附錄4

加拿大皇家銀行 行爲準則

一則來自David McKay的信息

總裁兼首席執行官

通過直言不諱和做正確的事情建立信任

在加拿大皇家銀行，我們堅守最高誠信標準至關重要，這對實現我們的使命——幫助客戶蓬勃發展、社區繁榮，以及我們的願景成爲全球最受信賴和成功的金融機構起着至關重要的作用。

簡而言之，我們做事的方式和我們做什麼一樣重要。

我們的價值觀和行爲準則指導我們，設定了我們行爲和決策的期望。我們的準則是我們遵循的路線圖，爲了以最高誠信標準爲客戶服務。它還爲我們如何在互相尊重、透明和公平的環境中共同工作打下基礎。

在我們的領導模型的引導下，我們每個人都有責任大膽說出正確的事情，以保護和增強加拿大皇家銀行的聲譽，並將客戶放在第一位。我們都有責任報告實際或可能的不端行爲，有權在這樣做時得到尊嚴和尊重的對待。這也包括在出現不道德行爲時大膽說出、質疑和報告，而無需擔心報復。

我們共同努力，建立一個建立在所有人信任、尊嚴和尊重基礎上的文化。

請仔細閱讀準則，與您的經理和同事討論其含義，並提出問題以確保您理解它以及它對您的要求。

我們的成功取決於這些原則。而它始於我們每個人。

David McKay，總裁兼首席執行官

 

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我們的願景和價值觀

RBC的價值觀 定義了我們在開展業務的各個地方所代表的價值。這些價值體現在我們的行爲方式上，體現在我們建立關係、爲所有客戶、員工、股東、社區以及其他合作伙伴創造價值的方式上。在我們共同的價值觀指導下，以共同的目標爲統一，我們可以實現戰略目標並取得輝煌成果。

我們通過體現我們的願景 - 成爲全球最值得信賴和成功的金融機構之一 - 通過在我們每天所作的決定和行動中踐行我們的價值觀來展示我們的願景。這五個價值觀爲我們的文化設定了基調，使我們在各地理和業務領域保持統一：

客戶至上： 我們將永遠贏得成爲客戶第一選擇的權利。

• 將客戶需求置於首位，無論我們的角色如何，建立長久的關係

• 以同理心傾聽，了解客戶需求，提供正確的建議和解決方案

• 帶來RBC的精華，提供卓越的價值和獨特的客戶體驗

協作： 我們作爲一個RBC團隊取得勝利。

• 相信彼此，信任團隊合作及同事的意圖

• 分享知識，傾聽和教導，共同學習和取得更大成就

• 展望更廣闊的視野，發現機遇和解決方案

責任感： 我們對個人和集體的高績效負責。

• 更加勇敢，追求更高，鼓起勇氣實現潛力併產生影響。

• 擁有它；尋找責任和賦權以促進成長和超越。

• 保持好奇心，持續學習以建立技能和職業生涯。

多樣性和包容： 我們擁抱多樣性來促進創新和增長。

• 爲包容發聲，鼓勵人們成長並實現更多。

• 尋找並尊重不同的觀點，挑戰傳統方法。

• 發現並抓住客戶多樣性帶來的機遇和需求

誠信： 我們要求自己達到最高標準，以建立信任。

• 在所有關係中保持尊重、透明和公平

• 堅守信念；坦率發聲；進行建設性挑戰

• 通過傾聽和理解客戶、同事和社區夥伴的興趣和需求來建立信任

在加拿大皇家銀行，我們每天都將這些價值觀活化 – 繼續贏得加拿大皇家銀行客戶及彼此的信任，確保我們因做正確之事而享有的卓越聲譽。

 

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目錄

 

1. 展示我們的價值觀			1
1.1 誠信行事-做正確的事情			1
1.2 我們共同的承諾和責任			2
1.2.1 審批該準則			2
1.2.2 豁免			2
2. 發表意見			3
2.1 發表意見，提出問題並進行建設性挑戰			3
2.2 報告不端行爲			3
2.3 調查、詢問和審核			4
2.4 加拿大皇家銀行（RBC）對非報復的承諾 2.4 加拿大皇家銀行（RBC）對非報復的承諾			4
2.5 我們對人員經理的期望			5
3. 在與加拿大皇家銀行（RBC）客戶、社區和其他人交往中的誠信			6
3.1 保護加拿大皇家銀行（RBC）客戶信息			6
3.2 保護加拿大皇家銀行（RBC）業務信息			6
3.3 保護加拿大皇家銀行（RBC）員工信息			7
在我們的社區中保護加拿大皇家銀行的聲譽			7
在加拿大皇家銀行的工作中保持正直			10
尊重的工作場所			10
平等機會、公平工作場所、可及性和人權			11
工作場所健康與安全			12
我們業務運作中的正直			13
管理業務往來			13
避免和管理利益衝突			13
5.2.1 MANAGING O建議 CLOSE P個人 RELATIONSHIPS 在 RBC DEALINGS			14
5.2.2 M管理 C關閉 P個人 R關係 AT WORK			15
5.2.3 M管理 OUTSIDE A活動 AND EXTERNAL DIRECTORSHIPS			15
5.2.4 MANAGING GIFTS AND ENTERTAINMENT			16
5.2.5 M管理 I內 INFORMATION AND SECURITIES TRADING			17
5.2.6 A接受 A任命 或者 I繼承			18
5.3防範金融犯罪			18
5.4遵守全球經濟制裁			19
5.5確保公平競爭			20

 

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6.保持託管資產的廉正			21
6.1保護RBC客戶財產			21
6.2保護RBC財產			21
6.3 保持準確的賬簿和記錄			24
7. 結論			25

