展示99
| 投資者及媒體： 克里斯 奧特曼 (818) 532-3708 |
velocity金融公司報告
2024年第三季度結果
第三季度亮點：
| • | 凈利潤為1580萬美元，較3Q23的1210萬美元增長30.8%。攤薄後每股收益為0.44美元，較3Q23的每股0.35美元增長0.09美元。 |
| • | 核心凈利潤(1) 達到1690萬美元，較2023年第三季的1290萬美元增長31.2%。核心攤薄後每股收益(1) 為0.47美元，較2023年第三季的0.37美元每股上升 |
| • | 貸款生產為4.768億美元，較2024年第二季和2023年第三季分別增加12.9%和64.1% |
| • | 不良貸款佔持有投資（HFI）(2) 的比率為10.6%，較2024年6月30日的10.5%略有上升，及2023年9月30日的10.1% |
| • | 不良貸款（NPL）和房地產擁有（REO）的處理總額為6860萬美元 |
| • | 實現的收益為230萬美元，或解決的UPB的103.4% |
| • | 投資組合凈利息收益率（NIM）為3.60%，較上一季度增加6個基點，較2023年第三季度的3.34%增加26個基點 |
| • | 完成了VCC 2024-4 總計253.6百萬美元的證券發行的證券化 |
| • | 崩潰了 2020-2 證券化使我們能夠更有效地重新部署2510萬美元的保留股權 |
| • | 流動性(3) 價值9280萬美元，截止到2024年9月30日的總可用資金管道上限為3.493億美元 |
| • | 追索債務與股權比率為1.5倍，由於新貸款的聚合，這些貸款在季度結束後被證券化 |
| • | 截至2024年9月30日，根據GAAP的普通股每股帳面價值為14.91美元，較2023年9月30日的13.00美元增長14.7%。 |
加州西湖村 – 2024年11月7日 – velocity金融公司（紐交所：VEL）（Velocity或本公司），作為業務用途貸款的領導者，報告第三季度2024年淨利潤為1580萬美元，核心淨利潤為1690萬美元，與2023年第三季度的淨利潤1210萬美元及核心淨利潤1290萬美元相比。攤薄後每股收益和核心攤薄後每股收益分別為0.44美元和0.47美元，與2023年第三季度的0.35美元和0.37美元相比。
| (1) | 核心收入和核心每股收益是 非GAAP 排除非經常性和飛凡活動的GAAP淨利潤的指標。 |
| (2) | 持有以供投資（HFI）包括以攤銷成本計算的貸款未償付本金餘額以及以公允價值計算的貸款（FVO）。 |
| (3) | 流動性包括未受限制的現金儲備4410萬美元和未融資貸款的可用流動性4870萬美元。 |
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2024年第三季度成果 |
「velocity金融繼續在今年顯著成就的基礎上擴展，提供了又一個穩定的生產量和投資組合增長的季度，」總裁兼首席執行官Chris Farrar表示。「2024年第三季度標誌著連續第六個季度的盈利生產量增長，而其他貸款機構卻面臨挑戰。我們成功利用對生產平台和銷售團隊的投資，擴大我們在經紀社區的影響力，並使房地產投資者更好地了解velocity金融的融資方案。這些成功得益於謹慎的資本和資產管理。非執行貸款的解決收益達230萬美元，占總未償本金的3.4%。在本季度，我們成功發行了2024年的第四次證券化，該證券化受到了投資者的強烈需求並改善了定價。我們還成功重組了資本效率低下的證券化債務，解鎖資本以支持未來增長。這些強勁的結果使我們走上了在2024年達成公司的全年融資紀錄的正軌，同時實現到2025年達到50億美元的貸款組合的目標。」 達到歷史新高 「圓滿完成2024年的全年資金紀錄，同時實現到2025年達成50億美元的貸款組合的目標。」
第三季度營運結果
| 關鍵績效因數 | ||||||||||||||||
| （以千美元計） |
3Q 2024 | 3Q 2023 | $ 變量 | % 變異 | ||||||||||||
| 稅前收入 |
$ | 21,244.2 | $ | 17,238.5 | $ | 4,005.7 | 23.2 | % | ||||||||
| 淨收入 |
$ | 15,803.2 | $ | 12,085.9 | $ | 3,717.2 | 30.8 | % | ||||||||
| 稀釋每股盈利 |
$ | 0.44 | $ | 0.35 | $ | 0.09 | 26.5 | % | ||||||||
| 核心稅前收入 |
$ | 23,003.6 | $ | 18,334.9 | $ | 4,668.7 | 25.5 | % | ||||||||
| 核心淨利潤(a) |
$ | 16,948.7 | $ | 12,918.1 | $ | 4,030.6 | 31.2 | % | ||||||||
| 核心攤薄後每股收益(a) |
$ | 0.47 | $ | 0.37 | $ | 0.10 | 26.9 | % | ||||||||
| 稅前股本回報率 |
17.55 | % | 16.82 | % | 無數據 | 4.3 | % | |||||||||
| 核心稅前股本回報率(a) |
19.00 | % | 17.89 | % | 不適用 | 6.2 | % | |||||||||
| 凈利息收益率—投資組合 |
3.60 | % | 3.34 | % | 不適用 | 7.8 | % | |||||||||
| 凈利息收益率—整體公司 |
3.06 | % | 2.90 | % | 不適用 | 5.6 | % | |||||||||
| 平均普通股權 |
$ | 484,197.4 | $ | 409,954.3 | $ | 74,243.1 | 18.1 | % | ||||||||
| (a) | 核心收入、核心攤薄後每股收益及核心稅前股本回報率是 非GAAP 措施。請參見本公告末尾的GAAP凈利潤的調整。 |
n.a.- 不適用
結果討論：
| • | 2024年第3季的凈利潤為1580萬美元，與2023年第3季的1210萬美元相比 |
| • | 由產量增長和持續專注於優化貸款解決收益推動的強勁投資組合收益 |
| • | 核心凈利潤(1) 為1690萬美元，相較於2023年第3季的1290萬美元 |
| • | 2024年第3季的核心調整包括獎勵薪酬費用以及與公司員工購股計劃（ESPP）相關的成本 |
| • | 2024年第3季的投資組合凈利息收益率為3.60%，相比2023年第3季的3.34%，年增長7.8%，主要受到穩定的HFI 投資組合增長和近期貸款產出的平均貸款利率約為11.0%的推動 |
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2024年第三季度業績 |
| 總貸款投資組合 | ||||||||||||||||
| (百萬美元的UPb) |
3Q 2024 | 3Q 2023 | $ 差異 | % 差異 | ||||||||||||
| 持有投資 |
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| 投資者 1-4 租賃 |
$ | 2,565.8 | $ | 2,120.2 | $ | 445.6 | 21.0 | % | ||||||||
| 混合用途 |
535.8 | 457.1 | 78.7 | 17.2 | % | |||||||||||
| 多家庭 |
344.3 | 305.0 | 39.3 | 12.9 | % | |||||||||||
| 零售業 |
405.9 | 327.8 | 78.1 | 23.8 | % | |||||||||||
| 倉庫 |
300.4 | 246.6 | 53.8 | 21.8 | % | |||||||||||
| 其他 |
582.1 | 401.1 | 181.0 | 45.1 | % | |||||||||||
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| 總計 |
$ | 4,734.3 | $ | 3,857.8 | $ | 876.5 | 22.7 | % | ||||||||
