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Kaspi.kz回應投資者的問題

Kaspi.kz的使命是通過開發創新的移動產品和服務來改善人們的生活。爲了實現這一目標，我們運營着獨特的雙邊超級應用模式——面向消費者的Kaspi.kz超級應用和麪向商家的Kaspi Pay超級應用。我們爲自己建立的業務感到自豪，通過爲哈薩克斯坦的消費者和企業提供服務，我們正在繼續發展。

以下是我們認爲您應該了解的有關我們業務和我們爲確保符合當地和國際監管要求所做出的穩健努力的一些重要事實。

我們有99.6%的營業收入來自哈薩克斯坦

如在我們的美國IPO招股說明書和20F中披露的，我們2023年99.6%的營業收入來自哈薩克斯坦。其餘的營業收入來自我們在阿塞拜疆和烏克蘭的業務。下面是我們最近20F中有關地理市場的營業收入詳細信息表：

我們擁有全面的政策和程序，旨在避免與出現在國際制裁名單上的任何消費者或公司合作。

我們的子公司Kaspi Bank是哈薩克斯坦最大和系統性重要的金融機構之一，受哈薩克斯坦國家銀行、金融市場管理和發展機構以及哈薩克斯坦共和國財務監督機構的嚴格監管和規定。

Kaspi.kz的消費者和商家必須完成我們的「了解您的客戶」（KYC）流程。在開設帳戶時，我們會對消費者進行生物識別身份驗證。消費者必須提供他們的全名、出生日期、地址、護照、哈薩克納稅人識別號碼和哈薩克手機號碼。

外國公民只有在通過上述相同的KYC流程，包括擁有哈薩克納稅人識別號碼和哈薩克手機號碼等要求後，才能在我們這裏開設帳戶。

我們的政策是不接受任何出現在國際制裁名單上的客戶或與任何交易對手合作。無論居住地如何，都會進行檢查。

我們的政策是不與受制裁的銀行合作

我們在包括紐約梅隆銀行（美國）、花旗銀行（美國）、法國興業銀行、德國巴登-符騰堡州銀行、德國商業銀行、奧地利奧地利國際銀行和俄羅斯奧地利國際銀行等領先的金融機構擁有國際對應銀行帳戶。

俄羅斯奧地利國際銀行是奧地利最大銀行之一奧地利國際銀行的全資子公司。該銀行受歐洲央行直接監督，既不受集團層面的制裁，也不受俄羅斯子公司層面的制裁。

我們相信我們符合適用法律，並不知曉針對Kaspi.kz的反洗錢調查。

Kaspi銀行是一家擁有完全牌照的銀行，在哈薩克斯坦的反洗錢法律下受到各種機構的嚴格監管，包括哈薩克斯坦共和國金融監視機構和金融市場監管與發展機構。

根據哈薩克斯坦的反洗錢法，我們必須立即向哈薩克斯坦共和國金融監視機構報告可疑交易，該機構有權在這些交易被處理之前命令暫停可疑交易。

我們客戶帳戶餘額中僅有2.8%來自哈薩克斯坦以外的非居民1

截至2024年第二季度，僅有2.8%1 的總客戶帳戶屬於非居民。

僅有4.5%1 的總客戶帳戶增長來自非居民，時間跨越了2022年初至2024年上半年。

非居民是所有沒有哈薩克永久居住許可的外國國籍人士。

我們市場的GMV中僅有0.3%來自非居民的購買。

連接到我們市場的商家必須在哈薩克斯坦註冊合法的企業實體。我們能夠識別消費者和商家的能力使我們在全球絕大多數主要市場業務中脫穎而出。消費者和商家都在我們這裏有銀行帳戶。當市場交易發生時，資金流向是從消費者在我們這裏的銀行帳戶到商家在我們這裏的銀行帳戶。

2024年上半年，我們市場的商品總價值（GMV）中僅有0.3%來自非居民的購買。我們僅在哈薩克斯坦境內交付訂單。

2023年，我們在阿塞拜疆的分類廣告業務創造了374200萬堅戈的營業收入。 我們以大約1198800萬堅戈的價格收購了這家業務。

1來源：Kaspi銀行在哈薩克斯坦證券交易所（KASE）披露的法定帳戶報告（700-H）)

我們在2019年收購了阿塞拜疆領先的分類平台，即5年前。KZT1198800萬的交易價格已在我們的審計基本報表和其他披露中公開。

在我們的20F中，我們披露了來自阿塞拜疆的營業收入，全部來自分類廣告。2023年，我們在阿塞拜疆實現了KZT374200萬的營收，代表2020年至2023年間46%的複合年增長率。

Kaspi.kz從歐洲維爾京基金收購了Portmone，該基金的有限合夥人包括歐洲復興開發銀行

我們於2021年10月從Portmone Group的管理團隊和4i Capital Partners的歐洲維爾京基金收購了該公司。該基金的投資方包括歐洲復興開發銀行、瑞士新興市場投資基金和黑海貿易及發展銀行等政府金融機構。

在我們的20F中，我們披露了來自烏克蘭的營業收入，全部來自Portmone。Portmone在烏克蘭監管機構頒發的支付許可下運營，仍然是Kaspi.kz在烏克蘭潛在未來增長的平台。

