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美國
證券交易所
華盛頓特區20549
表格10-Q
（標記一）
☒根據1934年證券交易法第13或15(d)條款的季度報告

截至季度結束日期的財務報告2024年6月30日
或者

☐根據1934年證券交易法第13條或第15(d)條的過渡報告
轉換期從_______________到________________。
委員會文件編號 0-13660
 
Seacoast Banking Corporation of Florida
（依據其憲章指定的註冊名稱）
 
（561） 59-2260678
（註冊或組織的）提起訴訟的州或其他司法管轄區（如適用）
組建國的駐地		 （IRS僱主
識別號碼）
科羅拉多大道815號，斯圖爾特佛羅里達州。 34994
(主要領導機構的地址) (郵政編碼)
(772) 287-4000
(註冊人電話號碼，包括區號)
 
根據法案第12（b）條註冊的證券：
每一類別的名稱交易標的註冊交易所名稱
普通股票SBCF納斯達克全球精選市場

請在複選框中表示註冊人是否：（1）在過去12個月內（或者註冊人需要提交此類報告的更短時間期間）已經提交了《1934年證券交易法》第13或第15（d）條規定的全部報告；（2）在過去的90天中一直受到此類提交要求的要求。是 ☒否☐

請用勾號表示註冊者是否已在過去12個月內（或更短期內，註冊者需要提交此類文件的時間段）根據《S-t規則》第405條（本章第232.405條）提交電子數據文件。是 ☒否☐

請勾選標記以說明註冊人是大型快速申報人、加速申報人、非加速申報人、較小的報告公司還是新興成長型公司。請查看《交易所法》第120億.2條中「大型快速申報人」、「加速申報人」、「較小的報告公司」和「新興成長型公司」的定義。
大型加速文件提交人
☒
加速文件提交人
☐
非加速報告人
☐
較小的報告公司
☐
新興成長公司
☐

如果是新興成長型企業，請勾選複選標記，表明註冊者已選擇不使用延長過渡期來符合根據證券交易法第13(a)條規定提供的任何新財務會計準則。 ☐

請用勾選符號表示註冊公司是否爲殼公司（如《交易法》120億.2條的定義）。是 ☐否☒

普通股，每股面值0.10美元 - 85,299,154


指數
佛羅里達州海岸銀行
  
   
   
綜合損益表 - 三個月和六個月月份結束時2024年6月30日和頁面。2023
 
綜合收益（損失）表 - 三個月和六個月月份結束時2024年6月30日和頁面。2023
   
 
綜合資產負債表 - 2024年6月30日和頁面。2023年12月31日
 
綜合現金流量表 - 截至2022年6月30日的六個月 2024年6月30日和頁面。2023
   
綜合股東權益表 - 三個月和六個月月份結束時2024年6月30日和頁面。2023
 
   
   
   
   
 
   
   
   
   
   
   
   
   

2
目錄

第I部分。財務信息
項目1.基本報表

佛羅里達州海岸銀行及其子公司
綜合收入報表（未經審計）

截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
（以千爲單位，除每股數據外）2024202320242023
貸款利息和費用$147,292 $148,265 $294,387 $283,433 
證券利息和分紅派息24,188 20,995 46,615 40,344 
存款和其他投資產生的利息8,328 5,023 14,512 8,497 
利息收入總額179,808 174,283 355,514 332,274 
贖回Baskets的日元數量。如果Trust的日元被提取以支付Trust的開支，需要創建籃子或在籃子贖回時發生的，用於表示Baskets的日元數量的代幣的日元數量可能會隨着時間的推移而逐漸減少。51,319 27,183 98,853 43,216 
定期存單的利息17,928 14,477 35,049 20,029 
借款利息6,137 5,660 12,110 10,914 
利息支出合計75,384 47,320 146,012 74,159 
淨利息收入104,424 126,963 209,502 258,115 
撥備4,918 (764)6,286 30,834 
經過信貸損失準備後的淨利息收入99,506 127,727 203,216 227,281 
非利息收入：
存入資金帳戶的服務費5,342 4,560 10,302 8,802 
互通收入1,940 5,066 3,828 9,760 
财富管理收入3,766 3,318 7,306 6,381 
按揭銀行費用582 576 963 1,002 
保險代理收入1,355 1,160 2,646 2,261 
SBA收益694 249 1,433 571 
BOLI收益2,596 2,068 4,860 3,984 
其他5,953 4,755 11,158 11,329 
22,228 21,752 42,496 44,090 
證券（損失）收益，淨額(44)(176)185 (69)
總非利息收入22,184 21,576 42,681 44,021 
非利息支出:
工資薪金38,937 45,155 79,241 92,771 
員工福利6,861 7,472 14,750 16,034 
外包數據處理成本8,210 20,222 20,328 34,775 
佔用率7,180 8,583 15,217 16,602 
傢俱和設備1,956 2,345 3,967 4,612 
市場營銷3,266 2,047 5,921 4,285 
法律和專業費用1,982 4,062 4,133 11,541 
FDIC稅費2,131 2,116 4,289 3,559 
無形資產攤銷6,003 7,654 12,295 14,381 
其他房地產所有費用和銷售淨（收益）損失(109)(57)(135)138 
3
目錄

未撥備賒購貸款損失準備金251 — 501 1,239 
其他5,869 8,266 12,401 15,403 
總非利息支出82,537 107,865 172,908 215,340 
稅前利潤39,153 41,438 72,989 55,962 
所得稅費用8,909 10,189 16,739 12,886 
淨利潤$30,244 $31,249 $56,250 $43,076 
每股普通股淨收益
攤薄$0.36 $0.37 $0.66 $0.52 
基本0.36 0.37 0.67 0.52 
平均普通股份流通量
攤薄84,816 85,536 84,799 83,260 
基本84,341 85,022 84,260 82,600 

請參閱未經審核的合併財務報表註釋。
 



4
目錄

佛羅里達州海岸銀行及其子公司
綜合損益表（未經審計）
（以千爲單位）截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
2024202320242023
淨利潤$30,244 $31,249 $56,250 $43,076 
其他綜合收益（損失）：
截至2024年6月30日的三個月和六個月末，可供出售證券未實現虧損，淨稅收益爲$百萬1.2萬美元和3.7 截至2024年6月30日的三個月和六個月末，可供出售證券未實現虧損，淨稅收益爲$百萬7.11百萬美元和1.2 百萬美元。2023年6月30日爲三個和六個月分別爲
$(3,579)$(22,215)$(11,495)$(3,699)
截至2024年6月30日的三個月和六個月末，已轉至持有至到期的證券未實現收益攤銷，淨稅收益爲$千4截至2024年5月31日的經營中，公司的所得稅費用分別爲$1千和$1千，而2018年5月31日的所得稅費用分別爲$1千和$1千。7 截至2024年6月30日的三個月和六個月末，已轉至持有至到期的證券未實現收益攤銷，淨稅收益爲$千3截至2024年5月31日的經營中，公司的所得稅費用分別爲$1千和$1千，而2018年5月31日的所得稅費用分別爲$1千和$1千。6 截至2023年6月30日的三個月和六個月末，已轉至持有至到期的證券未實現收益攤銷，淨稅收益爲$千
(10)(11)(21)(21)
損失（收益）的重新分類調整包括在淨利潤中，淨稅收益爲$千，分別爲截至2024年6月30日至6月30日和2023年6月30日至6月30日1.0 百萬美元和稅費支出$1 損失（收益）的重新分類調整包括在淨利潤中，淨稅收益爲$千，分別爲截至2024年6月30日至6月30日和2023年6月30日至6月30日
— — 2,806 (4)
指定爲公允價值套期保值工具的未實現損失（收益），淨重新分類至利潤，淨稅收益爲$千，分別爲截至2024年6月30日至6月30日和2023年6月30日至6月30日0.2 百萬美元和稅費支出$0.2 截至2024年6月30日的三個月和六個月末，指定爲公允價值套期保值工具的未實現損失（收益），淨稅費用爲$百萬1.6 百萬美元。2023年6月30日爲三個和六個月分別爲
(465)4,732 578 4,732 
截至2023年6月30日的三個月和六個月末，指定爲現金流量套期保值工具的未實現收益，淨重新分類至利潤，淨稅費用爲$千38截至2024年5月31日的經營中，公司的所得稅費用分別爲$1千和$1千，而2018年5月31日的所得稅費用分別爲$1千和$1千。71 截至2023年6月30日的三個月和六個月末，指定爲現金流量套期保值工具的未實現收益，淨重新分類至利潤，淨稅費用爲$千
— 103 — 201 
所有其他綜合虧損收益 淨額 $(4,054)$(17,391)$(8,132)$1,209 
綜合收益$26,190 $13,858 $48,118 $44,285 
請參閱未經審核的合併財務報表註釋。

 


5
目錄

佛羅里達州海岸銀行及其子公司
合併資產負債表（未經審計）
2020年6月30日12月31日
（單位：千美元，以股份數據爲單位）20242023
資產  
現金和存放在銀行的款項$168,738 $167,511 
存放在其他銀行的計息存款580,787 279,671 
現金及現金等價物總額749,525 447,182 
其他銀行的定期存款7,856 5,857 
債務證券：
可供出售的證券（公允價值）1,967,204 1,836,020 
持有至到期投資（公允價值：2023年12月31日爲$百萬）527.3 這個計算涉及$；300萬和基本和擴散的每股普通股股利影響$。包括利息$；截至2024年6月30日的三個月和六個月的淨估計變動總額中反映了未認定稅收利潤責任的增加$；和在表負債的其他流動負債中記錄的9600萬美元的減少，表資產的其他流動資產中應收外國稅務機構的7100萬美元的增加。根據達成最終協議的時間，分類和債務金額可能會發生變化。該計算涉及用於普通股股東的每股淨虧損的計算。558.4 2023年12月31日的100,000萬美元
658,055 680,313 
所有債務證券2,625,259 2,516,333 
待售貸款5,975 4,391 
貸款10,038,508 10,062,940 
信貸損失準備金(141,641)(148,931)
貸款、減免信用損失9,896,867 9,914,009 
銀行房屋及設備賬面價值淨額109,945 113,304 
其他房地產業擁有6,877 7,560 
商譽732,417 732,417 
其他無形資產，淨額83,445 95,645 
銀行擁有的人壽保險303,816 298,974 
淨遞延所得稅資產108,852 113,232 
其他321,779 331,345 
總資產$14,952,613 $14,580,249 
負債
存款$12,116,118 $11,776,935 
協議回購出售的證券262,103 374,573 
聯邦住房貸款銀行（「FHLB」）借款
180,000 50,000 
長期借款，淨106,634 106,302 
其他負債157,377 164,353 
總負債12,822,232 12,472,163 
股東權益
普通股，每股面值 $，授權股數：百萬股；發行股數：分別爲2024年6月30日和2023年12月31日：百萬股；流通股數：分別爲2024年6月30日和2023年12月31日：百萬股0.10每股，授權 120,000,000發行股份86,003,198 及優秀 85,299,154 在2024年6月30日，經授權的 120,000,000已發行股數: 37,221,09885,480,183 和優秀 84,861,498 截至2023年12月31日的股份
8,530 8,486 
股本溢價1,815,800 1,808,883 
保留盈餘492,805 467,305 
自家保管的股票(18,744)(16,710)
2,298,391 2,267,964 
合計其他綜合損失，淨額(168,010)(159,878)
股東權益合計
2,130,381 2,108,086 
負債合計和股東權益總計
$14,952,613 $14,580,249 
請參閱未經審核的合併財務報表註釋。
6
目錄

佛羅里達州海岸銀行及其子公司
合併現金流量表（未經審計）
 
截至6月30日的六個月
（以千爲單位）20242023
經營活動產生的現金流量  
淨收入$56,250 $43,076 
調整淨利潤以計入經營活動現金流量:
折舊費用4,262 4,071 
證券折價累計, 淨額(1,455)(424)
運營租賃權利資產攤銷4,087 3,961 
其他攤銷和折現, 淨額1,068 (10,558)
以股票爲基礎的補償6,105 7,096 
指定出售的貸款發起(58,002)(56,526)
指定出售的貸款銷售59,240 55,710 
撥備6,286 30,834 
延遲所得稅6,933 (9,439)
證券收益(185)(69)
貸款出售的淨收益(3,435)(1,828)
銷售和書寫其他房地產所有權的收益(135)(64)
出售固定資產的損失，以及將銀行場所轉讓給其他房地產所有權的減值289 1,726 
運營資產和負債的變化，淨影響從收購的公司:
其他資產的淨減少7,204 14,511 
其他負債的淨減少(6,977)(24,002)
經營活動產生的現金流量淨額$81,535 $58,075 
投資活動產生的現金流量
債務證券可供出售的到期和償還144,875 107,590 
債務證券持有至到期日到期和償還22,328 41,995 
出售債務證券可供出售的收益86,829 30,490 
可供出售債務證券購買(376,726)(22,402)
拆借給其他銀行的定期存款的到期和贖回1,483 249 
使用其他銀行的活期存款購買(3,482)— 
淨新增貸款和本金償還額12,219 53,434 
出售持有的投資貸款的收益10,905 — 
出售其他房地產的收益2,654 294 
出售聯邦住房銀行和聯邦儲備銀行股票的收益11,310 71,352 
購買聯邦住房銀行和聯邦儲備銀行的股票(17,538)(87,273)
出售Visa b類股份的收益4,104 — 
銀行併購的淨現金流入— 141,674 
銀行經營場所和設備投資的增加額(2,939)(8,827)
投資活動的淨現金流量(使用)/提供的淨現金流量$(103,978)$328,576 

 請參閱未經審核的合併財務報表註釋。

 
7
目錄

佛羅里達州海岸銀行及其子公司
合併現金流量表（未經審計）
截至6月30日的六個月
（以千爲單位）20242023
籌資活動產生的現金流量  
存款淨增長$339,184 $182,331 
回購協議淨（減少）增長(112,470)118,127 
短期（三個月或更短期）FHLb借款淨減少— (170,000)
長期（三個月以上）FHLb借款償還(160,000)(75,000)
長期（三個月以上）FHLb借款收入290,000 110,000 
員工股權福利計劃(298)3,731 
回購普通股(880)(45)
分紅派息(30,750)(29,852)
籌資活動產生的現金淨額$324,786 $139,292 
現金及現金等價物淨增加額302,343 525,943 
期初現金及現金等價物餘額447,182 201,940 
期末現金及現金等價物$749,525 $727,883 
現金流信息的補充披露:
期間支付的利息$144,396 $67,991 
期間內支付的現金稅款5,888 6,080 
淨確認經營租賃權資產（除銀行收購外），扣除終止— 1,890 
淨確認經營租賃負債（除銀行收購外），扣除終止— 1,902 
附加的非現金投資活動披露：
轉移貸款至其他房地產業持有953 — 
從銀行轉移資產到其他房地產業883 5,455 

請參閱未經審核的合併財務報表註釋。
 
8
目錄

佛羅里達州海岸銀行及其子公司
股東權益合併報表（未經審計）’ 股東權益（未經審計）

 普通股票實收資本
資本		留存收益
收益		國庫
股票		累積的
其他
綜合
收益（損失）
（以千爲單位）股份數量總費用
2024年3月31日結存餘額
84,935 $8,494 $1,811,941 $478,017 $(16,746)$(163,956)$2,117,750 
綜合收益（損失）— — — 30,244 — (4,054)26,190 
股票補償費用— — 3,888 — — — 3,888 
與員工股權計劃有關的普通股交易404 36 (29)— (1,118)— (1,111)
回購普通股(40)— — — (880)— (880)
普通股分紅 ($0.18每股)
— — — (15,456)— — (15,456)
2024年6月30日結束的三個月364 36 3,859 14,788 (1,998)(4,054)12,631 
2024年6月30日餘額
85,299 $8,530 $1,815,800 $492,805 $(18,744)$(168,010)$2,130,381 

 普通股票實收資本
資本		留存收益
收益		國庫
股票		累積的
其他
綜合
收益（損失）
（以千爲單位）股份數量總費用
2023年12月31日結餘爲
84,861 $8,486 $1,808,883 $467,305 $(16,710)$(159,878)$2,108,086 
綜合收益（損失）— — — 56,250 — (8,132)48,118 
股票補償費用— — 6,105 — — — 6,105
與員工股權計劃相關的普通股交易478 44 812 — (1,154)— (298)
回購普通股(40)— — — (880)— (880)
普通股分紅 ($0.36每股)
— — — (30,750)— — (30,750)
截至2024年6月30日的六個月438 44 6,917 25,500 (2,034)(8,132)22,295 
2024年6月30日餘額
85,299 $8,530 $1,815,800 $492,805 $(18,744)$(168,010)$2,130,381 

普通股票實收資本
資本		留存收益
收益		國庫
股票		累積的
其他
綜合
收益（損失）
（以千爲單位）股份數量總費用
2023年3月31日的餘額
84,609 $8,461 $1,803,898 $421,271 $(13,113)$(169,433)$2,051,084 
綜合收益（損失）— — — 31,249 — (17,391)13,858 
股票補償費用— — 4,454 — — — 4,454 
與基於股票的員工福利計劃相關的普通股交易377 38 (124)— (1,058)— (1,144)
發行給股票期權的普通股103 10 1,248 — — — 1,258 
回購普通股(3)— (45)— — — (45)
普通股分紅 ($0.18每股)
— — — (15,433)— — (15,433)
截至2023年6月30日的三個月477 485,533 15,816 (1,058)(17,391)2,948 
2023年6月30日的餘額
85,086 $8,509 $1,809,431 $437,087 $(14,171)$(186,824)$2,054,032 

9
目錄

普通股票實收資本
資本		留存收益
收益		國庫
股票		累積的
其他
綜合
收益（損失）
（以千爲單位）股份數量總費用
2022年12月31日結存餘額
71,618$7,162 $1,377,802 $423,863 $(13,019)$(188,033)$1,607,775 
綜合收益（損失）— — — 43,076 — 1,209 44,285 
股票補償費用— — 7,096— — — 7,096 
與基於股票的員工福利計劃有關的普通股交易44846(203)— (1,152)— (1,309)
因期權發行的普通股231225,018 — — — 5,040 
回購普通股(3)— (45)— — — (45)
根據收購發行的普通股12,792 1,279 409,459 — — — 410,738 
根據收購轉換期權— — 10,304 — — — 10,304 
普通股分紅 ($0.35每股)
— — — (29,852)— — (29,852)
截至2023年6月30日的六個月13,468 1,347 431,629 13,224 (1,152)1,209 446,257 
2023年6月30日的餘額
85,086 $8,509 $1,809,431 $437,087 $(14,171)$(186,824)$2,054,032 
10
目錄

佛羅里達州海岸銀行及其子公司
未經審計的合併財務報表註釋

注1-報告範圍
報告的基礎： Seacoast Banking Corporation of Florida及其子公司（以下簡稱「公司」）附屬的合併及未經審計的基本報表依據美國通用會計原則（「美國GAAP」）編制，屬中期財務信息，並按照Form 10-Q指示和Regulation S-X的Rule 10-01執行。因此，它們不包括美國GAAP合併財務報表所需的全部信息和註腳。在管理層的意見中，已包括了所有經過考慮的必要的（由正常的經常性準備金組成的）調整，以進行公正的陳述。某些先前時期的金額已重新分類，以符合當前時期的報告。
2024年6月30日結束的三個月和六個月的經營成果並不一定代表2024年12月31日或任何其他時期可能預期的結果。有關更多信息，請參閱公司2023年12月31日年度報告中包括的合併財務報表和附註。
估計使用：編制這些合併基本報表需要管理層運用某些涉及重大估計和假設的會計政策作出判斷。公司已建立政策和控制程序，旨在確保估值方法在各期間內得到有效控制並且應用一致。這些估計和假設，可能會對某些資產、負債、收入和費用的報告數額產生實質性影響，其基於財務報表日期可獲得的信息，並且隨着時間的變化和修訂估計和假設的使用可能會對後續財務報表中報告的數額產生實質性影響。管理層估計的具體領域包括確定應計貸款損失準備、收購會計和購買的貸款、無形資產和減值測試以及其他公允價值計量等事項。
已發佈的會計準則
2023年11月，FASB發佈了ASU 2023-07《報告細分披露的改進》。 ASU 2023-07要求在中期和年度基礎上披露重要細分費用和其他細分事項。該標準自2023年12月15日後開始實施，對於2024年12月15日後開始的中期期間也是如此。公司正在評估對其現有披露的影響。
2023年12月，FASB發佈了ASU 2023-09《改進所得稅披露》。 ASU 2023-09要求在所得稅彙總表中披露具體類別，並要求針對達到定量門檻的調節項目提供附加信息。 標準要求每年披露繳納的所得稅，扣除收到的退款，按聯邦稅、州稅和外國稅進行細分，並根據定量門檻按轄區進行細分。 該標準適用於2024年12月15日之後開始的財政年度，可以提前採納。 公司預計採用該標準不會對其披露產生實質影響。

