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P.O. BOX 738 - 俄亥俄州馬里埃塔 - 45750資訊發布
www.peoplesbancorp.com
立即發布聯繫人：Katie Bailey
2024年7月23日首席財務官和財務主管
(740) 376-7138

美國人民銀行股份有限公司宣佈2024年第二季度業績
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俄亥俄州的瑪麗埃塔 - 上市公司peoples bancorp inc（“peoples”）（納斯達克代號：PEBO）今天宣布2024年6月30日結束的季度業績。凈利潤共計2024年第二季度2900萬美元，每普通股0.82美元。相比之下，peoples報告2024年第一季度凈利潤2960萬美元，每普通股0.84美元；2023年第二季度凈利潤2110萬美元，每普通股0.64美元。
「我們對本季的業績感到高興，尤其是我們的貸款增長和持續穩定的信貸指標。此外，我們非常榮幸獲得Newsweek頒發美國最佳區域型銀行和美國最佳工作場所之一的殊榮，唯一有五家銀行同時獲得這兩項獎項，」銀行總裁暨執行長泰勒·威爾科克表示。「我們將繼續專注於打造頂尖的工作環境，同時維持穩健且一致的業績。」
營運亮點摘要：
•2024年第二季度的淨利息收入與上一季度相比相對穩定，較高的利息收入被較高的融資成本抵銷。
◦2024年第二季，凈利息收益率降至4.18%，較上一季的4.26%下滑，主要是受低折價收益的影響。
•企業為2024年第二季度記錄了570萬美元的信用損失準備金，相比於2024年第一季度的610萬美元信用損失準備金。
◦信用損失計提對2024年第二季每股稀釋普通股收益產生了0.13美元的負面影響，對2024年第一季則為0.14美元。
•2024年第二季度，總非利息收入（不包括淨收益及損失）與上一季度相比減少160萬美元，下降6%。
◦下降主要是由於每年第一季度確認的年度意外收入較低的保險收入。
•2024年第二季度的總非利息支出較上一季度增加30萬美元。
◦2024年第二季度的效率比率為59.2%，較上一季度的58.1%高。
資產負債表重點：
•2024年6月30日期末貸款和租賃總餘額增加1億2250萬美元，年增率為8%，較2024年3月31日增加。
◦增加是由（i）保險金融貸款、（ii）商業和工業貸款、（iii）建築貸款和（iv）消費間接貸款的增長所驅動，部分抵消了其他商業房地產貸款的減少。
•2024年第二季度資產品質指標保持穩定。
◦與2024年3月31日相比，違約趨勢有所改善。
◦批評和分類的貸款都減少了，這是由以前降級的商業和工業關係的償還所帶動的。
◦年化淨轉嫁損失佔平均總貸款的0.27％，回歸至疫情前水平。
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•2024年6月30日期末總存入資金餘額較2024年3月31日減少了$2880萬。
◦在不考慮券商存款減少7080萬美元的情況下，核心存款相對上一季增加了4200萬美元，主要因零售存款和貨幣市場存款帳戶增加所致。
◦2024年6月30日，總貸款餘額佔總存入資金餘額的87%，相比之下，2024年3月31日為85%。
石灰石合併完成：
截至2023年4月30日業務收盤，Peoples完成了其先前宣布與位於肯塔基州路易斯維爾市的銀行控股公司Limestone Bancorp，Inc.（“Limestone”）合併的交易，Limestone是Limestone Bank的母公司，根據於2022年10月24日簽署的明確合併協議（“合併協議”）。 根據合併協議的條款，Limestone與Peoples合併，隨後Limestone Bank與Peoples的全資子公司Peoples Bank合併（統稱為“Limestone合併”），交易價值17790萬美元。Peoples記錄了與收購相關的開支，主要與Limestone合併有關，其中包括2024年3月31日和2023年6月30日結束的三個月中$(0.1)百萬和1070萬美元的其他非利息開支。2024年6月30日結束的三個月沒有此類開支。截至2024年6月30日結束的六個月，Peoples記錄的收購開支為$(0.1)百萬美元，而截至2023年6月30日結束的六個月為1130萬美元。

