EX-99.2 3 hban20240930_8kex992.htm EX-99.2 Document

Exhibit 99.2
亨廷頓銀行股份有限公司
季度財務補充資料
2024年9月30日
目錄
按季度劃分的應計逾期貸款和租賃


注意：
按照美國通用會計準則（GAAP）準備財務報表數據需要管理層進行影響報告金額的估計和假設。實際結果可能與這些估計不同。
全稅等效基礎
利息收入、收益率和全稅等基礎的比率被視爲非普通會計原則財務指標。管理層認爲全稅等基礎的淨利息收入能夠更準確地反映利息淨差額，用於比較目的。全稅等基礎還允許管理層評估從應稅和免稅來源產生的營業收入的可比性。全稅等基礎假定聯邦法定稅率爲21%。
非監管資本比例
除了銀行監管機構規定的資本比例外，該公司在評估資本利用和充足性時還考慮了其他各種措施，包括：
•有形公共股本佔有形資產比率，以及
•根據巴塞爾III定義，有形普通資本與風險加權資產的比率。
管理層認爲，這些非監管資本比率是反映可用資本應對意外市場情況水平的有用的額外方法。此外，這些比率的展示允許讀者將公司的資本化與其他金融服務公司進行比較。這些比率與銀行監管機構定義的資本比率不同，主要表現在分子中不包括優先證券，其性質和範圍因不同金融服務公司而異。這些比率未在GAAP或聯邦銀行監管法規中定義。因此，公司披露的這些非監管資本比率可能被視爲非GAAP財務指標。
由於這些非監管資本比率沒有標準化的定義，公司的計算方法可能與其他金融服務公司不同。此外，這些衡量指標對投資者的有用性可能存在侷限性。因此，公司鼓勵讀者全面考慮綜合財務報表和相關新聞稿中包含的其他財務信息，不要依賴任何單一的財務衡量指標。





亨廷頓銀行公司
季度關鍵統計
(未經審計)
三個月之內結束
（金額單位爲百萬美元，每股數據爲除權基礎）2020年9月30日6月30日,2020年9月30日百分比變化 vs.
2024202420232Q243Q23
淨利息收益(1)$1,364 $1,325 $1,379 3 %(1)%
FTE調整(13)(13)(11)— (18)
淨利息收入1,351 1,312 1,368 3 (1)
撥備106 100 99 6 7 
非利息收入523 491 509 7 3 
非利息支出1,130 1,117 1,090 1 4 
稅前收入638 586 688 9 (7)
所得稅費用
116 106 136 9 (15)
稅後收益522 480 552 9 (5)
歸屬於非控股權益的收益5 6 5 (17)— 
歸屬於亨廷頓的淨利潤517 474 547 9 (5)
優先股分紅派息36 35 37 3 (3)
淨利潤適用於普通股股份$481 $439 $510 10 %(6)
攤薄每股淨收益$0.33 $0.30 $0.35 10 %(6)%
每股普通股分紅派息0.155 0.155 0.155 — — 
期末每股有形賬面價值8.65 7.89 7.12 10 21 
普通股基本平均份額 1,453 1,451 1,448 — — 
普通股攤薄平均份額 1,477 1,474 1,468 — 1 
普通股的未償還餘額結束 1,453 1,452 1,448 — — 
平均資產回報率1.04 %0.98 %1.16 %
普通股東權益平均回報率10.8 10.4 12.4 
普通股東權益平均有形淨資產回報率 (2) 16.2 16.1 19.5 
淨利息收益率 (1)2.98 2.99 3.20 
效率比率(3)59.4 60.8 57.0 
有效稅率18.2 18.2 19.7 
平均總資產 $198,278 $194,558 $186,599 2 6 
平均收益資產 181,891 178,062 170,948 2 6 
平均貸款和租賃 124,507 123,376 120,784 1 3 
平均總存款 $156,488 $153,578 $148,150 2 6 
平均核心存款 (4) 149,734 147,393 143,110 2 5 
平均亨廷頓股東權益 20,113 19,254 18,741 4 7 
平均普通總股東權益17,719 16,861 16,256 5 9 
平均有形普通股東權益 12,069 11,201 10,568 8 14 
期末總資產 200,535 196,310 186,650 2 7 
期末總的亨廷頓股東權益 20,606 19,515 18,483 6 11 
不良損失佔平均貸款和租賃額的比例0.30 %0.29 %0.24 %
不良貸款準備金比率0.58 0.59 0.49 
不良貸款比率（5）0.62 0.63 0.52 
貸款和租賃損失準備金（ALLL）佔期末總貸款和租賃的百分比1.77 1.85 1.83 
信貸損失準備金（ACL）佔期末總貸款和租賃金額的百分比1.93 1.95 1.96 
一級普通股風險資本比率（6）10.4 10.4 10.1 
有形普通股權益/有形資產比率（7）6.4 6.0 5.7 
查看季度和年度關鍵統計數據註釋。
1

亨廷頓銀行公司
年初至今主要統計數據
(未經審計)
截至9月30日的九個月變更
（金額單位爲百萬美元，每股數據爲除權基礎）20242023數量百分比
淨利息收益(1)
$3,989 $4,154 $(165)(4)%
FTE調整(39)(31)(8)(26)
淨利息收入
3,950 4,123 (173)(4)
撥備313 276 37 13 
非利息收入1,481 1,516 (35)(2)
非利息支出3,384 3,226 158 5 
稅前收入
1,734 2,137 (403)(19)
所得稅費用308 414 (106)(26)
稅後收益1,426 1,723 (297)(17)
歸屬於非控股權益的收益16 15 1 7 
歸屬於亨廷頓的淨利潤1,410 1,708 (298)(17)
優先股分紅派息107 106 1 1 
淨利潤適用於普通股股份
$1,303 $1,602 $(299)(19)%
攤薄每股淨收益
$0.88 $1.09 $(0.21)(19)%
每股普通股分紅派息
0.465 0.465 — — 
基本普通股平均份額
1,451 1,446 5 — 
稀釋後普通股平均份額
1,475 1,468 7 — 
平均資產回報率
0.97 %1.22 %
平均普通股股東權益收益率
10.2 13.2 
普通股東權益(2)的平均回報率
15.5 20.8 
淨利息收益率(1)
3.00 3.24 
效率比率(3)
61.2 56.2 
有效稅率
17.8 19.4 
平均總資產
$194,395 $187,419 $6,976 4 %
平均盈利資產
177,920 171,663 6,257 4 
平均貸款和租賃
123,276 120,851 2,425 2 
平均總存款
153,609 146,625 6,984 5 
平均核心存款（4） 147,371 141,649 5,722 4 
平均漢廷頓股東權益 19,529 18,607 922 5 
平均普通股總股東權益
17,135 16,197 938 6 
平均有形普通股股東權益
11,476 10,496 980 9 
不良損失佔平均貸款和租賃額的比例
0.30 %0.20 %
不良貸款準備金比率
0.58 0.49 
不良資產比率（5）0.62 0.52 
查看季度和年度關鍵統計數據註釋。

