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納斯達克: homestreet 2024年第三季度，2024年10月29日

重要披露前瞻性聲明本報告包含前瞻性聲明，依據適用證券法規定定義，涉及本公司與FirstSun Capital Bancorp, Inc.（“FirstSun”）的提議合併（“合併”），我們的行業，未來的財務表現，業務計劃和期望。這些陳述實際上是企圖預測或預測未來事件，因此易受許多風險和不確定性的影響。這些前瞻性聲明基於我們管理層目前的期望、信念、預測，以及與未來計劃和策略，預期事件，結果或趨勢相關的一些假設，不是歷史事實，並以“預計”、“相信”、“可能”、“估計”、“期望”、“打算”、“可能”、“計劃”、“潛力”、“應該”、“將” 和類似的表達方式進行辨識。本報告中的前瞻性聲明包括，但不限於，有關完成提議合併的預期時間，合併的預期支出，我們的業務計劃和策略，一般經濟趨勢，我們宣布的戰略倡議，增長情境和績效目標以及有關持有投資的貸款、平均存款、淨利息率、非利息收入和非利息支出的關鍵驅動力指導。然而，讀者應注意，本報告中的所有聲明，除了對歷史事實的主張之外，其性質都是前瞻性的。這些聲明受到在我們的SEC文件中設定的風險、不確定性、假設和其他重要因素的影響，包括但不限於我們截至2023年12月31日的年度10-K表格，以2024年4月29日提交的年度10-K/A表格進行修正，以及我們的隨後每季度提交的10-Q表格和目前提供的8-k表格。許多這些因素和事件以及其對我們股價的波動和股東對這些事件和因素的反應的影響超出我們的控制範圍。這些因素可能導致實際結果與前瞻性聲明中所討論或暗示的結果有實質不同。這些風險包括但不限於，我們成功完成與FirstSun的合併的能力，HomeStreet和FirstSun獲得合併的政府批准的能力，未能滿足明確的《合併協議及計劃》（"合併協議"）結束條件，在2024年1月16日簽署的，並於2024年4月30日修改的合併協議中的，以及意外延遲合併的能力對預期的成本節省、協同效益和期望的財務收益的困難程度或成本大於預期的與整合事項有關; 管理時間分配由於與合併相關的問題導致的核心銀行功能受到干擾; 可能難以保持與客戶、同事或商業夥伴的關係，這是由於宣布的合併，美國和全球經濟，包括業務中斷、員工減少、通貨膨脹壓力和企業倒閉增多，特別是在我們的客戶中; 利率環境的變化對利潤率的影響; 存款流量、貸款需求或房地產價值的變化可能對我們的業務產生不利影響，而我們的所有業務主要是通過銀行進行的; 可能會出現金融機構或非金融機構之間的競爭壓力增加; 我們吸引和留住高層管理團隊的關鍵成員的能力; 事件的時間和發生或不發生可能受到我們控制範圍以外的情況影響; 我們控制運營成本和支出的能力; 我們的信用質量以及信用質量對信貸損失費用和信貸損失撥備額的影響; 我們的信貸損失撥備額是否足夠; 會計準則、政策或指引的變化可能導致我們的財務狀況被認為或解釋不同; 法律或監管變化可能對我們的業務或財務狀況產生不利影響，包括但不限於企業和/或個人所得稅法律和政策的變化，隱私法律的變化以及監管資本或其他規則的變化，以及可用資源來應對或應對此類變化; 全國範圍內的一般經濟條件，或我們進行業務的部分或所有地區的經濟條件，或證券市場或銀行業的條件，可能不如我們目前預期的那樣有利; 我們的客戶可能面臨滿足當前信貸標準的挑戰可能會對我們認可的利率鎖定貸款活動的全部或大部分價值產生不利影響; 技術變革可能比我們預期的更加困難或昂貴; 我們的操作或安全系統或信息技術基礎設施或我們的第三方供應商和供應商的失敗或侵犯問題，包括由於遭受了網絡攻擊; 新業務倡議的成功或實現可能比我們預期的更加困難或昂貴; 我們有遠見地增長的能力良好地有機擴展和通過收購管理我們的增長和整合成本; 人員波動是為了滿足產品需求或實施影響我們工作人員和潛在相關費用的企業策略; 訴訟、調查或其他事項是否立法機構或監管機構，在當前或未來的存在，可能對事件的發生或不發生造成比我們預期更長的延遲; 我們獲得監管機構核准或不反對採取各種資本行動的能力，包括我們或銀行支付股息或回購我們普通股。實際結果可能大大低於我們的期望和預測，我們可能無法執行我們的戰略倡議，或者我們可能會改變我們的計劃或採取與我們目前意圖有實質不同的其他行動。因此，在未來的業績上，我們不能保證，您不應過度依賴前瞻性陳述。所有前瞻性陳述均基於我們於本報告日期提供的信息，我們不保證將出於任何原因更新或修訂任何前瞻性陳述。如本報告所使用的“HMSt”，“HomeStreet”，“公司”，“我們”，“我們”，“我們的”或類似的參考，意指華盛頓州公司HomeStreet，Inc.，及其合並子公司HomeStreet 銀行（“銀行”）。非依照美國普遍公認的會計原則（“GAAP”）確定的非GAAP財務指標本報告包含通過與GAAP財務指標不符確定的補充財務信息。有關此報告中引用的任何非GAAP財務指標，如核心指標或有形指標的信息，包括這些指標與GAAP指標的對比，也可在附錄、我們的SEC申報文件和在我們的網站發布的盈餘公告中找到。第1頁

