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美国

证券交易委员会

华盛顿特区20549

形式10-Q

 

(马克一)

☒			根据1934年“证券交易法”第13或15(D)节规定的季度报告

截至的季度：2020年6月30日

或

☐			根据1934年“证券交易法”第13或15(D)节提交的过渡报告

从开始的过渡期                    至                    

委托文件编号：001-34190

 

Home Bancorp，Inc.

(其章程所指明的注册人的确切姓名)

 

路易斯安那州			71-1051785
(法团或组织的州或其他司法管辖区)			(国际税务局雇主识别号码)
卡利斯特沙卢姆路503号, 拉斐特, 路易斯安那州			70508
(主要行政办事处地址)			(邮政编码)

注册人电话号码，包括区号：(337) 237-1960

不适用

(前姓名、前地址和前会计年度，如自上次报告以来有所更改)

根据交易法第12(B)节登记的证券：

每个班级的标题是什么

交易代码

在其上注册的每个交易所的名称。

普通股

HBCP

纳斯达克中国股市走势

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年证券交易法第F13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)注册人在过去90天内是否遵守了此类提交要求。是**☒*☐*

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T条例第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是**☒*☐*

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司还是新兴的成长型公司。见“交易法”第12b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件管理器

☐

加速文件管理器

☒

非加速文件管理器

☐

规模较小的新闻报道公司

☐

新兴市场成长型公司

☐

如果是新兴成长型公司，用复选标记表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易法第2913(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。-☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如交易法第12b-2条所定义)。☐*☒

在2020年8月5日，注册人拥有8,955,645普通股，面值0.01美元，已发行。

---

Home Bancorp，Inc.和子公司

目录

页

第一部分-财务信息

第(1)项。

财务报表(未经审计)

合并财务状况报表

1

合并损益表

2

综合全面收益表

3

合并股东权益变动表

4

合并现金流量表

6

未经审计的合并财务报表附注

7

第二项。

管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

33

第三项。

关于市场风险的定量和定性披露

51

第四项。

管制和程序

51

第II部分-其他资料

第(1)项。

法律程序

52

项目71A。

危险因素

52

第二项。

未登记的股权证券销售和收益的使用

52

第三项。

高级证券违约

53

第四项。

矿场安全资料披露

53

第五项。

其他资料

53

项目6.

陈列品

53

签名

54

i

---

Home Bancorp，Inc.和子公司

已定义术语的词汇表

以下是本季度报告10-Q表格中使用的某些缩略语、缩略语和定义术语的列表，包括在“项目1.财务报表”和“项目2.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”中使用的术语。术语“我们”、“我们”或“我们”指的是Home Bancorp，Inc.及其合并子公司，除非上下文另有规定。

前交叉韧带			–			信贷损失拨备
全			–			贷款损失拨备
AOCI			–			累计其他综合收入
ASC			–			会计准则编码
ASU			–			会计准则更新
银行			–			Home Bank，N.A.，本公司的全资子公司
博利			–			银行拥有的人寿保险
bps			–			基点，100个基点等于1.0%
C&D			–			建筑和土地
C&I			–			工商业
CARE法案			–			冠状病毒援助、救济和经济安全法
CECL			–			当前预期信贷损失
公司			–			Home Bancorp，Inc.，路易斯安那州的一家公司，也是Home Bank，N.A.的控股公司。
新冠肺炎			–			一种新型冠状病毒
克雷			–			商业地产
易办事			–			普通股每股收益
FASB			–			财务会计准则委员会
FHLB			–			联邦住房贷款银行
公认会计原则			–			公认会计原则
LTV			–			贷款价值比
NPA			–			不良资产
保监处			–			其他综合收益
矿石			–			其他房地产
PCD			–			购买的信用恶化
PCI			–			购买的信用减值
购买力平价			–			工资保障计划
SBA			–			小企业协会
证交会			–			证券交易委员会
TDR			–			问题债务重组
特			–			应税当量
美国			–			美国

II

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Home Bancorp，Inc.和子公司

合并财务状况报表

						(未经审计)						(已审核)
						六月三十日，						十二月三十一号，
(千美元)						2020						2019
资产
现金和现金等价物						$	234,255					$	39,847
银行的有息存款						449						449
可供出售的公允价值投资证券						256,922						257,321
持有至到期日的投资证券(公允价值为#美元4,399及$7,194，分别)						4,333						7,149
持有作出售用途的按揭贷款						13,359						6,990
贷款，扣除非劳动收入后的净额						1,965,925						1,714,361
贷款损失拨备						(33,823)						(17,868)
贷款总额，扣除非劳动收入和贷款损失拨备后的净额						1,932,102						1,696,493
办公物业和设备，净值						45,967						46,425
银行自营寿险现金退保额						39,953						39,466
商誉和核心存款无形资产						63,777						64,472
应计利息、应收账款和其他资产						45,779						41,853
总资产						2,636,896						2,200,465
负债
存款：
不计息						647,789						437,828
计息						1,618,915						1,383,147
总存款						2,266,704						1,820,975
其他借款						5,539						5,539
长期联邦住房贷款银行预付款						35,041						40,620
应计应付利息和其他负债						20,286						17,002
负债共计						2,327,570						1,884,136
股东权益
优先股，$0.01面值-10,000,000授权股份；无已发布						—						—
普通股，$0.01面值-40,000,000授权股份；8,966,101和9,252,418 分别发行和发行的股份						90						93
额外实收资本						166,494						168,545
未分配普通股由以下人员持有：
员工持股计划(ESOP)						(2,946)						(3,124)
认可和保留计划(RRP)						(24)						(35)
留存收益						140,582						150,158
累计其他综合收入						5,130						692
总股东权益						309,326						316,329
总负债与股东权益						$	2,636,896					$	2,200,465

 

附注是这些综合财务报表的组成部分。

1

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Home Bancorp，Inc.和子公司

合并损益表

(未经审计)

						三个月 六月三十日，																		截至六个月 六月三十日，
(千美元，每股数据除外)						2020						2019						2020						2019
利息收入
贷款，包括手续费						$	24,371					$	23,812					$	48,070					$	47,010
投资证券：
应税利息						1,103						1,601						2,411						3,254
免税利息						79						128						183						283
其他投资和存款						117						380						255						743
利息收入总额						25,670						25,921						50,919						51,290
利息支出
存款						3,012						3,735						6,679						7,066
其他借款						53						53						106						106
短期联邦住房贷款银行预付款						20						—						23						—
长期联邦住房贷款银行预付款						168						258						371						521
利息支出总额						3,253						4,046						7,179						7,693
净利息收入						22,417						21,875						43,740						43,597
贷款损失准备金						6,471						765						12,728						1,155
计提贷款损失拨备后的净利息收入						15,946						21,110						31,012						42,442
非利息收入
服务费及收费						942						1,413						2,406						2,880
银行卡手续费						1,127						1,212						2,264						2,273
出售贷款收益，净额						642						248						939						403
银行自营寿险收入						228						202						487						367
资产出售损失净额						(13)						(327)						(11)						(328)
其他收入						177						229						376						547
非利息收入总额						3,103						2,977						6,461						6,142
非利息支出
薪酬和福利						9,362						9,613						18,778						18,711
入住率						1,653						2,008						3,389						3,614
市场营销和广告						160						308						458						579
数据处理和通信						1,760						1,596						3,579						3,018
专业服务						255						218						468						457
表格、印刷及物料						160						181						331						342
特许经营税和股份税						389						398						778						797
监管费用						362						283						478						590
丧失抵押品赎回权的资产和矿石，净额						145						40						162						281
收购无形资产摊销						342						398						695						808
为无资金承付款的信贷损失拨备						542						—						1,272						—
其他费用						865						909						1,753						2,046
总非利息费用						15,995						15,952						32,141						31,243
所得税前收入费用						3,054						8,135						5,332						17,341
所得税费用						561						1,555						934						2,871
净收入						$	2,493					$	6,580					$	4,398					$	14,470
每股收益：
基本型						$	0.29					$	0.72					$	0.50					$	1.58
稀释						$	0.29					$	0.71					$	0.50					$	1.56
宣布的每股普通股现金股息						$	0.22					$	0.21					$	0.44					$	0.41

 附注是这些综合财务报表的组成部分。

2

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Home Bancorp，Inc.和子公司

综合全面收益表

(未经审计)

						三个月 六月三十日，																		截至六个月 六月三十日，
(千美元)						2020						2019						2020						2019
净收入						$	2,493					$	6,580					$	4,398					$	14,470
其他综合(亏损)收入
可供出售投资证券的未实现(亏损)收益						(211)						2,502						5,776						4,274
现金流套期保值的未实现亏损						(158)						—						(158)						—
税收效应						77						(526)						(1,180)						(898)
其他综合(亏损)收入，税后净额						(292)						1,976						4,438						3,376
综合收益						$	2,201					$	8,556					$	8,836					$	17,846

 

附注是这些综合财务报表的组成部分。

3

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Home Bancorp，Inc.和子公司

合并股东权益变动表

(未经审计)

(千美元，每股数据除外)						普普通通 股票						附加 实缴 资本						未分配 普通股 由员工持股计划持有						未分配 普通股 由RRP持有						留用 收益						累计其他综合(亏损)收入						总计
余额，2019年3月31日						$	95					$	169,091					$	(3,392)					$	(51)					$	143,998					$	(806)					$	308,935
净收入																														6,580												6,580
其他综合收益																																				1,976						1,976
按成本价购买公司普通股，83,188股票						(1)						(831)																		(2,178)												(3,010)
宣布的现金股息，$0.21每股																														(1,988)												(1,988)
根据激励计划发行的普通股，扣除支付时交出的股票，包括税收优惠，17,881股票						—						68																		(64)												4
股票期权的行使						—						409																														409
释放RRP股份以供分配												(3)												3																		—
释放供分配的员工持股计划股票												307						89																								396
基于份额的薪酬成本												192																														192
余额，2019年6月30日						$	94					$	169,233					$	(3,303)					$	(48)					$	146,348					$	1,170					$	313,494
平衡，2020年3月31日						$	91					$	167,249					$	(3,035)					$	(28)					$	141,798					$	5,422					$	311,497
净收入																														2,493												2,493
其他综合损失																																				(292)						(292)
按成本价购买公司普通股，115,327股票						(1)						(1,152)																		(1,694)												(2,847)
宣布的现金股息，$0.22每股																														(1,981)												(1,981)
根据激励计划发行的普通股，扣除支付时交出的股票，包括税收优惠，13,508股票						—						(3)																		(34)												(37)
股票期权的行使						—						—																														—
释放RRP股份以供分配												(4)												4																		—
释放供分配的员工持股计划股票												198						89																								287
基于份额的薪酬成本												206																														206
平衡，2020年6月30日						$	90					$	166,494					$	(2,946)					$	(24)					$	140,582					$	5,130					$	309,326

附注是这些综合财务报表的组成部分。

4

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Home Bancorp，Inc.和子公司

合并股东权益变动表-续

(未经审计)

(千美元，每股数据除外)						普普通通 股票						附加 实缴 资本						未分配 普通股 由员工持股计划持有						未分配 普通股 由RRP持有						留用 收益						累计其他综合(亏损)收入						总计
余额，2018年12月31日						$	95					$	168,243					$	(3,481)					$	(58)					$	141,447					$	(2,206)					$	304,040
净收入																														14,470												14,470
其他综合收益																																				3,376						3,376
按成本价购买公司普通股，217,193股票						(2)						(2,170)																		(5,623)												(7,795)
宣布的现金股息，$0.41每股																														(3,882)												(3,882)
根据激励计划发行的普通股，扣除支付时交出的股票，包括税收优惠，19,321股票						—						103																		(64)												39
股票期权的行使						1						2,085																														2,086
释放RRP股份以供分配												(10)												10																		—
释放供分配的员工持股计划股票												604						178																								782
基于份额的薪酬成本												378																														378
余额，2019年6月30日						$	94					$	169,233					$	(3,303)					$	(48)					$	146,348					$	1,170					$	313,494
余额，2019年12月31日						$	93					$	168,545					$	(3,124)					$	(35)					$	150,158					$	692					$	316,329
采用ASC主题326(税后净额)对会计原则变更的累积影响																														(4,725)												(4,725)
净收入																														4,398												4,398
其他综合收益																																				4,438						4,438
按成本价购买公司普通股，303,668股票						(3)						(3,033)																		(5,199)												(8,235)
宣布的现金股息，$0.44每股																														(4,008)												(4,008)
根据激励计划发行的普通股，扣除支付时交出的股票，包括税收优惠，15,646股票						—						34																		(42)												(8)
股票期权的行使						—						30																														30
释放RRP股份以供分配												(11)												11																		—
释放供分配的员工持股计划股票												479						178																								657
基于份额的薪酬成本												450																														450
平衡，2020年6月30日						$	90					$	166,494					$	(2,946)					$	(24)					$	140,582					$	5,130					$	309,326

 

附注是这些综合财务报表的组成部分。

5

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Home Bancorp，Inc.和子公司

综合现金流量表

(未经审计)

						在截至以下日期的六个月内 六月三十日，
(千美元)						2020						2019
来自经营活动的现金流：
净收入						$	4,398					$	14,470
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
贷款损失准备金						12,728						1,155
折旧						1,525						1,375
购进会计估值和无形资产的摊销和增值						2,272						3,254
抵押贷款服务资产摊销净额						38						55
联邦住房贷款银行股票股息						(45)						(78)
投资折价净摊销						1,358						962
出售贷款收益，净额						(939)						(403)
持有待售贷款所得收益，包括本金支付						105,307						42,246
持有以供出售的贷款的来源						(110,737)						(44,258)
非现金补偿						1,107						1,160
递延所得税(福利)费用						(2,527)						213
应计利息、应收账款和其他资产增加						(1,936)						(2,100)
提高银行自营人寿保险的现金退保额						(487)						(367)
应计应付利息和其他负债增加						788						5,405
经营活动提供的净现金						12,850						23,089
投资活动的现金流量：
购买可供出售的证券						(36,435)						(31,332)
可供出售的证券的到期日、预付款和催缴所得收益						41,317						33,266
持有至到期日的证券的到期日、预付款和催缴所得收益						2,750						2,593
贷款净额增加						(253,820)						(47,074)
FDIC对担保资产的补偿						—						142
增加银行有息存款						—						245
出售丧失抵押品赎回权的资产所得收益						2,516						801
购买银行拥有的人寿保险						—						(10,000)
购买办公物业和设备						(1,080)						(2,300)
购买联邦住房贷款银行股票						(1,592)						—
出售办公物业和设备所得款项						4						24
投资活动所用现金净额						(246,340)						(53,635)
筹资活动的现金流量：
存款增加，净额						445,720						55,925
联邦住房贷款银行预付款借款						119,700						4,010
联邦住房贷款银行垫款的偿还						(125,301)						(8,130)
行使股票期权所得收益						30						2,086
根据激励计划发行股票						(8)						39
支付给股东的股息						(4,008)						(3,882)
购买公司普通股						(8,235)						(7,795)
筹资活动提供的现金净额						427,898						42,253
现金和现金等价物净变化						194,408						11,707
现金和现金等价物，开始						39,847						59,618
现金和现金等价物，终止						$	234,255					$	71,325

附注是这些综合财务报表的组成部分。

6

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Home Bancorp，Inc.和子公司

未经审计的合并财务报表附注

1. 陈述的基础

随附的本公司未经审计的综合财务报表是根据Form 10-Q和法规S-X的指示编制的，不包括按照美国普遍接受的会计原则完整列报财务状况、经营业绩、全面收益、股东权益和现金流量变化所需的信息或脚注。然而，管理层认为，为公平列报财务报表所需的所有调整(包括正常经常性调整)都已包括在内。已对上期结余进行了某些重新分类，以符合本期列报。截至2019年6月30日、2020年和2019年6月30日的三个月和六个月的运营结果不一定表明整个财年可能预期的结果。这些陈述应与公司提交给SEC的截至2019年12月31日的Form 10-K年度报告中包含的综合财务报表及其注释一起阅读。

关键会计政策和估算

关键会计政策被定义为反映重大判断和不确定性，并在不同的假设和条件下可能反映重大不同结果的政策。公司在应用关键会计政策和制定关键会计估计时使用的方法包括在截至2019年12月31日的年度报告Form 10-K中。

