6-K表格

證券和交易委員會

華盛頓特區 20549

外國發行人報告

根據《1934年證券交易法》13a-16或15d-16規定

證券交易法（1934年）第13條或第15(d)條規定

2024年8月份

文件編號：001-12568

BBVA阿根廷銀行有限公司

（註冊人名稱的英文翻譯）

111 Córdoba Av, C1054AAA

阿根廷布宜諾斯艾利斯

(主要行政辦公室地址)

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Banco BBVA Argentina S.A.

目錄

banco bbva阿根廷 S.A.宣佈2024年第二季度業績

布宜諾斯艾利斯， 2024年8月21日 - banco bbva 阿根廷 S.A (紐交所; BYMA; MAE: BBAR; LATIBEX: XBBAR) (“bbva 阿根廷” 或 “BBVA”或“銀行”) 今日宣佈其截至2024年6月30日的第二季度（2Q24）合併財務業績。

截至2020年1月1日，銀行開始根據IAS 29報告發布其通脹調整結果。爲了方便比較，2023年和2024年可比季度的數字已根據IAS 29報告進行了更新，以反映截至2024年6月30日的每個時期的通脹調整累積效應。

2024年第二季度 亮點

首席財務官的留言

“顯著的財政整合、相對穩定的匯率及經濟活動的急劇收縮，導致最近幾個月通貨膨脹逐漸緩和。儘管存在不確定性及相關風險，根據banco bbva的研究，正在進行的調整，最終可能會通過其他措施的補充，爲全年通脹放緩奠定基礎。另一方面，儘管經濟活動的惡化可能會在年中得到逆轉，預計在2023年下降 1.6% 後，2024年國內生產總值將下降4.0%（自上次預測以來未變）。預計到2024年底通貨膨脹率爲135%（具有向下傾斜的偏見），而2023年12月爲211%。

截至2024年6月，系統以披索計的私人信貸同比增長176%，而banco bbva阿根廷以披索計的私人貸款組合則增長了230%¹系統及銀行的同比貸款增長均未超過通貨膨脹（截至2024年6月達272%）。然而，從2024年4月開始，banco bbva阿根廷開始實現月度實際增長，而系統則從5月開始。合併市場份額從2023年6月的9.01%增加至2024年6月的10.54%，保持了兩位數的數值。

關於合併私人存款，系統增長167%，而銀行增長185%，在這兩種情況下均未超過該年的通貨膨脹。banco bbva阿根廷的存款合併市場份額爲7.50%，同比增加46個點子。

關於股東回報，截至本報告日期，銀行已完成三期現金或實物分紅的支付，總額爲ARS 2642億，以2023年12月31日貨幣計算，依據banco central de la República Argentina的規定，已按支付日的通貨膨脹進行了調整。

截至2024年第二季度，banco bbva阿根廷的淨利潤同比增長178.8%，受益於通貨膨脹的下降。儘管如此，季度營業收入受到了利率下跌的影響（與貨幣政策利率的下降有關，從2024年第二季度的80%降至40%），並且私人貸款組合的增長得到推動，實際增長在自2022年第四季度以來首次出現。這一動態主要體現在商業組合及其對資產負債表的季度重量，符合銀行對公司、中小企業和企業家的支持策略。在零售方面，截至2024年6月15日，銀行開始提供UVA調整的抵押貸款信用額度，用於購買第一或第二套常用房屋。同時，banco bbva阿根廷的私人貸款不良貸款率爲1.18%，低於系統的1.90%（截至2024年5月，最後一條可用信息）。關於流動性和償付能力指標，銀行在季度末分別以69.5%和25.3%結束。資本的減少是由於活動在貸款組合中增加以及分紅髮放所致。

在數字化方面， 我們的服務提供已經發展到這樣的程度，到2024年6月底，移動貨幣交易與去年同期相比增加了60%。在這一年中，通過數字渠道獲取新客戶的比例爲84%，而在2023年6月這一比例爲81%。

關於ESG，banco bbva阿根廷 對社會承擔着企業責任，這與銀行的商業模式息息相關，促進了包容性、金融教育，並支持科學研究和文化。在這種背景下，在房地產可持續翻新計劃中，旨在改善員工和客戶的體驗，banco bbva在阿根廷的10家分行的翻新項目中投資超過35億阿根廷披索。 在不同分行實施的可持續性標準中，我們可以找到：減少水消耗、存儲和回收可回收產品、利用太陽能發電和加熱水，以及安裝高效的框架和微孔織物外立面以控制日光。

