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第 1

展覽99.1

Dime Community Bancshares, Inc. 發佈2024年第四季度業績

存款、業務貸款和資本比率同比強勁增長

凈利息收益率在連續季度基礎上擴展29個點子至2.79%。

紐約霍普波吉，2025年1月23日（全球新聞通訊）-- Dime Community Bancshares, Inc.（納斯達克代碼：DCOM）（"公司"或"Dime"），是Dime Community Bank（"銀行"）的母公司，今天報告截至2024年12月31日的年度可供普通股東的凈利潤爲2180萬美元，相當於每股攤薄後收益0.55美元，相比於截至2023年12月31日的可供普通股東的凈利潤爲8880萬美元，或每股攤薄後收益2.29美元。

公司的總裁兼首席執行官斯圖爾特·H·盧博（Stuart H. Lubow）表示：「我們的第四季度業績持續反映核心存款的增長和凈利息收益率（"NIM"）的擴張。此外，我們成功實施了幾個重要舉措，包括後續普通股發行。發行所得用於重新調整我們的可供出售證券投資組合和銀行自有壽險（"BOLI"）投資組合，並補充我們的資本基礎。這些交易將有助於加強資產負債表，提升盈利能力並支持未來的增長。我想感謝所有員工在整個年度中的巨大努力，促成了核心存款和商業貸款的顯著同比增長，以及銀行在最近的社區再投資法檢查中獲得的「優秀」評級。」

截至2024年12月31日的季度，普通股東可用的淨虧損爲2220萬美元，或每股攤薄後收益（$0.54），相比於截至2024年9月30日的普通股東可用凈利潤1150萬美元，或每股攤薄後收益0.29美元，以及截至2023年12月31日的普通股東可用凈利潤1450萬美元，或每股攤薄後收益0.37美元。2024年第四季度業績包括：證券資產銷售前損失4280萬美元、裁員費用130萬美元以及與終止一項遺留養老計劃相關的費用120萬美元。此外，2024年第四季度的業績還包括910萬美元的所得稅費用，涉及可徵稅收益和修改後的給付契約稅（"MEC Tax"）與遺留BOLI資產的贖回相關。

截至2024年12月31日的季度，調整後可供普通股股東使用的凈利潤（非GAAP）總計爲1740萬美元，較上個季度增長52%，與去年同期相比增長16%（請參閱本新聞稿末尾的「非GAAP對賬」表格）。調整後每股收益（非GAAP）截至2024年12月31日的季度總計爲每股0.42美元，較上個季度增長45%，與去年同期相比增長8%。

2024年第四季度的亮點包括：

●

與2024年第三季度相比，存入資金總額增長了26880萬美元；

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核心存款（不包括經紀和定期存款）與2024年第三季度相比增加了51340萬。

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第四季度的平均非利息存款與平均總存款的比例提高至30.0%。

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與前一個季度相比，所有存款的成本下降了37個點子。

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2024年第四季度的凈利息收益率提高至2.79%，而前一個季度爲2.50%。

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截至第四季度末，貸款與存款比例下降至93.0%，而上季度爲95.4%；

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截至第四季度末，信用損失準備金佔總貸款的比例上升至0.82%，而上季度爲0.78%；

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截至第四季度末，公司普通股一級資本比率上升至11.07%；

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該銀行在最近完成的社區再投資法考試中獲得了「優秀」的整體評級，以及在各個單獨元件（信貸、投資和服務測試）上均獲得了「優秀」的評級。

第 2

管理層對季度運營結果的討論

淨利息收入

2024年第四季度的淨利息收入爲9110萬，與2024年第三季度的7990萬以及2023年第四季度的7410萬相比，增長顯著。

盧博先生評論道：「核心存款的強勁增長以及對存款利率的主動管理，導致我們的凈利息收益率在季度間的強勁增長。我們預計證券重組的全面季度影響（在11月底完成）將對2025年的凈利息收益率產生積極影響。」

下表提供了報告的凈利息收益率（「NIM」）與調整後的NIM的調節，排除了對貸款組合的購買會計增值影響。


(單位：千美元)	Q4 2024			Q3 2024			Q4 2023
淨利息收入	$	91,098		$	79,924		$	74,121
貸款的購買會計攤銷（增加）("PAA")		(1,268)			(266)			(55)
調整後的淨利息收入，不包括貸款的PAA（非公認會計原則）	$	89,830		$	79,658		$	74,066

平均收益資產	$	12,974,958		$	12,734,246		$	12,828,060

NIM⁽¹⁾		2.79	%		2.50	%		2.29	%
調整後的凈利息收益率，排除貸款的PAA（非公認會計原則）⁽²⁾		2.75	%		2.49	%		2.29	%

