美国

证券交易委员会

华盛顿特区20549

形式10-K

(第一标记)

截至财政年度：十二月三十一日，2019

或

从转轨时期开始       转作        

委员会档案编号：001-38481

UMB财务公司感言

(其章程所指明的注册人的确切姓名)

(登记人的电话号码，包括区号)：(816) 860-7000

根据该法第12(B)条登记的证券：

根据该法第12(G)条登记的证券：无

按照“证券法”第405条的定义，通过检查标记表明注册人是否是知名的经验丰富的发行人。☒  是    ☐电话号码

如果注册人不需要根据该法第13条或第15(D)条提交报告，请用复选标记表示。☐是☒  不

用检查标记标明登记人(1)是否已提交1934年“证券交易法”第13条或第15(D)条规定在过去12个月内提交的所有报告(或要求登记人提交此类报告的较短期限)，(2)在过去90天中一直受到这类申报要求的限制。☒  是    ☐电话号码

通过检查标记说明注册人是否已以电子方式提交了条例S-T(本章第232.405节)规则第四零五条规定提交的每一份交互数据文件(或要求注册人提交此类文件的期限较短)。☒  是    ☐电话号码

通过检查标记表明注册人是大型加速备案者、加速备案者、非加速备案者、较小的报告公司还是新兴的增长公司。参见“外汇法案”第12b-2条中“大型加速备案者”、“加速申报人”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

如果是新兴成长型公司，请用支票标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守“外汇法”第13(A)条规定的任何新的或经修订的财务会计准则。☐

通过检查标记表明注册人是否为空壳公司(如该法第12b-2条所定义)。☐是☒电话号码

截至2019年6月30日，注册人非附属公司持有的普通股的市值约为$。2,910,285,653根据该日纳斯达克全球选择市场注册人普通股的收盘价。

注明注册人每一类别普通股的流通股数目，截至最新可行日期。

以参考方式合并的文件

指数

第一部分

项目1.商业

一般

UMB金融公司(及其合并子公司，除非上下文另有要求，该公司)是一家总部设在密苏里州堪萨斯城的金融控股公司。该公司为其在美国和世界各地的客户提供银行服务和资产服务。

该公司于1967年根据密苏里州法律组建为一家公司，并根据经修订的1956年“银行控股公司法”(“BHCA”)和1999年“格拉姆-利希-Bliley法”(GLBA)注册为一家金融控股公司。该公司目前拥有一家国家银行和几家非银行子公司的所有未发行股票。

该公司的国家银行、UMB银行、全国协会(The Bank)在密苏里州设有主要办事处，并在亚利桑那州、科罗拉多州、伊利诺伊州、堪萨斯州、内布拉斯加州、俄克拉荷马州和德克萨斯州设有分行。银行向商业、零售、政府和代理银行客户提供全面的银行产品和其他服务，包括广泛的资产管理、信托、银行卡和现金管理服务。

该公司还拥有UMB基金服务公司。(UMBFS)是一家重要的非银行子公司，在威斯康星州密尔沃基、宾夕法尼亚州查德斯福特(Chadds Ford)和犹他州奥格登(Ogden)设有办事处。UMBFS向共同基金和另类投资集团提供基金会计、转账代理和其他服务.

截至2017年11月17日，该公司还拥有Scout投资公司。(Scout)是一家机构资产管理公司，通过其Scout资产管理部门提供国内外股权策略，并通过Reams资产管理部门提供固定收益策略。2017年11月17日，该公司以约172.5美元的收购价，结束了将Scout出售给佛罗里达州CarillonTower Advisers，Inc.公司的交易。 百万元，实施习惯购买价格调整后。

截至2019年12月31日，本公司及其子公司全时雇佣了3，670人.

业务部门

公司的产品和服务分为四个部分：商业银行、机构银行、个人银行和医疗保健服务。

这些部分及其财务结果详见(一)管理部门对财务状况和经营结果的讨论和分析一节，题为业务部门，见本报告第二部分第7项第34至36页和(2)“合并财务报表说明”附注12，见本报告第二部分第8项第90至91页。

竞争

公司在其每一个业务部门以及公司所服务的所有市场和地理区域都面临着激烈的竞争。竞争既来自传统金融服务提供商，也来自非传统金融服务提供商，包括银行、储蓄协会、金融公司、投资顾问、资产管理公司、共同基金、私人股本公司、对冲基金、经纪公司、抵押银行公司、信用卡公司、保险公司、信托公司、证券处理公司和信用社。越来越多的金融科技公司与金融服务提供商合作，在贷款、支付和其他业务方面与该公司竞争。 公司的许多竞争对手不受与公司相同的监督和监管。

竞争的基础是多个因素，银行客户一般受到便利、利率和定价、个人经验、产品和其他服务的质量和可用性、贷款限额、交易执行和声誉等因素的影响。投资咨询服务主要在回报、费用、第三方评级以及经理的声誉和业绩方面进行竞争，而资产服务则主要在价格、质量方面进行竞争。

3

服务和声誉。  公司及其竞争对手是全受影响不同程度由整体经济和健康的金融市场。

该公司能否在其选定的市场和地区成功竞争，还取决于其吸引、留住和激励有才能的员工、投资于技术和基础设施以及创新的能力，同时有效地管理其开支。该公司预计，未来的竞争可能会加剧。

政府货币和财政政策

除了一般经济状况的影响外，公司的业务、经营结果、财务状况、资本、流动性和前景也受到美国和国外宣布或实施的政府货币和财政政策的重大影响。

特别是联邦储备委员会(FRB)的政策产生了相当大的影响，这些政策影响了经济中的货币和信贷状况，以追求最大的就业机会、稳定的价格和适度的长期利率。联邦储备委员会的政策工具包括：(1)公开市场操作(即公开市场购买或出售证券，以调整准备金余额的供应，以达到有针对性的联邦基金利率，或对长期利率施加压力，以达到更理想的经济活动水平和创造就业机会)；(2)联邦储备银行贷款的贴现率；(3)存款机构对指定存款负债持有的准备金水平；(4)存款机构向美联储银行支付或收取的存款余额的利息，包括用于满足其准备金要求的余额，以及(5)其他存款和贷款设施。

