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假的--12-31Q32019000073070840000004920000.100.10120000000120000000515147345173077351361079514820291690000018700000110000000007307082019-01-012019-09-3000007307082019-09-3000007307082019-07-012019-09-3000007307082018-01-012018-09-3000007307082018-07-012018-09-3000007307082018-12-3100007307082017-12-3100007307082018-09-300000730708美国-公认会计原则：减少收入2017-12-310000730708一般公认会计原则：StockMenger2018-01-012018-09-300000730708美国-公认会计原则：会计标准更新201601个成员2018-01-010000730708一般公认会计原则：StockMenger2017-12-310000730708美国-公认会计原则：会计标准更新201601个成员us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-01-010000730708us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-09-300000730708一般公认会计原则：StockMenger2018-09-300000730708美国-公认会计原则：国库2018-01-012018-09-300000730708美国-公认会计原则：减少收入2018-01-012018-09-300000730708美国-公认会计原则：国库2017-12-310000730708美国-公认会计原则：会计标准更新201601个成员美国-公认会计原则：减少收入2018-01-010000730708美国-GAAP：添加剂2018-01-012018-09-300000730708us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-01-012018-09-300000730708美国-公认会计原则：减少收入2018-09-300000730708美国-GAAP：添加剂2017-12-310000730708us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2017-12-310000730708美国-GAAP：添加剂2018-09-300000730708美国-公认会计原则：国库2018-09-300000730708一般公认会计原则：StockMenger2018-12-310000730708一般公认会计原则：StockMenger2019-01-012019-09-300000730708美国-公认会计原则：减少收入2018-12-310000730708美国-公认会计原则：国库2019-09-300000730708美国-GAAP：添加剂2019-01-012019-09-300000730708us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-09-300000730708美国-公认会计原则：国库2019-01-012019-09-300000730708us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-01-012019-09-300000730708一般公认会计原则：StockMenger2019-09-300000730708美国-公认会计原则：减少收入2019-09-300000730708美国-公认会计原则：国库2018-12-310000730708us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-12-310000730708美国-GAAP：添加剂2019-09-300000730708美国-公认会计原则：减少收入2019-01-012019-09-300000730708美国-GAAP：添加剂2018-12-310000730708一般公认会计原则：StockMenger2019-07-012019-09-300000730708美国-公认会计原则：国库2019-07-012019-09-300000730708美国-公认会计原则：减少收入2019-06-300000730708美国-GAAP：添加剂2019-07-012019-09-3000007307082019-06-300000730708美国-公认会计原则：减少收入2019-07-012019-09-300000730708美国-公认会计原则：国库2019-06-300000730708一般公认会计原则：StockMenger2019-06-300000730708us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-07-012019-09-300000730708美国-GAAP：添加剂2019-06-300000730708us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-06-300000730708一般公认会计原则：StockMenger2018-07-012018-09-300000730708美国-公认会计原则：减少收入2018-07-012018-09-300000730708us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-07-012018-09-300000730708一般公认会计原则：StockMenger2018-06-300000730708美国-公认会计原则：国库2018-07-012018-09-3000007307082018-06-300000730708美国-GAAP：添加剂2018-07-012018-09-300000730708美国-公认会计原则：国库2018-06-300000730708美国-公认会计原则：减少收入2018-06-300000730708美国-GAAP：添加剂2018-06-300000730708us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-06-300000730708美国-公认会计原则：会计标准更新201712个成员sbcf:PrivatelyIssuedMortgageBackedSecuritiesMember2019-01-010000730708美国-公认会计原则：会计标准更新201712个成员2019-01-010000730708美国-公认会计原则：会计标准更新201712个成员美国-公认会计原则：贷款人2019-01-010000730708美国-公认会计原则：会计标准更新2016022019-01-010000730708sbcf:PrivatelyIssuedMortgageBackedSecuritiesMember2018-12-310000730708us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2018-12-310000730708美国-公认会计原则：贷款人2018-12-310000730708us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember2018-12-310000730708美国-公认会计原则：美国财政部和政府成员2018-12-310000730708sbcf:PrivatelyIssuedMortgageBackedSecuritiesMember2019-09-300000730708美国-公认会计原则：贷款人2019-09-300000730708us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMember2019-09-300000730708us-gaap:USStatesAndPoliticalSubdivisionsMember2019-09-300000730708美国-公认会计原则：美国财政部和政府成员2019-09-300000730708Sbcf：CRAQualifiedDebtSecuritiesMember2018-01-012018-09-300000730708us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberSbcf：PublicAndTrustDepositsMember2019-09-300000730708Sbcf：CRAQualifiedDebtSecuritiesMember2019-01-012019-09-300000730708sbcf：VisaMembers美国-公认会计原则：共同：2019-09-300000730708us-gaap:MortgageBackedSecuritiesIssuedByUSGovernmentSponsoredEnterprisesMemberus-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMemberSbcf：回购协议2019-09-300000730708sbcf：VisaMembers美国-公认会计原则：共同：2019-01-012019-09-300000730708Sbcf：CRAQualifiedDebtSecuritiesMember2019-07-012019-09-300000730708Sbcf：CRAQualifiedDebtSecuritiesMember2019-09-300000730708sbcf：VisaMembers美国-公认会计原则：共同：2019-09-300000730708Sbcf：CRAQualifiedDebtSecuritiesMember2018-07-012018-09-300000730708美国-公认会计原则：贷款人2019-09-300000730708sbcf:ConstructionAndLandDevelopmentPortfolioSegmentMember2018-12-310000730708美国-公认会计原则：ConsumerPortfolioSegmentMember2018-12-310000730708美国-公认会计原则：住宅PortfolioSecmentMember2018-12-310000730708us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2018-12-310000730708美国-公认会计原则：商业化2018-12-310000730708美国-公认会计原则：ConsumerPortfolioSegmentMember2019-09-300000730708sbcf:ConstructionAndLandDevelopmentPortfolioSegmentMember2019-09-300000730708美国-公认会计原则：商业化2019-09-300000730708us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMember2019-09-300000730708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美国

证券交易委员会

华盛顿特区20549

形式10-Q

(第一标记)

☒依据1934年证券交易所ACT第13或15(D)条提交的季度报告

终了季度(一九二零九年九月三十日)

或

☐依据1934年证券交易所ACT第13或15(D)条提交的过渡报告

从_。

佣金档案编号0-13660

佛罗里达海岸银行

(“注册章程”所指明的注册人的确切姓名)



	佛罗里达		59-2260678
	(国家或其他司法管辖区) 法团或组织		(I.R.S.雇主) (识别号)



科罗拉多大道815号，	斯图亚特	fl	34994
(首席行政办公室地址)			(邮政编码)



	(772)	287-4000
(登记人的电话号码，包括区号)

根据该法第12(B)条登记的证券：



每一班的职称	交易符号	注册的每个交易所的名称
普通股	SBCF	纳斯达克全球精选市场

(1)已提交1934年“证券交易法”第13条或第15(D)节要求在过去12个月内提交的所有报告(或要求登记人在过去90天内提交此类报告的较短期限)；(2)在过去90天内一直受到这类申报要求的约束。(2)在过去90天中，登记人是否已提交了所有要求由“1934年证券交易法”第13条或第15(D)条提交的报告。是 ☒不☐

通过检查标记，说明登记人是否已以电子方式提交了每一份交互数据文件，这些文件是否要求在过去12个月内按照条例S-T(本章第232.405节)的规定提交(或在要求登记人提交此类文件的较短时间内提交的每一个交互数据文件)；或表明登记人是否已以电子方式提交了每一份交互数据文件(本章第232.405节)。是 ☒不☐

通过检查标记表明注册人是大型加速备案者、加速备案者、非加速备案者、较小的报告公司还是新兴的成长型公司。参见“外汇法案”第12b-2条规则中“大型加速备案者”、“加速申报人”、“较小报告公司”和“新兴增长公司”的定义。



大型加速箱	☒	加速过滤器	☐
非加速过滤	☐	小型报告公司	☐
		新兴成长型公司	☐

如果是新兴成长型公司，请用支票标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守“外汇法”第13(A)条规定的任何新的或经修订的财务会计准则。☐

通过检查标记表明注册人是否为空壳公司(如“交易法”第12b-2条所定义)。是☐不☒

普通股，面值0.10美元-51,482,029截至.的股份2019年9月30日

指数

佛罗里达海岸银行



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第一部分	财务信息

项目1.	财务报表(未经审计)

	汇总综合收入报表-截至2019年9月30日和2018年9月30日止的三个月和九个月	3

	汇总综合收入报表-截至2019年9月30日和2018年9月30日的三个零九个月	4

	合并资产负债表-2019年9月30日及2018年12月31日	5

	现金流量表-截至2019年9月30日和2018年9月30日止的9个月	6

	股东权益综合报表-截至2019年9月30日和2018年9月30日止的3个月和9个月	8

	精简合并财务报表附注	9

项目2.	管理层对财务状况及经营成果的探讨与分析	30

项目3.	市场风险的定量和定性披露	57

项目4.	管制和程序	58

第二部分	其他资料

项目1.	法律程序	58

项目1A。	危险因素	58

项目2.	未登记的股本证券出售和收益的使用	59

项目3.	高级证券违约	59

项目4.	矿山安全披露	59

项目5.	其他资料	59

项目6.	展品	60

签名		61

第一部分财务资料

项目1.财务报表

佛罗里达海岸银行及其附属公司

合并损益表(未经审计)



	三个月到9月30日，						截至9月30日的9个月，
(单位：千，除每股数据外)	2019			2018			2019			2018
贷款利息及费用	$	63,092		$	48,713		$	187,667		$	140,489
证券的利息和股息	8,933			9,807			27,279			29,016
计息存款及其他投资利息	800			634			2,591			1,835
利息收入总额	72,825			59,154			217,537			171,340

存款利息	4,334			2,097			13,032			5,623
时间证明书利息	6,009			2,975			16,692			7,783
借款利息	1,534			2,520			5,955			6,403
利息费用总额	11,877			7,592			35,679			19,809

净利息收入	60,948			51,562			181,858			151,531

贷款损失准备金	2,251			5,774			6,199			9,388

贷款损失备抵后的净利息收入	58,697			45,788			175,659			142,143

无利息收入
其他收入	14,790			12,339			41,678			37,506
证券损失净额	(847		)	(48		)	(1,322		)	(198		)
非利息收入共计(附注一)	13,943			12,291			40,356			37,308

非利息开支共计(注一)	38,583			37,399			122,682			112,809
所得税前收入	34,057			20,680			93,333			66,642
所得税准备金	8,452			4,358			21,770			15,329
净收益	$	25,605		$	16,322		$	71,563		$	51,313

共享数据
普通股每股净收入
稀释	$	0.49		$	0.34		$	1.38		$	1.07
基本	0.50			0.35			1.39			1.09
平均普通股流通股
稀释	51,935			48,029			51,996			47,903
基本	51,473			47,205			51,426			47,108

见未审计合并财务报表附注。

佛罗里达海岸银行及其附属公司

综合损益表(未经审计)



	三个月到9月30日，						截至9月30日的9个月，
(单位：千)	2019			2018			2019			2018
净收益	$	25,605		$	16,322		$	71,563		$	51,313
其他综合收入(损失)：
可供出售的证券的未实现收益(损失)	5,555			(3,548		)	29,864			(20,564		)
在通过新的会计公告后转入可供出售的证券的未变现损失的重新分类	—			—			(730		)	—
转入到期日的证券未变现损失摊销，净额	59			108			202			442
收入净额所列损失的重新分类调整数	895			—			1,538			—
(准备金)所得税福利	(1,468		)	919			(7,503		)	5,358
其他综合收入共计(损失)	5,041			(2,521		)	23,371			(14,764		)
综合收入	$	30,646		$	13,801		$	94,934		$	36,549

见未审计合并财务报表附注。

佛罗里达海岸银行及其附属公司

合并资产负债表(未经审计)



	九月三十日			十二月三十一日，
(单位：千，除共享数据外)	2019			2018
资产
现金和银行应付款项	$	106,349		$	92,242
其他银行计息存款	25,911			23,709
现金和现金等价物共计	132,260			115,951

其他银行定期存款	4,579			8,243

债务证券：
可供出售的证券(按公允价值计算)	920,811			865,831
持有至到期日的证券(2019年9月30日公允价值276，069美元，2018年12月31日为349，895美元)	273,644			357,949
债务证券总额	1,194,455			1,223,780

为出售而持有的贷款(按公允价值计算)	26,768			11,873

贷款	4,986,289			4,825,214
减：贷款损失备抵	(33,605		)	(32,423		)
贷款，扣除贷款损失备抵后	4,952,684			4,792,791

银行房舍和设备，净额	67,873			71,024
其他拥有的房地产	13,593			12,802
善意	205,286			204,753
其他无形资产净额	21,318			25,977
银行所有人寿保险	125,277			123,394
递延税款净资产	17,168			28,954
其他资产	129,384			128,117
总资产	$	6,890,645		$	6,747,659

负债
存款	$	5,673,141		$	5,177,240
根据回购协议出售的证券，在30天内到期	70,414			214,323
联邦住房贷款银行(FHLB)借款	50,000			380,000
次级债务	71,014			70,804
其他负债	63,398			41,025
负债总额	5,927,967			5,883,392

股东权益
2019年9月30日，普通股，每股面值0.10美元，授权发行120，000，000股，发行51，730，773股，发行流通股51，482，029股，截至2018年12月31日，已发行股票51，514，734股，已发行流通股51，361，079股	5,148			5,136
其他股东权益	957,530			859,131
股东权益总额	962,678			864,267
负债和股东权益合计	$	6,890,645		$	6,747,659

见未审计合并财务报表附注。

佛罗里达海岸银行及其附属公司

现金流量表(未经审计)



	截至9月30日的9个月，
(单位：千)	2019			2018
业务活动现金流量
净收益	$	71,563		$	51,313
调整数，以核对业务活动提供的净收入与现金净额：
折旧	4,899			4,691
证券溢价和折扣的摊销，净额	1,876			2,567
经营租赁使用权摊销	3,068			—
其他摊销和吸积，净额	(1,914		)	185
股票补偿	5,773			5,603
指定出售贷款的来源	(234,130		)	(225,929		)
出售指定出售的贷款	227,711			239,316
贷款损失准备金	6,199			9,388
递延所得税	4,442			5,675
出售证券的主要损失	1,538			—
出售贷款收益	(6,683		)	(7,752		)
出售及减记其他物业的收益	(279		)	(12		)
固定资产处置损失	506			216
银行拥有人寿保险死亡抚恤金	(956		)	—
经营资产和负债的变化，扣除被收购公司的影响：
其他资产净增额	(1,585		)	(4,052		)
其他负债净额(减少)增加额	(6,721		)	3,644
经营活动提供的净现金	75,307			84,853

投资活动的现金流量
可供出售的债务证券的到期日和偿还额	67,951			107,728
到期日和到期债务证券的偿还	30,382			48,945
出售可供出售的债务证券的一般收益	122,906			—
购买可供出售的债务证券	(164,451		)	(104,650		)
其他银行定期存款的到期日	3,664			2,740
新贷款和本金偿还净额	(48,600		)	(225,570		)
购买为投资而持有的贷款	(117,853		)	(19,541		)
出售其他拥有的房地产所得	5,153			9,260
出售FHLB和联邦储备银行股票的收益	46,283			28,751
购买FHLB和联邦储备银行股票	(36,093		)	(33,681		)
出售签证B类股票的收益	—			21,333
银行所有人寿保险收益	14,218			4,232
对银行房地和设备的增建	(2,254		)	(3,557		)
用于投资活动的现金净额	(78,694		)	(164,010		)

见未审计合并财务报表附注。

佛罗里达海岸银行及其附属公司

现金流量表(未经审计)



	截至9月30日的9个月，
(单位：千)	2019			2018
来自融资活动的现金流量
存款净增加	$	495,901		$	50,790
联邦资金购买和回购协议净减少	(143,909		)	(27,059		)
原始期限为3个月或以下的FHLB借款净减额	(267,000		)	(10,000		)
偿还原到期日超过三个月的FHLB借款	(63,000		)	—
原始到期日超过三个月的FHLB借款收益	—			60,000
以股票为基础的雇员福利计划	(2,296		)	1,016
支付的股息	—			—
筹资活动提供的现金净额	19,696			74,747
现金和现金等价物净增(减少)额	16,309			(4,410		)
期初现金及现金等价物	115,951			109,504
期末现金及现金等价物	$	132,260		$	105,094

补充披露现金流动信息：
本期间支付的现金利息	$	35,255		$	18,952
在纳税期间支付的现金	13,500			9,200
新的经营租赁使用权资产	29,430			—
新业务租赁负债	33,756			—

补充披露非现金投资活动：
债务证券由持有至到期可供出售的转让	$	52,796		$	—
从贷款转到其他拥有的房地产	5,665			4,271
从银行房地转入其他拥有的不动产	—			2,052

见未审计合并财务报表附注。

佛罗里达海岸银行及其附属公司

股东权益合并报表(未经审计)



													累积其他
	普通股				已付			留用		国库			综合
(单位：千)	股份		金额		资本			收益		股票			收入(损失)		共计
2019年6月30日结余	51,461		$	5,146	$	782,928		$	143,032	$	(6,137	)	$	5,270	$	930,239
综合收入	—		—		—			25,605		—			5,041		30,646
股票补偿费用	30		—		1,745			—		—			—		1,745
与基于股票的雇员福利计划有关的普通股交易	(9	)	2		(12		)	—		58			—		48
截至2019年9月30日止的三个月	21		2		1,733			25,605		58			5,041		32,439
2019年9月30日结余	51,482		$	5,148	$	784,661		$	168,637	$	(6,079	)	$	10,311	$	962,678



												累积其他
	普通股			已付			留用		国库			综合
(单位：千)	股份	金额		资本			收益		股票			收入(损失)			共计
2018年6月30日余额	47,164	$	4,716	$	665,885		$	64,790	$	(2,884	)	$	(16,344	)	$	716,163
综合收入	—	—		—			16,322		—			(2,521		)	13,801
股票补偿费用	32	—		1,980			—		—			—			1,980
与基于股票的雇员福利计划有关的普通股交易	1	3		(9		)	—		30			—			24
为股票期权发行的普通股	73	8		855			—		—			—			863
截至2018年9月30日止的三个月	106	11		2,826			16,322		30			(2,521		)	16,668
2018年9月30日余额	47,270	$	4,727	$	668,711		$	81,112	$	(2,854	)	$	(18,865	)	$	732,831



												累积其他
	普通股			已付			留用		国库			综合
(单位：千)	股份	金额		资本			收益		股票			收入(损失)			共计
2018年12月31日余额	51,361	$	5,136	$	778,501		$	97,074	$	(3,384	)	$	(13,060	)	$	864,267
综合收入	—	—		—			71,563		—			23,371			94,934
股票补偿费用	30	—		5,773			—		—			—			5,773
与基于股票的雇员福利计划有关的普通股交易	62	9		(38		)	—		(2,695		)	—			(2,724		)
为股票期权发行的普通股	29	3		425			—		—			—			428
截至2019年9月30日止的9个月	121	12		6,160			71,563		(2,695		)	23,371			98,411
2019年9月30日结余	51,482	$	5,148	$	784,661		$	168,637	$	(6,079	)	$	10,311		$	962,678



														累积其他
	普通股				已付			留用			国库			综合
(单位：千)	股份		金额		资本			收益			股票			收入(损失)			共计
2017年12月31日结余	46,918		$	4,693	$	661,632		$	29,914		$	(2,359	)	$	(4,216	)	$	689,664
综合收入	—		—		—			51,313			—			(14,764		)	36,549
新会计公告通过后股权投资未变现损失的重新分类	—		—		—			(115		)	—			115			—
股票补偿费用	32		—		5,602			—			—			—			5,602
与基于股票的雇员福利计划有关的普通股交易	(2	)	20		(22		)	—			(495		)	—			(497		)
为股票期权发行的普通股	322		14		1,499			—			—			—			1,513
截至2018年9月30日止的9个月	352		34		7,079			51,198			(495		)	(14,649		)	43,167
2018年9月30日余额	47,270		$	4,727	$	668,711		$	81,112		$	(2,854	)	$	(18,865	)	$	732,831

见未审计合并财务报表附注。

佛罗里达海岸银行及其附属公司

精简合并财务报表附注(未经审计)

注A-提出依据

列报依据：所附佛罗里达海岸银行及其附属公司(“公司”)未经审计的合并财务报表是根据美国公认的中期财务信息会计原则(“美国公认会计原则”)和条例S-X的10-Q和细则10-01编制的。因此，它们不包括美国公认会计准则要求的完整财务报表所需的所有信息和脚注。管理层认为，所有被认为是公平列报所必需的调整(包括正常的经常性权责发生制)都已包括在内。某些上期数额已重新分类，以符合本期列报方式。

的经营结果九结束的几个月2019年9月30日并不一定表示预期的结果。2019年12月31日或者其他任何时期。如需进一步资料，请参阅公司截至年底的10-K表格年报所载的合并财务报表及其附注。2018年12月31日.