最後，銀行積極 監控其業務、金融狀況和經營結果，以保持在一個關鍵年份面對阿根廷共和國的背景性挑戰時的競爭地位。

卡門·莫里洛·阿羅約，banco bbva阿根廷的首席財務官

¹ 來源：截至每個週期最後一天的BCRA資本餘額。截止2024年6月30日的Siscen信息

Safe Harbor聲明

本新聞稿包含某些前瞻性聲明，反映了banco bbva阿根廷及其管理層對其業績、業務和未來事件的當前觀點和/或預期。我們使用諸如「相信」、「預期」、「計劃」、「期待」、「打算」、「目標」、「估計」、「項目」、「預測」、「預測」、「指導」、「尋求」、「未來」、「應該」和其他類似表達來識別前瞻性聲明，但它們並不是我們識別此類聲明的唯一方式。這些聲明面臨許多風險、不確定性和假設。我們警告您，許多重要因素可能導致實際結果與本聲明中表達的計劃、目標、預期、估計和意圖顯著不同。實際結果、業績或事件可能因以下原因與此類聲明中的內容顯著不同： (i) 阿根廷或拉丁美洲其他地區一般經濟、金融、商業、政治、法律、社會或其他條件的變化，或發達或新興市場的變化；(ii) 區域、國家和國際商業及經濟條件的變化，包括通貨膨脹；(iii) 利率的變化和存款成本的變化，這可能在某些方面影響利潤；(iv) 融資或其他費用的意外增加或未能以有吸引力的條款獲得額外的債務或股權融資，這可能限制我們爲現有業務提供資金和爲新活動提供融資的能力；(v) 政府監管的變化，包括稅務和銀行法規；(vi) 阿根廷當局政策的變化；(vii) 不利的法律或監管爭議或程序；(viii) 銀行業和金融服務的競爭；(ix) banco bbva阿根廷的客戶、債務人或對手方的金融狀況、信用狀況或償付能力的變化；(x) 貸款損失準備金的增加；(xi) 技術變化或未能實施新技術；(xii) 消費者支出和儲蓄習慣的變化；(xiii) 實施我們的商業策略的能力；(xiv) 披索的匯率波動。此處討論的事項還可能受到banco bbva阿根廷偶爾在美國證券交易委員會(SEC)和國家證券委員會(CNV)的申請中描述的風險和不確定性的影響。提醒讀者不要過度依賴前瞻性聲明，因爲這些聲明僅代表本文件日期的觀點。banco bbva阿根廷沒有義務，並明確不支持更新或修訂任何前瞻性聲明，無論是由於新信息、未來事件還是其他原因。

信息

本業績已根據阿根廷中央銀行（「BCRA」）建立的會計框架編制，基於國際財務報告準則（「I.F.R.S.」）以及國際會計準則理事會（「I.A.S.B.」）和阿根廷經濟科學專家委員會聯合會（「F.A.C.P.E.」）通過的決議，並且排除了非金融公共部門債務工具適用IFRS 9減值模型。

本新聞稿中的信息包含未經審計的財務信息，逐項合併了BBVA阿根廷的所有銀行業務，包括：BBVA資產管理阿根廷S.A.、Consolidar AFJP-正在進行清算程序、PSA Finance Argentina金融公司S.A.（「PSA」）和大衆金融服務公司S.A（「VWFS」）。

BBVA Seguros阿根廷S.A.以合併基礎披露，記錄爲聯營企業投資（按比例合併法報告），相應的結果報告爲「來自聯營公司的收入」），與Rombo金融公司S.A.（「Rombo」）、Play Digital S.A.（「MODO」）、Openpay阿根廷S.A.和Interbanking S.A.相同。

子公司的財務報表已按與Banco BBVA阿根廷S.A.相同的日期和期間進行編制。對於合併公司PSA和VWFS，財務報表的編制考慮了適用於「C組」機構的b.C.R.A.會計框架，依據IFRS 9 5.5節「減值」模型編制，適用於2022年1月1日及以後的期間，排除來自非金融公共部門的債務工具。