2

季度和年度關鍵統計數據註釋
(1)根據全額應稅等效（FTE）的基礎，假定稅率爲21%。
(2)除了無形資產攤銷費用外，適用於普通股股東的淨利潤除以平均有形普通股股東權益。平均有形普通股股東權益等於平均總普通股股東權益減去平均無形資產和商譽。無形資產攤銷費用和平均無形資產淨額中已扣除遞延稅項負債，並按照21%的稅率計算。
(3)非利息費用減除無形資產攤銷後，除以全職員工淨利息收入和除證券收益（損失）外的非利息收入之和。
(4)包括非息票和有息票的活期存款、貨幣市場存款、儲蓄和其他國內存款，以及核心存單。
(5)不良資產包括其他不良資產，其中包括特定的受損證券和/或持有待售的不應計息貸款，以及持有的其他房地產。
(6)2024年9月30日的數字是預估值。
(7)有形普通股權益（總普通股權益減去商譽和其他無形資產）除以有形資產（總資產減去商譽和其他無形資產）。其他無形資產扣除遞延稅負後，按21%的稅率計算。
3

亨廷頓銀行公司
合併資產負債表
2020年9月30日12月31日
(金額以百萬美元計)20242023
百分比變動
(未經審計)
資產
現金和存放在銀行的款項$1,677 $1,558 8 %
與銀行進行的利息收入存款11,163 8,765 27 
交易帳戶證券472 125 未出現數據
可供出售證券28,492 25,305 13 
持有至到期日的證券15,670 15,750 (1)
其他證券826 725 14 
待售貸款655 516 27 
貸款和租賃 (1)126,387 121,982 4 
貸款和租賃損失撥備(2,235)(2,255)1 
淨貸款和租賃124,152 119,727 4 
銀行擁有的人壽保險2,782 2,759 1 
應收未收利息及其他應收款1,633 1,646 (1)
土地和建築1,093 1,109 (1)
商譽5,561 5,561 — 
服務權利和其他無形資產633 672 (6)
其他5,726 5,150 11 
總資產$200,535 $189,368 6 %
負債和股東權益
負債
存款(2)$158,351 $151,230 5 %
短期借款868 620 40 
長期債務15,656 12,394 26 
其他負債5,008 5,726 (13)
負債合計179,883 169,970 6 
股東權益
優先股2,394 2,394 — 
15 15 — 
資本剩餘15,455 15,389 — 
減少自家股，以成本計量(89)(91)2 
累計其他綜合收益(虧損)(2,104)(2,676)21 
保留盈餘4,935 4,322 14 
漢廷頓股東權益合計20,606 19,353 6 
非控制權益46 45 2 
股東權益總計20,652 19,398 6 
負債和所有者權益總額$200,535 $189,368 6 %
普通股授權（面值$0.01）2,250,000,000 2,250,000,000 
普通股股份數1,452,811,392 1,448,319,953 
公司庫存股7,174,374 7,403,008 
優先股，已授權股數6,617,808 6,617,808 
優先股權優先股權881,587 881,587 
(1)請查看頁面 5 有關貸款和租賃的詳細信息。
(2)請查看頁面 6 有關存款詳情。
4

亨廷頓銀行公司
貸款和租賃組成
(未經審計)
2020年9月30日6月30日,3月31日12月31日2020年9月30日
(金額以百萬美元計)20242024202420232023
按類型結餘：
貸款和租賃總額
商業:
商業和工業$53,601 43 %$52,307 42 %$51,500 42 %$50,657 42 %$49,422 41 %
商業房地產業：
商業用途10,647 8 10,997 9 11,339 9 11,092 9 11,365 10 
施工896 1 936 1 1,003 1 1,330 1 1,303 1 
商業房地產11,543 9 11,933 10 12,342 10 12,422 10 12,668 11 
融資租賃5,342 4 5,202 4 5,133 4 5,228 4 5,161 4 
商業總計70,486 56 69,442 56 68,975 56 68,307 56 67,251 56 
消費
住宅抵押貸款24,100 19 24,069 19 23,744 20 23,720 20 23,427 19 
汽車保險14,003 11 13,233 11 12,662 10 12,482 10 12,724 11 
家庭淨值10,129 8 10,076 8 10,047 8 10,113 8 10,118 8 
房地產和海洋6,042 5 6,042 5 5,887 5 5,899 5 5,937 5 
其他消費者1,627 1 1,560 1 1,452 1 1,461 1 1,396 1 
消費總數55,901 44 54,980 44 53,792 44 53,675 44 53,602 44 
貸款和租賃總額$126,387 100 %$124,422 100 %$122,767 100 %$121,982 100 %$120,853 100 %
2020年9月30日6月30日,3月31日12月31日2020年9月30日
(金額以百萬美元計)20242024202420232023
按業務部門劃分的期末餘額:
消費與區域型銀行業務$70,742 56 %$69,328 56 %$67,512 55 %$67,108 55 %$66,202 55 %
商業銀行55,441 44 54,941 44 54,994 45 54,743 45 54,451 45 
財政/其他204 — 153 — 261 — 131 — 200 — 
貸款和租賃總額$126,387 100 %$124,422 100 %$122,767 100 %$121,982 100 %$120,853 100 %
按業務部門劃分的平均餘額：
消費及區域型銀行$69,759 56 %$68,405 56 %$67,136 55 %$66,638 55 %$65,738 55 %
商業銀行54,464 44 54,748 44 54,584 45 54,395 45 54,873 45 
財政/其他284 — 223 — 210 — 196 — 173 — 
貸款和租賃總額$124,507 100 %$123,376 100 %$121,930 100 %$121,229 100 %$120,784 100 %
5

亨廷頓銀行公司
存款構成
(未經審計)
2020年9月30日6月30日,3月31日12月31日2020年9月30日
(金額以百萬美元計)20242024202420232023
結餘餘額：
按類型的總存入資金：
活期存款-不計利息$29,047 18 %$28,636 19 %$29,739 19 %$30,967 20 %$31,666 21 %
活期存款-利息支取41,262 26 39,913 26 39,200 26 39,190 26 39,822 27 
貨幣市場存款51,005 33 49,182 32 47,520 31 44,947 30 42,996 29 
儲蓄及其他國內存款15,650 10 16,175 10 16,728 11 16,722 11 17,350 12 
一級存款證書(1)14,326 9 13,605 9 14,082 9 13,626 9 12,372 8 
總核心存款151,290 96 147,511 96 147,269 96 145,452 96 144,206 97 
其他250,000美元或更多的國內存款500 — 444 — 487 — 447 — 446 — 
可轉讓的CDS，經紀和其他存款
6,561 4 6,412 4 5,469 4 5,331 4 4,215 3 
存款總額$158,351 100 %$154,367 100 %$153,225 100 %$151,230 100 %$148,867 100 %
核心存入資金總額：
商業用途$66,421 44 %$61,359 42 %$60,184 41 %$60,547 42 %$61,379 43 %
消費84,869 56 86,152 58 87,085 59 84,905 58 82,827 57 
總核心存款$151,290 100 %$147,511 100 %$147,269 100 %$145,452 100 %$144,206 100 %
按業務領域劃分的存款總額：
消費與區域型銀行$110,107 70 %$110,913 72 %$112,032 73 %$110,157 73 %$108,183 73 %
商業銀行41,597 26 38,110 25 35,619 23 35,466 23 36,023 24 
財政/其他6,647 4 5,344 3 5,574 4 5,607 4 4,661 3 
存款總額$158,351 100 %$154,367 100 %$153,225 100 %$151,230 100 %$148,867 100 %
平均餘額：
核心存入資金總額：
商業用途$64,826 43 %$61,491 42 %$60,260 42 %$61,782 43 %$62,070 43 %
消費84,908 57 85,902 58 84,700 58 82,602 57 81,040 57 
總核心存款$149,734 100 %$147,393 100 %$144,960 100 %$144,384 100 %$143,110 100 %
按業務領域劃分的平均存款：
消費 & 區域型銀行$109,884 70 %$110,819 72 %$109,263 73 %$108,198 72 %$106,300 72 %
商業銀行40,153 26 36,765 24 35,656 23 35,886 24 36,673 25 
財務 / 其他6,451 4 5,994 4 5,809 4 5,570 4 5,177 3 
存款總額$156,488 100 %$153,578 100 %$150,728 100 %$149,654 100 %$148,150 100 %
(1)包括存入資金$250,000或更多的消費者存單。