FRB及其政策对贷款和存款的可得性和需求、贷款和存款定价的利率和其他方面以及该公司经营的股本、固定收益、货币和其他市场的条件有重大影响。

此外，税收和其他财政政策不仅影响一般的经济状况，而且还会产生激励或抑制因素，从而影响公司及其客户如何确定目标的优先次序、如何经营业务和如何部署资源。

监管与监督

该公司受制于美国联邦、州和地方各级的监管框架。此外，该公司还受到负责监督其业务部门所开展的各种金融活动的政府当局的直接监督。

本节概述了适用于本公司的主要法律法规的一些相关规定。然而，这些描述并不完整，并通过对影响公司的法律、法规和其他法律和法规的全文、司法或行政解释进行了完整的限定。

概述

该公司是BHCA下的银行控股公司和GLBA下的金融控股公司。因此，该公司-包括其所有业务和业务-都受到FRB的监管、监督和审查，并受到对允许活动的限制。这一监管、监督和审查框架主要是为了保护存款人和银行的其他客户、联邦存款保险公司(FDIC)的存款保险基金(存款保险基金)、整个银行和金融系统以及更广泛的经济，而不是为了保护公司股东或其非存款债权人的利益。

该公司的许多子公司还受到单独或相关形式的监管、监督和审查，包括：(1)银行，由国家银行法货币主计长办公室(OCC)、联邦存款保险法(FDIA)下的FDIC和根据“多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法”(“多德-弗兰克法案”)设立的消费者金融保护局(CFPB)；(2)UMBFS、UMB分销服务、LLC、UMB金融服务公司和草原资本管理有限责任公司，由证券交易委员会(SEC)和国家监管机构

4

联邦和州证券法，UMB分销服务，LLC和UMB金融服务公司。,由金融业监管局(FINRA)负责；及(3)UMB保险有限公司(UMB Insurance，Inc.),由国家管理当局根据适用的国家保险法。这些监管性像TH这样的计划OSE由联邦预算委员会监督，旨在保护公共或私人利益，而这些利益往往与公司的股东或非存款债权人。

FRB拥有广泛的权力和权力来管理公司的业务和运作。如果FRB采取的立场是，公司或其任何子公司违反了任何法律或承诺，或从事任何不安全或不健全的做法，FRB可以对公司、其子公司和机构附属方(如董事、高级人员和代理人)采取正式或非正式的纠正或强制执行行动。这些强制执行行动可能包括实施民事罚款，不仅可以直接影响公司、其子公司和机构附属方，而且还可以直接影响公司的对手方、股东和债权人及其承诺、安排或与他们的其他交易。OCC对银行及其子公司拥有同样广泛的权力和权力，CFPB在涉及消费者金融法的问题上也是如此。SEC、FINRA和其他国内或外国政府当局也有各种手段来管理和执行在其管辖范围内可能影响公司业务和业务的事项。

对允许活动和公司事项的限制

根据BHCA，银行控股公司及其附属公司一般仅限于银行业务和银行附带的密切相关活动。

作为一家选择成为GLBA下的金融控股公司的银行控股公司，该公司还能够直接或间接地通过其子公司从事金融性质的活动，这些活动是金融活动的附带活动，或者是金融活动的补充，而且一般不会对存款机构或金融系统的安全或健全构成重大风险。金融性质的活动包括：(1)证券承销、交易或建立市场；(2)提供金融、投资或经济咨询服务；(3)承保保险；(4)商业银行业务。

然而，该公司直接或间接从事这些银行和金融活动的能力受到法律或FRB规定的条件和其他限制，在某些情况下，需要得到FRB或其他政府当局的批准。这些条件或其他限制可能是由于特定类型的活动而产生的，在其他情况下，也可能适用于公司的业务。前者的例子是对公司商业银行投资的时间、数量、形式、实质、相互联系和管理的重大限制。后者的一个例子是，为了使公司从事更广泛的金融活动，其保管机构必须根据适用的银行法保持“良好资本化”和“管理良好”，并必须根据“社区再投资法”获得至少“令人满意”的评级。

根据1994年“里格尔-尼尔州际银行和分行效率法”和“多德-弗兰克法”颁布的“BHCA”修正案，该公司可在其本国密苏里州以外的地方收购银行，但须遵守规定的限制，并可在其他州设立新的分行，其程度与在这些州注册的银行相同。然而，根据BHCA，公司必须事先征得FRB和可能的其他政府当局的批准，才能直接或间接地获得无关联银行、储蓄协会或银行控股公司的任何类别的投票证券的5%或以上的所有权或控制权。在决定是否批准任何收购或分支机构时，FRB、OCC和其他政府机构将考虑可能与公司股东或非存款债权人的利益不一致的公共或私人利益。FRB还有权要求该公司剥离任何无法保持其“良好资本化”或“管理良好”地位的存托机构。

联邦预算委员会维持一项有针对性的政策，要求银行控股公司在(1)宣布和支付可能引起安全和稳健关切的股息(例如，在支付股利期间超过收益的股息)、(2)在控股公司财务状况不佳时赎回或回购监管性资本工具，或(3)赎回或回购普通股或永久优先股时，提前赎回或回购普通股或永久优先股，在本季度结束时，与赎回或回购发生的该季度开始时相比，未偿股本的数量将净减少。

5

影响公司、其子公司和其他附属公司之间关系的要求

该公司是一个独立的法人实体，独立于银行、UMBFS及其其他子公司，但以分红的形式从这些子公司获得绝大部分收入。但是，未经OCC批准，银行在任何日历年应支付的股息不得超过(1)本年度净收入与前两年留存净收入和(2)不分割利润中的较小部分。此外，根据下文“资本充足标准”标题下所述的“巴塞尔协议III”资本充足率标准，世行目前必须保持一个超过其最低基于风险的资本比率的资本保护缓冲，并将在缓冲区被违反时仅限于申报和支付股息。联邦预算委员会、OCC和其他政府当局在防止任何不安全或不健全的做法方面的权力和权力也可以用来进一步限制银行或公司其他子公司可能宣布并支付给公司的股息。

“多德-弗兰克法案”要求像该公司这样的银行控股公司作为其存托机构子公司的财务力量来源，并在公司可能不会选择这样做的情况下，投入资源支持这些子公司。然而，公司任何非银行子公司的职能监管机构可能会阻止该子公司直接或间接地提供财政支持，如果这将妨碍该公司作为财务实力的适当来源，联邦预算委员会可能会要求剥离存托机构的子公司，并在进行这种剥离之前施加经营限制。

还有一些法律，主要是“联邦储备法”(FRA)第23A条和第23B条以及联邦储备委员会的条例W，防止该公司及其非银行子公司不适当地利用作为存款机构向银行提供的好处，包括获得联邦存款保险和贴现窗口。这些法律一般要求银行及其子公司只按市场条件与公司及其非银行子公司打交道，此外，还对银行及其子公司直接或间接向公司或其非银行子公司提供信贷或从事其他有担保的交易施加限制。“多德-弗兰克法案”扩大了对衍生品和证券借贷交易的限制，并扩大了对由该公司或其非银行子公司拥有或赞助的对冲基金或私人股本基金交易的限制。