BBVA集團爲阿根廷發佈的信息是根據IFRS編制的，不考慮BCRA規定的臨時例外。

每股收益在過去一年中上漲了5.45％至0.58美元，超過了0.49美元的估計值。

BBVA阿根廷2024年第二季度淨利潤 爲1129億，較上季度增長178.8%或724億，年同比微增0.1%或860億。 這意味着季度ROAE爲19.5%，季度ROAA爲4.7%。

季度運營結果的下降40.3%是由於運營收入下降所致，主要是因爲(i)利息收入減少，基本上是由於貨幣政策利率的下降，(ii)按攤餘成本和按公允價值（FC）通過其他綜合收益（OCI）的資產減記結果減少，特別是由於2024年第一季度通過行使看跌期權出售與CPI掛鉤的債券所產生的對比，接着是(iii)貸款損失準備金增加，符合貸款組合實際增長的趨勢。

期間的淨利潤受到淨貨幣頭寸收入的重大影響。2024年第二季度的通貨膨脹爲18.6%。²明顯低於2024年第一季度的51.6%。因此，淨貨幣頭寸項下的收入記錄了比上一季度低59.9%的虧損，對淨利潤的比較產生了積極影響。

² 來源：國家統計與普查研究所（INDEC）

最後，2024年第二季度報告的總其他綜合損益爲1048億虧損，主要由於以公允價值計量的金融工具的結果，特別是由於與CPI掛鉤的債券投資組合的估值。因此，2024年第二季度的綜合收益總額爲81億。

損益表 - 6個月累計

在2024年的前6個月， bbva阿根廷的淨利潤爲$1534億，比2023年同期的$1819億降低了15.7%。這意味着在2024年，年化roe爲13.3%，roeaa爲3.0%，而2023年的年化roe爲17.8%，roeaa爲3.2%。

銀行的營業收入在實際金額上增加了44.4%，主要原因是(i) 淨利息收入的增加，主要由於利息支出同比減少，受到2024年3月底定期存款最低利率解除管制的影響，以及(ii) 由於在2024年第一季度銷售與cpi掛鉤的債券，導致以公允價值計量的資產減值的淨收入改善。另一方面，管理費用和其他營業費用有所增加，後者受到由於股息支付的通脹調整導致的更高成本和由於營業稅增加的支出的影響。

除了這些因素外， 淨結果還受到淨貨幣頭寸線收入的影響，在通脹上升的背景下（2024年上半年累計通脹爲79.8%，而2023年上半年累計通脹爲50.7%）。

2024年前六個月的總其他綜合收益達1861億美金虧損，主要受到以公允價值計量的金融工具虧損的影響，尤其是與消費者物價指數掛鉤的債券組合的評估。因此，2024年前六個月的總綜合收益的總虧損達327億美金。

淨利息收入

2024年第二季度淨利息收入爲6786億，同比下降27.4%或2555億，環比下降1.5%或106億。在2024年第二季度，按貨幣計算的利息收入，下降幅度超過了利息支出。前者的下降是由於貸款、REPO和CPI掛鉤債券的收入減少。後者的下降，則是由於支票帳戶、定期存款和投資帳戶的費用降低。

在2024年第二季度，利息收入總額爲9733億，較2024年第一季度下降35.7%，較2023年第二季度下降29.4%。季度下降主要是由於(i) 貸款收入降低，及(ii) REPO收入降低，二者的下降是因爲貨幣政策利率從4月初的80%下降至5月中旬的40%，並在本季度餘下的時間保持不變。此外，季度通貨膨脹的下降也導致了CPI掛鉤債券收入的減少。

與2024年第一季度相比，政府證券的收入增長了109.2%，但與2023年第二季度相比下降了75.3%。這部分是由於LELIQ投資組合的互換，後者在2024年第一季度初被BCRA從市場中移除，轉而採用LECAP（以披索資本化的國債）投資組合。這一變化的原因是政府希望將BCRA債務轉移到國債上。這些結果中有89%歸屬於公允價值通過OCI計入的政府證券（其中99%爲國債），而11%則對應於以攤餘成本計入的證券（2027年固定利率國債、2027年11月到期的私人國債0.70 Badlar利率和用於準備金要求整合的CER 2025國債）。