第2頁季度業績亮點和發展 • 凈損失730萬美元，每股損失0.39美元 • 凈利息收益率為1.33% • 投資持有貸款減少4600萬美元 • 不包括經紀存款，總存款增加11100萬美元至57億美元 • 未經保險的存款截至2024年9月30日為50900萬美元（佔總存款的8%） • 非履行資產占2024年9月30日總資產的0.47% • 2024年9月30日每股淨值為28.55美元降低利率對HomeStreet業務和估值產生正面影響 (1)詳見附錄，調和非依據普通會計原則計量的財務指標。策略性事項 • HomeStreet收到通知，有關與FSUN合併所需的監管批准未獲取得，FSUN已被要求撤回其申請。 • 如果與FSUN提議的合併方案行不通，將考慮戰略交易： • 出售80000萬美元的多學科貸款 • 不需要額外資本支持貸款銷售 • 收益用於償還較高成本的批發資金 • 預期影響包括加速實現盈利、降低貸款存款比、改善流動性，以及降低商業房地產集中度和非核心資金依賴。 • 自我們去年1月同意與FirstSun提議的合併方案以來，短期內改善業務運營結果的能力及追求其他戰略機遇已顯著提升。預期降低利率的影響 • 第四季度及以後的降低資金成本和增加利息差 • 2024年9月30日每股有形淨值增至28.13美元(1) • 公司公允價值改善公司預估的每股有形公允價值已增至2024年9月30日的18.52美元

西雅圖華盛頓奧勒岡愛達荷猶他加利福尼亞夏威夷南加州零售存款分行（56）主要獨立保險辦公室（1）主要獨立貸款中心（3）homestreet 第3頁不包括產生有限職員的衛星辦公室，這些分行向位於不同主要辦公室的經理匯報。 • 總部位於西雅圖的多元化商業消費銀行-公司成立於1921年 • 服務西部聯合市場的客戶 • 總資產92億美元市場重點： • 西雅圖 / 普吉特灣 • 南加州 • 俄勒岡州波特蘭 • 夏威夷群島 • 愛達荷/猶他（單獨家庭建築貸款）

第4頁 • 未投保存款水平低 • 存款基數多元化 • 持續吸引新存款客戶的能力 • 資產負債表上強勁的及當期流動性 • 新貸款原產品重點在於變量利率產品資金概況

第5頁存款基數多元化: • 截至2024年9月30日，我們非利息支出的消費者存款賬戶的平均餘額為7,000美元，整體消費者存款賬戶平均餘額為30,000美元。 • 截至2024年9月30日，我們非利息支出的企業存款賬戶的平均餘額為64,000美元，整體企業存款賬戶平均餘額為94,000美元。 • 作為存款組合的百分比，我們前十大客戶僅占總存款餘額的4.4％。 • 截至2024年9月30日的未投保存款為50900萬美元（占總存款的8%）持續吸引新存款客戶 • 我們的分行系統在2024年Q3新增了116個新的商業客戶。 • 商業銀行於2024年Q3增加了9位新客戶。流動性: • 截至2024年9月30日，我們的資產負債表流動性為14%。 • 截至2024年9月30日，我們可用的應急流動性融資來源（51億美元）等於2024年9月30日未償還存款總額的80%。 • 通過利用最低成本選擇（借款/券商存款）來優化資金成本流動性考慮

