公文

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美国证券交易委员会

华盛顿，D.C.20549

表格2010-Q



(马克一)
☑	根据《国际贸易法》第13或15(D)节的规定提交了一份季度报告，报告内容包括：(1)，(1)，(1)，(1)，(2)，(2)
	1934年《证券交易法》(ACT Of 1934)的《1934年证券交易法》(Security Exchange ACT Of 1934)的《1934年证券交易法》(Securities Exchange ACT of 1934年ACT of 1934)的《证券交易法》(The Securities Exchange ACT Of 1934)

________________________________________________________

截至季度末的季度期间2019年9月30日

或



☐	根据《公约》第13或15(D)节的规定，提交了一份过渡报告，报告应符合《公约》第13或15(D)节的规定。
	1934年《证券交易法》(ACT Of 1934)的《1934年证券交易法》(Security Exchange ACT Of 1934)的《1934年证券交易法》(Securities Exchange ACT of 1934年ACT of 1934)的《证券交易法》(The Securities Exchange ACT Of 1934)

____________________________________________________________

对于从^的过渡时期，^

佣金档案号0-2989



	商业银行股份有限公司
(章程中规定的注册人的确切姓名)



密苏里		43-0889454
(公司所在州)		(国税局雇主识别号码)
1000个核桃
堪萨斯城	莫	64106
(主要行政机关地址)		(邮政编码)

(816) 234-2000

(登记人的电话号码，包括区号)



根据该法第12(B)条登记的证券：

班级名称	交易符号	注册交易所名称
面值5美元的普通股	CBSH	纳斯达克全球精选市场
保存SHR，每个代表6.0%非立方米SHR中的1/1000个SHR。PERP PREF Stock，SRS B	CBSHP	纳斯达克全球精选市场

通过复选标记表明注册人(1)在之前的12个月内(或在要求注册人提交此类报告的较短时间内)是否提交了1934年“证券交易法”第13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)^在过去90个月内一直受此类提交要求的约束。是 þ···o

通过复选标记表明注册人是否在之前12个月内(或在要求注册人提交此类文件的较短时间内)，根据法规“S-T”(本章232.405节)的规则“第405条”，以电子方式提交了需要提交的每个交互式数据文件。是 þ···o

用复选标记表明注册人是大型加速申请者，加速申请者，非加速申请者，较小的报告公司，还是新兴的成长型公司。参见“交换法”规则·12b-2中的“大型加速归档公司”、“加速归档公司”、“较小的报告公司”和“新兴增长公司”的定义。(选中一个)：

大型加速滤波器 þ加速填报器o非加速报税器o小型报表公司☐新兴成长型公司☐

如果是新兴成长型公司，请通过复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据“交易法”第13(A)条规定的任何新的或经修订的财务会计准则。☐

通过复选标记表明注册人是否是空壳公司(如“交换法”规则·12b-2中所定义)。是☐···☑

自.起2019年10月30日，注册人有突出的107,314,511其面值为5美元的普通股的股份，这是注册人唯一的普通股类别。

商业银行股份有限公司和子公司

表格10-Q



			页
指数
第一部分	财务信息
	第1项	财务报表
		截至2019年9月30日(未审计)和2018年12月31日的综合资产负债表	3
		截至2019年和2018年9月30日的三个月和九个月的综合收益表(未审计)	4
		截至2019年和2018年9月30日的三个月和九个月的综合全面收益表(未审计)	5
		截至2019年和2018年9月30日的三个月和九个月的综合权益变动表(未审计)	6
		截至2019年和2018年9月30日的九个月的综合现金流量表(未审计)	8
		合并财务报表附注	9
	项目2.	管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析	40
	项目3.	关于市场风险的定量和定性披露	62
	项目4.	管制和程序	63

第二部分	其他资料
	第1项	法律程序	64
	项目2.	未登记的股权证券销售和收益使用	64
	第6项	陈列品	64
签名			65

第一部分：财务信息

项目1.财务报表

商业银行股份有限公司和子公司

综合资产负债表



	2019年9月30日			2018年12月31日
	(未经审计)
	(以千为单位)
资产
贷款	$	14,462,594		$	14,140,298
？贷款损失津贴	(160,682		)	(159,932		)
净贷款	14,301,912			13,980,366
持有待售贷款(包括分别于2019年9月30日和2018年12月31日按公允价值结转的14，393，000美元和13，529，000美元的住宅按揭贷款)	20,064			20,694
投资证券：
可供出售债务(20554000美元和463，325，000美元于2019年9月30日和
分别为2018年12月31日，以确保掉期和回购协议)	8,660,419			8,538,041
交易债务	35,918			27,059
权益	4,186			4,409
其他	147,211			129,157
投资证券总额	8,847,734			8,698,666
根据转售协议出售的联邦基金和购买的短期证券	2,850			3,320
根据转售协议购买的长期证券	850,000			700,000
在银行赚取利息的存款	344,129			689,876
银行的现金和到期款项	512,254			507,892
房舍和设备，净额	365,949			333,119
商誉	138,921			138,921
其他无形资产，净额	9,139			8,794
其他资产	483,527			382,194
总资产	$	25,876,479		$	25,463,842
负债和权益
存款：
无息轴承	$	6,816,527		$	6,980,298
储蓄，利息检查和货币市场	11,424,404			11,685,239
低于100，000美元的存款单	627,630			586,091
$100，000及以上的存款单	1,441,590			1,072,031
存款总额	20,310,151			20,323,659
根据回购协议购买的联邦资金和出售的证券	1,641,274			1,956,389
其他借款	257,383			8,702
其他负债	561,657			237,943
负债共计	22,770,465			22,526,693
商业银行股份有限公司股东权益：
^优先股，面值1美元
授权2，000，000股；发行6，000股	144,784			144,784
普通股票，面值5美元
·2019年9月30日授权的140，000，000股和2018年12月31日的120，000，000股；
已发行111，886，450股	559,432			559,432
资本盈余	2,042,643			2,084,824
预留收益	463,231			241,163
截至2019年9月30日，国债股票为4，314，736股
截至2018年12月31日，按成本价计算，^和555100股	(251,663		)	(34,236		)
累计其他综合收益(亏损)	144,173			(64,669		)
道达尔商业银行股份有限公司股东权益	3,102,600			2,931,298
非控股权益	3,414			5,851
总股本	3,106,014			2,937,149
负债和权益总额	$	25,876,479		$	25,463,842

见合并财务报表附注。

商业银行股份有限公司和子公司

合并收益表



	截至9月30日的三个月				截至9月30日的9个月
(以千为单位，每股数据除外)	2019		2018		2019		2018
	(未经审计)
利息收入
贷款利息和费用	$	167,959	$	159,182	$	502,100	$	460,332
为出售而持有的贷款的利息和费用	308		315		1,003		991
投资证券利息	58,607		59,792		178,687		178,598
出售的联邦资金和购买的短期证券的利息
转售协议	7		69		51		426
根据转售协议购买的长期证券的利息	3,621		3,915		11,066		11,814
银行存款利息	1,241		1,478		5,113		4,208
利息收入总额	231,743		224,751		698,020		656,369
利息支出
存款利息：
储蓄，利息检查和货币市场	10,225		7,230		30,081		19,338
低于100，000美元的存款单	1,740		834		4,530		2,190
$100，000及以上的存款单	7,540		3,899		20,473		10,221
根据以下条款购买和出售的联邦资金的利息
回购协议	8,273		5,022		23,839		12,979
其他借款利息	453		12		463		36
利息支出总额	28,231		16,997		79,386		44,764
净利息收入	203,512		207,754		618,634		611,605
贷款损失准备	10,963		9,999		35,232		30,438
扣除贷款损失准备后的净利息收入	192,549		197,755		583,402		581,167
非利息收入
银行卡交易费用	44,510		42,427		126,800		127,095
信托费用	39,592		37,400		115,223		110,498
存款帐户费用和其他费用	24,032		23,755		71,009		70,630
资本市场费用	1,787		1,595		5,610		5,878
消费者经纪服务	4,030		3,884		11,665		11,623
贷款费用和销售	4,755		3,579		12,302		9,670
其他	14,037		11,074		38,633		32,860
非利息收入总额	132,743		123,714		381,242		368,254
投资证券收益，净额	4,909		4,306		3,874		6,641
非利息费用
工资和员工福利	123,836		116,194		366,026		347,677
净占有率	12,293		11,631		34,939		34,333
装备	4,941		4,592		14,202		13,617
用品和通讯	5,106		5,103		15,543		15,542
数据处理和软件	23,457		22,056		68,965		63,762
市场营销学	6,048		4,999		17,963		14,946
存款保险	1,621		3,167		5,024		9,750
社区服务	564		580		2,008		1,965
其他	13,154		16,737		47,554		47,604
非利息费用总额	191,020		185,059		572,224		549,196
所得税前收入	139,181		140,716		396,294		406,866
减所得税	29,101		26,647		80,860		79,412
净收入	110,080		114,069		315,434		327,454
减少非控制性利息费用	838		1,493		1,083		3,564
商业银行股份有限公司的净收益	109,242		112,576		314,351		323,890
减优先股股利	2,250		2,250		6,750		6,750
普通股股东可获得的净收益	$	106,992	$	110,326	$	307,601	$	317,140
每普通股净收入-基本	$	.98	$	.99	$	2.79	$	2.83
每股普通股净收入-稀释后	$	.98	$	.98	$	2.79	$	2.82

见合并财务报表附注。

商业银行股份有限公司和子公司

综合全面收益表



	截至9月30日的三个月						截至9月30日的9个月
(以千为单位)	2019			2018			2019			2018
	(未经审计)
净收入	$	110,080		$	114,069		$	315,434		$	327,454
其他综合收益(亏损)：
非暂时性减值已计入收益的证券的未实现净收益(亏损)	(245		)	53			(432		)	(25		)
其他证券未实现收益(亏损)净额	21,030			(32,232		)	171,421			(125,442		)
养老金损失摊销	389			393			1,166			1,180
现金流套期保值衍生品的未实现收益(损失)	14,101			(1,029		)	36,687			(1,029		)
其他综合收益(亏损)	35,275			(32,815		)	208,842			(125,316		)
综合收益	145,355			81,254			524,276			202,138
减少非控制性利息费用	838			1,493			1,083			3,564
商业银行股份有限公司的综合收益	$	144,517		$	79,761		$	523,193		$	198,574

见合并财务报表附注。

商业银行股份有限公司和子公司

合并权益变动表

三个月2019年9月30日和2018



			商业银行股份有限公司股东
(以千为单位，每股数据除外)	优先股		普通股		资本盈余			留存收益			库房股票			累计其他综合收益(亏损)			非控股权益			总计
	(未经审计)
余额2019年6月30日	$	144,784	$	559,432	$	2,077,491		$	384,232		$	(106,106	)	$	108,898		$	2,632		$	3,171,363
净收入								109,242									838			110,080
其他综合收入														35,275						35,275
分配给非控股利益																	(56		)	(56		)
购买库存量											(33,891		)							(33,891		)
加速股份回购协议					(37,500		)				(112,500		)							(150,000		)
·根据购买和股权补偿计划发行股票					(834		)				834									—
以股票为基础的薪酬					3,486															3,486
以普通股支付的现金股息(每股0.260美元)								(27,993		)										(27,993		)
以优先股支付的现金股息(每存托股票0.375美元)								(2,250		)										(2,250		)
余额2019年9月30日	$	144,784	$	559,432	$	2,042,643		$	463,231		$	(251,663	)	$	144,173		$	3,414		$	3,106,014
余额2018年6月30日	$	144,784	$	535,407	$	1,804,057		$	408,374		$	(15,854	)	$	(108,781	)	$	3,396		$	2,771,383
净收入								112,576									1,493			114,069
其他综合损失														(32,815		)				(32,815		)
分配给非控股利益																	(172		)	(172		)
购买库存量											(20,506		)							(20,506		)
·根据购买和股权补偿计划发行股票					(3,187		)				3,186									(1		)
以股票为基础的薪酬					3,161															3,161
以普通股支付的现金股息(每股0.224美元)								(25,059		)										(25,059		)
以优先股支付的现金股息(每存托股票0.375美元)								(2,250		)										(2,250		)
余额2018年9月30日	$	144,784	$	535,407	$	1,804,031		$	493,641		$	(33,174	)	$	(141,596	)	$	4,717		$	2,807,810

见合并财务报表附注。

商业银行股份有限公司和子公司

合并权益变动表

九月末2019年9月30日和2018



			商业银行股份有限公司股东
(以千为单位，每股数据除外)	优先股		普通股		资本盈余			留存收益			库房股票			累计其他综合收益(亏损)			非控股权益			总计
	(未经审计)
余额2018年12月31日	$	144,784	$	559,432	$	2,084,824		$	241,163		$	(34,236	)	$	(64,669	)	$	5,851		$	2,937,149
净收入								314,351									1,083			315,434
其他综合收入														208,842						208,842
分配给非控股利益																	(3,520		)	(3,520		)
购买库存量											(119,970		)							(119,970		)
加速股份回购协议					(37,500		)				(112,500		)							(150,000		)
根据购买和股权补偿计划发行股票					(15,046		)				15,043									(3		)
以股票为基础的薪酬					10,365															10,365
普通股现金股利(每股0.780美元)								(85,533		)										(85,533		)
优先股现金股利(每存托股票1.125美元)								(6,750		)										(6,750		)
余额2019年9月30日	$	144,784	$	559,432	$	2,042,643		$	463,231		$	(251,663	)	$	144,173		$	3,414		$	3,106,014
余额2017年12月31日	$	144,784	$	535,407	$	1,815,360		$	221,374		$	(14,473	)	$	14,108		$	1,624		$	2,718,184
采用ASU 2018-02								(2,932		)				2,932						—
采用ASU 2016-01								33,320						(33,320		)				—
净收入								323,890									3,564			327,454
其他综合损失														(125,316		)				(125,316		)
分配给非控股利益																	(471		)	(471		)
购买库存量											(39,575		)							(39,575		)
根据购买和股权补偿计划发行股票					(20,884		)				20,874									(10		)
以股票为基础的薪酬					9,555															9,555
普通股现金股利(每股0.671美元)								(75,261		)										(75,261		)
优先股现金股利(每存托股票1.125美元)								(6,750		)										(6,750		)
余额2018年9月30日	$	144,784	$	535,407	$	1,804,031		$	493,641		$	(33,174	)	$	(141,596	)	$	4,717		$	2,807,810

见合并财务报表附注。

商业银行股份有限公司和子公司

综合现金流量表



	截至9月30日的9个月
(以千为单位)	2019			2018
	(未经审计)
运营活动：
净收入	$	315,434		$	327,454
调整净收益与经营活动提供的现金净额：
为贷款损失做准备	35,232			30,438
？？折旧和摊销准备	30,729			28,824
投资证券保费摊销净额	20,436			18,758
？投资？证券收益，净额(A)	(3,874		)	(6,641		)
销售持有待售贷款的净收益	(7,881		)	(4,770		)
为出售而持有的贷款的来源	(187,792		)	(149,397		)
？？出售持有出售的贷款所得的收益	194,344			156,637
交易债务证券净增长	(428		)	(4,886		)
？？以股票为基础的薪酬	10,365			9,555
(增加)应收利息减少	229			(5,021		)
应付利息增加	5,938			689
应缴所得税增加	23,530			30,107
其他变化，净额	(58,928		)	14,964
经营活动提供的净现金	377,334			446,711
投资活动：
出售投资证券所得收益(A)	379,641			193,047
投资证券到期收益/支付款项(A)	1,007,553			1,222,998
购买投资证券(A)	(1,306,607		)	(1,520,235		)
贷款净增长	(357,438		)	(3,588		)
根据转售协议购买的长期证券	(150,000		)	(100,000		)
偿还根据转售协议购买的长期证券	—			100,000
购买房舍和设备	(29,441		)	(21,358		)
房产和设备的销售	2,029			2,342
投资活动所用现金净额	(454,263		)	(126,794		)
融资活动：
非计息储蓄利息支票及货币市场存款净减幅	(230,229		)	(177,368		)
存款单净增加(减少)	411,098			(94,906		)
根据回购协议购买的联邦资金和出售的证券净增加(减少)	(315,115		)	354,979
偿还长期借款	(163		)	(224		)
短期借款净增长	248,734			—
购买库存量	(119,970		)	(39,575		)
加速股份回购协议	(150,000		)	—
根据股权补偿计划发行股票	(3		)	(10		)
以普通股支付的现金股利	(85,533		)	(75,261		)
以优先股支付的现金股利	(6,750		)	(6,750		)
用于融资活动的现金净额	(247,931		)	(39,115		)
增加(减少)现金，现金等价物和限制现金	(324,860		)	280,802
现金，现金等价物和年初的限制现金	1,209,240			524,352
9月30日的现金、现金等价物和受限现金	$	884,380		$	805,154
所得税支付，净额	$	54,161		$	46,122
存款和借款利息	$	73,448		$	44,074
转至止赎房地产的贷款	$	558		$	1,312

(A)可供出售的债务证券、股权证券和其他证券。

见合并财务报表附注。

受限制现金包括本公司为确保利率互换协议而张贴的现金抵押品。该余额包括在合并资产负债表的其他资产中，并合计$25.1百万和$13.0百万在…九月三十日, 2019和2018分别为。

商业银行股份有限公司和子公司

合并财务报表附注

2019年9月30日 (未经审计)

1. 合并和演示的原则

所附的综合财务报表包括商业银行股份有限公司的账户。以及所有拥有多数股权的子公司(本公司)。该公司的大部分业务是由其附属银行--商业银行(本行)进行的。本报告中的综合财务报表未经独立注册公共会计师事务所审计，但管理层认为，已作出所有必要的调整，以公平地列报中期财务状况和经营结果。所有这些调整都具有正常的循环性质。所有重要的公司间帐户和交易都已消除。进行了某些重新分类2018符合本年度演示的数据。在编制综合财务报表时，要求管理层作出估计和假设，以影响截至资产负债表日期的资产和负债的上报金额以及期间的收入和费用。实际结果可能与这些估计大不相同。管理层已经评估了后续事件的潜在识别或披露。的操作结果。三和九结束的月份期间2019年9月30日并不一定表明全年或任何其他过渡期将取得的结果。

综合财务报表是根据美国普遍接受的中期财务信息会计原则(GAAP)和证券交易委员会通过的Form 10-Q说明编制的。因此，财务报表不包括GAAP要求的完整财务报表所需的所有信息和脚注，应与公司最近的Form 10-K年度报告一起阅读，其中包含最新的经审计的综合财务报表及其附注。

2. 贷款和贷款损失拨备

公司持有的投资贷款组合的主要分类为2019年9月30日和2018年12月31日具体如下：



(以千为单位)	2019年9月30日		2018年12月31日
商业：
业务	$	5,393,268	$	5,106,427
房地产-建筑和土地	932,737		869,659
房地产-商业	2,833,146		2,875,788
个人银行：
房地产-个人	2,226,663		2,127,083
消费者	1,953,690		1,955,572
循环房屋净值	349,111		376,399
消费信用卡	766,743		814,134
透支	7,236		15,236
贷款总额	$	14,462,594	$	14,140,298

在…2019年9月30日，贷款$4.0十亿在联邦住房贷款银行质押作为借款的抵押品和为保证公共存款而获得的信用证。额外贷款$1.6十亿在联邦储备银行作为贴现窗口借款的抵押品。

贷款损失准备金

一份关于贷款损失准备活动的摘要三和九月末2019年9月30日和2018分别如下：



	截至9月30日的三个月						截至9月30日的9个月
(以千为单位)	商品化		个人银行业务		总计		商品化			个人银行业务		总计
期初余额	$	91,808	$	69,374	$	161,182	$	92,869		$	67,063	$	159,932
备抵	553		10,410		10,963		55			35,177		35,232
扣除额：
贷款冲销	490		13,990		14,480		1,436			42,233		43,669
对贷款的收回减少	199		2,818		3,017		582			8,605		9,187
贷款净冲销	291		11,172		11,463		854			33,628		34,482
余额2019年9月30日	$	92,070	$	68,612	$	160,682	$	92,070		$	68,612	$	160,682
期初余额	$	93,851	$	65,681	$	159,532	$	93,704		$	65,828	$	159,532
备抵	411		9,588		9,999		2			30,436		30,438
扣除额：
贷款冲销	485		12,515		13,000		1,213			39,203		40,416
对贷款的收回减少	314		2,887		3,201		1,598			8,580		10,178
净贷款冲销(收回)	171		9,628		9,799		(385		)	30,623		30,238
余额2018年9月30日	$	94,091	$	65,641	$	159,732	$	94,091		$	65,641	$	159,732

下表显示了贷款损失准备的余额和相关的贷款余额2019年9月30日和2018年12月31日，在减值方法的基础上进行分类。根据会计准则编撰(ASC)310-10-35评估的减值贷款包括非应计状态贷款(单独评估减值)和其他被视为具有类似风险特征的减值贷款，这些贷款将进行集体评估。所有其他贷款均根据ASC 450-20进行整体减值评估。



	减值贷款				所有其他贷款
(以千为单位)	贷款损失准备金		未偿还贷款		贷款损失准备金		未偿还贷款
2019年9月30日
商品化	$	1,594	$	66,399	$	90,476	$	9,092,752
个人银行业务	905		17,283		67,707		5,286,160
总计	$	2,499	$	83,682	$	158,183	$	14,378,912
2018年12月31日
商品化	$	1,780	$	61,496	$	91,089	$	8,790,378
个人银行业务	916		17,120		66,147		5,271,304
总计	$	2,696	$	78,616	$	157,236	$	14,061,682

减值贷款

下表显示公司在减值贷款方面的投资2019年9月30日和2018年12月31日好的。这些贷款包括所有非应计地位的贷款和其他重组贷款，其条款已被修改并归类为不良债务重组。这些重组贷款是按照其修改后的条款进行的，而且由于本公司相信根据修改后的协议条款应付的所有款项可能都将被收取，因此这些贷款的利息将按应计制确认。它们将在“问题债务重组”下面一节。



(以千为单位)	九月份30、2019年		2018年12月31日
非应计贷款	$	11,733	$	12,536
重组贷款(应计)	71,949		66,080
总减值贷款	$	83,682	$	78,616

下表提供了有关公司在以下地址持有的减值贷款的更多信息2019年9月30日和2018年12月31日，在已提供信贷损失备抵的贷款和未提供备抵的贷款之间分开。



(以千为单位)	记录的投资		未付本金天平		相关津贴
2019年9月30日
无相关津贴记录：
业务	$	7,632	$	14,100	$	—
房地产-商业	1,364		1,364		—
	$	8,996	$	15,464	$	—
有记录的津贴：
业务	$	27,975	$	28,017	$	744
房地产-建筑和土地	48		52		1
房地产-商业	29,380		29,982		849
房地产-个人	4,736		5,922		247
消费者	4,825		4,824		29
循环房屋净值	36		36		1
消费信用卡	7,686		7,686		628
	$	74,686	$	76,519	$	2,499
总计	$	83,682	$	91,983	$	2,499
2018年12月31日
无相关津贴记录：
业务	$	8,725	$	14,477	$	—
	$	8,725	$	14,477	$	—
有记录的津贴：
业务	$	40,286	$	40,582	$	1,223
房地产-建筑和土地	416		421		11
房地产-商业	12,069		12,699		546
房地产-个人	4,461		6,236		266
消费者	5,510		5,510		38
循环房屋净值	40		40		1
消费信用卡	7,109		7,109		611
	$	69,891	$	72,597	$	2,696
总计	$	78,616	$	87,074	$	2,696

平均减值贷款总额三和九结束的月份期间2019年9月30日和2018分别显示在下表中。



(以千为单位)	商品化		个人银行业务		总计
平均减值贷款：
截至2019年9月30日的三个月
非应计贷款	$	9,655	$	1,903	$	11,558
重组贷款(应计)	53,517		15,644		69,161
总计	$	63,172	$	17,547	$	80,719
截至2019年9月30日的9个月
非应计贷款	$	9,881	$	2,074	$	11,955
重组贷款(应计)	48,248		15,605		63,853
总计	$	58,129	$	17,679	$	75,808
截至2018年9月30日的三个月
非应计贷款	$	7,477	$	1,862	$	9,339
重组贷款(应计)	83,493		16,409		99,902
总计	$	90,970	$	18,271	$	109,241
截至2018年9月30日的9个月
非应计贷款	$	7,888	$	2,261	$	10,149
重组贷款(应计)	81,543		17,426		98,969
总计	$	89,431	$	19,687	$	109,118

下表显示了在此期间确认的利息收入三和九结束的月份期间2019年9月30日和2018分别用于在每个期间结束时持有的减值贷款。这些利息都与应计重组贷款有关，如“问题债务重组”下面一节。



	截至9月30日的三个月				截至9月30日的9个月
(以千为单位)	2019		2018		2019		2018
减值贷款确认的利息收入：
业务	$	222	$	939	$	665	$	2,817
房地产-建筑和土地	1		6		2		19
房地产-商业	363		110		1,088		329
房地产-个人	31		47		92		142
消费者	76		79		227		238
循环房屋净值	1		2		2		6
消费信用卡	181		129		542		386
总计	$	875	$	1,312	$	2,618	$	3,937

拖欠和非应计贷款

下表提供了公司逾期和应计贷款的账龄信息，以及非应计状态的贷款余额，在2019年9月30日和2018年12月31日.