貸款和其他融資的利息收入總計爲3738億，環比下降23.4%，同比下降21.0%。季度下降主要是由於平均利率的降低，儘管貸款組合的實際增長有所增加。利息收入下降幅度最大的貸款爲貼現工具、透支和其他貸款，後者受到子公司貸款和地板融資貸款的影響。

CER/UVA調整的收入 環比下降25.0%，同比增長40.5%。季度下降的原因是通脹調整效應的記錄延遲，以及對後續財務報表的影響，本季度的通脹低於上一季度。82%的來自CER/UVA條款調整的利息收入是由與CPI掛鉤的債券產生的利息所解釋。

利息支出總計爲2947億美元，環比下降49.1%，同比下降57.3%。季度下降的描述是由於較低的 支票帳戶 （特別是 帶利息的支票帳戶），其次是 定期存款 和 投資帳戶 的費用，因利率下降（最低定期存款利率的放松管制）

定期存款的利息 （包括投資帳戶）佔利息支出的64.6%，而上季度爲47.0%。定期存款費用環比下降33.7% 同比下降70.5%，儘管定期存款組合因利息-bearing 支票帳戶的減少而增長。

NIM

截至2024年第二季度，淨利息收益率（NIM）爲42.3%，低於2024年第一季度報告的56.1%。在2024年第二季度，淨利息收益率以披索計算爲47.7%，以美元計算爲2.3%。

淨手續費收入

截至2024年第二季度，淨手續費收入總計588億美元，環比下降1.8%或11億美元，，同比下降32.4%或282億美元。下降的原因是費用的增加超過了手續費收入，按貨幣計算。

在2024年第二季度，手續費收入總計1177億美元，環比增長9.0%，同比下降4.1%。手續費收入的改善主要得益於（i）信用卡手續費收入的增加，以及（ii）與負債相關的手續費收入的增加，主要是帳戶維護和捆綁服務。

在手續費支出方面，總計589億美元，環比增長22.5%，同比增長64.9%。這一點可以歸因於由於借記卡和信用卡的處理費用和促銷而導致的較高支出。

來自金融工具公允價值計量和外匯及黃金收益/損失的淨利潤

在2024年第二季度，按公允價值（FV）通過損益計算的金融工具淨收入爲310億美元，比上一季度減少6.2%或21億美元，比去年同期增長12.5%或35億美元。

季度業績主要由以下因素解釋： 政府證券的收入 項目，由於主權債券按公允價值通過損益進行估值。這被外匯遠期交易的季度損失減少所積極抵消。

在2024年第二季度，黃金和外匯的報價差異總和獲利178億美元，較2024年第一季度增長335.2%或137億美元。

外匯和黃金收益的季度增長由更高的結果解釋， 來自外匯頭寸的收入 及 來自外匯買賣的收入。 前者是由於外匯的平均頭寸增大。這還增加了來自外匯遠期交易的收入損失減小的效果，正如之前所提到的。

其他營業收入

在2024年第2季度，其他營業收入總計287億美金，環比下降14.8%或50億美金，同比增加5.1%或14億美金。季度減少 主要原因是 對其他應收款的調整和利息 特別是由於信用卡業務擔保基金，該項目項下的款項以外幣計價，相比於上一季度，阿根廷披索相對於美元的貶值幅度較低。此外，貸款回收的收入增加了34.4%。 其他營業外收入 這一點得到了貸款回收增加的積極彌補，尤其是一筆被視爲不可收回的商業貸款。

運營費用

人員福利 和管理費用

在2024年第二季度， 人員福利和行政費用總計2268億美金，較2024年第一季度輕微下降0.9%或21億美金，且較2023年第二季度以實際計算增長1.5%或33億美金。

人員福利 季度環比增長3.0%，同比增長1.7%，工資與通貨膨脹同步增長。

截至2024年第二季度，行政費用季度環比下降4.3%，同比增長1.2%。這主要是由於(i)租金，(ii)其他行政費用和(iii)文件分發。這兩項與通貨膨脹的增加有關，其增幅高於軟件許可證和與母公司簽訂的服務費用的名義增長。這是由於宏觀經濟指標年度估算改善導致的撥備釋放而得到增強。至於文件分發費用的下降，主要是由於2024年第一季度卡片塑料材料的更新所產生的對比。

