根據證券交易所第12（b）或（g）條的註冊聲明 1934年法令 |
根據1934年證券交易法第13或15（d）條提交的年度報告 |
根據證券交易所第13或15（d）條提交的過渡報告 1934年法令 |
殼牌公司根據證券交易所第13或15（d）節的報告 1934年法令 |
每個班級的標題 | 交易符號 | 每家交易所的名稱 註冊 | ||
1.726%到期可贖回固定利率至浮動利率優先票據 2027 | ||||
2.727%到期可贖回固定利率至浮動利率優先票據 2032 | ||||
4.017%到期可贖回固定利率至浮動利率優先票據 2028 | ||||
3.869%到期可贖回固定利率至浮動利率優先票據 2026 | ||||
4.252%到期可贖回固定利率至浮動利率優先票據 2033 | ||||
6.083%到期可贖回固定利率至浮動利率優先票據 2027 | ||||
500，000，000美元到期可贖回浮動利率優先票據 2027 | ||||
† | 「新的或修訂的財務會計準則」一詞是指財務部發布的任何更新 會計準則委員會於2012年4月5日之後對其會計準則進行編纂。 |
美國公認會計原則 | 國際會計準則發佈 董事會收件箱 | 其他客戶：☐ |
荷蘭國際集團(ING Groep N.V.)收購了中國企業集團(ING Groep N.V.)和中國企業集團(ING Groep N.V.)。 Bijlmerdreef 106、*。 1102 CT：阿姆斯特丹、倫敦、上海 郵政信箱1800，第一個交易日，第二個交易日，第三個交易日，第二個交易日，第三個交易日。 1000 BV阿姆斯特丹 荷蘭 |
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總運營量 | |||||||
2023年1月1日至12月31日 單位：百萬歐元 | 零售 銀行業 荷蘭 | 零售 銀行業 比利時 | 零售 銀行業 德國 | 零售 其他 | 批發 銀行業 | 公司 線 | 總 |
收入： | |||||||
-淨利息收入 | 3,096 | 2,063 | 2,862 | 3,437 | 4,028 | 489 | 15,976 |
-手續費和佣金收入淨額 | 959 | 502 | 357 | 519 | 1,259 | -1 | 3,595 |
-總投資和其他收入 | 945 | 117 | -67 | 277 | 1,771 | -38 | 3,005 |
總收入 | 5,001 | 2,683 | 3,152 | 4,233 | 7,057 | 450 | 22,575 |
支出： | |||||||
- 業務費用 | 2,135 | 1,852 | 1,243 | 2,479 | 3,313 | 542 | 11,564 |
- 貸款損失撥備的增加 | 5 | 169 | 119 | 313 | -92 | 5 | 520 |
總支出 | 2,140 | 2,022 | 1,362 | 2,792 | 3,222 | 547 | 12,084 |
稅前業績 | 2,861 | 661 | 1,790 | 1,441 | 3,836 | -97 | 10,492 |
稅務 | 740 | 182 | 631 | 359 | 900 | 158 | 2,970 |
非控制性權益 | 174 | 61 | 235 | ||||
淨結果IFRS-EU | 2,121 | 479 | 1,159 | 908 | 2,875 | -255 | 7,287 |
歐盟IAS 39規定的調整- 出去' | -3,147 | -3,147 | |||||
淨結果IFRS-IASB | 2,121 | 479 | 1,159 | 908 | -272 | -255 | 4,140 |
總運營量 | |||||||
2022年1月1日至12月31日 單位：百萬歐元 | 零售 銀行業 荷蘭 | 零售 銀行業 比利時 | 零售 銀行業 德國 | 零售 其他 | 批發 銀行業 | 公司 線 | 總 |
收入： | |||||||
-淨利息收入 | 2,888 | 1,668 | 1,666 | 2,725 | 4,260 | 550 | 13,756 |
-手續費和佣金收入淨額 | 892 | 511 | 437 | 535 | 1,217 | -6 | 3,586 |
-總投資和其他收入 | 417 | -32 | 69 | 377 | 849 | -460 | 1,219 |
總收入 | 4,196 | 2,147 | 2,172 | 3,637 | 6,325 | 84 | 18,561 |
支出： | |||||||
- 業務費用 | 2,115 | 1,786 | 1,140 | 2,509 | 3,114 | 535 | 11,199 |
- 貸款損失撥備的增加 | 67 | 139 | 131 | 302 | 1,220 | 2 | 1,861 |
總支出 | 2,182 | 1,924 | 1,271 | 2,812 | 4,334 | 537 | 13,060 |
稅前業績 | 2,014 | 223 | 901 | 825 | 1,991 | -453 | 5,502 |
稅務 | 540 | 72 | 202 | 254 | 581 | 76 | 1,725 |
非控制性權益 | 3 | 47 | 52 | 1 | 102 | ||
淨結果IFRS-EU | 1,474 | 151 | 696 | 525 | 1,358 | -530 | 3,674 |
歐盟IAS 39規定的調整- 出去' | 8,451 | 8,451 | |||||
淨結果IFRS-IASB | 1,474 | 151 | 696 | 525 | 9,810 | -530 | 12,126 |