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| 待售 |
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| 投資者 1-4 租賃 |
$ | — | $ | — | $ | — | 0.0 | % | ||||||||
| 政府保險的多家庭（CHHC） |
18.9 | — | — | 未公佈 | ||||||||||||
| 多家庭 |
— | 6.6 | (6.6 | ) | 不適用 | |||||||||||
| 倉庫 |
— | 11.2 | (11.2 | ) | 不適用 | |||||||||||
| 所有其他 |
— | 1.2 | (1.2 | ) | 不適用 | |||||||||||
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| 總管理貸款組合UPB |
$ | 4,753.3 | $ | 3,876.7 | $ | 876.5 | 22.6 | % | ||||||||
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| 關鍵貸款組合指標： |
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| 貸款總數 |
12,235 | 9,953 | ||||||||||||||
| 加權平均貸款價值比 |
67.0 | % | 68.0 | % | ||||||||||||
| 加權平均票面利率 |
9.37 | % | 8.63 | % | ||||||||||||
| 加權平均總投資組合收益率 |
9.18 | % | 8.38 | % | ||||||||||||
| 加權平均投資組合負債成本 |
6.15 | % | 5.63 | % | ||||||||||||
不適用——無意義
結果討論：
| • | 截至2024年9月30日，velocity金融的總貸款組合為48億美元，相較於2023年9月30日的39億美元，增長了22.6% |
| • | 主要受到投資者擔保貸款年增長21.0%的推動1-4 出租物業及其他商業物業擔保貸款年增長45.1% |
| • | 政府擔保的多家庭貸款由我們的子公司CHHC發起，並在結束後不久以現金利潤出售給投資者。 |
| • | 貸款提前還款總計為1.739億美元，較2024年第二季度的1.658億美元有所增加，並且2023年第三季度的為1.046億美元。 |
| • | 截至2024年9月30日，公平價值選擇（FVO）貸款的UPb為22億美元，佔總貸款的47.3%，較2023年9月30日的9.556億美元增加，當時佔24.7%。 |
| • | 加權平均投資組合貸款對價值 比率截至2024年9月30日為67.0%，低於2023年9月30日的68.0%，並與五個季度的滾動平均值67.5%一致。 |
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2024年第三季度業績 |
| • | 截至2024年9月30日，總投資組合的加權平均收益率為9.18%，較2023年9月30日上升80基點，主要由於加權平均貸款票息在同一期間內上升74基點 |
| • | 截至2024年9月30日，與投資組合相關的債務成本為6.15%，較2023年9月30日上升52基點，主要是由於更高的倉庫使用率和近期資產證券化的利率上升 |
| 貸款生產成交量 | ||||||||||||||||
| （以百萬計的美元） |
2024年第三季 | 2023年第三季度 | $ 變化 | % 變化 | ||||||||||||
| 投資者 1-4 租賃 |
$ | 219.9 | $ | 154.3 | $ | 65.7 | 42.6 | % | ||||||||
| 傳統商業 |
175.2 | 97.5 | 77.7 | 79.6 | % | |||||||||||
| 政府擔保多家庭住房 (CHHC) |
18.9 | — | 18.9 | 不適用. | ||||||||||||
| 短期 |
62.7 | 38.8 | 23.9 | 61.7 | % | |||||||||||
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| 總貸款產出 |
$ | 476.8 | $ | 290.6 | $ | 186.2 | 64.1 | % | ||||||||
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| 收購 |
$ | — | $ | — | ||||||||||||
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n.m.—無意義
結果討論：
| • | 2024年第3季的貸款產量達到4.768億美元，較2023年第3季的2.906億美元增長64.1% |
| • | 傳統商業融資需求主導了同比增長；然而，投資者1-4 租賃及短期融資也經歷了強勁的需求。2024年第3季HFI貸款產量的加權平均票息（WAC）為10.8%，相比2023年第3季的11.0%有所下降 |
| HFI投資組合信用表現因數 | ||||||||||||||||
| （以千美元計） |
3Q 2024 | 3Q 2023 | $ 差異 | % 變化率 | ||||||||||||
| 不良貸款(a) |
$ | 503,939.0 | $ | 387,725.0 | $ | 116,214.0 | 30.0 | % | ||||||||
| 總體貸款 |
$ | 4,734,319.0 | $ | 3,857,778.7 | $ | 876,540.3 | 22.7 | % | ||||||||
| 不良貸款佔總體貸款的百分比 |
10.6 | % | 10.1 | % | 不適用 | 5.5 | % | |||||||||
| 平均受CECL準備金影響的不良貸款 (b) |
$ | 320,135.3 | $ | 351,848.0 | $ | (31,712.7) | (9.0)% | |||||||||
| 總沖銷 |
$ | 319.6 | $ | 95.2 | $ | 224.4 | 235.7 | % | ||||||||
| 沖銷佔平均不良CECL貸款的百分比 (c) |
0.40 | % | 0.11 | % | n.a. | 269.0 | % | |||||||||
| Loan loss reserve |
$ | 4,851.2 | $ | 4,684.8 | $ | 166.4 | 3.6 | % | ||||||||
| Gain on transfer to REO |
$ | 2,248.6 | $ | 1,935.4 | $ | 312.9 | 16.2 | % | ||||||||
| REO valuations, net |
$ | (1,642.0) | $ | (224.5) | $ | (1,417.9) | (631.5)% | |||||||||
| Gain (loss) on sale of REO |
$ | 615.1 | $ | (137.0) | $ | 752.2 | 548.9% | |||||||||
| (a) | Total HFI nonperforming/nonaccrual loans include loans 90+ days past due, loans in foreclosure, bankruptcy and on nonaccrual. |
| (b) | Reflects monthly average nonperforming loans held for investment, excluding FVO loans, during the period. |
| (c) | Reflects the annualized 季度至今 本期的不良貸款的撇帳率相對於平均不良貸款。 |
不適用
結果討論：
| • | 截至2024年9月30日，不良貸款(NPL)總計為5.039億美元，佔HFI貸款的10.6%，相比2023年9月30日的3.877億美元和10.1%。 |