此外，根据沃尔克规则，该公司在自营交易以及拥有或赞助对冲基金和私人股本基金方面受到广泛限制。自营交易的限制主要是针对银行实体购买或出售金融工具，主要是为了短期转售、从实际或预期的短期价格变动中受益，或实现短期套利。对拥有或赞助对冲基金和私人股本基金的限制，旨在确保银行实体通常只在管理或咨询基金中维持较小的头寸，而不会遭受直接或间接造成的重大损失。“沃尔克规则”还规定增加资本收费、数量限制、严格的遵守计划以及对允许的自营交易和基金活动的其他限制，包括禁止与将构成“法兰克福机场协定”第23A和23B条规定的有担保交易的有担保基金进行交易。

压力测试与强化审慎标准

2018年5月颁布了“经济增长、监管救济和消费者保护法”(EGRCPA)，修订了“多德-弗兰克法案”(Dod-Frank Act)先前规定的要求，包括压力测试和强化审慎标准。资产低于1000亿美元的银行控股公司，包括该公司，不再受制于进行前瞻性公司经营压力测试的要求，包括发布结果摘要。该公司继续进行内部压力测试，作为我们全面风险管理和资本规划过程的一个组成部分。EGRRCPA将法定资产门槛从500亿美元提高到2，500亿美元(联邦储备委员会可酌情对任何合并资产总额在1，000亿至2，500亿美元之间的银行控股公司适用任何强化审慎标准要求，否则该公司将根据EGRRCPA获得豁免)。

资本充足率标准

frb和occ采用了基于风险的资本和杠杆准则，要求银行控股公司和国家银行的资本与资产比率分别达到规定的最低标准。

6

基于风险的资本比率是基于银行机构的风险加权资产数额(Rwas)，通常根据适用于公司和银行的标准化方法确定，方法是(1)根据对手方或(如果相关)担保人或抵押品(将较高的风险权重分配给被认为代表更大风险的风险类别)和(2)将资产负债表敞口乘以指定的信贷换算系数，计算信贷等值额，并将这些信用等值金额分配给相关风险权重类别。相比之下，杠杆率仅基于机构在资产负债表上的平均敞口.

截至2019年12月31日，该公司和银行的资本比率如下：

这些资本与资产比率在迅速纠正行动(PCA)中也发挥着核心作用，这是联邦银行机构根据其监管资本水平限制银行组织活动的一种强制框架。设立了五个类别，分别使用基于风险的总资本比率、基于风险的一级资本比率、基于风险的普通股一级资本比率和杠杆率：(1)资本充足，(2)资本充足，(3)资本不足，(4)严重资本不足，(5)严重资本不足。虽然银行控股公司不受常设仲裁法院框架的约束，但在要求对其一家存款机构子公司迅速采取纠正行动时，FRB有权强制控股公司采取措施--例如执行财务或业绩担保。2019年12月31日，世界银行被归类为在常设仲裁院框架下资本化。

“巴塞尔协议III”(BaselIII)包含了一些更严格的规定，仅适用于规模更大或在国际上比该公司和世行更活跃的银行机构。这些条款包括，例如，纳入表外敞口的补充杠杆率、流动性覆盖比率和净稳定的融资比率。这些标准可由FRB和OCC在其对公司和银行的监管、监督和审查中非正式适用或考虑。

存款保险及有关事项

银行存款由联邦存款保险公司承保，标准保险金额为每个储户每个账户所有权类别25万美元。这项保险是通过对世界银行和其他受保险的存托机构的摊款提供资金的。根据“多德-弗兰克法案”，每家机构的评估基础都是根据其平均综合总资产(减去平均有形资产)来确定的，还有一种综合评估的记分卡方法(简称为一家银行条件中涉及的五个组成部分：资本充足性、资产质量、管理、收益和流动性)评级，并规定了前瞻性的财务措施，以确定每一家机构对DIF的风险。多德-弗兰克法案(Dod-Frank Act)还要求联邦存款保险公司(FDIC)在制定评估时，抵消增加其对资产总额不足100亿美元的机构的准备金的影响。这种经修订的存款保险评估方法的结果，通常是以绝对或相对的方式增加综合资产达100亿元或以上的机构的成本。

如果被保险的存款机构如银行破产，或发生与其财务状况或其行动的适当性有关的其他具体事件，可指定FDIC为该机构的保管人或接管人。以这种身份，联邦存款保险公司有权：(1)未经机构债权人批准，将该机构的资产和负债转让给另一人或实体；(2)要求遵循其债权程序，并对该机构的债权人所要求的损害赔偿执行法定或其他限制；(3)按照其条款执行该机构的合同或租约；(4)拒绝或否认该机构的合同或租约；(5)寻求收回、收回或重新确定该机构资产的转移或对该机构可要求利息的资产行使控制权，(6)强制执行法定或其他命令，以及(7)行使广泛的其他权利、权力和权力，包括那些可能损害该机构全部或部分债权人的权利和利益的权利、权力和权力。此外，保管人或接管人的行政开支可优先于该机构的债权人的全部或部分债权，以及

7

根据外国直接投资协定，存款人(包括存款保险公司作为存款人代位地)的债权优先于该机构无担保债权人的债权。

FDIA还规定，投保人可对FDIC与另一家共同控制的、违约或有违约危险的保险托存机构发生或预期发生的任何损失负责。这种交叉担保责任在支付权利上一般优于机构的控股公司及其附属公司的索赔。

其他管理和监督事项

作为一家上市公司，该公司须遵守经修正的1933年“证券法”(“证券法”)、经修正的1934年“证券交易法”(“交易法”)、2002年“萨班斯-奥克斯利法”以及其他联邦和州证券法。此外，由于该公司的普通股与纳斯达克股票市场有限公司(NASDAQ)上市，该公司受该交易所的上市规则约束。

1970年的“货币和对外交易报告法”(俗称“银行保密法”)、2001年的“美国爱国者法”和相关法律要求所有金融机构，包括银行和经纪人交易商，建立一个合理设计的基于风险的内部控制制度，以防止洗钱和资助恐怖主义。这些法律包括各种记录保存和报告要求(如货币和可疑活动报告)以及了解客户和尽职调查规则。

根据CRA，世行有持续和肯定的义务，帮助满足当地社区的信贷需求--包括低收入和中等收入社区--符合安全可靠的银行做法。CRA没有制定具体的贷款计划，但确实建立了OCC定期评估世行满足这些信贷需求的记录的框架和标准。FRB和OCC在考虑公司或银行可能不时提交的合并或其他指定申请时，会考虑该银行在CRA下的评级。

该银行还受到一系列消费者保护法的约束，例如在cfpb管辖下的合格抵押贷款和其他与抵押有关的规则。贷款限额、对附加条件安排的限制、可允许的利率收费限制以及其他有关银行或信托活动的法律也适用于银行。此外，GLBA还对公司及其子公司规定了一些与财务隐私有关的义务。