(以千为单位)	当前或过期不足30天		30 – 89 逾期天数		逾期90天仍在累算		非应计		总计
2019年9月30日
商业：
业务	$	5,365,188	$	19,334	$	993	$	7,753	$	5,393,268
房地产-建筑和土地	925,805		6,918		11		3		932,737
房地产-商业	2,824,165		6,622		—		2,359		2,833,146
个人银行：
房地产-个人	2,216,292		6,354		2,399		1,618		2,226,663
消费者	1,926,310		25,031		2,349		—		1,953,690
循环房屋净值	347,956		994		161		—		349,111
消费信用卡	745,438		10,910		10,395		—		766,743
透支	6,910		326		—		—		7,236
总计	$	14,358,064	$	76,489	$	16,308	$	11,733	$	14,462,594
2018年12月31日
商业：
业务	$	5,086,912	$	10,057	$	473	$	8,985	$	5,106,427
房地产-建筑和土地	867,692		1,963		—		4		869,659
房地产-商业	2,867,347		6,704		22		1,715		2,875,788
个人银行：
房地产-个人	2,118,045		6,041		1,165		1,832		2,127,083
消费者	1,916,320		35,608		3,644		—		1,955,572
循环房屋净值	374,830		875		694		—		376,399
消费信用卡	792,334		11,140		10,660		—		814,134
透支	14,937		299		—		—		15,236
总计	$	14,038,417	$	72,687	$	16,658	$	12,536	$	14,140,298

信用质量

下表提供了有关商业贷款组合的信用质量的信息，使用公司的内部评级系统作为指标。内部评级系统是在对借款人财务状况进行分析的基础上，反映管理层风险评估的一系列等级。“通过”类别由一系列反映不断增加的风险(尽管仍然可以接受)的贷款等级组成。监测风险在“合格”类别中不同等级级别的移动，以便及早识别信用恶化。“特别提及”评级适用于借款人由于借款人特定或系统条件而表现出负面财务趋势的贷款，如果不加以纠正，将威胁其履行债务义务的能力。借款人被认为具有足够的财务灵活性，以应对和解决其消极的财务状况。这是一个

严密监控改善或恶化的过渡等级。“低于标准”评级适用于借款人表现出明确的弱点，危及其持续表现的贷款，其严重程度表明存在明显的违约可能性。当管理层不期望收取与可接受和商定的还款条款一致的付款时，贷款被置于“非应计”。



商业贷款
(以千为单位)	业务		真实 ·房地产-建筑		真实产业- 业务		总计
2019年9月30日
经过，穿过	$	5,225,204	$	888,688	$	2,665,880	$	8,779,772
特别提到	86,152		43,155		102,219		231,526
不合标准	74,159		891		62,688		137,738
非应计	7,753		3		2,359		10,115
总计	$	5,393,268	$	932,737	$	2,833,146	$	9,159,151
2018年12月31日
经过，穿过	$	4,915,042	$	866,527	$	2,777,374	$	8,558,943
特别提到	84,391		1,917		51,845		138,153
不合标准	98,009		1,211		44,854		144,074
非应计	8,985		4		1,715		10,704
总计	$	5,106,427	$	869,659	$	2,875,788	$	8,851,874

个人银行贷款的信用质量主要基于账龄/拖欠情况进行监测，此信息在上一节的表中提供“拖欠和非应计贷款。”此外，对于个人银行组合中的大多数贷款，FICO分数将按季度获得和更新。这是一个公布的信用评分，旨在通过考虑借款人财务历史中的各种因素来衡量违约风险。银行通常在贷款的发起和续订日期获得FICO分数，并且每季度更新一次。下表中不包括某些未获得FICO分数的个人房地产贷款，因为这些贷款通常与商业客户活动有关，并且经常以其他抵押性考虑进行担保。这些贷款总计$196.1百万在…2019年9月30日和$201.7百万在…2018年12月31日好的。该表还不包括与该公司的患者保健贷款计划相关的消费者贷款，总额为^$178.4百万在…2019年9月30日和$170.3百万在…2018年12月31日好的。由于医疗贷款由医院担保，因此这些贷款不会获得客户FICO分数。以下不包括的个人房地产贷款和消费贷款合计不到#美元。8%个人银行投资组合。对于个人银行业务组合中剩余的贷款，下表显示未偿还余额的百分比2019年9月30日和2018年12月31日按FICO分数。



个人银行贷款
	贷款类别的百分比
	房地产-个人		消费者		循环住宅权益		消费信用卡
2019年9月30日
FICO得分：
不足600	1.2	%	3.0	%	1.0	%	5.4	%
600 - 659	2.0		4.9		2.1		14.4
660 - 719	10.0		15.8		9.6		33.2
720 - 779	28.0		25.7		22.5		26.8
780及以上	58.8		50.6		64.8		20.2
总计	100.0	%	100.0	%	100.0	%	100.0	%
2018年12月31日
FICO得分：
不足600	1.1	%	3.1	%	0.8	%	4.4	%
600 - 659	1.8		4.8		1.7		14.0
660 - 719	9.4		16.1		9.1		34.8
720 - 779	24.7		25.7		24.0		26.4
780及以上	63.0		50.3		64.4		20.4
总计	100.0	%	100.0	%	100.0	%	100.0	%

问题债务重组

如前所述，本公司的减值贷款包括被分类为不良债务重组的贷款，如下表所示。重组贷款是指那些向遇到财务困难并获得优惠的借款人发放的贷款。如果本公司不相信根据合同条款到期的款项可能会被收取，则重组贷款被置于非应计状态。商业履约重组贷款主要由某些商业、建筑和商业房地产贷款组成，被归类为不合标准但按判定为非市场利率续期的贷款。这些贷款是按照其修改后的条款履行的，而且由于本公司相信根据修改后的协议条款应付的所有款项可能都将被收取，因此这些贷款的利息将按应计制确认。陷入困境的债务重组还包括在各种债务管理和援助计划下的某些信用卡和其他小额消费贷款。对这些贷款的修改通常包括取消可用信用额度，将贷款置于分期偿还状态，并降低合同利率。某些个人房地产、循环房屋净值和消费者贷款被归类为消费者破产问题债务重组，因为它们没有在破产程序中得到借款人的确认。这些贷款的利息正在按权责发生制确认，因为借款人正在继续付款。其他被归类为问题债务重组的消费者贷款包括与消费者客户的各种其他锻炼安排。



(以千为单位)		2019年9月30日		2018年12月31日
应计重组贷款：
	商品化	$	56,238	$	50,904
	援助计划	7,988		7,410
	消费者破产	3,838		4,103
	其他消费者	3,885		3,663
非应计贷款		9,553		9,759
总的问题债务重组		$	81,502	$	75,839

下表显示按贷款分类划分的问题债务重组余额2019年9月30日除该等重组贷款的未偿还余额外，本公司认为该等重组贷款在过去十二个月内的任何时间均有拖欠。为了本披露的目的，公司认为“违约”是指90日数或由于利息或本金而更多的过去。



(以千为单位)	2019年9月30日		余额在过去12个月内的任何时候逾期90天
商业：
业务	$	35,139	$	—
房地产-建筑和土地	45		—
房地产-商业	29,749		—
个人银行：
房地产-个人	4,022		353
消费者	4,825		48
循环房屋净值	36		—
消费信用卡	7,686		593
总的问题债务重组	$	81,502	$	994

对于那些同样被归类为重组的非应计状态的贷款，由于该等贷款已按可变现净值入账，因此修改并未对本公司产生任何进一步的财务影响。对于进行归类为重组的商业贷款，没有涉及本金或利息减免的优惠，因此，对这些贷款的修改对本公司没有财务影响。由于在破产过程中贷款条款没有发生变化，因此那些在破产中没有确认债务的贷款执行情况不会产生财务影响。然而，根据各种债务管理和援助方案对贷款进行修改的影响估计会使利息收入减少大约$1.1百万在年度税前基础上，与合同所欠金额相比较。对消费贷款的其他修改主要涉及延期和其他不包括免除本金或利息的小修改。

与非应计状态的不良债务重组相关的贷款损失准备由个人评估确定，包括抵押品充足率，使用与非应计状态贷款相同的流程，这些贷款不被归类为不良债务重组。那些被归类为问题债务重组的贷款正在积累贷款，管理层希望根据合同条款收集这些贷款。履行商业贷款，除在以下期限内续期外，没有其他优惠

非市场利率被判断为具有与非问题债务商业贷款相似的风险特征，并根据内部风险评级、贷款类型、拖欠情况、历史经验和当前经济因素进行集体评估。执行被归类为问题债务重组的个人银行贷款，是由于借款人在破产期间没有重申债务，并且除了银行未来在收取付款不足或采取止赎行动方面的限制之外，没有授予任何其他优惠。因此，它们具有与非问题债务个人银行贷款相似的风险特征，并根据贷款类型、拖欠情况、历史经验和当前的经济因素进行集体评估。

如果有问题的债务重组违约，并且已经处于非应计状态，贷款损失准备继续基于个人评估，使用贴现的预期现金流量或抵押品的公允价值。如果应计问题债务重组违约，则将贷款的风险评级降级为非应计状态，并基于个人评估确定贷款的相关贷款损失准备金，或在必要时注销贷款并开始收集工作。

公司承诺$5.2百万在…2019年9月30日将额外资金借给重组贷款的借款人。

为出售而持有的贷款

本公司指定某些长期定息个人房地产贷款为待售，并且本公司为这些贷款选择了公允价值选项。公允价值期权的选择使这些贷款的会计核算与附注11中讨论的相关经济对冲保持一致。贷款主要出售给FNMA、FHLMC和GNMA。在…2019年9月30日，这些贷款的公允价值是$14.4百万，未付本金余额为$14.0百万.

本公司还将某些学生贷款原件指定为待售。借款人是在大学就读的信誉良好的学生。贷款计划在二级市场上出售，公司与Sallie Mae保持合同，在最后一次支付给学生后210天内出售贷款。这些贷款以较低的成本或公允价值列账，2019年9月30日总计$5.7百万.

在…2019年9月30日, 无为出售而持有的贷款中，有90天处于非应计状态或逾期90天仍在应计。

丧失抵押品赎回权的房地产/收回资产

该公司持有的止赎房地产总计$502千人和$1.4百万在…2019年9月30日和2018年12月31日分别为。在收回时获得的个人财产，一般是汽车，海洋和娱乐车辆(RV)，总计$1.8百万和$2.0百万在…2019年9月30日和2018年12月31日分别为。在收购时，这些资产按公允价值减去止赎之日的估计销售成本进行记录，建立了新的成本基础。该等资产随后按此成本基准或公平值减估计销售成本中较低者列账。

3. 投资证券

投资证券包括以下内容2019年9月30日和2018年12月31日.



(以千为单位)	2019年9月30日		2018年12月31日
可供出售的债务证券	$	8,660,419	$	8,538,041
买卖债务证券	35,918		27,059
股权证券：
可轻易确定的公允价值	2,902		2,585
无容易确定的公允价值	1,284		1,824
其他：
美联储银行股票	33,770		33,498
联邦住房贷款银行股票	20,000		10,000
私人股本投资	93,441		85,659
投资证券总额	$	8,847,734	$	8,698,666

本公司已选择计量股本证券，而该股本证券并无容易厘定的成本公允价值减去减值(如有)，加上或减去因同一发行人的相同或类似投资的可观察价格变动而产生的变动。本公司于该期间并无记录任何减值或其他调整此等投资之账面值。

其他投资证券包括联邦储备银行(FRB)股票、联邦住房贷款银行(FHLB)股票以及对该公司私人股本子公司持有的投资组合的投资。FRB股票和FHLB股票是出于债务和监管目的而持有的。对FRB股票的投资基于投资银行的资本结构和对FHLB的投资

股票与FHLB的借款水平挂钩。这些资产是按成本结转的。在没有容易确定的市场价值的情况下，私募股权投资按估计公允价值入账。

本公司的大部分投资组合由可供出售的债务证券组成，这些证券按公允价值计入，公允价值的变动在累计其他全面收益(AOCI)中报告。按到期日分组的可供出售债务证券摘要2019年9月30日如下所示。投资组合包括由FHLMC、FNMA、GNMA和FDIC等机构担保的机构抵押贷款支持证券，以及没有担保但由商业和住宅抵押贷款担保的非机构抵押贷款支持证券。还包括某些其他资产支持证券，这些证券主要以信用卡、汽车、学生贷款和商业贷款为抵押。这些证券与传统债务证券的主要不同之处在于，它们可能具有不确定的到期日，并根据基础抵押品的估计提前还款率定价。



(以千为单位)	摊销成本		公允价值
美国政府和联邦机构的义务：
1年内	$	57,175	$	56,726
1年后但在5年内	516,924		533,605
5年后但在10年内	252,452		259,546
美国政府和联邦机构义务总额	826,551		849,877
政府资助的企业债务：
1年内	51,562		51,551
1年后但在5年内	55,049		55,162
5年后但在10年内	34,987		35,032
十年后	26,085		27,072
政府资助企业债务总额	167,683		168,817
州和市义务：
1年内	57,870		58,039
1年后但在5年内	709,484		728,639
5年后但在10年内	354,519		374,236
十年后	41,538		42,581
州和市义务总额	1,163,411		1,203,495
抵押贷款和资产支持证券：
机构抵押贷款支持证券	3,791,709		3,858,575
？非机构抵押贷款支持证券	921,080		936,577
·资产支持证券	1,288,360		1,298,835
抵押贷款和资产支持证券总额	6,001,149		6,093,987
其他债务证券：
1年内	43,894		43,965
1年后但在5年内	239,692		243,606
5年后但在10年内	54,613		56,672
其他债务证券总额	338,199		344,243
可供出售的债务证券总额	$	8,496,993	$	8,660,419

对美国政府和联邦机构债务的投资包括美国国债通胀保值证券，总计$458.6百万，按公允价值，在2019年9月30日好的。按照消费物价指数衡量，这些证券的利息随着通货膨胀而增加，随着通货紧缩而减少。包括在州和市政义务中的有$9.9百万按公允价值计算，2008年从银行客户处购买的拍卖利率证券。这些债券的利息目前正按最高未通过拍卖利率支付。

对于分类为可供销售的债务证券，下表按证券类型显示了AOCI中未实现的损益(税前)。



(以千为单位)	摊销成本		毛未实现利得		毛未实现损失			公允价值
2019年9月30日
美国政府和联邦机构的义务	$	826,551	$	23,878	$	(552	)	$	849,877
政府资助企业债务	167,683		1,172		(38		)	168,817
州和市义务	1,163,411		40,097		(13		)	1,203,495
抵押贷款和资产支持证券：
机构抵押贷款支持证券	3,791,709		69,002		(2,136		)	3,858,575
？非机构抵押贷款支持证券	921,080		16,528		(1,031		)	936,577
·资产支持证券	1,288,360		13,238		(2,763		)	1,298,835
抵押贷款和资产支持证券总额	6,001,149		98,768		(5,930		)	6,093,987
其他债务证券	338,199		6,052		(8		)	344,243
总计	$	8,496,993	$	169,967	$	(6,541	)	$	8,660,419
2018年12月31日
美国政府和联邦机构的义务	$	914,486	$	4,545	$	(11,379	)	$	907,652
政府资助企业债务	199,470		55		(3,747		)	195,778
州和市义务	1,322,785		10,284		(5,030		)	1,328,039
抵押贷款和资产支持证券：
机构抵押贷款支持证券	3,253,433		9,820		(48,268		)	3,214,985
？非机构抵押贷款支持证券	1,053,854		6,641		(12,779		)	1,047,716
·资产支持证券	1,518,976		3,849		(11,211		)	1,511,614
抵押贷款和资产支持证券总额	5,826,263		20,310		(72,258		)	5,774,315
其他债务证券	339,595		72		(7,410		)	332,257
总计	$	8,602,599	$	35,266	$	(99,824	)	$	8,538,041

公司的减值政策要求审查公允价值低于摊销成本的所有证券。特别强调信用评级低于Baa3(穆迪)或BBB-(标准普尔)的证券，其公允价值下降超过20%在较长一段时间内低于购买价，或已根据管理层的判断确定的人。这些证券被放在观察名单上，现金流分析是在单个证券的基础上准备的。这些模型的输入包括诸如现金流预测、所需合同付款、预期拖欠率、来自其他部分的信贷支持、提前还款速度、抵押品损失严重性比率(包括贷款与价值之比)以及与基础抵押品相关的各种其他信息(包括当前拖欠情况)等因素。压力测试是在不同水平的拖欠率，提前还款速度和损失严重程度下进行的，以衡量信用损失的可能范围。在…2019年9月30日，此观察名单上证券的公允价值为$47.9百万与.相比$57.7百万在…2018年12月31日.

自.起2019年9月30日，公司记录了某些非机构抵押贷款支持证券的非暂时性减值(OTTI)，当前票面价值为$18.4百万好的。这些证券是上述观察名单的一部分，其合计公允价值为$14.0百万在…2019年9月30日好的。这些证券的减值累计信用相关部分，记录在收益中，总计$13.4百万好的。本公司无意出售这些证券，并认为不太可能需要在收回摊销成本之前出售这些证券。

这些证券损失的信用相关部分是基于预计在证券估计寿命内收到的现金流，贴现至现值，并与证券的当前摊销成本基础进行比较。用于计算这些证券的信用损失的现金流模型的重要输入2019年9月30日包括以下内容：



重要投入	量程
预付费CPR	0%	-	25%
预计累积违约	6%	-	52%
信贷支持	0%	-	19%
损失严重性	10%	-	63%

下表显示了在所有可供出售的债务证券的收益中确认的累积OTTI信用损失的前滚。



	截至9月30日的9个月
(以千为单位)	2019			2018
1月1日累计OTTI信用损失	$	14,092		$	14,199
先前未确认减值的债务证券的信用损失	48			58
先前确认减值的债务证券的信用损失	85			10
在剩余安全期限内确认的预期现金流增加	(831		)	(138		)
9月30日累计OTTI信用损失	$	13,394		$	14,129

AOCI中记录的未实现损失的债务证券以及减值期间的长度见下表。



	不足12个月				12个月或更长时间				总计
(以千为单位)	···公允价值		未实现损失		公允价值		未实现损失		公允价值		未实现损失
2019年9月30日
美国政府和联邦机构的义务	$	90,662	$	126	$	52,930	$	426	$	143,592	$	552
政府资助企业债务	—		—		36,409		38		36,409		38
州和市义务	15,726		9		1,551		4		17,277		13
抵押贷款和资产支持证券：
机构抵押贷款支持证券	343,820		1,271		182,805		865		526,625		2,136
非机构抵押贷款支持证券	38,085		103		311,040		928		349,125		1,031
#^^资产支持证券	369,537		1,979		140,726		784		510,263		2,763
抵押贷款和资产支持证券总额	751,442		3,353		634,571		2,577		1,386,013		5,930
其他债务证券	—		—		8,492		8		8,492		8
总计	$	857,830	$	3,488	$	733,953	$	3,053	$	1,591,783	$	6,541
2018年12月31日
美国政府和联邦机构的义务	$	317,699	$	6,515	$	116,728	$	4,864	$	434,427	$	11,379
政府资助企业债务	—		—		188,846		3,747		188,846		3,747
州和市义务	157,838		704		257,051		4,326		414,889		5,030
抵押贷款和资产支持证券：
机构抵押贷款支持证券	330,933		1,502		1,927,268		46,766		2,258,201		48,268
非机构抵押贷款支持证券	207,506		1,085		657,685		11,694		865,191		12,779
#^^资产支持证券	147,997		728		813,427		10,483		961,424		11,211
抵押贷款和资产支持证券总额	686,436		3,315		3,398,380		68,943		4,084,816		72,258
其他债务证券	51,836		564		260,682		6,846		312,518		7,410
总计	$	1,213,809	$	11,098	$	4,221,687	$	88,726	$	5,435,496	$	99,824

这个可供出售的债务组合包括$1.6十亿当时处于亏损状况的证券2019年9月30日，与$5.4十亿在…2018年12月31日这些证券的未实现损失总额为$6.5百万在…2019年9月30日，减少$93.3百万与损失相比2018年12月31日损失减少的主要原因是利率环境下降2019年9月30日.