信贷损失准备的会计政策

2020年第一季度，本公司采用ASU 2016-13号金融工具.信用损失(主题326)：金融工具信用损失的测量。新标准大大改变了大多数以摊销成本计量的金融资产的减值模型，包括表外信贷敞口，从已发生亏损模型转变为预期亏损模型。确定津贴的适当性需要管理层对本质上不确定的事项的影响做出判断。评估整体贷款组合时使用的因素和预测的变化可能会导致未来期间的信贷损失拨备和相关拨备费用发生重大变化。拨备水平受贷款额、贷款资产质量评级、拖欠状况、历史信用损失经历、贷款表现特征、预测信息和其他影响损失预期的条件的影响。未来期间模型中假设的变化可能会对公司的综合财务报表产生重大影响。看见附注2.最近的会计声明详细讨论公司估计预期信贷损失的方法。

衍生工具与套期保值活动的会计政策

于二零二零年第二季，本公司订立一项指定为现金流对冲的衍生金融工具，以管理利率风险。参考注6.衍生工具和套期保值活动有关截至2020年6月30日的三个月和六个月的其他披露。FASB ASC 815，衍生工具与套期保值(“ASC 815”)就衍生工具及套期保值活动提供披露要求，旨在让财务报表使用者更深入了解：(A)实体如何及为何使用衍生工具；(B)该实体如何核算衍生工具及相关对冲项目；及(C)衍生工具及相关对冲项目如何影响实体的财务状况、财务表现及现金流。此外，定性披露必须解释公司使用衍生工具的目标和战略，以及关于衍生工具的公允价值和损益的定量披露，以及关于衍生工具中与信用风险相关的或有特征的披露。

根据ASC 815的要求，公司将所有衍生品按公允价值记录在资产负债表上。衍生工具公允价值变动的会计处理取决于衍生工具的预期用途、本公司是否已选择在套期保值关系中指定衍生工具并应用套期保值会计，以及套期保值关系是否满足应用套期保值会计所需的标准。被指定为对冲资产、负债或公司承诺因特定风险(如利率风险)的公允价值变化而具有对冲资格的衍生品被视为公允价值对冲。被指定并符合条件的衍生品被指定为对冲预期未来现金流或其他类型预测交易中的可变性敞口，被视为现金流对冲。套期会计一般规定套期工具上确认损益的时间与确认可归因于公允价值对冲中的对冲风险或现金流量对冲中的对冲预测交易的收益影响的对冲资产或负债的公允价值变化相匹配。

7

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根据财务会计准则委员会的公允价值计量指引(ASU 2011-04)，本公司作出会计政策选择，以计量按交易对手组合按净额计算受总净额结算协议约束的衍生金融工具的信用风险。

在截至2019年12月31日的财年，公司在Form 10-K年报中披露的关键会计政策没有其他重大变化。在编制财务报表时，公司需要做出影响财务报表和附注中报告金额的估计和假设。实际结果可能与这些估计不同。 

2. 近期会计公告

2020年采用的会计准则

2020年1月1日，公司通过ASU 2016-13号，金融工具-信用损失(主题326)：金融工具信用损失的测量，它引入了一种名为CECL的新模型。ASC主题326要求按摊销成本基础计量的金融资产，包括贷款和持有至到期的债务证券，在扣除信贷损失准备金后列报，这反映了金融资产整个生命周期的预期损失。无资金的贷款承诺也在这项修正案的范围内。根据以前的GAAP，信贷损失只有在损失很可能发生时才会确认，而且实体一般不会试图估计金融资产整个生命周期的信贷损失。

ASC主题326还修订了购买的金融资产的会计模型，并用PCD金融资产的概念取代了PCI金融资产的指导意见。对于非PCD资产，CECL估计通过ACL和信贷损失拨备确认。对于PCD资产，CECL估计通过ACL确认，该ACL与收购日PCD资产的成本基准相抵销。PCD资产的ACL的后续变化通过贷款损失拨备确认。以前分类为PCI的金融资产现在在ASC主题326下分类为PCD资产。根据以前的公认会计原则，只有当估计的可能亏损金额超过金融资产的公允价值折价时，才会为购买的金融资产记录拨备和相关拨备费用。

此外，ASC主题326要求可供出售的债务证券的预期信贷相关损失通过ACL记录，而非信贷相关损失将继续通过保监处确认。ASC主题326下的指导对公司在2020年1月1日或6月30日的可供出售债务证券没有影响。管理层认定，这些证券在这些日期的公允价值下降不能归因于信贷损失。公司持有至到期的债务证券也必须使用CECL方法来估计预期的信贷损失。ASC主题326下的指导对公司于2020年1月1日或6月30日持有至到期的债务证券没有影响。

公司在以下条件下应用了本指南ASC主题326对所有非PCD贷款和无资金来源的贷款承诺采用修改后的追溯性方法。在2020年1月1日采用后，公司记录的税后留存收益减少了美元4.7百万过渡调整包括#美元。3.6百万美元，因为增加了非PCD贷款损失拨备和#美元2.4由于ACL关于无资金贷款承诺的规定，这一数字为100万美元。

对于PCD贷款，以前被归类为PCI，该公司使用预期过渡方法应用了ASC主题326下的指导。因此，公司调整了PCD贷款的摊销成本基准，将其重新分类为#美元。1.02020年1月1日向所有人提供100万的购买折扣。

8

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从2020年1月1日或之后开始的报告期的结果在ASC主题326下列出，而上期金额继续根据以前适用的GAAP报告。下表说明了ASC主题326的影响。

(千美元)						2019年12月31日						ASC主题326采用影响						2020年1月1日
信贷损失拨备
一至四户家庭首次按揭						$	2,715					$	986					$	3,701
房屋净值贷款和额度						1,084						(1)						1,083
商业地产						6,541						1,974						8,515
建筑和土地						2,670						519						3,189
多户住宅						572						(245)						327
工商业						3,694						1,243						4,937
消费者						592						157						749
贷款损失拨备总额						17,868						4,633						22,501
资金不足的贷款承诺(1)						—						2,365						2,365
信贷损失拨备总额						$	17,868					$	6,998					$	24,866
留存收益
总免税额增加												$	6,998
资产负债表重新分类(2)												(996)
减少至税前留存收益												6,002
税收效应												(1,277)
扣除税收影响后的留存收益净额												$	4,725

(1)无资金借贷承诺的ACL计入综合财务状况报表中的应计应付利息和其他负债。

(2)对于PCD贷款(以前归类为PCI)，公司采用了CECL的指导方针，采用了预期过渡方法。因此，公司调整了PCD贷款的摊余成本基础，于2020年1月1日将购买折扣重新分类为All。

在ASC主题326下，当存在类似的风险特征时，基于池来测量ACL，并且将ACL维持在管理层认为是相关贷款池和相关的无资金支持的贷款承诺的整个生命周期的预期信用损失的当前估计的量。公司的CECL计算使用贴现现金流方法估计所有贷款池的贷款损失，但公司的信用卡投资组合除外。信用卡投资组合的贷款损失是使用剩余寿命法估算的，因为这个投资组合的复杂性和规模有限。贴现现金流分析使用贷款级别的期限信息(例如，到期日、付款金额、利率等)。和池级假设(例如，违约率、预付款速度等)为池中每笔贷款的整个生命周期产生预期的未来现金流。对预期的未来现金流进行贴现，然后聚合结果以生成池的净现值，并最终得出池的ACL要求。剩余寿命法将损失率应用于给定贷款池在该给定池的估计剩余寿命上的损失率。池的剩余寿命基于历史数据。为每个资金池计算的损失率和预期的池水平资金率被应用于相关的无资金贷款承诺，以计算无资金金额的ACL。对于每个贷款池，管理层还根据几个因素对计算的ACL进行评估和应用质量调整，这些因素包括但不限于当前和预期未来经济状况的变化、行业经验和贷款集中度的变化、不良资产数量和严重程度的变化、贷款政策和人员的变化以及银行业竞争和监管环境的变化。

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不具有相似风险特征的贷款将被单独评估，并被排除在集合贷款分析之外。个别分析贷款一般包括较大规模的商业地产贷款、多户住宅贷款、建筑及土地贷款、商业及工业贷款及管理层认为适当的其他贷款，而根据贷款合约条款到期的金额很可能不会悉数收回。个别评估贷款的ACL是根据记录的贷款投资与使用贷款的原始有效利率、贷款的可观察市场价格或某些抵押品依赖型贷款相关抵押品的公允价值折现的预期现金流进行比较。此外，管理层考虑合理和可支持的预测条件，以估计个别评估为减值的贷款的ACL。

该公司根据ASC主题326下的集合贷款分析表格中描述的风险特征，确定了以下投资组合细分：

借款池						风险特征
一至四户家庭首次按揭						这一类别由住宅房地产的第一留置权担保的贷款组成。这些贷款的表现可能会受到多项因素的影响，包括失业率、本地住宅地产市况和利率环境。一般来说，这些贷款的期限比房屋净值贷款和额度要长。
房屋净值贷款和额度						这一类别包括由住宅房地产的第一留置权和初级留置权担保的贷款。这些贷款的表现可能会受到多项因素的影响，包括失业率、本地住宅地产市况和利率环境。
商业地产						这一类别包括主要以写字楼和工业大厦、仓库、零售购物设施和各种特殊用途物业(包括酒店和餐馆)为抵押的贷款。中央公积金贷款的表现可能会受到(其中包括)相关行业的特定条件、物业类型的房地产市场以及物业或借款人所在地理区域的不利影响。
建筑和土地						这一类别包括为住宅和商业地产的基础建设和/或改善提供资金的贷款和以土地作担保的贷款。拆建贷款的表现，一般视乎最终用户能否成功完成改善工程及/或土地开发、将物业售予第三者，或业主的次要现金流来源而定。计划中的改善及发展计划能否成功完成，可能会受到建筑工程竣工后估计物业价值的变动、预计成本及其他导致工程延误的情况的不利影响。
多户住宅						这一类别包括由具有五个或五个以上单元的公寓或住宅建筑担保的贷款，用于临时或永久地容纳家庭。多户联贷的履约一般取决于占用标的物房产的租户是否获得租金收入。标的物业的入住率和租户支付租金的能力可能会因标的物业的位置和当地的经济状况而受到不利影响。
工商业						这一类别包括用于购买资本设备的担保贷款和无担保贷款、农业经营贷款以及用于营运资金和经营目的的其他商业贷款。担保贷款主要由应收账款、存货和其他业务资产担保。除其他因素外，C&I贷款的表现可能会受到有关行业的特定情况、抵押品价值的波动，以及与借款人有关的个别表现因素的不利影响。
消费者						这一类别包括向个人提供家庭、家庭和其他个人用途的贷款。这些贷款的表现可能会受到国家和地方经济状况、失业率和其他影响借款人可用于偿还债务的收入的因素的不利影响。
信用卡						这一类别包括个人和商业用途的无担保循环信贷额度。信用卡贷款通常规模较小，与较大的贷款类别相比也不太复杂。由于信用卡贷款的无抵押性质，其历史损失率一般高于房地产抵押贷款的损失率。

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2018年8月，FASB发布了ASU第2018-13号《披露框架-公允价值计量披露要求的变化》。ASU删除、修改和增加了公允价值计量的某些披露要求。根据ASU，公共实体不再需要披露第3级公允价值计量的估值过程，但将被要求披露用于开发重大不可观察投入的范围和加权平均，以及包括在第3级公允价值计量的其他全面收益中的未实现损益的变化。ASU还取消了披露1级和2级公允价值计量之间的转移以及这些转移的政策的要求。ASU No.2018-13对2019年12月15日之后开始的中期和年度报告期有效，不影响我们的合并财务报表，因为更新只修订了披露要求。

已发布但尚未采用的会计准则

2019年12月，美国财务会计准则委员会发布了ASU第2019-12号文件，题为“简化所得税的会计核算(议题740)”。本ASU中的修正案通过删除主题740中一般原则的某些例外，简化了所得税的会计核算。修正案还通过澄清和修订现有指导意见，改进了公认会计准则在专题740的其他领域的一致适用和简化。ASU中的修正案在2020年12月15日之后的财年和过渡期内有效。该公司预计采用该ASU不会影响合并财务报表。

3. 投资证券

下表汇总了本公司于2020年6月30日和2019年12月31日可供出售并持有至到期日的投资证券。

(美元/美元，单位：万美元)						摊销 成本						毛 未实现 收益						未实现亏损总额																		公允价值
2020年6月30日																		低于 1年						超过1美元 年
可供销售的产品有：
美国机构抵押贷款支持						$	111,444					$	4,308					$	9					$	—					$	115,743
抵押抵押债券						115,662						2,136						149						6						117,643
市政债券						14,693						426						20						—						15,099
美国政府机构						6,472						75						7						8						6,532
公司债券						2,000						—						95						—						1,905
可供出售的总数量						$	250,271					$	6,945					$	280					$	14					$	256,922
持有至到期：
市政债券						$	4,333					$	66					$	—					$	—					$	4,399
持有至到期日合计						$	4,333					$	66					$	—					$	—					$	4,399

(美元/美元，单位：万美元)						摊销 成本						毛 未实现 收益						未实现亏损总额																		公允价值
2019年12月31日																		低于 1年						超过1美元 年
可供销售的产品有：
美国机构抵押贷款支持						$	94,446					$	1,081					$	292					$	63					$	95,172
抵押抵押债券						142,408						701						300						358						142,451
市政债券						15,895						166						56						—						16,005
美国政府机构						3,696						11						4						10						3,693
可供出售的总数量						$	256,445					$	1,959					$	652					$	431					$	257,321
持有至到期：
市政债券						$	7,149					$	45					$	—					$	—					$	7,194
持有至到期日合计						$	7,149					$	45					$	—					$	—					$	7,194

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截至2020年6月30日，本公司投资证券按合同到期日计算的估计公允价值和摊余成本如下表所示。证券根据其合同到期日进行分类，而不考虑本金摊销、潜在的预付款或看涨期权。由于预付款或看涨期权的行使，证券的预期到期日可能与其合同到期日不同。因此，实际到期日可能与合同到期日不同。

(美元/美元，单位：万美元)						一年多 或更少						一次过后 年 穿过 五年五年						五年后 年数 一直到现在 十年了						十年后 年数						总计
公允价值
可供销售的产品有：
美国机构抵押贷款支持						$	61					$	16,877					$	49,966					$	48,839					$	115,743
抵押抵押债券						1,663						8,674						38,998						68,308						117,643
市政债券						533						3,645						7,326						3,595						15,099
美国政府机构						—						—						6,105						427						6,532
公司债券						—						—						1,905						—						1,905
可供出售的证券总额						$	2,257					$	29,196					$	104,300					$	121,169					$	256,922
持有至到期：
市政债券						$	—					$	1,686					$	2,713					$	—					$	4,399
持有至到期的证券总额						$	—					$	1,686					$	2,713					$	—					$	4,399
(千美元)						一年多 或更少						一次过后 年 穿过 五年五年						五年后 年数 一直到现在 十年了						十年后 年数						总计
摊销成本
可供销售的产品有：
美国机构抵押贷款支持						$	60					$	16,289					$	47,456					$	47,639					$	111,444
抵押抵押债券						1,661						8,353						37,618						68,030						115,662
市政债券						531						3,613						7,037						3,512						14,693
美国政府机构						—						—						6,037						435						6,472
公司债券						—						—						2,000						—						2,000
可供出售的证券总额						$	2,252					$	28,255					$	100,148					$	119,616					$	250,271
持有至到期：
市政债券						$	—					$	1,682					$	2,651					$	—					$	4,333
持有至到期的证券总额						$	—					$	1,682					$	2,651					$	—					$	4,333

管理层至少每季度评估一次信用损失造成的证券减值，当经济和市场状况需要这样的评估时，会更频繁地评估。考虑因素众多，包括但不限于公允价值低于摊余成本基础的程度；导致证券发行人或相关贷款担保人的财务状况发生变化的不利条件；评级机构对证券评级的变化；以及公司出售证券的意图，或公司是否更有可能被要求在收回摊销成本之前出售证券，摊销成本可能延长至到期日。

该公司执行一个过程，以确定证券公允价值的下降是否是由于信用损失或其他因素造成的。这一过程涉及通过监测信用表现、抵押品类型、抵押品地理位置、债券信用支持、贷款与价值比率、信用评分、损失严重程度、定价水平、评级机构下调评级、现金流预测和其他因素，作为潜在信用问题的指标，评估每种证券的减值情况。如果这项评估表明存在信贷损失，该公司将从证券中收取的现金流量现值与摊销成本基础进行比较。如果预期现金流的现值低于摊销成本基础，则记录ACL，受证券公允价值小于其摊销成本的金额限制。

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本公司未实现亏损的投资证券，按个别证券处于持续亏损状态的类型和时间长短汇总如下表所示。