通过新的会计公告：2019年1月1日，公司通过累积效应调整，通过了财务会计准则委员会(“FASB”)2016-02年会计准则更新(ASU)、“租约”以及所有相关修正(统称会计准则编纂“ASC”主题842)。

新指南要求承租人在过渡日期确认所有经营租赁的使用权资产(“RUA”)和租赁责任。在收养后，该公司承认$29百万的租赁责任$33百万。业务租赁负债是根据租赁期内租赁付款的现值计算的。在过渡日期，Roua是通过调整ASC主题840下递延租金账面余额的租赁负债来确定的。租赁，在asc主题420下的停止使用负债退出或处置费用债务，以及在ASC专题805下确认的资产和负债业务合并对于已获得的经营租赁，该租约聚合为$4百万.

在租赁开始时，我们决定一项安排是否为租约。ROAS代表我们使用相关资产的权利，租赁负债代表我们在租赁期间支付租赁款项的义务。经营租赁协议和负债是根据租赁期内租赁付款的现值在开始日期确认的。由于我们的大部分租约并没有提供隐含利率，因此，我们在厘定租约付款的现值时，会根据生效日期的适当条款和资料，采用递增借款利率。租约期限可包括在合理地肯定我们会行使租约的情况下延长租约的选择。其他资产和其他负债分别在综合资产负债表中列报。租赁付款的租赁费用在租赁期限内按直线确认.

该公司为所有类别的租赁资产选择了FASB提供的某些实用权宜之计。因此，该公司没有重新评估现有合同是租约还是包含租约，也没有重新评估现有租约的分类。公司选择不将租赁部分和非租赁部分分开，而是将其作为一个单独的租赁部分进行核算。该公司还选择将短期租约排除在对Rouas和租赁责任的确认之外.因此，如果租契期等于或少于十二个月(包括我们合理肯定会行使的续期选择)，而我们又不能合理地肯定会在租契内行使任何可供选择的购买选择，则我们不会对该等租契适用新的租契会计指引。该公司没有选择事后实际的权宜之计，即允许实体在确定租赁期限和RAAS减值时使用事后考虑。

2019年1月1日，我们通过了ASU 2017-12“衍生工具和套期保值”(主题815)：有针对性地改进套期保值活动的会计核算。在被采纳后，我们将某些债务证券从持有到到期重新分类，以供出售。下表概述了影响：



	(一九二零九年一月一日)
(单位：千)	摊销成本		OCI中反映的未实现净收益(损失)			公允价值
私人按揭证券及抵押贷款债务	$	21,526	$	147		$	21,673
抵押贷款债务	32,000		(877		)	31,123
合计	$	53,526	$	(730	)	$	52,796

估计数的使用：编制这些精简的合并财务报表需要管理层在适用涉及重大估计和假设的某些会计政策时作出判断。我们制定了政策和控制程序，以确保估值方法得到良好的控制，并在各个时期得到一致的应用。这些估计数和假设可能对报告的某些资产、负债、收入和支出数额产生重大影响，这些估计和假设基于截至财务报表之日的现有信息，而且随着时间的推移，这些信息的变化以及订正估计数和假设的使用可能对以后财务报表中报告的数额产生重大影响。具体领域，除其他外，需要适用管理层的估计数，包括确定贷款损失备抵额、购置会计和购买贷款、无形资产和减值测试、证券临时减值以外的其他公允价值调整、所得税以及递延税务资产和或有负债的变现。

附注B-最近发布的会计准则，尚未采用

以下简要说明已颁布但尚未采用可能对公司财务报表产生重大影响的会计准则：



ASU 2016-13金融工具-信贷损失(专题326)
描述	2016年6月，FASB发布指南，以预期损失模型取代已发生的损失模型，即当前的预期信贷损失(CECL)模型。CECL模型适用于按摊销成本计量的金融资产的信用损失，包括贷款应收账款和持有至到期债务证券。它也适用于未计入保险的表外信用风险敞口(即贷款承付款、备用信用证、金融担保和其他类似工具)。
收养日期	这项修订对非较小的报告公司(包括该公司)的证券交易委员会登记人有效，适用于2019年12月15日以后开始的报告期，包括该报告期内的中期。
对合并财务报表的影响	公司继续验证和完善在公司过渡监督委员会指导下开发的信用损失评估技术和相关流程。目前正在更新业务流程和会计政策决定的文件。第三方已经完成了对CECL模型的验证，该公司目前正在并行运行CECL模型过程。该公司预计将确认收养后信用损失备抵额的增加，这将被记录为在2020年1月1日收养之日对留存收益的一次性累计调整。然而，增加的幅度尚未确定。预期的增加主要是由于新的指导方针对公司获得的贷款组合的影响。对于目前被归类为未受损害的购买贷款(“Pul”)，CECL标准要求为预期的信贷损失设立准备金，而不论购买折扣对摊销成本的影响如何。现有的Pul购买折扣和保费的核算不受标准的影响，这些折扣和保费将继续按水平收益率计入贷款剩余寿命期间的利息收入。现有的购买信用受损(“PCI”)贷款将被归类为购买信用恶化(PCD)贷款，并将为预期的信贷损失设立准备金。采用时的影响将受到我们对模型、假设、方法和判断的持续审查的结果以及贷款组合构成以及通过之日的宏观经济条件和预测的影响。此外，CECL模型可能导致季度信贷损失准备金的波动性高于我们目前的储备程序。该公司不期望该标准的采用会对其持有至到期的债务证券组合产生重大影响，该证券组合由政府担保实体明确或默示担保的证券构成。虽然可供出售的证券不受中欧和加勒比信贷中心津贴要求的限制，但新指南要求公司在未实现损失的一部分与信用有关的情况下，将AFS证券的备抵记录在未变现损失头寸中。本公司预计在采用时不会对AFS证券产生重大影响。



ASU 2017-04，无形物品-商誉和其他(主题350)：简化商誉测试
描述	2017年1月，FASB修订了现有指南，以简化商誉减值计量测试，取消了第二步。该修正案要求该公司执行商誉减值测试，将报告单位的公允价值与其账面金额进行比较，并对账面金额超过公允价值的金额确认减值费用。此外，单位在计量减值损失时，应考虑任何可扣减商誉对账面金额的税收影响。
收养日期	这项修正在2019年12月15日以后的报告期内对公共商业实体有效，包括在该报告期内的过渡时期。2017年1月1日以后进行的年度商誉减值测试允许提前采用。
对合并财务报表的影响	本公告的通过对公司合并财务报表的影响预计不会很大。

注C-每股收益

普通股基本收益的计算方法是，将普通股股东可获得的净收入除以该期间已发行普通股的加权平均股份数。

对于两个三九结束的几个月2019年9月30日，购买选项492,000股票在每一个时期都是反稀释的，因此，在计算每股稀释收益时，与之相比，不包括在内。481,000和412,000分别为三九结束的几个月2018年9月30日.



	三个月到9月30日，				截至9月30日的9个月，
(单位：千美元，但每股数据除外)	2019		2018		2019		2018
每股基本收益
净收益	$	25,605	$	16,322	$	71,563	$	51,313
平均普通股流通股	51,473		47,205		51,426		47,108
每股净收入	$	0.50	$	0.35	$	1.39	$	1.09

稀释每股收益
净收益	$	25,605	$	16,322	$	71,563	$	51,313
平均普通股流通股	51,473		47,205		51,426		47,108
加：员工限制性股票及股票期权的稀释效应	462		824		570		795
平均摊薄股份	51,935		48,029		51,996		47,903
每股净收入	$	0.49	$	0.34	$	1.38	$	1.07

附注D-证券

可供出售并持有至到期日的证券的摊销成本、未实现损益总额和公允价值2019年9月30日和2018年12月31日概述如下：



	2019年9月30日
(单位：千)	摊销成本		未实现总额收益		未实现总额损失			公平价值
可供出售的债务证券
美国国债和美国政府机构的债务	$	10,206	$	319	$	(1	)	$	10,524
美国政府担保实体的抵押担保证券和抵押贷款义务	562,270		12,096		(520		)	573,846
私人按揭证券及抵押贷款债务	60,809		1,808		(17		)	62,600
抵押贷款债务	241,387		1		(1,402		)	239,986
国家和政治分支的义务	32,506		1,349		—			33,855
合计	$	907,178	$	15,573	$	(1,940	)	$	920,811

持有至到期日的债务证券
美国政府担保实体的抵押贷款证券	$	273,644	$	3,930	$	(1,505	)	$	276,069
合计	$	273,644	$	3,930	$	(1,505	)	$	276,069



	2018年12月31日
(单位：千)	摊销成本		未实现总额收益		未实现总额损失			公平价值
可供出售的债务证券
美国国债和美国政府机构的债务	$	7,200	$	106	$	(6	)	$	7,300
美国政府担保实体的抵押担保证券和抵押贷款义务	567,753		300		(14,047		)	554,006
私人按揭证券及抵押贷款债务	55,569		560		(401		)	55,728
抵押贷款债务	212,807		1		(3,442		)	209,366
国家和政治分支的义务	39,543		339		(451		)	39,431
合计	$	882,872	$	1,306	$	(18,347	)	$	865,831

持有至到期日的债务证券
美国政府担保实体的抵押贷款证券	$	304,423	$	—	$	(7,324	)	$	297,099
私人按揭证券及抵押贷款债务	21,526		277		(130		)	21,673
抵押贷款债务	32,000		—		(877		)	31,123
合计	$	357,949	$	277	$	(8,331	)	$	349,895

出售证券期间的收益三九结束的几个月2019年9月30日都是$49.6百万和$122.9百万分别。包括在“证券损失净额”中三个月终结2019年9月30日是否为.的总损失$0.9百万，为了九个月结束 2019年9月30日，是.的毛利吗？$0.3百万的总损失$1.8百万。也包括在“证券损失净额”中三个月和九个月结束 2019年9月30日是增加了.$0.1百万和$0.2百万分别投资于主要投资于合格债务证券的共同基金股票的价值。

期间并没有出售证券。三九结束的几个月2018年9月30日。包括在“证券损失净额”中三九结束的几个月2018年9月30日，是减少了$0.1百万和$0.2百万分别在CRA的价值上--合格的共同基金投资.

在2019年1月1日，该公司采用了ASU 2017-12，随后将持有的债务证券转移到到期，其摊销成本为$53.5百万出售。这些证券的未变现亏损$0.7百万这笔款项在转账之日记在其他综合收入中。

在…2019年9月30日，公允价值为$86.1百万作为美国财政部存款、其他公共存款和信托存款的抵押品。公允价值为$99.9百万作为回购协议的抵押品。

持有至到期并可在以下地点出售的债务证券的摊还成本和公允价值2019年9月30日按合同期限开列如下。预期到期日将与合同期限不同，因为这些证券的基础担保品可能会提前偿付，这是因为有权使用或不加调用或预付罚款的方式来调用或偿还债务。未在单一到期日到期的证券分别列出。



	持有至成熟				可供出售
(单位：千)	摊销成本		公平价值		摊销成本		公平价值
不到一年到期	$	—	$	—	$	10,047	$	10,069
一年至五年后到期	—		—		134,560		134,537
五年至十年后到期	—		—		131,057		130,712
十年后到期	—		—		8,435		9,047
	—		—		284,099		284,365
美国政府担保实体的抵押担保证券和抵押贷款义务	273,644		276,069		562,270		573,846
私人按揭证券及抵押贷款债务	—		—		60,809		62,600
经常费用总额	$	273,644	$	276,069	$	907,178	$	920,811

证券的估计公允价值是根据现有的市场报价确定的，如果没有，则使用类似证券的市场报价、定价模型或现金流量贴现分析，并在可用的情况下使用可观察到的市场数据。下表显示有未变现损失的债务证券的公允价值以及这些损失在下列时间内未付的时间：2019年9月30日和2018年12月31日分别。



	2019年9月30日
	少于12个月					12个月或更长时间					共计
(单位：千)	公平价值		未实现损失			公平价值		未实现损失			公平价值		未实现损失
美国国债和美国政府机构的债务	$	438	(1		)	$	—	$	—		$	438	$	(1	)
美国政府担保实体的抵押担保证券和抵押贷款义务	83,139		(383		)	115,545		(1,642		)	198,684		(2,025		)
私人按揭证券及抵押贷款债务	8,010		(17		)	—		—			8,010		(17		)
抵押贷款债务	118,668		(568		)	110,516		(834		)	229,184		(1,402		)
经常费用总额	$	210,255	$	(969	)	$	226,061	$	(2,476	)	$	436,316	$	(3,445	)



	2018年12月31日
	少于12个月					12个月或更长时间					共计
(单位：千)	公平价值		未实现损失			公平价值		未实现损失			公平价值		未实现损失
美国国债和美国政府机构的债务	$	99	$	(1	)	$	642	$	(5	)	$	741	$	(6	)
美国政府担保实体的抵押担保证券和抵押贷款义务	200,184		(2,235		)	623,420		(19,136		)	823,604		(21,371		)
私人按揭证券及抵押贷款债务	20,071		(344		)	12,739		(187		)	32,810		(531		)
抵押贷款债务	238,894		(4,319		)	—		—			238,894		(4,319		)
国家和政治分支的义务	19,175		(241		)	9,553		(210		)	28,728		(451		)
经常费用总额	$	478,423	$	(7,140	)	$	646,354	$	(19,538	)	$	1,124,777	$	(26,678	)

上述两个表包括从可供出售的债务证券转入2014年持有至到期日的债务证券。这些证券的未变现亏损$3.1百万在转让之日2019年9月30日，未摊销余额是$0.4百万.

在…2019年9月30日，公司$2.0百万有公允价值的政府担保实体的抵押贷款证券和抵押贷款义务的未变现损失$198.7百万这可归因于多种因素，包括自购买以来利率的相对变化。这些证券的合约现金流由美国政府机构和美国政府赞助的企业担保.根据对这些缓解因素的评估，管理层认为，这些债务证券持有的未实现损失是投资利差和利率变动的函数，而不是信贷质量的变化。管理层期望收回这些证券的全部摊销成本。

在…2019年9月30日，公司有未实现的亏损$1.4百万论公允价值的抵押贷款债务$229.2百万。这些证券的抵押品是第一留置权的高级担保公司债务。本公司持有评级为A或以上的高级信用等级。管理层期望收回这些证券的全部摊销成本。

在…2019年9月30日本公司不打算出售处于未变现亏损状况的债务证券，而且公司在收回摊还成本价之前，亦不太可能被要求出售该等证券。因此，管理层不认为任何投资都是暂时受损的。2019年9月30日.

列入其他资产2019年9月30日是$33.0百万按面值计算的联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票。本公司尚未查明可能对这些成本法投资证券的公允价值产生重大不利影响的事件或情况变化。也包括在其他资产中$6.4百万投资于符合条件的共同基金，按公允价值计算.

公司持有11,330签证B类股票的股份，在解决签证诉讼后，将转换为签证A类股票。在已生效的当前转换比率下2019年9月27日，公司将收到1.6228A类股票的股份，按B类股票的每股计算，共计18,386Visa A级股票的股份。我们对Visa股票的所有权与Visa网络的先前所有权有关，而Visa是作为一个合作社运作的。这一所有权记录在我们的财务记录的基础上为零。

附注E-贷款

与有价证券贷款、购买的信贷受损(“PCI”)贷款和购买的未受损贷款(“PUL”)有关的信息如下：



	2019年9月30日
(单位：千)	组合贷款		PCI贷款		脉冲		共计
建设与土地开发	$	272,915	$	158	$	53,251	$	326,324
商业地产	1,709,227		10,259		590,881		2,310,367
住宅房地产	1,184,579		2,364		223,003		1,409,946
商业和金融	635,153		600		86,533		722,286
消费者	208,425		—		8,941		217,366
经常费用总额¹	$	4,010,299	$	13,381	$	962,609	$	4,986,289



	2018年12月31日
(单位：千)	组合贷款		PCI贷款		脉冲		共计
建设与土地开发	$	301,473	$	151	$	141,944	$	443,568
商业地产	1,437,989		10,828		683,249		2,132,066
住宅房地产	1,055,525		2,718		266,134		1,324,377
商业和金融	603,057		737		118,528		722,322
消费者	190,207		—		12,674		202,881
经常费用总额¹	$	3,588,251	$	14,434	$	1,222,529	$	4,825,214
¹截至2019年9月30日和2018年12月31日的贷款净额包括每一期间的递延费用1 870万美元和1 690万美元。

下表按贷款类别列出已入账投资的违约情况：



	(一九二零九年九月三十日)
(单位：千)	电流		应计 30-59天逾期到期		应计 60-89天逾期到期		应计更大比 90天		非应计		共计融资应收款项
组合贷款
建设与土地开发	$	266,815	$	1,747	$	—	$	—	$	4,353	$	272,915
商业地产	1,702,928		1,271		599		—		4,429		1,709,227
住宅房地产	1,173,158		3,349		182		—		7,890		1,184,579
商业和金融	627,056		4,448		—		—		3,649		635,153
消费者	207,467		572		306		—		80		208,425
投资组合贷款总额	3,977,424		11,387		1,087		—		20,401		4,010,299

购买的未减值贷款
建设与土地开发	49,682		—		2,995		—		574		53,251
商业地产	587,865		872		848		—		1,296		590,881
住宅房地产	222,383		75		122		—		423		223,003
商业和金融	84,614		1,362		—		—		557		86,533
消费者	8,796		116		—		—		29		8,941
总脉冲数	953,340		2,425		3,965		—		2,879		962,609

购买信用受损贷款
建设与土地开发	145		—		—		—		13		158
商业地产	9,314		—		—		—		945		10,259
住宅房地产	573		—		—		—		1,791		2,364
商业和金融	585		—		—		—		15		600
消费者	—		—		—		—		—		—
PCI贷款总额	10,617		—		—		—		2,764		13,381

主要用途贷款总额	$	4,941,381	$	13,812	$	5,052	$	—	$	26,044	$	4,986,289



	2018年12月31日
(单位：千)	电流		应计 30-59天逾期到期		应计 60-89天逾期到期		应计更大比 90天		非应计		共计融资应收款项
组合贷款
建设与土地开发	$	301,348	$	97	$	—	$	—	$	28	$	301,473
商业地产	1,427,413		3,852		97		141		6,486		1,437,989
住宅房地产	1,044,375		2,524		525		295		7,806		1,055,525
商业和金融	594,930		5,186		1,661		—		1,280		603,057
消费者	189,061		637		326		—		183		190,207
投资组合贷款总额	3,557,127		12,296		2,609		436		15,783		3,588,251

购买的未减值贷款
建设与土地开发	140,013		1,931		—		—		—		141,944
商业地产	680,060		1,846		—		—		1,343		683,249
住宅房地产	260,781		1,523		—		90		3,740		266,134
商业和金融	116,173		342		—		—		2,013		118,528
消费者	12,643		—		31		—		—		12,674
总脉冲数	1,209,670		5,642		31		90		7,096		1,222,529

购买信用受损贷款
建设与土地开发	135		—		—		—		16		151
商业地产	8,403		1,034		—		—		1,391		10,828
住宅房地产	556		—		—		—		2,162		2,718
商业和金融	74		635		—		—		28		737
消费者	—		—		—		—		—		—
PCI贷款总额	9,168		1,669		—		—		3,597		14,434

主要用途贷款总额	$	4,775,965	$	19,607	$	2,640	$	526	$	26,476	$	4,825,214

该公司的信用风险管理还利用内部资产分类系统作为识别问题和潜在问题贷款的手段。以下分类用于根据内部分类制度对贷款进行分类：


•	PASS：没有问题贷款或潜在问题贷款的贷款被认为是合格的.