總運營量 | |||||||
2021年1月1日至12月31日 單位：百萬歐元 | 零售 銀行業 荷蘭 | 零售 銀行業 比利時 | 零售 銀行業 德國 | 零售 其他 | 批發 銀行業 | 公司 線 | 總 |
收入： | |||||||
-淨利息收入 | 3,290 | 1,747 | 1,447 | 2,709 | 4,151 | 270 | 13,615 |
-手續費和佣金收入淨額 | 771 | 519 | 497 | 530 | 1,197 | 3 | 3,517 |
-總投資和其他收入 | 201 | 209 | 65 | 202 | 568 | 114 | 1,359 |
總收入 | 4,262 | 2,475 | 2,009 | 3,441 | 5,916 | 387 | 18,490 |
支出： | |||||||
- 業務費用 | 2,403 | 1,667 | 1,174 | 2,442 | 2,926 | 580 | 11,192 |
- 貸款損失撥備的增加 | -76 | 225 | 49 | 202 | 117 | 516 | |
總支出 | 2,326 | 1,892 | 1,223 | 2,644 | 3,042 | 580 | 11,708 |
稅前業績 | 1,936 | 583 | 786 | 797 | 2,874 | -193 | 6,782 |
稅務 | 499 | 146 | 252 | 209 | 703 | 68 | 1,877 |
非控制性權益 | 4 | 98 | 26 | 128 | |||
淨結果IFRS-EU | 1,437 | 437 | 529 | 490 | 2,144 | -261 | 4,776 |
歐盟IAS 39規定的調整- 出去' | 1,174 | 1,174 | |||||
淨結果IFRS-IASB | 1,437 | 437 | 529 | 490 | 3,318 | -261 | 5,951 |
荷蘭零售業 | |||
荷蘭零售業 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 |
收入： | |||
淨利息收入 | 3,096 | 2,888 | 3,290 |
手續費及佣金收入淨額 | 959 | 892 | 771 |
投資收入和其他收入 | 945 | 417 | 201 |
總收入 | 5,001 | 4,196 | 4,262 |
支出： | |||
運營費用 | 2,135 | 2,115 | 2,403 |
對貸款損失準備金的補充 | 5 | 67 | -76 |
總支出 | 2,140 | 2,182 | 2,326 |
稅前結果 | 2,861 | 2,014 | 1,936 |
稅務 | 740 | 540 | 499 |
非控制性權益 | 0 | 0 | 0 |
淨結果IFRS-IASB | 2,121 | 1,474 | 1,437 |
比利時零售業 | |||
比利時零售業 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 |
收入： | |||
淨利息收入 | 2,063 | 1,668 | 1,747 |
手續費及佣金收入淨額 | 502 | 511 | 519 |
投資收入和其他收入 | 117 | -32 | 209 |
總收入 | 2,683 | 2,147 | 2,475 |
支出： | |||
運營費用 | 1,852 | 1,786 | 1,667 |
對貸款損失準備金的補充 | 169 | 139 | 225 |
總支出 | 2,022 | 1,924 | 1,892 |
稅前結果 | 661 | 223 | 583 |
稅務 | 182 | 72 | 146 |
淨結果IFRS-IASB | 479 | 151 | 437 |
德國零售業 | |||
德國零售業 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 |
收入： | |||
淨利息收入 | 2,862 | 1,666 | 1,447 |
手續費及佣金收入淨額 | 357 | 437 | 497 |
投資收入和其他收入 | -67 | 69 | 65 |
總收入 | 3,152 | 2,172 | 2,009 |
支出： | |||
運營費用 | 1,243 | 1,140 | 1,174 |
對貸款損失準備金的補充 | 119 | 131 | 49 |
總支出 | 1,362 | 1,271 | 1,223 |
稅前結果 | 1,790 | 901 | 786 |
稅務 | 631 | 202 | 252 |
非控制性權益 | 0 | 3 | 4 |
淨結果IFRS-IASB | 1,159 | 696 | 529 |
零售其他 | |||
零售其他 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 |
收入： | |||
淨利息收入 | 3,437 | 2,725 | 2,709 |
手續費及佣金收入淨額 | 519 | 535 | 530 |
投資收入和其他收入 | 277 | 377 | 202 |
總收入 | 4,233 | 3,637 | 3,441 |
支出： | |||
運營費用 | 2,479 | 2,509 | 2,442 |
對貸款損失準備金的補充 | 313 | 302 | 202 |
總支出 | 2,792 | 2,812 | 2,644 |
稅前結果 | 1,441 | 825 | 797 |
稅務 | 359 | 254 | 209 |
非控制性權益 | 174 | 47 | 98 |
淨結果IFRS-IASB | 908 | 525 | 490 |
