EX-99.2 3 inbk-3q24earningspresent.htm EX-99.2 inbk-3q24earningspresent
2024年第三季度财务业绩附件99.2

 
前瞻性声明及非依据通用会计准则的财务指标 本演示内容包含根据1995年私人证券诉讼改革法案的安全港条款所做的前瞻性声明，包括涉及公司财务状况、业绩、贷款政策和贷款方案趋势、计划和预期的业务合作伙伴关系、目标、未来表现和公司业务的陈述。前瞻性声明通常以“相信”、“持续”、“可能”、“下降”、“增强”、“估计”、“扩张”、“预期”、“成长”、“增长”、“改善”、“提高”、“可能”、“待定”、“计划”、“定位”、“初步”、“保持”、“上升”、“应该”、“缓慢”、“稳定”、“策略”、“优势地位”或其他类似表达方式为特征。前瞻性声明并非将来业绩或结果的保证，基于声明发表时的信息，并涉及在声明发表时已知和未知的风险、不确定因素和其他可能导致实际结果与前瞻性声明信息有实质差异的因素。该等声明受特定的风险和不确定性影响，包括：我们与我们的供应商和客户的业务和运营，无论是国家还是地区经济状况，以及我们参与的贷款市场情况可能对我们的贷款和其他产品需求产生不利影响；我们的信用质量及相关的不良资产水平和贷款损失，以及抵押于我们贷款的房地产的价值和可售性。可能导致此类差异的其他因素包括：我们依赖进行业务的通信和信息系统的故障、违反或中断；我们计划增长我们的商业和工业、建筑和SBA贷款组合的失败；面临来自国家、地区和社区金融机构的竞争；高级管理层任何重要成员的流失；通货膨胀和上升利率对总体经济的影响；与金融机构监管相关的风险；以及我们向美国证券交易委员会提交的报告中识别的其他因素。本演示中的所有陈述，包括前瞻性声明，仅于其发表之日起生效，公司不承担更新任何陈述以反映新信息或未来事件的任何义务。本演示包含根据未与美国通用会计准则（“GAAP”）一致的方法确定的财务信息。公司管理层使用非依据GAAP确定的财务指标，特别是有形普通股权益、有形资产、每普通股有形帐面价值、有形普通股权益对有形资产比率、总利息收入 - FTE、净利息收入 - FTE、净利息收益率 - FTE、调整后非利息费用、调整后非利息费用占平均资产比率、调整后应税所得前利润、调整后所得税条款（利益）、调整后净收入、调整后稀释每股收益、调整后平均资产报酬、调整后平均股东权益报酬、调整后平均有形普通股权益报酬、调整后有形普通股权益、调整后有形资产及调整后有形普通股权益对调整后有形资产的能力来衡量其资本强度和分析盈利能力，包括其在其股东投资的有形资本上赚取盈利的能力。尽管管理层认为这些非依据GAAP的指标对投资者有用，可以更深入地了解其业务，但它们不应被视为根据GAAP确定的财务指标的替代品，它们也不一定与其他公司可能提供的非依据GAAP表现指标相比可比。将这些非依据GAAP的财务指标与最直接相关的GAAP财务指标进行调解的表格，包括在本演示结尾处的表格中的”Reconciliation of Non-GAAP Financial Measures“标题下

 
2024年第三季亮点 • 净利润为700万美元，稀释每股收益为0.80美元，分别较第二季度增长21.0%和19.4% • 净利润较第二季度调整后成绩增长12.3% • 稀释每股收益较第二季度调整后成绩增长11.1% • 总收入为3380万美元，较第二季度增长4.4% • 净利息收益率为1.62%，全税当量纯利息收益率为1.70%，分别较第二季度下降5和6个基点 • 净利息收益率受过多流动性影响；贷款收益率自第二季度增加7个基点，而存款成本仅增加1个基点 • 资本状况仍稳固 • TCE / TA达6.54%，普通股一级资本比率为9.37% • 创纪录的SBA GOS收入为990万美元 • 不良资产占总资产比例为0.39% • 办公室商业不动产占总贷款不到1% • 排除AOCI并调整正常现金余额，调整后TCE / TA为7.49% • 每股有形帐面价值增加3.6%，达43.891美元 参见附录中非GAAP财务指标调解表 • 在全税当量（"FTE"）基础上，假设税率为21% • 非利息支出占平均资产的比率为1.64% • 整个投资组合贷款余额比第二季度增长1.9% • 第三季度新贷款的加权平均收益率为8.85% • 贷款存款比为84.1% • 根据消费者需求高和增加的金融科技合作伙伴存款，存款有强劲增长