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2024年第三季度業績 |
| • | 截至2024年9月30日，處於止贖狀態的不良貸款佔HFI貸款的8.1%，稍微下降於2023年9月30日的8.2%。 |
| • | 2024年第三季度的撇帳總額為319.6千美元，與2023年第三季度的95.2千美元相比 |
| • | 過去五個季度的 呆賬 平均為381.5千美元 |
| • | 淨值 撇帳 及不良資產活動包括撇帳、不良資產轉移的收益、出售不良資產的收益（損失）及不良資產估值。2024年第三季度，淨 撇帳 及REO活動帶來的淨收益為90萬美元，與2023年第三季度150萬美元的淨收益相比，主要是因為轉移至REO的貸款所帶來的收益。 |
| • | 截至2024年9月30日，貸款損失準備金總計490萬美元，較2023年9月30日的470萬美元增加3.6%。 |
| • | 主要是由於對個別評估的NPL投資組合進行了更新的估值。 |
| • | CECL準備金比率為0.19%（CECL準備金佔攤銷成本HFI貸款的百分比），這與最近五個季度的平均比率0.18%相符，並且在管理層預期的0.15%至0.20%範圍內。 |
| 淨收入 | ||||||||||||||||
| (單位：千美元) |
3Q 2024 | 3Q 2023 | $ 變動 | % 變動 | ||||||||||||
| 利息收入 |
$ | 105,069.6 | $ | 79,088.4 | $ | 25,981.2 | 32.9 | % | ||||||||
| 利息費用—投資組合相關 |
(63,870.5 | ) | (47,583.0 | ) | (16,287.6 | ) | 34.2 | % | ||||||||
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| 凈利息收入—投資組合相關 |
41,199.0 | 31,505.5 | 9,693.6 | 30.8 | % | |||||||||||
| 利息費用—企業債務 |
(6,142.8 | ) | (4,137.9 | ) | (2,004.8 | ) | 48.4 | % | ||||||||
| 貸款損失準備 |
68.9 | (153.8 | ) | 222.7 | (144.8 | )% | ||||||||||
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| 資產淨利息收益，減除貸款損失備抵金額 |
$ | 35,125.2 | $ | 27,212.7 | $ | 7,912.4 | 29.1 | % | ||||||||
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| 貸款處置收益 |
2,291.0 | 3,606.3 | (1,315.3 | ) | (36.5 | )% | ||||||||||
| 未實現（損失）收益於公允價值貸款 |
35,529.7 | (1,283.5 | ) | 36,813.2 | 2868.1 | % | ||||||||||
| 對於證券化債務公允價值的未實現收益（損失） |
(24,995.4 | ) | 9,692.3 | (34,687.7 | ) | (357.9 | )% | |||||||||
| 按揭服務權的未實現收益（損失） |
(993.4 | ) | 341.1 | (1,334.5 | ) | (391.3 | )% | |||||||||
| 貸款手續費收入(a) |
6,703.8 | 3,323.5 | 3,380.3 | 101.7 | % | |||||||||||
| 現金餘額的利息收入 |
1,676.2 | 1,341.9 | 334.3 | 24.9 | % | |||||||||||
| 其他營運收入（費用） |
518.8 | 339.7 | 179.1 | 52.7 | % | |||||||||||
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| 其他營業收入（費用）總計 |
$ | 20,731.7 | $ | 17,360.2 | $ | 3,371.4 | 19.4 | % | ||||||||
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| 營業收入 |
$ | 55,856.8 | $ | 44,573.0 | $ | 11,283.8 | 25.3 | % | ||||||||
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| (a) | 2023年第3季度包括將生產費用重新分類為費用 |
結果討論：
| • | 2024年第三季度的營業收入為5590萬美元，相較於2023年第三季度的4460萬美元增長了25.3％ |
| • | 這是由於穩健的生產驅動型投資組合增長以及對維持凈利息收益率在3.0％以上的嚴謹專注所推動的。 |
| • | 2024年第三季度的總凈利息收入，包括公司債務利息支出和貸款損失準備金，為3510萬美元，較2023年第三季度的2720萬美元增長了29.1％。 |
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2024年第三季度結果 |
| • | 2024年第三季度的投資組合凈利息收入為4120萬美元，相較於2023年第三季度增長了30.8％，這是由於投資組合增長及凈利息收益率提高了26個基點所致。 |
| • | 2024年第三季度的其他總營業收入為2070萬美元，相較於2023年第三季度的1740萬美元有所增長。 |
| • | 貸款及證券化債務的未實現公平價值利得為1050萬美元，與2023年第三季度的840萬美元淨利潤相比。 |
| • | 起源收入達670萬美元，這是由於2024年第三季度新貸款產量中收取的1.4%改進的起源費用所致。 |
| • | 貸款處置利得在2024年第三季度達到230萬美元，這是由於轉移至房地產業擁有(REO)的貸款所驅動。 |
| 營業費用 |
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| （以千美元計） |
3Q 2024 | 3Q 2023 | $ 變異 | % 變異 | ||||||||||||
| 薪酬和員工福利 |
$ | 17,585.9 | $ | 12,522.8 | $ | 5,063.1 | 40.4 | % | ||||||||
| 起源（收入）/費用(a) |
866.6 | 273.2 | 593.4 | 217.2 | % | |||||||||||
| 證券化費用 |
3,186.1 | 4,930.5 | (1,744.3 | ) | (35.4 | )% | ||||||||||
| 租金及佔用費 |
518.8 | 472.4 | 46.4 | 9.8 | % | |||||||||||
| 貸款服務 |
5,656.1 | 4,901.4 | 754.6 | 15.4 | % | |||||||||||
| 專業費用 |
2,304.5 | 853.8 | 1,450.7 | 169.9 | % | |||||||||||
| 淨擁有的房地產 |
1,951.0 | 1,238.7 | 712.3 | 57.5 | % | |||||||||||
| 其他支出 |
2,542.6 | 2,141.6 | 401.0 | 18.7 | % | |||||||||||
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| 營業費用總額 |
$ | 34,612.6 | $ | 27,334.5 | $ | 7,278.1 | 26.6 | % | ||||||||
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| (a) | 3Q23包含將生產費用重新分類為費用 |
結果討論：
