第99.1展示文本

ING公司通訊發佈 2024年8月1日，ING發佈了2024年第二季度淨利潤爲17.8億歐元，受零售和批發銀行強勁收入支撐；2024年第二季度稅前利潤爲25.68億歐元，四個季度滾動平均roe爲14.0%；• 跨市場有248,000名主要移動客戶增長；• 淨利息收入仍然彈性強，受到增加的貸款和存款成交量支撐；• 持續強勁的手續費收入，由零售銀行的日常銀行業務和投資產品推動；• ING將支付0.35歐元每股的中期現金股息首席執行官聲明「在2024年第二季度，我們在所有業務領域取得了良好的成果，」ING首席執行官Steven van Rijswijk表示。“我們在財務上繼續表現良好，並在年初的六個月中保持商業勢頭。我們的業績主要受到強勁的手續費收入和彈性強的淨利息收入推動，這些都是由增加的客戶貸款和存款成交量支撐的。我們的表現強調了我們加速增長、增加影響力和提供價值的能力。“我們的客戶群在第二季度顯著增加。移動主要客戶數量增加了248,000，達到1370萬，佔我們1560萬總主要客戶群的88%。這種增長的主要貢獻者是荷蘭、德國和西班牙。“手續費收入推動因零售銀行結構性改善而保持強勁。我們不斷增長的客戶群和有利的市場條件幫助我們從投資產品、日常銀行業務、抵押券券商和保險中提取手續費。“在德國，我們在投資產品管理中實現1000億歐元資產管理里程碑。全球資本市場在一個非常好的第一季度後，批發銀行手續費略微下降。“零售銀行的商業表現優異，存款增長了90億歐元，部分是由於節假日津貼的季節性流入。貸款利息按季度和年度上升，主要得益於90億歐元核心貸款的增長，其中包括所有市場抵押券券商多額的增加。“批發銀行在另一個季度表現強勁，營收環比增長5%。此外，核心存款增長了60億歐元，主要可歸因於支付及現金管理、貨幣市場成功舉措。在本季度中，我們繼續投資於批發銀行特許經營權，以推動淨收入增長，改善數字體驗並加速執行我們的策略。“費用如預期增加，反映了延遲的通貨膨脹壓力對員工成本的影響，以及營銷費用的增加。風險成本上升但仍低於全週期平均水平，顯示出我們貸款書質的高質量。我們的核心一級資本比率爲14%，主要受到2024年5月宣佈並正順利進行的股票回購計劃影響。我們的四個季度滾動roe爲14%，這也反映了股票回購計劃的有利影響。加強我們把可持續發展作爲核心的戰略目標，我們已將我們2027年可持續發展資金目標更新至1500億歐元，而不是之前的2025年1250億歐元。我們已經取得了良好的進展，今年上半年我們的可持續發展資金增加到569億歐元，同比增長21%。「在本季度推出我們戰略的下一階段時，我們繼續爲所有利益相關者提供價值。我想感謝全球員工爲這些強勁的業績做出的貢獻，並期待繼續擴大影響。」投資者諮詢E：investor.relations@ing.com媒體查詢T：+31 (0)20 576 5000 E：media.relations@ing.com分析師電話會議2024年8月1日上午9:00 CET+31 20 708 5074（荷蘭）+44 330 551 0202（英國）（需通過邀請進行註冊）www.ing.com現場音頻網絡直播媒體電話會議2024年8月1日上午11:00 CET+31 20 708 5073（荷蘭）+44 330 551 0200（英國）（當運營商提示時，請報上ING Media Call）www.ing.com

主要客戶1)：1560萬，比2024年第一季度增加207,000名 移動主要客戶1)：1370萬，比2024年第一季度增加248,000名 淨利潤1,780億歐元，比2023年第二季度下降17% 收費收入999億歐元，比2023年第二季度增長10% CET1比率14.0%，比2024年第一季度下降0.8% 淨資產回報率（4個季度滾動平均）14.0%，比2024年第一季度下降0.8% 客戶體驗NPS評分：在10個零售市場中的6個排名第一 主要客戶1)：2024年第二季度增加207,000名 移動主要客戶1)：2024年第二季度增加248,000名 可持續性 成交量：2024年上半年56.9億歐元，比2023年上半年46.9億歐元 ING2024年第二季度新聞公告 2 符合可持續性標準的交易數：2024年上半年367筆，比2023年上半年234筆 商業亮點 我們擴大了我們的移動主要客戶群體——通過我們的應用程序或網站進行移動互動的主要客戶，增加了248,000名，總數達到1370萬。這使我們在按照每年新增一百萬名新的移動主要客戶的目標方面取得進展。移動主要客戶現在佔我們1560萬名主要客戶的88%。我們在10個零售市場中的6箇中享有領先的NPS位置，表明我們的客戶非常重視與我們的關係。我們繼續通過與保險公司合作爲客戶提供一系列保險解決方案來推動客戶價值。在比利時零售銀行業務中，我們通過2034年延長了與NN的成功合作。在西班牙，我們推出了與DKV Seguros的新健康保險產品，提供一系列創新的健康保險產品。在荷蘭，我們推出了我們與Allianz Direct合作的面向企業銀行客戶的首個純數字保險產品。在羅馬尼亞市場，我們繼續創新，最近推出了一款個人理財工具，幫助客戶監控他們的財務狀況並提供消費見解。在批發銀行業務中，我們進一步擴展了客戶的數字體驗。在2024年第二季度，我們將InsideBusiness平台擴展到亞洲，首先在新加坡和香港啓用，服務現在在22個市場提供。在美洲，我們開發了ING的第一個數字助手Bobby，可在彭博聊天中使用。數字助理使我們的面向客戶團隊能夠更高效地處理客戶請求，通過在彭博聊天功能內立即收到有關多種複雜產品（包括證券和衍生品）的定價。由於我們爲客戶提供的現金管理業務的實力，我們的批發銀行團隊被全球金融雜誌認可爲西歐、中東歐和荷蘭最佳現金管理銀行。我們繼續支持客戶的可持續轉型。我們通過『擴大差異』戰略重新強調了我們的可持續雄心，並將我們的年度可持續成交量目標增加到2027年1500億歐元。在年初，我們將可持續成交量提高到569億歐元，同比增長21%。我們在2024年上半年支持了367宗可持續交易，比2023年上半年的234宗增加。在零售銀行業務中，我們在可持續抵押貸款方面取得進展，支持房主改造他們的房屋以提高可持續性。我們還繼續爲可持續住房提供有利條件的抵押貸款。在今年的第二季度，荷蘭40%以上的抵押貸款產量針對A級別（或更高）的住房。在波蘭，我們爲企業銀行客戶開設了ESG學院。該學院提供一系列網絡研討會，我們通過其中支持中小企業從ING和外部專家那裏獲得如何在其公司中實施ESG實踐的實用知識。在批發銀行中，我們擔任歐洲之星投資高達75000萬歐元的綠色項目貸款和循環貸款的唯一協調員，用於投資多達50列新高鐵。這種創新的融資結構符合貸款市場協會（LMA）的綠色貸款原則。我們的努力通過多項可持續性獎項得到認可，其中包括全球金融雜誌評選的西歐最佳可持續項目融資銀行以及荷蘭最佳可持續金融銀行。《數字銀行家》還將ING評爲全球最佳可持續金融批發/交易銀行，並將其評爲東南亞和荷蘭最佳可持續金融。社會正在轉向低碳經濟，我們的客戶也是如此，ING也是如此。我們資助了大量的可持續活動，但仍然資助更多非可持續活動。有關我們進展的更多信息，請訪問ing.com/climate。1) 僅包括私人個人 2) 有關定義，請參閱我們的年度報告

