公文1.0270.0000.1000.0111.0000.2400.8000.8790.0000.0000.0221.0000.4900.8320.0010.0000.0500.0061.0000.0260.0200.0000.0110.0000.1000.0061.0000.1320.1851.0000.0420.0000.0000.0071.0000.3030.1760.5000.0230.0000.0500.0011.0000.0310.003P6M000.5630.1360.0800.6670.1320.0080.33330.33330.33330.250.250.250.25假的--06-30Q1202000012997090.010.01150000000150000000665639226683703761128817612875950.3250.1020.0690.6830.0290.0150.0270.4000.1000.0440.0410.5940.2560.1030.0670.6840.0250.0150.0270.4000.1270.0500.0420.5970.0080.0040.0060.0080.0030.005390000480002170000.5300.4630.0530.1870.0880.16710000100000.01100000.0110000100000010000005155155155150.3370.1308.80.0470.0951.90.1010.0986.40.2730.1308.50.0460.0951.90.0990.0986.5P3YP3Y5435105554944200012997092019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:高级下属注释成员2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:CommonStockMember2019-07-012019-09-3000012997092019-10-2500012997092019-09-3000012997092019-06-300001299709US-GAAP:系列APreferredStockMember2019-09-300001299709US-GAAP:系列APreferredStockMember2019-06-3000012997092018-07-012018-09-300001299709US-GAAP:国库券成员2019-09-300001299709US-GAAP:CommonStockMember2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:AdditionalPaidInCapitalMember2019-09-300001299709US-GAAP:PreferredStockMember2019-06-300001299709US-GAAP:RetainedEarningsMember2019-07-012019-09-300001299709us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-09-300001299709US-GAAP:RetainedEarningsMember2019-09-300001299709US-GAAP:PreferredStockMember2019-09-300001299709US-GAAP:RetainedEarningsMember2019-06-300001299709US-GAAP:国库券成员2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:CommonStockMember2019-06-300001299709US-GAAP:AdditionalPaidInCapitalMember2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:CommonStockMember2019-09-300001299709us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-06-300001299709US-GAAP:国库券成员2019-06-300001299709us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:AdditionalPaidInCapitalMember2019-06-300001299709US-GAAP:PreferredStockMember2018-06-300001299709US-GAAP:CommonStockMember2018-06-300001299709US-GAAP:AdditionalPaidInCapitalMember2018-07-012018-09-300001299709us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-06-300001299709US-GAAP:PreferredStockMember2018-09-300001299709US-GAAP:CommonStockMember2018-07-012018-09-300001299709US-GAAP:国库券成员2018-06-300001299709US-GAAP:RetainedEarningsMember2018-06-300001299709US-GAAP:CommonStockMember2018-09-300001299709US-GAAP:国库券成员2018-09-300001299709us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-07-012018-09-300001299709us-gaap:AccumulatedOtherComprehensiveIncomeMember2018-09-300001299709US-GAAP:RetainedEarningsMember2018-09-300001299709US-GAAP:RetainedEarningsMember2018-07-012018-09-300001299709US-GAAP:国库券成员2018-07-012018-09-300001299709US-GAAP:AdditionalPaidInCapitalMember2018-06-3000012997092018-09-3000012997092018-06-300001299709US-GAAP:AdditionalPaidInCapitalMember2018-09-300001299709US-GAAP:会计标准更新201602成员2019-07-010001299709AX:DepositServiceFeesMember2018-07-012018-09-300001299709ax:BankruptcyTrusteesandFiduciaryServiceFeesMember2018-07-012018-09-300001299709AX:CardFeesMember2018-07-012018-09-300001299709AX:BrokerDealerClearingFeesMember2018-07-012018-09-300001299709AX:BrokerDealerClearingFeesMember2019-07-012019-09-300001299709AX:CardFeesMember2019-07-012019-09-300001299709AX:DepositServiceFeesMember2019-07-012019-09-300001299709ax:BankruptcyTrusteesandFiduciaryServiceFeesMember2019-07-012019-09-300001299709AX:CORClearingLLCMember2019-01-2800012997092018-07-012019-06-300001299709AX:NationwideBankMember2018-11-162018-11-160001299709AX:CORClearingLLCMemberUS-GAAP:从属DebtMember2019-01-280001299709AX:WiseBanyanHoldingMember2019-02-260001299709AX:WiseBanyanHoldingMember2019-02-260001299709AX:WiseBanyanHoldingMember2019-02-262019-02-260001299709AX:MWABankMember2019-03-152019-03-150001299709AX:CORClearingLLCMember2019-01-280001299709AX:CORClearingLLCMember2019-01-282019-01-280001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberus-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2Member2019-09-300001299709us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Member2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableSingleFamilyMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:ForeclosedAssetsRecreationalVehicleandAutoMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableMultifamilyMemberax:MarketApproachIncomeApproachAndDiscountedCashFlowValuationTechniqueMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableRecreationalVehicleAndAutoMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableCommercialandIndustrialMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberAX:OtherRealEstateOwnedSingleFamilyMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberus-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember2019-09-300001299709us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberus-gaap:RealEstateAcquiredInSatisfactionOfDebtMember2019-07-012019-09-300001299709us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberus-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember2019-07-012019-09-300001299709us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberus-gaap:RealEstateAcquiredInSatisfactionOfDebtMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableCommercialandIndustrialMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableMultifamilyMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableSingleFamilyMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableSingleFamilyMember2019-09-300001299709us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableSingleFamilyMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberAX:OtherRealEstateOwnedSingleFamilyMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableMultifamilyMember2019-09-300001299709us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2019-06-300001299709us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableMultifamilyMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:ForeclosedAssetsRecreationalVehicleandAutoMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableCommercialandIndustrialMember2019-09-300001299709us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberAX:OtherRealEstateOwnedSingleFamilyMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2019-09-300001299709us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableMultifamilyMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberAX:OtherRealEstateOwnedSingleFamilyMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableMultifamilyMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableMultifamilyMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableRecreationalVehicleAndAutoMember2019-06-300001299709us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableSingleFamilyMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberAX:OtherRealEstateOwnedSingleFamilyMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableSingleFamilyMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableRecreationalVehicleAndAutoMember2019-06-300001299709us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberAX:OtherRealEstateOwnedSingleFamilyMember2019-09-300001299709us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:ForeclosedAssetsRecreationalVehicleandAutoMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2019-06-300001299709us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:ForeclosedAssetsRecreationalVehicleandAutoMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableSingleFamilyMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:ForeclosedAssetsRecreationalVehicleandAutoMember2019-09-300001299709us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableRecreationalVehicleAndAutoMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableMultifamilyMember2019-06-300001299709us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMember2019-09-300001299709us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMember2019-06-300001299709us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableSingleFamilyMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberAX:OtherRealEstateOwnedSingleFamilyMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableCommercialandIndustrialMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableSingleFamilyMember2019-06-300001299709us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableRecreationalVehicleAndAutoMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableRecreationalVehicleAndAutoMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableRecreationalVehicleAndAutoMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberAX:OtherRealEstateOwnedSingleFamilyMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableRecreationalVehicleAndAutoMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:ForeclosedAssetsRecreationalVehicleandAutoMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:ForeclosedAssetsRecreationalVehicleandAutoMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableRecreationalVehicleAndAutoMember2019-09-300001299709us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableCommercialandIndustrialMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableMultifamilyMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberAX:OtherRealEstateOwnedSingleFamilyMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:ForeclosedAssetsRecreationalVehicleandAutoMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员us-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:ForeclosedAssetsRecreationalVehicleandAutoMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:AssetbackedSecuritiesandStructuredNotesMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:AgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberUS-GAAP:MunicipalBondsMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberUS-GAAP:MunicipalBondsMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberUS-GAAP:AgencySecuritiesMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberUS-GAAP:MunicipalBondsMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:AgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberUS-GAAP:MunicipalBondsMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberUS-GAAP:MunicipalBondsMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberUS-GAAP:AgencySecuritiesMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:AssetbackedSecuritiesandStructuredNotesMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:AssetbackedSecuritiesandStructuredNotesMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:AssetbackedSecuritiesandStructuredNotesMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberUS-GAAP:AgencySecuritiesMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberUS-GAAP:MunicipalBondsMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:AgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:AgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:AgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:AssetbackedSecuritiesandStructuredNotesMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberUS-GAAP:MunicipalBondsMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:AgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:AgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:AgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:AssetbackedSecuritiesandStructuredNotesMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberUS-GAAP:AgencySecuritiesMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberUS-GAAP:AgencySecuritiesMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:AssetbackedSecuritiesandStructuredNotesMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:AssetbackedSecuritiesandStructuredNotesMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberUS-GAAP:AgencySecuritiesMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberUS-GAAP:AgencySecuritiesMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberUS-GAAP:AgencySecuritiesMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberUS-GAAP:MunicipalBondsMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberus-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMember2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMember2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberus-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMember2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberus-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMemberUS-GAAP:MortgageBankingMember2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberUS-GAAP:MortgageBankingMember2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberUS-GAAP:MortgageBankingMember2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberus-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberUS-GAAP:MortgageBankingMember2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMember2019-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableMultifamilyMemberax:MarketApproachAndIncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:ForeclosedAssetsRecreationalVehicleandAutoMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableRecreationalVehicleAndAutoMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberAX:OtherRealEstateOwnedSingleFamilyMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableSingleFamilyMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel2Member2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel1成员2019-06-300001299709us-gaap:EstimateOfFairValueFairValueDisclosureMember2019-06-300001299709us-gaap:CarryingReportedAmountFairValueDisclosureMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3Member2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2018-07-012018-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberus-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMember2018-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberus-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMember2018-07-012018-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMember2018-07-012018-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberAX:SaleOfMortgagebackedSecuritiesMember2018-07-012018-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberus-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMemberAX:SaleOfMortgagebackedSecuritiesMember2018-07-012018-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberAX:SaleOfMortgagebackedSecuritiesMember2018-07-012018-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2018-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMember2018-07-012018-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMember2018-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMember2018-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberUS-GAAP:MortgageBankingMember2018-07-012018-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberus-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMember2018-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberus-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMemberUS-GAAP:MortgageBankingMember2018-07-012018-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberAX:SaleOfMortgagebackedSecuritiesMember2018-07-012018-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMember2018-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberUS-GAAP:MortgageBankingMember2018-07-012018-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2018-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberUS-GAAP:MortgageBankingMember2018-07-012018-09-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMember2018-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberus-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709US-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberus-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberus-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberUS-GAAP:MeasurementInputLossSeverityMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberUS-GAAP:MeasurementInputDefaultRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberUS-GAAP:MeasurementInputDiscountRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberus-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberus-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberUS-GAAP:MeasurementInputExpectedTermMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberus-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMemberAX:ProjectedProfitof UnderlyingLoansMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberUS-GAAP:MeasurementInputExpectedTermMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberus-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMemberAX:ProjectedProfitof UnderlyingLoansMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberUS-GAAP:MeasurementInputDiscountRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberUS-GAAP:MeasurementInputLossSeverityMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberUS-GAAP:MeasurementInputDiscountRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberus-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberUS-GAAP:MeasurementInputLossSeverityMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberUS-GAAP:MeasurementInputDiscountRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberUS-GAAP:MeasurementInputDefaultRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberUS-GAAP:MeasurementInputDiscountRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberUS-GAAP:MeasurementInputDiscountRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberus-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberUS-GAAP:MeasurementInputDefaultRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberUS-GAAP:MeasurementInputExpectedTermMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberus-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMemberAX:ProjectedProfitof UnderlyingLoansMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberUS-GAAP:MeasurementInputDefaultRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberUS-GAAP:MeasurementInputExpectedTermMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberus-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMemberAX:ProjectedProfitof UnderlyingLoansMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberUS-GAAP:MeasurementInputDefaultRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberus-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberUS-GAAP:MeasurementInputLossSeverityMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberUS-GAAP:MeasurementInputDiscountRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberUS-GAAP:MeasurementInputExpectedTermMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberUS-GAAP:MeasurementInputLossSeverityMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberUS-GAAP:MeasurementInputDiscountRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberus-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberus-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberUS-GAAP:MeasurementInputDiscountRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberus-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberus-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberUS-GAAP:MeasurementInputExpectedTermMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberUS-GAAP:MeasurementInputDiscountRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberUS-GAAP:MeasurementInputDiscountRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberus-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberUS-GAAP:MeasurementInputLossSeverityMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberus-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMemberAX:ProjectedProfitof UnderlyingLoansMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:MortgageServicingRightsMemberUS-GAAP:MeasurementInputDiscountRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberus-gaap:DerivativeFinancialInstrumentsAssetsMemberAX:ProjectedProfitof UnderlyingLoansMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3MemberUS-GAAP:FairValueMeasurementsRecurringMemberax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMemberUS-GAAP:MeasurementInputDefaultRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableMultifamilyMemberax:MeasurementInputAppraisedValueandComparabilityAdjustmentMemberax:MarketApproachAndIncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:ForeclosedAssetsRecreationalVehicleandAutoMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableSingleFamilyMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberus-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberAX:OtherRealEstateOwnedSingleFamilyMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableMultifamilyMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberax:MarketApproachIncomeApproachAndDiscountedCashFlowValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberUS-GAAP:MeasurementInputDefaultRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableRecreationalVehicleAndAutoMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableSingleFamilyMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberUS-GAAP:MeasurementInputLossSeverityMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberus-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableMultifamilyMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberax:MarketApproachIncomeApproachAndDiscountedCashFlowValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableMultifamilyMemberax:MeasurementInputAppraisedValueandComparabilityAdjustmentMemberax:MarketApproachAndIncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:ForeclosedAssetsRecreationalVehicleandAutoMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberus-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberAX:OtherRealEstateOwnedSingleFamilyMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableMultifamilyMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberax:MarketApproachIncomeApproachAndDiscountedCashFlowValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:ForeclosedAssetsRecreationalVehicleandAutoMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableRecreationalVehicleAndAutoMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberus-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberUS-GAAP:MeasurementInputLossSeverityMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberUS-GAAP:MeasurementInputDiscountRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberUS-GAAP:MeasurementInputDiscountRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableSingleFamilyMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableCommercialandIndustrialMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableRecreationalVehicleAndAutoMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberus-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberUS-GAAP:MeasurementInputLossSeverityMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberAX:OtherRealEstateOwnedSingleFamilyMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberUS-GAAP:MeasurementInputLossSeverityMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberUS-GAAP:MeasurementInputLossSeverityMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableSingleFamilyMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberAX:OtherRealEstateOwnedSingleFamilyMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableCommercialandIndustrialMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberUS-GAAP:MeasurementInputDefaultRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberUS-GAAP:MeasurementInputDiscountRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberAX:OtherRealEstateOwnedSingleFamilyMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableRecreationalVehicleAndAutoMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberUS-GAAP:MeasurementInputDefaultRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:ForeclosedAssetsRecreationalVehicleandAutoMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableCommercialandIndustrialMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableSingleFamilyMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableRecreationalVehicleAndAutoMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberUS-GAAP:MeasurementInputDiscountRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberAX:OtherRealEstateOwnedSingleFamilyMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableMultifamilyMemberax:MeasurementInputAppraisedValueandComparabilityAdjustmentMemberax:MarketApproachAndIncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableSingleFamilyMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:ForeclosedAssetsRecreationalVehicleandAutoMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberUS-GAAP:MeasurementInputDefaultRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberUS-GAAP:MeasurementInputDiscountRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberUS-GAAP:MeasurementInputLossSeverityMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberUS-GAAP:MeasurementInputDefaultRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberus-gaap:MeasurementInputConstantPrepaymentRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableRecreationalVehicleAndAutoMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:ForeclosedAssetsRecreationalVehicleandAutoMemberus-gaap:MeasurementInputComparabilityAdjustmentMemberus-gaap:MarketApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:WeightedAverageMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberUS-GAAP:MeasurementInputDefaultRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-06-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:FairValueInputsLevel3Memberus-gaap:FairValueMeasurementsNonrecurringMemberax:NonperformingFinancingReceivableOtherLoansMemberUS-GAAP:MeasurementInputDiscountRateMemberus-gaap:IncomeApproachValuationTechniqueMember2019-09-300001299709US-GAAP:OtherDebtSecuritiesMember2019-09-300001299709US-GAAP:MunicipalBondsMember2019-06-300001299709US-GAAP:OtherDebtSecuritiesMember2019-06-300001299709us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-09-300001299709ax:NonAgencySecuritiesMember2019-09-300001299709ax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-09-300001299709US-GAAP:MunicipalBondsMember2019-09-300001299709ax:NonAgencySecuritiesMember2019-06-300001299709ax:AgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-09-300001299709ax