$9.01 $8.92 $9.09 $8.86 $8.73 4.46% 4.52% 4.54% 4.59% 4.56% 4.0% 4.2% 4.4% 4.6% 4.8% 5.0% 5美元 6美元 6美元 7美元 7美元 8美元 8美元 9美元 9美元 10美元第3季23 第4季23 第1季24 第2季24 第3季24 投資證券貸款平均收益率關於利息收益資產的平均餘額第6頁平均餘額十億美元平均利率百分比 38.9億美元 35.0億美元 32.2億美元 29.7億美元 28.6億美元 1.74% 1.59% 1.44% 1.37% 1.33% 10 15 20 25 30 35 40 第3季23 第4季23 第1季24 第2季24 第3季24 淨利息收入凈利息收益率凈利息收入和利率百萬美元 7.37億美元 7.39億美元 7.53億美元 7.37億美元 7.22億美元 3.33% 3.55% 3.74% 3.87% 3.90% 2.25% 2.58% 2.59% 2.77% 2.77% 2.0% 2.5% 3.0% 3.5% 4.0% 4.5% 5.0% 4美元 5美元 5美元 6美元 6美元 7美元 7美元 8美元 8美元第3季23 第4季23 第1季24 第2季24 第3季24 總借款利息承擔存款平均利率期末存款成本利息承擔負債平均餘額十億美元 21% 19% 20% 19% 20% 35% 33% 33% 32% 31% 44% 48% 47% 49% 49% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 美元 1美元 2美元 3美元 4美元 5美元 6美元 7美元 8美元第3季23 第4季23 第1季24 第2季24 第3季24 定期存款有利息存款持續餘額非利息支出存款消費者存款存款期末餘額十億美元 6.75億美元 6.76億美元 6.49億美元 6.53億美元 6.44億美元

$10.5 $11.0 $9.5 $13.2 $11.1 $0 $10 $20 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 净利润 Gain on Single Family Loan Sales 净利润 Commercial & CRE Loan Sales 贷款服務收入存款費其他非利息收入第7页百萬美元其他包括BOLI、SBIC、保險代理佣金、掉期收益、證券出售盈虧等其他雜項收入

營業外支出第8页百萬美元 1.0% 2.0% 3.0% 4.0% 5.0% $5.0 $5.5 $6.0 $6.5 $7.0 $7.5 $8.0 $8.5 $9.0 $9.5 $10.0 3Q21 4Q21 1Q22 2Q22 3Q22 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 平均資產核心營業費用營業費用營業費用佔平均資產比例年化營業費用 $49.1 $49.5 $52.2 $50.9 $49.2 901 875 858 840 819 $0 $10 $20 $30 $40 $50 $60 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 商譽減損損失及合併費用一般行政及其他資訊服務佔地成本薪酬及福利全職僱員

C&I (1) 10% 永久住宅非業主 8% 多家庭 54% 施工所有類型 7% 家庭權益及其他 6% 單一家庭 15% 貸款組合 – 2024年9月30日第9页產品和地理上高度多樣化的貸款組合多家庭 81% 工業 4% 辦公室 7% 零售 6% 其他 2% 物業類型的永久住宅按類型：$49億(1) 定製家庭施工 10% 多家庭施工 30% CRE 1% 住宅施工 39% 土地及土地 20% 按物業類型施工：$53600萬貸款組成：$73億(1) - 包括自用商業地產

永久性商業地產貸款概況 2024年9月30日 • 長達30年 • 最高3000萬美元貸款額 • ≥ 1.15 個利息保證備付率 • 平均按揭貸款比率@原始值～60% 第10页貸款特性 • 長達15年 • 最高3000萬美元貸款額 • ≥ 1.25個利息保證備付率 • 平均按揭貸款比率@原始比率 60% • 長達15年 • 最高3000萬美元貸款額 • ≥ 1.25 個利息保證備付率 • 平均按揭貸款比率@原始比率 65% • 長達15年 • 最高3000萬美元貸款額 • ≥ 1.25個利息保證備付率 • 平均按揭貸款比率@原始比率 54% • 根據情況逐案檢查其他物業類型 • 包括收購的貸款類型 • 例如：酒店、學校、教堂、海濱 • 餘額：$39億• 餘額比例：81% • 組合平均按揭貸款比率～57%(1) • 組合平均利息保證備付率～1.57倍 • 平均貸款金額：$550萬• 最大金額貸款：$4800萬2024年9月30日的尚未結清餘額總計$49億