批發銀行業務 | |||
批發銀行業務 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 |
收入： | |||
淨利息收入 | 4,028 | 4,260 | 4,151 |
手續費及佣金收入淨額 | 1,259 | 1,217 | 1,197 |
投資收入和其他收入 | 1,771 | 849 | 568 |
總收入 | 7,057 | 6,325 | 5,916 |
支出： | |||
運營費用 | 3,313 | 3,114 | 2,926 |
對貸款損失準備金的補充 | -92 | 1,220 | 117 |
總支出 | 3,222 | 4,334 | 3,042 |
稅前結果 | 3,836 | 1,991 | 2,874 |
稅務 | 900 | 581 | 703 |
非控制性權益 | 61 | 52 | 26 |
淨結果IFRS-EU | 2,875 | 1,358 | 2,144 |
歐盟「IAS 39例外」的調整 | -3,147 | 8,451 | 1,174 |
淨結果IFRS-IASB | -272 | 9,810 | 3,318 |
客戶貸款IFRS-IASB與客戶貸款IFRS-EU和Netcore按業務線劃分的貸款增長 | |||||||||||||||||||||
荷蘭零售銀行業務 | 比利時零售銀行業務 | 德國零售銀行業務 | 零售銀行其他零售 | 批發銀行業務 | 公司專線 | 總 | |||||||||||||||
單位：十億歐元 | 2023 | 2022 | 變化 | 2023 | 2022 | 變化 | 2023 | 2022 | 變化 | 2023 | 2022 | 變化 | 2023 | 2022 | 變化 | 2023 | 2022 | 變化 | 2023 | 2022 | 變化 |
客戶貸款IFRS-IASb（貸款和 向客戶預付款（LLP除外） | 152,8 | 153,6 | -0,7 | 94,3 | 91,7 | 2,6 | 102,9 | 98,3 | 4,6 | 109,8 | 108,2 | 1,6 | 192,9 | 198,9 | -6,1 | 0,3 | 0,2 | 0,1 | 652,9 | 650,9 | 2,1 |
消除影響：歐盟「IAS 39剔除」 | 4,9 | 9,4 | 4,9 | 9,4 | -4,5 | ||||||||||||||||
客戶貸款IFRS-EU | 152,8 | 153,6 | -0,7 | 94,3 | 91,7 | 2,6 | 102,9 | 98,3 | 4,6 | 109,8 | 108,2 | 1,6 | 188,0 | 189,5 | -1,6 | 0,3 | 0,2 | 0,1 | 648,0 | 641,5 | 6,5 |
警告：外匯影響 | -0,3 | -2,6 | 0.0 | -2,9 | |||||||||||||||||
警告：財政部、徑流投資組合和其他 | 3,0 | -1,2 | -2,9 | 3,0 | 3,0 | -0,1 | 4,9 | ||||||||||||||
核心貸款淨增長 | 2,3 | 1,4 | 1,7 | 4,3 | -1,2 | 0.0 | 8,6 | ||||||||||||||
客戶存款IFRS-IASb與客戶存款IFRS-EU和Netcore按業務線劃分的存款增長 | |||||||||||||||||||||
荷蘭零售銀行業務 | 比利時零售銀行業務 | 德國零售銀行業務 | 零售銀行其他零售 | 批發銀行業務 | 公司專線 | 總 | |||||||||||||||
單位：十億歐元 | 2023 | 2022 | 變化 | 2023 | 2022 | 變化 | 2023 | 2022 | 變化 | 2023 | 2022 | 變化 | 2023 | 2022 | 變化 | 2023 | 2022 | 變化 | 2023 | 2022 | 變化 |
客戶存款IFRS-IASB | 199,7 | 201,1 | -1,4 | 91,2 | 91,5 | -0,3 | 143,6 | 135,9 | 7,7 | 151,0 | 137,7 | 13,3 | 64,8 | 74,6 | -9,8 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 650,3 | 640,8 | 9,5 |
消除影響：歐盟「IAS 39剔除」 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | ||||||||||||||||
客戶按金IFRS-EU | 199,7 | 201,1 | -1,4 | 91,2 | 91,5 | -0,3 | 143,6 | 135,9 | 7,7 | 151,0 | 137,7 | 13,3 | 64,8 | 74,5 | -9,8 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 650,3 | 640,8 | 9,5 |
警告：外匯影響 | 0,4 | -0,3 | 0.0 | 0,1 | |||||||||||||||||
警告：財政部、徑流投資組合和其他 | -0,2 | -1,0 | 0,8 | -0,8 | 2,1 | 0.0 | 1,0 | ||||||||||||||
核心存款淨增長 | -1,6 | -1,3 | 8,5 | 12,9 | -7,9 | 0.0 | 10,6 | ||||||||||||||
客戶貸款IFRS-IASB與客戶貸款IFRS-EU和Netcore按業務線劃分的貸款增長 | |||||||||||||||||||||