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-06-300001299709us-gaap:ResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-06-300001299709ax:AgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-06-300001299709us-gaap:USGovernmentAgenciesDebtSecuritiesMember2019-06-300001299709us-gaap:USGovernmentAgenciesDebtSecuritiesMember2019-09-300001299709AX:NonAgencyRmbsSuperSeniorSecuritiesMember2019-09-300001299709ax:NonAgencyResidentialMortgageBackedSecuritiesMember2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:AssetPledgedAsCollateralMember2019-09-300001299709US-GAAP:AssetPledgedAsCollateralMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMember2019-06-300001299709AX:OtherLoanMember2019-06-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMember2019-06-300001299709us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember2019-09-300001299709US-GAAP:PerformingFinancingReceivableMemberAX:OtherLoanMember2019-09-300001299709us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMember2019-09-300001299709us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMember2019-09-300001299709us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberAX:OtherLoanMember2019-09-300001299709us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP:RealEstateMember2019-09-300001299709us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberAX:FinancingLoanMember2019-09-300001299709US-GAAP:ResidentialPortfolioSegmentMemberAX:WarehouseLoansMember2019-09-300001299709US-GAAP:UnallocatedFinancingReceivablesMemberAX:OtherLoanMember2019-09-300001299709US-GAAP:PerformingFinancingReceivableMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMember2019-09-300001299709US-GAAP:商业PortfolioSegmentMemberAX:商业和工业成员2019-09-300001299709US-GAAP:ResidentialPortfolioSegmentMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMember2019-09-300001299709US-GAAP:PerformingFinancingReceivableMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMember2019-09-300001299709US-GAAP:PerformingFinancingReceivableMemberAX:商业和工业成员2019-09-300001299709US-GAAP:ResidentialPortfolioSegmentMemberAX:FinancingLoanMember2019-09-300001299709US-GAAP:PerformingFinancingReceivableMemberAX:WarehouseLoansMember2019-09-300001299709us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMember2019-09-300001299709US-GAAP:PerformingFinancingReceivableMemberAX:FinancingLoanMember2019-09-300001299709us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberAX:WarehouseLoansMember2019-09-300001299709US-GAAP:ResidentialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMember2019-09-300001299709US-GAAP:PerformingFinancingReceivableMember2019-09-300001299709US-GAAP:ConsumerPortfolioSegmentMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMember2019-09-300001299709US-GAAP:PerformingFinancingReceivableMemberUS-GAAP:RealEstateMember2019-09-300001299709US-GAAP:PerformingFinancingReceivableMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMember2019-09-300001299709us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberUS-GAAP:RealEstateMember2019-09-300001299709us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberAX:商业和工业成员2019-09-300001299709AX:ResidentialMultiFamyLoanMember2019-09-300001299709US-GAAP:AutomobileLoanMember2019-09-300001299709AX:商业和工业成员2019-09-300001299709US-GAAP:RealEstateMember2019-09-300001299709AX:WarehouseLoansMember2019-09-300001299709AX:OtherLoanMember2019-09-300001299709AX:FinancingLoanMember2019-09-300001299709US-GAAP:ResidentialMortgageMember2019-09-300001299709AX:商业和工业成员2019-06-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMember2019-09-300001299709US-GAAP:AutomobileLoanMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMember2019-09-300001299709AX:OtherLoanMemberUS-GAAP:次级标准成员2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:RealEstateMemberUS-GAAP:PassMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:FinancingLoanMemberUS-GAAP:SpecialMentionMember2019-09-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberUS-GAAP:PassMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberUS-GAAP:PassMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberUS-GAAP:次级标准成员2019-09-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:RealEstateMemberUS-GAAP:SpecialMentionMember2019-09-300001299709US-GAAP:PassMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:RealEstateMemberUS-GAAP:次级标准成员2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberUS-GAAP:次级标准成员2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMemberUS-GAAP:DoubtfulMember2019-09-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:RealEstateMember2019-09-300001299709AX:OtherLoanMemberUS-GAAP:PassMember2019-06-300001299709US-GAAP:DoubtfulMember2019-09-300001299709AX:商业和工业成员US-GAAP:次级标准成员2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:FinancingLoanMemberUS-GAAP:DoubtfulMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberUS-GAAP:次级标准成员2019-09-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:RealEstateMemberUS-GAAP:SpecialMentionMember2019-06-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:RealEstateMemberUS-GAAP:次级标准成员2019-06-300001299709ax:PurchasedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberUS-GAAP:PassMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:FinancingLoanMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberUS-GAAP:PassMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMemberUS-GAAP:次级标准成员2019-09-300001299709AX:商业和工业成员US-GAAP:SpecialMentionMember2019-06-300001299709AX:WarehouseLoansMemberUS-GAAP:SpecialMentionMember2019-09-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:RealEstateMemberUS-GAAP:次级标准成员2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:RealEstateMemberUS-GAAP:PassMember2019-09-300001299709AX:OtherLoanMemberUS-GAAP:SpecialMentionMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMemberUS-GAAP:SpecialMentionMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMemberUS-GAAP:PassMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:FinancingLoanMemberUS-GAAP:DoubtfulMember2019-06-300001299709ax:PurchasedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberUS-GAAP:DoubtfulMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMember2019-09-300001299709US-GAAP:次级标准成员2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:FinancingLoanMemberUS-GAAP:次级标准成员2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMemberUS-GAAP:SpecialMentionMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberUS-GAAP:SpecialMentionMember2019-06-300001299709AX:商业和工业成员US-GAAP:DoubtfulMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:RealEstateMemberUS-GAAP:SpecialMentionMember2019-06-300001299709AX:商业和工业成员US-GAAP:SpecialMentionMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberUS-GAAP:SpecialMentionMember2019-09-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberUS-GAAP:DoubtfulMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberUS-GAAP:SpecialMentionMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:RealEstateMemberUS-GAAP:SpecialMentionMember2019-09-300001299709US-GAAP:SpecialMentionMember2019-06-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberUS-GAAP:DoubtfulMember2019-09-300001299709AX:WarehouseLoansMemberUS-GAAP:次级标准成员2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberUS-GAAP:DoubtfulMember2019-09-300001299709US-GAAP:次级标准成员2019-09-300001299709US-GAAP:PassMember2019-09-300001299709ax:PurchasedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMember2019-06-300001299709ax:PurchasedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberUS-GAAP:PassMember2019-06-300001299709ax:PurchasedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberUS-GAAP:次级标准成员2019-06-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:RealEstateMemberUS-GAAP:DoubtfulMember2019-09-300001299709AX:商业和工业成员US-GAAP:DoubtfulMember2019-09-300001299709AX:WarehouseLoansMemberUS-GAAP:PassMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberUS-GAAP:DoubtfulMember2019-09-300001299709AX:WarehouseLoansMemberUS-GAAP:SpecialMentionMember2019-06-300001299709AX:WarehouseLoansMemberUS-GAAP:DoubtfulMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:FinancingLoanMemberUS-GAAP:PassMember2019-06-300001299709US-GAAP:DoubtfulMember2019-06-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberUS-GAAP:SpecialMentionMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:RealEstateMemberUS-GAAP:DoubtfulMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMemberUS-GAAP:次级标准成员2019-06-300001299709ax:PurchasedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberUS-GAAP:DoubtfulMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberUS-GAAP:次级标准成员2019-06-300001299709ax:PurchasedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberUS-GAAP:SpecialMentionMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberUS-GAAP:PassMember2019-06-300001299709AX:OtherLoanMemberUS-GAAP:PassMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:RealEstateMemberUS-GAAP:次级标准成员2019-09-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:RealEstateMemberUS-GAAP:DoubtfulMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMemberUS-GAAP:PassMember2019-09-300001299709AX:OtherLoanMemberUS-GAAP:次级标准成员2019-06-300001299709ax:PurchasedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberUS-GAAP:次级标准成员2019-09-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberUS-GAAP:SpecialMentionMember2019-06-300001299709AX:商业和工业成员US-GAAP:PassMember2019-06-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberUS-GAAP:次级标准成员2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberUS-GAAP:SpecialMentionMember2019-06-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:RealEstateMemberUS-GAAP:PassMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberUS-GAAP:DoubtfulMember2019-06-300001299709US-GAAP:SpecialMentionMember2019-09-300001299709AX:WarehouseLoansMemberUS-GAAP:次级标准成员2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:RealEstateMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:FinancingLoanMemberUS-GAAP:次级标准成员2019-09-300001299709ax:PurchasedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberUS-GAAP:PassMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberUS-GAAP:DoubtfulMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:FinancingLoanMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:FinancingLoanMemberUS-GAAP:PassMember2019-09-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberUS-GAAP:PassMember2019-06-300001299709AX:WarehouseLoansMember2019-06-300001299709AX:WarehouseLoansMemberUS-GAAP:DoubtfulMember2019-06-300001299709AX:WarehouseLoansMemberUS-GAAP:PassMember2019-09-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:RealEstateMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:FinancingLoanMemberUS-GAAP:SpecialMentionMember2019-06-300001299709AX:商业和工业成员US-GAAP:次级标准成员2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMemberUS-GAAP:DoubtfulMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:RealEstateMember2019-09-300001299709AX:OtherLoanMemberUS-GAAP:SpecialMentionMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:RealEstateMemberUS-GAAP:DoubtfulMember2019-06-300001299709ax:PurchasedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberUS-GAAP:SpecialMentionMember2019-06-300001299709AX:OtherLoanMemberUS-GAAP:DoubtfulMember2019-09-300001299709AX:OtherLoanMemberUS-GAAP:DoubtfulMember2019-06-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberUS-GAAP:次级标准成员2019-09-300001299709AX:商业和工业成员US-GAAP:PassMember2019-09-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:RealEstateMemberUS-GAAP:PassMember2019-06-300001299709US-GAAP:RealEstateMember2018-07-012018-09-300001299709AX:商业和工业成员2018-06-300001299709AX:商业和工业成员2018-07-012018-09-300001299709AX:WarehouseLoansMember2019-07-012019-09-300001299709AX:FinancingLoanMember2019-07-012019-09-300001299709AX:WarehouseLoansMember2018-07-012018-09-300001299709US-GAAP:ResidentialMortgageMember2018-06-300001299709US-GAAP:AutomobileLoanMember2018-07-012018-09-300001299709US-GAAP:ResidentialMortgageMember2018-07-012018-09-300001299709AX:WarehouseLoansMember2018-09-300001299709AX:ResidentialMultiFamyLoanMember2018-06-300001299709US-GAAP:RealEstateMember2019-07-012019-09-300001299709AX:ResidentialMultiFamyLoanMember2018-07-012018-09-300001299709AX:FinancingLoanMember2018-06-300001299709US-GAAP:RealEstateMember2019-06-300001299709US-GAAP:AutomobileLoanMember2018-06-300001299709US-GAAP:AutomobileLoanMember2019-07-012019-09-300001299709AX:OtherLoanMember2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:AutomobileLoanMember2018-09-300001299709US-GAAP:RealEstateMember2018-09-300001299709US-GAAP:ResidentialMortgageMember2019-07-012019-09-300001299709AX:OtherLoanMember2018-07-012018-09-300001299709AX:商业和工业成员2019-07-012019-09-300001299709AX:FinancingLoanMember2018-07-012018-09-300001299709AX:ResidentialMultiFamyLoanMember2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:ResidentialMortgageMember2019-06-300001299709AX:OtherLoanMember2018-06-300001299709US-GAAP:RealEstateMember2018-06-300001299709US-GAAP:ResidentialMortgageMember2018-09-300001299709AX:商业和工业成员2018-09-300001299709AX:ResidentialMultiFamyLoanMember2018-09-300001299709AX:ResidentialMultiFamyLoanMember2019-06-300001299709AX:FinancingLoanMember2018-09-300001299709AX:WarehouseLoansMember2018-06-300001299709AX:FinancingLoanMember2019-06-300001299709AX:OtherLoanMember2018-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberus-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2019-06-300001299709AX:商业和工业成员us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2019-09-300001299709us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2019-06-300001299709AX:OtherLoanMemberus-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2019-09-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberus-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberus-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberus-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMemberus-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-06-300001299709AX:OtherLoanMemberus-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-06-300001299709US-GAAP:AutomobileLoanMemberus-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberus-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2019-06-300001299709AX:OtherLoanMemberus-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-09-300001299709us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMemberus-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2019-06-300001299709us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberus-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberus-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-09-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberus-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2019-06-300001299709US-GAAP:AutomobileLoanMemberus-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberus-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberus-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-06-300001299709us-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMemberus-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2019-06-300001299709us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2019-09-300001299709us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberus-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-09-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberus-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-06-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberus-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2019-06-300001299709AX:商业和工业成员us-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMemberus-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2019-09-300001299709AX:OtherLoanMemberus-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2019-06-300001299709AX:商业和工业成员us-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2019-09-300001299709AX:OtherLoanMemberus-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2019-06-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberus-gaap:FinancingReceivablesEqualToGreaterThan90DaysPastDueMember2019-09-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberus-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2019-09-300001299709ax:PurchasedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberus-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2019-06-300001299709US-GAAP:AutomobileLoanMemberus-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2019-09-300001299709AX:OtherLoanMemberus-gaap:FinancingReceivables30To59DaysPastDueMember2019-09-300001299709AX:InHouseOriginatedLoansMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMemberus-gaap:FinancingReceivables60To89DaysPastDueMember2019-09-300001299709SRT:MaximumMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMember2019-07-012019-09-300001299709SRT:MinimumMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMember2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:PerformingFinancingReceivableMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMember2019-06-300001299709US-GAAP:ConsumerPortfolioSegmentMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMember2019-06-300001299709us-gaap:CommercialRealEstatePortfolioSegmentMemberUS-GAAP:RealEstateMember2019-06-300001299709US-GAAP:UnallocatedFinancingReceivablesMemberAX:OtherLoanMember2019-06-300001299709us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberUS-GAAP:RealEstateMember2019-06-300001299709us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberAX:OtherLoanMember2019-06-300001299709us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberAX:商业和工业成员2019-06-300001299709us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberUS-GAAP:AutomobileLoanMember2019-06-300001299709US-GAAP:PerformingFinancingReceivableMemberUS-GAAP:RealEstateMember2019-06-300001299709US-GAAP:ResidentialPortfolioSegmentMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMember2019-06-300001299709US-GAAP:PerformingFinancingReceivableMemberAX:FinancingLoanMember2019-06-300001299709US-GAAP:商业PortfolioSegmentMemberAX:商业和工业成员2019-06-300001299709us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMember2019-06-300001299709US-GAAP:PerformingFinancingReceivableMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMember2019-06-300001299709US-GAAP:PerformingFinancingReceivableMemberAX:WarehouseLoansMember2019-06-300001299709US-GAAP:ResidentialPortfolioSegmentMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMember2019-06-300001299709US-GAAP:ResidentialPortfolioSegmentMemberAX:FinancingLoanMember2019-06-300001299709US-GAAP:ResidentialPortfolioSegmentMemberAX:WarehouseLoansMember2019-06-300001299709us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMember2019-06-300001299709US-GAAP:PerformingFinancingReceivableMember2019-06-300001299709US-GAAP:PerformingFinancingReceivableMemberUS-GAAP:ResidentialMortgageMember2019-06-300001299709us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberAX:FinancingLoanMember2019-06-300001299709us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberAX:ResidentialMultiFamyLoanMember2019-06-300001299709us-gaap:NonperformingFinancingReceivableMemberAX:WarehouseLoansMember2019-06-300001299709US-GAAP:PerformingFinancingReceivableMemberAX:OtherLoanMember2019-06-300001299709US-GAAP:PerformingFinancingReceivableMemberAX:商业和工业成员2019-06-300001299709US-GAAP:RestrictedStockUnitsRSUMember2018-07-012018-09-300001299709ax:Employees和DirectorsMemberUS-GAAP:RestrictedStockUnitsRSUMember2018-07-012018-09-300001299709ax:CurrentAuthorizedProgramMemberUS-GAAP:CommonStockMember2019-09-300001299709US-GAAP:RestrictedStockUnitsRSUMember2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:CommonStockMember2019-08-020001299709AX:PreviousAuthorizedProgramMemberUS-GAAP:CommonStockMember2019-09-300001299709ax:Employees和DirectorsMemberUS-GAAP:RestrictedStockUnitsRSUMember2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:CommonStockMember2016-03-170001299709US-GAAP:RestrictedStockUnitsRSUMember2019-09-300001299709US-GAAP:RestrictedStockUnitsRSUMember2018-06-300001299709US-GAAP:RestrictedStockUnitsRSUMember2018-07-012019-06-300001299709US-GAAP:RestrictedStockUnitsRSUMember2019-06-300001299709SRT:ChiefExecutiveOfficerMemberUS-GAAP:RestrictedStockUnitsRSUMemberus-gaap:ShareBasedCompensationAwardTrancheTwoMember2019-07-012019-09-300001299709SRT:ChiefExecutiveOfficerMemberUS-GAAP:RestrictedStockUnitsRSUMemberus-gaap:ShareBasedCompensationAwardTrancheThreeMember2019-07-012019-09-300001299709ax:Employees和DirectorsMemberUS-GAAP:RestrictedStockUnitsRSUMemberus-gaap:ShareBasedCompensationAwardTrancheThreeMember2019-07-012019-09-300001299709ax:Employees和DirectorsMemberUS-GAAP:RestrictedStockUnitsRSUMemberus-gaap:ShareBasedCompensationAwardTrancheTwoMember2019-07-012019-09-300001299709SRT:ChiefExecutiveOfficerMemberUS-GAAP:RestrictedStockUnitsRSUMemberax:SharebasedCompensationAwardTrancheFourMember2019-07-012019-09-300001299709SRT:ChiefExecutiveOfficerMemberUS-GAAP:RestrictedStockUnitsRSUMemberus-gaap:ShareBasedCompensationAwardTrancheOneMember2019-07-012019-09-300001299709ax:Employees和DirectorsMemberUS-GAAP:RestrictedStockUnitsRSUMemberus-gaap:ShareBasedCompensationAwardTrancheOneMember2019-07-012019-09-300001299709ax:adjustableInterestRateMemberax:销售委员会成员US-GAAP:贷款来源委员会成员2019-09-300001299709ax:FixedInterestRateMemberUS-GAAP:贷款来源委员会成员2019-09-300001299709US-GAAP:贷款来源委员会成员2019-09-300001299709ax:FixedInterestRateMemberax:销售委员会成员US-GAAP:贷款来源委员会成员2019-09-3000012997092015-12-012015-12-3100012997092017-08-100001299709ax:销售委员会成员US-GAAP:贷款来源委员会成员2019-09-300001299709ax:adjustableInterestRateMemberUS-GAAP:贷款来源委员会成员2019-09-300001299709AX:公司和协调项目成员2018-07-012018-09-300001299709US-GAAP:OperatingSegmentsMemberAX:BankingBusinessMember2018-07-012018-09-300001299709US-GAAP:OperatingSegmentsMemberAX:SecuritiesBusinessMember2018-07-012018-09-300001299709AX:公司和协调项目成员2019-09-300001299709US-GAAP:OperatingSegmentsMemberAX:SecuritiesBusinessMember2019-09-300001299709US-GAAP:OperatingSegmentsMemberAX:BankingBusinessMember2019-09-300001299709US-GAAP:OperatingSegmentsMemberAX:BankingBusinessMember2019-07-012019-09-300001299709AX:公司和协调项目成员2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:OperatingSegmentsMemberAX:SecuritiesBusinessMember2019-07-012019-09-300001299709US-GAAP:OperatingSegmentsMemberAX:SecuritiesBusinessMember2018-09-300001299709AX:公司和协调项目成员2018-09-300001299709US-GAAP:OperatingSegmentsMemberAX:BankingBusinessMember2018-09-30轴:段AX:收购iso4217:美元xbrli:共享AX:客户AX:客户端AX:经纪商xbrli:共享iso4217:美元xbrli:纯轴:是AX:安全AX:索赔AX:贷款 美国
证券交易委员会
哥伦比亚特区华盛顿20549
形式10-Q
|
| |
☒ | 1934年证券交易法第13或15(D)条下的季度报告 |
已结束的季度期间2019年9月30日
|
| |
☐ | 1934年证券交易法第13或15(D)条下的过渡报告 |
佣金档案号:001-37709
Axos金融公司
(章程中规定的注册人的确切姓名)
|
| | |
特拉华州 | | 33-0867444 |
(州或其他司法管辖区) 公司或组织) | | (I.R.S.雇主 识别号码) |
地址:STE 400,罗素西路9205号, 拉斯维加斯, NV 89148
(主要执行办公室的地址)(邮政编码)(邮政编码)(主要执行办公室地址)(邮政编码)
注册人的电话号码,包括区号:(858) 649-2218 |
| | |
根据该法第#12(B)节登记的证券: |
每一类的名称 | 交易符号 | 每间交易所的注册名称 |
普通股,面值0.01美元 | 斧头 | 纽约证券交易所 |
6.25%2026年到期的附属票据 | Axo | 纽约证券交易所 |
根据该法第12(G)节登记的证券:
无
__________________________________________________________________________________________
通过复选标记表明注册人(1)^是否在之前12个月内提交了1934年“证券交易法”(Securities Exchange Act Of 1934)第13或15(D)节要求提交的所有报告(或要求注册人提交此类报告的较短时间),以及(2)^在过去90天内一直受此类提交要求的约束。^^。(1)^在过去12个月内是否提交了1934年“证券交易法”(Securities Exchange Act Of 1934)第13节或第15(D)节要求提交的所有报告。☒ 是 ☐·没有
通过复选标记表明注册人是否已经以电子方式提交了根据S-T规则(本章232.405节)第405条要求提交和张贴的每个交互式数据文件(或在要求注册人提交和张贴此类文件的较短时间内提交和张贴)。☒ 是 ☐·没有
用复选标记表示注册人是大型加速申请者、加速申请者、非加速申请者还是较小的报告公司。见“交换法”第12b-2条中“大型加速备案人”、“加速备案公司”和“小申报公司”的定义。(选中一个):
|
| | | |
大型加速滤波器 | ☒
| 加速填报器 | ☐
|
非加速文件管理器 | ☐
| 小型报表公司 | ☐ |
| | 新兴成长型公司 | ☐ |
如果是一家新兴的成长型公司,请用复选标记表明注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据“交换法”第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐
通过复选标记表明注册人是否是空壳公司(如1934年证券交易法第12b-2条所定义)。☐是☒·没有
注册人的普通股在最后可行日期的流通股数量:61,288,761普通股,$0.01每股面值,截至2019年10月25日.
Axos金融公司
指数
|
| |
| 页 |
第I部分-财务信息 | 1 |
| |
项目^1.^财务报表 | 1 |
截至2019年9月30日和2019年6月30日的压缩综合资产负债表(未审计) | 1 |
截至2019年和2018年9月30日止三个月的简明综合收益表(未经审计) | 2 |
截至2019年和2018年9月30日止三个月的简明综合全面收益报表(未审计) | 3 |
截至2019年和2018年9月30日止三个月的简明综合股东权益报表(未审计) | 4 |
截至2019年和2018年9月30日止三个月的简明综合现金流量表(未审计) | 5 |
简明综合财务报表附注 | 6 |
| |
项目2、管理人员对财务状况和经营结果的讨论和分析 | 33 |
选定的财务数据 | 36 |
操作结果 | 38 |
财务状况 | 47 |
流动性 | 52 |
表外承诺和合同义务 | 52 |
资本资源和要求 | 54 |
关于市场风险的定量和定性披露 | 56 |
| |
项目3:关于市场风险的定量和定性披露 | 59 |
| |
项目#4:^控制和程序 | 59 |
| |
第二部分--其他信息 | 60 |
| |
项目#1.^法律程序 | 60 |
| |
项目#1A。风险因素 | 60 |
| |
项目2.未登记的股权证券销售和收益使用 | 60 |
| |
项目3.高级证券违约 | 60 |
| |
项目#4.# | 60 |
| |
项目#5.#其他信息 | 60 |
| |
展品6.展品6.展品6.展品6.展品6.展品 | 60 |
| |
签名 | 61 |
第一部分-财务资料
Axos金融公司和子公司
简明综合资产负债表
(未经审计) |
| | | | | | | |
(以千为单位的美元,不包括票面价值和规定价值) | 9月30日 2019 | | 六月三十, 2019 |
资产 | | | |
现金及现金等价物 | $ | 456,207 |
| | $ | 511,225 |
|
为监管目的而隔离的现金 | 246,115 |
| | 346,143 |
|
现金总额,现金等价物和分离现金 | 702,322 |
| | 857,368 |
|
证券-可供出售 | 187,816 |
| | 227,513 |
|
监管机构股票 | 20,274 |
| | 20,276 |
|
为出售而持有的贷款,按公允价值结转 | 40,554 |
| | 33,260 |
|
为出售而持有的贷款,成本较低或公允价值较低 | 2,604 |
| | 4,800 |
|
贷款和租赁--扣除贷款和租赁损失备抵后,截至2019年9月30日为59,227美元,截至2019年6月30日为57,085美元 | 9,784,217 |
| | 9,382,124 |
|
抵押贷款偿还权,按公允价值计入 | 10,632 |
| | 9,784 |
|
其他房地产拥有和收回的车辆 | 7,461 |
| | 7,485 |
|
商誉和其他无形资产--净额 | 133,147 |
| | 134,893 |
|
借入证券 | 288,974 |
| | 144,706 |
|
客户、经纪-交易商和结算应收款 | 295,188 |
| | 203,192 |
|
其他资产 | 297,672 |
| | 194,837 |
|
总资产 | $ | 11,770,861 |
| | $ | 11,220,238 |
|
| | | |
负债和股东权益 | | | |
存款: | | | |
无息轴承 | $ | 1,513,138 |
| | $ | 1,441,930 |
|
利息承担 | 7,701,387 |
| | 7,541,243 |
|
存款总额 | 9,214,525 |
| | 8,983,173 |
|
来自联邦住房贷款银行的预付款 | 492,500 |
| | 458,500 |
|
借款、附属票据及债权证 | 133,681 |
| | 168,929 |
|
借出证券 | 337,870 |
| | 198,356 |
|
客户、经纪-交易商和结算应付款 | 298,501 |
| | 238,604 |
|
应付帐款和应计负债及其他负债 | 177,544 |
| | 99,626 |
|
负债共计 | 10,654,621 |
| | 10,147,188 |
|
承诺和或有事项(附注10) |
| |
|
股东权益: |
| |
|
优先股-面值0.01美元;授权1,000,000股: | | | |
A系列-每股10,000美元的规定价值和清算优先权;截至2019年9月30日和2019年6月30日已发行和流通股515股 | 5,063 |
| | 5,063 |
|
普通股--面值0.01美元;150,000,000股授权股票;截至2019年9月30日,66,837,037股已发行股票和61,287,595股已发行股票;截至2019年6月30日,66,563,922股已发行股票和61,128,817股已发行股票 | 668 |
| | 666 |
|
额外实收资本 | 394,904 |
| | 389,945 |
|
累计其他综合收益(亏损)-税后净额 | 533 |
| | 16 |
|
留存收益 | 866,879 |
| | 826,170 |
|
国库股,按成本计算;截至2019年9月30日的5,549,442股和截至2019年6月30日的5,435,105股 | (151,807 | ) | | (148,810 | ) |
股东权益总额 | 1,116,240 |
| | 1,073,050 |
|
总负债和股东权益 | $ | 11,770,861 |
| | $ | 11,220,238 |
|
见简明综合财务报表的附注。
Axos金融公司和子公司
简明综合收益表
(未经审计) |
| | | | | | | |
| 三个月 |
| 九月三十日, |