注2-每股收益
每股普通股基本收益是通過將可供普通股股東使用的淨利潤除以期間內普通股股份的加權平均數來計算的。稀釋後的每股收益基於
11
目錄

加權平均每期普通股股本數，加上普通股可轉換證券，使用庫藏股法計算待辦期權獎勵。

截至2024年6月30日止的三個月和六個月內，購買公司普通股的期權共計327,805股，而相應地，購買公司普通股的期權在2023年6月30日止的三個月和六個月內共計400,998股和368,169股，均爲未發生攤薄的期權。 327,805和頁面。328,166 400,998和頁面。368,169
截至6月30日的三個月截至6月30日的六個月
(金額以千元爲單位，除每股數據外)2024202320242023
基本每股收益  
淨收入$30,244 $31,249 $56,250 $43,076 
平均普通股份流通量84,341 85,022 84,260 82,600 
每股淨收益$0.36 $0.37 $0.67 $0.52 
攤薄每股收益
淨收入$30,244 $31,249 $56,250 $43,076 
平均普通股份流通量84,341 85,022 84,260 82,600 
增加：員工受限股票和期權的關於股份攤薄的影響475 514 539 660 
平均稀釋流通股數84,816 85,536 84,799 83,260 
每股淨收益$0.36 $0.37 $0.66 $0.52 

註釋3-基本每股淨收益按照期間內普通股股數的加權平均數除以淨收益計算。 '{'Diluted net income per share'}'根據期間內所有潛在帶權普通股數進行調整。 證券
截至2024年6月30日和2023年12月31日，可供出售證券（「AFS」）和持有到到期日證券（「HTM」）的攤餘成本、毛未實現收益和損失以及公允價值如下： 概述如下：
 2024年6月30日
（以千爲單位）分期償還的
成本		毛利
未實現的
收益		未實現總額
損失		一般
數值
可供出售債務證券   
美國財政部證券和美國政府機構的承諾$52,081 $84 $(526)$51,639 
美國政府支持的實體的住房抵押貸款支持證券和抵押貸款抵押證券1,410,486 930 (197,486)1,213,930 
美國政府支持的實體的商業抵押貸款支持證券和抵押貸款抵押證券315,649 1,508 (17,993)299,164 
私人抵押貸款支持證券和抵押貸款抵押證券131,251 60 (10,633)120,678 
抵押貸款證券負債證券具有額外的風險，因爲基金可能投資於其他類別的抵押貸款證券，而且複雜的結構在投資時可能無法完全理解，可能會產生與發行人的爭端或意外的投資結果。267,780 662 (82)268,360 
州和政治分支機構的債務7,316 — (1,362)5,954 
其他債券7,389 90 — 7,479 
總計$2,191,952 $3,334 $(228,082)$1,967,204 
持有至到期債務證券
美國政府支持的實體的住房抵押貸款支持證券和抵押貸款抵押證券$568,957 $— $(119,883)$449,074 
美國政府支持的實體發行的商業抵押貸款支持證券和抵押貸款抵押證券89,098 — (10,845)78,253 
總計$658,055 $— $(130,728)$527,327 
12
目錄

 2023 年 12 月 31 日
（以千計）攤銷
成本		未實現總額
收益		未實現總額
損失		公平
價值
可供出售的債務證券    
美國國庫證券和美國政府機構的債務$37,718 $205 $(478)$37,445 
美國政府擔保實體的住宅抵押貸款支持證券和抵押貸款債務1,152,753 780 (184,152)969,381 
美國政府擔保實體的商業抵押貸款支持證券和抵押貸款債務385,013 2,824 (19,565)368,272 
私人抵押貸款支持證券和抵押抵押債務135,878 36 (10,911)125,003 
抵押貸款債務300,855 11 (1,411)299,455 
州和政治分支機構的義務10,486 — (1,096)9,390 
其他債務證券26,599 576 (101)27,074 
總計$2,049,302 $4,432 $(217,714)$1,836,020 
持有至到期債務證券
美國政府擔保實體的住宅抵押貸款支持證券和抵押貸款債務$590,676 $— $(111,746)$478,930 
美國政府擔保實體的商業抵押貸款支持證券和抵押貸款債務89,637 — (10,208)79,429 
總計$680,313 $— $(121,954)$558,359 
在截至2024年6月30日和2023年6月30日的三個月內，沒有出售證券。在截至2024年6月30日的六個月內，債務證券的公允價值爲$百萬，出售金額爲$百萬，毛虧損爲$百萬。在截至2023年6月30日的六個月內，專業控股的收購中獲得的公允價值爲$百萬的債務證券被出售。此次出售沒有確認任何損益。在截至2023年6月30日的六個月內，其他證券銷售額爲$百萬，毛收益爲$千元，毛虧損爲$千元。包含「證券（損失）收益，淨額」中分別爲2024年6月30日的三個和六個月、以及2023年6月30日的三個和六個月的減少，對社區再投資法（「CRA」）合格債務證券投資的基金的價值分別爲$百萬和$百萬。86.8 百萬3.8 百萬22.1 Professional控股的收購中獲得的公允價值爲$百萬的債務證券被出售。此次出售沒有確認任何損益。8.4 其他證券銷售額爲$百萬，毛收益爲$千元，毛虧損爲$千元。24 千元19 千元44截至2024年5月31日的經營中，公司的所得稅費用分別爲$1千和$1千，而2018年5月31日的所得稅費用分別爲$1千和$1千。0.2「證券（損失）收益，淨額」中，分別爲2024年6月30日的三個和六個月、以及2023年6月30日的三個和六個月的減少爲$百萬和$百萬。0.21百萬美元和0.1所有基金類型中，對社區再投資法（「CRA」）合格債務證券投資的價值分別爲2024年6月30日的三個和六個月、以及2023年6月30日的三個和六個月的減少爲$百萬和$百萬。
截至2024年6月30日，價值$的債務證券已主要抵押爲公共存款和擔保借款。1.5 十億美元的債務證券被抵押，主要作爲公共存款和擔保借款的抵押物。
截至2024年6月30日，證券的攤銷成本和公允價值按合同到期日分類如下。預期到期日可能會與合同到期日不同，因爲這些證券的基礎抵押品提前償還，由於有權以或不以召回或預付貨款罰款的權利。 未到單一到期日的證券將單獨列出。
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目錄

 持有至到期投資證券可供出售證券
（以千爲單位）分期償還的
成本		一般
數值		分期償還的
成本		一般
數值
一年內到期$— $— $1,175 $1,172 
一年至五年到期— — 5,916 5,879 
5年至10年到期的債務證券— — 29,891 29,763 
10年以上到期的債務證券— — 22,415 20,779 
 — — 59,397 57,593 
美國政府支持的機構的住房抵押貸款證券和抵押貸款證券568,957 449,074 1,410,486 1,213,930 
美國政府支持的機構的商業抵押貸款證券和抵押貸款證券89,098 78,253 315,649 299,164 
私人抵押貸款證券和抵押貸款證券— — 131,251 120,678 
抵押貸款證券負債證券具有額外的風險，因爲基金可能投資於其他類別的抵押貸款證券，而且複雜的結構在投資時可能無法完全理解，可能會產生與發行人的爭端或意外的投資結果。— — 267,780 268,360 
其他債券— — 7,389 7,479 
總計$658,055 $527,327 $2,191,952 $1,967,204 
安防-半導體的預估公正價值是根據市場報價確定的，如果市場報價不可得，可以使用類似證券的報價市場價格、定價模型或折現現金流分析來確定，或使用可觀測市場數據。 下表顯示了無信貸損失撥備的持有未實現損失的可供出售債務證券的公允價值。
 2024年6月30日
 少於12個月12個月或更長的期限
總費用1
（以千爲單位）一般
數值		未實現的
損失		一般
數值		未實現的
損失		一般
數值		未實現的
損失
美國國債和美國政府機構的債務$21,658 $(34)$22,384 $(492)$44,042 $(526)
美國政府贊助實體的住房抵押貸款支持證券和抵押貸款套期證券254,312 (2,037)849,763 (195,449)1,104,075 (197,486)
美國政府贊助實體的商業抵押貸款支持證券和抵押貸款套期證券16,902 (96)207,786 (17,897)224,688 (17,993)
私人住房抵押貸款支持證券和抵押貸款套期證券7,720 (73)108,756 (10,560)116,476 (10,633)
抵押貸款證券負債證券具有額外的風險，因爲基金可能投資於其他類別的抵押貸款證券，而且複雜的結構在投資時可能無法完全理解，可能會產生與發行人的爭端或意外的投資結果。30,452 (48)36,583 (34)67,035 (82)
州和政治分支機構的債務323 (9)5,451 (1,353)5,774 (1,362)
總計$331,366 $(2,297)$1,230,724 $(225,785)$1,562,090 $(228,082)
1由個別證券構成。 414
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目錄

 2023年12月31日
 少於12個月12個月或更長的期限
總費用1
（以千爲單位）一般
數值		未實現的
損失		一般
數值		未實現的
損失		一般
數值		未實現的
損失
美國財政部證券和美國政府機構債務$24,933 $(143)$3,594 $(335)$28,527 $(478)
美國政府支持實體住房抵押證券和抵押擔保證券91,867 (9,320)826,324 (174,832)918,191 (184,152)
美國政府支持實體商業抵押證券和抵押擔保證券24,251 (1,270)262,666 (18,295)286,917 (19,565)
私人住房抵押證券和抵押擔保證券3,945 (69)119,475 (10,842)123,420 (10,911)
抵押貸款證券負債證券具有額外的風險，因爲基金可能投資於其他類別的抵押貸款證券，而且複雜的結構在投資時可能無法完全理解，可能會產生與發行人的爭端或意外的投資結果。60,087 (223)232,545 (1,188)292,632 (1,411)
州和政治分支機構的債務326 (2)9,064 (1,094)9,390 (1,096)
其他債券10,579 (101)— — 10,579 (101)
總計$215,988 $(11,128)$1,453,668 $(206,586)$1,669,656 $(217,714)
1由個別證券組成。 504
截至2024年6月30日，公司持有的美國國債和美國政府機構的債務賬面價值爲的投資存在着損失爲$百萬美元。這些證券或明確或隱含地由美國政府全力保證。公司預計美國財政部、美國政府機構或贊助的美國機構發行的個別證券不會產生未來的本金損失。在評估所有相關因素的基礎上，公司認爲這些債務證券的未實現虧損僅僅是投資差價和利率變動而非信用質量變化的結果，並且預計能夠收回這些證券的全部攤銷成本基礎。因此，在2024年6月30日，公司已進行了信貸損失準備0.5 美元。這些證券或明確或隱含地由美國政府全力保證。公司預計美國財政部、美國政府機構或贊助的美國機構發行的個別證券不會產生未來的本金損失。在評估所有相關因素的基礎上，公司認爲這些債務證券的未實現虧損僅僅是投資差價和利率變動而非信用質量變化的結果，並且預計能夠收回這些證券的全部攤銷成本基礎。因此，在2024年6月30日，公司已進行了信貸損失準備。44.0 這些證券或明確或隱含地由美國政府全力保證。公司預計美國財政部、美國政府機構或贊助的美國機構發行的個別證券不會產生未來的本金損失。在評估所有相關因素的基礎上，公司認爲這些債務證券的未實現虧損僅僅是投資差價和利率變動而非信用質量變化的結果，並且預計能夠收回這些證券的全部攤銷成本基礎。因此，在2024年6月30日，公司已進行了信貸損失準備。 否 因此，在2024年6月30日，公司已進行了信貸損失準備。
截至2024年6月30日，公司持有由美國政府支持發行的商業和居民抵押支持證券以及抵押貸款支持證券的未實現損失爲$百萬，其公允價值爲$十億。這些證券都明確或隱含地由美國政府擔保，而且具有長期無信用損失的歷史。證券的暗示政府擔保原則和充足的信用等級提供了當前預期如果出現違約不會有損失的充足依據。基於所有相關因素的評估，公司認爲這些債券證券的未實現虧損僅僅與投資利差和利率波動有關，而不是信用質量變化，預計可以收回這些證券的全部攤銷成本基礎。因此，在2024年6月30日，不存在信用損失準備。215.5 億美元的考慮到所有因素的評估，公司相信這些債務證券上的未實現虧損僅僅是由於投資利差和利率波動的變化，而不是因爲信用質量的變化，並期望收回這些證券的全部攤銷成本基礎。因此，截至2024年6月30日，不存在信用損失準備。1.3 這些證券要麼明確要麼隱含地由美國政府擔保，並具有長期無信用損失的歷史記錄。證券的暗示政府擔保原則和高的信用評級給予了公司對於發生違約不掉價值的足夠基礎。基於所有相關因素的評估，公司認爲這些債券證券的未實現虧損僅與投資利差和利率變動有關，並不是信用質量的變化。預計可以收回這些證券的全部攤銷成本基礎。因此，在2024年6月30日，不存在信用損失準備。 否 已記錄屬於貸款損失準備，截至2024年6月30日。
截至2024年6月30日，公司持有的私人住宅和商業抵押貸款支持證券和抵押貸款債務證券未實現損失總額達$10.6 萬，並且這些證券的公正價值爲$116.5 萬，擁有加權平均信用支持率爲 22%。基於對可收集性相關信息的評估，公司認爲這些債權證券的未實現損失頭寸是投資差價和利率變動的結果，而不是信用質量的變化，並期望收回這些證券的全部攤餘成本基礎。因此，在2024年6月30日，公司已記錄了 否 信貸損失撥備。
截至2024年6月30日，公司持有價值$0.1 的浮動利率抵押貸款證券（「CLOs」）中有$67.0 白名單企業貸款所支持的SPV，其中大部分使用了擔保、涉及各行業的廣泛融資。截止2024年6月30日，公司所持有的全部頭寸均爲AAA和AA級別的擔保，債項受託人信任的加權平均值分別爲 38%和30％。公司通過對每一個CLO證券進行模擬，對潛在信用損失進行評估，包括預期的貸款違約率、還款和早期償付等。根據可收集的與收款相關的信息的評估，公司認爲這些債務證券的未實現損失是由於投資差價和利率變動造成的，而不是由於信用質量的變化，並期望恢復這些證券的全部攤銷成本基礎。因此，在2024年6月30日，不需要計提信用損失準備。 否
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目錄

截至2024年6月30日，公司市政債券的未實現損失爲$1.4 百萬美元，公允價值爲$5.8 百萬美元。這些債券是由州或地方政府發行且評級極高的，所有這些發行機構都在按合同支付款項，根據對可收集信息的評估，公司認爲這些債券的未實現損失位置是由投資價差和利率波動的變化所致，而非信用質量的變化，並預計能夠收回這些證券的整個攤餘成本基礎。因此，截至2024年6月30日，公司已經錄入了 否 信貸損失準備金。
所有HTm債務證券均由政府贊助的實體發行，這些實體都明確或暗示着得到了美國政府的擔保，並且長期以來沒有信用損失的記錄。對本金和利息付款的隱含政府保證以及HTm組合的高信用評級爲目前的預期提供了充分的依據，即使發生違約也沒有損失風險。因此，截至2024年6月30日，開多信用虧損準備已經計入賬面。 否 公司有意並有能力持有這些證券至到期日。
2024年6月30日和2023年12月31日，其他資產中包括$73.9萬美元和67.7 百萬美元，分別以票面價值計價的FHLb和聯邦儲備銀行（「FRB」）股票。公司未發現可能對這些成本法投資證券的公允價值產生重大不利影響的事件或變化。2024年6月30日的AFS和HTm債券應計利息應收賬款分別爲$7.2萬美元和0.2 百萬美元，2018年12月31日分別爲$7.9萬美元和1.1 百萬美元。還包括以公平價值計量的合格CRA基金投資$13.5萬美元和13.6百萬，分別在2024年6月30日和2023年12月31日。
截至2023年12月31日，公司持有 份Visa B類股票。在截至2024年6月30日的六個月內，公司出售了其所有的Visa B類股票，淨收益爲 $ 11,330 百萬。Visa股票的所有權與Visa作爲一個合作社時的前期所有權有關，並以零的基礎記錄在公司的財務記錄中。4.1
注4 - 貸款
投資持有的貸款分爲以下幾個部分：
•施工和土地開發：貸款向商業和消費客戶提供，以基於對土地開發和建築工程的資金需求爲抵押，包括一至四戶家庭住宅，多戶住宅和非農業住宅物業，主要還款來源於物業銷售、再融資或永久融資的收益。
•業務房地產-業主自用：貸款是向商業客戶提供的，目的是爲了購買或再融資房地產，以供借款人的業務使用。這些貸款以標的物爲抵押，並且償還這些貸款在很大程度上取決於佔用該物業的公司的表現。
•商業地產-非業主佔用：向商業客戶發放貸款，目的是爲了收購或再融資商業地產，其中借款人的佔用不是主要意圖。這些貸款主要被視爲現金流貸款，以標的物業擔保，並且這些貸款的償還在很大程度上依賴於租賃收入來自第三方或來自物業銷售。
•住宅房地產業：向消費者客戶提供貸款，以一至四戶家庭住宅爲主要抵押物幷包括固定利率和可變利率抵押貸款、房屋產權抵押貸款和房屋產權貸款額度。貸款主要根據傳統貸款機構的指導方針進行編寫，包括超過機構估值限制的貸款。償債來源主要取決於住宅物業的居住者。
•商業和金融:貸款提供給商業客戶。貸款的目的可以是營運資金、固定資產擴張、資產收購或其他業務用途。貸款可以以借款人或借款人的業務擁有的資產作爲抵押。商業貸款主要基於借款人業務的歷史和預測現金流，其次是借款人提供的信用增級、保證和基礎抵押物的能力。
•消費者：貸款發放給消費者客戶。該部分包括分期付款貸款和可抵押或不可抵押的信用額度。
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目錄

以下表格顯示了截至目前投資組合貸款、購買的信用惡化貸款（「PCD」）和購買的未被視爲信用惡化的貸款（「非PCD」）的淨貸款餘額：

 2024年6月30日
（以千計）投資組合貸款收購的非PCD貸款PCD 貸款總計
建築和土地開發$465,950 $127,049 $535 $593,534 
商業地產-業主自住1,103,074 518,502 34,815 1,656,391 
商業地產-非所有者佔用2,023,683 1,262,412 137,171 3,423,266 
住宅房地產1,787,664 748,736 18,920 2,555,320 
商業和金融1,294,592 249,604 38,094 1,582,290 
消費者159,096 68,229 382 227,707 
總計$6,834,059 $2,974,532 $229,917 $10,038,508 
 2023 年 12 月 31 日
（以千計）投資組合貸款收購的非PCD貸款PCD 貸款總計
建築和土地開發$519,426 $247,654 $542 $767,622 
商業地產-業主自住1,079,633 552,627 38,021 1,670,281 
商業地產-非所有者佔用1,844,588 1,323,222 152,080 3,319,890 
住宅房地產1,714,748 710,129 20,815 2,445,692 
商業和金融1,237,090 318,683 52,115 1,607,888 
消費者175,969 74,854 744 251,567 
總計$6,571,454 $3,227,169 $264,317 $10,062,940 
貸款的攤餘成本基礎包括6月30日的淨延期費用爲$45.52024年6月30日爲$43.1 2023年12月31日爲$。截至2024年6月30日，收購貸款的剩餘公允價值調整爲$，相當於未償收購貸款餘額的$151.4百萬，即 4.5%，而2023年12月31日爲收購貸款餘額的%。折扣按等級收益率分攤到相關貸款的剩餘期限中。在截至2024年6月30日的三個和六個月內，以前持有的投資貸款被售出，導致淨收益爲$174.02021年10月30日結束的九個月中，所得稅費用爲 美元，相比之下2020年10月31日結束的九個月中，所得稅費用爲 美元。我們的有效所得稅率爲%；主要原因是我們未能確認我們在特定外國和州轄區域內的當前期虧損和預測所需繳納的所得稅費用。2020年10月31日結束的九個月中，我們的有效稅率爲 %；主要原因是在該期間內記錄的一些與 CARES 法案相關的稅收減免及在該期間內記錄的重大減值撥備的大幅增加。4.8百分之9.1 百萬美元。0.9百萬美元。
應計利息應列爲其他資產，並分別爲2024年6月30日和2023年12月31日的$百萬。40.11百萬美元和39.4
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目錄