荷蘭零售銀行業務 | 比利時零售銀行業務 | 德國零售銀行業務 | 零售銀行其他零售 | 批發銀行業務 | 公司專線 | 總 | |||||||||||||||
單位：十億歐元 | 2022 | 2021 | 變化 | 2022 | 2021 | 變化 | 2022 | 2021 | 變化 | 2022 | 2021 | 變化 | 2022 | 2021 | 變化 | 2022 | 2021 | 變化 | 2022 | 2021 | 變化 |
客戶貸款IFRS-IASb（貸款和 向客戶預付款（LLP除外） | 153,6 | 154,3 | -0,7 | 91,7 | 89,7 | 1,9 | 98,3 | 97,1 | 1,2 | 108,2 | 106,7 | 1,5 | 198,9 | 182,4 | 16,5 | 0,2 | 0,2 | 0,0 | 650,9 | 630,4 | 20,5 |
消除影響：歐盟「IAS 39剔除」 | 9,4 | -2,4 | 9,4 | -2,4 | 11,8 | ||||||||||||||||
客戶貸款IFRS-EU | 153,6 | 154,3 | -0,7 | 91,7 | 89,7 | 1,9 | 98,3 | 97,1 | 1,2 | 108,2 | 106,7 | 1,5 | 189,5 | 184,8 | 4,7 | 0,2 | 0,2 | 0,0 | 641,5 | 632,8 | 8,7 |
警告：外匯影響 | -1,3 | 3,9 | 0.0 | 2,5 | |||||||||||||||||
警告：財政部和決選投資組合 | 3,7 | 1,7 | 4,9 | 2,9 | -6,2 | 0,0 | 6,9 | ||||||||||||||
核心貸款淨增長 | 3,0 | 3,6 | 6,1 | 3,2 | 2,4 | 0.0 | 18,2 | ||||||||||||||
客戶存款IFRS-IASb與客戶存款IFRS-EU和Netcore按業務線劃分的存款增長 | |||||||||||||||||||||
荷蘭零售銀行業務 | 比利時零售銀行業務 | 德國零售銀行業務 | 零售銀行其他零售 | 批發銀行業務 | 公司專線 | 總 | |||||||||||||||
單位：十億歐元 | 2022 | 2021 | 變化 | 2022 | 2021 | 變化 | 2022 | 2021 | 變化 | 2022 | 2021 | 變化 | 2022 | 2021 | 變化 | 2022 | 2021 | 變化 | 2022 | 2021 | 變化 |
客戶存款IFRS-IASB | 201,1 | 185,6 | 15,4 | 91,5 | 91,3 | 0,2 | 135,9 | 134,6 | 1,3 | 137,7 | 141,4 | -3,7 | 74,6 | 64,4 | 10,2 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 640,8 | 617,4 | 23,4 |
消除影響：歐盟「IAS 39剔除」 | 0,0 | 0,1 | 0,0 | 0,1 | -0,1 | ||||||||||||||||
客戶按金IFRS-EU | 201,1 | 185,6 | 15,4 | 91,5 | 91,3 | 0,2 | 135,9 | 134,6 | 1,3 | 137,7 | 141,4 | -3,7 | 74,5 | 64,3 | 10,3 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 640,8 | 617,3 | 23,5 |
警告：外匯影響 | -2,4 | 0,7 | 0.0 | -1,7 | |||||||||||||||||
警告：財政部和決選投資組合 | -2,5 | -0,2 | -0,4 | 11,3 | -4,7 | 0.0 | 3,4 | ||||||||||||||
核心存款淨增長 | 12,9 | 0,0 | 0,8 | 5,2 | 6,2 | 0.0 | 25,1 | ||||||||||||||
荷蘭國際集團合併現金流 | |||
現金和現金等價物 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 |
AC證券中包含的國庫券和其他符合條件的票據 | |||
銀行存款 | - | - | - |
借給銀行的貸款和墊款 | |||
現金和央行餘額 | |||
年終現金及現金等價物 |
指導 原則 | 簡短描述 |
大小 | ING承認納入在術語上具有廣泛可比性的公司的重要性 規模和複雜性 |
治理 架構 | ING受荷蘭（金融服務）監管框架約束，並在荷蘭境內運營 利害關係者環境 |
地理學 | ING是一家領先的歐洲全能銀行，業務遍及全球，總部位於 荷蘭 |
人才市場 | ING越來越多地經歷跨行業/行業人才的交叉授粉，而不僅僅是有限的 對於傳統銀行競爭對手來說 |
平衡 | ING承認不要忽視不這樣做的相關同行公司的重要性 在其他標準上匹配 |
荷蘭銀行 | 保留Delhaize | 西班牙對外銀行 | 德意志銀行 |
全球保險集團 | ASML | 桑坦德銀行 | 聯合聖保羅 |
神經網絡組 | 喜力啤酒 | 法國巴黎銀行 | 法國興業銀行 |
荷蘭合作銀行 | 飛利浦 | 法國農業信貸銀行 | UniCredit |
1.CEO的內部比例 | 荷蘭國際集團全體員工 |
2023 | 1:24 |
2022 | 1:25 |
2021 | 1:28 |
2020 | 1:31 |
2019 | 1:27 |
2.董事薪酬、公司績效和員工薪酬的發展 | |||||||||||