6

亨廷頓銀行公司
合併季度平均資產負債表
(未經審計)
季度平均餘額（1）
2020年9月30日6月30日,3月31日12月31日2020年9月30日百分比變化 vs.
(金額以百萬美元計)202420242024202320232Q243Q23
資產
與銀行進行的利息收入存款$12,532 $11,116 $9,761 $10,019 $9,547 13 %31 %
證券:
交易帳戶證券136 143 133 125 128 (5)6 %
可供出售證券:
應稅的25,434 24,184 22,515 20,056 19,834 5 28 
2,699 2,684 2,676 2,686 2,807 1 (4)
所有可供出售證券總額28,133 26,868 25,191 22,742 22,641 5 24 
持有到期日證券-應稅15,078 15,211 15,567 15,947 16,356 (1)(8)
其他證券829 776 724 727 859 7 (3)
證券總計 44,176 42,998 41,615 39,541 39,984 3 10 
待售貸款676 572 458 571 633 18 7 
貸款和租賃：(2)
商業:
商業和工業52,194 51,724 50,625 49,882 49,448 1 6 
商業房地產業：
商業用途10,835 11,247 11,365 11,309 11,624 (4)(7)
施工909 916 1,198 1,285 1,331 (1)(32)
商業房地產11,744 12,163 12,563 12,594 12,955 (3)(9)
融資租賃5,180 5,071 5,081 5,102 5,050 2 3 
商業總計69,118 68,958 68,269 67,578 67,453 — 2 
消費
住宅抵押貸款24,074 23,909 23,710 23,573 23,278 1 3 
汽車保險13,584 12,989 12,553 12,612 12,747 5 7 
家庭淨值10,089 10,056 10,072 10,107 10,108 — — 
房地產業和海洋 6,046 5,966 5,892 5,934 5,813 1 4 
其他消費者1,596 1,498 1,434 1,425 1,385 7 15 
消費總數55,389 54,418 53,661 53,651 53,331 2 4 
貸款和租賃總額124,507 123,376 121,930 121,229 120,784 1 3 
總資產收益率181,891 178,062 173,764 171,360 170,948 2 6 
現金和存放在銀行的款項1,407 1,340 1,493 1,508 1,559 5 (10)
商譽及其他無形資產5,674 5,685 5,697 5,710 5,722 — (1)
所有板塊的其他資產11,620 11,773 11,619 11,607 10,576 (1)10 
貸款和租賃損失撥備(2,314)(2,302)(2,267)(2,223)(2,206)(1)(5)
總資產$198,278 $194,558 $190,306 $187,962 $186,599 2 %6 %
負債和股東權益
計息存款：
活期存款-利息支取$40,918 $39,082 $38,488 $39,138 $39,757 5 %3 %
貨幣市場存款50,334 48,263 46,100 44,022 41,445 4 21 
儲蓄及其他國內存款15,863 16,387 16,595 16,944 17,774 (3)(11)
核心存單 (3)13,819 14,031 13,867 13,107 11,348 (2)22 
其他250,000美元或更多的國內存款455 449 461 435 406 1 12 
可轉讓CDS，經紀人和其他存款
6,299 5,736 5,307 4,834 4,634 10 36 
利息負債總額127,688 123,948 120,818 118,480 115,364 3 11 
短期借款826 1,214 1,300 1,906 859 (32)(4)
長期債務15,878 15,146 13,777 12,205 13,772 5 15 
總計計息負債144,392 140,308 135,895 132,591 129,995 3 11 
活期存款-不計利息28,800 29,630 29,910 31,174 32,786 (3)(12)
所有其他負債4,925 5,314 5,239 5,435 5,028 (7)(2)
負債合計178,117 175,252 171,044 169,200 167,809 2 6 
匯豐銀行股東權益總額20,113 19,254 19,213 18,713 18,741 4 7 
非控制權益48 52 49 49 49 (8)(2)
股東權益總計20,161 19,306 19,262 18,762 18,790 4 7 
負債和所有者權益總額$198,278 $194,558 $190,306 $187,962 $186,599 2 %6 %
(1)金額包括與相應資產和負債類別相關的對沖和風險管理活動的影響。
(2)包括不計提貸款和租賃。
(3)包括存入資金250,000美元或更多的消費者存單。
7

亨廷頓銀行公司
季度合併淨利息收益率 - 利息收入 / 支出（1）（2）
(未經審計)
季度利息收入/支出
2020年9月30日6月30日,3月31日12月31日2020年9月30日
(金額以百萬美元計)20242024202420232023
資產
與銀行進行的利息收入存款$174 $154 $134 $139 $131 
證券:
交易帳戶證券1 2 2 2 1 
可供出售證券:
應稅的331 322 296 273 259 
35 34 34 33 37 
所有可供出售證券總額366 356 330 306 296 
Held-to-maturity securities - taxable93 93 95 98 99 
其他證券11 10 9 13 19 
證券總計 471 461 436 419 415 
待售貸款12 10 7 10 10 
貸款和租賃業務：
商業:
商業和工業840 829 801 783 776 
商業房地產業：
商業用途207 214 215 216 225 
施工20 19 25 27 28 
商業房地產227 233 240 243 253 
融資租賃86 82 79 77 73 
商業總計1,153 1,144 1,120 1,103 1,102 
消費
住宅抵押貸款241 232 227 222 213 
汽車保險191 172 158 153 145 
家庭淨值199 196 195 197 195 
房地產和海洋79 76 74 77 73 
其他消費者48 44 42 41 40 
消費總數758 720 696 690 666 
貸款和租賃總額1,911 1,864 1,816 1,793 1,768 
總資產收益率$2,568 $2,489 $2,393 $2,361 $2,324 
負債
計息存款：
活期存款-利息支取$228 $206 $200 $204 $199 
貨幣市場存款451 442 413 381 327 
儲蓄及其他國內存款13 12 10 8 6 
核心存入資金證書（3）165 166 160 145 119 
其他250,000美元或更多的國內存款5 5 5 5 4 
可轉讓的CDS，經紀人和其他存款
83 76 69 65 58 
利息負債總額945 907 857 808 713 
短期借款14 19 19 28 17 
長期債務245 238 217 198 215 
總計計息負債1,204 1,164 1,093 1,034 945 
淨利息收入$1,364 $1,325 $1,300 $1,327 $1,379 
(1)全稅當量收入和支出，假定稅率爲21%。請參閱第 10 作爲FTE調整的參考。
(2)金額包括與相應資產和負債類別相關的對沖和風險管理活動的影響。
(3)包括存入資金250,000美元或更多的消費者存單。