(1)	凈利息收益率代表淨利息收入除以平均收益資產。

(2)	調整後的凈利息收益率不包括PAA對貸款的影響，代表調整後的淨利息收入，除去收購貸款的PAA攤銷後，除以平均利息資產。

貸款組合

截至2024年12月31日，總貸款組合的加權平均利率（「WAR」）爲5.26%，相比於2024年9月30日結束時總貸款組合的加權平均利率5.40%下降了14個點子。貸款組合的WAR在連續季度下降主要是因爲浮動利率貸款因聯邦儲備的減息而降低。

下面列出了截至所示季度的貸款餘額和加權平均利率。


	2024年12月31日				2024年9月30日				2023年12月31日
(單位：千美元)	餘額		戰爭⁽¹⁾		餘額		戰爭⁽¹⁾		餘額		戰爭⁽¹⁾
期末的投資貸款餘額：
業務貸款 ⁽²⁾	$	2,726,602	6.56	%	$	2,653,624	6.82	%	$	2,310,379	6.81	%
一至四戶住宅，包括公寓和合作公寓		952,195	4.72			934,209	4.65			889,236	4.47
多戶住宅和住宅綜合用途 ⁽³⁾⁽⁴⁾		3,820,492	4.49			3,866,931	4.60			4,017,703	4.53
非自有商業房地產業		3,231,398	5.13			3,281,923	5.25			3,381,842	5.19
收購、開發和施工		136,172	7.95			149,299	8.46			168,513	8.71
其他貸款		5,084	10.51			6,058	10.71			5,755	6.75
持有投資的貸款	$	10,871,943	5.26	%	$	10,892,044	5.40	%	$	10,773,428	5.29	%

⁽¹⁾WAR是通過將每個分類中當前貸款利率的利息進行聚合計算的，調整非應計貸款後除以該分類中貸款的總餘額。

⁽²⁾商業貸款包括商業和工業貸款以及自用商業房地產貸款。

⁽³⁾包括多家庭合作社背後的貸款。

⁽⁴⁾雖然這一類別的貸款通常被視爲「商業房地產」，但多戶住宅和合作社貸款與商業房地產貸款分開報告，以強調其作爲總貸款組合中重要組成部分的抵押品的住宅性質。

以下是截至指定季度的貸款發放情況。


(單位：百萬美元)	Q4 2024		Q3 2024		Q4 2023
貸款發放	$	187.5	$	122.7	$	195.9

第 3

存入資金和借款資金

期末總存款 (包括在2024年12月31日的抵押貸款託管存款) 爲116.9億與2024年9月30日的114.2億相比，以及2023年12月31日的105.3億。

截至2024年12月31日，聯邦住房貸款銀行的總提款爲60800萬，而在2024年9月30日爲50800萬，在2023年12月31日爲13.1億。

Lubow先生評論道：「在2024年，我們在重新構建以核心存款爲基礎的資產負債表方面取得了顯著進展。核心業務存款的強勁增長使我們能夠將FHLB的提款減少約70000萬，按年計算，代理存款減少約47500萬。」

非利息收入

2024年第四季度的非利息收入爲3390萬的損失，而2024年第三季度的收入爲760萬，2023年第四季度的收入爲890萬。 2024年第四季度的結果包括與重新調整可供出售證券組合相關的稅前證券出售損失爲4280萬。

非利息支出

2024年第四季度的非利息費用總額爲6060萬美元，2024年第三季度爲5770萬美元，2023年第四季度爲5390萬美元。排除影響後，是債務註銷損失、其他無形資產攤銷、遣散費、與終止遺留養老金計劃相關的和解損失及FDIC特別評估的影響後，調整後的非利息費用在2024年第四季度爲5770萬美元，2024年第三季度爲5740萬美元，2023年第四季度爲5260萬美元（請參閱本新聞稿末尾的「非GAAP調節」表）。

盧博先生評論：「根據我們之前的指引，我們調整後的非利息費用基數在2024年第四季度與前一季度相比相對持平。」

2024年第四季度非利息費用與平均資產的比率爲1.76%，而在相連季度爲1.71%，2023年第四季度爲1.58%。排除債務註銷損失、其他無形資產攤銷、遣散費、FDIC特別評估以及與終止遺留養老金計劃相關的和解損失的影響後，調整後的非利息費用與平均資產的比率在2024年第四季度爲1.68%，相比於相連季度的1.70%和2023年第四季度的1.54%（詳細信息請參見本新聞稿末尾的「非GAAP調節」表）。

2024年第四季度的效率比率爲105.9%，而在相連季度爲65.9%，2023年第四季度爲65.0%。排除影響後，證券和其他資產的出售的淨（收益）損失、在售權益證券和貸款的公允價值變動、遣散費， FDIC特別評估，與終止遺留養老金計劃相關的結算損失, 債務清償損失及其他無形資產的攤銷，調整後的效率比率在2024年第四季度爲58.0%，相比於2024年第三季度的65.6%和2023年第四季度的63.6%（請參見本新聞稿最後的「非GAAP調整」表格）。

