2.80 | % |
购入商业地产(“CRE”)贷款 | | | 17,162 | | | 172 | | 4.06 | % | | 27,340 | | | 249 | | 3.66 | % |
贷款公允价值计价/增值 | |
| (11,626) | | | 1,129 |
| 0.21 | % |
| (16,180) | | | 1,322 |
| 0.22 | % |
贷款总额(包括持有待售贷款) | | $ | 2,620,334 | | $ | 33,836 |
| 5.24 | % | $ | 2,513,725 | | $ | 34,782 |
| 5.57 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| ● | 2021年第一季度总贷款组合的平均收益率从2020年第四季度的4.93%增加到2021年第一季度的5.24%，这主要是由于购买力平价贷款的费用增加，以及贷款购买折扣增加到收购贷款的利息收入中。 |
4
| | 今年第一季度结束了。 | | 今年第一季度结束了。 |
| ||||||||||||
| | 2021年3月31日 | | 2020年12月31日 |
| ||||||||||||
| | 平均值 | | 利息 | | 平均值 | | 平均值 | | 利息 | | 平均值 |
| ||||
(单位：000美元，未经审计) | | 天平 | | 收入 | | 产率 | | 天平 | | 收入 | | 产率 |
| ||||
贷款、核心银行和资产贷款 | | $ | 2,225,342 | | $ | 25,581 |
| 4.66 | % | $ | 2,256,944 | | $ | 26,348 |
| 4.64 | % |
SBA PPP贷款 | | | 319,168 | |
| 784 |
| 1.00 | % | | 313,335 | | | 787 |
| 1.00 | % |
购买力平价费用，净额 | | | — | |
| 3,401 |
| 4.32 | % | | — | | | 1,935 |
| 2.46 | % |
湾景融资保值应收账款 | |
| 48,094 | |
| 2,650 |
| 22.35 | % |
| 50,720 | | | 2,856 |
| 22.40 | % |
购买的住宅按揭 | |
| 22,194 | |
| 119 |
| 2.17 | % |
| 24,955 | | | 118 |
| 1.88 | % |
购买的CRE贷款 | | | 17,162 | | | 172 | | 4.06 | % | | 20,854 | | | 176 | | 3.36 | % |
贷款公允价值计价/增值 | |
| (11,626) | |
| 1,129 |
| 0.21 | % |
| (12,017) | | | 687 |
| 0.12 | % |
贷款总额(包括持有待售贷款) | | $ | 2,620,334 | | $ | 33,836 |
| 5.24 | % | $ | 2,654,791 | | $ | 32,907 |
| 4.93 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| ● | 总体而言，Focus Business Bank、Tri-Valley Bank、United American Bank和Presidio Bank贷款组合的贷款最初的总净购买折扣为2520万美元。总体而言，截至2021年3月31日，获得的全部贷款的剩余净购买折扣为1100万美元。 |
| ♦ | 2021年第一季度总存款的平均成本为0.12%，而2020年第一季度和2020年第四季度的平均总存款成本分别为0.22%和0.14%。 |
| ♦ | 2021年第一季度，收回了150万美元的贷款信贷损失准备金，主要是由于收回了以前注销的贷款，而2020年第一季度的贷款信贷损失准备金为1330万美元，2020年第四季度的贷款信贷损失准备金为130万美元。 |
| ● | 2020年第一季度贷款信贷损失拨备增加的主要原因是冠状病毒大流行导致经济前景严重恶化。CECL方法的持续影响将取决于经济状况和预测、发起和获得的贷款组合构成、组合期限和其他因素的变化。 |
| ♦ | 2021年第一季度的非利息收入总额为230万美元，而2020年第一季度为320万美元，这主要是由于处置丧失抵押品赎回权的资产以及2020年第一季度更高的服务费和存款账户费用。2021年第一季度的非利息收入总额从2020年第四季度的210万美元增加到230万美元，这主要是由于出售SBA贷款和服务收入的收益增加。 |
| ♦ | 2021年第一季度的非利息支出总额降至2320万美元，而2020年第一季度为2580万美元，这主要是因为与合并相关的成本较低，但部分被2021年第一季度较高的遣散费所抵消。2020年第四季度，非利息支出总额为2160万美元。 |
| ● | 下表反映了与Presidio合并在所示时期产生的税前与合并相关的成本： |
| | 今年第一季度结束了。 |
| |||||||
合并相关成本 |
| 2010年3月31日 |
| 2011年12月31日 |
| 2010年3月31日 |
| |||
(单位：000美元，未经审计) | | 2021 | | 2020 | | 2020 |
| |||
薪金和员工福利 | | $ | — | | $ | — | | $ | 356 | |
其他 | | | 58 | | | 101 | | | 2,068 | |
与合并相关的总成本 | | $ | 58 | | $ | 101 | | $ | 2,424 | |
| ● | 2021年第一季度的非利息支出包括约150万美元的遣散费，部分被第二轮PPP贷款的76.6万美元递延发起成本所抵消。 |
| ● | 截至2021年3月31日，相当于全职员工的人数为325人，2020年3月31日为337人，2020年12月31日为331人。 |
| ♦ | 2021年第一季度的效率比为62.38%，而2020年第一季度为61.70%，2020年第四季度为59.45%。 |
| ♦ | 2021年第一季度的所得税支出为430万美元，而2020年第一季度为86.8万美元，2020年第四季度为440万美元。2021年第一季度的有效税率为27.8%，而2020年第一季度为31.8%，2020年第四季度为27.6%。2020年第一季度较高的有效税率是 |
5
| 主要原因是没收的股票期权和与合并相关的股票期权的税费增加。如果没有这些项目，2020年第一季度的实际税率将为26.8%。 |
| ● | 报告期间的有效税率与联邦和州法定综合税率29.6%相比出现差异，主要是因为公司投资于收益不纳税的人寿保险单、与投资低收入住房有限合伙企业有关的税收抵免(扣除低收入住房投资损失)以及从市政债券获得的免税利息收入。 |
资产负债表审查、资本管理和信用质量：
| ♦ | 截至2021年3月31日，按公允价值计算的可供出售证券总额为1.967亿美元，而2020年3月31日为3.736亿美元，2020年12月31日为2.358亿美元。截至2021年3月31日，该公司可供出售的证券组合包括1.515亿美元的机构抵押贷款支持证券(全部由美国政府支持的实体发行)和4520万美元的美国国债。截至2021年3月31日，可供出售证券的税前未实现收益为490万美元，而截至2020年3月31日，可供出售证券的税前未实现收益为940万美元，截至2020年12月31日的可供出售证券的税前未实现收益为580万美元。在所有其他因素不变的情况下，当市场利率下降时，公司在证券投资组合上将经历更高的未实现收益(或更低的未实现亏损)。 |
| ♦ | 截至2021年3月31日，按摊销成本计算，持有至到期的证券总额为3.065亿美元，而2020年3月31日为3.48亿美元，2020年12月31日为2.974亿美元。截至2021年3月31日，该公司持有至到期的证券组合包括2.427亿美元的机构抵押贷款支持证券和6380万美元的免税市政债券。2021年第一季度，该公司购买了4040万美元的机构抵押贷款支持证券(持有至到期的证券)，账面收益率为1.54%，平均寿命为5.6年。 |
| ♦ | 贷款组合仍然十分多样化，如下表所示，该表汇总了贷款的分布情况(不包括待售贷款)，以及在所示期间内每类贷款的分布百分比： |
贷款 | | 2021年3月31日 | | 2020年12月31日 | | 2020年3月31日 | | |||||||||
(单位：000美元，未经审计) |
| 天平 |
| 占总收入的% |
| 天平 |
| 占总收入的% |
| 天平 |
| 占总收入的% |
| |||
商品化 | | $ | 559,698 | | 20 | % | $ | 555,707 | | 21 | % | $ | 696,168 | | 27 | % |
工资保障计划贷款 | | | 349,744 | | 13 | % | | 290,679 | | 11 | % | | — | | 0 | % |
房地产： | |
| | | | |
| | | | |
| | | | |
CRE-所有者占用 | |
| 568,637 | | 21 | % |
| 560,362 | | 21 | % |
| 539,465 | | 21 | % |
CRE-非所有者占用 | | | 700,117 | | 26 | % | | 693,103 | | 27 | % | | 748,245 | | 29 | % |
土地和建筑 | |
| 159,504 | | 6 | % |
| 144,594 | | 6 | % |
| 153,321 | | 6 | % |
房屋净值 | |
| 104,303 | | 4 | % |
| 111,885 | | 4 | % |
| 117,544 | | 5 | % |
多家庭 | | | 168,917 | | 6 | % | | 166,425 | | 6 | % | | 170,292 | | 7 | % |
住宅按揭 | | | 82,181 | | 3 | % | | 85,116 | | 3 | % | | 95,808 | | 4 | % |
消费者和其他 | |
| 19,872 | | 1 | % |
| 18,116 | | 1 | % |
| 33,326 | | 1 | % |
贷款总额 | |
| 2,712,973 |
| 100 | % |
| 2,625,987 |
| 100 | % |
| 2,554,169 |
| 100 | % |
递延贷款成本(费用)，净额 | |
| (8,266) |
| — | |
| (6,726) |
| — | |
| (258) |
| — | |
贷款，扣除递延成本和费用后的净额。 | | $ | 2,704,707 |
| 100 | % | $ | 2,619,261 |
| 100 | % | $ | 2,553,911 |
| 100 | % |
| ● | 截至2021年3月31日，不包括持有待售贷款的贷款增加了1.508亿美元，增幅为6%，与2020年3月31日的25.5亿美元相比，增幅为6%；与2020年12月31日的26.2亿美元相比，增幅为8540万美元，增幅为3%。截至2021年3月31日的贷款总额包括3.497亿美元的PPP贷款，而截至2020年12月31日的贷款总额为2.907亿美元。截至2021年3月31日的贷款总额(不包括PPP贷款)比2020年12月31日增加了2640万美元。 |
| ● | 截至2021年3月31日，商业和工业线路使用率为28%，而2020年3月31日和2020年12月31日分别为36%和28%。 |