| • | 3Q24的營業費用總計3460萬美元，較3Q23增加26.6%，主要是由於我們的起源平台持續增長和更高的生產量 |
| • | 薪酬費用總計1760萬美元，而3Q23為1250萬美元 |
| • | 由於生產量增加和生產團隊的增長，導致佣金提升 |
| • | 在本季度發行一項證券化的證券化費用總計320萬美元，而3Q23兩項證券化的成本為490萬美元 |
| • | 貸款服務費用總計570萬美元，較3Q23的490萬美元增長15.4%，這是由於投資組合增長 |
| • | 專業費用總計230萬美元，比3Q23的90萬美元增加169.9%，主要是因為法律費用增加 |
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2024年第三季度成果 |
| • | REO費用總計為200萬美元，較2023年第3季的120萬美元增加57.5%，主要由於更高的 估值調整和資產保護費用所驅動 |
| 證券化 |
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| (單位：千美元) | 證券 | 結餘在 | 餘額為 | |||||||||||||||||
| 由兩個信託（“Trusts”）持有，其中一個由獨立受託人管理，另一個由獨立受託人和Malone先生的一位成年子女共同管理，受益人是Malone先生的成年子女。 |
已發行 | 9/30/2024 | 加權平均利率 | 9/30/2023 | 加權平均利率 | |||||||||||||||
| 2017-2 信託 |
245,601 | 36,321 | 4.14 | % | 48,206 | 3.95 | % | |||||||||||||
| 2018-1 信託 |
176,816 | 26,820 | 4.14 | % | 35,010 | 3.99 | % | |||||||||||||
| 2018-2 信託 |
307,988 | 63,005 | 4.49 | % | 80,409 | 4.43 | % | |||||||||||||
| 2019-1 信託 |
235,580 | 64,004 | 4.12 | % | 79,215 | 4.06 | % | |||||||||||||
| 2019-2 trust |
207,020 | 50,835 | 3.42 | % | 69,216 | 3.40 | % | |||||||||||||
| 2019-3 trust |
154,419 | 50,268 | 3.28 | % | 60,482 | 3.29 | % | |||||||||||||
| 2020-1 trust |
248,700 | 96,201 | 2.89 | % | 110,958 | 2.89 | % | |||||||||||||
| 2020-2 trust |
96,352 | — | — | 49,528 | 4.59 | % | ||||||||||||||
| 2021-1 trust |
251,301 | 157,675 | 1.77 | % | 176,529 | 1.76 | % | |||||||||||||
| 2021-2 trust |
194,918 | 129,046 | 2.06 | % | 149,431 | 2.02 | % | |||||||||||||
| 2021-3 trust |
204,205 | 142,029 | 2.47 | % | 161,467 | 2.47 | % | |||||||||||||
| 2021-4 trust |
319,116 | 219,627 | 3.23 | % | 250,941 | 3.24 | % | |||||||||||||
| 2022-1 信託 |
273,594 | 221,565 | 3.94 | % | 240,733 | 3.94 | % | |||||||||||||
| 2022-2 信託 |
241,388 | 198,288 | 5.07 | % | 221,631 | 5.08 | % | |||||||||||||
| 2022-MC1 信託 |
84,967 | 18,401 | 6.88 | % | 35,677 | 6.90 | % | |||||||||||||
| 2022-3 信託 |
296,323 | 239,881 | 5.71 | % | 262,308 | 5.71 | % | |||||||||||||
| 2022-4 信託 |
308,357 | 239,871 | 6.21 | % | 283,270 | 6.23 | % | |||||||||||||
| 2022-5 信託 |
188,754 | 138,941 | 7.08 | % | 171,183 | 7.05 | % | |||||||||||||
| 2023-1 信託 |
198,715 | 156,125 | 7.03 | % | 181,006 | 7.01 | % | |||||||||||||
| 2023-1R trust |
64,833 | 44,985 | 7.61 | % | 60,515 | 7.69 | % | |||||||||||||
| 2023-2 trust |
202,210 | 168,556 | 7.33 | % | 194,955 | 7.19 | % | |||||||||||||
| 2023-RTL1 trust |
81,608 | 81,608 | 8.24 | % | 81,608 | 8.23 | % | |||||||||||||
| 2023-3 trust |
234,741 | 217,620 | 7.94 | % | 232,802 | 7.80 | % | |||||||||||||
| 2023-4 trust |
202,890 | 196,999 | 8.40 | % | ||||||||||||||||
| 2024-1 trust |
209,862 | 187,751 | 7.64 | % | ||||||||||||||||
| 2024-2 trust |
286,235 | 267,393 | 7.06 | % | ||||||||||||||||
| 2024-3 trust |
204,599 | 196,559 | 7.20 | % | ||||||||||||||||
| 2024-4 Trust |
253,612 | 252,307 | 6.90 | % | ||||||||||||||||
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| $ | 5,974,704 | $ | 3,862,681 | 5.72 | % | $ | 3,237,080 | 5.01 | % | |||||||||||
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Discussion of results
| • | The weighted average rate on Velocity’s outstanding securitizations was 5.72% as of |
| • | September 30, 2024, an increase of 71 bps from September 30, 2023 |
| • | The company completed one securitization during 3Q24, totaling $253.6 million of securities issued with a weighted average rate of 6.9% |
| • | Down from a weighted average rate of 7.6% for securitizations issued during 3Q23 |
| • | Sold two retained tranches from 2023 securitizations during 3Q24, totaling $36.6 million of securities issued |