下表列出了已在收益中确认的证券销售收益和投资证券损益构成。



	截至9月30日的9个月
(以千为单位)	2019			2018
出售证券所得收益：
可供出售的债务证券	$	368,939		$	153,066
股权证券	3,459			39,981
其他	7,243			—
总收益	$	379,641		$	193,047

投资证券收益(亏损)，净额：
可供出售的债务证券：
销售收益	$	2,287		$	430
销售实现亏损	(1,559		)	—
债务证券确认的非暂时性减值	(133		)	(68		)
股权证券：
销售收益	2,865			102
销售实现的损失	—			(8,917		)
·公允价值调整，净额	318			2,723
其他：
·销售实现的收益	1,094			—
公允价值调整，净额	(998		)	12,371
总投资证券收益，净额	$	3,874		$	6,641

投资证券的净收益和损失九月末2019年9月30日包括净收益$728千人, $2.9百万和$1.1百万在出售可供出售证券、股本证券和私募股权证券时分别变现，以及公允价值净亏损$1.0百万私募股权投资。

在…2019年9月30日，证券合计$3.9十亿以公允价值担保公共基金存款、根据回购协议出售的证券、信托基金以及在FRB和FHLB的借款。根据抵押品可由担保方出售或再质押的协议质押的证券$205.6百万，而其余的证券是根据协议质押的，根据该协议，有担保的各方不得出售或再质押抵押品。除FNMA、FHLB、FHLMC等各类政府资助企业的义务外，不对单个发行人的投资超过10%股东权益。

4. 商誉和其他无形资产

下表介绍了本公司具有可估量使用年限的无形资产的信息。



	2019年9月30日										2018年12月31日
(以千为单位)	总账面额		累计摊销			估价津贴			净额		总账面额		累计摊销			估价津贴		净额
可摊销无形资产：
核心存款溢价	$	31,270	$	(29,366	)	$	—		$	1,904	$	31,270	$	(28,954	)	$	—	$	2,316
按揭还款权	12,198		(4,559		)	(404		)	7,235		10,339		(3,861		)	—		6,478
总计	$	43,468	$	(33,925	)	$	(404	)	$	9,139	$	41,609	$	(32,815	)	$	—	$	8,794

无形资产的总摊销费用是$395千人和$318千人在结束的三个月期间2019年9月30日和2018分别，和$1.1百万和$952千人为.九结束的月份期间2019年9月30日和2018分别为。下表显示了下一个资产的估计年度摊销费用五财政年度。这项费用是基于现有资产余额和截至#年的利率环境2019年9月30日好的。本公司在任何给定期间的实际摊销费用可能与估计的金额不同，这取决于无形资产的收购、抵押利率的变化、提前还款利率和其他市场条件。



·(以千为单位)
2019	$	1,494
2020	1,441
2021	1,210
2022	1,025
2023	851

商誉账面金额及其他无形资产净值的变动九个月期间结束 2019年9月30日具体如下：



(以千为单位)	商誉		核心存款溢价			抵押服务权
余额2019年1月1日	$	138,921	$	2,316		$	6,478
原创	—		—			1,859
摊销	—		(412		)	(698		)
损损	—		—			(404		)
余额2019年9月30日	$	138,921	$	1,904		$	7,235

分配给公司运营部门的商誉为2019年9月30日和2018年12月31日如下所示。



(以千为单位)
消费者细分市场	$	70,721
商业细分	67,454
财富细分	746
总商誉	$	138,921

5. 担保

本公司作为一家金融服务提供商，定期以财务和业绩备用信用证的形式发出财务担保。备用信用证是公司通常为保证客户向第三方支付或履行义务而发出的或有承诺。虽然这些代表公司的潜在支出，但相当数量的承诺可能会到期而没有提款。公司有权向客户追索根据备用信用证向第三方支付的任何金额。信用证受与本公司贷款相同的信贷政策、承保标准和审批流程的约束。大多数备用信用证都是有担保的，如果客户不履行义务，公司有权获得相关抵押品，其中可能包括商业房地产、实体厂房和财产、库存、应收款、现金和有价证券。

在发出备用信用证后，本公司确认所承担债务的公允价值的责任，估计相当于协议有效期内从客户收到的费用金额。在…2019年9月30日，净负债为$1.9百万这将在各自承诺的剩余寿命内增加为收入。这些信用证的合同金额，代表公司保证的最大可能的未来付款，是$364.4百万在…2019年9月30日.

本公司定期作为其他金融机构的担保人签订信用风险参与协议(RPA)，以减轻这些机构与第三方的利率掉期相关的信用风险。RPA规定，如果第三方在利率掉期中违约，公司将偿还金融机构承担的部分损失。这些利率掉期通常由第三方担保(通常与房地产、库存和设备)，这限制了与公司的RPA相关的信用风险。第三方通常与公司有其他借款关系。公司监控整体借款人抵押品和2019年9月30日，相信有足够的抵押品来弥补潜在的掉期损失。RPA在其整个期限内均按公允价值列账，所有公允价值变动(包括因第三方信誉变化引起的变动)均记录在当期收益中。RPA的条款与基础交换的条款相对应，范围从1年致11年数好的。在…2019年9月30日，公司对RPA的担保负债的公允价值为$248千人，而基础掉期的名义金额为$100.6百万好的。本公司担保的最大潜在未来付款不能轻易估计，但取决于违约时利率掉期的公允价值。

6. 租约

本公司于二零一九年一月一日通过ASU 2016-02“租赁”及其相关修订，采用修改后的追溯方法。本公司的租赁活动包括租赁某些房地产和设备，向商业客户提供租赁融资，以及向第三方租赁办公空间。本公司采用了新标准允许的实用权宜之计，以及适用于所有租赁类别的租赁成分和披露权宜之计。本公司在租赁开始时或基于剩余租赁期限的重新测量事件中使用FHLB固定预付款利率来计算每一租赁的负债。

承租人

该公司主要拥有分支机构、办公空间、自动柜员机地点和某些设备的经营租赁。自.起2019年9月30日，在房屋和设备内报告的使用权资产，净额和租赁负债，在其他负债内报告，在公司综合资产负债表上确认的合计$26.4百万和$27.1百万分别为。对于租期为12个月或更短的租赁，选择不确认所有资产类别的租赁资产和租赁负债，并在租赁期内以直线方式确认这些租赁的租赁费用。总租赁成本截至2019年9月30日的3个月和9个月是$1.8百万和$5.5百万分别为。本公司的租约有剩余条款1月，月份致35年数，其中大部分包含续订选项。然而，续约期权一般不包括在租赁资产或负债中，因为期权的行使是不确定的。

经营租赁的到期日包括在下表中。



(千)	经营租赁^(a)
2019年(不包括截至2019年9月30日的9个月)	$	1,452
2020	5,400
2021	4,579
2022	4,093
2023	3,772
2023年后	15,123
租赁付款总额	$	34,419
减去：利息^(b)	7,337
租赁负债现值	$	27,082

(A)不包括$2.9百万已签署但尚未开始的经营租赁的具有法律约束力的最低租赁付款。

(B)以每份租约的利率计算。

下表列出了经营租赁的平均租赁期限和贴现率。



	2019年9月30日
加权平均剩余租期	11.8年数
加权平均贴现率	3.72	%

与经营租赁相关的补充现金流量信息包括在下表中。



	截至9月30日的三个月		截至9月30日的9个月
(千)	2019		2019
付给租赁负债的营业现金	$	1,446	$	4,487
为换取新的租赁负债而获得的租赁资产	$	659	$	2,751

如上文所述，本公司采用以生效日期作为首次申请日期的新租赁标准，并根据需要，下表提供了采用前期间的披露情况。未来最低租赁付款截止日期2018年12月31日如下所示，其中包括尚未开始的租赁。



(千)
截至12月31日的年度	总计
2019	$	5,763
2020	4,817
2021	4,055
2022	3,598
2023	3,273
事后	15,161
最低租赁付款总额	$	36,667

出租人

该公司在直接融资和向商业、工业和免税实体的销售型租赁方面拥有净投资。这些租赁包括在公司综合资产负债表的业务贷款中。公司主要租赁各种类型的设备，卡车和拖车，办公家具和固定装置。租赁协议可能包括续订或承租人在租赁期结束时购买租赁设备的选项。本公司已选择采用租赁组成部分权宜之计，其中租赁组成部分和非租赁组成部分合并为应收租赁总额。本公司还将办公空间出租给第三方，这些租赁被归类为经营租赁。租约可能包括续订或扩展租借空间的选项，目前租约的剩余条款为1月，月份致9年数.

下表提供了租赁收入的组成部分。



	截至9月30日的三个月		截至9月30日的9个月
(千)	2019		2019
直接融资和销售型租赁	6,092		17,988
经营租赁^(a)	1,984		5,816
租赁收入总额	$	8,076	$	23,804

(A)包括租金$19千人和$56千人分别来自关联方Tower Properties Company，用于三和九月末2019年9月30日.

下表列出了直接融资和销售型租赁净投资的组成部分。



(千)	2019年9月30日
租赁付款应收	$	710,676
无担保剩余资产	54,938
直接融资和销售型租赁的净投资总额	$	765,614
递延始发成本	3,546
包括在商业贷款中的净投资总额	$	769,160

租赁应收账款的到期日包括在下表中。



(千)	直接融资和销售型租赁		经营租赁		总计
2019年(不包括截至2019年9月30日的9个月)	$	51,888	$	1,918	$	53,806
2020	200,390		7,057		207,447
2021	156,798		7,036		163,834
2022	117,779		13,314		131,093
2023	86,746		5,084		91,830
2023年后	160,852		13,096		173,948
租赁收入总额	774,453		$	47,505	$	821,958
减去：净现值调整	63,777
租赁收入现值	$	710,676

7. 养恤金

养老金净成本金额如下表所示：



	截至9月30日的三个月						截至9月30日的9个月
(以千为单位)	2019			2018			2019			2018
服务成本-在此期间获得的收益	$	159		$	127		$	477		$	432
预计收益债务的利息成本	1,065			916			3,195			2,817
计划资产的预期回报	(1,196		)	(1,067		)	(3,589		)	(3,942		)
前期服务成本摊销	(68		)	(68		)	(203		)	(203		)
未确认净损失摊销	586			592			1,757			1,776
定期养老金净成本	$	546		$	500		$	1,637		$	880

自二零一一年一月一日起，本公司的固定福利退休金计划所累积的所有福利均已冻结。在第一次九几个月2019，本公司没有对其固定收益养老金计划作出任何资金贡献，并且对没有独立资产的补充高管退休计划(CERP)作出了最小的资金贡献。

8. 普通股*

下面列出的是用于计算基本和稀释每股收益的组成部分的摘要。本公司采用两级计算每股收益的方法，因为包含不可丧失的股息权利的基于非归属股份的奖励被视为与普通股一起参与未分配收益的证券。两级法要求计算非既得股奖励和普通股的每股单独收益金额。普通股每股收益如下表所示。非既得股为基础的奖励将在附注13中进一步讨论。



	截至9月30日的三个月				截至9月30日的9个月
(以千为单位，每股数据除外)	2019		2018		2019		2018
每普通股基本收益：
商业银行股份有限公司的净收益	$	109,242	$	112,576	$	314,351	$	323,890
减优先股股利	2,250		2,250		6,750		6,750
普通股股东可获得的净收益	106,992		110,326		307,601		317,140
分配给非归属限制性股票的收入减少	1,040		1,161		2,996		3,421
分配给普通股的净收益	$	105,952	$	109,165	$	304,605	$	313,719
已发行加权平均普通股	107,602		110,889		109,024		110,925
每普通股基本收益	$	.98	$	.99	$	2.79	$	2.83
稀释后每股收益：
普通股股东可获得的净收益	$	106,992	$	110,326	$	307,601	$	317,140
分配给非归属限制性股票的收入减少	1,039		1,159		2,991		3,413
分配给普通股的净收益	$	105,953	$	109,167	$	304,610	$	313,727
已发行加权平均普通股	107,602		110,889		109,024		110,925
假设行使基于股票的奖励的净效果-基于
使用各个时期的平均市场价格的库存股方法	254		371		270		360
已发行加权平均稀释普通股	107,856		111,260		109,294		111,285
每普通股稀释后的收益	$	.98	$	.98	$	2.79	$	2.82

未行使的股票增值权360千人和92千人在结束的三个月期间2019年9月30日和2018分别，和334千人和219千人为.九结束的月份期间2019年9月30日和2018在计算每普通股的摊薄收益时，分别将其排除在外，因为将其计入将具有反摊薄作用。

2019年8月7日，公司与Morgan Stanley&Co.LLC(Morgan Stanley)签订了加速股份回购协议(“ASR”)。根据此ASR协议，公司支付了$150.0百万到摩根士丹利并从摩根士丹利收到1,994,327公司普通股的股份，约占75%计划结束时摩根士丹利预计将交付的股票总数。ASR计划于2019年12月结束，但可能会根据摩根士丹利的选择权提前结束，届时公司将获得剩余股份。本公司最终将回购的具体股份数量以回购期间本公司普通股的每股成交量加权平均价为基础。

在2019年4月17日举行的股东年会上，一项增加根据公司章程授权发行的公司普通股股份的提案获得批准。批准增加了授权股份120,000,000致140,000,000.

*本附注中所有上一年度的股份和每股金额均已就2018年12月分发的5%普通股股息重述。

9. 累计其他综合收入

下表显示了其他全面收入组成部分的活动和累计余额。最大的组成部分是未实现持有可供出售的债务证券的损益。已在当期收益中记录非暂时性减值(OTTI)的债务证券的未实现收益和损失单独显示如下。另一个组成部分是从其他综合收入中摊销与养恤金福利相关的损失，当这些损失包括在当期净定期养恤金成本中时发生。其余部分是某些利率下限的公允价值损益，这些利率下限已被指定为现金流对冲工具。



	证券未实现损益(1)						养老金损失			现金流套期保值衍生工具的未实现损益(2)			累计其他综合收益(亏损)
(以千为单位)	OTTI			其他
余额2019年1月1日	$	3,861		$	(52,278	)	$	(23,107	)	$	6,855		$	(64,669	)
重新分类为当期收益前的其他全面收益(亏损)	(709		)	229,288			—			46,165			274,744
从累积的其他全面收益中重新分类为当期收益的金额	133			(728		)	1,554			2,751			3,710
·本期税前其他综合收益(亏损)	(576		)	228,560			1,554			48,916			278,454
所得税(费用)收益	144			(57,139		)	(388		)	(12,229		)	(69,612		)
？本期其他综合收入(亏损)，税后净值	(432		)	171,421			1,166			36,687			208,842
转移先前未确认减值的证券的未实现收益	35			(35		)	—			—			—
余额2019年9月30日	$	3,464		$	119,108		$	(21,941	)	$	43,542		$	144,173
余额2018年1月1日	$	3,411		$	30,326		$	(19,629	)	$	—		$	14,108
ASU 2018-02税率变化重新分类	715			6,359			(4,142		)	—			2,932
ASU 2016-01股权证券未实现收益重新分类	—			(33,320		)	—			—			(33,320		)
重新分类为当期收益前的其他综合亏损	(102		)	(166,824		)	—			(1,625		)	(168,551		)
从累积的其他全面收益中重新分类为当期收益的金额	68			(431		)	1,573			253			1,463
·本期税前其他综合收益(亏损)	(34		)	(167,255		)	1,573			(1,372		)	(167,088		)
所得税(费用)收益	9			41,813			(393		)	343			41,772
？本期其他综合收入(亏损)，税后净值	(25		)	(125,442		)	1,180			(1,029		)	(125,316		)
转移先前未确认减值的证券的未实现收益	12			(12		)	—			—			—
余额2018年9月30日	$	4,113		$	(122,089	)	$	(22,591	)	$	(1,029	)	$	(141,596	)

(1) 从累计其他全面收益重新分类为当期收益的税前金额计入合并损益表中的“投资证券收益，净额”。

(2) 从累计其他全面收益重新分类为当期收益的税前金额包括在合并收益表的“贷款利息和费用”中。

在颁布期间对递延税项资产和负债进行重估的要求搁置了税率变化的影响，税率变化由减税和就业法案授权，对累积的其他综合收入产生影响。作为回应，FASB发布了ASU 2018-02，“从累积的其他全面收入中重新分类某些税收影响”，该公司于2018年1月1日通过。此ASU允许将搁浅的税收影响从累积的其他全面收入(如上表所示)重新分类为留存收益。

新的会计准则于2018年1月1日生效，要求将权益证券的未实现收益从累积的其他全面收益重新分类为留存收益(如上所示)。

10. 分段

公司将财务信息分离出来，用于评估其绩效和在以下方面分配资源三运营部门：消费者，商业和财富。消费者部门包括通过其零售分支网络提供的各种消费贷款和存款产品165地点。·这个部门还包括间接和其他消费贷款融资业务，以及借记和信用卡贷款和收费业务。·住宅抵押贷款发起、销售和服务功能包括在这个消费者部门中，但公司保留的住宅抵押贷款不被视为这个部门的一部分。·商业部门提供企业贷款、租赁和国际服务，以及企业和政府存款产品和商业现金管理服务。

商家和商业银行卡产品。它还包括资本市场集团(Capital Markets Group)，该集团销售固定收益证券，并为其业务和代理银行客户提供保管和会计服务。？财富部门提供传统的信托和房地产规划，咨询和酌情投资管理，以及经纪服务。？这一部门还向其私人银行客户提供各种贷款和存款相关服务。

下表显示了按分部划分的选定财务信息，以及合并分部合计与合并合计的对账。有不三个分部之间的重大分部间收入。管理层定期对分配成本和收入到其业务部门的方法进行更改，以更好地反映运营结果。如果适当，这些变化将反映在以下提供的上一年信息中。



(以千为单位)	消费者			商品化			财源			细分市场合计			其他/消除			合并总数
截至2019年9月30日的三个月
净利息收入	$	80,111		$	84,857		$	11,548		$	176,516		$	26,996		$	203,512
贷款损失准备	(10,757		)	(345		)	(197		)	(11,299		)	336			(10,963		)
非利息收入	36,049			53,462			46,410			135,921			(3,178		)	132,743
投资证券收益，净额	—			—			—			—			4,909			4,909
非利息费用	(73,948		)	(76,058		)	(30,538		)	(180,544		)	(10,476		)	(191,020		)
所得税前收入	$	31,455		$	61,916		$	27,223		$	120,594		$	18,587		$	139,181
截至2019年9月30日的9个月
净利息收入	$	236,215		$	255,781		$	35,800		$	527,796		$	90,838		$	618,634
贷款损失准备	(33,061		)	(1,053		)	(165		)	(34,279		)	(953		)	(35,232		)
非利息收入	98,840			151,655			135,774			386,269			(5,027		)	381,242
投资证券收益，净额	—			—			—			—			3,874			3,874
非利息费用	(223,580		)	(231,586		)	(92,647		)	(547,813		)	(24,411		)	(572,224		)
所得税前收入	$	78,414		$	174,797		$	78,762		$	331,973		$	64,321		$	396,294
截至2018年9月30日的三个月
净利息收入	$	74,594		$	87,979		$	11,704		$	174,277		$	33,477		$	207,754
贷款损失准备	(9,592		)	(166		)	80			(9,678		)	(321		)	(9,999		)
非利息收入	31,397			49,679			43,790			124,866			(1,152		)	123,714
投资证券收益，净额	—			—			—			—			4,306			4,306
非利息费用	(70,861		)	(73,696		)	(30,436		)	(174,993		)	(10,066		)	(185,059		)
所得税前收入	$	25,538		$	63,796		$	25,138		$	114,472		$	26,244		$	140,716
截至2018年9月30日的9个月
净利息收入	$	218,719		$	255,790		$	35,006		$	509,515		$	102,090		$	611,605
贷款损失准备	(30,252		)	322			32			(29,898		)	(540		)	(30,438		)
非利息收入	93,729			150,535			128,794			373,058			(4,804		)	368,254
投资证券收益，净额	—			—			—			—			6,641			6,641
非利息费用	(212,442		)	(221,854		)	(92,546		)	(526,842		)	(22,354		)	(549,196		)
所得税前收入	$	69,754		$	184,793		$	71,286		$	325,833		$	81,033		$	406,866

上述资料源自管理层用以监察及管理本公司财务表现的内部盈利能力报告系统。这些信息基于内部管理会计程序和方法，这些程序和方法已经开发出来，以反映企业的基本经济状况。这些方法适用于资金转移定价和部门间间接费用的分配。资金转移定价用于确定净利息收入，方法是根据资产和负债的到期日、预付款和/或重新定价特征为资产和负债使用(提供)的资金分配标准成本(贷方)。

如上所示，段活动既包括直接项，也包括分配项。“其他/淘汰”栏中的金额包括与分部无关的活动，例如与行政职能、投资证券组合以及分部某些费用分配的影响有关的活动。此类别中的贷款损失拨备包含直接分配给各分部的贷款净冲销与记录的贷款损失费用拨备之间的差额。此类别的净利息收入包括投资组合的收益，该收益未分配给某一分部。

经营分部的业绩衡量以本公司的管理结构为基础，不一定与任何其他金融机构的类似信息相比较。如果分部是独立实体，则该信息也不一定表明分部的财务状况和经营结果。

11. 衍生工具

本公司衍生工具的名义金额见下表。这些合同金额，连同衍生产品的其他条款，用于确定交易对手之间的交换金额，而不是损失风险的衡量标准。在…2019年9月30日，除利率下限(下文讨论)外，本公司的衍生工具均作为独立衍生工具入账，其公允价值变动记录于当期收益中。