合併業績 變動 1H2023 1H2024 變動 1Q2024 變動 2Q2023 2Q2024 利潤或損失（單位：百萬歐元） - 5.2% 8,073 7,655 0.1% 3,825 - 5.7% 4,061 3,830 淨利息收益 10.6% 1,807 1,998 0.1% 998 9.5% 912 999 手續費及佣金淨收入 50.0% 16 24 100.0% 8 1500.0% 1 16 投資收益 13.6% 1,429 1,623 15.8% 752 11.0% 785 871 其他收入 - 0.2% 11,325 11,300 2.4% 5,583 - 0.7% 5,759 5,716 總收入 7.0% 5,080 5,434 3.2% 2,674 8.9% 2,534 2,760 營業費用（不包括監管費用） - 27.6% 616 446 - 75.4% 358 - 3.3% 91 88 監管費用 1）3.2% 5,696 5,880 - 6.1% 3,032 8.5% 2,626 2,848 營業費用 - 3.7% 5,629 5,420 12.4% 2,551 - 8.5% 3,133 2,868 毛利 123.6% 250 559 16.3% 258 206.1% 98 300 增加貸款損失準備 - 9.6% 5,379 4,861 12.0% 2,293 - 15.4% 3,035 2,568 稅前結果 - 9.7% 1,533 1,385 11.9% 653 - 10.6% 818 731 稅收 18.0% 100 118 - 6.6% 61 - 8.1% 62 57 非控制股權 - 10.4% 3,746 3,358 12.8% 1,578 - 17.4% 2,155 1,780 淨利潤 盈利能力和效率 1.57% 1.49% 1.51% 1.56% 1.48% 利息淨差 50.3% 52.0% 54.3% 45.6% 49.8% 成本收入比率 8 17 16 6 18 基於IFRS - EU資本的權益回報率 14.9% 14.0% 14.8% 14.9% 14.0% ING集團普通股一級資本比率 2.5% 322.9 330.9 2.4% 323.1 2.5% 322.9 330.9 風險加權資產（期末，單位：十億歐元） 客戶存款（單位：十億歐元） 3.0% 643.2 662.2 1.3% 654.0 3.0% 643.2 662.2 客戶貸款 2.2% 678.0 692.6 2.7% 674.5 2.2% 678.0 692.6 客戶存款 3.7 12.0 4.2 2.8 7.8 淨核心貸款增長（單位：十億歐元） 3）18.5 28.2 13.5 17.2 14.7 淨核心存款增長（單位：十億歐元） 3）1）監管費用包括銀行稅和存款擔保計劃（『DGS』）及清算基金。2）年化淨利潤除以除CET1資本外的平均IFRS - EU股東權益，不包括留存利潤。3）淨核心貸款增長代表了向客戶的貸款和墊款發展，不包括貸款損失準備，調整後的貨幣影響，金庫和清算組合。淨核心存款增長代表了客戶存款，調整後的貨幣影響，金庫和清算組合。總收入 2024年第2季度總收入爲強勁的€57,1600萬，較上一季度增長2.4%，與2023年第2季度相比基本穩定。增長主要由零售銀行的持續增長勢頭以及批發銀行表現良好推動。 2024年第2季度的淨利息收入爲€38,3000萬，儘管由於金融市場和財務部門的會計不對稱性導致了9100萬歐元更大的負面影響（但這一影響被更高的其他收入所抵消），金額略高於上一季度。 這一增長包括來自貸款的更高淨利息收入，主要由批發銀行較高的貸款毛利率和零售銀行持續的組合增長推動。 負債的淨利息收入表現強勁，因爲更高的平均交易量基本彌補了正常化的負債利差。 淨利息收入還包括來自波蘭按揭停止申請的39億歐元影響，以及批發銀行的一次性收入爲7億歐元。 與2024年第1季度相比，金融市場的淨利息收入減少了4900萬歐元，主要是因爲更高的融資需求，而相關衍生品頭寸的收入反映在其他收入中。 本季度金庫進行的特定貨幣市場和外匯交易對淨利息收入產生了2.15億歐元的影響（而2024年第1季度爲1.72億歐元），其中有7.33億歐元的其他收入（而2024年第1季度爲1.93億歐元）進行了抵消。 與去年同期相比，淨利息收入下降了2.31億歐元，其中1.25億歐元由會計不對稱性解釋。 金庫的淨利息收入也受到歐洲央行決定將最低準備金的報酬調整爲零點子和資金市場條件較差的影響。 此外，由於負債利差從2023年第2季度的高水平逐漸下降，來自負債的淨利息收入也有所下降。 淨利息收入（單位：百萬歐元）和淨利息收益率（單位：%） 合併業績 ING新聞稿 2024年第2季度 3

淨利息收益率在2024年第二季度爲1.48%，比2024年第一季度低了3個點子。這一下降歸因於會計不對稱和較高的平均資產負債表。零售銀行在2024年第二季度錄得強勁的商業增長，其中核心淨放款增長（調整匯率影響和排除貨幣市場和清算平台以及註銷投資組合的客戶貸款增長）爲87億歐元，因我們擴大了住房抵押貸款（49億歐元，在所有市場）和其他零售貸款（38億歐元，主要在比利時）的貸款組合。批發銀行的核心淨放款增長爲負10億歐元。貸款和營運資本解決方案的增加部分超過了爲優化資本使用而進行的貸款銷售以及貿易和商品融資以及金融市場的下降。我們在存款吸納方面再次取得成功，零售銀行和批發銀行都有很好的增長，核心淨存款增長（排除外匯影響和貨幣市場存款變動）爲2024年第二季度爲147億歐元。零售銀行的季度增長爲90億歐元，在大多數市場尤其是荷蘭、比利時和西班牙實現了淨流入。批發銀行的核心淨存款增長爲57億歐元，主要反映了支付和現金管理存款量的增長。淨手續費和佣金收入爲99900萬歐元，同比增長10%，反映了零售銀行結構性手續費收入的增長。移動主要客戶數量的增長和活躍投資產品客戶的增加有助於增加來自日常銀行業務、投資產品和保險的手續費收入，同時我們在比利時的獨立代理和經紀商的佣金支付更低，因爲實施了新的佣金制度。此外，由於有利市場條件導致抵押券商費用增加以及投資交易數量的增加。在批發銀行，手續費收入下降，因爲來自全球資本市場和貿易融資服務的佣金增加被貸款所抵消，其中較低的交易數量已經完成。按季度計算，零售銀行手續費收入上升5.0%，而批發銀行略有下降，與2024年第一季度相比，總手續費收入與去年同期相比保持平穩。在零售銀行，增長主要反映了更高的日常銀行業務費用和德國抵押券商費用的增加。批發銀行的手續費收入下降9.0%，主要是貸款和全球資本市場，第一季度增長強勁。2024年第二季度投資收入爲1600萬歐元，高於2023年第二季度的100萬歐元和2024年第一季度的800萬歐元，其中包括股權份額的股息。其他收入與2023年第二季度相比上升11%，與上一季度相比上升16%。這主要反映了金融市場會計不對稱的積極抵消效應，以及財務部門的具體活動。營業費用總營業費用爲2,848.00萬歐元，其中包括8800萬歐元的監管成本和4100萬歐元的雜項費用。不包括監管成本和雜項項目的費用爲2,719.00萬歐元，同比增長7.6%，主要是由於通貨膨脹對員工支出的影響以及荷蘭增值稅「Danske Bank」裁決的實施。這與2024年第一季度相比，不包括監管成本和雜項項目的費用增長了1.8%。員工和市場費用增加的影響部分被本季度企業線退稅所抵消。營業費用（以百萬歐元計）監管成本爲8800萬歐元，同比基本穩定。按季度計算，監管成本有所下降，因爲ING需要在全年第一季度全額承認某些年度費用。ING2024年第二季度新聞發佈會雜項費用爲4100萬歐元，其中包括3400萬歐元的零售比利時重組費用和700萬歐元的土耳其超級通脹會計費用對支出造成的影響（由於國際會計準則第29號的會計要求）。2024年第二季度的4100萬歐元雜項費用，與2023年第二季度的600萬歐元和2024年第一季度的400萬歐元相比，都完全與國際會計準則第29號的影響相關。新增貸款減值準備新增貸款減值準備金額爲3億歐元。這相當於客戶貸款平均值的18個點子，低於20個點子的經濟週期平均水平。2024年第二季度階段3準備金的總淨增加額爲4.51億歐元，主要與個別階段3準備金設立有關。這在很大程度上是由於對幾個無關的現有文件的增加以及部分將俄羅斯相關授信的轉移從階段2到階段3造成的，反映了惡化的經濟前景。第1和第2階段風險成本爲負1.51億歐元，部分釋放了管理覆蓋計提，對宏觀經濟預測進行更新，以及將俄羅斯相關授信的部分轉移至階段3的影響。綜合結果