以下表格展示截至2024年6月30日和2023年12月31日的淨貸款餘額情況。
 2024年6月30日
（以千爲單位）當前積累中
30-59天
逾期貸款		積累中
60-89天
逾期貸款		積累中
更大
比
90天		不計息貸款總費用
組合貸款      
施工和土地開發$465,162 $— $— $— $788 $465,950 
商業用不動產-自用1,097,060 2,167 1,013 — 2,834 1,103,074 
商業用不動產-非自用2,018,188 — — — 5,495 2,023,683 
住宅房地產業1,769,247 8,837 2,047 440 7,093 1,787,664 
商業和金融1,279,345 4,856 405 49 9,937 1,294,592 
消費156,197 2,096 275 33 495 159,096 
貸款組合總額$6,785,199 $17,956 $3,740 $522 $26,642 $6,834,059 
已取得的非PCD貸款
施工和土地開發$126,422 $— $— $— $627 $127,049 
商業用不動產-自用515,005 1,221 456 — 1,820 518,502 
商業用不動產-非自用1,256,224 634 — 1,641 3,913 1,262,412 
住宅房地產業740,817 3,085 367 — 4,467 748,736 
商業和金融245,824 247 40 35 3,458 249,604 
消費62,058 2,872 1,483 873 943 68,229 
　合計已取得的非PCD貸款$2,946,350 $8,059 $2,346 $2,549 $15,228 $2,974,532 
PCD貸款
施工和土地開發$441 $— $— $— $94 $535 
商業用不動產-自用28,562 2,564 — — 3,689 34,815 
商業用不動產-非自用133,627 880 — — 2,664 137,171 
住宅房地產業16,785 654 293 8 1,180 18,920 
商業和金融27,702 — — — 10,392 38,094 
消費303 33 — 8 38 382 
總PCD貸款$207,420 $4,131 $293 $16 $18,057 $229,917 
貸款總額$9,938,969 $30,146 $6,379 $3,087 $59,927 $10,038,508 
 
18
目錄

 2023年12月31日
（以千爲單位）當前應計
30-59天
逾期貸款		應計
60-89天
逾期貸款		應計
大於
比
90天		不計息貸款總費用
貸款組合      
施工和土地開發$519,383 $19 $— $— $24 $519,426 
商業用不動產-自用1,078,732 — — — 901 1,079,633 
商業用不動產-非自用1,840,485 685 — — 3,418 1,844,588 
住宅房地產業1,701,862 4,373 1,515 169 6,829 1,714,748 
商業和金融業1,221,941 1,372 145 50 13,582 1,237,090 
消費174,798 763 290 — 118 175,969 
 總貸款組合$6,537,201 $7,212 $1,950 $219 $24,872 $6,571,454 
已收購非個人信貸貸款
施工和土地開發$245,674 $891 $289 $— $800 $247,654 
商業用不動產-自用545,374 1,691 133 — 5,429 552,627 
商業用不動產-非自用1,310,100 11,577 — — 1,545 1,323,222 
住宅房地產業704,417 2,586 888 153 2,085 710,129 
商業和金融315,229 50 36 35 3,333 318,683 
消費71,986 568 618 618 1,064 74,854 
 總計已收購非個人信貸貸款$3,192,780 $17,363 $1,964 $806 $14,256 $3,227,169 
個人信貸貸款
施工和土地開發$442 $100 $— $— $— $542 
商業用不動產-自用34,667 — — — 3,354 38,021 
商業用不動產-非自用148,308 — — — 3,772 152,080 
住宅房地產業18,923 497 169 154 1,072 20,815 
商業和金融34,337 — — — 17,778 52,115 
消費651 85 8 — — 744 
所有板塊PCD貸款$237,328 $682 $177 $154 $25,976 $264,317 
貸款總額$9,967,309 $25,257 $4,091 $1,179 $65,104 $10,062,940 
所有非應計貸款累計利息將反衝利息收入。隨後收到的利息將根據成本收回法進行覈算，即直到貸款餘額降至零時，才確認利息收入。當所有應付本金和利息金額合同約定的款項恢復正常，並且未來支付合理得到保證時，貸款將恢復應計狀態。公司在截至2024年6月30日和2023年6月30日結束的三個月內，分別確認了$0.7萬美元和0.32024年6月30日和2023年6月30日結束的三個月內，公司對不計提貸款產生$百萬的利息收入。0.9萬美元和0.4 2024年6月30日和2023年6月30日結束的六個月內，公司對不計提貸款產生$百萬的利息收入。
19
目錄

以下表格展示了截至日期處於未計息狀態的貸款淨額及相關的信貸損失準備（如有）
2024年6月30日
（以千爲單位）無關撥備的非應計貸款有關撥備的非應計貸款總不良貸款信用減值準備
施工和土地開發$— $1,509 $1,509 $302 
商業用不動產-自用3,299 5,044 8,343 832 
商業用不動產-非自用8,834 3,238 12,072 1,507 
住宅房地產業927 11,813 12,740 328 
商業和金融4,506 19,281 23,787 10,148 
消費— 1,476 1,476 233 
總計 $17,566 $42,361 $59,927 $13,350 
2023年12月31日
（以千爲單位）未足額應計貸款未形成相關撥備未足額應計貸款形成撥備總不良貸款信用減值準備
施工和土地開發$— $824 $824 $— 
商業用不動產-自用4,859 4,825 9,684 41 
商業用不動產-非自用3,938 4,797 8,735 230 
住宅房地產業1,792 8,194 9,986 58 
商業和金融4,868 29,825 34,693 2,319 
消費— 1,182 1,182 257 
總計$15,457 $49,647 $65,104 $2,905 

風險評級貸款
公司利用內部資產分類系統來鑑別問題和潛在問題貸款。以下分類用於將貸款歸類到內部分類系統下：
•通過：那些不是問題貸款或潛在問題貸款的貸款被視爲優等。
•特別提醒：當前對公司風險暴露不足以列入次級或可疑類別的貸款，但存在需要管理密切關注的弱點，被視爲特別關注。
•次標準貸款：如果不糾正這些缺陷，公司可能會遭受一定的損失。
•存疑:所有板塊中，該類貸款除存在次級分類的所有弱點外，還帶有一個特點，即存在的弱點基於當前現實事實、條件和價值以完全收回或清算的方式高度可疑和不太可能。



20
目錄

以下表格顯示貸款風險評級和當年至今的總淨損失1 按發放年份分組的總毛損失截止到:
2024年6月30日
（以千爲單位）20242023202220212020先前的循環貸款總費用
施工和土地開發
風險評級:
合格$26,705 $107,013 $205,837 $69,649 $9,746 $39,959 $131,873 $590,782 
特別提醒— — 770 — — 78 — 848 
次標準— — 195 750 — 959 — 1,904 
可疑— — — — — — — — 
總費用$26,705 $107,013 $206,802 $70,399 $9,746 $40,996 $131,873 $593,534 
總淨損失$— $— $— $— $— $1 $— $1 
商業用不動產-自用
風險評級:
合格$64,345 $140,778 $280,676 $270,336 $161,759 $673,940 $19,251 $1,611,085 
特別提醒2,063 — 157 1,304 2,028 5,273 — 10,825 
次標準— 1,073 5,104 1,223 6,883 20,198 — 34,481 
可疑— — — — — — — — 
總費用$66,408 $141,851 $285,937 $272,863 $170,670 $699,411 $19,251 $1,656,391 
總壞賬$— $— $179 $— $— $123 $— $302 
商業用不動產-非自用
風險評級：
合格$189,579 $234,744 $847,405 $636,745 $259,785 $1,116,502 $19,435 $3,304,195 
特別提醒— — 20,317 6,370 20,264 26,249 — 73,200 
次標準— — 9,791 6,721 7,897 21,462 — 45,871 
可疑— — — — — — — — 
總費用$189,579 $234,744 $877,513 $649,836 $287,946 $1,164,213 $19,435 $3,423,266 
毛應收覈銷$— $— $— $— $90 $13 $— $103 
住宅房地產業
風險評級：
合格$68,373 $174,105 $494,354 $650,808 $158,933 $471,713 $511,930 $2,530,216 
特別提醒— 418 — — — 553 9,083 10,054 
次標準— 259 202 375 109 7,336 6,769 15,050 
可疑— — — — — — — — 
總費用$68,373 $174,782 $494,556 $651,183 $159,042 $479,602 $527,782 $2,555,320 
毛應收覈銷$— $— $— $— $40 $56 $26 $122 
商業和金融
風險評級：
合格$151,632 $230,663 $304,742 $270,710 $100,737 $138,586 $323,386 $1,520,456 
特別提醒— 1,053 1,117 3,173 569 1,204 2,400 9,516 
次標準— — 4,171 12,124 6,417 12,693 5,548 40,953 
可疑— — 5,737 5,628 — — — 11,365 
總費用$151,632 $231,716 $315,767 $291,635 $107,723 $152,483 $331,334 $1,582,290 
淨銷賬$— $— $2,646 $5,092 $— $2,335 $533 $10,606 
消費
風險評級：
合格$7,343 $16,572 $44,213 $34,424 $15,967 $40,885 $62,330 $221,734 
特別提醒88 — 862 355 2 152 6 1,465 
次標準— 238 2,606 1,227 80 357 — 4,508 
可疑— — — — — — — — 
總費用$7,431 $16,810 $47,681 $36,006 $16,049 $41,394 $62,336 $227,707 
總實收款$208 $220 $1,587 $2,555 $167 $56 $126 $4,919 
合併後的
總費用$510,128 $906,916 $2,228,256 $1,971,922 $751,176 $2,578,099 $1,092,011 $10,038,508 
總實收款$208 $220 $4,412 $7,647 $297 $2,584 $685 $16,053 
21
目錄

1 代表截至2024年6月30日的六個月的總淨覈銷損失。
2023年12月31日
（以千爲單位）20232022202120202019先前的循環貸款總費用
建築和土地開發
風險評級：
合格$80,750 $295,043 $107,158 $20,199 $21,942 $28,902 $210,716 $764,710 
特別提醒— 1,407 — — — 393 289 2,089 
次標準— — — — — 499 324 823 
可疑— — — — — — — — 
總費用$80,750 $296,450 $107,158 $20,199 $21,942 $29,794 $211,329 $767,622 
總淨覈銷損失$— $— $— $— $— $— $— $— 
商業用不動產-自用
風險評級：
合格$145,642 $272,384 $281,870 $165,475 $171,897 $551,177 $36,952 $1,625,397 
特別提醒— 159 1,335 — 524 9,122 1 11,141 
次標準— 6,024 1,057 6,991 7,116 12,491 64 33,743 
可疑— — — — — — — — 
總費用$145,642 $278,567 $284,262 $172,466 $179,537 $572,790 $37,017 $1,670,281 
總毀壞債務額$— $— $— $— $— $— $— $— 
商業用不動產-非自用
風險評級：
合格$234,226 $784,525 $657,499 $288,747 $397,031 $841,062 $25,954 $3,229,044 
特別提醒— 29,381 2,092 2,964 — 12,120 — 46,557 
次標準— 685 8,723 9,398 10,427 14,806 250 44,289 
可疑— — — — — — — — 
總費用$234,226 $814,591 $668,314 $301,109 $407,458 $867,988 $26,204 $3,319,890 
毛收回款$— $— $11 $— $— $— $109 $120 
住宅房地產業
風險評級：
合格$177,000 $450,366 $649,086 $160,889 $95,288 $413,719 $479,047 $2,425,395 
特別提醒208 — — — 58 482 4,004 4,752 
次標準95 — 919 123 314 8,960 5,134 15,545 
可疑— — — — — — — — 
總費用$177,303 $450,366 $650,005 $161,012 $95,660 $423,161 $488,185 $2,445,692 
毛收回款$— $— $— $44 $— $159 $153 $356 
商業和金融
風險評級：
合格$315,560 $336,071 $333,113 $127,069 $66,165 $89,002 $269,108 $1,536,088 
特別提醒136 2,167 1,064 1,005 503 1,103 2,191 8,169 
次標準— 18,558 21,643 1,380 5,889 11,842 3,961 63,273 
可疑— — — — — 358 — 358 
總費用$315,696 $356,796 $355,820 $129,454 $72,557 $102,305 $275,260 $1,607,888 
總扣款$1,198 $117 $659 $3,007 $582 $12,584 $418 $18,565 
消費
風險評級：
合格$20,557 $66,699 $45,534 $19,747 $20,300 $19,080 $56,473 $248,390 
特別提醒5 334 279 77 5 194 65 959 
次標準66 930 891 103 51 177 — 2,218 
可疑— — — — — — — — 
總費用$20,628 $67,963 $46,704 $19,927 $20,356 $19,451 $56,538 $251,567 
總扣款$74 $1,910 $2,218 $362 $263 $666 $261 $5,754 
合併後的
總費用$974,245 $2,264,733 $2,112,263 $804,167 $797,510 $2,015,489 $1,094,533 $10,062,940 
總壞賬$1,272 $2,027 $2,888 $3,413 $845 $13,409 $941 $24,795 
22
目錄

1 代表2023年12月31日結束的年度總毀損。
有問題的借款人修改
以下表格顯示了在2024年6月30日結束的六個月內進行修改的有問題借款人修改（「TBM」）貸款的攤銷成本。共有5筆貸款，攤銷成本爲$。0.9 在2023年6月30日結束的六個月內，已修改爲TBM的借款有5筆，攤銷成本爲$百萬。
2024年6月30日
（以千爲單位）
利率降低或者利率降低並伴隨延長期限
期限延長和/或者支付延遲
總費用1
佔總貸款類別的%
商業用不動產-自用$3,257 $— $3,257 0.20 %
商業用不動產-非自用794 3,203 3,997 0.12 %
住宅房地產業— 130 130 0.01 %
商業和金融2,543 1,293 3,836 0.24 %
消費— 967 967 0.42 %
總計$6,594 $5,593 $12,187 0.12 %
1截至2024年6月30日，與TBMs相關的未融資的承諾無。
下表展示了在2024年6月30日之前十二個月內修改的TBm貸款的付款狀態。
2024年6月30日
（以千爲單位）當前積累中
逾期30-59天		積累中
逾期60-89天		積累中
更大
超過90天		不計息貸款總費用
商業用不動產-自用$98 $520 $— $— $2,738 $3,356 
商業用不動產-非自用— — — — 3,997 3,997 
住宅房地產業125 — — — 99 224 
商業和金融3,151 — — — 7,410 10,561 
消費907 640 304 207 165 2,223 
總計$4,281 $1,160 $304 $207 $14,409 $20,361 
在2024年6月30日結束的六個月裏，先前12個月中貸款被修改且存在支付違約的數量微不足道。

23
目錄

注5 - 信用減值準備
信貸損失準備金活動概述如下：
截至2024年6月30日的三個月
（以千爲單位）開始
平衡		備抵
信用
損失		收費-
減值		康復結束
平衡
施工和土地開發$7,001 $(1,515)$(1)$8 $5,493 
商業用不動產-自用10,017 1,866 (302)1 11,582 
商業用不動產-非自用46,601 (1,254)(19)106 45,434 
住宅房地產業38,628 638 (122)65 39,209 
商業和金融30,707 4,706 (7,950)966 28,429 
消費13,715 477 (3,031)333 11,494 
總計$146,669 $4,918 $(11,425)$1,479 $141,641 
截至2023年6月30日的三個月。
（以千爲單位）開始
平衡
期間獲得的PCD貸款津貼 1
備抵
信用
損失		費用-
減值		康復結束
平衡
施工和土地開發$6,540 $— $414 $— $6 $6,960 
商業用不動產-自用6,292 — 125 — 1 6,418 
商業用不動產-非自用53,575 — 423 — 105 54,103 
住宅房地產業39,894 — (3,248)(109)173 36,710 
商業和金融31,593 5,544 2,202 (727)1,660 40,272 
消費17,746 — (680)(1,904)90 15,252 
總計$155,640 $5,544 $(764)$(2,740)$2,035 $159,715 
1 該金額表示通過Professional收購獲得的PCD貸款的計量期調整。請參見注11-業務合併。
截至2024年6月30日的六個月
（以千計）開始
平衡		規定
用於信貸
損失		充電-
關閉		回收率結局
平衡
建築和土地開發$8,637 $(3,155)$(1)$12 $5,493 
商業地產-業主自住5,529 6,350 (302)5 11,582 
商業地產-非所有者佔用48,288 (2,875)(103)124 45,434 
住宅房地產39,016 7 (122)308 39,209 
商業和金融34,343 3,205 (10,606)1,487 28,429 
消費者13,118 2,754 (4,919)541 11,494 
總計$148,931 $6,286 $(16,053)$2,477 $141,641 

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目錄

截至2023年6月30日的半年報表
（以千爲單位）期初餘額期間獲得的PCD貸款補貼信用損失準備金覈銷帳戶康復期末餘額
施工和土地開發$6,464 $5 $483 $— $8 $6,960 
商業用不動產-自用6,051 139 226 — 2 6,418 
商業用不動產-非自用43,258 647 10,138 (109)169 54,103 
住宅房地產業29,605 400 6,650 (268)323 36,710 
商業和金融15,648 17,527 8,616 (3,369)1,850 40,272 
消費12,869 161 4,721 (2,599)100 15,252 
總計$113,895 $18,879 $30,834 $(6,345)$2,452 $159,715 

管理層根據內部和外部信息制定撥備，涉及過去事件、當前情況和合理且可支持的預測。預測數據來自著名的研究、分析和經濟預測機構穆迪分析（「Moody's」）。未來經濟形勢的預測使用經濟預測，其時間超過預計的剩餘貸款期限，並隨時間回歸到長期歷史平均水平。
截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司利用由Moody的經濟情景組成的多重情景模型，並考慮到情景中所涉及的假設不確定性，包括聯邦儲備委員會在貨幣政策和利率方面採取的持續行動及其可能的影響。結局可能不同於所使用的情況，並且公司納入了反映不確定經濟條件風險的定性考慮以及可能未被量化模型捕捉到的額外風險維度。
以下部分討論了截至2024年6月30日三個月內信貸損失撥備額水平的變化。
在施工和土地開發板塊中，補貼減少是由於宏觀因素預測改善和貸款餘額減少。在這個板塊中，主要的償還來源通常是通過出售或永久融資基礎資產來實現；因此，行業板塊、抵押類型和估計的抵押價值是評估預期損失的相關因素之一。
在商業房地產-自用房地產業務領域，由於商業房地產估值廣泛存在不確定性，因此津貼提高了。風險特徵包括但不限於抵押品類型、註記結構和貸款調味。

在商業房地產-非所有者佔據市場中，減少的津貼主要歸因於宏觀經濟因素預測的改善，部分抵消了更高的貸款餘額。償還往往取決於基礎資產的成功運營所產生的租金收入或房地產的銷售收入。貸款業績可能會受到一般經濟條件或房地產市場 情況的不利影響，包括物業類型。抵押品種類、票據結構和貸款季節性是對該細分市場風險特徵的分析。

住宅房地產業務包括以住宅物業爲抵押的第一抵押貸款和房屋產權信用額度。津貼的增加是由於貸款餘額的增加。考慮到該領域的風險特徵，包括但不限於借款人FICO評分、抵押位置、貸款價值比和貸款調味品。

在商業金融板塊中，借款人主要是小型到中型的專業公司和其他企業，貸款通常由企業的預計現金流支持，以企業資產爲擔保和/或由企業所有者擔保。減少撥備是由於在個別評估的貸款中，先前設立的幾項儲備的註銷。行業板塊、抵押品類型、抵押品預估價值和貸款期限是評估預計損失的相關因素之一。