(美元/美元，单位：万美元)						不足1年																		超过1年																		总计
2020年6月30日						公允价值						未实现亏损						公允价值						未实现亏损						公允价值						未实现亏损
可供出售的证券：
美国机构抵押贷款支持						$	4,558					$	9					$	—					$	—					$	4,558					$	9
抵押抵押债券						34,404						149						2,318						6						36,722						155
市政债券						1,234						20						—						—						1,234						20
美国政府机构						881						7						427						8						1,308						15
公司债券						1,905						95						—						—						1,905						95
可供出售的总数量						$	42,982					$	280					$	2,745					$	14					$	45,727					$	294
持有至到期：
市政债券						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
持有至到期日合计						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—

(美元/美元，单位：万美元)						不足1年																		超过1年																		总计
2019年12月31日						公允价值						未实现亏损						公允价值						未实现亏损						公允价值						未实现亏损
可供出售的证券：
美国机构抵押贷款支持						$	28,847					$	292					$	5,148					$	63					$	33,995					$	355
抵押抵押债券						50,004						300						37,131						358						87,135						658
市政债券						3,044						56						—						—						3,044						56
美国政府机构						1,213						4						466						10						1,679						14
可供出售的总数量						$	83,108					$	652					$	42,745					$	431					$	125,853					$	1,083
持有至到期：
市政债券						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
持有至到期日合计						$	—					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—

2020年6月30日，41公司债务证券的未实现亏损总额为0.6个人证券摊销成本基础的百分比，以及0.1本公司投资证券组合总摊销成本的%。在这样的日子里，2中的41证券已连续亏损超过12个月。管理层已经确定，这些证券的公允价值下降不是由于信贷损失。结果,不是的ACL于2020年6月30日记录可供出售的投资证券。

2020年6月30日，确定不是的本公司持有至到期的投资证券需要ACL。

该公司投资证券的应计应收利息为#美元。821,000及$894,000时间分别为2020年6月30日和2019年12月31日。这些金额记录在合并财务状况表上的应计利息、应收账款和其他资产中。

截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司拥有141,2183,000元及1,000元157,091分别为保证公共存款安全的证券，000,000。

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4. 每股收益

普通股每股收益的计算依据如下：

						三个月 六月三十日，																		截至六个月 六月三十日，
(单位为千，每股数据除外)						2020						2019						2020						2019
分子：
普通股股东可获得的净收入						$	2,493					$	6,580					$	4,398					$	14,470
分母：
加权平均已发行普通股						8,702						9,155						8,792						9,143
稀释证券的影响：
限制性股票						8						11						11						13
股票期权						20						42						26						75
加权平均已发行普通股-假设稀释						8,730						9,208						8,829						9,231
普通股基本每股收益						$	0.29					$	0.72					$	0.50					$	1.58
稀释后每股普通股收益						$	0.29					$	0.71					$	0.50					$	1.56

选项打开131,382和96,110普通股股票不包括在分别截至2020年和2019年6月30日的三个月的稀释每股收益的计算中，因为这些股票的影响是反稀释的。选项打开114,028和85,623在截至2020年6月30日和2019年6月30日止六个月的摊薄EPS计算中，不包括普通股股票，因为这些股票的影响是反摊薄的。

5. 信贷质量与信贷损失拨备

下面简要介绍了原始贷款和后天贷款之间的区别，以及与每一类别相关的某些重要会计政策。

始发贷款

用于投资的贷款以未偿还本金余额扣除非劳动收入报告。贷款利息和非劳动收入的增加以接近记录本金的水平收益率的方式计算。贷款利息在赚取收入时入账。当借款人很可能不能履行到期的付款义务时，原贷款的利息应计就停止了。对于2020年1月1日之前的报告期，公司保持了All On Original Loans，这代表了管理层对这一投资组合类别可能发生的损失的估计。在2020年1月1日及之后的报告期内，公司对所有贷款维持ACL，反映管理层由于采用ASC主题326项下的指导而对贷款组合整个生命周期的预期信贷损失的估计。参考附注2有关采用ASC主题326的更多信息。

获得性贷款

由于企业合并而获得的贷款被称为“收购贷款”。本公司收购的贷款是在2020年1月1日采用ASC主题326之前购买的，并按收购日的估计公允价值记录，没有相关的所有结转。收购的贷款被分为那些被认为表现良好的贷款和那些有信用恶化迹象的贷款(购买的信贷减值或“PCI”)，然后进一步划分到旨在促进估计预期现金流的贷款池中。每个收购的履约和PCI贷款池的公允价值估计是基于对该池的预期现金流(本金和利息)的估计，按现行市场利率贴现。已收购贷款池的公允价值与收购日到期的合同金额之间的差额(“公允价值折价”)在该池的估计寿命内计入收入。

对于2020年1月1日及之后的报告期和采用ASC主题326：

管理层在与原始贷款相同的方法下估计收购贷款的ACL。收购贷款的ACL的变化通过贷款损失拨备和无资金贷款承诺的信贷损失拨备确认。

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ASC主题326用购买的信用恶化(“PCD”)的概念取代了PCI贷款的指导。对于2020年1月1日及之后的报告期，PCI贷款已重新分类为PCD贷款。对于PCD贷款，本公司在以下条件下应用了该指南ASC主题326使用前瞻性过渡方法。因此，公司调整了PCD贷款的摊销成本基准，将其重新分类为#美元。1.02020年1月1日向所有人提供100万的购买折扣。该公司将ASC主题326项下的指导应用于所有非PCD资产，采用修改后的追溯法，导致全部资产增加，留存收益相应减少。参考附注2有关采用ASC主题326的更多信息。

根据以前的会计政策，PCD贷款被排除在不良贷款之外，因为它们继续从池水平的可增加收益中赚取利息收入。随着ASC主题326的通过，资金池停止运行，业绩以个人贷款的合同条款为基础。

对于2020年1月1日之前的报告期和采用ASC主题326：

管理层使用与原始贷款类似的方法估算了收购的履约贷款的全部金额。将为每个贷款池确定的津贴与该池的剩余公允价值折扣进行比较。如果根据本公司的方法计算的津贴金额大于本公司的剩余折扣，则要求的额外金额将通过贷款损失准备金添加到报告的津贴中。如果根据本公司的方法计算的免税额低于本公司记录的折扣，则不会确认任何额外的免税额或拨备。实际亏损首先减少了贷款池的任何剩余的不可增值折扣。一旦不可增值折扣完全用完，损失将与为该池建立的津贴相抵销。收购的履约贷款被置于非应计状态，并被视为不良或逾期，使用适用于原始投资组合的相同标准。

预期从PCI贷款池收取的超出收购时估计公允价值的现金流被称为可增加收益，并在池剩余寿命内使用有效收益率法在利息收入中确认。每个PCI贷款池都被视为一项单一资产，具有单一的综合利率和现金流的总体预期。

管理层估计，预计每个PCI贷款池将定期收集现金流。如果一个池的预期现金流的现值低于其账面价值，则通过增加全部减值并计入贷款损失拨备确认减值。如果一个贷款池的预期现金流现值大于其账面价值，则先前确定的任何差额都将被推翻，而任何剩余的差额都会增加可增加的收益率，这将计入贷款池剩余寿命的利息收入。PCI贷款一般不接受个人减值评估，也不与减值贷款一起报告，即使它们在其他方面有资格获得此类处理。.

截至所示日期，该公司的贷款，扣除非应得收入后，由以下部分组成。

(美元/美元，单位：万美元)						六月三十日， 2020						十二月三十一号， 2019
房地产贷款：
*一至四户家庭第一按揭						$	431,999					$	430,820
房屋净值贷款和额度						72,956						79,812
商业地产						689,942						722,807
建筑和土地						203,592						195,748
多户住宅						81,635						54,869
房地产贷款总额						1,480,124						1,484,056
其他贷款：
工商业						444,728						184,701
消费者						41,073						45,604
其他贷款总额						485,801						230,305
贷款总额						$	1,965,925					$	1,714,361

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该公司贷款的净贴现为#美元。9,1903,000元及1,000元12,315分别于2020年6月30日和2019年12月31日。此外，截至2020年6月30日和2019年12月31日的贷款余额报告的是扣除未赚取收入后的净额。11,6463,000元及1,000元3,114分别是，000,000。截至2020年6月30日的非劳动收入包括美元8,532,000与购买力平价贷款相关的递延贷款人费用。

公司贷款的应计利息为#美元。11,568,000及$6,575,000分别在2020年6月30日和2019年12月31日，并被排除在ACL的估计之外。这些金额记录在合并财务状况表上的应计利息、应收账款和其他资产中。

信贷损失准备

ACL包括ALL和关于无资金贷款承诺的ACL，以及截至所示日期记录的贷款投资如下。

						2020年6月30日
(美元/美元，单位：万美元)						集体地 已评估 为 损损						单独地 已评估 为 损损						在信用质量恶化的情况下收购						总计
信贷损失拨备：
*一至四户家庭第一按揭						$	4,411					$	8					$	21					$	4,440
房屋净值贷款和额度						1,122						415						10						1,547
商业地产						17,049						648						115						17,812
建筑和土地						3,783						—						8						3,791
多户住宅						939						—						1						940
工商业						3,400						831						6						4,237
消费者						1,055						—						1						1,056
贷款损失拨备总额						$	31,759					$	1,902					$	162					$	33,823
资金不足的贷款承诺(1)						3,637						—						—						3,637
信贷损失拨备总额						$	35,396					$	1,902					$	162					$	37,460

						2020年6月30日
(美元/美元，单位：万美元)						集体地 已评估 为 损损						单独地 已评估 为 损损(2)						在信用质量恶化的情况下收购(3)						总计
贷款：
*一至四户家庭第一按揭						$	430,482					$	392					$	1,125					$	431,999
房屋净值贷款和额度						71,590						763						603						72,956
商业地产						679,194						7,697						3,051						689,942
建筑和土地						203,264						—						328						203,592
多户住宅						81,556						—						79						81,635
工商业						443,154						1,249						325						444,728
消费者						41,067						—						6						41,073
贷款总额						$	1,950,307					$	10,101					$	5,517					$	1,965,925

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						2019年12月31日
(美元/美元，单位：万美元)						集体地 已评估 为 损损						单独地 已评估 为 损损						在信用质量恶化的情况下收购						总计
贷款损失拨备：
*一至四户家庭第一按揭						$	2,715					$	—					$	—					$	2,715
房屋净值贷款和额度						736						348						—						1,084
商业地产						6,243						298						—						6,541
建筑和土地						2,670						—						—						2,670
多户住宅						572						—						—						572
工商业						2,969						701						24						3,694
消费者						592						—												592
贷款损失拨备总额						$	16,497					$	1,347					$	24					$	17,868
						2019年12月31日
(千美元)						集体地 已评估 为 损损						单独地 已评估 为 损损						在信用质量恶化的情况下收购(4)						总计
贷款：
*一至四户家庭第一按揭						$	429,745					$	187					$	888					$	430,820
房屋净值贷款和额度						78,446						784						582						79,812
商业地产						711,282						6,518						5,007						722,807
建筑和土地						195,374						—						374						195,748
多户住宅						54,690						—						179						54,869
工商业						183,141						1,223						337						184,701
消费者						45,573						—						31						45,604
贷款总额						$	1,698,251					$	8,712					$	7,398					$	1,714,361

(1)在2020年6月30日，$3.6ACL中有100万与#美元的无资金贷款承诺有关336.3百万关于无资金来源贷款承诺的ACL记录在综合财务状况报表的应计应付利息和其他负债中。

(2)截至2020年6月30日，单独评估减值的贷款包括$1.9在信用质量恶化的情况下获得的数百万贷款。

(3)截至2020年6月30日，信用质量恶化的贷款被视为PCD，并在ASC主题326下计入。参考附注2有关采用ASC主题326的更多信息。

(4)截至2019年12月31日，信用质量恶化的贷款被视为PCI，并根据ASC 310-30入账。

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以下是截至2020年6月30日和2019年6月30日的六个月ACL和ALL的活动摘要。

 

						截至2020年6月30日的6个月
(美元/美元，单位：万美元)						起头 天平						ASC主题326采用影响(1)						冲销						恢复						备抵						收尾 天平
信贷损失拨备：
一至四户家庭首次按揭						$	2,715					$	986					$	(55)					$	2					$	792					$	4,440
房屋净值贷款和额度						1,084						(1)						(161)						12						613						1,547
商业地产						6,541						1,974						—						—						9,297						17,812
建筑和土地						2,670						519						(657)						55						1,204						3,791
多户住宅						572						(245)						—						—						613						940
工商业						3,694						1,243						(565)						59						(194)						4,237
消费者						592						157						(189)						93						403						1,056
贷款损失拨备总额						$	17,868					$	4,633					$	(1,627)					$	221					$	12,728					$	33,823
资金不足的贷款承诺						—						2,365						—						—						1,272						3,637
信贷损失拨备总额						$	17,868					$	6,998					$	(1,627)					$	221					$	14,000					$	37,460

(1)2020年1月1日，公司通过ASU 2016-13号，金融工具-信用损失(主题326)：金融工具信用损失的测量，它引入了一种名为CECL的新模型。参考附注2有关采用ASC主题326的更多信息。

						截至2019年6月30日的6个月
(美元/美元，单位：万美元)						起头 天平						冲销						恢复						备抵						收尾 天平
贷款损失拨备：
一至四户家庭首次按揭						$	2,136					$	(4)					$	—					$	292					$	2,424
房屋净值贷款和额度						1,079						(12)						4						2						1,073
商业地产						6,125						(128)						—						778						6,775
建筑和土地						2,285						—						—						103						2,388
多户住宅						550						—						—						(58)						492
工商业						3,228						(85)						8						197						3,348
消费者						945						(59)						12						(159)						739
贷款损失拨备总额						$	16,348					$	(288)					$	24					$	1,155					$	17,239

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信用质量

下表按信用质量分类列出了截至所示日期公司的贷款组合。

						2020年6月30日
(美元/美元，单位：万美元)						经过						特殊 提一下						不合标准						疑团						总计
发端贷款：
一至四户家庭首次按揭						$	268,189					$	927					$	2,154					$	—					$	271,270
房屋净值贷款和额度						52,583						269						1,064						—						53,916
商业地产						504,591						201						9,782						—						514,574
建筑和土地						177,599						9,780						301						—						187,680
多户住宅						75,928						—						—						—						75,928
工商业						416,901						3,095						1,575						—						421,571
消费者						33,295						74						178						—						33,547
已发放贷款总额						$	1,529,086					$	14,346					$	15,054					$	—					$	1,558,486
收购贷款：
一至四户家庭首次按揭						$	154,999					$	1,665					$	4,065					$	—					$	160,729
房屋净值贷款和额度						18,889						73						78						—						19,040
商业地产						165,211						172						9,985						—						175,368
建筑和土地						14,791						624						497						—						15,912
多户住宅						5,506						—						201						—						5,707
工商业						20,429						—						2,728						—						23,157
消费者						7,295						130						101						—						7,526
已获得贷款总额						$	387,120					$	2,664					$	17,655					$	—					$	407,439
银行贷款总额：
一至四户家庭首次按揭						$	423,188					$	2,592					$	6,219					$	—					$	431,999
房屋净值贷款和额度						71,472						342						1,142						—						72,956
商业地产						669,802						373						19,767						—						689,942
建筑和土地						192,390						10,404						798						—						203,592
多户住宅						81,434						—						201						—						81,635
工商业						437,330						3,095						4,303						—						444,728
消费者						40,590						204						279						—						41,073
贷款总额						$	1,916,206					$	17,010					$	32,709					$	—					$	1,965,925

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						2019年12月31日
(美元/美元，单位：万美元)						经过						特殊 提一下						不合标准						疑团						总计
发端贷款：
一至四户家庭首次按揭						$	248,483					$	730					$	2,133					$	—					$	251,346
房屋净值贷款和额度						56,029						53						882						—						56,964
商业地产						517,615						207						11,317						—						529,139
建筑和土地						164,310						8,107						1,270						—						173,687
多户住宅						48,661						—						—						—						48,661
工商业						153,286						—						2,438						—						155,724
消费者						35,545						46						89						—						35,680
已发放贷款总额						$	1,223,929					$	9,143					$	18,129					$	—					$	1,251,201
收购贷款：
一至四户家庭首次按揭						$	173,482					$	1,429					$	4,563					$	—					$	179,474
房屋净值贷款和额度						22,370						128						350						—						22,848
商业地产						181,090						1,593						10,985						—						193,668
建筑和土地						19,877						747						1,437						—						22,061
多户住宅						5,487						502						219						—						6,208
工商业						24,856						56						4,065						—						28,977
消费者						9,668						166						90						—						9,924
已获得贷款总额						$	436,830					$	4,621					$	21,709					$	—					$	463,160
贷款总额：
一至四户家庭首次按揭						$	421,965					$	2,159					$	6,696					$	—					$	430,820
房屋净值贷款和额度						78,399						181						1,232						—						79,812
商业地产						698,705						1,800						22,302						—						722,807
建筑和土地						184,187						8,854						2,707						—						195,748
多户住宅						54,148						502						219						—						54,869
工商业						178,142						56						6,503						—						184,701
消费者						45,213						212						179						—						45,604
贷款总额						$	1,660,759					$	13,764					$	39,838					$	—					$	1,714,361