8

亨廷頓銀行公司
合併季度淨利息收益率 - 收益
(未經審計)
季度平均利率
2020年9月30日6月30日,3月31日12月31日2020年9月30日
全稅收等價基礎（1）20242024202420232023
資產
與銀行進行的利息收入存款5.55 5.55 5.50 5.59 5.48 
證券:
交易帳戶證券3.28 5.10 5.15 5.40 4.98 
可供出售證券:
應稅的5.21 5.33 5.26 5.43 5.22 
5.23 5.07 5.05 5.01 5.08 
所有可供出售證券總額5.21 5.30 5.24 5.38 5.20 
持有至到期證券-應稅2.47 2.44 2.44 2.45 2.43 
其他證券4.86 5.21 5.23 7.04 9.22 
證券總計 4.26 4.29 4.19 4.23 4.15 
待售貸款6.92 6.81 6.51 6.95 6.42 
貸款和租賃：（2）
商業:
商業和工業6.31 6.33 6.26 6.14 6.15 
商業房地產業：
商業用途7.47 7.53 7.49 7.48 7.55 
施工8.52 8.41 8.23 8.40 8.30 
商業房地產7.55 7.60 7.56 7.57 7.63 
融資租賃6.51 6.41 6.13 5.90 5.60 
商業總計6.53 6.56 6.49 6.39 6.39 
消費
住宅抵押貸款4.00 3.89 3.83 3.76 3.66 
汽車保險5.59 5.34 5.05 4.82 4.51 
家庭淨值7.86 7.86 7.77 7.70 7.66 
RV and marine 5.24 5.11 5.04 5.13 4.96 
其他消費者11.69 11.75 11.91 11.67 11.67 
消費總數5.45 5.32 5.20 5.12 4.97 
貸款和租賃總額6.05 6.01 5.92 5.82 5.76 
總資產收益率5.62 5.62 5.54 5.47 5.39 
負債
計息存款：
活期存款-利息支取2.22 2.11 2.09 2.06 1.98 
貨幣市場存款3.56 3.68 3.61 3.44 3.12 
儲蓄及其他國內存款0.33 0.30 0.24 0.19 0.15 
存款的基本證書（3）4.74 4.77 4.64 4.40 4.17 
其他250,000美元或更多的國內存款4.37 4.44 4.18 4.20 3.78 
可轉讓CDS、經紀和其他存款
5.27 5.35 5.19 5.33 4.93 
利息負債總額2.94 2.94 2.85 2.71 2.45 
短期借款6.52 6.31 5.95 5.84 7.60 
長期債務6.19 6.28 6.30 6.46 6.27 
總計計息負債3.32 3.34 3.23 3.09 2.88 
淨利率差2.30 2.28 2.31 2.38 2.51 
非利息基金對淨利息收益率的影響0.68 0.71 0.70 0.69 0.69 
淨利息收益率2.98 %2.99 %3.01 %3.07 %3.20 %
商業貸款衍生品影響
(未經審計)
季度平均利率
2020年9月30日6月30日,3月31日12月31日2020年9月30日
全稅當等基礎（1）20242024202420232023
商業貸款（2）（4）7.21 %7.29 %7.22 %7.14 %7.09 %
商業貸款衍生品影響(0.68)(0.73)(0.73)(0.75)(0.70)
商業總計 - 按報告顯示6.53 %6.56 %6.49 %6.39 %6.39 %
平均SOFR5.28 %5.32 %5.32 %5.32 %5.23 %
(1)全稅當量（FTE）收益是基於21%的稅率計算的。請參閱頁面 10 作爲FTE調整的參考。
(2)包括不計提貸款和租賃。
(3)包括存入資金250,000美元或更多的消費者存單。
(4)收益率/利率不包括與相應資產和負債類別相關的對沖和風險管理活動的影響。
9

亨廷頓銀行公司
選定的季度利潤表數據
(未經審計)
三個月之內結束
（金額單位爲百萬美元，每股數據爲除權基礎）2020年9月30日6月30日,3月31日12月31日2020年9月30日
20242024202420232023
利息收入
$2,555 $2,476 $2,380 $2,350 $2,313 
利息支出
1,204 1,164 1,093 1,034 945 
淨利息收入1,351 1,312 1,287 1,316 1,368 
撥備106 100 107 126 99 
經計提信貸損失後的淨利息收入1,245 1,212 1,180 1,190 1,269 
支付和現金管理營業收入158 154 146 150 152 
財富和資產管理收入93 90 88 86 79 
客戶存入資金和貸款費用86 83 77 80 80 
資本市場和諮詢費用78 73 56 69 52 
租賃收入19 19 22 29 32 
抵押貸款業務收入38 30 31 23 27 
保險收入18 18 19 19 18 
銀行保有人壽保險收入20 17 16 16 18 
貸款銷售收益7 2 5 1 2 
證券銷售淨收益（損失）— — — (3)— 
其他非利息收入6 5 7 (65)49 
非利息收入總額
523 491 467 405 509 
人員成本684 663 639 645 622 
外部數據處理和其他服務167 165 166 157 149 
存入資金和其他保險費用15 25 54 234 25 
設備65 62 70 70 65 
淨佔用成本57 51 57 65 67 
市場營銷33 27 28 29 29 
專業服務21 26 25 35 27 
無形資產攤銷11 12 12 12 12 
租賃融資設備折舊4 4 4 5 6 
其他非利息費用73 82 82 96 88 
總非利息支出
1,130 1,117 1,137 1,348 1,090 
稅前收入638 586 510 247 688 
所得稅徵（免）額
116 106 86 (1)136 
稅後收益522 480 424 248 552 
歸屬於非控股權益的收益5 6 5 5 5 
歸屬於亨廷頓的淨利潤517 474 419 243 547 
優先股分紅派息36 35 36 36 37 
優先股回購的影響
— — — (8)— 
淨利潤適用於普通股股份$481 $439 $383 $215 $510 
基本普通股平均份額
1,453 1,451 1,448 1,448 1,448 
普通股攤薄平均份額
1,477 1,474 1,473 1,469 1,468 
每股普通股
淨利潤 - 基本$0.33 $0.30 $0.26 $0.15 $0.35 
淨利潤 - 攤薄0.33 0.30 0.26 0.15 0.35 
宣佈的現金股息
0.155 0.155 0.155 0.155 0.155 
營業收入-全額應稅當量(FTE)
淨利息收入
$1,351 $1,312 $1,287 $1,316 $1,368 
FTE調整
13 13 13 11 11 
淨利息收益(1)
1,364 1,325 1,300 1,327 1,379 
非利息收入
523 491 467 405 509 
總營業收入（1）
$1,887 $1,816 $1,767 $1,732 $1,888 
(1)根據全額應稅等效（FTE）的基礎，假定稅率爲21%。
10

