附件99
| 資訊發佈 | ||||||||
2024年10月30日 | ||||||||
| 聯繫方式： | Mateo Garcia | 電話：（808）543-7300 | ||||||
| 投資者關係董事 | 電子郵件：ir@hei.com | |||||||
美國儲蓄銀行報告2024年第三季度財務業績
3Q 2024 淨利潤爲1880萬美元
•淨利息收益率擴大至2.82%，比上一季度上升3個點子
•繼續保持較強的信貸質量和資本實力
檀香山 - 美國儲蓄銀行（ASB）是夏威夷電力實業公司的全資子公司。 （紐交所 - HE），今日報告，2024年第三季度淨利潤爲1880萬美元，相比2024年第二季度的淨虧損4580萬美元和2023年第三季度的淨利潤1140萬美元。 季度核心淨利潤爲1940萬美元，與去年同期第二季度的2070萬美元和去年第三季度的1760萬美元相比。1 。
美國儲蓄銀行繼續表現出色，在2024年繼續實現強勁的淨利潤和盈利能力，同時保持淨利息收益率的擴張。 我們的資本和流動性處於良好位置，信貸質量高，放貸能力充足，我們有信心爲客戶和社區提供長期支持。 ASb總裁兼首席執行官安·特拉尼什說。
財務亮點
2024年第三季度的淨利息收入爲6220萬美元，相比上一季度的6170萬美元和2023年第三季度的6260萬美元。與上一季度相比，淨利息收入的增加主要是由於更高的賺取資產收益率帶來的更高利息和股息收入，部分抵消了較高的存入資金成本。與去年同期相比，淨利息收入較低主要是由於較高的存入資金成本和較低的賺取資產餘額，部分抵消了高利息和貸款費用的提高，因爲賺取資產收益率更高。
1 查看《ASB對某些未經審計的非GAAP指標使用說明》和相關的GAAP
在本發佈週期結束時進行調和。
1
收益率。2024年第三季度的淨利息收益率爲2.82%，較上一季度的2.79%略有提高，而較之前年同期的2.70% 上年同比季度。收益資產的收益率在本季度提高了6個點子，資金成本增加了3個點子。
2024年第三季度，ASB錄得了20萬美元的信貸損失準備金，而上季度錄得了190萬美元的負債準備金，2013年第三季度錄得了880萬美元的信貸損失準備金。本季度的信貸損失準備反映了持續良好的信貸質量和健康的夏威夷經濟。截至2024年9月30日，ASB的信貸損失準備金佔未償貸款比率爲1.07%，而2024年6月30日爲1.11%，2013年9月30日爲1.23%。
2024年第三季度的淨覈銷比率爲0.15%，與上一季度的0.15%相比，去年同期季度爲0.07%。不計提逾期貸款佔持有投資的總貸款餘額的比例爲0.42%，與上一季度的0.53%和去年同期季度的0.16%相比。
非利息收入在2024年第三季度爲1750萬美元，相比於上一季度的1580萬美元和2023年第三季度的1530萬美元。與上一季度和去年同期相比的增長包括更高的手續費收入和更高的銀行持有壽險收入。
非利息支出爲5600萬元，相比於上季度的13650萬元和2023年第三季度的5630萬元。上季度的非利息支出反映了與HEI對ASb戰略期權不斷審查相關的8220萬元稅前（稅後6610萬元）的商譽減值費用。第三季度的非利息支出包括110萬元稅前的與野火相關費用。
截至2024年9月30日，貸款總額爲61億美元，比2023年12月31日下降2.3%。
截至2024年9月30日，總存入資金爲80億美元，較2023年12月31日下降1.8%。核心存款較2023年12月31日下降2.1%，而定期存款基本持平。截至2024年9月30日，83%的存款得到了F.D.I.C.保險或完全抵押，約79%的存款得到了F.D.I.C.保險。至2024年第三季度，資金的平均成本爲118個點子，較上一季度的115個點子和去年同期的102個點子有所上升。
截至2024年9月30日，批發融資總額爲52000萬美元，與2024年6月30日持平。
2
2024年第三季度，ASB未向HEI支付股息，支持ASB健康的資本水平。截至2024年9月30日，ASB的一級槓桿比率爲8.6%。
HEI收益發布，HEI網絡研討會和電話會議討論收益
隨着ASB在季末30天后的監管申報，ASB今天宣佈了其2024年第三季度財務業績。請注意，這些報告的結果僅與ASB有關，不一定代表HEI的2024年第三季度的合併財務業績。
黑公司計劃於2024年11月8日星期五公佈其2024年第三季度的合併財務業績，並將在當天夏威夷時間上午11:30（美東時間下午4:30）舉行網絡直播和電話會議，討論其合併收益，包括ASB的收益。
要收聽電話會議，請撥打1-888-660-6377 (美國)或1-929-203-0797 (國際)，並輸入訪問碼2393042。有關方可通過訪問HEI網站上電話會議鏈接查看演示資料（其中包括非通用會計準則的調整）和/或收聽電話會議。 www.hei.com 在「投資者關係」下的「資訊與活動 — 活動與演示」子標題下。
回放將通過網站和電話線路提供。 網上回放將在活動結束後約兩個小時內在HEI的網站上提供。 音頻回放也將在活動結束後約兩個小時內通過2024年11月22日提供。 要獲取音頻回放，請撥打1-800-770-2030（美國）或1-647-362-9199（國際），並輸入密碼2393042。
HEI和夏威夷電力公司（夏威夷電力）打算繼續使用HEI的網站， www.hei.com作爲披露額外信息的手段; 這些披露