| ● | 截至2021年3月31日，CRE贷款组合的45%由业主自住房地产担保。 |
| ● | 截至2021年3月31日，该公司约40%的贷款组合由浮息贷款组成。 |
6
| ♦ | 下表汇总了所示期间的贷款信贷损失拨备： |
| | 今年第一季度结束了。 |
| |||||||
贷款信贷损失准备 |
| 2010年3月31日 |
| 2011年12月31日 |
| 2010年3月31日 |
| |||
(单位：000美元，未经审计) | | 2021 | | 2020 | | 2020 |
| |||
期初余额 | | $ | 44,400 | | $ | 45,422 | | $ | 23,285 | |
期内冲销 | | | (263) | | | (144) | | | (673) | |
期内的复苏情况 | | | 1,671 | | | 470 | | | 251 | |
本期间的净回收(冲销) | | | 1,408 | | | 326 | | | (422) | |
采用主题326的影响 | | | — | | | — | | | 8,570 | |
本期贷款信贷损失拨备(收回) | |
| (1,512) | |
| (1,348) | |
| 13,270 | |
期末余额 | | $ | 44,296 | | $ | 44,400 | | $ | 44,703 | |
| | | | | | | | | | |
贷款总额，扣除递延费用后的净额 | | $ | 2,704,707 | | $ | 2,619,261 | | $ | 2,553,911 | |
不良贷款总额 | | $ | 5,593 | | $ | 7,869 | | $ | 12,088 | |
贷款信贷损失拨备占贷款总额的比例 | |
| 1.64 | % |
| 1.70 | % |
| 1.75 | % |
贷款信贷损失拨备占不良贷款总额的比例 | | | 791.99 | % | | 564.24 | % |
| 369.81 | % |
| | | | | | | | | | |
| ● | 截至2021年3月31日，不良贷款总额占不良贷款总额的1.64%，不良贷款总额占不良贷款总额的791.99%。截至2020年3月31日，不良贷款率为369.81%，不良贷款率为1.75%。截至2020年12月31日，不良贷款率为564.24%，不良贷款率为1.70%。截至2021年3月31日，ACLL占总贷款(不包括PPP贷款)的比例为1.88%，截至2020年12月31日，ACLL为1.91%。截至2020年3月31日，没有PPP贷款。 |
| ● | 下表显示了截至2021年3月31日的季度CECL下ACLL的变化驱动因素： |
CECL下ACLL变革的驱动因素 |
| | |
(单位：000美元，未经审计) | | | |
截至2020年12月31日的全部 | | $ | 44,400 |
2021年第一季度的净回收量 | | | 1,408 |
2021年第一季度投资组合的变化 | | | 313 |
2021年第一季度的经济因素 | |
| (1,825) |
ACLL于2021年3月31日 | | $ | 44,296 |
| ● | 2021年第一季度的净回收总额为140万美元，而2020年第一季度的净冲销为42.2万美元，2020年第四季度的净回收为32.6万美元。 |
| ● | 以下是所示期间的NPA分项数据： |
| | 期末： |
| |||||||||||||
不良资产 | | 2021年3月31日 | | 2020年12月31日 | | 2020年3月31日 |
| |||||||||
(单位：000美元，未经审计) |
| 天平 |
| 占全球总数的% |
| 天平 |
| 占全球总数的% |
| 天平 |
| 占全球总数的% |
| |||
CRE贷款 | | $ | 2,973 | | 53 | % | $ | 3,706 | | 47 | % | $ | 7,346 | | 61 | % |
商业贷款 | | | 1,985 | | 36 | % | | 2,726 | | 35 | % | | 3,403 | | 28 | % |
消费贷款和其他贷款 | |
| 407 | | 7 | % |
| 407 | | 5 | % |
| 771 | | 6 | % |
房屋净值贷款 | |
| 177 | | 3 | % |
| 949 | | 12 | % |
| 442 | | 4 | % |
重组和贷款逾期超过90天，仍在应计 | |
| 51 | | 1 | % |
| 81 | | 1 | % |
| 126 | | 1 | % |
不良资产总额 | | $ | 5,593 |
| 100 | % | $ | 7,869 |
| 100 | % | $ | 12,088 |
| 100 | % |
| ● | 截至2021年3月31日，不良资产总额为560万美元，占总资产的0.11%，而截至2020年3月31日，不良资产总额为1210万美元，占总资产的0.30%；截至2020年12月31日，不良资产总额为790万美元，占总资产的0.17%。 |
| ● | 截至2021年3月31日、2020年3月31日或2020年12月31日，资产负债表上没有丧失抵押品赎回权的资产。 |
| ● | 截至2021年3月31日，分类资产降至3340万美元，占总资产的0.67%，而截至2020年3月31日，分类资产为3960万美元，占总资产的0.97%，而截至2020年12月31日，分类资产为3400万美元，占总资产的0.73%。 |
7
| ♦ | 下表汇总了各期存款的分布情况和每类存款的分布百分比： |
存款 | | 2021年3月31日 | | 2020年12月31日 | | 2020年3月31日 |
| |||||||||
(单位：000美元，未经审计) |
| 天平 |
| 占总收入的% |
| 天平 |
| 占总收入的% |
| 天平 |
| 占总收入的% |
| |||
无息需求 | | $ | 1,813,962 |
| 42 | % | $ | 1,661,655 |
| 42 | % | $ | 1,444,534 |
| 42 | % |
有息的需求 | |
| 1,101,807 |
| 26 | % |
| 960,179 |
| 24 | % |
| 810,425 |
| 24 | % |
储蓄和货币市场 | |
| 1,189,566 |
| 28 | % |
| 1,119,968 |
| 29 | % |
| 949,076 |
| 28 | % |
定期存款-250美元以下 | |
| 42,596 |
| 1 | % |
| 45,027 |
| 1 | % |
| 51,009 |
| 2 | % |
定期存款：250美元及以上 | |
| 102,508 |
| 2 | % |
| 103,746 |
| 3 | % |
| 96,540 |
| 3 | % |
CDARS-计息需求， | | | | | | | | | | | | | | | | |
货币市场和定期存款 | |
| 28,663 |
| 1 | % |
| 23,911 |
| 1 | % |
| 15,055 |
| 1 | % |
总存款 | | $ | 4,279,102 |
| 100 | % | $ | 3,914,486 |
| 100 | % | $ | 3,366,639 |
| 100 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
| ● | 截至2021年3月31日，总存款增加9.125亿美元，增幅27%，至42.8亿美元，而2020年3月31日为33.7亿美元。存款总额比2020年12月31日的39.1亿美元增加了3.46亿美元，增幅为9%。 |
| ● | 截至2021年3月31日，不包括所有定期存款和CDARS存款的存款增加了9.013亿美元，增幅为28%，达到41.1亿美元，而2020年3月31日为32亿美元。截至2021年3月31日，不包括所有定期存款和CDAR的存款增加了3.635亿美元，增幅为10%，达到41.1亿美元，而2020年12月31日为37.4亿美元。 |
| ♦ | 公司的综合资本比率超过监管准则，银行的资本比率超过资本充裕的金融机构巴塞尔III迅速纠正行动(“PCA”)监管准则下的监管准则，以及截至2021年3月31日的巴塞尔III最低监管要求，如下表所示： |
|
|
|
| |
|
| | 资本充裕 | | | ||
| | | | | | | | 金融 | | | ||
| | | | | | | | 制度 | | 巴塞尔协议III | ||
| | 遗产 | | 遗产 | | 巴塞尔协议III PCA | | 最低要求 | ||||
| | 商业 | | 美国银行 | | 监管 | | 监管 | ||||
资本比率(未经审计) | | 公司 | | 商业 | | 指导方针 | | 要求 (1) | ||||
总资本 |
| 16.5 | % | | 15.8 | % | | 10.0 | % | | 10.5 | % |
第1级资本 |
| 14.0 | % | | 14.7 | % | | 8.0 | % | | 8.5 | % |
普通股一级资本 |
| 14.0 | % | | 14.7 | % | | 6.5 | % | | 7.0 | % |
第1级杠杆 |
| 9.1 | % | | 9.5 | % | | 5.0 | % | | 4.0 | % |
| (1) | 巴塞尔III对公司和银行的最低监管要求包括2.5%的资本保护缓冲，杠杆率除外。 |
下表反映了所示期间扣除税金的累计其他综合亏损的组成部分：
累计其他综合损失 | | 2010年3月31日 | | 2011年12月31日 | | 2010年3月31日 | |||
(单位：000美元，未经审计) |
| 2021 | | 2020 | | 2020 | |||
可供出售证券的未实现收益 | | $ | 3,113 | | $ | 3,709 | | $ | 6,299 |
剩余未摊销未实现证券收益 | |
| | |
| | |
|
|
可供出售转持有至到期 | |
| 252 | |
| 261 | |
| 288 |
分割美元保险合同责任 | |
| (6,148) | |
| (6,140) | |
| (4,850) |
补充高管退休计划负债 | |
| (8,698) | |
| (8,767) | |
| (6,774) |
从SBA贷款中剥离纯利息的未实现收益 | |
| 213 | |
| 220 | |
| 328 |
累计其他综合亏损合计 | | $ | (11,268) | | $ | (10,717) | | $ | (4,709) |
| | | | | | | | | |
| ♦ | 截至2021年3月31日，有形股本为3.981亿美元，而截至2020年3月31日为3.845亿美元，截至2020年12月31日为3.936亿美元。截至2021年3月31日，每股有形账面价值为6.64美元，而2020年3月31日为6.46美元，2020年12月31日为6.57美元。 |
遗产商业公司是一家成立于1997年10月的银行控股公司，是传统商业银行的母公司，成立于1994年，总部设在加利福尼亚州圣何塞，在丹维尔、弗里蒙特、吉尔罗伊、霍利斯特、利弗莫尔、洛斯阿尔托斯、洛斯加托斯、摩根·希尔、帕洛阿尔托、普莱森顿、红木城、旧金山、圣何塞、圣马特奥、圣拉斐尔、森尼维尔和核桃溪设有全方位服务分行。传统商业银行是SBA的优先贷款人。湾景基金(Bay View Funding)，其子公司
8