發佈日期：2023年1月1日

 

iv

1. 踐行我們的價值觀

1.1 誠實守信 - 做正確的事情

加拿大皇家銀行是一家以價值觀爲基礎的組織。我們對客戶、股東、社區和彼此的尊重和承諾植根於我們的價值觀。 加拿大皇家銀行的行爲準則（「準則」）融入了加拿大皇家銀行的價值觀，特別是我們的誠實價值觀，以指導我們的行動和決策，使我們能夠始終做正確的事情。 日常 行動和決策，以便我們始終做正確的事情。

 

我們每天的行動不僅體現了我們始終贏得客戶首選的價值觀，還體現了我們個人的承諾。我們每個人都有責任要講真話，尊重他人，遵守適用的法律法規和RBC的規定（在準則中，「政策」一詞包括政策、流程、標準、常規命令和框架）。多年來，通過在此工作的人的行動，RBC贏得了信任和遵守正確操作的聲譽。持續專注於做正確的事情將維繫並加強這種信任 - 這是金融服務行業和我們與客戶、社區關係的基石。

我們在全球開展業務，每個人都有責任要誠實行事，以便我們能繼續爲客戶提供服務併爲RBC的股東創造價值。我們不僅需要了解我們的價值觀並遵循我們的準則，還需要讓它們成爲我們日常運作中不可或缺的一部分。這將確保我們講真話，尊重他人，遵守法律，大膽挑戰我們認爲不對的事情，並遵守政策和慣例。我們的基礎建立在誠實行事和做正確的事情的基礎上。

 

說真話

我們的工作使我們處於一個值得信賴的位置。RBC的客戶、股東、社區和同事依賴我們誠實做事並負責任地開展業務。我們言出必行，贏得客戶、股東、社區和同事的信任和忠誠。

尊重他人並公平對待他們

尊重我們共事的每個人以及我們服務的客戶，公平對待他們並對高績效承擔個人責任，使我們能夠實現RBC的戰略目標。通過秉承我們的價值觀並遵循準則，我們向他人展示我們尊重他們對我們的信任 - 使RBC成爲一個優秀的工作和開展業務的地方。

遵守法律

RBC應遵守我們業務所在國家的法律。RBC的政策旨在遵守其法律和監管義務，包括適用於其的法律的意圖和精神。通過這樣做，RBC保持了以誠信行事的聲譽。爲此，我們每個人都必須了解並遵守適用於我們工作方式的RBC政策和實踐。請記住，違反法律可能導致紀律處分，包括停職並解僱，個人和RBC的民事、刑事和監管處罰，包括罰款，以及對RBC和涉及個人聲譽的損害。

大聲說出挑戰並做正確的事情

建設性地挑戰決策和行爲有助於確保我們繼續在RBC工作中體現價值觀。在做出業務決策時尋求建設性的挑戰有助於確保這些決策對RBC、客戶、同事、股東和社區都是正確的。

 

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遵守政策和指示

每個人都有責任了解並遵守適用於我們的RBC政策。我們還必須遵守經理的指示，除非這些指示與法律、RBC的價值觀或政策相矛盾，違反法律或導致健康和安全風險。在這些情況下，或者如果我們不確定應該做什麼，請與主要聯繫人之一提出我們的關注。

我們必須始終了解企業和地方針對業務或地理區域的政策，並在被授權的範圍內工作。

1.2 我們的共同承諾和責任

《準則》適用於所有RBC員工、合同工和加拿大皇家銀行及其所有附屬公司的董事會成員。

理解並遵守《準則》是我們在RBC工作的前提條件，對互相贏得信任以及贏得客戶和社區的信任至關重要。該準則有助於保護我們的個人誠信和聲譽以及RBC及整個金融服務行業的誠信和聲譽。

任何違反或未能報告準則實際或可能違規行爲的人將受到糾正或紀律行動。

糾正或紀律行動是RBC對不可接受行爲的回應，包括違反準則，可能涉及口頭警告，對績效評級和薪酬的影響，甚至終止我們與RBC的工作關係。

我們還期望RBC第三方供應商遵循類似原則，並與我們在《供應商行爲準則》中規定的道德和誠信承諾相一致。

1.2.1《準則》的批准

加拿大皇家銀行董事會批准了《準則》。

1.2.2豁免

《規定》及其規定很少被豁免。如果需要豁免以適應特殊情況，必須獲得RBC的首席人力資源官和RBC的首席風險官批准。對於加拿大皇家銀行董事、高管或指定官員的《規定》豁免，必須獲得加拿大皇家銀行董事會（或指定的董事會委員會）批准，並按照適用法律和RBC政策的要求進行公開披露。

 

2

2. 說出來

以廉正行事不僅僅是個人遵守《規定》，還意味着我們爲了RBC的利益說出心裏話，確保所有關注得到關注。

2.1 說出來，提問和建設性挑戰

儘管《規定》和RBC政策概述了我們所期望的道德行爲，但無法預料我們可能遇到的每種情況。通過說出來並提出問題，我們幫助確保RBC做正確的事情，保護我們客戶的利益和資產，RBC的聲譽以及彼此。如果我們需要指導，有問題或不確定該做正確的事情，我們應該與我們的經理、高級管理層或關鍵聯繫人交談。

 

2.2報告不當行爲

我們有責任報告我們發現的任何實際或可能的不當行爲，甚至包括我們自己的。這包括對可能違反準則、政策和法律，或以其他方式不道德並可能使加拿大皇家銀行面臨損失或危害的行爲提出意見。我們可以利用多種報告渠道來報告不當行爲。我們可以通知我們的經理、高級管理人員、人力資源、合規部門，或者通過舉報熱線進行報告。舉報熱線還爲我們提供匿名舉報的選項。

我們這些收到不當行爲報告的人，有責任立即與其他關鍵人員和人力資源部聯繫，協助審查和調查該報告。

所有關於不當行爲的報告都會嚴肅對待，並根據情況及時和徹底進行調查。加拿大皇家銀行會將提出報告的人的身份和詳細信息保密，只在必要的情況下披露這些信息以便調查和處理情況，或根據法律要求。