所得稅費用

2024年第四季度的所得稅費用爲330萬美元，包括910萬美元與應稅收益和釋回遺留BOLI資產相關的所得稅費用。扣除BOLI資產釋回的稅務影響後，2024年第四季度的有效稅率爲33.5%的稅收利益。與2024年第三季度的有效稅率26.9%和2023年第四季度的35.6%相比。

信用質量

截至2024年12月31日的不良貸款爲4950萬美元，較2024年9月30日的4950萬美元和2023年12月31日的2910萬美元相比。

2024年第四季度錄得1370萬美元的信貸損失準備金，較2024年第三季度的1160萬美元信貸損失準備金和2023年第四季度的370萬美元信貸損失準備金有所增加。

資本管理

截至2024年12月31日，股東權益增加了17030萬美元，達到14億美元，相較於2023年12月31日的12.3億美元。這一增長主要反映了留存收益和與2024年11月的普通股發行相關籌集的13580萬美元淨收益。

第 4

截至2024年12月31日，公司的監管資本比率繼續超過所有適用的監管要求。2024年第四季度，所有風險基礎監管資本比率均有所上升。

Lubow先生評論道：「在第四季度，我們通過普通股發行籌集了13600萬美元的淨收益。我們的資本比率在資產超過100億美元的其他社區和區域銀行中處於最佳水平。」

2024年第四季度和第三季度，每普通股的分紅爲0.25美元。

截至2024年12月31日，每股普通股賬面價值爲29.34美元，相比於2024年9月30日的29.31美元。

截至2024年12月31日，每股有形普通股賬面價值（代表普通股本減去商譽和其他無形資產，除以已發行股數）爲25.68美元，相比於2024年9月30日的25.22美元（請參見本新聞發佈末尾的「非GAAP調節」表格）。

業績發佈會信息

公司將在2025年1月23日星期四上午8:30（東部時間）進行電話會議，屆時首席執行官Lubow將討論公司2024年第四季度的財務表現，之後將進行問答環節。

參與者可以通過此鏈接使用網絡直播訪問電話會議: https://edge.media-server.com/mmc/p/sjcchcex. 要通過電話參與，請提前使用此鏈接註冊：https://register.vevent.com/register/BIe30c4b35e36b49dfa2d4bdc94b8528b3. 註冊後，所有電話參與者將收到一封一次性確認電子郵件，詳細說明如何加入電話會議，包括撥入號碼和可用於訪問會議的唯一PIN碼。所有參與者都被鼓勵在開始時間前10分鐘撥入。

會議電話和網絡廣播的重播將在12個月內按需提供，網址爲 https://edge.media-server.com/mmc/p/sjcchcex.

關於Dime社區銀行控股公司

Dime Community Bancshares, Inc.是Dime Community Bank的控股公司，該銀行是一家註冊於紐約州的信託公司，資產超過144億美元，並且在大長島的社區銀行中擁有第一的存款市場份額。 ⁽¹⁾.

⁽¹⁾ 金縣、皇后區、拿騷縣和薩福克縣的社區銀行在資產低於200億的情況下的存款市場份額。

本新聞稿包含多個前瞻性聲明，符合1933年《證券法》第27A條及1934年《證券交易法》第21E條（"交易所法"）的定義。這些聲明可以通過使用如「年化」、「預期」、「相信」、「繼續」、「可能」、「估計」、「期待」、「打算」、「可能」、「展望」、「計劃」、「潛在」、「預測」、「項目」、「應該」、「將」、「會」、「會」和類似詞彙和短語的引用來識別，包括對假設的引用。

前瞻性聲明基於公司在管理層經驗和對歷史趨勢、當前狀況和預計未來發展，以及認爲在此情況下合適的其他因素的分析。此類聲明並不是對未來表現的保證，並且受到風險、不確定性和其他因素的影響（其中許多超出了公司的控制），這些因素可能導致實際結果與所表達或暗示的未來結果存在重大差異。因此，您不應對這些聲明過於依賴。可能影響我們結果的因素包括但不限於以下內容：事件的時機和發生與否可能受公司控制之外的情況的影響；金融機構或非金融機構之間的競爭壓力可能會增加；利率環境的變化可能會影響我們產品的需求並降低利息利潤和投資的價值；存款流動、資金成本、貸款需求或房地產價值的變化可能會對公司的業務產生不利影響；公司貸款或投資組合的質量和構成變化或貸款損失的意外或重大增加可能會對公司的財務狀況或經營結果產生負面影響；會計原則、政策或指導方針的變化可能導致公司財務狀況被認爲不同；企業和/或個人所得稅法律的變化可能會對公司的財務狀況或經營結果產生不利影響；一般社會經濟狀況、公共衛生緊急情況、國際衝突、通貨膨脹以及衰退壓力，無論是在全國範圍內還是在公司開展業務的某些或所有地區，可能都不如公司目前預期的那樣有利，可能會對我們的客戶、財務結果和運營產生不利影響；立法或監管變化可能會對公司的業務產生不利影響；科技的變化可能會比公司預期的更困難或昂貴；信息技術安全系統的故障或違規可能會發生；新商業舉措的成功或完成可能比公司預期的更困難或昂貴；在完成新商業舉措或整合任何收購實體時可能會遇到困難或產生意外費用；還有監管機構面前的訴訟或其他事項，無論是當前存在的還是將來開始的，可能會導致事件的發生與否比公司預期的更長時間。因此，關於這些以及其他可能導致實際結果與預期不同的風險的討論，請參見公司最新的《10-K表格》年報中名爲「前瞻性聲明」和「風險因素」的部分，以及公司後續《10-Q表格》季度報告和《8-K表格》當前報告中的更新。