住宅施工貸款概覽截至2024年9月30日 • 12個月期限 • 消費者自住 • 借款人承諾與單一家庭類似 p.11 貸款特性 • 18-36個月期限 • ≤ 80% LTC • 最低15%現金淨值 • ≥ 1.20 DSC • 原始平均LTV ~ 65% • 流動性和DSC契約 • 18-36個月期限 • ≤ 80% LTC • 最低15%現金淨值 • ≥ 1.25 DSC • ≥ 50%預租辦公室/零售 • 原始平均LTV ~ 41% • 流動性和DSC契約 • 12-18個月期限 • LTC: ≤ 95% 預售和特殊 • 設置槓桿、流動性和淨值契約如適用 • 原始平均LTV ~ 70% • 12-24個月期限 • ≤ 50% -80% LTC • 強大、有經驗的、垂直整合建造商 • 原始平均LTV ~ 69% • 餘額: 5400萬美元 • 未執行承諾: 2300萬美元 • 餘額百分比: 10% • 未執行承諾百分比: 7% • 平均貸款金額: 93.5萬美元 • 最大單筆貸款額: 250萬美元 2024年9月30日餘額總共53600萬美元 • 餘額: 15700萬美元 • 未執行承諾: 1400萬美元 • 餘額百分比: 30% • 未執行承諾百分比: 4% • 平均貸款金額: 1570萬美元 • 最大單筆貸款額: 2850萬美元 • 餘額: 600萬美元 • 未執行承諾: 400萬美元 • 餘額百分比: 1% • 未執行承諾百分比: 1% • 平均貸款金額: 580萬美元 • 最大單筆貸款額: 580萬美元 • 餘額: 21000萬美元 • 未執行承諾: 26600萬美元 • 餘額百分比: 39% • 未執行承諾百分比: 78% • 平均貸款金額: 49.6萬美元 • 最大單筆貸款額: 940萬美元 • 餘額: 10900萬美元 • 未執行承諾: 3300萬美元 • 餘額百分比: 20% • 未執行承諾百分比: 10% • 平均貸款金額: 120萬美元 • 最大單筆貸款額: 710萬美元地理分布 (餘額) 自定義住宅施工 63% 多層住宅 100% CRE 18% 住宅施工 32% 土地和房地塊西雅圖大都會普吉特灣其他華盛頓州其他波特蘭大都會州其他夏威夷加利福尼亞州猶他州愛達荷州其他: 亞利桑那州、科羅拉多州施工融資是一個廣泛的類別，包括許多具有不同風險檔次的貸款類型。HomeStreet提供所有類型施工融資。

單一家庭貸款和房屋所有權抵押信貸(HELOC)概況 2024年9月30日第12頁單一家庭貸款特徵 • 餘額：11.4億美元• 8,930萬美元政府擔保 • 30710萬美元固定利率 • 74140萬美元變動利率 • 平均剩餘期限：292個月 • 平均剩餘期限變動利率：307個月 • 平均當前LTV：63.47% • DTI初始值：31.54% • 平均貸款金額：53.7萬美元 • 最大單筆貸款：250萬美元• 平均當前利率4.199% • 餘額：39900萬美元• 可用額度：60190萬美元• 平均貸款金額：7.1萬美元• 最大貸款金額：100萬美元• 平均FICO：771 • 抵押物CLTV：62.65% • 平均當前利率：9.34% 31% 14%29% 5% 2% 4% 12%1% 2% 單一家庭地理分佈（餘額）單一家庭貸款30% 20%10% 6% 3% 1% 27% 1%2% 房屋所有權抵押信貸西雅圖都會波吉特灣地區其他華盛頓州其他波特蘭都會區俄勒岡州其他夏威夷加利福尼亞州猶他州愛達荷州其他：亞利桑那州、科羅拉多州 HELOC地理分佈（餘額） HELOC貸款特徵

商業貸款概況截至2024年9月30日按行業類型劃分的商業貸款餘額第13頁20% 18% 14%12% 10% 7% 4% 4% 3% 8% 醫療保健和社會援助財務和保險製造業批發貿易施工房地產及租賃行業行政和支持及廢物管理及環境治理服務資訊專業、科學和技術服務其他 34600萬美元