传统商业银行总部设在加利福尼亚州圣何塞，为全美各行各业提供商业必需的营运资本保理融资。欲获知更多信息，请访问www.heritagecomieecorp.com。
前瞻性声明免责声明
这些前瞻性陈述会受到各种风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性可能是我们无法控制的，我们的实际结果可能与我们的预期结果大不相同。可能导致我们的财务表现与我们在前瞻性陈述中表达的目标、计划、预期和预测大不相同的风险和不确定性包括在我们提交给美国证券交易委员会(SEC)的文件中、公司截至2019年12月31日的10-K表格年度报告第1A项中阐述的风险和不确定性，以及以下风险和不确定性：(1)美国总体或我们服务的社区当前和未来的经济和市场状况，包括如果发生这些事件，物业价值下跌和经济增长全面放缓的影响。(2)贸易、货币和财政政策和法律的影响和变化，包括美联储联邦公开市场委员会的利率政策；(3)我们预测利率变化和管理利率风险的能力；(4)可能影响利差和资金来源的通胀、利率和市场流动性的变化；(5)信贷和股票市场的波动及其对全球经济的影响；(6)我们与其他银行和金融服务公司有效竞争的能力以及金融服务业竞争对我们业务的影响；(7)我们实现贷款增长和吸引存款的能力；(8)与房地产相关的贷款集中的风险；(9)借款人所在的商业和房地产市场的相对强弱，包括相关的资产和市场价格；(10)我们证券组合的暂时性减值费用以外；(11)不良资产和冲销水平的变化以及其他信用质量指标, 及其对公司信贷损失准备的充分性和公司信贷损失拨备充足性的影响；(12)提高我们持续增长的资本金要求，或银行业监管机构的规定，这可能要求我们在没有有利条件或根本没有资本金的情况下筹集资本；(13)对传统商业银行向公司支付股息的能力的监管限制；(14)我们资本管理政策的变化，包括关于业务合并、股息和股票回购的政策；(14)我们的资本管理政策的变化，包括关于业务合并、股息和股票回购的政策；(14)我们的资本管理政策的变化，包括关于业务合并、股息和股票回购的政策；(15)因我们高度依赖资讯科技系统而可能需要适应业界变化而引致的营运问题及/或所需的资本开支；(16)我们无法吸引、招聘及留住合资格的人员及其他人员，可能会损害我们实施策略计划的能力，损害我们与客户的关系，并对我们的业务、经营业绩及增长前景造成不利影响；。(17)我们递延税项资产的估值可能会作出调整；。(18)我们跟上技术变革的步伐的能力，包括我们识别和应对网络安全风险的能力，如数据安全漏洞、“拒绝服务”攻击、“黑客攻击”和身份盗窃；(19)我们的框架无法管理与我们的业务相关的风险，包括操作风险和信用风险；(20)SBA或SBA贷款计划失去资金的风险，或这些计划的变化；(21)遵守政府和监管要求，包括多德-弗兰克法案(Dodd-Frank Act)和其他与银行、消费者保护、证券、会计相关的要求(二十二)适用法律法规的重大变化，包括有关税收、银行和证券的法律法规；(二十三)会计政策和实务变化的影响, 监管机构以及上市公司会计监督委员会、财务会计准则委员会和其他会计准则制定者可能采用的；(24)法律和监管发展的成本和影响，包括监管或其他政府调查的解决办法，以及监管审查或审查的结果；(25)诉讼事项的费用和不确定解决办法，无论诉讼事项是否发生在正常业务过程中；(26)收购机会的获得和竞争；(27)国内恐怖主义造成的风险；(28)自然灾害(包括地震)和我们以外的其他事件的风险。(29)新冠肺炎大流行以及未来可能爆发的其他传染病对银行客户、员工、业务、流动性、财务业绩和整体状况的影响，这些影响已在美国和全球市场造成重大不确定性，包括我们的客户及时偿还债务的能力，以及由于其他经营方式而产生的运营费用；(30)政府政策和法规的变化，包括为应对经济、商业、政治和社会条件而采取的措施，例如小企业管理局支票保护计划(“PPP”)，联邦储备委员会向金融系统提供流动性并向私人商业和市政借款人提供信贷的努力，以及旨在应对新冠肺炎大流行影响的其他计划；(31)本银行作为贷款人参与PPP和类似计划及其对本银行流动性、财务结果、企业和客户的影响；(31)世界银行作为贷款人参与PPP和类似计划及其对银行流动性、财务业绩、企业和客户的影响, 包括计划资金的可用性以及客户遵守要求并以其他方式履行根据此类计划获得的贷款的能力；(32)我们成功管理上述因素所涉及的风险。
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执行副总裁，公司秘书
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9
| | 截至2015年第四季度的第一季度： | | 变化百分比： |
| |||||||||
合并损益表 |
| 2010年3月31日 |
| 2011年12月31日 |
| 2010年3月31日 |
| 2011年12月31日 |
| 2010年3月31日 |
| |||
(单位：000美元，未经审计) | | 2021 | | 2020 | | 2020 | | 2020 | | 2020 |
| |||
利息收入 | | $ | 36,761 | | $ | 36,145 | | $ | 40,942 |
| 2 | % | (10) | % |
利息支出 | |
| 1,803 | |
| 1,940 | |
| 2,362 |
| (7) | % | (24) | % |
拨备前净利息收入 | | | | | | | | | | | | | | |
减少贷款的信贷损失 | |
| 34,958 | |
| 34,205 | |
| 38,580 |
| 2 | % | (9) | % |
贷款信贷损失拨备(收回) | |
| (1,512) | |
| (1,348) | |
| 13,270 |
| (12) | % | (111) | % |
拨备后净利息收入 | | | | | | | | | | | | | | |
对于贷款的信用损失和损失 | |
| 36,470 | |
| 35,553 | |
| 25,310 |
| 3 | % | 44 | % |
非利息收入： | |
| | |
| | |
| |
|
|
|
| |
手续费及存款账户收费 | |
| 601 | |
| 608 | |
| 969 |
| (1) | % | (38) | % |
销售SBA贷款的收益 | |
| 550 | |
| 372 | |
| 67 |
| 48 | % | 721 | % |
现金退还价值的增加 | | | | | | | | | | | | | | |
人寿保险 | |
| 456 | |
| 465 | |
| 458 |
| (2) | % | 0 | % |
服务收入 | |
| 182 | |
| 98 | |
| 183 |
| 86 | % | (1) | % |
证券销售收益 | |
| 11 | |
| 7 | |
| 100 |
| 57 | % | (89) | % |
处置丧失抵押品赎回权的资产的收益 | | | — | | | — | | | 791 | | 不适用 | | (100) | % |
其他 | |
| 501 | |
| 506 | |
| 625 |
| (1) | % | (20) | % |
非利息收入总额 | |
| 2,301 | |
| 2,056 | |
| 3,193 |
| 12 | % | (28) | % |
非利息支出： | |
|
| |
|
| |
| |
|
|
|
| |
薪金和员工福利 | |
| 13,958 | |
| 12,457 | |
| 14,203 |
| 12 | % | (2) | % |
入住率和设备 | |
| 2,274 | |
| 2,197 | |
| 1,772 |
| 4 | % | 28 | % |
专业费用 | |
| 1,719 | |
| 1,396 | |
| 1,435 |
| 23 | % | 20 | % |
其他 | |
| 5,293 | |
| 5,507 | |
| 8,364 |
| (4) | % | (37) | % |
总非利息费用 | |
| 23,244 | |
| 21,557 | |
| 25,774 |
| 8 | % | (10) | % |
所得税前收入 | |
| 15,527 | |
| 16,052 | |
| 2,729 |
| (3) | % | 469 | % |
所得税费用 | |
| 4,323 | |
| 4,429 | |
| 868 |
| (2) | % | 398 | % |
净收入 | | $ | 11,204 | | $ | 11,623 | | $ | 1,861 |
| (4) | % | 502 | % |
| | | | | | | | | | | | | | |
每股普通股收益数据 | |
| | |
| | |
| |
|
|
|
| |
(未经审计) | |
|
| |
|
| |
|
|
|
|
|
| |
基本每股收益 | | $ | 0.19 | | $ | 0.19 | | $ | 0.03 |
| 0 | % | 533 | % |
稀释后每股收益 | | $ | 0.19 | | $ | 0.19 | | $ | 0.03 |
| 0 | % | 533 | % |
加权平均流通股-基本 | |
| 59,641,309 | |
| 59,616,951 | |
| 59,286,927 |
| 0 | % | 1 | % |
加权平均流通股-稀释 | |
| 60,404,213 | |
| 60,247,296 | |
| 60,194,025 |
| 0 | % | 0 | % |
期末已发行普通股 | |
| 59,932,334 | |
| 59,917,457 | |
| 59,568,219 |
| 0 | % | 1 | % |
每股股息 | | $ | 0.13 | | $ | 0.13 | | $ | 0.13 |
| 0 | % | 0 | % |
每股账面价值 | | $ | 9.71 | | $ | 9.64 | | $ | 9.59 |
| 1 | % | 1 | % |
每股有形账面价值 | | $ | 6.64 | | $ | 6.57 | | $ | 6.46 |
| 1 | % | 3 | % |
| | | | | | | | | | | | | | |
关键财务指标比率 | |
|
| |
|
| | |
|
|
|
|
| |
(未经审计) | |
|
| |
|
| |
|
|
|
|
|
| |
年化平均股本回报率 | |
| 7.85 | % |
| 7.99 | % |
| 1.29 | % | (2) | % | 509 | % |
平均有形权益年化回报率 | |
| 11.50 | % |
| 11.75 | % |
| 1.91 | % | (2) | % | 502 | % |
平均资产年化回报率 | |
| 0.95 | % |
| 0.98 | % |
| 0.19 | % | (3) | % | 400 | % |
平均有形资产年化收益率 | |
| 0.99 | % |
| 1.02 | % |
| 0.19 | % | (3) | % | 421 | % |
净息差(FTE) | |
| 3.22 | % |
| 3.15 | % |
| 4.25 | % | 2 | % | (24) | % |
效率比 | |
| 62.38 | % |
| 59.45 | % |
| 61.70 | % | 5 | % | 1 | % |
| | | | | | | | | | | | | | |
平均账户余额 | |
|
| |
|
| |
|
|
| |
|
| |