將包含在網站的投資者關係部分。因此，投資者應定期監視HEI網站的投資者關係部分，並關注HEI，夏威夷電力和美亞銀行的新聞發佈、HEI和夏威夷電力的美國證券交易委員會（SEC）的備案以及HEI的公開電話會議和網絡轉播。投資者可以通過網站的投資者關係部分註冊以接收電子郵件警報。HEI網站上的信息除非經參考具體內容，否則不被視爲被引用至本文檔或HEI和夏威夷電力的SEC備案中。
投資者也可以查閱夏威夷州公用事業委員會（PUC）網站上的信息。 https://hpuc.my.site.com/cdms/s/ 以查看提交和發佈的文件。
3
關於公共事業委員會的信息未納入本文件或HEI和夏威夷電力公司的SEC備案文件。
HEI家族公司提供能源和金融服務，促進夏威夷大部分經濟和社區活動。HEI的電力公用事業公司夏威夷電力爲約95％的夏威夷人口提供電力，並正在進行雄心勃勃的努力以減碳其運營和整個州經濟，並現代化和加固電網以確保韌性和公共安全。其銀行子公司ASb是夏威夷最大的金融機構之一，提供各種銀行和其他金融服務，並致力於推動經濟增長、可負擔性和財務健康。HEI還通過其非管制子公司Pacific Current的投資，幫助推進夏威夷的可持續發展目標。欲了解更多信息，請訪問 www.hei.com.
非普及會計原則(GAAP)措施
被描述爲「核心」的措施是不包括稅後毛伊島野火相關費用以及與HEI對ASb戰略期權進行的持續審核有關的商譽減值的非GAAP措施。「關於ASB使用某些未經審計的非GAAP措施的解釋」以及本公告末尾的相關GAAP協調錶。
前瞻性聲明
本文可能包含「前瞻性聲明」，包括具有預測性質、依賴於或涉及未來事件或情況的聲明，並通常包括諸如「將」、「期望」、「預計」、「計劃」、「相信」、「預測」、「估計」或類似表述的單詞。此外，任何關於未來財務業績、持續業務策略或前景或可能的未來行動的聲明也屬於前瞻性聲明。前瞻性聲明基於當前對未來事件的預期和投影，以及對HEI及其子公司、其所經營的行業的表現以及經濟、政治和市場因素等假設的準確性。這些前瞻性聲明並非對未來業績的保證。
本公告中的前瞻性聲明應與「關於前瞻性聲明的警告說明」和「風險因素」討論一併閱讀（均已通過引用合併於此），這些內容詳見HEI截至2023年12月31日的年度第10-K表格以及HEI的其他定期報告中對可能導致HEI成果與這些聲明中預期不同的重要因素的討論。這些前瞻性聲明僅適用於報告日期。
4
提交或提交這些陳述的文件中。除非根據聯邦證券法的要求，HEI、夏威夷電力公司、ASb及其子公司均不承擔公開更新或修訂任何前瞻性陳述的義務，無論是因爲新信息、未來事件或其他原因。
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美國儲蓄銀行，FSB
損益表數據
(未經審計)
| 截止2021年1月31日的三個月 | 截至9月30日的九個月 | |||||||||||||||||||||||||||||||
| （以千爲單位） | 2020年9月30日 2024 | 6月30日, 2024 | 2020年9月30日 2023 | 2024 | 2023 | |||||||||||||||||||||||||||
| 利息和股息收入 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 貸款利息和費用 | $ | 73,654 | $ | 72,960 | $ | 71,540 | $ | 219,585 | $ | 204,348 | ||||||||||||||||||||||
| 投資證券利息和分紅派息 | 14,001 | 13,218 | 14,096 | 42,183 | 42,508 | |||||||||||||||||||||||||||
| 利息和股息收入合計 | 87,655 | 86,178 | 85,636 | 261,768 | 246,856 | |||||||||||||||||||||||||||
| 利息支出 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 存入資金利息 | 19,018 | 18,015 | 14,446 | 54,465 | 30,944 | |||||||||||||||||||||||||||
| 其他借款利息 | 6,403 | 6,479 | 8,598 | 21,036 | 25,171 | |||||||||||||||||||||||||||
| 總利息支出 | 25,421 | 24,494 | 23,044 | 75,501 | 56,115 | |||||||||||||||||||||||||||
| 淨利息收入 | 62,234 | 61,684 | 62,592 | 186,267 | 190,741 | |||||||||||||||||||||||||||
| 撥備 | 248 | (1,910) | 8,835 | (3,821) | 10,053 | |||||||||||||||||||||||||||
| 經計提信貸損失後的淨利息收入 | 61,986 | 63,594 | 53,757 | 190,088 | 180,688 | |||||||||||||||||||||||||||