除非另有說明，否則金額以千歐元計 | 2023財年 | 2023財年與2022財年 | 2022財年與2021財年 | 2021財年與2020財年 | 2020財年與2019財年 | 2019財年與2018財年 | |||||
董事薪酬（執行董事會） 2, 3, 4, 5, 6 | |||||||||||
Steven van Rijswijk（首席執行官） | 2,076 | 23 | 1.1% | -24 | -1.2% | 578 | 38.6% | 100 | 7.2% | 195 | 16.2% |
Tanate Chandrakul（CFO） | 1,446 | 33 | 2.3% | -27 | -1.9% | 218 | 17.9% | - | - | - | - |
Ljiljana Čortan（CTO） | 1,430 | 7 | 0.5% | - | - | - | - | - | - | - | |
公司業績 | |||||||||||
零售主要關係（百萬） | 15.3 | 0.7 | 5% | 0.3 | 2% | 0.4 | 3% | 0.6 | 5% | 0.8 | 7% |
ING集團稅前利潤（百萬） | 10,492 | 4,990 | 91% | -1,280 | -19% | 2,973 | 78% | -3,025 | -44% | -4 | 0% |
基於IFRS-歐盟股本的股本回報率 | 14.8% | 7.6% | 106% | -2% | -22% | 4.4% | 92% | -4.6% | -49% | -1.8% | -4% |
員工平均薪酬 7 | |||||||||||
平均固定薪酬和年度浮動薪酬 | 77 | 4.8 | 6.5% | 2.4 | 3.5% | 2.7 | 4% | - | - | - | - |
董事薪酬（監事會） 8 | |||||||||||
Hans Wijers（主席） | 93 | - | - | 0.5 | 0.2% | -25 | -11.9% | 7 | 3.5% | 17 | 9.2% |
卡爾·古哈（主席） | 130 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
邁克·里斯（副主席） | 151 | 12 | 8.8% | 10 | 7.8% | 0 | 0% | - | - | - | - |
胡安·科倫布·S | 123 | 21 | 20.4% | 8 | 8.5% | - | - | - | - | - | - |
瑪麗安娜·喬爾赫 | 41 | - | - | 18 | 17.2% | -6 | -5.6% | -10 | -8.5% | 13 | 12.4% |
瑪格麗特·哈斯 | 118 | 6 | 4.9% | 8 | 7.7% | -1 | -1.0% | 7 | 7.1% | 35 | 55.6% |
洛德維克·希曼斯·範登伯格 | 108 | 11 | 10.8% | - | - | - | - | - | - | - | - |
赫爾曼·赫斯特 | 108 | 8 | 7.5% | 5 | 5.0% | - | - | - | - | - | - |
哈羅德·瑙斯 | 98 | 6 | 6.0% | -3 | -2.9% | - | - | - | - | - | - |
亞歷山德拉·賴克 | 78 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
赫爾娜·弗爾哈根 | 108 | 6 | 5.4% | 2 | 2.0% | -21 | -17.4% | - | - | - | - |
3. 2023年可變薪酬結果 | ||||||||||||||
目標- 最低要求 | 目標 | 目標- 極大值 | 性能 | Steven van Rijswijk（首席執行官） | Tanate Chandrakul（CFO） | Ljiljana Čortan（CTO） | ||||||||
加權 | 評估 | 結果 | 加權 | 評估 | 結果 | 加權 | 評估 | 結果 | ||||||
金融 | 稅前溢利 | 5,500 | 6,875 | 8,250 | 10,492 | 16.7% | 100% | 17% | 16.7% | 100% | 17% | 8.3% | 100% | 8% |
股本回報率 | 8.1% | 10.2% | 12.2% | 14.8% | 16.7% | 100% | 17% | 16.7% | 100% | 17% | 8.3% | 100% | 8% | |
可操作的 費用 | 12,187 | 11,606 | 11,026 | 11,564 | 16.7% | 81% | 14% | 16.7% | 81% | 14% | 8.3% | 81% | 7% | |
非金融類 | 客戶 | 非財務指標的績效是 圍繞這些目標區域組織。請 看到 以下頁面 有關非金融的更多詳細信息 每位執行董事會成員的表現。 | 7.5% | 80% | 6% | 5% | 80% | 4% | 北美 | 北美 | 北美 | |||
風險與 監管 | 15% | 79% | 12% | 17.5% | 88% | 15% | 45% | 79% | 36% | |||||
戰略 | 12.5% | 80% | 10% | 12.5% | 100% | 13% | 15% | 90% | 14% | |||||
環境與 社交 | 15% | 63% | 10% | 15% | 87% | 13% | 15% | 83% | 12% | |||||
總 | 100% | 84% | 100% | 92% | 100% | 85% | ||||||||