新增貸款損失準備（以百萬歐元計） 個人銀行風險成本爲9800萬歐元，平均客戶貸款佔比爲8個點子。批發銀行風險成本爲20200萬歐元，佔平均客戶貸款的42個點子，其中涉及俄羅斯的3900萬歐元。 淨利潤 2024年第二季度的淨利潤爲1.78億歐元，而2023年第二季度爲2.155億歐元，上一季度爲1.578億歐元。2024年第二季度的有效稅率爲28.5%，而2023年第二季度爲26.9%，2024年第一季度爲28.5%。 股東權益回報率 荷蘭國際集團（ING）在第二季度取得了持續強勁的業績，股東權益回報率爲14.5%。根據四個季度滾動平均基礎，股東權益回報率仍然高達14.0%。 ING的股東權益回報率是根據IFRS-EU股東權益的平均值計算的，其中排除了「未包括在 CET1 資本中的留存利潤」，該金額於2024年第二季度末爲1.729億歐元。這反映了2024年上半年彈性淨利潤的50%，根據我們的政策，這部分利潤已被保留用於分配。彈性淨利潤定義爲調整後的淨利潤，不包括與正常業務過程無關的重大項目。根據該定義，並與前幾個季度一致，超發行計價的影響已被排除在外。因此，彈性淨利潤比2024年第二季度的淨利潤高3700萬歐元。 股息 根據我們的分配政策，將於2024年8月12日以現金支付每股0.35歐元的2024年上半年臨時股息（與2023年上半年相比保持穩定），佔2024年上半年彈性淨利潤的約三分之一。 ING2024年第二季度的新聞發佈會 5 綜合財務狀況

ING新聞發佈會2Q2024年第6季度資產負債表23年12月31日，24年3月31日，24年6月30日，24年3月31日，23年12月31日，24年6月30日，金額爲€百萬，分別爲23,257，650,267，221,773，334,287，92,154，2,053，94,638，37,220，2,019，55,400，15,167，124,670，15,401，18,611，674,517，216,530，346,093，109,867，2,027，103,486，36,429，1,722，65,335，17,845，145,265，16,005，20,496，692,577，225,865，349,910，113,104，3,699，102,649，33,734，1,653，67,261，17,579，141,175，15,933 負債 銀行存款 客戶存款-活期帳戶/隔夜存款-儲蓄帳戶-定期存款-其他客戶存款 利潤或損失按公允價值計量的金融負債-交易負債-非交易衍生工具-公允價值按公允價值計量-損益的指定其他負債 發行的債務證券 次級貸款 98,113, 90,214, 21,787, 16,709, 147,636, 123,015, 68,594, 60,229, 1,713, 2,028, 5,428, 5,775, 71,901, 54,983, 45,857, 41,116, 2,291, 1,885, 42,432, 38,281, 1,133, 951, 52,790, 48,313, 648,255, 642,402, 654,032, 648,023, -5,777, -5,621, 1,486, 1,509, 2,415, 2,399, 1,206, 1,198, 10,314, 8,708, 97,073, 27,443, 149,579, 73,207, 1,964, 5,044, 69,364, 46,343, 2,364, 42,647, 1,331, 49,537, 656,274, 662,175, -5,901, 1,459, 2,435, 1,245, 9,984 資產 央行的現金和結餘 向銀行的貸款和墊款 -交易資產 -非交易衍生工具 -指定按公允價值計量進行損益-強制性按公允價值計量公允價值-OCI的金融資產-股票公允價值的OCI-債務工證券公允價值用OCI-貸款和墊款的證券-攤銷成本貸款和墊款-客戶貸款-撥備賠償投資聯營企業和合營企業房地產和設備無形資產 其他資產 923,400, 975,729, 990,408 總負債 51,240, 944, 53,122, 1,008, 50,147, 816 股本 股東權益-非控制權益 總權益 52,184, 54,130, 50,963, 975,583, 1,029,859, 1,041,371 負債和權益總計 1,029,859, 975,583, 1,041,371 總資產 資產負債表 2Q2024年，ING的資產負債表增加了120億歐元，達到10410億歐元，其中10億歐元爲正面貨幣影響（主要是由於澳大利亞和美元相對歐元的升值）。資產負債表資產方面的增加主要體現在客戶貸款和向銀行的貸款和墊款上。客戶貸款增加了80億歐元，主要受零售銀行業務的推動。向銀行的貸款和墊款增加了60億歐元，主要是由於更多的逆回購業務。這些增長部分被30億歐元的證券的攤銷成本抵消。在資產負債表負債方面，客戶存款增加了180億歐元。這是由零售銀行的增加驅動的，包括假日津貼的季節性流入和我們營銷活動的成果，以及批發銀行成功吸引存款。發行的債務證券減少了40億歐元，主要是由於CD/CP減少了50億歐元。 股東權益 股東權益在2024年第二季度減少了2.975億歐元，主要是由於2023年4月支付了2.497億歐元的最終股息和宣佈於5月2日結束的2.5億歐元的股票回購。這一減少部分抵消了在2024年第二季度錄得的1.78億歐元淨利潤。每股股東權益從2024年6月30日的16.09歐元下降到2024年3月31日的15.48歐元。 股東權益變動 1H2024年2Q2024年，歐元百萬股東權益初始餘額51240，53122，期間的淨結果25358，1780，公允價值通過OCI的（不）實現損益36，9，（不）實現其他重新評估207，9，現金流避險儲備變化-9 34負債信貸準備變化17，5，定義利益再度測量324，150，匯率差異-2539，-2499，庫存股變化（包括股票回購）22，17，員工股票期權和股份計劃的變化-2497，-2497，股利-1，0，其他變化-1093，2.975，總變化50147，50147股東權益期末