(单位：000美元，未经审计) | |
|
| |
|
| |
|
|
|
|
|
| |
平均资产 | | $ | 4,773,878 | | $ | 4,703,154 | | $ | 4,033,151 |
| 2 | % | 18 | % |
平均有形资产 | | $ | 4,589,861 | | $ | 4,518,279 | | $ | 3,845,646 |
| 2 | % | 19 | % |
平均收益资产 | | $ | 4,419,963 | | $ | 4,338,117 | | $ | 3,665,151 |
| 2 | % | 21 | % |
平均持有待售贷款 | | $ | 3,458 | | $ | 2,772 | | $ | 2,265 |
| 25 | % | 53 | % |
平均贷款总额 | | $ | 2,616,876 | | $ | 2,652,019 | | $ | 2,511,460 |
| (1) | % | 4 | % |
平均存款 | | $ | 4,048,953 | | $ | 3,980,017 | | $ | 3,327,812 |
| 2 | % | 22 | % |
平均活期存款--无息 | | $ | 1,712,903 | | $ | 1,749,837 | | $ | 1,438,944 |
| (2) | % | 19 | % |
平均有息存款 | | $ | 2,336,050 | | $ | 2,230,180 | | $ | 1,888,868 |
| 5 | % | 24 | % |
平均有息负债 | | $ | 2,375,851 | | $ | 2,269,960 | | $ | 1,928,770 |
| 5 | % | 23 | % |
平均权益 | | $ | 579,157 | | $ | 578,560 | | $ | 579,051 |
| 0 | % | 0 | % |
平均有形权益 | | $ | 395,140 | | $ | 393,685 | | $ | 391,546 |
| 0 | % | 1 | % |
10
| | 截至2015年第四季度的第一季度： | | |||||||||||||
合并损益表 |
| 2010年3月31日 |
| 2011年12月31日 |
| 9月30日， |
| 六月三十日， |
| 2010年3月31日 | | |||||
(单位：000美元，未经审计) | | 2021 | | 2020 | | 2020 | | 2020 | | 2020 | | |||||
利息收入 | | $ | 36,761 | | $ | 36,145 | | $ | 36,252 | | $ | 37,132 | | $ | 40,942 | |
利息支出 | |
| 1,803 | |
| 1,940 | |
| 2,087 | |
| 2,192 | |
| 2,362 | |
拨备前净利息收入 | | | | | | | | | | | | | | | | |
减少贷款的信贷损失 | |
| 34,958 | |
| 34,205 | |
| 34,165 | |
| 34,940 | |
| 38,580 | |
贷款信贷损失拨备(收回) | |
| (1,512) | |
| (1,348) | |
| 197 | |
| 1,114 | |
| 13,270 | |
拨备后净利息收入 | | | | | | | | | | | | | | | | |
对于贷款的信用损失和损失 | |
| 36,470 | |
| 35,553 | |
| 33,968 | |
| 33,826 | |
| 25,310 | |
非利息收入： | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
手续费及存款账户收费 | |
| 601 | |
| 608 | |
| 632 | |
| 650 | |
| 969 | |
销售SBA贷款的收益 | | | 550 | | | 372 | | | 400 | | | — | | | 67 | |
现金退还价值的增加 | |
| | | | | |
| | |
| | |
| | |
人寿保险 | |
| 456 | |
| 465 | |
| 464 | |
| 458 | |
| 458 | |
服务收入 | |
| 182 | |
| 98 | |
| 187 | |
| 205 | |
| 183 | |
证券销售收益 | |
| 11 | |
| 7 | |
| — | |
| 170 | |
| 100 | |
处置丧失抵押品赎回权的资产的收益 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 791 | |
其他 | |
| 501 | |
| 506 | |
| 912 | |
| 595 | |
| 625 | |
非利息收入总额 | |
| 2,301 | |
| 2,056 | |
| 2,595 | |
| 2,078 | |
| 3,193 | |
非利息支出： | |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
薪金和员工福利 | |
| 13,958 | |
| 12,457 | |
| 11,967 | |
| 12,300 | |
| 14,203 | |
入住率和设备 | |
| 2,274 | |
| 2,197 | |
| 2,283 | |
| 1,766 | |
| 1,772 | |
专业费用 | |
| 1,719 | |
| 1,396 | |
| 1,352 | |
| 1,155 | |
| 1,435 | |
其他 | |
| 5,293 | |
| 5,507 | |
| 5,566 | |
| 5,791 | |
| 8,364 | |
总非利息费用 | |
| 23,244 | |
| 21,557 | |
| 21,168 | |
| 21,012 | |
| 25,774 | |
所得税前收入 | |
| 15,527 | |
| 16,052 | |
| 15,395 | |
| 14,892 | |
| 2,729 | |
所得税费用 | |
| 4,323 | |
| 4,429 | |
| 4,198 | |
| 4,274 | |
| 868 | |
净收入 | | $ | 11,204 | | $ | 11,623 | | $ | 11,197 | | $ | 10,618 | | $ | 1,861 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
每股普通股收益数据 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| | |
(未经审计) | |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
基本每股收益 | | $ | 0.19 | | $ | 0.19 | | $ | 0.19 | | $ | 0.18 | | $ | 0.03 | |
稀释后每股收益 | | $ | 0.19 | | $ | 0.19 | | $ | 0.19 | | $ | 0.18 | | $ | 0.03 | |
加权平均流通股-基本 | |
| 59,641,309 | |
| 59,616,951 | |
| 59,589,243 | |
| 59,420,592 | |
| 59,286,927 | |
加权平均流通股-稀释 | |
| 60,404,213 | |
| 60,247,296 | |
| 60,141,412 | |
| 60,112,423 | |
| 60,194,025 | |
期末已发行普通股 | |
| 59,932,334 | |
| 59,917,457 | |
| 59,914,987 | |
| 59,856,767 | |
| 59,568,219 | |
每股股息 | | $ | 0.13 | | $ | 0.13 | | $ | 0.13 | | $ | 0.13 | | $ | 0.13 | |
每股账面价值 | | $ | 9.71 | | $ | 9.64 | | $ | 9.64 | | $ | 9.60 | | $ | 9.59 | |
每股有形账面价值 | | $ | 6.64 | | $ | 6.57 | | $ | 6.55 | | $ | 6.49 | | $ | 6.46 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
关键财务指标比率 | |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
(未经审计) | |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
年化平均股本回报率 | |
| 7.85 | % |
| 7.99 | % |
| 7.73 | % |
| 7.45 | % |
| 1.29 | % |
平均有形权益年化回报率 | |
| 11.50 | % |
| 11.75 | % |
| 11.41 | % |
| 11.06 | % |
| 1.91 | % |
平均资产年化回报率 | |
| 0.95 | % |
| 0.98 | % |
| 0.98 | % |
| 0.96 | % |
| 0.19 | % |
平均有形资产年化收益率 | |
| 0.99 | % |
| 1.02 | % |
| 1.02 | % |
| 1.01 | % |
| 0.19 | % |
净息差(FTE) | |
| 3.22 | % |
| 3.15 | % |
| 3.24 | % |
| 3.46 | % |
| 4.25 | % |
效率比 | |
| 62.38 | % |
| 59.45 | % |
| 57.58 | % |
| 56.76 | % |
| 61.70 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
平均账户余额 | |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
(单位：000美元，未经审计) | |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
平均资产 | | $ | 4,773,878 | | $ | 4,703,154 | | $ | 4,562,412 | | $ | 4,434,238 | | $ | 4,033,151 | |
平均有形资产 | | $ | 4,589,861 | | $ | 4,518,279 | | $ | 4,376,533 | | $ | 4,247,522 | | $ | 3,845,646 | |
平均收益资产 | | $ | 4,419,963 | | $ | 4,338,117 | | $ | 4,203,902 | | $ | 4,075,673 | | $ | 3,665,151 | |
平均持有待售贷款 | | $ | 3,458 | | $ | 2,772 | | $ | 5,169 | | $ | 3,617 | | $ | 2,265 | |
平均贷款总额 | | $ | 2,616,876 | | $ | 2,652,019 | | $ | 2,664,525 | | $ | 2,683,476 | | $ | 2,511,460 | |