统计披露

指南3“银行控股公司的统计披露”所要求的资料已列入本报告第二部分第6、7和7A项，第21至55页。

8

注册主任。以下为该公司的行政人员，他们分别是委任每年，而且没有任何安排或谅解任何一位执行官员而任何其他人，而该人是依据该人当选为执行员警官。

9

该公司在其网站www.umb.com/Investor上免费提供其关于表10-K的年度报告、关于表10-Q的季度报告、关于表格8-K的当前报告以及对此类报告的修正，在以电子方式提交或向证券交易委员会提供此类材料后，尽快在合理可行的情况下提供。这些报告也可在证券交易委员会网站www.sec.gov上查阅。

项目1A。危险因素

金融服务公司经常遇到和处理风险和不确定因素。在以下段落中，该公司描述了可能对其产生不利影响的一些主要风险和不确定性业务，经营结果，财务状况(包括资本和流动性)，或前景或投资的价值或回报。然而，这些风险和不确定性并不是该公司唯一面临的风险和不确定性。公司目前不知道的其他风险和不确定因素，如未能识别，或目前认为不重要的，也可能对公司产生不利影响。除另有说明外，风险因素涉及可能影响公司及其子公司的风险和不确定因素。这些危险因素应与管理层对财务状况和业务结果的讨论和分析(见本报告第二部分第7项，第22页开始)和合并财务报表附注(见本报告第二部分第8项，第56页开始)。

利率的水平或变化可能会影响公司的业务或业绩。公司的业务、经营结果和财务状况高度依赖于净利息收入，即收益资产(如贷款和投资)的利息收入与存款和借款的利息费用之间的差额。净利息收入受到市场利率的重大影响，而市场利率又受到货币和财政政策、一般经济状况、监管环境、竞争压力和对未来利率变化的预期的影响。联邦政府的政策和条例，特别是联邦预算委员会，对市场利率有重大影响。见本报告第一部分第1项中的“政府货币和财政政策”，从本报告第4页开始。此外，该公司拥有大量贷款、衍生合同、借款和其他金融工具，其属性直接或间接取决于伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)。2017年，英国金融行为监管局宣布，伦敦银行同业拆借利率将在未来四年内转换为替代利率。美国监管当局对逐步取消libor表示了类似的支持。从libor过渡到libor可能会带来相当大的成本和额外风险。由于拟议的替代费率计算方式不同，根据参照新费率的合同支付的款项将

10

与那些引用libor的不同。尽管我们目前无法评估从伦敦银行同业拆借利率过渡到何种程度的最终影响，但未能充分管理过渡可能对我们的业务、财务状况和业务结果产生重大不利影响。

该公司可能受到政策、法规或事件的不利影响，这些政策、法规或事件会改变长期利率和短期利率之间的差异(通常称为收益率曲线)，将与其盈利资产相关的利率降低到与其利息支出相关的利率水平，或改变不同利率指数之间的息差。此外，利率的迅速变化可能导致利息费用的增长快于利息收入，因为公司资产和负债的到期日不同。此外，如果影响税收和利率的法律发生重大变化，或者如果颁布了新法律，公司的某些服务和产品，包括市政债券，可能会受到较不优惠的税收待遇或其他不利影响。市场利率的水平和变化--以及由此导致的这些风险和不确定性--超出了公司的控制范围。这些风险和不确定因素之间的动态也很难评估和管理。例如，虽然FRB目前采取的高度宽松的货币政策可能在某种程度上通过刺激其客户的经济活动而使公司受益，但这种政策最终可能会抑制公司增长或维持净利息收入的能力，从而使公司受到更大的伤害。

公司的客户和对手方也可能受到利率水平或利率变动的负面影响，这可能增加拖欠或拖欠公司债务的风险。此外，利率的水平或变化可能会对公司投资组合的价值产生不利影响，其中包括固定利率的长期市政债券和其他金融工具、贷款的回报或需求、贷款的提前偿付速度(包括(但不限于)商业房地产和建筑贷款预期或预测的偿付速度)、存款或其他资金来源的成本或可得性、投资证券的购买或出售。

关于公司如何监测和管理利率风险的讨论，请参阅本报告第二部分第7A部分第49页开始的“市场风险的定量和定性披露-利率风险”。

疲弱或恶化的经济状况、较宽松的起源或承保标准，或金融或系统冲击，可能会增加公司的信贷风险，并对其贷款或其他银行业务以及贷款或投资证券的价值造成不利影响。公司的业务和经营结果在很大程度上取决于一般的经济条件。当这些条件在公司经营的任何市场或地区出现疲软或恶化时，其业务或业绩可能受到不利影响。特别是该公司的贷款和其他银行业务，容易受到经济状况的疲软或恶化的影响，这可能导致贷款需求或利用率下降，同时增加拖欠或违约。这些条件也会抑制公司投资管理、资产服务、保险、经纪或相关业务对产品和其他服务的需求。违约或违约增加也可能是由于公司出于战略、竞争或其他原因，采用了更自由的贷款来源或承销标准，用于扩展信贷或与客户或对手方进行其他交易。如果公司贷款或投资证券的拖欠或违约增加，其价值和由此产生的收入可能受到不利影响，公司在要求收回其债权和任何抵押品时可能会招致行政和其他费用。疲软或恶化的经济状况也可能对公司投资证券的市场价值和流动性产生不利影响，如果投资证券的价值下降被确定为非临时性的，则可能要求公司记录额外的减值费用。o贷款冲销超过预算的程度，增加与贷款损失备抵有关的备抵费用将减少公司的收入。关于公司如何监测和管理信用风险的讨论，请参阅本报告第二部分第7A项中“关于市场风险的定量和定性披露--信用风险管理”，从第53页开始。由于公司作为金融中介机构的作用和金融体系的相互联系，金融或系统的冲击以及一个重要的对手方或一组重要的对手方的失败可能会对公司产生负面影响，可能会造成严重的影响。

该公司贷款组合中有意义的一部分是由房地产担保的，因此，可能会受到不断恶化或动荡的房地产市场或相关环境负债的负面影响。截至2019年12月31日，公司贷款总额的45.4%--包括商业房地产贷款(占贷款总额的32.2%)、住宅房地产贷款(占贷款组合总额的6.9%)和建筑房地产贷款(占贷款总额的6.3%)--主要由位于公司经营所在国的房地产利息担保。