上述分类遵循监管指南，一般可描述如下：

 

•PASS贷款的质量令人满意。

•特别提到的贷款存在一个可能导致未来减值的现有弱点，包括财务比率恶化、逾期状态、管理能力有问题以及抵押品价值可能减少。

•不合标准的贷款有一个现有的具体和明确的弱点，可能包括流动性差和财务业绩恶化。这类贷款可能是逾期的，也可能是透支的相关存款账户。立即采取纠正措施是必要的。

•不良贷款具有特定的弱点，其严重程度足以使全额催收或清算变得非常可疑和不可能。

此外，住宅贷款是使用机构间监管方法进行分类的，该方法除其他因素外，还包括拖欠的程度和贷款与价值比率。这些分类是截至所示日期的最新分类，通常在本季度内更新。

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截至所示日期的逾期贷款年龄分析如下。

						2020年6月30日
(美元/美元，单位：万美元)						30-59 日数 过去时 到期						60-89 日数 过去时 到期						更大 比 90天 过去时 到期						总计 过去时 到期						电流 贷款						总计 贷款
发端贷款：
房地产贷款：
一至四户家庭首次按揭						$	717					$	479					$	1,007					$	2,203					$	269,067					$	271,270
房屋净值贷款和额度						—						—						301						301						53,615						53,916
商业地产						869						—						7,496						8,365						506,209						514,574
建筑和土地						484						—						301						785						186,895						187,680
多户住宅						—						—						—						—						75,928						75,928
房地产贷款总额						2,070						479						9,105						11,654						1,091,714						1,103,368
其他贷款：
工商业						120						—						611						731						420,840						421,571
消费者						104						3						130						237						33,310						33,547
其他贷款总额						224						3						741						968						454,150						455,118
已发放贷款总额						$	2,294					$	482					$	9,846					$	12,622					$	1,545,864					$	1,558,486
收购贷款：
房地产贷款：
一至四户家庭首次按揭						$	1,952					$	690					$	1,444					$	4,086					$	156,643					$	160,729
房屋净值贷款和额度						129						126						62						317						18,723						19,040
商业地产						4						1,547						2,656						4,207						171,161						175,368
建筑和土地						3						—						440						443						15,469						15,912
多户住宅						—						—						—						—						5,707						5,707
房地产贷款总额						2,088						2,363						4,602						9,053						367,703						376,756
其他贷款：
工商业						240						8						553						801						22,356						23,157
消费者						29						42						71						142						7,384						7,526
其他贷款总额						269						50						624						943						29,740						30,683
已获得贷款总额						$	2,357					$	2,413					$	5,226					$	9,996					$	397,443					$	407,439
贷款总额：
房地产贷款：
一至四户家庭首次按揭						$	2,669					$	1,169					$	2,451					$	6,289					$	425,710					$	431,999
房屋净值贷款和额度						129						126						363						618						72,338						72,956
商业地产						873						1,547						10,152						12,572						677,370						689,942
建筑和土地						487						—						741						1,228						202,364						203,592
多户住宅						—						—						—						—						81,635						81,635
房地产贷款总额						4,158						2,842						13,707						20,707						1,459,417						1,480,124
其他银行贷款：
工商业						360						8						1,164						1,532						443,196						444,728
消费者						133						45						201						379						40,694						41,073
其他贷款总额						493						53						1,365						1,911						483,890						485,801
贷款总额						$	4,651					$	2,895					$	15,072					$	22,618					$	1,943,307					$	1,965,925

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						2019年12月31日
(千美元)						30-59 日数 过去时 到期						60-89 日数 过去时 到期						更大 比 90天 过去时 到期						总计 过去时 到期						电流 贷款						总计 贷款
始发贷款：
房地产贷款：
一至四户家庭首次按揭						$	1,524					$	173					$	967					$	2,664					$	248,682					$	251,346
房屋净值贷款和额度						174						—						98						272						56,692						56,964
商业地产						1,124						1,448						8,056						10,628						518,511						529,139
建筑和土地						—						—						1,171						1,171						172,516						173,687
多户住宅						—						—						—						—						48,661						48,661
房地产贷款总额						2,822						1,621						10,292						14,735						1,045,062						1,059,797
其他贷款：
工商业						213						100						869						1,182						154,542						155,724
消费者						533						57						34						624						35,056						35,680
其他贷款总额						746						157						903						1,806						189,598						191,404
已发放贷款总额						$	3,568					$	1,778					$	11,195					$	16,541					$	1,234,660					$	1,251,201
收购贷款：
房地产贷款：
一至四户家庭首次按揭						$	4,555					$	1,116					$	1,108					$	6,779					$	172,695					$	179,474
房屋净值贷款和额度						267						93						330						690						22,158						22,848
商业地产						337						466						1,945						2,748						190,920						193,668
建筑和土地						413						—						1,170						1,583						20,478						22,061
多户住宅						—						—						—						—						6,208						6,208
房地产贷款总额						5,572						1,675						4,553						11,800						412,459						424,259
其他贷款：
工商业						3						57						792						852						28,125						28,977
消费者						259						127						60						446						9,478						9,924
其他贷款总额						262						184						852						1,298						37,603						38,901
已获得贷款总额						$	5,834					$	1,859					$	5,405					$	13,098					$	450,062					$	463,160
贷款总额：
房地产贷款：
一至四户家庭首次按揭						$	6,079					$	1,289					$	2,075					$	9,443					$	421,377					$	430,820
房屋净值贷款和额度						441						93						428						962						78,850						79,812
商业地产						1,461						1,914						10,001						13,376						709,431						722,807
建筑和土地						413						—						2,341						2,754						192,994						195,748
多户住宅						—						—						—						—						54,869						54,869
房地产贷款总额						8,394						3,296						14,845						26,535						1,457,521						1,484,056
其他贷款：
工商业						216						157						1,661						2,034						182,667						184,701
消费者						792						184						94						1,070						44,534						45,604
其他贷款总额						1,008						341						1,755						3,104						227,201						230,305
贷款总额						$	9,402					$	3,637					$	16,600					$	29,639					$	1,684,722					$	1,714,361

在2020年6月30日，$906,000超过90天的贷款逾期并在累积。在2019年12月31日，不包括PCI贷款，公司做到了不是的I don‘我没有任何超过90天的逾期和应计贷款。

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下表汇总了截至指定日期与非权责发生制贷款有关的信息。

						2020年6月30日																														十二月三十一号， 2019
(千美元)						附带相关津贴						无相关免税额						总计(1)						总计(2)
非权责发生制贷款：
*一至四户家庭第一按揭						$	4,667					$	—					$	4,667					$	3,948
房屋净值贷款和额度						1,144						—						1,144						1,244
商业地产						15,701						18						15,719						13,325
建筑和土地						620						—						620						2,469
多户住宅						98						—						98						—
工商业						2,562						—						2,562						3,224
消费者						282						—						282						176
总计						$	25,074					$	18					$	25,092					$	24,386

⁽¹⁾由于采用ASC主题326，PCD贷款为$2.1截至2020年6月30日，100万美元包括在非权责发生贷款中。在2020年1月1日之前，这些贷款被归类为PCI，不包括在不良贷款中，因为它们继续从池层面的可增加收益中赚取利息收入。在采用时，池已经停止，绩效基于个人贷款的合同条款。

⁽²⁾在ASC 310-30项下入账的PCI贷款被排除在非应计贷款之外，因为它们继续从可增加收益中赚取利息，无论它们是否处于逾期或不符合合同条款的状态。在ASC 310-30项下入账且逾期90天或更长时间的PCI贷款总额为$2.2截至2019年12月31日，100万。

在非应计状态下收到的所有付款都以非应计贷款的本金余额为抵押。当贷款处于非权责发生制状态时，公司不确认利息收入。

23

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抵押品依赖贷款

本公司持有于2020年6月30日个别评估减值的贷款，根据我们在报告日期的评估，预计这些贷款的偿还将主要通过经营或出售抵押品提供，借款人正在经历财务困难。这些抵押品依赖型贷款的ACL主要基于报告日期相关抵押品的公允价值。以下介绍了担保抵押品依赖型贷款的抵押品类型：

•一到四户家庭的第一抵押贷款主要由住宅房地产的第一留置权担保。

•房屋净值贷款和额度主要由住宅房地产的第一留置权和初级留置权担保。

•商业房地产贷款主要以写字楼和工业建筑、仓库、零售购物设施和包括酒店和餐馆在内的各种特殊用途物业作为担保。

•建筑和土地贷款主要以在建和/或重新开发的住宅和商业物业以及原始土地为抵押。

•被认为依赖抵押品的商业和工业贷款主要由应收账款、库存和设备担保。

下表汇总了借款人在2020年6月30日经历财务困难的抵押品依赖贷款和相关ACL。

(千美元)						贷款						前交叉韧带
*一至四户家庭第一按揭						$	392					$	8
房屋净值贷款和额度						763						415
商业地产						7,697						648
建筑和土地						—						—
多户住宅						—						—
工商业						1,249						831
消费者						—						—
总计						$	10,101					$	1,902

截至2020年6月30日，抵押品依赖型商业房地产贷款包括一在信用质量恶化的情况下获得的贷款，总额为$1.9百万

24

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丧失抵押品赎回权的资产和矿石

丧失抵押品赎回权的资产和矿石包括因丧失抵押品赎回权而获得的不动产和其他资产，以及不再用于银行业务的不动产。丧失抵押品赎回权的资产和矿石总额为#美元。1,974,000和4,156,000时间分别为2020年6月30日和2019年12月31日。这些金额记录在合并财务状况表上的应计利息、应收账款和其他资产中。

在2020年6月30日和2019年12月31日持有的丧失抵押品赎回权的住宅房地产的账面金额总计为美元。770,000及$1,737,000分别为。

丧失抵押品赎回权的资产和矿石包括某些符合被归类为持有待售资产的标准的银行大楼。这些资产的账面价值总计为#美元。828,000及$1,275,000时间分别为2020年6月30日和2019年12月31日。在截至2020年6月30日的六个月内，公司销售三这些物业的账面总值为$410,000，以换取$44,000计入丧失抵押品赎回权的资产和矿石，合并损益表上的净费用。由于新冠肺炎疫情的影响，剩余房产的预期出售时间尚不确定。

问题债务重组

在贷款业务过程中，公司定期向客户提供优惠，试图尽可能保护其投资，并将损失风险降至最低。这些让步可能包括调整客户贷款条款，以减轻客户近期现金需求的负担。当公司同意以一种被认为是“优惠”的方式重组向正在经历财务困难的借款人的贷款时，贷款就是TDR。本公司将特许权定义为因与借款人的财务困难有关的经济或法律原因而授予借款人的现有条款的修改，否则本公司不会考虑这些条款。特许权要么是通过与客户达成的协议授予的，要么是由法院或法律强制实施的。让步包括修改原始贷款条款，以减少或推迟作为贷款协议一部分所需的现金支付，包括但不限于：

 

•降低债务剩余原始寿命的规定利率，

•以低于当前市场利率的利率延长一个或多个具有类似风险特征的新债的到期日，

•债务面额或到期额的减少或

•减少债务的应计应收利息。

在决定客户是否遇到财务困难时，该公司会考虑多项指标，包括但不限于：

 

•客户当前是否拖欠其现有贷款，或者处于客户很可能在可预见的将来不经修改就会拖欠其贷款的经济状况，

•客户是否已经或正在宣布破产，

•是否对客户作为持续经营的企业继续经营的能力有很大的怀疑，

•根据对客户目前能力的预测，公司是否认为客户未来的现金流将不足以按照可预见未来的现有协议的合同条款偿还债务，包括利息，以及

•客户在没有修改的情况下，是否不能以等于当前市场利率的有效利率从其他来源获得足够的资金，该利率相当于非陷入困境的债务人的类似债务的当前市场利率。

如果公司得出结论认为特许权已被授予，并且特许权被授予给遇到财务困难的客户，公司将该贷款确定为TDR。为了确定ACL，较大的(即余额为$的TDR250,000或更高)商业TDR被单独评估是否受损。个别评估贷款的ACL是根据记录的贷款投资与使用贷款的原始有效利率、贷款的可观察市场价格或某些抵押品依赖型贷款相关抵押品的公允价值折现的预期现金流进行比较。住宅、消费者和余额较小的商业TDR包括在公司的集合贷款分析中，以计算ACL，通常对整体ACL没有实质性影响。

截至2020年6月30日，公司已修改贷款，未偿还贷款余额总额为$558.8百万，或28未偿还贷款总额的%，通过本金和/或利息性质的90天延期付款减免。这些修改是根据冠状病毒援助、救济和经济安全(“CARE”)法案而关于为与受冠状病毒影响的客户合作的金融机构报告贷款修改的机构间声明。因此，这些贷款没有被归类为TDR。

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下表汇总了与在指定时间段内修改的TDR相关的信息。

						截至6月30日的六个月，
						2020																														2019
(美元/美元，单位：万美元)						数量： 合约						预- 改型 出类拔萃 录下来 投资						后- 改型 出类拔萃 录下来 投资						数量： 合约						预- 改型 出类拔萃 录下来 投资						后- 改型 出类拔萃 录下来 投资
问题债务重组：
一至四户家庭首次按揭						5						$	373					$	369					5						$	710					$	705
房屋净值贷款和额度						—						—						—						—						—						—
商业地产						4						1,025						1,025						1						91						91
建筑和土地						—						—						—						—						—						—
多户住宅						—						—						—						—						—						—
工商业						—						—						—						—						—						—
其他消费者						1						10						4						2						13						12
总计						10						$	1,408					$	1,398					8						$	814					$	808

一住宅按揭总额为$496,000和一消费贷款总额为$4,000在截至2020年6月30日的6个月内进行了修改，并在修改后12个月内违约。违约对我们在2020年6月30日的信贷损失拨备没有重大影响。

一住宅按揭总额为$392,000和一消费贷款总额为$6,000在截至2019年6月30日的6个月内修改，并在修改后12个月内违约。违约对我们在2019年6月30日的贷款损失拨备没有重大影响。

6. 衍生工具和套期保值活动

运用衍生工具的风险管理目标

本公司因其业务运作和经济状况而面临一定的风险。本公司主要通过管理其核心业务活动来管理其对各种业务和运营风险的敞口。该公司主要通过管理其资产和负债的金额、来源和期限以及衍生金融工具的使用来管理经济风险，包括利率、流动性和信用风险。具体地说，在截至2020年6月30日的季度内，该公司签订了某些衍生金融工具，以努力管理因业务活动而产生的风险，这些风险导致收到或支付未来已知和不确定的现金金额，这些现金金额的价值由利率决定。公司的衍生金融工具用于管理公司已知或预期现金收入与已知或预期现金支付的金额、时间和持续时间之间的差异，这些现金支付主要与公司的可变利率负债有关。

利率风险的现金流对冲

该公司使用利率衍生品的目的是增加利息支出的稳定性，并管理其对利率变动的风险敞口。作为实现这一目标的努力的一部分，在2020年第二季度，该公司签订了某些利率掉期协议，作为其利率风险管理战略的一部分。被指定为现金流对冲的利率掉期涉及从交易对手收取可变金额，以换取公司在协议有效期内支付固定利率，而不交换相关名义金额。2020年期间，此类衍生品被用于对冲与现有可变利率负债相关的可变现金流。

对于被指定为利率风险现金流对冲的衍生品，衍生工具的收益或亏损计入累计其他全面收益，随后重新分类为被对冲交易影响收益的同期利息支出。在与衍生品相关的累计其他全面收益中报告的金额将重新分类为利息支出，因为公司的可变利率负债需要支付利息。在接下来的12个月里，公司估计额外的$72,000将重新分类为额外利息支出。

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衍生工具的公允价值

下表显示了截至2020年6月30日本公司衍生金融工具的公允价值及其在综合财务状况表上的分类。

						衍生负债(1)
(美元/美元，单位：万美元)						名义金额						公允价值
指定为对冲工具的衍生工具：
利率互换-可变利率负债						$	40,000					$	163
净值调整												—
减去：作为抵押品过帐的现金(2)												(163)
净派生金额												$	—