有關報告不當行爲的RBC標準和「申訴！」網頁的詳細信息，請參考。

 

 

3

2.3 調查、審問與審核

有時我們可能被要求參與內部或外部調查、審問或審核有關擔憂或可能的不當行爲。我們有責任合作並 提供誠實、準確、完整和及時的信息。我們可能會收到有關RBC業務的政府當局或監管機構的詢問。當受到外部方詢問時，我們必須遵循爲我們的業務部門建立的程序。 這包括將詢問上報給我們的經理以及當地合規組或法律小組，作爲回應。

2.4 加拿大皇家銀行對承諾 非報復

對於提出問題、發聲、真實報告實際或可能的不當行爲、參與調查或行使我們的法律權利，我們不會進行報復。 報復可能包括懲罰或阻止某人發聲的行爲或動作，我們有責任報告，必須報告。 如果您相信您或其他人遭遇任何形式的報復，請聯繫Speak Up!網頁上列出的渠道之一，以確保及時解決該情況。

 

 

 

 

4

2.5 What We Expect of Our People Managers

While we are all held to the high ethical standards set out in our Values and the Code, those of us who are people managers are accountable for leading by example. This includes:

 

•

提升我們團隊對加拿大皇家銀行價值觀、行爲準則和政策的認識和理解，以確保持續的遵守規定

 

•

表現出加拿大皇家銀行對誠信的高標準，無論是工作場所內外都要反映我們的價值觀

 

•

積極傾聽員工的意見，營造一個讓員工感到舒適和安全的環境，可以暢所欲言

 

•

在所有關係中保持尊重、透明和公平

 

•

維護一個禁止報復的環境，讓每個人都能安全提出問題、提出關注和報告不當行爲，並尊重那些這樣做的人的隱私

 

•

根據需要及時升級關注和可能或實際不當行爲的報告，並跟進以確保得到解決

 

 

5

3. 與RBC客戶、社區和他人的交往中的誠信

我們致力於在處理與客戶、社區、股東、第三方和其他相關方的交往中促進公平，認真權衡我們對所有人的責任。

我們處於一種關係業務中，我們以所提供的優質服務、建議和產品爲榮，服務RBC客戶。誠信和信任有助於我們更好地爲RBC客戶提供服務，我們確保把他們的利益放在首位。這同樣適用於我們居住和工作的社區，使我們成爲一家人們願意做生意和爲其工作的公司。

3.1 保護RBC客戶信息

客戶非常關心他們與我們分享的信息的隱私。保護他們的信息並保持他們的信任對於金融服務行業至關重要。這也是我們秉持正確之事的文化的核心。我們每個人都有責任將RBC客戶信息保密，並使其遠離被盜、丟失、誤用和/或未經授權的訪問或披露的風險。我們通過遵守RBC企業隱私風險管理政策來做到這一點。除非法律要求，我們也絕不可以無意或有意地與無業務需要知道的第三方或同事分享客戶信息。我們有責任並值得信賴，將RBC客戶信息保密，即使在離開RBC服務之後。這包括在離開時歸還我們手中的所有紙質和數字客戶信息給RBC。

在隱私數據泄露事件發生時，我們必須遵循已建立的程序。我們必須立即報告「隱私事件報告」工具中的潛在或實際隱私數據泄露，以聯繫我們當地的隱私官員，並且我們決不能與無業務需要知道的其他人分享有關泄露的任何細節。有關更多信息，請參閱RBC企業隱私風險管理政策。

3.2 保護RBC業務信息

RBC的業務信息是我們最重要的資產之一，因此我們有責任遵守RBC信息安全政策來保護它。

有關更多信息，請參閱以下第6.2節中的RBC企業信息安全政策和「專有信息」。

 

 

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3.3 保護RBC員工信息

在RBC工作的我們有隱私權。關於我們每個人的個人信息都是機密的。保持信息私密和機密是個人的正直，尊重他人對我們的信任。收集、使用和披露這些信息必須與我們與RBC的工作關係相關，並且符合相關法律、準則和RBC的政策。有關更多信息，請參考RBC的員工隱私通知。

 

3.4 保護RBC在我們社區中的聲譽

個人品格和個人活動

我們必須避免任何可能讓我們的誠實、正直或判斷受到質疑的行爲或關聯。重要的是要了解，即使我們是值班時間外，我們的客戶、股東、社區和同事也會把我們與RBC緊密聯繫在一起，以及我們的 非工作時間， 以及我們的 非工作時間 行爲影響着RBC的聲譽和品牌。當我們被指控犯有任何刑事罪行時，除非當地法律禁止，我們必須立即向我們的經理或人力資源部門披露，如果被判有罪，則需要再次披露。經理應聯繫人力資源尋求進一步指導。我們必須遵守RBC的價值觀和《規範》中設定的標準。 在公司平台上，未償貸款餘額（中國外）指在特定日期，國際市場上逾期30天的未償貸款餘額。 和 業餘時間 和非工作時間一樣，我們報告實際或可能的不端行爲的職責同樣適用。 和非工作時間一樣，我們報告實際或可能的不端行爲的職責同樣適用。

 

通信和外部代表

我們的價值觀和行爲準則爲我們在工作中和社區代表加拿大皇家銀行提供了基礎。我們的誠信和信任必須無可指摘。

 

•

Business and corporate use of external social media

One of the ways RBC communicates is through social media. To ensure our business and corporate social media use is appropriate and consistent with RBC’s general communication strategy, only employees specifically approved for business use may participate in the external social media channels approved by their RBC unit. Refer to the RBC Enterprise Policy on the Use of External Social Media, which includes links to additional business-specific documents and definitions of business and corporate use.