第 5

聯繫人：阿維納什·雷迪
高級執行副總裁 – 財務長
718-782-6200 分機 5909

第 6

DIME COMMUNITY BANCSHARES, INC. 及其子公司

未經審計的合併財務狀況表

(以千計)


	截至12月31日，		2023年9月30日，		截至12月31日，
	2024		2024		2023
資產:
現金及銀行存款	$	1,283,571	$	626,056	$	457,547
可供出售的證券，按公允價值計量		690,693		774,608		886,240
持有至到期的證券		637,339		592,414		594,639
待售貸款		22,625		13,098		10,159
淨投資貸款：
商業貸款 ⁽¹⁾		2,726,602		2,653,624		2,310,379
一至四戶家庭和合作公寓/公寓		952,195		934,209		889,236
多戶住宅和住宅混合用途 ⁽²⁾⁽³⁾		3,820,492		3,866,931		4,017,703
非自用商業房地產		3,231,398		3,281,923		3,381,842
收購、開發和施工		136,172		149,299		168,513
其他貸款		5,084		6,058		5,755
信用損失準備		(88,751)		(85,221)		(71,743)
投資持有的總貸款，淨值		10,783,192		10,806,823		10,701,685
房屋及固定資產，淨值		34,858		35,066		44,868
待售房產		—		—		905
限制性股票		69,106		64,235		98,750
BOLI		290,665		372,367		349,816
商譽		155,797		155,797		155,797
其他無形資產		3,896		4,181		5,059
經營租賃資產		46,193		48,537		52,729
衍生資產		116,496		105,636		122,132
應計利息應收款		55,970		54,578		55,666
其他資產		162,857		93,133		100,013
總資產	$	14,353,258	$	13,746,529	$	13,636,005
負債：
非利息支票賬戶（不包括抵押貸款託管存款）	$	3,355,829	$	3,231,160	$	2,884,378
有息支票存款		1,079,823		938,070		515,987
儲蓄（不包括抵押貸款保管存款）		1,927,903		1,845,266		2,335,354
貨幣市場		4,198,784		3,898,509		3,125,996
定期存款證		1,069,081		1,416,467		1,607,683
存入資金（不包括抵押貸款託管存款）		11,631,420		11,329,472		10,469,398
無利息抵押貸款託管存款		54,715		87,841		61,121
有息按揭保管存款		6		5		136
總抵押貸款託管存款		54,721		87,846		61,257
FHLBNY 推進		608,000		508,000		1,313,000
其他開空短期借款		50,000		—		—
次級債務，淨值		272,325		272,300		200,196
衍生品現金擔保		112,420		68,960		108,100
經營租賃負債		48,993		51,362		55,454
衍生負債		108,347		98,108		121,265
其他負債		70,515		66,552		81,110
總負債		12,956,741		12,482,600		12,409,780
股東權益：
優先股，系列A		116,569		116,569		116,569
普通股		461		416		416
額外實收資本		624,822		488,607		494,454
滾存收益		794,526		827,690		813,007
累計其他綜合損失（"AOCI"），扣除遞延稅項		(45,018)		(72,970)		(91,579)
未實現的股權獎勵		(7,640)		(10,111)		(8,622)
庫存股票，按成本		(87,203)		(86,272)		(98,020)
股東權益總額		1,396,517		1,263,929		1,226,225
總負債和股東權益	$	14,353,258	$	13,746,529	$	13,636,005

⁽¹⁾ 商業貸款包括商業和工業貸款、自用商業房地產業貸款以及工資保護計劃（「PPP」）貸款。

⁽²⁾ 包括多家庭合作社的貸款。

⁽³⁾雖然這一類別的貸款通常被視爲"商業房地產"，但多家庭貸款和合作社貸款在此與商業房地產貸款分開報告，以便強調該重要組成部分總貸款組合中擔保物的住宅性質。

第 7

DIME COMMUNITY BANCSHARES, INC. 及其子公司

未經審計的合併損益表

(單位爲千美元，除每股和每股金額外)