淨利息收入
2024年第二季的凈利息收益為8,660萬美元，與上一季相比基本持平。凈利息收益率為2024年第二季的4.18%，而上一季的則為4.26%。凈利息收益率的下降主要是由於來自收購的增值收入減少、淨攤銷以及較高的借款成本，這抵消了更高的資產收益。
2024年第二季度的凈利息收益同比增加180萬美元，增幅為2%。與2023年第二季度相比，凈利息收益的增加主要是由市場利率、Limestone合併和有機增長帶動的。凈利息收益率與2023年第二季度相比下降了36個基點，主要是由於存款利息支出增加。
收購後的增值收入減去攤銷費用，2024年第二季為580萬美元，2024年第一季為650萬美元，2023年第二季為450萬美元，分別增加了29個基點、32個基點和24個基點，對淨利息收益率。與上一季相比，2024年第二季的增值收入減少主要是由於較低的贖回。而與2023年第二季相比，本季增值收入增加是來自Limestone合併帶來的。
2024年上半年，凈利息收益增加了1550萬美元，比2023年上半年增長了10％，而凈利息收益率下降了31個基點至4.22％。凈利息收益的增加是由市場利率上升和來自Limestone Merger的額外四個月收入增加驅動的。2024年上半年的凈利息收益率下降與2023年上半年相比，主要是由於借款成本較高，抵消了更高的賺取資產收益。
收購相關之減損收入，扣除攤銷費用，截至2024年6月30日止六個月為1230萬美元，較2023年6月30日止六個月的650萬美元增加了30和18個基本點，分別對凈利息收益率有所貢獻。2024年前六個月的減損收入增加是因為來自Limestone Merger的更多減損在2024年的增加，相比於2023年同期。
信貸損失準備：
2024年第二季度信貸損失準備金為570萬美元，相較於上一季的610萬美元及2023年第二季度的800萬美元。2024年第二季度的信貸損失準備金主要是由於（i）較高的淨轉償，（ii）個別分析的貸款和租賃準備金增加，及（iii）貸款增長。2024年第一季度的信貸損失準備金受到（i）在當前預期信用損失（"CECL"）模型中使用的宏觀經濟條件惡化，（ii）個別分析的貸款和租賃準備金增加，以及（iii）貸款增長的影響。2024年第二季度信貸損失準備金的減少相較於2023年第二季度，主要歸因於2023年第二季度記錄的Limestone合併中收購貸款的準備金，以及個別分析的貸款和租賃準備金減少，抵消了貸款增長、淨轉償增加和經濟預測惡化。
2024年前六個月的信貸損失準備為1180萬美元，較2023年前六個月的980萬美元信貸損失準備高。2024年前六個月的信貸損失準備主要是由於（i）較高的淨抵銷、（ii）對單獨分析的貸款和租賃的儲備增加和（iii）貸款增長。而2023年前六個月的信貸損失準備是由（i）收購Limestone Merger的未購買信用惡化貸款的準備金、（ii）貸款增長和（iii）...
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經濟預測惡化，部分抵銷了對個別分析的貸款和租賃儲備的減少以及更新後的損失驅動因素。
記錄的信用損失準備金代表根據管理層的季度估計所需的金額，以維持適當水平的信用損失準備金。 2024年第二季度，信用損失準備金對每股普通股的稀釋收益產生了0.13美元的負面影響，2024年第一季度為0.14美元，2023年第二季度為0.19美元。 就2024年前六個月而言，信用損失準備金對每股普通股的稀釋收益產生了0.27美元的負面影響，而2023年前六個月則為0.25美元。
有關淨轉催收、信用趨勢和信用損失准備金的更多資訊，請參見下方的「資產品質」部分。
淨收益和損失：
淨利損包括投資證券、資產處分和其他交易的損益，在綜合損益表中列入總非利息收入。2024年第二季的淨損為80萬美元，較上季度的30萬美元淨損，以及2023年第二季的180萬美元淨損。2024年第二季的淨損主要是由於40萬美元的再投資資產淨虧損。上季度的淨損主要是由於30萬美元的再投資資產淨虧損。2023年第二季的淨損主要是由於對另一個房地產業擁有權（"OREO"）物業的160萬美元減損。
2024年上半年實現的凈虧損為110萬美元，相比之下，2023年上半年實現的凈虧損為400萬美元。2024年上半年的凈虧損主要來自前述收回資產方面的70萬美元淨虧損。而2023年上半年認列的凈虧損主要來自可供出售投資證券的200萬美元稅前淨虧損以及前述OREO物業的160萬美元減損。
總非利息收入，不包括淨利得與損失：
2024年第二季度的非利息收入（净收益和损失除外）與上季相比減少160萬美元。非利息收入（净收益和损失除外）的減少主要受到保險收入減少240萬美元的影響，這是由於每年第一季度支付季度表現為基礎的佣金所致。在電子銀行收入及信托和投資收入方面，每項均增加了40萬美元，部分抵消了減少。2024年第二季度的非利息收入（净收益和损失除外）佔總收益（即净利息收入加上不包括净收益和损失的總非利息收入）的22%，而2023年第一季度為23%。
與2023年第二季度相比，總非利息收入（不包括淨收益和損失）增加了160萬美元，主要是由於其他非利息收入增加了110萬美元，其中包括營業租賃收入，以及信託和投資收入增加了60萬美元，部分抵銷租賃收入減少了60萬美元。與2023年第二季度相比，2024年第二季度的增加主要源於來自Limestone Merger帶來的額外客戶和管理的資產增加。
在2024年上半年，總非利息收入（排除收益和損失）較2023年上半年增加了650萬美元，增幅為15%。這一增長主要是由以下因素驅動：（i）其他非利息收入增加210萬美元，主要源於營運租賃收入，（ii）保險收入增加120萬美元，（iii）信託和投資收入增加110萬美元，（iv）銀行持有的終身保險收入增加100萬美元，（v）存款帳戶服務費收入增加90萬美元，以及（vi）電子銀行收入增加60萬美元，相對抵銷的是租賃收入減少40萬美元。與2023年上半年相比，2024年上半年的增長主要是由於從Limestone Merger引入的額外客戶、管理和托管資產增加、更高的應變收入，以及保費市場增加。
總非利息支出：
2024年第二季度的總非利息支出較上一季度增加30萬美元。總非利息支出的增加主要是由於其他非利息支出增加22百萬美元，其中包括一次性的130萬美元的企業費用調整和100萬美元的數據處理和軟體費用，這些費用增加主要是由於最近的科技項目支出增加，部分抵銷了薪酬和員工福利成本減少的230萬美元。薪酬和員工福利成本的減少是由於每年第一季度發生的包括年度幅度增加、股份酬勞費用（適用於養老資格員工）和健康儲蓄賬戶（"HSA"）捐款在內。
與2023年第二季相比，總非利息支出減少了190萬美元，或3%。不包括併購相關費用，非利息支出增加了880萬美元，或15%，主要是由於其增加了37萬美元。
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人事成本和員工福利成本增加了200萬美元，是由於萊姆斯通併購增加了員工數量，而最近的增長，包括通過收購，導致了200萬美元的資料處理和軟體費用。
2024年上半年，總非利息支出較2023年前六個月增加了1010萬美元，增幅為8%。扣除與收購相關的費用，非利息支出增加2150萬美元，增幅為19%，主要原因是薪資和員工福利成本增加了1050萬美元，因為在Limestone Merger中新增了員工，以及數據處理和軟體費用增加了320萬美元，淨佔用及設備費用增加了210萬美元，原因是最近的增長，包括通過收購方式實現。
下表總結了各項非利息費用所涉及的並購相關費用金額。 Peoples認為，並購相關費用是非核心非利息費用。 這些信息被Peoples用來為投資者提供有助於理解Peoples營運表現和趨勢的信息。
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結束於三個月的期間六個月結束了
2024年6月30日三月三十一日2024年6月30日2024年6月30日
20242024202320242023
(以千美元計)(未經查核)(未經查核)(未經查核)(未經查核)(未經查核)
非利息支出：
薪資和員工福利成本$36,564 $38,893 $38,025 $75,457 $70,053 
數據處理和軟體支出6,743 5,769 4,728 12,512 9,290 
淨佔用和設備支出6,142 6,283 5,380 12,425 10,335 
專業費用2,935 2,967 7,438 5,902 10,319 
其他無形資產攤提2,787 2,788 2,800 5,575 4,671 
電子銀行費用1,941 1,781 1,832 3,722 3,323 
市場行銷費用681 1,056 1,357 1,737 2,287 
FDIC保險費1,251 1,186 1,464 2,437 2,265 
特許稅支出760 881 872 1,641 1,906 
通訊費用736 799 724 1,535 1,337 
其他貸款費用1,036 1,076 538 2,112 1,277 
其他非利息開支7,182 4,986 5,465 12,168 10,039 
總非利息開支68,758 68,465 70,623 137,223 127,102 
併購相關非利息開支：
員工薪酬和福利成本— 16 5,125 16 5,146 
數據處理和軟體費用— (18)1 (18)1 
淨佔用及設備費用— — 20 — 29 
專業費用— (38)4,812 (38)5,103 
電子銀行費用— (100)115 (100)115 
行銷支出— 10 13 10 23 
其他借款支出— — 1 — 1 
其他非利息支出— 46 622 46 842 
總收購相關非利息支出— (84)10,709 (84)11,260 
不包括併購支出的非利息支出：
薪水和員工福利成本36,564 38,877 32,900 75,441 64,907 
資料處理和軟體費用6,743 5,787 4,727 12,530 9,289 
淨場地和設備費用6,142 6,283 5,360 12,425 10,306 
專業費用2,935 3,005 2,626 5,940 5,216 
其他無形資產攤銷2,787 2,788 2,800 5,575 4,671 
電子銀行費用1,941 1,881 1,717 3,822 3,208 
行銷費用681 1,046 1,344 1,727 2,264 
FDIC保險保費1,251 1,186 1,464 2,437 2,265 
特許營業稅費用760 881 872 1,641 1,906 
通訊費用736 799 724 1,535 1,337 
其他貸款費用1,036 1,076 537 2,112 1,276 
其他非利息支出7,182 4,940 4,843 12,122 9,197 
不包括併購相關費用的總非利息支出$68,758 $68,549 $59,914 $137,307 $115,842 
2024年第二季度的效率比率為59.2％，較連結季度的58.1％和2023年第二季度的62.7％高。與前一年同期相比，由於收購相關費用的降低，效率比率有所改善。調整非核心項目後，2024年第二季度的效率比率為59.2％，較連結季度的58.1％和2023年第二季度的53.3％高。相對於連結季度，效率比率和調整非核心項目後的效率比率主要由於總減少。
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非利息收入。2024年前六個月的營運效率比為58.6%，較2023年前六個月的60.4%低。由於收購相關費用減少，效率比與去年同期相比有所改善。調整非核心項目後，2024年前六個月的效率比為58.7%，較2023年前六個月的55.2%高。Peoples持續專注於控制支出，同時承認為了繼續發展業務而必要的成本。
所得稅支出：
Peoples於2024年第二季度記錄了690萬美元的所得稅費用，有效稅率為19.1%，相較於上一季度的830萬美元的所得稅費用和21.8%的有效稅率，以及2023年第二季度的620萬美元的所得稅費用和22.6%的有效稅率。與前一季度相比，所得稅費用減少主要是由於與前一年修正過的報稅表相關的110萬美元一次性受益。而與2023年第二季度相比，所得稅費用增加主要是由於預稅收入增加。Peoples於2024年上半年記錄了1510萬美元的所得稅費用，有效稅率為20.5%，相較於2023年上半年的1320萬美元的所得稅費用和21.7%的有效稅率。這增加主要是由於預稅收入增加。
股票投資和流動性：
人們的投資組合主要由以公允價值報告的可供出售投資證券和以攤銷成本報告的持有至到期投資證券組成。與2024年3月31日相比，2024年6月30日的可供出售投資證券餘額增加了270萬美元，與2023年12月31日相比增加7080萬美元，與2023年6月30日相比減少1430萬美元。與2023年6月30日相比的餘額減少是由於本金支付減少。2024年6月30日、2024年3月31日和2023年6月30日，累積其他綜合損失中公允價值變動未實現虧損的餘額分別為11270萬、11180萬和12150萬美元(經扣稅)。