•	特别值得一提的是：目前未使公司面临足够风险的贷款值得分类为不合格或可疑类别，但具有值得管理层密切关注的弱点则被视为特别提及。


•	次贷危机：如果缺陷不被纠正，公司很可能会承受一些损失的贷款。


•	可疑贷款：根据目前存在的事实、条件和价值，在现有事实、条件和价值的基础上，根据现有的事实、条件和价值，将存在缺陷的贷款全部收回或清算，这些贷款具有分类标准所固有的所有弱点，具有额外的特点。被列为可疑贷款的本金余额可能被冲销。

在年度审查过程中，对商业贷款设施的风险评级至少要根据总的风险敞口的大小和(或)现有信贷敞口的信贷行为进行重新评估。下表根据截至目前为止进行的最新分析，按类别列出贷款的风险类别：



	2019年9月30日
(单位：千)	经过		特制提及		不合标准		可疑		共计
建设与土地开发	$	316,636	$	4,559	$	5,129	$	—	$	326,324
商业地产	2,260,472		27,838		21,736		321		2,310,367
住宅房地产	1,386,760		3,978		19,208		—		1,409,946
商业和金融	703,565		10,436		7,135		1,150		722,286
消费者	212,955		3,417		994		—		217,366
经常费用总额	$	4,880,388	$	50,228	$	54,202	$	1,471	$	4,986,289



	2018年12月31日
(单位：千)	经过		特制提及		不合标准		可疑		共计
建设与土地开发	$	428,044	$	10,429	$	5,095	$	—	$	443,568
商业地产	2,063,589		41,429		27,048		—		2,132,066
住宅房地产	1,296,634		3,654		24,089		—		1,324,377
商业和金融	707,663		8,387		6,247		25		722,322
消费者	198,367		3,397		1,117		—		202,881
经常费用总额	$	4,694,297	$	67,296	$	63,596	$	25	$	4,825,214

PCI贷款

PCI贷款根据ASC主题310-30进行核算.预计将超过估计公允价值的现金流量将被称为可增加的收益，在对预期收取现金流量的时机和数额有合理预期的情况下，在贷款剩余期间的利息收入中予以确认。考虑到提前付款的影响，合同要求的付款与预期在收购时收取的现金流量之间的差额称为不可增加的差额。

下表汇总了截止期间PCI贷款可增值收益的变化：



	三个月到9月30日，						截至9月30日的9个月，
(单位：千)	2019			2018			2019			2018
期初余额	$	2,344		$	3,189		$	2,822		$	3,699
加法	—			—			—			—
删除	—			—			—			(43		)
吸积	(287		)	(284		)	(1,336		)	(989		)
从非增生差重新分类	62			—			633			238
期末余额	$	2,119		$	2,905		$	2,119		$	2,905

不良债务重组贷款

公司给予某些借款人的问题债务重组(“TDR”)优惠一般不包括免除本金余额，但可能包括降低利率、延长摊销期和(或)将贷款转化为利息的期限有限。如果贷款的修改利率等于具有可比风险的新贷款来源的收益率，而且贷款是根据重组协议的条款进行的，则在修改后的日历年内不报告贷款修改情况。修改前的大多数贷款被归类为减值贷款，贷款损失备抵是根据公司政策确定的。

在三九结束的几个月2019年9月30日，有三贷款总额$1.6百万和七贷款总额$4.0百万分别在TDR中进行修饰。有三默认值总计$2.1百万前12个月内以TDRs方式修改的单一借款人的贷款2019年9月30日。在三九结束的几个月2018年9月30日有一贷款总额$0.1百万在TDR中修改。有一已在TDR中修改的违约贷款$0.1百万在T

前几个月2018年9月30日。当一笔贷款根据修改后的条款拖欠90天或90天以上，已转移到非权责发生状态，或已转移到其他拥有的房地产时，公司认为该贷款已违约。拖欠的TDR通常被放在非应计项目上，并根据公司的政策分配贷款损失的特定备抵。

减值贷款

如果90天或90天以上到期、处于非应计状态或贷款是债务余额，则被视为减值贷款。截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司在减值贷款(不包括PCI贷款)、未付本金余额和相关估值津贴方面的记录投资如下：



	2019年9月30日
(单位：千)	记录投资		无薪校长平衡		相关估价津贴
无相关免税额的减值贷款：
建设与土地开发	$	4,972	$	5,169	$	—
商业地产	6,222		7,649		—
住宅房地产	9,727		14,223		—
商业和金融	3,407		4,406		—
消费者	118		131		—
有津贴记录的减值贷款：
建设与土地开发	98		114		16
商业地产	4,223		4,223		247
住宅房地产	4,888		5,035		517
商业和金融	1,948		1,963		727
消费者	229		245		57
减值贷款总额
建设与土地开发	5,070		5,283		16
商业地产	10,445		11,872		247
住宅房地产	14,615		19,258		517
商业和金融	5,355		6,369		727
消费者	347		376		57
.class=‘class 3’>.	$	35,832	$	43,158	$	1,564



	2018年12月31日
(单位：千)	记录投资		无薪校长平衡		相关估价津贴
无相关免税额的减值贷款：
建设与土地开发	$	15	$	229	$	—
商业地产	3,852		5,138		—
住宅房地产	13,510		18,111		—
商业和金融	1,191		1,414		—
消费者	280		291		—
有津贴记录的减值贷款：
建设与土地开发	196		211		22
商业地产	9,786		12,967		369
住宅房地产	5,537		5,664		805
商业和金融	2,131		2,309		1,498
消费者	202		211		34
减值贷款总额
建设与土地开发	211		440		22
商业地产	13,638		18,105		369
住宅房地产	19,047		23,775		805
商业和金融	3,322		3,723		1,498
消费者	482		502		34
.class=‘class 3’>.	$	36,700	$	46,545	$	2,728

受损贷款还包括向遇到财政困难的借款人提供优惠的发展中国家贷款。在…2019年9月30日在2018年12月31日，累计TDRs$12.4百万和$13.3百万分别。

的平均减值贷款三个月终结2019年9月30日和2018都是$35.1百万和$38.1百万分别。的平均减值贷款九月份终结2019年9月30日和2018都是$35.5百万和$34.5百万分别。减值贷款是根据基础抵押品的价值或按贷款实际利率折现的预期未来现金流量的现值来衡量的。评估备抵包括在贷款损失备抵中。

减值贷款收到的利息作为利息收入入账，除非收到的其余已入帐的投资可疑，此时收到的付款记为本金减少额。为三个月终结2019年9月30日和2018，该公司将减值贷款的利息收入记作$0.7百万和$0.5百万分别。为九月份终结2019年9月30日和2018，该公司将减值贷款的利息收入记作$1.5百万和$1.4百万分别。

对于减值贷款，其减值是根据预期未来现金流量的现值计算的，利息收入是指可归因于时间推移的现值的变动，总额为$40,000和$36,000分别为三个月2019年9月30日和2018，和$102,000和$157,000分别为九结束的几个月2019年9月30日和2018.

注F-贷款损失备抵

贷款损失备抵中的活动三九月期2019年9月30日和2018概述如下：



	截至2019年9月30日止的三个月
(单位：千)	开始平衡		规定贷款损失			冲锋- 离			回收		TDR 津贴调整			终结平衡
建设与土地开发	$	2,243	$	(395	)	$	—		$	6	$	—		$	1,854
商业地产	11,870		1,368			(232		)	10		(19		)	12,997
住宅房地产	7,508		87			(38		)	52		(20		)	7,589
商业和金融	8,912		769			(1,625		)	295		—			8,351
消费者	2,972		422			(697		)	118		(1		)	2,814
合计	$	33,505	$	2,251		$	(2,592	)	$	481	$	(40	)	$	33,605



	截至2018年9月30日止的三个月
(单位：千)	开始平衡		规定贷款损失			冲锋- 离			回收		TDR 津贴调整			终结平衡
建设与土地开发	$	2,287	$	(221	)	$	—		$	3	$	—		$	2,069
商业地产	9,126		4,191			(1		)	18		(16		)	13,318
住宅房地产	8,850		(1,279		)	(6		)	99		(19		)	7,645
商业和金融	7,102		1,739			(842		)	163		—			8,162
消费者	1,559		1,344			(296		)	65		(1		)	2,671
合计	$	28,924	$	5,774		$	(1,145	)	$	348	$	(36	)	$	33,865



	截至2019年9月30日止的9个月
(单位：千)	开始平衡		规定贷款损失			冲锋- 离			回收		TDR 津贴调整			终结平衡
建设与土地开发	$	2,233	$	(391	)	$	—		$	13	$	(1	)	$	1,854
商业地产	11,112		1,560			(248		)	622		(49		)	12,997
住宅房地产	7,775		(276		)	(102		)	242		(50		)	7,589
商业和金融	8,585		3,736			(4,450		)	480		—			8,351
消费者	2,718		1,570			(1,915		)	443		(2		)	2,814
合计	$	32,423	$	6,199		$	(6,715	)	$	1,800	$	(102	)	$	33,605



	截至2018年9月30日止的9个月
(单位：千)	开始平衡		规定贷款损失			冲锋- 离			回收		TDR 津贴调整			终结平衡
建设与土地开发	$	1,642	$	414		$	—		$	13	$	—		$	2,069
商业地产	9,285		3,826			(15		)	268		(46		)	13,318
住宅房地产	7,131		(78		)	(33		)	733		(108		)	7,645
商业和金融	7,297		3,639			(2,985		)	211		—			8,162
消费者	1,767		1,587			(931		)	251		(3		)	2,671
合计	$	27,122	$	9,388		$	(3,964	)	$	1,476	$	(157	)	$	33,865

贷款损失备抵包括某些受损贷款的特定备抵和根据类似特点归类为贷款池的一般津贴。本公司的贷款组合(不包括PCI贷款)及有关免税额2019年9月30日和2018年12月31日见下表：



	2019年9月30日
	个别评估减值				综合评估减值				共计
(单位：千)	记录投资		相关联津贴		记录投资		相关联津贴		记录投资		相关联津贴
建设与土地开发	$	5,070	$	16	$	321,096	$	1,838	$	326,166	$	1,854
商业地产	10,445		247		2,289,663		12,750		2,300,108		12,997
住宅房地产	14,615		517		1,392,967		7,072		1,407,582		7,589
商业和金融	5,355		727		716,331		7,624		721,686		8,351
消费者	347		57		217,019		2,757		217,366		2,814
合计	$	35,832	$	1,564	$	4,937,076	$	32,041	$	4,972,908	$	33,605



	2018年12月31日
	个别评估减值				综合评估减值				共计
(单位：千)	记录投资		相关联津贴		记录投资		相关联津贴		记录投资		相关联津贴
建设与土地开发	$	211	$	22	$	443,206	$	2,211	$	443,417	$	2,233
商业地产	13,638		369		2,107,600		10,743		2,121,238		11,112
住宅房地产	19,047		805		1,302,612		6,970		1,321,659		7,775
商业和金融	3,322		1,498		718,263		7,087		721,585		8,585
消费者	482		34		202,399		2,684		202,881		2,718
合计	$	36,700	$	2,728	$	4,774,080	$	29,695	$	4,810,780	$	32,423

综合评估减值的贷款2019年9月30日包括非PCI贷款的获得贷款。在…2019年9月30日，剩余的Pul贷款公允价值调整数约为$36.3百万，或大约3.8%未清总结余。在…2018年12月31日，剩余的Pul贷款公允价值调整数约为$47.0百万，或3.9%未清总结余。这些数额按水平收益率计入相关贷款剩余寿命的利息收入。

下表汇总了PCI贷款，这些贷款是根据预期现金流量对减值进行单独评估的。2019年9月30日和2018年12月31日:



	2019年9月30日				2018年12月31日
	个人评估受损的PCI贷款
(单位：千)	记录投资		连带津贴		记录投资		连带津贴
建设与土地开发	$	158	$	—	$	151	$	—
商业地产	10,259		—		10,828		—
住宅房地产	2,364		—		2,718		—
商业和金融	600		—		737		—
消费者	—		—		—		—
合计	$	13,381	$	—	$	14,434	$	—

附注G-根据回购协议出售的证券

根据回购协议出售的证券作为担保借款入账。对于根据回购协议出售的证券，公司有义务在抵押品公允价值大幅下降时提供额外抵押品。根据回购协议出售的公司证券和质押证券按抵押品种类和到期日分列如下：



(单位：千)	2019年9月30日		2018年12月31日
质押证券的公允价值-隔夜和连续：
美国政府担保实体的抵押担保证券和抵押贷款义务	$	99,881	$	246,829

附注H-租赁承付款

本公司是土地、建筑物和设备各种不可取消经营租赁的承租人。某些租赁包含与消费价格指数挂钩的可变租赁付款规定。租赁费用三九结束的几个月2019年9月30日包括：



(单位：千)	截至2019年9月30日止的三个月			截至2019年9月30日止的9个月
经营租赁成本	$	1,385		$	4,174
可变租赁成本	305			901
短期租赁费用	154			574
分租收入	(179		)	(440		)
租赁费用总额	$	1,665		$	5,209

下表提供了与租赁有关的补充信息。九个月结束 2019年9月30日:



(以千计，加权平均数除外)	2019年9月30日
经营租赁使用权资产	$	26,355
经营租赁负债	30,381
为计算业务租赁负债所包括的数额支付的现金	4,445
为换取新的经营租赁义务而获得的使用权资产	353
经营租赁的加权平均剩余租赁期限	9年数
经营租赁加权平均贴现率	4.71		%

该公司的租赁协议通常包括一个或多个选择，以续订公司的酌处权。如果在租约成立时，公司认为行使续约选择权是合理肯定的，则公司在计算租赁责任时包括延长的期限。租赁负债到期日2019年9月30日如下：



截至9月30日的12个月，	(单位：千)
2020	$	5,765
2021	4,768
2022	4,493
2023	3,601
2024	3,542
此后	15,360
未贴现现金流动总额	37,529
减：净现值调整数	(7,148		)
共计	$	30,381

注一-非利息收入和费用

非利息收入及开支的详情三九结束的几个月2019年9月30日2018年的情况如下：



	三个月到9月30日，						截至9月30日的9个月，
(单位：千)	2019			2018			2019			2018
无利息收入
存款帐户服务费	$	2,978		$	2,833		$	8,569		$	8,179
信托费	1,183			1,083			3,347			3,143
按揭银行费用	2,127			1,135			4,976			3,873
经纪佣金及费用	449			444			1,426			1,264
海运财务费	152			194			715			1,213
交换收入	3,206			3,119			10,012			9,137
博利收入	928			1,078			2,770			3,200
SBA收益	569			473			1,896			1,955
其他收入	3,198			1,980			7,967			5,542
	14,790			12,339			41,678			37,506
证券损失净额	(847		)	(48		)	(1,322		)	(198		)
主要用途合计	$	13,943		$	12,291		$	40,356		$	37,308

无利息费用
薪金和工资	$	18,640		$	17,129		$	56,566		$	48,939
雇员福利	2,973			3,205			10,374			9,320
外包数据处理费用	3,711			3,493			11,432			10,565
电话/数据线	603			624			2,307			1,879
入住率	3,368			3,214			10,916			9,647
家具和设备	1,528			1,367			4,829			4,292
市场营销	933			1,139			3,276			3,735
法律和专业费用	1,648			2,019			6,528			6,293
FDIC评估	56			431			881			1,624
无形资产摊销	1,456			1,004			4,370			2,997
止赎财产费用和销售净(收益)/损失	262			(136		)	48			461
其他	3,405			3,910			11,155			13,057
主要用途合计	$	38,583		$	37,399		$	122,682		$	112,809

附注J-股权资本

该公司资本充足，2019年9月30日，该公司和该公司的主要银行子公司海岸银行超过了普通股一级(CET 1)资本比率监管门槛6.5%对于资本充足的机构，按照巴塞尔协议III的标准化过渡方式，以及资本充足的银行在监管框架下的风险和杠杆率要求迅速采取纠正行动。

附注K-或有负债

该公司及其子公司，由于其业务性质，在任何时候都受到许多法律诉讼的威胁或提起诉讼。管理层目前认为，它作为一方的法律程序不可能对公司的合并财务状况、经营业绩或现金流动产生重大不利影响。

注L-公允价值

在ASC主题820下，在2019年9月30日和2018年12月31日包括：



(单位：千)	公允价值测量值		报价在活动中市场完全相同资产 (1级)		显着其他可观察投入 (第2级)		显着看不见投入 (第3级)
2019年9月30日
可供出售的债务证券¹	$	920,811	$	100	$	920,711	$	—
为出售而持有的贷款²	26,768		—		26,768		—
贷款³	4,606		—		1,737		2,869
其他拥有的房地产⁴	13,593		—		241		13,352
权益证券⁵	6,422		6,422		—		—

2018年12月31日
可供出售的债务证券¹	$	865,831	$	100	$	865,731	$	—
为出售而持有的贷款²	11,873		—		11,873		—
贷款³	8,590		—		2,290		6,300
其他拥有的房地产⁴	12,802		—		297		12,505
权益证券⁵	6,205		6,205		—		—
¹关于个人投资类别公允价值的进一步细节，见注D。
²利用可观察的市场数据确定的经常性公允价值基础。
³见注E.非经常性公允价值调整被确认为受损的贷款反映了全部或部分减记，这些减记是基于贷款的可观察的市场价格或根据ASC主题310对抵押品当前评估的价值。
⁴公允价值是根据ASC主题360在非经常性的基础上衡量的。
⁵一种共同基金的股票投资，主要投资于合格债务证券，按公允价值报告为其他资产。经常性公允价值基础是通过市场报价来确定的。

可供出售的债务证券利用一级投入按公允价值报告美国国库券。其他证券利用二级投入按公允价值报告。证券的估计公允价值是根据现有的市场报价确定的，如果没有，则使用类似证券的市场报价、定价模型或现金流量贴现分析，并在可用的情况下使用可观察到的市场数据。

该公司审查独立定价服务提供的价格及其基本定价方法是否合理，并确保这些价格与传统的定价矩阵保持一致。抵押贷款债务的公允价值由经纪人报价确定。不时，公司将在抽样的基础上，通过比较从其他经纪人和第三方来源获得的价格或使用内部模型得出的价格，验证由独立定价服务提供的价格。

为出售而持有的贷款：：公允价值是根据独立第三方购买者的估计价值计算的。这些贷款是出售的，公司认为公允价值是解决这些贷款的最佳指标。利息收入是根据贷款的合同条款和公司的投资贷款政策记录的。到目前为止，这些贷款中没有一笔是90天以上到期或非应计贷款。2019年9月30日和2018年12月31日. 出售贷款的总公允价值和合同余额2019年9月30日和2018年12月31日如下：



(单位：千)	(一九二零九年九月三十日)		(2018年12月31日)
总公允价值	$	26,768	$	11,873
契约平衡	25,803		11,562
超额	965		311

贷款第二级贷款包括受抵押依赖的受损房地产贷款。公允价值是基于最近的房地产评估，较少的估计销售成本。对于住宅房地产受损贷款，评估价值或内部评估是以比较销售方法为基础的。第三级贷款包括商业和商业不动产减值贷款。对于这些贷款，评价可以采用单一估值方法，也可以采用多种方法，例如比较销售、成本和(或)收入方法。收益法中一个不可观察的重要投入是对某一抵押品的估计资本化率。在…2019年9月30日，用于确定标的抵押品公允价值的资本化比率大致平均。7.6%。可由估价师对可比销售额进行调整，以反映当地市场情况或其他经济因素，并可能导致资产公允价值随时间的变化。因此，这些受损贷款的公允价值被视为公允价值等级中的第3级。按公允价值计算的减值贷款总额$4.6百万有特定的储备$1.6百万在…2019年9月30日，与$8.6百万有特定的储备$2.7百万在…2018年12月31日.

对于被归类为三级的贷款，更改包括迁移到OREO的贷款$4.6百万的支出和费用$1.5百万，由增加的.$2.7百万为九结束的几个月2019年9月30日.

其他拥有的房地产*当评估用于确定公允价值，而评估以市场方法为基础时，其他拥有的房地产(“OREO”)的公允价值被归类为二级投入。当OREO的公允价值是基于需要对基于市场的估值投入进行重大调整或采用基于不可观测现金流的收益方法的评估时，OREO的公允价值被归类为三级。

对于被归类为三级的OREO，在九结束的几个月2019年9月30日，变化包括增加取消抵押品赎回权的贷款$5.5百万，由销售$4.3百万和减记$0.4百万.

公允价值等级之间的转移在导致转移的事件或情况的实际日期确认，这通常与公司的月度和/或季度末估值过程相吻合。并无这类贷款转移，而OREO则被列为第三级。九结束的几个月2019年9月30日和2018.