2023年最終可變薪酬結果 | 84% | 92% | 85% | |||||||||||
支出超出20%可變薪酬上限（16%爲目標可變薪酬） | 17% | 18% | 17% | |||||||||||
4. 2023年可變薪酬結果 | ||||||||||
1.固定薪酬 | 2.可變報酬 | 3.非常項目 | 4.養卹金福利 | 5.薪酬總額 | 6.固定和比例 浮動報酬 | |||||
歐元金額（四捨五入 數字） | 基本工資 | 費用 | 其他好處 | 一年變量1 | 多年變量 | |||||
Steven van Rijswijk（首席執行官） | 2023 | 1,776,300 | — | 503,300 | 299,600 | — | — | 26,100 | 2,605,200 | 88.5% / 11.5% |
2022 | 1,776,300 | — | 474,600 | 276,800 | — | — | 23,300 | 2,551,000 | 89.1% / 10.9% | |
Tanate Chandrakul（CFO） | 2023 | 1,221,700 | — | 362,300 | 224,100 | — | — | 26,100 | 1,834,200 | 87.8% / 12.2% |
2022 | 1,221,700 | — | 337,700 | 191,400 | — | — | 23,300 | 1,774,100 | 89.2% / 10.8% | |
Ljiljana Čortan（CTO） | 2023 | 1,221,700 | — | 481,400 | 208,000 | — | — | 26,100 | 1,937,200 | 89.3% / 10.7% |
2022 | 1,221,700 | — | 494,800 | 201,000 | — | — | 23,300 | 1,940,800 | 89.6% / 10.4% | |
5. 2023年支付福利細目 | |||
歐元金額（四捨五入） | 史蒂文·範·里斯維克 (首席執行官) | 塔納特·阿特拉庫爾 (首席財務官) | 利利亞納·喬爾坦 （首席研究官） |
供款個人儲蓄計劃 | 62,200 | 42,800 | 42,800 |
個人儲蓄額 | 367,200 | 243,600 | 243,600 |
旅行和意外保險 | 15,000 | 15,000 | 15,000 |
其他好處1 | 58,800 | 60,900 | 180,100 |
6.執行董事會成員的股份薪酬 | ||||||||||||||
股份獎勵計劃的主要條件 | 有關報告的財政年度的資料 | |||||||||||||
期初餘額 | 年內 | 期末餘額 | ||||||||||||
1.圖則的指明1 | 2. 表演 CE期 | 3.撥款/ 發售日期 | 4.歸屬 日期 | 5.結束 保留 期間 | 6A.股份 舉行 開始於 年份 | 600億。股份 受制於 留住更多的 年初 年度最佳 | 6C。股份 保質期滿售2 | 7.股份 授予/ 提供 | 8.股份 既得 | 9.股份 受制於 性能 條件 | 10.股份 授予/ 提供和 未歸屬於 年終 | 11A.股份 受制於 保留 期間 | 11B. 既得 股票 出售給- 蓋子2 | |
史蒂芬·範 Rijswijk（首席執行官） | LSPP延期股份IDnt | 2017 | 3/27/2018 | 3/27/2022 | 3/27/2023 | — | 179 | 167 | — | — | 北美 | — | — | — |
LSPP延期股份IDnt | 2017 | 3/27/2018 | 3/27/2023 | 3/27/2024 | 346 | — | — | — | 346 | NA | — | 179 | 167 | |
LSPP前期股份 | 2017 | 5/10/2018 | 5/10/2018 | 5/10/2023 | — | 1,400 | 1,234 | — | — | NA | — | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2017 | 5/10/2018 | 5/11/2019 | 5/10/2023 | — | 415 | 375 | — | — | NA | — | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2017 | 5/10/2018 | 5/11/2020 | 5/10/2023 | — | 427 | 363 | — | — | NA | — | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2017 | 5/10/2018 | 5/11/2021 | 5/10/2023 | — | 419 | 371 | — | — | NA | — | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2017 | 5/10/2018 | 5/11/2022 | 5/11/2023 | — | 410 | 380 | — | — | NA | — | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2017 | 5/10/2018 | 5/11/2023 | 5/11/2024 | 790 | — | — | — | 790 | NA | — | 410 | 380 | |