截至2024年6月30日，持有至到期投資證券餘額較3月31日、2023年12月31日和2023年6月30日分別減少了2250萬、增加了1830萬和2810萬。與上季度相比較，減少主要是由本金支付所致。與2023年6月30日相比，增加主要是由持有至到期投資以較高收益率、較長期限的證券記錄所致。至到期投資證券的未實現淨損失餘額分別為7940萬、7740萬和8110萬，於2024年6月30日、2024年3月31日和2023年6月30日。
2024年6月30日投資組合的有效期預計為5.26年。人民的投資期限是作為其資產負債管理計劃的一部分進行管理的，可能會影響流動性和資本，因為在期限上的不匹配可能需要按市場價格出售投資證券來滿足資金需求。這些資產是人民流動性概況的一部分。
Peoples保有多個現金及現金等價物、借款額度和其他流動資金來源，以確保資金的可用性。截至2024年6月30日，Peoples擁有總值6,0700萬美元的現金及現金等價物、（一）未設抵押的政府及機構投資證券和（三）未設抵押的非機構投資證券，此類證券可以被變現。截至2024年6月30日，Peoples透過聯邦住房貸款銀行（"FHLB"）、聯邦儲備銀行（"FRB"）和聯邦基金，具有7,2730萬美元的借款額度。此外，在2024年6月30日，Peoples還擁有總值2.7億美元的其他流動資金來源。由於我們前述流動性指標中其他輸入的改善，特別是未受設限的證券的增加，透過將存款餘額遷移至受保現金扫描帳戶（"ICS"），釋放以前作為那些餘額擔保的投資證券，並要求在負債表上持有較少現金，所以現金及現金等價物較2013年12月31日減少1,9090萬美元。
貸款和租賃：
2024年6月30日期末總貸款和租賃餘額增加了1.225億美元，年增率為8%，相比於2024年3月31日。期末總貸款和租賃餘額的增加主要是由以下因素驅動的：(i) 5440萬美元的保準融資貸款增加，(ii) 4340萬美元的商業和工業貸款增加，(iii) 2590萬美元的施工貸款增加，(iv) 2480萬美元的間接消費貸款增加，部分抵銷了其他商業房地產貸款減少的4780萬美元。
2024年6月30日期末的總貸款和租賃餘額較2023年12月31日增加了16620萬美元，主要是由於溢價融資貸款、商業和工業貸款以及房屋產權信用額度分別增加9020萬、7310萬和1890萬，部分抵銷施工貸款減少2340萬。
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截至2024年6月30日的期末貸款和租賃總餘額比2023年6月30日增加了3,5080萬美元，主要是由於我們溢利融資、其他商業房地產業、商業和工業以及租賃組合分別增加了1,3010萬、1,2450萬、9,780萬和52.9萬美元的有機增長。
按季平均總貸款餘額較上季增加7350萬美元。與上季相比，平均總貸款餘額的增加主要是由於溢價融資貸款增長5010萬美元，商業和工業貸款增長2710萬美元，租賃貸款增長990萬美元，部分抵消了施工貸款減少1050萬美元，住宅房地產貸款減少540萬美元，以及直接消費貸款減少5.0百萬美元。
與2023年第二季度相比，本季度平均貸款餘額增加了7億美元，增幅為12%。這增長是由於Limestone Merger中收購的貸款以及其他商業房地產貸款、商業和工業貸款、高級融資貸款和租賃的有機增長所推動的。
資產品質：
整體而言，在2024年第二季度，資產品質保持穩定。截至2024年6月30日、2024年3月31日和2023年6月30日，逾期貸款狀況保持穩定，當時考慮為當前狀況的貸款分別占貸款組合的98.8％、98.7％和99.0％。2024年6月30日非履行資產的總額增加了240萬美元，或5％，相較於2024年3月31日增加了680萬美元，或16％，相較於2023年6月30日。與上季度相比，非履行資產增加主要是由於我們北極星租賃業務的未應計小額租賃餘額和其他商業房地產貸款的增加。與2023年6月30日相比，非履行資產的增加受到未應計小額租賃的增加和逾期應付款和應計利息的增加影響。2024年6月30日非履行資產占總貸款和OREO的比率為0.77％，相較於2024年3月31日的0.74％和2023年6月30日的0.70％。
批評的貸款，即被分類為特別提示、次級或懷疑的貸款，與2024年3月31日相比減少了1660萬美元，或6%，與2023年12月31日相比增加了470萬美元，或2%，與2023年6月30日相比增加了2010萬美元，或9%。以總貸款比例計算，2024年6月30日的批評貸款佔3.79%，相比之下，2024年3月31日為4.14%，2023年12月31日為3.82%，2023年6月30日為3.68%。與2024年3月31日和2023年12月31日相比批評貸款金額的減少主要是由先前評級下調的貸款償還造成的。與2023年6月30日相比，批評貸款金額的增加主要是由貸款評級下調所驅動的。
分類貸款，即歸為次級或存疑的貸款，與2024年3月31日相比減少了2730萬美元，減少了19％，與2023年12月31日相比增加了20萬美元，與2023年6月30日相比增加了920萬美元，增加了8％。分類貸款占總貸款比例分別為2024年6月30日的1.90％，2024年3月31日的2.38％， 2023年12月31日的1.95％和2023年6月30日的1.86％。與2024年3月31日相比，分類貸款的減少是由商業組合中的償還和兩次升級推動的。與2023年6月30日相比，分類貸款增加主要是由於貸款降級所致。
2024年第二季度年化淨轉償金額佔平均總貸款的0.27％，較上一季的0.22％及2023年第二季度的0.09％。與上一季相比的增加主要是由於小額租賃轉償金額增加，部分抵銷了商業和工業貸款以及其他商業房地產貸款的淨轉償金額下降。2024年第二季度淨轉償金額的增加與前一年同期相比主要是由於小額租賃轉償金額，間接消費性貸款，商業和工業貸款以及其他商業房地產貸款的轉償金額增加。
截至2024年6月30日，信用虧損提存款增加了140萬美元，與2024年3月31日相比增加了420萬美元，與2023年12月31日相比增加了500萬美元，這是主要由於2024年6月30日信用虧損提存款的增加與2024年3月31日和2023年12月31日相比主要是因為個別分析的貸款和租賃預備金增加所致。2024年6月30日信用虧損提存款增加與2023年6月30日相比主要是由於貸款增長和CECL模型中使用的宏觀經濟情況惡化所致，部分抵消了對個別分析的貸款和租賃的準備金釋放。截至2024年6月30日，信用虧損提存款占總貸款的比率為1.05％，相比之下，2024年3月31日為1.05％，2023年6月30日為1.02％。
存款：
截至2024年6月30日，期末總存款比2024年3月31日減少2880萬美元。這主要是由於券商存款證書減少7080萬美元，政府存款帳戶減少5880萬美元，以及帶利息的活期存款帳戶減少2420萬美元引起的，部分抵銷了零售存款證書增加13250萬美元。零售存款證書增加是由於目前提供的優惠，而政府存款帳戶減少是因為這些餘額往往在第一季度較高。在排除券商存款證書減少7080萬美元的情況下，存款總額為
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較上一季增加4200萬美元，主要由於零售存款證券和較高的貨幣市場存款帳戶增加所致。
相對於2023年12月31日，期末總存入資金增加了14550萬美元，增幅為2%。這增長主要是由零售存款證券增加了36950萬美元和貨幣市場存款帳戶增加了9370萬美元所推動的，部分抵消了經紀存款證券減少了16280萬美元、無息存款減少了9500萬美元以及帶息需求帳戶減少了6080萬美元。
與2023年6月30日相比，期末存款餘額增加了33790萬美元，增幅為5%。主要增長原因包括零售定期存款增加了86210萬美元，貨幣市場存款帳戶增加了15050萬美元，政府存款帳戶增加了6070萬美元，但因儲蓄帳戶、無息存款、經紀定期存款和計息需求存款分別減少了23610萬、20990萬、14730萬和14210萬美元。零售定期存款增加是由於目前提供的促銷活動。
2024年6月30日的零售存款餘額百分比和商業存款餘額占總存款餘額的比例分別為78%和22%，分別與2024年3月31日的76%和24%相比，以及分別為2023年6月30日的78%和22%。
未經保險的存款在2024年6月30日、2024年3月31日和2023年6月30日分別佔總存款的30%、32%和32%。 未經保險的金額是根據超過250,000美元的FDIC限額的客戶賬戶餘額部分估計出來的。 人民向某些政府存款賬戶擔保投資證券，對2024年6月30日、2024年3月31日和2023年6月30日分別未經保險的存款餘額提供擔保，金額分別為7.483百萬美元，佔38％，8.6560百萬美元，佔42％，及7.4990百萬美元，佔38％。
2024年第二季度的平均存入資金餘額與上一季度相比增加了12020萬美元，與2023年第二季度相比增加了7億美元，或11%。與上一季度相比，平均存款餘額增加的部分原因是零售存款證書增加了16080萬美元，市場存款帳戶增加了6560萬美元，政府存款增加了3200萬美元，部分抵消了經紀存款證書減少了8670萬美元以及無息存款減少了2490萬美元。到2024年6月30日，總活期存款帳戶佔總存款的35%，與2024年3月31日的35%和2023年6月30日的42%相比。
股東權益:
2024年6月30日的總股東權益增加了1580萬美元，相較於2024年3月31日增加了1%。這個變化主要是由於該季度的凈利潤為2900萬美元，部分被支付的分紅派息1420萬美元部分抵銷。其他綜合損益的累積增加是由於期間內可供出售投資證券市值的變動所致。
2024年6月30日的總股東權益較2023年12月31日增加了2430萬美元，增幅為2%，主要是因為2024年前六個月的凈利潤為5860萬美元，部分抵消了支付的分紅派息2790萬美元和其他累積綜合損失增加860萬美元。
2024年6月30日的股東權益總額較2023年6月30日增加了7890萬美元，增幅為8％，主要是由於過去十二個月的凈利潤為12430萬美元，其他綜合損失減少了870萬美元，部分抵銷了分紅派息為5590萬美元。
截至2024年6月30日，第一層風險資本比率為12.55％，較2024年3月31日的12.50％以及2023年6月30日的12.10％高。普通股第一層風險資本比率在2024年6月30日為11.76％，較2024年3月31日的11.69％以及2023年6月30日的11.36％高。總風險資本比率在2024年6月30日為13.47％，較2024年3月31日的13.40％以及2023年6月30日的12.92％高。Peoples採用了為將 CECL 採納對監管資本比率的影響逐步過渡五年計劃。與2024年3月31日及2023年6月30日相比，這些比率由於2024年第二季度的凈利潤有所增加，部分地因支付分紅而改善。
截至2024年6月30日，每普通股的帳面價值和每普通股的有形帳面價值（不包括商譽和其他無形資產）分別為30.36美元和18.91美元，分別與2024年3月31日的29.93美元和18.39美元，以及2023年6月30日的28.24美元和16.56美元相比。與2024年3月31日相比，總股東權益與總資產之比增加了21個基點。有形權益與有形資產之比（不包括商譽和其他無形資產）相較於2024年3月31日增加了24個基點。與2023年6月30日相比，總股東權益與總資產之比從11.37%增加到11.68%，有形權益與有形資產之比從7.00%增加到7.61%。這些比率相較於2023年6月30日，主要是由於過去十二個月內的凈利潤增加。
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Peoples Bancorp Inc.（" Peoples "，Nasdaq：PEBO）是一家多元化金融服務控股公司，通過其子公司提供完整的銀行、信託和投資、保險和保費融資解決方案。自1902年以來，總部位於俄亥俄州馬里埃塔的Peoples已建立了財務穩定、成長和社區影響的傳統。截至2024年6月30日，Peoples總計擁有92億美元的資產，以及150個據點，包括在俄亥俄州、西維吉尼亞州、肯塔基州、維吉尼亞州、華盛頓特區和馬里蘭州等地設有130家全功能銀行分行。Peoples的願景是成為美國最好的社區銀行。
Peoples是美國羅素3000指数成分股之一的公司。 Peoples通過Peoples銀行（包括Peoples投資服務、Peoples溢達金融和North Star Leasing部門）、Peoples保險代理有限責任公司和Vantage Financial有限責任公司提供服務。