(千美元,普通股收益除外) | 2019 | | 2018 |
利息和股息收入: | | | |
贷款和租赁,包括费用 | $ | 133,887 |
| | $ | 116,593 |
|
借入证券及客户应收款项 | 6,238 |
| | — |
|
投资 | 6,220 |
| | 6,204 |
|
利息和股息收入总额 | 146,345 |
| | 122,797 |
|
利息支出: | | | |
存款 | 38,806 |
| | 28,681 |
|
来自联邦住房贷款银行的预付款 | 1,764 |
| | 6,908 |
|
借出证券 | 286 |
| | — |
|
其他借款 | 2,186 |
| | 929 |
|
利息支出总额 | 43,042 |
| | 36,518 |
|
净利息收入 | 103,303 |
| | 86,279 |
|
贷款和租赁损失准备 | 2,700 |
| | 600 |
|
扣除贷款和租赁损失后的净利息收入 | 100,603 |
| | 85,679 |
|
非利息收入: | | | |
出售证券的已实现收益(损失) | — |
| | (133 | ) |
预缴罚金收入 | 1,412 |
| | 904 |
|
销售收益-其他 | 3,822 |
| | 3,133 |
|
抵押银行收入 | 2,794 |
| | 1,815 |
|
经纪-交易商费用收入 | 5,656 |
| | — |
|
银行及服务费 | 7,852 |
| | 10,824 |
|
非利息收入总额 | 21,536 |
| | 16,543 |
|
非利息费用: | | | |
薪金及相关费用 | 36,717 |
| | 30,662 |
|
数据处理 | 7,811 |
| | 4,735 |
|
折旧摊销 | 5,224 |
| | 3,016 |
|
广告和促销 | 3,790 |
| | 4,425 |
|
专业服务 | 1,589 |
| | 1,858 |
|
占用情况和设备 | 2,838 |
| | 1,602 |
|
FDIC和监管费用 | 191 |
| | 2,926 |
|
经纪-交易商结算费用 | 2,008 |
| | — |
|
一般及行政费用 | 5,299 |
| | 3,698 |
|
非利息费用总额 | 65,467 |
| | 52,922 |
|
所得税前收入 | 56,672 |
| | 49,300 |
|
所得税 | 15,886 |
| | 12,459 |
|
净收入 | $ | 40,786 |
| | $ | 36,841 |
|
普通股净收益 | $ | 40,709 |
| | $ | 36,764 |
|
综合收益 | $ | 41,303 |
| | $ | 37,047 |
|
每普通股基本收益 | $ | 0.66 |
| | $ | 0.59 |
|
稀释后每股收益 | $ | 0.66 |
| | $ | 0.58 |
|
见简明综合财务报表的附注。
Axos金融公司和子公司
简明综合收益表
(未经审计)
|
| | | | | | | |
| 三个月 |
| 九月三十日, |
(千美元) | 2019 | | 2018 |
净收入 | $ | 40,786 |
| | $ | 36,841 |
|
截至二零一九年九月三十日及二零一八年九月三十日止三个月,可供出售证券的未实现净收益(亏损)扣除税项开支(福利)净额217美元及48美元。 | 517 |
| | 112 |
|
截至二零一九年九月三十日及二零一八年九月三十日止三个月,收入包括可供出售证券之净(收益)亏损重新分类,税项支出(收益)净额为0美元及(39)美元。 | — |
| | 94 |
|
其他综合收益(亏损) | 517 |
| | 206 |
|
综合收益 | $ | 41,303 |
| | $ | 37,047 |
|
见简明综合财务报表的附注。
Axos金融公司和子公司
股东权益简明合并报表
(未经审计)
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2019年9月30日的三个月 |
| 优先股 | | 普通股 | | 额外实缴资本 | | 留用 收益 | | 累积 其他 综合 收入(损失), 收入税净额 | | 财务处 股票 | | 总计 |
| | | | 股份数 | | | |
(千美元) | 股份 | | 数量 | | 已发布 | | 财务处 | | 出类拔萃 | | 数量 | |
余额-2019年6月30日 | 515 |
| | $ | 5,063 |
| | 66,563,922 |
| | (5,435,105 | ) | | 61,128,817 |
| | $ | 666 |
| | $ | 389,945 |
| | $ | 826,170 |
| | $ | 16 |
| | $ | (148,810 | ) | | $ | 1,073,050 |
|
净收入 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 40,786 |
| | — |
| | — |
| | 40,786 |
|
其他综合收益(亏损) | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 517 |
| | — |
| | 517 |
|
优先股现金股利 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | (77 | ) | | — |
| | — |
| | (77 | ) |
股票补偿费用 和限制性股票单位归属 | — |
| | — |
| | 273,115 |
| | (114,337 | ) | | 158,778 |
| | 2 |
| | 4,959 |
| | — |
| | — |
| | (2,997 | ) | | 1,964 |
|
余额-2019年9月30日 | 515 |
| | $ | 5,063 |
| | 66,837,037 |
| | (5,549,442 | ) | | 61,287,595 |
| | $ | 668 |
| | $ | 394,904 |
| | $ | 866,879 |
| | $ | 533 |
| | $ | (151,807 | ) | | $ | 1,116,240 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2018年9月30日的三个月 |
| 优先股 | | 普通股 | | 额外实缴资本 | | 留用 收益 | | 累积 其他 综合 收入(损失), 收入税净额 | | 财务处 股票 | | 总计 |
| | | | 股份数 | | | |
(千美元) | 股份 | | 数量 | | 已发布 | | 财务处 | | 出类拔萃 | | 数量 | |
余额-2018年6月30日 | 515 |
| | $ | 5,063 |
| | 65,796,060 |
| | (3,107,996 | ) | | 62,688,064 |
| | $ | 658 |
| | $ | 366,515 |
| | $ | 671,348 |
| | $ | (613 | ) | | $ | (82,458 | ) | | $ | 960,513 |
|
净收入 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 36,841 |
| | — |
| | — |
| | 36,841 |
|
其他综合收益(亏损) | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 206 |
| | — |
| | 206 |
|
优先股现金股利 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | (77 | ) | | — |
| | — |
| | (77 | ) |
股票补偿费用 和限制性股票单位归属 | — |
| | — |
| | 247,582 |
| | (103,915 | ) | | 143,667 |
| | 2 |
| | 6,849 |
| | — |
| | — |
| | (4,087 | ) | | 2,764 |
|
余额-2018年9月30日 | 515 |
| | $ | 5,063 |
| | 66,043,642 |
| | (3,211,911 | ) | | 62,831,731 |
| | $ | 660 |
| | $ | 373,364 |
| | $ | 708,112 |
| | $ | (407 | ) | | $ | (86,545 | ) | | $ | 1,000,247 |
|
见简明综合财务报表的附注。
目录
Axos金融公司和子公司
简明综合现金流量表
(未经审计)
|
| | | | | | | |
| 三个月 |
| 九月三十日, |
(千美元) | 2019 | | 2018 |
经营活动的现金流量: | | | |
净收入 | $ | 40,786 |
| | $ | 36,841 |
|
调整净收入与经营活动提供的(用于)净现金的调整: | | | |
证券、贷款和租赁净增值 | 43 |
| | (355 | ) |
借款费用摊销 | 52 |
| | 52 |
|
经营租赁资产使用权摊销
| (1,356 | ) | | — |
|
股票补偿费用 | 4,961 |
| | 6,851 |
|
出售投资证券的净(收益)损失 | — |
| | 133 |
|
贷款和租赁损失准备 | 2,700 |
| | 600 |
|
递延所得税 | 78 |
| | (430 | ) |
为出售而持有的贷款的来源 | (327,812 | ) | | (302,967 | ) |
待售贷款的未实现(收益)损失 | 6 |
| | 119 |
|
出售为出售而持有的贷款的收益 | (6,616 | ) | | (4,948 | ) |
出售为出售而持有的贷款所得的收益 | 325,968 |
| | 307,062 |
|
抵押贷款服务权公允价值的变化 | 683 |
| | 289 |
|
(收益)出售其他房地产和止赎资产的损失 | (61 | ) | | (103 | ) |
折旧摊销 | 5,224 |
| | 3,016 |
|
提供(使用)现金的资产和负债的净变化: | | | |
应计应收利息 | (1,797 | ) | | (9,223 | ) |
借入证券 | (144,268 | ) | | — |
|
客户、经纪-交易商和结算应收款 | (91,996 | ) | | — |
|
其他资产 | 20,059 |
| | 9,225 |
|
应计应付利息 | (247 | ) | | 600 |
|
借出证券 | 139,514 |
| | — |
|
客户、经纪-交易商和结算应付款 | 59,897 |
| | — |
|
应付帐款和其他负债 | (4,387 | ) | | (3,233 | ) |
经营活动提供的现金净额 | 21,431 |
| | 43,529 |
|
投资活动的现金流: | | | |
购买投资证券 | (77,901 | ) | | (39,936 | ) |
出售证券所得收益 | — |
| | 1,927 |
|
偿还有价证券的收益 | 117,772 |
| | 15,830 |
|
购买监管机构的股票 | — |
| | (69,561 | ) |
赎回监管机构股票所得收益 | 2 |
| | 17,151 |
|
为投资而持有的贷款和租赁的发起 | (1,429,386 | ) | | (1,350,179 | ) |
出售贷款及为投资而持有的租赁所得收益 | 4,143 |
| | 10,714 |
|
抵押仓库贷款的来源,净额 | (32,380 | ) | | — |
|
出售其他房地产所拥有和收回的资产所得 | 218 |
| | 355 |
|
偿还贷款和租赁的本金 | 1,017,332 |
| | 1,073,409 |
|
购买家具、设备和软件 | (3,178 | ) | | (3,194 | ) |
投资活动所用现金净额 | (403,378 | ) | | (343,484 | ) |
融资活动的现金流: | | | |
存款净增加(减少) | 231,352 |
| | (1,907,762 | ) |
联邦住房贷款银行定期预付款的收益 | 60,000 |
| | — |
|
偿还联邦住房贷款银行的定期预付款 | (5,000 | ) | | (20,000 | ) |
联邦住房贷款银行其他预付款的净收益(偿还) | (21,000 | ) | | 2,143,000 |
|
偿还借款 | (35,300 | ) | | — |
|
与限制性股票单位结算有关的税款 | (2,997 | ) | | (4,087 | ) |
以优先股支付的现金股利 | (154 | ) | | (77 | ) |
筹资活动提供的现金净额 | 226,901 |
| | 211,074 |
|
现金和现金等价物的净变化 | (155,046 | ) | | (88,881 | ) |
现金和现金等价物-年初 | $ | 857,368 |
| | $ | 622,850 |
|
现金和现金等价物-期末 | $ | 702,322 |
| | $ | 533,969 |
|
补充披露现金流量信息: | | | |
存款和借入资金的利息 | $ | 42,200 |
| | $ | 35,917 |
|
已缴纳所得税 | $ | 9,653 |
| | $ | 7,980 |
|
转移到其他房地产和回收车辆 | $ | 152 |
| | $ | 166 |
|
从为投资而持有的贷款和租赁转移到为出售而持有的贷款 | $ | 40,025 |
| | $ | 54,074 |
|
为投资而持有的贷款和租赁已售出,未收到现金 | $ | 39,184 |
| | $ | 50,985 |
|
取得使用权资产的经营租赁责任 | $ | 79,746 |
| | $ | — |
|
见简明综合财务报表的附注。
Axos金融公司和子公司
简明综合财务报表附注
对于三个 月,月份周期告一段落9月30日2019和2018
(以千美元为单位,每股和规定价值金额除外)
(未经审计)
演示基础
简明综合财务报表包括Axos金融公司的账户。AXOS)及其全资子公司Axos Bank(“银行”)和Axos Nevada Holding,LLC(Axos Nevada Holding,LLC)(“Axos Nevada Holding”,统称“公司”)。Axos Nevada Holding全资拥有其子公司Axos Securities,LLC,后者全资拥有子公司Axos Clearing LLC(“Axos Clearing”),清算经纪交易商Axos Clearing LLC,注册投资顾问Axos Invest,Inc.和介绍经纪交易商Axos Invest LLC。所有重要的公司间余额和交易都已在合并中消除。
所附的中期简明综合财务报表根据美国普遍接受的会计原则(“GAAP”)列报,未经审计,反映管理层认为对中期财务状况和经营结果的公平陈述是必要的所有调整。所有调整都具有正常和重复的性质。的结果三月末2019年9月30日并不一定表明任何其他过渡期或全年可能预期的结果。根据美国证券交易委员会(“SEC”)的规则和规定,通常包括在根据GAAP编制的经审计的年度财务报表中的某些信息和附注披露已被浓缩或省略。 关于中期财务报告。随附的未经审计的简明综合财务报表应与截至年度的经审计的综合财务报表和附注一起阅读2019年6月30日包括在我们的年度报告中,表格10-K。
业务部门。本公司根据所提供的服务、所提供的服务的重要性、这些服务对本公司的财务状况和经营业绩的重要性以及管理层对这些服务的经营业绩的定期审查来确定应报告的分部。公司通过二经营部门:银行业务和证券业务。有关公司报告的更多信息,请参阅“注12-分部报告”二业务部门。
新会计准则
租约。 2016年2月,FASB发布了ASU 2016-02,租约,由ASU 2018-10在2018年7月修订对主题842、租约和ASU 2018-11租约(主题842)的编码改进:有针对性的改进。2019年7月1日,本公司采用了新的会计准则,要求承租人根据贴现的未来租赁付款的价值将资产负债表上的经营租赁确认为使用权资产和租赁负债。出租人会计在很大程度上没有变化。公司选择保留现有合同是否包含租约以及如何对租约进行分类的事先确定。该公司通过修改的追溯过渡方法选择承认2019年7月1日存在的租约。本公司不会根据新采纳的指引调整比较期间。采用后,公司还确认了使用权资产$77.8百万和租赁负债$79.7百万好的。采用这些标准对公司的资本监管措施没有产生重大影响。
出租人安排。 本公司通过各种出租人安排为其客户提供设备融资。直接融资租赁和销售型租赁按应收租赁付款加租赁财产估计剩余价值减去非创收收入的总和入账,后者使用近似利息法的方法在租赁期内累加到利息收入中。在租赁期间,直接融资租赁和销售型租赁按应收租赁付款加租赁财产的估计剩余价值减去非劳动收入的总和计入利息收入。经营租赁收入按直线法确认。租赁通常不包含非租赁组件。
承租人安排。 实质上,本公司的所有承租人安排均为经营租赁。根据该等安排,本公司于租赁开始时记录使用权资产及租赁负债。使用权资产在上的其他资产中报告2019年9月30日未经审计的合并资产负债表,以及相关的租赁负债在应付帐款和应计负债及其他负债中列报。所有租赁均记录在未经审计的精简综合资产负债表上,但初始期限低于?的租赁除外。12个月·公司为其进行了短期租赁选择。租赁费用在租赁期内以直线方式确认,并在未经审计的简明综合收益表中计入占用和设备费用。
公司做出了会计政策选择,不将合同的租赁和非租赁组成部分分开,该合同是或包含其房地产和设备租赁的租赁。因此,租赁付款代表租赁和非租赁的付款
组件。于租赁开始时,租赁负债根据剩余租赁付款的现值确认,并使用公司的递增借款利率贴现。使用权资产最初等于租赁负债,根据租赁开始前的任何租赁付款和任何租赁奖励进行调整。
新会计公告
2020财政年度采用的会计准则
2017年3月,FASB在ASU 2017-08范围内发布了指导意见。购入可赎回债务证券的溢价摊销好的。ASU 2017-08对主题310-20,应收款-不可退还的费用和其他成本的修订缩短了以溢价持有的某些购买的可赎回债务证券的摊销期至最早的赎回日,从而使溢价和折扣的摊销期与相关证券的市场定价中包含的预期更加一致。根据现行公认会计原则,实体一般将溢价摊销,作为在工具合约期内对收益率的调整。修正案并不要求对折价持有的证券进行会计变更;折扣额将继续摊销至到期日。本ASU中的修正案从2018年12月15日起对财年以及这些财年内的过渡期生效。公司于2019年7月1日采用此标准。新指引对公司未经审计的简明综合财务报表没有产生重大影响。
2017年8月,FASB?发出ASU^2017-12, 衍生工具和套期保值(主题815):对套期保值活动会计的有针对性的改进。·ASU扩大和完善了财务和非财务风险组成部分的套期保值会计,在财务报表中统一了对套期保值工具和套期保值项目影响的确认和列报,并包括某些有针对性的改进,以便于适用与评估套期保值效果有关的现行指导。上市公司新标准的生效日期为2018年12月15日之后的财年。公司于2019年7月1日采用此标准。新指引在采用时对公司未经审计的简明综合财务报表没有产生重大影响。
2018年6月,FASB在ASU 2018-07期间发布了指导意见。对非员工股份支付会计的改进好的。ASU 2018-07对主题718(薪酬-股票薪酬)的修订旨在统一向员工和非员工发放的基于股份的支付奖励的会计。对非员工奖励会计的更改包括:1)向非员工发放的股权分类股份支付奖励现在将在授予日期进行计量,而不是以前通过绩效完成日期重新衡量奖励的要求;2)对于绩效条件,与奖励相关的薪酬成本将在可能达到绩效条件时确认,而不是在达到绩效条件时确认;以及3)当前要求在授予时重新评估非员工奖励的分类(权益或负债)将被取消,但可转换工具形式的奖励除外。新指南还澄清了,向客户发放的任何基于股份的支付奖励都应根据ASC 606,Revenue from Contracts with Customers进行评估.·公司对非雇员的股份支付奖励仅包括给予公司非雇员董事的奖励,作为仅与每个人作为非雇员董事的角色有关的补偿。因此,根据ASC 718,本公司向其非员工董事支付这些股份支付奖励的方式与其员工的股份支付奖励相同。公司于2019年7月1日采用此标准。本指南中的修订对本公司目前对非雇员董事的股份支付奖励的会计处理没有影响。
2018年8月,FASB在ASU 2018-13发布了指导意见,公允价值计量披露框架(主题820)-公允价值计量披露要求的变更。ASU 2018-13的修正案要求非公共实体披露转入和移出公允价值等级3的转移以及购买和发行3级资产和负债。上市公司现亦须就经常性3级公允价值计量披露其他全面收益所包括期间未实现损益的变动,以及用于制定3级公允价值计量的重大不可观测投入的范围和加权平均。根据目前的GAAP,实体需要披露3级公允价值计量的前滚。本ASU中的修订涉及未实现损益的变化,用于制定第3级公允价值计量的重大不可观测投入的范围和加权平均,计量不确定性的叙述性描述适用于所呈报的所有期间。公司于2019年7月1日采用此标准。新指引在采用时对公司未经审计的简明综合财务报表没有产生重大影响。
已发布但尚未采用的会计准则
2016年6月,FASB发布了ASU 2016-13金融工具-信用损失(主题326):金融工具信用损失的计量ASU 2016-13“),其中(I)大幅更改按摊销成本及若干其他工具计量的大多数金融资产的减值模式,由招致亏损模式转为预期亏损模式;及(Ii)规定透过备抵账户记录可供出售债务证券的信贷亏损。ASU 2016-13还要求某些增量披露。ASU 2016-13年应采用修正的追溯过渡方法,需要对截至采用之日的财务状况陈述中的期初留存收益进行累积效应调整。对于在生效日期之前已确认非暂时性减值的债务证券,需要采用预期的过渡方法。该指南将对公司的财务报表有效,包括从2020年7月1日开始的期间。公司的工作组正在按照其实施计划取得进展,并已显著完成模型开发。公司预计ASU 2016-13年度将对公司未经审计的简明综合财务报表产生重大影响。
以下列出了在所指示的期间内,按主题606的范围内和范围外的收入流分隔的非利息收入:
|
| | | | | | | |
| 三个月 |
| 九月三十日, |
(千美元,每股数据除外) | 2019 |
| 2018 |
非利息收入 | | | |
存款服务费 | $ | 362 |
| | $ | 208 |
|
卡费 | 1,330 |
| | 1,754 |
|
经纪-交易商结算费用 | 5,656 |
| | — |
|
破产受托人及受托人服务费 | 865 |
| | 2,203 |
|
非利息收入(主题606的范围内) | 8,213 |
| | 4,165 |
|
非利息收入(超出主题606的范围) | 13,323 |
| | 12,378 |
|
非利息收入总额 | $ | 21,536 |
| | $ | 16,543 |
|
公司完成二业务收购和二截止会计年度的资产收购2019年6月30日好的。公司有不收购期间三月末2019年9月30日好的。自收购日起收购的预计经营结果和收购的经营结果尚未单独披露,因为这些影响对综合财务报表并不重要。购买交易的详细信息如下。
MWABank存款获取好的。2019年3月15日,本行与MWA银行达成存款假设协议,并收购了大约$173百万存款,包括大约$151百万支票,储蓄和货币市场帐户和$22百万来自MWABank的定期存款。Axos在这笔交易中没有承担任何资产、员工或分支机构。银行收到的现金等于存款负债的账面价值。
WiseBanyan.2019年2月26日,公司的子公司Axos Securities,LLC完成了对WiseBanyan控股公司的收购。及其子公司(统称“WiseBanyan”)。WiseBanyan总部设在内华达州拉斯维加斯,是一家通过专有技术平台提供个人金融和投资管理服务的公司。WiseBanyan目前提供大约24,000具有大约$150百万管理的资产。公司支付$3.2百万以现金收购WiseBanyan的资产并记录$2.7百万无形资产。
COR证券控股公司。2019年1月28日(“收购日期”),Axos Clearing,LLC和Axos Clarity MergeCo.,Inc.。根据日期为2018年9月28日的协议和合并计划(“合并协议”)的条款,完成对COR Clearing LLC(“COR Clearing”)的母公司COR Securities Holdings Inc.(“COR Securities”)的收购。
COR Clearing总部设在内布拉斯加州奥马哈,是一家为独立经纪-交易商提供全方位服务的通讯员清算公司。COR Clearing成立于2002年,是Omaha Insurance Company的Mutual的一部分,并于2002年被剥离为Legent Clearing,为超过30%的客户提供清算、结算、托管、证券和保证金贷款以及技术解决方案六十介绍经纪-交易商和90,000顾客。总现金对价约为$80.9百万是由现有资本资助的。公司发行的附属票据总计$7.5百万向COR证券的主要股东支付相等的本金,到期日为15三个月,作为合并协议项下COR证券主要利益相关者赔偿义务的唯一支付来源。
收购COR Securities将使用会计收购方法作为业务合并入账,因此,所收购的资产、承担的负债和支付的代价按收购日的估计公允价值记录。公司记录的商誉$35.5百万和一个额外的$20.1百万截至收购日无形资产。收购资产及假设负债的估计公平值须于获得有关截止日期公平值的额外资料后予以精炼。对所收购资产和负债的公允价值的任何后续调整、可识别无形资产或其他购买会计调整将导致在收购结束日期后的前12个月内对商誉进行调整。包括在公司确认的收益表的专业服务行中$0.4百万交易成本。
截至收购日,为COR证券普通股权益支付的代价以及所收购的可识别资产和负债的临时公允价值如下:
|
| | | |
(千美元) | 2019年1月28日 |
资产 | |
银行的现金和到期款项 | $ | 16,604 |
|
为监管目的而隔离的现金 | 142,016 |
|
证券,可供销售 | 9,585 |
|
监管机构的股票,按成本计算 | 2,431 |
|
家具、设备和软件-网络 | — |
|
借入证券 | 157,898 |
|
客户、经纪-交易商和结算应收款 | 234,352 |
|
其他资产 | 5,487 |
|
可识别资产总额 | $ | 568,373 |
|
| |
负债和股东权益 | |
应付银行票据 | $ | 85,100 |
|
借出证券 | 203,041 |
|
客户、经纪-交易商和结算应付款 | 240,110 |
|
递延所得税 | — |
|
应付帐款和应计负债 | 7,383 |
|
可识别负债总额 | $ | 535,634 |
|
|
|
商誉 | $ | 35,501 |
|
无形资产 | 20,120 |
|
现金购买总价 | $ | 80,860 |
|
已发出的票据 | $ | 7,500 |
|
支付代价的公允价值总额 | 88,360 |
|
全国银行存款收购好的。2018年11月16日,本行在结账时完成了对Nationwide Bank(“Nationwide”)几乎所有存款的收购,并补充说$2.4十亿存款,包括$0.7十亿在支票,储蓄和货币市场帐户和$1.7十亿定期存款账户。本行收到转存余额现金减去溢价$13.5百万,与所购买存款的公平市场价值相称。
公允价值定义为在计量日市场参与者之间的有序交易中,为资产或负债在本金或最有利的市场上转让负债而将收到或支付的价格(退出价格)。会计标准编码主题820,公允价值计量,还建立了公允价值层次结构,要求实体在计量公允价值时最大限度地利用可观察到的投入,并尽量减少对不可观测投入的使用。
下表列出了公司在经常性基础上按公允价值计量的金融资产和负债2019年9月30日和2019年6月30日根据对公允价值计量具有重要意义的最低投入水平对资产和负债进行整体分类:
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年9月30日 |
(千美元) | 报价价格 活跃市场 对于相同 资产 (1级) | | 重要的其他 可观测 输入量 (第2级) | | 显着性 不可观察 输入量 (第3级) | | 总计 |
资产: | | | | | | | |
证券-可供销售: | | | | | | | |
代理债务1 | $ | — |
| | $ | 1,694 |
| | $ | — |
| | $ | 1,694 |
|
代理RMBS1 | — |
| | 9,145 |
| | — |
| | 9,145 |
|
非代理RMBS2 | — |
| | — |
| | 13,132 |
| | 13,132 |
|
市级 | — |
| | 10,415 |
| | — |
| | 10,415 |
|
资产支持证券和结构性票据 | — |
| | 153,430 |
| | — |
| | 153,430 |
|
合计-证券-可供销售 | $ | — |
| | $ | 174,684 |
| | $ | 13,132 |
| | $ | 187,816 |
|
持有出售的贷款 | $ | — |
| | $ | 40,554 |
| | $ | — |
| | $ | 40,554 |
|
按揭还款权 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 10,632 |
| | $ | 10,632 |
|
其他资产-衍生工具 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 1,978 |
| | $ | 1,978 |
|
负债: | | | | | | | |
其他负债-衍生工具 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 251 |
| | $ | 251 |
|
| | | | | | | |
| 2019年6月30日 |
(千美元) | 报价价格 活跃市场 对于相同 资产 (1级) | | 重要的其他 可观测 输入量 (第2级) | | 显着性 不可观察 输入量 (第3级) | | 总计 |
| | | | | | | |
资产: | | | | | | | |
证券-可供销售: | | | | | | | |
代理债务1 | $ | — |
| | $ | 1,685 |
| | $ | — |
| | $ | 1,685 |
|
代理RMBS1 | — |
| | 9,586 |
| | — |
| | 9,586 |
|
非代理RMBS2 | — |
| | — |
| | 13,025 |
| | 13,025 |
|
市级 | — |
| | 21,162 |
| | — |
| | 21,162 |
|
资产支持证券和结构性票据 | — |
| | 182,055 |
| | — |
| | 182,055 |
|
合计-证券-可供销售 | $ | — |
| | $ | 214,488 |
| | $ | 13,025 |
| | $ | 227,513 |
|
持有出售的贷款 | $ | — |
| | $ | 33,260 |
| | $ | — |
| | $ | 33,260 |
|
按揭还款权 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 9,784 |
| | $ | 9,784 |
|
其他资产-衍生工具 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 1,978 |
| | $ | 1,978 |
|
负债: | | | | | | | |
其他负债-衍生工具 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 732 |
| | $ | 732 |
|
下表提供了有关在经常性基础上以公允价值计量的资产的其他信息,公司已利用3级输入来确定公允价值:
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 在过去的三个月里 |
| 2019年9月30日 |
(千美元) | 证券-可供出售:非代理RMBS | | 抵押服务权 | | 衍生工具 | | 总计 |
| | | | | | | |
期初余额 | $ | 13,025 |
| | $ | 9,784 |
| | $ | 1,246 |
| | $ | 24,055 |
|
本期损益总额: | | | | | | |
|
|
包括在收益中-抵押银行收入 | — |
| | (683 | ) | | 481 |
| | (202 | ) |
包括在其他综合收益中 | 689 |
| | — |
| | — |
| | 689 |
|
采购、问题、销售和结算: | | | | | | |
|
|
购货 | — |
| | 1,531 |
| | — |
| | 1,531 |
|
安置点 | (582 | ) | | — |
| | — |
| | (582 | ) |
期末余额 | $ | 13,132 |
| | $ | 10,632 |
| | $ | 1,727 |
| | $ | 25,491 |
|
| | | | | | | |
报告期结束时持有的资产收益中包括的本期未实现损益的变化 | $ | — |
| | $ | (683 | ) | | $ | 481 |
| | $ | (202 | ) |
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 在过去的三个月里 |
| 2018年9月30日 |
(千美元) | 证券-可供出售:非代理RMBS | | 抵押服务权 | | 衍生工具 | | 总计 |
| | | | | | | |
期初余额 | $ | 17,443 |
| | $ | 10,752 |
| | $ | 953 |
| | $ | 29,148 |
|
本期损益总额: | | | | | | | |
包括在收益中-证券销售 | (133 | ) | | — |
| | — |
| | (133 | ) |
包括在收益中-抵押银行收入 | — |
| | (289 | ) | | 39 |
| | (250 | ) |
包括在其他综合收益中 | 442 |
| | — |
| | — |
| | 442 |
|
采购、问题、销售和结算: | | | | | | | |
购货 | — |
| | 753 |
| | — |
| | 753 |
|
销货 | (2,058 | ) | | — |
| | — |
| | (2,058 | ) |
安置点 | (724 | ) | | — |
| | — |
| | (724 | ) |
期末余额 | $ | 14,970 |
| | $ | 11,216 |
| | $ | 992 |
| | $ | 27,178 |
|
| | | | | | | |
报告期结束时持有的资产收益中包括的本期未实现损益的变化 | $ | (133 | ) | | $ | (289 | ) | | $ | 39 |
| | $ | (383 | ) |
下表总结了截至所示日期的3级公允价值计量的量化信息:
|
| | | | | | |
| 2019年9月30日 |
(千美元) | 公允价值 | 估价技术 | 不可观测输入 | 范围(加权平均) |
证券-非代理RMBS | $ | 13,132 |
| 贴现现金流量 | 预计恒定提前还款率, 预计恒定违约率, 预计损失严重程度, 伦敦银行同业拆借利率折现率 | 2.5至25.6%(12.7%) 1.5至10.3%(5.0%) 40.0到68.4%(59.7%) 2.7至6.7%(4.2%) |
抵押服务权 | $ | 10,632 |
| 贴现现金流量 | 预计恒定提前还款率, 寿命(以年为单位), 贴现率 | 4.6至27.3%(9.9%) 1.9至8.5(6.5) 9.5至13.0%(9.8%) |
衍生工具 | $ | 1,727 |
| 销售比较法 | 标的贷款预计销售利润 | 0.3至0.8%(0.5%) |
|
| | | | | | |
| 2019年6月30日 |
(千美元) | 公允价值 | 估价技术 | 不可观测输入 | 范围(加权平均) |
证券-非代理RMBS | $ | 13,025 |
| 贴现现金流量 | 预计恒定提前还款率, 预计恒定违约率, 预计损失严重程度, 伦敦银行同业拆借利率折现率 | 2.9至32.5%(10.0%) 1.5至10.2%(4.4%) 40.0到68.3%(59.4%) 2.7至6.9%(4.1%) |
抵押服务权 | $ | 9,784 |
| 贴现现金流量 | 预计恒定提前还款率, 寿命(以年为单位), 贴现率 | 4.7至33.7%(10.1%) 1.9至8.8(6.4) 9.5至13.0%(9.8%) |
衍生工具 | $ | 1,246 |
| 销售比较法 | 标的贷款预计销售利润 | 0.4至0.8%(0.6%) |
在该公司住宅抵押贷款支持证券的公允价值计量中使用的重大不可观测输入是预计提前还款率、违约概率和违约情况下预计损失的严重程度。单独的任何这些投入的显着增加(减少)将导致公允价值计量显着降低(提高)。一般而言,用于违约概率的假设的变化伴随着用于预计损失严重程度的假设的方向类似的变化,以及用于预计预付率的假设的方向相反的变化。
下表汇总了非经常性减值计量的资产:
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年9月30日 |
(千美元) | 报价价格 活跃市场 对于相同 资产 (1级) | | 重要的其他 可观测 输入量 (第2级) | | 显着性 不可观察 输入量 (第3级) | | 天平 |
减值贷款和租赁: | | | | | | | |
单户房地产担保: | | | | | | | |
按揭 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 50,421 |
| | $ | 50,421 |
|
多户房地产担保 | — |
| | — |
| | 978 |
| | 978 |
|
AUTO和RV安全 | — |
| | — |
| | 132 |
| | 132 |
|
工商业 | — |
| | — |
| | 4,132 |
| | 4,132 |
|
其他 | — |
| | — |
| | 269 |
| | 269 |
|
总计 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 55,932 |
| | $ | 55,932 |
|
其他房地产拥有和丧失抵押品赎回权的资产: | | | | | | | |
单户房地产 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 7,420 |
| | $ | 7,420 |
|
汽车和房车 | — |
| | — |
| | 41 |
| | 41 |
|
总计 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 7,461 |
| | $ | 7,461 |
|
| | | | | | | |
| 2019年6月30日 |
(千美元) | 报价价格 活跃市场 对于相同 资产 (1级) | | 重要的其他 可观测 输入量 (第2级) | | 显着性 不可观察 输入量 (第3级) | | 天平 |
减值贷款和租赁: | | | | | | | |
单户房地产担保: | | | | | | | |
按揭 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 46,005 |
| | $ | 46,005 |
|
多户房地产担保 | — |
| | — |
| | 2,108 |
| | 2,108 |
|
AUTO和RV安全 | — |
| | — |
| | 115 |
| | 115 |
|
其他 | — |
| | — |
| | 216 |
| | 216 |
|
总计 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 48,444 |
| | $ | 48,444 |
|
其他房地产拥有和丧失抵押品赎回权的资产: | | | | | | | |
单户房地产 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 7,449 |
| | $ | 7,449 |
|
汽车和房车 | — |
| | — |
| | 36 |
| | 36 |
|
总计 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 7,485 |
| | $ | 7,485 |
|
使用抵押品依赖贷款和租赁的抵押品的公允价值进行非经常性减值计量的减值贷款和租赁的账面金额为$55,932,核销后$64为.三个月结束 2019年9月30日,寿命期至今的冲销$1,708,适用于本金的寿命期至今的利息付款$1,553对于到目前为止的总寿命本金余额调整$3,261好的。减值贷款有相关的津贴$478在…2019年9月30日.
其他房地产拥有和止赎资产,按账面价值或公允价值减去销售成本中的较低者计量,账面净值为$7,461核销后$17在过去的三个月里2019年9月30日.
本公司已就为出售而持有的机构贷款选择公允价值选项。该等贷款旨在出售,本公司相信公允价值是解决该等贷款的最佳指标。利息收入是根据贷款的合同条款记录的。这些贷款都不是90天或更多逾期或非应计2019年9月30日和2019年6月30日.
自.起2019年9月30日和2019年6月30日,持有待售贷款的合计公允价值,按公允价值结转,合同余额(包括应计利息),收益如下:
|
| | | | | | | |
(千美元) | 2019年9月30日 | | 2019年6月30日 |
合计公允价值 | $ | 40,554 |
| | $ | 33,260 |
|
合同余额 | 39,641 |
| | 32,342 |
|
利得 | $ | 913 |
| | $ | 918 |
|
下列期间因公允价值变动而计入收益的损益总额为:
|
| | | | | | | |
| 在过去的三个月里 |
| 九月三十日, |
(千美元) | 2019 | | 2018 |
利息收入 | $ | 305 |
| | $ | 314 |
|
公允价值变动 | 475 |
| | (81 | ) |
总计 | $ | 780 |
| | $ | 233 |
|
下表提供了在所示期间以公允价值非经常性计量的金融工具的第3级公允价值计量的量化信息:
|
| | | | | | |
| 2019年9月30日 |
(千美元) | 公允价值 | 评估技术 | 不可观测输入 | 范围(加权平均) 1 |
减值贷款和租赁: | | | | |
单户房地产担保: | | | | |
按揭 | $ | 50,421 |
| 销售比较法 | 可比销售额之间的差额调整 | -17.6%至18.5%(0.3%) |
多户房地产担保 | $ | 978 |
| 销售比较法,收益法, 贴现现金流 | 可比销售额之间的差额调整和净营业收入预期、资本化率差异的调整 | -4.2至1.1%(-2.3%) |
AUTO和RV安全 | $ | 132 |
| 销售比较法 | 可比销售额之间的差额调整 | -30.3至13.2%(-3.1%) |
工商业 | $ | 4,132 |
| 销售比较法 | 可比销售额之间的差额调整
| -100.0至0.0%(-50.0%) |
其他 | $ | 269 |
| 贴现现金流 | 预计恒定提前还款率, 预计恒定违约率, 预计损失严重程度, 贴现率 | 0.0到0.0%(0.0%) 0.0到10.0%(5.0%) 100.0至100.0%(100.0%) -0.7至0.6%(-0.1%) |
其他房地产拥有和丧失抵押品赎回权的资产: | | | |
单户房地产 | $ | 7,420 |
| 销售比较法 | 可比销售额之间的差额调整 | 8.8至18.7%(16.7%) |
汽车和房车 | $ | 41 |
| 销售比较法 | 可比销售额之间的差额调整 | -13.2至66.7%(0.8%) |
1 对于受损贷款、其他房地产拥有和止赎资产,显示的范围可能根据当前评估中报告的可比销售情况而变化,也可能是负面变化。在某些情况下,由于样本量小,范围可能很大,在某些情况下,正在评估的物业在进行当前评估时具有相似特征的有限可比销售。
|
| | | | | | |
| 2019年6月30日 |
(千美元) | 公允价值 | 评估技术 | 不可观测输入 | 范围(加权平均)1 |
减值贷款和租赁: | | | | |
单户房地产担保: | | | | |
按揭 | $ | 46,005 |
| 销售比较法 | 可比销售额之间的差额调整 | -83.2至80%(-2.0%) |
多户房地产担保 | $ | 2,108 |
| 销售比较法和收益法 | 可比销售额之间的差额调整和净营业收入预期、资本化率差异的调整 | -87.9%至102.7%(-0.1%) |
AUTO和RV安全 | $ | 115 |
| 销售比较法 | 可比销售额之间的差额调整 | -49.0至24.0%(2.6%) |
其他 | $ | 216 |
| 贴现现金流 | 预计恒定提前还款率, 预计恒定违约率, 预计损失严重程度, 贴现率 | 0.0到0.0%(0.0%) 0.0到10.0%(5.0%) 100.0至100.0%(100.0%) -2.2至1.1%(-0.6%) |
其他房地产拥有和丧失抵押品赎回权的资产:
| | | |
单户房地产 | $ | 7,449 |
| 销售比较法 | 可比销售额之间的差额调整 | -46.3至53.0%(5.3%) |
汽车和房车 | $ | 36 |
| 销售比较法 | 可比销售额之间的差额调整 | -13.6%至56.3%(8.0%) |
1
金融工具的公允价值
金融工具的账面金额和估计公允价值2019年9月30日和2019年6月30日分别为:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年9月30日 |
| | | 公允价值 | | |
(千美元) | 携载 数量 | | 1级 | | 2级 | | 第3级 | | 总公允价值 |
金融资产: | | | | | | | | | |
现金及现金等价物 | $ | 702,322 |
| | $ | 702,322 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 702,322 |
|
可供出售的证券 | 187,816 |
| | — |
| | 174,684 |
| | 13,132 |
| | 187,816 |
|
按公允价值持有的出售贷款 | 40,554 |
| | — |
| | 40,554 |
| | — |
| | 40,554 |
|
为出售而持有的贷款,成本或公允价值较低 | 2,604 |
| | — |
| | — |
| | 2,721 |
| | 2,721 |
|
为投资而持有的贷款和租赁-净额 | 9,784,217 |
| | — |
| | — |
| | 10,082,917 |
| | 10,082,917 |
|
借入证券 | 288,974 |
| | — |
| | — |
| | 289,032 |
| | 289,032 |
|
客户、经纪-交易商和结算应收款 | 295,188 |
| | — |
| | — |
| | 302,361 |
| | 302,361 |
|
应计应收利息 | 40,767 |
| | — |
| | — |
| | 40,767 |
| | 40,767 |
|
按揭还款权 | 10,632 |
| | — |
| | — |
| | 10,632 |
| | 10,632 |
|
金融负债: | | | | | | | | |
|
|
存款总额 | 9,214,525 |
| | — |
| | 8,990,837 |
| | — |
| | 8,990,837 |
|
来自联邦住房贷款银行的预付款 | 492,500 |
| | — |
| | 497,206 |
| | — |
| | 497,206 |
|
借款、附属票据及债权证 | 133,681 |
| | — |
| | 134,846 |
| | — |
| | 134,846 |
|
借出证券 | 337,870 |
| | — |
| | — |
| | 338,039 |
| | 338,039 |
|
客户、经纪-交易商和结算应付款 | 298,501 |
| | — |
| | — |
| | 266,301 |
| | 266,301 |
|
应计应付利息 | 2,635 |
| | — |
| | 2,635 |
| | — |
| | 2,635 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年6月30日 |
|
| | 公允价值 | | |
(千美元) | 携载 数量 | | 1级 | | 2级 | | 第3级 | | 总公允价值 |
金融资产: | | | | | | | | | |
现金及现金等价物 | $ | 857,368 |
| | $ | 857,368 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 857,368 |
|
可供出售的证券 | 227,513 |
| | — |
| | 214,488 |
| | 13,025 |
| | 227,513 |
|
按公允价值持有的出售贷款 | 33,260 |
| | — |
| | 33,260 |
| | — |
| | 33,260 |
|
为出售而持有的贷款,成本或公允价值较低 | 4,800 |
| | — |
| | — |
| | 4,990 |
| | 4,990 |
|
为投资而持有的贷款和租赁-净额 | 9,382,124 |
| | — |
| | — |
| | 9,630,061 |
| | 9,630,061 |
|
借入证券 | 144,706 |
| | — |
| | — |
| | 144,720 |
| | 144,720 |
|
客户、经纪-交易商和结算应收款 | 203,192 |
| | — |
| | — |
| | 203,355 |
| | 203,355 |
|
应计应收利息 | 38,988 |
| | — |
| | — |
| | 38,988 |
| | 38,988 |
|
按揭还款权 | 9,784 |
| | — |
| | — |
| | 9,784 |
| | 9,784 |
|
金融负债: |
| | | | | | | |
|
存款总额 | 8,983,173 |
| | — |
| | 8,758,861 |
| | — |
| | 8,758,861 |
|
来自联邦住房贷款银行的预付款 | 458,500 |
| | — |
| | 461,156 |
| | — |
| | 461,156 |
|
借款、附属票据及债权证 | 168,929 |
| | — |
| | 169,212 |
| | — |
| | 169,212 |
|
借出证券 | 198,356 |
| | — |
| | — |
| | 198,197 |
| | 198,197 |
|
客户、经纪-交易商和结算应付款 | 238,604 |
| | — |
| | — |
| | 229,987 |
| | 229,987 |
|
应计应付利息 | 2,882 |
| | — |
| | 2,882 |
| | — |
| | 2,882 |
|
用于估计公允价值的方法和假设(之前未提出)描述如下:账面金额是现金及现金等价物、计息存款、应计应收和应付利息、活期存款、短期债务以及经常全面重新定价的浮动利率贷款和租赁或存款的估计公允价值。对于固定利率贷款和租赁、存款、借款或附属票据和债券,以及可变利率贷款和租赁、借入的证券、客户经纪-交易商和清算应收账款、存款、借款、借出的证券、客户经纪-交易商和清算应付款项,由于不经常进行重新定价或重新定价限制,公允价值基于折现现金流,使用适用于估计寿命和信用风险的当前市场利率。关于可供销售的证券和为出售而持有的贷款的估值方法的讨论可以在本脚步的前面找到监管机构股票的账面价值近似于该投资的估计公允价值。表外项目的公允价值不被认为是重要的。
可供出售证券的摊销成本、账面金额及公允价值为2019年9月30日和2019年6月30日是:
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年9月30日 |
| 可供销售 |
(千美元) | 摊销 成本 | | 未实现 利得 | | 未实现 损失 | | 公平 价值 |
抵押贷款支持证券(RMBS): | | | | | | | |
美国机构1 | $ | 9,027 |
| | $ | 150 |
| | $ | (32 | ) | | $ | 9,145 |
|
非代理2 | 12,907 |
| | 788 |
| | (563 | ) | | 13,132 |
|
抵押贷款支持证券总额 | 21,934 |
| | 938 |
| | (595 | ) | | 22,277 |
|
非红巴: | | | | | | | |
美国机构1 | 1,693 |
| | 1 |
| | — |
| | 1,694 |
|
市级 | 10,534 |
| | 31 |
| | (150 | ) | | 10,415 |
|
资产支持证券和结构性票据 | 152,018 |
| | 1,466 |
| | (54 | ) | | 153,430 |
|
非RMBS总数 | 164,245 |
| | 1,498 |
| | (204 | ) | | 165,539 |
|
债务证券总额 | $ | 186,179 |
| | $ | 2,436 |
| | $ | (799 | ) | | $ | 187,816 |
|
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| 2019年6月30日 |
| 可供销售 |
(千美元) | 摊销 成本 | | 未实现 利得 | | 未实现 损失 | | 公平 价值 |
抵押贷款支持证券(RMBS): | | | | | | | |
美国机构1 | $ | 9,486 |
| | $ | 179 |
| | $ | (79 | ) | | $ | 9,586 |
|
非代理2 | 13,489 |
| | 226 |
| | (690 | ) | | 13,025 |
|
抵押贷款支持证券总额 | 22,975 |
| | 405 |
| | (769 | ) | | 22,611 |
|
非红巴: | | | | | | | |
美国机构1 | 1,682 |
| | 3 |
| | — |
| | 1,685 |
|
市级 | 21,974 |
| | 16 |
| | (828 | ) | | 21,162 |
|
资产支持证券和结构性票据 | 179,976 |
| | 2,088 |
| | (9 | ) | | 182,055 |
|
非RMBS总数 | 203,632 |
| | 2,107 |
| | (837 | ) | | 204,902 |
|
债务证券总额 | $ | 226,607 |
| | $ | 2,512 |
| | $ | (1,606 | ) | | $ | 227,513 |
|
公司的非代理可供出售的RMBS组合,总公允价值为$13,132在…2019年9月30日由.组成十四超高级证券的不同发行。
自发行以来有信用质量恶化证据且在购买时本公司可能无法收取所有证券票面价值的债务证券在ASC主题310-30,贷款和债务证券下核算(“ASC主题310-30”)。根据ASC主题310-30,收购时预期超过购买价格的现金流被称为可增加收益率,并在证券剩余寿命期间的利息收入中确认。
用于担保借款的可供出售的债务证券面值2019年9月30日和2019年6月30日vbl.$3,486和$3,555分别。
按投资类别和个别证券处于连续未实现损失状况的时间长度合计的未实现损失证券如下:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年9月30日 |
| 处于亏损状况的可供出售证券 |
| 少于 12个月 | | 多过 12个月 | | 总计 |
(千美元) | 公平 价值 | | 毛 未实现 损失 | | 公平 价值 | | 毛 未实现 损失 | | 公平 价值 | | 毛 未实现 损失 |
RMBS: | | | | | | | | | | | |
美国机构 | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 4,494 |
| | $ | (32 | ) | | $ | 4,494 |
| | $ | (32 | ) |
非代理 | 29 |
| | (2 | ) | | 8,352 |
| | (561 | ) | | 8,381 |
| | (563 | ) |
RMBS证券总额 | 29 |
| | (2 | ) | | 12,846 |
| | (593 | ) | | 12,875 |
| | (595 | ) |
非红巴: | | | | | | | | | | | |
市政债券 | — |
| | — |
| | 3,024 |
| | (150 | ) | | 3,024 |
| | (150 | ) |
资产支持证券和结构性票据 | 60,393 |
| | (50 | ) | | 1,670 |
| | (4 | ) | | 62,063 |
| | (54 | ) |
非RMBS总数 | 60,393 |
| | (50 | ) | | 4,694 |
| | (154 | ) | | 65,087 |
| | (204 | ) |
债务证券总额 | $ | 60,422 |
| | $ | (52 | ) | | $ | 17,540 |
| | $ | (747 | ) | | $ | 77,962 |
| | $ | (799 | ) |
| | | | | | | | | | | |
| 2019年6月30日 |
| 处于亏损状况的可供出售证券 |
| 少于 12个月 | | 多过 12个月 | | 总计 |
(千美元) | 公平 价值 | | 毛 未实现 损失 | | 公平 价值 | | 毛 未实现 损失 | | 公平 价值 | | 毛 未实现 损失 |
RMBS: | | | | | | | | | | | |
美国机构 | $ | 44 |
| | $ | (2 | ) | | $ | 4,612 |
| | $ | (77 | ) | | $ | 4,656 |
| | $ | (79 | ) |
非代理 | 32 |
| | (1 | ) | | 8,527 |
| | (689 | ) | | 8,559 |
| | (690 | ) |
RMBS证券总额 | 76 |
| | (3 | ) | | 13,139 |
| | (766 | ) | | 13,215 |
| | (769 | ) |
非红巴: | | | | | | | | | | | |
市政债券 | — |
| | — |
| | 12,997 |
| | (828 | ) | | 12,997 |
| | (828 | ) |
资产支持证券和结构性票据 | 101 |
| | (1 | ) | | 1,779 |
| | (8 | ) | | 1,880 |
| | (9 | ) |
非RMBS总数 | 101 |
| | (1 | ) | | 14,776 |
| | (836 | ) | | 14,877 |
| | (837 | ) |
债务证券总额 | $ | 177 |
| | $ | (4 | ) | | $ | 27,915 |
| | $ | (1,602 | ) | | $ | 28,092 |
| | $ | (1,606 | ) |
有十八处于持续亏损状况的证券2019年9月30日超过一段时间12个月1.有二处于持续亏损状况的证券2019年9月30日少于一段时间12个月好的。有二十一处于持续亏损状况的证券2019年6月30日超过一段时间12个月1.有三处于持续亏损状况的证券2019年6月30日少于一段时间12个月.