未在资产负债表中披露的公司其他金融工具的账面金额和公允价值。2019年9月30日和2018年12月31日如下：



(单位：千)	承载量		相同资产活跃市场的报价 (1级)		重要的其他可观测输入 (第2级)		重大不可观测输入 (第3级)
(一九二零九年九月三十日)
金融资产
持有至到期日的债务证券¹	$	273,644	$	—	$	276,069	$	—
其他银行定期存款	4,579		—		—		4,473
贷款净额	4,948,078		—		—		4,961,833
金融负债
存款负债	5,673,141		—		—		5,672,972
联邦住房贷款银行(FHLB)借款	50,000		—		—		49,996
次级债务	71,014		—		61,160		—

(2018年12月31日)
金融资产
持有至到期日的债务证券¹	$	357,949	$	—	$	349,895	$	—
其他银行定期存款	8,243		—		—		8,132
贷款净额	4,784,201		—		—		4,835,248
金融负债
存款负债	5,177,240		—		—		5,172,098
联邦住房贷款银行(FHLB)借款	380,000		—		—		380,027
次级债务	70,804		—		61,224		—
¹有关个别投资类别的进一步详情，请参阅附注D。

海岸海岸的资产和负债期限较短，因此产生了大量公允价值等于或接近账面价值的金融工具。这类金融工具在下列资产负债表标题中报告：现金和银行应付的款项、在其他银行的有息存款和根据回购协议出售的证券，在30天内到期。

采用下列方法和假设来估计每一类金融工具的公允价值，而这些工具的实际价值是2019年9月30日和2018年12月31日:

持有至到期债务证券利用二级投入按公允价值报告这些债务证券。证券的估计公允价值是根据现有的市场报价确定的，如果没有，则使用类似证券的市场报价、定价模型或现金流量贴现分析，并在可用的情况下使用可观察到的市场数据。

贷款*对具有类似金融特征的贷款组合进行公允价值估计。贷款按类型分类，如商业贷款或抵押贷款。每个贷款类别被进一步细分为固定利率和可调整利率条件，以及履行和不履行类别。贷款的公允价值是通过贴现预计寿命内的现金流量，包括提前付款的考虑因素，使用反映贷款内在风险的估计市场贴现率来计算的。公允价值法考虑市场驱动变量，包括信贷相关因素，并反映ASC 820中定义的“退出价格”。

存款负债活期存款、储蓄账户和货币市场存款的公允价值是报告日应付的数额。固定期限存单的公允价值是使用目前为类似的剩余期限提供资金而提供的利率来估算的。

附注M-业务合并

收购First Green Bancorp公司

2018年10月19日，该公司完成了对第一绿色银行(“第一绿色”)的收购。同时，第一绿色银行和该公司的合并完成后，第一绿色银行的全资子公司第一绿色银行与海岸银行合并并并入海岸银行。在收购之前，第一家公司七在奥兰多、代托纳和劳德代尔堡市场设有分支机构。

由于这次收购，该公司预计将加强其在奥兰多、代托纳和劳德代尔堡市场的存在，通过规模经济扩大其客户群并提高运营成本，并通过规模经济积极影响公司的经营业绩，只要该公司从利息收益资产中获得的收入超过其利息负债利息。

公司收购100%第一绿色公司的普通股。根据最终协议的条款，第一绿色普通股的每一股股份都被转换为接受权。0.7324海岸普通股的股份。



(单位：千，除每股数据外)	(2018年10月19日)
股票兑换现金	$	5,462
每股交换比率	0.7324
已发行普通股股份数目	4,000
乘以2018年10月19日普通股价格	$	26.87
已发行普通股价值	107,486
为第一次绿色既得股票期权支付的现金	6,558
总采购价格	$	114,044

根据ASC的主题805，在获取方法下对第一绿色资源的收购进行了核算，业务合并。公司认可商誉$56.7百万为这一收购，这是不可扣减的目的，以税收为目的。确定资产和负债的公允价值，特别是贷款组合、核心存款无形资产和递延税，是一个复杂的过程，涉及对用于计算估计公允价值的方法和假设进行重大判断。下表所反映的调整是在初步计量之后获得的信息的结果。



(单位：千)	初步测量2018年10月19日		量测期间调整			2018年10月19日
资产：
现金	$	29,434	$	—		$	29,434
投资证券	32,145		—			32,145
贷款净额	631,497		—			631,497
固定资产	16,828		—			16,828
其他拥有的房地产	410		—			410
岩心矿床无形资产	10,170		(678		)	9,492
善意	56,198		532			56,730
其他资产	40,669		181			40,850
经常费用总额	$	817,351	$	35		$	817,386
负债：
存款	$	624,289	$	—		$	624,289
其他负债	79,018		35			79,053
经常费用总额	$	703,307	$	35		$	703,342

下表列出了购置日获得的贷款的公允价值及其未付本金余额(“账面余额”)的资料。



	(2018年10月19日)
(单位：千)	帐面余额		公允价值
贷款：
单户住宅地产	$	101,674	$	101,119
商业地产	437,767		406,613
建筑/开发/土地	61,195		58,385
商业贷款	56,288		54,973
消费贷款和其他贷款	9,156		8,942
购买信用受损	2,136		1,465
获得的贷款总额	$	668,216	$	631,497

对于获得的贷款，我们首先将所有获得的贷款与特定的信贷不足因素分开。我们认为确定贷款为PCI贷款的因素都是非应计贷款，60天或以上到期，被指定为TDR，分级为“特别提及”或“不合格”。然后对这些贷款进行评估，以确定截至购置日的估计公允价值。按照公认的会计原则的要求，我们根据ASC的310-30主题对这些贷款进行核算。下表汇总了合同规定的本金和利息现金支付总额、管理层对截至2018年10月19日PCI贷款预计现金支付总额和贷款公允价值的估计。合同规定的本金和利息付款已按预付款估计数作了调整。



(单位：千)	(2018年10月19日)
合约规定的本金和利息	$	2,136
不可积差	(671		)
预计将收取的现金流量	1,465
可增产率	—
购买的信贷减值贷款总额	$	1,465

没有明确指出的信贷不足因素的贷款被称为为披露目的的贷款。然后对这些贷款进行评估，以确定截至购置日的估计公允价值。虽然没有发现具体的信贷缺陷，但我们认为，是否最终收到所有合同现金流量存在风险因素。考虑到的因素包括国家和地方的经济环境以及房地产市场，特别是佛罗里达州的房地产市场。我们已将ASC主题310-20的会计处理应用于脉冲.

公司认为，从收购中获得的存款具有无形价值。在确定估价金额时，根据存款类型、存款存款额、利率和存款关系的年龄等因素对存款进行分析。

支持格式信息

三人的初步数据和九结束的几个月2018年9月30日呈现信息，就好像第一个绿色的获取发生在2018，如下：



(单位：千，但每股数额除外)	截至2018年9月30日止的三个月		截至2018年9月30日止的9个月
净利息收入	$	59,670	$	174,416
净收益	21,070		64,440
EPS-基本	$	0.41	$	1.26
EPS稀释	0.40		1.24

项目2.管理层对财务状况和业务结果的讨论和分析

本讨论和分析的目的是帮助了解佛罗里达州海岸银行及其附属公司(“公司”)财务状况的重大变化及其经营结果。该公司几乎所有的业务都包含在其银行子公司-海岸国家银行(“海岸银行”或“银行”)中。这种讨论和分析应结合本公司精简的综合财务报表和本报告中的相关说明阅读。

这次讨论的重点将放在三九已结束的几个月2019年9月30日相比较三九结束的几个月2018年9月30日收入合并报表。对于合并资产负债表，这一讨论的重点将是平衡。2019年9月30日相比较2018年12月31日.

本讨论和分析所包含的陈述可被视为“前瞻性陈述”，如1995年“私人证券诉讼改革法”中所界定的，并受“私人证券诉讼改革法”安全港条款的保护。有关前瞻性语句的其他信息，请参阅下面一节.

为了下列讨论的目的，“公司”、“我们”、“我们”和“我们”是指佛罗里达海岸银行公司及其直接和间接全资子公司的合并实体。

关于前瞻性声明的特别注意事项

在此作出或纳入的某些陈述，如非历史事实陈述，包括在“管理的讨论和分析财务状况和经营结果”下及在此其他地方所作的陈述，均属经修订的1933年“证券法”第27A条及经修订的1934年“证券交易法”(“交易法”)第21E条所指的“前瞻性陈述”。前瞻性陈述包括关于我们的信念、计划、目的、目标、期望、预期、假设、估计、意图和未来业绩的陈述，涉及已知和未知的风险、不确定因素和其他因素，这些可能超出我们的控制范围，并可能导致佛罗里达州海岸银行公司(“海岸”或“公司”)或其全资拥有的银行子公司“海岸国家银行”(“海岸银行”)的实际结果、业绩或成就与前瞻性报表中所述的结果、业绩或成就大不相同。

除历史事实陈述外，所有陈述都是前瞻性陈述.您可以通过使用“可能”、“将”、“预期”、“假设”、“应该”、“支持”、“指示”、“将”、“相信”、“沉思”、“期望”、“估计”、“继续”、“进一步”、“计划”、“指向”、“项目”、“可能”、“意图”、“目标”或其他类似的未来词语来识别这些前瞻性的陈述。由于各种因素，这些前瞻性陈述可能无法实现，包括(但不限于)：


•	美国当前和未来经济、商业和市场状况的影响，以及我们所服务的社区的影响；


•	政府货币和财政政策的变化，包括美联储系统理事会(“美联储”)的利率政策；


•	立法和监管方面的变化，包括银行、证券和税务法律和条例的变化及其由我们的监管机构适用，包括与“多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法”(“多德-弗兰克法案”)有关的改革，以及联邦存款保险公司(“FDIC”)保险和其他保险范围和费用的变化；


•	银行监管机构、财务会计准则委员会(“FASB”)、证券交易委员会(“委员会”或“SEC”)和上市公司会计监督委员会(“PCAOB”)可能通过的会计政策、规则和做法及适用或决定的变化；


•	存款利率水平、构成和成本变化的风险，包括在客户进行其他高收益投资时失去客户支票存款和储蓄账户存款的风险，这可能增加我们的资金成本；


•	贷款需求利率变动的风险，以及贷款抵押品、债务证券和利息敏感资产和负债的价值和流动性；


•	借款人信用风险和支付行为的变化；


•	金融市场信贷和资本的可得性和成本的变化；


•	美国和我们所服务的社区住宅和商业地产的价格、价值和销售量的变化可能影响资产的减记、我们清算不良资产的能力、处置不良资产的实际损失和增加的信贷损失；


•	我们遵守监管机构对我们或我们的银行子公司海岸银行施加的任何要求的能力，以及可能造成的潜在负面后果；


•	其他金融机构遇到的问题对我们或整个银行业造成不利影响，这些问题可能要求我们改变某些商业做法，减少我们的收入，给我们带来额外费用，或以其他方式对我们的业务造成不利影响；


•	我们集中于商业房地产贷款；


•	假设和估计的失败，以及经济、市场和信贷条件的差异和变化，包括借款人在贷款组合压力测试中的信贷风险和支付行为的变化；


•	来自各种地方、区域、国家和其他传统和非传统金融、投资和保险服务提供者的竞争的影响；


•	建立可能的贷款损失准备金和其他估计数所依据的假设和估计数的失败；


•	市场波动或交易对手支付风险对我们投资估值的影响；


•	对我们向股东支付股息的能力的法定和监管限制；


•	对海岸银行向我们支付股息的能力有任何适用的监管限制；


•	提高对银行机构的监管资本要求，这可能会对我们扩大业务的能力产生不利影响，或可能导致我们收缩业务；


•	合并、收购和剥离的风险，包括(但不限于)实施此类交易的相关时间和费用，将业务作为这些交易的一部分进行整合，以及可能未能实现预期收益、收入增长和(或)此类交易节省的费用；


•	我们有能力继续确定收购目标，并成功收购理想的金融机构，以维持我们的增长，扩大我们在我们市场的存在，并进入新的市场；


•	技术或产品的变化可能比预期更困难、更昂贵或更不有效；


•	我们识别和应对日益增加的网络安全风险的能力，包括数据安全漏洞、恶意软件、“拒绝服务”攻击、“黑客”和身份盗窃，这些风险的失败可能导致业务中断或财务损失；


•	我们的风险管理框架无法管理与我们的业务相关的风险，如信用风险和操作风险，包括第三方供应商和其他服务提供商；


•	依赖主要供应商或供应商以可接受的条件为我们的业务获取设备或服务；


•	减少或终止我们使用移动平台的能力，这对我们的业务增长战略至关重要，包括我们的运营或安全系统或其第三方服务提供商的运作或安全系统的失败或破坏；


•	战争或其他冲突、恐怖主义行为、自然灾害或可能影响一般经济状况的其他灾难性事件的影响；


•	涉及我们的现有或新的诉讼的意外结果和相关费用；


•	我们有能力对财务报告保持适当的内部控制；


•	未决或未来诉讼、监管程序和执法行动可能造成的索赔、损害赔偿、处罚、罚款和名誉损害；


•	如果我们的业务及税务筹划策略对未来应课税收入的估计低于现时的估计，而出售我们的股本可能会导致我们可用作所得税用途的经营净亏损结转额减少，则可减低我们递延税项资产的风险；及


•	在此“风险因素”下描述的其他因素和风险，以及我们随后向证券交易委员会提交的任何报告中所述的其他因素和风险，可在其网站www.sec.gov上查阅。

所有的书面或口头前瞻性陈述，是由我们作出或可归因于我们，是明确的资格，在他们的整体由本警告通知。我们没有义务更新，修改或纠正任何前瞻性的声明，无论是由于未来的发展，新的信息或其他原因，除非法律可能要求。

第三2019年季度

2020年远景更新

我们仍然相信我们有能力实现2017年宣布的2020年远景目标。



	2020年远景目标
有形资产收益	1.30% +
有形普通股收益	16% +
效率比	低于50%

自2017年2月宣布“2020年远景”目标以来，我们实现了实际账面价值的复合年增长率。13%稳步建立股东价值。

业务结果

第三四分之一2019结果和迄今为止的年度结果

为第三四分之一2019，该公司报告净收益2 560万美元，或$0.49平均摊薄股份，与2 330万美元，或$0.45，上一季度和1 630万美元，或$0.34，为了第三四分之一2018。为九结束的几个月2019年9月30日，净收入为7 160万美元，或$1.38平均摊薄股份，与5 130万美元，或$1.07，为了九结束的几个月2018年9月30日。调整后净收入¹为第三四分之一2019全数2 770万美元，或$0.53，平均摊薄份额，与2 580万美元，或$0.50，上一季度和1 760万美元，或$0.37，为了第三四分之一2018。为九结束的几个月2019年9月30日，调整后净收入¹曾.7 780万美元，或$1.50平均摊薄股份，与5 520万美元，或$1.15，为了九结束的几个月2018年9月30日.



	第三		第二		第三		九个月结束
	四分之一		四分之一		四分之一		九月三十日
	2019		2019		2018		2019		2018
平均有形资产回报率	1.61	%	1.50	%	1.18	%	1.53	%	1.25	%
有形股东权益的平均回报率	14.73		14.30		12.04		14.63		13.14
效率比	48.62		53.48		57.04		52.85		57.75

调整后的平均有形资产收益¹	1.67	%	1.59	%	1.22	%	1.59	%	1.29	%
调整后的平均有形股东权益回报率¹	15.30		15.17		12.43		15.20		13.54
调整效率比¹	48.96		51.44		56.29		52.05		56.88
¹非GAAP措施-请参阅“对某些未经审计的非GAAP财务措施的解释”，以获得更多信息和对GAAP的调节。

为九结束的几个月2019年9月30日，我们调整后的平均有形资产回报率¹和调整后的平均有形股东权益回报率¹与前一年同期相比有所改善。这一改善是调整后净收入增加的结果。¹在本年度到目前为止的期间，部分抵消了较高的有形资产和更高的有形股东权益。效率比率的提高反映了我们严格的开支控制，并专注于增加净收入(利息和非利息收入之和)。

净利息收入和保证金

利息收入净额(按完全应纳税等值计算)第三四分之一2019全数6 100万美元，增加80万美元，或1%，在本季度与第二四分之一2019，而且还在增加930万美元，或18%，与第三四分之一2018。净利差3.89%在第三四分之一2019，与3.94%在第二四分之一2019和3.82%在第三四分之一2018。为第三四分之一2019，贷款收益收缩10基点，证券收益率收缩4基点，存款成本下降3基点，与第二四分之一2019结果。购买折扣增加对所购贷款的净息差的影响如下：25的基点第三四分之一2019相比较27的基点第二四分之一2019和18的基点第三四分之一2018。美联储在2019年第三季度两次下调隔夜利率25个基点，10年期国债利率下降了约30个基点，导致新收益资产收益率下降，我们的可变利率收益资产组合进一步下降。这部分被我们在降低融资成本方面的成功所抵消，这是我们专注于维持存款定价纪律的结果。

为九结束的几个月2019年9月30日，利息收入净额(按完全应纳税等值计算)共计1.821亿美元，增加3 030万美元，或20%，与九结束的几个月2018年9月30日。为九结束的几个月2019年9月30日和2018，净息差为3.95%和3.79%分别。为九结束的几个月2019年9月30日相比较2018、净利息收入(按完全应税等值计算)和净利差继续受益于利息收入资产的正重组以及过去12个月为将资金转移到较低利率存款余额而采取的行动。净息差改善16的基点九结束的几个月2019年9月30日，与同时期相比2018。我们的贷款和债务证券收益率是38和17基准点分别较高，而我们的存款成本则较高。34比较相同的基点时九-月期2019和2018.

下表详细列出净利息收入和保证金结果的趋势(按同等税额计算，采用非公认会计原则衡量)、收益资产收益率和在指定时期内应付利息负债的利率：



(以千计，比率除外)	净利息收入¹		净利息保证金¹		屈服于盈利资产¹		利率负债
2019年第三季度	$	61,027	3.89	%	4.65	%	1.13	%
2019年第二季度	60,219		3.94	%	4.73	%	1.18	%
2018年第三季度	51,709		3.82	%	4.38	%	0.82	%

截至2019年9月30日止的9个月	182,107		3.95	%	4.72	%	1.14	%
截至2018年9月30日止的9个月	151,856		3.79	%	4.29	%	0.72	%
¹在税收等值基础上，一种非GAAP测度参见“对某些未经审计的非GAAP财务措施的解释”，以获得更多信息并与GAAP进行核对。

平均贷款总额增加1.042亿美元，或2%，为第三四分之一2019相比较第二四分之一2019，并增加9.374亿美元，或23%，从第三四分之一2018。平均债务证券减少140万美元，或0.1%，为第三四分之一2019与第二四分之一2019，而且是1.236亿美元，或9%，从第三四分之一2018。为九结束的几个月2019年9月30日，平均贷款总额增加9.324亿美元，或24%，平均债务证券减少1.554亿美元，或11%，与九结束的几个月2018年9月30日.

平均贷款占平均收益资产总额的百分比79%对于两个第三四分之一2019而第二四分之一2019和75%为第三四分之一2018。贷款生产仍然强劲，支持在坦帕和劳德代尔堡银行团队的扩张，以及客户贷款需求增加，因为较低的长期利率。

2018年晚些时候，海岸银行发起了一项大规模的计划，在所有商业银行部门实施一个完全数字化的贷款来源平台。从遗留系统进行的完全转换现在已经完成。这种投资应能在2020年及以后提高业务效率和银行家生产率。

贷款生产详情见下表所列期间：



	第三		第二		第三		九个月结束
	四分之一		四分之一		四分之一		九月三十日
(单位：千)	2019		2019		2018		2019		2018
商业管线	$	359,716	$	261,586	$	196,512	$	359,716	$	196,512
商业贷款关闭	282,224		156,958		130,989		548,258		393,490

住宅管道-可销售	35,136		46,723		18,086		35,136		18,086
住宅贷款-出售	80,758		61,391		55,848		174,707		157,710

住宅管道-投资组合	43,378		3,756		40,842		43,378		40,842
住宅贷款-留用	22,365		51,755		78,663		123,765		232,752

消费者和小型企业管道	66,341		65,532		59,715		66,341		59,715
消费者和小企业的起源	103,115		136,479		125,920		358,097		329,211

商业起源第三四分之一2019都是2.822亿美元，增加1.253亿美元，或80%，与第二四分之一2019并且增加了1.512亿美元，或115%，与第三四分之一2018。贷款生产的增加反映了整个公司业务银行家的增加，遗留银行团队的坚定执行，以及长期利率降低导致的客户贷款需求增加。2019年第三季度的业绩包括投机性购买商业房地产贷款5，210万美元。

已出售的住宅贷款第三四分之一2019都是8 080万美元，增加1 940万美元，或32%，从第二四分之一2019并且增加了2 490万美元，或45%，从第三四分之一2018。在资产组合中保留的已结住宅贷款第三四分之一2019都是2 240万美元...2 940万美元，或57%，从第二四分之一2019向下5 630万美元，或72%，从第三四分之一2018。住宅原址保留在第三四分之一2019包括860万美元的住宅抵押贷款，这些抵押贷款是通过测试推出相应的抵押贷款银行渠道而获得的。

消费者和小企业的起源总数1.031亿美元在第三四分之一2019，减少3 340万美元，或24%，从第二四分之一2019减少2 280万美元，或18%，从第三四分之一2018。这些金额包括小企业管理局(“SBA”)的贷款来源1 600万美元在第三四分之一2019，减少20万美元，或1%，从第二四分之一2019并且增加了240万美元，或18%从第三四分之一2018.

管道(承销和批准贷款或已批准和尚未关闭的贷款)仍然强劲3.597亿美元在商业上，4 340万美元投资组合抵押贷款，3 510万美元可出售按揭，及6 630万美元在消费者和小企业中2019年9月30日。商业管道增加9 810万美元，或38%，来自2019年6月30日，而且是1.632亿美元，或83%，比2018年9月30日。投资组合住宅管道4 340万美元一家通讯抵押贷款银行渠道的测试结果显示，该渠道的目标是收购富裕、富裕和资产净值超高的佛罗里达州客户。可供销售的住宅管道3 510万美元，减少25%依次增加94%与前一年相比。可销售管道数量较上一季度有所减少，反映了该季度末再融资活动放缓。消费者和小企业管道从2019年6月30日通过80万美元，或1%，并高于2018年9月30日通过660万美元，或11%.

客户关系资金详情见下表所列期间：



客户关系资金
	九月三十日			六月三十日，			三月三十一日，			十二月三十一日，			九月三十日
(以千计，比率除外)	2019			2019			2019			2018			2018
无利息需求	$	1,652,927		$	1,669,804		$	1,676,009		$	1,569,602		$	1,488,689
有息需求	1,115,455			1,124,519			1,100,477			1,014,032			912,891
货币市场	1,158,862			1,172,971			1,192,070			1,173,950			1,036,940
储蓄	528,214			519,732			508,320			493,807			451,958
定期存单	1,217,683			1,054,183			1,128,702			925,849			753,032
存款总额	$	5,673,141		$	5,541,209		$	5,605,578		$	5,177,240		$	4,643,510

客户扫描帐户	$	70,414		$	82,015		$	148,005		$	214,323		$	189,035

非利息活期存款占存款总额的百分比	29.1		%	30.1		%	29.9		%	30.3		%	32.1		%

海岸的加权平均存款率为0.72%为九结束的几个月2019年9月30日，尽管34基准点九结束的几个月2018年9月30日我们相信我们的存款构成继续反映我们存款专营权的重要价值。

客户扫描回购账户的平均利率为1.38%为九结束的几个月2019年9月30日，与0.77%在同一时期2018。随着其他与国库有关的产品可用，扫掠回购余额也有所下降。我们相信，在这个产品提供的剩余馀额将继续对我们的许多客户有价值，尽管数量较少。未购买任何联邦资金2019年9月30日或2018.