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開會討論收益情況：
Peoples將於2024年7月23日上午11:00（美東時間）舉行便利的看漲，討論2024年第二季營運業績。會議中將有Peoples執行管理層成員參與。 分析師、媒體和個別投資者被邀請通過撥打（866）890-9285來參加看漲。 該看漲的音訊和業績發佈會的同時網絡廣播將通過Peoples網站的"投資人關係"部分在線提供，網址為www.peoplesbancorp.com。 鼓勵參與者至少提前15分鐘致電或登錄以確保參與，如有需要，請下載並安裝必要的軟體。 該看漲的重播將在Peoples的網站"投資人關係"部分提供一年。

使用非美國依據通用會計原則的財務指標：
此資訊發佈包含了非符合美國通行會計原則（"US GAAP"）所確定的財務資訊和績效衡量方法。管理層在分析Peoples的績效和運營效率時使用這些"非-US GAAP"財務衡量方法。管理層認為這些非-US GAAP財務衡量方法能更好地理解持續運營情況，並增強與之前期間及同行業者的比較。這些披露不應視為符合US GAAP確定的財務衡量方法的替代，也不一定可以與其他公司可能提供的非-US GAAP績效衡量方法相比較。以下是本資訊發佈中使用的非-US GAAP財務衡量方法列表:
◦Core非利息支出是一項非美國通用會計準則財務指標，因為它排除了併購相關費用和COVID-19員工留任獎勵的影響。
◦效率比率按照除了其他無形資產攤銷之外的總非利息支出占全部計稅當量淨利息收入加總非利息收入的百分比計算，不包括淨收益和損失。由於它不包括其他無形資產的攤銷和所有收入中所包含的淨收益和損失，並使用全稅當量淨利息收入，這個比率是一個非美國通用會計準則財務指標。
◦調整非核心項目後的效率比例被計算為核心非利息支出（減少其他無形資產摊销）占全稅前純利息收入加總非利息收入的百分比，不包括淨收益和淨損失。由於這個比例不考慮併購相關費用、 COVID-19 員工保留信用、其他無形資產的摊销以及收入中包括的所有損益，並使用全稅前純利息收入，因此這個比例是一個非美國總帳會計準則財務指標。
◦有形資產、有形股東權益、有形股東權益占有形資產比率和每股普通股有形帳面價值均屬於非美國總會計準則（US GAAP）財務指標，因為它們不包括通過併購獲取的商譽和其他無形資產對股東權益總額和資產總額的影響。
◦非利息收入總額（凈賺賠除外）是一項非美國通用會計準則的財務指標，因為它排除了所有包含在收益中的賺取和損失。
◦預備金凈收入定義為淨利息收入加總非利息收入，排除淨利損、減去非利息支出。此指標為非美國通用會計準則財務指標，因其不包括對（回收）信貸損失的預留款以及所有包含在凈利潤中的利損。
◦通過扣除非核心項目後計算的平均資產報酬率是以年化凈利潤（扣除了所有收益和損失、併購相關費用和COVID-19員工保留貸款的稅後影響）除以平均資產來計算的。此指標是一個非美國通用會計準則財務指標，因為它排除了所有收益和損失以及併購相關費用的稅後影響。
◦年化凈利潤（減去其他無形資產攤銷的稅後影響）除以平均有形權益計算得出平均有形股本回報率。此計量為非美國通用會計準則財務指標，因為它不包括其他無形資產攤銷的稅後影響在內，也不包括平均商譽和平均通過收購獲得的其他無形資產對平均股東權益的影響。
這些非美國GAAP財務指標與最直接可比的美國GAAP財務指標之間的調解，在本資訊發佈的末尾以“非美國GAAP財務指標（未經審核）”為標題列出。
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免責聲明:
本新聞稿中對People的財務狀況、業務績效、計劃、目標、未來表現和業務等作出的 certain statements，均屬於「前瞻性陳述」，根據1933年修訂版證券法第27條，1934年修訂版證券交易法第21E條，以及1995年《私人證券訴訟改革法》的定義。這些前瞻性陳述以其非歷史事實特性而識別，並包含「預期」、「估計」、「可能」、「感覺」、「期望」、「相信」、「計劃」、「將」、「很可能」、「將會」、「應該」、「可能」、「項目」、「目標」、「潛在」、「尋找」、「打算」、「繼續」、「保持」及類似表述。
這些前瞻性聲明反映了管理層基於所有管理層可得到的信息以及其對人們業務和運營的了解，目前的期望。此外，人們的財務狀況、營運結果、計劃、目標、未來表現和業務均受風險和不確定性影響，可能導致實際結果有重大不同。這些因素包括但不限於：
(1)利率期貨政策的影響，由於經濟環境而產生的利率改變，以及美國政府和聯邦儲備局採取的財政和貨幣政策措施，包括對應這些經濟環境採取的聯邦基金目標利率的變化，可能對利率、利率收益曲線、利率差額、貸款需求和利率敏感性造成不利影響；
(2)通貨膨脹壓力的影響以及利率期貨上升對借款人流動性和還款能力的影響；
(3)人民業務策略的成功、影響和實施時間，以及人民管理戰略舉措的能力，包括聯邦儲備局的利率政策、收購的完成和成功整合，以及商業和消費者貸款活動的擴展；
(4)金融機構之間的競爭壓力，或來自非金融機構，可能會顯著增加，其中包括產品和定價壓力，可能進而影響People信用點差，對第三方關係和收入的改變， 提供服務方式的改變，客戶獲取和保留壓力，以及People吸引、培養和保留合格專業人員的能力;
(5)對俄亥俄州政府和監管機構、聯邦存款保險公司、聯邦儲備局和消費金融保護局制定和即將制定的立法或監管變化或行動，或存款保險費率水平的性質、時間、成本和影響的不確定性，可能會使Peoples、其子公司或收購公司受到各種新的和更嚴格的法律和監管要求的影響；
(6)放寬對金融服務行業參與者的影響；
(7)Peoples將考慮當前及未來本地、區域型、國家和國際經濟環境（包括持續通脹、供應鏈問題或勞動力短缺、影響本地房地產價格的供求失衡、本地或區域經濟中的高失業率，以及美國經濟總體上的情況，聯邦政府預算逆差增加、聯邦政府未能提高聯邦債務上限、潛在或實施的關稅、美國退出或重大重新談判的貿易協定、貿易戰以及貿易法規的變化，以及美國與全球貨幣貿易夥伴之間關係的變化），以及這些條件對Peoples、Peoples的客戶和Peoples的交易對手可能產生的影響，以及Peoples對影響的評估，可能與預期不同；

(8)人民可能在未來的收購中發行股權證券，這可能導致對目前股東的所有權和經濟稀釋；
(9)提前還款速度、貸款起源、不良資產水平、拖欠貸款、核銷、以及客戶和其他交易對手的表現和信用狀況通常都會受最近通膨壓力和持續高利率期貨的影響，可能不如預期那般有利，並可能對產生的利息收入金額造成不利影響；
(10)如果貸款人或擔保品集中在某一地區或行業板塊，人們可能面臨更高的信用風險和信用損失。
(11)未來信用質量和表現，包括對未來信用損失和信用損失準備金的預期；
(12)會計準則、政策、估計或程序的變更可能對人民的財務狀況或營運結果產生不利影響；
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(13)模型中使用的假設、估計和輸入的影響可能與實際結果有很大不同，包括在CECL模型下；
(14)金融市場條件和趨勢的不利變化，包括近期的通脹壓力，可能會對People投資組合內證券的公平價值、People合併資產負債表的利率敏感性，以及People信託和投資活動產生的收入產生不利影響；
(15)按季度計算的抵押銀行收入的波動，不論是因為利率期貨、需求、抵押貸款公允價值還是其他因素；
(16)人們能從人們子公司得到分紅派息的能力；
(17)人們能夠維持所需的資本水平和足夠的資金來源和流動性；
(18)當金融機構遇到問題，如2024年First Republic Bank失敗，2023年加州的Silicon Valley Bank、紐約的signature bank和加州的first republic bank倒閉，可能對銀行業和/或大眾業務的產生與保留、融資和流動性，包括大眾繼續增加存款或保持足夠存款水平的能力產生負面影響，並可能導致潛在的增加監管要求、增加聲譽風險和對宏觀經濟環境潛在影響；

