2024年第二季度業績發佈會將於2024年7月23日舉行。
本次展示中的陳述，若非歷史性質，則屬於根據1933年證券法第27A條、1934年證券交易法第21E條和1995年《私人證券訴訟改革法》修改所謂的“前瞻性陳述”。這些前瞻性陳述可能包括關於 Peoples Bancorp Inc.（“Peoples”）的戰略計劃和目標，或者對未來業績和事件的預期討論。本展示中的信息應與Peoples截至2023年12月31日的年度10-K報告（“2023年度10-K”）、Peoples 截至2024年3月31日的季度10-Q報告，以及Peoples截至2024年6月30日的賺取報告（“第二季度收益報告”）綜合閱讀，其中該等報告均包含在Peoples於2024年7月23日向證券交易委員會（“SEC”）提交的當前8-K報告中，這些報告均可在SEC網站（sec.gov）或Peoples網站（peoplesbancorp.com）上獲得。Peoples預計將於2024年8月1日或前不久向SEC提交截至2024年6月30日的季度10-Q報告（“第二季度10-Q”）。根據美國通常適用的會計準則，Peoples須評估截至其2024年6月30日合併財務報表發行日期之後的後續事項的影響，作為第二季度10-Q報告的一部分。因此，可能發生後續事件導致Peoples更新其關鍵會計估計並修訂本展示中包含的財務信息。投資者應注意，非歷史性事實的前瞻性陳述涉及風險和不確定性，包括“2023年10-K”文件中“風險因素”第I部分、項目1A以及“第二季度收益公告”中詳細列明的風險和不確定性。因此，實際結果可能與本展示中的前瞻性陳述所考慮的有所不同。管理層相信，本次前瞻性陳述的預期基於Peoples對其業務和運營的認識範圍內的合理假設。Peoples否認對更新這些前瞻性陳述以反映本展示日期後發生的事件或情況負責的聲明。安全港口聲明。
• 貸款年增長率為8% • 我們的批評和分類貸款有所改善，分別下降6%和19%，主要是由於償還款項 • 核心存款季度增加了4200萬美元，不包括經紀人銷售的CD ◦我們已成功減少經紀人銷售的CD餘額，因我們產生了客戶存款 • 每股的書面價值和有形每股書面價值均有所提高 • 提高了有形權益與有形資產的比率 • 增加了監管資本比率 •資產回報率1.3%凈利潤總計2900萬美元，每股收益為$0.82（稀釋後） - 凈利息收入持平 - 凈利息收益率為4.18% - 下降主要是由於較低的吸收入益，加上較高的借貸成本 - 改善了非利息收入，不包括在第一季度認列的年度表現為基礎的保險佣金 - 信貸損失預備金下降 第二季度2024財務要點
3 按節段分的貸款餘額 29% 12% 20% 11% 28% 消費者貸款 佔有商業房地產 非用戶佔有商業房地產 專業金融 其他商業貸款 貸款餘額和收益（十億美元） $2.03 $1.93 $1.83 $1.76 $1.69 $3.94 $4.16 $4.33 $4.45 $4.64 6.55% 7.13% 7.12% 7.13% 7.16% 已收購的貸款和租賃品 已起始的貸款和租賃品 季度貸款收益率 2023年6月30日 2023年9月30日 2023年12月31日 2024年3月31日 2024年6月30日 - 第二季度2024年的年增長率為8%，較上一季末有所增加 - 截至2024年6月30日，47%的貸款是固定利率，剩餘53%是變動利率 貸款
4 資產品質指標 3.68% 3.50% 3.82% 4.14% 3.79% 1.86% 2.05% 1.95% 2.38% 1.90% 1.02% 1.03% 1.01% 1.05% 1.05% 0.48% 0.48% 0.43% 0.50% 0.53% 批評性貸款占總貸款的% 分類貸款占總貸款的% 信貸損失備付金占總貸款的% 不良資產佔總資產的% 2023年6月30日 2023年9月30日 2023年12月31日 2024年3月31日 2024年6月30日 第二季度2024年資產品質指標保持穩定 - 批評性和分類貸款分別比上季末減少1700萬美元和2700萬美元 - 此減少促使我們去年第一季度被降級的業務減少償還，我們繼續收到額外的償還 - 我們還將兩個分類信用額度升級總額500萬美元，分類信用升級為“觀察”狀態和一個從批評性升級為“公平”狀態的升級250萬 - 第二季度不良資產由於非應計租賃餘額增加 - 截至2024年6月30日，我們98.8%的貸款組合被認為“符合當前”，而在2024年3月31日為98.7% 資產品質
2024年第二季度的凈利息收益率受到折價收入下降4個基點的影響-不包括折價收入影響，與鏈接季度相比，凈利息收益率下降4個基點。我們實施了存款定價策略，以在2023年吸引短期利率較高的零售定期存款凈利息收入（以千元計）84,853 86,640 86,613 157,731 173,253 2023年第二季度2024年第一季度第二季度截至2024年累計年份2023年累計年份2024年季度凈利息收益率（“NIM”）4.44%4.53%4.54%4.70%4.44%4.26%4.18%0.14%0.13%0.24%0.52%0.47%0.32%0.28%凈利息收益率折價影響2022年第四季度2023年第一季度2023年第二季度2023年第三季度2023年第四季度2024年第一季度2024年第二季度折價收入（以千元計）4,475 6,449 5,754 6,482 12,253 2023年第二季度2024年第一季度2024年第二季度截至2024...