(以千为单位)	2019年9月30日		2018年12月31日
利率掉期	$	2,353,450	$	2,006,280
利率下限	1,500,000		1,000,000
利率上限	59,782		62,163
信用风险参与协议	195,930		143,460
外汇合同	5,481		6,206
·抵押贷款承诺	24,889		14,544
抵押贷款远期销售合同	4,124		5,768
远期TBA合同	34,500		16,500
总名义金额	$	4,178,156	$	3,254,921

最大的一组名义金额与出售给希望修改其利率敏感度的商业客户的利率掉期合约有关。客户从事各种业务，包括房地产、制造、零售产品分销、教育和退休社区。这些客户掉期被公司从其他金融交易商机构购买的匹配合同抵消。与交易商签订的需要集中清算的合同被转给清算机构，后者成为公司的对手方。由于抵销合同的条款匹配，除了减轻不履行风险影响的抵押品条款外，初始确认后公允价值的变动对收益的影响最小。

该公司与大型金融机构的许多利率互换合同都包含与债务评级或资本化水平有关的或有特征。根据这些规定，如果公司的债务评级低于投资等级，或者如果公司根据基于风险的资本准则不再“资本充足”，则某些交易对手可以要求立即和持续进行净负债头寸的利率掉期抵押或即时结算合同。该公司保持的债务评级和资本远远高于这些最低要求。

自.起2019年9月30日，公司已进入三个利率下限，合并名义价值为$1.5十亿，以对冲某些指数为一个月libor的浮动利率商业贷款利率下降的风险。第一个利率下限的买入执行利率为2.25%并且有效于2020年1月1日成熟于2026年1月1日好的。第二个利率下限的买入执行利率为2.50%并且有效于2020年6月1日成熟于2026年6月1日好的。第三个利率下限的买入执行利率为2.00%并且是有效的2020年12月15日成熟于2026年12月15日好的。这些楼层支付的保险费总计$31.3百万好的。自.起2019年9月30日，公司对未来现金流变化的风险进行套期保值的最大时间长度约为7.0年数好的。利率下限符合条件，并被指定为现金流对冲，并利用回归分析对有效性进行评估。利率下限公允价值的变动记录在AOCI中，扣除已支付溢价的摊销，该溢价在综合收益表中记录在贷款利息和费用中。自.起2019年9月30日，利率下限的净递延收益合计$58.1百万(税前)，并在合并资产负债表中记录在AOCI中。自.起2019年9月30日，预计$4.1百万(税前)利率最低保费摊销将从AOCI重新分类为未来12个月的收益。

公司还作为担保人或受益人与其他金融机构签订合同，通过风险参与协议分担与某些利率掉期相关的信用风险。本公司作为担保人的风险和责任将在关于担保的附注5中进一步讨论。此外，公司还签订外汇合同，主要包括在未来特定日期为客户购买或交付外汇的合同。

根据其在二级市场出售住宅按揭贷款的计划，本公司指定某些新产生的住宅按揭贷款为待售。这种活动产生的衍生工具包括抵押贷款承诺和远期贷款销售合同。由于利率变化而导致的贷款承诺和融资贷款在出售前的公允价值变化通过在待公布的(TBA)市场上出售住宅抵押贷款支持证券的远期合同进行经济对冲。这些远期TBA合约也被视为衍生品，并在证券结算日以现金结算。

本公司衍生工具的公允价值，其名义金额如上所列，见下表。有关用以厘定公允价值的估值方法的资料，载于“公允价值计量”的附注16。2018年度报告表格10-K

本公司的政策是在其综合资产负债表中以总额为基础列示其衍生资产和衍生负债，并在其他资产和其他负债中报告这些资产和负债。自2017年1月起，公司结算对手方发布的某些抵押品已针对清算掉期的公允价值进行抵销，如2019年9月30日在下表中，结算掉期的正公允价值减少了$207千人并且已结算掉期的负公允价值减少了$36.6百万好的。在…2018年12月31日，已结算掉期的正公允价值减少了$8.1百万并且已结算掉期的负公允价值减少了$6.5百万.



	资产衍生工具				负债衍生工具
	九月份30、2019年		2018年12月31日		九月份30、2019年			2018年12月31日
(以千为单位)	···公允价值				···公允价值
指定为对冲工具的衍生品：
利率下限	$	85,876	$	29,031	$	—		$	—
指定为套期保值工具的所有衍生品	$	85,876	$	29,031	$	—		$	—
未指定为对冲工具的衍生工具：
利率掉期	$	47,894	$	11,537	$	(11,451	)	$	(13,110	)
利率上限	4		24		(4		)	(24		)
信用风险参与协议	192		47		(248		)	(93		)
外汇合约	26		20		(16		)	(8		)
抵押贷款承诺	823		536		—			—
抵押贷款远期销售合同	13		15		(5		)	(8		)
···远期TBA合同	46		—		(32		)	(178		)
未被指定为套期保值工具的衍生品总数	$	48,998	$	12,179	$	(11,756	)	$	(13,421	)
·总计	$	134,874	$	41,210	$	(11,756	)	$	(13,421	)

衍生工具对综合收益表的税前影响见下表。



	在保监处确认的收益或(损失)金额								收益(损失)地点从AOCI重新分类为收入	从AOCI重新分类为收入的收益(损失)金额

(以千为单位)	总计			包含的组件		排除的组件				总计			包含的组件		排除的组件
截至2019年9月30日的三个月
现金流对冲关系中的衍生品：
利率下限	$	17,760		$	31,422	$	(13,662	)	贷款利息和费用	$	(1,042	)	$	—	$	(1,042	)
总计	$	17,760		$	31,422	$	(13,662	)	总计	$	(1,042	)	$	—	$	(1,042	)
截至2019年9月30日的九个月
现金流对冲关系中的衍生品：
利率下限	$	46,165		$	77,559	$	(31,394	)	贷款利息和费用	$	(2,751	)	$	—	$	(2,751	)
总计	$	46,165		$	77,559	$	(31,394	)	总计	$	(2,751	)	$	—	$	(2,751	)
截至2018年9月30日的三个月
现金流对冲关系中的衍生品：
利率下限	$	(1,625	)	$	—	$	(1,625	)	贷款利息和费用	$	(253	)	$	—	$	(253	)
总计	$	(1,625	)	$	—	$	(1,625	)	总计	$	(253	)	$	—	$	(253	)
截至2018年9月30日的九个月
现金流对冲关系中的衍生品：
利率下限	$	(1,625	)	$	—	$	(1,625	)	贷款利息和费用	$	(253	)	$	—	$	(253	)
总计	$	(1,625	)	$	—	$	(1,625	)	总计	$	(253	)	$	—	$	(253	)



	衍生产品收益中确认的收益或(损失)的位置	衍生产品收益中确认的收益或(损失)金额
		截至9月30日的三个月						截至9月30日的9个月
(以千为单位)		2019			2018			2019			2018
衍生工具：
利率掉期	其他非利息收入	$	1,519		$	692		$	2,646		$	2,924
信用风险参与协议	其他非利息收入	37			(7		)	78			173
#外汇合同	其他非利息收入	(5		)	(120		)	(2		)	62
？？抵押贷款承诺	贷款费用和销售	(112		)	(50		)	287			99
？抵押贷款远期销售合同	贷款费用和销售	(2		)	—			1			6
·远期TBA合同	贷款费用和销售	(1,412		)	113			(819		)	646
总计		$	25		$	628		$	2,191		$	3,910

下表显示与衍生工具有关的资产和负债在综合资产负债表中的抵销程度。它还提供了关于这些票据的信息，这些票据须遵守可强制执行的主净额安排，无论它们是否被抵销，以及这些票据可能被抵销的程度。还显示了以其他金融工具的形式收到或质押的抵押品，通常是现金或有价证券。本表中的抵押品金额仅限于相关资产或负债的未清偿余额(应用净额后)；因此，超额抵押品金额不显示。下表中的大多数衍生品是在包含有条件抵销权的主净额结算安排下进行交易的，如违约时的结清净额结算。

本公司与交易商银行对手方之间交换的抵押品一般受门槛和转让最低限额的限制，通常由有价证券组成。根据合同，这些资产可以由有担保的一方出售或再质押，直到在随后的估值日被质押方召回。对于那些需要中央结算的掉期交易，本公司将现金或证券邮寄给其结算代理。每日对抵押品头寸进行估值，并酌情对本公司收到和质押的金额进行调整，以维持这些交易的适当抵押品。与客户进行的掉期衍生品交易通常由非金融抵押品的权利(如不动产和个人财产)提供担保，下表中未显示这些权利。



							资产负债表中未抵销的总金额
(以千为单位)	确认总额		资产负债表中抵销的总金额		资产负债表中列出的净额		可用于抵销的金融工具			收到/质押的抵押品			净额
2019年9月30日
资产：
须遵守主净额结算协议的衍生品	133,971		—		133,971		(10,081		)	(75,373		)	48,517
衍生工具不受主净额结算协议的约束	903		—		903
总导数	134,874		—		134,874
负债：
须遵守主净额结算协议的衍生品	11,555		—		11,555		(10,081		)	(533		)	941
衍生工具不受主净额结算协议的约束	201		—		201
总导数	11,756		—		11,756
2018年12月31日
资产：
须遵守主净额结算协议的衍生品	$	40,613	$	—	$	40,613	$	(2,992	)	$	(26,174	)	$	11,447
衍生工具不受主净额结算协议的约束	597		—		597
总导数	41,210		—		41,210
负债：
须遵守主净额结算协议的衍生品	$	13,333	$	—	$	13,333	$	(2,992	)	$	(261	)	$	10,080
衍生工具不受主净额结算协议的约束	88		—		88
总导数	13,421		—		13,421

12.转售和回购协议

下表显示与根据转售协议(转售协议)购买的证券和根据回购协议(回购协议)出售的证券有关的资产和负债在综合资产负债表中被抵销的程度，以及它们可能被抵销的程度。还显示了收到或质押的抵押品，由有价证券组成。表中的抵押品金额仅限于相关资产或负债的未清偿余额(应用净额后)；因此，超额抵押品的金额不显示。下表中的协议在主净额结算安排下进行交易，其中包含违约时的有条件抵销权，如结清净额结算。

转售和回购协议是购买/出售证券的协议，但有义务转售/回购相同或类似的证券。它们被计入抵押融资交易，而不是证券投资组合的销售和购买。与其他金融机构签订的转售和回购协议中接受或质押的证券抵押品也可以由担保方出售或再质押，但通常交付给第三方受托人并由其持有。本公司一般保留对与客户签订回购协议的抵押证券的保管。

该公司签署了几项通常被称为抵押品掉期的协议。这些协议涉及根据与同一金融机构交易对手同时进行的回购和转售协议交换抵押品。根据ASC 210-20-45的净额规定，这些回购和转售协议具有相同的本金金额、开始日期和到期日，并已在综合资产负债表中相互抵销。抵押品掉期总计$200.0百万在…2019年9月30日和$450.0百万在…2018年12月31日好的。在…2019年9月30日，本公司已提供抵押品$204.9百万有价证券，由机构抵押贷款支持债券组成，并已接受$209.8百万机构抵押贷款支持债券。



								资产负债表中未抵销的总金额
(以千为单位)	确认总额		资产负债表中抵销的总金额			资产负债表中列出的净额		可用于抵销的金融工具		收到/质押的证券抵押品			净额
2019年9月30日
总转售协议，以主净额结算安排为准	$	1,050,000	$	(200,000	)	$	850,000	$	—	$	(850,000	)	$	—
全部回购协议，以主净额结算安排为准	1,583,944		(200,000		)	1,383,944		—		(1,383,944		)	—
2018年12月31日
总转售协议，以主净额结算安排为准	$	1,150,000	$	(450,000	)	$	700,000	$	—	$	(700,000	)	$	—
全部回购协议，以主净额结算安排为准	2,393,219		(450,000		)	1,943,219		—		(1,943,219		)	—

下表显示了尚未到期的回购协议的剩余合同到期日2019年9月30日和2018年12月31日除本公司已质押作为这些借款抵押品的各类有价证券外。



	协议的剩余合同到期日
(以千为单位)	一夜之间和连续的		最多90天		大于90天		总计
2019年9月30日
回购协议，有以下担保：
美国政府和联邦机构的义务	$	347,904	$	—	$	—	$	347,904
·政府支持的企业债务	48,209		—		—		48,209
机构抵押贷款支持证券	547,537		41,821		231,604		820,962
？非机构抵押贷款支持证券	127,689		—		—		127,689
·资产支持证券	67,962		45,000		40,000		152,962
其他债务证券	86,218		—		—		86,218
总回购协议，确认的总金额	$	1,225,519	$	86,821	$	271,604	$	1,583,944
2018年12月31日
回购协议，有以下担保：
美国政府和联邦机构的义务	$	387,541	$	150,000	$	100,000	$	637,541
·政府支持的企业债务	18,466		—		—		18,466
机构抵押贷款支持证券	882,744		31,774		213,752		1,128,270
？非机构抵押贷款支持证券	187,740		—		—		187,740
·资产支持证券	322,680		—		—		322,680
其他债务证券	98,522		—		—		98,522
总回购协议，确认的总金额	$	1,897,693	$	181,774	$	313,752	$	2,393,219

13. 以股票为基础的薪酬

该公司以非归属限制性股票和股票增值权(SARS)的形式发布基于股票的补偿。大多数奖项都是在每年第一季度颁发的。从收入中扣除的以股票为基础的补偿费用是$3.5百万和$3.2百万在截止的三个月里2019年9月30日和2018分别，和$10.4百万和$9.6百万在九月末2019年9月30日和2018分别为。

授予的非归属股票奖励一般归属于4年数致7年数并在归属期限结束前包含对可转让性、销售、质押或转让等方面的限制。股息及表决权于授予时授予。截至#年公司非归属股票奖励状况的摘要2019年9月30日，以及在九然后结束的月份期间，如下所示。



	股份		·加权平均授予日期公允价值
未归属于2019年1月1日	1,180,940		$43.24
授与	199,252		61.57
既得	(312,122	)	33.00
没收	(11,894	)	49.17
未归属于2019年9月30日	1,056,176		$49.65

授予非典型肺炎的行使价与授出当日本公司股票的市价相等。SARS背心4年数连续服务，并有合同条款10年数好的。根据计划的规定，所有非典型肺炎必须以库存结算。在确定补偿成本时，使用Black-Scholes期权定价模型估计SARS在授予日的公允价值。本年度每股平均公允价值及模型假设见下表。



授予日每股加权平均公允价值		$11.92
假设：
股息收益率	1.7		%
波动率	19.8		%
无风险利率	2.6		%
期望期	6.0年数

第一次SAR活动总结九几个月2019如下所示。



(千美元，每股数据除外)	权利		加权平均行使价格	加权平均剩余合同期限	聚合内在价值
未结于2019年1月1日	1,066,438		$40.22
授与	186,943		61.76
没收	(5,383	)	52.00
过期	(1,837	)	38.88
已行使	(127,447	)	34.10
未完成于2019年9月30日	1,118,714		$44.47	6.7年数	$	18,310

14. 与客户签订合同的收入

ASU 2014-09“与客户的合同收入”的核心原则是，实体应确认收入，以反映向客户转让承诺的商品或服务的金额，该金额反映该实体预期有权换取这些商品或服务的对价。截至2019年9月30日的9个月，大约62%本公司总收入的一部分由净利息收入组成，这不在本指南的范围内。在剩余收入中，受本指南约束的项目主要包括银行卡、信托、存款账户服务和消费者经纪服务的费用。

下表按主要产品线对ASU 2014-09年度的非利息收入进行了分类。



	截至9月30日的三个月				截至9月30日的9个月
(以千为单位)	2019		2018		2019		2018
银行卡交易费用	$	44,510	$	42,427	$	126,800	$	127,095
信托费用	39,592		37,400		115,223		110,498
存款帐户费用和其他费用	24,032		23,755		71,009		70,630
消费者经纪服务	4,030		3,884		11,665		11,623
其他非利息收入	9,809		6,977		27,003		21,140
与客户签订合同的非利息收入总额	121,973		114,443		351,700		340,986
其他非利息收入^(a)	10,770		9,271		29,542		27,268
非利息收入总额	$	132,743	$	123,714	$	381,242	$	368,254

(A)这项收入不在ASU 2014-09年度的范围内，包括与资本市场活动、贷款费用和销售、衍生工具、备用信用证和各种其他交易有关的费用。

就银行卡交易费用而言，大部分借记卡和信用卡费用是在消费者部门赚取的，而企业卡和商户费用则在商业部门赚取。消费者和商业部门各自贡献了公司存款账户收费收入的大约一半。所有的信托费用和几乎所有的消费者经纪服务收入都来自财富部门。

下表列出了该公司的期初和期末应收账款余额。九个月期间结束 2019年9月30日和2018对于本公司的主要收入类别，须受ASU 2014-09年度的约束。



(以千为单位)	2019年9月30日		2018年12月31日		2018年9月30日		2017年12月31日
银行卡交易费用	$	10,871	$	13,035	$	10,591	$	13,315
信托费用	2,666		2,721		2,533		2,802
存款帐户费用和其他费用	5,154		6,107		5,176		5,597
消费者经纪服务	655		559		521		380

对于这些收入类别，截至报告期结束时，没有任何交易价格分配给未履行的履约义务。

15. 公允价值计量

本公司使用公允价值计量来记录对某些金融和非金融资产和负债的公允价值调整，并确定公允价值披露。各种金融工具，例如可供出售的债务证券、股本证券、交易债务证券、与私募股权活动有关的某些投资以及衍生工具，均按公允价值按经常性基础记录。此外，本公司可能不时被要求以公允价值记录非经常性基础上的其他资产和负债，例如抵押服务权和某些其他投资证券。这些非经常性公允价值调整通常涉及降低成本或公允价值会计或减记个别资产。

公允价值是指在计量日，市场参与者之间有序交易中出售资产或转移负债时将收到的价格。根据资产或负债的性质，本公司在估计公允价值时使用各种估值技术和假设。为了会计披露的目的，已经建立了公允价值计量的三级估值层次。估值层次是以截至计量日期的资产或负债估值的投入的透明度为基础的。这三个级别的定义如下：


•	第1级-评估方法的输入是活跃市场中相同资产或负债的报价。


•	第2级-估值方法的投入包括活跃市场中类似资产和负债的报价，非活跃市场中相同或相似资产和负债的报价，以及直接或间接可观察到的资产或负债的投入(如利率、收益率曲线和预付款速度)。


•	第3级-估值方法的输入是不可观察的，对公允价值具有重要意义。这些可能是内部开发，使用公司的最佳信息和假设，市场参与者会考虑。

在经常性和非经常性基础上以公允价值计量的资产和负债的估值方法在公司的公允价值计量说明中有所说明。2018年度报告表格10-K从那时起，这些方法没有发生重大变化。

以公允价值定期计量的工具

下表显示了2019年9月30日和2018年12月31日经常性基础上按公允价值计量的资产和负债的账面价值。在第一个阶段没有级别之间的转移九几个月2019或者一年结束2018年12月31日.



			公允价值计量使用
(以千为单位)	总公允价值		相同资产活跃市场中的报价 (1级)		其他可观察到的重要输入 (第2级)		重大不可观测输入 (第3级)
2019年9月30日
资产：
持有待售住宅抵押贷款	$	14,393	$	—	$	14,393	$	—
·可供出售的债务证券：
美国政府和联邦机构的义务	849,877		849,877		—		—
政府赞助的企业债务	168,817		—		168,817		—
^国家和市政义务	1,203,495		—		1,193,598		9,897
机构抵押贷款支持证券	3,858,575		—		3,858,575		—
非机构抵押贷款支持证券	936,577		—		936,577		—
···资产支持证券(Asset-Based Securities)	1,298,835		—		1,298,835		—
其他债务证券	344,243		—		344,243		—
交易债务证券	35,918		—		35,918		—
··股权证券(Equity Securities)	2,902		2,902		—		—
私人股本投资	93,441		—		—		93,441
···衍生品*	134,874		—		133,859		1,015
？为递延薪酬计划托管的资产	15,571		15,571		—		—
···总资产	8,957,518		868,350		7,984,815		104,353
负债：
衍生产品*	11,756		—		11,508		248
以信托形式持有的递延补偿计划负债	15,571		15,571		—		—
···总负债	$	27,327	$	15,571	$	11,508	$	248
2018年12月31日
资产：
持有待售住宅抵押贷款	$	13,529	$	—	$	13,529	$	—
·可供出售的债务证券：
美国政府和联邦机构的义务	907,652		907,652		—		—
政府赞助的企业债务	195,778		—		195,778		—
^国家和市政义务	1,328,039		—		1,313,881		14,158
机构抵押贷款支持证券	3,214,985		—		3,214,985		—
非机构抵押贷款支持证券	1,047,716		—		1,047,716		—
···资产支持证券(Asset-Based Securities)	1,511,614		—		1,511,614		—
其他债务证券	332,257		—		332,257		—
交易债务证券	27,059		—		27,059		—
··股权证券(Equity Securities)	2,585		2,585		—		—
私人股本投资	85,659		—		—		85,659
···衍生品*	41,210		—		40,627		583
？为递延薪酬计划托管的资产	12,968		12,968		—		—
···总资产	8,721,051		923,205		7,697,446		100,400
负债：
衍生产品*	13,421		—		13,328		93
以信托形式持有的递延补偿计划负债	12,968		12,968		—		—
···总负债	$	26,389	$	12,968	$	13,328	$	93

*每类衍生工具的公允价值见附注11。

在经常性基础上按公允价值计量的第3级资产和负债的变化汇总如下：



	公允价值计量使用重大不可观测输入 (第3级)
(以千为单位)	州和市的义务			私募股权投资			衍生物			总计
截至2019年9月30日的三个月
余额2019年6月30日	$	11,641		$	86,411		$	883		$	98,935
总损益(已实现/未实现)：
包含在收益中的	—			2,020			(75		)	1,945
其他综合收入*	(65		)	—			—			(65		)
投资证券称为	(1,715		)	—			—			(1,715		)
贴现增值	36			—			—			36
购买私募股权投资	—			5,010			—			5,010
购买风险参与协议	—			—			200			200
出售风险参与协议	—			—			(241		)	(241		)
余额2019年9月30日	$	9,897		$	93,441		$	767		$	104,105
由于与2019年9月30日仍持有的资产有关的未实现收益或损失的变化而包括在收益中的三个月的总收益或损失	$	—		$	2,020		$	860		$	2,880
截至2019年9月30日的9个月
余额2019年1月1日	$	14,158		$	85,659		$	490		$	100,307
总损益(已实现/未实现)：
包含在收益中的	—			(998		)	365			(633		)
其他综合收入*	294			—			—			294
投资证券称为	(4,635		)	—			—			(4,635		)
贴现增值	80			—			—			80
购买私募股权投资	—			14,899			—			14,899
私募股权投资的出售/支付	—			(6,150		)	—			(6,150		)
资本化利息/股息	—			31			—			31
购买风险参与协议	—			—			226			226
出售风险参与协议	—			—			(314		)	(314		)
余额2019年9月30日	$	9,897		$	93,441		$	767		$	104,105
由于与2019年9月30日仍持有的资产有关的未实现收益或损失的变化而包括在收益中的九个月的总收益或损失	$	—		$	(2,448	)	$	916		$	(1,532	)