消費貸款包括分期付款和循環信貸、汽車-半導體、船隻以及其他個人或家庭用途的貸款。考慮到該領域的風險特徵，包括但不限於抵押品類型、貸款價值比、貸款歷史以及 FICO 評分。津貼減少是由於貸款餘額下降。

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目錄

注意事項6 – 衍生品
利率期貨
該公司在客戶要求下提供利率期貨，以允許他們對其可變利率貸款的利率風險進行對沖。進入這些期貨交易後，公司將與交易對手進入相互抵消的頭寸，以最小化利率風險。這些相互抵消的交易是獨立的金融衍生品，其公允價值報告在其他資產和其他負債中。公司與其金融機構交易對手方存在主淨結匯安排;但是，公司不會爲了財務報表表現目的而抵銷這些安排下的資產和負債。這些相互抵消的交易實現的收益和損失計入非利息收入中。
被指定爲公允價值避險的利率掉期
公司已簽訂利率互換合約，以對沖因隔夜擔保融資利率（「SOFR」）變化導致可供出售證券組合公允價值變化的風險。公司認爲這些衍生品在抵消利率變動方面具有高度有效性，並每季度對其有效性進行評估。這些衍生工具的利率變動對其公允價值的影響在其他綜合收益中確認。這些衍生組合工具主要用於風險管理目的。截至2024年6月30日的三個和六個月，公司分別通過其他綜合收益確認淨虧損的金額爲$0.6 萬美元，淨獲利爲$0.8百萬美元，分別重新分類累計其他綜合收益中的淨收益爲$0.11百萬美元和45千美元，分別重新分類累計其他綜合收益中的淨收益爲$6.3 百萬美元，其通過其他綜合收益確認的淨收益分別爲0.1 百萬美元，其中重新分類了累計其他綜合收益中的淨收益爲
公司已進入利率期貨合約以對沖因SOFR變化導致居民抵押貸款的公允價值風險。這些公允價值對沖利用組合層方法。公司認爲這些衍生工具高度有效地抵消利率變動，並在季度考覈有效性。這些衍生工具因風險管理目的而使用。截至2024年6月30日的三個和六個月，公司通過利息收入承認了盈利$。0.5萬美元和0.92024年4月30日和2023年4月30日的六個月內的外匯重新計量淨收益分別爲$百萬。
（以千爲單位）名義金額公正價值資產負債表類別
2024年6月30日
利率合約1
$686,682 $28,274 其他資產和其他負債
證券公允價值避險400,000 3,502 其他資產
住房按揭公允價值避險200,000 894 其他資產
2023年12月31日
利率合約1
$605,735 $28,804 其他資產和其他負債
證券公允價值避險400,000 2,677 其他資產
住房按揭公允價值避險200,000 75 其他負債
1利率合約包括與名義金額爲6,000萬美元的風險參與協議合作的，截至2024年6月30日和同一年12月31日的名義公允價值在兩個時期均爲標稱。18.4萬美元和9.4 million at June 30, 2024, and December 31, 2023, respectively with nominal fair value in both periods.
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下表顯示與公允價值套期保值累計基礎調整有關的合併資產負債表金額。
已對沖項目的賬面價值包括在已對沖項目賬面價值中的累計公允價值對沖調整金額
（以千爲單位）2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日
可供出售證券 1
$534,976 $584,108 $3,424 $2,643 
貸款，淨值 2
614,394 633,693 897 44 
1 在2024年6月30日和2023年12月31日，用於避險關係中的攤餘成本基礎和未分配的基礎調整爲$100萬和$200萬，分別。請參見「註釋3-證券」以獲得AFS證券的攤餘成本和公允價值的調節。638.7萬美元和680.6 這些金額代表用於指定避險關係的已關閉投資組合的攤餘成本基礎，其中被對沖的項目是預計在指定的對沖期內未償還的已關閉投資組合中的規定資產金額。在2024年6月30日和2023年12月31日，組合層方法爲$100萬被指定爲對沖。
2 這些金額代表用於指定避險關係的關閉投資組合的攤餘成本基礎，其中對沖項目是預計在指定對沖期內將未償還的關閉投資組合的規定資產金額。在2024年6月30日和2023年12月31日，組合層方法爲$100萬被指定爲對沖。200RP Finance的合併200 百萬被指定爲對沖。


註記8 - 協議回購出售的證券
根據回購協議出售的證券被視爲擔保借款。對於按回購協議出售的證券，公司必須提供具有足夠價值以完全擔保借款的抵押物。 截至以下時間點，公司抵押的證券類別和到期日如下：
（以千爲單位）2024年6月30日2023年12月31日
抵押證券的公允價值 - 隔夜和持續:
由美國政府贊助的實體支持的抵押貸款證券和抵押貸款義務
$ 375,101
$396,378 

資產負債表註記8 - 監管資本
該公司資本充足，截至2024年6月30日，公司及其主要銀行子公司seacoast bank超過了巴塞爾III標準化過渡方法下資本一級核心（CET1）的規定閾值。 6.5並且符合監管框架下資本充足的銀行的風險加權和槓桿率要求，以及業務糾正行動的規定。

注9-債務 或擔保的負債
由於業務性質，公司及其子公司始終面臨許多法律訴訟的威脅或已提起訴訟。公司管理層目前認爲，其參與的所有法律訴訟都不太可能對公司的綜合財務狀況、運營業績或現金流產生重大負面影響。
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註解10 - 公正價值
根據ASC 820主題，在2024年6月30日和2023年12月31日進行定期和非定期計價的項目的公允價值計量如下：
（以千爲單位）公正價值
度量衡		報價市場交易
活躍市場
所有基金類型市場
一致的
資產
（一級）		顯著的
其他
可觀察的
輸入
（三級）		顯著的
不可觀察的
輸入
非市場可觀察到的輸入（三級）
截止2024年6月30日    
金融資產
待售的債務證券1
$1,967,204 $192 $1,967,012 $— 
衍生金融工具2
32,670 — 32,670 — 
待售貸款2
5,975 — 5,975 — 
貸款3
1,701 — — 1,701 
其他房地產業擁有3
6,877 — — 6,877 
股票投資4
13,462 13,462 — — 
金融負債
衍生金融工具2
$28,274 $— $28,274 $— 
截至2023年12月31日
金融資產
待售的債務證券1
$1,836,020 $192 $1,835,828 $— 
衍生金融工具2
31,481 — 31,481 — 
待售貸款2
4,391 — 4,391 — 
貸款3
15,242 — — 15,242 
其他房地產業擁有3
7,560 — — 7,560 
股票投資4
13,623 13,623 — — 
金融負債
衍生金融工具2
$28,879 $— $28,879 $— 
1有關各個投資類別公允價值的詳細信息請參見「注3-證券」。
2使用可觀察的市場數據確定的經常性公允價值基礎。
3非經常性基礎計量公允價值。
4在其他資產中披露的投資於主要投資於 CRA 合格債務證券的共同基金的股份以公允價值計量。經常性公允價值基礎使用市場報價確定。
貸款和其他房地產業: 抵押物依賴的房地產貸款和其他房地產的公允價值是基於最近的房地產評估減去預計的銷售費用。評估可能使用單一估值方法或多種方法的組合，例如比較銷售、成本和/或收入方法。評估師可能會進行可比銷售的調整以反映當地市場條件或其他經濟因素，並可能導致資產公允值隨時間發生變化，但管理層未進行任何調整。因此，這些貸款和資產的公允價值被視爲公允價值層次結構中的第三級別。公允價值衡量的抵押物依賴貸款總額爲$ million，截至2024年6月30日，具有特定準備金$ million，而不是$ million，並沒有進行管理。3.2 測量公允價值的抵押物依賴貸款總額爲$ million，截至2024年6月30日，具有特定準備金$ million，而不是$ million1.5 ，而不是$ million，在2024年6月30日，特定儲備金爲$ million17.8 ，而不是$ million，在具有特定準備金$ million的情況下2.6 風險管理活動價格的非流動負債部分包括2023年12月31日淨負債$百萬美元，部分抵消了淨資產百萬美元的負債。
對於重複出現的公平價值測量，公平價值層次之間的轉移將在實際發生日期或導致轉移的情況下確認，這通常與公司的月度和/或季度估值過程相一致。在截至2024年6月30日的六個月中，沒有進行此類轉移。
有關按可重複使用基礎測量的且以公允價值衡量的二級和三級資產以及負債的估值技術和重要輸入資料的其他信息，請參閱2023年12月31日結束的10-k年度報告的「註釋16-公允價值」部分。
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公司其他金融工具的賬面價值和公允價值截至2024年6月30日和2023年12月31日如下，且這些金融工具在資產負債表中未披露且賬面價值不等於公允價值：
（以千爲單位）公允價值與所有權相同的資產的公開報價市場
（一級）		其他重要可觀察輸入
（三級）		重要的不可觀測輸入
非市場可觀察到的輸入（三級）
2024年6月30日    
金融資產  
持有至到期債券1
$658,055 $— $527,327 $— 
其他銀行的定期存款7,856 — 7,809 — 
貸款，淨額9,895,166 — — 9,677,401 
金融負債
存款12,116,118 — — 12,115,159 
FHLb借款180,000 — 179,676 — 
長期債務106,634 — 100,860 — 
2023年12月31日
持有至到期債券1
$680,313 $— $558,359 $— 
其他銀行的定期存款5,857 — 5,756 — 
貸款，淨額9,898,767 — — 9,805,693 
金融負債
存款11,776,935 — — 11,775,613 
FHLb借款50,000 — 49,745 — 
長期債務109,458 — 100,851 — 
1請參閱「注3——證券」以了解個別投資類別的重複公允價值基礎的詳細信息。
Seacoast資產和負債短期，因此會出現大量的財務工具，其公允價值等於或接近賬面價值。這樣的財務工具會在下列資產負債表標題中報告：銀行存款，存放在其他銀行的計息存款以及根據回購協議出售的證券。
以下方法和假設被用來估算在2024年6月30日和2023年12月31日能夠合理估計每種金融工具的公允價值：
持有至到期債券這些債務證券按市場價值計量，利用2級市場數據。如果有市場報價，則以市場報價爲基礎決定證券的預估公允價值；如果沒有市場報價，則通過使用相似證券的市場報價、定價模型或現金流折現分析來決定預估公允價值，並利用可觀測的市場數據。
本公司審核由獨立定價服務提供的價格及其底層的定價方法的合理性，並確保這些價格與傳統價格矩陣一致。時常會通過抽樣檢驗的方式驗證獨立定價服務提供的價格，將其與其他經紀商或第三方來源獲得的價格進行比較或使用內部模型進行推測。
貸款通過類似金融特徵的貸款組合進行公平估值。貸款被按類型（如商業或抵押）分隔。每種貸款類別進一步分爲固定利率和可調利率以及履行和不履行類別。貸款的公允價值是通過使用反映貸款固有風險的估計市場折現率，通過貼現按預定現金流（包括預付款考慮）估算期限計算的。這種公允價值方法考慮了市場驅動的變量，包括與信用有關的因素，並反映了《ASC 820主題》中定義的「退出價格」。
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目錄

存入資金負債需求存款、儲蓄帳戶和貨幣市場存款的公允價值是報告日期應付的金額。固定期限存單的公允價值是使用目前爲同一剩餘期限融資提供的利率來估算的。
備註11 - 商業組合
收購專業控股公司。
2023年1月31日，公司完成對Professional Holding公司（「專業公司」）的收購。與此同時，在專業公司與公司合併完成後，Professional Bank併入了Seacoast銀行。在收購之前，Professional Bank在南佛羅里達州擁有分行。此次交易進一步擴大了公司在三縣南佛羅里達市場的存在，該市場包括佛羅里達州最大的大都市統計區，也是全美第八大的大都市統計區。公司收購了專業公司的%卓越普通股。根據合併協議的條款，專業公司股東每持有一股專業公司普通股，在合併前立即獲得0.8909股Seacoast普通股，專業公司期權持有人獲得購買Seacoast普通股的期權，每種期權所涵蓋的股數和適用的行權價均使用相同的0.8909的交換比例進行調整。 九 該交易進一步擴大了公司在三縣南佛羅里達市場的存在，其中包括佛羅里達州最大的大都市統計區和全美第8大的城市統計區，即邁阿密-戴德縣、布勞沃德縣和棕櫚灘縣。在南佛羅里達州，專業銀行在許多社區中擁有流行知名度和影響力，是服務高收入家庭和小企業客戶的領先銀行之一。在這裏，Seacoast的銀行網絡和對客戶服務的承諾將爲專業銀行在整個三縣地區的客戶提供更廣泛的產品和服務。 100專業人士和股票市場的參與者對蘋果公司的CEO蒂姆·庫克開始拋售公司股票表示關注。根據證券和交易委員會的文件，庫克在股票交易所售出超過300萬股的股票，獲得逾3億港元的收入。 0.8909 股 0.8909 的交換比例調整了每種期權所涵蓋的股數和適用的行權價。
（以千爲單位，除每股數據外）2023年1月31日
專業普通股流通股數14,358 
每股兌換比率0.8909
發行的SBCF普通股股數12,792 
乘以2023年1月31日每股普通股價格$32.11 
發行的SBCF普通股的價值$410,738 
支付的碎股現金5 
轉換的專業期權公平價值10,304 
總購買價格$421,047 
根據《財務會計準則805號》，Professional收購已採用收購會計處理。公司確認了4900萬美元的商譽，不可用於稅務扣除。確定資產和負債的公允價值，特別是貸款組合、核心存款無形資產和遞延稅款，是一個涉及重大判斷的複雜過程，涉及計算估計公允價值所使用的方法和假設。251.7 覈定Professional收購使用了《財務會計準則805號》中的收購會計處理方式。公司爲此次收購確認了4900萬美元的商譽，該商譽不可抵稅。確定資產和負債的公允價值，特別是貸款組合、核心存款無形資產和遞延所得稅，是一個複雜的過程，需要對計算公允價值所涉及的方法和假設進行重大判斷。
作爲Professional收購的一部分，授予了購買Seacoast普通股股票的期權來替代未行使的Professional期權。這些期權已在收購時完全歸屬。替代期權的全部價值爲$，已計入總購買代價的計算中。10.3 進入合併前提供的服務與購買代價的計算有關，因此，其中的$百萬已計入總購買代價的計算中。
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目錄

最初的測量結果計量按調整後
（以千爲單位）2023年1月31日期間調整2023年1月31日
資產：
現金及現金等價物$141,680 $— $141,680 
投資證券167,059 — 167,059 
貸款1,991,713 (5,544)1,986,169 
銀行場地和設備2,478 — 2,478 
核心存款無形資產48,885 — 48,885 
商譽248,091 3,583 251,674 
銀行擁有壽險賠償金的權利55,071 — 55,071 
其他資產74,232 2,561 76,793 
總資產$2,729,209 $600 $2,729,809 
負債：
存款$2,119,341 $— $2,119,341 
從屬債務21,141 — 21,141 
其他負債167,680 600 168,280 
總負債$2,308,162 $600 $2,308,762 
以下表格呈現了收購日期獲得貸款的公允價值和未償還本金餘額的信息。
2023年1月31日
（以千爲單位）賬面餘額公正價值
貸款：
施工和土地開發$156,048 $151,012 
商業用不動產-自用293,473 274,068 
商業用不動產-非自用752,393 692,746 
住宅房地產業509,305 483,611 
商業和金融392,396 350,628 
消費33,656 32,153 
PPP 貸款1,951 1,951 
總獲得貸款$2,139,222 $1,986,169 
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目錄

下表展示的是截至收購日期出現了超過微小信用質量惡化的貸款的賬面價值：
（以千爲單位）2023年1月31日
收購時的貸款賬面餘額$155,031 
收購時的信貸損失準備金(18,879)
非信貸相關折扣(12,361)
所收購的全部 PCD 貸款$123,791 
收購Professional導致新增$的信貸損失撥備，其中包括上表中列出的PCD貸款的$和收購日期通過信貸損失準備計提的非PCD貸款的$。$初始PCD撥備中包含了在2023年6月30日結束的三個月內，公司根據收購日期獲得的信息調整爲的$45.5 $中包含了$對PCD貸款的撥備，並記錄了收購日通過信貸損失準備計提的非PCD貸款的$。18.9 $中有$計入未償信貸損失撥備，包括上表中列出的PCD貸款的$和在收購日通過信貸損失準備計提的非PCD貸款的$。26.6 在收購時的信貸損失準備中計提，$（包括上表中列出的PCD貸款的$和在收購日通過信貸損失準備計提的非PCD貸款的$）。18.9 初始PCD撥備中包括$，其中$爲在2023年6月30日結束的三個月內，公司根據收購日期獲得的信息調整爲的。5.5 在2023年6月30日結束的三個月內，公司根據收購日獲得的信息，對其初始PCD撥備進行了$的確認。
公司認爲收購中承擔的存款具有無形價值。在確定估值金額時，存款的分析基於存款類型、存款保持、利率和存款關係的年齡等因素。從Professional 獲得的核心存款無形資產正在以加速攤銷法進行攤銷。 八年 使用加速攤銷法進行攤銷。
收購成本
2023年6月30日結束的三個月和六個月中，公司收入報表中包括的收購成本爲$15.6萬美元和33.22024年4月30日和2023年4月30日的六個月內的外匯重新計量淨收益分別爲$百萬。

項目2. 管理層討論與分析財務狀況和運營結果 
本討論和分析的目的是幫助理解 Seacoast Banking Corporation of Florida 及其子公司（以下簡稱「Seacoast」或「公司」）的財務狀況和業績的重大變化。該公司幾乎所有的業務都包含在其銀行子公司 Seacoast National Bank（以下簡稱「Seacoast Bank」或「銀行」）中。此類討論和分析應與公司的簡化合並財務報表及附註一起閱讀。
討論的重點將放在截至2024年6月30日的三個月和六個月，與2023年6月30日的三個月和六個月的綜合收入報表相比。對於綜合資產負債表，討論的重點將是與2023年12月31日相比，截至2024年6月30日的餘額。
本討論與分析包含可能被視爲根據1995年私人證券訴訟改革法安全港規定確定並受到其保護的「前瞻性聲明」。有關前瞻性聲明的詳細信息，請參見以下部分。
爲了下面的討論，"Seacoast"或"公司"這些詞指的是Seacoast Florida銀行公司及其所有直接或間接的全資子公司的綜合實體。
關於前瞻性聲明的特別警示注意事項
本文中包含或參考了一些非歷史事實陳述，包括本文中的「管理層業績討論與分析」等內容，這些陳述屬於《證券法》第27A條修正案和《證券交易法》第21E條修正案規定的「前瞻性陳述」，包括關於公司對未來表現的信仰、計劃、目標、預期、假設、估計和意圖，涉及的風險、不確定性和其他因素，可能超出公司的控制範圍，可能導致 Seacoast Banking Corporation of Florida（「Seacoast」或「公司」）或其全資銀行子公司 Seacoast National Bank（「Seacoast Bank」）的實際結果、表現或成就與前瞻性陳述中所述的實際情況有實質性差異。

所有陳述均可能爲前瞻性陳述，您可以通過使用「可能」、「將會」、「預計」、「假設」、「應該」、「壓力位」、「表明」等詞語來識別這些前瞻性陳述。
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目錄