LSPP前期股份 | 2019 | 5/11/2020 | 5/11/2020 | 5/11/2025 | — | 4,193 | 3,350 | — | — | NA | — | 4,193 | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2019 | 5/11/2020 | 5/11/2021 | 5/11/2025 | — | 1,241 | 1,022 | — | — | NA | — | 1,241 | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2019 | 5/11/2020 | 5/11/2022 | 5/11/2025 | — | 1,224 | 1,039 | — | — | NA | — | 1,224 | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2019 | 5/11/2020 | 5/11/2023 | 5/11/2025 | 2,263 | 0 | 0 | — | 2,263 | NA | — | 1,202 | 1,061 | |
LSPP延期股份IDnt | 2019 | 5/11/2020 | 5/11/2024 | 5/11/2025 | 2,263 | — | — | — | — | NA | 2,263 | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2019 | 5/11/2020 | 5/11/2025 | 5/11/2026 | 2,263 | — | — | — | — | NA | 2,263 | — | — | |
LSPP前期股份 | 2021 | 5/9/2022 | 5/9/2022 | 5/9/2027 | — | 5,108 | 4,082 | — | — | NA | — | 5,108 | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2021 | 5/9/2022 | 5/11/2023 | 5/9/2027 | 2,757 | — | — | — | 2,757 | NA | — | 1,512 | 1,245 | |
LSPP延期股份IDnt | 2021 | 5/9/2022 | 5/11/2024 | 5/9/2027 | 2,757 | — | — | — | — | NA | 2,757 | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2021 | 5/9/2022 | 5/11/2025 | 5/9/2027 | 2,757 | — | — | — | — | NA | 2,757 | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2021 | 5/9/2022 | 5/11/2026 | 5/11/2027 | 2,757 | — | — | — | — | NA | 2,757 | — | — | |
6.執行董事會成員的股份薪酬 | ||||||||||||||
股份獎勵計劃的主要條件 | 有關報告的財政年度的資料 | |||||||||||||
期初餘額 | 年內 | 期末餘額 | ||||||||||||
1.圖則的指明1 | 2. 表演 CE期 | 3.撥款/ 發售日期 | 4.歸屬 日期 | 5.結束 保留 期間 | 6A.股份 舉行 開始於 年份 | 600億。股份 受制於 留住更多的 年初 年度最佳 | 6C。股份 保質期滿售2 | 7.股份 授予/ 提供 | 8.股份 既得 | 9.股份 受制於 性能 條件 | 10.股份 授予/ 提供和 未歸屬於 年終 | 11A.股份 受制於 保留 期間 | 11B. 既得 股票 出售給- 蓋子2 | |
LSPP延期股份IDnt | 2021 | 5/9/2022 | 5/11/2027 | 5/11/2028 | 2,757 | — | — | — | — | NA | 2,757 | — | — | |
LSPP前期股份 | 2022 | 5/11/2023 | 5/11/2023 | 5/11/2028 | — | — | — | 8,718 | 8,718 | NA | — | 4,846 | 3,872 | |
LSPP延期股份IDnt | 2022 | 5/11/2023 | 5/11/2024 | 5/11/2028 | — | — | — | 2,615 | — | NA | 2,615 | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2022 | 5/11/2023 | 5/11/2025 | 5/11/2028 | — | — | — | 2,615 | — | NA | 2,615 | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2022 | 5/11/2023 | 5/11/2026 | 5/11/2028 | — | — | — | 2,615 | — | NA | 2,615 | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2022 | 5/11/2023 | 5/11/2027 | 5/11/2028 | — | — | — | 2,615 | — | NA | 2,615 | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2022 | 5/11/2023 | 5/11/2028 | 5/11/2029 | — | — | — | 2,618 | — | NA | 2,618 | — | — | |