平均存款 | | $ | 4,048,953 | | $ | 3,980,017 | | $ | 3,846,652 | | $ | 3,720,850 | | $ | 3,327,812 | |
平均活期存款--无息 | | $ | 1,712,903 | | $ | 1,749,837 | | $ | 1,700,972 | | $ | 1,660,547 | | $ | 1,438,944 | |
平均有息存款 | | $ | 2,336,050 | | $ | 2,230,180 | | $ | 2,145,680 | | $ | 2,060,303 | | $ | 1,888,868 | |
平均有息负债 | | $ | 2,375,851 | | $ | 2,269,960 | | $ | 2,185,439 | | $ | 2,099,982 | | $ | 1,928,770 | |
平均权益 | | $ | 579,157 | | $ | 578,560 | | $ | 576,135 | | $ | 572,939 | | $ | 579,051 | |
平均有形权益 | | $ | 395,140 | | $ | 393,685 | | $ | 390,256 | | $ | 386,223 | | $ | 391,546 | |
11
| | 期末： | | 变化百分比： |
| |||||||||
综合资产负债表 |
| 2010年3月31日 |
| 2011年12月31日 |
| 2010年3月31日 |
| 2011年12月31日 |
| 2010年3月31日 |
| |||
(单位：000美元，未经审计) | | 2021 | | 2020 | | 2020 | | 2020 | | 2020 |
| |||
资产 |
| |
|
| |
|
| |
|
|
|
|
| |
现金和银行到期款项 | | $ | 36,534 | | $ | 30,598 | | $ | 36,998 |
| 19 | % | (1) | % |
其他投资和有息存款 | | | | | | | | | | | | | | |
在其他金融机构 | |
| 1,406,520 | |
| 1,100,475 | |
| 406,399 |
| 28 | % | 246 | % |
可供出售的证券，按公允价值计算 | |
| 196,718 | |
| 235,774 | |
| 373,570 |
| (17) | % | (47) | % |
持有至到期的证券，按摊销成本计算 | |
| 306,535 | |
| 297,389 | |
| 348,044 |
| 3 | % | (12) | % |
持有待售贷款(简写为SBA)，包括递延成本 | |
| 2,834 | |
| 1,699 | |
| 2,415 |
| 67 | % | 17 | % |
贷款： | |
| | |
| | |
| |
|
|
| | |
商品化 | |
| 559,698 | |
| 555,707 | |
| 696,168 |
| 1 | % | (20) | % |
SBA PPP贷款 | | | 349,744 | | | 290,679 | | | — | | 20 | % | 不适用 | |
房地产： | |
| | |
| | |
| |
| |
|
| |
CRE-所有者占用 | |
| 568,637 | |
| 560,362 | |
| 539,465 |
| 1 | % | 5 | % |
CRE-非所有者占用 | | | 700,117 | | | 693,103 | | | 748,245 | | 1 | % | (6) | % |
土地和建筑 | |
| 159,504 | |
| 144,594 | |
| 153,321 |
| 10 | % | 4 | % |
房屋净值 | |
| 104,303 | |
| 111,885 | |
| 117,544 |
| (7) | % | (11) | % |
多家庭 | | | 168,917 | | | 166,425 | | | 170,292 | | 1 | % | (1) | % |
住宅按揭 | |
| 82,181 | |
| 85,116 | |
| 95,808 |
| (3) | % | (14) | % |
消费者和其他 | |
| 19,872 | |
| 18,116 | |
| 33,326 |
| 10 | % | (40) | % |
贷款 | |
| 2,712,973 | |
| 2,625,987 | |
| 2,554,169 |
| 3 | % | 6 | % |
递延贷款费用，净额 | |
| (8,266) | |
| (6,726) | |
| (258) |
| 23 | % | 3104 | % |
贷款总额，扣除递延成本和费用后的净额 | |
| 2,704,707 | |
| 2,619,261 | |
| 2,553,911 |
| 3 | % | 6 | % |
贷款信贷损失准备 | |
| (44,296) | |
| (44,400) | |
| (44,703) |
| 0 | % | (1) | % |
贷款，净额 | |
| 2,660,411 | |
| 2,574,861 | |
| 2,509,208 |
| 3 | % | 6 | % |
公司制人寿保险 | |
| 77,421 | |
| 77,523 | |
| 76,485 |
| 0 | % | 1 | % |
房舍和设备，净值 | |
| 10,220 | |
| 10,459 | |
| 9,025 |
| (2) | % | 13 | % |
商誉 | |
| 167,631 | |
| 167,631 | |
| 167,371 |
| 0 | % | 0 | % |
其他无形资产 | |
| 15,931 | |
| 16,664 | |
| 19,557 |
| (4) | % | (19) | % |
应计利息、应收账款和其他资产 | |
| 120,635 | |
| 121,041 | |
| 129,090 |
| 0 | % | (7) | % |
总资产 | | $ | 5,001,390 | | $ | 4,634,114 | | $ | 4,078,162 |
| 8 | % | 23 | % |
| | | | | | | | | | | | | | |
负债和股东权益 | |
| | |
| | |
| |
|
|
|
| |
负债： | |
| | |
| | |
|
|
|
|
|
| |
存款： | |
| | |
| | |
|
|
|
|
| | |
无息需求 | | $ | 1,813,962 | | $ | 1,661,655 | | $ | 1,444,534 |
| 9 | % | 26 | % |
有息的需求 | |
| 1,101,807 | |
| 960,179 | |
| 810,425 |
| 15 | % | 36 | % |
储蓄和货币市场 | |
| 1,189,566 | |
| 1,119,968 | |
| 949,076 |
| 6 | % | 25 | % |
定期存款--250美元以下 | |
| 42,596 | |
| 45,027 | |
| 51,009 |
| (5) | % | (16) | % |
定期存款--250美元及以上 | |
| 102,508 | |
| 103,746 | |
| 96,540 |
| (1) | % | 6 | % |
CDARS-货币市场和定期存款 | |
| 28,663 | |
| 23,911 | |
| 15,055 |
| 20 | % | 90 | % |
总存款 | |
| 4,279,102 | |
| 3,914,486 | |
| 3,366,639 |
| 9 | % | 27 | % |
次级债务，扣除发行成本后的净额 | | | 39,786 | | | 39,740 | | | 39,600 | | 0 | % | 0 | % |
应计应付利息和其他负债 | |
| 100,839 | |
| 101,999 | |
| 100,482 |
| (1) | % | 0 | % |
总负债 | |
| 4,419,727 | |
| 4,056,225 | |
| 3,506,721 |
| 9 | % | 26 | % |
| | | | | | | | | | | | | | |
股东权益： | |
|
| |
|
| |
|
|
|
|
|
| |
普通股 | |
| 494,617 | |
| 493,707 | |
| 491,347 |
| 0 | % | 1 | % |
留存收益 | |
| 98,314 | |
| 94,899 | |
| 84,803 |
| 4 | % | 16 | % |
累计其他综合损失 | |
| (11,268) | |
| (10,717) | |
| (4,709) |
| (5) | % | (139) | % |
股东权益总额 | |
| 581,663 | |
| 577,889 | |
| 571,441 |
| 1 | % | 2 | % |
总负债和股东权益 | | $ | 5,001,390 | | $ | 4,634,114 | | $ | 4,078,162 |
| 8 | % | 23 | % |
| | | | | | | | | | | | | | |
12
| | 期末： | |||||||||||||
综合资产负债表 |
| 2010年3月31日 |
| 2011年12月31日 |
| 9月30日， |
| 六月三十日， |
| 2010年3月31日 | |||||
(单位：000美元，未经审计) | | 2021 | | 2020 | | 2020 | | 2020 | | 2020 | |||||
资产 |
| |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
|
现金和银行到期款项 | | $ | 36,534 | | $ | 30,598 | | $ | 33,353 | | $ | 40,108 | | $ | 36,998 |
其他投资和有息存款 | | | | | | | | | | | | | | | |
在其他金融机构 | |
| 1,406,520 | |
| 1,100,475 | |
| 926,915 | |
| 885,792 | |
| 406,399 |
可供出售的证券，按公允价值计算 | |
| 196,718 | |
| 235,774 | |
| 294,438 | |
| 323,565 | |
| 373,570 |
持有至到期的证券，按摊销成本计算 | |
| 306,535 | |
| 297,389 | |
| 295,609 | |
| 322,677 | |
| 348,044 |
持有待售贷款(简写为SBA)，包括递延成本 | |
| 2,834 | |
| 1,699 | |
| 3,565 | |
| 4,324 | |
| 2,415 |
贷款： | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| |
商品化 | |
| 559,698 | |
| 555,707 | |
| 574,359 | |
| 553,843 | |
| 696,168 |
SBA PPP贷款 | | | 349,744 | | | 290,679 | | | 323,550 | | | 324,550 | | | — |
房地产： | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| |