(19)人們透過電腦系統和電信網絡，包括第三方廠商和其他服務提供者的系統，來保障機密信息並提供產品和服務的能力可能不足，這可能會對人們的信心造成負面影響，或導致人們遭受財務損失。
(20)People持有的任何機密信息被挪用可能對People的業務產生不利影響，並可能導致監管行動、訴訟和其他不良影響；
(21)人們對技術變化的預判能力和應對能力，以及對多個第三方廠商（包括人們的主要核心銀行系統提供商）的依賴以及潛在的未如預期地執行可能導致人們難以應對客戶需求並滿足競爭需求；
(22)因應行業板塊信息科技系統的變化可能需要進行的資本支出和源於操作問題，對人民和其附屬公司高度依賴的信息科技系統進行調整。
(23)消費支出、借貸和儲蓄習慣的變化，可能是由於零售分銷策略的變化、消費者偏好和行為的變化、業務和經濟狀況的變化、立法或監管倡議或其他因素，這些可能與預期不同；
(24)當發生與People's業務相關的戰略、聲譽、市場、經濟、運營、網絡安全概念、合規、法律、資產/負債重新定價、流動性、信用和利率風險變化時，People的內部控制和風險管理計畫的適當性。
(25)有關詐騙、偷竊、挪用或暴力行為造成的損失對人們的業務、人員、設施或系統的影響；
(26)對各種國內或國際範圍內的自然或其他災害、大流行病、網絡安全概念攻擊、系統故障、社會動盪、軍工或恐怖主義活動或國際衝突（包括俄羅斯對烏克蘭的戰爭和中東地區持續的衝突）對人們的事業和上述風險的影響;
(27)由於金融、政治或其他衝擊，美國經濟可能會惡化。
(28)氣候變化對美國金融市場和經濟的潛在影響，包括任何增強的監管、遵循、信貸和聲譽風險以及成本；
(29)對於企業營運和業務結果，任何涉及獲取他人所聲稱的知識產權之權利並充分保護企業知識產權而產生的成本，將對企業產生影響。
(30)與People進入新地理市場相關的風險和不確定性，以及由於People在這些新地理市場的經驗不足而產生的風險；
(31)人們對於整合石灰石合併的能力，可能會不成功，或可能比預期更困難、耗時或昂貴；
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(32)對於從石灰岩合併中預期的營業收入協同效益和成本節省可能無法完全實現，或無法在預期的時間框架內實現的風險；
(33)人民監管機構實施的法律或法規變更，影響著人民的資本行動，包括股息支付和股票回購；
(34)對於Peoples'網絡和在線銀行門戶以及Peoples合同對象系統容易遭受未經授權訪問、計算機病毒、釣魚方案、垃圾郵件攻擊、人為錯誤、自然災害、電源損失和其他安防違規的脆弱性；
(35)民眾的業務可能會受到政治和監管機構對企業環保母基（"ESG"）實踐加強審查的不利影響;
(36)股市價格下跌對資產和財富管理業務的影響；以及
(37)與銀行業板塊或Peoples有關的其他風險因素，詳情不時載於Peoples向證券交易委員會（"SEC"）提交的報告中，包括Peoples於截至2023年12月31日結束的財政年度10-k表格中披露的風險因素，其中包括在標題為"ITEM 1A. 風險因素"的內容下。Peoples鼓勵閱讀本資訊的讀者將前瞻性陳述理解為戰略目標，而非未來表現的絕對目標。Peoples不承擔更新這些前瞻性陳述以反映本資訊發布日期後的事件或情況，或反映突發事件發生的義務，除非根據適用的法律要求。提交給SEC的文件副本可免費從SEC的網站http://www.sec.gov和/或Peoples的網站www.peoplesbancorp.com「投資人關係」部分獲取。
依據美國公認會計原則（GAAP）的要求，People公司需評估截至2024年6月30日其合併基本報表的發行日期之後所發生的後續事件對於將提交予證券交易委員會的10-Q表格之季報的影響。因此，隨後可能發生的事件可能會導致People公司更新其關鍵會計估計並從此新聞稿所含的估計和資訊中修訂其財務資訊。
每股普通股資料和選定比率（未經審計）
截至三個月的日期或期間截至六個月的日期或期間
6月30日，三月三十一日，6月30日，6月30日，
20242024202320242023
每股普通股:
每普通股盈利：
基本$0.83 $0.85 $0.64 $1.67 $1.57 
稀釋0.82 0.84 0.64 1.66 1.56 
每股普通股宣布的現金股息0.40 0.39 0.39 0.79 0.77 
每普通股帳面價值 (a)30.36 29.93 28.24 30.36 28.24 
每普通股有形帳面價值 (a)(b)18.91 18.39 16.56 18.91 16.56 
期末普通股收盤價$30.00 $29.61 $26.55 $30.00 $26.55 
選定比率:
普通股東權益平均報酬率 (c)10.99 %11.30 %8.89 %11.15 %10.96 %
有形股東權益平均報酬率 (c)(d)19.21 %19.91 %16.56 %19.55 %19.90 %
平均資產報酬率 (c)1.27 %1.32 %1.01 %1.29 %1.23 %
平均資產報酬率調整後不包括非核心項目 (c)(e)1.30 %1.33 %1.47 %1.31 %1.53 %
效率比率 (f)(i)59.19 %58.06 %62.75 %58.62 %60.44 %
調整後不包括非核心項目的效率比率 (g)(i)59.19 %58.14 %53.35 %58.66 %55.15 %
計提前淨收入至平均總資產 (c)(h)1.85 %1.97 %1.78 %1.91 %1.93 %
凈利息收益率 (c)(i)4.18 %4.26 %4.54 %4.22 %4.54 %
紅利派息比率 (j)48.94 %46.46 %63.62 %47.69 %50.67 %
(a)數據截至所示期間結束時。
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(b)每普通股的有形帳面價值代表一項非美國通用會計準則的財務衡量指標，因為它不包括企業通過收購所獲得的商譽及其他無形資產對股東權益的資產負債表影響。 關於此比率的計算，更多資訊請參閱本資訊稿的末尾，標題為"非美國通用會計準則財務衡量指標（未經審核）"。
(c)比率以年化方式呈現。
(d)平均有形權益報酬率代表一個非美國通用會計原則的財務指標，因為它排除了其他無形資產攤銷的稅後影響以及收購獲得的平均商譽和其他無形資產對平均股東權益的資產負債表影響。有關該比率計算的額外資訊包含在本資訊稿的末尾，標題為「非美國通用會計原則財務指標（未經審計）」。
(e)調整非核心項目後的平均資產報酬率代表非美國通用會計原則的財務指標，因為它排除了所有收益和損失、併購相關費用以及COVID-19員工留任貸款的稅後影響。有關計算此比率的更多信息包含在最後的資訊公告中，標題為"非美國通用會計原則財務指標 (未經審計)"。
(f)效率比率是指總非利息支出（減去其他無形資產攤銷）佔全額稅後折合淨利息收入加總非利息收入（不包括所有收益和虧損）的百分比。該比率代表一項非美國通用會計原則財務指標，因為它不包括對其他無形資產的攤銷，以及所有收益和虧損納入收益，並使用全額稅後折合淨利息收入。有關該比率計算的補充資訊包括在本新聞稿末尾的標題下"非美國通用會計原則財務指標（未經審計）"。
(g)已調整非核心項目的效率比率被定義為核心非利息支出（減去其他無形資產的攤銷）作為完全稅抵等淨利息收入加總非利息收入的百分比（不包括所有收益和損失）。該比率代表了一個非美國通用會計原則的財務指標，因為它排除了併購相關費用、COVID-19員工保留信用和所有包含在收益中的收益和損失，並使用完全稅抵等淨利息收入。有關此比率計算的更多信息包含在這則資訊稿的末尾，標題為“非美國通用會計原則財務指標（未經審計）”。
(h)凈損益前收益定義為淨利息收入加上總非利息收入（不包括所有增益和虧損），減去總非利息支出。這個指標代表一項非美國通用會計準則財務指標，因為它排除了信貸損失的計提（恢復）以及包含在淨利益中的所有增益和虧損。這個指標是聯邦銀行監管機構在評估金融機構資本充足性時使用的主要指標。有關計算這一比率的其他信息已包含在本新聞稿末尾的“非美國通用會計準則財務指標（未經審核）”標題下。
(i)利息收入和收益以全稅抵充基準呈現，使用21%的法定聯邦企業所得稅率。
(j)此比率是根據該期間宣布的分紅派息除以該期間的凈利潤來計算。

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綜合損益表
結束於三個月的期間六個月結束了
6月30日，三月三十一日，6月30日，6月30日，
20242024202320242023
（金額以千美元計，每股數據除外）(未經查核)(未經查核)(未經查核)(未經查核)(未經查核)
利息收入總額$130,770 $127,593 $106,417 $258,363 $190,566 
總利息費用44,157 40,953 21,564 85,110 32,835 
淨利息收益86,613 86,640 84,853 173,253 157,731 
信用損失準備5,683 6,102 7,983 11,785 9,836 
經資產減損準備後的淨利息收入80,930 80,538 76,870 161,468 147,895 
非利息收入：
電子銀行收益6,470 6,046 6,466 12,516 11,909 
信託和投資收入4,999 4,599 4,414 9,598 8,498 
存款帳戶服務費4,339 4,223 4,153 8,562 7,676 
保險收入4,109 6,498 4,004 10,607 9,429 
租賃收入1,116 1,236 1,719 2,352 2,796 
銀行擁有的人壽保險收入1,037 1,500 842 2,537 1,549 
按揭銀行收入243 321 189 564 503 
投資證券的凈虧損(353)(1)(166)(354)(2,101)
資產處置和其他交易的凈虧損(428)(341)(1,665)(769)(1,911)
其他非利息收入2,172 1,698 1,059 3,870 1,727 
總非利息收入23,704 25,779 21,015 49,483 40,075 
非利息支出：
薪水和員工福利成本36,564 38,893 38,025 75,457 70,053 
資料處理和軟體費用6,743 5,769 4,728 12,512 9,290 
淨場地和設備費用6,142 6,283 5,380 12,425 10,335 
專業費用2,935 2,967 7,438 5,902 10,319 
其他無形資產攤銷2,787 2,788 2,800 5,575 4,671 
電子銀行費用1,941 1,781 1,832 3,722 3,323 
FDIC 保險費用1,251 1,186 1,464 2,437 2,265 
其他貸款費用1,036 1,076 538 2,112 1,277 
特許營業稅費用760 881 872 1,641 1,906 
通訊費用736 799 724 1,535 1,337 
行銷費用681 1,056 1,357 1,737 2,287 
其他非利息支出7,182 4,986 5,465 12,168 10,039 
總非利息開支68,758 68,465 70,623 137,223 127,102 
稅前收入35,876 37,852 27,262 73,728 60,868 
所得稅支出6,869 8,268 6,166 15,137 13,212 
凈利潤$29,007 $29,584 $21,096 $58,591 $47,656 
15