亨廷頓銀行公司
按季度劃分的抵押銀行非利息收入
(未經審計)
三個月之內結束
2020年9月30日6月30日,3月31日12月31日2020年9月30日
百分比變化 vs.
(金額以百萬美元計)
202420242024202320232Q243Q23
淨髮起和二級營銷收入$25 $17 $16 $12 $18 47 %39 %
淨按揭服務收入
貸款服務費收入
25 25 25 24 24 — 4 
資本化服務的攤銷
(14)(14)(11)(13)(13)— (8)
營業利潤
11 11 14 11 11 — — 
MSR估值調整（1）
(25)11 20 (34)38 (327)(166)
（損失）由於MSR套期保值而產生的收益
27 (10)(19)34 (38)370 171 
淨MSR風險管理
2 1 1 — — 100 100 
所有板塊淨按揭服務收入$13 $12 $15 $11 $11 8 %18 %
其他全部— 1 — — (2)(100)100 
抵押貸款業務收入$38 $30 $31 $23 $27 27 %41 %
按揭原始成交量$1,883 $2,164 $1,276 $1,666 $2,020 (13)%(7)%
供售按揭原始成交量1,194 1,191 834 962 1,195 — — 
第三方按揭貸款服務（2）33,565 33,404 33,303 33,237 32,965 — 2 
按揭服務權益（2）515 543 534 515 547 (5)(6)
投資者服務組合的MSR%（2）1.53 %1.63 %1.60 %1.55 %1.66 %(6)%(8)%
(1)期間公允價值變動代表了MSR估值調整，減去資本化服務攤銷。
(2)期末。
11

亨廷頓銀行公司
按季度劃分的信用準備金分析
(未經審計)
三個月之內結束
2020年9月30日6月30日,3月31日12月31日2020年9月30日
(金額以百萬美元計)20242024202420232023
貸款和租賃損失準備金期初$2,304 $2,280 $2,255 $2,208 $2,177 
貸款和租賃覈銷(129)(145)(128)(132)(131)
以前核銷的貸款和租賃的回收36 55 36 38 58 
淨貸款和租賃覈銷：(93)(90)(92)(94)(73)
貸款和租賃損失準備24 114 117 141 104 
貸款和租賃損失準備金期末餘額2,235 2,304 2,280 2,255 2,208 
未擔保貸款承諾準備金期初餘額119 135 145 160 165 
未貸出承諾的撥備：82 (16)(10)(15)(5)
未擔保貸款承諾準備金期末餘額201 119 135 145 160 
期末信用損失總準備金$2,436 $2,423 $2,415 $2,400 $2,368 
貸款和租賃損失撥備（ALLL）佔比：
貸款和租賃總額1.77 %1.85 %1.86 %1.85 %1.83 %
不應計貸款和租賃（NALs）303 314 318 338 373 
不良資產（NPAs）285 296 309 317 348 
信用損失總準備金（ACL）佔比：
貸款和租賃總額1.93 %1.95 %1.97 %1.97 %1.96 %
不應計貸款和租賃（NALs）330 331 337 360 400 
不良資產（NPAs）311 311 327 337 373 

2020年9月30日6月30日,3月31日12月31日2020年9月30日
(金額以百萬美元計)20242024202420232023
信貸損失準備金分配
商業用途
商業和工業$937 $995 $974 $993 $973 
商業房地產510 542 564 522 483 
融資租賃51 50 51 48 48 
商業總計1,498 1,587 1,589 1,563 1,504 
消費
住宅抵押貸款193 199 163 188 200 
汽車保險138 127 146 142 143 
家庭淨值149 142 137 114 115 
房地產和海洋150 146 148 148 151 
其他消費者107 103 97 100 95 
消費總數737 717 691 692 704 
貸款和租賃損失的總撥備2,235 2,304 2,280 2,255 2,208 
未融資信貸承諾的準備金201 119 135 145 160 
總授信減值準備金$2,436 $2,423 $2,415 $2,400 $2,368 


12

亨廷頓銀行公司
按季度劃分的淨覈銷分析
(未經審計)
三個月之內結束
2020年9月30日6月30日,3月31日12月31日2020年9月30日
(金額以百萬美元計)20242024202420232023
按貸款和租賃類型劃分的淨覈銷（收回）：
商業:
商業和工業$51 $21 $42 $39 $32 
商業房地產5 36 13 21 11 
融資租賃(2)— — (3)2 
商業總計54 57 55 57 45 
消費
住宅抵押貸款— 1 — — 1 
汽車保險8 6 9 9 4 
家庭淨值(1)— — — — 
房地產和海洋6 4 5 5 3 
其他消費者26 22 23 23 20 
消費總數39 33 37 37 28 
總淨覈銷$93 $90 $92 $94 $73 
三個月之內結束
2020年9月30日6月30日,3月31日12月31日2020年9月30日
20242024202420232023
淨覈銷（收回）- 年化百分比：
商業:
商業和工業0.39 %0.16 %0.33 %0.32 %0.26 %
商業房地產0.17 1.19 0.41 0.65 0.35 
融資租賃(0.18)0.02 0.01 (0.24)0.12 
商業總計0.31 0.33 0.32 0.34 0.27 
消費
住宅抵押貸款— 0.01 — 0.01 0.01 
汽車保險0.24 0.20 0.27 0.27 0.14 
家庭淨值(0.02)(0.01)0.01 0.01 (0.01)
房地產和海洋0.37 0.25 0.36 0.34 0.16 
其他消費者6.38 5.98 6.39 6.48 6.09 
消費總數0.28 0.24 0.28 0.28 0.21 
淨覈銷額佔平均貸款和租賃額的百分比0.30 %0.29 %0.30 %0.31 %0.24 %

13

亨廷頓銀行股份有限公司
季度不應計貸款和租賃（NALs）以及不良資產（NPAs）（1）
(未經審計)
2020年9月30日6月30日,3月31日12月31日2020年9月30日
(金額以百萬美元計)20242024202420232023
不應計貸款和租賃（NALs）：
商業和工業$408 $346 $376 $344 $314 
商業房地產132 194 154 140 102 
融資租賃9 13 10 14 14 
住宅抵押貸款82 80 75 72 75 
汽車保險5 4 4 4 4 
家庭淨值100 95 96 91 82 
房地產和海洋2 1 1 2 1 
總不應計貸款和租賃738 733 716 667 592 
其他房地產業淨額8 10 10 10 14 
其他不良資產（1）38 37 12 34 28 
總不良資產$784 $780 $738 $711 $634 
不計提貸款和租賃佔總貸款和租賃的百分比0.58 %0.59 %0.58 %0.55 %0.49 %
不良資產比率（2）0.62 0.63 0.60 0.58 0.52 
（不良資產+90天）/（貸款+OREO）（3）0.80 0.77 0.75 0.74 0.66 
三個月之內結束
2020年9月30日6月30日,3月31日12月31日2020年9月30日
(金額以百萬美元計)20242024202420232023
期初不良資產$780 $738 $711 $634 $557 
新的不良資產254 316 263 300 252 
恢復應計狀態(55)(55)(68)(47)(23)
覈銷(53)(82)(64)(73)(62)
付款(139)(135)(102)(98)(85)
銷售(3)(2)(2)(5)(5)
期末不良資產$784 $780 $738 $711 $634 
(1)其他不良資產包括某些受損證券和/或待售的不計提貸款。
(2)不良資產除以貸款和租賃淨額、其他已擁有的房地產以及其他不良資產的總和。
(3)不良資產總額與逾期90天或更久的應計貸款和租賃總額之和除以貸款和租賃以及其他房地產的總額。