ING新聞稿 2024年第二季度 第7頁 ING集團：2024年3月31日至2024年6月30日的資本狀況，單位：歐元 在總額53122萬至50147萬之間 母公司股東權益 - 3319萬至- 1729萬 CET1資本中未包括的留存利潤 - 1882萬至- 2198萬 其他監管調整 可獲得的普通股一級資本 7146萬至7198萬 附加一級證券 51萬至65萬 附加一級的監管調整 55118萬至53481萬 可獲得的一級資本 8384萬至9565萬 補充資本 - 二級債券 52萬至48萬 二級監管調整 63555萬至63094萬 可獲得的總資本 323071萬至330927萬 風險加權資產 14.8%至14.0% 普通股一級比率 17.1%至16.2% 一級比率 19.7%至19.1% 總資本比率 4.9%至4.6% 槓桿比率 資本比率 CET1比率降至14.0% (2024年第一季度：14.8%)，主要是由於持續的股票回購計劃中資本的250億歐元扣除（如在2024年5月2日公佈的）以及較高的風險加權資產。這在一定程度上被每季度淨利潤扣除股息預留的9億歐元所抵消。一級比率的下降反映了普通股一級比率的趨勢。總資本比率的下降幅度小於普通股一級比率，因爲二級債券在2024年5月份發行的125億歐元部分抵消了一級資本的減少。由於總資產增加以及一級資本降低，槓桿比率從4.9%降至4.6%。 風險加權資產（RWA） 總風險加權資產的增加主要反映了更高的信貸風險加權資產。 ING集團：2024年3月31日至2024年6月30日的RWA組成，單位：十億歐元 270.3至278.6 信貸RWA 38.5至38.5 運營RWA 14.2至13.8 市場RWA 323.1至330.9 總RWA 除了6億歐元的外匯影響，信貸RWA較2024年第一季度末增加了77億歐元。這主要是由於每季度模型更新（+ 65億歐元）的暫時性增加，其中大部分將在年底前逆轉，對資本前景沒有影響。信貸RWA的增加還包括由於業務大幅增長導致的暴露增加（+ 39億歐元）。貸款薄更改導致210億歐元下降。運營RWA保持不變，市場RWA減少了4億歐元。 分配 符合我們的分配政策，2024年上半年每股0.35歐元的中期股息將於2024年8月12日支付，約佔2024年上半年頑強淨利潤的三分之一。 ING已爲2024年第二季度的淨利潤預留了90800萬歐元用於分配。2024年第二季度的頑強淨利潤，即經調整以排除與正常業務進程無關的重大項目的淨利潤，爲181600萬歐元。其中包括對於按照IAS 29進行超通脹會計處理的調整的報告淨利潤的3700萬歐元。這一調整與在土耳其子公司的合併有關。 2024年5月2日，ING宣佈啓動了一個股票回購計劃，計劃回購ING集團普通股的最大總金額爲25億歐元。該計劃預計最遲將於2024年10月29日結束。整個金額已從CET1資本中扣除。到2024年第二季度末，共回購了63078605股，總金額爲10億歐元。 CET1要求 ING目標CET1比率約爲12.5%，遠高於10.71%的現行CET1比率要求（包括緩衝要求）。與2024年第一季度相比（10.94%），這一要求下降，主要是由於O-SII（其他系統性重要機構）緩衝要求的0.50%減少，自2024年5月31日起生效。ING的全面裝載CET1要求在2024年第二季度末爲10.77%（2024年第一季度爲10.76%）。由於各種反週期緩衝將在未來幾個季度生效，這略高於現行CET1比率要求。 資本、流動性和融資

ING發佈2024年第二季度新聞稿 MREL和TLAC規定 最低要求符合要求的可認定負債（MREL）和總損失吸收能力（TLAC）要求適用於ING集團解決方案組的層面。可用的MREL和TLAC容量包括ING集團發行的自有資本和優先債務工具。ING的MREL要求（包括緩衝要求）爲風險加權資產的28.79%和槓桿敞口的7.27%。由於較低的核心一級資本，部分被12.5億歐元的二級債券發行部分抵消，2Q2024的MREL容量略有下降。根據風險加權資產和槓桿曝險的MREL餘額略有下降，這是由於較低的MREL容量和較高的風險敞口。現行的TLAC要求（包括緩衝要求）爲風險加權資產的23.28%和槓桿敞口的6.75%。ING集團：2024年3月31日和6月30日的MREL和TLAC要求億歐元 108,704 108,375 MREL / TLAC容量 33.6% 32.7% MREL / TLAC（作爲風險加權資產的比例）9.6% 9.4% MREL / TLAC（作爲槓桿敞口的比例）26,154 24,748 基於LR要求的MREL餘額14,946 13,108 基於風險加權資產要求的MREL餘額32,058 30,730 基於LR要求的TLAC餘額32,747 31,342 基於風險加權資產要求的TLAC餘額 流動性和資金 在2Q2024，12個月移動平均流動性覆蓋率（LCR）保持穩定在146%。LCR 12個月移動平均 2024年3月31日和6月30日億歐元186.8 184.9 一級 3.0 3.1 二級A 5.2 5.7 20億 195.0 193.7 總HQLA 235.3 233.6 流出 101.9 101.0 流入 146% 146% LCR 在2Q2024，ING的淨穩定融資比率仍遠高於100%的監管要求。在2Q2024，融資組合基本保持穩定。ING集團：貸款與存款比率和融資組合 2024年3月31日和6月30日 0.96 0.95 貸款與存款比率 融資組合 51% 51% 客戶存款（私人個人） 22% 22% 客戶存款（其他） 7% 7% 貸款/回購協議 2% 2% 同業銀行 6% 6% 存單/商業票據 10% 10% 長期優先債務 2% 2% 次級債務 100% 100% 總 1) 1)指除交易證券和IFRS資產以外的責任。ING的長期債務金額與2024年第一季度相比增加了31億歐元。這一變化主要是由ING銀行發行的12.5億歐元二級債券、ING銀行發行的12.5億歐元有擔保債券和ING澳大利亞發行的13.8億澳元RMBS引起的。這些發行額被8億歐元的贖回所抵消。ING還在6月發行了一億歐元的ING銀行綠色RMBS，但交割是在7月完成的，因此截至2024年6月底的到期分層尚未可見。截至2024年6月30日，各種貨幣的長期債務到期分佈 >2028年 2028年 2027年 2026年 2025年 2024年億歐元 42 10 8 9 7 1 77 歐元 10 3 5 4 0 0 21 美元 4 2 0 3 1 1 11 其他 56 15 13 16 9 2 109 總 評級 穆迪對優先無抵押債券評級的展望由穩定調整爲積極。在該季度，標普和惠譽的評級和展望保持不變。2024年7月31日ING的信用評級 惠譽 穆迪 標普 ING Groep N.V. 發行人評級 A+ n/a A - 長期 F1 n/a A - 2 短期 穩定 積極 1) 穩定的展望 A+ Baa1 A - 無抵押留底安排評級 ING Bank N.V. 發行人評級 AA - A1 A+ 長期 F1+ P - 1 A - 1 短期 穩定 積極 穩定的展望 AA - A1 A+ 無抵押留底安排評級 1) 展望指無抵押留底安排評級。資本、流動性和融資