	截止三個月						截至年底
	截至12月31日，		2023年9月30日，		截至12月31日，		截至12月31日，		截至12月31日，
	2024		2024		2023		2024		2023
利息收入：
貸款	$	148,000	$	151,828	$	144,744	$	590,492	$	554,488
證券		10,010		7,766		7,918		33,563		32,179
其他短期投資		7,473		4,645		6,094		26,094		22,693
總利息收入		165,483		164,239		158,756		650,149		609,360
利息支出：
存入資金和託管		64,773		74,025		66,650		284,745		219,045
借入資金		8,542		8,764		15,617		41,036		66,472
衍生品現金抵押		1,070		1,526		2,368		6,314		7,272
總利息支出		74,385		84,315		84,635		332,095		292,789
淨利息收入		91,098		79,924		74,121		318,054		316,571
信用損失準備金		13,715		11,603		3,720		36,113		2,770
撥備後的淨利息收入		77,383		68,321		70,401		281,941		313,801
非利息收入：
服務費及其他費用		3,942		4,267		3,804		16,725		16,437
標題費用		226		190		466		843		1,295
貸款層次衍生收入		491		132		728		2,114		7,081
BOLI收入		2,825		2,606		2,416		10,376		9,748
出售小企業管理局（"SBA"）貸款的收益		22		19		531		407		1,592
住宅貸款的出售收益		83		38		12		225		115
出售持有的股權證券和貸款的公允價值變動		15		39		321		(1,204)		(758)
證券銷售的淨損失		(42,810)		—		—		(42,810)		(1,447)
其他資產的出售收益（損失）		554		2		—		7,219		(22)
其他		791		338		594		2,150		2,165
總非利息（虧損）收入		(33,861)		7,631		8,872		(3,955)		36,206
非利息費用：
工資和員工福利		35,761		36,132		30,383		136,114		117,437
離職賠償		1,254		—		25		1,296		9,093
房屋和設備		7,569		7,448		7,261		29,794		29,055
數據處理成本		4,483		4,544		3,730		17,745		16,474
市場營銷		1,897		1,629		1,765		6,660		6,781
專業服務		2,345		2,036		1,279		8,614		6,155
聯邦存入資金保險費 ⁽¹⁾		2,116		2,105		3,240		8,710		8,853
債務滅失損失		—		1		—		454		—
因養老金結算導致的損失		1,215		—		—		1,215		—
其他無形資產攤銷		285		286		350		1,163		1,425
其他		3,688		3,548		5,911		14,782		17,855
非利息總費用		60,613		57,729		53,944		226,547		213,128
(損失) 稅前收入		(17,091)		18,223		25,329		51,439		136,879
所得稅費用 ⁽²⁾		3,322		4,896		9,021		22,355		40,785
淨（虧損）收入		(20,413)		13,327		16,308		29,084		96,094
優先股分紅		1,821		1,822		1,821		7,286		7,286
可供普通股東的淨（損失）利潤	$	(22,234)	$	11,505	$	14,487	$	21,798	$	88,808
每股收益("EPS")：
基本	$	(0.54)	$	0.29	$	0.37	$	0.55	$	2.29
稀釋	$	(0.54)	$	0.29	$	0.37	$	0.55	$	2.29

攤薄後每股收益的平均流通在外普通股股份數		40,767,161		38,366,619		38,216,476		38,933,054		38,187,477

⁽¹⁾ 2024年和2023年第四季度包括與FDIC特別評估相關的稅前費用，分別爲$10萬和$100萬，用於彌補與硅谷銀行和Signature Bank關閉相關的損失。

⁽²⁾ 2024年第四季度包括$910萬的所得稅費用，與應稅收益和MEC稅相關，用於放棄傳統BOLI資產。

第 8

DIME社區銀行股份有限公司及其子公司

未經審計的精選財務亮點

(以千美元計，除每股金額外)


	截至三個月的時間或期間									截至年度的時間或期間
	截至12月31日，			2023年9月30日，			截至12月31日，			截至12月31日，			截至12月31日，
	2024			2024			2023			2024			2023
每股數據：
報告的攤薄後每股收益	$	(0.54)		$	0.29		$	0.37		$	0.55		$	2.29
每股普通股現金分紅派息		0.25			0.25			0.25			1.00			0.99
每普通股賬面價值		29.34			29.31			28.58			29.34			28.58
每股有形普通賬面價值 ⁽¹⁾		25.68			25.22			24.44			25.68			24.44
已發行的普通股數量		43,622			39,152			38,823			43,622			38,823
分紅派息比率		(46.30)	%		86.21	%		67.57	%		181.82	%		43.23	%

業績比率（基於報告的凈利潤）：
平均資產回報率		(0.59)	%		0.39	%		0.48	%		0.21	%		0.71	%
平均股本回報率		(6.02)			4.19			5.32			2.27			7.91
平均有形普通股權回報率 ⁽¹⁾		(8.16)			4.70			6.20			2.24			9.59
凈利息收益率		2.79			2.50			2.29			2.48			2.46
非利息支出與平均資產		1.76			1.71			1.58			1.66			1.56
效率比率		105.9			65.9			65.0			72.1			60.4
有效稅率		(19.44)			26.87			35.62			43.46			29.80