14

亨廷頓銀行公司
按季度劃分的應計逾期貸款和租賃
(未經審計)
 2020年9月30日6月30日,3月31日12月31日2020年9月30日
(金額以百萬美元計)20242024202420232023
逾期90+天的貸款和租賃餘額：
商業和工業$6 $1 $1 $1 $— 
融資租賃16 4 3 4 7 
住房抵押貸款（不包括美國政府擔保的貸款）28 22 26 27 22 
汽車保險10 8 8 9 8 
家庭淨值20 18 17 22 19 
房地產和海洋3 3 2 3 2 
其他消費者5 3 4 4 3 
總計，不包括美國政府擔保的貸款88 59 61 70 61 
加：美國政府擔保的貸款136 116 122 119 102 
逾期90天以上的貸款和租賃總額，包括由美國政府擔保的貸款$224 $175 $183 $189 $163 
比率：
不包括由美國政府擔保的貸款，佔總貸款和租賃額的百分比0.07 %0.05 %0.05 %0.06 %0.05 %
由美國政府擔保的，佔總貸款和租賃額的百分比0.11 0.09 0.10 0.10 0.08 
包括由美國政府擔保的貸款，佔總貸款和租賃額的百分比0.18 0.14 0.15 0.15 0.14 

15

亨廷頓銀行公司
按季度劃分的基於當前監管標準（巴塞爾III）的資本和其他資本數據
（未經審計）
2020年9月30日6月30日,3月31日12月31日2020年9月30日
(金額以百萬美元計)20242024202420232023
普通股權一級風險資本比率：（1）
匯豐銀行股東權益總額$20,606 $19,515 $19,322 $19,353 $18,483 
監管資本調整：
CECL過渡金額（2）109 109 109 219 219 
股東優先股權及其相關盈餘(2,404)(2,404)(2,404)(2,404)(2,494)
累計其他綜合損失2,104 2,911 2,879 2,676 3,622 
商譽及其他無形資產，稅後淨額(5,546)(5,561)(5,575)(5,591)(5,605)
遞延稅款資產，來自稅務損失和信貸轉嫁餘額(66)(49)(48)(41)(14)
普通股一級資本14,803 14,521 14,283 14,212 14,211 
額外第一層資本
股東偏愛股權及相關盈餘2,404 2,404 2,404 2,404 2,494 
一級資本17,207 16,925 16,687 16,616 16,705 
長期負債和其他二級合格工具1,119 1,278 1,279 1,306 1,383 
貸款和租賃損失合格撥備1,784 1,743 1,747 1,735 1,758 
二級資本2,903 3,021 3,026 3,041 3,141 
總資本$20,110 $19,946 $19,713 $19,657 $19,846 
風險加權資產 (RWA)(1)$142,543 $139,374 $139,622 $138,706 $140,688 
一級普通股風險加權資本比率 (1)10.4 %10.4 %10.2 %10.2 %10.1 %
其他監管資本數據：
第一層資本槓桿比率（1）8.8 8.8 8.9 9.3 9.4 
第一層風險資本比率（1）12.1 12.1 12.0 12.0 11.9 
總風險資本比率（1）14.1 14.3 14.1 14.2 14.1 
非監管資本數據：
有形普通股權益/風險加權資產比率（1）8.8 8.2 8.1 8.1 7.3 
非通用會計原則度量的對賬(3)
普通股Tier 1 資本(A)
$14,803 $14,521 $14,283 $14,212 $14,211 
加: 累計其他綜合收益(損失) (AOCI)
(2,104)(2,911)(2,879)(2,676)(3,622)
減: AOCI現金流量套期交易
(39)(399)(436)(363)(662)
調整後的普通股Tier 1 資本(B)
12,738 12,009 11,840 11,899 11,251 
風險加權資產(C)
142,543 139,374 139,622 138,706 140,688 
CET1比率(A/C)
10.4 %10.4 %10.2 %10.2 %10.1 %
調整後的CET1比率(B/C)
8.9 8.6 8.5 8.6 8.0 
(1)2024年9月30日的數字是預估值。
(2)2020年採納時，亨廷頓選擇臨時延遲CECL對監管資本的影響，採用兩年延遲，然後是三年過渡期。2022年1月1日開始了爲期三年的過渡期，採用CECL的首日影響的100%和自採用CECL以來報告的信貸損失撥備累積變化的25%將在三年過渡期內得到確認。截至2024年9月30日、2024年6月30日和2024年3月31日，累積CECL推遲的75%已經逐步實現。截至2023年12月31日和2023年9月30日，累積CECL推遲的50%已經逐步實現。
(3)Huntington believes certain non-GAAP financial measures to be helpful in understanding Huntington’s results of operations. The following provides the comparable regulatory financial measure, as well as the reconciliation to the comparable regulatory financial measure.
16

亨廷頓銀行公司
按季度劃分的普通股摘要、非監管資本和其他數據
(未經審計)
季度普通股摘要
2020年9月30日6月30日,3月31日12月31日2020年9月30日
20242024202420232023
每股普通股分紅派息$0.155 $0.155 $0.155 $0.155 $0.155 
普通股份在外流通（單位：百萬）：
平均 - 基本
1,453 1,451 1,448 1,448 1,448 
平均-稀釋
1,477 1,474 1,473 1,469 1,468 
結轉
1,453 1,452 1,449 1,448 1,448 
每股有形賬面價值（1）$8.65 $7.89 $7.77 $7.79 $7.12 

非監管資本
2020年9月30日6月30日,3月31日12月31日2020年9月30日
(金額以百萬美元計)20242024202420232023
有形權益/資產比率的計算:
匯豐銀行股東權益總額$20,606 $19,515 $19,322 $19,353 $18,483 
商譽及其他無形資產(5,669)(5,680)(5,692)(5,704)(5,716)
其他無形資產的遞延稅負（1）23 25 28 30 33 
總有形股權
14,960 13,860 13,658 13,679 12,800 
優先股權(2,394)(2,394)(2,394)(2,394)(2,484)
總有形普通股權
$12,566 $11,466 $11,264 $11,285 $10,316 
總資產
$200,535 $196,310 $193,519 $189,368 $186,650 
商譽及其他無形資產(5,669)(5,680)(5,692)(5,704)(5,716)
其他無形資產的遞延稅負（1）23 25 28 30 33 
總有形資產
$194,889 $190,655 $187,855 $183,694 $180,967 
有形權益/有形資產比率
7.7 %7.3 %7.3 %7.4 %7.1 %
有形普通權益/有形資產比率
6.4 %6.0 %6.0 %6.1 %5.7 %
其他數據:
員工人數（全職當量平均）
20,043 19,889 19,719 19,612 19,826 
國內全方位服務分行數（2）
975 972 969 999 1,001 
ATM數量
1,585 1,603 1,606 1,630 1,631 
(1)與其他無形資產相關的遞延稅負按21%的稅率計算。
(2)包括區域型銀行和亨廷頓私人銀行辦公室。