| 非利息收入 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 其他金融服務收費 | 5,188 | 5,133 | 4,703 | 15,195 | 14,391 | |||||||||||||||||||||||||||
| 存入資金收費收入 | 5,156 | 4,630 | 4,924 | 14,684 | 14,027 | |||||||||||||||||||||||||||
| 其他金融產品收費收入 | 3,131 | 2,960 | 2,440 | 8,834 | 7,952 | |||||||||||||||||||||||||||
| 銀行擁有的人壽保險 | 2,993 | 2,255 | 2,303 | 8,832 | 5,683 | |||||||||||||||||||||||||||
| 抵押貸款業務收入 | 363 | 364 | 341 | 1,151 | 701 | |||||||||||||||||||||||||||
| 房地產業出售收益 | — | — | — | — | 495 | |||||||||||||||||||||||||||
| 其他收入，淨額 | 658 | 423 | 627 | 1,767 | 2,106 | |||||||||||||||||||||||||||
| 非利息收入總額 | 17,489 | 15,765 | 15,338 | 50,463 | 45,355 | |||||||||||||||||||||||||||
| 非利息支出 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 薪酬和員工福利 | 31,485 | 29,802 | 29,902 | 93,746 | 89,500 | |||||||||||||||||||||||||||
| 佔用率 | 5,630 | 5,220 | 5,154 | 15,913 | 16,281 | |||||||||||||||||||||||||||
| 數據處理 | 4,974 | 4,960 | 5,133 | 14,780 | 15,240 | |||||||||||||||||||||||||||
| 服務 | 3,816 | 4,250 | 3,627 | 12,217 | 8,911 | |||||||||||||||||||||||||||
| 設備 | 2,436 | 2,477 | 3,125 | 7,562 | 8,728 | |||||||||||||||||||||||||||
| 辦公用品、印刷和郵寄 | 1,014 | 1,006 | 1,022 | 3,038 | 3,296 | |||||||||||||||||||||||||||
| 市場營銷 | 885 | 747 | 984 | 2,408 | 2,834 | |||||||||||||||||||||||||||
| 商譽減值 | — | 82,190 | — | 82,190 | — | |||||||||||||||||||||||||||
| 其他支出 | 5,806 | 5,813 | 7,399 | 16,561 | 19,742 | |||||||||||||||||||||||||||
| 總非利息支出 | 56,046 | 136,465 | 56,346 | 248,415 | 164,532 | |||||||||||||||||||||||||||
| 稅前收益（虧損） | 23,429 | (57,106) | 12,749 | (7,864) | 61,511 | |||||||||||||||||||||||||||
| 所得稅費用（收益） | 4,651 | (11,319) | 1,384 | (1,789) | 11,380 | |||||||||||||||||||||||||||
| $ | 18,778 | $ | (45,787) | $ | 11,365 | $ | (6,075) | $ | 50,131 | |||||||||||||||||||||||
| 綜合收益（損失） | $ | 58,982 | $ | (44,154) | $ | (22,866) | $ | 25,994 | $ | 27,120 | ||||||||||||||||||||||
| 其他銀行信息（年化％，除期末外） | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均資產回報率 | 0.81 | (1.97) | 0.47 | (0.09) | 0.70 | |||||||||||||||||||||||||||
| 平均淨資產回報率 | 14.28 | (33.97) | 9.19 | (1.52) | 13.62 | |||||||||||||||||||||||||||
| 平均有形普通股權益回報率 | 14.28 | (39.84) | 11.02 | (1.69) | 16.36 | |||||||||||||||||||||||||||
| 淨利息收益率 | 2.82 | 2.79 | 2.70 | 2.78 | 2.77 | |||||||||||||||||||||||||||