資產負債表數據：
平均資產	$	13,759,002		$	13,502,753		$	13,630,096		$	13,618,789		$	13,625,215
平均收益資產		12,974,958			12,734,246			12,828,060			12,837,416			12,847,238
平均有形普通股權 ⁽¹⁾		1,080,177			996,578			948,024			1,006,390			936,840
期末貸款與存款比率⁽²⁾		93.0			95.4			102.3			93.0			102.3

資本比率和準備金 - 合併： ⁽³⁾
有形普通股權與有形資產 ⁽¹⁾		7.89	%		7.27	%		7.04	%
有形權益與有形資產 ⁽¹⁾		8.71			8.13			7.91
一級普通股權益比率		11.07			10.16			9.84
一級風險資本充足率		12.17			11.28			10.94
總風險基礎資本比率		15.65			14.76			13.54
一級槓桿比率		9.39			8.76			8.51
合併的商業房地產集中度比率 ⁽⁴⁾		447			487			538
信用損失準備金/ 總貸款		0.82			0.78			0.67
信用損失準備/不良貸款		179.37			172.29			246.55

⁽¹⁾請參見「非公認會計原則的調整」表格，以了解有形股本、有形普通股本和有形資產的調整。

⁽²⁾總存款包括抵押託管存款，這些存款會季節性波動。

⁽³⁾	2024年12月31日的比率是初步值，待公司完成並提交監管報告。

⁽⁴⁾綜合商業房地產集中比率是通過將商業房地產（不包括自用商業房地產）、多戶型以及收購、開發和施工的總和，與綜合資本的比率計算得出的。2024年12月31日的比率是初步值，待公司完成並提交監管報告。

第 9

DIME社區銀行控股公司及其子公司

未經審計的平均餘額和淨利息收入

(單位：千美元)


	截止三個月
	2024年12月31日						2024年9月30日						2023年12月31日
					平均						平均						平均
	平均				收益/		平均				收益/		平均				收益/
	餘額		利息		成本		餘額		利息		成本		餘額		利息		成本
資產:
賺取利息的資產：
業務貸款 ⁽¹⁾	$	2,681,953	$	46,791	6.94	%	$	2,609,934	$	46,656	7.11	%	$	2,264,401	$	38,740	6.79	%
一至四家庭住宅，包括公寓和合作公寓		943,319		11,061	4.66			924,150		11,024	4.75			893,008		9,706	4.31
多戶住宅和住宅混合用途		3,848,579		44,152	4.56			3,902,220		45,790	4.67			4,070,327		46,715	4.55
非自用商業房地產		3,265,906		42,865	5.22			3,297,760		44,804	5.40			3,376,581		45,037	5.29
收購、開發和施工		139,440		3,101	8.85			147,875		3,505	9.43			188,022		4,459	9.41
其他貸款		4,781		30	2.50			4,891		49	3.99			5,837		87	5.91
證券		1,455,449		10,010	2.74			1,493,492		7,766	2.07			1,599,724		7,918	1.96
其他短期投資		635,531		7,473	4.68			353,924		4,645	5.22			430,160		6,094	5.62
總收益資產		12,974,958		165,483	5.07	%		12,734,246		164,239	5.13	%		12,828,060		158,756	4.91	%
非收益資產		784,044						768,507						802,036
總資產	$	13,759,002					$	13,502,753					$	13,630,096

負債和股東權益：
有息負債:
活期帶息支票 ⁽²⁾	$	912,645	$	5,115	2.23	%	$	798,024	$	4,635	2.31	%	$	524,573	$	1,063	0.80	%
貨幣市場		3,968,793		33,695	3.38			3,771,562		36,841	3.89			3,136,891		27,541	3.48
儲蓄 ⁽²⁾		1,905,866		14,828	3.10			2,102,282		19,492	3.69			2,295,882		20,979	3.63
定期存款證		1,126,859		11,135	3.93			1,232,984		13,057	4.21			1,564,817		17,067	4.33
總計利息-bearing 存入資金		7,914,163		64,773	3.26			7,904,852		74,025	3.73			7,522,163		66,650	3.52
FHLBNY 進展		509,630		4,241	3.31			528,652		4,455	3.35			1,174,848		13,064	4.41
次級債務，淨值		272,311		4,301	6.28			271,450		4,307	6.31			200,210		2,553	5.06
其他開空短期借款		543		—	—			131		2	6.07			—		—	—
總借款		782,484		8,542	4.34			800,233		8,764	4.36			1,375,058		15,617	4.51
衍生品現金擔保		99,560		1,070	4.28			91,305		1,526	6.65			161,535		2,368	5.82
總利息負債		8,796,207		74,385	3.36	%		8,796,390		84,315	3.81	%		9,058,756		84,635	3.71	%
非利息支票賬戶 ⁽²⁾		3,396,457						3,209,502						3,059,289
其他無息負債		209,712						223,546						286,373
總負債		12,402,376						12,229,438						12,404,418
股東權益		1,356,626						1,273,315						1,225,678
總負債和股東權益	$	13,759,002					$	13,502,753					$	13,630,096
淨利息收入			$	91,098					$	79,924					$	74,121
凈利率差					1.71	%					1.32	%					1.20	%
凈利息收益率					2.79	%					2.50	%					2.29	%
存入資金（包括非利息支票賬戶） ⁽²⁾	$	11,310,620	$	64,773	2.28	%	$	11,114,354	$	74,025	2.65	%	$	10,581,452	$	66,650	2.50	%