營運指標：凈推薦度我們很高興宣布，我們在2023年實現了38的凈推薦指數(Net Promoter Score/NPS)，這已連續第八年超越了銀行業的基準。NPS是根據對一個問題的回答計算出的客戶滿意度指標：您會多樣推薦HomeStreet銀行給朋友或同事？為了計算銀行最新的NPS評分，我們對33,000個支票客戶進行了調查，收到了2000多份調查反饋。 14 37 50 56 60 53 44 40 38 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 HomeStreet銀行凈推薦指數 NPS 銀行業NPS** 87 65 57 57 57 38 38 37 24 20 -1 -1 行業NPS基準美國銀行* BECU*** USAA* WaFd銀行**** 富國銀行* HomeStreet銀行KeyBank* 美國銀行* 銀行業平均** Banner銀行* 資料來源：*NetPromoterScore.guru (根據公開信息估算的凈推薦指數，包括公司推特情感、第三方評論，以及Alexa排名)，**Qualtrics Xm institute，***BECU年度報告摘要2022，****WaFD銀行投資者2023年報告。

附錄

截至2024年9月30日的季度營運業績以千為單位，每股數據 2024年9月30日 2024年6月30日 2024年3月31日 2023年12月31日 2023年9月30日凈利息收入 28,619美元 29,701美元 32,151美元 34,989美元 38,912美元信貸損失準備 - - - 445美元 (1,110美元) 非利息收入 11,058美元 13,227美元 9,454美元 10,956美元 10,464美元非利息費用 49,166美元 50,931美元 52,164美元 49,511美元 49,089美元納稅前（利益）損失 (9,489美元) (8,003美元) (10,559美元) (4,011美元) 1,397美元總計 (7,282美元) (6,238美元) (7,497美元) (3,419美元) 2,295美元每股淨收入（淨虧損） ($0.39) ($0.33) ($0.40) ($0.18) $0.12 核心凈收入（淨虧損）總額 ($5,999) ($4,341) ($5,469) ($2,249) $2,295 每股淨收入（淨虧損） ($0.32) ($0.23) ($0.29) ($0.12) $0.12 ROAA - 年化 (0.32%) (0.27%) (0.32%) (0.15%) 0.10% 核心ROAA - 年化 (0.26%) (0.19%) (0.23%) (0.10%) 0.10% ROAE - 年化 (5.4%) (4.8%) (5.6%) (2.6%) 1.7% ROATE(1) - 年化 (4.2%) (3.0%) (3.8%) (1.3%) 2.2% 凈利息收益率 1.33% 1.37% 1.44% 1.59% 1.74% 效率比率 (1) 118.7% 111.9% 118.0% 105.9% 98.3% 全職員工數 819人 840人 858人 875人 901人第一階段槓桿比率（銀行） 8.59% 8.44% 8.34% 8.50% 8.49% 總風險加權資本（銀行） 13.41% 13.29% 13.34% 13.49% 13.32% 普通股一級資本（銀行） 12.75% 12.62% 12.67% 12.79% 12.64% 第一階段槓桿比率（公司） 7.04% 6.98% 6.90% 7.04% 7.01% 總風險加權資本（公司） 12.70% 12.67% 12.70% 12.84% 12.62% 普通股一级资本（公司） 9.50% 9.49% 9.55% 9.66% 9.52% p. 16 （1）有關這些非依據中報的財務指標的調和，請參見附錄。