(1)衍生负债在综合财务状况表中按公允价值计入应计应付利息和其他负债。

(2)作为抵押品入账的现金由公司的衍生交易对手持有。截至2020年6月30日，由于日常波动的初始保证金要求，与总敞口相比，公司拥有超额抵押品。超额抵押品没有在上面反映出来。

现金流量套期保值会计对累计其他综合收益的影响

下表显示了截至2020年6月30日现金流量对冲会计对累计其他全面收入的影响。

						截至2020年6月30日的三个月
						在保险业保单中确认的损失金额																		亏损地点从AOCI重新分类为收入						从AOCI重新分类为收入的亏损额
(美元/美元，单位：万美元)						总计						包含的零部件															总计						包含的零部件
现金流套期保值关系中的衍生品：
利率互换-可变利率负债						$	(170)					$	(170)					利息支出						$	(12)					$	(12)
						截至2020年6月30日的6个月
						在保险业保单中确认的损失金额																		亏损地点从AOCI重新分类为收入						从AOCI重新分类为收入的亏损额
(美元/美元，单位：万美元)						总计						包含的零部件															总计						包含的零部件
现金流套期保值关系中的衍生品：
利率互换-可变利率负债						$	(170)					$	(170)					利息支出						$	(12)					$	(12)

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现金流量套期保值会计对合并收益表的影响

下表显示了截至2020年6月30日，公司衍生金融工具对综合收益表的影响。

(美元/美元，单位：万美元)

亏损地点从AOCI重新分类为收入

截至2020年6月30日的三个月

截至2020年6月30日的6个月

现金流套期保值的效果分析

利率互换-可变利率负债

利息支出

$

(12)

$

(12)

与信用风险相关的或有特征

本公司与其每一衍生交易对手订有协议，其中载有一项条款，规定如果本公司(或可被宣布违约)其任何债务，则本公司亦可被宣布拖欠其衍生债务。

该公司与其某些衍生品交易对手有协议，其中包含一项条款，即如果公司未能保持其作为资本充足或良好的机构的地位，则公司可能被要求提供额外的抵押品。

截至2020年6月30日，与这些协议相关的净负债头寸(包括应计利息，但不包括对不履行风险的任何调整)的衍生品公允价值为1美元。163,000。截至2020年6月30日，公司与某些衍生品交易对手有最低抵押品入账门槛，并入账抵押品为$417,000超过阈值的。如果公司在2020年6月30日违反了这些规定中的任何一项，它可能会被要求以协议的终止价值美元来履行协议下的义务。163,000.

7. 公允价值计量和披露

本公司使用公允价值计量来记录对某些资产和负债的公允价值调整，并确定公允价值披露。本公司按照ASC820的要求，将按公允价值计量或披露的资产和负债分为三个级别。公允价值计量和披露。在此指导下，公允价值应以市场参与者在为资产或负债定价时将使用的假设为基础，并建立公允价值层次结构，以确定用于制定这些假设和计量公允价值的投入的优先顺序。该层次结构要求公司最大限度地利用可观察到的投入，最大限度地减少使用不可观察到的投入。用于计量公允价值的三个层次如下：

 

•第1级-相同资产或负债在活跃市场上的报价。

•第二级--第一级中包括的报价以外的可观察投入，如活跃市场中类似资产和负债的报价；非活跃市场中相同或类似资产和负债的报价；或可观察到或可由可观测市场数据证实的其他投入。

•第3级-很少或没有市场活动支持的不可观察到的投入，并且对资产或负债的公允价值具有重大意义。这包括某些定价模型、贴现现金流方法和使用重大不可观察投入的类似技术。

公允价值层次内的资产或负债分类基于对公允价值计量有重要意义的最低水平。管理层每季度审查和更新公司资产和负债的公允价值层次分类。

经常性基础

可供出售的投资证券

可供出售的投资证券的公允价值主要是使用来自第三方定价服务的信息来衡量的。该定价服务通过利用由市场数据信息支持的定价模型来提供定价信息。*标准输入包括基准收益率、报告的交易、经纪人/交易商报价、发行人价差、基准证券出价、要约和来自市场研究出版物的其他参考数据。如果在活跃的市场中可以获得报价，则投资证券被归类为1级测量。如果在活跃的市场中没有报价，公允价值主要是通过使用定价模型来估计的。二级投资证券主要由政府机构和美国政府支持的企业发行的抵押贷款支持证券组成。*在某些情况下，公司的第三方定价服务提供的信息有限或透明度较低，公允价值是通过使用

28

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或通过使用不具约束力的第三方经纪人报价。当很少或没有市场活动支持公允价值时，投资证券被归类在第3级。

管理层主要通过识别交易量和频率与历史水平相比大幅下降的实例，以及经纪市场买卖价差显著扩大的实例，来识别可能在非流动性或非活跃市场进行交易的投资证券。*被认为在非流动性或非活跃市场进行交易的投资证券可能需要使用重大的不可观察的投入。例如，在被估值的投资证券缺乏流动性和活跃的市场的情况下，管理层可能会使用类似投资证券的报价。截至6月。由于市场缺乏流动性或不活跃，管理层没有对第三方定价服务提供的价格进行调整。

衍生负债

这些衍生金融工具的公允价值来自第三方定价服务，该服务使用被广泛接受的估值技术，包括对每种衍生工具的预期现金流进行贴现现金流分析。分析反映了衍生品的合同条款，包括到期日，并使用了可观察到的基于市场的输入，包括利率曲线和隐含波动率。利率掉期的公允价值乃采用市场标准方法厘定，即将贴现的未来固定现金收款(或付款)及预期的预期变动现金付款(或收款)贴现。可变现金支付(或收入)是基于从可观察到的市场利率曲线得出的对未来利率(远期曲线)的预期。本公司已确定其衍生产品估值被归类于公允价值等级的第2级。

下表列出了截至2020年6月30日和2019年12月31日按公允价值经常性计量的资产余额。

(美元/美元，单位：万美元)						2020年6月30日						1级						2级						第3级
资产
可供出售的证券：
美国机构抵押贷款支持						$	115,743					$	—					$	115,743					$	—
抵押抵押债券						117,643						—						117,643						—
市政债券						15,099						—						15,099						—
美国政府机构						6,532						—						6,532						—
公司债券						1,905						—						1,905						—
总计						$	256,922					$	—					$	256,922					$	—
负债
衍生负债(1)						$	163					$	—					$	163					$	—

(1)有关详细信息，请参阅注6.衍生工具和套期保值活动.

(美元/美元，单位：万美元)						2019年12月31日						1级						2级						第3级
资产
可供出售的证券：
美国机构抵押贷款支持						$	95,172					$	—					$	95,172					$	—
抵押抵押债券						142,451						—						142,451						—
市政债券						16,005						—						16,005						—
美国政府机构						3,693						—						3,693						—
总计						$	257,321					$	—					$	257,321					$	—

“公司”做到了不是的不记录截至2019年12月31日公允价值的任何负债，其中公允价值的计量是在经常性基础上进行的。

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非递归基

本公司在非经常性基础上按公允价值记录单独评估的减值贷款。如果公司很可能无法根据贷款协议的合同条款收回所有到期金额，则贷款被视为减值。公允价值按抵押品依赖型贷款抵押品的公允价值计量。对于非抵押品依赖型贷款，公允价值以预期未来现金流的现值计量。当使用第三方对抵押品的评估减去任何先前的留置权，并且没有可观察到的市场价格时，不良贷款被归类为3级资产。

丧失抵押品赎回权的资产和矿石也在非经常性的基础上按公允价值记录。丧失抵押品赎回权的资产最初按公允价值减去出售的估计成本进行记录。矿石在转让给矿石之日按账面净值或公允价值中的较低者入账。丧失抵押品赎回权的资产和矿石的公允价值是基于财产评估和对现有类似财产的分析。因此，该公司将丧失抵押品赎回权的资产和矿石资产归类为3级资产。

如下表所示，本公司已根据计量日期用以厘定公允价值的投入，将所有按公允价值按非经常性基础计量的金融资产划分为公允价值层次内最合适的水平。

												公允价值计量和使用
(美元/美元，单位：万美元)						2020年6月30日						1级						2级						第3级
资产
单独评估损害情况						$	8,199					$	—					$	—					$	8,199
丧失抵押品赎回权的资产和矿石						1,974						—						—						1,974
总计						$	10,173					$	—					$	—					$	10,173
												公允价值计量和使用
(千美元)						2019年12月31日						1级						2级						第3级
资产
单独评估损害情况						$	7,365					$	—					$	—					$	7,365
丧失抵押品赎回权的资产和矿石						4,156						—						—						4,156
总计						$	11,521					$	—					$	—					$	11,521

下表显示了三级资产公允价值计量中使用的重大不可观察到的投入。

(美元/美元，单位：万美元)

公平 价值

估值技术

看不见的 输入量

范围： 折扣

加权 平均值 折扣

截至2020年6月30日：

单独评估损害情况

$

8,199

第三方评估和贴现现金流

抵押品价值、市场折扣和预计销售成本

0% - 100%

19%

丧失抵押品赎回权的资产和矿石

$

1,974

第三方评估、销售合同、经纪人价格意见

抵押品价值、市场折扣和预计销售成本

6% - 67%

14%

(千美元)

公平 价值

估价技术

看不见的 输入量

范围： 折扣

加权 平均值 折扣

截至2019年12月31日：

单独评估损害情况

$

7,365

第三方评估和贴现现金流

抵押品价值、市场折扣和预计销售成本

0% - 84%

13%

丧失抵押品赎回权的资产和矿石

$

4,156

第三方评估、销售合同、经纪人价格意见

抵押品价值、市场折扣和预计销售成本

6% - 61%

14%

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ASC 820，公允价值计量和披露，要求披露每一类金融工具，对其进行估计是切实可行的。金融工具的公允价值是指自愿各方之间交换的当前金额，而不是在强制清算中。公允价值最好根据所报的市场价格确定。然而，在许多情况下，公司的各种金融工具没有报价的市场价格。在无法获得报价市场价格的情况下，公允价值基于使用现值或其他估值技术的估计。这些技术受到使用的假设的重大影响，包括贴现率和对未来现金流的估计。因此，公允价值估计可能不会在票据的即时结算中实现。ASC 820将某些金融工具和所有非金融工具排除在其披露要求之外。因此，呈列的合计公允价值金额未必代表本公司的基本公允价值。

公允价值估计是根据相关市场信息和有关财务报表的信息在特定时间点进行的。这些估计属主观性质，涉及不明朗因素和重大判断事项，因此不能准确厘定。假设的变化可能会对估计产生重大影响。

本文所包括的公允价值估计乃基于现有的表内及表外金融工具，并无试图估计预期未来业务的价值，以及无须按公允价值记录或披露的资产及负债的公允价值，例如厂房及设备。此外，与实现未实现损益相关的税收影响可能会对公允价值估计产生重大影响，因此在估计中没有考虑到这一影响。

下列方法和假设用于估算每一类金融工具的公允价值，对其进行公允价值估算是可行的：

•现金和现金等价物以及银行有息存款的账面价值接近其公允价值。

•投资证券的公允价值根据市场报价(如有)确定。如果没有报价的市场价格，则使用第三方定价服务或具有类似特征的证券的报价来估计公允价值。

•持有以供出售的按揭贷款的账面价值接近其公允价值。

•贷款的公允价值是通过使用向信用评级相似且剩余期限相同的借款人提供类似贷款的当前利率对未来现金流进行贴现来估计的。

•BOLI的现金退还价值接近其公允价值。

•客户存款的公允价值，不包括存单，是即期应付的金额。定期存单的公允价值是通过使用当前为类似剩余期限的存款提供的利率贴现未来现金流来估计的。

•其他借款和长期FHLB预付款的公允价值是通过使用目前为类似期限的借款提供的利率对未来现金流进行贴现来估计的。

•衍生负债的公允价值来自第三方定价服务，该服务采用市场标准方法，将贴现的未来固定现金收款(或付款)和贴现的预期可变现金付款(或收款)进行净额结算。

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下表列出了截至所示日期该公司金融工具的估计公允价值。

												2020年6月30日的公允价值计量
(美元/美元，单位：万美元)						携载 金额						总计						1级						2级						第3级
金融资产
现金和现金等价物						$	234,255					$	234,255					$	234,255					$	—					$	—
银行的有息存款						449						449						449						—						—
可供出售的投资证券						256,922						256,922						—						256,922						—
持有至到期的投资证券						4,333						4,399						—						4,399						—
持有作出售用途的按揭贷款						13,359						13,359						—						13,359						—
贷款，净额						1,932,102						1,973,068						—						1,964,869						8,199
BOLI的现金退还价值						39,953						39,953						39,953						—						—
金融负债
存款						$	2,266,704					$	2,270,177					$	—					$	2,270,177					$	—
其他借款						5,539						6,250						—						6,250						—
FHLB的长期进展						35,041						36,076						—						36,076						—
衍生负债(1)						163						163						—						163						—
(1)衍生负债在综合财务状况表中按公允价值计入应计应付利息和其他负债。
												2019年12月31日的公允价值计量
(千美元)						携载 金额						总计						1级						2级						第3级
金融资产
现金和现金等价物						$	39,847					$	39,847					$	39,847					$	—					$	—
银行的有息存款						449						449						449						—						—
可供出售的投资证券						257,321						257,321						—						257,321						—
持有至到期的投资证券						7,149						7,194						—						7,194						—
持有作出售用途的按揭贷款						6,990						6,990						—						6,990						—
贷款，净额						1,696,493						1,690,308						—						1,682,943						7,365
BOLI的现金退还价值						39,466						39,466						39,466						—						—
金融资产负债
存款						$	1,820,975					$	1,821,868					$	—					$	1,821,868					$	—
其他借款						5,539						5,895						—						5,895						—
FHLB的长期进展						40,620						40,580						—						40,580						—

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第二项。			管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析。

本次讨论和分析的目的是重点关注2019年12月31日至2020年6月30日期间公司和银行财务状况的重大变化，以及截至2019年6月30日、2020年和2019年6月30日的三个月和六个月的经营业绩。本讨论和分析旨在突出和补充本季度报告中关于Form 10-Q的其他部分提供的信息，特别是项目1中的合并财务报表和相关附注。

前瞻性陈述

如果本表格10-Q中的陈述与公司或银行的未来计划、目标、财务结果或业绩有关，则这些陈述被视为1995年“私人证券诉讼改革法”所指的前瞻性陈述。此类陈述基于管理层当前的信息、估计和假设以及当前的经济环境，通常通过使用诸如“计划”、“相信”、“预期”、“打算”、“预期”、“估计”、“项目”或类似的表述，或者通过诸如“将”、“将”、“应该”、“可能”或“可能”等未来或有条件的术语来识别。由于各种风险和不确定性，公司或银行未来的实际战略和结果可能与目前预期的大不相同。可能导致实际结果与这些前瞻性陈述大不相同的因素包括但不限于，公司提交给SEC的截至2019年12月31日的Form 10-K年度报告中“风险因素”标题下描述的风险因素，以及本季度报告第II部分的Form 10-Q第1A项中包括的额外风险因素。

新冠肺炎疫情在美国造成了严重的经济混乱，因为许多州和地方政府已经下令关闭非必要的企业，居民在家中就地避难。鉴于其持续性和动态性，很难预测新冠肺炎对我们业务的全面影响。这种影响的程度将取决于未来的事态发展，这些事态发展非常不确定，包括何时可以控制和减轻冠状病毒，以及何时和如何重新开放国家和地方经济。由于新冠肺炎疫情以及相关的不利的地方和国家经济后果，我们的前瞻性陈述受以下附加风险、不确定因素和假设等的影响：

•对我们产品和服务的需求可能会下降；

•如果高失业率持续下去，我们的贷款拖欠、不良资产和丧失抵押品赎回权的情况可能会增加；

•贷款的抵押品，特别是房地产，可能会贬值；

•如果我们的借款人继续遇到经济困难，我们的贷款损失拨备可能需要增加；

•由于联邦储备委员会将联邦基金目标利率降至接近0%，我们的有息资产收益率可能会比我们有息负债成本的下降幅度更大；

•我们的净收益大幅下降或几个季度的净亏损可能导致我们的股票回购计划暂停和/或我们的季度股票股息减少；

•我们的网络安全风险可能会因为我们更多的员工远程工作而增加；以及

•如果机构遇到额外的解决成本，FDIC存款保险费可能会增加。

公司没有义务更新这些前瞻性陈述，以反映这些陈述发表之日之后发生的事件或情况。

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高管概述

该公司公布2020年第二季度净收入为250万美元，或稀释后每股收益0.29美元，而2019年第二季度为660万美元，或稀释后每股收益0.71美元。截至2020年6月30日的6个月，公司报告净收入为440万美元，或稀释后每股收益0.50美元，而截至2019年6月30日的6个月，净收入为1450万美元，或稀释后每股收益1.56美元。