11

该公司提供的其他信贷也可能部分由房地产担保，这种抵押品所在的市场上的普通不动产价值可能与其他市场或整个美国的房地产价值不同，在某些情况下甚至比房地产价值更差，而且可能受到一般经济状况和公司或其客户无法控制的各种其他因素的影响。这些房地产市场的任何恶化或波动都可能导致拖欠或违约增加，可能对贷款的价值和从中获得的收入产生不利影响，可能导致未偿还的收回成本，并可能减少对新的或额外的信贷和相关银行产品及其他服务的需求，这一切都会损害公司的业务和业绩。此外，如果公司在丧失抵押品赎回权或其他情况下在房地产上发现危险或有毒物质，公司可能招致对合规和补救费用、人身伤害或财产损害承担重大责任。

挑战商业、经济或市场状况可能会对公司的收费银行、投资管理、资产服务或其他业务产生不利影响。该公司以收费为基础的银行、投资管理、资产服务和其他业务是由经济中的财富创造、强劲的市场活动、货币和财政稳定以及积极的投资者、企业和消费者情绪所驱动的。经济衰退、市场混乱、高失业率或就业不足、不可持续的债务水平、低迷的房地产市场、行业整合或其他具有挑战性的商业、经济或市场状况可能会对这些企业及其结果产生不利影响。如果UMBFS的基金或其他客户遇到类似的困难，UMBFS的收入可能会受到影响。该公司的银行卡收入主要是由商业、医疗和消费者支出的交易量驱动的，这些交易都会产生交换费，而这些条件中的任何一项都可能会削弱这些交易的交易量。其他可能受到不利影响的收费银行业务包括交易、资产管理、托管、信托以及现金和国库管理。

该公司的投资管理和资产服务业务可能受到管理或行政资产减少或管理或行政资产组合变化的负面影响。该公司投资管理业务的收入高度依赖咨询费收入，这些业务通常通过股权投资或另类投资和战略获得较高的费用，而固定收益投资和战略的费用较低。咨询费收入可能受到管理资产的绝对减少或管理下资产组合从股票或替代固定收入的转变而产生的负面影响。这种下降或变化可能是由若干因素造成或影响的，例如绝对或相对业绩不佳、关键顾问或其他人才的流失、投资偏好或趋势的变化、市场下跌或波动、投资者信心下降、声誉受损、竞争加剧或总体经济状况。这些因素中的任何一个也可能影响UMBFS的客户，如果这会导致UMBFS管理的资产减少或这些资产组合发生不利变化，UMBFS的业绩可能会受到影响。

只要该公司继续保持大量的可供出售的投资证券组合，其收入可能受到不利影响，其报告的股本可能更不稳定。截至2019年12月31日，该公司的证券投资组合总额约为87亿美元，约占其总资产的32.8%。监管限制和公司的投资政策通常导致购买收益率低于贷款的证券。截至2019年12月31日的年度，公司证券组合的加权平均收益率为2.6%，而贷款组合的加权平均收益率为5.0%。因此，该公司无法有效地部署资金，以来源或获得收益率高于其投资证券收益率的贷款或其他资产，公司的收入可能会受到负面影响。此外，公司投资证券中约74亿美元(85.4%)被归类为可供出售并按公允价值报告。这些证券的未实现损益被排除在收益之外，并在其他综合收益中报告，这反过来又影响到公司报告的股本。因此，如果公司继续保持大量可供出售的证券组合，其报告的股本可能会经历更大的波动。

公司、公司服务提供商或对手方、商业界或市场发生的网络事件和其他安全漏洞可能对公司的业务或业绩产生负面影响。在正常的业务过程中，公司收集、储存和传输敏感、机密或专有数据和其他信息，包括知识产权、商业信息、资金转移指令以及客户和雇员的个人识别信息。这些信息的安全处理、储存、维护和传输对公司的运作和声誉至关重要，如果其中任何信息被不当处理、滥用、不当访问、丢失或被盗，或者如果公司的业务被中断，公司可能会遭受重大的财务、商业、声誉、监管或其他损害，例如，尽管采取了安全措施、公司的信息技术和其他损害。

12

基础设施可能通过网络攻击、计算机病毒或恶意软件、借口电话、电子钓鱼或其他手段被破坏。这些风险和不确定性正在迅速演变，复杂性也在不断增加，公司未能有效地减轻这些风险和不确定性，可能会对其业务和业务产生负面影响。

如果公司自身的安全措施或其他系统或基础设施遭到破坏或以其他方式失败，服务提供商和对手方也会给公司带来风险来源。同样，影响商业界、市场或其部分的网络攻击或其他安全漏洞可能会通过金融系统循环或级联，并对公司或其服务提供商或对手方产生不利影响。这些风险和不确定性中有许多是公司无法控制的。

即使网络事件未遂或其他安全漏洞被成功避免或挫败，公司也可能需要为此花费大量资源，可能需要采取可能对客户满意度或行为产生不利影响的行动，并可能受到声誉损害。此外，如果违约发生，公司可能会受到私人原告的合同要求、监管行动和诉讼，并将遭受名誉损害。尽管公司努力维护系统和控制的完整性，并管理第三方风险，但公司可能无法预见或实施有效措施，以防止其或其服务提供商或对手方收集、储存或传递的所有安全漏洞或敏感、机密或专有信息所面临的一切风险。

公司普通股的交易量有时可能很低，这可能会对流动性和股价产生不利影响。尽管该公司的普通股在纳斯达克全球精选市场上市交易，但该公司股票的交易量有时可能较低，相对于其他金融服务公司的交易量可能较低。一个深度、流动性强且有序的公开交易市场，取决于市场上是否有大量愿意购买和卖主的人，以及很窄的出价--索求利差。这些市场特征反过来又取决于一系列因素，例如投资者的个人决定以及总体经济和市场状况，在公司普通股交易量较低的任何时期内，股票价格可能会更加波动，股票的流动性可能会受到影响。

该公司在一个高度管制的行业中运作，其业务或业绩可能受到适用于其的法律、监管和监督框架、这些框架的变化以及其他法律和监管风险和不确定性的不利影响。该公司在美国--在联邦、州和地方各级--以及在其业务部门开展业务的外国法域受到广泛的法律和监管框架的制约。此外，该公司还受到政府主管部门的直接监督，负责监督国内公司的税收和公司在其业务部门开展的各种金融活动。这些法律、监管和监督框架的目的往往是保护与公司股东或非存款债权人的利益不同的公共或私人利益。 见本报告第一部分第1项中的“政府货币和财政政策”和“监管和监督”，本报告第4页以参考的方式纳入本报告第1项。我们认为，政府对所有金融服务公司的审查已经加强，银行、证券和其他有关金融服务的法律已经发生根本变化(“多德-弗兰克法案”和“巴塞尔协议III”是其中两个更为突出的例子)，许多相关的商业做法也得到了重新审查和重塑。因此，公司希望继续投入更多的时间和资源用于风险管理、合规和法规变更管理。此外，政府当局还可能认为该公司的业务或其他做法不安全、不健全或其他不可取，并对其采取正式或非正式的纠正或强制执行行动，包括罚款或其他处罚以及改变其产品或其他服务的指令。出于实际或其他原因，该公司可能无法有效地针对这些行动为自己辩护，而这些行为反过来又可能引起私人原告的诉讼。如果法律、规则和条例对公司产生重大影响，包括任何可能对公司、公司的产品和服务或公司股东的税收待遇产生负面影响的变化，公司可能受到不利影响。所有这些及其他监管风险和不确定因素都可能对公司的声誉、业务、经营结果、财务状况或前景产生不利影响。