下表汇总了损益表中通过非临时减值费用确认的预期信用损失金额,这些费用减少了非利息收入:
|
| | | | | | | |
| 在过去的三个月里 |
| 9月30日 |
(千美元) | 2019 | | 2018 |
期初余额 | $ | (821 | ) | | $ | — |
|
与先前未确认非暂时性减值的信用损失有关的金额的增加 | — |
| | — |
|
增加与先前确认非暂时性减值的信用损失有关的金额 | — |
| | — |
|
出售证券实现的信用损失 | — |
| | — |
|
期末余额 | $ | (821 | ) | | $ | — |
|
在…2019年9月30日, 一非代理红巴,总账面金额为$3,563被确定有累积的信用损失$821其中无在截至三个月的收益中确认2019年9月30日好的。本公司通过将目前预期从证券收取的现金流的现值与其摊销成本基础进行比较,在报告期结束时非临时减值的未实现损失状况下计量其非机构RMBS。如果计算出的现值低于摊销成本,则差额是其债务证券的非暂时性减值的信用组成部分。现值超过证券公允价值的部分(如果有)是非暂时性减值的非信用组成部分。如果公司不打算出售该证券,也不会被要求在收回其摊销成本基础之前出售该证券,非暂时性减值的信贷部分记为收益损失,非临时减值的非信贷部分记入综合收益,扣除相关所得税利益。^如果公司不打算持有该证券,或将被要求持有该证券,则该非临时减值的非信贷部分将被记录在综合收益中,并扣除相关所得税利益。^如果公司不打算持有该证券,或将被要求持有该证券,则该非暂时性减值的非信用部分将被记录在综合收益中,并扣除相关所得税收益的净值。如果公司不打算持有该证券,或将被要求持有该证券,非暂时性减值的信用成分和非信用成分记为收益损失。
为了确定预期要收集的现金流并计算现值以测试非暂时性减值,公司使用了与按3级公允价值计算的相同的行业标准工具和现金流,如我们截至年度的Form 10-K年度报告中的注释4-“公允价值”所述2019年6月30日好的。用于计算预期现金流现值的贴现率用于测试非暂时性减值的信用部分,该贴现率为收购时在本公司每种证券中计算的隐含利率或最后的会计收益率。该公司根据证券的合同条款计算收购时的隐含利率,考虑在没有预付款假设的情况下按计划付款(在支付期权武器的情况下为最低付款)。一旦折现率(或在浮动利率证券的情况下的折扣率)如上所述计算,则在行业标准模型中使用该折扣来计算现金流的现值。
在截至年底的三个月内2018年9月30日,公司出售一账面价值为$2,059导致$133失去。在截至年底的三个月内2019年9月30日,公司出售不可供出售的证券。
通过出售可供出售证券的收益实现的毛利和亏损如下:
|
| | | | | | | |
| 在过去的三个月里 |
| 九月三十日, |
(千美元) | 2019 | | 2018 |
收益 | $ | — |
| | $ | 1,927 |
|
已实现总收益 | — |
| | — |
|
已实现总亏损 | — |
| | (133 | ) |
证券实现收益(损失) | $ | — |
| | $ | (133 | ) |
公司在累计其他综合亏损中计入未实现收益和未实现亏损的情况如下:
|
| | | | | | | |
(千美元) | 9月30日 2019 | | 六月三十, 2019 |
可供出售债务证券-未实现净收益(亏损) | $ | 1,637 |
| | $ | 905 |
|
可供出售的债务证券-非信用相关损失 | (845 | ) | | (845 | ) |
小计 | 792 |
| | 60 |
|
税(费)利 | (259 | ) | | (44 | ) |
累计其他综合收益(亏损)中投资证券的未实现净收益(亏损) | $ | 533 |
| | $ | 16 |
|
公司抵押贷款支持证券的预期到期日分布和公司分类为可供销售的非RMBS证券的合同到期日分布如下:
|
| | | | | | | |
| 2019年9月30日 |
| 可供销售 |
(千美元) | 摊销 成本 | | 公平 价值 |
RMBS-美国机构1: | | | |
一年内到期 | $ | 816 |
| | $ | 820 |
|
到期一至五年 | 2,773 |
| | 2,796 |
|
到期五到十年 | 2,563 |
| | 2,601 |
|
十年后到期 | 2,875 |
| | 2,928 |
|
RMBS总数-美国机构1 | 9,027 |
| | 9,145 |
|
RMBS-非机构: | | | |
一年内到期 | 2,191 |
| | 2,231 |
|
到期一至五年 | 6,434 |
| | 6,502 |
|
到期五到十年 | 3,523 |
| | 3,573 |
|
十年后到期 | 759 |
| | 826 |
|
总RMBS-非代理 | 12,907 |
| | 13,132 |
|
非红巴: | | | |
一年内到期 | 6,777 |
| | 7,379 |
|
到期一至五年 | 152,062 |
| | 152,880 |
|
到期五到十年 | 772 |
| | 736 |
|
十年后到期 | 4,634 |
| | 4,544 |
|
非RMBS总数 | 164,245 |
| | 165,539 |
|
总计 | $ | 186,179 |
| | $ | 187,816 |
|
1
下表列出了截至所示日期的贷款和租赁组合的组成:
|
| | | | | | | |
(千美元) | 2019年9月30日 | | 2019年6月30日 |
单户房地产担保: | | | |
按揭 | $ | 4,175,269 |
| | $ | 4,281,080 |
|
货仓 | 334,379 |
| | 301,999 |
|
融资1 | 503,565 |
| | 518,560 |
|
多家庭担保-抵押和融资 | 2,168,884 |
| | 1,948,513 |
|
商业房地产担保-抵押
| 343,954 |
| | 326,154 |
|
AUTO和RV安全 | 301,881 |
| | 290,894 |
|
工商业 | 1,941,940 |
| | 1,662,629 |
|
其他 | 66,050 |
| | 119,481 |
|
贷款和租赁总额 | 9,835,922 |
| | 9,449,310 |
|
贷款和租赁损失备抵 | (59,227 | ) | | (57,085 | ) |
未增加的折扣以及贷款和租赁费 | 7,522 |
| | (10,101 | ) |
贷款和租赁净额合计 | $ | 9,784,217 |
| | $ | 9,382,124 |
|
1
备抵贷款和租赁损失。我们承诺将贷款和租赁损失备抵(有时称为“备抵”)维持在被认为与投资组合中估计可能发生的信贷损失相称的水平。本公司贷款及租赁损失拨备的充分性评估基于一系列数量和质量因素,包括过期贷款和非应计贷款的水平和趋势、贷款数量和组合的变化、抵押品价值和冲销历史。虽然每季度对津贴的充分性进行审查,但管理层对投资组合中固有的风险进行持续评估。虽然公司认为对贷款和租赁损失的拨备是足够的,但2019年9月30日,未来对津贴的增加将取决于对估计和已知的持续评估,以及贷款和租赁组合中的固有风险。
下表按投资组合类别汇总了指定期间的贷款和租赁损失备抵中的活动:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2019年9月30日的三个月 |
| 单一家庭房地产获得担保 | | | | | | | | | | | | |
(千美元) | 按揭 | | 货仓 | | 融资 | | MF担保 | | CRE安全 | | AUTO和RV安全 | | 工商业 | | 其他 | | 总计 |
2019年7月1日的余额 | $ | 21,295 |
| | $ | 996 |
| | $ | 5,331 |
| | $ | 4,097 |
| | $ | 1,044 |
| | $ | 4,818 |
| | $ | 17,514 |
| | $ | 1,990 |
| | $ | 57,085 |
|
贷款和租赁损失准备 | (824 | ) | | 144 |
| | (1,590 | ) | | 1,211 |
| | 60 |
| | 308 |
| | 3,205 |
| | 186 |
| | 2,700 |
|
核销 | (6 | ) | | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | (275 | ) | | — |
| | (796 | ) | | (1,077 | ) |
追回 | 108 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 76 |
| | — |
| | 335 |
| | 519 |
|
2019年9月30日的余额 | $ | 20,573 |
| | $ | 1,140 |
| | $ | 3,741 |
| | $ | 5,308 |
| | $ | 1,104 |
| | $ | 4,927 |
| | $ | 20,719 |
| | $ | 1,715 |
| | $ | 59,227 |
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2018年9月30日的三个月 |
| 单一家庭房地产获得担保 | | | | | | | | | | | | |
(千美元) | 按揭 | | 货仓 | | 融资 | | MF担保 | | CRE安全 | | AUTO和RV安全 | | 工商业 | | 其他 | | 总计 |
2018年7月1日的余额 | $ | 20,382 |
| | $ | 523 |
| | $ | 1,557 |
| | $ | 5,010 |
| | $ | 849 |
| | $ | 3,178 |
| | $ | 16,282 |
| | $ | 1,370 |
| | $ | 49,151 |
|
贷款和租赁损失准备 | 930 |
| | (27 | ) | | (124 | ) | | (193 | ) | | 6 |
| | 622 |
| | 203 |
| | (817 | ) | | 600 |
|
核销 | (1 | ) | | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | (233 | ) | | (600 | ) | | (391 | ) | | (1,225 | ) |
追回 | 398 |
| | — |
| | — |
| | 109 |
| | — |
| | 48 |
| | — |
| | 1,039 |
| | 1,594 |
|
2018年9月30日的余额 | $ | 21,709 |
| | $ | 496 |
| | $ | 1,433 |
| | $ | 4,926 |
| | $ | 855 |
| | $ | 3,615 |
| | $ | 15,885 |
| | $ | 1,201 |
| | $ | 50,120 |
|
下表列出了我们按投资组合类别单独评估的贷款和租赁的减值情况:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年9月30日 |
(千美元) | 未付 本金余额 | | 本金余额调整1 | | 记录的投资 | | 应计利息/ 发起费 | | 总计 | | 一般津贴的相关分配 | | 专项津贴的相关分配 |
无相关津贴记录: | | | | | | | | | | | | | |
单户房地产担保: | | | | | | | | | | | | | |
抵押: | | | | | | | | | | | | | |
内部起源 | $ | 3,507 |
| | $ | 1,048 |
| | $ | 2,459 |
| | $ | 254 |
| | $ | 2,713 |
| | $ | — |
| | $ | — |
|
购买了^ | 2,207 |
| | 1,183 |
| | 1,024 |
| | — |
| | 1,024 |
| | — |
| | — |
|
AUTO和RV安全: | | | | | | | | | | | | | |
内部起源 | 372 |
| | 246 |
| | 126 |
| | 4 |
| | 130 |
| | — |
| | — |
|
| | | | | | | | | | | | | |
有记录的津贴: | | | | | | | | | | | | | |
单户房地产担保: | | | | | | | | | | | | | |
抵押: | | | | | | | | | | | | | |
内部起源 | 46,238 |
| | 748 |
| | 45,490 |
| | 630 |
| | 46,120 |
| | 448 |
| | — |
|
购买了^ | 1,484 |
| | 36 |
| | 1,448 |
| | 122 |
| | 1,570 |
| | 13 |
| | — |
|
多家庭担保-抵押和融资: | | | | | | | | | | | | | |
内部起源 | 978 |
| | — |
| | 978 |
| | — |
| | 978 |
| | 2 |
| | — |
|
AUTO和RV安全: | | | | | | | | | | | | | |
内部起源 | 6 |
| | — |
| | 6 |
| | — |
| | 6 |
| | 1 |
| | — |
|
工商业 | 4,132 |
| | — |
| | 4,132 |
| | — |
| | 4,132 |
| | — |
| | 4,132 |
|
其他 | 269 |
| | — |
| | 269 |
| | — |
| | 269 |
| | 14 |
| | — |
|
总计 | $ | 59,193 |
| | $ | 3,261 |
| | $ | 55,932 |
| | $ | 1,010 |
| | $ | 56,942 |
| | $ | 478 |
| | $ | 4,132 |
|
按贷款和租赁总额的百分比计算 | 0.60 | % | | 0.03 | % | | 0.57 | % | | 0.01 | % | | 0.58 | % | | — | % | | 0.04 | % |
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年6月30日 |
(千美元) | 未付本金余额 | | 本金余额调整1 | | 记录的投资 | | 应计利息/ 发起费 | | 总计 | | 一般津贴的相关分配 | | 专项津贴的相关分配 |
无相关津贴记录: | | | | | | | | | | | | | |
单户房地产担保: | | | | | | | | | | | | | |
抵押: | | | | | | | | | | | | | |
内部起源 | $ | 4,874 |
| | $ | 1,775 |
| | $ | 3,099 |
| | $ | 255 |
| | $ | 3,354 |
| | $ | — |
| | $ | — |
|
购买了^ | 2,237 |
| | 1,142 |
| | 1,095 |
| | — |
| | 1,095 |
| | — |
| | — |
|
AUTO和RV安全: | | | | | | | | | | | | | |
内部起源 | 326 |
| | 221 |
| | 105 |
| | 4 |
| | 109 |
| | — |
| | — |
|
| | | | | | | | | | | | | |
有记录的津贴: | | | | | | | | | | | | | |
单户房地产担保: | | | | | | | | | | | | | |
抵押: | | | | | | | | | | | | | |
内部起源 | 40,758 |
| | 348 |
| | 40,410 |
| | 731 |
| | 41,141 |
| | 393 |
| | — |
|
购买了^ | 1,418 |
| | 17 |
| | 1,401 |
| | 109 |
| | 1,510 |
| | 12 |
| | — |
|
多家庭担保-抵押和融资: | | | | | | | | | | | | | |
内部起源 | 2,108 |
| | — |
| | 2,108 |
| | 9 |
| | 2,117 |
| | 3 |
| | — |
|
AUTO和RV安全: | | | | | | | | | | | | | |
内部起源 | 10 |
| | — |
| | 10 |
| | — |
| | 10 |
| | 1 |
| | — |
|
其他 | 216 |
| | — |
| | 216 |
| | — |
| | 216 |
| | 13 |
| | — |
|
总计 | $ | 51,947 |
| | $ | 3,503 |
| | $ | 48,444 |
| | $ | 1,108 |
| | $ | 49,552 |
| | $ | 422 |
| | $ | — |
|
按贷款和租赁总额的百分比计算 | 0.55 | % | | 0.04 | % | | 0.51 | % | | 0.01 | % | | 0.52 | % | | — | % | | — | % |
下表列出了按投资组合分类并基于减值评估方法的贷款和租赁损失准备和记录的贷款和租赁投资的余额: |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年9月30日 |
| 单一家庭房地产获得担保 | | | | | | | | | | | | |
(千美元) | 按揭 | | 货仓 | | 融资 | | MF担保 | | CRE安全 | | AUTO和RV安全 | | 工商业 | | 其他 | | 总计 |
贷款和租赁损失备抵: | | | | | | | | | | | | | | | | |
归因于贷款和租赁的期末备用金余额: | | | | | | | | | | | | |
个别评估减值-一般津贴 | $ | 461 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 2 |
| | $ | — |
| | $ | 1 |
| | $ | — |
| | $ | 14 |
| | $ | 478 |
|
针对特定于损害的津贴进行单独评估 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 4,132 |
| | — |
| | 4,132 |
|
集体评估减值 | 20,112 |
| | 1,140 |
| | 3,741 |
| | 5,306 |
| | 1,104 |
| | 4,926 |
| | 16,587 |
| | 1,701 |
| | 54,617 |
|
期末余款余额合计 | $ | 20,573 |
| | $ | 1,140 |
| | $ | 3,741 |
| | $ | 5,308 |
| | $ | 1,104 |
| | $ | 4,927 |
| | $ | 20,719 |
| | $ | 1,715 |
| | $ | 59,227 |
|
贷款和租赁: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
贷款和租赁单独评估减值1 | $ | 50,421 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 978 |
| | $ | — |
| | $ | 132 |
| | $ | 4,132 |
| | $ | 269 |
| | $ | 55,932 |
|
贷款和租赁共同评估减值 | 4,124,848 |
| | 334,379 |
| | 503,565 |
| | 2,167,906 |
| | 343,954 |
| | 301,749 |
| | 1,937,808 |
| | 65,781 |
| | 9,779,990 |
|
本金贷款和租赁余额 | 4,175,269 |
| | 334,379 |
| | 503,565 |
| | 2,168,884 |
| | 343,954 |
| | 301,881 |
| | 1,941,940 |
| | 66,050 |
| | 9,835,922 |
|
未增加的折扣以及贷款和租赁费 | 8,371 |
| | — |
| | (1,821 | ) | | 4,715 |
| | 600 |
| | 2,678 |
| | (3,229 | ) | | (3,792 | ) | | 7,522 |
|
记录的贷款和租赁投资总额 | $ | 4,183,640 |
| | $ | 334,379 |
| | $ | 501,744 |
| | $ | 2,173,599 |
| | $ | 344,554 |
| | $ | 304,559 |
| | $ | 1,938,711 |
| | $ | 62,258 |
| | $ | 9,843,444 |
|
1 .
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年6月30日 |
| 单一家庭房地产获得担保 | | | | | | | | | | | | |
(千美元) | 按揭 | | 货仓 | | 融资 | | MF担保 | | CRE安全 | | AUTO和RV安全 | | 工商业 | | 其他 | | 总计 |
贷款和租赁损失备抵: | | | | | | | | | | | | | | | | |
归因于贷款和租赁的期末备用金余额: | | | | | | | | | | | | |
个别评估减值-一般津贴 | $ | 405 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 3 |
| | $ | — |
| | $ | 1 |
| | $ | — |
| | $ | 13 |
| | $ | 422 |
|
针对特定于损害的津贴进行单独评估 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | — |
|
集体评估减值 | 20,890 |
| | 996 |
| | 5,331 |
| | 4,094 |
| | 1,044 |
| | 4,817 |
| | 17,514 |
| | 1,977 |
| | 56,663 |
|
期末余款余额合计 | $ | 21,295 |
| | $ | 996 |
| | $ | 5,331 |
| | $ | 4,097 |
| | $ | 1,044 |
| | $ | 4,818 |
| | $ | 17,514 |
| | $ | 1,990 |
| | $ | 57,085 |
|
贷款和租赁: | | | | | | | | | | | | | | | | | |
贷款和租赁单独评估减值1 | $ | 46,005 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 2,108 |
| | $ | — |
| | $ | 115 |
| | $ | — |
| | $ | 216 |
| | $ | 48,444 |
|
贷款和租赁共同评估减值 | 4,235,075 |
| | 301,999 |
| | 518,560 |
| | 1,946,405 |
| | 326,154 |
| | 290,779 |
| | 1,662,629 |
| | 119,265 |
| | 9,400,866 |
|
本金贷款和租赁余额 | 4,281,080 |
| | 301,999 |
| | 518,560 |
| | 1,948,513 |
| | 326,154 |
| | 290,894 |
| | 1,662,629 |
| | 119,481 |
| | 9,449,310 |
|
未增加的折扣以及贷款和租赁费 | 8,790 |
| | — |
| | (1,773 | ) | | 5,090 |
| | 649 |
| | 2,631 |
| | (3,188 | ) | | (22,300 | ) | | (10,101 | ) |
记录的贷款和租赁投资总额 | $ | 4,289,870 |
| | $ | 301,999 |
| | $ | 516,787 |
| | $ | 1,953,603 |
| | $ | 326,803 |
| | $ | 293,525 |
| | $ | 1,659,441 |
| | $ | 97,181 |
| | $ | 9,439,209 |
|
1评估减值的贷款和租赁包括表现超过六个月.
信用质量披露。 截至指定日期,非应计贷款和租赁包括以下内容:
|
| | | | | | | |
(美元^以^千为单位) | 9月30日 2019 | | 六月三十, 2019 |
单户房地产担保: | | | |
抵押: | | | |
内部起源 | $ | 47,949 |
| | $ | 43,509 |
|
购得 | 2,472 |
| | 2,496 |
|
多家庭担保-抵押和融资: | | | |
内部起源 | 978 |
| | 2,108 |
|
房地产担保的非应计贷款总额 | 51,399 |
| | 48,113 |
|
AUTO和RV安全 | 132 |
| | 115 |
|
工商业 | 4,132 |
| | — |
|
其他 | 269 |
| | 216 |
|
非应计贷款和租赁总额 | $ | 55,932 |
| | $ | 48,444 |
|
非应计贷款和租赁占贷款和租赁总额 | 0.57 | % | | 0.51 | % |
大致1.07%我们的非应计贷款和租赁2019年9月30日被认为是TDR,与1.29%在…2019年6月30日好的。在TDR之后及时还款的借款人被认为至少在一段时间内不能履行债务六个月好的。一般来说,之后六个月对于及时付款,这些TDR将从非应计贷款和租赁类别重新分类为履约贷款和租赁类别,并确认任何先前的递延利息收入。大致90.15%世行的非应计贷款和租赁中,单家庭优先抵押贷款已经记入50.52%总而言之,是指基础资产的原始评估值。
下表按投资组合类别列出了表现良好且不应计的贷款和租赁的未付余额:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年9月30日 |
| 单一家庭房地产获得担保 | | | | | | | | | | | | |
(千美元) | 按揭 | | 货仓 | | 融资 | | MF担保 | | CRE安全 | | AUTO和RV安全 | | 工商业 | | 其他 | | 总计 |
表演 | $ | 4,124,848 |
| | $ | 334,379 |
| | $ | 503,565 |
| | $ | 2,167,906 |
| | $ | 343,954 |
| | $ | 301,749 |
| | $ | 1,937,808 |
| | $ | 65,781 |
| | $ | 9,779,990 |
|
非应计 | 50,421 |
| | — |
| | — |
| | 978 |
| | — |
| | 132 |
| | 4,132 |
| | 269 |
| | 55,932 |
|
总计 | $ | 4,175,269 |
| | $ | 334,379 |
| | $ | 503,565 |
| | $ | 2,168,884 |
| | $ | 343,954 |
| | $ | 301,881 |
| | $ | 1,941,940 |
| | $ | 66,050 |
| | $ | 9,835,922 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年6月30日 |
| 单一家庭房地产获得担保 | | | | | | | | | | | | |
(千美元) | 按揭 | | 货仓 | | 融资 | | MF担保 | | CRE安全 | | AUTO和RV安全 | | 工商业 | | 其他 | | 总计 |
表演 | $ | 4,235,075 |
| | $ | 301,999 |
| | $ | 518,560 |
| | $ | 1,946,405 |
| | $ | 326,154 |
| | $ | 290,779 |
| | $ | 1,662,629 |
| | $ | 119,265 |
| | $ | 9,400,866 |
|
非应计 | 46,005 |
| | — |
| | — |
| | 2,108 |
| | — |
| | 115 |
| | — |
| | 216 |
| | 48,444 |
|
总计 | $ | 4,281,080 |
| | $ | 301,999 |
| | $ | 518,560 |
| | $ | 1,948,513 |
| | $ | 326,154 |
| | $ | 290,894 |
| | $ | 1,662,629 |
| | $ | 119,481 |
| | $ | 9,449,310 |
|
本公司不时为经历财务压力的借款人临时修改贷款条款。这些贷款正在履行和累算,一般将在修改期限到期后恢复到原始贷款条款。
公司有不分类为履约贷款的TDRS2019年9月30日或2019年6月30日.