截至2020年6月30日的三个月和六个月期间，公司业绩的主要组成部分包括：

•截至2020年6月30日，资产较2019年12月31日增加4.364亿美元，增幅19.8%，至26亿美元。

•贷款总额为20亿美元，比2019年12月31日增加2.516亿美元，增幅14.7%，主要原因是t他记录的PPP贷款净投资为2.496亿美元。

•2020年1月1日，公司采用CECL框架，导致采用日ACL增加700万美元，增幅39.2%。

•总体而言，2020年第二季度贷款信贷损失拨备和无资金支持的贷款承诺拨备总额为700万美元，截至2020年6月30日的6个月拨备为1,400万美元，反映了我们对主要由新冠肺炎疫情的经济影响造成的预期损失的评估。

•截至2020年6月30日，贷款损失拨备总额为3,380万美元，占总贷款的1.72%。截至2020年6月30日，信贷损失拨备(包括无资金支持的贷款承诺拨备)总计3,750万美元，占总贷款的1.91%。扣除购买力平价贷款，贷款损失拨备占贷款总额的比率和信贷损失拨备比率分别为1.97%和2.18%。

•截至2020年6月30日，总存款比2019年12月31日增加4.457亿美元，增幅24.5%，达到23亿美元。获得PPP贷款的客户在2020年第二季度净增加了2.102亿美元的存款余额。

•2020年第二季度的净息差为3.75%，与2019年第二季度相比下降了61个基点，截至2020年6月30日的6个月的净息差为3.95%，与截至2019年6月30日的6个月相比下降了44个基点，这主要是由于2020年期间生息资产的平均收益率下降。

•全部有息存款的平均收益率为0.78%，比2019年第二季度下降31个基点。截至2020年6月30日的6个月，总有息存款的平均收益率为0.92%，比截至2019年6月30日的6个月下降了13个基点。

•截至2020年6月30日的三个月和六个月，非利息收入分别比2019年同期增加了12.6万美元和31.9万美元，增幅为4.2%和5.2%。截至2019年6月30日的三个月和六个月的资产出售亏损包括总计347,000美元的资产减记(税前)。

•截至2020年6月30日的三个月和六个月的非利息支出分别比2019年同期增加了4.3万美元(0.3%)和89.8万美元(2.9%)。截至2020年6月30日的三个月和六个月，无资金贷款承诺的信贷损失拨备总额分别为54.2万美元和130万美元。截至2019年6月30日的三个月和六个月的非利息支出包括终止通过之前的合并获得的租赁空间而产生的291,000美元(税前)成本。

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新冠肺炎回应

虽然银行业务没有受到州和地方政府新冠肺炎的限制，但我们已经做出调整，通过尽可能远程工作、加强清洁程序、在大堂楼层放置社交距离提醒、移除一些大堂座椅、要求所有员工戴口罩并要求客户佩戴口罩等措施来保护我们的员工和客户。我们在任何时候都会限制我们分支机构的客户数量。

为了立即为我们的客户提供财务支持，公司于2020年3月开始提供本金和/或利息支付减免选项。延期总额为#美元。558.8百万，或28截至2020年6月30日，占总贷款的30%。截至2020年8月4日，延期水平已降至1.139亿美元，占我们贷款组合的6%。

该公司还积极提供购买力平价贷款。截至2020年8月4日，我们已经或正在为购买力平价计划下总计261.7美元的约3,051笔贷款提供资金。截至2020年6月30日，PPP贷款总记录净投资为2.496亿美元。

财务状况

贷款、信贷损失拨备与资产质量

贷款增长

由于PPP贷款，截至2020年6月30日的未偿还贷款为20亿美元，比2019年12月31日增加2.516亿美元，增幅为14.7%。截至2020年6月30日，PPP贷款的总记录投资为2.496亿美元。这一数额扣除了850万美元的递延贷款人费用，这些费用将在贷款有效期内摊销为利息收入。PPP贷款分为商业贷款和工业贷款。不包括PPP贷款，贷款较2019年12月31日增加190万美元，或0.1%。

下表汇总了截至所示日期该公司贷款组合的构成。

						六月三十日，						十二月三十一号，						增加/(减少)
(美元/美元，单位：万美元)						2020						2019						金额						百分比
房地产贷款：
一至四户家庭首次按揭						$	431,999					$	430,820					$	1,179					0.3		%
房屋净值贷款和额度						72,956						79,812						(6,856)						(8.6)
商业地产						689,942						722,807						(32,865)						(4.5)
建筑和土地						203,592						195,748						7,844						4.0
多户住宅						81,635						54,869						26,766						48.8
房地产贷款总额						1,480,124						1,484,056						(3,932)						(0.3)		%
其他贷款：
工商业						444,728						184,701						260,027						140.8
消费者						41,073						45,604						(4,531)						(9.9)
其他贷款总额						485,801						230,305						255,496						110.9
贷款总额						$	1,965,925					$	1,714,361					$	251,564					14.7		%

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通过ASU No.2016-13，“金融工具--信贷损失(主题326)：金融工具信贷损失的计量”

由于2020年1月1日采用ASC主题326，管理层根据当前和预测的信息维护一个ACL，该ACL反映了在采用日期之后的报告期内对贷款组合估计寿命的预期信贷损失(CECL)的当前估计。对于2020年1月1日之前的报告期，管理层将所有损失维持在反映相关报告日期可能和合理估计的损失的水平。

独立贷款审核员执行的审查和验证补充了ACL和下面介绍的所有政策。审核结果向董事会审计委员会报告。ACL和ALL的建立受到管理层判断的显著影响。在不同的条件或假设下，可能会报告不同的金额。作为检查过程中不可或缺的一部分，联邦监管机构会定期审查我们的ACL和ALL。这类机构可以要求管理层根据与管理层不同的判断，为估计损失拨备额外的准备金。

我们会在条件允许的情况下继续监控和修改ACL。不能保证我们的ACL水平将覆盖我们贷款的所有损失，或者如果经济和其他条件与管理层用来确定ACL当前水平的条件有很大不同，则不需要对ACL进行未来的调整。

对于2020年1月1日及之后的报告期和采用ASC主题326：

ACL等于所有贷款承诺和无资金贷款承诺的ACL之和，是通过信贷损失拨备建立的。管理层至少每季度重新计算ACL，以重新评估在相关报告日期对整个投资组合的信贷损失估计。在ASC主题326下，当存在类似的风险特征时，基于池来测量ACL。对于每个贷款池，管理层还根据几个因素对计算的ACL进行评估和应用质量调整，这些因素包括但不限于当前和预期未来经济状况的变化、行业经验和行业贷款集中度的变化、不良资产数量和严重程度的变化、贷款政策和人员的变化以及银行业竞争和监管环境的变化。不具有相似风险特征的贷款将被单独评估，并被排除在集合贷款分析之外。参考附注2关于采用ASC主题326及其对合并财务报表的影响的更多信息，请参阅合并财务报表。

对于2020年1月1日之前的报告期和采用ASC主题326：

除其他外，所有评估过程包括对拖欠趋势、不良贷款趋势、注销和收回水平、以前的损失经验、未偿还贷款总额、贷款发放量、贷款类型、规模和地理集中度、获得贷款的抵押品价值、借款人的偿还能力和偿还表现、需要加强管理监督的贷款数量、经济状况和行业经验等进行分析。根据评估，管理层对贷款组合的各个部分进行了风险评级。该等风险评级由管理层定期检讨，并在认为适当时予以修订。

关于收购贷款，在2020年1月1日之前，本公司遵循ASC 310规定的准备金标准。应收账款。收购时，本公司审阅每笔贷款，以确定是否有证据显示自贷款发放以来信贷质量恶化，以及本公司是否可能无法根据贷款的合同条款收回所有到期金额。公司考虑了预期的预付款，并估计了符合上述标准的每个贷款池未贴现的预期本金、利息和其他现金流量的金额和时间，并将贷款池的预定合同本金和利息支付超出收购时预期的现金流量的部分确定为不应增加的金额(不可增值差额)。剩余金额，即预计将在公允价值之上收取的池现金流的超额部分，计入池剩余寿命内的利息收入(可增加收益率)。该公司在收购时对这些贷款进行了折价，以估计的公允价值记录这些贷款。因此，在收购日期，受ASC 310约束的收购贷款被排除在全部贷款的计算之外。如果一个池的预期现金流的现值低于其账面价值，则通过增加全部减值并计入贷款损失拨备确认减值。看见附注5关于我们在采用ASC主题326之前获得的贷款拨备的更多信息，请参阅未经审计的合并财务报表。

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关于贷款组合构成的储备建立和附加信息

截至2020年6月30日，ALL总计3,380万美元，占总贷款的1.72%，包括无资金贷款承诺准备金在内的ACL总计3,750万美元，占总贷款的1.91%。2020年第二季度的贷款损失拨备总额为650万美元，比2019年第二季度增加了570万美元。截至2020年6月30日的6个月，贷款损失拨备为1,270万美元，比截至2019年6月30日的6个月增加了1,160万美元。2020年第一季度和第二季度贷款损失拨备反映了我们对主要由于新冠肺炎疫情的经济影响而导致的预期损失变化的评估。

随着新冠肺炎疫情的余波继续影响国家、地区和地方经济，管理层继续积极监测贷款组合，以确定可能出现的潜在弱点。具体地说，管理层已经确定并正在监测对借款人和行业的风险敞口，这些风险敞口可能比其他行业受到更直接和更剧烈的影响。在许多情况下，管理层已直接接触特定的借款人，提供适当的指导和援助。在投资组合层面，管理层继续监测高度敏感领域的总风险敞口，以了解资产质量、支付业绩和流动性水平的变化。此外，管理层正在监控无资金承诺，如信用额度和透支保护，以监控客户可能出现的流动性和融资问题。

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下表提供了截至2020年6月30日的贷款组合摘要，按某些选定的行业细分进行分层，以及截至2020年6月30日的6个月内的相关准备金建设。我们已经单独确定了有关购买力平价贷款的某些信息，由于小企业管理局提供了全额还款担保，以及绝大多数这类贷款将被免除的可能性，我们相信这些信息需要极小公司的信用风险。

						贷款总额						PPP贷款						储备建设(1) 为. 季度结束																		ACL总数						ACL至 贷款总额						ACL至 非购买力平价贷款总额
(千美元)						2020年6月30日						2020年6月30日						2020年3月31日						2020年6月30日						2020年6月30日						2020年6月30日						2020年6月30日
零售CRE						$	191,761					$	—					$	744					$	4,380					$	7,108					3.71		%				3.71		%
酒店和短期租赁						90,137						3,979						1,885						1,517						4,313						4.78						5.01
餐厅和酒吧						95,352						30,865						545						1,382						2,601						2.73						4.03
能量						29,225						—						1,204						(101)						1,614						5.52						5.52
信用卡						3,831						—						327						(32)						383						10.00						10.00
其他贷款						1,555,619						214,779						1,284						(1,813)						17,804						1.14						1.33
总计						$	1,965,925					$	249,623					$	5,989					$	5,333					$	33,823					1.72		%				1.97		%
资金不足的贷款承诺(2)						—						—						729						543						3,637						—						—
总计						$	1,965,925					$	249,623					$	6,718					$	5,876					$	37,460					1.91		%				2.18		%

(1)“储备建设”是指贷款信贷损失准备金和无资金来源的贷款承诺超过净贷款冲销的数额。在截至2020年6月30日和2020年3月31日的季度，信贷损失拨备总计700万美元，贷款净冲销分别为110万美元和26.8万美元。

(2)截至2020年6月30日，360万美元的津贴与3.363亿美元的无资金贷款承诺有关。关于无资金来源贷款承诺的ACL记录在综合财务状况报表的应计应付利息和其他负债中。

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资产质量

管理层的主要目标之一一直是，并将继续保持高水平的资产质量。除了维持新贷款的信用标准外，我们还积极监测贷款以及拖欠或问题贷款的催收和清偿过程。当借款人未能按期付款时，我们试图通过与借款人进行个人接触来弥补不足。初次联系一般在付款到期后10天内进行。在大多数情况下，缺陷会得到迅速解决。如果拖欠仍然存在，将评估滞纳金，并采取额外努力追回欠款。所有被指定为“特别说明”、分类或拖欠90天或以上的贷款每月向银行董事会报告。对本金或利息收取有疑问的贷款，利息收入停止计提。除某些有限的例外情况外，我们的政策是停止累积利息，并拨回任何逾期90天或以上的贷款所累积的利息。在某些情况下，如果借款人的财务状况引起人们对其根据贷款协议条款偿还债务能力的重大担忧，可能会提前采取这一行动。在借款人的财务状况和付款记录证明有能力偿还债务之前，这些贷款不会产生利息收入。

减值贷款通常是指，根据目前的信息，贷款人很可能不会收回根据贷款合同条款到期的所有金额。一大批余额较小的同质贷款被集体评估减值。集体评估减值的贷款包括余额较小的商业贷款、住宅房地产贷款和消费贷款。这些贷款之所以被作为一个群体进行评估，是因为它们具有相似的特征和履约经验。金额较大(即余额为25万美元或以上的贷款)的商业地产贷款、多户住宅贷款、建筑和土地贷款以及商业和工业贷款将分别进行减值评估。第三方财产估值是在房地产担保贷款发起时获得的。当确定一笔贷款已经恶化到成为问题贷款的程度时，可能会下令更新估值，以帮助确定是否存在减值，这可能会导致建议部分冲销或适当分配津贴。物业估值是通过银行的一名评估员订购的，并由其进行审查。如果一笔贷款属于受批评的贷款类别，公司通常会对抵押品财产进行“原样”估值。董事会每月都会收到关于不良贷款的报告。

截至2020年6月30日和2019年12月31日，确认为减值的贷款和单独评估减值的贷款分别为1010万美元和870万美元。由于采用了ASC主题326，截至2020年6月30日被确认为减值和单独评估的贷款总额包括240万美元的收购贷款，其中190万美元是在信用质量恶化的情况下获得的。在以前的会计指导下，收购的贷款以池为基础进行评估，并从2019年12月31日单独评估的减值贷款总额中剔除。

下表提供了截至指定日期单独评估减值的贷款汇总。

						2020年6月30日
(美元/美元，单位：万美元)						记录的投资						贷款损失拨备						贷款总额免税额
个别评估减值的贷款
一至四户家庭首次按揭						$	392					$	8					2.04		%
房屋净值贷款和额度						763						415						54.39
商业地产						7,697						648						8.42
建筑和土地						—						—						—
多户住宅						—						—						—
工商业						1,249						831						66.53
消费者						—						—						—
总计						$	10,101					$	1,902					18.83		%

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						2019年12月31日
(美元/美元，单位：万美元)						记录的投资						贷款损失拨备						贷款总额免税额
个别评估减值的贷款
一至四户家庭首次按揭						$	187					$	—					—		%
房屋净值贷款和额度						784						348						44.39
商业地产						6,518						298						4.57
建筑和土地						—						—						—
多户住宅						—						—						—
工商业						1,223						701						57.32
消费者						—						—						—
总计						$	8,712					$	1,347					15.46		%

联邦法规和我们的政策要求我们利用内部资产分类系统作为报告问题和潜在问题资产的一种手段。我们已经纳入了一个内部资产分类系统，与联邦银行法规基本一致，作为我们信用监控系统的一部分。联邦银行法规为问题和潜在问题资产制定了一个分类方案，将其归类为“不合格”、“可疑”或“损失”资产。如果一项资产没有得到债务人或质押抵押品(如果有的话)的当前净值和偿付能力的充分保护，则该资产被视为“不合格”。“不合格”资产包括那些具有“明显的可能性”的资产，即如果缺陷得不到纠正，保险机构将遭受“一些损失”。被归类为“可疑”的资产具有那些被归类为“不合格”的资产所固有的所有弱点，另外一个特点是，根据目前存在的事实、条件和价值，这些弱点使“完全收集或清算”变得“高度可疑和不可能”。被归类为“损失”的资产是那些被认为“无法收回”的资产，其价值很小，因此没有建立特定的损失准备金就不能作为资产继续存在。

截至2020年6月30日和2019年12月31日，不包括收购贷款的不合格贷款分别为1,510万美元和1,810万美元。截至2020年6月30日和2019年12月31日，被归类为不合格的收购贷款分别为1,770万美元和2,170万美元。截至2020年6月30日和2019年12月31日，没有被归类为可疑或损失的资产。