 

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•

Personal use of social media

When we participate in social media in a personal capacity, we must consider the potential impact our personal posts may have on RBC’s reputation, and be guided by our Values and the standards set out in the Code. While social media can be used to create greater awareness and promote RBC’s brand, it is not an appropriate venue to express concerns about RBC, our clients, colleagues or the competition which could be resolved more constructively through one of the channels listed on RBC’s Speak Up! webpage. Confidential, 非公開信息 information relating to RBC and its clients must never be shared in our public or private social media conversations. For more guidance on personal use of social media, refer to the RBC Enterprise Guidelines for Personal Use of Social Media.

 

 

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•

RBC公開背書和影響力營銷

影響者是指通過任何渠道（包括個人社交媒體或在線渠道）公開談論或發佈有關RBC的內容（例如產品、服務、促銷活動和慈善活動），並與RBC有關係的任何人。關係可以包括就業關係、收到激勵（例如付款、禮品或利益）或與僱員有家庭或親密關係。如果影響者未披露與RBC的關係，可能會改變觀衆對背書的看法。有關更多指導，請參閱RBC企業背書和影響者營銷政策。

 

 

•

媒體互動和公開聲明

我們的企業傳播團隊管理和保護RBC的聲譽，確保在回應媒體詢問時的一致性和準確性。只有我們授權的人員才可以代表RBC與媒體溝通。如果受到記者的聯繫，或者收到第三方感言/背書的請求，員工必須立即聯繫他們的企業傳播代表。有關更多信息，請參考RBC的媒體和傳播標準。

支持我們的社區

創造積極的社會影響是我們經營的核心，也是RBC幫助客戶蓬勃發展和社區繁榮的宗旨。我們支持我們生活、工作和開展業務的社區。我們也對我們的業務決策的社會和經濟影響負責。我們爲我們的貢獻的價值感到自豪，並鼓勵員工參與社區活動。

我們必須獲得經理的許可，以在RBC工作場所進行募捐或推廣事業或問題，包括慈善事業。個人參與我們社區的活動必須自行承擔費用，不得干擾我們在RBC或RBC運營中的工作，並可能根據活動需要經理的許可。有關更多信息，請參閱RBC利益衝突控制標準，了解外部業務活動和外部董事職務。

環境可持續性

RBC倡導環境可持續性。這意味着最大限度地減少我們的環境足跡，並提供支持環保責任的產品和服務。我們相信在這些領域實現目標將爲RBC股東、客戶、同事以及我們生活和經營的社區帶來短期和長期的收益。

政治參與和捐款

我們支持參與一般政治過程，並尊重同事們多元化的意見。

我們不得利用RBC的時間或資源推廣政治候選人或事業，無論在工作場所內還是外部。如果我們選擇參與政治活動，必須自行行事，並自行承擔費用，不能作爲RBC的代表。我們絕不得利用與RBC的關聯來推廣自己的政治活動。

 

 

9

4. 在RBC的合作中保持誠信

在加拿大皇家銀行，我們擁有一支強大而有能力的全球團隊，爲我們的客戶提供服務，共同努力實施我們的策略，爲我們的客戶、社區和股東創造價值和增長。我們相信彼此，並對同事的能力和意圖充滿信心。我們的誠信、多樣性與包容性以及合作精神幫助建立了RBC作爲一個工作、歸屬和蓬勃發展的好地方。

4.1 尊重的職場 我們所有人都有權在一個尊重和專業的環境中工作。相互的尊重和尊嚴確保了一個對加拿大皇家銀行員工、客戶以及與我們互動的其他人來說健康且高效的環境。

我們所有人都有權在一個尊重和專業的環境中工作。相互的尊重和尊嚴確保了一個對加拿大皇家銀行員工、客戶以及與我們互動的其他人來說健康且高效的環境。

我們都必須表現出有利於工作場所自由從歧視、不尊重和不當行爲、騷擾、性騷擾、暴力和報復的方式。在加拿大皇家銀行，不會容忍任何形式的不當在線行爲，無論是故意的還是無意的。 面對面的交流 騷擾指的是任何行爲、行爲或言論，由於其性質或持續性而爲人所知，或應合理地被認爲會干擾個人的專業精神或製造冒犯、敵對或具有威脅性的工作環境。我們必須確保個人的身心健康不會受到負面影響，同時也不會損害我們與加拿大皇家銀行和彼此之間的關係的誠信。

騷擾指的是任何行爲、行爲或言論，由於其性質或持續性而爲人所知，或應合理地被認爲會干擾個人的專業精神或製造冒犯、敵對或具有威脅性的工作環境。我們必須確保個人的身心健康不會受到負面影響，同時也不會損害我們與加拿大皇家銀行和彼此之間的關係的誠信。

保持一個尊重的工作場所也需要我們在使用加拿大皇家銀行系統時表現出專業。我們不能使用RBC網絡、系統、設備或訪問互聯網來查看或傳播不當材料。

請記住，尊重保密和不傳播關於同事的流言是個人誠信的問題。但是，如果我們得知有可能違反規定的信息，我們有責任說出來！並且必須報告任何不當行爲。

請參考RBC的尊重職場政策以獲取更多信息。

 

 

 

10

 

 

4.2 公平機會、公平工作場所、可及性和人權

公平機會

加拿大皇家銀行在與員工、合同工、客戶以及其他相關方面的所有交往中促進公平機會。此外，加拿大皇家銀行通過根據業務需求、候選人的價值和加拿大皇家銀行價值觀對空缺職位進行編制，爲工作場所提供平等的發展和職業機會。

公平工作場所

我們公平對待所有員工和合同工，支付公正薪酬，並提供尊重的工作環境。鼓勵所有員工與其經理或其他關鍵聯繫人提出顧慮。

可及性

在加拿大皇家銀行，我們致力於消除障礙，促進工作場所和我們提供的產品和服務中的尊嚴、獨立和平等機會。我們必須始終採取措施，確保客戶、員工、合同工、求職者和加拿大皇家銀行或其任何子公司的董事會成員受到公平且尊重地對待，考慮到他們的反饋和可及性需求。根據需要聯繫人力資源部獲取指導。請參閱企業可及性指南或訪問加拿大皇家銀行的可及性以獲取更多信息。