 
贷款组合概况 • 整个投资组合贷款余额较第二季度增长1.9% • 商业贷款余额较第二季度增加7550万美元，增长2.4% • 消费贷款余额较第二季度增加290万美元，增长0.4% • 第三季度资助的投资组合贷款起始收益率为8.85%，略低于第二季度和第三季度 • 办公室风险继续低于总贷款余额的1%，仅限于郊区和医疗 贷款组合结构1 1 由于四舍五入，百分比可能不合计100% 2 包括商业和工业和自有商业不动产余额 百万美元 2 11% 10% 10% 9% 9% 9% 10% 10% 16% 16% 10% 7% 7% 12% 11% 10% 3% 9% 14% 14% 1% 2% 4% 4% 4% 6% 7% 2% 4% 10% 18% 14% 8% 6% 5% 21% 26% 24% 21% 21% 18% 14% 12% 39% 34% 35% 32% 31% 27% 25% 23% 3% 2% 3% 4% 6% 8% 10% 15% 10% 7% 6% 6% 6% 5% 5% 4% 2091 百万美元 2716 百万美元 2964 百万美元 3059 百万美元 2888 百万美元 3499 百万美元 3,840 百万美元 4036 百万美元 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 3Q24 商业和工业 建筑和投资者不动产 单一承租人租赁融资 公共金融 医疗金融 小企业贷款 特许权融资 住宅按揭/房屋股本/HELOCs 消费者

 
$2,082.8 43%$982.9 21% $442.1 9% $506.5 11% $307.0 6% $476.3 10% 消费 小型企业 商业 金融科技 公共基金 经纪2 $108.5 2% $246.9 5% $21.7 1% $439.7 9% $791.0 16% $506.5 11% $2,110.6 44% $572.8 12% 不收息存款 带息存款的需求 存款账户 货币市场 - 消费者 货币市场 - 中小企业/商业 金融科技存款 存款凭证 经纪存款 存款组成 5  2Q24的存款总额增加了12.3%，比3Q23增加了17.5%  多样化的存款基础由消费者、小型企业、商业、金融科技和公共基金组成  存款基础在支票、货币市场/储蓄和定存等产品类型间进一步多样化  季度存款增加主要由消费者存单生产及其他存单管道的强劲增长以及金融科技合作伙伴存款继续增长推动 1 货币市场 - 中小企业/商业包括小型企业、商业、不动产投资信托和公共基金 2 公共基金包括依法分类为经纪的9650万美元存款 1 客户类型存款 - 9/30/24 百万美元存款总额 - 截至9/30/24 年百万美元平均余额(千美元) $48.2 $86.8 $228.1 $50.2 $537.7

 
流动性及3Q24存款更新 6  2024年9月30日，现金和未使用的融资能力总额为21亿美元 - 目前相当于总无保险存款的179%，调整后无保险存款的230%  存单生产加上金融科技存款增长推动增加了资产负债表流动性  增加的流动性用于资助贷款增长和证券购买以及偿还联邦住宅贷款银行的借款  贷款存款比率仍然有利，为84.1% 1 货币市场 - 中小企业/商业包括小型企业、商业、不动产投资信托和公共基金 存款类型成本美金存款总额 - 按季度计算 3% 3% 3% 2% 2%9% 6% 6% 6% 5%1% 1% 1% 1% 1% 10% 11% 10% 11% 9% 20% 20% 19% 16% 16% 1% 5% 6% 9% 11% 56% 54% 55% 53% 56% 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 不收息存款 带息存款的需求 存款账户 货币市场 - 消费者 货币市场 - 中小企业/商业 金融科技存款 存款凭证及经纪存款 1 $4,083.5 $4,067.0 $4,797.7 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 带息存款按季度的比例 2.18% 1.71% 2.03% 2.18% 2.24% 存款账户 0.85% 0.85% 0.86% 0.84% 0.84% 货币市场账户 4.04% 4.12% 4.18% 4.23% 4.22% 金融科技 - 经纪存款 4.33% 4.38% 4.39% 4.37% 4.37% 存款凭证 4.37% 4.55% 4.70% 4.78% 4.75% 经纪存款 4.74% 4.70% 4.79% 4.78% 4.98% 总带息存款 4.09% 4.14% 4.25% 4.29% 4.30% $4,273.9$4,273.8