綜合利潤表（續）
結束於三個月的期間六個月結束了
6月30日，三月三十一日，6月30日，6月30日，
20242024202320242023
（金額以千美元計，每股數據除外）(未經查核)(未經查核)(未經查核)(未經查核)(未經查核)
每股普通股資料：
可供普通股股東分配的凈利潤$29,007 $29,584 $21,096 $58,591 $47,656 
扣除未發放普通股的股息218 143 144 361 246 
少：分配給未發行限制普通股份的未分配虧損55 64 13 119 45 
分配給普通股東的凈利潤$28,734 $29,377 $20,939 $58,111 $47,365 
加權平均普通股數34,764,489 34,740,349 32,526,962 34,752,419 30,222,165 
潛在稀釋普通股令人產生的影響353,159 311,461 123,014 319,131 92,339 
加權平均潛在稀釋普通股份的總數35,117,648 35,051,810 32,649,976 35,071,550 30,314,504 
每股基本盈利$0.83 $0.85 $0.64 $1.67 $1.57 
每股稀釋盈利$0.82 $0.84 $0.64 $1.66 $1.56 
每股普通股宣布的現金股息$0.40 $0.39 $0.39 $0.79 $0.77 
基本加權平均流通股數34,764,489 34,740,349 32,526,962 34,752,419 30,222,165 
加權平均流通在外股份- 稀釋35,117,648 35,051,810 32,649,976 35,071,550 30,314,504 
期末常股股份流通35,498,977 35,486,234 35,374,916 35,498,977 35,374,916 
16

合併資產負債表
6月30日，12月31日，
20242023
(以千美元計)(未經查核)
資產
現金及現金等價物：
現金及來自銀行的到期款項$119,981 $111,680 
其他銀行的利息存款115,890 315,042 
現金及現金等價物總額235,871 426,722 
可供出售的投資證券，按公正價值衡量（攤銷成本為2024年6月30日1266060美元，2023年12月31日1184288美元）（a）
$1,266,060和$1,184,288
1,119,139 1,048,322 
持有到期投資證券，按攤銷成本衡量（2024年6月30日622,593美元，2023年12月31日612,022美元）（a）
$622,593和$612,022
701,984 683,657 
其他投資證券，以成本衡量62,742 63,421 
投資證券總額（a）1,883,865 1,795,400 
貸款和租賃，減去延遲的費用和成本（b）6,325,371 6,159,196 
信貸損失準備(66,247)(62,011)
凈貸款和租賃6,259,124 6,097,185 
待出售的貸款3,832 1,866 
銀行大樓和設備，減去累計折舊106,589 103,856 
銀行持有的人壽保險142,605 140,554 
商譽362,169 362,169 
其他無形資產44,248 50,003 
其他資產188,158 179,627 
    總資產$9,226,461 $9,157,382 
負債
存款：
非利息軸承$1,472,697 $1,567,649 
息還5,825,077 5,584,648 
總存款7,297,774 7,152,297 
短期借款482,733 601,121 
長期借款234,257 216,241 
應計費用及其他負債133,864 134,189 
總負債$8,148,628 $8,103,848 
股東權益
無面值優先股，核准發行50,000股，2024年6月30日和2023年12月31日均未發行股份
— — 
無面值普通股，核准發行50,000,000股，2024年6月30日已發行36,760,516股，2023年12月31日已發行36,736,041股，包括庫藏股
863,975 865,227 
保留盈餘 357,886 327,237 
累积其他全面損失，扣除透過逆向所得稅(110,193)(101,590)
庫藏股，成本，截至2024年6月30日擁有1,347,476股普通股，在2023年12月31日擁有1,511,348股普通股
(33,835)(37,340)
股東權益總額1,077,833 1,053,534 
負債和股東權益總計$9,226,461 $9,157,382 
(a)截至2024年6月30日，可供出售投資證券和持有至到期投資證券的抵押积蓄分别以$0和$238呈现，截至2023年12月31日，可供出售投资证券和持有至到期投资证券的抵押积蓄分别为$0和$238。
(b)本文件全文中亦稱為「總貸款」和「持有投資的貸款」。
17

所選財務信息（未經審核）
6月30日，三月三十一日，12月31日，九月三十日，6月30日，
(以千美元計)20242024202320232023
貸款組合
施工$340,601 $314,687 $364,019 $374,016 $418,741 
商業房地產業，其他2,195,979 2,243,780 2,196,957 2,189,984 2,071,514 
商業與工業1,258,063 1,214,615 1,184,986 1,128,809 1,160,310 
保險保費融資293,349 238,962 203,177 189,251 162,357 
租賃430,651 422,694 414,060 402,635 377,791 
住宅房地產業789,344 781,888 791,095 791,965 791,442 
房屋增值信貸227,608 221,079 208,675 203,940 199,221 
消費者，間接675,054 650,228 666,472 668,371 654,371 
消費者，直接113,655 113,588 128,769 134,562 138,019 
存入資金賬戶透支1,067 1,306 986 857 830 
總貸款和租賃$6,325,371 $6,202,827 $6,159,196 $6,084,390 $5,974,596 
已收購貸款和租賃總額（a）$1,686,784 $1,757,169 $1,825,129 $1,925,554 $2,032,505 
已發放貸款和租賃總額$4,638,587 $4,445,658 $4,334,067 $4,158,836 $3,942,091 
存入資金餘額
非利息存款（b）$1,472,697 $1,468,363 $1,567,649 $1,569,095 $1,682,634 
計息存款：
具利息的活期存款賬戶 (b)1,083,512 1,107,712 1,144,357 1,181,079 1,225,646 
零售定期存款1,812,874 1,680,413 1,443,417 1,198,733 950,783 
貨幣市場存款賬戶869,159 859,961 775,488 730,902 718,633 
政府存款賬戶766,337 825,170 726,713 761,625 705,596 
儲蓄賬戶880,542 901,493 919,244 987,170 1,116,622 
經紀存款412,653 483,444 575,429 608,914 559,955 
總具利息存款$5,825,077 $5,858,193 $5,584,648 $5,468,423 $5,277,235 
總存款$7,297,774 $7,326,556 $7,152,297 $7,037,518 $6,959,869 
總需求存款（b）$2,556,209 $2,576,075 $2,712,006 $2,750,174 $2,908,280 
資產質量
不良資產（NPAs）：
　　逾期應還且應計之貸款90+天$7,592 $7,662 $6,716 $9,117 $5,924 
　　不需計息的貸款33,669 31,361 25,477 26,187 28,796 
　　　總不良貸款（NPLs）（f）41,261 39,023 32,193 35,304 34,720 
　　其他房地產業擁有（OREO）7,409 7,238 7,174 7,174 7,166 
總NPAs$48,670 $46,261 $39,367 $42,478 $41,886 
批評性貸款（c）$239,943 $256,565 $235,239 $213,156 $219,885 
分類貸款（d）120,180 147,518 120,027 124,836 110,972 
信貸損失備抵金額占逾期貸款的百分比（f）160.56 %166.11 %194.38 %178.23 %176.30 %
不良貸款占總貸款的百分比（f）0.65 %0.63 %0.52 %0.58 %0.58 %
不良資產占資產總額的百分比（f）0.53 %0.50 %0.43 %0.48 %0.48 %
不良資產占總貸款和OREO的百分比（f）0.77 %0.74 %0.64 %0.70 %0.70 %
批評性貸款占總貸款的百分比（c）3.79 %4.14 %3.82 %3.50 %3.68 %
分類貸款占總貸款的百分比（d）1.90 %2.38 %1.95 %2.05 %1.86 %
信貸損失呆賬佔總貸款的百分比1.05 %1.05 %1.01 %1.03 %1.02 %
總需求存款占總存款的百分比（b）35.03 %35.16 %37.92 %39.08 %41.79 %
資本資訊（e）（g）（i）
普通股一級資本比率（h）11.76 %11.69 %11.75 %11.57 %11.36 %
第一階段風險資本比率12.55 %12.50 %12.58 %12.31 %12.10 %
總風險資本比率（第一級和第二級）13.47 %13.40 %13.38 %13.14 %12.92 %
槓桿比率9.65 %9.43 %9.57 %9.34 %9.64 %
普通股一級資本$799,710 $780,017 $766,691 $752,728 $728,892 
FNBPA854,050 834,089 820,495 801,010 776,753 
總資本（第一級和第二級）916,073 894,662 873,225 855,054 828,910 
總風險加權資產$6,802,528 $6,674,114 $6,524,577 $6,505,779 $6,417,511 
總股東權益佔總資產比例11.68 %11.46 %11.50 %11.11 %11.37 %
有形權益佔有形資產比例（j）7.61 %7.37 %7.33 %6.85 %7.00 %

18

(a)包括所有於2012年及之後取得和購入的貸款和租賃。
(b)非利息軸承存款和有息活期存款的總和被視為總活期存款。
(c)包括被歸類為特別關注、次級或可疑的貸款。
(d)包括被歸類為次級或懷疑的貸款。
(e)數據截至所示期間結束時。
(f)不良貸款包括逾90天遲付和應計的貸款、重新協商的貸款和賬外的貸款。不良資產包括不良貸款和OREO。
(g)2024年6月30日的數據基於初步分析，並可能會有所修訂。
(h)人們的資本保護緩衝在2024年6月30日為5.66%，2024年3月31日為5.60%，2023年12月31日為5.38%，2023年9月30日為5.14%，2023年6月30日為4.92%，相較於所需的資本保護緩衝2.50%
(i)人們已採取了為期五年的過渡，逐步將CECL的採納影響納入監管資本比率中。
(j)這項比率代表一項非美國公認會計原則的財務指標，因為它排除了透過收購所獲得的無形資產對總股東權益和總資產的資產負債表影響。有關該比率計算的額外資訊包含在本資訊資料的末尾，標題為"非美國公認會計原則財務指標（未經審計）。"
19