	公允价值计量使用重大不可观测输入 (第3级)
(以千为单位)	州和市的义务			私募股权投资			衍生物			总计
截至2018年9月30日的三个月
余额2018年6月30日	$	15,073		$	68,940		$	684		$	84,697
总损益(已实现/未实现)：
包含在收益中的	—			4,275			(58		)	4,217
其他综合收入*	167			—			—			167
出售的投资证券	(518		)	—			—			(518		)
贴现增值	7			—			—			7
购买私募股权投资	—			10,407			—			10,407
购买风险参与协议	—			—			50			50
出售风险参与协议	—			—			(31		)	(31		)
余额2018年9月30日	$	14,729		$	83,622		$	645		$	98,996
由于与2018年9月30日仍持有的资产有关的未实现收益或亏损的变化而包括在收益中的三个月的总收益或损失	$	—		$	4,275		$	672		$	4,947
截至2018年9月30日的9个月
余额2018年1月1日	$	17,016		$	55,752		$	503		$	73,271
总损益(已实现/未实现)：
包含在收益中的	—			12,371			271			12,642
其他综合收入*	(79		)	—			—			(79		)
出售的投资证券	(2,233		)	—			—			(2,233		)
贴现增值	25			—			—			25
购买私募股权投资	—			15,650			—			15,650
私募股权投资的出售/支付	—			(186		)	—			(186		)
资本化利息/股息	—			35			—			35
购买风险参与协议	—			—			50			50
出售风险参与协议	—			—			(179		)	(179		)
余额2018年9月30日	$	14,729		$	83,622		$	645		$	98,996
由于与2018年9月30日仍持有的资产有关的未实现收益或亏损的变化而包括在收益中的九个月的总收益或损失	$	—		$	12,371		$	852		$	13,223

*包括在综合全面收益表的“其他证券的未实现净收益(亏损)”中。

上表3级资产和负债的收益中包括的损益在合并收益表的下列行项目中报告：



(以千为单位)	贷款费用和销售			其他非利息收入			投资证券收益(亏损)，净额			总计
截至2019年9月30日的三个月
收益中包括的总收益或总亏损	$	(112	)	$	37		$	2,020		$	1,945
与2019年9月30日仍持有的资产有关的未实现损益的变化	$	823		$	37		$	2,020		$	2,880
截至2019年9月30日的9个月
收益中包括的总收益或总亏损	$	287		$	78		$	(998	)	$	(633	)
与2019年9月30日仍持有的资产有关的未实现损益的变化	$	823		$	93		$	(2,448	)	$	(1,532	)
截至2018年9月30日的三个月
收益中包括的总收益或总亏损	$	(51	)	$	(7	)	$	4,275		$	4,217
与2018年9月30日仍持有的资产有关的未实现损益的变化	$	679		$	(7	)	$	4,275		$	4,947
截至2018年9月30日的9个月
收益中包括的总收益或总亏损	$	98		$	173		$	12,371		$	12,642
与2018年9月30日仍持有的资产有关的未实现损益的变化	$	679		$	173		$	12,371		$	13,223

3级输入

本公司的重大第3级衡量指标采用了难以观察且易于量化的投入，涉及银行持有的拍卖利率证券(ARS)、本公司私募股权子公司持有的投资组合关注，以及为出售而持有的住宅抵押贷款承诺。AR包括在国家和市政证券中，总计$9.9百万在…2019年9月30日，而私募股权投资，包括在其他证券，总计$93.4百万.

有关这些输入的信息显示在下表和下面的讨论中。



关于3级公允价值计量的定量信息						加权
	估价技术	不可观测输入	量程			平均值
拍卖利率证券	贴现现金流	估计市场恢复期			5年数
		估计市场利率	3.4%	-	3.8%
私募股权投资	市场可比公司	EBITDA倍数	4.0	-	6.0
抵押贷款承诺	贴现现金流	筹资概率	46.0%	-	99.9%	81.4%
		嵌入式服务价值	—%	-	2.3%	1.2%

在非经常性基础上以公允价值计量的工具

对于在第一个期间以非经常性基础上以公允价值计量的资产九几个月2019和2018，至今仍持有2019年9月30日和2018，下表提供了对各自期间确认的公允价值的调整，用于确定每次调整的估值输入水平，以及相关个别资产或投资组合的账面价值2019年9月30日和2018.



			公允价值计量使用
(以千为单位)	公允价值		相同资产活跃市场中的报价 (1级)		其他可观察到的重要输入 (第2级)		重大不可观测输入 (第3级)		截至9月30日的9个月确认的总收益(亏损)
2019年9月30日
依赖抵押品的减值贷款	$	171	$	—	$	—	$	171	$	(139	)
··抵押还款权(Mortgage Serving Rights)	7,235		—		—		7,235		(404		)
#长期使用资产	820		—		—		820		(318		)

2018年9月30日
依赖抵押品的减值贷款	$	230	$	—	$	—	$	230	$	(197	)
··抵押还款权(Mortgage Serving Rights)	6,008		—		—		6,008		9
#长期使用资产	2,319		—		—		2,319		(858		)

16. 金融工具的公允价值

本公司持有之金融工具之账面值及估计公平值载于下文。公允价值估计是根据相关市场信息在特定时间点作出的。该等溢价并不反映本公司在同一时间出售某一特定金融工具的全部股份所可能产生的任何溢价或折扣。由于本公司的许多金融工具都不存在市场，因此公允价值估计是基于对未来预期损失经验、风险特征和经济状况的判断。这些估计是主观的，涉及不确定性，无法精确地确定。假设的变化可能会显著影响估计。

本公司于2018年1月1日前瞻性采用ASU 2016-01。根据其要求，贷款的公允价值2019年9月30日和2018年12月31日是使用退出价格概念来衡量的。

本公司金融工具的估计公允价值及其在估值层次中公允价值计量的分类如下2019年9月30日和2018年12月31日:



	账面金额		估计公允价值(2019年9月30日)
(以千为单位)			1级		2级		第3级		总计
金融资产
贷款：
业务	$	5,393,268	$	—	$	—	$	5,375,226	$	5,375,226
房地产-建筑和土地	932,737		—		—		929,954		929,954
房地产-商业	2,833,146		—		—		2,859,958		2,859,958
房地产-个人	2,226,663		—		—		2,228,234		2,228,234
消费者	1,953,690		—		—		1,921,227		1,921,227
循环房屋净值	349,111		—		—		346,065		346,065
消费信用卡	766,743		—		—		709,327		709,327
透支	7,236		—		—		5,164		5,164
贷款总额	14,462,594		—		—		14,375,155		14,375,155
为出售而持有的贷款	20,064		—		20,064		—		20,064
投资证券	8,847,734		852,779		7,836,563		158,392		8,847,734
出售联邦基金	2,850		2,850		—		—		2,850
根据转售协议购买的证券	850,000		—		—		876,225		876,225
在银行赚取利息的存款	344,129		344,129		—		—		344,129
银行的现金和到期款项	512,254		512,254		—		—		512,254
衍生工具	134,874		—		133,859		1,015		134,874
以信托形式持有用于递延补偿计划的资产	15,571		15,571		—		—		15,571
···	$	25,190,070	$	1,727,583	$	7,990,486	$	15,410,787	$	25,128,856
金融负债
无息存款	$	6,816,527	$	6,816,527	$	—	$	—	$	6,816,527
储蓄、利息检查和货币市场存款	11,424,404		11,424,404		—		—		11,424,404
存款单	2,069,220		—		—		2,086,278		2,086,278
购买联邦基金	257,330		257,330		—		—		257,330
根据回购协议出售的证券	1,383,944		—		—		1,384,859		1,384,859
其他借款	255,796		—		5,008		251,221		256,229
衍生工具	11,756		—		11,508		248		11,756
以信托形式持有的递延补偿计划负债	15,571		15,571		—		—		15,571
···	$	22,234,548	$	18,513,832	$	16,516	$	3,722,606	$	22,252,954



	账面金额		2018年12月31日的估计公允价值
(以千为单位)			1级		2级		第3级		总计
金融资产
贷款：
业务	$	5,106,427	$	—	$	—	$	5,017,694	$	5,017,694
房地产-建筑和土地	869,659		—		—		868,274		868,274
房地产-商业	2,875,788		—		—		2,846,095		2,846,095
房地产-个人	2,127,083		—		—		2,084,370		2,084,370
消费者	1,955,572		—		—		1,916,627		1,916,627
循环房屋净值	376,399		—		—		365,069		365,069
消费信用卡	814,134		—		—		756,651		756,651
透支	15,236		—		—		11,223		11,223
贷款总额	14,140,298		—		—		13,866,003		13,866,003
为出售而持有的贷款	20,694		—		20,694		—		20,694
投资证券	8,698,666		910,237		7,643,290		145,139		8,698,666
出售联邦基金	3,320		3,320		—		—		3,320
根据转售协议购买的证券	700,000		—		—		693,228		693,228
在银行赚取利息的存款	689,876		689,876		—		—		689,876
银行的现金和到期款项	507,892		507,892		—		—		507,892
衍生工具	41,210		—		40,627		583		41,210
以信托形式持有用于递延补偿计划的资产	12,968		12,968		—		—		12,968
···	$	24,814,924	$	2,124,293	$	7,704,611	$	14,704,953	$	24,533,857
金融负债
无息存款	$	6,980,298	$	6,980,298	$	—	$	—	$	6,980,298
储蓄、利息检查和货币市场存款	11,685,239		11,685,239		—		—		11,685,239
存款单	1,658,122		—		—		1,663,748		1,663,748
购买联邦基金	13,170		13,170		—		—		13,170
根据回购协议出售的证券	1,943,219		—		—		1,944,458		1,944,458
其他借款	8,702		—		7,751		951		8,702
衍生工具	13,421		—		13,328		93		13,421
以信托形式持有的递延补偿计划负债	12,968		12,968		—		—		12,968
···	$	22,315,139	$	18,691,675	$	21,079	$	3,609,250	$	22,322,004

17. 法律和监管程序

公司在以下地点有各种法律诉讼待决2019年9月30日，在正常业务过程中产生。虽然一些针对公司的待决事项规定了原告要求的损害赔偿，但其他事项并未寻求特定数额的损害赔偿或处于法律程序的非常早期阶段。本公司记录其认为可能出现亏损并可合理估计的所有法律和监管事项的应计亏损。一些处于早期阶段的事项尚未进展到可以确定可能和可估计的损失额的程度。

项目2、管理层对财务状况和财务状况的讨论和分析

操作结果

以下讨论和分析应与合并财务报表和相关附注一起阅读，并与本报告中出现的统计信息和财务数据以及公司的2018年度报告表格10-K的操作结果三和九结束的月份期间2019年9月30日并不一定表明任何其他时期要取得的结果。

前瞻性信息

本报告可能包含“前瞻性陈述”，这些陈述受到风险和不确定因素的影响，并包括有关可能的或假定的未来经营结果的信息。许多可能的事件或因素都可能影响公司未来的财务业绩和业绩。这可能导致结果或表现与前瞻性陈述中表达的结果或表现大不相同。诸如“预期”、“预期”、“相信”、“估计”等词语以及这些词语的变体和其他类似的表达方式都是为了识别这些前瞻性陈述。这些陈述不是对未来业绩的保证，涉及某些难以预测的风险、不确定性和假设。因此，实际结果和结果可能与这些前瞻性陈述中表达或预测或暗示的内容大不相同。读者不应仅依赖于前瞻性陈述，应考虑本报告中讨论的所有不确定性和风险。前瞻性陈述仅适用于它们做出的日期。公司不承诺更新前瞻性陈述，以反映在作出前瞻性陈述之日之后发生的情况或事件，或反映意外事件的发生。这些可能的事件或因素包括：公司市场领域经济状况的变化，监管机构的政策变化，政府立法和法规，利率的波动，流动性要求的变化，公司市场领域的贷款需求，会计和税收原则的变化，对所得税的估计，与其他提供金融服务的实体的竞争，网络安全威胁，以及在公司的第一部分项目1A-“风险因素”和第二部分项目7-“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”中讨论的其他因素。2018年度报告表格10-K

关键会计政策

本公司已确定几项政策至关重要，因为这些政策要求管理层对内在不确定的事项做出特别困难的、主观的和/或复杂的判断，并且由于可能在不同的条件或使用不同的假设下报告重大不同的金额。这些政策涉及贷款损失准备，某些投资证券的估值，以及所得税的核算。对这些政策的讨论可以在“管理层对公司财务状况和经营结果的讨论和分析”中标题为“关键会计政策”和“贷款损失准备”的章节中找到。2018年度报告表格10-K自12月31日以来，公司对关键会计政策的应用没有任何变化，2018.

选定的财务数据



	截至9月30日的三个月						截至9月30日的9个月
	2019			2018			2019			2018
每股数据
每普通股净收入-基本	$	.98		$	.99	*	$	2.79		$	2.83	*
每普通股净收益-稀释	.98			.98		*	2.79			2.82		*
普通股现金股利	.260			.224		*	.780			.671		*
每普通股账面价值							27.58			23.84		*
#							60.65			62.88		*
选定的比率
(基于平均资产负债表)
贷款存款⁽¹⁾	72.48		%	69.28		%	71.47		%	69.07		%
无息存款占存款总额的比例	31.85			33.24			31.86			33.49
贷款权益⁽¹⁾	21.88			20.18			21.58			19.76
···保证金的权益	15.86			13.98			15.43			13.65
···股本占总资产的比例	12.41			11.37			12.21			11.17
总资产回报	1.72			1.81			1.68			1.76
普通股本回报率	14.21			16.43			14.11			16.27
(基于期末数据)
非利息收入占收入的比例⁽²⁾	39.48			37.32			38.13			37.58
效率比⁽³⁾	56.66			55.73			57.08			55.95
常见的基于风险的资本比率							13.76			14.07
第一级基于风险的资本比率							14.50			14.83
总风险资本比率							15.33			15.68
有形普通股与有形资产比率⁽⁴⁾							10.95			10.10
#							11.32			11.38

*恢复12月份派发的5%股票股息2018.

(1)包括为出售而持有的贷款。

(2)收入包括净利息收入和非利息收入。

(3)效率比率按非利息费用(不包括无形资产摊销)占收入的百分比计算。

(4)有形普通股权益对有形资产比率是管理层认为是资本充足率和利用率的有用指标。它为不同时期和公司之间的比较提供了有意义的基础，也帮助监管机构、投资者和分析师分析公司的财务状况。有形普通股和有形资产是非GAAP衡量标准，不应被视为替代或优于根据GAAP编制的数据。

下表是总权益和总资产的GAAP财务计量与总有形普通股权益和总有形资产的非GAAP计量的对账。



	九月三十日
(千美元)	2019			2018
总股本	$	3,106,014		$	2,807,810
较少的非控制性权益	3,414			4,717
较少优先股	144,784			144,784
商誉减少	138,921			138,921
减去核心存款溢价	1,904			2,462
有形普通股权益总额(A)	$	2,816,991		$	2,516,926
总资产	$	25,876,479		$	25,062,392
商誉减少	138,921			138,921
减去核心存款溢价	1,904			2,462
有形资产总额(B)	$	25,735,654		$	24,921,009
有形普通股与有形资产比率(A)/(B)	10.95		%	10.10		%

运营结果

发明内容



	截至9月30日的三个月								截至9月30日的9个月
(千美元)	2019			2018			%变化		2019			2018			%变化
净利息收入	$	203,512		$	207,754		(2.0	)%	$	618,634		$	611,605		1.1	%
贷款损失准备	(10,963		)	(9,999		)	9.6		(35,232		)	(30,438		)	15.8
非利息收入	132,743			123,714			7.3		381,242			368,254			3.5
投资证券收益(亏损)，净额	4,909			4,306			14.0		3,874			6,641			(41.7	)
非利息费用	(191,020		)	(185,059		)	3.2		(572,224		)	(549,196		)	4.2
所得税	(29,101		)	(26,647		)	9.2		(80,860		)	(79,412		)	1.8
非控制性利息费用	(838		)	(1,493		)	(43.9	)	(1,083		)	(3,564		)	(69.6	)
商业银行股份有限公司的净收益	109,242			112,576			(3.0	)	314,351			323,890			(2.9	)
优先股股利	(2,250		)	(2,250		)	—		(6,750		)	(6,750		)	—
普通股股东可获得的净收益	$	106,992		$	110,326		(3.0	)%	$	307,601		$	317,140		(3.0	)%

截至季度末2019年9月30日，商业银行股份有限公司的净收益(净收入)总计1.092亿美元, 减少的330万美元，或3.0%，与第三上一年的季度。本季度，平均资产的年化回报率为1.72%，平均普通股的年化回报率为14.21%，效率比为56.66%好的。稀释后每股收益为$.98在本季度和第三四分之一2018与2019年第二季度每股0.96美元相比，增长了2.1%。

相较于第三去年第四季度，本季度净利息收入减少了420万美元，主要是由于存款和借款的利息支出增加了1120万美元。此外，投资证券的利息收入减少120万美元，但被贷款利息收入的880万美元的增长部分抵销。贷款损失准备合计1100万美元本季度，比上一季度增加了96.4万美元第三四分之一2018好的。非利息收入增加$900万，或7.3%，与第三四分之一2018这主要是由于净银行卡费用、信托费用、利率掉期费用和抵押银行收入的增长。租赁终止时向客户出售租赁资产的收益也促进了增长。净投资证券收益合计490万美元与本季度的收益相比430万美元去年同一季度。本季度收益主要来自出售股权投资获得的收益和与公司私募股权投资价值有关的未实现收益。非利息费用增加600万美元，或3.2%，与第三四分之一2018主要是由于工资和福利的增加。本季度的数据处理、软件和营销费用也有所增加，但部分被存款保险和其他非利息费用降低所抵消。

2019年前9个月的净收入是3.144亿美元，较去年同期减少九百五十万元，或百分之二点九。稀释后每股收益为$2.79，与之相比下降了1.1%$2.82去年同期每股收益。2019年前9个月，平均资产的年化回报率为1.68%，平均普通股的年化回报率为14.11%，效率比为57.08%好的。净利息收入比去年同期增加700万美元，增幅为1.1%。这增长主要是由于贷款利息收入增加了4，180万美元，但部分被存款和借款利息开支增加3，460万美元所抵销。2019年前9个月的贷款损失准备金为3520万美元，比去年同期增加了480万美元。由于信托费用、现金清扫费用和抵押贷款银行收入的增长，非利息收入比去年前9个月增加了1300万美元，或3.5%。非利息支出增加了2300万美元，即4.2%，这是因为工资和福利支出增加了1830万美元，再加上数据处理和软件费用以及营销费用分别增加了520万美元和300万美元。非利息开支的增加因存款保险开支减少470万元而被部分抵销。

净利息收入

下表总结了按主要类别计息资产和计息负债的全额应税等值基础上利息收入净额的变化，确定了与数量和利率相关的变化。不只是由于数量或速率变化的更改被分配给RATE。

净利息收入变化分析



	截至2019年9月30日的三个月与2018年									截至2019年9月30日的9个月与2018年
	更改原因									更改原因
(以千为单位)	平均值体积			平均值率			总计			平均值体积			平均值率			总计
利息收入，全额应税当量基数：
贷款：
#业务	$	3,402		$	531		$	3,933		$	6,367		$	12,307		$	18,674
··房地产--建筑和土地	(943		)	573			(370		)	(2,240		)	4,170			1,930
··房地产--商业	1,649			558			2,207			4,438			7,135			11,573
··房地产-个人	620			433			1,053			1,696			2,094			3,790
#消费者	(677		)	2,031			1,354			(3,485		)	6,120			2,635
旋转房屋净值	(235		)	404			169			(652		)	1,869			1,217
#消费者信用卡	(337		)	820			483			716			1,572			2,288
·透支	—			—			—			—			—			—
贷款利息总额	3,479			5,350			8,829			6,840			35,267			42,107
为出售而持有的贷款	24			(31		)	(7		)	22			(10		)	12
投资证券：
美国政府和联邦机构证券	(551		)	278			(273		)	(1,160		)	328			(832		)
·政府支持的企业债务	(424		)	271			(153		)	(2,104		)	767			(1,337		)
··国家和市政义务	(1,529		)	484			(1,045		)	(4,580		)	1,280			(3,300		)
？抵押贷款支持证券(Mortgage-Based Securities)	1,860			(491		)	1,369			8,222			2,093			10,315
·资产支持证券	(789		)	1,247			458			(399		)	5,078			4,679
其他证券	505			(2,266		)	(1,761		)	(8,372		)	(2,948		)	(11,320		)
投资证券的总利息	(928		)	(477		)	(1,405		)	(8,393		)	6,598			(1,795		)
出售的联邦基金和购买的短期证券
转售协议	(63		)	1			(62		)	(392		)	17			(375		)
根据转售协议购买的长期证券	155			(449		)	(294		)	155			(903		)	(748		)
在银行赚取利息的存款	(356		)	119			(237		)	(237		)	1,142			905
利息收入总额	2,311			4,513			6,824			(2,005		)	42,111			40,106
利息支出：
存款：
节省	13			1			14			42			(18		)	24
利息检查和货币市场	(287		)	3,268			2,981			(217		)	10,936			10,719
低于$100，000的存款单	8			898			906			(23		)	2,363			2,340
$100，000及以上的存款单	1,608			2,033			3,641			2,847			7,405			10,252
存款的总利息	1,342			6,200			7,542			2,649			20,686			23,335
根据购买和出售的联邦资金和证券
回购协议	1,720			1,531			3,251			3,844			7,016			10,860
其他借款	441			—			441			433			(6		)	427
利息支出总额	3,503			7,731			11,234			6,926			27,696			34,622
净利息收入，等值税基	$	(1,192	)	$	(3,218	)	$	(4,410	)	$	(8,931	)	$	14,415		$	5,484

净利息收入第三四分之一2019是$2.0350万, 减少的420万美元从…这个第三四分之一2018好的。在税收等值(T/E)基础上，净利息收入总计2.070亿美元在第三四分之一2019, 降下来 440万美元从…去年同期降下来 820万美元从…上一季度。这个减少量净利息收入与第三四分之一2018主要是由于计息存款和借款支出增加1，120万美元，但被880万美元的贷款利息收入(T/E)增加部分抵销。有息存款和借款费用的增加

是平均付款率增加加上平均余额增加的结果。贷款利息的增加是由于所有贷款产品，特别是商业贷款的收益率更高，其中许多贷款利率不定。投资证券的总利息收入(T/E)减少140万美元，原因是2018年第三季度记录的200万美元的非经常性股权投资股息和公司的美国国债通胀保护证券(TIPS)的通胀收入减少72.7万美元，但被这些证券余额增加导致的抵押贷款支持证券利息收入增加140万美元部分抵消。公司盈利资产的净收益(T/E)为3.43%本季度与3.52%在第三四分之一2018.