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2024年第三季結果 |
| • | 在季度結束後，公司完成了VCC 2024-5 總計$300.4百萬的證券發行，平均利率為6.0% |
| • | 解除VCC 2020-2 總計$39.4百萬的3Q24未償還債券的證券化，釋放了$25.1百萬的保留股本 |
| • | 來自解除證券化的擔保品已在倉庫信用額度上重新融資，並將在未來期間進行證券化 |
| 解決活動 |
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| 長期貸款 |
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| 決議活動 |
2024年第三季度 | 2023年第三季度 | ||||||||||||||
| （以千為單位的美元） |
UPb $ | 收益 / （損失） $ |
UPb $ | 收益 / （損失） $ |
||||||||||||
| 全額支付 |
$ | 23,874.5 | $ | 965.2 | $ | 20,668.0 | $ | 758.0 | ||||||||
| 當前支付 |
34,956.6 | 567.0 | 26,950.0 | 206.0 | ||||||||||||
| 處置不良資產 (a) |
1,431.4 | 290.0 | 6,341.0 | 162.0 | ||||||||||||
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| 總解決方案 |
$ | 60,262.6 | $ | 1,822.2 | $ | 53,959.0 | $ | 1,126.0 | ||||||||
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| 解決方案佔非正常UPB的百分比 |
103.0 | % | 102.1 | % | ||||||||||||
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| 短期及寬限貸款 |
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| 解決活動 |
2024年第三季度 | 2023年第三季度 | ||||||||||||||
| （千美元） |
UPb $ | 收益 / （損失） $ |
UPb $ | 收益 / （損失） $ |
||||||||||||
| 已全額支付 |
$ | 4,974.1 | $ | 151.0 | $ | 2,967.0 | $ | 38.0 | ||||||||
| 已支付現金 |
2,122.0 | 7.3 | 6,292.0 | — | ||||||||||||
| REO出售 |
1,260.3 | 325.1 | 2,434.0 | (11.0 | ) | |||||||||||
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| 總解決方案 |
$ | 8,356.3 | $ | 483.5 | $ | 11,693.0 | $ | 27.0 | ||||||||
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| 非表現UPB的解決方案百分比 |
105.8 | % | 100.2 | % | ||||||||||||
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| 總解決方案 |
$ | 68,618.9 | $ | 2,305.6 | $ | 65,652.0 | $ | 1,153.0 | ||||||||
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| 總解決方案相對於非表現UPB的百分比 |
103.4 | % | 101.8 | % | ||||||||||||
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結果討論：
| • | 不良貸款解決方案總計為6860萬美元的UPb，相較於6570萬美元的UPb，實現了103.4%的UPb解決，3Q23的UPb實現為101.8%。 |
| • | 2024年第三季度的貸款解決方案UPb與最近五個季度的解決方案平均值相符，為6810萬美元的UPb和102.1%的UPb解決。 |
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2024年第三季度結果 |
velocity金融的高級管理團隊將於2024年11月7日下午2:00（太平洋時間）/ 下午5:00（東部時間）舉辦電話會議和網絡直播，回顧3Q24的基本報表。
網路直播資訊
會議電話將以僅限收聽模式進行網絡直播，並可通過velocity金融投資者關係網站的活動和演示部分訪問： https://www.velfinance.com/events-and-presentations. 要收聽網絡直播，請於通話前至少15分鐘訪問velocity金融的網站以註冊、下載並安裝任何所需的軟體。會議結束後，會議的音頻重播也將在velocity金融的網站上提供。
會議呼叫資訊
要透過電話參加， 請在開始時間前15分鐘撥打，以便等待接入會議看漲的時間。可以透過撥打來接入現場會議看漲。 1-833-316-0544 在美國和加拿大 1-412-317-5725 對於國際來電者
來電者應要求加入velocity金融公司會議看漲。 1-877-344-7529 重播將可在2024年11月29日的午夜前提供，並可以透過撥打來接入。 855-669-9658 在加拿大或 1-412-317-0088 在國際上。重播的密碼是 #8544057。重播也將在公司的網站投資者關係部分的“事件和演示”下提供。
關於velocity金融公司。
總部位於westlake村，加利福尼亞州的velocity是一家垂直整合的房地產業金融公司，主要發放和管理以1-4單位住宅租賃和小型商業物業擔保的業務用途貸款。velocity通過建立和完善20年來的獨立按揭經紀人廣泛網絡，在全國範圍內發放貸款。
非GAAP 未經審計的財務數據
為了補充根據美國普遍公認會計原則（GAAP）呈現的基本報表，公司使用 非GAAP 核心凈利潤和攤薄後每股收益，這些是 非GAAP 財務指標。
非公認會計原則 核心凈利潤及 非公認會計原則 核心攤薄後每股收益為 非公認會計原則 財務指標，代表我們的凈利潤（虧損）及每股攤薄收益，經過調整以消除來自非正常經常性 營業費用的某些成本影響，例如COVID壓力下的費用及貸款損失準備的回收、非經常性債務攤銷、針對 多個國家都採取了隔離、禁止旅行以及關閉辦公室、企業、學校、零售店和其他公共場所等類似的預防措施。 疫情及人員精簡費用的運營措施所造成的影響，以及與收購相關的費用。要計算 非GAAP 核心攤薄後每股收益，我們使用加權平均股本流通股數來計算根據GAAP的每攤薄股收益的凈利潤。
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2024年第三季度結果 |
我們已經包含了 非GAAP 核心凈利潤，以及 非GAAP 核心攤薄後每股收益因為它們是我們管理層用來評估我們業務表現、生成未來營運計畫以及做出策略決策（包括與營業費用及內部資源分配相關的決策）的關鍵指標。因此，我們相信 非GAAP 核心凈利潤及 非GAAP 核心攤薄後每股收益為投資者及其他人提供了有用的信息，以了解和評估我們的營業結果，這與我們的管理層及董事會的方式相同。此外，它們為 期間對期間 我們的業務做比較提供了有用的標準，因為它們消除了我們預期為非經常性的某些項目的影響。
這些 非公認會計原則 財務指標不應與根據公認會計原則編制的財務資訊孤立考慮，也不應作為替代。這些 非公認會計原則 財務指標並不基於公認會計原則所規定的任何標準化方法，並且未必可與其他公司所呈現的類似名稱指標進行比較。
有關核心收入的更多資訊，請參考本新聞稿底部標題為“調整後財務指標與GAAP淨利潤的調節”的部分。
前瞻性陳述