CRE-所有者占用 | | | 568,637 | | | 560,362 | | | 561,528 | | | 553,463 | | | 539,465 |
CRE-非所有者占用 | |
| 700,117 | |
| 693,103 | |
| 713,563 | |
| 725,776 | |
| 748,245 |
土地和建筑 | |
| 159,504 | |
| 144,594 | |
| 142,632 | |
| 138,284 | |
| 153,321 |
房屋净值 | |
| 104,303 | |
| 111,885 | |
| 111,468 | |
| 112,679 | |
| 117,544 |
多家庭 | |
| 168,917 | |
| 166,425 | |
| 169,791 | |
| 169,637 | |
| 170,292 |
住宅按揭 | | | 82,181 | | | 85,116 | | | 91,077 | | | 95,033 | | | 95,808 |
消费者和其他 | |
| 19,872 | |
| 18,116 | |
| 17,511 | |
| 22,759 | |
| 33,326 |
贷款 | |
| 2,712,973 | |
| 2,625,987 | |
| 2,705,479 | |
| 2,696,024 | |
| 2,554,169 |
递延贷款费用，净额 | |
| (8,266) | |
| (6,726) | |
| (8,463) | |
| (9,635) | |
| (258) |
贷款总额，扣除递延费用后的净额 | |
| 2,704,707 | |
| 2,619,261 | |
| 2,697,016 | |
| 2,686,389 | |
| 2,553,911 |
贷款信贷损失准备 | |
| (44,296) | |
| (44,400) | |
| (45,422) | |
| (45,444) | |
| (44,703) |
贷款，净额 | |
| 2,660,411 | |
| 2,574,861 | |
| 2,651,594 | |
| 2,640,945 | |
| 2,509,208 |
公司制人寿保险 | |
| 77,421 | |
| 77,523 | |
| 77,059 | |
| 76,944 | |
| 76,485 |
房舍和设备，净值 | |
| 10,220 | |
| 10,459 | |
| 10,412 | |
| 9,500 | |
| 9,025 |
商誉 | |
| 167,631 | |
| 167,631 | |
| 167,631 | |
| 167,631 | |
| 167,371 |
其他无形资产 | |
| 15,931 | |
| 16,664 | |
| 17,628 | |
| 18,593 | |
| 19,557 |
应计利息、应收账款和其他资产 | |
| 120,635 | |
| 121,041 | |
| 128,581 | |
| 124,322 | |
| 129,090 |
总资产 | | $ | 5,001,390 | | $ | 4,634,114 | | $ | 4,606,785 | | $ | 4,614,401 | | $ | 4,078,162 |
| | | | | | | | | | | | | | | |
负债和股东权益 | |
| | |
| | |
| | |
| | |
| |
负债： | |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
|
|
存款： | |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
|
|
无息需求 | | $ | 1,813,962 | | $ | 1,661,655 | | $ | 1,698,027 | | $ | 1,714,058 | | $ | 1,444,534 |
有息的需求 | |
| 1,101,807 | |
| 960,179 | |
| 926,041 | |
| 934,780 | |
| 810,425 |
储蓄和货币市场 | |
| 1,189,566 | |
| 1,119,968 | |
| 1,108,252 | |
| 1,091,740 | |
| 949,076 |
定期存款--250美元以下 | |
| 42,596 | |
| 45,027 | |
| 46,684 | |
| 49,493 | |
| 51,009 |
定期存款--250美元及以上 | |
| 102,508 | |
| 103,746 | |
| 92,276 | |
| 93,822 | |
| 96,540 |
CDARS-货币市场和定期存款 | |
| 28,663 | |
| 23,911 | |
| 19,121 | |
| 16,333 | |
| 15,055 |
总存款 | |
| 4,279,102 | |
| 3,914,486 | |
| 3,890,401 | |
| 3,900,226 | |
| 3,366,639 |
次级债务，扣除发行成本后的净额 | | | 39,786 | | | 39,740 | | | 39,693 | | | 39,646 | | | 39,600 |
其他短期借款 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — |
应计应付利息和其他负债 | |
| 100,839 | |
| 101,999 | |
| 98,884 | |
| 99,722 | |
| 100,482 |
总负债 | |
| 4,419,727 | |
| 4,056,225 | |
| 4,028,978 | |
| 4,039,594 | |
| 3,506,721 |
| | | | | | | | | | | | | | | |
股东权益： | |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
|
|
普通股 | |
| 494,617 | |
| 493,707 | |
| 493,126 | |
| 492,333 | |
| 491,347 |
留存收益 | |
| 98,314 | |
| 94,899 | |
| 91,065 | |
| 87,654 | |
| 84,803 |
累计其他综合损失 | |
| (11,268) | |
| (10,717) | |
| (6,384) | |
| (5,180) | |
| (4,709) |
股东权益总额 | |
| 581,663 | |
| 577,889 | |
| 577,807 | |
| 574,807 | |
| 571,441 |
总负债和股东权益 | | $ | 5,001,390 | | $ | 4,634,114 | | $ | 4,606,785 | | $ | 4,614,401 | | $ | 4,078,162 |
| | | | | | | | | | | | | | | |
13
| | 期末： | | 变化百分比： |
| |||||||||
信用质量数据 |
| 2010年3月31日 |
| 2011年12月31日 |
| 2010年3月31日 |
| 2011年12月31日 |
| 2010年3月31日 |
| |||
(单位：000美元，未经审计) | | 2021 | | 2020 | | 2020 | | 2020 | | 2020 |
| |||
非权责发生制贷款--为投资而持有 | | $ | 5,542 | | $ | 7,788 | | $ | 11,646 |
| (29) | % | (52) | % |
重组和逾期90天以上的贷款 | | | | | | | | | | | | | | |
而且还在不断增加 | |
| 51 | |
| 81 | |
| 442 |
| (37) | % | (88) | % |
不良贷款总额 | |
| 5,593 | |
| 7,869 | |
| 12,088 |
| (29) | % | (54) | % |
丧失抵押品赎回权的资产 | |
| — | |
| — | |
| — |
| 不适用 | | 不适用 | |
不良资产总额 | | $ | 5,593 | | $ | 7,869 | | $ | 12,088 |
| (29) | % | (54) | % |
其他仍在应计的重组贷款 | | $ | 152 | | $ | 169 | | $ | 103 |
| (10) | % | 48 | % |
本季度净冲销(回收) | | $ | (1,408) | | $ | (326) | | $ | 422 |
| (332) | % | (434) | % |
本季度贷款信贷损失拨备(收回) | | $ | (1,512) | | $ | (1,348) | | $ | 13,270 |
| (12) | % | (111) | % |
贷款信贷损失准备 | | $ | 44,296 | | $ | 44,400 | | $ | 44,703 |
| 0 | % | (1) | % |
分类资产 | | $ | 33,420 | | $ | 34,028 | | $ | 39,603 |
| (2) | % | (16) | % |
贷款信贷损失拨备占贷款总额的比例 | |
| 1.64 | % |
| 1.70 | % |
| 1.75 | % | (4) | % | (6) | % |
贷款信贷损失拨备占不良贷款总额的比例 | |
| 791.99 | % |
| 564.24 | % |
| 369.81 | % | 40 | % | 114 | % |
不良资产占总资产的比例 | |
| 0.11 | % |
| 0.17 | % |
| 0.30 | % | (35) | % | (63) | % |
不良贷款占总贷款的比例 | |
| 0.21 | % |
| 0.30 | % |
| 0.47 | % | (30) | % | (55) | % |
归遗产商业公司所有的机密资产 | | | | | | | | | | | | | | |
一级资本外加贷款信贷损失拨备 | |
| 7 | % |
| 7 | % |
| 9 | % | 0 | % | (22) | % |
归入传统商业银行的分类资产 | | | | | | | | | | | | | | |
一级资本外加贷款信贷损失拨备 | |
| 7 | % |
| 7 | % |
| 9 | % | 0 | % | (22) | % |
| | | | | | | | | | | | | | |
其他期末统计数据 | |
|
| |
|
| |
|
|
|
|
|
| |
(单位：000美元，未经审计) | |
|
| |
|
| |
|
|
|
|
|
| |
遗产商业公司： | |
|
| |
|
| |
|
|
|
|
|
| |
有形普通股权益(1) | | $ | 398,101 | | $ | 393,594 | | $ | 384,513 |
| 1 | % | 4 | % |
股东权益/总资产 | |
| 11.63 | % |
| 12.47 | % |
| 14.01 | % | (7) | % | (17) | % |
有形普通股权益/有形资产(2) | |
| 8.26 | % |
| 8.85 | % |
| 9.88 | % | (7) | % | (16) | % |