選定資產負債表和其他資料截至：以千為單位，每股數據 2024年9月30日 2024年6月30日 2024年3月31日 2023年12月31日 2023年9月30日待售貸款 38,863美元 29,781美元 21,102美元 19,637美元 33,879美元持有投資的貸款淨額 7,294,603美元 7,340,309美元 7,405,052美元 7,382,404美元 7,400,501美元信貸損失準備 38,651美元 39,741美元 39,677美元 40,500美元 40,000美元投資證券 1,158,035美元 1,160,595美元 1,191,108美元 1,278,268美元 1,294,634美元總資產 9,201,285美元 9,266,039美元 9,455,182美元 9,392,450美元 9,458,751美元存款 6,435,404美元 6,532,470美元 6,491,102美元 6,763,378美元 6,745,551美元借款 1,896,000美元 1,886,000美元 2,094,000美元 1,745,000美元 1,873,000美元長期債務 225,039美元 224,948美元 224,857美元 224,766美元 224,671美元普通股東權益總額 538,315美元 520,117美元 527,333美元 538,387美元 502,487美元其他數據：每股帳面價值 28.55美元 27.58美元 27.96美元 28.62美元 26.74美元每股有形帳面價值（1） 28.13美元 27.14美元 27.49美元 28.11美元 26.18美元流通股數 18,857,565股 18,857,565股 18,857,566股 18,810,055股 18,794,030股貸款存款比（銀行） 113.5% 112.6% 114.3% 109.4% 110.0% 資產質量： ACL至總貸款比例（2） 0.53% 0.55% 0.54% 0.55% 0.55% ACL至逾期貸款比例 95.9% 109.3% 80.2% 103.9% 103.2% 逾期貸款至總貸款比例 0.55% 0.49% 0.66% 0.53% 0.52% 非按揭資產至總資產比例 0. 47% 0.42% 0.56% 0.45% 0.42% 非按揭資產 43,320美元 39,374美元 52,584美元 42,643美元 39,749美元 p. 17 (1) 有關這個非根據中報的財務指標調和，請參見附錄。 (2) 本比率不包括由FHA保險或VA或SBA擔保的餘額。

投放於投資的貸款餘額趨勢 p. 18 $百萬 2024年9月30日 2024年6月30日 2024年3月31日 2023年12月31日 2023年9月30日非自用商業地產 590萬美元 8% 613萬美元 8% 633萬美元 9% 642萬美元 9% 633萬美元 9% 多居宅 3,951百萬美元 54% 3,935百萬美元 54% 3,930百萬美元 53% 3,940百萬美元 53% 3,957百萬美元 52% 建築/土地開發 535百萬美元 7% 531百萬美元 7% 575百萬美元 8% 566百萬美元 8% 567百萬美元 8% 總商業地產貸款 5,077百萬美元 69% 5,079百萬美元 69% 5,138百萬美元 70% 5,148百萬美元 70% 5,157百萬美元 69% 自用商業地產 365百萬美元 5% 372百萬美元 5% 382百萬美元 5% 391百萬美元 5% 428百萬美元 6% 商業業務 346百萬美元 5% 377百萬美元 5% 388百萬美元 5% 359百萬美元 5% 385百萬美元 5% 總商業和工業貸款 711百萬美元 10% 749百萬美元 10% 770百萬美元 10% 750百萬美元 10% 813百萬美元 11% 單一家庭住宅 1,138百萬美元 15% 1,152百萬美元 16% 1,150百萬美元 15% 1,140百萬美元 15% 1,100百萬美元 15% 房屋抵押貸款及其他 407百萬美元 6% 400百萬美元 5% 387百萬美元 5% 385百萬美元 5% 371百萬美元 5% 總消費者貸款 1,545百萬美元 21% 1,552百萬美元 21% 1,537百萬美元 20% 1,525百萬美元 20% 1,471百萬美元 20% 投放於投資的總貸款餘額 7,333百萬美元 100% 7,380百萬美元 100% 7,445百萬美元 100% 7,423百萬美元 100% 7,441百萬美元 100%

貸款起源和前進趨勢 p. 19 $百萬 2024年9月30日 2024年6月30日 2024年3月31日 2023年12月31日 2023年9月30日非自用商業地產 0美元 0% 1美元 1% 1美元 0% 12美元 4% 2美元 1% 多居宅 49百萬美元 17% 17百萬美元 6% 1美元 0% 2美元 1% 44百萬美元 13% 建築/土地開發 160百萬美元 57% 153百萬美元 54% 157百萬美元 55% 159百萬美元 53% 156百萬美元 47% 總商業地產貸款 209百萬美元 74% 171百萬美元 61% 159百萬美元 55% 173百萬美元 58% 202百萬美元 61% 自用商業地產 0美元 0% 1美元 0% 1美元 0% 8美元 3% 2美元 1% 商業業務 13百萬美元 5% 39百萬美元 14% 62百萬美元 22% 21百萬美元 7% 34百萬美元 10% 總商業和工業貸款 13百萬美元 5% 40百萬美元 14% 63百萬美元 22% 29百萬美元 10% 36百萬美元 11% 單一家庭住宅 16百萬美元 6% 33百萬美元 12% 32百萬美元 11% 62百萬美元 21% 58百萬美元 18% 房屋抵押貸款及其他 42百萬美元 15% 38百萬美元 13% 34百萬美元 12% 34百萬美元 11% 33百萬美元 10% 總消費者貸款 58百萬美元 21% 71百萬美元 25% 66百萬美元 23% 96百萬美元 32% 91百萬美元 28% 總額 280百萬美元 100% 282百萬美元 100% 288百萬美元 100% 298百萬美元 100% 329百萬美元 100%