⁽¹⁾ 業務貸款包括商業和工業貸款、自用商業房地產業貸款及PPP貸款。

⁽²⁾ 包括按揭託管存款。

第 10

DIME COMMUNITY BANCSHARES, INC. 及其子公司

未經審核的不良資產清單

(單位：千美元)


	截至三個月的時間
	截至12月31日，		2023年9月30日，		截至12月31日，
資產質量詳細信息	2024		2024		2023
不良貸款（"NPLs"）
商業貸款⁽¹⁾	$	22,624	$	25,411	$	18,574
一至四家庭住宅，包括公寓和合作公寓		3,213		3,880		3,248
多戶住宅和住宅混合用途		—		—		—
非自用商業房地產		22,960		19,509		6,620
獲取、開發和施工		657		657		657
其他貸款		25		6		—
總逾期貸款	$	49,479	$	49,463	$	29,099
不良資產總額（"NPAs"）	$	49,479	$	49,463	$	29,099

逾期90天且計息的總貸款（"90+逾期"）	$	—	$	—	$	—

不良資產和90天以上逾期	$	49,479	$	49,463	$	29,099

不良資產和90天以上逾期 / 總資產		0.34%		0.36%		0.21%
淨沖銷（"NCOs"）	$	10,611	$	4,199	$	4,555
NCOs / 平均貸款 ⁽²⁾		0.39%		0.15%		0.17%

⁽¹⁾ 業務貸款包括商業和工業貸款、自用商業房地產貸款以及PPP貸款。

⁽²⁾ 根據年化NCO與平均貸款計算，不包括爲銷售而持有的貸款。

第 11

DIME COMMUNITY BANCSHARES, INC. 及其子公司

非公認會計原則調整

(以千美元計算，除每股金額外)

下表提供了根據普遍接受的會計原則（"GAAP"）計算的某些財務指標（如報告所示）與非GAAP指標的彙總。非GAAP財務指標是指排除或包含那些必須在美國GAAP計算和呈現的最直接可比指標中披露的金額的歷史或未來財務業績、財務狀況或現金流量的數值指標。公司的管理層認爲，非GAAP財務指標的呈現使投資者對公司運營結果有更深入的理解，補充GAAP測量的結果。雖然管理層在分析公司業績時使用這些非GAAP指標，但這些信息不應被視爲GAAP規定的財務結果的替代品，也不應被認爲比GAAP規定的財務結果更重要。

以下非GAAP財務指標排除了與公平價值變動相關的稅前收入和費用、證券及其他資產的淨損失（收益）、裁員、FDIC特別評估、債務的清償損失以及因退休金清算而造成的損失。非GAAP財務指標還包括與BOLI資產的投降相關的稅費。


	截止三個月									截至年底
	截至12月31日，			2023年9月30日，			截至12月31日，			截至12月31日，			截至12月31日，
	2024			2024			2023			2024			2023
報告的與調整後的（非GAAP）普通股東可用淨（虧損）收入的調節
報告給普通股東的淨（虧損）利潤	$	(22,234)		$	11,505		$	14,487		$	21,798		$	88,808
對凈利潤的調整 ^(1):
持有可出售的權益證券和貸款公允價值變動		(15)			(39)			(321)			1,204			758
證券和其他資產的淨損失（收益）		42,256			(2)			—			35,591			1,469
離職賠償		1,254			—			25			1,296			9,093
FDIC 特殊評估		126			—			999			126			999
債務滅失損失		—			1			—			454			—
因退休金和解造成的損失		1,215			—			—			1,215			—
上述調整的所得稅影響 ⁽¹⁾		(14,258)			13			(208)			(12,684)			(1,193)
BOLI稅務調整^(2):		9,073			—			—			9,073			—
調整後的可分配給普通股股東的凈利潤（不按公認會計原則）	$	17,417		$	11,478		$	14,982		$	58,073		$	99,934

調整後的比率（基於以上計算的調整後（非GAAP）淨虧損收入）
調整後每股收益（攤薄）	$	0.42		$	0.29		$	0.39		$	1.46		$	2.58
調整後的平均資產收益率		0.56	%		0.39	%		0.49	%		0.48	%		0.79	%
調整後的平均權益收益率		5.67			4.18			5.48			5.09			8.82
調整後的平均有形普通股權益回報率		6.52			4.69			6.41			5.85			10.77
調整後的非利息支出與平均資產的比率		1.68			1.70			1.54			1.63			1.48
調整後的效率比率		58.0			65.6			63.6			63.4			56.8