ING 第二季度 2024 年度第 9 次經營業績發佈會：ING 集團：總授信餘額 1) 第 3 階段比率 2024 年 6 月 30 日 2024 年 3 月 31 日 第 3 階段 2024 年 6 月 30 日 2024 年 3 月 31 日 第 2 階段比率 2024 年 6 月 30 日 2024 年 3 月 31 日 第 2 階段 2024 年 6 月 30 日 2024 年 3 月 31 日 2024 年 6 月 30 日 2024 年 3 月 31 日 信貸餘額 0.9% 0.9% 3,170 3,188 6.9% 7.3% 23,264 24,934 335,132 340,613 住宅按揭貸款 0.5% 0.4% 530 527 10.8% 12.0% 12,556 14,074 115,984 117,453 其中荷蘭 2.9% 2.7% 1,252 1,202 11.3% 10.0% 4,950 4,432 43,922 44,153 其中比利時 0.5% 0.5% 505 503 2.6% 2.8% 2,382 2,614 93,098 93,898 其中德國 1.1% 1.1% 884 956 4.1% 4.5% 3,376 3,814 82,128 85,108 其餘國家 4.7% 4.7% 1,201 1,204 10.4% 9.6% 2,635 2,476 25,396 25,661 消費貸款 3.0% 2.9% 3,097 3,140 12.9% 11.8% 13,467 12,742 104,790 108,297 業務貸款 1.8% 1.6% 658 589 14.0% 12.2% 5,231 4,619 37,350 37,790 荷蘭業務貸款 3.3% 3.2% 1,552 1,602 9.4% 9.0% 4,485 4,572 47,736 50,684 比利時業務貸款 0.3% 0.3% 193 205 0.7% 0.9% 460 551 65,440 62,755 其他零售銀行 0.0% 0.0% 0 0 0.0% 0.1% 6 80 59,092 56,803 包括國庫相關在內的其他業務貸款 1.4% 1.4% 7,661 7,738 7.5% 7.6% 39,826 40.702 530,758 537,325 零售銀行 2.3% 1.0% 0.0% 0.2% 2.6% 1.0% 0.0% 0.2% 3,686 588 60 4,226 586 54 10.1% 8.3% 1.9% 1.1% 8.4% 6.9% 3.0% 1.3% 16,297 4,730 465 307 13,689 3,966 736 352 161,288 56,833 24,105 28,186 162,302 57,746 24,402 28,352 放貸 日常銀行業務與貿易融資 金融市場 國庫與其他 1.6% 1.8% 4,334 4,866 8.1% 6.9% 21,799 18,743 270,411 272,801 批發銀行 1.5% 1.6% 11,995 12,603 7.7% 7.3% 61,625 59,446 總貸款筆數 1) 出借和貨幣市場信貸餘額，包括擔保、保函，但不包括未動用的承諾額度（表外頭寸）和企業信貸。 信用風險管理 2024 年第二季度總授信餘額上升，主要反映了住宅按揭貸款、業務貸款和消費貸款的零售銀行大幅增加。第 2 階段授信餘額下降，主要是由於償還和個別檔案移至第 3 階段，導致第 3 階段授信餘額和第 3 階段比率小幅上升。存量準備金由於第 3 階段準備金的增加略微增加。第 3 階段覆蓋率從上一季度的 34.5% 上升到 35.1%。貸款組合主要是以資產爲基礎的有擔保貸款，包括住宅按揭貸款、項目和基於資產的融資，以及房地產融資，其貸款價值比通常較低。 ING 集團：準備金存量 1) 變動 2024 年 3 月 31 日 2024 年 6 月 30 日（以百萬歐元計）-7502 494 第 1 階段 - 12 個月預期信用損失-154 1,344 1,190 第 2 階段-終身預期信用損失未受信貸損失影響287 4,145 4,432 第 3 階段-終身預期信用損失受信貸損失影響 126 5,991 6,117 總負債。 1) 到 2024 年 6 月底，準備金存量包括爲客戶貸款和墊款（5901 000 萬歐元），向中央銀行貸款和墊款（500 萬歐元），向銀行貸款和墊款（2100 萬歐元），金融公允價值按照攤餘成本計量的有價證券（2300 萬歐元）以及確認的表外敞口ECL準備金（15500 萬歐元）。 2) 第 3 階段包括購買發起人資產負債壞賬（POCI）。 市場風險 交易組合的平均風險價值（VaR）從 2024 年第一季度的 1500 萬歐元下降至 1300 萬歐元。 ING 集團：合併 VaR 交易帳戶季末平均價值（以百萬歐元計） 2 3 外匯 3 4 股票 15 13 利率 3 3 信貸利差-8 -9 多元化 15 13 總 VaR 非金融風險 如之前披露的，在我們與荷蘭當局於 2018 年 9 月達成有關反洗錢事宜的和解後，並在極大關注防範金融經濟犯罪的背景下，ING 受到各國當局的嚴格審查。這種與監管和司法機構的互動包括，並可能繼續包括，現場檢查、信息請求、調查和其他查詢。這些互動以及 ING 在其全球增強計劃中的內部評估，在某些情況下已經產生了令人滿意的結果。有些已經產生，並可能繼續產生需要 ING 採取適當補救措施或可能帶來其他後果的發現或其他結論。我們打算繼續與當局密切合作，以改善我們對非金融風險的管理。風險管理

ING第二季度2024年10零售銀行：合併利潤或損失帳戶變化 1H2023 1H2024 變化 1Q2024 變化 2Q2023 2Q2024以百萬歐元計 利潤或虧損 10.1% 5,728 5,807 - 2.0% 2,933 - 1.3% 2,911 2,874 淨利息收入 15.8% 1,144 1,325 5.0% 646 19.2% 569 678 淨手續費和佣金收入 23.1% 13 16>100.0% 5>100.0% 1 11 投資收入-20.4% 594 473 75.0% 172 5.6% 285 301 其他收入 1.9% 7,478 7,620 2.8% 3,757 2.6% 3,766 3,863 總收入7.9% 3,363 3,627 7.3% 1,750 13.1% 1,660 1,877 營業費用(不包括監管成本) -16.6% 470 392 -78.2% 321 -13.6% 81 70 監管成本 4.9% 3,833 4,019 -6.0% 2,072 11.8% 1,741 1,947 營業費用-1.2% 3,645 3,601 13.7% 1,685-5.4% 2,025 1,916 毛利潤-25.6% 355 264 -40.6% 165 -13.3% 113 98 加至貸款準備金 1.5% 3,290 3,338 19.6% 1,520-4.9% 1,911 1,818 稅前利潤能力和效率 5.5 12.4 3.7 3.3 8.7 淨核心貸款增長(以十億歐元計) 20.6 18.2 9.2 18.9 9.0 淨核心存款增長(以十億歐元計) 51.3% 52.7% 55.1% 46.2% 50.4% 成本收入比率 16 11 14 10 8 風險成本/平均客戶貸款點子24.1% 24.7% 22.6% 29.1% 26.8% 基於12.5% CET1的股本回報1)1.0% 157.2 159.4 1.5% 156.4 1.0% 157.2 159.4 風險加權資產(期末，以十億歐元計)1)年化後 -稅回報除以基於12.5% RWA的平均股本。 零售銀行零售銀行在2024年第二季度繼續實現強勁增長。移動主要客戶數量增加了24.8萬，隨着我們進一步擴大主要客戶基礎，越來越多的客戶正在將移動作爲首選渠道。我們繼續擴大和多元化我們的貸款組合。淨核心貸款增長(不包括貨幣影響、國庫和清算組合)爲87億歐元。其中，49億歐元與我們活躍市場中的住房按揭貸款增加有關。其他貸款增長爲38億歐元，反映出企業貸款和消費貸款均有增加。此外，本季我們繼續吸引存款。淨核心存款增長(不包括外匯影響和國庫)爲90億歐元。其中最大貢獻來自荷蘭、比利時和西班牙等地區，我們受益於在第二季度支付的假期津貼。總收入在可比季度均有增加，主要由於隨着戰略重點進一步增長，手續費收入繼續增長。淨手續費和佣金收入同比增長19%，環比增長5%。這主要是由於移動主要客戶和活躍投資產品客戶數量增長，導致日常銀行業務和投資產品費用增加。與去年相比，我們在比利時向獨立代理商和券商支付的佣金更低。此外，我們還受益於有利的市場發展，導致來自抵押券商業務的費用增長和交易活動的正常化。由於波蘭抵押暫緩的3900萬歐元影響，以及國庫淨利息收入降低，淨利息收入在可比季度略有下降。來自貸款的淨利息收入同比和環比增加，主要受到零售業務其他國家體量增長的推動。存款的淨準備金收入環比保持穩定，但與2Q2023相比略有下降，因爲體量增長無法完全彌補正常化負債毛利的影響。2024年第二季度，我們錄得3400萬歐元的重組成本(相比2Q2023的2200萬歐元）和3500萬歐元的法律準備金。在排除這些項目以及監管成本後，費用同比增長10%，環比增長3.3%。這主要反映了員工和市場費用的增加，以及實施「丹麥裁決」後，增值稅成本年同比上升。2024年第2季度，風險成本降至9800萬歐元，爲平均客戶貸款的8個點子。風險成本受持續強勁資產質量、部分管理覆蓋釋放以及房地產價格宏觀景氣展望強勁改善的積極影響。以上綜合導致了強勁的財務績效，稅前利潤爲181800萬歐元，股本回報率爲26.8%。分段報告：零售銀行