 
净利息收益和净利息收益率 - 按照GAAP和FTE基础计算，净利息收益分别比第2季24年增长2.1%和1.8% - NIm和FTE NIM1受到现金资金余额和贷款活动的影响 - 改善的贷款组合效应部分被提前还款和新贷款生产时间的影响部分抵销 - 存款成本相对稳定，预计联邦利率下调将对存款定价产生积极影响 请参见附录中关于非GAAP财务指标调和表贷款收益率和利息承担成本净利息收益率- GAAP和FTE1 5.24% 5.50% 5.73% 5.83% 5.90% 4.09% 4.14% 4.25% 4.29% 4.30% 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 贷款收益率利息负担成本 $17.4 $19.8 $20.7 $21.3 $21.8\t$18.6 $21.0 $21.9 $22.5 $22.9\t3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 GAAP FTE\t1.39% 1.58% 1.66% 1.67% 1.62% 1.49% 1.68% 1.75% 1.76% 1.70% 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 GAAP FTE净利息收益- GAAP和FTE1以百万美元计

 
净利息收益率驱动因素 请参见附录中关于非GAAP财务指标调和表净利息收益率- FTE1 链接季度变化按月支付的承担利息存款利率与联邦基金\t- 从第2季24年起，FTE NIM1较上一季下降6个基点；受到过多流动性和贷款活动的影响影响- 3Q24新资产组合加权平均收益率为8.85%\t- 3Q24证券收益相对稳定，而其他盈利资产收益下降了7个基点\t- 过多流动性估计对FTE NIm产生6个基点的负面影响，而贷款活动则对6个基点有负面影响\t- 存款成本从第2季24年增加1个基点，达到3Q24的4.30%；存款成本受到CD平均余额增加和金融合作伙伴存款强劲增长的影响\t- 3Q24新CD的加权平均成本为4.77%，而到期CD的成本为5.05%\t- 4Q24到期CD的成本为5.01%，而1Q25为5.08%\t$17.4 $19.8 $20.7 $21.3 $21.8 $18.6 $21.0 $21.9 $22.5 $22.9 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 GAAP FTE 1.39% 1.58% 1.66% 1.67% 1.62% $18.6 $21.0 $21.9 $22.5 $22.9 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 GAAP FTE 净利息收益- GAAP和FTE1 每年百万美元

 
非利息收入9百万美元 非利息收入类型 百万美元 按季度非利息收入  非利息收入为1200万美元，比2Q24的1100万美元增长了9.0%  贷款出售收益为990万美元，比2Q24的830万美元增长了19.8% – SBA贷款出售量比2Q24增加了22.1% – 贷款出售溢金净收益较2Q24减少了65个基点  其他收入减少70万美元，原因是来自基金投资分配的较低 $0.3 $0.7 $9.9 $1.1 服务费和费用 网络贷款服务收入 据贷款出售收益 其他 7.4 百万美元 7.4 百万美元 8.3 百万美元 11.0 百万美元 12.0 百万美元 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 3Q24

 
非利息支出10 1 2Q24非利息支出包括50万美元的IT终止费用和10万美元的周年庆费用；请参见附录中非GAAP财务指标调解百万美元 按季度非利息支出 按平均资产的非利息支出 1.73%1.71% 1.55% 1.53% 1.54% 1.62% 1.68% 1.64% 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 核心 非核心项目 1 1.64% 19.8 百万美元 20.1 百万美元 21.0 百万美元 22.3 百万美元 22.8 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 核心 非核心项目 1  非利息支出为2280万美元，比2Q24的2230万美元增长了2.1%  不包括2Q24近60万美元的非递延性项目，3Q24的非利息支出增长了4.7%  非利息支出增加主要是由于较高的薪水和员工福利，因为小型企业激励报酬和在小型企业贷款和风险管理领域增加了员工 $21.8