贷存比 | |
| 63.21 | % |
| 66.91 | % |
| 75.86 | % | (6) | % | (17) | % |
无息存款/总存款 | |
| 42.39 | % |
| 42.45 | % |
| 42.91 | % | 0 | % | (1) | % |
总资本比率 | |
| 16.5 | % |
| 16.5 | % |
| 14.8 | % | 0 | % | 11 | % |
一级资本充足率 | | | 14.0 | % |
| 14.0 | % |
| 12.5 | % | 0 | % | 12 | % |
普通股一级资本充足率 | |
| 14.0 | % |
| 14.0 | % |
| 12.5 | % | 0 | % | 12 | % |
第1级杠杆率 | |
| 9.1 | % |
| 9.1 | % |
| 10.3 | % | 0 | % | (12) | % |
商业遗产银行： | | | | | | | | | | | | | | |
总资本比率 | |
| 15.8 | % |
| 15.8 | % |
| 14.1 | % | 0 | % | 12 | % |
一级资本充足率 | |
| 14.7 | % |
| 14.6 | % |
| 13.0 | % | 1 | % | 13 | % |
普通股一级资本充足率 | |
| 14.7 | % |
| 14.6 | % |
| 13.0 | % | 1 | % | 13 | % |
第1级杠杆率 | |
| 9.5 | % |
| 9.5 | % |
| 10.7 | % | 0 | % | (11) | % |
| | | | | | | | | | | | | | |
| (1) | 代表股东权益减去商誉和其他无形资产 |
| (2) | 代表股东权益减去商誉和其他无形资产除以总资产减去商誉和其他无形资产。 |
14
| | 期末： | | |||||||||||||
信用质量数据 |
| 2010年3月31日 |
| 2011年12月31日 |
| 9月30日， |
| 六月三十日， |
| 2010年3月31日 | | |||||
(单位：000美元，未经审计) | | 2021 | | 2020 | | 2020 | | 2020 | | 2020 | | |||||
非权责发生制贷款--为投资而持有 | | $ | 5,542 | | $ | 7,788 | | $ | 9,661 | | $ | 8,457 | | $ | 11,646 |
|
重组和逾期90天以上的贷款 | | | | | | | | | | | | | | | | |
而且还在不断增加 | |
| 51 | |
| 81 | |
| 601 | |
| 668 | |
| 442 |
|
不良贷款总额 | |
| 5,593 | |
| 7,869 | |
| 10,262 | |
| 9,125 | |
| 12,088 |
|
丧失抵押品赎回权的资产 | |
| — | |
| — | |
| — | |
| — | |
| — |
|
不良资产总额 | | $ | 5,593 | | $ | 7,869 | | $ | 10,262 | | $ | 9,125 | | $ | 12,088 |
|
其他仍在应计的重组贷款 | | $ | 152 | | $ | 169 | | $ | 98 | | $ | 64 | | $ | 103 |
|
本季度净冲销(回收) | | $ | (1,408) | | $ | (326) | | $ | 219 | | $ | 373 | | $ | 422 |
|
本季度贷款信贷损失拨备(收回) | | $ | (1,512) | | $ | (1,348) | | $ | 197 | | $ | 1,114 | | $ | 13,270 |
|
主题326的采用 | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | 8,570 | |
贷款信贷损失准备 | | $ | 44,296 | | $ | 44,400 | | $ | 45,422 | | $ | 45,444 | | $ | 44,703 |
|
分类资产 | | $ | 33,420 | | $ | 34,028 | | $ | 33,024 | | $ | 31,452 | | $ | 39,603 |
|
贷款信贷损失拨备占贷款总额的比例 | |
| 1.64 | % |
| 1.70 | % |
| 1.68 | % |
| 1.69 | % |
| 1.75 | % |
贷款信贷损失拨备占不良贷款总额的比例 | |
| 791.99 | % |
| 564.24 | % |
| 442.62 | % |
| 498.02 | % |
| 369.81 | % |
不良资产占总资产的比例 | |
| 0.11 | % |
| 0.17 | % |
| 0.22 | % |
| 0.20 | % |
| 0.30 | % |
不良贷款占总贷款的比例 | |
| 0.21 | % |
| 0.30 | % |
| 0.38 | % |
| 0.34 | % |
| 0.47 | % |
归遗产商业公司所有的机密资产 | | | | | | | | | | | | | | | | |
一级资本外加贷款信贷损失拨备 | |
| 7 | % |
| 7 | % |
| 7 | % |
| 7 | % |
| 9 | % |
归入传统商业银行的分类资产 | | | | | | | | | | | | | | | | |
一级资本外加贷款信贷损失拨备 | |
| 7 | % |
| 7 | % |
| 7 | % |
| 7 | % |
| 9 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | |
其他期末统计数据 | |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
|
|
|
(单位：000美元，未经审计) | |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
|
|
|
遗产商业公司： | |
|
| |
|
| |
|
| |
|
| |
|
|
|
有形普通股权益(1) | | $ | 398,101 | | $ | 393,594 | | $ | 392,548 | | $ | 388,583 | | $ | 384,513 |
|
股东权益/总资产 | |
| 11.63 | % |
| 12.47 | % |
| 12.54 | % |
| 12.46 | % |
| 14.01 | % |
有形普通股权益/有形资产(2) | |
| 8.26 | % |
| 8.85 | % |
| 8.88 | % |
| 8.78 | % |
| 9.88 | % |
贷存比 | |
| 63.21 | % |
| 66.91 | % |
| 69.32 | % |
| 68.88 | % |
| 75.86 | % |
无息存款/总存款 | |
| 42.39 | % |
| 42.45 | % |
| 43.65 | % |
| 43.95 | % |
| 42.91 | % |
总资本比率 | |
| 16.5 | % |
| 16.5 | % |
| 16.0 | % |
| 15.9 | % |
| 14.8 | % |
一级资本充足率 | |
| 14.0 | % |
| 14.0 | % |
| 13.5 | % |
| 13.4 | % |
| 12.5 | % |
普通股一级资本充足率 | |
| 14.0 | % |
| 14.0 | % |
| 13.5 | % |
| 13.4 | % |
| 12.5 | % |
第1级杠杆率 | |
| 9.1 | % |
| 9.1 | % |
| 9.3 | % |
| 9.4 | % |
| 10.3 | % |
商业遗产银行： | | | | | | | | | | | | | | | | |
总资本比率 | |
| 15.8 | % |
| 15.8 | % |
| 15.2 | % |
| 15.1 | % |
| 14.1 | % |
一级资本充足率 | |
| 14.7 | % |
| 14.6 | % |
| 14.1 | % |
| 14.0 | % |
| 13.0 | % |
普通股一级资本充足率 | |
| 14.7 | % |
| 14.6 | % |
| 14.1 | % |
| 14.0 | % |
| 13.0 | % |
第1级杠杆率 | |
| 9.5 | % |
| 9.5 | % |
| 9.7 | % |
| 9.9 | % |
| 10.7 | % |
| (1) | 代表股东权益减去商誉和其他无形资产 |
| (2) | 代表股东权益减去商誉和其他无形资产除以总资产减去商誉和其他无形资产。 |
15
| | 今年第一季度结束了。 | | 今年第一季度结束了。 |
| ||||||||||||
| | 2021年3月31日 | | 2020年3月31日 |
| ||||||||||||
|
| | |
| 利息 |
| 平均值 |
| | |
| 利息 |
| 平均值 |
| ||
净利息收入和净息差 | | 平均值 | | 收入/ | | 产量/ | | 平均值 | | 收入/ | | 产量/ |
| ||||
(单位：000美元，未经审计) | | 天平 | | 费用 | | 率 | | 天平 | | 费用 | | 率 |
| ||||
资产： |
| |
|
| |
|
|
|
| |
|
| |
|
|
| |
贷款，毛额 (1)(2) | | $ | 2,620,334 | | $ | 33,836 |
| 5.24 | % | $ | 2,513,725 | | $ | 34,782 |
| 5.57 | % |
证券--应纳税 | |
| 436,858 | | | 1,728 |
| 1.60 | % |
| 670,299 | | | 3,948 |
| 2.37 | % |
证券-免征联邦税(3) | |
| 66,513 | | | 542 |
| 3.30 | % |
| 80,369 | | | 647 |
| 3.24 | % |
其他投资和有息存款 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
在其他金融机构 | |
| 1,296,258 | | | 768 |
| 0.24 | % |
| 400,758 | | | 1,701 |
| 1.71 | % |
生息资产总额 (3) | |
| 4,419,963 | |
| 36,874 |
| 3.38 | % |
| 3,665,151 | |
| 41,078 |
| 4.51 | % |
现金和银行到期款项 | |
| 40,823 | |
| |
|
| |
| 44,539 | |
| |
|
| |
房舍和设备，净值 | |
| 10,369 | |
| |
|
| |
| 8,607 | |
| |
|
| |
商誉和其他无形资产 | |
| 184,017 | |
| |
|
| |
| 187,505 | |
| |
|
| |
其他资产 | |
| 118,706 | |
| |
|
| |
| 127,349 | |
| |
|
| |
总资产 | | $ | 4,773,878 | |
| |
|
| | $ | 4,033,151 | |
| |
|
| |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