ING新聞稿2Q2024 11家零售銀行市場領導者：比利時零售銀行和荷蘭零售銀行綜合利潤或損失帳戶 1Q2024 2Q2023 2Q2024 1Q2024 2Q2023 2Q2024 以百萬歐元計 利潤或損失 524 516 528 787 807 748 淨利息收入 148 125 158 250 235 263 淨手續費和佣金收入 2 - 1 4 3 0 3 投資收入 17 48 21 145 183 225 其他收入 691 689 712 1,185 1,226 1,238 總收入 387 396 418 483 466 499 不包括監管成本的費用 203 3 - 28 20 21 21 監管成本 589 399 391 503 487 520 營業費用 101 290 321 682 739 718 總結果 44 13 22 - 17 - 14 - 26 增加貸款損失準備金 58 277 299 699 753 744 稅前利潤 利潤率和效率 0.4 0.3 3.1 1.7 0.7 1.7 淨核心貸款增長（以十億歐元計） 0.5 0.3 1.9 - 3.5 1.7 4.8 淨核心存款增長（以十億歐元計） 85.3% 57.9% 54.9% 42.5% 39.7% 42.0% 成本收入比 19 6 9 - 4 - 4 - 7 風險成本佔平均客戶貸款的點子比例 2.8% 19.4% 20.2% 32.6% 35.2% 34.2% 基於12.5% CET1的淨資產回報率 1) 34.3 33.6 34.5 51.3 50.8 51.9 風險加權資產（期末，以十億歐元計） 1) 年化的稅後回報除以基於12.5% RWA平均股權。荷蘭零售銀行 淨利息收入同比下降，主要是由於財務部門相關利息收入減少。這反映了歐洲央行將最低準備金要求的報酬調整爲零點子於2023年9月以及不利的貨幣市場條件的影響。此外，較高的核心儲蓄利率導致負債的邊際降低。按季度計，由於負債的淨利息收入量大幅增加，部分或全部被財務部門的會計不對稱性影響抵銷，負債的淨利息收入量增加。收費收入在兩個季度均有所增長。這包括投資產品的費用增加，特別是年度增長以及日常銀行服務的更高費用。其他收入在兩個季度均有所增加，主要由財務部相關收入上升推動。 2Q2024年淨核心貸款增長爲17億歐元，受到抵押貸款持續增長的推動。2Q2024年淨核心存款增長強勁，爲48億歐元，主要由度假津貼付款推動。不包括監管成本的費用與一年前相比有所增加。這包括由於工資增加和內部全職員工（部分抵消外部全職員工支出的減少）等高員工支出，以及用於重組和法律準備的800萬歐元。按季度計，不包括監管成本的費用的增加主要源自於營銷費用的增加和前述準備金數額。2024年第二季度的風險成本顯示出抵押貸款和企業貸款雙方淨解釋。對於按揭貸款，這在很大程度上受到房價宏觀經濟前景的明顯改善的推動，而對於企業貸款，主要反映了管理覆蓋的解除。 比利時零售銀行（含盧森堡） 淨利息收入同比增加，主要受負債邊際提高的推動。按季度計，財務部門相關利息收入的增加超過了平均貸款邊際的下降。收費收入同比大幅增長，得到投資產品管理資產增加和日常銀行費用增加以及支付給獨立代理商和經紀人佣金減少的支持。按季度計，費用收入的增長主要由日常銀行業務推動。 2024年第二季度投資收入包括收到的股權持股股息。2Q2024年淨核心貸款增長31億歐元，主要受到25億歐元企業貸款增長和5億歐元抵押貸款組合增長的推動。2Q2024年淨核心存款增長19億歐元，主要反映客戶在第二季度收到的度假津貼。不包括監管成本的費用增加，因爲2Q2024年包括與重組相關的3400萬歐元臨時項目，而2Q2023年含有1億歐元的重組費用。不包括監管成本和以上述項目的費用在同比和按季度都稍微下降，因爲自動工資指數化的影響被全職員工數量減少抵消。2024年第二季度的監管成本爲-2800萬歐元，反映存款保證計劃的成本調整。2024年第二季度的風險成本爲2200萬歐元，包括管理覆蓋的解除以及少量企業貸款客戶的有限流入。分段報告：零售銀行

ING新聞稿2Q2024零售銀行挑戰者和成長市場：合併損益帳戶銀行其他零售零售銀行德國1Q2024 2Q2023 2Q2024 1Q2024 2Q2023 2Q2024 以百萬歐元計 利潤或虧損 948 853 935 674 736 662 淨利息收入 144 125 149 105 83 107 淨手續費和佣金收入 0 2 2 0 0 1 投資收益 56 82 61 -46 -29 -5 其他收入 1,149 1,061 1,148 733 790 765 總收入 589 528 664 292 270 296 不包括監管成本的費用 79 45 57 20 12 20 監管成本 667 573 721 312 282 316 在職業費用 481 488 427 421 508 449 毛利 99 99 77 40 16 26 貸款減值準備金的增加 383 389 350 382 493 424 稅前結果收益能力和效率 1.0 1.9 3.0 0.7 0.4 1.0 核心貸款增長(以十億歐元計) 3.1 0.8 1.4 9.0 16.3 0.8 核心存款增長(以十億歐元計)58.1% 54.0% 62.8% 42.5% 35.7% 41.3% 成本收入比36 37 27 15 6 10 風險費用佔平均客戶貸款的點子 20.5% 23.4% 18.3% 33.5% 38.3% 36.5% 基於12.5% CET1的淨資產回報 1) 46.0 43.8 47.7 24.8 29.0 25.2 風險加權資產(期末，以十億歐元計)1）基於RWA 12.5% 平均股權的年化稅後回報劃分 Retail Germany淨利息收入在兩個可比季度均有所下降，反映了儲蓄存款利率的提高，部分抵消了與在儲蓄和存款方面的增長相匹配的國庫利息收入的增加。收費收入的年度增長主要由投資產品交易次數增加和抵押券商和日常銀行業務的費用提高所推動。在這一季度，我們達到了投資產品資產管理規模達到1000億歐元的里程碑。按順序計算，費用收入上升，主要受到較高的抵押券商費用的推動，部分抵消了投資產品的費用降低，因爲交易數量減少。 其他收入增加，反映了較高的國庫相關收入。 2024年第二季度的核心貸款增長爲10億歐元，主要由抵押貸款驅動。核心存款增長爲8億歐元，低於2024年第一季度我們的成功活動。核心存款增長包括企業銀行4億歐元的淨流入。 預計不包括監管成本的費用年度增長，主要是由於員工支出上漲（與年度薪金增長和業務增長投資相關）。順序上，預計不包括監管費用的費用略有增加，主要是由於人員成本的上升。與2023年第二季度相比，監管成本增加，當時已經釋放了單一決策基金的成本。 風險費用爲2600萬歐元，主要與消費者貸款有關。 零售其他 2024年第二季度的利息收入中包含了自波蘭抵押貸款暫停出發的負面影響，根據規定的修改，一些客戶有權暫停其抵押貸款的四次分期支付。不包括這一影響，淨利息收入在兩個可比季度上升，受到不斷增長的貸款和存款規模，以及負債邊際增長的支持。費用收入在兩個可比季度上升，主要是由日常銀行的費用上升推動，反映了移動主要客戶數量的增加，以及日常銀行服務價格的更新。 其他收入的年度下降是由於相關國庫結果下降的原因，順序上略有增加。 2024年第二季度的核心貸款增長爲30億歐元，主要受到所有市場抵押貸款量的提高驅動。核心存款增長爲14億歐元，主要受到西班牙的淨流入的驅動，反映了第二季度支付的假日津貼，以及在意大利我們成功爲儲蓄進行的收購活動。 2024年的費用中包括3500萬歐元的法律準備金，而2023年第二季度則記錄了1.2億歐元的重組準備金。不包括監管成本和前述準備金的費用年度增加（在Türkiye和波蘭尤其在的通貨膨脹壓力（特別）以及商業增長的投資增加）。 風險費用爲7700萬歐元，主要增加記錄在波蘭和西班牙。業務部門報告：零售銀行