利息收入总额(T/E)增加680万美元超过这个第三四分之一2018好的。贷款利息收入(T/E)为1.695亿美元在.期间第三四分之一2019，及增额 880万美元，或5.5%, 超过去年同一季度。增加的主要原因是平均利率上升12个基点，加上平均贷款余额增加3.934亿元，即2.8%。利息收入的增长主要发生在商业、商业房地产、个人房地产和消费贷款类别。利息收入增长最大的是商业贷款利息，由于平均利率增加5个基点，增加了390万美元，加上平均余额较高，为3.372亿美元，即6.8%。商业房地产贷款利息增加了220万美元，原因是平均利率增加了7个基点，平均余额增加了1.504亿美元，即5.5%。个人房地产贷款利息增加了110万美元，原因是平均余额增加了6420万美元，或3.0%，平均利率增加了8个基点。消费贷款的利息比去年同期增加了140万美元，平均利率上升了42个基点，但平均余额下降了6020万美元，部分抵消了这一影响。

投资证券的利息收入(T/E)为6050万美元在.期间第三四分之一2019比去年同期减少了140万美元。利息收入减少的部分原因是上述股权证券收到了200万美元的股息收入。此外，州和市政债务的利息收入减少了100万美元，原因是平均余额减少了2.035亿美元，但这部分被平均利率增长16个基点所抵销，而与TIPS相关的利息收入则减少了72.7万美元。第三四分之一2019本季度总额为170万美元，而本季度为250万美元第三四分之一2018好的。这些减少被抵押贷款支持证券的利息收入增加部分抵消。由于平均余额增加2.784亿美元，抵押贷款支持证券的利息收入增加了140万美元，但部分被平均利率下降4个基点所抵销。对溢价摊销费用的调整，由于各种抵押支持证券和资产支持证券的提前还款速度加快，本季度利息收入减少36.8万美元，而去年同季度增加了72.9万美元。资产支持证券的利息收入增加45.8万美元，主要是由于平均利率增长38个基点，但被平均余额下降1.294亿美元的部分抵消。总投资组合的平均余额(不包括可供出售债务证券的未实现公允价值调整)在#年为87亿美元。第三四分之一2019，与之相比，2009年为89亿美元第三四分之一2018.

根据转售协议购买的长期证券的利息收入比2018年第三季度减少29.4万美元，原因是平均利率下降25个基点，但被平均投资余额增加2720万美元部分抵消。此外，联邦储备银行余额的利息收入减少 $237，000由于7，210万美元减少量在平均投资余额中，平均收益率增加了21个基点，部分抵消了这一点。

总利息收益资产的平均税收等值收益率为3.90%在第三四分之一2019，从3.80%在第三四分之一2018.

利息支出总额比去年增加了1120万美元第三四分之一2018由于计息存款的利息支出增加了750万美元，以及借款的利息支出增加了370万美元。存款利息开支增加，主要是由於整体存款平均利率上升23个基点。利息检查和货币市场账户的利息开支增加300万美元，主要是由于支付的平均利率增加12个基点，但因平均余额减少4.302亿美元而被部分抵销。此外，10万美元及以上存款证的利息支出增加了360万美元，这是由于支付的平均利率增加了58个基点，加上4.035亿美元的平均余额有所增加。由于较高的支付利率和较高的客户回购协议和隔夜联邦资金购买的平均余额，借款的利息支出增加。所有有息负债的整体平均利率分别为0.73%及0.45%第三四分之一2019和2018分别为。

第一次的净利息收入(T/E)九几个月2019为6.293亿美元，而去年同期为6.238亿美元2018好的。第一次九几个月2019，净息差为3.52%，而年内同期为3.51%2018.

第一次的总利息收入(T/E)九几个月2019与去年同期相比增加了4010万美元，主要是由于贷款利息收入增加。贷款利息收入(T/E)增加了4210万美元，或9.1%，这是因为平均利率增加了32个基点，总平均贷款余额增加了2.47亿美元。大部分贷款利息增加发生在商业、商业地产和个人房地产贷款中，这是由于这些类别的利率和平均余额较高所致。更高

消费和消费信用卡贷款的利率也促进了利息收入比上一年的增加。投资证券(T/E)的利息收入(T/E)减少了180万美元，主要是由于收到了来自清算股权证券的890万美元的股息收入和200万美元的非经常性股权投资股息(前面提到过)，这两项收入都是在上一年记录的。此外，由于平均余额下降，州和市政证券以及政府支持的企业债券的利息收入分别下降了330万美元和130万美元，但这部分被收入的提高所抵消。这些减少被抵押贷款支持证券获得的1030万美元利息增加所部分抵消，平均余额和利率都有所增长，以及资产支持证券的利息收入增加了470万美元，原因是利率上升。由于平均利率上升53个基点，美联储余额的利息收入增加了90万5千美元，但被平均投资余额减少的1740万美元部分抵消了。

第一次利息支出合计九几个月2019比去年同期增加了3460万美元。有息存款的利息开支增加了2，330万美元，主要是由于支付的总利率增加了23个基点。利息检查和货币市场账户余额的利息支出增加了1070万美元，原因是支付的利率增加了14个基点。由于较高的利率和巨型CD平均余额的增长，CD的利息支出增加了1260万美元。借款利息支出增加1130万美元，主要是由于客户回购协议和购买隔夜联邦基金支付的利率较高，加上平均余额的增长。计息负债总额的总成本上升至0.69%，而去年同期则为0.40%。

平均资产和负债的汇总以及相应的平均赚取/支付比率出现在本讨论的最后一页。

非利息收入



	截至9月30日的三个月								截至9月30日的9个月
(千美元)	2019			2018			%变化		2019			2018			%变化
银行卡交易费用	$	44,510		$	42,427		4.9	%	$	126,800		$	127,095		(.2	)%
信托费用	39,592			37,400			5.9		115,223			110,498			4.3
存款帐户费用和其他费用	24,032			23,755			1.2		71,009			70,630			.5
资本市场费用	1,787			1,595			12.0		5,610			5,878			(4.6	)
消费者经纪服务	4,030			3,884			3.8		11,665			11,623			.4
贷款费用和销售	4,755			3,579			32.9		12,302			9,670			27.2
其他	14,037			11,074			26.8		38,633			32,860			17.6
非利息收入总额	$	132,743		$	123,714		7.3	%	$	381,242		$	368,254		3.5	%
非利息收入占总收入的百分比*	39.5		%	37.3		%			38.1		%	37.6		%

*总收入包括净利息收入和非利息收入。

下表是网上银行卡交易费用的汇总三和九结束的月份期间九月三十日, 2019和2018.



	截至9月30日的三个月						截至9月30日的9个月
(千美元)	2019		2018		%变化		2019		2018		%变化
借记卡净费用	$	10,490	$	9,917	5.8	%	$	29,605	$	29,515	.3	%
信用卡费用净额	3,642		2,580		41.2		10,667		9,177		16.2
净商户费用	4,495		5,180		(13.2	)	14,249		14,865		(4.1	)
公司卡净费用	25,883		24,750		4.6		72,279		73,538		(1.7	)
银行卡交易费用总额	$	44,510	$	42,427	4.9	%	$	126,800	$	127,095	(.2	)%

为.第三四分之一2019，非利息收入总额为1.327亿美元与.相比1.237亿美元去年同一季度，也就是增加的900万美元，或7.3%好的。增加的主要原因是银行卡净费用、信托费用、贷款费用和销售及利率掉期费用的增长，以及出售资产的收益。本季度银行卡交易费用增额 210万美元与去年同期相比，主要原因是生长公司卡费用净额为110万美元，信用卡费用净额110万美元和净借记卡费用57.3万美元，部分抵消下降在净商户费用中68.5万美元好的。这个生长去年同季度公司卡净费用的增长主要是由于奖励费用降低，而信用卡净费用的增长主要是由于奖励费用降低和交换收入增加。净借记卡费用由于较高的交换收入而增加，而净商户费用由于较高的网络费用而下降。季度信托费用增额 220万美元，或5.9%与去年同期相比，这主要是由于私人客户信托费用持续增长，上涨了7.3%。与去年同期相比，存款账户费用增额$277，000由于公司现金管理费用的增长，部分被较低的透支和存款帐户费用抵销。贷款费用和销售增额 120万美元，或32.9%这主要是由于抵押贷款银行收入较高。其他非利息收入增额 300万美元本季度主要是由于终止时向客户出售租赁资产的收益和较高的利率互换费用。

第一次非利息收入九几个月2019是3.812亿美元，与3.683亿美元在第一个九几个月2018，导致增加的1300万美元，或3.5%好的。银行卡费用减少 $295，000，或.2%，由于下降公司卡费用净额为130万美元和净商户费用61.6万美元好的。这些减幅被部分抵销生长的150万美元净信用卡费用。信托费用收入增额 470万美元，或4.3%由于私人客户信托费用的增长。存款帐户费用增额37.9万美元是由于公司现金管理费用增长了150万美元，大部分被透支和返还项目费用以及56.6万美元存款账户服务费的下降所抵销。贷款费用和销售增额 260万美元，或27.2%，由于更高的抵押贷款银行收入，而资本市场费用减少 26.8万美元，或4.6%好的。其他非利息收入增额 580万美元，或17.6%这主要是由于现金清扫佣金和租赁资产销售收益增加，以及固定资产销售亏损低于2018年同期所致。

投资证券收益(亏损)，净额



	截至9月30日的三个月					截至9月30日的9个月
(以千为单位)	2019			2018		2019			2018
出售可供出售的债务证券的净收益	$	38		$	7	$	728		$	430
出售股权证券的净收益	2,865			—		2,865			102
私募股权投资的销售净收益和公允价值调整	2,020			4,275		96			12,371
清算权益投资的股息收入调整	—			—		—			(8,917		)
权益证券公允价值调整，净额	56			24		318			2,723
其他	(70		)	—		(133		)	(68		)
总投资证券收益，净额	$	4,909		$	4,306	$	3,874		$	6,641

投资证券净收益，在截至三个月的收益中确认九月三十日, 2019和2018，如上表所示。净证券利得的490万美元在第三四分之一2019，与净额相比利得的430万美元去年同期。网利得在第三四分之一2019主要由出售股权投资获得290万美元的收益和公司私募股权投资的公允价值净收益200万美元组成。去年同季度投资证券的净收益主要来自公司持有的私人股本投资的公允价值净收益430万美元。

网利得论投资证券390万美元与净收益相比，在截至2019年9月30日的9个月的收益中确认利得的660万美元2018年同期。2019年前九个月的净收益主要由可供销售的债务证券和股权证券的销售净收益组成。二零一八年首九个月的净收益来自私募股权投资及股权证券的正公允价值调整，部分被清算股权证券的股息收入调整所抵销。可归因于少数股东权益的私募股权活动部分在综合收益表中被报告为非控股权益，并导致以下费用$291，000在前九个月2019和250万美元在前九个月2018.

非利息费用



	截至9月30日的三个月						截至9月30日的9个月
(千美元)	2019		2018		%变化		2019		2018		%变化
工资和员工福利	$	123,836	$	116,194	6.6	%	$	366,026	$	347,677	5.3	%
净占有率	12,293		11,631		5.7		34,939		34,333		1.8
装备	4,941		4,592		7.6		14,202		13,617		4.3
用品和通讯	5,106		5,103		.1		15,543		15,542		—
数据处理和软件	23,457		22,056		6.4		68,965		63,762		8.2
市场营销学	6,048		4,999		21.0		17,963		14,946		20.2
存款保险	1,621		3,167		(48.8	)	5,024		9,750		(48.5	)
社区服务	564		580		(2.8	)	2,008		1,965		2.2
其他	13,154		16,737		(21.4	)	47,554		47,604		(.1	)
非利息费用总额	$	191,020	$	185,059	3.2	%	$	572,224	$	549,196	4.2	%

非利息费用第三四分之一2019总计1.91亿美元，一种增额的600万美元，或3.2%，与费用相比1.851亿美元在第三去年的季度。这个增额去年同期的支出增加主要是由于工资、员工福利、占用、数据处理和软件以及营销费用的成本增加，部分被存款保险费用和其他非利息费用的降低所抵销。工资支出增加了580万美元，或5.8%，这是由全职工资成本的增长推动的，但部分被较低的激励薪酬支出所抵消。员工福利费用总额为1810万美元，反映增长180万美元或11.2%，主要是由于医疗费用增加。相当于全职员工总数为4，873人2019年9月30日，与之相比，4，7972018年9月30日好的。占用费用增额 66.2万美元和设备费用增额 $349，000两者都主要是由于较高的折旧费用。数据处理和软件费用增额 140万美元，或6.4%由于服务提供商的成本较高和银行卡处理费用较高。营销成本增额 100万美元这主要是由于为增长和留住消费者存款客户以及支持医疗保健银行计划而加大了营销力度。存款保险费减少 150万美元，或48.8%，从第三去年第四季度，由于FDIC保险费率降低。其他非利息费用减少 360万美元与第三四分之一2018部分原因是较低的专业费用和旅行和娱乐费用。

第一次九几个月2019，非利息费用总计为5.722亿美元，一种增额的2300万美元，或4.2%，与费用相比5.492亿美元去年同期。工资福利费用增额 1830万美元，或5.3%这主要是由于全职工资、合同工、医疗保健和工资税的成本较高，部分被较低的激励薪酬费用抵消。净占用费用增额 606，000美元，而设备费用增额 58.5万美元好的。数据处理费用增额 520万美元，或8.2%主要是由于服务提供商的成本较高和银行卡处理费用较高。营销费用增额 300万美元，或20.2%主要是由于上述举措，而存款保险费用减少 470万美元，或48.5%由于FDIC保险费率降低。

贷款损失准备和拨备



	三个月									截至9月30日的9个月
(以千为单位)	九月份30、2019年			六月三十， 2019			九月份30，2018			2019			2018
贷款损失准备	$	10,963		$	11,806		$	9,999		$	35,232		$	30,438
贷款净冲销(收回)：
商业：
#业务	335			284			332			1,066			354
··房地产--建筑和土地	—			(101		)	(119		)	(117		)	(452		)
··房地产--商业	(44		)	(14		)	(42		)	(95		)	(287		)
商业贷款净额冲销(收回)	291			169			171			854			(385		)
个人银行：
··房地产-个人	(30		)	(21		)	(153		)	50			(191		)
#消费者	2,069			1,723			2,091			5,716			6,481
旋转房屋净值	119			116			(1		)	254			55
#消费者信用卡	8,568			9,066			7,340			26,592			23,157
·透支	446			253			351			1,016			1,121
个人银行净贷款冲销	11,172			11,137			9,628			33,628			30,623
贷款净冲销总额	$	11,463		$	11,306		$	9,799		$	34,482		$	30,238



	三个月						截至9月30日的9个月
	九月份30、2019年		2019年6月30日		九月份30，2018		2019		2018
年化贷款净额冲销(收回)*：
商业：
#业务	.03	%	.02	%	.03	%	.03	%	.01	%
··房地产--建筑和土地	—		(.04	)	(.05	)	(.02	)	(.06	)
··房地产--商业	(.01	)	—		(.01	)	—		(.01	)
商业贷款净额冲销(收回)	.01		.01		.01		.01		(.01	)
个人银行：
··房地产-个人	(.01	)	—		(.03	)	—		(.01	)
#消费者	.43		.36		.42		.40		.43
旋转房屋净值	.13		.13		—		.09		.02
#消费者信用卡	4.45		4.75		3.76		4.62		4.06
·透支	19.15		20.76		29.60		22.16		32.51
个人银行净贷款冲销	.85		.86		.73		.86		.78
年净贷款冲销总额	.32	%	.32	%	.28	%	.33	%	.29	%

*占平均贷款的百分比(不包括为出售而持有的贷款)

公司有一个既定的程序来确定贷款损失准备额，评估其投资组合中固有的风险和损失。这一过程提供的津贴由基于某些个别评估的贷款的特定津贴部分和基于贷款池津贴估计数的一般部分组成。公司确定贷款损失拨备的政策和程序在综合财务报表附注1和贷款损失拨备讨论中讨论2018年度报告表格10-K

净贷款冲销第三四分之一2019总计1150万美元，与1130万美元在上一季度和980万美元在第三去年的季度。在.期间第三四分之一2019，公司记录的商业贷款净冲销为291，000美元，而上一季度净贷款冲销为169，000美元。商业贷款净额冲销增加，主要是由于本季度建筑贷款净回收率与年第二季度相比减少了101000美元。2019好的。此外，本季度商业贷款的净冲销增加了5.1万美元。除了商业贷款净冲销增加外，消费贷款和透支的净冲销在#年第三季度分别增加了34.6万美元和19.3万美元2019与上一季度相比。这些增长被部分抵消

年第三季度消费信用卡贷款净冲销减少49.8万美元2019与上一季度相比。与去年同期相比，2019年第三季度的净贷款冲销增加了170万美元。今年第三季度净冲销的增加是由于消费信用卡贷款的净冲销增加了120万美元，建筑贷款的净恢复减少了11.9万美元。

在过去的三个月里2019年9月30日，平均消费信用卡贷款的年化净冲销总额为4.45%，与上一季度的4.75%相比3.76%去年同期。本季度消费贷款按年率计算的净冲销总额为.43%与上一季度的0.36%相比.42%去年同期。2019年第三季度，年化贷款净额注销总额为.32%，与上一季度持平，以及.28%去年同期。

在本季度，贷款损失拨备总额为1100万美元，与上一季度提供的1180万美元相比减少了84.3万美元，与2018年第三季度相比增加了96.4万美元。本季度的贷款损失拨备比净贷款冲销低50万美元，但比上一季度的净贷款冲销高出50万美元。在.期间第三四分之一2018，贷款损失准备合计1000万美元超过净贷款冲销20万美元。

为.九月末2019年9月30日净贷款冲销总额为3450万美元，而去年同期为3020万美元。在第一次九几个月2019，公司记录的商业贷款净冲销为85.4万美元，而第一个季度的净回收为38.5万美元九2018年的几个月。此外，第一季度消费者信用卡贷款净冲销增加了340万美元九几个月2019与第一次相比九与前一年的几个月相比，这一增长被76.5万美元的消费贷款净冲销减少所抵消。第一次的拨备费用九几个月2019是3520万美元超过本期净贷款冲销75万美元。去年同期，贷款损失拨备总额为3040万美元超过净贷款冲销20万美元。

在…2019年9月30日，贷款损失拨备金额为1.607亿美元，相比于1.599亿美元2018年12月31日，并且是1.11%和1.13%占贷款总额的比例为2019年9月30日和2018年12月31日分别为。公司认为贷款损失准备足以弥补贷款组合中固有的损失2019年9月30日.

贷款组合的风险因素

下表列出了逾期90天仍应计利息的不良资产和贷款。不良资产包括非应计贷款和止赎房地产。当管理层不期望收取与可接受和商定的还款条款一致的付款时，贷款被置于非应计状态。逾期90天应付本金和/或利息的贷款通常放在非应计贷款上，除非它们都有很好的担保并且正在收集，或者它们是个人银行贷款，根据监管规则免于被归类为非应计贷款。



(千美元)	2019年9月30日			2018年12月31日
非应计贷款	$	11,733		$	12,536
止赎房地产	502			1,413
不良资产总额	$	12,235		$	13,949
不良资产占贷款总额的百分比	.08		%	.10		%
不良资产占总资产的百分比	.05		%	.05		%
逾期90天且仍应计利息的贷款总额	$	16,308		$	16,658

非应计贷款，也被归类为减值贷款，合计1170万美元在…2019年9月30日，从余额中减少803，000美元2018年12月31日好的。跌幅主要在商业贷款及个人房地产贷款方面，分别减少120万元及21.4万元，但因商业地产贷款增加64.4万元而被部分抵销。在…2019年9月30日，非应计贷款主要由企业(66.1%)、个人房地产(13.8%)和企业房地产(20.1%)贷款组成。丧失抵押品赎回权的房地产总计$502，000在…2019年9月30日，与之相比减少911，000美元2018年12月31日好的。逾期90天或更长时间且仍应计利息的贷款总额为1630万美元自.起2019年9月30日，减少35万美元2018年12月31日好的。按类别列出的非应计贷款和逾期90天及仍应计利息的贷款余额列于“拖欠和非应计贷款”合并财务报表附注2中的一节。

除上述不良及逾期贷款外，本公司亦已确定管理层关注借款人是否有能力应付现有还款条件的贷款。根据本公司的内部评级制度，他们被归类为不合标准。贷款通常由房地产或其他借款人资产担保，从而减少了不良贷款的潜在损失。虽然这些贷款通常被确定为潜在的问题贷款，但它们可能永远不会变成不良贷款。这类贷款总计1.38亿美元在…2019年9月30日与.相比1.457亿美元在…2018年12月31日，导致减少760万美元，或5.3%.