「將會」，「相信」，「思考」，「期望」，「估計」，「繼續」，「進一步」，「計劃」，「指向」，「預測」，「可能」，「打算」，「目標」或其他類似的未來詞語和表達方式。這些前瞻性聲明可能由於各種因素而未能實現，包括但不限於：
•當前及未來的經濟和市場條件（包括季節性）以及在金融服務行業、全國範圍內及Seacoast主要市場領域的影響，包括通貨膨脹壓力、利率變化、經濟增長放緩以及潛在的高失業率，以及借款人的財務壓力以及由此帶來的客戶和客戶行爲以及信用風險的變化;
•銀行行業板塊出現不良發展的潛在影響，包括那些因銀行高調倒閉所突顯出來的，以及對客戶信心、存款流出、流動性和監管應對的影響（包括我們的存款保險估價成本的增加），公司有效管理流動性風險和任何增長計劃的能力，以及資本和資金的可用性;
•包括聯儲局理事會的利率政策，以及立法、稅收和監管變化，包括提議的透支和滯納金上限，影響貨幣供應和通貨膨脹；
•利率期貨變化對存款的層次和構成（以及存款成本、競爭）、貸款需求、流動性以及貸款抵押品、證券和利率敏感性資產和負債的價值帶來的風險；
•利率風險（包括利率對宏觀經濟形勢、客戶和客戶行爲、我們的淨利息收入等的影響），以及延長高利率期對我們的財務預測和模型、敏感性和收益率曲線形狀的影響；
•會計政策、規則和實踐的變化；
•由於零售分銷策略、客戶偏好和行爲更改以及經濟因素（包括通貨膨脹加劇），可能發生變化;
•金融市場上信貸和資本的可用性和成本變化；
•房地產業的價格、價值和銷售量的變化，特別是與支持公司貸款的抵押物價值相關的變化；
•公司集中於佛羅里達州的商業房地產貸款和房地產抵押物。
•Seacoast遵守任何監管要求的能力以及監管環境可能不利於或禁止或延遲未來合併和/或業務組合的完成，可能會延長完成此類交易所需的時間和資源量，並可能降低預期收益。
•使用模型可能存在的不準確性或其他失敗，包括假設和估計失誤以及經濟、市場和信用條件的不同和變化；
•由於市場波動或交易對手支付風險而對海岸投資估值產生的影響，以及股市價格下跌對我們财富管理業務收入的影響；
•銀行機構通常要求遵守法定和監管股息限制，加強監管資本要求。
•收購、兼併和剝離的風險，包括 Seacoast 能否繼續識別收購目標，成功收購和整合理想的金融機構，並實現預期的營業收入和營業收入協同效應；
•技術或產品變化可能比預期更加困難、昂貴或者不夠有效；
•公司識別和應對網絡安全概念風險的能力增強，包括那些影響供應商和其他第三方的風險，這些風險可能會因生成式人工智能技術的發展而加劇；
•內部或外部方面的欺詐或不當行爲，可能會使Seacoast無法防止、檢測或減輕；
•由於Seacoast的風險管理框架無法管理與公司業務相關的風險而導致失能；
•依賴關鍵供應商或供應商以可接受的條件獲取業務所需的設備或服務；
•減少或終止Seacoast使用在線或移動平台，這對公司業務增長策略至關重要；
•戰爭或其他衝突、恐怖主義行爲、自然災害（包括公司所在地的颶風）、衛生緊急情況、流行病或大流行病，或其他可能影響一般經濟狀況和/或增加成本（包括但不限於財產和意外傷害以及其他保險成本）的災難性事件;
•Seacoast有能力維持對財務報告的適當內部控制;
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目錄

•可能起因於未決或未來的訴訟、監管程序和執行行動的索賠、損害賠償、罰款、成本和聲譽損害;
•如果公司運營和稅務策略的未來可徵稅收入的預估少於當前的估計值，稅務審計發現的結果，我們稅務立場的挑戰或稅法的不利變化或解釋這些因素都會導致遞延稅款資產減少風險。資產
•其他商業銀行、儲蓄銀行、抵押貸款銀行、消費金融公司、信用合作社、非銀行金融科技提供商、證券經紀公司、保險公司、貨幣市場和其他所有基金類型及其他金融機構的競爭影響;
•成立預期信貸損失準備金的假設失敗；
•與環保母基、社會和公司治理（ESG）問題相關的風險和成本，包括相關監管活動和信息披露要求的範圍和速度；
•美國長期主權債信用評級的惡化、美國政府可能採取的措施以避免超過債務上限、聯邦預算和經濟政策的不確定性；
•資產負債表、營業收入增長以及貸款增長預期與實際結果可能存在風險；且
•在此，「風險因素」下述和公司隨後在SEC提交併在其網站www.sec.gov上公開的任何報告中描述的其他因素和風險。
所有口頭或書面的前瞻性說明，無論是由Seacoast發表還是歸屬於Seacoast，都在其整體上受到這個警告的限制，包括但不限於該公司於2023年12月31日以10-k表格提交的年度報告以及該公司向SEC提交的其他定期報告中描述的那些風險和不確定性。該公司不承擔更新、修訂或糾正任何前瞻性陳述的義務，不論是因爲未來發展、新信息或其他原因而作出，除非法律另有規定。

經營結果
Seacoast提供一體化金融服務，包括商業和消費銀行業務、财富管理和抵押貸款服務，爲佛羅里達州77個全服務分行的客戶及先進的移動和在線銀行解決方案。公司2024年第二季度的財務業績包括新興貸款增長和穩定存款成本，支撐了淨利息收入的改善前景。非利息收入繼續增長，且在重大節約成本舉措取得成功後，Seacoast繼續謹慎管理支出，同時戰略性投資以支持持續增長。重點包括：
•淨利潤爲3020萬美元，每股平均攤薄收益爲0.36美元，較上一季度增長16%。
•在調整基礎上，稅前稅前利潤增加了200萬元。1 從上個季度開始，增加了200萬元到4450萬元。
•展示公司持續專注於推動效率，同時爲有機增長投資的調整後的非利息支出1 比上年同期下降了10％。
•财富管理部門持續成功，資產管理規模截至今年日增長12％，達到創紀錄的19億美元。
•放款管道持續增長，總體管道增至834.4億美元。
•資產質量保持良好控制，相比上個季度，不良貸款減少。
•每股有形賬面價值增加至15.41美元。
•資本實力雄厚，一級資本充足率爲14.8％，有形普通股權益佔有可比資產比率爲9.3％。

隨着公司完成了從一段成功的連續收購銀行的轉型，其中最近的一筆整合在2023年第二季度完成後，對有機客戶增長的重新關注正在產生所有板塊和業務部門的動力。

2024年第二季度，公司淨利潤爲3020萬美元，每股平均攤薄收益爲0.36美元，比2024年第一季度增加了420萬美元，增長了16％，但與2023年第二季度相比下降了100萬美元，下降了3％。調整後的淨利潤1 2024年第二季度調整後的淨利潤爲3030萬美元，每股平均攤薄收益爲0.36美元，較2024年第一季度減少90萬美元，下降了3％，較2023年第二季度下降了1320萬美元，下降了30％。截至2024年6月30日止六個月的淨利潤總額爲5630萬美元，每股平均攤薄收益爲0.66美元。
1非通用會計準則衡量標準-更多信息和與通用會計準則的調節，請查看「非通用會計準則財務指標解釋」 。
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目錄

截至2023年6月30日，淨利潤增長了1320萬美元，或31%。截至2024年6月30日的六個月調整後的淨利潤爲1 每股攤薄後平均收益爲0.72美元，總收入爲6140萬美元，相比之下，截至2023年6月30日的六個月每股攤薄後平均收益爲0.81美元，總收入爲6770萬美元。
第二第一季度財年第二銷售額最高的六個月
季度季度季度2020年6月30日
20242024202320242023
平均有形資產回報率1.00 %0.89 %1.06 %0.94 %0.80 %
平均有形股東權益的回報率10.75 9.55 12.08 10.15 9.14 
效率比率60.21 66.78 67.34 63.48 66.37 
調整後平均有形資產回報率1
1.00 %1.04 %1.41 %1.02 %1.16 %
調整後平均有形股東權益回報率1
10.76 11.15 16.08 10.95 13.32 
調整後的效率比率1
60.21 61.13 56.44 60.67 54.76 
1非通用會計準則衡量標準-更多信息和與通用會計準則的調節，請查看「非通用會計準則財務指標解釋」 。

淨利息收入和淨利差
2024年第二季度淨利息收入爲10440萬美元，與2024年第一季度相比，略有下降70萬美元，下降了1%。同時與2023年第二季度相比，下降了2250萬美元。前一季度的下降反映出存款餘額增長導致存款利息支出增加和繼續高企的利率環境所帶來的衝擊。貸款和證券的收益率上升部分抵消了下降。儘管如此，較去年同期的下降主要是由於存款成本上升導致的。截至2024年6月30日的六個月淨利息收入爲20950萬美元，較2023年6月30日結束的六個月下降了4860萬美元，下降了19%。16.6%2250萬美元，或關注 @EVERFI。18%， c相對於去年同期的下降反映出存款餘額增長導致存款利息支出增加和繼續高企的利率環境所帶來的衝擊。而從前一季度的收益下降來看，主要是因爲存款成本上升所導致的。2024年6月30日結束的六個月中，淨利息收入總額爲20950萬美元，較2023年6月30日結束的六個月下降了4860萬美元，下降了19%。
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目錄

全稅折當基礎上的淨利息收入1 2024年第二季度的淨利息收入爲10470萬美元，較2024年第一季度減少60萬美元，降幅1％；較2023年第二季度下降2250萬美元，降幅爲18％。 c收購貸款的累計損益調整額爲2024年第二季度的1020萬美元，2024年第一季度爲1060萬美元，2023年第二季度爲1460萬美元。截至2024年6月30日的六個月內，全稅折當基礎上的淨利息收入爲21000萬美元，較截至2023年6月30日的同期下降4860萬美元，降幅1％。1 截至2024年6月30日的六個月內，全稅折當基礎上的淨利息收入爲21000萬美元，較截至2023年6月30日的同期下降4860萬美元，降幅1％。
淨利息收益率（以全面納稅相當計算）下降了六個點子，從2024年第一季度的3.24％下降到2024年第二季度的3.18％，比2023年第二季度的3.86％下降了68個點子，這主要是由於存款成本增長所致。與2024年第一季度相比，證券收益在2024年第二季度增加了22個點子，達到3.69％，與2023年第二季度相比，增加了56個點子。貸款收益率從2024年第一季度的5.90％上升到2024年第二季度的5.93％，而與2023年第二季度的5.89％相比，反映出更高的利率環境的影響。收購貸款購價減值的淨利息收益率影響於2024年第二季度增加了30個點子，在第一季度增加了33個點子，在2023年第二季度增加了44個點子。存款成本在2024年第二季度爲2.31％，分別比2024年第一季度的2.19％和2023年第二季度的1.38％高。1 2015 年全球有 193 個經濟體實施了至少一項改善營商環境的改革。 fo@microcaprodeo.com 蘋果CEO庫克大規模出售股票，套現逾3億港元。
截至2024年6月30日的六個月內，淨利息收益率（根據完全應稅等效基礎）下降了88個點子，降至3.21％，與2023年6月30日結束的六個月相比，這主要是由於存款成本的增長。總貸款收益率從2023年6月30日結束的六個月的5.88％上升至2024年6月30日結束的六個月的5.92％，反映了利率環境升高的影響。證券收益率爲2024年6月30日結束的六個月爲3.59％，而2023年6月30日結束的六個月爲2.99％，也反映了利率環境上升的影響。收購貸款折價的增加對淨利息收益率的影響是2024年6月30日結束的六個月增加了31個點子，而2023年6月30日結束的六個月增加了49個點子。存款成本爲2024年6月30日結束的六個月爲2.25％，較2023年6月30日結束的六個月增加了116個點子。1 由於存款成本增長驅動，截至2024年6月30日的六個月內，淨利息收益率（完全應稅等效基礎）下降了88個點子，降至3.21％，而2023年6月30日結束的六個月爲5.88％。總貸款收益率從2023年6月30日結束的六個月的5.88％上升至2024年6月30日結束的六個月的5.92％，反映了利率環境升高的影響。證券收益率爲2024年6月30日結束的六個月爲3.59％，而2023年6月30日結束的六個月爲2.99％，也反映了利率環境上升的影響。收購貸款折價的增加對淨利息收益率的影響是2024年6月30日結束的六個月增加了31個點子，而2023年6月30日結束的六個月增加了49個點子。
下表詳細介紹了稅後利潤及利率結果的趨勢（基於完全應稅的等效基礎）1，具體時期內收益資產的收益率和利息支出負債的利率如下：
(以千爲單位，除比率外)
淨利息收入
收益1
淨利息收入
利潤率1
收益率
盈利資產1
利息費率
人形機器人-軸承負債
2024年第二季度$104,657 3.18 %5.47 %3.33 %
2024年第一季度105,298 3.24 %5.41 %3.20 %
2023年第二季度127,153 3.86 %5.30 %2.26 %
截至2024年6月30日的六個月209,954 3.21 %5.44 %3.26 %
截至2023年6月30日的六個月258,504 4.09 %5.26 %1.87 %
1按全稅當量衡量，這是一項非GAAP財務指標-詳見 “解釋某些未經審計的非GAAP財務指標” 獲取更多信息並進行GAAP對比，請參閱。
2024年第二季度貸款平均減少2950萬美元，較2024年第一季度減少9610萬美元，減少1%；截至2024年6月30日的六個月內，貸款平均增加28270萬美元，增長3％，而截至2023年6月30日的六個月內平均貸款額爲基準。
2024年第二季度的平均貸款佔平均收益資產的比例爲76％，2024年第一季度爲77％，2023年第二季度爲76％。截至2024年6月30日和2023年6月30日止的六個月中，平均貸款佔平均收益資產的比例均爲76％。

2024年第二季度，平均投資證券比2024年第一季度增加了5030萬美元，增長了2%，而與2023年第二季度相比下降了5410萬美元，降幅爲2%。證券收益從2024年第一季度的3.47%增加了22個點子至3.69%，由最近的購買獲益。截至2024年6月30日的六個月內，平均投資證券爲26億美元，與截至2023年6月30日的六個月相比減少了9280萬美元，降幅爲3%。
2024年第二季度平均利息負債成本率比2024年第一季度增加了13個點子，從3.20%升至3.33%，並比2023年第二季度增加了107個點子。平均總存款成本（包括非計息的活期存款）是2024年第二季度的2.31%，第一季度是2.19%。
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目錄

截至2024年6月30日的六個月中，平均總存款成本（包括非利息支票帳戶）爲2.25％，而截至2023年6月30日的六個月中爲1.09％。2023年第二季度爲1.38％，2024年第二季度預計爲1.38％。
在2024年第二季度，平均交易存款（不計息和計息^人形機器人-軸承需求）與2024年第一季度相比減少了9170萬美元，下降1%；與2023年第二季度相比下降了80440萬美元，下降12%。截至2024年6月30日的六個月內，平均交易存款減少了67230萬美元，下降了10%，與截至2023年6月30日的六個月相比。公司的存款組合仍然有利，截至2024年6月30日的六個月中，87%的平均存款餘額由儲蓄存款、貨幣市場存款和需求存款組成。
與二○二四年一季度相比，與客戶的掃描回購協議的平均餘額減少了1.2億美元，或12％，與二○二三年二季度相比增加了4.88億美元，或20％。客戶掃描回購帳戶的平均利率爲2024年第二季度爲3.68％，相比於2024年第一季度的3.71％和2023年第二季度的2.61％。截至2024年6月30日的六個月內，平均餘額爲3.135億美元，而2023年6月30日的六個月內平均餘額爲2.094億美元，分別爲3.70％和2.37％的平均利率。
公司在2024年第二季度FHLb借貸方面的平均餘額爲1492百萬美元，平均利率爲4.29%，而第一季度爲1024百萬美元、平均利率爲3.77%，2013年第二季度爲2516百萬美元、平均利率爲3.62%。截至2024年6月30日，該公司在FHLb借貸方面有1258百萬美元的平均餘額，平均利率爲4.08％，與截至2023年6月30日的六個月相比，後者爲2669百萬美元，平均利率爲3.81％。
長期債務餘額在2024年第二季度平均爲10650萬美元，在2024年第一季度爲10640萬美元，在2023年第二季度爲10590萬美元。2024年第二季度長期債務的平均利率爲7.03%，比2024年第一季度下降了28個點子，比2023年第二季度上升了23個點子。截至2024年6月30日的六個月，長期債務平均爲10650萬美元，而截至2023年6月30日的六個月爲10220萬美元。截至2024年6月30日的六個月，長期債務的平均利率爲7.17％，比截至2023年6月30日的六個月增加了44個點子。長期債務包括公司子公司信託發行的優先股以及2022年和2023年銀行收購所承擔的票據。
以下表格詳細列出了所示期間的平均餘額、淨利息收入和利差結果（以完全應稅等效基礎計算，這是非普通會計準則）：
平均餘額，利息收入和支出，收益率和利率1
 20242023
 第二季度第一季度第二季度
 平均值 收益率/平均值 收益率/平均值 收益率/
(以千爲單位，除比率外)平衡利息利率平衡利息利率平衡利息利率
資產
盈利資產：
證券:
應稅的`$2,629,716 $24,155 3.69 %$2,578,938 $22,393 3.47 %$2,673,633 $20,898 3.13 %
不應稅5,423 40 2.97 5,907 41 2.75 15,621 120 3.08 
證券總計2,635,139 24,195 3.69 2,584,845 22,434 3.47 2,689,254 21,018 3.13 
聯邦基金出售510,401 6,967 5.49 370,494 5,056 5.49 327,433 4,313 5.28 
其他銀行的帶息存款和其他投資98,942 1,361 5.53 95,619 1,128 4.74 90,783 710 3.14 
貸款總計，淨值10,005,122 147,518 5.93 10,034,658 147,308 5.90 10,101,228 148,432 5.89 
總收益資產13,249,604 180,041 5.47 13,085,616 175,926 5.41 13,208,698 174,473 5.30 
信貸損失準備金(146,380)(148,422)(156,207)
現金和存放在銀行的款項168,439 166,734 165,625 
資產和設備淨值110,709 112,391 117,726 
無形資產818,914 825,531 842,988 
銀行擁有的人壽保險302,165 299,765 293,251 
其他資產，包括遞延稅項資產336,256 349,161 415,208 
總資產$14,839,707 $14,690,776 $14,887,289 
負債和股東權益
利息負債：
活期存款$2,670,569 $14,946 2.25 %$2,719,334 $15,266 2.26 %$2,666,314 $7,560 1.14 %
儲蓄存款584,490 560 0.39 628,329 540 0.35 906,936 427 0.19 
貨幣市場3,665,858 35,813 3.93 3,409,310 31,728 3.74 2,806,672 19,196 2.74 
定期存款1,631,290 17,928 4.42 1,590,070 17,121 4.33 1,425,344 14,477 4.07 
協議回購出售的證券293,603 2,683 3.68 333,386 3,079 3.71 244,824 1,593 2.61 
聯邦住房貸款銀行借款149,234 1,592 4.29 102,418 960 3.77 251,596 2,272 3.62 
長期借款，淨106,532 1,862 7.03 106,373 1,934 7.31 105,861 1,795 6.80 
所有人形機器人-軸承負債的利息收益9,101,576 75,384 3.33 8,889,220 70,628 3.20 8,407,547 47,320 2.26 
非利息需求3,485,603 3,528,489 4,294,251 
其他負債134,900 154,686 114,962 
總負債12,722,079 12,572,395 12,816,760 
股東權益2,117,628 2,118,381 2,070,529 
資產負債總額$14,839,707 $14,690,776 $14,887,289 
存款成本2.31 %2.19 %1.38 %
利息支出佔收益資產的比例2.29 %2.17 %1.44 %
淨利息收益佔收益資產的比例$104,657 3.18 %$105,298 3.24 %$127,153 3.86 %
1根據完全應稅等效基礎，這是一個非依據公認會計准則計算的指標——詳見「某些未經審計的非依據公認會計准則財務指標說明」中的更多信息和與公認會計准則財務指標之間的對比。所有收益率和利率均採用分攤成本的年基準計算。貸款費用已包含在貸款利息中。不應計利貸款已包括在貸款餘額中。
平均餘額，利息收入和費用，產量和利率1
 20242023
 截至6月30日的六個月截至6月30日的六個月
 平均值 收益率/平均值 收益率/
(以千爲單位，除比率外)平衡利息利率平衡利息利率
資產
盈利資產：
證券:
應稅的$2,604,327 $46,548 3.59 %$2,686,804 $40,142 2.99 %
非應稅5,665 81 2.88 15,944 251 3.15 
總證券2,609,992 46,629 3.59 2,702,748 40,393 2.99 
聯邦基金出售440,448 12,023 5.49 228,491 5,787 5.11 
與其他銀行和其他投資的存款的利息97,281 2,489 5.15 90,750 2,710 6.02 
淨貸款總額10,019,890 294,825 5.92 9,737,236 283,773 5.88 
總收益資產13,167,611 355,966 5.44 12,759,225 332,663 5.26 
信貸損失準備金(147,401)(148,143)
現金和存放在銀行的款項167,586 193,811 
資產和設備淨值111,550 116,909 
無形資產822,222 797,096 
銀行擁有的人壽保險300,965 283,936 
其他資產包括遞延稅款資產342,708 417,393 
總資產$14,765,241 $14,420,227 
負債和股東權益
利息負債：
活期存款$2,694,952 $30,212 2.25 %$2,559,805 $10,767 0.85 %
儲蓄存款606,410 1,100 0.36 979,674 827 0.17 
貨幣市場3,537,584 67,541 3.84 2,760,207 31,622 2.31 
定期存款1,610,680 35,049 4.38 1,120,576 20,029 3.60 
協議回購出售的證券313,494 5,762 3.70 209,358 2,456 2.37 
聯邦住房貸款銀行借款125,826 2,552 4.08 266,935 5,048 3.81 
長期借款，淨106,453 3,796 7.17 102,164 3,410 6.73 
所有人形機器人-軸承負債的利息收益8,995,399 146,012 3.26 7,998,719 74,159 1.87 
非利息需求3,507,046 4,314,498 
其他負債144,791 122,746 
總負債12,647,236 12,435,963 
股東權益2,118,005 1,984,264 
負債和股東權益總計$14,765,241 $14,420,227 
存款成本2.25 %1.09 %
利息支出佔收益資產的比率2.23 %1.17 %
淨利差佔收益資產的比率$209,954 3.21 %$258,504 4.09 %
1在完全應稅等價的基礎上，這是一項非普遍會計準則措施 - 有關更多信息和與普通會計準則的調節，請參見「某些未經審計的非普遍會計準則財務指標說明」。所有收益率和利率都是使用攤銷成本按年計算的。貸款費用已包括在貸款利息中。不應計利息貸款已包括在貸款餘額中。
37
目錄