 

11

人權

我們遵守我們運營地區適用的所有法律和相關國際指導原則，關於 非歧視測試 和人權方面。我們致力於避免通過我們自身的業務活動造成或導致不利的人權影響，並致力於通過採取適當行動來預防和減輕我們可能直接相關的不利影響。我們還期望我們的員工、合同工、供應商和與RBC有業務關係的其他第三方分享我們尊重人權的承諾。我們的人權立場聲明是在我們組織的最高層次上被採納的，並闡明瞭我們的承諾。

RBC禁止基於年齡、國籍、公民身份、種族、膚色、宗教或信仰、種族和血統（包括認同爲土著的人）、身體或精神殘疾、退伍軍人身份、家庭狀況、懷孕、婚姻狀況、民事聯合或同性結合、生物性別（包括間性）、性取向、性別認同/表達或法律保護的任何其他特徵而進行騷擾和歧視。

RBC致力於促進多元化和包容性，尊重並欣賞我們的不同。即使法律允許基於這些因素進行歧視，RBC也會以公平的方式運營。

4.3 工作場所健康與安全

RBC is committed to providing a healthy and safe workplace and complying with applicable health and safety laws. Maintaining such a workplace is a shared responsibility of RBC and its employees and contract workers.

All employees and contract workers are to take every reasonable and necessary precaution to ensure their health and safety as well as those of their colleagues. A workplace includes all RBC premises and any other place where work related activity occurs, including work related social events and business travel.

To ensure our workplaces are healthy and safe, we understand and follow RBC’s health and safety policies and procedures. We also:

 

•

do not have weapons of any kind in our possession while on RBC premises, and

 

•

obtain management approval and any required permits before arranging events or serving alcohol on RBC premises.

 

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5. Integrity in How We Do Business

Ethical behaviour governs every aspect of our business, from 日常 特殊項目的交易。

5.1 管理業務往來

作爲加拿大皇家銀行的代表，我們有責任絕不能在產品或服務方面誤導他人，甚至是通過省略。我們必須謹慎地在我們的通訊中提供清晰、簡單並且不以任何方式誤導的信息。我們必須盡一切合理努力提供充分和公正的信息，並糾正加拿大皇家銀行代表所作陳述中的任何錯誤或含糊之處。這在我們的銷售陳述、營銷和廣告方面尤爲重要。

我們通過確保以下方式來確保我們的銷售實踐公平且不誤導：

 

•

熟悉我們向客戶推薦的產品和服務

 

•

根據對客戶需求的理解推薦產品和服務，絕不爲了個人利益或達成績效激勵目標或其他目標而推薦

 

•

清晰準確地解釋所概述的條款和條件，並用清晰、簡潔且不以誤導方式的語言對產品或服務進行適當披露

 

•

不會出於任何理由向我們的客戶施壓或脅迫

 

•

根據RBC的政策，我們必須從客戶處獲得適當和知情的同意。

5.2 避免和管理利益衝突

通過以RBC和我們客戶的利益高於個人利益的方式行事，我們可以向RBC的利益相關者保證我們的誠信。這意味着我們在與RBC合作時所做的決定必須獨立於我們自身的利益。

我們在其他業務、家庭和社交關係中產生的義務不得影響我們爲RBC工作。利益衝突 - 實際的、潛在的或被認知到的 - 是一種可能導致他人對我們有效客觀履行工作的能力產生懷疑的情況。請記住，即使我們表現得恰當和符合道德，利益衝突也可能存在。甚至對利益衝突的印象也可能影響RBC的聲譽和我們自己。我們必須考慮我們的行爲對他人的印象。僅因爲我們不認爲自己的情況存在衝突，不意味着其他人會有相同的看法。

利益衝突經常發生在存在可能影響我們客觀性的個人利益（即個人利益衝突）的情況，但也可能存在RBC與第三方之間利益衝突（即公司利益衝突）的情況。即使在一種情況下沒有個人利益，我們也必須考慮RBC的利益是否可能與客戶的利益衝突。無論是哪種類型，我們都有責任持續識別、披露、管理並在必要時消除與RBC、其員工、客戶及第三方相關的利益衝突。

 

 

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由於某些關係而產生了一些衝突，而另一些則是由於參與某些活動而引發的。常見的利益衝突 在以下部分進行了描述。請注意，在這些部分 “家庭” 包括：

 

•

配偶， 普通法補救措施 伴侶或同居伴侶

•

子女和繼子女

•

parents and siblings

•

grandparents and grandchildren, and

•

other relatives by blood or marriage.

We must make sure we read and understand the RBC Enterprise Conflicts of Interest Policy and related control standards as well as the RBC Enterprise Anti-Bribery Anti-Corruption Policy. These resources explain how to disclose actual, potential or perceived conflicts with external parties. Where we are unsure about a potential conflict or need more information, we should check with our local Compliance group. Where the conflict relates to another RBC employee, we should speak with our manager or contact Human Resources for guidance as needed. Directors of Royal Bank of Canada should check with the Corporate Secretariat. 非僱員 directors of subsidiaries should check with the Subsidiary Governance Office.