监管或监管要求、未来增长、经营业绩或战略计划可能会促使公司筹集更多资本，但该资本可能根本无法或以优惠条件获得，如果筹集到，可能会稀释。该公司受适用法律规定的安全和健全以及资本充足率标准的制约，并接受政府当局的直接监督。见本报告第一部分第1项中的“规管及监管”，由第4页开始。如公司不符合或有可能不符合本标准或适用的监管规定--不论是由于营运结果不足而侵蚀资本，则未来的增长会超过透过盈利或其他途径累积资本的速度。

13

被要求筹集资金限制股息， 或者限制某些类型的商业和抵押贷款的来源。如果要求公司限制某些类型的商业贷款和抵押贷款的来源，就会减少借款人可获得的信贷数额，并限制从贷款组合中赚取利息收入的机会.  如果监管或监管要求发生变化，公司也可能被迫筹集资金。此外，即使公司没有这样做的要求，也可以出于战略原因选择筹集资金。公司能力以优惠条件或在全将取决于其无法控制的一般经济和市场状况，以及公司的经营和财务业绩。因此，公司无法保证其在下列情况下有能力筹集资金必要的或优惠的。在需要时无力筹集资金或论优惠条件可能会损害其业务表现和价值，迅速进行监管干预，损害其声誉，如果这种状况持续相当一段时间，其作为持续经营企业的生存能力就会受到威胁。.如果公司能够筹集资金，并通过发行普通股来筹集资金股票或可转换证券，我们现有的所有权权益股票持有者可能会被稀释，而我们的普通股的市场价格也会被稀释。托克可能会下降。

公司普通股的市场价格可能会受到银行、反垄断法或公司法的不利影响，这些法律已经或被视为具有反收购效应。银行业和反垄断法，包括相关的监管审批要求，对收购包括公司在内的任何银行控股公司的直接或间接控制权施加了重大限制。收购银行控股公司或存托机构的10%或10%以上的有表决权股票，包括我们普通股的股份，通常会产生一种可以反驳的假设，即收购者“控制”银行控股公司或存托机构。此外，一家银行控股公司必须事先获得联邦储备委员会的批准，除其他外，在获得包括我们银行在内的任何银行5%以上的有表决权股份的直接或间接所有权或控制权之前。

此外，公司重新声明的公司章程和章程中符合适用的公司法的规定，如未经股东同意发行优先股和确定该优先股的权利、条款、条件和特权的能力，也可能阻碍对公司控制权的非协商收购。如果这些限制中的任何一项被认为是为了妨碍或阻止公司潜在的收购者，公司普通股的市场价格可能会受到影响。

公司的业务依赖于系统、员工、服务提供商和对手方，其中任何一方的失败或错误或其他操作风险都可能对公司产生不利影响。公司 在不同的市场从事各种业务，并依靠系统、雇员、服务提供者和对手方适当监督、管理和处理大量交易。这就产生了有意义的操作风险--包括员工或外部人员欺诈的风险、未经授权进入其房地或系统、处理错误、技术故障、违反内部控制或合规保障、收购整合不足、人为错误以及业务连续性计划出现故障。由于这些或相关的风险和不确定性，公司可能受到重大财务、业务、声誉、监管或其他损害。例如，如果财务、会计、数据处理或其他系统出现故障或无法充分履行其功能，公司可能会受到负面影响。如果由于大流行、自然灾害、战争、恐怖主义行为、事故或其他原因而无法利用关键人员或大量雇员，该公司也可能受到不利影响。这些同样的风险也发生在公司所依赖的服务提供商和对手方的系统和雇员以及他们自己的第三方服务提供商和对手方。关于公司如何监测和管理操作风险的讨论，请参阅本报告第二部分第7A部分第55页开始的“关于市场风险的定量和定性披露--操作风险”。

其他金融机构的稳健性可能会对我们造成不利影响。。其他金融机构的稳健性可能对我们产生不利影响。金融服务机构由于交易、清算、交易对手和其他关系而相互关联。我们经常与金融服务行业的对手方进行交易，包括经纪人和交易商、商业银行、投资银行、支付处理商和其他机构客户，这些交易可能会因我们安排的产品而对我们或我们的客户造成付款义务。其中许多交易使我们面临信用和市场风险，这可能导致我们的对手方或客户违约。此外，当我们所持有的抵押品无法变现或以不足以收回全部附担保债务的价格清偿时，我们将面临市场风险。由于这种情况而产生的任何损失都可能对我们的业务、经营结果或财务状况产生重大和不利的影响。

14

公司严重依赖技术，失败了或延迟在有效实施技术计划或预测未来技术需求或需求时，可能会对公司的业务或业绩产生不利影响。与大多数金融服务公司一样，该公司在很大程度上依赖于技术来提供产品和其他服务，并以其他方式开展业务。为了保持技术竞争力和运营效率，本公司投资于系统升级、新解决方案、d其他技术举措，包括内部和外部托管解决方案。其中许多举措的持续时间很长，与关键系统有关，需要大量的支持。内外资源。尽管该公司采取措施减轻与这些举措相关的风险和不确定性，但不能保证这些举措能够按时、在预算范围内或在不对运营或客户产生负面影响的情况下实施。该公司也可能无法预测其未来的技术需求，其客户的技术需求，或竞争格局的技术。此外，该公司依靠服务供应商的专业知识和支持来帮助实施、维护和/或服务其某些核心技术解决方案。W公司如犹豫不决其他注意到其领域、业务或业绩可能受到不利影响。

不受公司控制的负面宣传，或未能成功管理因其行为或与整个金融服务业有关的问题，可能损害公司的声誉，并对其业务或业绩产生不利影响。公司业务的业绩和价值可能受到其可能遭受的任何名誉损害的负面影响。这种损害可能产生于其无法控制的负面宣传，或未能充分解决其行为或与整个金融服务行业有关的问题。在任何情况下，都可能会出现对公司声誉造成的直接风险--例如网络事件和其他安全漏洞、合并和收购、贷款或投资--管理做法、实际或潜在的利益冲突、未能防止洗钱、公司治理以及金融服务业竞争对手的不道德行为和做法。