(以千为单位)	2019年9月30日		2018年12月31日
潜在问题贷款：
#业务	$	74,159	$	98,009
··房地产--建筑和土地	891		1,211
··房地产--商业	62,688		44,854
··房地产-个人	273		1,586
潜在问题贷款总额	$	138,011	$	145,660

在…2019年9月30日，该公司有8150万美元的贷款，这些贷款的条款在一次陷入困境的债务重组中被修改或重组。这些贷款已扩大到遇到财务困难并根据会计指南的定义获得优惠的借款人，并在“问题债务重组”合并财务报表附注2中的一节。这一余额包括总额为5620万美元的某些商业贷款，由于这种分类，这些贷款被归类为不合标准并列入上表。

具有特殊风险特征的贷款

管理层除了拖欠情况外，主要依靠内部风险评级系统来评估贷款组合中的风险，这些统计数据见综合财务报表附注2。然而，由于其条款、地点或特殊条件，某些类型的贷款被认为处于高风险损失中。下面提供了有关这些类别中的主要贷款类型及其风险特征的其他信息。基于贷款与价值(LTV)比率的信息通常根据贷款起始日期的估值进行计算。公司通常在贷款续订或修改时获得更新的评估或估值，或者如果贷款严重拖欠或正在被取消赎回权。

房地产-建筑和土地贷款

公司的建筑和土地贷款组合，如下表所示，占未偿还贷款总额的6.4%2019年9月30日好的。建筑和土地贷款的最大组成部分是商业建筑，在#年期间增加了5410万美元。九月末2019年9月30日好的。在…2019年9月30日，多户住宅建设贷款总额约为1.962亿美元，占商业建设贷款组合的29.0%，而1.466亿美元，或23.5%，于2018年12月31日.



(千美元)	2019年9月30日		占总数的百分比		所占百分比总计贷款		2018年12月31日		占总数的百分比		所占百分比总计贷款
住宅用地与土地开发	$	70,836	7.6	%	.5	%	$	81,740	9.4	%	.6	%
住宅建设	145,212		15.6		.9		123,369		14.2		.9
商业用地和土地开发	43,199		4.6		.3		45,180		5.2		.3
商业建筑	673,490		72.2		4.7		619,370		71.2		4.4
房地产-建筑和土地贷款总额	$	932,737	100.0	%	6.4	%	$	869,659	100.0	%	6.2	%

房地产-商业贷款

商业房地产贷款总额为28亿美元2019年9月30日占公司总贷款组合的19.6%。这些贷款包括诸如制造和仓库建筑、小型办公室和医疗建筑、教堂、酒店和汽车旅馆、购物中心和其他商业地产等房地产。在…2019年9月30日，36.4%的商业房地产贷款是自住房地产贷款，风险较低。



(千美元)	2019年9月30日		占总数的百分比		所占百分比总计贷款		2018年12月31日		占总数的百分比		所占百分比总计贷款
自用	$	1,032,390	36.4	%	7.1	%	$	1,038,589	36.1	%	7.3	%
多家庭	332,333		11.7		2.3		408,151		14.2		2.9
办公室	305,760		10.8		2.1		356,733		12.4		2.5
零售	354,754		12.5		2.6		307,915		10.7		2.2
酒店	217,956		7.7		1.5		209,693		7.3		1.5
农场	166,063		5.9		1.1		160,935		5.6		1.1
老年生活	136,036		4.8		.9		117,635		4.1		.8
工业	132,057		4.7		.9		109,391		3.8		.8
其他	155,797		5.5		1.1		166,746		5.8		1.2
房地产商业贷款总额	$	2,833,146	100.0	%	19.6	%	$	2,875,788	100.0	%	20.3	%

循环房屋权益贷款

公司有3.491亿美元的循环房屋净值贷款2019年9月30日一般以住宅房地产作抵押。这些贷款中大部分(92.5%)的条款只要求每月支付利息。这些贷款提供三个主要的产品线：LTV高达80%，80%至90%和90%至100%。自.起2019年9月30日，原始LTV高于80%的贷款的未偿还本金为4250万美元，占投资组合的12.2%，而截至2018年12月31日好的。截止到目前为止，逾期30天或处于非应计状态的循环房屋净值贷款余额总额为120万美元。2019年9月30日相比于170万美元2018年12月31日好的。当前投资组合总余额的加权平均FICO得分为791。到期日，账户将被重新承销，如果它们符合公司的信贷、抵押品和容量政策，借款人可以选择续签信贷额度或将未偿还余额转换为分期偿还贷款。如果不符合标准，则需要分期偿还，或者借款人可以偿还贷款。在2019年至2021年的剩余时间内，公司当前未偿还余额的约6.8%预计将到期。在这些余额中，大约94%的FICO分数为700或更高。由于这些贷款具有较高的FICO分数、较低的LTV和较低的历史损失水平，该公司预计随着这些贷款的到期，损失不会显著增加。

其他消费贷款

在消费者贷款组合中有几个直接和间接的产品线，其中包括用于购买汽车、摩托车、船舶和房车的贷款。汽车贷款的未偿还余额为9.033亿美元和9.105亿美元2019年9月30日和2018年12月31日分别为。截止到目前为止，逾期30天的余额为1，180万美元。2019年9月30日相比于1，780万美元2018年12月31日占这些贷款未偿还余额的1.3%和2.0%2019年9月30日和2018年12月31日分别为。在过去的九个月里2019年9月30日，新发放的汽车贷款为3.112亿美元，而第一次发放的汽车贷款为2.751亿美元九几个月2018。在2019年9月30日，汽车贷款组合的加权平均FICO得分为755。

摩托车贷款的未偿还余额为7450万美元2019年9月30日，相比于8940万美元2018年12月31日好的。逾期30天的余额为120万美元，截至2019年9月30日和2018年12月31日分别占这些贷款未偿还余额的1.7%2019年9月30日，与之相比，2.4%2018年12月31日好的。在前九个月2019，新的摩托车贷款发放总额为1980万美元，而第一期为1310万美元九几个月2018.

该公司的海运和房车贷款余额总计3，870万美元2019年9月30日，而在上为5，090万美元2018年12月31日，逾期30天的余额分别为150万美元和250万美元2019年9月30日和2018年12月31日分别为。海事及房车贷款的净撇账由第一年的293，000元下降至去年同期的293，000元。九几个月2018在第一个月增加到216，000美元九几个月2019.

此外，该公司对选定的消费者信用卡产品提供较低的促销率。从投资组合中取出2019年9月30日的7.667亿美元在未偿还的消费信用卡贷款中，约有1.521亿美元，即19.8%，具有较低的促销率。在未来六个月内，这些贷款中的6650万美元计划转换为持续的更高水平

合同费率。为了减轻与此信用卡产品相关的一些风险，公司在批准贷款申请之前执行信用检查和客户借款配置文件的详细分析。管理层相信消费者贷款组合中的风险是合理的，并且预期损失比率在可接受的参数范围内。

能源借贷

公司的能源贷款组合包括对石油和天然气部门的贷款，总共1.672亿美元在…2019年9月30日，如下表所示。



(以千为单位)	2019年9月30日		2018年12月31日		截至2019年9月30日的未供资承付款
抽提	$	156,531	$	114,152	$	74,725
支持活动	4,413		8,892		23,473
下游配送和精炼	1,253		17,300		23,136
中流运输和储存	4,976		3,483		54,619
总能源贷款组合	$	167,173	$	143,827	$	175,953

共享国家学分

公司参与大型上市公司的信用，这些公司被法规定义为共享国家信用(SNCs)。法规将SNCs定义为由三个或更多金融机构共享的超过1亿美元的贷款。当业务运营维持在当地社区或区域市场并且有机会提供其他银行服务时，公司通常参与这些贷款。截至时，SNC贷款余额合计为9.839亿美元2019年9月30日相比2018年12月31日的8.302亿美元。额外的未提供资金的承诺2019年9月30日总计13亿美元。

所得税

年所得税支出为2910万美元第三四分之一2019与2019年第二季度的2890万美元和2660万美元相比第三四分之一2018好的。公司的实际税率(包括非控股权益的影响)为21.0%。第三四分之一2019，与2019年第二季度的21.1%和19.1%相比第三四分之一2018好的。截至2019年9月30日的9个月，所得税支出为8090万美元，而上年同期为7940万美元，实际税率分别为20.5%和19.7%。

财务状况

资产负债表

公司总资产为259亿美元在…2019年9月30日和255亿美元在…2018年12月31日好的。盈利资产(不包括贷款损失准备和债务证券公允价值调整)截至2019年9月30日和243亿美元2018年12月31日，其中贷款占59%，投资证券占36%2019年9月30日.

截至2019年9月30日，总贷款增加3.217亿美元，与2018年12月31日的余额相比增加2.3%。这增加主要是由於商业贷款增加2.868亿元。商业贷款的增长主要是由于商业和工业贷款活动增加的结果，但商业信用卡、租赁和免税贷款也有所增长。在截至2019年9月30日的9个月中，个人房地产贷款增长了9960万美元，建筑贷款增长了6310万美元。这些增长被消费信用卡、商业房地产和循环房屋净值贷款分别减少4740万美元、4260万美元和2730万美元部分抵消。消费贷款，包括汽车、海运和房车、固定利率房屋净值和其他消费贷款，与2018年12月31日的余额保持一致，因为患者保健贷款的增长被汽车贷款的减少以及海运和房车贷款组合的持续流失所抵消。

截至2019年9月30日，可供销售的投资证券(不包括公允价值调整)与2018年12月31日相比减少了1.056亿美元。这一时期的证券购买总额为13亿美元，被销售、到期和支付的14亿美元所抵消。未偿还余额减少最大的是资产支持证券、国家和市政债务以及非机构抵押贷款支持证券，它们分别减少了2.306亿美元、1.594亿美元和1.328亿美元。这些减少被2019年9月30日与2018年12月31日相比增加了5.533亿美元的机构抵押贷款支持证券部分抵消。截至2019年9月30日，投资组合的期限为2.6年，预计未来12个月将发生约13亿美元的到期和支付。

截至2019年9月30日的存款总额为203亿美元，比2018年12月31日减少1350万美元。存款减少主要是由於活期存款减少，主要是商业活期存款(减少4.425亿元)、货币市场和利息支票户口(减少3.448亿元)，但因存款证增加(增加4.111亿元)和与客户预筹交易资金有关的其他活期存款增加而被部分抵销。与2018年12月31日的余额相比，2019年9月30日的储蓄和投资储蓄也增加了84.0万美元。截至2019年9月30日，公司的借款总额为19亿美元，与2018年12月31日的余额相比减少了6640万美元，这是由于客户回购协议的减少主要被FHLB借款和购买的联邦资金的增加所抵消。

流动性与资本资源

流动资金管理

公司流动性最强的资产包括可供出售的债务证券、出售的联邦基金、根据转售协议(转售协议)购买的证券以及联邦储备银行的余额，如下所示：



(以千为单位)	2019年9月30日		2019年6月30日		2018年12月31日
流动资产：
可供出售的债务证券	$	8,660,419	$	8,682,303	$	8,538,041
联邦基金已售出	2,850		—		3,320
？根据转售协议购买的长期证券	850,000		700,000		700,000
美联储的余额	344,129		492,318		689,876
总计	$	9,857,398	$	9,874,621	$	9,931,237

出售的联邦资金，即借给公司隔夜到期的代理银行客户的资金，总计290万美元自.起2019年9月30日好的。到2023年到期的长期转售协议总计8.5亿美元在…2019年9月30日好的。根据这些协议，公司向上游金融机构提供资金，并持有由第三方托管人保管的有价证券作为抵押品。该抵押品的公允价值总计为9.04亿美元2019年9月30日好的。联邦储备银行的利息收入余额，有隔夜到期日，用于一般流动性目的，总计3.441亿美元在…2019年9月30日好的。可供出售债务组合的公允价值为87亿美元在…2019年9月30日并包括未实现的公允价值净收益1.634亿美元。未实现净收益总额包括抵押贷款支持证券和资产支持证券的净收益9，280万美元，州和市政债务的净收益4，010万美元，美国政府和联邦机构债务的净收益2，330万美元。

预计可供出售的债务组合中约有13亿美元将在未来12个月内到期或支付，这些资金提供了大量资源来满足新的贷款需求或帮助抵消公司存款资金基础的减少。该公司质押其投资证券组合的一部分，以确保公共基金存款、根据回购协议出售的证券、信托基金、FHLB发行的信用证以及联邦储备银行的借款能力。为这些目的而质押的投资证券总额如下：



(以千为单位)	2019年9月30日		2019年6月30日		2018年12月31日
为确保以下目的而质押的投资证券：
美联储银行借款	$	50,290	$	54,389	$	67,675
·FHLB借款和信用证	8,207		8,878		9,974
·根据回购协议出售的证券*	1,632,502		2,306,537		2,469,432
其他存款和掉期	2,257,751		2,301,601		1,784,020
	3,948,750		4,671,405		4,331,101
·未质押并可用于质押	3,371,485		2,704,561		2,872,562
·不符合承诺资格	1,340,184		1,306,337		1,334,378
按公允价值计算，可供出售的债务证券总数	$	8,660,419	$	8,682,303	$	8,538,041

*包括为抵押品掉期而质押的证券，如综合财务报表附注12所述。

流动资金也可从公司庞大的核心客户存款基础上获得，这些存款被定义为非计息、利息检查、储蓄和货币市场存款账户。在…2019年9月30日，这类存款总计182亿美元并代表89.8%存款总额的一部分。这些核心存款通常波动较小，因为它们通常与客户关系与公司提供的其他产品联系在一起，促进长期持久的关系和稳定的资金来源。存款证

100，000美元及以上14亿美元在…2019年9月30日好的。这些帐户通常被认为更不稳定，成本更高，包括7.1%占存款总额的比例为2019年9月30日.



(以千为单位)	2019年9月30日		2019年6月30日		2018年12月31日
核心存款基数：
·无息轴承	$	6,816,527	$	6,274,838	$	6,980,298
·利息核查	1,929,482		1,839,898		2,090,936
·储蓄和货币市场	9,494,922		9,612,951		9,594,303
·总计	$	18,240,931	$	17,727,687	$	18,665,537

流动性的其他重要组成部分是第三方来源的借款水平和未来信贷的可用性。公司的外部借款主要由购买的联邦资金和回购协议组成，具体如下：



(以千为单位)	2019年9月30日		2019年6月30日		2018年12月31日
借款：
购买联邦资金	$	257,330	$	366,590	$	13,170
·根据回购协议出售的证券	1,383,944		2,027,704		1,943,219
·FHLB进展	250,000		—		—
其他债务	7,383		4,510		8,702
·总计	$	1,898,657	$	2,398,804	$	1,965,091

购买的联邦资金是无担保隔夜借款，主要从上游代理银行获得，公司与其保持批准的信贷额度。回购协议以公司投资组合中的证券为抵押，由总计14亿美元的非保险客户资金组成，这些资金通常在一夜之间到期。该公司还通过FHLB的垫款以有担保的方式借款，截至2019年9月30日，FHLB的总金额为2.50亿美元。目前的垫款具有固定利率，是短期的，将于2019年晚些时候到期。

公司将某些资产(包括贷款和投资证券)质押给联邦储备银行和FHLB，作为建立信用额度和从这些实体借款的担保。基于抵押品的金额和类型，FHLB确定了抵押品价值，公司可以从中提取抵押品的预付款。此外，该抵押品用于使FHLB能够向公司的公共资金储户发出信用证。联邦储备银行还建立了抵押资产的抵押品价值，并允许从贴现窗口借款。下表反映了质押资产、借款和未偿还信用证的抵押品价值，以及公司未来可用资金的估计能力2019年9月30日.



	2019年9月30日
(以千为单位)	FHLB			联邦储备		总计
抵押品价值质押	$	2,601,712		$	1,276,136	$	3,877,848
未付预付款	(250,000		)	—		(250,000		)
开出的信用证	(186,608		)	—		(186,608		)
可用于未来的进展	$	2,165,104		$	1,276,136	$	3,441,240

除了上面提到的那些之外，还有几个其他的流动性来源可用。在过去的十年中，没有发行过商业票据，也没有发行过商业票据。本公司并无可能影响未来借贷能力的附属债务或混合工具。由于缺乏重大的长期债务，该公司相信，它可以通过其资本市场集团从巨型存单或私募公司债务等来源产生额外的流动性。该公司获得标准普尔和穆迪在合并后的公司层面及其附属银行商业银行的强大外部排名，如有需要，商业银行将支持未来的融资努力。这些评级如下：



	标准普尔	穆迪
商业银行股份有限公司
发行人评级	A-
评级展望	稳定	稳定
优先股	BBB-	Baa1
商业银行
发行人评级	A	A2
评级展望	稳定	稳定
基准信用评估		a1
短期评级	A-1	P-1

公司经营、投资和融资活动产生的现金流产生了净额减少量现金，现金等价物和限制现金3.249亿美元在第一次九几个月2019，如本报告合并现金流量表所述。经营活动，主要包括针对某些非现金项目调整后的净收入，提供现金流量3.773亿美元历史上一直是稳定的资金来源。主要发生在贷款和投资证券组合中的投资活动，用过的现金的4.543亿美元好的。贷款组合的增长使用了3.574亿美元的现金，而投资证券组合的活动提供了8060万美元的现金，这些现金来自销售、到期和支付(购买净额)。融资活动用过的现金的2.479亿美元这主要是由于根据回购协议购买和出售的联邦资金净减少3.151亿美元，普通股和优先股的股息支付为9230万美元，以及下文提到的新的1.5亿美元ASR计划。此外，2019年前9个月，财政部股票购买使用了1.20亿美元现金。这些减幅因存款结余增加1.809亿元及FHLB借款增加2.5亿元而被部分抵销。预计未来日常运营产生的短期流动性需求不会有很大变化，公司相信它将能够满足这些现金流需求。

资本管理

公司满足所有资本充足率要求，监管资本比率超过资本充足率为资本充足机构设定的水平2019年9月30日和2018年12月31日，如下表所示。



(千美元)	2019年9月30日			2018年12月31日			资本充足准则下的最低比率		最小比率为资本充足银行*
风险调整资产	$	19,477,560		$	19,103,966
一级共同风险资本	2,679,477			2,716,232
一级风险资本	2,824,261			2,861,016
风险资本总额	2,986,018			3,022,023
一级共同风险资本比率	13.76		%	14.22		%	7.00	%	6.50	%
一级风险资本比率	14.50		%	14.98		%	8.50	%	8.00	%
基于风险的总资本比率	15.33		%	15.82		%	10.50	%	10.00	%
一级杠杆比率	11.32		%	11.52		%	4.00	%	5.00	%

*根据即时纠正行动要求

公司在董事会(董事会)的授权下维持库房股票回购计划，通常在公开市场购买股票。2019年8月，公司进入了总额为1.5亿美元的ASR计划，当时获得了1，994，327股普通股。这项交易在综合财务报表附注8中进一步讨论。

在截至2019年9月30日的9个月中，公司在公开市场购买、ASR计划活动以及通过基于股票的补偿交易中以平均价格58.08美元购买了4，002，792股股票。在…2019年9月30日，2，625，581股仍可在董事会授权下购买。2019年11月，董事会批准购买额外股份，截至2019年11月1日，授权购买的股份总数达到5，000，000股。

该公司的普通股股利政策反映了其收益前景、预期派息率、维持充足资本和流动性水平的必要性以及替代投资选择。到目前为止，公司每季度支付普通股每股0.26美元的现金股息2019与其相比增长了16.1%2018季度分红

承诺、资产负债表外安排和或有事项

在正常的业务过程中，出现了不需要在资产负债表上记录的各种承诺和或有负债。其中最重要的是贷款承诺，在2019年9月30日总计111亿美元(包括大约50亿美元未使用的已批准信用卡额度)。此外，公司还签订了备用信用证和商业信用证。这些合同总计3.644亿美元和2030万美元，分别为2019年9月30日好的。由于许多承付款到期未使用或仅部分使用，这些总数不一定反映未来的现金需求。与备用信用证相关的担保义务的账面价值，在综合资产负债表上被记录为负债，总计为190万美元在…2019年9月30日.

本公司定期购买因第三方物业再开发而产生的各种国家税收抵免。这些积分要么转售给第三方获利，要么保留供公司使用。在第一次九几个月2019，购买和销售税收抵免分别为7250万美元和6430万美元。销售税收抵免的费用为270万美元九月末2019年9月30日与去年同期的300万美元相比。在…2019年9月30日，公司预计在#年剩余时间内为未偿还的购买承诺提供5300万美元的资金。2019到2020年将达到1.456亿美元。

分段结果

下表是第一个部门税前收入结果的汇总九几个月2019和2018.