该公司的贷款修改主要包括单户、多户和商业贷款,其中包括以下一项或一项组合:降低银行支付的规定利率或拖欠的物业税,借款人通过一年在贷款的剩余寿命期间或资本化和摊销。该公司的贷款修改还包括RV贷款,借款人可以在一段时间内仅支付利息六个月致一年然后又恢复到完全摊销。
信贷质量指标
该公司根据借款人偿债能力的相关信息将贷款和租赁归类为风险类别,这些信息包括:当前财务信息、历史付款经验、信用文件、公共信息和当前经济趋势等。公司根据信用风险对贷款和租赁进行分类,分别对贷款和租赁进行分析。公司使用以下风险评级定义。
经过,穿过。归类为PASS的贷款和租赁受到债务人当前净值和支付能力的很好保护,或通过及时获得和出售任何相关抵押品的公允价值(减去收购和出售成本)得到很好的保护。
特别提到好的。被归类为特别提及的贷款和租赁有一个值得管理层密切关注的潜在弱点。如果不加以纠正,这些潜在的弱点可能会导致贷款或租赁的还款前景恶化,或在未来某一天机构的信贷状况恶化。
不合标准好的。被归类为不合标准的贷款和租赁不受质押抵押品债务人的当前净值和支付能力的充分保护(如果有的话)。如此分类的贷款和租赁有明确的弱点或弱点,危及债务的清算。它们的特点是,如果这些缺陷得不到纠正,该机构将承受一些损失的可能性是明显的。
疑团好的。分类为可疑的贷款和租赁具有分类为不合格的贷款和租赁所固有的所有弱点,其附加特征是,这些弱点使基于目前存在的事实、条件和价值的全部收款或清算变得非常可疑和不可能。
公司在持续审查过程之后对贷款和租赁进行审查和分级,包括所有贷款和租赁类型和业务线,至少每季度进行一次。持续审查提供了更有效的风险监控,因为它可以立即测试人员、政策、产品或承保标准的变化所造成的潜在影响。
下表按信用质量指标列出了公司贷款和租赁组合的构成:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年9月30日 |
(千美元) | 经过,穿过 | | 特殊 提一下 | | 不合标准 | | 疑团 | | 总计 |
单户房地产担保: | | | | | | | | | |
按揭 | | | | | | | | | |
内部起源 | $ | 4,029,650 |
| | $ | 57,705 |
| | $ | 49,508 |
| | $ | — |
| | $ | 4,136,863 |
|
购买 | 35,770 |
| | 164 |
| | 2,472 |
| | — |
| | 38,406 |
|
货仓 | 332,515 |
| | 1,864 |
| | — |
| | — |
| | 334,379 |
|
融资 | | | | | | | | | |
内部起源 | 477,137 |
| | 26,428 |
| | — |
| | — |
| | 503,565 |
|
多家庭担保-抵押和融资 | | | | | | | | | |
内部起源 | 2,106,581 |
| | 11,393 |
| | 1,855 |
| | — |
| | 2,119,829 |
|
购买 | 48,123 |
| | — |
| | 932 |
| | — |
| | 49,055 |
|
商业房地产担保-抵押 | | | | | | | | | |
内部起源 | 334,886 |
| | — |
| | 2,608 |
| | — |
| | 337,494 |
|
购买 | 6,460 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 6,460 |
|
AUTO和RV安全 | | | | | | | | | |
内部起源 | 301,493 |
| | 82 |
| | 306 |
| | — |
| | 301,881 |
|
工商业 | 1,915,283 |
| | 14,053 |
| | 8,472 |
| | 4,132 |
| | 1,941,940 |
|
其他 | 65,591 |
| | 190 |
| | 269 |
| | — |
| | 66,050 |
|
总计 | $ | 9,653,489 |
| | $ | 111,879 |
| | $ | 66,422 |
| | $ | 4,132 |
| | $ | 9,835,922 |
|
按贷款和租赁总额的百分比计算 | 98.1 | % | | 1.1 | % | | 0.7 | % | | 0.1 | % | | 100.0 | % |
| | | | | | | | | |
| 2019年6月30日 |
(千美元) | 经过,穿过 | | 特殊 提一下 | | 不合标准 | | 疑团 | | 总计 |
单户房地产担保: | | | | | | | | | |
按揭 | | | | | | | | | |
内部起源 | $ | 4,157,665 |
| | $ | 37,219 |
| | $ | 44,568 |
| | $ | — |
| | $ | 4,239,452 |
|
购买 | 38,534 |
| | 598 |
| | 2,496 |
| | — |
| | 41,628 |
|
货仓 | 301,999 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 301,999 |
|
融资 | | | | | | | | | |
内部起源 | 440,298 |
| | 21,600 |
| | 56,662 |
| | — |
| | 518,560 |
|
多家庭担保-抵押和融资 | | | | | | | | | |
内部起源 | 1,890,524 |
| | 427 |
| | 2,108 |
| | — |
| | 1,893,059 |
|
购买 | 54,514 |
| | — |
| | 940 |
| | — |
| | 55,454 |
|
商业房地产担保-抵押 | | | | | | | | | |
内部起源 | 318,629 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 318,629 |
|
购买 | 7,525 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 7,525 |
|
AUTO和RV安全 | | | | | | | | | |
内部起源 | 290,691 |
| | 68 |
| | 135 |
| | — |
| | 290,894 |
|
工商业 | 1,660,821 |
| | 1,722 |
| | 86 |
| | — |
| | 1,662,629 |
|
其他 | 119,036 |
| | 229 |
| | 216 |
| | — |
| | 119,481 |
|
总计 | $ | 9,280,236 |
| | $ | 61,863 |
| | $ | 107,211 |
| | $ | — |
| | $ | 9,449,310 |
|
按贷款和租赁总额的百分比计算 | 98.2 | % | | 0.7 | % | | 1.1 | % | | — | % | | 100.0 | % |
公司考虑贷款和租赁组合的表现及其对贷款和租赁损失准备的影响。该公司还根据其贷款和租赁的老化状态评估信用质量。年内,公司持有某些没有固定到期日的短期贷款,如果未全额支付,将被视为拖欠90天在起始日期之后。下表提供了逾期贷款和租赁的未付余额30天或更多截至指定期间的投资组合类别:
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 2019年9月30日 |
(千美元) | 逾期30-59天 | | 逾期60-89天 | | 逾期90天以上 | | 总计 |
单户房地产担保: | | | | | | | |
按揭 | | | | | | | |
内部起源 | $ | 10,157 |
| | $ | 6,766 |
| | $ | 33,598 |
| | $ | 50,521 |
|
购得 | 261 |
| | — |
| | 1,357 |
| | 1,618 |
|
多家庭担保-抵押和融资 | | | | | | | |
内部起源 | — |
| | — |
| | 978 |
| | 978 |
|
AUTO和RV安全 | 330 |
| | 160 |
| | 40 |
| | 530 |
|
工商业 | 4,132 |
| | — |
| | — |
| | 4,132 |
|
其他 | 280 |
| | 205 |
| | 269 |
| | 754 |
|
总计 | $ | 15,160 |
| | $ | 7,131 |
| | $ | 36,242 |
| | $ | 58,533 |
|
按贷款和租赁总额的百分比计算 | 0.15 | % | | 0.07 | % | | 0.37 | % | | 0.60 | % |
| | | | | | | |
| 2019年6月30日 |
(千美元) | 逾期30-59天 | | 逾期60-89天 | | 逾期90天以上 | | 总计 |
单户房地产担保: | | | | | | | |
按揭 | | | | | | | |
内部起源 | $ | 12,008 |
| | $ | 15,616 |
| | $ | 35,700 |
| | $ | 63,324 |
|
购得 | 228 |
| | — |
| | 1,458 |
| | 1,686 |
|
多家庭担保-抵押和融资 | | | | | | | |
内部起源 | 1,684 |
| | — |
| | 1,588 |
| | 3,272 |
|
AUTO和RV安全 | | | | | | | |
内部起源 | 476 |
| | 155 |
| | 17 |
| | 648 |
|
其他 | 250 |
| | 229 |
| | 216 |
| | 695 |
|
总计 | $ | 14,646 |
| | $ | 16,000 |
| | $ | 38,979 |
| | $ | 69,625 |
|
按贷款和租赁总额的百分比计算 | 0.15 | % | | 0.17 | % | | 0.41 | % | | 0.74 | % |
公司在开始时确定一项安排是否为租赁。年期超过一年的经营租赁包括在本公司未经审计的简明综合资产负债表上的经营租赁使用权(“ROU”)资产和经营租赁负债中。公司与租赁组件和非租赁组件有租赁协议,这些组件一般作为单个租赁组件入账。低价值资产的租赁在逐个租赁的基础上进行评估,以确定资产负债表资本化的需要。ROU资产代表公司在租赁期内使用标的资产的权利,租赁负债代表其支付租赁产生的租赁付款的义务。经营租赁ROU资产和负债在租赁开始日根据租赁期限内租赁付款的现值确认。由于本公司大部分租赁并无提供隐含利率,本公司根据租赁开始日期提供的资料,使用与租赁期限相称的递增借款利率,以厘定租赁付款的现值。在制定估计经营租赁负债时没有涉及重大判断或假设,因为本公司的经营租赁负债主要代表与经营租赁相关的未来租金支出,而增量借款利率是基于公开可获得的利率。经营租赁ROU资产还包括任何租赁付款,但不包括租赁激励。公司的租赁条款可能包括延长或终止租赁的选项。这些延长或终止的选项在逐个租约的基础上进行评估,ROU资产和租赁负债在合理确定某个选项将被行使时进行调整。租赁付款的租金支出在租赁期内以直线方式确认,并包括在我们未经审计的简明综合经营报表中的占用和设备净额中。
租赁费用的构成如下:
|
| | | | |
(千美元) | | 截至2019年9月30日的三个月 |
经营租赁费用 | | $ | 2,638 |
|
与租赁相关的补充现金流量信息如下:
|
| | | | |
(千美元) | | 截至2019年9月30日的三个月 |
为经营租赁负债计量中包括的金额支付的现金: | | |
营业现金流 | | $ | 1,782 |
|
在租赁负债交换中获得的ROU资产: | | |
以租赁负债交换获得的ROU资产 | | $ | — |
|
采用新租赁标准时确认的ROU资产 | | $ | 77,794 |
|
与租赁相关的补充资产负债表信息如下:
|
| | | | |
(千美元) | | 2019年9月30日 |
经营租赁使用权资产 | | $ | 75,716 |
|
经营租赁负债 | | $ | 78,525 |
|
加权平均剩余租赁期限(年): | | |
经营租赁 | | 9.73年数 |
|
加权平均贴现率: | | |
经营租赁 | | 2.90 | % |
租赁负债的到期日2019年9月30日·如下:
|
| | | | |
(千美元) | | 经营租赁 |
2020年剩余时间 | | $ | 6,522 |
|
2021 | | 8,569 |
|
2022 | | 9,226 |
|
2023 | | 9,486 |
|
2024 | | 9,078 |
|
此后 | | 48,423 |
|
租赁付款总额 | | 91,304 |
|
减去:现值折扣 | | (12,779 | ) |
租赁负债总额 | | $ | 78,525 |
|
普通股回购。2016年3月17日,公司董事会(以下简称“董事会”)授权回购方案$100百万普通股,并将程序扩展为$100百万2019年8月2日本公司可在公开市场或通过私下协商交易在认为适当的时间和价格购回股份,由本公司酌情决定,并受其对资本的其他用途、股票交易价格、一般市场条件和监管因素的评估。回购计划并不要求公司购买任何特定数量的股份。股份回购计划将继续有效,直至董事会终止。在.期间三个月结束 2019年9月30日,本公司并无购回任何$8.0百万根据以前董事会授权的股票回购计划或$100.0百万在新的授权下。本公司在所附的未经审计的简明综合财务报表中使用成本法作为股东权益的减少来核算库藏股票。
限制性股票单位在.期间三个月告一段落2019年9月30日和2018,公司授予375,077和733,995限制性股票单位奖(“RSU”)分别授予员工和董事。在这些季度授予的RSU通常归属于三除授予公司首席执行官的任何RSU外,在每个周年日授予三分之一的RSU,在每个财政年度结束时授予四分之一。
公司的税前收入和公司的净收入三月末2019年9月30日和2018包括股票奖励费用$4,961和$6,851,所得税总收益为$1,391和$1,731分别为。本公司根据授权日公允价值除以归属和每个归属日期之间的服务期确认赔偿费用。在…2019年9月30日,与未归属奖励相关的未确认补偿费用合计为$40,873预计将在未来期间确认如下:
|
| | | |
(美元^以^千为单位) | 股票奖励 补偿 费用 |
对于会计年度余额: | |
2020 | $ | 15,224 |
|
2021 | 14,637 |
|
2022 | 7,945 |
|
2023 | 1,901 |
|
2024 | 734 |
|
此后 | 432 |
|
总计 | $ | 40,873 |
|
下表显示了指定期间内限制性股票单位的状态和变化:
|
| | | | | | |
| 受限 股票·单位 | | 加权平均 授予日期 公允价值 |
截至2018年6月30日的未归属余额 | 1,233,731 |
| | $ | 24.84 |
|
授与 | 1,103,249 |
| | 34.68 |
|
既得 | (699,223 | ) | | 26.74 |
|
取消 | (90,909 | ) | | 29.46 |
|
截至2019年6月30日的未归属余额 | 1,546,848 |
| | $ | 30.73 |
|
授与 | 375,077 |
| | 25.71 |
|
既得 | (273,115 | ) | | 26.92 |
|
取消 | (32,191 | ) | | 30.94 |
|
截至2019年9月30日的未归属余额 | 1,616,619 |
| | $ | 30.20 |
|
归属该公司的股份的公允价值总额三月末2019年9月30日是$7,183好的。归属该公司的股份的公允价值总额三月末2018年9月30日是$9,768.
每股普通股收益(“EPS”)以两种格式列出:基本EPS和稀释EPS。基本每股收益的计算方法是将普通股的净收入(扣除优先股股息后的净收入)除以当年发行的普通股的加权平均数和参与的RSU的未归属平均数之和。稀释每股收益的计算方法是将可归因于普通股的净收入和稀释优先股的股息之和除以当年发行的普通股的加权平均数和稀释潜在普通股的影响,例如非参与RSU、股票期权和可转换优先股。
本公司计入未归属的基于股票的补偿奖励,其中包含作为参与证券的股息或股息等价物(统称“股息”)的不可没收权利,并将奖励计入采用两级法的每股收益计算中。本公司已根据2004年股票激励计划向某些董事和员工授予限制性股票单位,这使接受者有权在归属期间获得非没收股息,其基础相当于支付给普通股持有人的股息。这些未归属的奖励符合参与证券的定义。在两类方法下,所有收益(分配和未分配)都根据普通股和参与证券各自获得股息的权利分配给每一类普通股和参与证券。根据2014股票激励计划,RSU没有股东权利,这意味着他们无权获得股息,被视为不参与。这些未参与的RSU不包括在基本EPS计算中,并包括在使用库存法的稀释EPS计算中。
下表介绍了基本EPS和稀释EPS的计算:
|
| | | | | | | |
| 三个月 |
| 9月30日 |
(千美元,每股数据除外) | 2019 | | 2018 |
每股普通股收益 | | | |
净收入 | $ | 40,786 |
| | $ | 36,841 |
|
优先股股利 | (77 | ) | | (77 | ) |
普通股股东应占净收益 | $ | 40,709 |
| | $ | 36,764 |
|
平均流通普通股 | 61,246,664 |
| | 62,795,598 |
|
合资格股份总数 | 61,246,664 |
| | 62,795,598 |
|
每股普通股收益 | $ | 0.66 |
| | $ | 0.59 |
|
稀释后每股普通股收益 | | | |
应归为普通股股东的摊薄净利润 | $ | 40,709 |
| | $ | 36,764 |
|
平均已发行和已发行普通股 | 61,246,664 |
| | 62,795,598 |
|
平均未归属RSU的稀释效应 | 532,861 |
| | 561,438 |
|
摊薄已发行普通股总数 | 61,779,525 |
| | 63,357,036 |
|
稀释后每股收益 | $ | 0.66 |
| | $ | 0.58 |
|
信用相关金融工具好的。本公司是在正常业务过程中具有表外风险的信贷相关金融工具的一方,以满足其客户的融资需求。这些金融工具是对扩大信贷的承诺。此类承诺在不同程度上涉及超过未经审计的简明综合资产负债表中确认的金额的信贷和利率风险因素。
该公司的信用损失敞口由这些承诺的合同金额代表。该公司在作出承诺时遵循与资产负债表上工具相同的信贷政策。
在…2019年9月30日,公司承诺发起$81,815固定利率贷款和租赁$697,180在浮动利率贷款中,总计未偿还本金余额$778,995好的。为2019年9月30日,公司对始发的固定利率承诺的加权平均利率为3.41%好的。在…2019年9月30日,公司也承诺出售$115,710定息贷款和$1,546在浮动利率贷款中,总计未偿还本金余额$117,256.
只要没有违反合同中规定的任何条件,提供信贷的承诺就是向客户放贷的协议。承诺一般有固定的到期日或其他终止条款,可能需要支付费用。股权信贷额度的承诺可能会到期而没有提款。因此,承付款总额不一定代表未来的现金需求。如果公司认为有必要,获得的抵押品金额将基于管理层对客户的信用评估。
在正常的业务过程中,Axos Clearing的客户活动涉及各种客户证券交易的执行、结算和融资。这些活动可能会使Axos Clearing在客户或其他经纪人无法履行其合同义务的情况下面临表外风险,Axos Clearing不得不亏本购买或出售作为合同基础的金融工具。Axos Clearing与其提供清算服务的经纪-交易商之间的清算协议要求他们在客户未能履行其合同义务时赔偿Axos Clearing。
诉讼. 2015年10月15日,该公司、其首席执行官和首席财务官在一场假定的集体诉讼诉讼中被任命为被告,该诉讼被称为“戈登诉BofI控股公司”等,并被提交到美国加利福尼亚州南区地区法院(“黄金案件”)。2015年11月3日,该公司、其首席执行官和首席财务官被指定为第二起集体诉讼诉讼的被告,该诉讼名为Hazan v.BofI Holding,Inc.等,并被提交到美国加利福尼亚州南区地区法院(“Hazan案件”)。2016年2月1日,Golden Case和Hazan Case合并为Re BofI Holding,Inc.。证券诉讼,判例号:3:15-cv-02324-gpc-ksc(“集体诉讼”),休斯顿市雇员养老金系统被指定为主要原告。原告声称,本公司和其他指名被告违反了1934年“证券交易法”第10(B)和20(A)条,以及据此颁布的第10b-5条,没有披露与2015年10月13日提起的不当解雇诉讼(“雇佣问题”)相关的申诉中所指称的不当行为,因此本公司关于内部控制以及部分财务报表的陈述是虚假和具有误导性的。2018年3月21日,法院发布了一项最终命令,驳回了带有偏见的集体诉讼。随后,原告提交了上诉通知和开庭简报,公司也提交了答辩简报。
2017年4月3日,该公司、其首席执行官和首席财务官在一场假定的集体诉讼诉讼中被任命为被告,该诉讼被称为Mandalevy诉BofI Holding,Inc.等,并被提交美国加利福尼亚州南区地区法院(“Mandalevy案”)。Mandalevy案代表未经法院证明的推定阶层寻求金钱赔偿和其他救济。Mandalevy案中的申诉(“Mandalevy申诉”)声称,诉讼期间与第一类诉讼中的指控不同,公司和其他指名被告违反了1934年“证券交易法”第10(B)和20(A)款以及据此颁布的规则10b-5,因为没有披露2017年3月一篇媒体文章中指控的不当行为。曼德勒维案件尚未合并到第一类诉讼中。2018年12月7日,法院发布了一项最终命令,批准被告的动议,并带着偏见驳回了曼达勒维案。随后,原告于2019年5月8日提交了上诉通知和开庭简报,公司也提交了答辩简报。
公司和其他被点名的被告对原告在集体诉讼、Mandalevy案和就业问题中提出的不当行为指控以及那些原告对基本事实情况的陈述提出异议,并积极为每一起案件辩护。
除了第一类诉讼和曼德勒维案件之外,二2015年12月,据称代表本公司提交了单独的股东衍生诉讼。第一次导数诉讼,Calcaterra诉Garrabrants等于2015年12月3日提交给加州南区美国地区法院。二阶导数作用,陶氏
V.Micheletti等于2015年12月16日提交给圣地亚哥县高级法院。第三次衍生诉讼,DeYoung诉Garrabrants等人,于2016年1月22日提交美国加州南区地方法院,这是第四起衍生诉讼,Yong诉Garrabrants等,于2016年1月29日提交美国加州南区地区法院,这是第五次衍生诉讼,北内华达州劳工养老金信托基金诉Allrich等人案,于2016年2月2日提交美国加州南区地区法院,是第六次衍生诉讼,加纳诉Garrabrants等2017年8月10日提交给圣地亚哥县高级法院。每一个六衍生诉讼将公司列为名义被告,并将其某些高级管理人员和董事列为被告。每项投诉都提出了对被告高级管理人员和董事违反受托责任、严重管理不善、滥用控制权和不当致富的指控。这些衍生诉讼的原告代表本公司向高级人员和董事被告、某些公司治理行动以及他们的费用和律师费的裁决寻求未指明数额的损害赔偿。
美国加州南区地区法院下令四上述派生诉讼待合并,并在合并诉讼中指定首席律师。2018年6月7日,法院发出命令,批准被告就诉状作出判决的动议,但给予原告在2018年6月28日之前修改的有限许可。原告未能提交修改后的起诉书,取而代之的是,原告于2018年6月28日提交了一项动议,要求搁置此案,等待证券集体诉讼和就业问题的解决。2018年8月10日,被告对原告动议提出反对。2018年9月11日,原告提出了第二次修改后的申诉。2018年10月16日,被告提出动议,驳回第二次修改后的申诉。2018年10月16日,被告提出动议,驳回第二次修改后的申诉。法院于2019年5月23日以偏见驳回了第二次修正后的申诉。2019年6月20日,原告向美国第九巡回上诉法院提交了上诉通知。
这个二在圣地亚哥县高级法院待决的衍生诉讼已经合并,并根据双方的协议被搁置。
鉴于预测每项法律行动结果的固有困难,特别是由于索赔人寻求实质性或不确定的损害赔偿,因此不可能合理预测或估计与每项法律行动相关的最终损失或损失范围(如果有的话)。
在正常业务过程中,本公司向某些执行人员、董事及其关联公司发放了以房地产为抵押的关联方贷款。有一新的关联方贷款金额为$550根据员工贷款计划的规定提供资金,并且不在此期间对现有贷款进行再融资三个月告一段落2019年9月30日,及不新增贷款和不在此期间对现有贷款进行再融资三个月告一段落2018年9月30日.
下文报告的经营分部是本公司拥有独立财务信息的分部,首席执行官在决定如何分配资源和评估业绩时定期评估分部结果。公司通过二经营部门:银行业务和证券业务。
银行业务。银行业务包括广泛的银行服务,包括网上银行、礼宾银行、预付卡服务,以及通过在线和电话分销渠道提供抵押贷款、车辆和无担保贷款,以满足全国消费者和小企业的需求。此外,银行业务专注于在全国范围内向行业垂直部门提供存款产品(例如,所有权和托管),向各种企业提供现金管理产品,以及向客户提供商业&工业和商业房地产贷款。银行业务还包括破产受托人和信托服务,为第7章破产和非第7章受托人和受托人提供专门的软件和咨询服务。
证券业务。证券业务由向第三方证券公司提供的证券服务和向消费者提供的投资管理两套产品和服务组成。
证券服务包括通过Axos Clearing向FINRA和SEC注册的成员公司进行交易执行和结算的完全披露的清算服务,以及后台服务,如记录保存、交易报告、会计、一般后台支持、证券和保证金贷款、重组协助和证券保管。通过以证券、现金或其他可接受的抵押品作抵押的保证金贷款,为我们的经纪客户的证券交易活动提供融资。证券借贷活动,包括向其他经纪交易商借入和借出证券。这些活动包括借入证券以应付卖空和完成客户未能在规定的交收日期前交付证券的交易,以及为类似目的借出证券给其他经纪交易商。
投资管理包括我们的数字财富管理业务,它通过一个全面和灵活的技术平台为我们的零售客户提供投资管理服务。
没有重大的部门间销售或转移。每个可报告分部使用的会计政策与截止年度Form 10-K年度报告中“组织和重要会计政策摘要”中讨论的会计政策相同2019年6月30日好的。除某些公司行政成本及所得税外,所有成本均已分配至应报告分部。因此,合并金额与未经审计的精简综合总额一致。
In为了协调二在未经审计的精简综合总额中,本公司包括仅限母公司的活动和公司间抵销。下表显示了各细分市场的经营结果、商誉和资产:
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 截至2019年9月30日的三个月 |
(千美元) | 银行业务 | | 证券业务 | | 公司/消除 | | Axos整合 |
净利息收入 | $ | 99,472 |
| | $ | 5,146 |
| | $ | (1,315 | ) | | $ | 103,303 |
|
贷款损失准备 | 2,700 |
| | — |
| | — |
| | 2,700 |
|
非利息收入 | 15,790 |
| | 6,401 |
| | (655 | ) | | 21,536 |
|
非利息费用 | 50,633 |
| | 11,064 |
| | 3,770 |
| | 65,467 |
|
税前收入 | $ | 61,929 |
| | $ | 483 |
| | $ | (5,740 | ) | | $ | 56,672 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 截至2018年9月30日的三个月 |
(千美元) | 银行业务 | | 证券业务 | | 公司/消除 | | Axos整合 |
净利息收入 | $ | 87,011 |
| | $ | — |
| | $ | (732 | ) | | $ | 86,279 |
|
贷款损失准备 | 600 |
| | — |
| | — |
| | 600 |
|
非利息收入 | 16,543 |
| | — |
| | — |
| | 16,543 |
|
非利息费用 | 46,042 |
| | — |
| | 6,880 |
| | 52,922 |
|
税前收入 | $ | 56,912 |
| | $ | — |
| | $ | (7,612 | ) | | $ | 49,300 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 截至2019年9月30日的三个月 |
(千美元) | 银行业务 | | 证券业务 | | 公司/消除 | | Axos整合 |
商誉 | $ | 35,721 |
| | $ | 35,501 |
| | $ | — |
| | $ | 71,222 |
|
总资产 | $ | 10,877,720 |
| | $ | 810,589 |
| | $ | 82,552 |
| | $ | 11,770,861 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 截至2018年9月30日的三个月 |
(千美元) | 银行业务 | | 证券业务 | | 公司/消除 | | Axos整合 |
商誉 | $ | 35,719 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 35,719 |
|
总资产 | $ | 9,771,003 |
| | $ | — |
| | $ | 20,517 |
| | $ | 9,791,520 |
|
以下讨论提供了有关Axos Financial,Inc.的经营结果、财务状况、流动性、资产负债表外项目、合同义务和资本资源的信息。及附属公司(“公司”)。这些信息旨在促进对与我们的财务状况和运营结果相关的重大变化和趋势的理解和评估。此讨论和分析应与我们截至年度的Form 10-K年度报告中的财务信息一起阅读2019年6月30日以及本报告所载中期未经审计简明综合财务报表及其附注。
本报告中讨论的一些事项可能构成前瞻性陈述,符合1934年“证券交易法”(经修订)(“交易法”)“21E节的含义,因此可能涉及风险和不确定因素。这些前瞻性陈述可以通过使用诸如“估计”、“项目”、“预期”、“预期”、“打算”、“相信”、“将会”或其负面或其他变化或类似术语,或通过对涉及风险和不确定因素的战略的讨论来识别。这些前瞻性陈述涉及(除其他外)对我们经营环境的期望和对未来业绩的预测。前瞻性陈述本质上是不可靠的,实际结果可能有所不同。可能导致实际结果与这些前瞻性陈述不同的因素包括利率环境的变化、经济状况、竞争市场的变化、与信贷质量相关的风险、针对公司提起的未决集体诉讼的结果和影响以及在“第1A项”标题下讨论的其他风险因素。本季度报告Form 10-Q上截至季度的“风险因素”2019年9月30日在我们截止年度的Form 10-K年度报告中2019年6月30日已向美国证券交易委员会(Securities And Exchange Commission)提交。我们不承担公开更新或修改任何前瞻性陈述的义务,无论是由于新信息、未来事件或其他原因。所有与本报告相关的书面和口头前瞻性陈述,均可归因于我们或代表我们行事的人,其全部明确符合上述信息。
总则
我们公司,Axos Bank(“银行”)的控股公司,是一家多元化的金融服务公司,大约118亿美元通过其在线、低成本分销渠道和亲和力合作伙伴提供消费者和企业银行产品的资产。我们的银行在全国范围内拥有存款、贷款和租赁客户,包括消费者和商业支票,储蓄和定期存款账户,单户和多户住宅物业的融资,目标行业中的中小型企业,以及选定的专业融资应收账款。本行从消费和商业产品中产生费用收入,包括来自销售贷款的费用和处理支付活动所赚取的交易费。我们的全资子公司,Axos Clearing LLC(“Axos Clearing”)和Axos Invest,Inc.。(“Axos investment”),通过提供全面的证券结算服务,分别向散户投资者介绍经纪-交易商和注册投资顾问通讯员,以及数字投资咨询服务,从而产生利息和费用收入。Axos金融公司的普通股在纽约证券交易所上市,是罗素2000指数的组成部分®指数和标准普尔SmallCap 600指数®指数。
本行是本公司全资拥有的联邦储蓄银行,受货币监理署(“OCC”)监管,并由联邦存款保险公司(“FDIC”)作为其存款保险公司。世行必须向OCC和FDIC提交有关其活动和财务状况的报告。作为一家资产超过100亿美元的存款机构,我们的银行及其附属机构受到消费者金融保护局(“CFPB”)的直接监督。
Axos Clearing是一家在美国证券交易委员会(SEC)和金融行业监管机构(Financial Industry Regulatory Authority,Inc.)注册的经纪交易商。(“FINRA”)。Axos Invest是根据1940年“投资顾问法案”注册的投资顾问,在SEC和FINRA注册,Axos Invest Securities,LLC是一家推出经纪-交易商的公司,也在SEC和FINRA注册。
我们通过广泛的零售分销渠道分销我们的存款产品,我们的存款包括活期存款账户、储蓄账户和定期存款账户。我们通过零售、代理和批发渠道销售贷款产品,我们保留的贷款主要是由单家庭房地产和多家庭房地产以及对企业的商业和工业贷款担保的第一抵押贷款。我们的抵押贷款支持证券包括由政府赞助的实体发行的抵押贷款传递证券和非机构抵押贷款抵押债券,以及由私人发起人发行的资产支持抵押贷款证券。我们相信,我们调整资产生成渠道的灵活性一直是一种竞争优势,使我们能够避开信用基本面不佳或风险和回报不足以支持我们所需股本回报率的市场和产品。
段信息
我们根据可获得的独立财务信息以及首席执行官在决定如何分配资源和评估业绩时定期评估哪些分部结果来确定可报告分部。我们通过二分部:银行业务和证券业务。
银行业务。银行业务包括广泛的银行服务,包括网上银行、礼宾银行、预付卡服务,以及通过在线和电话分销渠道提供抵押贷款、车辆和无担保贷款,以满足全国消费者和小企业的需求。此外,银行业务专注于在全国范围内向行业垂直部门提供存款产品(例如,所有权和托管),向各种企业提供现金管理产品,以及向客户提供商业&工业和商业房地产贷款。银行业务还包括破产受托人和信托服务,为第7章破产和非第7章受托人和受托人提供专门的软件和咨询服务。
证券业务。证券业务由向第三方证券公司提供的证券服务和向消费者提供的投资管理两套产品和服务组成。
证券服务包括通过Axos Clearing向FINRA和SEC注册的成员公司进行交易执行和结算的完全披露的清算服务,以及后台服务,如记录保存、交易报告、会计、一般后台支持、证券和保证金贷款、重组协助和证券保管。我们通过以证券、现金或其他可接受的抵押品为抵押的保证金贷款,为经纪客户的证券交易活动提供融资。证券借贷活动,包括向其他经纪交易商借入和借出证券。这些活动包括借入证券以应付卖空和完成客户未能在规定的交收日期前交付证券的交易,以及为类似目的借出证券给其他经纪交易商。
投资管理包括我们的数字财富管理业务,它通过一个全面和灵活的技术平台为我们的零售客户提供投资管理服务。
分部结果根据管理报告系统确定,该系统将资产负债表和损益表项目分配给每个业务分部。该过程是围绕组织和管理结构设计的,因此,所获得的结果不一定与其他金融机构发布的类似信息或根据普遍接受的会计原则相比较。
公司根据运营的利润或亏损评估业绩并分配资源。没有重大的部门间销售或转移。某些公司行政成本和所得税尚未分配给应报告分部。因此,为了使这两个分部与未经审计的精简综合总额保持一致,我们包括仅限母公司的活动和公司间抵销。
并购
我们不时进行收购或类似交易,与我们公司的运营和增长战略相一致。在截至2019年6月30日的财政年度中,我们完成了两项业务收购和两项资产收购,在此期间没有新的收购活动三月末2019年9月30日好的。此外,在2019年10月,本行与H&R Block续签协议,成为2020年税季期间向客户提供免息退款预付款贷款的独家供应商。关于我们品牌合作产品的进一步讨论可以在截止年度的Form 10-K年度报告中的标题“项目7.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”中找到2019年6月30日和注1-本季度报告的Form 10-Q中的“重要会计政策摘要”(截至季度)2019年9月30日.