ING第二季度2024年第13季度批發銀行：合併利潤表更改2023年上半年2024年上半年2024年第一季度變化2023年第二季度至第二季度2024年度利潤或損失帳戶變化(以百萬歐元計)：利潤或損失在€百萬中的3.2%1,6151,6670.6%8313.3%809836放款- 9.9%1,090982-3.4%499-14.1%561482日常銀行及貿易金融4.5%707739-7.0%383-0.8%359356金融市場- 14.3%224192348.6%3534.2%117157資金管理及其他- 1.6%3,6373,5804.7%1,749-0.8%1,8461,831總收入8.4%1,4831,608-0.2%8055.8%759803除規定費用外的費用- 63.3%14754-54.1%3754.5%1117監管成本2.0%1,6301,662-2.4%8416.6%770821營業費用- 4.4%2,0071,91811.5%907-6.0%1,0761,011毛利潤- 105295117.2%93-15202增加貸款損失準備- 23.2%2,1121,623-0.6%814-25.8%1,091809稅前利潤率及效率- 1.8- 0.50.5- 0.6- 1.0淨核心貸款增長(以十億歐元計)- 2.110.04.3- 1.75.7淨核心存款增長(以十億歐元計)44.8%46.4%48.1%41.7%44.8%成本/收入比468471465482477風險加權資產的收入超過平均風險加權資產(按點子計算)1) - 113120-342風險成本佔平均客戶貸款的點子數16.6%12.8%12.5%18.1%13.1%基於12.5% CET1的股本回報率2)4.3%149.9156.33.7%150.74.3%149.9156.3風險加權資產(期末，百億歐元)1) 年化總收入除以平均RWA。 2) 年化稅後回報除以基於RWA 12.5%的平均股本的稅後回報。 批發銀行錄得另一個強勁季度，毛利爲€101100萬，環比增加11.5%。年度總收入保持穩健，而不包括監管費用的費用增加，主要是由於通脹對人員費用和戰略性業務投資的影響。本季度包括一次性€7000萬和€ -2000萬的收入重新估值以及在營業費用中的€2300萬釋放。風險成本爲€20200萬(佔平均客戶貸款點子數的42)，主要與個別3階段計提相關。這主要是由於幾個不相關的現有檔案的補充以及俄羅斯相關貸款曝光部分轉入3階段，反映了經濟前景的惡化。本季度與俄羅斯相關的總風險成本爲€3900萬。淨核心貸款增長爲€ -10億。借貸和營運解決方案的增加超過了爲優化資本使用而進行的貸款銷售，以及貿易與商品金融和金融市場的下降。風險加權資產由於季度模型的暫時性增加而上升，其中大部分將在年底前扭轉。上升還包括敞口的增加，部分原因是在季末未使用的敞口。儘管風險加權資產在季末有所增加，但收入超過平均風險加權資產仍保持在477個點子。本季度股本回報率爲13.1%。淨客戶存款增長強勁，達到€57億，其中包括付款和現金管理(PCm)以及貨幣市場的成功舉措，以及銀行門德斯詹斯(Mendes Gans)銷售量的增加。放款收入同比增長3.3%，即使整體市場受到適度經濟增長和緊縮貨幣條件的影響。這種增長歸因於利息收入的增加，彌補了手續費收入的下降，因爲已完成的交易數量較少。季度內，收入略有增加，受益於利息收入的增加。手續費收入仍然穩健，但未達到2024年第一季度的水平，該季度發生了幾項大手交易。日常銀行業務及貿易金融收入同比下降，反映了PCM收入減少的部分原因是來自減少存款餘額和較低利差，而貿易金融服務的費用增加。從季度而言，收入下降，因爲比起PCM中較低的利差，存款餘額的增加並未完全抵消的影響。金融市場收入同比略有下降，主要是由於受利率驅動的交易產品的影響，隨着央行利率的穩定導致客戶對沖活動減少。這幾乎完全被信貸和證券金融產品的交易結果以及資本市場發行所得增加所抵消。與2024年第一季度相比，由於市場波動降低和資本市場收入減少，交易收入下降。財務及其他方面的收入同比增加，主要反映了一次性的 €7000萬收入。這在一定程度上被公司投資再評估的 €-2000萬以及企業融資的較低成績部分抵消。儘管ECB最低準備金規定上的較低報酬，但財政年度收入基本保持穩定。順序收入上升，主要是由於一次性收入的增加和財政改善導致的結果。部門報告：批發銀行

公司業績：包括IAS 29影響的合併損益帳戶 1) 公司業績，不包括IAS 29影響行 第1季2024公司 第2季2023 全年2季2024 以百萬歐元計 第1季2024 第2季2023 第2季2024 第1季2024 第2季2023 第2季2024 利潤或損失 3 2 10 47 131 51 50 134 61 淨利息收入 0 0 1 - 2 - 3 - 2 - 2 - 3 - 1 淨手續費和佣金收入 0 0 0 0 2 3 0 2 3 投資收入 - 52 - 9 - 36 82 23 - 4 30 14 - 41 其他收入 - 49 - 6 - 26 126 153 47 78 147 22 總收入 4 6 7 115 109 73 119 115 80 排除監管費用的費用 0 0 0 0 - 1 0 0 - 1 0 監管費用 4 6 7 115 108 73 119 114 80 營業費用 - 53 - 12 - 33 11 45 - 25 - 42 32 - 58 毛利潤 0 0 0 0 0 0 0 0 0 補充貸款損失準備金 - 53 - 13 - 33 11 45 - 25 - 42 32 - 58 稅前結果，其中： 0 0 0 11 42 - 5 11 42 - 5 資本剩餘額的收入 0 0 0 130 113 129 130 113 129 外匯比率套期保值 0 0 0 - 83 - 8 - 76 - 83 - 8 - 76 其他集團財務 0 0 0 58 147 48 58 147 48 集團財務 0 0 0 23 22 25 23 22 25 亞洲股權 - 53 - 13 - 33 - 70 - 124 - 98 - 123 - 136 - 132 其他公司業績 - 53 - 13 - 33 11 45 - 25 - 42 32 - 58 稅前結果 - 1 1 3 稅項 - 51 - 14 - 37 ING新聞稿 第2季2024 淨利潤 1) 通貨膨脹會計（IAS 29）自 2022年第2季適用於ING在土耳其的子公司，並自2022年1月1日起追溯應用。總收入同比減少了1.25億歐元。這主要是由於集團財務的淨利息收入下降（包括資本剩餘額的低收入）以及IAS 29的影響增加（反映了土耳其的通貨膨脹水平較高）。與第1季2024相比，總收入減少了5600萬歐元，主要是由於與荷蘭一家金融機構破產相關的5300萬歐元應收款項在第一季度被確認。2024年第二季度，由於增值稅退款，營業費用下降。分段報告：公司業績