| 效率比率 | 70.30 | 176.20 | 72.30 | 104.94 | 69.69 | |||||||||||||||||||||||||||
| 淨覈銷貸款佔平均未償貸款比例 | 0.15 | 0.15 | 0.07 | 0.15 | 0.11 | |||||||||||||||||||||||||||
| 截至期末 | ||||||||||||||||||||||||||||||||
| 非應計貸款佔待收投資性貸款比例 | 0.42 | 0.53 | 0.16 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 授信損失準備金佔未償貸款比例 | 1.07 | 1.11 | 1.23 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 有形公共股權佔有形資產比率 | 6.0 | 5.4 | 3.9 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 一級槓桿比率 | 8.6 | 8.4 | 7.7 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 通過ASB夏威夷銀行向HEI支付的股息（以百萬美元計） | $ | — | $ | — | $ | 14.0 | $ | — | $ | 39.0 | ||||||||||||||||||||||
這些信息應與HEI提交給SEC的合併基本報表及附註一起閱讀。中期業績結果未必能反映未來中期或全年業績。
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美國儲蓄銀行，FSB
資產負債表數據
（未經審計）
| （以千計） | 2024年9月30日 | 2023 年 12 月 31 日 | ||||||||||||
| 資產 | ||||||||||||||
| 現金和銀行應付款 | $ | 155,869 | $ | 184,383 | ||||||||||
| 計息存款 | 176,784 | 251,072 | ||||||||||||
| 現金和現金等價物 | 332,653 | 435,455 | ||||||||||||
| 投資證券 | ||||||||||||||
| 按公允價值可供出售 | 1,084,083 | 1,136,439 | ||||||||||||
| 持有至到期，按攤餘成本計算 | 1,159,229 | 1,201,314 | ||||||||||||
| 聯邦住房貸款銀行的股票，按成本計算 | 29,204 | 14,728 | ||||||||||||
| 爲投資而持有的貸款 | 6,037,410 | 6,180,810 | ||||||||||||
| 信用損失備抵金 | (64,796) | (74,372) | ||||||||||||
| 淨貸款 | 5,972,614 | 6,106,438 | ||||||||||||
| 以較低成本或公允價值出售的貸款 | 2,704 | 15,168 | ||||||||||||
| 其他 | 687,359 | 681,460 | ||||||||||||
| 善意 | — | 82,190 | ||||||||||||
| 總資產 | $ | 9,267,846 | $ | 9,673,192 | ||||||||||
| 負債和股東權益 | ||||||||||||||
| 存款負債——非計息 | $ | 2,486,717 | $ | 2,599,762 | ||||||||||
| 存款負債——計息 | 5,512,493 | 5,546,016 | ||||||||||||
| 其他借款 | 520,000 | 750,000 | ||||||||||||
| 其他 | 191,512 | 247,563 | ||||||||||||
| 負債總額 | 8,710,722 | 9,143,341 | ||||||||||||
| 普通股 | 1 | 1 | ||||||||||||
| 額外的實收資本 | 359,346 | 358,067 | ||||||||||||
| 留存收益 | 457,980 | 464,055 | ||||||||||||
| 扣除稅收優惠後的累計其他綜合虧損 | ||||||||||||||
| 證券未實現淨虧損 | $ | (251,703) | $ | (282,963) | ||||||||||
| 退休金計劃 | (8,500) | (260,203) | (9,309) | (292,272) | ||||||||||
| 股東權益總額 | 557,124 | 529,851 | ||||||||||||
| 負債總額和股東權益 | $ | 9,267,846 | $ | 9,673,192 | ||||||||||
這些信息應與HEI向SEC提交的合併財務報表及其附註一同閱讀。
7
ASB對某些未經審計的非GAAP指標使用的解釋
HEI和ASB管理層使用某些非GAAP測量來評估HEI和該行的業績。
管理層認爲這些非GAAP措施提供了有用信息，更好地反映了公司的核心經營活動。此處呈現的核心收益和其他財務指標可能與其他公司使用的同名指標不可比。附表提供了報告的GAAP與非GAAP核心收益以及平均權益和平均資產的調節。1 銀行資產的平均收益與平均資產的收益。