非利息收入
2024年第二季度非利息收入總額爲2220萬美元，比2024年第一季度增加了170萬美元（8%），比2023年第二季度增加了60萬美元（3%）。截至2024年6月30日的六個月中，非利息收入總額爲4270萬美元，比截至2023年6月30日的六個月減少了130萬美元（3%）。
非利息收入細節如下：
第二第一第二六個月已結束
季度季度季度6月30日
（以千計）20242024202320242023
存款帳戶的服務費$5,342 $4,960 $4,560 $10,302 $8,802 
交換收入1,940 1,888 5,066 3,828 9,760 
财富管理收入3,766 3,540 3,318 7,306 6,381 
抵押銀行費用582 381 576 963 1,002 
保險機構收入1,355 1,291 1,160 2,646 2,261 
小企業管理局的收益694 739 249 1,433 571 
BOLI 收入2,596 2,264 2,068 4,860 3,984 
其他5,953 5,205 4,755 11,158 11,329 
 22,228 20,268 21,752 42,496 44,090 
證券（虧損）收益，淨額(44)229 (176)185 (69)
總計$22,184 $20,497 $21,576 $42,681 $44,021 
2024年第二季度存款服務費爲530萬美元，相比2024年第一季度的500萬美元和2023年第二季度的460萬美元。截至2024年6月30日的六個月中，存款服務費總額爲1030萬美元，相比截至2023年6月30日的六個月，增加了150萬美元，同比增長17%。我們在才能和市場擴張方面的投資，促進了商業客戶的財務管理服務繼續增長。
與2024年第一季度相比，銀行互換收入增長了0.1百萬美元，增長了3%，與2023年第二季度相比，減少了310萬美元，減少了62%。與前年同期相比，減少的原因是德賓修正案的影響，該修正案於2023年7月1日首次對公司生效，限制了借記卡交易的網絡互換費用收入。截至2024年6月30日，銀行互換收入共計380萬美元，較截至2023年6月30日的六個月減少了590萬美元，減少了61%。
2024年第二季度财富管理收入（包括信託費和券商佣金及費用）爲380萬美元，而2024年第一季度爲350萬美元，2023年第二季度爲330萬美元。截至2024年6月30日的六個月內，财富管理收入總額爲730萬美元，相比截至2023年6月30日的六個月增加了90萬美元，增長14%。财富管理部門繼續在建立關係方面取得成功，資產管理規模從2023年12月31日開始增加了202.8百萬美元，增長12%，達到19億美元。
與2024年第一季度相比，保險機構收入增加5%，增加10萬美元，截至2024年6月30日三個月的總收入爲140萬美元。截至2024年6月30日的六個月，保險機構收入總計260萬美元，比2023年6月30日的六個月增長了40萬美元，增長17%，反映了保險服務的持續增長和擴張。
銀行持有的壽險(「BOLI」)收入爲2024年第二季度260萬美元，相比於2024年第一季度的230萬美元和2023年第二季度的210萬美元。截至2024年6月30日的六個月，BOLI收入總計490萬美元，相比於2023年6月30日結束的六個月增加了90萬美元，增長了22％，在2024年第一季度執行的保單交換導致不斷改善的收益。
2024年第二季度其他收入爲600萬美元，相比2024年第一季度增加了70萬美元，增長了14％，相比2023年第二季度增加了120萬美元，增長了25％。2024年第二季度包括一項非執行商業房地產貸款出售的收益。截至2024年6月30日的六個月，其他收入總計1120萬美元，相比截至2023年6月30日的六個月減少了20萬美元，下降了2％。
38
目錄

網絡證券交易活動導致虧損 44千美元 期間內的淨銷賬（回收）比率相對於平均不良資產。2024年第二季度獲得200萬美元收益 2023年第一季度 2024以及2023年第二季度虧損200萬美元 2023年第二季度虧損200萬美元 第一季度包括出售公司Visa B股的410萬美元收益，這在很大程度上被出售8680萬美元，或3％的銀行投資證券組合的380萬美元虧損所抵消。 出售收益以5.53％的收益率再投資，預期交易賺回期爲1.9年。 2024 銀行
非利息支出
2024年第二季度非利息支出總額爲8250萬美元，較2024年第一季度減少780萬美元，或9％，較2023年第二季度減少2530萬美元，或23％。截至2024年6月30日的六個月內，非利息支出總額爲17290萬美元，較截至2023年6月30日的六個月內減少4240萬美元，或20％。這些減少要歸因於完成節約成本的舉措並審慎管理費用，同時戰略性投資以支持持續增長，從而使幾乎每個支出類別都受益。非利息支出的詳細情況如下：
第二第一第二六個月已結束
季度季度季度6月30日
（以千計）20242024202320242023
薪金和工資$38,937 $40,304 $45,155 $79,241 $92,771 
員工福利6,861 7,889 7,472 14,750 16,034 
外包數據處理成本8,210 12,118 20,222 20,328 34,775 
佔用率7,180 8,037 8,583 15,217 16,602 
傢俱和設備1,956 2,011 2,345 3,967 4,612 
市場營銷3,266 2,655 2,047 5,921 4,285 
法律和專業費用1,982 2,151 4,062 4,133 11,541 
聯邦存款保險公司的評估2,131 2,158 2,116 4,289 3,559 
無形資產的攤銷6,003 6,292 7,654 12,295 14,381 
其他房地產自有支出和淨銷售虧損（收益）(109)(26)(57)(135)138 
無準備金承付款的信貸損失準備金251 250 — 501 1,239 
其他5,869 6,532 8,266 12,401 15,403 
總計$82,537 $90,371 $107,865 $172,908 $215,340 
2024年第二季度薪資和工資總額爲3890萬美元，2024年第一季度爲4030萬美元，2023年第二季度爲4520萬美元。 2024年第一季度包括210萬美元的解僱相關費用，由人員減少引起。 截至2024年6月30日的六個月中，薪資和工資總額爲7920萬美元，比截至2023年6月30日的六個月減少了1350萬美元，即降低了15％。公司繼續優先投資於增長型人才。. 2024年第一季度包括210萬美元的解僱相關費用，由人員減少引起。

2024年第二季度，員工福利費用包括公司自付健康保險、401(k)計劃、工資稅和失業救濟，共計690萬美元，較2024年第一季度減少100萬美元，減少13%，比2023年第二季度減少60萬美元，減少了8%。與2024年第一季度相比的減少反映了季節性工資稅和401(k)計劃捐款對第一季度的影響。與2023年第二季度相比的減少與員工減少有關。截至2024年6月30日的六個月中，員工福利費用共計1480萬美元，較2023年6月30日的六個月減少130萬美元，減少了8%。
公司利用第三方進行核心數據處理系統。持續的數據處理費用直接與處理的交易數量和與這些交易相關的協商費率有關。外包數據處理成本爲2024年第二季度820萬美元、2024年第一季度1210萬美元和2023年第二季度2020萬美元。公司在2024年第一季度早期發生了410萬美元的一次性收費，導致這些類別的費用在2024年第二季度的比較下降。截至2024年6月30日的六個月中，外包數據處理費用總計2030萬美元，同比減少了1440萬美元，降幅達42%。2023年期間包括直接與銀行收購相關的1750萬美元成本。
39
目錄

2024年第二季度總佔用和傢俱設備費用爲910萬美元，2024年第一季度爲1000萬美元，2023年第二季度爲1090萬美元。2024年第一季度包括因公司費用減少舉措而導致的提前終止租賃和地點合併的費用0.8百萬美元。截至2024年6月30日，佔用和傢俱設備費用合計1920萬美元，與截至2023年6月30日相比下降200萬美元，降幅爲10%。
2024年第二季度的營銷費用爲330萬美元，2024年第一季度的營銷費用爲270萬美元，2023年第二季度的營銷費用爲200萬美元。截至2024年6月30日的六個月，營銷費用總額爲590萬美元，比截至2023年6月30日的六個月增加了160萬美元，增長了38％。計劃在全州範圍內進行品牌投資和營銷活動導致營銷費用增加。
2024年第二季度的法律和專業費用爲200萬美元，較2024年第一季度減少20萬美元，降幅爲8%，較2023年第二季度減少了210萬美元，降幅爲51%，其中包括170萬美元的收購相關費用。截至2024年6月30日的6個月內，法律和專業費用總計410萬美元，較截至2023年6月30日的6個月減少了740萬美元，降幅爲64%，而2023年期間，直接與銀行收購有關的費用爲650萬美元。
信用損失準備金
2024年第二季度信貸損失準備金爲490萬美元，相比於2024年第一季度的140萬美元和2023年第二季度的淨收益80萬美元。截至2024年6月30日的前六個月，信貸損失準備金爲630萬美元，相比於2023年6月30日的前六個月的3080萬美元。2023年第一季度包括與Professional收購一起記錄的2660萬美元的首日準備金。
所得稅
2024年第二季度，公司記錄了稅費支出890萬美元，相對2024年第一季度增加了110萬美元，增長14%，相對2023年第二季度減少了130萬美元，下降13%。2024年第二季度的有效稅率爲22.8％，相對2024年第一季度的24.6％和2023年第二季度的23.1％。截至2024年6月30日的六個月，稅費支出總額爲1670萬美元，相對於截至2023年6月30日的六個月增加了390萬美元，增長30％，截至2024年6月30日的六個月的有效稅率爲22.9％，相對於截至2023年6月30日的六個月的23.0％。
解釋某些未經審計的非GAAP財務指標
本報告包含除「通用會計準則」（GAAP）外的其他財務信息。財務亮點提供了GAAP和調整後的金融指標，包括淨利潤、等效全稅淨利息收入、非利息收入、非利息支出、稅收調整、淨利息收益率和其他金融比率之間的調節。管理層在分析公司績效時使用這些非GAAP財務指標，並認爲這些報告提供有用的輔助信息和更清晰地理解公司績效。公司認爲，非GAAP指標有助於增進投資者對公司業務和績效的理解，如果未提供，則投資者社區將要求。這些指標也有助於理解績效趨勢，並促進與其他金融機構的績效比較。運營指標相關的限制是，人們可能會對組成這些指標的項的適當性產生分歧，而不同的公司可能會定義或計算這些指標的方式不同。公司提供GAAP和這些非GAAP指標之間的調節。這些披露不應視爲GAAP的替代品。
40
目錄

非GAAP衡量的調和
第二第一季度財年第二銷售額最高的六個月
季度季度季度2020年6月30日
(金額以千元爲單位，每股數據除外)20242024202320242023
淨收入$30,244 $26,006 $31,249 $56,250 $43,076 
非利息收入總額$22,184 $20,497 $21,576 $42,681 $44,021 
證券損失（淨收益）44 (229)176 (185)69 
BOLI死亡福利（包括其他收入）— — — — (2,117)
非利息收益的總調整44 (229)176 (185)(2,048)
調整後的非利息收入合計$22,228 $20,268 $21,752 $42,496 $41,973 
總非利息支出$82,537 $90,371 $107,865 $172,908 $215,340 
併購相關費用：
工資薪金— — (1,573)— (5,813)
外包數據處理— — (10,904)— (17,455)
法律和專業費用— — (1,664)— (6,453)
其他— — (1,507)— (3,459)
(6,453)— — (15,648)— (33,180)
(15,648)1:
工資薪金— (2,073)(462)(2,073)(1,081)
分支減少和其它費用計劃— (4,089)— (4,089)— 
佔用率— (771)— (771)(774)
其他— (161)(109)(161)(7)
外包數據處理 分支減少和其它費用計劃總計1
— (7,094)(571)(7,094)(1,862)
非利息支出調整— (7,094)(16,219)(7,094)(35,042)
調整後的非利息支出2
$82,537 $83,277 $91,646 $165,814 $180,298 
所得稅$8,909 $7,830 $10,189 $16,739 $12,886 
調整的稅收影響11 1,739 4,155 1,751 8,362 
調整後所得稅 8,920 9,569 14,344 18,490 21,248 
調整後淨利潤2
$30,277 $31,132 $43,489 $61,408 $67,708 
每股攤薄收益，按照報告$0.36 $0.31 $0.37 $0.66 $0.52 
根據調整後的攤薄股數計算的每股調整後收益0.36 0.37 0.51 0.72 0.81 
平均稀釋流通股數84,816 85,270 85,536 84,799 83,260 
調整後的非利息支出$82,537 $83,277 $91,646 $165,814 $180,298 
未撥備賒購貸款損失準備金(251)(250)— (501)(1,239)
其他房地產擁有成本和淨收益（虧損）109 26 57 135 (138)
無形資產攤銷(6,003)(6,292)(7,654)(12,295)(14,381)
淨調整後的非利息費用$76,392 $76,761 $84,049 $153,153 $164,540 
淨調整後的非利息費用$76,392 $76,761 $84,049 $153,153 $165,540 
平均有形資產$14,020,793 $13,865,245 $14,044,301 $13,943,019 $13,623,131 
淨調整後非利息支出佔平均有形資產比2.19 %2.23 %2.40 %2.21 %2.44 %
41
目錄

第二第一季度財年第二銷售額最高的六個月
季度季度季度2020年6月30日
(金額以千元爲單位，每股數據除外)20242024202320242023
營業收入$126,608 $125,575 $148,539 $252,183 $302,136 
營業收入實收調整總額44 (229)176 (185)(2,048)
全時工作當量調整影響233 220 190 452 389 
營業收入全時工作當量調整後實收總額$126,885 $125,566 $148,905 $252,450 $300,477 
調整後的效率比率60.21 %61.13 %56.44 %60.67 %54.76 %
淨利息收入$104,424 $105,078 $126,963 $209,502 $258,115 
全時工作當量調整影響233 220 190 452 389 
含全時工作當量調整後的淨利息收入104,657 105,298 127,153 209,954 258,504 
非利息收入總額22,184 20,497 21,576 42,681 44,021 
未擔保承諾信貸損失的總非利息支出82,286 90,121 107,865 172,407 214,101 
稅前稅前計提收益44,555 35,674 40,864 80,228 88,424 
非息收入的全部調整44 (229)176 (185)(2,048)
包括其他房地產擁有費用和出售的淨（收益）損失在內的非息支出的全部調整(109)7,068 16,162 6,959 35,180 
調整後稅前稅前計提收益2
$44,490 $42,513 $57,202 $87,002 $121,556 
平均資產$14,839,707 $14,690,776 $14,887,289 $14,765,241 $14,420,227 
減去平均商譽和無形資產(818,914)(825,531)(842,988)(822,222)(797,096)
平均有形資產$14,020,793 $13,865,245 $14,044,301 $13,943,019 $13,623,131 
平均資產回報率（ROA）0.82 %0.71 %0.84 %0.77 %0.60 %
移除平均無形資產及相關攤銷的影響 0.18 0.18 0.22 0.17 0.20 
平均有形資產收益率（ROTA）1.00 0.89 1.06 0.94 0.80 
其他調整對調整後淨收益的影響 — 0.15 0.35 0.08 0.36 
調整後平均有形資產回報率1.00 %1.04 %1.41 %1.02 %1.16 %
稅前稅前準備金平均有形資產回報率1.45 %1.22 %1.39 %1.33 %1.52 %
調整對稅前稅前準備金收益的影響— 0.20 0.46 0.10 0.49 
稅前稅前準備金平均有形資產調整回報率2
1.45 %1.42 %1.85 %1.43 %2.01 %
平均股東權益$2,117,628 $2,118,381 $2,070,529 $2,118,005 $1,984,264 
減去平均商譽和無形資產(818,914)(825,531)(842,988)(822,222)(797,096)
平均有形權益$1,298,714 $1,292,850 $1,227,541 $1,295,783 $1,187,168 
平均股東權益回報 5.74 %4.94 %6.05 %5.34 %4.38 %
去除平均無形資產及相關攤銷的影響 5.01 4.61 6.03 4.81 4.76 
平均有形普通股權益回報（ROTCE）10.75 9.55 12.08 10.15 9.14 
其他調整對調整後淨利潤的影響 0.01 1.60 4.00 0.80 4.18 
調整後平均有形普通股權益回報 10.76 %11.15 %16.08 %10.95 %13.32 %
42
目錄

第二第一季度財年第二銷售額最高的六個月
季度季度季度2020年6月30日
(金額以千元爲單位，每股數據除外)20242024202320242023
貸款利息收入3
$147,518 $147,308 $148,432 $294,826 $283,773 
已獲得貸款的增值收益(10,178)(10,595)(14,580)(20,773)(30,522)
不含已獲得貸款的增值收益的貸款利息收入3
$137,340 $136,713 $133,852 $274,053 $253,251 
貸款收益率3
5.93 %5.90 %5.89 %5.92 %5.88 %
已獲得貸款的增值收益的影響 (0.41)(0.42)(0.58)(0.42)(0.64)
不含已獲得貸款的增值收益的貸款收益率3
5.52 %5.48 %5.31 %5.50 %5.24 %
淨利息收入3
$104,657 $105,298 $127,153 $209,954 $258,504 
已獲得貸款的增值收益(10,178)(10,595)(14,580)(20,773)(30,522)
淨利息收益率（不包括所獲貸款的賬面價值調整）3
$94,479 $94,703 $112,573 $189,181 $227,982 
淨利息收益率3
3.18 %3.24 %3.86 %3.21 %4.09 %
所獲貸款的賬面價值調整影響 (0.30)(0.33)(0.44)(0.31)(0.49)
淨利息收益率（不包括所獲貸款的賬面價值調整）3
2.87 %2.91 %3.42 %2.89 %3.60 %
證券利息收益3
$24,195 $22,434 $21,018 $46,629 $40,393 
證券的完全應稅等效調整(7)(7)(23)(14)(49)
不包括證券完全應稅等效調整的證券利息收益$24,188 $22,427 $20,995 $46,615 $40,344 
貸款利息收益3
$147,518 $147,308 $148,432 $294,825 $283,773 
貸款的完全應稅等價調整(226)(213)(167)(438)(340)
貸款利息收入，不包括完全應稅等價調整$147,292 $147,095 $148,265 $294,387 $283,433 
淨利息收入3
$104,657 $105,298 $127,153 $209,954 $258,504 
證券的完全應稅等價調整(7)(7)(23)(14)(49)
貸款的完全應稅等價調整(226)(213)(167)(438)(340)
淨利息收入，不包括完全應稅等價調整$104,424 $105,078 $126,963 $209,502 $258,115 
1按完全應稅等價基礎計算。 所有收益率和利率均使用攤餘成本計算。
2從2024年第一季度開始，無形資產的攤銷不包括在非利息支出的調整中；之前的時期已更新以反映變化。
3按完全應稅等價基礎計算。所有收益率和利率均使用攤餘成本計算。
財務狀況
截至2024年6月30日，資產總額爲150億美元，比2023年12月31日增加了3％，即3.724億美元。
證券
有關公司證券收益、到期日、賬面價值及公允價值的信息詳見公司的簡明合併基本報表中的「注3 - 證券」一節。
截至2024年6月30日，公司持有20億美元的可供出售證券和65810萬美元的持有至到期投資。公司的債券投資組合從2023年12月31日增加了10890萬元。在2024年第一季度，公司通過機會性出售Visa類b股票，獲得了410萬元的收益。這筆收益被部分再投資所抵消。
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目錄