 
资产质量  3Q24的信贷损失准备金占总贷款的1.13%，比2Q24增加了3个基点  每季的信贷损失准备金 340万美元，相比2Q24的400万美元  净转偿率/平均贷款为0.15%，较2Q24的0.14%  不良贷款比例上升至0.56%，而2Q24为0.33%  逾期30天或以上的不良贷款比例为0.75%，而2Q24为0.56% 11 0.16% 0.26% 0.33% 0.33% 0.56% 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 0.12% 0.20% 0.25% 0.24% 0.39% 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 不良贷款比例至总贷款 不良资产比例至总资产 净转偿率至平均贷款 0.16% 0.12% 0.05% 0.14% 0.15% 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 3Q24

 
资本 ‧ 从2Q24到6.54%1，每股有形普通股权到有形资产的比例下降了34个基点，受到存款增长和现金余额增加的影响 ‧ 每股有形帐面价值为43.891美元，比2Q24增长了3.6% ‧ CET1和TRBC比率在公司和银行，调整所有未实现证券损失后，仍高于监管最低要求 ‧ 总的税后未实现证券损失占有形股本的9.1% 12 1 请参见附录中的非GAAP财务措施的调解 2 监管资本比率是暂定的，待公司和银行监管报告提交后确定 公司 银行 总股东权益与资产的比例 6.61% 7.95% 有形普通股权到有形资产1 6.54% 7.87% 第1层杠杆比率 7.13% 8.53% 普通股权第1层资本比率 9.37% 11.22% 第1层资本比率 9.37% 11.22% 总风险资本比率 12.79% 12.34% 27.93美元 30.82美元 33.29美元 38.51美元 39.74美元 41.43美元 43.89美元 2018年 2019年 2020年 2021年 2022年 2023年 3Q24有形帐面价值1 监管资本比率–2024年9月30日

 
小型企业贷款 ‧ 截至2024年9月30日余额29860万美元 ‧ 在全国范围提供增长资本给企业家和小企业主 ‧ 是SBA在其2024财政年度第8大7(a)小企业管理局贷款人 1313 由州份划分的管理SBA 7(a)贷款组合 由主要行业划分的管理SBA 7(a)贷款组合 17% 14% 10% 9%6% 6% 38% 德州 佛罗里达 密西根 加利福尼亚 印第安纳 伊利诺伊 其他 20% 19% 18% 11% 8% 24% 服务业 零售业 建设业 住宿和餐饮服务 制造业 其他

 
建设和投资者商业房地产 ‧ 截至2024年9月30日，综合余额为60160万美元 ‧ 投资者商业房地产的平均当前贷款余额为1040万美元 ‧ 建设的平均承诺规模–商业建设/开发: 2340万美元 – 住宅建设/开发: 190万美元 14 贷款类型划分组合 由州份划分的投资者商业房地产组合 由主要行业划分的投资者商业房地产组合 3Q24未资金化承诺余额 – 商业建设/开发: 48500万美元 – 住宅建设/开发: 2720万美元 具有郊区和医疗办公室空间的综合余额中对办公室的暴露极小，仅1.4% 54%42% 4% 商业建设/开发 投资者商业房地产 住宅建设/开发 45% 27% 17% 4% 2% 2% 2%1% 多层住宅/混合用途 工业仓库 殖民地酒店 住宅用地开发 其他住宅建设 商业用地 郊区和医疗办公室 加利福尼亚州 57% 16% 11% 6% 3% 7% 印第安纳州 亚利桑那州 加利福尼亚州 佛罗里达州 肯塔基州 其他

 
特许经营财务 截至2024年9月30日的余额为55040万美元 专注为各种行业部门的特许经营者提供增长融资 平均贷款规模为80万美元 借款人使用的投资组合 借款人使用的州投资组合 品牌投资组合 有限服务餐厅 室内娱乐 美容沙龙 小吃和非酒精饮料 健身和康乐运动中心 其他个人护理服务 其他 在TX州的投资组合比例 在CA州的投资组合比例 在FL州的投资组合比例 在PA州的投资组合比例 在MI州的投资组合比例 在GA州的投资组合比例 在NY州的投资组合比例 其他州的投资组合比例 Urban Air Adventure Park Scooter's Coffee My Salon Suite Goldfish Swim School Restore Hyper Wellness Jersey Mike's 其他品牌