從GAAP收益到核心收益的協調調整僅限於與Maui野火有關的成本和HEI對ASB戰略選擇進行持續審查時進行的商譽減值。管理層認爲這些項目不代表公司的基本核心收益。
GAAP與非GAAP指標的調和
美國儲蓄銀行，有限責任公司
未經審計
| 截至9月30日的三個月 | 截至9月30日的九個月 | |||||||||||||||||||||||||
| （以千爲單位） | 2024 | 2023 | 2024 | 2023 | ||||||||||||||||||||||
| Maui野火相關成本和商譽減值 | ||||||||||||||||||||||||||
| 稅前費用： | ||||||||||||||||||||||||||
| 撥備 | $ | (200) | $ | 5,900 | $ | (2,500) | $ | 5,900 | ||||||||||||||||||
| 專業服務支出 | 1,134 | 1,300 | 4,043 | 1,300 | ||||||||||||||||||||||
| 其他費用, 淨額 | (42) | 1,357 | (308) | 1,357 | ||||||||||||||||||||||
| 稅前淨Maui野火相關成本 | 892 | 8,557 | 1,235 | 8,557 | ||||||||||||||||||||||
| 稅前商譽減值 | — | — | 82,190 | — | ||||||||||||||||||||||
| 所得稅減免 | (239) | (2,293) | (16,391) | (2,293) | ||||||||||||||||||||||
| 稅後費用 | $ | 653 | $ | 6,264 | $ | 67,034 | $ | 6,264 | ||||||||||||||||||
| ASb淨利潤（虧損） | ||||||||||||||||||||||||||
| GAAP（按報告） | $ | 18,778 | $ | 11,365 | $ | (6,075) | $ | 50,131 | ||||||||||||||||||
| 除去與毛伊島野火費用和商譽減值有關的費用（稅後）： | ||||||||||||||||||||||||||
| 信用損失準備 | (146) | 4,319 | (1,830) | 4,319 | ||||||||||||||||||||||
| 專業服務費用 | 830 | 952 | 2,960 | 952 | ||||||||||||||||||||||
| 其他費用, 淨額 | (31) | 993 | (226) | 993 | ||||||||||||||||||||||
| 商譽減值 | — | — | 66,130 | — | ||||||||||||||||||||||
| 毛伊島野火相關費用、淨商譽減值（稅後） | 653 | 6,264 | 67,034 | 6,264 | ||||||||||||||||||||||
| 非GAAP（核心）淨利潤 | $ | 19,431 | $ | 17,629 | $ | 60,959 | $ | 56,395 | ||||||||||||||||||
1 美國通用會計準則
8
| 截至9月30日的三個月 | 截至9月30日的九個月 | |||||||||||||||||||||||||
| 2024 | 2023 | 2024 | 2023 | |||||||||||||||||||||||
| 比率（年化%） | ||||||||||||||||||||||||||
| 基於GAAP | ||||||||||||||||||||||||||
| 平均資產回報率 | 0.81 | 0.47 | (0.09) | 0.70 | ||||||||||||||||||||||
| 平均淨資產回報率 | 14.28 | 9.19 | (1.52) | 13.62 | ||||||||||||||||||||||
| 平均有形普通股權益回報率 | 14.28 | 11.02 | (1.69) | 16.36 | ||||||||||||||||||||||
| 效率比率 | 70.30 | 72.30 | 104.94 | 69.69 | ||||||||||||||||||||||
| 基於非通用會計準則（核心） | ||||||||||||||||||||||||||
| 平均資產回報率 | 0.84 | 0.73 | 0.87 | 0.78 | ||||||||||||||||||||||
| 平均淨資產回報率 | 14.78 | 14.25 | 15.24 | 15.32 | ||||||||||||||||||||||
| 平均有形普通股權益回報率 | 14.78 | 17.09 | 16.94 | 18.40 | ||||||||||||||||||||||
| 效率比率 | 68.93 | 68.89 | 68.64 | 68.56 | ||||||||||||||||||||||
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