下表提供了截至指定日期分类为特别提及和不合标准的贷款的摘要。

						六月三十日，						十二月三十一号，						增加/(减少)
(美元/美元，单位：万美元)						2020						2019						金额						百分比
特别提及贷款
一至四户家庭首次按揭						$	2,592					$	2,159					$	433					20.1		%
房屋净值贷款和额度						342						181						161						89.0
商业地产						373						1,800						(1,427)						(79.3)
建筑和土地						10,404						8,854						1,550						17.5
多户住宅						—						502						(502)						(100.0)
工商业						3,095						56						3,039						5426.8
消费者						204						212						(8)						(3.8)
特别提及贷款总额						$	17,010					$	13,764					$	3,246					23.6		%

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						六月三十日，						十二月三十一号，						增加/(减少)
(美元/美元，单位：万美元)						2020						2019						金额						百分比
不合标准的贷款
一至四户家庭首次按揭						$	6,219					$	6,696					$	(477)					(7.1)		%
房屋净值贷款和额度						1,142						1,232						(90)						(7.3)
商业地产						19,767						22,302						(2,535)						(11.4)
建筑和土地						798						2,707						(1,909)						(70.5)
多户住宅						201						219						(18)						(8.2)
工商业						4,303						6,503						(2,200)						(33.8)
消费者						279						179						100						55.9
不合标准贷款总额						$	32,709					$	39,838					$	(7,129)					(17.9)		%

一家银行对其资产分类和估值免税额的决定受到联邦银行监管机构的审查，该监管机构可下令设立额外的一般或具体损失免税额。联邦银行机构通过了一项关于贷款和租赁损失拨备的跨部门政策声明。政策声明为金融机构提供了关于评估和设立津贴的管理责任的指导，并为银行代理审查员在确定一般估值指导方针的充分性时提供了指导。一般而言，政策声明建议机构拥有有效的系统和控制，以识别、监测和解决资产质量问题；管理层以合理方式分析影响投资组合可收集性的所有重要因素；管理层建立可接受的津贴评估程序，以满足政策声明中规定的目标。由于2020年1月1日采用了ASC主题326，管理层根据当前和预测的信息维护了一个ACL，该ACL反映了在采用日期之后的报告期内对贷款组合估计寿命的预期信贷损失的当前估计。对于2020年1月1日之前的报告期，管理层将所有损失维持在反映相关报告日期可能和合理估计的损失的水平。在所有报告期内，实际损失都是不确定的，并取决于未来的事件，因此，可能需要进一步增加ACL水平。

丧失抵押品赎回权的资产和矿石包括因丧失抵押品赎回权而获得的不动产和其他资产，以及不再用于银行业务的不动产。丧失抵押品赎回权的资产和矿石在出售或处置之前都被归类为此类资产。丧失抵押品赎回权的资产根据收回资产时获得的第三方财产估值，以公允价值减去估计销售成本，并定期记录，直至财产清算。矿石在转让给矿石之日按账面净值或公允价值中的较低者入账。丧失抵押品赎回权的资产和矿石持有成本计入费用。出售丧失抵押品赎回权的资产和矿石的收益和损失在发生时计入运营费用。与获得和改善丧失抵押品赎回权的财产或矿石相关的成本通常在账面价值不超过公允价值减去估计销售成本的范围内资本化。

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下表列出了截至指定日期公司不良资产的构成和进行的问题债务重组。

						2020年6月30日																														2019年12月31日
(千美元)						起源于						后天(1)						总计						起源于						后天(1)						总计：
非权责发生制贷款(2):
房地产贷款：
一至四户家庭首次按揭						$	2,154					$	2,513					$	4,667					$	2,133					$	1,815					$	3,948
房屋净值贷款和额度						1,064						80						1,144						883						361						1,244
商业地产						9,107						6,612						15,719						8,750						4,575						13,325
建筑和土地						301						319						620						1,170						1,299						2,469
多户住宅						—						98						98						—						—						—
其他贷款：
工商业						1,322						1,240						2,562						1,603						1,621						3,224
消费者						178						104						282						89						87						176
非权责发生制贷款总额						14,126						10,966						25,092						14,628						9,758						24,386
累计逾期90天或以上的贷款						—						906						906						—						—						—
不良贷款总额						14,126						11,872						25,998						14,628						9,758						24,386
丧失抵押品赎回权的资产和矿石						1,060						914						1,974						1,793						2,363						4,156
不良资产总额						15,186						12,786						27,972						16,421						12,121						28,542
进行问题债务重组						917						457						1,374						1,903						475						2,378
不良资产总额和问题债务重组						$	16,103					$	13,243					$	29,346					$	18,324					$	12,596					$	30,920
不良贷款占银行贷款总额的比例上升																		1.32		%																1.42		%
不良贷款占总资产的比例																		0.99		%																1.11		%
不良资产占总资产的比例																		1.06		%																1.30		%

(1)由于采用了ASC主题326，截至2020年6月30日，210万美元的PCD贷款包括在不良收购贷款中。在2020年1月1日之前，这些贷款被归类为PCI，不包括在不良贷款中，因为它们继续从池层面的可增加收益中赚取利息收入。在采用时，池已经停止，绩效基于个人贷款的合同条款。参考附注2有关采用ASC主题326的更多信息，请参阅合并财务报表。截至2019年12月31日，逾期90天或更长时间的PCI贷款总额为220万美元，根据ASC 310-30核算。

(2)非权责发生制贷款包括发起的重组贷款，截至2020年6月30日和2019年12月31日，非权责发生制贷款总额分别为810万美元和760万美元。截至2020年6月30日和2019年12月31日，以非应计项目发放的收购重组贷款总额分别为220万美元和220万美元。

如前所述，由于CARE法案第4013条和联邦银行监管机构最近发布的机构间指导意见，如果对截至2019年12月31日的现行贷款进行此类修改，如推迟向受新冠肺炎疫情影响的借款人支付本金和/或利息，则此类修改不被视为TDR。此类延期和贷款修改总额为5.588亿美元，占总贷款的28%2020年6月30日相比之下，截至2020年3月31日，贷款总额为1.916亿美元(占总贷款的11%)。截至2020年8月4日，延期贷款水平已降至1.139亿美元，占贷款总额的6%。这类贷款的利息和费用继续增加。我们将继续遵循联邦银行监管机构的指导，做出任何TDR决定。

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投资证券

截至2020年6月30日，公司的投资证券组合总额为2.613亿美元，较2019年12月31日减少320万美元，降幅为1.2%。截至2020年6月30日，公司可供出售的投资证券组合的未实现净收益为670万美元，而截至2019年12月31日的未实现净收益为876,000美元。

下表总结了2020年前六个月公司投资证券组合的活动。

(美元/美元，单位：万美元)						可供销售的产品						持有至到期
余额，2019年12月31日						$	257,321					$	7,149
购货						36,435						—
销货						—						—
本金到期日、提前还款和催缴						(41,317)						(2,750)
摊销保费和增加折扣						(1,293)						(66)
增加市场价值						5,776						—
平衡，2020年6月30日						$	256,922					$	4,333

资金来源

存款

截至2020年6月30日，存款总额为23亿美元，比2019年12月31日增加4.457亿美元，增幅24.5%。获得PPP贷款的客户在2020年第二季度净增加了2.102亿美元的存款余额。 下表汇总了本公司自2019年12月31日至2020年6月30日的存款变动情况。

						六月三十日，						十二月三十一号，						增加/(减少)
(美元/美元，单位：万美元)						2020						2019						金额						百分比
活期存款						$	647,789					$	437,828					$	209,961					48.0		%
储蓄						237,168						201,887						35,281						17.5
货币市场						305,668						273,741						31,927						11.7
现在						688,336						512,054						176,282						34.4
存单						387,743						395,465						(7,722)						(2.0)
总存款						$	2,266,704					$	1,820,975					$	445,729					24.5		%

2020年第二季度，有息存款的平均利率为0.78%，比2019年第二季度下降了31个基点。截至2020年6月30日的6个月，有息存款的平均利率为0.92%，比2019年同期下降13个基点。

截至2020年6月30日，未来12个月内到期的存单总额为2.91亿美元。

联邦住房贷款银行预付款

2020年第二季度，FHLB预付款总额的平均余额为7050万美元，比2019年第二季度增加了1330万美元。2020年第二季度FHLB预付款的平均收益率为1.07%，与2019年第二季度相比下降了73个基点。

截至2020年6月30日的6个月，FHLB预付款总额的平均余额为5810万美元，与截至2019年6月30日的6个月相比增加了409,000美元。截至2020年6月30日的6个月，FHLB预付款支付的平均收益率为1.35%，与截至2019年6月30日的6个月相比下降了46个基点。

截至2020年6月30日，该公司共有3500万美元的未偿还FHLB预付款，还有7.295亿美元的额外FHLB预付款可用。

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股东权益

股东权益从2019年12月31日的3.163亿美元减少到2020年6月30日的3.093亿美元，减少了700万美元，降幅为2.2%。公司在截至2020年6月30日的6个月内购买其普通股，以及2020年1月1日采用ASC主题326进行的过渡调整，分别使股东权益减少了820万美元和470万美元。这些减少被截至2020年6月30日的6个月880万美元的综合收入减去400万美元现金股息的净积极影响部分抵消。

截至2020年6月30日，该行的监管资本金金额远远超过监管要求。下表列出了根据巴塞尔III资本规则，银行的实际资本比率和要求资本比率。提交的最低要求资本金额包括截至2020年6月30日的最低要求资本水平，该水平基于2019年1月1日巴塞尔III资本规则完全分阶段实施时的最低要求资本水平。被认为资本金充足的资本水平是基于迅速纠正行动规定的，这些规定经过修订，以反映巴塞尔协议III资本规则下的变化。

						实际																		最低资本 必需-巴塞尔 III：全面分阶段实施																		为了身体健康 大写为 立即更正 诉讼条文
(千美元)						金额						比率						金额						比率						金额						比率
银行：
普通股一级资本(风险加权资产)						$	227,890					13.57		%				$	117,588					7.00		%				$	109,188					6.50		%
基于风险的第一级资本						227,890						13.57						142,785						8.50						134,386						8.00
基于风险的资本总额						249,091						14.83						176,381						10.50						167,982						10.00
第1级杠杆资本						227,890						9.11						100,088						4.00						125,110						5.00

流动性和资产/负债管理

流动性管理

流动性管理包括我们有能力确保资金可用于满足存款人和借款人的现金流要求，同时确保有足够的现金流来满足公司的需求，包括运营、战略和资本需求。该公司制定其流动性管理战略，作为其整体资产/负债管理流程的一部分。我们的主要资金来源是存款、贷款摊销、贷款提前还款和贷款到期日、投资证券和其他投资，以及运营提供的其他资金。虽然贷款和投资证券摊销的预定付款以及到期的投资证券是相对可预测的资金来源，但存款流动和贷款提前还款可能会受到一般利率、经济状况和竞争的很大影响。该公司还将过剩资金保持在短期计息资产中，以提供额外的流动性。

该公司利用其流动资金为现有和未来的贷款承诺提供资金，为即将到期的存单和活期存款提款提供资金，投资于其他可赚取利息的资产，并满足运营费用。截至2020年6月30日，未来12个月内到期的存单总额为2.91亿美元。根据历史经验，本公司预期大部分到期存单将重新存入本公司。

除了来自贷款和证券付款、预付款以及出售可供出售的证券的现金流之外，该公司还有大量的借款能力，可以满足流动性需求。近年来，该公司将借款作为一种成本效益较高的存款补充方式，作为资金来源。借款包括达拉斯FHLB的预付款，该公司是FHLB的成员。根据与FHLB的抵押品协议条款，该公司将住宅抵押贷款和投资证券以及本公司在FHLB的股票作为此类预付款的抵押品。在截至2020年6月30日的三个月里，FHLB未偿还预付款的平均余额为7050万美元。截至2020年6月30日，该公司共有3500万美元的未偿还FHLB预付款，还有7.295亿美元的额外FHLB预付款可用。

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下表汇总了该公司截至指定日期的主要和次要流动资金来源。

						六月三十日，
(千美元)						2020
现金和现金等价物						$	234,255
未质押投资证券，摊销成本						113,386
FHLB高级可用性						729,531
无担保信贷额度						55,000
美联储贴现窗口可用性						500
一级和二级流动性总额						$	1,132,672

资产/负债管理

资产/负债管理的目标是实施筹资和部署公司财务资源的战略，预计随着时间的推移，这些战略将在可接受的风险水平下最大限度地提高稳健性和盈利能力。利率敏感度是指利率环境变化对净利息收入和现金流的潜在影响。该公司主要通过运行净利息收入模拟来衡量其近期的利率敏感度。我们的利率敏感度也受到管理层的监控，通过使用一个模型，该模型对其净利息收入在一系列利率情景下的变化进行估计。根据本公司的利率风险模型，下表列出了截至2020年6月30日利率立即和持续变化的结果。

美国利率的变化趋势 (单位：BPS)						%-预计收入变化% 净营业利息收入
200						0.3
100						0.3
(100)						(1.5)

利率变动的实际影响将取决于许多因素，包括公司实现盈利资产预期增长并保持盈利资产和有息负债的理想组合的能力、资产和负债重新定价的实际时机、利率变化的幅度和利差的相应变动，以及资产/负债管理策略的成功程度。

在2020年第二季度，公司签订了若干利率掉期协议，作为其利率风险管理战略的一部分。该公司使用利率衍生品的目标是管理其对利率变动的风险敞口。2020年期间，此类衍生品被用来对冲与现有浮动利率负债相关的可变成本。参考注6.衍生工具和套期保值活动 有关衍生金融工具对综合财务报表的影响的详细资料，请参阅。

表外活动

为满足客户的融资需求，本行发行代表有条件债务的金融工具，这些债务全部或部分未在财务状况报表中确认。这些金融工具包括承诺延长信用证和备用信用证。这类工具使公司面临不同程度的信用和利率风险，其方式与融资贷款大致相同。在这些承诺中使用的信贷政策与资产负债表内工具使用的信贷政策相同。该公司因这些金融工具而遭受的信贷损失由它们的合同金额表示。

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下表汇总了截至2020年6月30日和2019年12月31日，我们根据未偿还信用证、信用额度和未支付的建筑贷款发起贷款和预付额外金额的未偿还承诺。

						合同金额
						六月三十日，						十二月三十一号，
(千美元)						2020						2019
备用信用证						$	6,429					$	6,098
信贷额度的可用部分						273,779						247,670
正在办理的贷款中未支付的部分						85,373						111,466
发起贷款的承诺						104,127						87,446

提供信贷的承诺是指只要不违反合同中规定的任何条件，就向客户放贷的协议。承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，可能需要支付费用。由于许多承付款预计将被动用，因此承付款总额通常代表未来的现金需求。

商业信贷额度、循环信贷额度和透支保护协议下的无资金承诺是未来可能向现有客户提供信贷的承诺。这些信贷额度通常不包含指定的到期日，并且不能动用到公司承诺的总额度。

本公司在正常业务过程中会受到某些索赔和诉讼的影响。管理层认为，经征询法律顾问意见后，预期该等事宜的最终处置不会对本公司的财务状况或经营业绩产生重大影响。

行动结果

2020年第二季度净收入为250万美元，与2019年第二季度相比下降了410万美元，降幅为62.1%。2020年第二季度稀释后每股收益为0.29美元，与2019年第二季度相比下降了0.42美元。

截至2020年6月30日的六个月的净收入为440万美元，与截至2019年6月30日的六个月相比，下降了1010万美元，降幅为69.6%。截至2020年6月30日的6个月的稀释每股收益为0.50美元，与截至2019年6月30日的6个月相比下降了1.06美元。

与2019年同期相比，截至2020年6月30日的三个月和六个月的净收入下降，主要是由于2020年第一季度和第二季度贷款损失拨备和无资金贷款承诺的增加。合计，本公司于2020年前六个月为贷款损失拨备及无资金借贷承诺拨备1,400,000美元，反映我们对主要由新冠肺炎疫情的经济影响所导致的预期亏损的评估。

净利息收入

净利息收入是指从贷款和投资证券等生息资产赚取的利息收入与存款和借款等有息负债支付的利息支出之间的差额。本公司的净利息收入在很大程度上由我们的净息差决定，净息差是生息资产的平均收益率与有息负债的平均利率之间的差额，以及生息资产和有息负债的相对金额。本公司截至2020年及2019年6月30日止季度的税项等值净息差分别为3.50%及4.05%；截至2020年及2019年6月30日止六个月分别为3.66%及4.08%。