5.2.1 Managing Our Close Personal Relationships in RBC Dealings

我們重要的是以誠實、完整並遵守RBC政策的方式負責地處理我們的財務交易。

我們經常自己使用RBC的產品和服務，我們的許多朋友和家人也是如此。我們必須確保我們與RBC的個人、 家庭和朋友的所有交易都是獨立的 - 與我們的關係和我們與RBC的關係無關，通過遵循我們所在業務的相關程序。

同樣，如果朋友或家人爲一家與RBC有業務往來或打算與RBC交易的公司工作，我們的忠誠可能會出現衝突。如果發生在我們這樣的人身上，我們參與批准或選擇過程、合同談判或與RBC客戶或第三方的關係管理，這種問題尤其可能成爲一個問題。在這些情況下，我們必須通知我們的經理或當地合規組，以便解決衝突。

 

14

5.2.2 在工作中處理親密人際關係

我們親密的個人關係可能會影響我們在RBC的工作。我們必須了解親密人際關係可能產生的實際或被視爲的影響，以避免對RBC產生負面影響的情況。

重要的是要立即識別和披露我們將與家人或其他與我們保持親密關係的人一起工作的情況，以便適當地管理或避免衝突。

請記住，沒有什麼比良好的判斷力和常識更重要。如果我們對可能使我們陷入利益衝突的關係感到猶豫不決，我們應該與我們的經理或人力資源部聯繫。

 

 

5.2.3 管理外部活動和外部董事職務

我們中的一些人會在加拿大皇家銀行之外承擔額外的活動或角色。例如，我們可能會在其他地方兼職工作，從家中經營個人業務，或擔任另一家公司、組織、俱樂部、協會或基金會的董事、職員或類似職務。無論是什麼活動或角色，都不能與加拿大皇家銀行的競爭對手有關。也不能損害我們做出最佳工作和履行對加拿大皇家銀行或其客戶的責任的能力。

我們必須意識到與外部活動和外部董事職務相關的實際、潛在或感知利益衝突以及潛在的聲譽問題，並遵守有關披露和批准的準則和加拿大皇家銀行的政策。這樣做可以讓我們保持對誠實的承諾，同時最大限度地發揮我們的業務和人際關係。

 

 

15

5.2.4 管理禮品和娛樂

在業務中，通過交換禮儀如用餐、贈送禮物和娛樂活動來培養關係並表示感激是常見的。然而，我們必須確保所接受的禮物和娛樂活動並非旨在或者設計用於影響我們代表皇家銀行作出的業務判斷。同樣，我們絕不能贈送旨在不當影響或建立與我們有業務往來的人之間的義務感的禮物或娛樂活動。爲了保持我們的目的明確，我們所接受或贈送的所有禮物和娛樂活動必須符合皇家銀行政策，並且符合通常的商業慣例。

皇家銀行的政策和業務慣例要求所有贈送或接受的禮物和娛樂活動，除了特定例外情況（例如價值不大的禮物和促銷禮物），必須被披露並經適當的批准機構批准。當禮物或娛樂活動的受禮者是公職人員時，我們必須特別謹慎。

贈與 關於在皇家銀行業務相關方面給予或者接受的任何有價值物品。我們只能贈送或接受符合習俗、適度且符合文化敏感性的禮物。我們絕不能接受或者贈送現金、現金等值物、債券或有價證券，儘管禮品券或禮品卡允許使用，前提是它們的目的是購買否則會被視爲禮物的物品。

 

 

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娛樂 包括我們舉辦或參加的任何與業務相關的活動。常見例子包括餐飲、體育賽事、戲劇表演和教育活動。娛樂應該始終體現出恰當的品位，並與通常的商業慣例一致。與禮物一樣，我們必須避免過分奢華或太昂貴的娛樂，因爲這也可能被視爲對我們判斷的影響。

如果只有一方參加活動，則被視爲禮物而非娛樂。例如，如果第三方向我們提供門票但未出席活動，則我們必須按照從第三方收到禮物的流程進行。如果加拿大皇家銀行爲第三方提供娛樂活動，但沒有任何皇家銀行的人員出席活動，情況也是如此。供應商邀請員工參加由加拿大皇家銀行主辦的活動作爲禮物可能會受到不同的批准程序和要求的約束。請參閱加拿大皇家銀行禮物和娛樂利益衝突管理標準，或與當地合規團隊諮詢。

加拿大皇家銀行在支付和接受旅行或住宿費用方面有限制。 這些適用於RBC提供娛樂或我們接受第三方旅行或住宿費用的情況。

在所有情況下，我們必須遵守加拿大皇家銀行企業利益衝突政策，加拿大皇家銀行禮品和娛樂利益衝突控制標準，以及加拿大皇家銀行企業反賄賂反腐敗政策。 您所在的RBC部門可能還有更具體的規定；有關更多信息，請聯繫您當地的合規組。

5.2.5 管理內部信息和證券交易

時不時，我們可能會接觸到某公司（包括加拿大皇家銀行）或其客戶的重要信息（「內幕信息」）。 一般來說，內幕信息可以合理地預期會影響公司證券的市值或價格，或被認爲對一位合理投資者的投資決策重要。 擁有內幕信息在決定購買、出售或持有證券時提供了不公平的優勢。 因此，我們經營業務的許多國家都對我們何時可以交易任何公司發行的證券制定了法律。 非公開信息 當我們掌握某公司的內幕信息時，必須立即通知合規部門以確保潛在衝突得到適當處理。 此外，我們不得交易該公司的證券。 這樣做被稱爲「內幕交易」——這是非法的，並受到罰款和處罰。 將內幕信息提供給他人也是非法的（通常稱爲「內部消息」），除非這是爲了完成正當的商業目的。 員工應熟悉RBC政策中規定的信息屏障和其他工具，這些工具用於管理衝突。

即使我們的許多投資活動儘管並非非法，仍可能構成必須根據加拿大皇家銀行政策進行管理或消除的個人利益衝突。 無論我們是否可以接觸或擁有內幕信息，我們都受到加拿大皇家銀行個人交易政策的要求。 在交易加拿大皇家銀行、其客戶或任何其他公司的證券之前，我們必須熟悉這些要求，以及被認定爲違規可能產生的影響。

 