⁽¹⁾對淨（虧損）收入的調整按公司的法定稅率徵稅。

⁽²⁾反映與應稅利潤相關的所得稅費用以及因放棄傳統BOLI資產而產生的MEC稅。

下表呈現了報告的平均資產佔比的運營費用與調整後的運營費用（非GAAP）佔比的對賬。


	截止三個月						截至年底
	截至12月31日，		2023年9月30日，		截至12月31日，		截至12月31日，		截至12月31日，
	2024		2024		2023		2024		2023
運營費用佔平均資產的百分比 - 按報告顯示	1.76	%	1.71	%	1.58	%	1.66	%	1.56	%
離職賠償	(0.04)		—		—		(0.01)		(0.06)
FDIC 特殊評估	—		—		(0.03)		—		(0.01)
債務滅失損失	—		—		—		—		—
因養老金清算而造成的損失	(0.04)		—		—		(0.01)		—
其他無形資產攤銷	—		(0.01)		(0.01)		(0.01)		(0.01)
調整後的運營費用佔平均資產的百分比（非GAAP）	1.68	%	1.70	%	1.54	%	1.63	%	1.48	%

第 12

下表展示了效率比率（非公認會計原則）與調整後的效率比率（非公認會計原則）的調節。


	截止三個月									截至年底
	截至12月31日，			2023年9月30日，			截至12月31日，			截至12月31日，			截至12月31日，
	2024			2024			2023			2024			2023
效率比率 - 按照報告（非GAAP）⁽¹⁾		105.9	%		65.9	%		65.0	%		72.1	%		60.4	%
非利息支出 - 按照報告	$	60,613		$	57,729		$	53,944		$	226,547		$	213,128
離職賠償		(1,254)			—			(25)			(1,296)			(9,093)
FDIC 特殊評估		(126)			—			(999)			(126)			(999)
債務滅失損失		—			(1)			—			(454)			—
由於養老金結算造成的損失		(1,215)			—			—			(1,215)			—
其他無形資產攤銷		(285)			(286)			(350)			(1,163)			(1,425)
調整後的非利息費用（非GAAP）	$	57,733		$	57,442		$	52,570		$	222,293		$	201,611
淨利息收入 - 按報告計算	$	91,098		$	79,924		$	74,121		$	318,054		$	316,571
非利息（損失）收入 - 如報告的	$	(33,861)		$	7,631		$	8,872		$	(3,955)		$	36,206
持有的股權證券和待售貸款的公允價值變動		(15)			(39)			(321)			1,204			758
出售證券和其他資產的淨虧損（利潤）		42,256			(2)			—			35,591			1,469
調整後的非利息收入（非GAAP）	$	8,380		$	7,590		$	8,551		$	32,840		$	38,433
調整後總收入用於調整效率比率（非GAAP）	$	99,478		$	87,514		$	82,672		$	350,894		$	355,004
調整後的效率比率（非公認會計原則）⁽²⁾		58.0	%		65.6	%		63.6	%		63.4	%		56.8	%

(1)	報告的效率比率是一個非GAAP指標，通過將GAAP非利息費用除以GAAP淨利息收入和GAAP非利息收入的總和來計算。

(2)	調整後的效率比率是一個非GAAP指標，通過將調整後的非利息費用除以GAAP淨利息收入和調整後的非利息收入的總和來計算。

下表展示了有形普通股權與有形資產、有形股權與有形資產以及每股有形普通賬面價值的計算（非GAAP）：


	截至12月31日，			2023年9月30日，			截至12月31日，
	2024			2024			2023
有形資產的對賬：
總資產	$	14,353,258		$	13,746,529		$	13,636,005
商譽		(155,797)			(155,797)			(155,797)
其他無形資產		(3,896)			(4,181)			(5,059)
有形資產（非GAAP）	$	14,193,565		$	13,586,551		$	13,475,149

有形普通股本的調整 - 綜合：
股東權益總額	$	1,396,517		$	1,263,929		$	1,226,225
商譽		(155,797)			(155,797)			(155,797)
其他無形資產		(3,896)			(4,181)			(5,059)
有形股本（非GAAP）		1,236,824			1,103,951			1,065,369
優先股，淨額		(116,569)			(116,569)			(116,569)
有形普通股權（非GAAP）	$	1,120,255		$	987,382		$	948,800

已發行的普通股數量		43,622			39,152			38,823

有形普通股本與有形資產的比率（非GAAP）		7.89	%		7.27	%		7.04	%
有形股本與有形資產（非GAAP）		8.71			8.13			7.91

每普通股賬面價值	$	29.34		$	29.31		$	28.58
每股可觸及普通股賬面價值（非GAAP）		25.68			25.22			24.44