2020年第二季度净利息收入总计2240万美元，比2019年第二季度增加54.2万美元，增幅2.5%。截至2020年6月30日和2019年6月30日的季度，利息收入中包括的获得性贷款贴现增量分别为74.6万美元和100万美元。

截至2020年6月30日的6个月，净利息收入总计4370万美元，与截至2019年6月30日的6个月相比，增加了14.3万美元，增幅为0.30%。截至2020年6月30日和2019年6月30日的六个月，计入利息收入的收购贷款贴现增值总额分别为160万美元和210万美元。

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截至2019年6月30日、2020年和2019年6月30日的季度，公司的等值税项净息差(即净利息收入占平均生息资产的百分比)分别为3.75%和4.36%。截至2020年及2019年6月30日止六个月，本公司的税项等值净息差分别为3.95%及4.39%。

2020年第二季度，未偿还的购买力平价贷款对平均贷款收益率产生了23个基点的负面影响，对净息差产生了7个基点的负面影响。在截至2020年6月30日的6个月里，未偿还的PPP贷款对平均贷款收益率产生了12个基点的负面影响，对净息差产生了4个基点的负面影响。该公司在2020年第二季度确认了88.2万美元的PPP贷款人费用作为贷款利息收入。剩余的850万美元递延贷款人费用余额将在购买力平价贷款有效期内摊销为利息收入。

现金和现金等价物的增加反映在其他生息资产平均余额的增加，对2020年第二季度总生息资产的平均收益率和净息差分别产生了30个基点和26个基点的负面影响。在截至2020年6月30日的6个月里，现金和现金等价物的增加对总生息资产的平均收益率和净息差分别产生了11个基点和9个基点的负面影响。2020年第二季度其他平均生息资产增加了1.302亿美元，而2019年第二季度的平均水平为5600万美元。在截至2020年6月30日的6个月里，其他生息资产的平均增幅为5130万美元，而截至2019年6月30日的6个月的平均增幅为5580万美元。

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下表列出了有关(I)本公司从生息资产获得的利息收入的美元总额和由此产生的平均收益率；(Ii)计息负债的利息支出总额和由此产生的平均利率；(Iii)净利息收入；(Iv)净息差；以及(V)净利差的信息：(I)本公司从生息资产获得的利息收入总额和由此产生的平均收益率；(Ii)计息负债的利息支出总额和由此产生的平均利率；(Iii)净利息收入；(Iv)净息差；(V)净利差。信息基于所示期间的平均每月余额。应税等值收益按21%的边际税率计算。

						截至6月30日的三个月，
						2020																														2019
(千美元)						平均余额						利息						平均值 成品率/比率						平均余额						利息						平均值 成品率/比率
生息资产：
应收贷款(1)						$	1,934,627					$	24,371					5.00		%				$	1,665,841					$	23,812					5.68		%
投资证券
应税						243,011						1,103						1.82						248,171						1,601						2.58
免税(TE)						13,058						79						3.07						23,096						128						2.80
总投资证券						256,069						1,182						1.88						271,267						1,729						2.60
其他生息资产						186,127						117						0.25						55,959						380						2.72
生息资产总额(TE)						2,376,823						$	25,670					4.30						1,993,067						$	25,921					5.18
无息资产						194,181																		197,537
总资产						$	2,571,004																	$	2,190,604
有息负债：
存款：
储蓄、支票和货币市场						$	1,157,239					$	1,347					0.47		%				$	985,349					$	2,097					0.85		%
存单						391,380						1,665						1.71						383,345						1,638						1.71
有息存款总额						1,548,619						3,012						0.78						1,368,694						3,735						1.09
其他借款						5,539						53						3.86						5,539						53						3.84
短期FHLB预付款						31,868						20						0.25						—						—						—
长期FHLB进展						38,592						168						1.74						57,182						258						1.80
有息负债总额						1,624,618						$	3,253					0.80						1,431,415						$	4,046					1.13
无息负债						632,736																		447,881
总负债						2,257,354																		1,879,296
股东权益						313,650																		311,308
总负债和股东权益						$	2,571,004																	$	2,190,604
净生息资产						$	752,205																	$	561,652
净息差(TE)												$	22,417					3.50		%										$	21,875					4.05		%
净息差(TE)																		3.75		%																4.36		%

(1)不良贷款包括在各自的平均贷款余额中，扣除递延费用、贴现和正在处理的贷款。

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						截至6月30日的六个月，
						2020																														2019
(千美元)						平均余额						利息						平均值 成品率/比率						平均余额						利息						平均值 成品率/比率
生息资产：
应收贷款(1)						$	1,834,926					$	48,070					5.21		%				$	1,657,778					$	47,010					5.66		%
投资证券
应税						243,965						2,411						1.98						246,120						3,254						2.64
免税(TE)						15,589						183						2.98						25,881						283						2.77
总投资证券						259,554						2,594						2.04						272,001						3,537						2.66
其他生息资产						107,065						255						0.48						55,756						743						2.69
生息资产总额(TE)						2,201,545						$	50,919					4.60						1,985,535						$	51,290					5.17
无息资产						193,514																		192,992
总资产						$	2,395,059																	$	2,178,527
有息负债：
存款：
储蓄、支票和货币市场						$	1,073,133					$	3,169					0.59		%				$	984,272					$	4,103					0.84		%
存单						392,025						3,510						1.80						375,523						2,963						1.59
有息存款总额						1,465,158						6,679						0.92						1,359,795						7,066						1.05
其他借款						5,539						106						3.86						5,539						106						3.87
短期FHLB预付款						16,251						23						0.28						22						—						2.65
长期FHLB进展						41,844						371						1.77						57,664						521						1.81
有息负债总额						1,528,792						$	7,179					0.94						1,423,020						$	7,693					1.09
无息负债						551,638																		446,719
总负债						2,080,430																		1,869,739
股东权益						314,629																		308,788
总负债和股东权益						$	2,395,059																	$	2,178,527
净生息资产						$	672,753																	$	562,515
净息差(TE)												$	43,740					3.66		%										$	43,597					4.08		%
净息差(TE)																		3.95		%																4.39		%

(1)不良贷款包括在各自的平均贷款余额中，扣除递延费用、贴现和正在处理的贷款。

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下表显示了计息资产和计息负债主要组成部分的利息收入和利息支出变动的美元金额。该表区分了(I)可归因于数量的变化(期间平均数量的变化乘以上一年的增长率)，(Ii)可归因于费率的变化(期间平均速率的变化乘以上一年的数量)和(Iii)总的增加(减少)。

						截至6月30日的三个月，																														截至6月30日的六个月，
						2020年与2019年相比																														2020年与2019年相比
						可归因于以下方面的变化																														可归因于以下方面的变化
																		总计 增加/																		总计 增加/
(美元/美元，单位：万美元)						率						体积						(减少)						率						体积						(减少)
利息收入：
应收贷款						$	(3,007)					$	3,566					$	559					$	(1,654)					$	2,714					$	1,060
投资证券						(451)						(96)						(547)						(627)						(316)						(943)
其他生息资产						(745)						482						(263)						(569)						81						(488)
利息收入总额						(4,203)						3,952						(251)						(2,850)						2,479						(371)
利息支出：
储蓄、支票和货币市场账户						(1,041)						291						(750)						(867)						(67)						(934)
存单						(5)						32						27						339						208						547
FHLB预付款						2						(72)						(70)						(84)						(43)						(127)
利息支出总额						(1,044)						251						(793)						(612)						98						(514)
净利息收入增加(减少)						$	(3,159)					$	3,701					$	542					$	(2,238)					$	2,381					$	143

非利息收入

2020年第二季度的非利息收入总计310万美元，比2019年同期的300万美元增加了12.6万美元，增幅为4.2%。截至2020年6月30日的六个月，非利息收入总计650万美元，比2019年同期的610万美元增加了31.9万美元，增幅为5.2%。

2020年第二季度出售贷款的收益总额为642,000美元，比2019年第二季度增加了394,000美元，增幅为158.9。截至2020年6月30日的六个月，出售贷款的收益总额为939,000美元，与2019年同期相比增加了536,000美元，增幅为133.0。由于2020年第一季度和第二季度利率环境的变化，借款人发现对住宅抵押贷款进行再融资是有利的。

2020年第二季度出售资产的亏损总额为1.3万美元，与2019年第二季度相比减少了31.4万美元，降幅为96.0%。截至2020年6月30日的6个月，出售资产的亏损总额为11,000美元，与2019年同期相比减少了317,000美元，降幅为96.6%。截至2019年6月30日的三个月和六个月的资产出售亏损包括总计347,000美元的资产减记(税前)。

2020年第二季度服务费总额为94.2万美元，与2019年第二季度相比下降了47.1万美元，降幅为33.3%。截至2020年6月30日的6个月，服务费和收费总额为240万美元，与2019年同期相比下降了47.4万美元，降幅为16.5%。服务费和收费减少的主要原因是存款账户透支费收入减少。

非利息支出

2020年第二季度的非利息支出总额为1600万美元，比2019年第二季度增加了4.3万美元，增幅为0.3%。截至2020年6月30日的六个月，非利息支出总计3210万美元，比2019年同期增加89.8万美元，增幅2.9%。

2020年第二季度的薪酬和福利支出总额为940万美元，与2019年第二季度相比下降了251,000美元，降幅为2.6%，这主要是由于与公司员工持股计划相关的医疗保险成本和薪酬支出下降，主要是由于员工持股计划持有的公司普通股股票市值下降所致。

50

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2020年第二季度的入住费总额为170万美元，与2019年第二季度相比下降了35.5万美元，降幅为17.7%。截至2020年6月30日的6个月，入住费总额为340万美元，与2019年同期相比下降了22.5万美元，降幅为6.2%。截至2019年6月30日的三个月和六个月的入住费包括终止通过之前的合并获得的租赁空间而产生的291,000美元(税前)成本。

2020年第二季度营销和广告费用总计16万美元，与2019年第二季度相比下降了14.8万美元，降幅为48.1%。截至2020年6月30日的6个月，营销和广告费用总计45.8万美元，与2019年同期相比下降了12.1万美元，降幅为20.9%。

2020年第二季度数据处理和通信支出总计180万美元，比2019年第二季度增加16.4万美元，增幅10.3%。截至2020年6月30日的6个月，数据处理和通信支出总额为360万美元，与2019年同期相比增加了561,000美元，增幅为18.6%。数据处理和通信费用增加的主要原因是软件合同费用增加。

截至2020年6月30日的三个月和六个月，无资金贷款承诺的信贷损失拨备总额分别为54.2万美元和130万美元。本公司自2020年1月1日起采用CECL。

截至2020年6月30日的六个月里，其他非利息支出总额为180万美元，与2019年同期相比下降了29.3万美元，降幅为14.3%，原因是包括存款账户欺诈损失以及旅行和娱乐在内的几个费用类别有所下降。

所得税

截至2020年6月30日的三个月和六个月的所得税支出分别比2019年同期减少994,000美元，或63.9%，和190万美元，或67.5%，主要是由于截至2020年6月30日的三个月和六个月的应税收益减少。截至2020年6月30日的三个月和六个月，公司的有效税率分别为18.4%和17.5%，而2019年同期分别为19.1%和16.6%。

第三项。			关于市场风险的定量和定性披露。

有关市场风险的定量和定性披露在公司提交给美国证券交易委员会(SEC)的截至2019年12月31日的年度报告Form 10-K中介绍，报告标题为“管理层对财务状况和运营结果的讨论和分析-资产/负债管理和市场风险”。2020年6月30日的其他信息包括在本报告的第2项“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析--流动性和资产/负债管理”之下。

第四项。			控制和程序。

我们的管理层在首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至本报告所述期间结束时，我们的披露控制和程序(如1934年证券交易法第13a-15(E)和15d-15(E)条所定义)的有效性。基于这样的评估，我们的首席执行官和首席财务官得出结论，我们的披露控制和程序旨在确保我们根据1934年“证券交易法”提交或提交的报告中要求披露的信息在美国证券交易委员会的规则和条例规定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告，并以有效的方式运作。

在2020年第二季度，我们对财务报告的内部控制(根据1934年证券交易法规则13a-15(F)和15(D)-15(F)的定义)没有发生重大影响或合理地可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

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第二部分：其他资料

第(1)项。			法律程序.

不适用。

项目71A。			危险因素.

除以下补充公司截至年度10-K表格年报第1A项“风险因素”部分的额外风险因素外于2019年12月31日(“Form 10-K”)向美国证券交易委员会备案，与公司此前在Form 10-K中披露的风险因素没有实质性变化：

新冠肺炎疫情对我们的业务和财务业绩产生了不利影响，最终影响将取决于未来的事态发展，这些事态发展高度不确定，无法预测，包括疫情的范围和持续时间，以及政府当局应对疫情的行动。

新冠肺炎疫情对全球经济产生了负面影响，扰乱了全球供应链，降低了股市估值，造成了金融市场的大幅波动和混乱，并增加了失业率。此外，大流行已导致路易斯安那州和其他许多州和社区的许多企业暂时关闭，并按照社会距离和庇护制度的要求就地避难。全球石油和天然气市场已经并可能继续受到新冠肺炎大流行和/或其他我们无法控制的事件的不利影响，大宗商品价格的进一步波动可能会对我们开展业务的能源占主导地位的国家的经济产生负面影响。因此，对我们产品和服务的需求可能会受到重大影响，这可能会对我们的收入产生不利影响。此外，这场大流行可能会继续导致我们的贷款组合中承认信贷损失，并增加我们的信贷损失拨备，特别是如果企业继续关闭，对全球经济的影响恶化，或者更多的客户利用他们的信贷额度或寻求额外的贷款来帮助为他们的业务融资。同样，由于不断变化的经济和市场状况影响发行人，我们可能需要确认我们持有的证券的减值以及其他综合收益的减少。如果我们的大部分员工无法有效工作，包括由于疾病、隔离、政府行动或与大流行相关的其他限制，我们的业务运营也可能受到干扰，我们已经暂时限制进入我们的某些分支机构和办公室。为了应对这场流行病，我们还暂停了住宅房产的止赎销售、驱逐和非自愿的汽车收回，并提供费用减免、延期付款。, 以及其他扩大对信用卡、汽车、抵押贷款、小企业和个人贷款客户的援助，未来的政府行动可能需要这些和其他类型的与客户相关的回应。新冠肺炎大流行对我们的业务、运营结果、财务状况以及我们的监管资本和流动性比率的影响程度将取决于未来的事态发展，这些事态发展具有很高的不确定性，无法预测，包括大流行的范围和持续时间，以及政府当局和其他第三方针对大流行采取的行动。

第二项。			未登记的股权证券销售和收益的使用.

公司在本季度对普通股的购买包括根据公司批准的计划进行的股票回购，详见下表。

期间						购买的股份总数：						每股平均支付价格						作为公开宣布的新计划或新计划的一部分而购买的股票总数						根据新计划或计划，5月份尚未购买的股票的最大数量(1)
2020年4月1日-4月30日						59,737						$	25.34					59,737						138,506
2020年5月1日-5月31日						27,353						23.43						27,353						111,153
2020年6月1日-6月30日						28,237						24.53						28,237						82,916
总计						115,327						$	24.69					115,327						82,916

⁽¹⁾2019年8月28日，公司公布了新的股票回购方案(《2019年回购计划》)。根据2019年回购计划，该公司可以通过公开市场或私人谈判交易购买最多47万美元的股票，约占其已发行普通股的5%。

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第三项。			高级证券违约.

没有。

第四项。			矿场安全资料披露.

没有。

第五项。			其他资料.

没有。

项目6.			展品和财务报表明细表.

不，不是这样的。						描述
31.1						规则13(A)-14(A)首席执行官的证明
31.2						规则13(A)-14(A)首席财务官的证明
32.0						第1350节认证
101.INS						XBRL实例文档
101.SCH						XBRL分类扩展架构文档
101.CAL						XBRL分类扩展计算链接库文档
101.LAB						XBRL分类扩展标签Linkbase文档
101.PRE						XBRL分类扩展演示文稿链接库文档
101.DEF						XBRL分类扩展定义链接库文档

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签名

根据1934年证券交易法的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的下列签名者代表其签署。

Home Bancorp，Inc.

2020年8月7日

依据：

/s/约翰·W·博德隆

约翰·W·波德隆

总裁、首席执行官兼董事

2020年8月7日

依据：

/s/约瑟夫·B·赞科

约瑟夫·B·赞科

执行副总裁兼首席财务官

2020年8月7日

依据：

/s/玛丽·H·霍普金斯

玛丽·H·霍普金斯

北卡罗来纳州Home Bank高级副总裁兼财务管理总监

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