本新聞稿中包含的一些陳述可能構成根據聯邦證券法的前瞻性陳述。前瞻性陳述與預期結果、期望、預測、計畫和策略、預期事件或趨勢，以及關於非歷史性事實的類似表述有關。在某些情況下，您可以通過使用前瞻性術語來識別前瞻性陳述，例如“可能”、“將”、“預期”、“打算”、“計畫”、“預測”、“相信”、“估計”、“預測”、“目標”、“立場”或“潛在”，或這些詞語的否定形式和類似詞語或詞語，這些詞語是對未來事件或趨勢的預測，並且不僅與歷史事宜相關。您也可以通過討論策略、計畫或意圖來識別前瞻性陳述。
本新聞稿中包含的前瞻性陳述反映了我們對未來事件的現有看法，並受限於許多已知和未知的風險、不確定性、假設和情況變化，可能導致實際結果與在任何前瞻性陳述中表達或考慮的結果有重大差異。雖然前瞻性陳述反映了我們的善意預測、假設和期望，但這些並不保證未來的結果。此外，我們不承擔任何公開更新或修訂任何前瞻性陳述，以反映基本假設或因素、新信息、數據或方法、未來事件或其他變化的義務，除非適用法律要求。可能導致我們結果顯著不同的因素包括但不限於，(1) 持續的過程和嚴重性。 COVID-19 疫情及其直接和間接影響，(2) 一般經濟和房地產市場狀況，包括衰退的風險 (3) 監管和/或立法變化，(4) 我們客戶對貸款和與我們做生意的持續興趣，(5) 市場狀況和投資者對我們未來證券化的興趣，以及 (6) 烏克蘭和以色列的持續衝突和 (7) 聯邦政府財政策和貨幣政策的變化。
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2024年第三季度結果 |
有關這些和其他因素的附加資訊，這些因素可能導致未來的結果與任何前瞻性聲明中表達或考慮的結果產生重大差異，可在我們的表格中名為「風險因素」的部分中找到。 10-Q 已於2020年5月14日向SEC提交，及我們在向SEC的當前和定期文件中所做的其他警告聲明。这些申報可在我們的投資者關係網站上公開獲得。 www.velfinance.com.
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2024年第三季度業績 |
velocity金融, Inc.
合併資產負債表
| 截至季度 | ||||||||||||||||||||
| 9/30/2024 | 6/30/2024 | 3/31/2024 | 12/31/2023 | 9/30/2023 | ||||||||||||||||
| 未經審核 | 未經審計 | 未經審計 | 審核過的 | 未經審核 | ||||||||||||||||
| (以千計) | ||||||||||||||||||||
| 資產 |
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| 現金及現金等價物 |
$ | 44,094 | $ | 47,366 | $ | 34,829 | $ | 40,566 | $ | 29,393 | ||||||||||
| 受限制的現金 |
23,167 | 32,293 | 24,216 | 21,361 | 17,703 | |||||||||||||||
| 待售的貸款，按公允價值衡量 |
19,231 | — | — | 17,590 | 19,536 | |||||||||||||||
| 投資的透明度貸款，按公允價值衡量 |
2,354,718 | 1,971,683 | 1,649,540 | 1,306,072 | 951,990 | |||||||||||||||
| 持有投資按攤銷成本衡量的貸款 |
2,526,320 | 2,619,619 | 2,727,518 | 2,828,123 | 2,945,840 | |||||||||||||||
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| 總貸款，淨額 |
4,900,269 | 4,591,302 | 4,377,058 | 4,151,785 | 3,917,366 | |||||||||||||||
| 應計利息應收款 |
32,944 | 31,124 | 29,374 | 27,028 | 24,756 | |||||||||||||||
| 應收服務商的款項 |
93,681 | 82,359 | 87,523 | 85,077 | 70,139 | |||||||||||||||
| 其他應收款 |
4,265 | 6,566 | 2,113 | 8,763 | 236 | |||||||||||||||
| 持有的房地產，淨額 |
62,361 | 50,757 | 46,280 | 44,268 | 29,299 | |||||||||||||||
| 物業及設備，扣除折舊後淨值 |
1,693 | 1,912 | 2,013 | 2,785 | 2,861 | |||||||||||||||
| 递延所得税資產 |
14,501 | 1,144 | 1,580 | 2,339 | 705 | |||||||||||||||
| 按公允價值計量的抵押貸款服務權益 |
12,416 | 12,229 | 9,022 | 8,578 | 9,786 | |||||||||||||||
| 衍生資產 |
— | — | 1,967 | — | 1,261 | |||||||||||||||
| 商譽 |
6,775 | 6,775 | 6,775 | 6,775 | 6,775 | |||||||||||||||
| 其他資產 |
6,308 | 9,566 | 5,468 | 5,248 | 7,028 | |||||||||||||||
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| 總資產 |
$ | 5,202,474 | $ | 4,873,393 | $ | 4,628,218 | $ | 4,404,573 | $ | 4,117,308 | ||||||||||
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| 負債及成員權益 |
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| 應付帳款及應計費用 |
$ | 140,534 | $ | 138,033 | $ | 123,988 | $ | 121,969 | $ | 97,869 | ||||||||||
| 擔保融資，淨額 |
284,371 | 283,909 | 283,813 | 211,083 | 210,774 | |||||||||||||||
| 證券化債務，以攤銷成本計算 |
2,105,099 | 2,228,941 | 2,329,906 | 2,418,811 | 2,504,334 | |||||||||||||||
| 以公允價值計量的證券化債務 |
1,749,268 | 1,509,952 | 1,073,843 | 877,417 | 669,139 | |||||||||||||||
| 倉庫及回購設施 |
434,027 | 237,437 | 360,216 | 334,755 | 215,176 | |||||||||||||||
| 衍生負債 |
1,486 | 374 | — | 3,665 | — | |||||||||||||||
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| 負債合計 |
4,714,785 | 4,398,646 | 4,171,766 | 3,967,700 | 3,697,292 | |||||||||||||||
| 股東權益 |
||||||||||||||||||||
| 股東權益 |
484,636 | 471,323 | 452,941 | 433,444 | 416,398 | |||||||||||||||
| 子公司非控制權益 |
3,053 | 3,424 | 3,511 | 3,429 | 3,618 | |||||||||||||||
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| 總權益 |