为九结束的几个月2019年9月30日，FHLB平均借款1.153亿美元，下降1.043亿美元，或47%，与同一时期相比2018。FHLB贷款的平均利率九结束的几个月2019年9月30日曾.2.51%相比较1.83%为九结束的几个月2018年9月30日。我们继续积极管理经纪存款和FHLB预付款的组合，以获得最优惠的利率。

为九结束的几个月2019年9月30日，次级债务平均数7 090万美元，增加30万美元与同一时期相比2018。次级债务的平均利率九结束的几个月2019年9月30日曾.4.87%，与4.42%为九结束的几个月2018年9月30日。附属债务与公司附属信托发行的信托优先股有关。

下表详细列出了所述期间的平均余额、净利息收入和差额结果(按税收等值计算)：



平均结余、利息收入和支出、收益率和利率¹

	2019														2018
	第三季度							第二季度							第三季度
	平均					产量/		平均					产量/		平均					产量/
(以千计，比率除外)	平衡			利息		率		平衡			利息		率		平衡			利息		率
资产
盈利资产：
证券：
应税	$	1,171,393		$	8,802	3.01	%	$	1,169,891		$	8,933	3.05	%	$	1,284,774		$	9,582	2.98	%
不纳税	21,194			164		3.09		24,110			179		2.96		31,411			283		3.60
证券总额	1,192,587			8,966		3.01		1,194,001			9,112		3.05		1,316,185			9,865		3.00

出售的联邦基金和其他投资	84,705			800		3.75		91,481			873		3.83		51,255			634		4.91

贷款净额	4,945,953			63,138		5.06		4,841,751			62,335		5.16		4,008,527			48,802		4.83

总收益资产	6,223,245			72,904		4.65		6,127,233			72,320		4.73		5,375,967			59,301		4.38

贷款损失备抵	(33,997		)					(32,806		)					(29,259		)
现金和银行应付款项	88,539							91,160							110,929
房地和设备	68,301							69,890							63,771
无形资产	227,389							228,706							165,534
银行所有人寿保险	125,249							124,631							121,952
其他资产	121,850							126,180							94,433
总资产	$	6,820,576						$	6,734,994						$	5,903,327

负债与股东权益
有息负债：
有息需求	$	1,116,434		$	1,053	0.37	%	$	1,118,703		$	1,150	0.41	%	$	939,527		$	426	0.18	%
储蓄	522,831			531		0.40		513,773			586		0.46		444,935			170		0.15
货币市场	1,173,042			2,750		0.93		1,179,345			3,089		1.05		1,031,960			1,501		0.58
定期存款	1,159,272			6,009		2.06		1,089,020			5,724		2.11		779,608			2,975		1.51
根据回购协议购买的联邦资金和出售的证券	75,785			300		1.57		91,614			355		1.55		204,097			463		0.90
联邦住房贷款银行借款	68,804			414		2.39		51,571			329		2.56		222,315			1,228		2.19
其他借款	70,969			820		4.58		70,903			868		4.91		70,694			829		4.65
利息负债总额	4,187,137			11,877		1.13		4,114,929			12,101		1.18		3,693,136			7,592		0.82
无利息需求	1,626,269							1,646,934							1,451,751
其他负债	60,500							61,652							30,150
负债总额	5,873,906							5,823,515							5,175,037

股东权益	946,670							911,479							728,290

负债和股本共计	$	6,820,576						$	6,734,994						$	5,903,327

存款成本						0.73	%						0.76	%						0.43	%
利息开支占盈利资产的百分比						0.76	%						0.79	%						0.56	%
利息收入净额占收益资产的百分比				$	61,027	3.89	%				$	60,219	3.94	%				$	51,709	3.82	%

¹在完全应税等值的基础上，非GAAP措施-参见“对某些未经审计的非GAAP财务措施的解释”-以获得更多信息，并与GAAP进行核对。所有收益率和费率都是按年计算的，使用的是摊销成本。贷款费用已列入贷款利息。非应计贷款包括在贷款余额中。



平均结余、利息收入和支出、收益率和利率¹

	2019							2018
	今年至今							今年至今
	平均					产量/		平均					产量/
(以千计，比率除外)	平衡			利息		率		平衡			利息		率
资产
盈利资产：
证券：
应税	$	1,175,831		$	26,854	3.05	%	$	1,323,164		$	28,332	2.85	%
不纳税	23,935			533		2.97		32,031			863		3.59
证券总额	1,199,766			27,387		3.04		1,355,195			29,195		2.87

出售的联邦基金和其他投资	89,084			2,591		3.89		52,253			1,835		4.70

贷款净额	4,875,975			187,808		5.15		3,943,617			140,635		4.77

总收益资产	6,164,825			217,786		4.72		5,351,065			171,665		4.29

贷款损失备抵	(33,260		)					(28,660		)
现金和银行应付款项	93,171							111,781
房地和设备	69,700							64,708
无形资产	228,710							166,348
银行所有人寿保险	124,535							121,742
其他资产	128,016							90,888
总资产	$	6,775,697						$	5,877,872

负债与股东权益
有息负债：
有息需求	$	1,088,605		$	3,042	0.37	%	$	979,148		$	1,368	0.19	%
储蓄	512,399			1,593		0.42		440,054			392		0.12
货币市场	1,170,494			8,397		0.96		1,012,259			3,863		0.51
定期存款	1,097,308			16,692		2.03		782,283			7,783		1.33
根据回购协议购买的联邦资金和出售的证券	117,077			1,206		1.38		186,643			1,071		0.77
联邦住房贷款银行借款	115,337			2,164		2.51		219,652			2,999		1.83
其他借款	70,903			2,585		4.87		70,623			2,333		4.42
利息负债总额	4,172,123			35,679		1.14		3,690,662			19,809		0.72
无利息需求	1,628,634							1,446,488
其他负债	62,123							29,533
负债总额	5,862,880							5,166,683

股东权益	912,817							711,189

负债和股本共计	$	6,775,697						$	5,877,872

存款成本						0.72	%						0.38	%
利息开支占盈利资产的百分比						0.77	%						0.49	%
利息收入净额占收益资产的百分比				$	182,107	3.95	%				$	151,856	3.79	%

¹在完全应税等值的基础上，非GAAP措施-参见“对某些未经审计的非GAAP财务措施的解释”-以获得更多信息，并与GAAP进行核对。所有收益率和费率都是按年计算的，使用的是摊销成本。贷款费用已列入贷款利息。非应计贷款包括在贷款余额中。

应税等值测度

完全应税等值、净利息收入和净利差是银行业常用的术语和措施，但不属于公认会计原则下的术语。我们认为，这些税收等值、净利息收入和税收等值净利差的表述有助于使应纳税来源和免税来源在所述期间产生的净利息收入具有可比性。我们进一步相信，这些非公认会计原则的措施提高了投资者对公司业务和业绩的了解，并有助于了解业绩趋势，并与其他金融机构的业绩进行比较。与这些措施有关的限制是，人们可能不同意这些措施所含项目的适当性，不同公司可能对这些措施进行不同的计算，包括使用不同的假定税率。这些披露不应被视为公认会计原则的替代办法。提供了以下信息，以便在税收等值的基础上调节公认会计原则措施与税收等值净利息收入和净利差。



	第三			第二			第三			九个月结束
	四分之一			四分之一			四分之一			九月三十日
(以千计，比率除外)	2019			2019			2018			2019			2018
非应纳税利息收入调整	$	79		$	83		$	147		$	249		$	325
税率	21		%	21		%	21		%	21		%	21		%
利息收入净额	$	61,027		$	60,219		$	51,709		$	182,107		$	151,856
净利息收入共计(非TE)	60,948			60,136			51,562			181,858			151,531
净利差	3.89		%	3.94		%	3.82		%	3.95		%	3.79		%
净利差(非TE)	3.89			3.94			3.81			3.94			3.79
试件=等值税额

无利息收入

无利息收入总额1 390万美元为第三四分之一2019，增加40万美元，或3%，与第二四分之一2019并且增加了170万美元，或13%，从第三四分之一2018。为九结束的几个月2019年9月30日，无利息收入共计4 040万美元，增加300万美元，或8%，与九结束的几个月2018年9月30日。为九结束的几个月2019年9月30日，非利息收入入账19%收入总额(不包括证券损失)的比较数o 20% 为九结束的几个月2018年9月30日.

无利息收入第三和第二四分之一2019，与第三四分之一2018，为了九结束的几个月2019年9月30日和2018详情如下：



	第三			第二			第三			九个月结束
	四分之一			四分之一			四分之一			九月三十日
(单位：千)	2019			2019			2018			2019			2018
存款帐户服务费	$	2,978		$	2,894		$	2,833		$	8,569		$	8,179
信托费	1,183			1,147			1,083			3,347			3,143
按揭银行费用	2,127			1,734			1,135			4,976			3,873
经纪佣金及费用	449			541			444			1,426			1,264
海运财务费	152			201			194			715			1,213
交换收入	3,206			3,405			3,119			10,012			9,137
博利收入	928			927			1,078			2,770			3,200
SBA收益	569			691			473			1,896			1,955
其他收入	3,198			2,503			1,980			7,967			5,542
	14,790			14,043			12,339			41,678			37,506
证券损失净额	(847		)	(466		)	(48		)	(1,322		)	(198		)
共计	$	13,943		$	13,577		$	12,291		$	40,356		$	37,308

的按金服务费三九结束的几个月2019年9月30日与三九结束的几个月2018年9月30日增加10万美元，或5%，和40万美元，或5%分别。这一增长反映了新客户收购的持续增长以及从收购活动中获益。到目前为止，透支费是460万美元相比较440万美元为2018期间。

财富管理收入，包括信托费及经纪佣金及佣金，在第三四分之一2019，增加10万美元，或7%，从第三四分之一2018，和40万美元，或8%，一年比一年九结束的几个月2019年9月30日。这一增长是由于管理下的资产持续增长，销售和支持团队不断壮大，包括数字工具在内的行业领先产品，以及我们的银行家团队直接转诊带来的好处。我们预计，随着时间的推移，管理下的资产将继续增长，相关收入也将继续增长。

可销售贷款来源增加1 700万美元，或11%，抵押贷款银行费用增加了110万美元，或28%，到500万美元为九结束的几个月2019年9月30日与前一年相比。这些增加反映了由于长期利率较低而增加再融资活动和更加注重产生可销售的数量的结合。我们预计2019年第四季度再融资活动将放缓。年内，留存贷款产量较低。九结束的几个月2019年9月30日相比较2018(见“贷款组合”)。在本季度末，该公司开始测试一个相应的抵押贷款银行渠道，重点是获取大量富裕、富裕和超高净值的佛罗里达州客户。我们的目标是利用这一渠道获得客户，并通过数据驱动分析扩展这些高质量关系的价值。

海洋融资费用较低第三四分之一2019而九结束的几个月2019年9月30日，减少22%和41%，与同一时期相比，2018。海洋融资收入受到混合结构转向在贷款组合中保留更大一部分原始资金的影响。

交换收入三九结束的几个月2019年9月30日与三九结束的几个月2018年9月30日增加10万美元，或3%，和90万美元，或10%分别。各期的增长反映了客户基础扩大、交叉销售和银行收购的影响，部分被本季度“多里安”飓风的影响所抵消。

银行所有人寿保险(“BOLI”)总收入90万美元为第三四分之一2019，减少20万美元，或14%，与第三四分之一2018，和280万美元为九结束的几个月2019年9月30日，减少40万美元，或13%，与前一年相比。这一减少反映了2019年第一季度完成的BOLI合同自首的影响。

SBA收入总额60万美元为第三四分之一2019，和190万美元为九结束的几个月2019年9月30日，增加10万美元，或20%，与第三四分之一2018减少10万美元，或3%，与九结束的几个月2018受体积变化的驱动。

其他收入增加120万美元，或62%，和240万美元，或44%，一年比一年第三四分之一2019和九结束的几个月2019年9月30日分别与2018。本季度反映了 100万美元博利死亡救济金。

证券损失为第三四分之一2019全数90万美元，由出售4 960万美元平均收益率的债券的 1.85%。为九结束的几个月2019年9月30日，证券损失总额 150万美元，由出售 1.229亿美元债务证券。债务销售损失证券被CRA-合格共同基金投资价值的增加所抵销10万美元和20万美元为三个月和九个月结束 2019年9月30日。没有证券出售三个月和九个月结束 2018年9月30日。包括在“证券损失净额”中三九结束的几个月2018年9月30日，是减少了10万美元和20万美元分别在CRA的价值上--合格的共同基金投资.

非利息费用

该公司通过更有效的渠道整合，提高了其效率比率，使消费者和企业能够选择方便的道路，以满足他们的银行需求。这一扩展推出了许多新的改进措施，使我们的客户获得更多的数字服务，并为我们的客户的日常生活提供了更高的生产力。第二季度削减开支的举措2019的前九个月内进行了三次银行中心合并。2019，预计每年将减少约1 000万美元的税前开支。自2017年以来，通过成功的银行收购和银行中心网络在战略性增长市场中的重新定位以满足客户不断变化的需求，海岸银行的足迹减少了20%。在…2019年9月30日，每个银行中心的存款超过1.182亿美元，从9 480万美元在…2018年9月30日.

为第三四分之一2019，效率比率被定义为无息费用减去无形资产的摊销和止赎财产的损益除以营业收入净额(按完全应纳税的等值计算的利息收入净额加上不包括证券收益的非利息收入)。48.62%相比较53.48%为第二四分之一2019和57.04%为第三四分之一2018。调整后的非利息费用¹曾.3 690万美元为第三四分之一2019，与3 800万美元为第二四分之一2019和3 590万美元为第三四分之一2018。调整效率比¹比去年有所改善，从56.29%为第三四分之一2018到48.96%为第三四分之一2019。我们的效率比去年有所提高。九结束的几个月2019年9月30日，来自57.75%到52.85%，调整后的效率比率也是如此。¹，从56.88%到52.05%.

¹非GAAP测度-请参阅“对某些未经审计的非公认会计原则财务措施的解释”，以获得更多信息并与公认会计原则进行核对。



	第三			第二			第三			九个月结束
	四分之一			四分之一			四分之一			九月三十日
(以千计，比率除外)	2019			2019			2018			2019			2018
非利息费用	$	38,583		$	41,000		$	37,399		$	122,682		$	112,809

合并相关费用	—			—			(482		)	(335		)	(1,647		)
无形资产摊销	(1,456		)	(1,456		)	(1,004		)	(4,370		)	(2,997		)
业务连续性费用-飓风事件	(95		)	—			—			(95		)	—
止赎财产费用和出售的净收益/(损失)	(262		)	174			137			(48		)	(460		)
部门削减和其他支出举措¹	(121		)	(1,517		)	—			(1,846		)	—
调整总额	(1,934		)	(2,799		)	(1,349		)	(6,694		)	(5,104		)

调整后的净非利息费用²	$	36,649		$	38,201		$	36,050		$	115,988		$	107,705

调整效率比^2,3	48.96		%	51.44		%	56.29		%	52.05		%	56.88		%
¹包括遣散费、合同终止费用、分行房舍和固定资产的处置以及完成分行合并和其他费用削减策略的其他费用。
²非GAAP措施-请参阅“对某些未经审计的非GAAP财务措施的解释”，以获得更多信息和对GAAP的调节。
³效率比率被定义为(非利息费用减去无形资产的摊销和止赎财产的损益和费用)。按营业收入净额计算(按完全税收等值计算的利息收入净额加上不包括证券收益的非利息收入)。

无利息开支第三四分之一2019全数3 860万美元，减少240万美元，或6%，与第二四分之一2019，而且还在增加120万美元，或3%，从第三四分之一2018。为九个月结束 2019年9月30日，无利息开支1.227亿美元，增加990万美元，或9%，从九个月结束 2018年9月30日。无利息开支第三四分之一2019，与第二四分之一2019而第三四分之一2018为了九个月结束 2019年9月30日和2018详情如下：



	第三		第二			第三			九个月结束
	四分之一		四分之一			四分之一			九月三十日
(单位：千)	2019		2019			2018			2019		2018
无利息费用
薪金和工资	$	18,640	$	19,420		$	17,129		$	56,566	$	48,939
雇员福利	2,973		3,195			3,205			10,374		9,320
外包数据处理费用	3,711		3,876			3,493			11,432		10,565
电话/数据线	603		893			624			2,307		1,879
入住率	3,368		3,741			3,214			10,916		9,647
家具和设备	1,528		1,544			1,367			4,829		4,292
市场营销	933		1,211			1,139			3,276		3,735
法律和专业费用	1,648		2,033			2,019			6,528		6,293
FDIC评估	56		337			431			881		1,624
无形资产摊销	1,456		1,456			1,004			4,370		2,997
止赎财产费用和销售净(收益)/损失	262		(174		)	(136		)	48		461
其他	3,405		3,468			3,910			11,155		13,057
共计	$	38,583	$	41,000		$	37,399		$	122,682	$	112,809

薪金和工资总额1 860万美元为第三四分之一2019, 1 940万美元为第二四分之一2019，和1 710万美元为第三四分之一2018。薪金和工资150万美元比去年高第三四分之一2019，与第三四分之一2018，而且是760万美元比较时，九结束的几个月2019年9月30日到2018年9月30日。基薪较高，原因是业绩增加，是薪金和工资增加的主要原因。130万美元，或8%，和600万美元，或14%分别为第三季度和九个月结束 2019年9月30日，与2018。除其他因素外，创收和贷款生产的改善导致了佣金、现金和库存奖励(合计)100万美元较高的第三四分之一2019和160万美元较高的九结束的几个月2019年9月30日一年比一年。今年至今，遣散费也增加了120万美元与去年同期比较，其中110万元与第二季劳动人口减少有关。2019。由于较高的贷款产量第三四分之一2019第一个九几个月2019，递延贷款来源成本(抵消费用)增加了50万美元和70万美元分别与2018.

在第三四分之一2019，员工福利成本(团体健康保险、定义缴款计划、薪资税和失业补偿)减少20万美元，或7%，与第三四分之一2018主要是由于我们的自费医疗计划的成本略低。为九个月结束 2019年9月30日，雇员福利成本110万美元，或11%，高于同期2018，随着.的增加70万美元工资税，20万美元在确定的缴款计划支出中，以及10万美元集体卫生保健与2018.