17

亨廷頓銀行公司
年初至今合併平均資產負債表
(未經審計)
本年至今的平均餘額（1）
截至9月30日的九個月
變更
(金額以百萬美元計)
20242023
數量
百分比
資產
與銀行進行的利息收入存款$11,141 $9,071 $2,070 23 %
證券:
交易帳戶證券
137 61 76 未出現數據
可供出售證券:
應稅的
24,049 20,702 3,347 16 
2,686 2,731 (45)(2)
所有可供出售證券總額
26,735 23,433 3,302 14 
持有至到期證券-應稅
15,285 16,696 (1,411)(8)
其他證券777 1,003 (226)(23)
證券總計
42,934 41,193 1,741 4 
待售貸款
569 548 21 4 
貸款和租賃：（2）
商業:
商業和工業51,517 49,559 1,958 4 
商業房地產業：
商業用途11,148 11,987 (839)(7)
施工1,007 1,336 (329)(25)
商業房地產12,155 13,323 (1,168)(9)
融資租賃5,111 5,137 (26)(1)
商業總計68,783 68,019 764 1 
消費
住宅抵押貸款23,898 22,793 1,105 5 
汽車保險13,044 12,971 73 1 
家庭淨值10,072 10,173 (101)(1)
房地產和海洋5,968 5,554 414 7 
其他消費者1,511 1,341 170 13 
消費總數54,493 52,832 1,661 3 
貸款和租賃總額
123,276 120,851 2,425 2 
總資產收益率
177,920 171,663 6,257 4 
現金和存放在銀行的款項
1,413 1,598 (185)(12)
商譽及其他無形資產5,686 5,738 (52)(1)
所有板塊的其他資產
11,671 10,594 1,077 10 
貸款和租賃損失撥備
(2,295)(2,174)(121)(6)
總資產
$194,395 $187,419 $6,976 4 %
負債和股東權益
計息存款：
活期存款-利息支取
$39,501 $40,058 $(557)(1)%
貨幣市場存款48,240 39,181 9,059 23 
儲蓄及其他國內存款
16,281 18,818 (2,537)(13)
存款的基本證書（3）
13,905 8,659 5,246 61 
其他250,000美元或更多的國內存款
455 326 129 40 
可轉讓CDS、經紀和其他存款
5,783 4,650 1,133 24 
利息負債總額
124,165 111,692 12,473 11 
短期借款
1,112 3,478 (2,366)(68)
長期債務
14,936 13,700 1,236 9 
總計計息負債
140,213 128,870 11,343 9 
活期存款-不計利息
29,444 34,933 (5,489)(16)
所有其他負債
5,160 4,960 200 4 
總負債174,817 168,763 6,054 4 
匯豐銀行股東權益總額19,529 18,607 922 5 
非控制權益49 49 — — 
股東權益總計$19,578 $18,656 $922 5 
負債和所有者權益總額$194,395 $187,419 $13,030 4 %
(1)金額包括與相應資產和負債類別相關的對沖和風險管理活動的影響。
(2)包括不計提貸款和租賃。
(3)包括存入資金250,000美元或更多的消費者存單。
18

亨廷頓銀行公司
合併截至當年的淨利息收益率 - 利息收入/支出（1）（2）
(未經審計)
本年度利息收入/支出
截至9月30日的九個月
(金額以百萬美元計)
20242023
資產
與銀行進行的利息收入存款
$462 $353 
證券:
交易帳戶證券
5 2 
可供出售證券:
應稅的
949 743 
103 99 
所有可供出售證券總額
1,052 842 
持有至到期證券-應稅
281 303 
其他證券30 40 
證券總計
1,368 1,187 
待售貸款
29 25 
貸款和租賃業務：
商業:
商業和工業2,470 2,208 
商業房地產業：
商業用途636 649 
施工64 80 
商業房地產700 729 
融資租賃247 212 
商業總計3,417 3,149 
消費
住宅抵押貸款700 603 
汽車保險521 408 
家庭淨值590 563 
房地產和海洋229 194 
其他消費者134 115 
消費總數2,174 1,883 
貸款和租賃總額
5,591 5,032 
總資產收益率
$7,450 $6,597 
負債
計息存款：
活期存款-利息支取
$634 $498 
貨幣市場存款1,306 754 
儲蓄及其他國內存款
35 15 
存款的基本證書（3）
491 245 
其他250,000美元或更多的國內存款
15 8 
可轉讓CDS、經紀和其他存款
228 169 
利息負債總額
2,709 1,689 
短期借款
52 151 
長期債務
700 603 
總計計息負債
3,461 2,443 
淨利息收入
$3,989 $4,154 
(1)全稅後等效（FTE）收入和費用，假設稅率爲21%進行計算。請查看第21頁的FTE調整。
(2)金額包括與相應資產和負債類別相關的對沖和風險管理活動的影響。
(3)包括存入資金250,000美元或更多的消費者存單。
19

亨廷頓銀行公司
綜合年度至今淨利息收益率 - 收益
(未經審計)
年初至今平均利率
截至9月30日的九個月
全稅收等價基礎（1）20242023
資產
與銀行進行的利息收入存款5.53 %5.19 %
證券:
交易帳戶證券
4.52 4.98 
可供出售證券:
應稅的
5.26 4.79 
5.12 4.79 
所有可供出售證券總額
5.25 4.79 
持有至到期證券-應稅
2.45 2.42 
其他證券5.09 5.37 
證券總計
4.25 3.84 
待售貸款
6.77 6.13 
貸款和租賃：（2）
商業:
商業和工業6.30 5.88 
商業房地產業：
商業用途7.50 7.14 
施工8.37 7.88 
商業房地產7.57 7.21 
融資租賃6.35 5.44 
商業總計6.53 6.10 
消費
住宅抵押貸款3.91 3.53 
汽車保險5.33 4.20 
家庭淨值7.83 7.40 
房地產和海洋5.13 4.67 
其他消費者11.78 11.49 
消費總數5.33 4.76 
貸款和租賃總額
6.00 5.52 
總資產收益率
5.59 %5.14 %
負債
計息存款：
活期存款-利息支取
2.14 %1.66 %
貨幣市場存款3.61 2.57 
儲蓄及其他國內存款
0.29 0.11 
存款的基本證書（3）
4.72 3.79 
其他250,000美元或更多的國內存款
4.33 3.27 
可轉讓CDS、經紀和其他存款
5.27 4.85 
利息負債總額
2.91 2.02 
短期借款
6.22 5.80 
長期債務
6.25 5.87 
總計計息負債
3.30 2.53 
淨利率差
2.29 2.61 
非利息基金對淨利息收益率的影響
0.71 0.63 
淨利息收益率
3.00 %3.24 %
商業貸款衍生品影響
 (未經審計)
年初至今平均匯率
截至9月30日的九個月
全稅收等價基礎（1）
20242023
商業貸款（2）（4）
7.25 %6.77 %
商業貸款衍生品影響
(0.72)(0.67)
商業總計 - 按報告顯示
6.53 %6.10 %
平均SOFR5.30 %4.90 %
(1)全稅後等價收益（FTE）收益率是在假設21%的稅率下計算的。請查看第21頁的FTE調整。
(2)包括不應計貸款和租賃的影響。
(3)包括存入資金250,000美元或更多的消費者存單。
(4)收益率/利率不包括與相應資產和負債類別相關的對沖和風險管理活動的影響。
20