关键会计政策
以下对我们的财务状况和经营结果的讨论和分析是基于我们未经审计的简明综合财务报表及其附注,这些报表和附注是根据美国普遍接受的会计原则编制的。编制这些未经审计的简明综合财务报表需要我们作出一些估计和假设,这些估计和假设会影响未经审计的简明综合财务报表中的报告金额和披露。在持续的基础上,我们根据历史经验和各种因素和情况评估我们的估计和假设。我们相信,在这种情况下,我们的估计和假设是合理的。然而,实际结果可能与这些估计和假设大不相同,这些估计和假设可能对资产负债表日的资产和负债的账面价值以及我们报告期的经营结果产生重大影响。
我们的重要会计政策和做法在我们的注释1中有更详细的描述2019年6月30日经审计的合并财务报表,标题为“管理层对财务状况和结果的讨论和分析”
包含在我们提交给美国证券交易委员会的Form 10-K年度报告中的运营关键型会计政策2019年6月30日.
使用非GAAP财务计量
除了根据GAAP提交的结果外,本报告还包括非GAAP财务指标,如调整后的收益、调整后的每股普通股收益和每股有形账面价值。非GAAP财务措施具有固有的局限性,不需要统一应用,也不会进行审计。读者应该意识到这些限制,并且应该谨慎地使用这些措施。虽然我们相信本报告中披露的非GAAP财务措施增强了投资者对我们的业务和业绩的理解,但这些非GAAP措施不应单独考虑,或作为GAAP基础财务措施的替代。
我们将没有非经常性收购相关成本、超额FDIC费用和其他成本(不寻常或非经常性费用)的税后影响的净收入定义为“调整后收益”,这是一种非GAAP财务衡量标准。FDIC超额费用被定义为预期从Nationwide Bank获得存款而增加的短期经纪存款水平所带来的较高保险成本。每摊薄普通股的调整收益(“调整后每股收益”)是一种非GAAP财务衡量标准,其计算方法是将非GAAP调整收益除以该期间发行的稀释普通股的平均数。我们相信,调整后收益和调整后每股收益的非GAAP衡量标准提供了关于银行经营业绩的有用信息。排除非经常性收购相关成本、过高的FDIC费用和其他成本,使投资者在没有这些非经常性成本的情况下了解Axos的业务。
以下是所示期间净收益与调整后收益和调整后每股收益(非GAAP)的对账:
|
| | | | | | | |
| 三个月 |
| 9月30日 |
(千美元,每股金额除外) | 2019 | | 2018 |
净收入 | $ | 40,786 |
| | $ | 36,841 |
|
收购相关成本
| 1,647 |
| | 999 |
|
超额FDIC费用 | — |
| | 1,111 |
|
所得税 | (462 | ) | | (533 | ) |
调整后收益(非GAAP) | $ | 41,971 |
| | $ | 38,418 |
|
调整后的每股收益(非GAAP) | $ | 0.68 |
| | $ | 0.61 |
|
我们将有形账面价值定义为经商誉和其他无形资产(“有形账面价值”)调整后的账面价值,这是一种非GAAP财务衡量标准。有形账面价值是使用普通股股东权益减去抵押贷款服务权、商誉和其他无形资产计算的。每普通股有形账面价值是一种非GAAP财务衡量标准,其计算方法是将有形账面价值除以期末发行的普通股。我们相信,每普通股有形账面价值有助于评估公司的资本实力、财务状况和管理潜在亏损的能力。
以下是截至所示日期的股东权益总额与有形账面价值(非GAAP)的对账:
|
| | | | | | | |
| 9月30日 |
(千美元,每股金额除外) | 2019 | | 2018 |
股东权益总额 | $ | 1,116,240 |
| | $ | 1,000,247 |
|
减:优先股 | 5,063 |
| | 5,063 |
|
普通股股东权益 | 1,111,177 |
| | 995,184 |
|
减去:按公允价值计入的抵押贷款偿还权 | 10,632 |
| | 11,216 |
|
减:商誉和其他无形资产 | 133,147 |
| | 67,139 |
|
有形普通股股东权益(非GAAP) | $ | 967,398 |
| | $ | 916,829 |
|
期末发行的普通股 | 61,287,595 |
| | 62,831,731 |
|
每普通股有形账面价值(非GAAP) | $ | 15.78 |
| | $ | 14.59 |
|
选定的财务数据
下表列出了与所示期间有关的某些选定财务数据:
Axos金融公司和子公司
选定的合并财务信息
|
| | | | | | | | | | | |
(千美元) | 9月30日 2019 | | 六月三十, 2019 | | 9月30日 2018 |
所选资产负债表数据: | | | | | |
总资产 | $ | 11,770,861 |
| | $ | 11,220,238 |
| | $ | 9,791,520 |
|
贷款和租赁--扣除贷款和租赁损失准备 | 9,784,217 |
| | 9,382,124 |
| | 8,654,500 |
|
按公允价值持有的出售贷款 | 40,554 |
| | 33,260 |
| | 30,916 |
|
为出售而持有的贷款,成本较低或公允价值较低 | 2,604 |
| | 4,800 |
| | 6,078 |
|
贷款和租赁损失备抵 | 59,227 |
| | 57,085 |
| | 50,120 |
|
证券-可供出售 | 187,816 |
| | 227,513 |
| | 202,727 |
|
借入证券 | 288,974 |
| | 144,706 |
| | — |
|
客户、经纪-交易商和结算应收款 | 295,188 |
| | 203,192 |
| | — |
|
存款总额 | 9,214,525 |
| | 8,983,173 |
| | 6,077,588 |
|
FHLB的进展 | 492,500 |
| | 458,500 |
| | 2,580,000 |
|
借款、附属票据及债权证
| 133,681 |
| | 168,929 |
| | 54,588 |
|
借出证券 | 337,870 |
| | 198,356 |
| | — |
|
客户、经纪-交易商和结算应付款 | 298,501 |
| | 238,604 |
| | — |
|
股东权益总额 | 1,116,240 |
| | 1,073,050 |
| | 1,000,247 |
|
| | | | | |
资本比率: | | | | | |
期末权益至资产 | 9.48 | % | | 9.56 | % | | 10.22 | % |
Axos金融公司: | | | | | |
一级杠杆(核心)资本对调整后的平均资产 | 8.76 | % | | 8.75 | % | | 10.02 | % |
普通股一级资本(风险加权资产) | 10.97 | % | | 11.43 | % | | 13.42 | % |
一级资本(对风险加权资产) | 11.02 | % | | 11.49 | % | | 13.49 | % |
总资本(对风险加权资产) | 12.34 | % | | 12.91 | % | | 14.95 | % |
Axos银行: | | | | | |
一级杠杆(核心)资本对调整后的平均资产 | 9.12 | % | | 9.21 | % | | 9.41 | % |
普通股一级资本(风险加权资产) | 11.25 | % | | 12.14 | % | | 12.69 | % |
一级资本(对风险加权资产) | 11.25 | % | | 12.14 | % | | 12.69 | % |
总资本(对风险加权资产) | 11.95 | % | | 12.89 | % | | 13.41 | % |
Axos Clearing,LLC: | | | | | |
净资本 | 24,979 |
| | 21,669 |
| | 不适用 |
|
过剩资本 | 5,587 |
| | 17,858 |
| | 不适用 |
|
净资本占借方项目总额的百分比 | 8.94 | % | | 11.37 | % | | 不适用 |
|
净资本超过总借记项目的5% | 11,012 |
| | 12,142 |
| | 不适用 |
|
Axos金融公司和子公司
选定的合并财务信息
|
| | | | | | | |
| 在或在截至年底的三个月内 |
| 9月30日 |
(千美元,每股数据除外) | 2019 | | 2018 |
所选损益表数据: | | | |
利息和股息收入 | $ | 146,345 |
| | $ | 122,797 |
|
利息费用 | 43,042 |
| | 36,518 |
|
净利息收入 | 103,303 |
| | 86,279 |
|
贷款和租赁损失准备 | 2,700 |
| | 600 |
|
扣除贷款和租赁损失后的净利息收入 | 100,603 |
| | 85,679 |
|
非利息收入 | 21,536 |
| | 16,543 |
|
非利息费用 | 65,467 |
| | 52,922 |
|
所得税费用前收入 | 56,672 |
| | 49,300 |
|
所得税费用 | 15,886 |
| | 12,459 |
|
净收入 | $ | 40,786 |
| | $ | 36,841 |
|
普通股净收益 | $ | 40,709 |
| | $ | 36,764 |
|
| | | |
每个通用共享数据: | | | |
净收入: | | | |
基本型 | $ | 0.66 |
| | $ | 0.59 |
|
稀释 | $ | 0.66 |
| | $ | 0.58 |
|
每股普通股账面价值 | $ | 18.13 |
| | $ | 15.84 |
|
每普通股有形账面价值(非GAAP) | $ | 15.78 |
| | $ | 14.59 |
|
| | | |
已发行普通股加权平均数: | | | |
基本型 | 61,246,664 |
| | 62,795,598 |
|
稀释 | 61,779,525 |
| | 63,357,036 |
|
期末发行的普通股 | 61,287,595 |
| | 62,831,731 |
|
期末发行的普通股 | 66,837,037 |
| | 66,043,642 |
|
| | | |
性能比率和其他数据: | | | |
投资贷款和租赁原创 | $ | 1,461,766 |
| | $ | 1,350,179 |
|
供出售的贷款原件 | $ | 327,812 |
| | $ | 302,967 |
|
平均资产回报率 | 1.44 | % | | 1.57 | % |
普通股股东权益平均回报率 | 14.85 | % | | 14.98 | % |
利差1 | 3.35 | % | | 3.39 | % |
净息差2 | 3.77 | % | | 3.76 | % |
净息差2仅限银行业务部门 | 3.83 | % | | 3.79 | % |
效率比 | 52.44 | % | | 51.47 | % |
效率比率-仅限银行业务部门 | 43.93 | % | | 44.46 | % |
| | | |
资产质量比率: | | | |
平均贷款和租赁的年化净冲销(收回) | 0.02 | % | | (0.02 | )% |
不良贷款和租赁占贷款和租赁总额 | 0.57 | % | | 0.35 | % |
不良资产占总资产 | 0.54 | % | | 0.40 | % |
在期末为投资而持有的贷款和租赁总额的贷款和租赁损失备抵 | 0.60 | % | | 0.57 | % |
对不良贷款和租赁损失的贷款和租赁损失拨备 | 105.89 | % | | 166.31 | % |
| |
1 | 利率差是指赚取利息的资产的年化加权平均收益率与年化加权平均收益率之间的差额。 |
为有息负债支付的利率。
| |
2 | 净利息差额表示年化净利息收入占平均赚取利息资产的百分比。 |
操作结果
截至年底三个月的比较 2019年9月30日和2018
在过去的三个月里2019年9月30日,我们的净收入为4080万美元与净收益相比3680万美元在过去的三个月里2018年9月30日好的。普通股股东的净收入是4070万美元或$0.66截至三个月的每股摊薄收益2019年9月30日与普通股股东的净收益相比3680万美元或$0.58截至三个月的每股摊薄收益2018年9月30日.
我们截至三个月的经营业绩之间的其他关键比较2019年9月30日和2018具体如下:
| |
• | 净利息收入增加1700万美元由于19.5% 增额在截至三个月的平均盈利资产中2019年9月30日好的。这一增长主要是贷款增长的结果,其中包括我们新的证券业务借入的证券和保证金贷款的贡献,部分被我们的计息需求和储蓄和定期存款组合的数量增加所抵销。我们的净息差增额 1截至三个月的基点2019年9月30日与截止的三个月相比2018年9月30日. |
| |
• | 非利息收入增额 500万美元在过去的三个月里2019年9月30日与截止的三个月相比2018年9月30日好的。这个500万美元 增额截至三个月的非利息收入2019年9月30日主要是结果增加了570万美元经纪交易商费用增加,抵押贷款银行业务增加100万美元并且增加了70万美元销售收益-其他,由于彩票和结构化结算应收账款的销售增加,部分被300万美元银行服务费和其他收入的减少。 |
| |
• | 非利息费用增额 1250万美元在过去的三个月里2019年9月30日与截止的三个月相比2018年9月30日好的。在过去的三个月里2019年9月30日与截止的三个月相比2018年9月30日,工资和相关费用增加610万美元由于收购我们的证券业务和银行人员的增长,数据处理成本增加310万美元,折旧和摊销增加220万美元,以及一般和管理成本增加160万美元,以支持增加的操作。 |
调整后的收益和调整后的每股收益,非GAAP指标,其中不包括与并购相关的非现金摊销费用和非经常性成本以及额外的FDIC费用,增加了9.2%致4200万美元和11.5%致$0.68分别为截至本季度的2019年9月30日与.相比3840万美元和$0.61分别为截至本季度的2018年9月30日.
净利息收入
截至三个月的净利息收入2019年9月30日总计1.033亿美元,一种增额的19.7%与净利息收入相比8,630万美元在过去的三个月里2018年9月30日好的。截至三个月的净利息收入增长2019年9月30日与.相比2018年9月30日主要是由于来自净贷款和租赁组合增长的平均收益资产增加。
截至三个月的利息和股息收入总额2019年9月30日 增额 19.2% 致 1.463亿美元,与 1.28亿美元 在截至年底的三个月内 2018年9月30日好的。兴趣的增加截至三个月的ST和股息收入2019年9月30日主要是由于来自贷款和租赁发起的平均盈利资产的增长,以及从我们新的证券业务借入的证券和保证金贷款的增加。贷款和租赁平均余额增加13.3%在过去的三个月里2019年9月30日与截止的三个月相比2018年9月30日.
利息支出总额为4300万美元在过去的三个月里2019年9月30日,一种增额的650万美元或17.9%与截至季度末的相比2018年9月30日好的。截至三个月的利息支出增加2019年9月30日主要归因于截至三个月的计息负债的增长2019年9月30日与.相比2018好的。截至三个月的平均资金成本比率的增长2019年9月30日与.相比2018主要是由于21由于整个行业普遍的存款利率上升,有息活期存款和储蓄存款支付的平均利率增加了一个基点。
净利差,定义为年化净利息收入除以平均盈利资产,增额通过1基点至3.77%在过去的三个月里2019年9月30日.
平均余额,净利息收入,收益和已付差饷
下表介绍了以下信息:(I)平均余额;(Ii)赚取利息的资产的利息收入总额和此类资产的加权平均收益率;(Iii)计息负债的利息支出总额和此类负债支付的加权平均利率;(Iv)净利息收入;(V)利率利差;(Vi)净利差:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 在过去的三个月里 |
| 9月30日 |
| 2019 | | 2018 |
(千美元) | 平均值 天平1 | | 利息 收入/ 费用 | | 平均收益率 赚取/费率 付讫2 | | 平均值 天平1 | | 利息 收入/ 费用 | | 平均收益率 赚取/费率 付讫2 |
资产: | | | | | | | | | | | |
贷款和租赁3, 4 | $ | 9,585,454 |
| | $ | 133,887 |
| | 5.59 | % | | $ | 8,458,376 |
| | $ | 116,593 |
| | 5.51 | % |
其他金融机构的生息存款 | 736,482 |
| | 4,233 |
| | 2.30 | % | | 510,462 |
| | 2,568 |
| | 2.01 | % |
抵押贷款支持证券和其他投资证券4 | 209,922 |
| | 2,582 |
| | 4.92 | % | | 180,139 |
| | 3,013 |
| | 6.69 | % |
借入证券和保证金贷款5 | 419,215 |
| | 5,342 |
| | 5.10 | % | | — |
| | — |
| | — | % |
FHLB的库存,按成本价 | 20,276 |
| | 301 |
| | 5.94 | % | | 35,745 |
| | 623 |
| | 6.97 | % |
赚取利息的资产总额 | 10,971,349 |
| | 146,345 |
| | 5.34 | % | | 9,184,722 |
| | 122,797 |
| | 5.35 | % |
无息资产 | 379,620 |
| | | | | | 197,728 |
| | | | |
总资产 | $ | 11,350,969 |
| | | | | | $ | 9,382,450 |
| | | | |
负债和股东权益: | | | | | | | | | | | |
生息需求和储蓄 | $ | 5,185,384 |
| | $ | 23,361 |
| | 1.80 | % | | $ | 4,380,904 |
| | $ | 17,401 |
| | 1.59 | % |
定期存款 | 2,485,900 |
| | 15,445 |
| | 2.49 | % | | 1,743,663 |
| | 11,280 |
| | 2.59 | % |
借出证券 | 479,597 |
| | 286 |
| | 0.24 | % | | — |
| | — |
| | — | % |
FHLB的进展 | 306,771 |
| | 1,764 |
| | 2.30 | % | | 1,287,885 |
| | 6,908 |
| | 2.15 | % |
借款、附属票据及债权证 | 179,578 |
| | 2,186 |
| | 4.87 | % | | 54,590 |
| | 929 |
| | 6.81 | % |
计息负债总额 | 8,637,230 |
| | 43,042 |
| | 1.99 | % | | 7,467,042 |
| | 36,518 |
| | 1.96 | % |
无息活期存款 | 1,453,327 |
| | | | | | 850,816 |
| | | | |
其他无息负债 | 164,048 |
| | | | | | 77,947 |
| | | | |
股东权益 | 1,096,364 |
| | | | | | 986,645 |
| | | | |
总负债和股东权益 | $ | 11,350,969 |
| | | | | | $ | 9,382,450 |
| | | | |
净利息收入 | | | $ | 103,303 |
| | | | | | $ | 86,279 |
| | |
利差6 | | | | | 3.35 | % | | | | | | 3.39 | % |
净息差7 | | | | | 3.77 | % | | | | | | 3.76 | % |
| |
3 | 贷款包括为出售而持有的贷款,贷款溢价和未挣得的费用。 |
| |
4 | 利息收入包括贷款和投资证券溢价的摊销减少,以及来自折扣和贷款费用增加的收入。贷款费用收入不大。贷款和租赁包括社区再投资法案贷款的平均余额2820万美元和2890万美元,这些贷款按降低税率征税2019和2018分别为三个月。 |
| |
5 | 保证金贷款是未经审计的简明综合资产负债表上题为客户、经纪-交易商和结算应收账款的资产的重要组成部分。 |
| |
6 | 利率差是指赚取利息的资产的加权平均收益率与支付有息负债的加权平均利率之间的差额。 |
| |
7 | 净利息差额表示年化净利息收入占平均赚取利息资产的百分比。 |
平均余额,净利息收入,收益和已付差饷
下表列出了利率和交易量的变化对我们截至三个月的净利息收入的影响2019年9月30日和2018好的。提供的信息涉及(I)利率变动对利息收入和利息支出的影响(交易量的变化乘以先前利率);(Ii)利率变动对利息收入和利息支出的影响(利率变动乘以以前的交易量)。由于数量和利率引起的利息变化已根据其相对绝对值按比例分配给两者。
|
| | | | | | | | | | | |
| 在过去的三个月里 |
| 9月30日 |
| 2019年VS 2018 |
| 由于增加(减少) |
(千美元) | 体积 | | 率 | | 总计 增额 (减少) |
利息收入增加(减少): | | | | | |
贷款和租赁 | $ | 15,594 |
| | $ | 1,700 |
| | $ | 17,294 |
|
其他金融机构的生息存款 | 1,256 |
| | 409 |
| | 1,665 |
|
抵押贷款支持证券和其他投资证券 | 447 |
| | (878 | ) | | (431 | ) |
借入证券和保证金贷款 | 5,342 |
| | — |
| | 5,342 |
|
FHLB的库存,按成本价 | (240 | ) | | (82 | ) | | (322 | ) |
| $ | 22,399 |
| | $ | 1,149 |
| | $ | 23,548 |
|
利息费用增加(减少): | | | | | |
生息需求和储蓄 | $ | 3,467 |
| | $ | 2,493 |
| | $ | 5,960 |
|
定期存款 | 4,618 |
| | (453 | ) | | 4,165 |
|
借出证券 | 286 |
| | — |
| | 286 |
|
FHLB的进展 | (5,597 | ) | | 453 |
| | (5,144 | ) |
附属票据及债权证及其他 | 1,589 |
| | (332 | ) | | 1,257 |
|
| $ | 4,363 |
| | $ | 2,161 |
| | $ | 6,524 |
|
贷款和租赁损失准备
贷款和租赁损失准备金为270万美元在过去的三个月里2019年9月30日与.相比60万美元在过去的三个月里2018年9月30日好的。这个增额拨备主要是贷款组合增长和贷款组合变化的结果。贷款和租赁损失准备金计入收入,以便根据“财务状况--资产质量和贷款和租赁损失拨备”中讨论的因素,将贷款和租赁损失拨备提高到管理层认为合适的水平。
非利息收入
下表列出了有关我们在所示期间的非利息收入的信息:
|
| | | | | | | | | | | |
| 在过去的三个月里 |
| 9月30日 |
(美元^以^千为单位) | 2019 | | 2018 | | 公司(12月) |
证券的已实现收益(损失): | | | | | |
证券的出售 | $ | — |
| | $ | (133 | ) | | $ | 133 |
|
证券总实现收益(损失) | — |
| | (133 | ) | | 133 |
|
预缴罚金收入 | 1,412 |
| | 904 |
| | 508 |
|
销售收益-其他 | 3,822 |
| | 3,133 |
| | 689 |
|
抵押银行收入 | 2,794 |
| | 1,815 |
| | 979 |
|
经纪-交易商费用收入 | 5,656 |
| | — |
| | 5,656 |
|
银行及服务费 | 7,852 |
| | 10,824 |
| | (2,972 | ) |
非利息收入总额 | $ | 21,536 |
| | $ | 16,543 |
| | $ | 4,993 |
|
非利息收入增加500万美元致2150万美元在过去的三个月里2019年9月30日与截止的三个月相比2018年9月30日好的。增加是由于增加了570万美元经纪-交易商费用,主要由于收购Axos Clearing,增加了100万美元由于发放量增加,抵押贷款银行收入增加70万美元在销售收益-其他,由于销售彩票应收账款,并增加50万美元预付罚金收入。非利息收入的增加被部分抵销了300万美元在银行和服务费方面,主要由于AXOS信托服务的第三方银行的费用收入减少,因为更多的存款被转移到AXOS银行。
我们与H&R Block的关系使银行和服务费类别的非利息收入具有季节性,在我们的第二会计季度中有所增加,这一类别的收入峰值通常发生在截至3月31日的第三个会计季度。因此,截至2019年9月30日的三个月的银行和服务费用并不表示本财年其他季度的预期结果。从历史上看,产生H&R Block产品和服务并导致银行和服务费用增加的主要非利息收入是Emerald预付费万事达卡(“EPC”)和退款转账(“RT”)。有关我们H&R Block产品和服务的更多信息,请参见我们截至2019年6月30日的年度报告Form 10-K中合并财务报表的注释1。参见第II部分-其他信息,第1A项中与H&R区块费用收入相关的风险因素。截至2019年9月30日的季度10-Q表中的风险因素。
包括在销售收益中-其他是通过介绍来自第三方合作伙伴关系的无担保和有担保的消费者和企业贷款的销售,例如H&R Block品牌的翡翠预付款,以及结构化结算年金和州彩票应收款项的销售。我们从事国家彩票中奖和结构性结算年金的批发和零售购买。这些付款是高信用质量的递延付款应收款,具有国家彩票佣金或投资级(前两级)保险公司付款人。世行制定零售购买此类付款的合同,并将这些合同归类为贷款组合中的保理。保理收益率通常高于抵押贷款利率。通常,出售这些支付流所获得的收益大于从同等数量的抵押贷款销售中获得的收益。自2013年以来,根据管理层对利率风险、流动性和包含优惠条款的要约的评估,结构性结算应收账款池已开始待售,并在我们的资产负债表上归类为待售贷款。2020财政年度以优惠条件增加的销售导致来自结构性结算年金和州彩票应收账款的销售收益增加。
非利息费用
下表列出了有关我们在所示期间的非利息费用的信息:
|
| | | | | | | | | | | |
| 在过去的三个月里 |
| 9月30日 |
(千美元) | 2019 | | 2018 | | 公司(12月) |
薪金及相关费用 | $ | 36,717 |
| | $ | 30,662 |
| | $ | 6,055 |
|
数据处理和互联网 | 7,811 |
| | 4,735 |
| | 3,076 |
|
折旧摊销 | 5,224 |
| | 3,016 |
| | 2,208 |
|
广告和促销 | 3,790 |
| | 4,425 |
| | (635 | ) |
专业服务 | 1,589 |
| | 1,858 |
| | (269 | ) |
占用情况和设备 | 2,838 |
| | 1,602 |
| | 1,236 |
|
FDIC和监管机构费用 | 191 |
| | 2,926 |
| | (2,735 | ) |
经纪-交易商结算费用 | 2,008 |
| | — |
| | 2,008 |
|
其他一般事务和行政事务 | 5,299 |
| | 3,698 |
| | 1,601 |
|
非利息费用总额 | $ | 65,467 |
| | $ | 52,922 |
| | $ | 12,545 |
|
非利息费用主要包括补偿、数据处理、广告和促销、专业服务、占用和设备以及其他业务费用6,550万美元在过去的三个月里2019年9月30日,从5290万美元在过去的三个月里2018年9月30日好的。截至三个月的非利息开支增加2019年9月30日主要是由于增加了证券业务和银行的扩张,特别是在与贷款和存款相关的领域。
工资总额和相关费用增加610万美元致3670万美元截至季度末2019年9月30日,与3070万美元截至季度末2018年9月30日由于我们的证券业务增加,以及为支持存款和贷款、信息技术基础设施开发和合规活动的增长而增加的人员水平。我们的员工从809人增加到1021人,或26.2%2019年9月30日和2018包括我们证券业务人员的增加。
数据处理费用增加310万美元在过去的三个月里2019年9月30日与过去三个月相比2018年9月30日好的。增加的主要原因是我们的证券业务的增加以及客户界面和银行核心处理系统的增强。
折旧和摊销费用增加220万美元在过去的三个月里2019年9月30日与过去三个月相比2018年9月30日好的。增加的主要原因是无形资产的摊销,贷款平台增强和基础设施发展的折旧,以及证券业务的增加。
广告和促销费用减少60万美元在过去的三个月里2019年9月30日与过去三个月相比2018年9月30日好的。减少的主要原因是销售线索生成、存款营销和品牌重塑成本降低。
包括会计和法律费用在内的专业服务减少30万美元在过去的三个月里2019年9月30日与截止的三个月相比2018年9月30日主要归因于咨询费和律师费的减少。
占用和设备费用增加120万美元在过去的三个月里2019年9月30日与截止的三个月相比2018年9月30日由于额外员工的办公空间,以支持增加的存款和贷款生产以及从我们的证券业务增加。
我们FDIC和OCC标准监管费用的成本降低270万美元在过去的三个月里2019年9月30日,与结束的三个月期间相比2018年9月30日好的。减少是由于在截至本季度末的季度内从FDIC收到的一小笔银行评估信贷2019年9月30日好的。作为一家FDIC保险机构,本行必须向FDIC支付存款保险费。
经纪-交易商结算费用增加200万美元在过去的三个月里2019年9月30日与截止的三个月相比2018年9月30日好的。增加的原因是增加了证券业务。
其他一般和行政费用增加了160万美元三个月结束了2019年9月30日,与截至#年末的三个月期间相比。2018年9月30日主要与支持贷款和存款生产的成本有关。
所得税准备金
所得税费用是1590万美元在过去的三个月里2019年9月30日与.相比1250万美元截至#的三个月期间2018年9月30日好的。我们截至三个月的实际所得税税率(所得税准备金除以所得税前净收入)2019年9月30日和2018vbl.28.03%和25.27%分别为。有效所得税税率在不同时期之间的变化主要是股票补偿的税收优惠变化的结果。
分段结果
本公司根据哪些单独的财务信息可用,以及首席执行官在决定如何分配资源和评估业绩时定期评估哪些分部结果来确定可报告分部。我们公司通过二分部:银行业务和证券业务。为了协调二在未经审计的精简综合总额中,本公司包括仅限母公司的活动和公司间抵销。下表显示了各区段的运行结果:
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 截至2019年9月30日的三个月 |
(千美元) | 银行业务 | | 证券业务 | | 公司/消除 | | Axos整合 |
净利息收入 | $ | 99,472 |
| | $ | 5,146 |
| | $ | (1,315 | ) | | $ | 103,303 |
|
贷款损失准备 | 2,700 |