按產品類型劃分的信貸損失準備 p. 20 $千美元 2024年9月30日 2024年6月30日儲備金額儲備率儲備金額儲備率非自用商業地產 1,812 0.31% 1,777 0.29% 多居宅 15,760 0.40% 17,070 0.43% 建築/土地開發多居宅建築 1,389 0.88% 1,971 1.03% 商業地產建築 82 0.85% 35 0.53% 單一家庭住宅建築 7,187 2.29% 5,445 2.03% 單一家庭住宅建築至永恆 255 0.47% 300 0.47% 總商業地產 26,485 0.52% 26,598 0.52% 自用商業地產 639 0.18% 731 0.20% 商業業務 4,472 1.30% 5,595 1.49% 總商業和工業 5,111 0. 72% 6,326 0.85% 單一家庭住宅 3,804 0.36% 3,844 0.36% 房屋抵押貸款及其他 3,251 0.80% 2,973 0.74% 總消費者 7,055 0.49% 6,817 0.47% 總信貸損失準備 38,651 0.53% 39,741 0.55% 儲備率不包括由FHA保險或VA或SBA保證的貸款餘額。

非依據通用會計標準財務指標為千元，除每股數據外，截至2024年9月30日、2024年6月30日、2024年3月31日、2023年12月31日、2023年9月30日每股有形書值股東權益 $538,315 $520,117 $527,333 $538,387 $502,487 減：無形資產（7,766）（8,391）（9,016）（9,641）（10,429）有形股東權益 $530,549 $511,726 $518,317 $528,746 $492,508 普通股份流通量 18,857,565 18,857,565 18,857,566 18,810,055 18,794,030 計算金額 $28.13 $27.14 $27.49 $28.11 $26.18 有形普通權益占有形資產有形股東權益 $530,549 $511,726 $518,317 $528,746 $492,058 有形資產總資產 $9,201,285 $9,266,039 $9,455,182 $9,392,450 $9,458,751 減：無形資產（7,766）（8,391）（9,016）（9,641）（10,429）淨資產 $9,193,519 $9,257,648 $9,446,166 $9,382,809 $9,448,322 比率 5.8% 5.5% 5.5% 5.6% 5.2% 核心淨收入（虧損）凈利潤（虧損） $（7,282） $（6,238） $（7,497） $（3,419） $2,295 調整（稅後）合併相關費用 1,283 1,897 2,028 1,170 - 總計 $（5,999） $（4,341） $（5,469） $（2,249） $2,295 全面稀釋股份 18,857,565 18,857,566 18,856,870 18,807,965 18,792,893 計算金額（$0.32）（$0.23）（$0.29）（$0.12） $0.12 頁

非依據通用會計標準財務指標（續）為千元，除每股數據外，截至2024年9月30日、2024年6月30日、2024年3月31日、2023年12月31日、2023年9月30日平均有形股東權益報酬平均股東權益 $531,608 $522,904 $537,627 $513,758 $535,369 減：平均商譽和其他無形資產（8,176）（8,794）（9,403）（10,149）（10,917）平均有形股東權益 $523,432 $514,110 $528,224 $503,609 $524,452 核心淨收入（虧損）（如上） $（5,999） $（4,341） $（5,469） $（2,249） $2,295 核心存款無形資產攤銷（稅後） 488 487 488 615 614 適用於股東的有形收入（虧損）率（$5,511）（$3,854）（$4,981）（$1,634） $2,909 比率（4.2%）（3.0%）（3.8%）（1.3%） 2.2% 平均資產回報 - 年化核心平均資產 $9,138,291 $9,272,131 $9,502,189 $9,351,866 $9,433,648 核心淨收入（如上） $（5,999） $（4,341） $（5,469） $（2,249） $2,295 比率（0.26%）（0.19%）（0.23%）（0.10%） 0.10% 在上述計算中使用的有效稅率 22.0% 22.0% 22.0% 22.0% 22.0% 頁 22