海岸银行利用第三方的核心数据处理系统，外包的数据处理费用直接关系到处理的交易数量。外包数据处理费用共计370万美元, 390万美元和350万美元为第三四分之一2019, 第二四分之一2019和第三四分之一2018分别和总计1 140万美元为九个月结束 2019年9月30日，增加90万美元，或8%，从第一次九几个月2018。今年迄今的增长反映了与该公司在年内实施的新贷款和启动平台相关的软件许可费。这些平台旨在简化客户和银行家的贷款体验。

电话和数据线支出，包括与客户、分公司地点和人员之间以及与第三方数据处理器的电子通信费用减少30万美元，或32%，在第三四分之一2019，与第二四分之一2019减少3%与第三四分之一2018。这一减少反映了公司继续努力管理开支和精简业务。为九结束的几个月2019年9月30日，这些支出是40万美元，或23%，比第一个更高九几个月2018。收购的第一绿色分公司的额外活动，以及从收购中获得的更多客户，是2019年电话线和数据线费用增加的主要原因。

总入住率、家具和设备费用第三四分之一2019减少40万美元，或7%，从第二四分之一2019，但与第三四分之一2018通过30万美元，或7%，更高的九个月结束

2019年9月30日，通过180万美元，或13%，与九结束的几个月2018年9月30日。与分支闭包相关的资产注销是一个主要的贡献者，并添加了注销。50万美元的费用九结束的几个月2019年9月30日。我们认为，对于更复杂的交易，分支机构对我们的客户仍然是有价值的，但简单的任务，如存款和提取资金，正迅速向数字世界转移。我们预计该公司和整个银行业将继续进行分行合并。租赁费用九个月结束 2019年9月30日都是70万美元，或14%，与九个月结束 2018年9月30日，主要归因于从First Green获得的更多分支。2019年3月31日，该公司的运营中心租约到期，占用这一空间的所有人员都搬到了目前拥有的一座毗邻的主校园大楼，预计每年可节省40万美元。折旧、维修和保养以及其他家具和设备支出较高2019与一年前相比九几个月，还在增加20万美元, 40万美元，和20万美元分别。

为第三四分之一2019, 第二四分之一2019和第三四分之一2018，营销费用(包括促销费用、广告代理制作和印刷费用、数字、报纸、电视和广播广告以及其他公共关系费用)共计90万美元, 120万美元和110万美元分别。为九个月结束 2019年9月30日，营销支出减少了50万美元，或12%，与第一次相比九几个月2018。为2019，与生产和网站活动有关的增加的营销成本被直接邮件、赞助、捐赠和活动支出以及市场研究的减少所抵消。一个主要的营销重点是连接和巩固奥兰多和坦帕脚印内的客户收购和企业品牌意识。

法律和专业费用第三四分之一2019, 第二四分之一2019和第三四分之一2018全数160万美元, 200万美元，和200万美元分别较高20万美元，或4%，为了九个月结束 2019年9月30日，与2018。2019年第一季度风险管理和贷款业务方面的重大项目在2019年9个月期间促成了较高的专业费用。

在第三四分之一2019，联邦存款保险公司宣布实现了存款保险准备金率的目标，从而使我们有能力在我们的存款保险评估中应用先前授予的存款准备金率。这导致30万美元降低本季度联邦存款保险公司的评估费用。该公司剩余的信贷额为120万美元，如果FDIC的存款准备金率仍高于目标门槛，这些贷款将用于未来的评估。

为九结束的几个月2019年9月30日，止赎房产的减记和支出超过了OREO的销售收益。为九结束的几个月2018年9月30日，该公司在出售OREO和止赎财产费用方面损失总计50万美元(见“不良贷款、不良债务重组、其他不动产所有权和信贷质量”)。

其他费用共计340万美元, 350万美元和390万美元为第三四分之一2019，第二四分之一2019而第三四分之一2018分别减少190万美元, 15%，1，120万美元九结束的几个月2019年9月30日，与九结束的几个月2018年9月30日。减少的主要贡献者九几个月的情况各不相同，包括与教育有关的费用、对各组织的欠款、通宵送货服务费、通讯费、旅费、文具、印刷和用品，以及由于我们继续注重效率和精简业务而减少的其他开支。

所得税

为九结束的几个月2019年9月30日和2018，所得税拨款总额2 180万美元和1 530万美元分别。公司的整体有效税率提高到23.3%第一个九几个月2019从…23.0%第一个九几个月前。2019年9月，佛罗里达州宣布将2019年、2020年和2021年的企业所得税税率从5.5%降至4.458%。这一变化导致所得税支出增加110万美元在写在第三四分之一2019在受该项变动影响的递延税项资产中，经按新的法定税率调整至今的拨备额时，扣除40万元的收益，而与股票补偿有关的免税额则为70万元。九结束的几个月2019年9月30日和2018。管理层相信，本公司递延税金资产的所有未来税收利益都可以实现，不需要评估备抵。

对某些未经审计的非公认会计原则财务措施的解释

本报告载有由普遍接受的会计原则(“公认会计原则”)以外的其他方法确定的财务信息。财务概要提供GAAP与调整后的财务措施之间的调节，包括净收入、无利息收入、无利息支出、税收调整和其他财务比率。管理层在分析公司业绩时使用这些非GAAP财务措施，并认为这些演示提供了有用的补充信息，并更清楚地了解了公司的业绩。该公司认为，非公认会计准则措施加强了投资者的

了解公司的业务和业绩，如果不提供，投资者将要求。这些措施也有助于了解业绩趋势，并有助于与其他金融机构的业绩进行比较。与操作措施有关的限制是，人们可能对构成这些措施的项目的适当性意见不一，不同的公司可能对这些措施的定义或计算方式有所不同。公司提供GAAP和这些非GAAP措施之间的协调.这些披露不应被视为GAAP的替代办法。



	第三			第二			第三			九个月结束
	四分之一			四分之一			四分之一			九月三十日
(单位：千，除每股数据外)	2019			2019			2018			2019			2018
报告的净收入：
净收益	$	25,605		$	23,253		$	16,322		$	71,563		$	51,313

稀释每股收益	$	0.49		$	0.45		$	0.34		$	1.38		$	1.07

调整后净收入：
净收益	$	25,605		$	23,253		$	16,322		$	71,563		$	51,313
证券损失净额	847			466			48			1,322			198
博利死亡福利(包括在其他收入中)	(956		)	—			—			(956		)	—
收入调整共计	(109		)	466			48			366			198

合并相关费用	—			—			(482		)	(335		)	(1,647		)
无形资产摊销	(1,456		)	(1,456		)	(1,004		)	(4,370		)	(2,997		)
业务连续性费用-飓风事件	(95		)	—			—			(95		)	—
部门削减和其他支出举措¹	(121		)	(1,517		)	—			(1,846		)	—
对非利息费用的调整总额	(1,672		)	(2,973		)	(1,486		)	(6,646		)	(4,644		)

调整的税收效果	572			874			230			1,956			1,211
企业税率变动对递延纳税资产的影响	(1,135		)	—			—			(1,135		)	(248		)
调整后净收入	$	27,731		$	25,818		$	17,626		$	77,754		$	55,192

调整后每股摊薄收益	$	0.53		$	0.50		$	0.37		$	1.50		$	1.15

平均资产	$	6,820,576		$	6,734,994		$	5,903,327		$	6,775,697		$	5,877,872
减去平均商誉和无形资产	(227,389		)	(228,706		)	(165,534		)	(228,710		)	(166,348		)
平均有形资产	$	6,593,187		$	6,506,288		$	5,737,793		$	6,546,987		$	5,711,524

平均资产回报率(ROA)	1.49		%	1.38		%	1.10		%	1.41		%	1.17		%
去除平均无形资产及相关摊销的影响	0.12			0.12			0.08			0.12			0.08
平均有形资产回报率(ROTA)	1.61			1.50			1.18			1.53			1.25
其他调整对调整后净收入的影响	0.06			0.09			0.04			0.06			0.04
调整后的平均有形资产收益	1.67			1.59			1.22			1.59			1.29

平均股东权益	$	946,670		$	911,479		$	728,290		$	912,817		$	711,189
减去平均商誉和无形资产	(227,389		)	(228,706		)	(165,534		)	(228,710		)	(166,348		)
平均有形资产	$	719,281		$	682,773		$	562,756		$	684,107		$	544,841

平均股东权益回报率	10.73		%	10.23		%	8.89		%	10.48		%	9.65		%
去除平均无形资产及相关摊销的影响	4.00			4.07			3.15			4.15			3.49
平均有形普通股收益(ROTCE)	14.73			14.30			12.04			14.63			13.14
其他调整对调整后净收入的影响	0.57			0.87			0.39			0.57			0.40
经调整的平均有形普通股收益	15.30			15.17			12.43			15.20			13.54



	第三			第二			第三			九个月结束
	四分之一			四分之一			四分之一			九月三十日
(单位：千，除每股数据外)	2019			2019			2018			2019			2018
贷款利息收入(不包括所取得贷款的累加)²	$	59,279		$	58,169		$	46,349		$	175,845		$	133,395
获得贷款的累加	3,859			4,166			2,453			11,963			7,240
贷款利息收入²	$	63,138		$	62,335		$	48,802		$	187,808		$	140,635

贷款收益率(不包括所取得贷款的累加)²	4.76		%	4.82		%	4.59		%	4.82		%	4.52		%
借贷对获得贷款的影响	0.30			0.34			0.24			0.33			0.25
贷款收益率²	5.06			5.16			4.83			5.15			4.77

利息收入净额(不包括已取得贷款的累积)²	$	57,168		$	56,053		$	49,256		$	170,144		$	144,616
获得贷款的累加	3,859			4,166			2,453			11,963			7,240
净利息收入²	$	61,027		$	60,219		$	51,709		$	182,107		$	151,856

净利差(不包括所取得贷款的累积)²	3.64		%	3.67		%	3.64		%	3.69		%	3.61		%
借贷对获得贷款的影响	0.25			0.27			0.18			0.26			0.18
净利差²	3.89			3.94			3.82			3.95			3.79
¹包括遣散费、合同终止费、分公司房舍和固定资产的处置以及其他成本，以实现我们的分行合并和其他费用削减策略。
²在完全应税的基础上。所有的收益率和利率都是使用摊销成本计算的。

财务状况

资产总额增加1.43亿美元，或2%，来自2018年12月31日得益于我们独特的客户分析、营销自动化和在不断增长的市场中有经验的银行家的新关系。

证券

与公司债务证券的到期日、账面价值和公允价值有关的信息载于公司合并财务报表的“备注D-证券”。

在…2019年9月30日，公司9.208亿美元可供出售的债务证券及2.736亿美元持有到到期的债务证券。公司债务证券组合总额减少2 930万美元，或2%，来自2018年12月31日。在2019年1月，该公司采用了ASU 2017-12，并选择转让证券，其总摊销成本为5 350万美元的公允价值5 280万美元从持有到到期的指定到可供出售。

在九个月结束 2019年9月30日，有1.645亿美元购买债务证券和9 830万美元在同一时期的偿付和到期日。为九个月结束 2019年9月30日，出售证券的收益总计1.229亿美元，净亏损为150万美元。收益率曲线的下降导致了2 990万美元自那时起，可供出售的证券的市场价值有所改善2018年12月31日.

为九个月结束 2018年9月30日，有1.047亿美元的债务证券购买以及累计到期日和本金偿还额等于1.577亿美元。没有出售证券的交易九结束的几个月2018年9月30日.

债务证券一般是每月返还本金的证券。投资组合的修改期限2019年9月30日是3.6年4.8年复一年2018年12月31日.

在…2019年9月30日，可供出售的债务证券的未变现损失毛额190万美元的未实现收益总额1 560万美元的未实现损失毛额1 830万美元的未实现收益总额130万美元在…2018年12月31日。所有有未实现亏损的债务证券，至少每季度都会对非暂时性减值进行审查.经过这些审查，确定有未实现损失的债务证券只是暂时受损，公司有意图和能力保留这些债务证券，直至在所述期间收回为止(见“关键会计政策和估计数”中“其他公允价值计量”和“证券临时减值以外”项下的进一步讨论)。

公司管理层认为债务证券组合的整体质量很高。该公司没有利用次级抵押的债务证券的风险敞口。本公司没有信托优先股的投资头寸。

公司所持证券的信用质量均为投资级。截至2019年9月30日，公司的投资证券除外3 390万美元国家及其政治分支发行的证券，一般在流动性市场上交易。美国国债、美国政府机构的债务和美国政府担保实体的债务总计8.58亿美元，或72%，占投资组合总额的比例。投资组合还包括6 260万美元在私人标签证券中，大多数以住宅房地产抵押品为担保的证券起源于2005年或前几年，贷款价值较低，目前FICO评分超过700分。一般来说，这些证券的信用支持超过5%。这些按揭投资的抵押品主要是30年和15年固定利率、5/1和10/1可调整利率抵押贷款。从历史上看，作为这些投资抵押品的抵押贷款几乎没有丧失抵押品赎回权和损失。公司还投资了2.4亿美元无上限的3个月libor浮动利率抵押贷款债务。抵押贷款债务是购买第一留置权、次级投资级企业贷款，同时为高级投资者提供支持的特殊目的工具。截至2019年9月30日公司持有AAA/AA级的83%和A级的17%，平均信用支持分别为31%和19%。公司对这些证券进行例行评估，以评估结构和抵押品。

贷款组合

贷款扣除未赚取收入，不包括贷款损失备抵50亿美元在…2019年9月30日, 1.611亿美元比在2018年12月31日。为九个月结束 2019年9月30日, 5.483亿美元在商业和商业中，房地产贷款来源于3.935亿美元为九个月结束 2018年9月30日，增加1.548亿美元，或39%。我们的商业和商业房地产贷款渠道已经完成。3.597亿美元在…2019年9月30日。消费者和小企业的起源总数3.581亿美元在…2019年9月30日，比2 890万美元与九结束的几个月2018年9月30日，以及提供这些贷款的管道2019年9月30日曾.6 630万美元.

公司关闭1.031亿美元期间的住宅贷款第三四分之一2019，与1.131亿美元关闭期间第二四分之一2019。销售量较高第三四分之一2019，代表78%相对于生产54%生产期间第二四分之一2019。可供出售的住宅按揭管道2019年9月30日全数3 510万美元而保留的管道增加到4 340万美元一家通讯抵押贷款银行频道的测试结果集中在获取大量富裕、富裕和超高净值的佛罗里达州客户上。我们的目标是利用这一渠道获得客户，并应用数据驱动分析来扩展这些高质量关系的价值。

在2019年第三季度，该公司购买了5 210万美元的固定利率商业房地产贷款.贷款规模平均为160万美元，平均收益率为3.75%，平均贷款与价值比率(“LTV”)为59%。

在2019年第二季度，该公司购买了2 980万美元的固定利率住宅贷款池和2 030万美元的固定利率商业房地产贷款池。住宅贷款池内的贷款规模平均为70万美元，平均收益率为4.14%，平均存活期为6年，平均LTV比率为73%。贷款池内的借款人平均FICO得分为764分，平均债务与收入比率为32%。商业地产池内的贷款规模平均为160万美元，平均收益率为4.09%，平均寿命为4年，平均LTV比率为58%，平均还本付息率为1.56%，借款人的平均FICO得分为787分。

通过对商业银行家的持续投资，商业贷款的成功增加了贷款的增长。到目前为止，我们在2019年第三季度，也就是18年的时间里，聘用了三名新的商业银行家，增加了2018年第四季度聘用的10名商业银行家。海岸银行在2019年第四季度拥有强大的人才队伍，并将继续机会主义地在坦帕和南佛罗里达市场增加顶级银行家。截至2019年第三季度，已在所有商业银行部门实施了一个完全数字化的贷款来源平台，以支持银行家的生产力和提高业务效率。

我们的持续增长伴随着健全的风险管理程序。我们的贷款政策包括按抵押品类型和目的提供贷款的护栏，以及对贷款集中程度和贷款本金的限制。我们对商业房地产贷款的敞口仍然低于监管限制(见“贷款集中度”)。

我们相信，实现我们的贷款增长目标，以及审慎管理信贷风险，将使我们有可能在余下的时间内进一步改善我们的收益。2019并进入2020.

下表详细说明了贷款组合的组成情况2019年9月30日和2018年12月31日对于投资组合贷款，购买信用受损贷款(“PCI”)和购买未受损贷款(“Pul”)，如注E-贷款。



	2019年9月30日
(单位：千)	组合贷款		PCI贷款		脉冲		共计
建设与土地开发	$	272,915	$	158	$	53,251	$	326,324
商业地产¹	1,709,227		10,259		590,881		2,310,367
住宅房地产	1,184,579		2,364		223,003		1,409,946
商业和金融	635,153		600		86,533		722,286
消费者	208,425		—		8,941		217,366
贷款结余净额²	$	4,010,299	$	13,381	$	962,609	$	4,986,289



	2018年12月31日
(单位：千)	组合贷款		PCI贷款		脉冲		共计
建设与土地开发	$	301,473	$	151	$	141,944	$	443,568
商业地产¹	1,437,989		10,828		683,249		2,132,066
住宅房地产	1,055,525		2,718		266,134		1,324,377
商业和金融	603,057		737		118,528		722,322
消费者	190,207		—		12,674		202,881
贷款结余净额²	$	3,588,251	$	14,434	$	1,222,529	$	4,825,214
¹商业地产包括2019年9月30日和2018年12月31日拥有的10亿美元余额。
²2019年9月30日和2018年12月31日的贷款净额包括递延费用1 870万美元和1 690万美元。

包括自住商业地产在内的商业地产贷款则上升。1.783亿美元，总计23亿美元在…2019年9月30日，与2018年12月31日。业主自住贷款占商业房地产投资组合的10亿美元，占43%.办公大楼贷款6.82亿美元，占商业房地产抵押贷款的30%，是我们最大的集中，有很大一部分业主被占用。投资组合还包括对零售贸易、工业、保健、教堂和教育设施、娱乐、多家庭、住宿、农业、便利店、码头和其他类型房地产的贷款。

本公司十大商业及商业地产融资及无资金贷款关系2019年9月30日合计为2.404亿美元，其中1.546亿美元得到供资，而同期为2.186亿美元2018年12月31日，其中1.625亿美元得到了供资。该公司的114项商业和商业房地产关系总额超过500万美元，总额为11亿美元，其中9.276亿美元是在2019年9月30日相比之下，128个关系的13亿美元2018年12月31日，其中10亿美元得到了资助。

除建筑贷款外，商业地产担保的固定利率贷款和可调整利率贷款总额分别约为18亿美元和4.707亿美元。2019年9月30日分别为16亿美元和5.334亿美元2018年12月31日.

未偿还商业及金融贷款7.223亿美元在…2019年9月30日和2018年12月31日。本公司商业和金融贷款的主要客户是中小型专业公司、零售和批发网点以及轻工业和制造公司。这类企业规模较小，并面临向中小型企业提供贷款的风险，包括但不限于当地经济下滑、可能倒闭和现金流不足的影响。

住宅按揭贷款增加8 560万美元到14亿美元截至2019年9月30日，与2018年12月31日。基本上，所有住宅来源都是按照传统的贷款代理标准承保的，包括有超过代理价值限制的余额的贷款。在…2019年9月30日，大约5.936亿美元，或42%，该公司的住宅按揭余额是可调的1-4家庭抵押贷款，其中包括混合可调利率抵押贷款。固定利率抵押贷款总额约4.631亿美元，或33%2019年9月30日其中15年期和30年期抵押贷款总额分别为3 960万美元和3.335亿美元。余下的固定利率馀额包括总额为1.632亿元的居所改善贷款，大部分期限为10年或以下，以及以浮动利率为主的房屋权益信贷额，总额为2.8亿元。2019年9月30日。相比之下，由固定利率住宅物业担保的贷款总额为3.702亿美元。

在…2018年12月31日15年和30年固定利率住宅抵押贷款总额分别为3210万美元和2.765亿美元，住房权益抵押贷款和信贷额度分别为1.358亿美元和2.619亿美元。

该公司还提供消费贷款，包括分期付款贷款、汽车贷款、海运贷款和其他增加的消费贷款1 450万美元，或7%，来自2018年12月31日共计2.174亿美元相比较2.029亿美元在…2018年12月31日。.的.1 450万美元汽车贷款增加260万美元，海上贷款增加640万美元，其他消费贷款增加540万美元。

在…2019年9月30日，该公司有无资金的贷款承付款9.739亿美元，与9.827亿美元在…2018年12月31日.

贷款集中

该公司开发了护栏来管理受市场压力影响最大的贷款类型，以便在未来实现较低的信贷损失波动性。商业和商业地产贷款关系未清余额超过1 000万美元，共计6.517亿美元，占投资组合总额的13%2019年9月30日与之相比，年底为5.021亿美元，即10%。2018.

建筑和土地开发贷款总额和CRE贷款总额的集中程度远远低于管制限额。建筑及土地发展及CRE贷款在附属银行风险资本总额中所占的百分比，分别稳定在42%及204%。2019年9月30日相比2018年12月31日的63%和227%。监管指南建议限制分别为100%和300%。为了确定这些比率，该公司根据联邦银行监管机构2006年发布的“商业房地产贷款集中度指南”(“指南”)对CRE进行了定义(并在2015年得到加强)，该指南将CRE贷款定义为通过土地开发和建设担保的风险，包括1-4户住宅建设、多家庭财产和非农非住宅财产，其中主要或重要的还款来源来自与财产有关的租金收入(即50%或50%以上的还款来源来自第三方、非附属方)。(租金收入)或财产出售、再融资或永久融资所得。对房地产投资信托基金(“REITs”)的贷款和对开发商的无担保贷款，与CRE市场的内在风险密切相关，也将被视为CRE贷款。业主自住CRE的贷款一般不包括在内.

不良贷款、不良债务重组、其他房地产和信贷质量

不良资产(“NPA”)2019年9月30日全数3 960万美元，由2 040万美元非应计投资组合贷款，560万美元非应计贷款，520万美元非收购的其他不动产(“OREO”)，160万美元已获得的OREO和680万美元停止服务的分支机构。相比较2018年12月31日，非应计贷款减少500万美元和收购的OREO下降140万美元，主要是由于获得了一笔300万美元的住宅房地产贷款，以及出售了从First Green收购的单一商业OREO。非获得性OREO增加480万美元从…2018年12月31日包括增列570万美元，由销售90万美元抵消。购得的OREO减少140万美元，反映了房地产销售的减少。银行分行OREO减少260万美元，其中包括220万美元的房地产销售和40万美元的减记。总体而言，国家行动纲领有所增加40万美元，或1%，来自3 930万美元截至.的记录2018年12月31日。在…2019年9月30日，约83%非应计贷款中有房地产担保。有关非应计贷款的详细信息，请参阅下表。在…2019年9月30日，非应计贷款核销约390万美元，占原始贷款余额的13%(包括特定减值准备金)。

不良贷款占未偿贷款总额的比例2019年9月30日降为0.52%从…0.55%在…2018年12月31日。不良资产占总资产的比例2019年9月30日保持在0.58%，符合2018年12月31日.