| | — |
| | — |
| | 2,700 |
|
非利息收入 | 15,790 |
| | 6,401 |
| | (655 | ) | | 21,536 |
|
非利息费用 | 50,633 |
| | 11,064 |
| | 3,770 |
| | 65,467 |
|
税前收入 | $ | 61,929 |
| | $ | 483 |
| | $ | (5,740 | ) | | $ | 56,672 |
|
|
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | |
| 截至2018年9月30日的三个月 |
(千美元) | 银行业务 | | 证券业务 | | 公司/消除 | | Axos整合 |
净利息收入 | $ | 87,011 |
| | $ | — |
| | $ | (732 | ) | | $ | 86,279 |
|
贷款损失准备 | 600 |
| | — |
| | — |
| | 600 |
|
非利息收入 | 16,543 |
| | — |
| | — |
| | 16,543 |
|
非利息费用 | 46,042 |
| | — |
| | 6,880 |
| | 52,922 |
|
税前收入 | $ | 56,912 |
| | $ | — |
| | $ | (7,612 | ) | | $ | 49,300 |
|
银行业务
为.三月末2019年9月30日,我们有税前收入6190万美元与税前收入相比5690万美元在过去的三个月里2018年9月30日好的。为.三月末2019年9月30日税前收入的增加主要与净利息收入的增加有关。
我们认为下表所示的比率是我们银行业务部门业绩的关键指标:
|
| | | | | | |
| | 在或在截至年底的三个月内 |
| | 2019年9月30日 |
| | 2018年9月30日 |
|
效率比 | | 43.93 | % | | 44.46 | % |
平均资产回报率 | | 1.69 | % | | 1.73 | % |
利差 | | 3.36 | % | | 3.44 | % |
净息差 | | 3.83 | % | | 3.79 | % |
我们银行部门的净息差超过我们的综合净息差。我们的综合净息差包括某些项目,这些项目并未反映在我们的银行业务内的净利率利润率的计算中,并减少了我们的合并净利率利润率,例如我们控股公司的借款成本以及与我们证券业务的赢利资产和计息负债中的某些项目相关的收益率和成本,包括与特别降低净利率利润率的借款相关的项目。
平均余额,净利息收入,收益和已付差饷
下表介绍了我们银行部门关于以下方面的信息:(I)平均余额;(Ii)赢利资产的利息收入总额和此类资产的加权平均收益率;(Iii)计息负债的利息支出总额和此类负债支付的加权平均利率;(Iv)净利息收入;(V)利差;以及(Vi)计息负债的净利差。三个月告一段落2019年9月30日和2018:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 在过去的三个月里 |
| 9月30日 |
| 2019 | | 2018 |
(千美元) | 平均值 天平1 | | 利息 收入/ 费用 | | 平均收益率 赚取/费率 付讫2 | | 平均值 天平1 | | 利息 收入/ 费用 | | 平均收益率 赚取/费率 付讫2 |
资产: | | | | | | | | | | | |
贷款和租赁3, 4 | $ | 9,585,445 |
| | $ | 133,887 |
| | 5.59 | % | | $ | 8,458,358 |
| | $ | 116,592 |
| | 5.51 | % |
其他金融机构的生息存款 | 584,336 |
| | 3,327 |
| | 2.28 | % | | 510,462 |
| | 2,568 |
| | 2.01 | % |
抵押贷款支持证券和其他投资证券4 | 208,234 |
| | 2,581 |
| | 4.96 | % | | 180,139 |
| | 3,013 |
| | 6.69 | % |
监管机构的股票,按成本计算 | 17,250 |
| | 299 |
| | 6.93 | % | | 35,745 |
| | 621 |
| | 6.95 | % |
赚取利息的资产总额 | 10,395,265 |
| | 140,094 |
| | 5.39 | % | | 9,184,704 |
| | 122,794 |
| | 5.35 | % |
无息资产 | 191,717 |
| |
| |
|
| | 188,897 |
| |
| |
|
|
总资产 | $ | 10,586,982 |
| |
| |
|
| | $ | 9,373,601 |
| |
| |
|
|
负债和股东权益: |
| |
| |
|
| |
| |
| |
|
|
生息需求和储蓄 | $ | 5,205,124 |
| | $ | 23,413 |
| | 1.80 | % | | $ | 4,478,858 |
| | $ | 17,596 |
| | 1.57 | % |
定期存款 | 2,485,900 |
| | 15,445 |
| | 2.49 | % | | 1,743,663 |
| | 11,280 |
| | 2.59 | % |
FHLB的进展 | 306,771 |
| | 1,764 |
| | 2.30 | % | | 1,287,885 |
| | 6,908 |
| | 2.15 | % |
借款、附属票据及债权证
| — |
| | — |
| | — | % | | 35 |
| | — |
| | 6.81 | % |
计息负债总额 | 7,997,795 |
| | 40,622 |
| | 2.03 | % | | 7,510,441 |
| | 35,784 |
| | 1.91 | % |
无息活期存款 | 1,464,053 |
| |
| |
| | 855,941 |
| |
| |
|
|
其他无息负债 | 86,344 |
| |
| |
| | 74,924 |
| |
| |
|
|
股东权益 | 1,038,790 |
| |
| |
| | 932,295 |
| |
| |
|
|
总负债和股东权益 | $ | 10,586,982 |
| |
| |
| | $ | 9,373,601 |
| |
| |
|
|
净利息收入 |
| | $ | 99,472 |
| |
| |
| | $ | 87,010 |
| |
|
|
利差5 |
| |
| | 3.36 | % | |
| |
| | 3.44 | % |
净息差6 |
| |
| | 3.83 | % | |
| |
| | 3.79 | % |
| |
3 | 贷款和租赁包括为出售而持有的贷款、贷款溢价和未挣得的费用。 |
| |
4 | 利息收入包括贷款和投资证券溢价的摊销减少,以及来自折扣和贷款费用增加的收入。贷款和租赁包括社区再投资法案贷款的平均余额2820万美元和2890万美元,这些贷款按降低税率征税2019和2018 三个月期间分别为。 |
| |
5 | 利率差是指赚取利息的资产的加权平均收益率与支付有息负债的加权平均利率之间的差额。 |
| |
6 | 净利息差额表示年化净利息收入占平均赚取利息资产的百分比。 |
平均余额,净利息收入,收益和已付差饷
下表阐述了利率和交易量的变化对我们银行部门净利息收入的影响。提供的信息涉及以下方面:(I)利率变化对利息收入和利息支出的影响(体积变化乘以先前的利率);(Ii)利率变化对利息收入和利息支出的影响(利率变化乘以先前的体积);以及(Iii)利率/体积的变化(利率变化乘以体积变化)三月末2019年9月30日和2018:
|
| | | | | | | | | | | | |
| | 在过去的三个月里 |
| | 2019年9月30日 |
| | 2019年VS 2018 |
| | 由于增加(减少) |
(千美元) | | 体积 | | 率 | | 总计 增额 (减少) |
利息收入增加/(减少): | |
|
|
| |
|
贷款和租赁 | | $ | 15,595 |
|
| $ | 1,700 |
| | $ | 17,295 |
|
其他金融机构的生息存款 | | 393 |
|
| 366 |
| | 759 |
|
抵押贷款支持证券和其他投资证券 | | 424 |
|
| (856 | ) | | (432 | ) |
监管机构的股票,按成本计算 | | (320 | ) |
| (2 | ) | | (322 | ) |
| | $ | 16,092 |
|
| $ | 1,208 |
| | $ | 17,300 |
|
利息费用增加/(减少): | |
|
|
| |
|
生息需求和储蓄 | | $ | 3,056 |
|
| $ | 2,761 |
| | $ | 5,817 |
|
定期存款 | | 4,618 |
|
| (453 | ) | | 4,165 |
|
FHLB的进展 | | (5,597 | ) |
| 453 |
| | (5,144 | ) |
| | $ | 2,077 |
|
| $ | 2,761 |
| | $ | 4,838 |
|
银行分部的净利息收入三月末2019年9月30日总计9950万美元,增加14.3%,与净利息收入相比8700万美元为.三月末2018年9月30日好的。净利息收入的增长三月末2019年9月30日主要是由于来自净贷款和租赁组合增长的平均收益资产增加,部分被生息需求和储蓄存款以及定期存款的数量增加所抵销。
银行业务部门的非利息收入减少80万美元从…1650万美元致1580万美元在过去的三个月里2019年9月30日与截止的三个月相比2018年9月30日好的。这个80万美元非利息收入减少三月末2019年9月30日,主要是310万美元银行和服务费的下降,但部分被销售收益的增加所抵销-其他70万美元,增加预缴罚款费用收入50万美元,以及抵押贷款银行收入增加100万美元.
银行部门的非利息支出增加460万美元为.三月末2019年9月30日与三月末2018年9月30日好的。在过去的三个月里2019年9月30日与截止的三个月相比2018年9月30日vt.的.460万美元非利息费用增加主要是由于530万美元增加薪金及与增加人手有关的开支,以支持本行的整体增长,a160万美元增加折旧和摊销,a170万美元数据处理和互联网费用增加,a100万美元入住率和设备的增加以及60万美元其他和一般费用的增加,被一项140万美元专业服务减少,以及280万美元FDIC和监管费用的减少。
证券业务
为.三月末2019年9月30日,我们的证券业务部门税前收入为50万美元好的。证券业务部门是在截至2019年3月31日的三个月内收购的结果创建的,这意味着没有可比较的2018年期间。
截至三个月的净利息收入2019年9月30日vt.,是.510万美元好的。在证券业务中,利息是通过保证金贷款余额、借入的证券和现金存款余额赚取的。利息支出是通过银行贷款和证券借贷借入的现金。
截至三个月的非利息收入2019年9月30日vt.,是.640万美元主要是经纪交易商费用收入630万美元和服务费10万美元的结果。
非利息费用是1110万美元在截至年底的三个月内2019年9月30日这主要是由于460万美元的薪金和与工作人员有关的相关开支,200万美元的经纪交易商清算费用,140万美元的数据处理,100万美元的专业服务以及100万美元的其他和一般开支。
以下是有关证券业务部门的选定信息:
|
| | | |
(千美元) | 截至2019年9月30日的三个月 |
薪酬占净收入的百分比 | 31.8 | % |
FDIC保险计划在银行的余额(期末) | $ | 366,794 |
|
客户利润余额(期末) | $ | 274,536 |
|
客户存款资金,包括短期信贷(期末) | $ | 127,571 |
|
|
|
结算: |
|
总票数 | 616,708 |
|
通讯员(期末) | 60 |
|
|
|
证券借贷: |
|
赚取利息的资产-借入的股票(期末) | $ | 288,974 |
|
计息负债-借出股票(期末) | $ | 337,870 |
|
财务状况
资产负债表分析
我们的总资产增额 5.506亿美元,或4.9%vt.向,向.117.709亿美元,截至2019年9月30日, 向上从…112.202亿美元在…2019年6月30日好的。这个增额在总资产中所占的比例主要是由于增加的4.021亿美元为投资而持有的净贷款和借入的证券增加了1.443亿美元。负债共计增额 5.074亿美元,主要来自增加In,in,in2.314亿美元以及证券贷款和经纪-交易商应付款项的增加1.994亿美元.
贷款和租赁
为投资而持有的贷款和租赁净额增额 4.3%致97.842亿美元在…2019年9月30日从…93.821亿美元在…2019年6月30日好的。这个增额在贷款和租赁组合中主要是由于贷款和租赁的起源14.618亿美元,部分由贷款和租赁还款及其他调整抵销10.597亿美元在.期间三月末2019年9月30日.
下表列出了截至所示日期的贷款和租赁组合的组成:
|
| | | | | | | | | | | | | |
| 2019年9月30日 | | 2019年6月30日 |
(千美元) | 数量 | | 百分比 | | 数量 | | 百分比 |
单户房地产担保: | | | | | | | |
按揭 | $ | 4,175,269 |
| | 42.4 | % | | $ | 4,281,080 |
| | 45.3 | % |
货仓 | 334,379 |
| | 3.4 | % | | 301,999 |
| | 3.2 | % |
融资 | 503,565 |
| | 5.1 | % | | 518,560 |
| | 5.5 | % |
多家庭担保-抵押和融资 | 2,168,884 |
| | 22.1 | % | | 1,948,513 |
| | 20.6 | % |
商业房地产担保-抵押 | 343,954 |
| | 3.5 | % | | 326,154 |
| | 3.5 | % |
AUTO和RV安全 | 301,881 |
| | 3.1 | % | | 290,894 |
| | 3.1 | % |
工商业 | 1,941,940 |
| | 19.7 | % | | 1,662,629 |
| | 17.6 | % |
其他 | 66,050 |
| | 0.7 | % | | 119,481 |
| | 1.2 | % |
贷款和租赁总额 | 9,835,922 |
| | 100.0 | % | | 9,449,310 |
| | 100.0 | % |
贷款和租赁损失备抵 | (59,227 | ) | | | | (57,085 | ) | | |
未增加的折扣以及贷款和租赁费 | 7,522 |
| | | | (10,101 | ) | | |
贷款和租赁净额合计 | $ | 9,784,217 |
| | | | $ | 9,382,124 |
| | |
世行发放一些仅限家庭利息的贷款,其条款包括偿还低于全部分期偿还贷款的还款。此外,世行之前购买了期权可调利率抵押贷款(“ARM”)贷款和其他类型的贷款,允许支付可能小于利息累算的款项。根据与这些贷款相关的增加的信用风险,调整银行仅计息贷款的贷款准则,要求持有此类贷款的借款人以低于标准摊销臂贷款的LTV借款,并根据全额摊销付款(而不是纯利息付款)计算符合条件的借款人的债务与收入比率。世行监督并审查仅计息贷款。本公司的拖欠统计数字、利息评级和分类中反映的不利趋势只会向管理层和董事会报告。自.起2019年9月30日,公司有12亿美元利息只包括按揭贷款和150万美元期权可调利率抵押贷款。穿过2019年9月30日,该等贷款类别的递延利息净额对本公司的财务状况或经营业绩并无重大影响。
资产质量与贷款和租赁损失准备
不良资产
不良贷款由逾期贷款构成90天或更多关于非应计状态和其他非应计贷款。不良资产包括不良贷款加上其他房地产拥有和收回的工具。在…2019年9月30日,我们的不良贷款总额5590万美元,或0.57%我们的总贷款总额和我们的不良资产总额6340万美元,或0.54%总资产的。
截至指定日期,不良贷款和止赎资产或“不良资产”包括以下内容:
|
| | | | | | | | | | | |
(千美元) | 2019年9月30日 | | 2019年6月30日 | | 公司(12月) |
不良资产: | | | | | |
非应计贷款: | | | | | |
单户房地产担保: | | | | | |
按揭 | $ | 50,421 |
| | $ | 46,005 |
| | $ | 4,416 |
|
多家庭担保-抵押和融资 | 978 |
| | 2,108 |
| | (1,130 | ) |
房地产担保的不良贷款总额 | 51,399 |
| | 48,113 |
| | 3,286 |
|
AUTO和RV安全 | 132 |
| | 115 |
| | 17 |
|
工商业 | 4,132 |
| | — |
| | 4,132 |
|
其他 | 269 |
| | 216 |
| | 53 |
|
不良贷款总额 | 55,932 |
| | 48,444 |
| | 7,488 |
|
止赎房地产 | 7,420 |
| | 7,449 |
| | (29 | ) |
回收-自动和RV | 41 |
| | 36 |
| | 5 |
|
不良资产总额 | $ | 63,393 |
| | $ | 55,929 |
| | $ | 7,464 |
|
不良贷款总额占贷款和租赁总额的百分比 | 0.57 | % | | 0.51 | % | | 0.06 | % |
不良资产总额占总资产的百分比 | 0.54 | % | | 0.50 | % | | 0.04 | % |
不良资产总额增额从…5590万美元在…2019年6月30日致6340万美元在…2019年9月30日好的。不良资产增额大约750万美元主要是由于不良单个家庭房地产抵押贷款和C&I保理应收账款增加的结果。单家庭按揭不良贷款增加440万元,是由於按揭成数均低於60%的两项贷款净增所致。410万美元代表我们的一位经验丰富的保理客户根据“财富”500强公司的发票预支资金的全部余额。还款于2019年9月停止,并于2019年9月30日,我们为全部金额提供了具体的贷款损失津贴。基于我们认为发票无效的信念,我们将全部应收款项归类为“可疑”。我们尚未完成对回收来源的调查。
世行没有进行有问题的债务重组2019年9月30日和2019年6月30日好的。有问题的债务重组是对遇到财务困难的借款人作出的让步,通常是永久或临时修改本金和利息支付或延长到期日。当一笔贷款拖欠并被归类为有问题的债务重组时,直到借款人随着时间的推移表现出来(通常是这样),才会产生利息六个月)它可以付款。当一笔贷款被认为是有问题的债务重组,并且属于非应计项目时,它被认为是不良资产,并包括在上表中。
贷款和租赁损失准备
我们致力于将贷款和租赁损失准备金维持在被认为与投资组合中的估计和已知风险相称的水平。虽然每季度都会审查津贴的充分性,但我们的管理层会对投资组合中固有的风险进行持续评估。虽然我们认为贷款和租赁损失的拨备在2019年9月30日,未来对津贴的增加将取决于对估计和已知的持续评估,以及贷款和租赁组合中的固有风险。
我们对贷款和租赁损失准备的充分性评估基于一系列数量和质量因素,包括过期和非应计贷款和租赁的水平和趋势、贷款和租赁的数量和组合的变化、抵押品价值和注销历史。
公司为我们的汽车和房车贷款提供一般贷款损失准备金,基于发起时的借款人信用评分和公司迄今的损失经验。汽车和房车贷款组合的贷款损失准备金率为2019年9月30日是通过根据每半年刷新一次的FICO评分对每笔未偿还贷款进行分类并提供损失率来确定的。公司有3.017亿美元汽车和房车贷款余额的一般准备金如下:
FICO大于或等于770:1.333亿美元; 715 – 769: 1.109亿美元; 700 – 714: 3,120万美元; 660 – 699: 2380万美元少于660:250万美元.
由于全国经济衰退,公司在2007至2011财年经历了房车贷款的冲销增加。我们的房车贷款组合预计在未来会减少,因为银行在2009财政年度停止了原始房车贷款。
本公司根据按揭贷款的规模和类别以及贷款与价值比率(“LTV”)为按揭贷款提供一般贷款损失准备金。每个类别的免税额是通过将每笔贷款的未偿还余额除以贷款与价值之比并应用定量和定性损失率来确定的。每个重要抵押贷款类别的LTV分组如下:
公司有41.248亿美元受一般储备金规限的单个家庭组合贷款余额如下:LTV小于或等于60%:23.704亿美元; 61% – 70%: 13.165亿美元; 71% – 80%: 4.368亿美元;大于80%:120万美元.
公司有21.679亿元符合一般准备金的多家庭组合贷款余额如下:LTV小于或等于55%:11.599亿美元; 56% – 65%: 6.526亿美元; 66% – 75%: 3.447亿美元; 76% – 80%: 610万美元并且大于80%:470万美元.
公司有3.44亿美元商业房地产贷款余额按一般准备金计算如下:LTV小于或等于50%:1.746亿美元; 51% – 60%: 7340万美元; 61% – 70%: 7,440万美元;及71%-80%:2160万美元.
我们整个房地产贷款组合的加权平均LTV百分比为56%2019年9月30日好的。我们相信这个百分比较大多数银行为低,亦较保守,因此与许多其他同类银行比较,平均按揭贷款撇账额较低。
虽然我们预计这样的注销水平将持续到未来,但考虑到围绕美国经济改善的不确定性,我们可能会经历相对注销金额的增加,并且我们可能需要在未来增加我们的贷款和租赁损失拨备,以便为我们的一个或多个贷款和租赁类型提供更大的损失准备金。
下表总结了截至目前的减值贷款和租赁:
|
| | | | | | | |
(美元,单位:千美元) | 2019年9月30日 | | 2019年6月30日 |
非应计贷款和租赁-逾期90天以上加上其他非应计贷款和租赁 | $ | 55,334 |
| | $ | 47,821 |
|
不良债务重组贷款-非应计 | 598 |
| | 623 |
|
总减值贷款和租赁 | $ | 55,932 |
| | $ | 48,444 |
|
下表反映了管理层按贷款和租赁类别对贷款和租赁损失拨备的分配情况,以及每个贷款和租赁类别与截至所示日期的贷款和租赁总额的比率:
|
| | | | | | | | | | | | | |
| 2019年9月30日 | | 2019年6月30日 |
(千美元) | 数量 的 津贴 | | 分配 作为百分比 津贴 | | 数量 的 津贴 | | 分配 作为百分比 津贴 |
单户房地产担保: | | | | | | | |
按揭 | $ | 20,573 |
| | 34.7 | % | | $ | 21,295 |
| | 37.4 | % |
货仓 | 1,140 |
| | 1.9 | % | | 996 |
| | 1.7 | % |
融资1 | 3,741 |
| | 6.3 | % | | 5,331 |
| | 9.3 | % |
多家庭担保-抵押和融资 | 5,308 |
| | 9.0 | % | | 4,097 |
| | 7.2 | % |
商业房地产担保-抵押
| 1,104 |
| | 1.9 | % | | 1,044 |
| | 1.8 | % |
AUTO和RV安全 | 4,927 |
| | 8.3 | % | | 4,818 |
| | 8.4 | % |
工商业 | 20,719 |
| | 35.0 | % | | 17,514 |
| | 30.7 | % |
其他 | 1,715 |
| | 2.9 | % | | 1,990 |
| | 3.5 | % |
总计 | $ | 59,227 |
| | 100.0 | % | | $ | 57,085 |
| | 100.0 | % |
1单一家庭房地产担保:融资由单一家庭房地产担保的商业专业性贷款和贷款人融资贷款组成。
贷款和租赁损失准备金为270万美元和60万美元在过去的三个月里2019年9月30日和2018年9月30日分别为。这个增额为.三月末2019年9月30日在贷款和租赁损失准备中
主要是贷款增长增加、贷款和租赁组合变化以及净额变化的结果核销$60万好的。我们相信,与许多其他可比银行相比,本行按揭贷款组合中较低的平均LTV将继续导致未来平均按揭贷款冲销较低。我们的一般贷款和租赁损失准备金是基于历史损失和预期的未来趋势。银行现有的其他房地产自有贷款和不良贷款的处置不应对我们的经营业绩产生重大不利影响。
投资证券
投资证券总额为1.78亿美元自.起2019年9月30日,与2.275亿美元在…2019年6月30日好的。在.期间三月末2019年9月30日,我们以7790万美元的价格购买了证券,并在我们的可供出售的投资组合中获得了大约1.178亿美元的本金偿还。可供出售投资组合的剩余变动可归因于增值和其他活动。
存款
存款增额网2.314亿美元,或2.6%vt.向,向.92.145亿美元在…2019年9月30日自89.832亿美元在…2019年6月30日.
下表列出了截至所示日期的存款组合的构成:
|
| | | | | | | | | | | | | |
| 2019年9月30日 | | 2019年6月30日 |
(千美元) | 数量 | | 率1 | | 数量 | | 率1 |
无息轴承 | $ | 1,513,138 |
| | — | % | | $ | 1,441,930 |
| | — | % |
生息: | | | | | | | |
需求 | 2,431,564 |
| | 1.90 | % | | 2,709,014 |
| | 2.06 | % |
储蓄 | 2,729,844 |
| | 1.50 | % | | 2,466,214 |
| | 1.48 | % |
总的计息需求和储蓄 | 5,161,408 |
| | 1.69 | % | | 5,175,228 |
| | 1.78 | % |
定期存款: | | | | | | | |
$250及以下2 | 1,942,553 |
| | 2.48 | % | | 1,866,811 |
| | 2.47 | % |
超过250美元 | 597,426 |
| | 2.34 | % | | 499,204 |
| | 2.27 | % |
定期存款总额 | 2,539,979 |
| | 2.45 | % | | 2,366,015 |
| | 2.43 | % |
总利息负担2 | 7,701,387 |
| | 1.94 | % | | 7,541,243 |
| | 1.99 | % |
存款总额 | $ | 9,214,525 |
| | 1.62 | % | | $ | 8,983,173 |
| | 1.67 | % |
1 基于期末的加权平均规定利率。
2 全部计息包括经纪存款11.333亿美元和11.24亿美元自.起2019年9月30日和2019年6月30日分别,其中7.47亿美元和7.967亿美元分别归类为250美元及以下的定期存款.
下表按类型列出了截至指定日期的帐户数量:
|
| | | | | | | | |
| 2019年9月30日 | | 2019年6月30日 | | 2018年9月30日 |
无息预付及其他帐户 | 2,937,407 |
| | 3,743,334 |
| | 2,931,624 |
|
有息支票和储蓄账户 | 308,331 |
| | 311,067 |
| | 268,485 |
|
定期存款 | 23,798 |
| | 23,447 |
| | 2,156 |
|
帐户总数 | 3,269,536 |
| | 4,077,848 |
| | 3,202,265 |
|
借款
下表列出了我们在指定日期的借款构成和利率:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2019年9月30日 | | 2019年6月30日 | | 2018年9月30日 |
(千美元) | | 天平 | | 加权平均率 | | 天平 | | 加权平均率 | | 天平 | | 加权平均率 |
FHLB进展 | | 492,500 |
| | 2.17 | % | | 458,500 |
| | 2.39 | % | | 2,580,000 |
| | 2.31 | % |
借款、附属票据及债权证 | | 133,681 |
| | 4.77 | % | | 168,929 |
| | 3.84 | % | | 54,588 |
| | 6.54 | % |
借款总额 | | $ | 626,181 |
| | 2.72 | % | | $ | 627,429 |
| | 2.78 | % | | $ | 2,634,588 |
| | 2.39 | % |
| | | | | | | | | | | | |
本季度借款的加权平均成本 | | 3.25 | % | | | | 2.91 | % | | | | 2.34 | % | | |
借款占总资产的百分比 | | 5.3 | % | | | | 5.6 | % | | | | 26.9 | % | | |
在…2019年9月30日,借款总额为6.262亿美元, 降下来 120万美元,或0.2%自2019年6月30日和降下来 20.084亿美元或76.2%从…2018年9月30日好的。代表的借款总额5.3%和总资产的加权平均借款成本为3.25%在…2019年9月30日,与5.6%总资产的加权平均借款成本2.91%在…2019年6月30日和26.9%总资产的加权平均借款成本2.34%在…2018年9月30日.
我们定期使用来自FHLB的预付款来管理我们的利率风险,并在较小程度上管理我们的流动性状况。一般来说,FHLB随着以下条件的发展而进步三和十年已经被用来为贷款的发起提供资金,并在利率上升时为我们提供利率风险保护。
股东权益
股东权益增加4320万美元致11.162亿美元在…2019年9月30日与.相比10.731亿美元在…2019年6月30日好的。这一增长是我们的净收益的结果三个月告一段落2019年9月30日的4080万美元,转归和发出200万美元, a 50万美元其他综合收入增加,减税后减去10万美元对于优先股宣布的股息。
流动性
现金流量信息如下:
|
| | | | | | | |
| 在过去的三个月里 |
| 9月30日 |
(千美元) | 2019 | | 2018 |
经营活动 | $ | 21,431 |
| | $ | 43,529 |
|
投资活动 | $ | (403,378 | ) | | $ | (343,484 | ) |
筹资活动 | $ | 226,901 |
| | $ | 211,074 |
|
在.期间三月末2019年9月30日,我们有净现金流入从经营活动2140万美元与流入相比4350万美元为.三月末2018年9月30日,主要是由于每个时期的净收入。经营现金净流入和流出的波动主要是由于以下情况的时间安排:为出售而持有的贷款的来源,贷款销售的收益,借入和借出的证券,以及客户、经纪-交易商和结算应收款和应付款项。
净现金流出从投资活动总计4.034亿美元为.三月末2019年9月30日,而流出总计3.435亿美元会计年度的同一时期2019好的。这个增额主要是由于2020财政年度与上一年同期相比,贷款和租赁的来源有所增加。
我们通过融资活动提供的净现金总计2.269亿美元为.三月末2019年9月30日,及2.111亿美元为.三月末2018年9月30日好的。筹资活动提供的现金净额增额主要是由于存款净增加三月末2019年9月30日.