儲備（收回）信貸虧損資訊
結束於三個月的期間六個月結束了
6月30日，三月三十一日，6月30日，6月30日，
20242024202320242023
(以千美元計)(未經查核)(未經查核)(未經查核)(未經查核)(未經查核)
信用損失準備
信用損失準備$5,397 $5,834 $7,751 $11,231 $9,424 
支票賬戶透支的備用金286 268 232 554 412 
總信貸損失備付款$5,683 $6,102 $7,983 $11,785 $9,836 
淨轉債
毛筆除$4,607 $3,874 $2,041 $8,481 $3,896 
回收374 554 845 928 1,156 
淨轉債$4,233 $3,320 $1,196 $7,553 $2,740 
按類別的淨轉債（收回額）
施工$— $— $— $— $9 
其他商業房地產80 129 (9)209 (3)
商業與工業46 228 (440)274 (439)
高級金融51 46 20 97 34 
租賃2,204 1,058 515 3,262 904 
住宅房地產(4)(3)(10)(7)2 
住宅擔保信用額度9 (7)55 2 74 
消費者，間接1,450 1,390 812 2,840 1,662 
消費者，直接126 217 43 343 132 
存入資金賬戶透支271 262 210 533 365 
總淨核銷金額$4,233 $3,320 $1,196 $7,553 $2,740 
占平均總貸款百分比（年化）0.27 %0.22 %0.09 %0.24 %0.11 %


補充資料（未經審計）
6月30日，三月三十一日，12月31日，九月三十日，6月30日，
(以千美元計)20242024202320232023
trust資產管理和行政下的資產$2,071,832 $2,061,402 $2,021,249 $1,900,488 $1,931,789 
券商資產管理和代管1,567,775 1,530,954 1,473,814 1,364,372 1,379,309 
信託維護的抵押貸款341,298 348,937 356,784 366,996 375,882 
全職員工（全職當量） 1,489 1,498 1,478 1,482 1,500 

20

合併平均資產負債表和未經核數的淨利息收益（未經核數）
結束於三個月的期間
2024年6月30日2024年3月31日2023年6月30日
(以千美元計)相關價格在活躍市場上未被引用的相同財務資產收入/
費用		收益率/成本相關價格在活躍市場上未被引用的相同財務資產收入/
費用		收益率/成本相關價格在活躍市場上未被引用的相同財務資產收入/
費用		收益率/成本
資產
短期投資$178,094 $2,502 5.65 %$142,381 $1,922 5.43 %$58,245 $673 4.64 %
投資證券 (a)(b)1,870,372 16,144 3.45 %1,832,599 15,234 3.33 %1,873,944 14,240 3.04 %
貸款 (b)(c):
已出租/協商中 328,943 6,595 7.93 %339,448 6,404 7.46 %358,732 6,491 7.16 %
商業房地產業, 其他2,074,718 36,420 6.94 %2,076,219 37,242 7.10 %1,735,466 28,240 6.44 %
商業與工業1,230,290 23,897 7.68 %1,203,196 23,515 7.73 %1,069,529 19,561 7.24 %
高級金融260,513 5,746 8.73 %210,405 4,564 8.58 %154,557 2,659 6.81 %
租賃419,764 11,982 11.29 %409,870 12,067 11.65 %359,016 10,276 11.32 %
住宅房地產業（d）925,629 11,460 4.95 %930,989 11,322 4.86 %921,012 10,818 4.70 %
家庭股權信貸225,362 4,612 8.23 %216,743 4,297 7.97 %191,915 3,656 7.64 %
消費，間接656,405 9,669 5.92 %656,244 9,281 5.69 %651,669 7,943 4.89 %
消費，直接119,048 2,095 7.08 %124,091 2,098 6.80 %123,899 2,247 7.27 %
總貸款6,240,672 112,476 7.16 %6,167,205 110,790 7.13 %5,565,795 91,891 6.55 %
信貸損失準備(64,745)(61,236)(53,427)
Net loans6,175,927 6,105,969 5,512,368 
總收益資產8,224,393 131,122 6.34 %8,080,949 127,946 6.29 %7,444,557 106,804 5.70 %
商譽和其他無形資產407,864 410,719 387,055 
其他資產548,197 529,983 511,271 
資產總額$9,180,454 $9,021,651 $8,342,883 
負債及股東權益
計息存款：
儲蓄帳戶$892,465 $222 0.10 %$905,713 $226 0.10 %$1,095,713 $583 0.21 %
政府存款帳戶795,913 5,594 2.83 %763,899 5,085 2.68 %693,725 2,330 1.35 %
帶利息的活期存款帳戶1,095,553 495 0.18 %1,109,033 452 0.16 %1,178,614 532 0.18 %
貨幣市場存款帳戶850,375 5,419 2.56 %784,759 4,888 2.51 %679,123 2,006 1.18 %
零售定期存單1,743,238 18,423 4.25 %1,582,426 15,900 4.04 %825,155 4,209 2.05 %
經紀存款(其他)482,310 5,506 4.59 %568,996 6,753 4.77 %480,640 4,744 3.96 %
所有基金类型總利息存款5,859,854 35,659 2.45 %5,714,826 33,304 2.34 %4,952,970 14,404 1.17 %
短期借款(其他)407,273 4,978 4.90 %388,830 4,184 4.31 %493,561 5,314 4.32 %
長期借款234,961 3,520 5.98 %230,274 3,466 6.01 %132,091 1,847 5.56 %
所有借入资金总额642,234 8,498 5.30 %619,104 7,650 4.94 %625,652 7,161 4.58 %
所有軸承負債總額6,502,088 44,157 2.73 %6,333,930 40,954 2.60 %5,578,622 21,565 1.55 %
非利息軸承存款1,476,870 1,501,738 1,637,671 
其他負債140,042 133,202 175,152 
總負債8,119,000 7,968,870 7,391,445 
股東權益1,061,454 1,052,781 951,438 
負債總額及股東權益合計$9,180,454 $9,021,651 $8,342,883 
利息收入/截止日（b）$86,965 3.61 %$86,992 3.69 %$85,239 4.15 %
凈利息收益率（b）4.18 %4.26 %4.54 %






21

綜合平均資產負債表和凈利息收入（未經審計）--（續）
六個月結束了
2024年6月30日2023年6月30日
(以千美元計)相關價格在活躍市場上未被引用的相同財務資產收入/
費用		收益率/ 成本相關價格在活躍市場上未被引用的相同財務資產收入/
費用		收益率/ 成本
資產
短期投資$160,238 $4,424 5.55 %$47,008 $1,062 4.55 %
投資證券（a）（b）1,851,485 31,378 3.39 %1,831,335 26,547 2.90 %
貸款（b）（c）：
已出租/協商中 334,196 12,998 7.69 %300,270 10,454 6.92 %
商業房地產業，其他2,075,468 73,662 7.02 %1,538,771 48,034 6.21 %
商業與工業1,216,743 47,412 7.71 %975,633 34,165 6.96 %
溢價融資 235,459 10,310 8.66 %151,244 4,809 6.32 %
租賃414,817 24,049 11.47 %350,845 19,919 11.29 %
住宅房地產業（d）928,309 22,782 4.91 %881,514 20,535 4.66 %
房屋抵押額度信貸221,053 8,909 8.10 %184,337 6,622 7.24 %
消費, 間接656,324 18,950 5.81 %646,045 15,173 4.74 %
消費, 直接121,569 4,194 6.94 %116,377 3,985 6.91 %
總貸款6,203,938 223,266 7.14 %5,145,036 163,696 6.35 %
信貸損失準備(62,990)(53,052)
Net loans6,140,948 5,091,984 
總收益資產8,152,671 259,068 6.32 %6,970,327 191,305 5.49 %
商譽及其他無形資產409,292  356,470 
其他資產539,089  465,782 
資產總額$9,101,052 $7,792,579 
負債及股東權益
計息存款：
儲蓄帳戶$899,089 $448 0.10 %$1,071,174 $719 0.14 %
政府存款帳戶779,906 10,679 2.75 %666,683 3,396 1.03 %
計息的活期存款帳戶1,102,293 947 0.17 %1,142,648 712 0.13 %
貨幣市場存款帳戶817,567 10,307 2.54 %632,561 2,831 0.90 %
零售定存1,662,832 34,323 4.15 %702,809 5,959 1.71 %
經紀存入資金 (e)525,653 12,259 4.69 %353,760 6,447 3.68 %
所有基金类型總利息存款5,787,340 68,963 2.40 %4,569,635 20,064 0.89 %
短期借款 (e)398,052 9,162 4.62 %482,643 9,772 4.08 %
長期借款232,617 6,985 5.99 %115,375 3,000 5.19 %
所有借入资金总额630,669 16,147 5.12 %598,018 12,772 4.30 %
所有軸承負債總額6,418,009 85,110 2.66 %5,167,653 32,836 1.28 %
非利息軸承存款1,489,304   1,598,985 
其他負債136,622   149,075 
總負債8,043,935 6,915,713 
股東權益1,057,117 876,866 
負債總額及股東權益合計$9,101,052 $7,792,579 
凈利息收益/差距（b）$173,958 3.66 %$158,469 4.21 %
凈利息收益率（b）4.22 %  4.54 %
(a)平均結餘是基於帳面價值。
(b)利息收入和收益以全稅抵充基準呈現，使用21%的法定聯邦企業所得稅率。
(c)平均餘額包括不應計利息和受損貸款。利息收入包括在尚未被認定為不應計利息狀態之前在不應計利息的貸款上獲得和收取的利息。所有期間中包含的貸款費在利息收入中並不重要。
(d)持有待售貸款包含在列出的平均貸款餘額中。在貸款出售之前為出售而產生的相關利息收入包含在貸款利息收入中。
(e)與利率互換交易相關的利息已根據相應交易納入在使用FHLb短期預付款及經紀存款的利息支出中，以呈現在使用FHLb預付款和經紀存款的期間。