截至2024年第二季度的季度效率比率爲55.3%，較2024年第一季度報告的65.4%有所改善，且高於2023年第二季度報告的52.0%。季度下降的原因是分母（考慮貨幣位置結果的收入）增加幅度大於分子（支出），尤其是由於季度通脹較低。

截至2024年第二季度的累計效率比率爲59.9%，低於2024年第一季度報告的65.4%，且高於2023年第二季度報告的56.6%。該比率的惡化是由於支出的增加，尤其是由於由於高通脹導致的淨貨幣位置結果的顯著增加。

其他營業費用

在2024年第二季度，其他 營業費用總計981億，環比減少22.2%或279億，同比減少9.3%或100億。

儘管由於更多省份開始徵收營業稅（主要是布宜諾斯艾利斯省，自2024年1月起），營業稅的費用有所增加，但該稅的成本 呈下降趨勢，主要受到(i) 回購和貸款利率下降的影響，以及(ii) 鑑於政府設定的貨幣政策，回購持倉減少，這種政策促進了對國債的投資（國債不徵營業稅）。

這一改善 被與5月、6月和7月分紅分期付款的通貨膨脹調整相關的費用所消極抵消。

聯營公司收入

這一項反映了 來自未合併聯營公司的結果。在2024年第二季度，報告了25億的利潤，主要由於銀行參與了BBVA Seguros Argentina S.A.、Rombo Compañía Financiera S.A.、Interbanking S.A.和Play Digital S.A.以及Openpay Argentina S.A.

Income Tax

2024年前六個月的累計所得稅記錄了938億的損失，而本季度的稅收記錄了655億的損失。2024年的六個月累計有效稅率爲38%^3.

2023年前六個月的累計所得稅記錄的損失僅爲988億，這意味着有效稅率爲35%。

³ 根據國際會計準則第34號，所得稅在中期財務期間按預期財政年度的加權平均稅率的最佳估計進行記錄。

資產負債表 和活動

貸款和其他 融資

截至2024年第二季度，私營部門貸款總額爲3.9萬億，環比增長23.1%或7253億，同比下降3.5%或1411億。

以披索計的私營部門貸款在2024年第二季度增長了24.2%，但同比下降了10.4%。在這一季度，增長主要得益於（i）增長28.6%的 貼現工具隨後是(ii) 14.3%的增長 信用卡。（iii）37.3%的增長 透支 並且（iv）在消費貸款方面的增長 消費貸款在所有情況下，增量是由於投資組合的實際增長， 受到較低市場利率的推動。

貸款 對私營部門的外幣貸款環比增長16.0%，同比增長98.8%。季度增長主要是由於14.0%的增長 出口的融資和預融資信用卡增長44.0%. 以美元計價的私人部門貸款 環比下降6.0%，同比增長108.4%。阿根廷披索對美元貶值 環比下降6.0%，同比貶值71.8%Y⁴.

在2024年第二季度，總 貸款和其他融資總額爲3.9萬億，環比增長23.0%，同比下降3.5%

在實際意義上，零售貸款 (抵押貸款、質押、消費貸款和信用卡) 實際增長19.0%，環比增長，並在實際意義上同比下降20.6%。在本季度，增長 最明顯的是 信用卡。 增長15.3%和 消費貸款 增長45.3%。

商業貸款 (透支、貼現工具、金融租賃的應收款、出口的預融資和融資貸款及其他 貸款) 季環比增長26.6%，同比增長17.5%，均爲實際值。在本季度，貼現工具增加了30.1%，而透支增加了37.3%。

正如在 之前的幾個季度所觀察到的，貸款組合在2024年第二季度受到通貨膨脹影響，通貨膨脹率達到了18.6%。在名義上， banco bbva阿根廷在本季度成功增加了零售、商業和總貸款組合，分別增長41.1%、50.1%和45.8%，在所有情況下均超過季度通貨膨脹水平。