 
单一租户租赁融资 截至2024年9月30日的余额为93210万美元 长期融资用于由历史上强大的全国和地区性租户占用的单一租户物业 加权平均投资组合贷款-值比为46% 平均贷款规模为130万美元 主要垂直产业的投资组合 主要租户的投资组合 地理位置的投资组合 强大的历史信贷表现 该投资组合中没有逾期款 办公室风险最小; 1.3%的贷款余额包括医务办公地点 快餐店 汽车零件/维修/洗车 全服务餐厅 便利/燃料 药局 美元商店 特色零售商 其他 在Tidal Wave的投资组合比例 在Burger King的投资组合比例 在Wendy's的投资组合比例 在Walgreens的投资组合比例 在Caliber Collision的投资组合比例 在Dollar General的投资组合比例 在Red Lobster的投资组合比例 在ICWG的投资组合比例 在Bob Evans的投资组合比例 在CVS的投资组合比例 其他品牌

 
医疗财务 截至2024年9月30日的余额为19030万美元 平均贷款规模为416,000美元 强大的历史信贷表现 该投资组合中没有逾期款 借款人使用的投资组合 借款人使用的州投资组合 借款人使用的州投资组合 牙医 兽医 其他 在CA州的投资组合比例 在TX州的投资组合比例 在FL州的投资组合比例 在NY州的投资组合比例 在AZ州的投资组合比例 在WA州的投资组合比例 在IL州的投资组合比例 其他州的投资组合比例 练习再融资或收购 自有住宅商用不动产项目

 
AAA/Aaa AA+/Aa1 AA/Aa2 AA-/Aa3 A+/A1 A/A2 A-/A3 BBB+/Baa1 BBB/Baa2 无评级 一般债务 基本用途设备贷款 租赁租金收入 供水和污水收入 私立高等教育 税收增量融资（TIF）区 短期现金流量融资（BAN） 公共高等教育设施 销售税、食品和饮料税、旅馆税 所得税支持贷款 其他 公共财务 截至2024年9月30日的余额为46270万美元 为政府和非营利机构提供各种信贷解决方案 借款人需求包括短期融资、债务再融资、基础设施改善、经济发展和设备融资 创立以来从未发生逾期或损失的情况 按还款来源的投资组合比例 按信贷评级借款人的投资组合比例 按州的投资组合比例

 
C＆I和自住商业房地产 截至2024年9月30日结合余额16770万美元 当前C＆I LOC利用率31％ 平均贷款金额 C＆I：57万美元 自住商业房地产：84.3万美元 19 按贷款类型划分的投资组合 按州划分的投资组合 按主要行业划分的投资组合 19 42% 34% 24% C＆I - 定期贷款 自住商业房地产 C＆I - 信用额度37% 15%14% 9% 5% 20% 印第安那州 亚利桑那州 加利福尼亚州 伊利诺伊州 佛罗里达州 其他 47% 18% 13% 13% 7% 2% 其他服务 制造业 建筑业 医疗保健与社会援助 房地产和出租及租赁业 极少办公室风险； 联合贷款余额的1.5％由郊区办公空间组成

 
住宅抵押贷款 截至2024年9月30日余额为39900万美元（包括房屋产权余额） 历史上直接面向消费者贷款集中在总部 专注于高质量借款人 - 平均贷款金额20.4万美元 - 原始时的平均信用评分为742 - 原始时的平均LTV为80% 强大的历史信贷表现 按州构成的集中度 按贷款类型构成的集中度 具有中西部集中度的全国投资组合 15% 3% 73% 4% 5% 20 71% 12% 2% 2%2% 11% 印第安那州 加利福尼亚州 佛罗里达州 德克萨斯州 纽约州 和其他州 94% 4% 1% 1% 单一住宅物业 产权房屋 - 信用额度 产权房屋 - 按期结束 SFR 施工贷款

 
特种消费者 截至2024年9月30日余额为40440万美元 直接面向消费者和全国经销商网络的起源 专注于高质量借款人-原始时的平均信用评分为778-原始时的平均贷款金额为2.7万美元 强大的历史信贷表现 按州构成的集中度 按贷款类型构成的集中度 地理分散投资组合 211 14% 10% 6% 4% 4% 62% 德克萨斯州 加利福尼亚州 佛罗里达州 北卡罗莱纳州 科罗拉多州 和其他州 51% 38% 11% 车篷 休闲车 其他消费者