负债和股东权益： | |
| | |
| |
|
| |
| | |
| |
|
| |
存款： | |
| | |
| |
|
| |
| | |
| |
|
| |
无息需求 | | $ | 1,712,903 | | | |
|
| | $ | 1,438,944 | | | |
|
| |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
有息的需求 | |
| 1,026,210 | | | 479 |
| 0.19 | % |
| 800,800 | | | 542 |
| 0.27 | % |
储蓄和货币市场 | |
| 1,137,837 | | | 572 |
| 0.20 | % |
| 920,422 | | | 914 |
| 0.40 | % |
定期存款--100美元以下 | |
| 15,900 | | | 9 |
| 0.23 | % |
| 18,777 | | | 22 |
| 0.47 | % |
定期存款--100美元及以上 | |
| 130,843 | | | 171 |
| 0.53 | % |
| 132,314 | | | 305 |
| 0.93 | % |
CDARS-货币市场和定期存款 | |
| 25,260 | | | 1 |
| 0.02 | % |
| 16,555 | | | 2 |
| 0.05 | % |
有息存款总额 | |
| 2,336,050 | |
| 1,232 |
| 0.21 | % |
| 1,888,868 | |
| 1,785 |
| 0.38 | % |
总存款 | |
| 4,048,953 | |
| 1,232 |
| 0.12 | % |
| 3,327,812 | |
| 1,785 |
| 0.22 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
次级债务，扣除发行成本后的净额 | | | 39,757 | | | 571 | | 5.82 | % | | 39,571 | | | 577 | | 5.86 | % |
短期借款 | |
| 44 | | | — |
| 0.00 | % |
| 331 | | | — |
| 0.00 | % |
有息负债总额 | |
| 2,375,851 | |
| 1,803 |
| 0.31 | % |
| 1,928,770 | |
| 2,362 |
| 0.49 | % |
有息负债和总需求， | | | | | | | | | | | | | | | | | |
无息/资金成本 | |
| 4,088,754 | |
| 1,803 |
| 0.18 | % |
| 3,367,714 | |
| 2,362 |
| 0.28 | % |
其他负债 | |
| 105,967 | |
| |
|
| |
| 86,386 | |
| |
|
| |
总负债 | |
| 4,194,721 | |
| |
|
| |
| 3,454,100 | |
| |
|
| |
股东权益 | |
| 579,157 | |
| |
|
| |
| 579,051 | |
| |
|
| |
总负债和股东权益 | | $ | 4,773,878 | |
| |
|
| | $ | 4,033,151 | |
| |
|
| |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
净利息收入(3)利润/利润率 | |
|
| |
| 35,071 |
| 3.22 | % |
|
| |
| 38,716 |
| 4.25 | % |
减税等值调整 (3) | |
|
| |
| (113) |
|
| |
|
| |
| (136) |
|
| |
净利息收入 | |
|
| | $ | 34,958 |
|
| |
|
| | $ | 38,580 |
|
| |
| (1) | 包括持有待售贷款。非权责发生贷款包括在平均余额中。 |
| (2) | 从贷款中赚取的收益包括手续费和成本。2021年第一季度，净递延贷款费用增加到贷款利息收入中为3,689,000美元(其中3,401,000美元来自PPP贷款)，而2020年第一季度为139,000美元。 |
| (3) | 反映基于21%的联邦免税收入的FTE调整。 |
16
| | 今年第一季度结束了。 | | 今年第一季度结束了。 |
| ||||||||||||
| | 2021年3月31日 | | 2020年12月31日 |
| ||||||||||||
|
| | |
| 利息 |
| 平均值 |
| | |
| 利息 |
| 平均值 |
| ||
净利息收入和净息差 | | 平均值 | | 收入/ | | 产量/ | | 平均值 | | 收入/ | | 产量/ |
| ||||
(单位：000美元，未经审计) | | 天平 | | 费用 | | 率 | | 天平 | | 费用 | | 率 |
| ||||
资产： |
| |
|
| |
|
|
|
| |
|
| |
|
|
| |
贷款，毛额 (1)(2) | | $ | 2,620,334 | | $ | 33,836 |
| 5.24 | % | $ | 2,654,791 | | $ | 32,907 |
| 4.93 | % |
证券--应纳税 | |
| 436,858 | |
| 1,728 |
| 1.60 | % |
| 482,951 | | | 2,053 |
| 1.69 | % |
证券-免征联邦税(3) | |
| 66,513 | |
| 542 |
| 3.30 | % |
| 70,318 | | | 570 |
| 3.22 | % |
其他投资和有息存款 | | | | | | | | | | | | | | | | | |
在其他金融机构 | |
| 1,296,258 | |
| 768 |
| 0.24 | % |
| 1,130,057 | | | 735 |
| 0.26 | % |
生息资产总额 (3) | |
| 4,419,963 | |
| 36,874 |
| 3.38 | % |
| 4,338,117 | |
| 36,265 |
| 3.33 | % |
现金和银行到期款项 | |
| 40,823 | |
| |
|
| |
| 42,861 | |
| |
|
| |
房舍和设备，净值 | |
| 10,369 | |
| |
|
| |
| 10,387 | |
| |
|
| |
商誉和其他无形资产 | |
| 184,017 | |
| |
|
| |
| 184,875 | |
| |
|
| |
其他资产 | |
| 118,706 | |
| |
|
| |
| 126,914 | |
| |
|
| |
总资产 | | $ | 4,773,878 | |
| |
|
| | $ | 4,703,154 | |
| |
|
| |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
负债和股东权益： | |
| | |
| |
|
| |
| | |
| |
|
| |
存款： | |
| | |
| |
|
| |
| | |
| |
|
| |
无息需求 | | $ | 1,712,903 | |
| |
|
| | $ | 1,749,837 | | | |
|
| |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
有息的需求 | |
| 1,026,210 | |
| 479 |
| 0.19 | % |
| 939,203 | | | 462 |
| 0.20 | % |
储蓄和货币市场 | |
| 1,137,837 | |
| 572 |
| 0.20 | % |
| 1,121,636 | | | 674 |
| 0.24 | % |
定期存款--100美元以下 | |
| 15,900 | |
| 9 |
| 0.23 | % |
| 16,748 | | | 11 |
| 0.26 | % |
定期存款--100美元及以上 | |
| 130,843 | |
| 171 |
| 0.53 | % |
| 131,740 | | | 208 |
| 0.63 | % |
CDARS-货币市场和定期存款 | |
| 25,260 | |
| 1 |
| 0.02 | % |
| 20,853 | | | 1 |
| 0.02 | % |
有息存款总额 | |
| 2,336,050 | |
| 1,232 |
| 0.21 | % |
| 2,230,180 | |
| 1,356 |
| 0.24 | % |
总存款 | |
| 4,048,953 | |
| 1,232 |
| 0.12 | % |
| 3,980,017 | |
| 1,356 |
| 0.14 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
次级债务，扣除发行成本后的净额 | | | 39,757 | | | 571 | | 5.82 | % | | 39,710 | | | 583 | | 5.84 | % |
短期借款 | |
| 44 | | | — |
| 0.00 | % |
| 70 | | | 1 |
| 5.68 | % |
有息负债总额 | |
| 2,375,851 | |
| 1,803 |
| 0.31 | % |
| 2,269,960 | |
| 1,940 |
| 0.34 | % |
有息负债和总需求， | | | | | | | | | | | | | | | | | |
无息/资金成本 | |
| 4,088,754 | |
| 1,803 |
| 0.18 | % |
| 4,019,797 | |
| 1,940 |
| 0.19 | % |
其他负债 | |
| 105,967 | |
| |
|
| |
| 104,797 | |
| |
|
| |
总负债 | |
| 4,194,721 | |
| |
|
| |
| 4,124,594 | |
| |
|
| |
股东权益 | |
| 579,157 | |
| |
|
| |
| 578,560 | |
| |
|
| |
总负债和股东权益 | | $ | 4,773,878 | |
| |
|
| | $ | 4,703,154 | |
| |
|
| |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
净利息收入(3)利润/利润率 | |
|
| |
| 35,071 |
| 3.22 | % |
|
| |
| 34,325 |
| 3.15 | % |
减税等值调整 (3) | |
|
| |
| (113) |
|
| |
|
| |
| (120) |
|
| |
净利息收入 | |
|
| | $ | 34,958 |
|
| |
|
| | $ | 34,205 |
|
| |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| (1) | 包括持有待售贷款。非权责发生贷款包括在平均余额中。 |
| (2) | 从贷款中赚取的收益包括手续费和成本。2021年第一季度，贷款利息收入中增加的递延贷款净费用为3,689,000美元(其中3,401,000美元来自购买力平价贷款)，而2020年第四季度为2,120,000美元(其中1,935,000美元来自购买力平价贷款)。 |
| (3) | 反映基于21%的联邦免税收入的FTE调整。 |
17