⁴ 考慮到BCRA的「溝通A」3500中批發美元匯率。

截至2024年第二季度， 總貸款和其他融資與存款比例爲67.0%，高於2024年第一季度的55.9%和2023年第二季度的58.2%。

總貸款參與度 與總資產比爲40%，而2024年第一季度爲32%，2023年第二季度爲34%。

資產質量

截至2024年第二季度，資產質量比率 或不良貸款比例（總不良組合 / 總組合）維持在1.18%的良好表現，這與總貸款組合的增長一致， 以及商業和零售組合的良好表現。

覆蓋率（撥備 / 總不良組合）在2024年第二季度達到了165.50%，相比於2024年第一季度的173.77%。下降的原因是常規商業組合中撥備需求降低。

風險成本（貸款損失撥備 / 平均總貸款）在2024年第二季度達到了4.72%，而在2024年第一季度爲3.76%。貸款損失撥備與貸款組合同步增加， 即使在實際金額上，風險成本因第一季度的貸款量在平均水平上較低而增加。

2024年第二季度對銀行的允許額反映了由於2020年1月1日起採用IFRS 9標準所驅動的預期損失，但非金融政府部門發行的債務工具不在該標準的範圍內。

公共部門曝光

2024年第二季度公共部門暴露（不包括BCRA）總計2.5萬億，環比增加87.7%或1.2萬億，同比增加96.7%或1.2萬億。

季度增長的原因是政府推動的貨幣政策，目的是取消中央銀行的所有有償負債，並旨在讓流動性轉向國債。這使得國家國債在披索中的頭寸增加了112.5%，主要由LECAP組成，到季度末將反映貨幣政策利率。截至2024年第二季度，BBVA阿根廷的總安防投資組合主要是LECAP（78%）和Boncer（18%）。截至2024年7月，市場參考利率將是財政部創建的新工具LeFis的利率（流動性財政票據).

因此，中央銀行的曝光顯著下降86.6%，其中REPO下降最大，達到88.6%，表明流動性已經轉向國債。因此，公共部門的曝光（不包括中央銀行）佔總資產的26.3%，高於2024年第一季度的13.9%和2023年第二季度的11.0%。

按金

截至2024年第二季度， 總存款達到$5.8萬億，環比增長2.6%或$1484億，同比下降22.2%或$1.7萬億。

2024年第二季度，私營非金融 板塊的存款總計爲$5.6萬億，環比增長3.0%，同比下降24.1%。

私人 非金融部門以披索計的存款總額爲4.1萬億，較2024年第一季度增長6.7%，較2023年第二季度下降32.6%。季度變化主要受到定期存款增長36.0%和儲蓄帳戶增長21.0%的影響，而支票帳戶（尤其是無息支票帳戶）則下降了19.0%。

私人 非金融部門以外幣計的存款以披索表達環比下降5.6%，同比增長13.2%。這主要是由於儲蓄帳戶和定期存款分別下降2.7%和30.7%。

正如之前幾個季度觀察到的，存款受到通貨膨脹影響。因此，在名義上，BBVA 阿根廷成功地 將活期存款、定期存款和總存款分別增加了14.0%、41.5%和56.2%，超過了定期存款和總存款的季度通貨膨脹水平。

截至2024年第二季度， 該銀行的交易性存款（支票帳戶和儲蓄帳戶）佔非金融私人存款的63.2%， 總額爲3.7萬億美金，而2024年第一季度爲67.5%。

其他資金來源

在2024年第二季度，其他來源的 資金總計$2.1萬億，環比下降15.6%或$3941億，同比下降2.0%或$444億。

本季度的變化主要是由於股權的16.6%下降。這一下降的解釋包括：(i) 自2024年4月26日股東會議批准分紅分配的公告以來，分紅應付列爲負債，並在2024年5月3日獲得中央銀行的批准，允許以現金或實物形式分配；(ii) 由於國債的估值下降，導致通過其他綜合收益減少股權。這一變化受到該期間淨利潤的積極影響。

流動資產

在2024年第二季度，流動 資產爲4萬億，較2024年第一季度下降22.5%或1.2萬億，較2023年第二季度下降35.7%或2.2萬億。這主要是由於淨REPO交易減少81.1%，同時受到擔保證券負面影響的推動。

在這一季度，流動性比率（流動資產 / 總存款）達到了69.5%。本幣和外幣的流動性比率分別達到了61.4%和88.6%。下降的原因是REPO頭寸降低，以及總存款實際增長2.6%。

償還能力