487,689 | 474,747 | 456,452 | 436,873 | 420,016 | |||||||||||||||
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| 總負債及成員權益 |
$ | 5,202,474 | $ | 4,873,393 | $ | 4,628,218 | $ | 4,404,573 | $ | 4,117,308 | ||||||||||
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| 每股凈值 |
$ | 14.91 | $ | 14.52 | $ | 14.01 | $ | 13.49 | $ | 13.00 | ||||||||||
| 流通股數 |
32,712 | (1) | 32,701 | (2) | 32,574 | (3) | 32,395 | (4) | 32,314 | (5) | ||||||||||
| (1) | 根據截至2024年9月30日的32,711,910股流通普通股，並排除授權用於獎勵薪酬的未歸屬普通股，共計402,935股。 |
| (2) | 根據截至2024年6月30日的32,701,185股流通普通股，並排除授權用於獎勵薪酬的未歸屬普通股，共計397,450股。 |
| (3) | 根據截至2024年3月31日的32,574,498股流通普通股，並排除授權用於獎勵薪酬的未歸屬普通股，共計411,296股。 |
| (4) | 根據截至2023年12月31日的32,395,423股流通普通股，並排除授權用於獎勵薪酬的未歸屬普通股，共計470,413股。 |
| (5) | 根據截至2023年9月30日的32,313,744股流通普通股，並排除授權用於獎勵薪酬的未歸屬普通股，共計589,634股。 |
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2024年第三季度成果 |
velocity金融, Inc.
合併收益報表（季度）
| 截至季度 | ||||||||||||||||||||
| 9/30/2024 | 6/30/2024 | 3/31/2024 | 12/31/2023 | 9/30/2023 | ||||||||||||||||
| （以千美元計） | 未經審核 | 未經審核 | 未經審核 | 未經審核 | 未經審核 | |||||||||||||||
| 收入 |
||||||||||||||||||||
| 利息收入 |
$ | 105,070 | $ | 97,760 | $ | 90,529 | $ | 86,269 | $ | 79,088 | ||||||||||
| 利息費用—投資組合相關 |
63,871 | 59,188 | 55,675 | 51,405 | 47,583 | |||||||||||||||
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| 凈利息收入—投資組合相關 |
41,199 | 38,572 | 34,854 | 34,864 | 31,505 | |||||||||||||||
| 利息費用—公司債務 |
6,143 | 6,155 | 5,380 | 4,140 | 4,138 | |||||||||||||||
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| 淨利息收益 |
35,056 | 32,417 | 29,474 | 30,724 | 27,367 | |||||||||||||||
| 放款損失準備 |
(69 | ) | 218 | 1,002 | 827 | 154 | ||||||||||||||
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| 資產淨利息收益，減除貸款損失備抵金額 |
35,125 | 32,199 | 28,472 | 29,897 | 27,213 | |||||||||||||||
| 其他營業收益 |
||||||||||||||||||||
| 貸款處置收益 |
2,291 | 3,168 | 1,699 | 1,482 | 3,606 | |||||||||||||||
| 未實現的公允價值貸款收益（損失） |
35,530 | 17,123 | 18,925 | 39,367 | (1,284 | ) | ||||||||||||||
| 未實現的公允價值證券化債務收益（損失） |
(24,995 | ) | (4,643 | ) | (2,318 | ) | (24,085 | ) | 9,692 | |||||||||||
| 抵押貸款服務權利的未實現收益（損失） |
(993 | ) | (373 | ) | 444 | (1,208 | ) | 341 | ||||||||||||
| 貸款手續費收入 |
6,704 | 5,072 | 4,986 | 3,981 | 3,323 | |||||||||||||||
| 現金餘額的利息收入 |
1,676 | 1,731 | 1,631 | 1,716 | 1,342 | |||||||||||||||
| 其他收益（費用） |
519 | 483 | 408 | 418 | 340 | |||||||||||||||
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| 其他營業收入總計 |
20,732 | 22,561 | 25,775 | 21,670 | 17,360 | |||||||||||||||
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| 營業收入 |
55,857 | 54,760 | 54,247 | 51,567 | 44,573 | |||||||||||||||
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| 營運費用 |
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| 薪酬和員工福利 |
17,586 | 16,562 | 15,357 | 15,143 | 12,523 | |||||||||||||||
| 貸款開支 |
867 | 749 | 646 | 173 | 273 | |||||||||||||||
| 證券化費用 |
3,186 | 6,232 | 2,874 | 2,709 | 4,930 | |||||||||||||||
| 租金及佔用費 |
519 | 617 | 498 | 551 | 472 | |||||||||||||||
| 貸款服務 |
5,656 | 5,160 | 4,824 | 4,636 | 4,901 | |||||||||||||||
| 專業費用 |
2,305 | 1,718 | 2,115 | 1,733 | 854 | |||||||||||||||
| 淨擁有的房地產 |
1,951 | 1,355 | 2,455 | 2,068 | 1,239 | |||||||||||||||
| 其他營業費用 |
2,543 | 2,494 | 2,242 | 2,248 | 2,142 | |||||||||||||||
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| 營業費用總額 |
34,613 | 34,887 | 31,011 | 29,260 | 27,334 | |||||||||||||||
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| 税前收入 |
21,244 | 19,873 | 23,236 | 22,307 | 17,239 | |||||||||||||||
| 所得稅支出 |
5,627 | 5,162 | 5,903 | 5,141 | 5,070 | |||||||||||||||
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| 淨收入 |