(千美元)	消费者			商品化			财源			线段总计^			其他/消除			合并总数
截至2019年9月30日的9个月
净利息收入	$	236,215		$	255,781		$	35,800		$	527,796		$	90,838		$	618,634
贷款损失准备	(33,061		)	(1,053		)	(165		)	(34,279		)	(953		)	(35,232		)
非利息收入	98,840			151,655			135,774			386,269			(5,027		)	381,242
投资证券收益，净额	—			—			—			—			3,874			3,874
非利息费用	(223,580		)	(231,586		)	(92,647		)	(547,813		)	(24,411		)	(572,224		)
所得税前收入	$	78,414		$	174,797		$	78,762		$	331,973		$	64,321		$	396,294
截至2018年9月30日的9个月
净利息收入	$	218,719		$	255,790		$	35,006		$	509,515		$	102,090		$	611,605
贷款损失准备	(30,252		)	322			32			(29,898		)	(540		)	(30,438		)
非利息收入	93,729			150,535			128,794			373,058			(4,804		)	368,254
投资证券收益，净额	—			—			—			—			6,641			6,641
非利息费用	(212,442		)	(221,854		)	(92,546		)	(526,842		)	(22,354		)	(549,196		)
所得税前收入	$	69,754		$	184,793		$	71,286		$	325,833		$	81,033		$	406,866
所得税前收入的增加(减少)：
···	$	8,660		$	(9,996	)	$	7,476		$	6,140		$	(16,712	)	$	(10,572	)
百分比	12.4		%	(5.4		)%	10.5		%	1.9		%	(20.6		)%	(2.6		)%

消费者

为.九月末2019年9月30日，与第一季度相比，消费者部门的所得税前收入增加了870万美元，即12.4%九几个月2018好的。税前收入的增长主要是由于净利息收入增长1750万美元，或8.0%，以及非利息收入510万美元，或5.5%。这些增加因非利息开支增加1，110万元(5.2%)及贷款损失拨备增加280万元(9.3%)而被部分抵销。净利息收入增加的原因是分配给消费者部门贷款和存款组合的净分配融资信贷增加了2130万美元，以及贷款利息收入增长了380万美元，但存款利息支出增加了750万美元，部分抵消了这一增长。非利息收入增加主要是由于按揭银行业务收入和信用卡净费用(主要是奖励费用和交换费增加)的增长，但部分被存款费用(主要是透支和存款账户服务费用)的下降所抵销。由于薪金开支、数据处理和软件费用以及分配的服务和支持成本(主要是营销、银行卡、分期付款贷款和出纳员服务)增加，非利息支出比去年同期增加，但被存款保险费用的下降部分抵销。贷款损失准备总额为3310万美元，比第一次增加280万美元九几个月2018这主要是由于消费信用卡贷款净冲销增加，但部分被个人贷款净冲销减少所抵销。

商品化

为.九月末2019年9月30日，与去年同期相比，商业部门的税前收入减少了1000万美元，或5.4%。这一减少主要是由于非利息支出增加和贷款损失拨备增加所致。收入的减幅部分被较高的非利息收入所抵销。净利息收入略有下降，主要是由于净分配融资信贷减少了1410万美元，以及存款和客户回购协议的利息支出分别增加了1200万美元和750万美元。净利息收入的减少主要被贷款利息收入增加3，360万美元所抵销。非利息收入较上一年增加110万美元，或0.7%，主要是由于存款账户费用(主要是公司现金管理费)增加，现金扫荡佣金以及租赁资产出售给客户在租赁终止时获得的收益。这些增长被较低的公司卡净费用(由较高的网络费用推动)部分抵消。非利息开支增加970万美元，或4.4%，主要是由于薪金开支和分配的支持成本(主要是营销和商业销售和产品支持)增加，但被存款保险费用和分配的服务成本(主要是存款业务和出纳服务)的减少部分抵销。贷款损失拨备比去年同期增加140万美元，主要是由于商业卡贷款的净冲销增加和建筑贷款的净回收率降低。

财源

财富部门的税前盈利能力九月末2019年9月30日与去年同期相比，增加了750万美元，或10.5%。净利息收入增加79万4千美元，或2.3%，主要是由于贷款利息收入增加420万美元，但被存款利息支出增加380万美元部分抵消。非利息收入比上一年增加了700万美元，或5.4%，主要是由于私人客户信托费和现金清扫佣金增加。非利息开支增加101，000美元，增幅为.1%，原因是薪金开支及资讯科技的分配成本增加，但因上年度录得的存款保险开支及信托损失减少而部分抵销。贷款损失拨备比去年同期增加19.7万美元，主要是由于较高的循环房屋净值贷款净冲销。

上表中的其他/淘汰类别包括本公司各种支持和间接费用运营单位的活动，以及投资证券组合和其他未分配给分部的项目。根据本公司的转移定价程序，总拨备与总净冲销/收回之间的差额不分配给业务部门，并包括在此类别中。这一类别的税前盈利能力比去年同期低1670万美元。这一减少的主要原因是净利息收入减少了1130万美元，非利息支出增加了210万美元，投资证券收益减少了280万美元。未分配的证券收益在第一年为390万美元九几个月2019与之相比，年的收益为660万美元2018好的。此外，未分配贷款损失拨备增加了41.3万美元，因为拨备在第一次冲销时超出了75万美元九几个月2019，而在#年头9个月，拨备超出冲销20万美元。2018.

最近发布的会计准则的影响

租约2016年2月，FASB发布了ASU 2016-02“租赁”，以通过在资产负债表上确认租赁资产和租赁负债并披露有关租赁安排的关键信息来提高透明度和可比性。ASU主要影响承租人会计，这要求承租人确认使用权(ROU)资产和为根据以前的GAAP分类为经营租赁的租赁支付租赁付款的责任。ASU就租赁的定义、租赁组件的标识以及销售和回租交易提供指导。FASB发布了原始ASU内的选举和权宜之计以及其他修正案，澄清了针对某些实施问题的租赁指南。本公司

采取了一揽子权宜之计，租赁成分权宜之计以及披露权宜之计。此外，对于期限为12个月或更短的租赁，选择不承认租赁资产和租赁负债。公司自2019年1月1日起采用新会计准则，确认了2810万美元的租赁负债和2750万美元的ROU资产。采纳及所需披露的影响于综合财务报表附注6中讨论。

保费摊销FASB于2017年3月发布了ASU 2017-08，“购买的可赎回债务证券的溢价摊销”。在以前的指导下，许多实体在工具的合约期内摊销所购买的可赎回债务证券的溢价。因此，在行使对以溢价持有的可赎回债务证券的催缴时，未摊销溢价被记录为收益损失。本ASU中的修正案缩短了以溢价持有的某些可赎回债务证券的摊销期至最早的赎回日，并更紧密地使摊销期与该工具的市场定价中包含的预期保持一致。修订自2019年1月1日起生效，对公司的综合财务报表没有重大影响。

金融工具ASU 2016-13，“金融工具信用损失计量”，称为当前预期信用损失(CECL)模型，于2016年6月发布，随后就具体的执行问题发布了额外的澄清指导。这种新的计量方法需要计算预期的终生信用损失，并适用于按摊销成本计量的金融资产，包括贷款和持有至到期的证券，以及某些表外信用风险，如贷款承诺。该准则还改变了可供出售债务证券的减值模式。新标准需要重大的业务变化，特别是与贷款组合相关的数据收集和分析。ASU从2020年1月1日起对中期和年度期间有效。

该公司已与一家软件供应商合作开发和实施一种模型，该模型满足贷款组合新标准的要求。公司在2018年和2019年前两个季度集中精力进行数据收集和模型设计。在2019年第三季度，公司开始基于各种假设和场景执行模型运行。在2019年剩余的时间里，工作将继续集中在模型测试上，包括各种定性假设、控制设计和模型验证的影响。

根据CECL模型要求，预计公司综合资产负债表上报告的贷款损失准备与当前要求的已发生损失模型不同。在2020年第一季度采用后，将在留存收益中确认针对信贷损失准备金变化的累积效应调整。初步结果显示，商业贷款组合的免税额可能会减少，而个人银行贷款组合的免税额可能会增加。由于商业贷款组合占2019年9月30日总贷款的63%，其津贴的变化可能比个人贷款组合的变化对总津贴的影响更大。初步结果的主要驱动因素包括采用基于几个经济假设的预测，例如失业率在3.3%至3.7%之间，以及在一至两年的合理和可支持的预测期内稳定的宏观经济环境。模型设计和方法确实需要管理判断。本公司选择了一种方法，使用历史净撇账率，通过合理和可支持的预测的影响以及其他定性因素的影响进行调整，以确定预期的信用损失。关键假设包括应用历史损失率、预付款速度、合理和可支持的时期的预测结果、恢复到历史损失率的时期以及定性因素。

CECL不会对债务证券的报告产生重大影响，因为本公司并不拥有CECL范围内的持有至到期的债务证券。根据迄今的结果，本公司预计采用CECL不会对资本或资本比率产生不利影响。公司将继续评估采用ASU 2016-13对公司综合财务报表的影响。最终的调整将取决于该公司贷款组合的构成以及截至2020年1月1日的当前和预测的经济状况。除了采用CECL的影响之外，由于CECL模型中用于反映宏观经济条件变化的预测的变化，信贷损失准备额的波动性以及因此的收益可能会增加。

无形资产FASB于2017年1月发布了ASU 2017-04“简化商誉减损测试”。根据现行指引，商誉减值亏损乃透过比较报告单位商誉的隐含公允价值与该商誉的账面值，按照厘定业务合并中所收购资产及承担的负债的公允价值所需的程序进行计量。根据新修订，商誉减值测试将申报单位的公允价值与其账面值进行比较，而减值费用则按账面值超过申报单位公允价值的金额计量。这些修正对从2020年1月1日开始的减损测试有效，预计不会对公司的综合财务报表产生重大影响。

金融工具FASB于2018年8月发布了ASU 2018-13“公允价值计量披露要求的变更”。ASU中的修订消除或修改了公允价值计量的某些披露要求

在主题820中，公允价值计量好的。此外，ASU的修订还要求增加公允价值计量的新披露要求，包括披露AOCI中包括的期间未实现损益的变动，用于经常性3级公允价值计量，以及用于制定3级公允价值计量的重大不可观测投入的范围和加权平均。该指导意见自2020年1月1日起生效，但允许提前采用。本公司仍在评估对本公司综合财务报表的影响。

退休福利FASB于2018年8月发布了ASU 2018-14，“薪酬-退休福利-定义福利计划-一般(副主题715-20)”。ASU中的修正案消除了不再被认为具有成本效益的披露，并澄清了披露的具体要求。此外，ASU的修正案还增加了新的披露内容，包括解释与当期福利义务变化相关的重大收益和损失的原因。修订自2020年1月1日起生效，预计不会对公司的综合财务报表产生重大影响。

无形资产FASB于2018年8月发布了ASU 2018-15“客户对云计算安排(即服务合同)中发生的实施成本的核算”。在目前的指导下，作为服务合同的托管安排的实施成本的会计处理没有具体解决。根据新修订，作为服务合同的托管安排中产生的实施成本资本化的要求与开发或获得内部使用软件或包括内部使用软件许可证的托管安排的实施成本资本化的要求一致。该指导意见自2020年1月1日起生效，但允许提前采用。预计修订不会对公司的综合财务报表产生重大影响。

平均资产负债表-平均利率和收益率

三个月2019年9月30日和2018



	2019年第三季度							2018年第三季度
(千美元)	平均余额			利息收入/费用		阿沃。赚取/支付的差饷		平均余额			利息收入/费用		阿沃。赚取/支付的差饷
资产：
贷款：
业务^(A)	$	5,263,312		$	51,071	3.85	%	$	4,926,063		$	47,138	3.80	%
房地产-建筑和土地	920,206			12,669		5.46		992,045			13,039		5.21
房地产-商业	2,883,379			32,153		4.42		2,732,968			29,946		4.35
房地产-个人	2,175,156			21,444		3.91		2,110,945			20,391		3.83
消费者	1,924,434			23,664		4.88		1,984,643			22,310		4.46
循环房屋净值	354,040			4,617		5.17		373,819			4,448		4.72
消费信用卡	763,377			23,894		12.42		774,512			23,411		11.99
透支	9,240			—		—		4,704			—		—
贷款总额	14,293,144			169,512		4.71		13,899,699			160,683		4.59
为出售而持有的贷款	19,882			308		6.15		18,201			315		6.87
投资证券：
美国政府和联邦机构的义务	825,544			4,910		2.36		923,557			5,183		2.23
政府资助企业债务	181,929			1,232		2.69		261,938			1,385		2.10
州和市义务^(A)	1,172,259			9,290		3.14		1,375,768			10,335		2.98
抵押贷款支持证券	4,712,508			30,947		2.61		4,434,119			29,578		2.65
资产支持证券	1,297,685			9,158		2.80		1,427,041			8,700		2.42
其他债务证券	334,218			2,217		2.63		339,952			2,223		2.59
买卖债务证券^(A)	29,622			217		2.91		24,490			193		3.13
股权证券^(A)	4,705			423		35.67		4,466			368		32.69
其他证券^(A)	134,896			2,106		6.19		120,206			3,940		13.00
投资证券总额	8,693,366			60,500		2.76		8,911,537			61,905		2.76
出售的联邦基金和短期证券
根据转售协议购买	1,080			7		2.57		13,042			69		2.10
购买的长期证券
根据转售协议	713,030			3,621		2.01		685,869			3,915		2.26
在银行赚取利息的存款	226,582			1,241		2.17		298,632			1,478		1.96
赚取利息的资产总额	23,947,084			235,189		3.90		23,826,980			228,365		3.80
贷款损失准备金	(160,387		)					(158,840		)
债务证券的未实现收益(损失)	152,706							(119,319		)
银行的现金和到期款项	367,005							356,958
房舍和设备，净额	380,198							343,755
其他资产	544,988							446,537
总资产	$	25,231,594						$	24,696,071
负债和权益：
计息存款：
储蓄	$	924,581		263		.11		$	877,347		249		.11
利率核查与货币市场	10,409,111			9,962		.38		10,839,310			6,981		.26
少於$100，000的存款证	620,138			1,740		1.11		593,936			834		.56
$100，000及以上的存款证	1,503,805			7,540		1.99		1,100,299			3,899		1.41
计息存款总额	13,457,635			19,505		.58		13,410,892			11,963		.35
借款：
购买联邦资金和出售证券
根据回购协议	1,884,939			8,273		1.74		1,499,837			5,022		1.33
其他借款	77,248			453		2.33		1,833			12		2.60
借款总额	1,962,187			8,726		1.76		1,501,670			5,034		1.33
计息负债总额	15,419,822			28,231		.73	%	14,912,562			16,997		.45	%
无息存款	6,290,036							6,677,665
其他负债	390,560							296,884
权益	3,131,176							2,808,960
负债和权益总额	$	25,231,594						$	24,696,071
净息差(T/E)				$	206,958						$	211,368
赚取利息资产的净收益						3.43	%						3.52	%

(A)使用21%的联邦所得税率，在相当于税收的基础上注明。

平均资产负债表-平均利率和收益率

九月末2019年9月30日和2018



	2019年9个月							2018年9个月
(千美元)	平均余额			利息收入/费用		阿沃。赚取/支付的差饷		平均余额			利息收入/费用		阿沃。赚取/支付的差饷
资产：
贷款：
业务^(A)	$	5,164,329		$	153,721	3.98	%	$	4,940,920		$	135,047	3.65	%
房地产-建筑和土地	912,063			38,237		5.61		972,090			36,307		4.99
房地产-商业	2,872,090			97,609		4.54		2,731,156			86,036		4.21
房地产-个人	2,143,394			63,439		3.96		2,084,179			59,649		3.83
消费者	1,920,521			68,858		4.79		2,027,145			66,223		4.37
循环房屋净值	362,163			14,036		5.18		381,568			12,819		4.49
消费信用卡	770,143			70,899		12.31		762,196			68,611		12.04
透支	6,130			—		—		4,610			—		—
贷款总额	14,150,833			506,799		4.79		13,903,864			464,692		4.47
为出售而持有的贷款	19,660			1,003		6.82		19,836			991		6.68
投资证券：
美国政府和联邦机构的义务	859,354			16,467		2.56		921,157			17,299		2.51
政府资助企业债务	193,574			3,545		2.45		340,065			4,882		1.92
州和市义务^(A)	1,225,465			29,075		3.17		1,427,422			32,375		3.03
抵押贷款支持证券	4,563,836			91,673		2.69		4,144,253			81,358		2.62
资产支持证券	1,411,085			29,156		2.76		1,434,454			24,477		2.28
其他债务证券	333,758			6,659		2.67		340,666			6,684		2.62
买卖债务证券^(A)	28,416			656		3.09		24,195			546		3.02
股权证券^(A)	4,664			1,269		36.38		33,882			11,370		44.87
其他证券^(A)	131,813			6,119		6.21		109,991			7,423		9.02
投资证券总额	8,751,965			184,619		2.82		8,776,085			186,414		2.84
出售的联邦基金和短期证券
根据转售协议购买	2,479			51		2.75		31,276			426		1.82
购买的长期证券
根据转售协议	704,391			11,066		2.10		695,238			11,814		2.27
在银行赚取利息的存款	291,417			5,113		2.35		308,829			4,208		1.82
赚取利息的资产总额	23,920,745			708,651		3.96		23,735,128			668,545		3.77
贷款损失准备金	(160,359		)					(158,761		)
债务证券的未实现收益(损失)	49,335							(95,169		)
银行的现金和到期款项	367,747							359,160
房舍和设备，净额	377,953							343,824
其他资产	501,650							434,325
总资产	$	25,057,071						$	24,618,507
负债和权益：
计息存款：
储蓄	$	917,081		757		.11		$	865,905		733		.11
利率核查与货币市场	10,603,476			29,324		.37		10,809,459			18,605		.23
少於$100，000的存款证	605,369			4,530		1.00		609,307			2,190		.48
$100，000及以上的存款证	1,384,106			20,473		1.98		1,123,007			10,221		1.22
计息存款总额	13,510,032			55,084		.55		13,407,678			31,749		.32
借款：
购买联邦资金和出售证券
根据回购协议	1,817,082			23,839		1.75		1,466,340			12,979		1.18
其他借款	26,883			463		2.30		1,886			36		2.55
借款总额	1,843,965			24,302		1.76		1,468,226			13,015		1.19
计息负债总额	15,353,997			79,386		.69	%	14,875,904			44,764		.40	%
无息存款	6,316,671							6,749,951
其他负债	327,727							241,815
权益	3,058,676							2,750,837
负债和权益总额	$	25,057,071						$	24,618,507
净息差(T/E)				$	629,265						$	623,781
赚取利息资产的净收益						3.52	%						3.51	%

(A)使用21%的联邦所得税率，在相当于税收的基础上注明。

项目3.关于市场风险的定量和定性披露

利率风险管理侧重于在董事会批准的政策限制内保持净利息收入的持续增长。该公司主要使用收益模拟模型来分析净利息收入对利率变动的敏感性。该公司每月进行模拟，根据其资产负债表构成的变化对利率变动和风险进行建模。有关公司市场风险的进一步讨论，请参见“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”中的“利率敏感性”一节，包括在公司的2018年度报告表格10-K

下表显示了利率在12个月期间的逐渐变化对公司的净利息收入与统一利率方案中公司的净利息收入的影响。？模拟A提出了两个上升利率方案和一个下降利率方案，在每种方案中，假设利率在12个月内均匀变化。在这些情况下，资产负债表保持持平，但存款余额除外，存款余额可能会根据利率的变化而波动。例如，如果市场利率和银行存款利率之间的差距随着利率上升而扩大，公司可能会经历存款脱媒。

在特别低的利率环境下，存款余额对利率变化的敏感性特别难以估计。由于无法确定利率变化对存款余额的未来影响，本公司保守地模拟随着利率上升而出现更大存款损耗的替代情景。模拟B说明了这些更高损耗场景的结果，为更高利率的潜在影响提供了更多的视角。

公司利用这些模拟来监控利率风险和流动性规划目的。尽管无法知道利率上升对存款余额的未来影响，但公司保持着运行多种利率情景的做法，以更好地了解利率风险及其对公司业绩的影响。



模拟A	2019年9月30日							2019年6月30日
·(以百万美元为单位的美元)	$更改净利息收入		%更改时间净利息收入		假设存款(损耗)/增长			$更改净利息收入			%更改时间净利息收入		假设存款(损耗)/增长
上升200个基点	$	10.7	1.35	%	$	(262.4	)	$	6.2		.76	%	$	(247.4	)
上升100个基点	7.3		.92		(138.2		)	4.4			.54		(128.1		)
下降100个基点	1.1		.14		148.6			(7.3		)	(.89	)	132.8



模拟B	2019年9月30日								2019年6月30日
·(以百万美元为单位的美元)	$更改净利息收入			%更改时间净利息收入		假设存款(损耗)/增长			$更改净利息收入			%更改时间净利息收入		假设存款(损耗)/增长
上升200个基点	$	(.1	)	(.02	)%	$	(662.2	)	$	(6.5	)	(.80	)%	$	(665.1	)
上升100个基点	(2.0		)	(.25	)	(542.4		)	(6.7		)	(.82	)	(549.7		)

在模拟A下，上升的利率比融资成本更快地推动利息收入上升。这主要是由于浮动利率贷款按照市场利率重新定价，而存款利率只有部分重新定价更高。在利率下降的情况下，公司的利率对冲限制了可变利率资产的重新定价，而融资成本略有下降，使净利息收入基本持平。自上个季度以来较低的市场利率使上升的利率情景看起来更好，因为存款利率敏感度下降，而下降的利率情景看起来更好，因为较低的利率使对冲更有价值。

在模拟B中，由于资产负债表收缩，随着利率上升，较高水平的存款损耗会减少收入。在下降率环境中，模拟A和B中的存款假设没有差异，并且总体结果是相同的。因此，下降率场景仅显示在模拟A中。

在利率处于历史低位的时期预测存款活动是很困难的，“公司”无法预测存款对利率变动的实际反应。“上面的比较提供了对利率和存款水平变化对净利息收入的潜在影响的洞察力。”公司认为，其应对利率风险的方法已经适当地考虑了其对利率上升和下降的敏感性，并采取了将利率风险的影响降至最低的策略。

项目4.控制和程序

在公司管理层(包括公司首席执行官和首席财务官)的监督和参与下，对公司披露控制和程序的设计和运作的有效性进行了评估(如1934年“证券交易法”第13a-15(E)和15d-15(E)条所定义，经修订)2019年9月30日好的。基于该评估，首席执行官和首席财务官得出结论，公司的披露控制和程序是有效的。在上一个会计季度，公司对财务报告的内部控制没有发生任何重大影响或合理地可能对公司的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

第二部分：其他信息

项目1.法律程序

本项目所需的信息在“法律和监管程序”注释17下的第一部分第1项中列出。

项目2.未登记的股权证券销售和收益使用

下表列出了公司购买其面值5美元的普通股的信息，这是根据1934年“证券交易法”第12节(经修订)登记的唯一类别的普通股。



周期	购买的股份总数	每股平均支付价格			作为公开宣布计划的一部分而购买的股票总数	·根据计划仍可购买的最大数量
2019年7月1日至31日	166,356		$	59.53	166,356	656,427
2019年8月1日至31日	2,279,319		$	56.48	2,279,319	2,755,918
2019年9月1日至30日	130,337		$	59.40	130,337	2,625,581
总计	2,576,012		$	56.83	2,576,012	2,625,581

以上所示公司的股票购买是在董事会授权下进行的。8月份的购买包括根据综合财务报表附注8中讨论的ASR计划购买的1，994，327股。2019年11月，董事会批准购买额外股份，使2019年11月1日授权购买的总股份达到5，000，000股。

第6项.展品

31.1-根据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”第302节对首席执行官的认证

31.2-根据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”第302节对CFO的认证

32-根据2002年萨班斯-奥克斯利法案第906条通过的18 U.S.C.第1350条规定的CEO和CFO认证

101-根据S-T规则第405条，在线XBRL中的交互式数据文件：(I)综合资产负债表，(Ii)综合收益表，(Iii)综合全面收益表，(Iv)合并权益变动表，(V)合并现金流量表和(Vi)合并财务报表附注，标记为文本块并详细说明。实例文档不会出现在交互式数据文件中，因为其XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。

104-封面交互式数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)

签名

根据1934年“证券交易法”的要求，注册人已正式促使本报告由以下正式授权的签署人代表其签署。



COMMERCEBANCSHARESINC.

通过	/s/ T霍姆斯J. NOACK
	托马斯·J·诺克
	高级副总裁兼秘书

日期：2019年11月4日



通过	保罗·A·斯坦纳(Paul A.Steiner)
	保罗·A·斯坦纳
	控制器
	(总会计师)

日期：2019年11月4日