亨廷頓銀行公司
所選年度至今損益表數據
（未經審計）
截至9月30日的九個月變更
（金額單位爲百萬美元，每股數據爲除權基礎）20242023數量百分比
利息收入$7,411 $6,566 $845 13 %
利息支出3,461 2,443 1,018 42 
淨利息收入3,950 4,123 (173)(4)
撥備313 276 37 13 
經計提信貸損失後的淨利息收入3,637 3,847 (210)(5)
支付和現金管理營業收入458 435 23 5 
財富和資產管理收入271 242 29 12 
客戶存入資金和貸款費用246 232 14 6 
資本市場和諮詢費用207 179 28 16 
租賃收入60 83 (23)(28)
抵押貸款業務收入99 86 13 15 
保險收入55 55 — — 
銀行保有人壽保險收入53 50 3 6 
貸款銷售收益14 13 1 8 
證券銷售淨收益（損失）— (4)4 100 
其他非利息收入18 145 (127)(88)
非利息收入總額1,481 1,516 (35)(2)
人員成本1,986 1,884 102 5 
外部數據處理和其他服務498 448 50 11 
存入資金和其他保險費用94 68 26 38 
設備197 193 4 2 
淨佔用成本165 181 (16)(9)
市場營銷88 86 2 2 
專業服務72 64 8 13 
無形資產攤銷35 38 (3)(8)
租賃融資設備折舊12 22 (10)(45)
其他非利息費用237 242 (5)(2)
總非利息支出3,384 3,226 158 5 
稅前收入1,734 2,137 (403)(19)
所得稅費用308 414 (106)(26)
稅後收益1,426 1,723 (297)(17)
歸屬於非控股權益的收益16 15 1 7 
歸屬於亨廷頓的淨利潤1,410 1,708 (298)(17)
優先股分紅派息107 106 1 1 
淨利潤適用於普通股股份$1,303 $1,602 $(299)(19)%
普通股基本平均份額 1,451 1,446 5 — 
稀釋後平均普通股1,475 1,468 7 — 
每股普通股
淨利潤 - 基本$0.90 $1.11 $(0.21)(19)%
淨利潤 - 攤薄0.88 1.09 (0.21)(19)
宣佈的現金股息0.47 0.47 — — 
營業收入 - 完全應稅當量（FTE）
淨利息收入$3,950 $4,123 $(173)(4)%
FTE調整39 31 8 26 
淨利息收益(1)3,989 4,154 (165)(4)
非利息收入1,481 1,516 (35)(2)
總營業收入（1）$5,470 $5,670 $(200)(4)%
(1)根據全額應稅等效（FTE）的基礎，假定稅率爲21%。
21

亨廷頓銀行公司
截至目前爲止的抵押銀行非利息收入
(未經審計)
截至9月30日的九個月變更
(金額以百萬美元計)20242023數量百分比
淨髮起和二級營銷收入$58 $57 $1 2 %
淨按揭服務收入
貸款服務收入75 70 5 7 
資本化服務的攤銷(39)(35)(4)(11)
營業收入36 35 1 3 
扣除抵押債務的計價調整(1)6 41 (35)(85)
由於抵押貸款服務的對沖而造成的(損失)收益(2)(44)42 95 
淨抵押貸款服務風險管理 4 (3)7 — 
所有板塊淨按揭服務收入40 32 8 25 
其他全部1 (3)4 133 
抵押貸款業務收入$99 $86 $13 15 %
按揭原始成交量$5,323 $5,936 $(613)(10)%
供售按揭原始成交量3,219 3,243 (24)(1)
第三方按揭貸款服務（2）33,565 32,965 600 2 
按揭服務權益（2）515 547 (32)(6)
投資者服務組合的MSR%（2）1.53 %1.66 %(0.13)%(8)%
(1)期間公允價值變動代表了MSR估值調整，減去資本化服務攤銷。
(2)期末。
22

亨廷頓銀行公司
年初至今信貸準備金分析
(未經審計)
截至9月30日的九個月
(金額以百萬美元計)
20242023
貸款和租賃損失準備金期初
$2,255 $2,121 
貸款和租賃覈銷(402)(322)
以前核銷的貸款和租賃的回收127 143 
淨貸款和租賃覈銷：(275)(179)
貸款和租賃損失準備
255 266 
貸款和租賃損失準備金期末餘額
2,235 2,208 
未擔保貸款承諾準備金期初餘額$145 $150 
未貸出承諾的撥備：56 10 
未擔保貸款承諾準備金期末餘額201 160 
期末信用損失總準備金$2,436 $2,368 
貸款和租賃損失撥備（ALLL）佔比：
貸款和租賃總額
1.77 %1.83 %
不應計貸款和租賃（NALs）
303 373 
不良資產（NPAs）
285 348 
信用損失總準備金（ACL）佔比：
貸款和租賃總額
1.93 %1.96 %
不應計貸款和租賃（NALs）330 400 
不良資產（NPAs）311 373 
23

亨廷頓銀行公司
年初至今淨覈銷分析
(未經審計)
截至9月30日的九個月
(金額以百萬美元計)20242023
按貸款和租賃類型劃分的淨覈銷（收回）：
商業:
商業和工業$114 $68 
商業房地產54 36 
融資租賃(2)(3)
商業總計166 101 
消費
住宅抵押貸款1 2 
汽車保險23 12 
家庭淨值(1)(1)
房地產和海洋15 7 
其他消費者71 58 
消費總數109 78 
總淨覈銷$275 $179 
截至9月30日的九個月
20242023
淨覈銷（收回）- 年化百分比：
商業:
商業和工業0.29 %0.18 %
商業房地產0.59 0.37 
融資租賃(0.05)(0.08)
商業總計0.32 0.20 
消費
住宅抵押貸款— 0.01 
汽車保險0.24 0.13 
家庭淨值— (0.02)
房地產和海洋0.33 0.16 
其他消費者6.25 5.88 
消費總數0.27 0.20 
淨覈銷佔平均貸款比例0.30 %0.20 %

24

亨廷頓銀行公司
截至今日的不應計貸款和租賃（NALs）以及不良資產（NPAs）
(未經審計)
2020年9月30日
(金額以百萬美元計)20242023
不計提貸款和租賃（NALs）：
商業和工業$408 $314 
商業房地產132 102 
融資租賃9 14 
住宅抵押貸款82 75 
汽車保險5 4 
家庭淨值100 82 
房地產和海洋2 1 
總不應計貸款和租賃738 592 
其他房地產業淨額8 14 
其他不良資產（1）38 28 
總不良資產（2）
$784 $634 
不計提貸款和租賃佔總貸款和租賃的百分比0.58 %0.49 %
不良資產比率（3）
0.62 0.52 
截至9月30日的九個月
(金額以百萬美元計)20242023
期初不良資產$711 $594 
新的不良資產833 677 
恢復應計狀態(178)(130)
覈銷(199)(158)
付款(375)(327)
銷售
(8)(22)
期末不良資產（3）
$784 $634 
(1)其他不良資產包括某些受損證券和/或待售的不計提貸款。
(2)不積欠的疑難債務重組貸款納入總不良資產餘額中。
(3)不良資產除以貸款和租賃淨額、其他已擁有的房地產以及其他不良資產的總和。
25