證券投資組合中，出售了8680萬美元的證券，實現損失380萬美元。在截至2024年6月30日的6個月內，購買了37670萬美元的債務證券，並在同一時期支付和到期了16720萬美元。
債務證券通常每月返還本金和利息。截至2024年6月30日，可供出售證券組合以及整個證券投資組合的修正久期分別爲4.5和4.8，相比之下，截至2023年12月31日，分別爲4.5和4.9。
截至2024年6月30日，可供出售證券的總未實現損失爲228100萬元，總未實現收益爲330萬元，相比之下，2023年12月31日的總未實現損失爲217700萬元，總未實現收益爲440萬元。
公司證券持有的信用質量主要爲投資級別。美國國務院債券、美國政府機構債務和美國政府贊助的實體債務共計22億美元，佔總投資組合的85%。
該投資組合包括1.313億美元的私人標籤住宅和商業抵押支持證券和抵押支持債券，其公允價值爲1.207億美元。其中，包括1.216億美元的私人標籤住宅支持證券，其帶權平均信貸支持爲23%(按信貸原始餘額計算）。這些抵押品投資的抵押品包括固定利率和浮動利率住宅抵押貸款。商業證券總額爲960萬美元，公允價值爲920萬美元。這些證券的帶權平均信貸支持爲22%(按信貸原始餘額計算）。這些抵押品的基礎主要是組合的多家庭抵押貸款。
公司還投資了26780萬美元浮動利率抵押貸款證券。抵押貸款證券是購買廣泛的首要特別用途車公司貸款同時爲高級殘缺投資者提供支持的新型特殊用途車。截至2024年6月30日，公司所有的抵押貸款證券都處於AAA/AA級別，帶加權平均信用支持34%。公司利用信用模型假設每種證券的貸款違約、回收和提前償付以評估潛在的信用損失。分析結果並未表明預期的信用損失。
HTm證券僅由美國政府支持的企業擔保的抵押支持證券及抵押支持債務組成，每個證券預計在其持有期內通過債務證券的到期實現價格穩定。如果需要，該公司具有重要的流動性和可用借款能力，並有意願和能力持有這些投資至到期。
截至2024年6月30日，該公司確定所有處於未實現損失位置的債券證券都是廣泛投資類型的差價和當前利率環境的結果。管理層認爲，在債券證券到期時，每項投資都將通過其持有期恢復任何價格貶值，並且如果有必要，管理層有意願和能力將這些投資持有到到期。因此，截至2024年6月30日，未記錄信用損失準備金。

總貸款組合
截至2024年6月30日，貸款淨額（扣除未賺收入且不包括信貸損失撥備）爲100億美元，較2023年12月31日減少2440萬美元，下降0.2%。
公司一直致力於健全的風險管理程序。在資產組合、行業和貸款類型方面實現投資組合多元化一直是該公司借貸策略的重要組成部分，這一點至今仍然如此。截至2024年6月30日，公司的平均貸款規模僅爲345,000美元，平均商業貸款規模僅爲75.8萬元，反映了公司長期專注於分散化投資並建立有價值的客戶關係。借貸政策包含固定措施，涉及抵押品和用途類型的貸款以及貸款集中度和貸款本金的限制。公司的商業房地產貸款風險仍遠遠低於監管限制（見「貸款集中度」）。
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目錄

以下表格詳細說明了截至2024年6月30日和2023年12月31日的貸款組合構成情況，包括組合貸款、購買信用惡化貸款（「PCD」）和被視爲非購買信用惡化（「非PCD」）的貸款，定義詳見「注4 - 貸款」。
 2024年6月30日
（以千計）投資組合貸款收購的非PCD貸款PCD 貸款總計
建築和土地開發$465,950 $127,049 $535 $593,534 
商業地產-業主自住1,103,074 518,502 34,815 1,656,391 
商業地產-非所有者佔用2,023,683 1,262,412 137,171 3,423,266 
住宅房地產1,787,664 748,736 18,920 2,555,320 
商業和金融1,294,592 249,604 38,094 1,582,290 
消費者159,096 68,229 382 227,707 
總計$6,834,059 $2,974,532 $229,917 $10,038,508 
 2023 年 12 月 31 日
（以千計）投資組合貸款收購的非PCD貸款PCD 貸款總計
建築和土地開發$519,426 $247,654 $542 $767,622 
商業地產-業主自住1,079,633 552,627 38,021 1,670,281 
商業地產-非所有者佔用1,844,588 1,323,222 152,080 3,319,890 
住宅房地產1,714,748 710,129 20,815 2,445,692 
商業和金融1,237,090 318,683 52,115 1,607,888 
消費者175,969 74,854 744 251,567 
總計$6,571,454 $3,227,169 $264,317 $10,062,940 
截至2024年6月30日，貸款的攤餘成本基礎包括淨遞延成本4550萬美元和截至2023年12月31日的4310萬美元。截至2024年6月30日，已收購貸款餘額的剩餘公允價值調整爲15140萬美元，佔已收購貸款餘額的4.5％，相比之下，截至2023年12月31日，已收購貸款餘額的公允價值調整爲17400萬美元，佔已收購貸款餘額的4.8％。折扣按照平均收益率基礎上按照關聯貸款的剩餘期限進行應計利息收入。
2024年6月30日，非自用商業房地產貸款的抵押品類型和特點如下：
2024年6月30日
（以千爲單位）
平衡總貸款餘額百分比平均貸款金額逾30天未還款項-應計款非應計
加權平均貸款價值比1
零售$1,132,190 11.3 %$2,190 $— $2,273 50 %
辦公室535,178 5.3 1,538 — 2,916 54 
多戶5+408,909 4.1 2,076 — — 51 
酒店/汽車旅館369,211 3.7 3,692 1,641 — 49 
工業/倉庫380,289 3.8 1,901 568 814 53 
其他597,489 6.0 1,043 946 6,069 51 
總費用$3,423,266 34.1 %$1,769 $3,155 $12,072 51 %
1貸款價值比是基於房地產的價值在最初設定、更新或更新時間計算的。
非業主佔用的CRE貸款在2024年6月30日結束的6個月內增加了1.034億美元，截至2024年6月30日總額達到34億美元，比2023年12月31日的33億美元增長。非業主佔用的CRE貸款是以房產作爲抵押品，其償還來源通常是通過出售或出租房產。在非業主佔用的CRE組合中，最大的部分是零售房產，2024年6月30日總額約爲11億美元。該部分
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目錄

目標是購物廣場或信用租戶錨定的購物廣場、單一信用租戶零售樓、較小的分離式單位以及其他小型零售單位。該領域的貸款平均貸款餘額爲220萬美元，平均貸款價值比爲50%。
非業主佔用商房資產組合中第二大的部分是辦公地產，截至2024年6月30日總額爲5.352億美元。這一部分針對低層和中層的郊區辦公室，並且在專業服務的多種類型之間廣泛分散。對中央商務區的敞口有所限制。該部門的貸款平均貸款價值比爲54％，平均貸款規模爲150萬美元。
自用商業房地產貸款在2024年6月30日結束的六個月內減少了1390萬美元，降至17億美元。自用商業房地產用於業主，其中主要還款來源是物業內的業務運營現金流。
商業和金融貸款是爲商業客戶提供流動資金、實物資產擴張、資產收購或其他業務目的而延長的。截至2024年6月30日，餘額從2023年12月31日減少2560萬美元，或2％，共計16億美元。
截至2024年6月30日，住宅按揭貸款總額增加了1.096億美元，達到26億美元。截至2024年6月30日，包括固定利率按揭貸款9.846億美元，可調利率按揭貸款9.739億美元以及房屋淨值貸款和房屋淨值貸款信用額度（HELOC）的5,969萬美元，在2023年12月31日分別爲10億、8,652萬和4.882億美元。幾乎所有的住宅貸款都已按照傳統貸款機構的標準進行覈准，包括超過機構價值限制的貸款餘額。我們的HELOC組合平均貸款-房屋價值比（LTV）爲63%，其中一流抵押貸款在2024年6月30日佔34%，而在2023年12月31日, 平均LTV爲63%，組合中35%的貸款處於一流抵押貸款位置。
公司還提供消費貸款，包括分期付款貸款、汽車貸款、海洋貸款和其他消費貸款，在2024年6月30日下降了2390萬，或9％，總額爲22770萬美元，與2023年12月31日的25160萬美元相比。
放款生產和後期流水線（審批中的貸款和尚未關閉的已批准貸款）在指定期間的詳細信息見下表。流水線包括按全額承諾金額授信的額度，但不一定導致資金充足的發起。
第二第一季度財年第二
季度季度季度
（以千爲單位）202420242023
期末商業/商業房地產貸款流水線$743,789 $498,617 $198,984 
商業/商業房地產貸款關閉405,957 260,032 307,430 
期末SBA流水線29,296 15,630 18,590 
SBA發起8,226 18,944 9,948 
可出售的期末住宅流水線12,095 9,279 11,492 
住宅貸款-已售出21,417 15,305 19,078 
可回購的期末住宅流水線24,721 24,364 27,110 
住宅貸款-保留42,431 51,435 85,294 
消費者管道期末24,532 25,057 28,446 
消費借款59,973 48,244 97,184 
2024年第二季度商業和商業房地產的發行額爲4.06億美元，較2024年第一季度增長了1.459億美元，增長了56％，與2023年第二季度相比增長了9850萬美元，增長了32％。公司受益於近年來在各個市場吸引區域型銀行人才的投資。這些人才接觸了大量的新關係，導致管道不斷擴大。截至2024年6月30日，商業和商業房地產的管道爲7.438億美元，比2024年3月31日增長了49％，比2023年6月30日增長了274％。
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目錄

在2024年第二季度，SBA創始額總共爲820萬美元，較2024年第一季度減少1070萬美元，較2023年第二季度減少170萬美元。
2024年第二季度發售的住房貸款總額爲2140萬美元，比2024年第一季度的1530萬美元和2023年第二季度的1910萬美元更高。截至2024年6月30日，可出售的住房貸款總額爲1210萬美元，2019年3月31日爲930萬美元，截至2023年6月30日爲1150萬美元。
2024年第二季度住宅貸款生產保留在組合中的金額爲4240萬美元，相比2024年第一季度的5140萬美元和2023年第二季度的8530萬美元。截至2024年6月30日，擬保留在組合中的住宅貸款淨流水額爲2470萬美元，而2014年3月31日和2014年6月30日分別爲2440萬美元和2710萬美元。
2024年第二季度消費者貸款包括抵押貸款在內共計6000萬美元，相比2024年第一季度的4820萬美元和2023年第二季度的9720萬美元。截至2024年6月30日，消費者貸款管道達到2450萬美元，相比2024年3月31日的2510萬美元和2023年6月30日的2840萬美元。
貸款集中
公司已開發防護欄來管理對壓力市場條件最敏感的貸款類型，以將信貸風險集中度最小化至資本。2024年6月30日，商業和商業房地產貸款關係的未償餘額超過$1000萬，總計爲$2.4億，佔總組合的24%，而2023年12月31日，這一數字爲$2.3億，佔總組合的23%。截至2024年6月30日，公司最大的10個商業和商業房地產融資和未融資關係總計$546.7百萬美元，其中$400.6百萬美元爲融資，而截至2023年12月31日，這一數字爲$5,057萬，其中$3,483百萬美元爲融資。
我行的住宅施工和房地產業貸款集中度均遠低於監管限制。截至2024年6月30日，房地產業貸款集中度和房地產投資信託貸款集中度均不超過子銀行總風險資本的36%和235%，分別較2023年12月31日的48%和244%有所降低。監管指南建議分別限制在100%和300%以內。在合併基礎上，房地產業貸款集中度和商業地產信託貸款集中度分別佔總合併風險資本的34%和222%，截至2024年6月30日，較2013年12月31日的45%和228%均有所降低。爲確定這些比率，公司根據2006年（並在2015年得到鞏固）聯邦銀行監管機構發佈的《商業地產貸款集中度》指導意見中對CRE的定義來定義房地產業。該指導意見將房地產業貸款定義爲由土地開發和施工，包括1-4家庭住宅建設，多套房產，以及收益主要或重要來源於與房產相關的租金收入（例如，50%或更多來源於第三方，非關聯方租金收入）或房產的銷售、再融資或永久融資所抵押的敞口。投資於房地產投資信託（「REITs」的貸款和與房地產市場潛在風險密切相關的開發商無抵押貸款，也將根據指導意見視爲房地產業貸款。通常排除自用房地產信託貸款。此外，公司面臨信貸地理集中度風險，因爲其主要在佛羅里達州經營。
不良貸款、困難借款人修改、其他房地產業及信質
2024年6月30日不良資產（「NPAs」）總額爲6680萬美元，由5990萬美元的不應計收貸款和690萬美元的其他房地產業（「OREO」）組成，其中包括570萬美元的被撤出服務的分支機構。總體而言，與2023年12月31日的7270萬美元相比，不良資產下降了590萬美元，即8%。2024年6月30日的不良資產總額佔總資產的比例從2023年12月31日的0.50%下降至0.45%。
與2023年12月31日相比，不計息貸款減少了520萬美元，降低了8%。截至2024年6月30日，約有58%的不良貸款抵押着房地產。2024年6月30日不良貸款佔未償貸款的比例從2023年12月31日的0.65%降至0.60%。請參見下表，了解不計息貸款的付款狀況。

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目錄

下表列出了與不應計收貸款有關的詳細信息。
2024年6月30日
非應計貸款
（以千爲單位）非流動負債:當前總費用
施工和土地開發業$202 $1,307 $1,509 
商業用不動產-自用4,021 4,322 8,343 
商業房地產 - 非業主佔有4,092 7,980 12,072 
住宅房地產業5,613 7,127 12,740 
商業和金融9,098 14,689 23,787 
消費1,223 253 1,476 
總費用$24,249 $35,678 $59,927 
2023年12月31日
非應計貸款
（以千爲單位）非流動負債:當前總費用
施工和土地開發$109 $715 $824 
商業用不動產-自用5,234 4,450 9,684 
商業用不動產-非自用4,179 4,556 8,735 
住宅房地產業 3,864 6,122 9,986 
商業和金融7,304 27,389 34,693 
消費779 403 1,182 
總費用$21,469 $43,635 $65,104 
根據監管報告要求，按貸款分類的零售指導方針，貸款將被置於非應計狀態。除消費貸款外，一般會停止計息於貸款到期90天后未歸還本金或利息，除非通過抵押、擔保或其他安防措施確保了本金和利息的收回。銀行通常會在消費貸款逾期120天后計提壞賬準備金。貸款的賬面價值將每季度進行分析，並據此作出相應的調整。
在某些情況下，公司爲遇到財務困難的借款人提供貸款修改，公司稱之爲困難借款人修改（TBM）。在2024年6月30日結束的六個月內進行TBM修改的貸款包括在「注4-貸款」中。

貸款損失撥備
管理層根據內外部有關歷史事件、當前狀況及合理可行的未來預測等相關可用信息來確定津貼數額。預測未來的經濟狀況的時間段被視爲合理和可行，如果在某些領域無法做出合理的並可行的預測，公司將回歸較長期的歷史損失經驗，以估算貸款剩餘期限內的損失。預期信用損失根據貸款的合同期限進行估算，還需根據預期的提前償還進行調整。
公司分別在截至2024年6月30日的三個月和六個月內記錄了490萬美元和630萬美元的撥備費用，相應地，截至2023年6月30日的三個月和六個月的撥備費用分別爲80萬美元和3080萬美元。公司在截至2024年6月30日的三個月和六個月內記錄了990萬美元和1360萬美元的淨覈銷，相應地，截至2023年6月30日的三個月和六個月的淨覈銷分別爲70萬美元和390萬美元。
截至2024年6月30日，損失減免佔總貸款的比率爲1.41%，2023年12月31日爲1.48%，2023年6月30日爲1.58%。
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目錄

現金及現金等價物和流動性風險管理
流動性風險涉及到無法使用適當的期限和基於利率的負債資產進行資金籌措的風險，以及無法滿足未預期的現金需要的風險。流動性規劃和管理是必需的，以確保能夠有效地資助運營，並滿足當前和未來潛在的義務，如貸款承諾和意外存款流出。
資金來源主要包括客戶存款、抵押借款、經紀存款、運營現金流、來自貸款和投資組合的現金流以及資產銷售，主要是房地產抵押貸款的二級市場。運營現金流是流動性風險管理的重要組成部分，公司在風險管理時考慮存款到期和貸款和投資到期和支付的預定現金流。
2024年6月30日，現金及現金等價物（包括計息存款）總額爲749.5百萬美元，相比之下，2023年12月31日總額爲447.2百萬美元。2024年6月30日較高的現金及現金等價物餘額與公司的戰略資產負債表管理一致。
存款是主要的流動性來源。其穩定性受多種因素影響，包括客戶在替代投資方面的回報、客戶服務水平的質量、安全感和競爭力。2024年6月30日，總不受保險的存款估計爲41億美元，佔總存款帳戶的34%。這包括佛羅里達州合格公共存款計劃下的公共資金，該計劃向超過FDIC保險限額的存款人提供損失保護。不包括這些餘額，在2024年6月30日，不受保險和無抵押的存款佔總存款的29%。如下所述，公司具有現金和與FRB和FHLB的授信額度等流動性來源，相當於不受保險存款154%，不受保險和無抵押存款181%。
截至2024年6月30日，除現金及現金等價物749.5億美元外，公司還有可用於借款的56億美元，包括43億美元的可抵押信用額度、94.43億美元的未質押債務證券可作爲潛在額外借款的抵押品，以及3.48億美元的可用無擔保授信額度。公司還可以通過收購經紀存款獲取資金。截至2024年6月30日，經紀存款總額爲3,250萬美元，而在2023年12月31日，經紀存款總額爲1,223萬美元。
爲滿足當前和預期的未來流動性需求，我們會定期評估資產和負債的合約到期日。我們通過持有高質量、市場價值高的資產（如住房抵押貸款、可供出售的債務證券和計息存款）來維持流動性來源。該公司還能夠通過出售未被抵押用於擔保公共存款或信託基金的美國國債和政府機構債券，然後根據回購協議進行短期融資。
公司傳統上依靠seacoast bank股息和證券發行來提供資金支付公司費用並還清公司債務。 2024年第二季度，seacoast bank向公司分配了1330萬美元，並且在2024年6月30日之前有資格向公司分配大約15620萬美元的股息，無需事先獲得監管批准。 截至2024年6月30日，公司在母公司處的現金及現金等價物約爲10150萬美元，而截至2023年12月31日爲10170萬美元。