 
附录

 
贷款投资组合构成 23 1 包括随著贷款关于2024年9月30日、2024年6月30日、2024年3月31日、2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日分别为2410万、2560万、2690万、2780万、3250万和3750万美元 随著带衡值调整的支持交易 贷款2021年 2022年 2023年 1Q24 2Q24 3Q24 商业贷款 商业和工业 96,008美元 126,108美元 129,349美元 133,897美元 115,585美元 111,199美元 自住商业房地产 66,732 61,836 57,286 57,787 58,089 56,461 投资者商业房地产 28,019 93,121 132,077 128,276 188,409 260,614 建筑 136,619 181,966 261,750 325,597 328,922 340,954 单一租户租务融资 865,854 939,240 936,616 941,597 927,462 932,148 公共财政 592,665 621,032 521,764 498,262 486,200 462,730 医疗照护融资 387,852 272,461 222,793 213,332 202,079 190,287 小型企业贷款 108,666 123,750 218,506 239,263 270,129 298,645 特许经营融资 81,448 299,835 525,783 543,122 551,133 550,442 总商业贷款 2,363,863美元 2,719,349美元 3,005,924美元 3,081,133美元 3,128,008美元 3,203,480美元 消费者贷款 住宅抵押 186,770美元 383,948美元 395,648美元 390,009美元 382,549美元 378,701美元 产权房屋 17,665 24,712 23,669 22,753 21,405 20,264 车篷 146,267 167,326 188,763 191,353 197,738 205,230 休闲车 90,654 121,808 145,558 145,475 150,151 150,378 其他消费者贷款 28,557 35,464 43,293 43,847 48,638 48,780 总消费者贷款 469,913 733,258 796,931 793,437 800,481 803,353 净延迟贷款费、买入折扣、贬值和其他 1 53,886 46,794 37,365 35,234 32,657 29,047 总贷款2,887,662美元 3,499,401美元 3,840,220美元 3,909,804美元 3,961,146美元 4,035,880美元

 
非GAAP财务指标调和 24 成千美元，除每股资料外 2018年至2023年第3季 总权益 - 主计 $288,735 $304,913 $330,944 $380,338 $364,974 $362,795 $385,129 调整: 商誉 (4,687) (4,687) (4,687) (4,687) (4,687) (4,687) (4,687) 有形普通股权益 $284,048 $300,226 $326,257 $375,651 $360,287 $358,108 $380,442 普通股份流通量 10,170,778 9,741,800 9,800,569 9,754,455 9,065,883 8,644,451 8,667,894 每普通股帐面价值 $28.39 $31.30 $33.77 $38.99 $40.26 $41.97 $44.43 商誉影响 (0.46) (0.48) (0.48) (0.48) (0.52) (0.54) (0.54) 每普通股有形帐面价值 $27.93 $30.82 $33.29 $38.51 $39.74 $41.43 $43.89

 
非GAAP财务指标调和 25 1 假设税率为21% 成千美元，除每股资料外 2023年第3季至2024年第2季 总权益 - 主计 $347,744 $362,795 $366,739 $371,953 $385,129 调整: 商誉 (4,687) (4,687) (4,687) (4,687) (4,687) 有形普通股权益 $343,057 $358,108 $362,052 $367,266 $380,442 总资产 - 主计 $5,169,023 $5,167,572 $5,340,667 $5,343,302 $5,823,259 调整: 商誉 (4,687) (4,687) (4,687) (4,687) (4,687) 有形资产 $5,164,336 $5,162,885 $5,335,980 $5,338,615 $5,818,572 普通股份流通量 8,669,673 8,644,451 8,655,854 8,667,894 8,667,894 每普通股帐面价值 $40.11 $41.97 $42.37 $42.91 $44.43 商誉影响 (0.54) (0.54) (0.54) (0.54) (0.54) 每普通股有形帐面价值 $39.57 $41.43 $41.83 $42.37 $43.89 总股东权益占资产比率 6.73% 7.02% 6.87% 6.96% 6.61% 商誉影响 (0.09%) (0.08%) (0.08%) (0.08%) (0.07%) 有形普通股权益占有形资产比率 6.64% 6.94% 6.79% 6.88% 6.54% 总利息收入 $63,015 $66,272 $68,165 $70,961 $74,990 调整: 全面应纳税当量调整 1 1,265 1,238 1,190 1,175 1,133 总利息收入 - FTE $64,280 $67,510 $69,355 $72,136 $76,123 净利息收入 $17,378 $19,807 $20,734 $21,327 $21,765 调整: 全面应纳税当量调整 1 1,265 1,238 1,190 1,175 1,133 净利息收入 - FTE $18,643 $21,045 $21,924 $22,502 $22,898 净利息收益率 1.39% 1.58% 1.66% 1.67% 1.62% 调整: 全面应纳税当量调整效果 1 0.10% 0.10% 0.09% 0.09% 0.08% 净利息收益率 - FTE 1.49% 1.68% 1.75% 1.76% 1.70%