在.期间三月末2019年9月30日,该银行可以从FHLB借入其总资产的40.0%。借款是通过抵押某些抵押贷款和投资证券到FHLB的。在…2019年9月30日,公司有22.048亿美元立即可用,30万美元可与其他抵押品一起使用。在…2019年9月30日,我们还与两家不同的银行签订了两个无担保的联邦基金购买额度,总额为3500万美元,根据这两个额度,没有未偿还的借款。
该银行有能力从旧金山联邦储备银行贴现窗口短期借款。在…2019年9月30日,本行没有任何未偿还借款,可从该来源获得的金额为14.322亿美元好的。信贷额度由消费者贷款和抵押贷款支持证券担保。
Axos Clearing在需要时总共有1.55亿美元的未承诺担保信用额度可供借款。自.起2019年9月30日,未偿还的金额为5390万美元。这些信贷安排以联邦基金利率为基础,按需支付利息。
Axos Clearing有一笔3500万美元的承诺无担保信贷额度,可用于有限目的的借款。自.起2019年9月30日,未偿还金额为1760万美元。此信贷安排以联邦基金利率为基础,按需支付利息。
我们相信,我们的流动性来源是稳定的,足以满足我们预期的需求和意外情况。我们相信我们有能力提高我们的存款和借款水平,以满足我们在可预见的未来的流动性需求。
表外承诺
在…2019年9月30日,我们承诺发放贷款,未偿还本金余额总额为7.79亿美元,以及承诺出售未偿还本金余额总额为1.173亿美元好的。我们没有购买贷款,租赁,投资证券或任何其他未使用的信用额度的承诺。
在正常的业务过程中,Axos Clearing的客户活动涉及各种客户证券交易的执行、结算和融资。这些活动可能会使Axos Clearing在客户或其他经纪人无法履行其合同义务的情况下面临表外风险,Axos Clearing不得不亏本购买或出售作为合同基础的金融工具。Axos Clearing与其提供清算服务的经纪-交易商之间的清算协议要求他们在客户未能履行其合同义务时赔偿Axos Clearing。
诉讼. 2015年10月15日,该公司、其首席执行官和首席财务官在一场假定的集体诉讼诉讼中被任命为被告,该诉讼被称为“戈登诉BofI控股公司”等,并被提交到美国加利福尼亚州南区地区法院(“黄金案件”)。2015年11月3日,该公司、其首席执行官和首席财务官被指定为第二起集体诉讼诉讼的被告,该诉讼名为Hazan v.BofI Holding,Inc.等,并被提交到美国加利福尼亚州南区地区法院(“Hazan案件”)。2月
2016年1月1日,Golden Case和Hazan Case合并为Re BofI Holding,Inc.。证券诉讼,判例号:3:15-cv-02324-gpc-ksc(“集体诉讼”),休斯顿市雇员养老金系统被指定为主要原告。原告声称,本公司和其他指名被告违反了1934年“证券交易法”第10(B)和20(A)条,以及据此颁布的第10b-5条,没有披露与2015年10月13日提起的不当解雇诉讼(“雇佣问题”)相关的申诉中所指称的不当行为,因此本公司关于内部控制以及部分财务报表的陈述是虚假和具有误导性的。2018年3月21日,法院发布了一项最终命令,驳回了带有偏见的集体诉讼。随后,原告提交了上诉通知和开庭简报,公司也提交了答辩简报。
2017年4月3日,该公司、其首席执行官和首席财务官在一场假定的集体诉讼诉讼中被任命为被告,该诉讼被称为Mandalevy诉BofI Holding,Inc.等,并被提交美国加利福尼亚州南区地区法院(“Mandalevy案”)。Mandalevy案代表未经法院证明的推定阶层寻求金钱赔偿和其他救济。Mandalevy案中的申诉(“Mandalevy申诉”)声称,诉讼期间与第一类诉讼中的指控不同,公司和其他指名被告违反了1934年“证券交易法”第10(B)和20(A)款以及据此颁布的规则10b-5,因为没有披露2017年3月一篇媒体文章中指控的不当行为。曼德勒维案件尚未合并到第一类诉讼中。2018年12月7日,法院发布了一项最终命令,批准被告的动议,并带着偏见驳回了曼达勒维案。随后,原告于2019年5月8日提交了上诉通知和开庭简报,公司也提交了答辩简报。
公司和其他被点名的被告对原告在集体诉讼、Mandalevy案和就业问题中提出的不当行为指控以及那些原告对基本事实情况的陈述提出异议,并积极为每一起案件辩护。
除了第一类诉讼和曼德勒维案件之外,二2015年12月,据称代表本公司提交了单独的股东衍生诉讼。第一次导数诉讼,Calcaterra诉Garrabrants等于2015年12月3日提交给加州南区美国地区法院。二阶导数作用,Dow诉Micheletti等人于2015年12月16日提交给圣地亚哥县高级法院。第三次衍生诉讼,DeYoung诉Garrabrants等人,于2016年1月22日提交美国加州南区地方法院,这是第四起衍生诉讼,Yong诉Garrabrants等,于2016年1月29日提交美国加州南区地区法院,这是第五次衍生诉讼,北内华达州劳工养老金信托基金诉Allrich等人案,于2016年2月2日提交美国加州南区地区法院,是第六次衍生诉讼,加纳诉Garrabrants等2017年8月10日提交给圣地亚哥县高级法院。每一个六衍生诉讼将公司列为名义被告,并将其某些高级管理人员和董事列为被告。每项投诉都提出了对被告高级管理人员和董事违反受托责任、严重管理不善、滥用控制权和不当致富的指控。这些衍生诉讼的原告代表本公司向高级人员和董事被告、某些公司治理行动以及他们的费用和律师费的裁决寻求未指明数额的损害赔偿。
美国加州南区地区法院下令四上述派生诉讼待合并,并在合并诉讼中指定首席律师。2018年6月7日,法院发出命令,批准被告就诉状作出判决的动议,但给予原告在2018年6月28日之前修改的有限许可。原告未能提交修改后的起诉书,取而代之的是,原告于2018年6月28日提交了一项动议,要求搁置此案,等待证券集体诉讼和就业问题的解决。2018年8月10日,被告对原告动议提出反对。2018年9月11日,原告提出了第二次修改后的申诉。2018年10月16日,被告提出动议,驳回第二次修改后的申诉。法院于2019年5月23日以偏见驳回了第二次修正后的申诉。2019年6月20日,原告向美国第九巡回上诉法院提交了上诉通知。
圣地亚哥县高等法院未决的两项派生诉讼已经合并,并通过双方协议予以搁置。
鉴于预测每项法律行动结果的固有困难,特别是由于索赔人寻求实质性或不确定的损害赔偿,因此不可能合理预测或估计与每项法律行动相关的最终损失或损失范围(如果有的话)。
合同义务
本公司在正常业务过程中订立合同义务,主要作为其资产增长和满足所需资本需求的资金来源。我们一年内到期的定期存款2019年9月30日总计13.745亿美元好的。我们认为,一年内到期的定期存款比例很大,反映了客户对长期投资的犹豫不决。如果这些到期存款不在我们身边,我们可能需要寻求其他资金来源,包括其他定期存款和借款。根据市场情况,我们可能需要支付比我们目前支付的一年内到期的定期存款更高的存款和借款利率。然而,基于过去的经验,我们相信我们的很大一部分定期存款将留在我们身边。我们相信我们有能力通过调整利率来吸引和保留存款。
下表列出了截至所示期间我们的某些合同义务:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2019年9月30日 |
| | | 按期间到期的付款1 |
(千美元) | 总计 | | 小于一年 | | 一到三年 | | 三到五年 | | 五年以上 |
长期债务义务2 | $ | 602,229 |
| | $ | 276,886 |
| | $ | 134,364 |
| | $ | 31,568 |
| | $ | 159,411 |
|
定期存款2 | 2,670,033 |
| | 1,415,007 |
| | 627,322 |
| | 158,736 |
| | 468,968 |
|
经营租赁义务3 | 91,303 |
| | 8,280 |
| | 18,395 |
| | 18,421 |
| | 46,207 |
|
总计 | $ | 3,363,565 |
| | $ | 1,700,173 |
| | $ | 780,081 |
| | $ | 208,725 |
| | $ | 674,586 |
|
| |
1 | 我们的合同义务包括长期债务,定期存款和经营租赁,如图所示。我们没有资本化租赁或资本支出的物质承诺2019年9月30日. |
资本资源和要求
我们的公司和银行受联邦银行监管机构颁布的资本充足率监管要求的约束。本公司或银行未能满足最低资本要求可能导致监管机构采取某些强制和酌情行动,这可能对我们未经审计的简明综合财务报表产生重大不利影响。美国联邦储备委员会(Federal Reserve)为我们公司制定了资本要求,而OCC对我们银行也有类似的要求。下表提供了我们公司和银行的监管资本信息。提供的信息2019年9月30日反映了“巴塞尔协议III”的资本要求。在这些资本要求和迅速纠正行动的监管框架下,本公司和银行必须满足特定的资本准则,这些准则涉及本公司和银行的资产、负债和某些表外项目的量化措施,这些项目是根据监管会计惯例计算得出的。本公司和银行的资本额和分类也受监管机构对组成部分、风险权重和其他因素的定性判断。
法规规定的定量措施要求本公司和银行保持一定的最低资本额和比率。联邦银行监管机构要求我们公司和银行保持核心资本与调整后平均资产的最低比率为4.0%,普通股本一级资本对风险加权资产的比率为4.5%,一级资本对风险加权资产的比率为6.0%,总风险资本对风险加权资产的比率为8.0%。为了“资本充足”,我们公司和银行必须保持最低杠杆率,普通股一级风险资本比率,一级风险资本比率和总风险资本比率分别为5.0%,6.5%,8.0%和10.0%。在…2019年9月30日,我们的公司和银行满足所有资本充足率要求,并在监管框架下“资本充足”,以便迅速采取纠正措施。管理层认为自那以来没有发生过任何情况或事件2019年9月30日这将对公司和银行的资本分类产生重大不利影响。有时,我们可能需要筹集额外的资本,以支持我们公司和银行的进一步增长,并保持其“资本充足”的地位。
根据“巴塞尔协议三”,银行的资本额、资本比率和资本要求如下:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| Axos金融公司 | | Axos银行 | | “好吧? 大写“ 比率 | | 最低资本 比率 |
(千美元) | 2019年9月30日 | | 六月三十, 2019 | | 2019年9月30日 | | 六月三十, 2019 | |
监管资本: | | | | | | | | | | | |
第1层 | $ | 982,562 |
| | $ | 938,143 |
| | $ | 958,234 |
| | $ | 932,366 |
| | | | |
普通股一级 | $ | 977,499 |
| | $ | 933,080 |
| | $ | 958,234 |
| | $ | 932,366 |
| | | | |
总资本(对风险加权资产) | $ | 1,100,416 |
| | $ | 1,053,855 |
| | $ | 1,017,688 |
| | $ | 989,678 |
| | | | |
| | | | | | | | | | | |
资产: | | | | | | | | | | | |
平均调整 | $ | 11,216,265 |
| | $ | 10,717,011 |
| | $ | 10,509,394 |
| | $ | 10,124,487 |
| | | | |
总风险加权 | $ | 8,914,010 |
| | $ | 8,161,588 |
| | $ | 8,516,734 |
| | $ | 7,679,738 |
| | | | |
| | | | | | | | | | | |
监管资本比率: | | | | | | | | | | | |
一级杠杆(核心)资本对调整后的平均资产 | 8.76 | % | | 8.75 | % | | 9.12 | % | | 9.21 | % | | 5.00 | % | | 4.00 | % |
普通股一级资本(风险加权资产) | 10.97 | % | | 11.43 | % | | 11.25 | % | | 12.14 | % | | 6.50 | % | | 4.50 | % |
一级资本(对风险加权资产) | 11.02 | % | | 11.49 | % | | 11.25 | % | | 12.14 | % | | 8.00 | % | | 6.00 | % |
总资本(对风险加权资产) | 12.34 | % | | 12.91 | % | | 11.95 | % | | 12.89 | % | | 10.00 | % | | 8.00 | % |
“巴塞尔协议三”要求所有银行组织保持高于基于风险的最低资本要求的资本保存缓冲,以避免在资本分配、股票回购和向执行官员支付酌情红利方面的某些限制。资本保护缓冲完全由普通股一级资本组成,它适用于三种基于风险的资本比率中的每一种,但不适用于杠杆率。在…2019年9月30日,本公司和银行均遵守保本缓冲要求,到2019年每年增加0.625%,届时普通股一级风险资本比率、一级风险资本比率和总风险资本比率最低将分别为7.0%、8.5%和10.5%。
证券业务
根据经修订的1934年证券交易法(“交易法”)的净资本要求,Axos Clearing须遵守SEC统一净资本(交易法第15c3-1条)。根据这一规则,本公司已选择在替代方法下运营,并被要求保持最低净资本$250,000或2%客户交易产生的总借方余额的定义。在……上面2019年9月30日根据替代方法,公司不得偿还次级债务,支付现金分配,或向其母公司或员工提供任何无担保的垫款或贷款,如果这些支付将导致净资本低于5%总借方余额的120%或不到其最低美元要求的120%。
在…2019年9月30日,Axos Clearing的净资本头寸如下:
|
| | | |
(千美元) | Axos Clearing |
净资本 | $ | 24,979 |
|
减去:所需净资本 | 5,587 |
|
过剩资本 | $ | 19,392 |
|
| |
净资本占借方项目总额的百分比 | 8.94 | % |
净资本超过总借记项目的5% | $ | 11,012 |
|
Axos Clearing作为结算经纪商,须遵守SEC客户保护规则(Exchange Act规则15c3-3),该规则要求将资金隔离在一个特殊储备帐户中,以使客户受益。在…2019年9月30日,本公司的按金要求为1.195亿美元,并维持1.271亿美元的按金。
某些经纪-交易商已选择在Axos Clearing维护经纪客户帐户。为了让这些经纪交易商在计算净资本时将公司持有的资产分类为可允许的资产,本公司为经纪的自有账户(PAB)计算单独的准备金要求。在…2019年9月30日,本公司并无按金规定,并维持50万美元按金。
关于市场风险的定量和定性披露
我们衡量利率敏感度是指在给定时间内到期或按合同重新定价的赚取利息的资产和计息负债之间的差额。这个差额,或称为利率敏感度差距,显示出一间机构的息差受利率变动影响的程度。当利率敏感型资产的金额超过利率敏感型负债的金额时,缺口被视为正数;当利率敏感型负债的金额超过利率敏感型资产的金额时,缺口被视为负数。在利率上升的环境中,具有正缺口的机构将比具有负缺口的机构处于更好的地位,可以投资于收益率更高的资产或将其资产收益率向上调整,这将导致其资产收益率的增长速度快于其带息负债的成本。然而,在利率下降期间,具有正缺口的机构往往比具有负缺口的机构以更快的速度对其资产进行重新定价,这将倾向于降低其净利息收入的增长。
银行业务
下表列出了未偿还的生息资产和计息负债的金额2019年9月30日以及每个金融工具中预期在每个未来期间到期或重置利率的部分:
|
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 重新定价、偿还或到期日的期限 |
| 2019年9月30日 |
(千美元) | 六个月或更少 | | 超过六个 几个月到 一年 | | 超过一 年#至#年 五年 | | 五个以上 年数 | | 总计 |
赚取利息的资产: | | | | | | | | | |
现金及现金等价物 | $ | 565,063 |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | — |
| | $ | 565,063 |
|
有价证券1 | 164,718 |
| | 5,619 |
| | 4,166 |
| | 11,618 |
| | 186,121 |
|
监管机构股票 | 17,250 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 17,250 |
|
贷款和租赁-贷款损失准备净额 | 5,074,408 |
| | 1,214,110 |
| | 3,517,728 |
| | (22,037 | ) | | 9,784,209 |
|
为出售而持有的贷款 | 43,158 |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 43,158 |
|
赚取利息的资产总额 | 5,864,597 |
| | 1,219,729 |
| | 3,521,894 |
| | (10,419 | ) | | 10,595,801 |
|
非利息收益资产 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 281,919 |
|
总资产 | $ | 5,864,597 |
| | $ | 1,219,729 |
| | $ | 3,521,894 |
| | $ | (10,419 | ) | | $ | 10,877,720 |
|
计息负债: | | | | | | | | | |
有息存款 | $ | 1,578,041 |
| | $ | 4,991,914 |
| | $ | 733,385 |
| | $ | 427,585 |
| | $ | 7,730,925 |
|
FHLB的进展 | 235,000 |
| | 25,000 |
| | 142,500 |
| | 90,000 |
| | 492,500 |
|
借款、附属票据及债权证 | 35,596 |
| | — |
| | — |
| | 57,093 |
| | 92,689 |
|
计息负债总额 | 1,848,637 |
| | 5,016,914 |
| | 875,885 |
| | 574,678 |
| | 8,316,114 |
|
其他无息负债 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 1,526,810 |
|
股东权益 | — |
| | — |
| | — |
| | — |
| | 1,034,796 |
|
负债和权益总额 | $ | 1,848,637 |
| | $ | 5,016,914 |
| | $ | 875,885 |
| | $ | 574,678 |
| | $ | 10,877,720 |
|
净利率敏感度缺口 | $ | 4,015,960 |
| | $ | (3,797,185 | ) | | $ | 2,646,009 |
| | $ | (585,097 | ) | | $ | 2,279,687 |
|
累积缺口 | $ | 4,015,960 |
| | $ | 218,775 |
| | $ | 2,864,784 |
| | $ | 2,279,687 |
| | $ | 2,279,687 |
|
净利率敏感度缺口--占赚取利息资产总额的百分比 | 37.90 | % | | (35.84 | )% | | 24.97 | % | | (5.52 | )% | | 21.52 | % |
累积缺口-占总利息收益资产的百分比 | 37.90 | % | | 2.06 | % | | 27.04 | % | | 21.52 | % | | 21.52 | % |
| |
1 | 由机构和非机构抵押贷款支持证券、市政证券和其他非机构债务证券组成,分类为可供销售。 |
上表提供了预计资产和负债按以下价格重新定价的近似值2019年9月30日基于合同到期日,根据预期预付款本金和预定利率调整进行调整。此处反映的贷款和证券提前还款率是基于历史经验。对于非到期存款负债,我们根据我们的历史经验使用衰减率和利率调整。如果未来的经验与我们的历史经验不同,这些工具的实际偿还可能会有很大差异。
虽然“缺口”分析是管理层在确定利率风险是否存在时可用的有用衡量手段,但其截至特定日期的静态焦点使得有必要利用其他技术来衡量利率变化的风险敞口。例如,缺口分析在预测未来收益趋势的能力方面受到限制,并且没有对预付款倾向或存款或贷款到期偏好的变化或重新定价时间滞后作出假设,这些变化可能是由于利率环境的变化而发生的。
下表显示了净利息收入变动对未来利率的平行瞬时冲击的敏感性1-12月和13-24几个月的时间段。为了对净利息收入敏感度进行建模,银行假设资产负债表中除留存收益外没有增长:
|
| | | | | | | | | | | | | |
| 截至2019年9月30日 |
| 前12个月 | | 未来12个月 |
(千美元) | 净利息收入 | | 基数变化百分比 | | 净利息收入 | | 基数变化百分比 |
上升200个基点 | $ | 402,577 |
| | 2.5 | % | | $ | 397,916 |
| | 1.7 | % |
基座 | $ | 392,837 |
| | — | % | | $ | 391,151 |
| | — | % |
下降200个基点 | $ | 373,677 |
| | (4.9 | )% | | $ | 378,738 |
| | (3.2 | )% |
我们试图衡量市场利率变化对资产和负债净现值的影响,资产和负债的净现值被定义为股本的市值。就这些目的而言,股本的市场价值并不是指我们普通股的交易定价。我们分析了从当前国债和LIBOR收益率曲线得出的即时、平行和持续的利率变动的股票敏感度的市场价值。在利率上升的情况下,行业市场利率预测上调了100、200和300个基点。对于利率下降的情况,由于当前利率环境的固有限制,我们使用了100个基点的降幅。
下表说明了股权市值对上述利率变动的敏感性: |
| | | | | | | | | |
| 截至2019年9月30日 |
(千美元) | 网 现值 | | 基数变化百分比 | | 网 现在时 值作为 百分比 资产 |
上升300个基点 | $ | 1,057,081 |
| | 3.4 | % | | 9.8 | % |
上升200个基点 | $ | 1,091,653 |
| | 6.7 | % | | 10.0 | % |
上升100个基点 | $ | 1,067,120 |
| | 4.3 | % | | 9.6 | % |
基座 | $ | 1,022,735 |
| | — | % | | 9.1 | % |
下降100个基点 | $ | 980,765 |
| | (4.1 | )% | | 8.6 | % |
假设利率变动的预期影响的计算基于众多假设,包括利率的相对水平、资产预付款、存款的流出以及存款的重新定价水平相对于一般市场利率的变化,不应被视为实际结果的指示性指标。此外,这些计算没有考虑到我们可能为应对未来利率变化而采取的任何行动。这些行动包括(但不限于)改变贷款和存款利率,以及改变我们的资产和负债组合。
证券业务
我们的证券业务面临市场风险,主要是由于其在客户交易中作为金融中介的角色,其中可能包括证券的购买和销售、证券借贷活动以及我们的交易活动,这些活动用于支持销售、承销和其他客户活动。吾等须承受因利率波动、市场价格、投资者预期及发行人信贷评级变化而导致金融工具价值潜在变动而可能导致损失的风险。
我们的证券业务因维持利率敏感型金融工具及其他赚取利息的资产(包括客户及通讯保证金贷款及证券借贷活动)的库存而面临利率风险。我们对利率风险的风险敞口也来自我们的资金来源,包括客户和相应的现金余额、银行借款和证券借贷活动。客户及对应余额和证券的利率产生正差价,利率一般平行波动。
就所持证券而言,我们的利率风险是通过设定和监控头寸规模和持续期以及可持有证券的时间长度的限制来管理的。客户和相应保证金贷款的大部分利率都是指数化的,每天都可以变化。我们的资金来源通常是短期的,利率每天都会变化。
在…2019年9月30日,Axos Clearing持有市政债务,这些头寸被分类为其他资产,到期日超过10年。
我们的证券业务从事各种经纪和交易活动,使我们面临因交易对手、客户或证券发行人的潜在不履行而产生的信用风险。这种风险是通过为每个交易对手设定和监控头寸限制,对交易对手进行定期信用审查,审查证券的集中,以及通过中央结算机构开展业务来管理的。
向客户及通讯者提供保证金贷款的抵押品及有关证券借贷活动的抵押品每日按市价计价,并于必要时要求额外抵押品。
有关我们投资组合中市场风险的定量和定性披露,请参阅“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析-关于市场风险的定量和定性披露”。
本公司管理层在其首席执行官和首席财务官的参与下,根据“交易所法案规则”·13a-15(E)对本公司披露控制和程序的设计和运作的有效性进行了评估。基于该评估,我们的首席执行官和我们的首席财务官得出结论,在本报告涵盖的期间结束时,公司的披露控制和程序是有效的,以确保本公司根据“交易法”提交或提交的报告中要求披露的信息在证券交易委员会的规则和表格指定的时间内被记录、处理、总结和报告,并且这些信息被累积并传达给我们的管理层,包括我们的首席执行官和首席财务官(视情况而定),以便及时就要求的披露作出决定。
2019年1月28日,公司完成了对Axos Clearing的收购。公司正在将Axos Clearing财务报告的内部控制与公司其他部门进行整合。·此外,公司还实施了与采用ASU 2016-02“租赁”(主题842)和相关财务报表报告有关的控制。除上述情况外,本公司对财务报告的内部控制在截至本季度的期间没有发生变化2019年9月30日对我们对财务报告的内部控制产生重大影响或有合理可能对其产生重大影响的内部控制。
管理层,包括公司首席执行官和首席财务官,并不期望公司的内部控制能够防止或发现所有错误和欺诈。一个控制系统,无论设计和操作多么好,只能提供合理的保证,而不是绝对的保证,以确保控制系统的目标得到满足。此外,控制系统的设计必须反映存在资源约束的事实,并且必须考虑相对于其成本的控制的好处。由于所有控制系统的固有限制,任何内部控制评估都无法提供绝对保证,确保已发现所有控制问题和欺诈情况(如果有)。此外,对未来期间控制有效性的任何评估都存在这样的风险,即由于业务条件的变化,这些内部控制可能会变得不充分,或者遵守政策或程序的程度可能会恶化。
第二部分--其他信息
附注10-“承诺和或有事项“未经审计的简明综合财务报表”通过引用并入本文。
此外,本行可能不时参与在日常业务过程中产生的其他索偿或诉讼,例如强制执行留置权的索偿,涉及贷款的发起和履行的索偿,以及与本行业务有关的其他问题。预计所有这些事项都不会对公司的财务状况、经营业绩或业务产生重大不利影响。
我们面临着我们的业务和行业固有的各种风险。这些风险在第1部分“第1A项”中有更详细的描述。我们截止年度的Form 10-K年度报告中的“风险因素”2019年6月30日好的。我们鼓励您全面阅读这些因素。此外,根据当前可获得的信息,还可能存在我们无法预测或目前认为不重要的其他因素。以下是对上述Form 10-K年度报告中的风险因素的补充:
最近对我们的规模和结构的改变将使我们的成本增加。
与H&B Block的计划管理协议的当前期限于2022年6月30日结束,如果Axos不再具有豁免条款的资格,H&R Block可能会提前终止多德-弗兰克法案被称为“Durbin修正案”。^此类条款限制总资产超过100亿美元的机构可能收取的交换费水平,从该机构超过此规模的次年7月1日开始。^如果公司的总资产在2019年12月31日超过100亿美元,则Durbin修正案将从2020年7月开始适用于我们。^然而,如果交换费由于Durbin修正案而受到限制,我们有权通过补偿H&R Block的实际交换收入损失来避免计划管理协议的过早终止。我们估计这样的补偿总额每年税前约为2500万美元,税后约为1800万美元,或每股稀释普通股0.28美元,尽管实际金额将根据翡翠卡计划产生的交换交易的数量和类型而有所不同。
下表列出了我们对Axos普通股和Axos普通股的市场回购,以及在截至本季度末的限制性股票奖励净结算中保留的Axos普通股2019年9月30日好的。2019年8月2日,公司董事会批准了一项股票回购计划,授权回购最多1亿美元的公司股票。新的股份回购授权是2016年3月17日批准的先前股份回购计划的补充。2016年3月17日,公司董事会批准了一项股票回购计划,授权回购最多1亿美元的公司股票。本公司可在公开市场上或通过私下谈判交易,在本公司酌情认为适当的时间和价格回购普通股股份,但须受其对资本的替代用途、股票交易价格、一般市场条件和监管因素的评估。股票回购计划不要求公司购买任何特定数量的股份,并将继续有效,直至被公司董事会终止。根据这些计划回购的普通股将作为库藏股持有。在结束的季度中2019年9月30日,有不根据计划购买的股票。
|
| | | | | | | | | | | | | |
(千美元,每股数据除外) | 数 股份 购得 | | 平均价格 支付的每^股 | | 总计^^个数^^ 股份 购买了,作为公开发布的部分 计划或计划 | | 的近似美元价值 股票#月#月 然而,购买了 根据计划 或程序 |
股票回购 | | | | | | | |
截至2019年9月30日的季度 | | | | | | | |
2019年7月1日至2019年7月31日 | — |
| | $ | — |
| | — |
| | $ | 8,380 |
|
2019年8月1日至2019年8月31日 | — |
| | $ | — |
| | — |
| | $ | 108,380 |
|
2019年9月1日至2019年9月30日 | — |
| | $ | — |
| | — |
| | $ | 108,380 |
|
截至2019年9月30日的三个月 | — |
| | $ | — |
| | — |
| | $ | 108,380 |
|
| | | | | | | |
净结算留存存量 | | | | | | | |
2019年7月1日至2019年7月31日 | 49,523 |
| | | | | | |
2019年8月1日至2019年8月31日 | 45,159 |
| | | | | | |
2019年9月1日至2019年9月30日 | 19,655 |
| | | | | | |
截至2019年9月30日的三个月 | 114,337 |
| | | | | | |
项目3.高级证券的违约
一个也没有。
项目4.矿井安全披露
一个也没有。
第5项^其他信息
在公司于2019年10月29日(星期二)举行的讨论公司季度财务业绩的电话会议和网络广播中,发言人无意中表示,根据目前的交易量,H&R Block在2021财年因Durbin修正案而损失的交换收入可能应支付的估计赔偿额为每摊薄股0.18美元,假设公司未采取任何缓解行动或计划重组。^此类估计的正确金额为每摊薄股0.28美元。
|
| | | |
陈列品 数 | 描述 | | 通过引用并入 |
| | | |
31.1 | 根据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”(Sarbanes-Oxley Act of 2002)第302节进行的首席执行官认证 | | 随此提交。 |
| | | |
31.2 | 根据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”(Sarbanes-Oxley Act of 2002)第302节进行的首席财务官认证 | | 随此提交。 |
| | | |
32.1 | 首席执行官认证依据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”(Sarbanes-Oxley Act of 2002)第906节通过的“美国联邦法典”第18篇“1350节” | | 随此提交。 |
| | | |
32.2 | 首席财务官认证依据2002年“萨班斯-奥克斯利法案”(Sarbanes-Oxley Act of 2002)第906节通过的“美国联邦法典”第18篇“1350”。 | | 随此提交。 |
| | | |
101.SCH | XBRL分类扩展架构文档 | | 随此提交。 |
| | | |
101.CAL | XBRL分类计算链接库文档 | | 随此提交。 |
| | | |
101.LAB | XBRL分类标签链接库文档 | | 随此提交。 |
| | | |
101.PRE | XBRL分类演示链接库文档 | | 随此提交。 |
| | | |
101.DEF | XBRL分类定义文档 | | 随此提交。 |
| | | |
101.INS | XBRL实例文档 | | 实例文档不会出现在交互式数据文件中,因为其XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。 |
| | | |
签名
根据1934年“证券交易法”的要求,注册人已正式促使本报告由以下正式授权的签署人代表其签署。
|
| | | | | |
| | | | | Axos金融公司 |
| | | | | |
日期: | 2019年10月29日 | | 出自:··· | | /s/格雷戈里?加拉布拉特(Garrabrants) |
| | | | | 格雷戈里·加拉布拉特(Gregory Garrabrants) 总裁兼首席执行官 (首席行政主任) |
| | | | | |
日期: | 2019年10月29日 | | 出自:··· | | /s/Andrew J.Micheletti |
| | | | | 安德鲁·J·米凯莱蒂 执行副总裁兼首席财务官 (首席财务官) |
| | | | | |