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之前在翻譯資產

有關更多信息，請參閱RBC利益衝突控制標準以進行個人交易，以及RBC利益衝突控制標準以獲取內幕信息和信息壁壘，以及適用的當地或業務特定政策。

加拿大皇家銀行的董事應參考 加拿大皇家銀行董事的內幕交易和報告政策及程序。

非執行 加拿大皇家銀行子公司的董事，即不是加拿大皇家銀行的官員、僱員或董事的人，應參考有關子公司的法律治理RBC政策。

 

5.2.6 接受任命或繼承

RBC的客戶尋求我們在財務事務上的建議。客戶可能要求或指派我們代表他們或他們的利益處理各種情況。這些任命包括我們擔任代理人、受託人、受託人、遺產執行人、管理員、清算人、保護人等角色，以及其他約定或受託角色。在某些情況下，客戶希望通過在其死後將我們視爲禮物來表示對我們服務價值的讚賞。這些可以通過客戶的遺囑、指定爲客戶保單、計劃或帳戶的受益人，或者資產的共同所有權來實現。

爲確保沒有實際、潛在或被視爲利益衝突，我們及我們的家人不得接受這些請求、任命、禮物或福利，除非這些請求、任命、禮物或福利來源獨立於客戶關係。如果請求、任命、禮物或福利並非獨立於客戶關係，但我們認爲有特殊情況適用，我們必須在接受之前遵循已建立的程序。我們所在業務需要經過管理和當地合規審批。當接受某些任命是我們角色的一部分（例如成爲自主投資經理），我們還必須遵循RBC政策。

5.3 防範金融犯罪

洗錢、恐怖主義融資、賄賂和腐敗、可能違反適用經濟制裁的活動以及逃稅，這些嚴重犯罪對全球經濟、國家、社區和企業產生破壞性影響。全球防範這些犯罪的努力受到監管機構、政府、國際組織和執法機構的重視。

RBC致力於基於聲譽質量和所提供服務的商業活動，而不是因爲我們獲得任何不誠實或不公平的優勢。RBC支持通過我們承諾誠信運營來偵查和預防這些金融犯罪。重要的是，我們了解並遵守所有適用法律和RBC旨在防範和偵查這些犯罪的政策。

 

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報告金融犯罪

處理飛凡或可疑交易或活動時，我們必須保持警惕，行使良好判斷力。如果我們了解或懷疑或有任何涉及洗錢、恐怖分子融資、賄賂和腐敗、可能違反適用經濟制裁、逃稅或刑事活動的擔憂，我們必須勇敢說出來！並儘快向我們的經理或關鍵聯繫人之一報告。我們還絕不應通知任何我們懷疑從事這些犯罪的人。 （「不報告」） 我們不得向我們懷疑從事這些犯罪的人提供任何建議。

有關更多信息或指導，請參閱關於反洗錢和反恐怖融資的RBC企業控制標準及RBC企業反賄賂反腐敗政策。

 

 

 

5.4 管理全球經濟制裁合規

作爲受監管的金融機構，加拿大皇家銀行必須遵守加拿大和其他我們經營的司法管轄區的經濟制裁。我們必須了解可能適用的任何經濟制裁以及對加拿大皇家銀行和客戶的影響。此外，我們不得有意迴避制裁法規，無論是個人還是在爲客戶提供服務時。如果您不確定應採取的正確行動，請聯繫RBC法律團隊或全球經濟制裁團隊徵求意見。

要了解更多信息，請參閱RBC企業經濟制裁政策。

 

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5.5 確保公平競爭

加拿大皇家銀行致力於確保在我們開展業務的各地遵循公平的商業慣例。我們開展業務的許多國家都有法律旨在促進公平競爭，減少壟斷（或反競爭）行爲。

在加拿大皇家銀行，我們每個人都有責任了解並遵守適用的競爭法和反壟斷法。我們需要能夠識別並避免可能與這些法律衝突的情況。爲確保我們遵守這些法律，當與加拿大皇家銀行的競爭對手或其他第三方打交道時，我們必須特別謹慎。永遠不要與競爭對手協議或安排直接或間接執行以下任何行爲:

 

•

固定、維護、增加或試圖控制產品或服務的價格

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劃分或分配銷售、客戶、供應商或市場以供應或獲得產品或服務

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修理、保養、增加、減少、預防、消除或以其他方式試圖控制產品或服務的生產或供應。

在行業協會會議或與競爭對手或其他第三方互動的其他活動中，我們必須格外小心。如果討論似乎偏向禁止區域，我們必須表達擔憂，退出討論，並立即通知當地的合規部門或RBC法律團隊。雖然行業協會可以爲社交和業務發展提供絕佳機會，但也存在挑戰。參加活動時，我們必須注意避免即使是看起來RBC參與或支持不公平或操縱性商業行爲的情況。

 

更多信息，請參閱RBC的企業反壟斷和競爭法律政策以及反壟斷和競爭法律的企業合規控制標準。

 

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6. 保護委託資產的完整性

作爲金融機構，我們負責和道德地管理我們託管的資產，贏得並保持利益相關者的信任。

6.1 保護RBC客戶的財產

爲了贏得加拿大皇家銀行客戶的信任，我們必須保護他們的資產。這些資產只能按照他們的指示、相關的加拿大皇家銀行政策和法律來使用。不當地使用客戶資產或爲個人利益而使用違反了這種信任。

6.2 保護加拿大皇家銀行資產

欺詐、侵佔和濫用

我們中的許多人可以進入關於加拿大皇家銀行流程的場地、系統和信息，而這些信息不對加拿大皇家銀行客戶或一般公衆開放。我們絕不能利用這種訪問或信息來使我們自己、我們的家人或朋友受益，或者出於與履行職責無關的任何目的。欺詐、侵佔財產或公司機會等各種形式的濫用從未被容忍。

欺詐行爲可能包括有意隱瞞或歪曲事實，以誘導、欺騙或誤導他人。

 