 
非根据通用会计准则财务指标调解26 1 假定税率为21% 千元美元，每股数据除外 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 非利息支出 19,756 20,056 21,023 22,336 22,794 调整：It终止费 - - - (452) - 周年庆费用 - - - (120) - 调整后非利息支出 19,756 20,056 21,023 21,764 22,794 非利息支出占平均资产比例 1.53% 1.54% 1.62% 1.68% 1.64% It终止费用影响 0.00% 0.00% 0.00% (0.03%) 0.00% 周年庆费用影响 0.00% 0.00% 0.00% (0.01%) 0.00% 调整后非利息支出占平均资产比例 1.53% 1.54% 1.62% 1.64% 1.64% 所得税前收入-企会财 3,083$ 3,558$ 5,610$ 5,993$ 7,610$ 调整：It终止费 - - - 452 - 周年庆费用 - - - 120 - 调整后所得税前收入 3,083 3,558 5,610 6,565 7,610 所得税负债(利益) - 企会财 (326)$ (585)$ 429$ 218$ 620$ 调整：It终止费 - - - 95 - 周年庆费用 - - - 25 - 调整后所得税负债(利益) (326)$ (585)$ 429$ 338$ 620$

 
非根据通用会计准则财务指标调解27 千元美元，每股数据除外 3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 净利润 - 企会财 3,409$ 4,143$ 5,181$ 5,775$ 6,990$ 调整：It终止费 - - - 357 - 周年庆费用 - - - 95 - 调整后净利润 3,409 4,143 5,181 6,227 6,990 摊薄后普通股平均流通量 8,767,217 8,720,078 8,750,297 8,656,215 8,768,731 摊薄每股收益-企会财 0.39$ 0.48$ 0.59$ 0.67$ 0.80$ 调整：It终止费用 - - - 0.04 - 周年庆费用 - - - 0.01 - 调整后每股摊薄收益 0.39 0.48 0.59 0.72 0.80 平均资产回报率 0.26% 0.32% 0.40% 0.44% 0.50% It终止费用影响 0.00% 0.00% 0.00% 0.03% 0.00% 周年庆费用影响 0.00% 0.00% 0.00% 0.01% 0.00% 调整后的平均资产回报率 0.26% 0.32% 0.40% 0.48% 0.50% 股东权益平均回报率 3.79% 4.66% 5.64% 6.28% 7.32% It终止费用影响 0.00% 0.00% 0.00% 0.39% 0.00% 周年庆费用影响 0.00% 0.00% 0.00% 0.10% 0.00% 股东权益平均回报率 3.79% 4.66% 5.64% 6.77% 7.32% 有形普通股股东权益平均回报率 3.84% 4.72% 5.71% 6.36% 7.41% It终止费用影响 0.00% 0.00% 0.00% 0.39% 0.00% 周年庆费用影响 0.00% 0.00% 0.00% 0.10% 0.00% 调整后的有形普通股股东权益平块 3.84% 4.72% 5.71% 6.85% 7.41%

 
非美国通用会计原则财务指标调解 28,000美元 3Q24实质普通权益380,442美元 调整：累积其他综合损失24,326美元 调整后实质普通权益404,768美元 实质资产5,818,572美元 调整：现金超过$30000万（412,479） 调整后实质资产5,406,093美元 调整后实质普通权益404,768美元 调整后实质资产5,406,093美元 调整后实质普通权益至调整后实质资产比为7.49%