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目錄

存入資金和借款
客戶關係資金在指定期間內如下表所示：
 2020年6月30日12月31日
(以千爲單位，除比率外)20242023
非利息需求$3,397,918 $3,544,981 
活期存款2,622,755 2,790,210 
貨幣市場3,707,761 3,314,288 
儲蓄存款566,052 651,454 
定期存款1,496,627 1,353,655 
經紀存款$325,005 $122,347 
存款總額$12,116,118 $11,776,935 
協議回購出售的證券262,103 374,573 
總客戶資金1
$12,053,216 $12,029,161 
無息活期存款佔總存款的比例28 %30 %
1除經紀人存款外的總存款和出售協議證券貸款餘額。出售協議證券貸款包括客戶掃描帳戶。
公司收益於多樣化和細分的存款基礎，這是其重要的優勢來源。截至2024年6月30日，總存款額比2023年12月31日增加了339.2億美元，達到了1210億美元。
截至2024年6月30日和2023年12月31日，非利息需求存款分別佔總存款的28％和30％。客戶交易帳戶餘額（非利息需求和計息需求）在2024年6月30日佔總存款的50％，而在2023年12月31日爲54％。
2024年6月30日客戶掃描帳戶總額爲262.1億美元，較2023年12月31日減少1.125億美元，下降30%。 Seacoast向希望將超額餘額作爲投資目的進行日常掃尾的選擇客戶提供回購協議。
截至2023年12月31日和2024年6月30日，長期債務分別包括公司組織或收購的信託發行的7230萬美元和7220萬美元的信託優先證券。截至2024年6月30日，我們未償付的與信託優先證券相關的次級債務的平均利率爲7.31％，與2023年12月31日的7.34％相比較低。所有信託優先證券均由公司以次級次級義務擔保。根據巴塞爾III和美國聯邦儲備委員會規則，合格的信託優先證券和其他受限制的資本元素可以作爲第一層資本的一部分，但有一定限制。公司認爲其信託優先證券符合這些資本規則。
2022年，公司通過收購Apollo Bancshares，Inc.（阿波羅銀行股份有限公司）獲得了1230萬美元的高級債務。合同利息以5.50％的固定利率在每年半年付息，直到2025年4月30日，此後利率將轉換爲3個月SOFR加533個點子的浮動利率。債務以公允價值計入，導致40萬美元的溢價折價在剩餘的到期期限內分攤爲利息費用。
2023年，公司通過收購Professional獲得了2500萬美元的下級債務，該債務被視爲第二級資本。合同利息按固定利率每半年支付一次，利率爲3.375％，直至2027年1月30日，此後利率轉爲基於3個月的SOFR利率加上203個點子每季度支付。該債務以公允價值計量，導致390萬美元的折扣被逐漸攤入利息費用中，直到到期日。
2024年6月30日，聯邦房屋貸款銀行的貸款總額爲18000萬美元，加權平均利率爲4.18％，而截至2023年12月31日的額度爲5000萬美元，利率爲3.23％。

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目錄

我們沒有任何欄外交易。
在業務的正常過程中，公司可能會從事各種財務交易，根據普遍公認的會計準則，這些交易要麼不會被記錄在資產負債表上，要麼會以與全面合同或名義金額不同的金額記錄在資產負債表上。這些交易涉及不同程度的市場、信用和流動性風險。
借貸承諾包括未擬資貸款承諾和備用和商業信用證。對於貸款承諾，承諾合同金額代表如果整個承諾得到資助，借款人未按照合同條款執行且未提供任何抵押品時可能導致的最大潛在信用風險。絕大多數貸款承諾和備用信用證在不被資助的情況下到期，因此，合同總金額不代表實際未來信用風險或流動性要求。貸款承諾和信用證在客戶提款並隨後未按貸款協議條款執行時會使公司面臨信用風險。
對於商業客戶，貸款承諾通常採用循環授信安排的方式。對於零售客戶，貸款承諾通常是以住宅物業爲擔保的授信額度。在資金根據承諾提前支取前，這些工具不會被記錄在資產負債表上。截至2024年6月30日和2023年12月31日，未獲資助的信用擴展承諾爲27億。
在業務的正常過程中，公司和seacoast bank簽訂協議，或受到現金、債務和股息限制的監管協議的約束。以下是最具限制性的條款摘要：
seacoast bank可能需要向FRB保留準備金餘額。截至2024年6月30日或2023年12月31日，沒有準備金要求。
根據FRb規定，Seacoast銀行在向其關聯公司發放貸款時受到限制，除非此類貸款以指定的債務爲抵押。截至2024年6月30日，如果公司有足夠可接受的抵押品，Seacoast銀行向公司轉移的貸款最高金額爲約1.845億美元。在截至2024年6月30日的六個月內，未向附屬公司發放貸款。
資本資源
截至2024年6月30日，公司的股本從2023年12月31日的2.1億美元增加了2230萬美元，增長了1%。股東權益的變化包括淨利潤增加了5630萬美元，部分抵消了支付總價值爲3080萬美元的普通股股息。
截至2024年6月30日和2023年12月31日，股東權益與期末總資產的比率分別爲14.25%和14.46%。有形股東權益與有形資產的比率分別爲9.30%和9.31%。按照GAAP的規定，HTm證券價值的變化沒有反映在股東權益中。但是，舉例來說，如果所有HTm證券按照公允價值計量，截至2024年6月30日和2023年12月31日的有形公共權益比率分別爲8.64%和8.68%。
截至2024年6月30日和2023年6月30日的股東權益活動如下：
（以千爲單位）20242023
2023年和2022年的期末餘額
$2,108,086 $1,607,775 
淨收入56,250 43,076 
股票補償費用6,105 7,096 
與基於股票的員工福利計劃有關的普通股交易(298)3,731 
根據收購發行普通股和轉換期權— 421,042 
回購普通股(880)(45)
普通股的股息（每股0.36美元和0.35美元，分別）
(30,750)(29,852)
累計其他綜合收益的變化(8,132)1,209 
2024年和2023年的期末餘額
$2,130,381 $2,054,032 

資本充足率遠高於機構監管要求。管理層在分析公司資本充足性時使用的風險加權資本比率並非符合GAAP財務指標。Seacoast的管理層使用這些指標進行管理決策。
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目錄

衡量資本素質的措施，並認爲投資者可能會在對公司進行分析時發現它有用。這些資本措施未必與其他公司可能提供的類似資本措施相媲美，Seacoast不應該也不應該使投資者孤立地考慮這些非GAAP財務指標，也不應該將其作爲GAAP財務信息的替代品（請參見「注8-監管資本」）。
2024年6月30日海岸地區
（合併）		海岸地區
銀行
維持充足資本的最低要求1
總風險資本充足率16.20%15.29%10.00%
一級資本充足率14.7914.088.00
普通股一級資本充足率（CET1）14.1114.086.50
槓桿比率11.0710.545.00
1僅適用於子公司銀行。
公司和Seacoast銀行均應遵守與分紅派息有關的各種普遍監管政策和要求，包括保持足夠的資本水平高於監管最低要求的要求。適當的聯邦銀行監管機構可能會禁止支付分紅派息，如果判斷支付分紅派息是一種不安全或無建設性的做法。公司是Seacoast銀行及其其他子公司的法律主體，公司主要的現金和流動性來源，除證券發行和借貸外，是其銀行子公司的分紅派息。沒有美國國家貨幣主管部（「OCC」）的批准，Seacoast銀行可以支付15620萬美元的分紅派息給公司。
美國貨幣監理辦公室和聯邦儲備委員會有鼓勵銀行及銀行控股公司從當前收入中支付股息的政策，並有一般權限來限制國家銀行和銀行控股公司支付的股息，如果這種支付可以被視爲不安全的或不健全的做法。如果在特定情況下，這兩個聯邦監管機構確定支付股息將構成不安全或不健全的銀行業務慣例，則OCC或聯邦儲備委員會可以採取其他措施之一，發佈禁止Seacoast Bank或我們支付股息的命令。銀行控股公司的董事會必須考慮不同的因素，以確保其股息水平（如果有的話）相對於組織的財務狀況是謹慎的，並不基於過度樂觀的盈利預測情況，諸如在支付日期之前可能發生的任何潛在事件可能影響其支付能力，同時仍保持強大的財務狀況。一般而言，FRB已指出如Seacoast等銀行控股公司的董事會應諮詢FRB，如果：（i）其過去四個季度的可供股東使用淨收入，減去此期間先前支付的股息，不足以完全資助股息；（ii）其未來的盈餘保留率與其資本需求和整體現有及未來的財務狀況不一致；或（iii）他將不會滿足或面臨不滿足其最低法規資本充足率。
公司自2021年第二季度起向普通股股東支付季度分紅派息。公司是否繼續支付季度分紅派息及其金額，將由公司的董事會決定，取決於公司的收益、財務狀況、業務前景、資本需求、監管限制和董事會認爲相關的其他因素。
公司擁有七家全資信託子公司，這些子公司已發行信託優先股。 收購的信託優先證券在獲得時以公允價值計量。 所有信託優先證券均以優先次級債務的形式由公司擔保。 FRB的規定允許資本限制下的合格信託優先證券和其他受限資本元素包括巴塞爾III資本指引，扣除商譽和無形資產後計算淨額。 公司認爲其信託優先證券符合這些修訂後的監管資本規定，並相信可以將所有信託優先證券視爲一級資本。出於監管目的，信託優先證券被添加到公司的有形普通股股東權益中，以計算一級資本。

關鍵會計政策和估計
公司的重要會計政策在2023年12月31日結束的Seacoast年度10-k報告的MD&A中討論。重要會計政策在2023年12月31日結束的10-k表格的「注1-重要會計政策」中討論。有關新會計準則影響的披露包含在本報告的「注1-報告基礎」中。2024年沒有改變公司的重要會計政策。
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目錄


利率靈敏度
利率期貨波動可能導致公司財務工具的公允價值、現金流和淨利息收入發生變化。通過仿真建模來管理這種風險，計算出最有可能的利率風險，利用預估的貸款和存款增長。 目標是在限制波動性的同時，優化公司的財務狀況、流動性和淨利息收入。
高級管理層經常審查總體利率風險位置，並評估管理風險的策略。公司的資產和負債管理委員會(ALCO)使用模擬分析來監控由於市場利率變化而產生的淨利差變化。上升、下降和平盤利率情景的模擬，使管理層能夠監測和調整利率敏感性，以評估市場利率波動的影響。在12個月的時間段內，對淨利差收入的影響的分析，由於市場利率瞬間變化而受到監控，並且至少每個季度進行監控。
以下表格展示了ALCO模擬模型對利率期貨變化對從2024年7月1日開始的12個月和24個月基準淨利息收入的預期影響，同時保持資產負債表上所有板塊不變。這種利率期貨的變化假設是收益曲線平移，不考慮收益曲線的斜率變化以及資產負債表規模或結構的變化。

預期基準線變化率
淨利息收入
2024年6月30日
利率期貨變化1-12個月13-24個月
+2.00%(9.5)%(8.0)%
+1.00%(4.2)%(3.3)%
當前—%—%
-1.00%0.8%(0.4%)
-2.00%1.1%(2.3%)
利率風險的計算不一定包括管理層可能採取爲響應利率變化而管理此風險的某些行動。管理層可以通過利率週期調整資產或負債定價或結構來管理利率風險。這可能包括使用流動性投資買賣或使用衍生金融工具，如利率互換、期權、上限、下限、期貨或遠期合約。

通貨膨脹和物價變化的影響
本報表的總財務基本報表及相關財務數據是根據美國共同會計準則制定的，這需要用歷史美元測量財務狀況和經營業績，不考慮通貨膨脹對貨幣購買力的相對變化。
與大多數實業公司不同，金融機構幾乎所有資產和負債都是貨幣性的。因此，利率期貨對金融機構的業績影響比通貨膨脹水平更大。但是，通貨膨脹通過增加金融機構採購的商品和服務的成本、工資和福利、房屋佔用費用和類似項目等方面影響金融機構。通貨膨脹和相關的利率期貨上升通常會降低投資和貸款的市場價值，並可能對流動性、收益和股東權益造成不利影響。隨着利率上升，抵押貸款發行和再融資往往會放緩，較高的利率可能會減少公司從這些活動以及在二級市場出售居住房屋抵押貸款的收入。

項目3. 關於市場風險的定量和定性披露
另請參閱管理層討論與分析中的「利率敏感性」。
市場風險指的是由於利率、其他相關市場利率或價格的變化而產生的潛在損失。
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目錄

利率期貨風險被定義爲淨利息收入和股東權益價值對利率不利波動的敞口風險，是該公司的主要市場風險，主要來自資產負債表結構的非交易活動。該公司還面臨其投資活動中的市場風險。資產負債委員會定期會議，負責審查公司的利率敏感度位置，並制定政策以監控和限制利率風險敞口。資產負債委員會制定的政策經過董事會審查和批准。利率風險管理的主要目標是在董事會批准的政策限制內控制利率風險的敞口，這些限制反映了公司在短期和長期地平台上對利率風險的容忍度。
公司還進行估值分析，用於評估資產負債表中可能未計入淨利息收入模擬分析的風險水平。淨利息收入模擬分析強調相對較短的時間範圍內的敞口，而估值分析則需要將所有資產負債表持倉的預計剩餘生命期內的現金流納入計算。以某一時點的資產負債表估值定義爲資產現金流的折現現值減去負債現金流的折現現值，淨結果即爲經濟附加值（EVE）。EVE對利率水平變化的敏感度是衡量資產負債表中較長期的再定價風險和期權風險的一種方法。與假設利率在一段時間內變化的淨利息收入模擬不同，EVE使用的是瞬時的利率變動。
EVE僅評估當前資產負債表，不考慮淨利息收入模型中使用的增長假設。與淨利息收入模型一樣，資產負債表現金流的時間和變異性假設在EVE分析中是至關重要的。尤其重要的是，影響預付款和不定期 存款組合餘額和定價預期的假設。核心存款是公司更重要的資金來源，附帶在覈心存款上的生命更重要，以提高對EVE模型的準確性。公司定期重新評估關於核心存款的不定生命期的假設，利用第三方獨立資源進行協助。
下表展示了利率期貨變化對資產負債表的預計影響。此次利率期貨變化假定收益率曲線平移，不考慮收益率曲線的斜率變化。
利率的變化百分比變化
的經濟價值
股權
+2.00%(14.5)%
+1.00%(6.3)%
當前—%
-1.00%4.5%
-2.00%7.7%
雖然此分析中使用了即時而嚴重的利率期貨變動，但逐漸變化的利率期貨將產生更爲溫和的影響。由於EVE衡量的是估計壽命內現金流的貼現現值，所以EVE的變化與較短期的影響收益的程度不直接相關，例如下一個財政年度。此外，EVE並不考慮未來資產負債表的增長，產品組合的變化，收益率曲線關係的變化以及可減輕利率期貨變化不利影響的產品息差的變化等因素。


截至2024年6月29日，公司在管理監督下參與了評估，包括公司的行政總裁和首席財務官(其首席執行官和首席財務官，分別)就公司的披露控制和程序的設計和操作的有效性進行了評估，如1934年證券交易法規則13a-15(e)和15d-15(e)中定義的公司披露控制和程序。根據該評估，首席執行官和首席財務官得出結論，公司的披露控制和程序(根據交易所法規13a-15(e)和15d-15(e)定義)自2024年6月29日起是有效的，以確保公司在其根據交易所法規提交的報告中需要披露的信息在規定的時間內進行記錄、處理、彙總和報告，並且這些披露控制和程序是有效的，以確保公司在其交易所提交的報告中需要披露的信息被累積和傳達給其管理層，包括其主要執行和主要財務官員或執行類似職能的人，適當的允許及時做出決定。
公司管理層連同其首席執行官和致富金融(臨時代碼)已評估截至2024年6月30日公司的信息披露控制和程序的有效性（根據證券交易所法規第13a-15(e)條和第15d-15(e)條的定義）並得出結論認爲這些信息披露控制和程序是有效的。
2024年6月30日結束的本季度內，未發生對財務報告內部控制產生重大影響或有重大影響的內部控制變化。

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目錄

第二部分 其他

項目1.法律訴訟
由於業務特性，本公司及其子公司隨時面臨諸多法律訴訟的威脅或被起訴。管理層目前認爲，公司參與的所有訴訟可能不會對公司的財務狀況、業務成果或現金流產生實質性不利影響。

項目1A.風險因素
除了本報告中提出的其他信息外，您還應該考慮我們在 2023 年的 10-k 表格報告「第一部分，項目 1A，風險因素」中討論的因素，這些因素可能對我們的業務、財務狀況和未來結果產生重大影響。本報告中描述的風險以及我們 10-k 表格或其他 SEC 報告中的風險並不是我們公司面臨的唯一風險。我們尚不知道的額外風險和不影響我們目前認爲微不足道的不確定性也可能對我們的業務、財務狀況或未來結果造成重大不利影響。關於 2023 年度年度報告表格 10-k 中披露的風險因素，沒有任何重大變化。

項目2. 未註冊的股權銷售和款項使用

2024年6月30日結束的三個月內，公司按下表所示回購了普通股的股份：
時期
總費用
數量
股份
已購買1
平均價格
每股支付		購買股票的總數
購買股數
作爲公衆的一部分
宣佈計劃		最高
價值爲
尚可購買
計劃或
根據計劃
(以千爲單位)
從4/1/24到4/30/2453,179 $23.69 35,000 $99,228 
從5/1/24到5/31/24— — — 99,228 
從6/1/24到6/30/24— 22.07 4,892 99,120 
總計-第二季度53,179 $23.60 39,892 $99,120 
1包括用於支付股票期權行權或歸屬股票行權所欠稅款的回購股份。這些股份不是在公司的回購計劃下回購的。
2023年12月15日，公司董事會授權續訂公司的股票回購計劃，公司可能從時間上到時間地點，購買總價值爲1億美元的普通股票。在股票回購計劃下，該計劃將於2024年12月31日到期，回購活動將會根據適用證券法規進行，並且可能會從時間上到時間地點，在開放市場上、通過大宗交易或協商交易來進行。如果存在，回購的數量和時間將基於多種因素，包括股份獲得價格、監管限制、市場條件和其他因素。該計劃不要求公司購買其任何股份，並且可能在到期日期之前任何時間由董事會終止或修訂。
2024年6月30日結束的三個月內，公司回購了39892股普通股。

項目3. 高級證券違約
無。
項目4.礦山安全披露
無。
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目錄


項目5.其他信息
交易安排
2024年6月30日結束的三個月內，公司沒有任何董事或高管採取規則10b5-1或非規則10b5-1的交易安排。 採納修改或終止

項目6.附件
 
展品3.1.1改訂後章程 該文件載於公司2006年5月10日提交的10-Q季度報告第3.1展品中。
  
 
展品3.1.2章程修改備案 該文件載於公司2008年12月23日提交的8-k表格第3.1展品中。
  
 
展品3.1.3章程修改備案 該文件載於公司2009年6月22日提交的S-1表格第3.4展品中。
  
 
展品3.1.4章程修改備案 該文件載於公司2009年7月20日提交的8-k表格第3.1展品中。
  
 
展品3.1.5章程修改備案 該文件載於公司2009年12月3日提交的8-k表格第3.1展品中。
  
 
展品3.1.6章程修改備案 該文件載於公司2010年7月14日提交的8-K/A表格第3.1展品中。
  
 
展品3.1.7章程修改備案 該文件載於公司2010年6月25日提交的8-k表格第3.1展品中。
  
 
展品3.1.8章程修改備案 該文件載於公司2011年6月1日提交的8-k表格第3.1展品中。
  
 
展品3.1.9章程修改備案 該文件載於公司2013年12月13日提交的8-k表格第3.1展品中。
  
展品3.1.10章程修改備案 該文件載於公司2018年5月30日提交的0.8萬表格第3.1展品中。
展示3.1.11章程修正案條款，修正和重製公司章程。 從公司2023年5月23日提交的8-K表格的展示3.1獲取參考信息。
 
公司修正和重製的章程。 從公司2020年10月26日提交的8-K表格的展示3.1獲取參考信息。
 展品31.1
 展覽 31.2
 附件32.1
56
目錄

 附件32.2
 展品101
以下是Seacoast Banking Corporation of Florida截至2024年6月30日的季度報告10-Q中格式爲內嵌XBRL的材料：(i) 綜合收益表，(ii) 綜合收益表，(iii) 資產負債表，(iv) 現金流量表，(v) 股東權益綜合表和(vi) 附註綜合財務報表，標記爲文本塊幷包含詳細標記。
展示104
公司截至2024年6月30日的季度報告10-Q的封面，格式爲內嵌XBRL。
57
目錄

簽名
 
根據1934年證券交易法的要求，註冊者已經要求其代表簽署本報告，該代表有充分的授權。
 
 佛羅里達海岸銀行有限公司
 
2024年8月7日/s/查爾斯·M·沙弗
 Charles M. Shaffer
 主席兼首席執行官
 
2024年8月7日/s/ Tracey L. Dexter
 Tracey L. Dexter
 執行副總裁兼致富金融官員
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