该公司面临来自其他金融服务和金融服务技术公司的激烈竞争，竞争压力可能对公司的业务或业绩产生不利影响。该公司在其每个业务部门以及在其所有市场和地理区域都面临着激烈的竞争，该公司预计未来的竞争压力将会加剧--特别是考虑到最近的立法和监管举措、改变进入壁垒的技术创新、当前的经济和市场条件以及政府的货币和财政政策。与金融服务技术公司或与金融服务公司合作的技术公司的竞争可能特别激烈，原因之一是监管环境不同。见本报告第一部分第1项第3页开始的“竞争”。 竞争压力可能促使公司采取本公司可能避免的行动，例如降低贷款利率或手续费，或提高存款利率，以保持或吸引高质量的客户。这些压力也可能加速公司可能选择推迟的行动，例如对技术或基础设施的大量投资。该公司有一些业务采用批发模式，这些模式可能导致客户集中，如果受到新进入者、竞争压力或合并的负面影响，可能会影响公司的费用收入。无论出于何种原因，公司为应对竞争而采取的行动可能会对其经营结果和财务状况产生不利影响。如果公司不成功地引进新产品和其他服务，在市场上接受其产品和其他服务，发展和维持强大的客户群，或审慎管理开支，这些后果可能会更加严重。

本公司的风险管理和合规程序或职能可能无法有效地减轻风险和损失。该公司维持一个企业风险管理计划，旨在识别、量化、监测、报告和控制其面临的风险。这些风险包括利率风险、信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险和合规风险。该公司还维持一个合规计划，以确定、测量、评估和报告其遵守适用的法律、政策和程序的情况。尽管该公司不断评估和改进这些项目，但无法保证其风险管理、合规和相关控制的框架或模型将有效地减轻风险并限制其业务损失。如果出现暴露公司风险管理或合规计划中的缺陷或漏洞的条件或情况，或者如果其控制崩溃，则公司业务的业绩和价值可能受到不利影响。如果该公司的风险管理人员或合规人员在执行风险和减轻风险和损失方面效率低下，那么公司也可能受到负面影响。

15

流动资金对公司和它来说是必不可少的业务或业绩中的约束可能会对此产生不利影响。,或增加的费用,供资。 该公司将流动性定义为为资产增加提供资金并在到期时履行债务的能力，所有这些都不会造成不可接受的损失。银行尤其容易受到流动性风险的影响，因为它们在活期存款或短期存款向长期贷款的期限转换中扮演着重要的角色。或其他信用展期。该公司和其他金融服务公司一样，在很大程度上依赖外部资金来源(如存款和借款)来获得所需的流动资金。到做好生意。然而，公司无法控制的一些因素可能会对可用性或者资金的成本，从而影响到它的流动性。这些因素包括市场混乱、信用评级的变化或投资者的情绪，监管环境以及货币和财政政策的状况，其投资证券价值下降，实质性存款损失S或客户关系，金融或系统冲击，严重的交易对手失败，名誉受损。公司子公司宣布和支付的股息意外下降或限制，也可能对其流动性状况产生不利影响。虽然该公司的政策和控制措施是为了确保其保持足够的流动资金，以便即使在压力较大的环境下也能在正常情况下经营业务，但不能保证其流动资金状况永远不会受到损害。在这种情况下，公司可能被要求出售资产的损失，以继续其经营。这可能损害其业务的业绩和价值，迅速进行监管干预，损害其声誉，如果这种状况持续相当一段时间，其作为持续经营企业的生存能力可能受到威胁。见第二部分第7A项“关于市场风险的定量和定性披露-流动性风险”本报告开始于页54 为讨论公司如何监控和管理流动性风险。

如果公司的子公司不能向公司支付或分配股息，它可能无法履行其对对手方或债权人的义务，或无法向其股东支付股息。该公司是一个独立于其银行和非银行子公司的法律实体，它依赖于这些子公司的股息支付和分配，为其对对手方和债权人的义务及其向股东支付的股息提供资金。见本报告第一部分第1项第6页开始的“规管及监管-影响公司、其附属公司及其他附属公司之间关系的规定”。然而，公司的任何子公司都可能无法向公司支付股息或分配股息，包括由于子公司业绩的恶化、对子公司自身未来增长的投资或监管或监督要求。此外，如果任何附属公司作为持续经营的企业无法维持生存能力，公司参与分配资产的权利将受制于附属公司债权人(包括银行、存款人和联邦存款保险公司)先前的债权。

无法吸引、留住或激励合格员工可能会对公司的业务或业绩产生不利影响。高技能员工是公司最重要的资源，人才竞争十分激烈，即使薪酬是公司最高支出之一，也可能无法找到和聘用最优秀的员工，无法留住他们，也无法恰当地激励他们在高水平上工作。最近对薪酬做法的审查，特别是对金融服务业的审查，使得这只会变得更加困难。此外，公司业务的某些部分特别依赖关键人员，包括投资管理、资产服务和商业贷款。如果公司蒙受损失，发现自己无法取代这些人员或其他熟练雇员，或者如果对人才的竞争将其补偿成本推高到不可持续的水平，公司的业务、经营结果和财务状况可能会受到不利影响。

该公司受到各种诉讼和其他诉讼程序的影响，可能对其业务或业绩产生不利影响。本公司不时参与因其业务或业务而产生的各种司法、另类纠纷和其他诉讼程序。根据普遍接受的会计原则，公司在适当情况下为索赔设立准备金，但在设立任何准备金之前，往往会发生与某一事项有关的费用。该公司还维持保险单以减轻诉讼和其他诉讼的费用，但这些保险单有可能降低其价值或效力的免赔额、限额和除外条款。尽管公司努力为索赔提供适当的准备金，并为其业务和业务提供保险，但与解决索赔有关的实际费用可能大大高于保留或涵盖的金额。大量的法律索赔，即使没有立功，也可能对公司的业务、经营结果和财务状况产生有害影响，并可能造成名誉损害。

会计准则的变化可能会影响公司的财务报表和报告的收益。会计准则制定机构，如财务会计准则委员会，定期修改影响公司综合财务报表编制的财务会计和报告准则。这些变化超出了公司的控制范围，可能对其合并财务报表产生有意义的影响。

16

公司对会计方法、假设和估计的选择可能会影响其财务报表和报告的收益。为了遵守公认的会计原则，管理层有时必须在选择、确定和应用会计方法、假设和估计时作出判断。这可能会出现，例如，在这个定定.的贷款损失备抵决定资产或负债的公允价值。此外，会计方法，假设和估计如下部分采购会计与资产负债公允价值的计算一直以来购买，包括信贷受损贷款。管理要求的判断可能涉及复杂、主观或复杂的问题，具有高度的不确定性，在这种情况下，几种不同的判断可能是合理的，但结果却有很大的不同。见第二编第7项中的“关键会计政策和估计数”本报告开始于页47.如果管理层判断是后来确定不准确，公司可能会遭受可能是重大损失的意外损失。