公司资产减持人员与外部法律顾问一起处理所有止赎行为。

该公司在某些情况下进行贷款重组，希望在这些情况下实现比传统收集活动预期的更好的价值。该公司与零售抵押贷款客户合作，在可能的情况下，实现较低的支付结构，以避免丧失抵押品赎回权。问题债务重组(“TDRs”)一直是公司减轻损失活动的一部分，可以包括减息、延期付款和延期本金。公司政策要求在重组后被归类为非应计贷款的TDR保留在非应计贷款上，直到业绩得到核实为止，这通常需要在重组贷款条件下的6个月的业绩。应计重组贷款总额1 240万美元在…2019年9月30日相比较1 330万美元在…2018年12月31日。累积的TDR被排除在我们的不良资产比率之外。下表列出了与非应计和应计重组贷款有关的详细情况。



	2019年9月30日
	非应计贷款						应计重组贷款
(单位：千)	非电流		表演		共计		应计重组贷款
建设与土地开发
住宅	$	—	$	4,329	$	4,329	$	—
商业	574		—		574		3
个人	—		37		37		141
	574		4,366		4,940		144
住宅房地产抵押	1,909		8,195		10,104		6,164
商业房地产抵押	1,616		5,054		6,670		4,703
房地产贷款	4,099		17,615		21,714		11,011
商业和金融	2,916		1,305		4,221		1,127
消费者	29		80		109		257
	$	7,044	$	19,000	$	26,044	$	12,395

在…2019年9月30日和2018年12月31日，TDR总额(履约和不良贷款)包括按修改类型分列的下列贷款：



	2019年9月30日			2018年12月31日
(单位：千)	数	金额		数	金额
速率降低	53	$	12,230	56	$	10,739
期限随着条款的变化而延长	41	3,859		48	5,083
第七章破产	18	2,241		22	1,275
非机密	10	693		11	966
	122	$	19,023	137	$	18,063

在九结束的几个月2019年9月30日, 七贷款总额400万美元被修改为tdr，与一贷款总额10万美元为九结束的几个月2018年9月30日。如果贷款的修改利率等于具有可比风险的新贷款来源的收益率，而且贷款是根据重组协议的条款进行的，则在修改后的历年内不报告贷款修改情况。有三默认值总计210万美元向单个借款人提供的贷款在前12个月内修改2019年9月30日。重组后的贷款在90天或90天以上根据修改后的条款到期、转移到非权责发生状态或转移到OREO时被视为违约。

在…2019年9月30日，贷款，不包括PCI，总计3 580万美元被认为是受损的160万美元在贷款损失备抵额中，分配给这些贷款的潜在损失与3 670万美元和270万美元分别在2018年12月31日.

根据监管报告要求，贷款按照“机构间贷款零售分类”的规定进行非权责发生制。通常，逾期90天或更久到期的贷款会被评估为减值，如果被视为减值，则计入非应计性。一旦受损，抵押品的当前公允市场价值就会被评估，特定的准备金和/或冲销也会被取消。此后的季度，贷款账面价值会被分析，任何变化都会像上面所描述的那样进行适当的调整。

现金及现金等价物与流动性风险管理

流动性风险是指无法为具有适当期限和利率负债的资产提供资金的风险，以及无法满足意外现金需求的风险。必须进行流动性规划和管理，以确保有能力有效地为业务提供资金，并满足当前和未来的潜在债务，如贷款承付款和意外存款流出。

资金来源主要包括以客户为基础的存款、抵押贷款、经纪存款、运营现金流、我们贷款和投资组合的现金流以及资产销售，主要是住宅房地产抵押贷款和海上贷款的二级营销。业务现金流量是流动性风险管理的重要组成部分，我们

在管理风险时，考虑存款期限以及贷款和投资期限及付款的预定现金流量。

本公司不依赖或不依赖于表外融资或大量批发资金。

存款是流动性的主要来源。这一资金来源的稳定性受到许多因素的影响，包括向客户提供替代投资的回报、客户服务水平的质量、对安全的看法和竞争力。我们经常使用债务证券和贷款作为担保借款的抵押品。在市场严重中断的情况下，我们可以通过FHLB和亚特兰大联邦储备银行(FederalReserveBankof亚特兰大)在其在押借款人计划下获得有担保的贷款。

现金和现金等价物，包括计息存款，共计1.323亿美元在合并的基础上2019年9月30日，与1.16亿美元在…2018年12月31日。现金和现金等值余额增加2019年9月30日反映存款的有利增长，以及出售可供出售债务证券的收益。

对资产和负债的合同期限进行审查，以满足当前和预期的未来流动性需求。流动性来源，无论是预期的还是意外的，都是通过高质量的可销售资产组合来维持的，如住宅抵押贷款、可供出售的债务证券和计息存款。该公司还能够为其活动提供短期融资，办法是根据回购协议出售美国财政部和政府机构债务证券，而这些债券不是为获得公共存款或信托基金而认捐的。在…2019年9月30日，该公司有1.3亿美元的无担保贷款额度和目前可供贷款的抵押品价值为12亿美元的信贷额度，这些额度可能会发生变化。此外，该公司还有9.512亿美元的债务证券和7.651亿美元的住宅和商业房地产贷款作为抵押品。相比之下，在2018年12月31日该公司有1.3亿美元的无担保贷款和7.817亿美元的信贷额度，以及6.657亿美元的债务证券和8.698亿美元的住宅和商业房地产贷款作为抵押品。

传统上，公司依靠来自海岸银行的股息和证券发行来提供资金来支付公司的费用和偿还公司的债务。在第一, 第二和第三四分之一2019，海岸银行分别向该公司分发了330万美元、470万美元和480万美元，2019年9月30日，有资格向大约1.647亿美元未经事先批准。2018年没有从海岸银行向该公司分发。在…2019年9月30日，该公司拥有大约4840万美元的现金和现金等价物，相比之下，该公司的现金和现金等价物为4030万美元。2018年12月31日.

存款和借款

公司的资产负债表仍然主要由核心存款提供资金。

存款总额增加4.959亿美元，或10%，到57亿美元在…2019年9月30日，与2018年12月31日。在…2019年9月30日，存款总额(不包括经纪cds)增长2.581亿美元，或5%，从年底开始2018.

自2018年12月31日利息存款(生息需求、储蓄和货币市场存款)增加1.207亿美元，或5%，到28亿美元，而CDS(不包括经纪CDS)增加5 400万美元，或8%，到8亿美元。非利息活期存款8 330万美元，或5%，与年底相比2018，总计17亿美元。非利息活期存款29%存款总额2019年9月30日和30%在…2018年12月31日.

在九结束的几个月2019年9月30日，12亿美元的经纪CDS平均到期率为2.19%，该公司以2.14%的加权平均利率收购了14亿美元的经纪CDS。已代理CD共计2019年9月30日全数4.584亿美元相比较2.206亿美元在…2018年12月31日。所有4.584亿美元停留在2019年9月30日成熟于2019年第四季度.

客户回购协议共计7 040万美元在…2019年9月30日，减少1.439亿美元，或67%，来自2018年12月31日。回购协议由海岸公司提供，以选择那些希望在日常基础上为投资目的清理超额余额的客户。公共资金占未清余额的很大一部分。

未购买无担保联邦资金2019年9月30日.

在…(一九二零九年九月三十日)和(2018年12月31日)，借款由以下债务组成：7 100万美元和7 080万美元分别与本公司组织或收购的信托公司发行的信托优先股有关，并向FHLB借款5 000万美元和3.8亿美元分别。在…2019年9月30日，剩下的5 000万美元FHLB

借款将于2019年10月到期。年内FHLB基金加权平均利率九结束的几个月2019年9月30日和2018曾.2.51%和1.83%分别为1.99%和1.99%2018年12月31日。有担保的FHLB借款是公司流动性管理的一个不可或缺的工具。

公司与2005年成立的全资信托子公司SBCF资本信托I和SBCF法定信托II一起发行次级债务。2007年，该公司通过其全资信托子公司SBCF法定信托III发行了额外的次级债务，2005年每个信托的次级债务共计2 060万美元(总计4 120万美元)，2007年次级债务共计1 240万美元。作为2014年10月1日收购班克斯股份有限公司的一部分，该公司承担了三个次级次级债券，总额分别为520万美元、410万美元和520万美元。此外，作为收购大银行股份有限公司的一部分。(“大”)2015年7月17日，该公司又承担了一笔总计720万美元的次级次级债券。收购的次级附属债券(符合ASC主题805)业务合并)按公允价值入账，总额比当年的面值低420万美元。2019年9月30日。这一数额被摊销为获得的次级债务的剩余期限至到期日的利息费用。所有信托优先股均由本公司在下级基础上担保。

根据“巴塞尔协议III”和“美联储规则”，在限制范围内，合格信托优先证券和其他限制性资本要素可列为一级资本。该公司认为，其信托优先证券符合这些资本规则。与信托优先股有关的未偿还附属债务的加权平均利率为4.87%和4.42%为九结束的几个月2019年9月30日和2018分别为4.48%和4.48%2018年12月31日.

表外交易

在正常的业务过程中，我们可能从事各种金融交易，根据公认的会计原则，这些交易要么没有记录在资产负债表上，要么记录在资产负债表上，数额与合同或名义金额不同。这些交易涉及市场、信贷和流动性风险的不同因素。

贷款承诺包括无资金来源的贷款承诺以及备用信用证和商业信用证。就贷款承付款而言，承付款的合同金额是如果全部承付款得到供资、借款人没有按照合同条款履行、而且没有提供任何担保，则可能产生的最大潜在信贷风险。大部分贷款承诺和备用信用证到期而没有得到资金，因此，合同总额并不代表我们未来的实际信贷敞口或流动资金需求。贷款承诺和信用证使公司面临信用风险，如果客户根据贷款协议的条款提取承诺，并随后未能履行承诺，则该公司将面临信用风险。

对于商业客户，贷款承诺一般采取循环信贷安排的形式。对于零售客户来说，贷款承诺一般是由住宅物业担保的信贷额度。这些工具在承付款项下预支资金之前不会记录在资产负债表上。贷款承诺9.739亿美元在…2019年9月30日和9.827亿美元在…2018年12月31日.

资本资源

公司股本2019年9月30日增加9 840万美元从…2018年12月31日到9.627亿美元.

股东权益与期终总资产比率为13.97%和12.81%在…2019年9月30日和2018年12月31日分别。有形股东权益与有形资产之比为11.05%和9.72%在…2019年9月30日和2018年12月31日分别。由于公司留存的收益，股本增加了。

股东权益活动九结束的几个月2019年9月30日和2018如下：



(单位：千)	2019		2018
2018年12月31日和2017年12月31日期初余额	$	864,267	$	689,664
净收益	71,563		51,313
股票补偿，除所购国库券外	3,477		6,503
其他综合收入的变化	23,371		(14,649		)
2019年9月30日和2018年9月30日结束余额	$	962,678	$	732,831

资本比率远远高于资本充足的机构的监管要求。海岸管理部门在分析公司资本充足率时使用基于风险的资本比率是“非公认会计原则”的财务措施。海岸管理部门使用这些措施来评估资本的质量，并相信投资者可能会发现这在他们对公司的分析中是有用的。这个

资本措施不一定与其他公司可能提出的类似资本措施相比较(见“说明J-股本”)。



2019年9月30日	海岸(综合)		海岸银行		最低资本化¹
总风险资本比率	15.55	%	14.58	%	10.0	%
一级资本比率	14.92	%	13.95	%	8.0	%
普通股一级比率(CET 1)	13.59	%	13.95	%	6.5	%
杠杆比率	12.09	%	11.30	%	5.0	%
¹只适用于附属银行

该公司以风险为基础的总资本比率是15.55%在…2019年9月30日，从2018年12月31日阳性率为14.43%。更高的收入是主要的贡献者。在…2019年9月30日，银行的杠杆率(一级资本占调整后总资产的比率)为11.30%，远远高于监管准则下资本充足的最低限度。

累计其他综合收入增加2 340万美元在九结束的几个月2019年9月30日从…2018年12月31日，主要反映较低利率对可供出售证券的影响。

该公司和海岸银行须遵守与支付股息有关的各种一般监管政策和要求，包括在监管最低限度以上保持充足资本的要求。适当的联邦银行监管当局可以禁止支付股息，如果它已经确定支付股息将是不安全或不健全的做法。该公司是一个独立于海岸银行及其其他子公司的法律实体，除证券发行和借款外，该公司现金和流动性的主要来源是其银行子公司的股息。未经货币主计长办公室(“OCC”)批准，海岸银行可支付1.647亿美元公司的红利。

OCC和美联储制定了鼓励银行和银行控股公司从当前收益中支付股息的政策，并有权限制国家银行和银行控股公司分别支付的股息，如果这种支付可能被视为不安全或不健全的做法的话。如果在特定情况下，这些联邦监管机构中的任何一个确定支付股息将构成不安全或不健全的银行做法，则OCC或美联储除其他外，可分别发布停止和停止命令，禁止海岸银行或我们支付股息。银行控股公司的董事会必须考虑不同的因素，以确保其股息水平(如果有的话)相对于该组织的财务状况是谨慎的，而不是基于过于乐观的盈利情况，例如在付款日期之前可能发生的可能影响其支付能力的任何潜在事件，同时仍保持强劲的财务状况。作为一般事项，美联储已表示，银行控股公司(如海岸银行)的董事会应与美联储协商，并在以下情况下取消、推迟或大幅减少银行控股公司的股息：(1)股东在过去四个季度可获得的净收益(扣除该期间以前支付的股息)不足以全额支付股息；(2)其预期收益留存率不符合其资本需求以及总体当前和未来财务状况；或(3)它将无法满足或有可能达不到其最低监管资本充足率。

本公司有七家全资信托子公司发行信托优先股。我们收购的信托优先证券在收购时按公允价值入账。所有信托优先股均由本公司在下级基础上担保。美联储(Fed)的规定允许将合格信托、优先股和其他限制性资本要素纳入巴塞尔协议III(BaselIII)资本准则，但有限制，不包括商誉和无形资产。该公司认为，其信托优先证券符合这些修订的监管资本规则，并相信它可以处理所有7 100万美元作为一级资本的信托优先证券。为监管目的，信托优先证券被添加到公司的有形普通股股东权益中，以计算一级资本。

预计该公司的资本将继续增加，并带来正收益。

关键会计政策和估计

公司的合并财务报表是按照美国公认的会计原则(“公认会计原则”)编制的，包括金融服务业的通行做法。编制综合财务报表要求管理层在适用涉及重大估计和假设的某些会计政策时作出判断。我们制定了政策和控制程序，以确保估值方法得到良好的控制，并在各个时期得到一致的应用。这些估计数和假设可能对报告的某些资产、负债、收入和支出数额产生重大影响，这些估计和假设基于截至财务报表之日的现有信息，而且随着时间的推移，这些信息的变化以及订正估计数和假设的使用可能对以后财务报表中报告的数额产生重大影响。管理层在与审计委员会协商后认为，涉及最困难、最主观和最复杂的评估的最关键的会计估计和假设是：


•	备抵和贷款损失准备金；


•	购置会计和购房贷款；


•	无形资产和减值测试；


•	其他公允价值调整；


•	债务证券的临时减值除外；


•	递延税项资产的变现；及


•	或有负债。

以下是对关键会计政策的讨论，目的是帮助读者理解这些会计政策的判断、估计和假设，以及我们所知道的可能或可能发生的可能对我们报告的财务信息产生重大影响的事件或不确定因素。有关管理层对重大会计政策和近期会计声明的判断的更多信息(见公司合并财务报表的附注A-重大会计政策)。

贷款损失备抵和备抵-关键会计政策和估计数

管理层通过不断分析和监测拖欠贷款、不良贷款水平和每个贷款类别的未偿余额以及净冲销金额来确定贷款损失备抵额，以估算其投资组合中固有的损失。虽然公司用于估计贷款损失备抵的政策和程序被管理层认为是足够的，但公司无法控制的因素，例如当地和全国的一般经济状况，使管理层对贷款损失准备金和备抵是否充足的判断近似和不准确(见“不良资产”)。

贷款损失准备金是对可能的贷款损失进行详细分析估计的结果。分析包括对FASB会计准则编码(ASC)主题310规定的受损和购买信用受损贷款的评估。应收款项以及对没有按照ASC 450单独评估的同质贷款池的分析，意外开支。贷款损失准备金第三四分之一2019曾.230万美元，这与580万美元为第三四分之一2018。为九个月结束 2019年9月30日和2018，贷款损失准备金共计620万美元和940万美元分别。本公司在第三四分之一2019的210万美元而净冲销80万美元为第三四分之一2018。的净冲销第三四分之一2019都是0.17%平均贷款，最近四个季度的平均贷款0.18%未偿还贷款。不良贷款增加320万美元在本季度终了期间2019年9月30日，主要是五种客户关系转到不良状态的结果，所有这些关系要么是完全抵押的，要么被记为可变现的价值(见题为“不良贷款、不良债务重组、其他拥有的房地产和信贷质量”的章节)。

管理层不断监测公司贷款组合的质量，并保持贷款损失备抵，认为这足以吸收贷款组合中可能发生的损失。贷款损失备抵额增加120万美元，或4%，到3 360万美元在…2019年9月30日，与3 240万美元在…2018年12月31日。贷款和租赁损失备抵(“ALLL”)框架有四个基本要素：(1)个别评估减值贷款的特定备抵；(2)对具有类似风险特征但未单独评估的投资组合内的同质非购买贷款(“组合贷款”)的一般备抵；(3)根据贷款预期本金和利息现金流量逐个评估的购买受损贷款的具体备抵；(4)购买的具有类似风险特征的同质贷款池的一般备抵。这四个组成部分的总和导致我们的ALLL总数。

ALLL分析的第一个部分涉及对个别评估受损的投资组合贷款，包括应计贷款和非应计重组商业和消费贷款的津贴的估计。在这一过程中，根据对最可能的偿还来源，包括贴现现金流量、抵押品的清算或操作或贷款本身的市场价值的分析，为受损贷款确定了一项特别津贴。公司的政策是将被认为无法收回的贷款中的任何部分冲销。对重组的消费贷款也进行了评估，并将其纳入估计数的这一部分。截至2019年9月30日，与个别评估的受损有价证券贷款有关的特别免税额总计160万美元，并与270万美元在…2018年12月31日。逾期90天到期的住宅贷款不计利息，并对逾期120天的任何贷款给予特别备抵。如果住宅贷款逾期180天，住宅贷款就会被减记，这种减记是通过当前的评估来支持的，这符合现行的银行法规。

ALLL分析的第二个组成部分，即未单独评估的同质组合贷款池的一般备抵，是通过将因素应用于具有类似风险特征的投资组合内的贷款池来确定的。一般津贴是通过将迁移模型应用于投资组合段来确定的，该模型允许我们观察随时间变化的业绩，并根据年份、风险等级和起始策略分别分析子部分。可根据对内部和外部对信贷质量的影响的评估，对一些贷款池的基准准备金作出调整，而这一评估并没有充分反映在历史损失经验中。这些影响可能包括集中程度的变化、宏观经济状况和(或)最近可观察到的资产质量趋势等因素。我们在分析贷款损失免税额是否足够时，亦考虑到质的因素，例如信贷质素、贷款集中程度、内部控制、审计结果、员工流动情况、本地市场情况、就业水平及贷款增长等。

第三部分包括为购买的信贷受损(“PCI”)贷款预留的金额。该公司每季度更新预计收取的贷款本金和利息现金流量，包括关于违约率、损失严重程度、预付款数额和时间以及反映当前市场状况的其他因素的假设。预期贷款现金流量可能减少，触发确认减值，然后将减值作为预期本金损失的现值再加上按池实际利率贴现的任何有关利息现金流量。在购置日期之后发生的减损通过贷款损失准备金予以确认。预期本金现金流量可能大幅度增加，这将首先扭转以往记录的贷款损失备抵；今后任何剩余的增加都将确认为利息收入。(1)预付款项、(2)可变利率的变化和(3)预期现金流量时间上的任何其他变化的影响，前瞻性地被确认为利息收入的调整。处置贷款，可能包括出售贷款，收取借款人全额付款，或丧失抵押品赎回权，导致从PCI投资组合中取消贷款。

最后一部分是为购买的未受损贷款(“Pul”)预留的数额。综合评估减值的贷款2019年9月30日包括从非PCI贷款的收购中获得的贷款。这些贷款是在购置之日按估计公允价值记录的贷款。公允价值贴现金额按水平收益率计入相关贷款剩余寿命的收入。

免税额占未偿还贷款(不包括PCI及Pul贷款)的百分比为0.84%在…2019年9月30日，下降5基点2018年12月31日。贷款组合的风险简介反映了对信贷管理方法的坚持，以执行低风险的贷款增长战略计划。新贷款生产的重点是住宅房地产贷款、业主自住商业地产、专业人士和企业的小企业贷款以及消费者贷款。制定了战略、流程和控制措施，以确保新产品得到良好的承销，并将重点放在更小、更多样化和风险更低的贷款上。

在本讨论和分析的标题“贷款组合”下讨论的信贷风险集中程度可能影响补贴水平，可能涉及向一名借款人、一组借款人、从事或依赖同一行业的借款人、或贷款以同一类型抵押品为基础的一组借款人提供贷款。在…2019年9月30日，公司14亿美元以住宅地产及23亿美元在商业房地产担保的贷款中，代表28%和46%分别占未偿还贷款总额的比例。此外，由于该公司主要在佛罗里达开展业务，因此该公司在地理上受到集中信贷的限制。

公司的惯例是确保其冲销政策符合或超过监管规定的最低标准。无担保消费贷款损失在逾期90天确认，而监管损失标准为120天。根据联邦金融机构审查委员会的指导方针，包括住宅房地产在内的有担保消费贷款通常在到期120至180天后被冲销或冲销，具体取决于抵押品类型。商业贷款和房地产贷款通常在本金或利息过期90天或90天以上时处于非应计状态，除非贷款均由可变现价值足以全额清偿债务的抵押品担保，而且贷款正在收回过程中。有担保贷款可能会被计入抵押品的估计价值，之前应计未付利息被倒转。

由于抵押品的市场价值或其他偿还前景的变化，可能需要随后的冲销。初始冲销金额是根据评估、经纪人的价格意见或其他市场信息得出的估值估计.一般来说，在止赎程序完成之前，不会收到新的评估；然而，抵押品价值是根据市场信息定期评估的，如果确定抵押品价值已从最初估计值下降，则记录增量冲销。

虽然公司的政策是在当期贷款中冲销被认为可能造成损失的贷款，但未来损失的额外风险无法准确量化，也不能归因于特定贷款或贷款类别。由于这些风险包括经济状况、借款人支付行为和当地市场条件以及影响个别借款人的条件，因此管理层对补贴的判断必然是近似和不准确的。津贴还须经过监管审查并确定是否适当，这可考虑到诸如计算ALLL所用的方法和ALLL的规模等因素，与监管机构确定的一组同行公司相比。

管理层设立了一个过渡监督委员会，负责执行ASU 2016-13项下规定的津贴指导，金融工具-信贷损失(主题326)。目前正在制定会计政策和业务流程，并将及时建立，以便公司在2020年1月1日通过新的指导方针。公司可在收养时确认信贷损失备抵额的增加，记录为留存收益的一次性累积调整。然而，对公司合并财务报表的影响程度尚未确定。

财务报表附注F(题为“贷款损失准备金”)概述了公司对建筑和土地开发贷款、商业和住宅房地产贷款、商业和金融贷款以及消费贷款的贷款损失备抵额的分配情况，并详细说明了每个贷款组成部分的冲销和收回情况以及贷款组合的构成情况2019年9月30日和2018年12月31日.