資訊1Q2024 4Q2023 3Q2023 2Q2023 2Q2024 3,302.5 3,343.6 3,502.6 3,607.0 3,309.5 3,460.9 3,557.9 3,615.2 195.7 154.6 116.9 12.5 3,239.7 3,275.4 63.7 分享（單位：百萬，期末） 流通股份 平均流通股份庫存 國庫股份 15.25 13.53 12.55 12.34 15.25 13.74 13.45 12.34 11.92 11.79 12.22 10.81 15.96 16.57 14.67 股價（單位爲歐元） 期末 高 低 0.48 0.45 0.56 0.60 16.09 15.32 14.77 14.07 - 0.756 - 0.35 7.3 6.6 6.6 7.7 0.95 0.88 0.85 0.88 0.54 15.48 0.35 7.9 1.03 淨每股收益（單位爲歐元） 每股股東權益（期末爲歐元） 每股股息（單位爲歐元） 動態市盈率價格/市淨率1） 四個季度滾動平均值。 財務日曆（歐洲阿姆斯特丹） 2024中期股息權業績日期 1） 2024中期股息資格紀錄日（歐洲阿姆斯特丹） 1） 2024中期股息資格紀錄日（紐約證券交易所） 1） 2024中期股息支付日（歐洲阿姆斯特丹） 1） 2024中期股息支付日（紐約證券交易所） 1） 發佈2024年第3季度成果 發佈2024年第4季度成果 發佈2024年ING集團年度報告 2024年年度股東大會 1） 僅限於支付任何股息 所有日期均爲暫定 ING概況 ING是一家全球金融機構，擁有堅實的歐洲基礎，通過其營運公司ING銀行提供銀行服務。 ING銀行的60,000多名員工爲來自40多個國家的客戶提供零售和批發銀行服務。 ING集團股票在阿姆斯特丹（INGA NA, INGA.AS）和布魯塞爾以及紐約證券交易所（ADR: ING US, ING.N）上市。 ING旨在將可持續性置於我們所做的核心位置。 ING的可持續發展努力已得到環保、社會和治理（ESG）評級機構和其他基準的外部認可。 2023年，Sustainalytics評估了我們管理ESG主要風險的能力爲「強大」。 2023年7月，MSCI對ING的ESG評級再次確認爲「AA」。 ING的股票被納入歐洲證券交易所、STOXX、富時羅素和晨星的可持續性指數。 ING新聞稿2Q2024 15 更多信息 欲了解更多關於結果發佈的信息，請訪問www.ing.com上的季度成果發佈頁面。 欲了解更多投資者信息， 請訪問www.ing.com/investors。 欲獲取新聞更新，請訪問www.ing.com的新聞室或通過X（@ING_news feed）查看。 欲了解ING的照片，如董事會成員、建築物，請轉至Flickr。

ING新聞稿 2Q2024 16 重要法律信息。本新聞稿的部分內容或可能包含ING集團和/或ING銀行的信息，涉及歐盟《市場操縱條例》第7(1)至(4)條的涵義。ING集團的年度財務報表按歐洲聯盟通過的國際財務報告準則（『IFRS - EU』）編制。在本文件中準備財務信息時，除非另有說明，否則適用與2023年ING集團綜合年度財務報表相同的會計準則。本文件中所有數字均未經審計。由於四捨五入，表格中可能存在微小差異。本文件中的某些聲明不屬於歷史事實，包括但不限於一些關於未來預期以及基於管理層當前觀點和假設的其他前瞻性聲明。已知和未知風險和不確定性可能導致實際結果、績效或事件與此類聲明中所表達或暗示的有實質差異。由於一系列因素，實際結果、績效或事件可能與此類聲明中的有實質差異，包括但不限於：(1)普通經濟狀況和客戶行爲的變化，特別是ING核心市場的經濟狀況變化，包括影響匯率和俄羅斯入侵烏克蘭以及相關國際應對措施的區域和全球經濟影響的變化(2)影響利率水平的變化(3)主要市場參與者可能違約及相關市場紊亂(4)金融市場表現的變化，包括在歐洲和新興市場(5)歐洲和美國的財政不確定性(6)『基準』指數的終止或變化(7)我們主要市場的通貨膨脹和通貨緊縮(8)包括變化在內的，對信貸和資本市場總體條件的變化，包括變化在借款人和交易對手的信用狀況(9)屬於國家補償計劃範圍的銀行的失誤(10)違反財務服務、金融經濟犯罪和稅收法律以及相關解釋和適用的法律和法規的變化(11)地緣政治風險、政治不穩定、政策和政府及監管機構的行動，包括與俄羅斯入侵烏克蘭及相關國際應對措施有關的行動(12)在某些法律和法規框架不夠健全的國家的法律和監管風險(13)與壓力測試和監管對紅利和分配設限的監管和監管風險，涉及監管層及自身集團成員(14)ING履行最低資本和其他監管要求的能力(15)美國商品和衍生品業務監管的變化(16)執行銀行復蘇和解決機制，包括與我們證券相關的減記和轉換權(17)目前和未來訴訟、執法程序、調查或其他監管行動的結果，包括客戶或利益相關者因感到被誤導或受到不公正對待而提出的索賠以及其他行爲問題(18)稅法和法規的變化以及稅務法律的不遵守或調查風險，包括FATCA(19)運營和IT風險，如系統中斷或失敗、安全漏洞、網絡攻擊、人爲錯誤、運營實踐的變化或不當控制，包括與我們業務合作的第三方風險，以及由於人工智能算法和數據集產生不完整、不準確或存在缺陷的輸出而產生的任何風險(20)涉及網絡犯罪的風險和挑戰，包括網絡攻擊的影響以及與網絡安全和數據隱私相關的立法和法規的變化，包括使用先進的人工智能和量子計算等新技術所帶來的風險和挑戰(21)普通競爭因素的變化，包括增加或維持市場份額的能力(22)無法保護我們的知識產權和第三方侵權索賠(23)對手方無法履行財務義務或無法主張對此類對手的權利(24)信用評級的變化(25)與氣候變化和ESG相關事項的業務、運營、監管、聲譽、轉型和其他風險及挑戰，包括數據收集和報告(26)無法吸引和留住關鍵人員(27)既定離退休計劃下的未來負債(28)未能管理業務風險，包括使用模型、衍生品的使用或保持適當政策和指南(29)資本和信貸市場的變化，包括銀行間融資以及提供資金運營所需的流動性和資本的客戶存款(30)以及ING集團N.V.最近一份年度報告（包括其中包含的風險因素）和ING更近期的披露中詳述的其他風險和不確定因素。本文件中可能包含ING基於公開資料、內部數據以及其他認爲可靠的第三方來源準備的與ESG相關的材料。ING未試圖獨立核實從公開資料和第三方來源獲取的信息，並對這些信息的準確性、完整性、合理性或可靠性不作任何陳述或保證。在ESG的上下文中，與市場操縱條例中所定義的術語或證券交易委員會（『SEC』）報告目的定義的術語有所不同，重要性等術語是截然不同的術語。此文件中認定爲ESG目的重要的任何問題不一定是按照市場操縱條例定義或SEC報告目的的定義來認定的。此外，目前沒有單一、全球公認的用於評估活動是否「綠色」或「可持續」的接受定義。不限制此處包含的任何聲明，我們對我們的任何證券是否構成綠色或可持續證券或符合當前或未來投資者對綠色或可持續投資的期望或目標沒有任何陳述或保證。有關證券特徵、資金用途、適用項目描述和/或其他相關信息，請參考這種證券的發行文件。本文件中可能包含由我們和第三方運營的互聯網網站的非活動文本地址。僅供信息目的，對此類網站的參考並未納入本文件之中。ING對於由第三方運營的網站上找到的任何信息的準確性或完整性，也不承擔任何責任，也不負責確保在發佈本文件後，這些第三方運營的網站仍然可用，或者在提交本文件後，這些網站上的信息不會發生變化。這些因素中的許多因素都不受ING的控制。ING或代表ING作出的任何前瞻性聲明僅適用於其發佈日期，ING不承擔公開更新或修訂任何前瞻性聲明的義務，無論是因爲獲取新信息還是出於任何其他原因。本文件不構成對在美國或任何其他司法轄區出售證券的邀約，或對購買證券的邀約。