15,617 | 14,711 | 17,333 | 17,166 | 12,169 | |||||||||||||||
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| 歸屬於非控制權益的淨利潤 |
(186 | ) | (67 | ) | 82 | (189 | ) | 83 | ||||||||||||
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| 歸屬於velocity金融, Inc.的凈利潤。 |
15,803 | 14,778 | 17,251 | 17,355 | 12,086 | |||||||||||||||
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| 減去屬於參與證券的未分配收益 |
191 | 182 | 217 | 225 | 183 | |||||||||||||||
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| 歸屬於普通股股東的淨利 |
$ | 15,612 | $ | 14,596 | $ | 17,034 | $ | 17,130 | $ | 11,903 | ||||||||||
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| 基本每股盈利（虧損） |
$ | 0.48 | $ | 0.45 | $ | 0.52 | $ | 0.53 | $ | 0.37 | ||||||||||
| 每股普通股稀釋收益（虧損） |
$ | 0.44 | $ | 0.42 | $ | 0.49 | $ | 0.50 | $ | 0.35 | ||||||||||
| 基本加權平均持股數 |
32,711 | 32,585 | 32,541 | 32,326 | 32,275 | |||||||||||||||
| 摊薄加权平均普通股股数 |
35,895 | 35,600 | 35,439 | 34,991 | 34,731 | |||||||||||||||
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2024年第三季度業績 |
velocity金融, Inc.
凈利息收益率 – 投資組合相關及總公司
(未經審核)
季度:
| 截至2024年9月30日的季度 | 2023年9月30日結束的季度 | |||||||||||||||||||||||
| （以千美元計） | 平均 餘額 |
利息 收入 / 費用 |
平均 收益 / 利率(1) |
平均 餘額 |
利息 收入 / 費用 |
平均 收益率 / 利率(1) |
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| 貸款組合： |
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| 待出售的貸款 |
$ | 3,166 | $ | 3,170 | ||||||||||||||||||||
| 投資持有的貸款 |
4,575,745 | 3,770,460 | ||||||||||||||||||||||
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| 總貸款 |
$ | 4,578,911 | $ | 105,070 | 9.18 | % | $ | 3,773,630 | $ | 79,088 | 8.38 | % | ||||||||||||
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| 債務: |
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| 倉庫及回購設施 |
$ | 311,560 | 7,105 | 9.12 | % | $ | 192,855 | 4,943 | 10.25 | % | ||||||||||||||
| 證券化 |
3,840,480 | 56,766 | 5.91 | % | 3,186,756 | 42,640 | 5.35 | % | ||||||||||||||||
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| 總負債 - 投資組合相關 |
4,152,040 | 63,871 | 6.15 | % | 3,379,611 | 47,583 | 5.63 | % | ||||||||||||||||
| 公司債 |
290,000 | 6,143 | 8.47 | % | 215,000 | 4,138 | 7.70 | % | ||||||||||||||||
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| 總負債 |
$ | 4,442,040 | $ | 70,014 | 6.30 | % | $ | 3,594,611 | $ | 51,721 | 5.76 | % | ||||||||||||
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| 凈利息差 - 投資組合相關 (2) |
3.03 | % | 2.75 | % | ||||||||||||||||||||
| 凈利息收益率 - 投資組合相關 |
3.60 | % | 3.34 | % | ||||||||||||||||||||
| 凈利息差 - 總公司 (3) |
2.87 | % | 2.63 | % | ||||||||||||||||||||
| 凈利息收益率 - 整體公司 |
3.06 | % | 2.90 | % | ||||||||||||||||||||
| (1) | 年化。 |
| (2) | 凈利息差 — 投資組合相關是我們的貸款組合所賺取的利率與我們所支付的利率期貨之間的差異。 投資組合相關 債務。 |
| (3) | 凈利息差 — 整體公司是我們的貸款組合所賺取的利率與我們總債務所支付的利率之間的差異。 |
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2024年第三季度業績 |
velocity金融公司
調整後財務指標對照GAAP凈利潤
(未經審計)
季度：
核心凈利潤
| 本季度結束 | ||||||||||||||||||||
| （以千美元計） | 9/30/2024 | 6/30/2024 | 3/31/2024 | 12/31/2023 | 9/30/2023 | |||||||||||||||
| 凈利潤 |
$ | 15,803 | $ | 14,778 | $ | 17,251 | $ | 17,355 | $ | 12,086 | ||||||||||
| 稅務負債減少 |
— | — | (1,866 | ) | — | |||||||||||||||
| 股權獎勵及員工購股計劃成本 |
1,146 | 1,140 | 998 | 673 | 832 | |||||||||||||||
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| 核心凈利潤 |
$ | 16,949 | $ | 15,918 | $ | 18,249 | $ | 16,161 | $ | 12,918 | ||||||||||
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| 稀釋後加權平均流通股數 |
35,895 | 35,600 | 35,439 | 34,991 | 34,731 | |||||||||||||||
| 核心稀釋後每股收益 |
$ | 0.47 | $ | 0.45 | $ | 0.51 | $ | 0.46 | $ | 0.37 | ||||||||||
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