「挪用」包括盜竊或對加拿大皇家銀行資產、系統、流程或加拿大皇家銀行客戶資金的其他故意誤用。濫用可能包括與我們職責履行無關的任何目的。

 

 

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專有信息

加拿大皇家銀行的專有信息包括 非公開信息 或我們對普遍知識保密的信息。 這些信息 對於我們的業務至關重要，如果泄露給我們的競爭對手可能有用或對加拿大皇家銀行有害。

 

數據保護和防止數據濫用是一項共同責任，我們都有責任承擔。我們必須隨時保持謹慎，特別是在將信息發送到RBC以外、從RBC以外接收信息，甚至在不同法律實體和司法管轄區之間內部共享數據時。重要的是要記住，任何數據的丟失或濫用都可能影響RBC的聲譽和客戶信心，可能會產生法律、監管和財務影響。有關如何保護專有信息的詳細信息，請參閱上述第3.2節中的「保護RBC業務信息」。

 

僅在法律要求或經適當授權時，才可將RBC的專有信息披露給外部方。通常可以通過保密協議獲得授權。即使離開RBC服務後，我們仍有責任保護RBC的專有信息。這包括離職時將我們手中所有紙質和數字專有信息歸還給RBC。

商標、版權和其他知識產權

RBC的知識產權具有重要的商業價值，並對RBC在市場競爭中起着至關重要的作用。 它包括我們在爲RBC工作時創造的以下任何內容：

 

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發明、改進、作品、開發、概念或想法

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數據、流程、在線網站或應用程序、計算機軟件程序或發現，以及

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商業祕密、商標、品牌名稱、版權或標識

 

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我們在RBC工作中生成的任何知識產權均歸RBC所有，並在我們離開RBC服務後仍由RBC保留。 我們應僅根據本準則和RBC政策允許的方式使用RBC的知識產權。

RBC的知識產權未經RBC事先批准不得被第三方使用。 同樣，我們只能在第三方事先批准的情況下使用第三方的知識產權。 例如，所有原創音樂、藝術和文學作品、計算機軟件、表演和錄音均受版權法保護。 我們不得將任何此類材料下載、安裝或複製到我們的RBC發行物上 RBC發行的 在未獲得所有者許可的情況下，不得在計算機或設備上使用。

如果我們懷疑RBC知識產權已被侵犯或以其他方式被濫用，或者對知識產權的使用有任何疑問，我們應該尋求RBC法律團隊的指導。

正確使用RBC網絡、系統軟件、設備、應用程序和互聯網。

我們必須遵守準則、RBC政策和管理RBC設備、系統、計算機網絡、應用程序、軟件、計算機和便攜設備使用的任何條件和條款，以及其中傳達的消息。如果RBC政策允許我們使用個人設備進行RBC工作，我們必須遵循與該使用相關的政策。

在通過RBC網絡發送通訊時，我們必須始終保持專業態度，並遵守準則和RBC政策，包括尊重職場政策。無論我們使用RBC設備還是個人設備，我們都必須遵守這些要求。

此外，當我們在任何設備或網絡上爲RBC工作時，我們只能使用經RBC批准並提供的電子消息通道，以及適用的RBC單位。

 

RBC reserves the right to monitor, audit and inspect our use of RBC systems and technology, including internet usage, audio recordings of conversations conducted by telephone and electronic messages using email, instant messaging or other electronic means. For more information on the purpose and ways in which RBC monitors the use of RBC systems and technology, please refer to the appendix of RBC’s Employee Privacy Notice.

儘管我們可能會出於個人原因使用RBC設備、系統和技術，但我們必須始終遵守《行爲準則》和RBC政策，包括尊重職場政策，我們的個人使用必須合理。根據這項政策，我們不得使用這些系統查看或傳播不當材料。除非獲得RBC的授權，否則不能將這些系統用於代表其他業務或組織的工作。

 

 

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6.3 保持準確的賬簿和記錄

加拿大皇家銀行的信譽取決於其賬簿、記錄和會計的完整性。客戶依賴於我們維護並提供與我們的交易相關的準確記錄 - 這是加拿大皇家銀行認真對待的義務。我們必須確保加拿大皇家銀行的賬簿和記錄準確、及時、完整，並反映出加拿大皇家銀行的業務、運營、收入和財務狀況。

爲了維護準確的賬簿和記錄，我們遵循內部的流程和程序。包括在正確的系統中捕獲信息並正確標記，以便其完整和準確。

我們期望始終誠實守信地處理RBC帳戶。例如，在費用報告中誇大數額或者僞造銷售記錄以超過目標都將嚴重違反RBC對我們和行爲準則的信任。我們也絕不能篡改支付的性質以掩飾其真正目的（比如將賄賂僞裝成「銷售費用」或者合法費用）。這些虛假陳述絕不會被容忍，無論數額多麼小或行爲背後的原因如何。

我們提供的信息用於RBC編制財務報表、監管報告和公開備案文件。這意味着我們都在確保我們記錄的信息符合所有適用的會計原則和RBC內部控制中扮演重要角色。

您必須知道，篡改財務或業務記錄（包括客戶文件）或向核數師作出虛假陳述都是違法的。同樣，我們不能以虛假借口代表RBC進行支付或開設帳戶。

 

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7. 結論

我們的行爲準則對RBC的業務至關重要。作爲員工、合同工和RBC及其所有子公司董事會成員，閱讀並理解該準則是我們的職責。話雖如此，有時會出現複雜敏感問題，可能會引起困惑。不要猶豫，勇於發聲，提出問題並尋求幫助。

「我們所有人都有責任通過遵守我們的行爲準則來保護和提升RBC的聲譽。同樣重要的是，我們支持彼此去做正確的事情，包括有力量挑戰我們認爲不正當的情況。」

David McKay，總裁兼首席執行官，RBC

 

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