2024年第二季度非利息收入相較於鏈接季度下降8% - 這主要是由於首季度承認的年度業績獎金為220萬美元所致-電子銀行和信託及投資收入的增長抵銷了銀行擁有人的人壽保險和租金收入的下降-2024年第二季度包括證券、資產和其他交易的淨虧損為781,000美元 與去年同期相比，非利息收入增加了13% - 這一改善是由營業租賃收入帶動的，這些收入包含在其他非利息收入中，以及更高的信託和投資收入截至2024年上半年，非利息收入增加了23% - 所有業務板塊均出現增長，租金收入除外，後者下降-整體受到Limestone Merger在2024年完整承認（於2023年4月30日合併）的影響非利息收入（以千元計）21,015 25,779 23,704 40,075 49,483 2023年第二季度2024年第一季度2024年第二季度截至2024年年初至今的非利息收入
核心非利息費用與鏈接季度相較基本持平-由於Limestone Merger的更大規模和持續經營成本，2024年上半年的核心非利息費用較高核心非利息費用（以千元計）60,462 68,549 68,758 116,390 137,307 2023年第二季度2024年第一季度2024年第二季度截至2023年年初至今的非核心非利息費用（以千元計）10,161 84 - 10,712 84 2023年第二季度2024年第一季度2024年第二季度截至2023年年初至今的效率比率62.8% 58.1% 59.2% 60.4% 58.6% 2023年第二季度2024年第一季度2024年第二季度截至2023年年初至今的效率比率，調整後的非核心費用為53.4% 58.1% 59.2% 55.2% 58.7% 2023年第二季度2024年第一季度2024年第二季度截至2023年年初至今的非利息費用
8個存款餘額按部門劃分 20% 15% 25% 12% 10% 12% 6% 無息存款 有息需求存款 零售定期存款 貨幣市場存款 政府存款 儲蓄存款 經紀存款 存款餘額及成本（以十億為單位的美元） 1.68十億 1.57十億 1.57十億 1.47十億 1.47十億 5.28十億 5.47十億 5.58十億 5.86十億 5.83十億 0.87% 1.28% 1.67% 1.85% 1.94% 無息存款 有息存款 季度存款成本 2023年6月30日 2023年9月30日 2023年12月31日 2024年3月31日 2024年6月30日 2024年第二季度存款與上季度相比增加了4200萬美元 - 客戶存款增加，主要是由小額零售定期存款的增加所貢獻，該存款增加了13200萬美元，而我們的經紀存款則減少了7100萬美元。 截至2024年6月30日，我們78%的存款是提供給零售客戶（包括消費者和小型企業），而剩餘的22%提供給商業客戶 - 我們在季末的平均零售客戶存款關係為25,000美元，而中位數近3000美元。存款
9資本指標 11.36% 11.57% 11.75% 11.69% 11.76% 12.10% 12.31% 12.58% 12.50% 12.55% 12.92% 13.14% 13.38% 13.40% 13.47% 9.64% 9.34% 9.57% 9.43% 9.65% 7.00% 6.85% 7.33% 7.37% 7.61% 普通股權1資本比率 第一類風險資本比率 總風險資本比率 槓桿比率 有形股權占有形資產比率 2023年6月30日 2023年9月30日 2023年12月31日 2024年3月31日 2024年6月30日 在萊姆石併購後，我們的大多數監管資本比率（不包括槓桿比率）有所改善 - 槓桿比率在呈現期間相對穩定 有形股權占有形資產比率在第二季度有所改善，主要是由於收入超過股息 - 這一比率受到了過去幾個季度因市場利率上升對可供出售投資證券造成的累計其他綜合損失的負面影響
我們2024年全年的預期如下： 凈利息收益 - 獲得萊姆石併購的全年影響，但也受到2024年預計市場利率下降的影響，估計2024年第三季和第四季的季度凈利息收益率介乎4.10%和4.30%之間，假設2024年沒有重大利率變動 非利息收益（不含收益和損失） - 2023年結果相比增長將介於6%和8%之間 非利息支出 - 2024年第三季和第四季的季度非利息支出介於6700至6900萬美元之間 貸款/資產品質 - 2024年全年貸款增長將介於5%和7%之間，相較於2023年 - 我們估計的輕微減少在一定程度上是因為部分償債和預計對受批評和分類貸款的預期支付，將抵消我們預期的貸款生產的一部分，加上由於最近的信用質量和淨計提趨勢導致我們租賃業務中的一些預期減少 - 2024年第三季和第四季的信貸損失準備將與2024年前兩季認定的金額相對穩定 - 2024年的淨計提率將在25-30個基點之間，主要由預期的小額租賃的計提損失所驅動