我們以承諾向Magnum電子雜貨投資7000000萬KZt，收購了該公司90.01%的股權。

如在我們的招股說明書和20F中披露的，我們於2023年2月收購了Magnum E-Commerce Kazakhstan 90.01%的股份，這成爲我們電子雜貨業務的基礎。我們的投資是承諾在未來三年內向電子雜貨公司的股本投資7000000萬KZt，用於公司的發展和暗店擴張。

另外的9.99%的電子雜貨股份歸Magnum Cash&Carry所有，這是哈薩克斯坦最大的食品零售連鎖店之一。正如我們披露的那樣，Vyacheslav Kim先生是Magnum Cash&Carry控股權益的受益所有人。

電子雜貨現已成爲哈薩克斯坦主要的在線雜貨零售商。根據我們的公開文件披露，在2024年上半年，GMV同比增長111%，達到約KZT5690000萬，消費者達到63.9萬。

Yulia Kim女士正在領導我們的電子食品雜貨業務，並與我們的團隊一起是其成功的驅動力。她與Vyacheslav Kim先生並無親屬關係，也不是其女兒。

關於Kaspi.kz

Kaspi.kz的使命是通過開發創新的移動產品和服務改善人們的生活。爲實現這一目標，我們運營一個獨特的雙邊超級應用模式——Kaspi.kz面向消費者的超級應用和Kaspi Pay面向商戶的超級應用。

Kaspi.kz超級應用是哈薩克斯坦最受歡迎的移動應用，在2023年擁有1400萬月活躍用戶，其中910萬每天使用我們的服務。Kaspi Pay超級應用是哈薩克斯坦企業家和商戶的數字合作伙伴首選，在2023年有58.1萬個商戶合作伙伴。

通過這些超級應用，消費者和商戶可以訪問我們領先的支付、市場和金融科技平台。所有我們的服務都旨在與用戶的日常需求高度相關，並使消費者和商戶能夠通過我們的專有支付網絡連接和交易。

龐大的、高度參與的消費者和商家基礎，一流的、高度相關的數字產品和輕資本支出方法的結合，導致了強勁的收入增長、有盈利的商業模式，並使我們能夠繼續創新、讓我們的用戶感到高興並實現我們的使命。

哈佛商學院撰寫了兩篇關於Kaspi.kz的案例研究，繼續用於教授MBA學生。

Kaspi.kz自2024年以來一直在納斯達克上市。

更多信息請參閱

david.ferguson@kaspi.kz +44 7427 751 275

關於前瞻性聲明的警示聲明

本新聞稿包含根據美國聯邦證券法的前瞻性聲明，這些聲明涉及我們對未來事件的當前期望和看法。在某些情況下，可以通過諸如「相信」，「可能」，「可能」，「將」，「期望」，「估計」，「可能」，「應該」，「預期」，「瞄準」，「估計」，「打算」，「相信」，「潛在」，「有希望」，「繼續」，「可能會」 或其他類似表述來識別這些前瞻性聲明。這些前瞻性聲明面臨風險，不確定性和假設，其中一些超出了我們的控制。此外，這些前瞻性聲明反映了我們對未來事件的當前看法，並不是對未來業績的保證。實際結果可能會因許多因素而與前瞻性聲明中包含的信息有實質性不同，包括但不限於以下風險：我們吸引足夠多的新客戶，與保留現有客戶或在我們的平台上向他們出售額外功能、產品和服務的能力；我們維護和改善超級應用商業模式的網絡效應的能力；我們改進或維護技術基礎設施的能力；我們成功執行新的業務模式並實現電子雜貨業務的盈利能力的能力；我們與足夠多的新商家合作或維護我們現有商家合作伙伴關係的能力；我們有效管理業務和運營的增長的能力；影響金融服務行業的發展；我們平台和超級應用的品牌或信賴狀態的能力；我們留住並激勵員工並吸引新人才或維護企業文化的能力；我們跟上快速技術發展的步伐，提供創新性

服務；我們能夠實施必要的系統和運營變化，以利用未來增長機遇；與第三方供應商（包括軟件和硬件供應商、送貨服務、信用局和催收機構）關係的變化；我們能夠成功與現有或新競爭對手競爭；我們能夠整合收購、戰略聯盟和投資；我們能夠充分獲取、持有、強制執行和保護我們的知識產權及類似專屬權利；哈薩克斯坦立法和監管框架不斷髮展；我們能夠及時獲取或維持特定許可、許可證和批准；我們能夠成功補救現有的內部財務報告控制中的主要缺陷，並能夠建立和維護有效的內部財務報告控制制度；我們依賴子公司的現金來資助我們的運營和費用，包括未來的股利支付（如果有的話）；以及有關其他因素的風險；請參閱於2024年1月19日向美國證券交易委員會提交的首次公開募股招股說明書中的「風險因素」中討論的風險。

我們在不斷髮展的環境中運營。新的風險不斷湧現，我們的管理層無法預測所有風險，也無法評估所有因素對我們業務的影響，或任何因素，或任何因素組合，可能導致實際結果與任何前瞻性陳述中包含的結果有重大不同。

本新聞稿中的前瞻性聲明僅涉及聲明所做日期的事件或信息。除法律要求外，我們不承擔更新或公開修訂任何前瞻性聲明的義務，無論是基於新信息、未來事件還是其他方面，也不會在聲明日期後或反映未預料到的事件後更新，以反映發生的事件。