非依照通用會計原則管理財務指標（續）千美元，截至2024年9月30日，2024年6月30日，2024年3月31日，2023年12月31日，2023年9月30日效率比率非利息支出 $49,166 $50,931 $52,164 $49,511 $49,089 調整項目：併購相關費用 (1,645) (2,432) (2,600) (1,500) - 華盛頓州稅收 (438) (463) (452) 659 (572) 調整總計 $47,083 $48,036 $49,112 $48,670 $48,517 總收入凈利息收入 $28,619 $29,701 $32,151 $34,989 $38,912 非利息收入 11,058 13,227 9,454 10,956 10,464 總收入 $39,677 $42,928 $41,605 $45,945 $49,376 比率 118.7% 111.9% 118.0% 105.9% 98.3% 排除住房與生活服務類業務的效率比率非利息支出（見上述） $47,083 $48,036 $49,112 $48,670 $48,517 減：住房與生活直接支出* (6,126) (5,905) (5,608) (5,097) (5,668) 净额 40,957 42,131 43,504 43,573 42,849 收入（見上述） $39,677 $42,928 $41,605 $45,945 $49,376 減：住房與生活收入(4,341) (4,777) (3,905) (3,928) (4,181) 净额 35,336 38,151 37,700 42,017 45,195 比率 115.9% 110.4% 115.4% 103.7% 94.8% 效率比率 – 住房與生活* 141.1% 123.6% 143.6% 129.8% 135.6% *不包括間接支出分配 p. 23

非依照通用會計原則管理財務指標（續）千美元，除股份數據外，截至2024年9月30日，发行的公平價值变动的有形公平价值每股明细股东权益 $530,549 資產：投資證券HTm $2,318 $2,296 $(22) 持有投資贷款 7,293,274 7,019,085 (274,189) MSRs – 多戶與SBA 26,322 31,970 5,648 負債：定期存款 3,181,412 3,180,057 1,355 借款 1,896,000 1,909,471 (13,471) 長期債務 225,039 184,609 40,430 价值变化总和 (240,249) 按24.5%的递延税收 58,861 $349,161 流通股份 18,857,565 按计算金额 $18.52 p. 24

非依照通用會計原則管理財務指標（續） p. 25 為了補充我們未經審計的簡明綜合財務報表，我們使用某些金融業绩的非通用会计原则（GAAP）衡量指标。在本演讲中，我们使用以下非GAAP措施： (i)有形普通股权益和有形资产，因为我们认为这些信息与银行监管机构的处理方式是一致的，它们从资本比率的计算中排除了无形资产； (ii)核心净利润（亏损），排除商誉减值损失和与并购相关的费用，因为我们认为这是一个更好的比较，可用于预测未来结果； (iii)每股有形公平价值，因为我们认为这些信息提供了本公司净资产的每股现值估计；以及 (iv)效率比率，是非利息支出与净利息收入和非利息收入总和之比，排除特定的收入或支出项目，以及排除华盛顿州应付和应付的税款，因为此类税款不被归类为所得税，我们相信将它们纳入非利息支出会影响我们的业绩可比性，而那些各自业务运作地点所收取的税款被归类为所得税。这些额外的业绩衡量指标可能与本行业的其他公司提供的同类指标不同，可能不可比。非GAAP金融指标不符合，也不是GAAP的替代方法。通常，非GAAP财务指标是公司业绩的数值指标，它要么排除了通常情况下不在按照GAAP计算和呈现的最直接可比的指标中排除或包括的金额。非GAAP财务指标也可以是一种未根据GAAP或其他适用要求要求的财务度量标准。我们认为，这些非GAAP财务指标结合本演讲中使用的对应GAAP财务指标提供了有意义的补充信息，提供了管理使用的附加信息，否则这些信息通常不会被GAAP或其他适用要求要求。我们的管理在评估我们的运营业绩和规划、预测和分析未来期间时使用，并认为投资者从参考这些非GAAP财务指标中受益。这些非GAAP财务指标也促进了我们的绩效与前期的比较。我们相信，证券分析师、投资者和其他各方在评估我们所在行业的公司时经常使用这些指标。相反，应该将这些非GAAP金融指标视为补充而不是GAAP财务报表准备的或替代性更强的指标。我们已提供在本演示中使用的最相似的GAAP财务指标与非GAAP指标的和解，或对财务指标的非GAAP计算的和解。