22

非美國通用會計準則財務衡量指標（未經審計）
Peoples使用的下列非美國GAAP基本報表衡量指標，提供有益於投資者理解Peoples的營運表現和趨勢的資訊，並便於與Peoples同行業績比較。下表總結了從Peoples綜合基本報表中報告金額衍生的非美國GAAP基本報表指標：
結束於三個月的期間六個月結束了
6月30日，三月三十一日，6月30日，6月30日，
(以千美元計)20242024202320242023
核心非利息開支：
總非利息支出$68,758 $68,465 $70,623 $137,223 $127,102 
減少：併購相關支出— (84)10,709 (84)11,260 
增加：COVID-19員工留任獎勵— — 548 — 548 
核心非利息支出$68,758 $68,549 $60,462 $137,307 $116,390 
結束於三個月的期間六個月結束了
6月30日，三月三十一日，6月30日，6月30日，
(以千美元計)20242024202320242023
效率比率：
總非利息支出$68,758 $68,465 $70,623 $137,223 $127,102 
減少：其他無形資產之攤銷2,787 2,788 2,800 5,575 4,671 
調整後總非利息支出65,971 65,677 67,823 131,648 122,431 
總非利息收入23,704 25,779 21,015 49,483 40,075 
減少：投資證券損失淨額(353)(1)(166)(354)(2,101)
減少：資產處分和其他交易淨虧損(428)(341)(1,665)(769)(1,911)
總非利息收入，不包括淨收益和損失24,485 26,121 22,846 50,606 44,087 
淨利息收益86,613 86,640 84,853 173,253 157,731 
新增：完全稅收抵充調整（a）352 352 386 705 738 
完全稅收抵充基礎的淨利息收入86,965 86,992 85,239 173,958 158,469 
調整後營業收入$111,450 $113,113 $108,085 $224,564 $202,556 
效率比59.19 %58.06 %62.75 %58.62 %60.44 %
調整為非核心項目的效率比率：
核心非利息支出$68,758 $68,549 $60,462 $137,307 $116,390 
減：其他無形資產攤銷2,787 2,788 2,800 5,575 4,671 
調整後的核心非利息支出65,971 65,761 57,662 131,732 111,719 
調整後的營業收入$111,450 $113,113 $108,085 $224,564 $202,556 
調整為非核心項目的效率比率59.19 %58.14 %53.35 %58.66 %55.15 %
(a) 稅效是根據21%的法定聯邦公司所得稅率計算。
23

非美國通用會計準則財務指標（未經審核）--（接續）
截至三個月的日期或期間
6月30日，三月三十一日，12月31日，九月三十日，6月30日，
（金額以千美元計，每股數據除外）20242024202320232023
有形資產：
股東權益總額$1,077,833 $1,062,002 $1,053,534 $993,219 $998,907 
減少：商譽及其他無形資產406,417 409,285 412,172 408,494 413,172 
有形資產$671,416 $652,717 $641,362 $584,725 $585,735 
有形資產：
資產總額$9,226,461 $9,270,774 $9,157,382 $8,942,534 $8,786,635 
減少：商譽及其他無形資產406,417 409,285 412,172 408,494 413,172 
有形資產$8,820,044 $8,861,489 $8,745,210 $8,534,040 $8,373,463 
每股有形帳面值：
有形股東權益$671,416 $652,717 $641,362 $584,725 $585,735 
普通股份已發行35,498,977 35,486,234 35,314,745 35,395,990 35,374,916 
每股普通股的有形帳面價值$18.91 $18.39 $18.16 $16.52 $16.56 
有形股東權益比有形資產比率：
有形股東權益$671,416 $652,717 $641,362 $584,725 $585,735 
有形資產$8,820,044 $8,861,489 $8,745,210 $8,534,040 $8,373,463 
有形股東權益比有形資產比率7.61 %7.37 %7.33 %6.85 %7.00 %
結束於三個月的期間六個月結束了
6月30日，三月三十一日，6月30日，6月30日，
(以千美元計)20242024202320242023
營業收入前提供
稅前收入$35,876 $37,852 $27,262 $73,728 $60,868 
新增：信用損失準備5,683 6,102 7,983 11,785 9,836 
新增：OREO 虧損— — 1,612 — 1,622 
新增：投資證券虧損353 1 166 354 2,101 
新增：其他資產虧損397 309 45 706 274 
新增：其他交易虧損 31 32 8 63 15 
營業前稅前收入$42,340 $44,296 $37,076 $86,636 $74,716 
總平均資產9,180,454 9,021,651 8,342,883 9,101,052 7,792,579 
年化預備淨收入佔平均資產比例1.85 %1.97 %1.78 %1.91 %1.93 %
加權平均流通在外股份- 稀釋35,117,64835,051,81032,649,97635,071,55030,314,504
每股普通股稀釋后預備淨收入$1.21 $1.26 $1.13 $2.45 $2.45 

24

非美國通用會計原則財務指標（未經審核）--（續）
結束於三個月的期間六個月結束了
6月30日，三月三十一日，6月30日，6月30日，
(以千美元計)20242024202320242023
經調整非核心項目後的年化凈利潤：
凈利潤$29,007 $29,584 $21,096 $58,591 $47,656 
加：投資證券虧損353 1 166 354 2,101 
減：投資證券損失的稅後效應（a）74 — 35 74 441 
加：資產處分和其他交易虧損428 341 1,665 769 1,911 
減：資產處分和其他交易損失的稅後效應（a）90 72 349 161 401 
加：併購相關費用— (84)10,709 (84)11,260 
減：併購相關費用的稅後效應（a）— (18)2,249 (18)2,365 
減少：COVID-19員工留職退稅— — 548 — 548 
新增：COVID-19員工留職退稅的稅收影響（a）— — 115 — 115 
調整後的凈利潤，排除非核心項目$29,624 $29,788 $30,570 $59,413 $59,288 
期間內的天數91 91 91 182 181 
年度天數366 366 365 366 365 
年化凈利潤$116,666 $118,986 $84,616 $117,826 $96,102 
年化後的凈利潤，排除非核心項目$119,147 $119,807 $122,616 $119,479 $119,559 
平均資產回報率：
年化凈利潤$116,666 $118,986 $84,616 $117,826 $96,102 
總平均資產$9,180,454 $9,021,651 $8,342,883 $9,101,052 $7,792,579 
平均資產報酬率1.27 %1.32 %1.01 %1.29 %1.23 %
調整為非核心項目的平均資產回報率：
調整為非核心項目的年化凈利潤$119,147 $119,807 $122,616 $119,479 $119,559 
總平均資產$9,180,454 $9,021,651 $8,342,883 $9,101,052 $7,792,579 
調整為非核心項目的平均資產回報率：1.30 %1.33 %1.47 %1.31 %1.53 %
(a) 稅效是根據21%的法定聯邦公司所得稅率計算。

25

非美國通用會計原則財務指標（未經審計）--（續）
截至三個月結束六個月結束了
6月30日，三月三十一日，6月30日，6月30日，
(以千美元計)20242024202320242023
年凈利潤未計入其他無形資產攤銷：
凈利潤 $29,007 $29,584 $21,096 $58,591 $47,656 
增加：其他無形資產攤銷2,787 2,788 2,800 5,575 4,671 
減少：其他無形資產攤銷的稅收影響（a）585 585 588 1,171 981 
扣除其他無形資產攤銷後的淨利潤$31,209 $31,787 $23,308 $62,995 $51,346 
期間內的天數91 91 91 182 181 
年天數366 366 365 366 365 
年凈利潤$116,666 $118,986 $84,616 $117,826 $96,102 
年化後稅前利潤，不包括其他無形資產攤銷$125,522 $127,847 $93,488 $126,682 $103,543 
平均有形股東權益：
總平均股東權益$1,061,454 $1,052,781 $951,438 $1,057,117 $876,866 
扣除：平均商譽及其他無形資產407,864 410,719 387,055 409,292 356,470 
平均有形股東權益$653,590 $642,062 $564,383 $647,825 $520,396 
平均股東權益回報率：
年化後稅前利潤$116,666 $118,986 $84,616 $117,826 $96,102 
平均股東權益$1,061,454 $1,052,781 $951,438 $1,057,117 $876,866 
股東權益平均報酬率10.99 %11.30 %8.89 %11.15 %10.96 %
平均有形權益報酬率：
年化後排除其他無形資產攤銷的凈利潤$125,522 $127,847 $93,488 $126,682 $103,543 
平均有形權益$653,590 $642,062 $564,383 $647,825 $520,396 
平均有形權益報酬率19.21 %19.91 %16.56 %19.55 %19.90 %
(a) 稅效是根據21%的法定聯邦公司所得稅率計算。
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