购置会计和购买贷款-关键会计政策和估计

该公司在ASC主题805下进行了收购，业务合并，这就要求采用会计的获取方法。获得的所有可识别资产，包括贷款，均按公允价值入账。购置日未记录与所购贷款有关的贷款损失备抵，因为所获得贷款的公允价值包含关于信贷风险的假设。所有获得的贷款按照ASC主题820规定的公允价值方法按公允价值入账，公允价值计量。与贷款有关的公允价值估计数包括与预期预付款项有关的估计数以及预期本金、利息和其他现金流量的数额和时间。

在获得的PCI贷款期间，该公司继续估计预计将收取的现金流量。公司在每个资产负债表日评估使用实际利率获得的贷款的现值是否有所下降，如果有，则在其综合损益表中确认贷款损失备抵。对于预计将收取的现金流量的任何增加，公司将调整贷款存续期内预期确认的可增值收益率的数额。

无形资产和减值测试.关键会计政策和估计

无形资产包括商誉和核心存款无形资产。商誉是指在企业收购中获得的净资产公允价值之上的超额购买价格。核心存款无形指的是由估价专家确定的已获得的存款客户关系中的无形超额价值。岩心矿床无形资产按直线摊销，并至少每年对潜在损害的迹象进行评估。商誉不是摊销的，而是至少每年对减值进行评估。我们按照ASC主题350的要求对商誉进行了年度减值测试，无形的东西--亲善和其他，在第四季度2018。海岸海岸在内部进行了测试，记录了损伤测试结果，并得出结论认为没有发生损伤。大额收购(2015年7月17日)的商誉没有被记录下来，从而获得了廉价的购买收益；然而，一笔无形的核心存款被记录下来。

获得的资产和假定负债的公允价值估计数是根据现有信息作出的，而且在购置结束日期后一年内可能会发生变化，因为相对于收盘日公允价值有更多的信息。

其他公允价值计量-关键会计政策和估计

“如实”价值用于衡量受损贷款、OREO和已收回资产的公平市场价值。每季度对所有减值贷款、OREO和已收回资产进行审查，以确定是否有必要根据已知的变动对公允价值进行调整。

市场和/或项目假设。如有需要，可根据公司对其他类似物业的最新评估假设、经评税的市值、比较销售及/或内部估值，调整“现有”估值。附属受担保品减值贷款是指完全依赖于抵押品的清算或抵押品的操作来偿还的贷款。如果认为有必要进行更新的评估，而且无法进行内部评估，则将要求进行外部“如实”的评估。在收到“如实”的评估后，贷款额与其当前公平市场价值之间的差额被确认为冲销。

年内，该公司并无改变用以厘定证券公允价值的估值方法。2019和2018。每种可供出售的证券的公允价值来自许多金融机构使用的独立定价来源或交易商报价。许多州和市证券的公允价值不容易通过市场来源获得，因此公允价值估计是根据市场报价或类似工具的价格估算的。一般情况下，公司为每个证券提供一个价格。然而，实际价值只能在愿意的买方和卖方之间的交易中确定，这种交易可以而且经常与这些报告的价值不同。此外，由于实际和感知的经济状况的变化，记录的价值可能会迅速发生重大变化，从而在可供出售的投资组合中产生更大的未实现损失或收益。

2014年，管理层确定了可供出售的1.588亿美元投资证券，并将其转到持有的投资中。转移之日未实现的持有损失共计310万美元。对于从可供出售的类别转入投资持有类的证券，在转让之日未实现的持有损失将继续在其他综合收益中报告，并将在证券剩余寿命期间摊销，以符合贴现摊销的方式调整收益。在…2019年9月30日，这些损失的剩余未摊销数额是40万美元。以权益形式报告的未变现持有损失的摊销，将抵消折现摊销对利息收入的影响。管理层认为，转让的证券是它们现在打算持有至到期的核心银行资产，如果利率在到期前提高，公允价值将受到更大的影响，因此不符合可供出售投资的特点。

公司还持有11,330签证B类股票的股份，在解决Visa的诉讼后，将转换为Visa A类股票。在生效的当前换算率下2019年9月27日，该公司预计将收到1.6228A类股票按B类股票每股计算的股份，共计18,386Visa A级股票的股份。我们对Visa股票的所有权与Visa网络的先前所有权有关，而Visa是作为一个合作社运作的。这一所有权记录在我们的财务记录的基础上为零。也包括在其他资产中640万美元以公允价值计算的与CRA相关的共同基金的投资。

债务证券临时减值除外-关键会计政策和估计数

海岸海岸每季度审查非临时减值的投资(“OTTI”)。对于确定用于OTTI测试的证券，考虑了以下主要因素：公允价值下降百分比、评级下调、隶属、期限、摊销贷款对价值，以及发行人按照合同条款支付所有到期款项的能力。从定价服务中获得的价格通常不作调整。基于我们的内部审查程序和定价服务提供的公允价值，我们认为，定价服务提供的公允价值符合ASC主题820的原则，公允价值计量。然而，有时由定价服务提供的定价可能与市场上对类似证券的其他观察到的价格不一致。公司利用可观察的市场因素，包括利率和收益率曲线、波动率、预付速度、损失严重程度和违约率，有时可使用贴现现金流模型验证观察到的价格，并利用类似证券的观察价格确定其证券的公允价值。

由于经济状况恶化和信贷息差变化，公允价值的变化只能是暂时的。此外，管理层认为，该公司的其他流动性来源，以及其证券投资组合的本金和利息支付的现金流量，减少了由于需要出售证券以获得流动性而造成损失的风险。

所得税和递延税的实现.关键会计政策和估计

海岸受其经营的各个管辖区的所得税法管辖，其中包括美国联邦、州和地方司法机构。这些法律可能是复杂的，并可作解释。海岸海岸在确定所得税费用的规定时，对如何适用这些法律作了假设，包括关于某些项目何时可被视为应纳税的时间的假设。

海岸海岸的所得税准备金包括当期税和递延税。递延税是指与所得税申报目的相比，为财务报告目的衡量资产和负债的差额。递延税款资产

也可与某些净经营损失(NOL)和税收抵免相关确认。如果根据管理层的判断，递延税资产更有可能实现递延税资产的收益，则应确认递延税资产。

在…2019年9月30日，该公司的递延税款净资产(“DTA”)1 720万美元相比较2 900万美元在…2018年12月31日。在2099年9月，佛罗里达州宣布将2019年、2020年和2021年的企业所得税税率从5.5%降至4.458%，这导致dta减记110万美元。管理层认为，根据ASC主题740对未来应纳税所得额和税收规划策略的预期，更有可能实现dta的账面价值。所得税.

支持这一结论的因素：


•	由于有机增长，税前收入(“IBT”)稳步增加，2016年Floridian和BMO、2017湾畔、NorthStar和PBCB以及2018年第一次绿色收购将进一步有助于实现管理层对未来收益的预测，这将在到期前恢复剩余的州净营业亏损


•	该公司已利用其所有联邦净营业亏损结转，但在第382条限制所适用的收购中假定的情况除外；


•	信贷成本和整体信用风险稳定，降低了对未来应税收益的影响；


•	贷款增长率在贷款干事和支助人员的充分支持下；


•	我们相信积极管理新的贷款生产、信贷质量和集中管理；以及


•	目前对佛罗里达和该公司市场的经济增长预测是支持的。

或有负债-关键会计政策和估计数

本公司须承担或有责任，包括司法、规管及仲裁程序，以及因我们的业务活动而引致的税务及其他申索。这些程序包括就公司和/或我们的子公司作为贷款人、财务顾问、经纪人或在相关活动中行事的交易对公司和/或我们的子公司提起的诉讼。权责发生制是为合法的和其他的索赔而确定的，当公司很可能会承担一项费用，并且可以合理地估计金额时。公司管理层与律师、顾问和其他专业人员一道，评估发生意外事故的可能性和估计数额。在突发事件的整个生命周期中，公司或我们的顾问可能会了解到可能影响我们对概率或所涉金额估计的评估的其他信息。这些摊款的变化可能导致记录的准备金发生变化。此外，解决这些索赔的实际费用可能大大高于或低于为索赔保留的数额。在…2019年9月30日，该公司没有重大的或有负债应计项目，也不知道可能存在重大影响的未决事项。

利率敏感性

利率波动可能导致公司金融工具的公允价值、现金流量和净利息收入发生变化。使用模拟模型来管理这一风险，利用估计的贷款和存款增长来计算最可能的利率风险。目标是优化公司的财务状况、流动性和净利息收入，同时限制其波动性。

高级管理人员定期审查总体利率风险状况，并评估管理风险的策略。公司的资产和负债管理委员会(ALCO)使用模拟分析来监测由于市场利率变化而产生的净利息收入的变化。模拟上升、下降和固定利率的情景使管理层能够监测和调整利率敏感性，以尽量减少市场利率波动的影响。对12个月期间净利息收入的影响的分析受到市场利率瞬时变化的影响，市场利率增加100个基点，最多增加200个基点，或净利息收入减少100个基点，并按季度进行监测。

下表列出了ALCO模拟模型从2019年7月1日开始的12个月和24个月期间利率变化对预测基准净利息收入的预测影响，其中包含资产负债表静态的所有其他变化。利率的这一变化假定收益率曲线平行变化，不考虑收益率曲线斜率的变化。



	预测基准净利息收入变化百分比
利率变动	1-12个月		13-24个月

+2.00%	6.69	%	9.04	%
+1.00%	3.14	%	4.46	%
电流	0.00	%	0.00	%
-1.00%	-2.39	%	-3.92	%

在未来12个月内，该公司基于合约和提前还款的假设，表现为正差额，累积利率敏感性差距占总盈利资产的百分比为20.0%。2019年9月30日。这一结果包括由一个独立的第三方咨询集团为公司验证的核心存款重新定价的假设。

利率风险的计算不一定包括管理层为应对利率变化而可能采取的管理这种风险的某些行动。衍生金融工具，如利率掉期、期权、上限、下限、期货和远期合约，可用作公司风险管理概况的组成部分。

通货膨胀和价格变动的影响

本文提出的合并财务报表和相关财务数据是按照美国公认会计原则编制的，其中要求以历史美元计量财务状况和经营结果，而不考虑货币相对购买力随时间而因通货膨胀而发生的变化。

与大多数工业公司不同，金融机构的几乎所有资产和负债都是货币性质的。因此，利率对金融机构业绩的影响比总体通货膨胀水平更大。然而，通货膨胀增加了金融机构购买的商品和服务的成本，以及工资和福利、入住费和类似项目的成本，从而影响到金融机构。通货膨胀和相关的利率上升通常会降低投资和贷款的市场价值，并可能对流动性、收益和股东权益产生不利影响。抵押贷款的来源和再融资往往会随着利率的上升而放缓，而较高的利率可能会减少公司从这类活动中获得的收益，以及在二级市场出售住宅按揭贷款所得的收入。

项目3.关于市场风险的定量和定性披露

见管理层的讨论和分析“利率敏感性”。

市场风险是指利率和其他相关市场利率或价格的变动可能造成的损失。

利率风险是指对利率不利变动的净利息收入和经济价值的敞口，是公司的主要市场风险，主要来源于资产负债表的结构(非交易活动)。该公司在其投资活动中也面临市场风险。公司资产/责任委员会(简称“ALCO”)定期开会，负责审查公司的利率敏感性状况，并制定政策来监测和限制利率风险敞口。ALCO制定的政策由公司董事会审查和批准。利率风险管理的主要目标是在联委会批准的政策限度内控制利率风险敞口。这些限制反映了公司对短期和长期利率风险的承受能力.

该公司还进行估值分析，用于评估资产负债表中可能在净利息收入模拟分析中没有考虑到的风险水平。利息收入净额模拟强调在相对较短的时间范围内的风险敞口，而估值分析则综合了所有资产负债表头寸估计剩余寿命期间的所有现金流量。资产负债表的估值在某一时间点被定义为资产现金流量的贴现现值减去负债现金流量的贴现价值，其净结果是EVE。EVE对利率水平变化的敏感性是衡量资产负债表中嵌入的长期重新定价风险和期权风险的指标。相对于假设利率会在一段时间内发生变化的净利息收入模拟，EVE使用利率的瞬时变化。

EVE只对当前资产负债表进行估值，不包括净利息收入模拟模型中使用的增长假设。与净利息收入模拟模型一样，在EVE分析中，关于资产负债表现金流量的时间和可变性的假设是至关重要的。特别重要的是导致提前付款的假设，以及不确定的终身存款组合的余额和定价的预期变化。对公司来说，核心存款是一个更重要的资金来源，使核心存款所附带的生命对我们对EVE建模的准确性更加重要。公司定期重新评估其关于核心存款不确定寿命的假设，利用独立的第三方资源提供协助。由于长期利率较低，核心存款的平均寿命有上升趋势，并对我们对EVE模型的高利率估计产生了有利的影响。

下表列出了利率变化对资产负债表的预期影响。利率的这一变化假定收益率曲线平行变化，不考虑收益率曲线斜率的变化。



	股权经济价值变动%
利率变动	股权经济价值变动%

+2.00%	17.90	%
+1.00%	13.30	%
电流	0.00	%
-1.00%	-16.20	%

虽然在这一分析中使用了瞬时和严重的利率变化来估计在极端不利情况下的风险，但利率的逐步变化将产生较小的影响。由于EVE衡量的是工具估计寿命内现金流量的贴现现值，因此EVE的变化与收入在较短时间内即下一个财政年度受到影响的程度没有直接关系。此外，EVE没有考虑到未来资产负债表的增长、产品组合的变化、收益率曲线关系的变化以及产品利差的变化等因素，这些因素可能减轻利率变化的不利影响。

项目4.管制和程序

公司管理层在首席执行官和首席财务官的参与下，评估了“交易所法”第13a-15(E)条和第15d-15(E)条规定的公司披露控制和程序的有效性。2019年9月30日并得出结论，这些披露控制和程序是有效的。公司对财务报告的内部控制没有发生任何变化第三四分之一2019对公司财务报告的内部控制产生重大影响或相当可能产生重大影响的情况。

虽然该公司认为其现有的披露控制和程序对实现这些目标是有效的，但公司打算继续审查、完善和正规化其披露控制和程序，并监测这一领域的持续发展。

第二部分其他资料

项目1.法律程序

该公司及其子公司，由于其业务性质，在任何时候都受到许多法律诉讼的威胁或提起诉讼。管理层目前认为，它作为一方的法律程序不可能对公司的合并财务状况、经营业绩或现金流量产生重大不利影响。

项目1A。危险因素

除了本报告所载的其他资料外，你还应考虑“第一部分，项目1A”中讨论的因素。危险因素“在我们的报告表10-K为年终。2018年12月31日会对我们的业务、财务状况和预期结果产生重大影响。在本报告中描述的风险，在我们的表格10-K或我们的其他SEC文件并不是我们公司面临的唯一风险。我们目前不知道或我们认为不重要的其他风险和不确定因素也可能对我们的业务、财务状况或未来的结果产生重大的不利影响。在截至本年度的10-K表格年报披露的风险因素方面，并无重大改变。2018年12月31日.

项目2.股权证券的未登记销售和收益的使用

发行人在第一次购买股票证券九几个月2019与股权激励计划活动完全相关的情况如下：



期间	共计数目股份购进	平均价格每股支付		总数购买的股份作为公众的一部分公布计划¹	极大值数目 5月份的股票尚未购买根据“计划”
1/1/19至1/31/19	1,431	$	26.14	327,337	87,663
2/1/19至2/28/19	1,489	25.03		328,826	86,174
3/1/19至3/31/19	1,353	27.57		330,179	84,821
第一季度共计	4,273	$	26.21	330,179	84,821
4/1/19至4/30/19	1,362	26.94		331,541	83,459
5/1/19至5/31/19	1,696	22.03		333,237	81,763
6/1/19至6/30/19	1,429	24.17		334,666	80,334
第二季度共计	4,487	$	24.38	334,666	80,334
7/1/19至7/31/19	1,341	25.69		336,007	78,993
8/1/19至8/31/19	1,552	22.17		337,559	77,441
9/1/19至9/30/19	1,340	24.04		338,899	76,101
第三季度共计	4,233	$	23.88	338,899	76,101
年至今2019年	12,993	$	24.76	338,899	76,101

¹该计划于2001年9月18日批准，共购买16.5万股证券，无到期日。该计划还增加了25万股股份，并于2014年5月20日获得批准。

项目3.高级证券违约

无

项目4.矿山安全披露

无

项目5.其他资料

无

项目6.展览



	证物3.1.1经修订及重订的法团章程本公司于2006年5月10日以表3.1向公司提交的10-Q表格季度报告为参考，在此注册成立。

	证物3.1.2修订及重订的法团章程细则本公司于2008年12月23日以表3.1的形式提交公司的表格8-K.

	证物3.1.3经修订及重订的法团章程细则本公司于2009年6月22日以表3.4提交公司表格S-1。

	证物3.1.4经修订及重订的法团章程细则本公司于2009年7月20日以表3.1提交公司表格8-K.

	附3.1.5法团经修订及重订的章程细则本公司于2009年12月3日以表3.1提交公司表格8-K.

	证物3.1.6经修订及重订的法团章程细则本公司于2010年7月14日以表3.1提交公司表格8-K/A。

	证物3.1.7经修订及重订的法团章程修订条文本公司于2010年6月25日提交，从表3.1到公司的表格8-K。

	证物3.1.8经修订及重订的法团章程细则本公司于2011年6月1日以表3.1提交公司表格8-K.

	证物3.1.9经修订及重订的法团章程细则本公司于2013年12月13日以表3.1的形式提交公司表格8-K。

	证物3.1.10经修订及重订的法团章程细则本公司于2018年5月30日提交公司表格8K，参见表3.1。

	陈列品3.2公司经修订及重订的法例本公司于2007年12月21日以表3.2提交公司表格8-K。




	展览31.1	根据2002年“萨班斯-奥克斯利法”第302条认证首席执行官。
	展览31.2	根据2002年“萨班斯-奥克斯利法”第302条认证首席财务官。
	展览32.1	根据2002年“萨班斯-奥克斯利法”第906条通过的“美国法典”第18条第1350款的首席执行官声明。
	证物32.2	根据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”第906条通过的“美国法典”第18节第1350条规定的首席财务官声明。
	展览101	以下资料来自佛罗里达州海岸银行公司截至2019年9月30日的第10-Q号表格季度报告，其格式为XBRL：(一)合并的收入综合报表，(二)综合收入的精简综合报表，(三)精简的综合资产负债表，(四)现金流动综合报表，(五)股东权益综合报表，(六)合并合并财务报表的说明，以文本为单位，包括详细的标签。
	展品104	本公司截至2019年9月30日的季度报告(表10-Q)的封面采用内联XBRL格式。

签名

根据1934年“证券交易法”的规定，书记官长已妥为安排由下列签名人代表其签署本报告，以获得正式授权。



	佛罗里达海岸银行



(2019年11月12日)	/S/Dennis S.Hudson，III
	Dennis S.Hudson，III
	主席兼首席执行官



(2019年11月12日)	/S/Charles M.Shaffer
	查尔斯·沙弗
	首席运营官兼首席财务官