公司成功地进行机会主义兼并和收购的能力受到重大风险的影响，包括政府当局不提供必要的批准的风险、整合收购可能比预期更困难、成本更高或耗时更长的风险，以及收购价值可能低于预期的风险。公司可不时对其他金融服务公司或企业进行机会主义收购.这些收购可能要经过监管机构的批准，而且不能保证公司能够及时或完全获得批准。即使公司能够获得监管机构的批准，如果不能满足或放弃其他关闭条件，可能会使收购的完成延迟一段很长的时间，或完全阻止收购的完成。任何收购的失败或延迟都会对公司的声誉、业务、经营结果、财务状况或前景产生不利影响。

此外，收购涉及许多风险和不确定性，包括低于预期的业绩或高于预期的成本、与整合相关的困难、管理层对其他业务活动的注意力转移、与客户或对手关系的变化以及关键员工的潜在损失。如果发行优先股、普通股或可转换为优先股或普通股的证券以全额或部分支付或资助购买价格，收购也可能稀释公司目前的股东。此外，公司在确定收购候选人、整合被收购公司或企业或实现收购预期价值方面可能不成功。对有价值的收购目标进行了激烈的竞争，公司可能不能以有吸引力的条件收购其他公司或企业，也不能保证公司将来会进行收购，如果公司选择不进行或无法成功完成收购，公司在其市场和地区的增长和成功竞争的能力可能会受到损害。

我们面临着与我们的战略承诺和新的业务举措有关的风险。我们现在和将来都参与战略活动，包括收购、合资、合伙、投资或其他业务增长倡议或企业。不能保证我们将成功地找到适当的机会，我们将能够谈判或资助这类活动，或这些活动如果进行，将是成功的。我们专注于我们的长期增长，并承担了各种战略活动和商业活动，其中一些可能涉及到对我们来说是新的活动。例如，在未来，我们可能从事或集中在新的业务、金融技术和其他活动之外，我们的现有产品提供。除其他风险外，这些新举措可能使我们面临更大的业务、声誉和操作风险，以及更复杂的法律、监管和合规成本和风险。我们成功地执行战略活动和新业务计划的能力将取决于各种因素。这些因素可能会因活动的性质而有所不同，但可能包括我们成功地将一家被收购的公司或一项新的内部开发的增长计划整合到我们的业务、运营、服务、产品、人事和系统中，与我们选择做生意的任何合作伙伴一起有效运作，满足适用的监管要求，并获得适用的监管许可证或其他批准，雇用或保留关键员工，实现预期的协同增效，满足管理层的期望，真正实现活动的预期效益，以及总体市场状况。我们成功解决这些问题的能力无法得到保证。此外, 我们的战略努力可能转移资源或管理层对正在进行的业务运作的注意力，并可能使我们受到更多的监管审查和潜在的责任。如果我们不成功地执行一项战略事业，可能会对我们的业务、财务状况、经营结果、声誉或增长前景产生不利影响。

17

项目1B。未解决的工作人员意见

截至本报告之日，证券交易委员会工作人员没有未解决的意见需要在此披露。

项目2.特性

该公司总部大楼位于密苏里州堪萨斯城市中心的1010号大林荫大道，该大楼于1986年7月启用，占地250，000平方英尺，由银行各部门和客户服务部门以及该公司各办事处占用。

银行在密苏里州堪萨斯城市中心的其他主要设施位于大大道928号(185 000平方英尺)、大大道906号(140 000平方英尺)和橡树街1008号(180 000平方英尺)。928 Grand和906 Grand大楼都有行政支持功能。928大建筑通过封闭的高架人行道与1010大建筑相连。1999年第二季度开放的1008橡木大楼包含了公司的业务和数据处理功能。

该银行租赁了49，400平方英尺的赫兹大厦，位于南百老汇2号，位于密苏里州圣路易斯市中心商业部门的中心地带，这个地方有一个全面服务的银行中心，是一些业务和行政支持功能的所在地。

该银行还租赁了位于科罗拉多州丹佛市中心金融区的1670年百老汇大厦一层、二层和五层的40，666平方英尺。该地点拥有一个全面服务的银行中心，并拥有额外的业务和行政支持功能。

截至2019年12月31日，该行共运营了93个银行中心。

UMBFS在威斯康星州密尔沃基的西加利纳街235号租赁了约88，944平方英尺，用作其基金服务运营总部。此外，UMBFS在犹他州奥格登的华盛顿大道2225号租赁了37，300平方英尺，在宾夕法尼亚州查德斯福特的威明顿西切斯特派克223号租赁了6，300平方英尺。

关于财产、房地和设备的补充资料载于本报告第8项第64和82页综合财务报表附注1“重大会计政策摘要”和附注8“房地、设备和租赁”，兹在此参考。

项目3.法律诉讼

在正常经营过程中，公司及其附属公司在各种法律程序中被指定为被告，管理层认为，在与法律顾问协商后，这些程序都不会对公司的财务状况、经营结果或现金流产生重大影响。

项目4.矿山安全披露

不适用。

18

第二部分

项目5.注册人普通股市场、股东相关事项及发行人购买权益证券

该公司的普通股在纳斯达克全球精选股票市场上交易，代号为“UMBF”。截至2020年2月21日，该公司有2，081名股东记录在案。

发行人及关联购买者购买权益证券

下表提供了公司在截至2019年12月31日的季度内进行普通股回购活动的信息：

发行人购买股票证券

2019年4月23日，公司董事会(董事会)授权回购至多200万股该公司普通股，并将于2020年4月22日终止(回购授权)。除了本次回购授权外，该公司没有进行任何回购。根据回购授权进行的所有股票购买都应在“交易法”颁布的规则10b-18的范围内。如果公司在购买自己的普通股时满足规则的方式、时间和数量条件，则规则10b-18为在某一天购买股票提供了安全港。

性能图

下面的业绩图表比较了UMB金融公司普通股的累计股东总收益与标准普尔500指数和SNL美国银行指数所列公司在每年最后一个交易日的累计总收益。该图表假设2014年12月31日的投资为100美元，再投资股息。性能图表代表过去的业绩，不应被视为未来业绩的指标。

19

20

项目6.选定的财务数据

关于可能对以下资料的可比性产生重大影响的因素的讨论，请见本报告第22至49页，项目7，管理部门对财务状况和业务结果的讨论和分析。

五年财务摘要

(除每股数据外，以千计)

截至12月31日为止的年份，