總 | 21,710 | 15,016 | 12,383 | 21,796 | 14,874 | 28,632 | 19,915 | 6,725 | ||||||
Tanate 特拉庫爾（CFO） | LSPP遞延單位Idnt（股權結算） | 2016 | 3/27/2017 | 3/27/2023 | NULL | 485 | — | — | — | 485 | NA | — | 238 | 247 |
LSPP遞延單位Idnt（股權結算） | 2017 | 3/27/2018 | 3/27/2023 | NULL | 397 | — | — | — | 397 | NA | — | 197 | 200 | |
LSPP延期單位Idnt（股權結算） | 2017 | 3/27/2018 | 3/27/2024 | NULL | 401 | — | — | — | — | NA | 401 | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2018 | 3/27/2019 | 3/27/2022 | 3/27/2023 | 0 | 117 | 110 | — | — | NA | — | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2018 | 3/27/2019 | 3/27/2023 | 3/27/2024 | 227 | — | — | — | 227 | NA | — | 117 | 110 | |
LSPP延期股份IDnt | 2018 | 3/27/2019 | 3/27/2024 | 3/27/2025 | 227 | — | — | — | — | NA | 227 | — | — | |
LSPP前期股份 | 2019 | 5/11/2020 | 5/11/2020 | 5/11/2025 | — | 3,934 | 3,144 | — | — | NA | — | 3,934 | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2019 | 5/11/2020 | 5/11/2021 | 5/11/2025 | — | 1,164 | 959 | — | 0 | NA | — | 1,164.00 | 0 | |
LSPP延期股份IDnt | 2019 | 5/11/2020 | 5/11/2022 | 5/11/2025 | — | 1,148 | 975 | — | — | NA | — | 1,148 | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2019 | 5/11/2020 | 5/11/2023 | 5/11/2025 | 2,123 | — | — | — | 2,123 | NA | — | 1,127 | 996 | |
LSPP延期股份IDnt | 2019 | 5/11/2020 | 5/11/2024 | 5/11/2025 | 2,123 | — | — | — | 0 | NA | 2,123 | 0 | 0 | |
LSPP延期股份IDnt | 2019 | 5/11/2020 | 5/11/2025 | 5/11/2026 | 2,124 | — | — | — | — | NA | 2,124 | — | — | |
LSPP前期股份 | 2021 | 5/9/2022 | 5/9/2022 | 5/9/2027 | — | 3,700 | 2,956 | — | — | NA | — | 3,700 | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2021 | 5/9/2022 | 5/11/2023 | 5/9/2027 | 1,997 | — | — | — | 1,997 | NA | — | 1,095 | 902 | |
LSPP延期股份IDnt | 2021 | 5/9/2022 | 5/11/2024 | 5/9/2027 | 1,997 | — | — | — | — | NA | 1,997 | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2021 | 5/9/2022 | 5/11/2025 | 5/9/2027 | 1,997 | — | — | — | — | NA | 1,997 | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2021 | 5/9/2022 | 5/11/2026 | 5/9/2027 | 1,997 | — | — | — | 0 | NA | 1,997 | 0 | 0 | |
LSPP延期股份IDnt | 2021 | 5/9/2022 | 5/11/2027 | 5/9/2028 | 1,997 | — | — | — | — | NA | 1,997 | — | — | |
LSPP前期股份 | 2022 | 5/11/2023 | 5/11/2023 | 5/11/2028 | — | — | — | 6,029 | 6,029 | NA | — | 3,351 | 2,678 | |
6.執行董事會成員的股份薪酬 | ||||||||||||||
股份獎勵計劃的主要條件 | 有關報告的財政年度的資料 | |||||||||||||
期初餘額 | 年內 | 期末餘額 | ||||||||||||
1.圖則的指明1 | 2. 表演 CE期 | 3.撥款/ 發售日期 | 4.歸屬 日期 | 5.結束 保留 期間 | 6A.股份 舉行 開始於 年份 | 600億。股份 受制於 留住更多的 年初 年度最佳 | 6C。股份 保質期滿售2 | 7.股份 授予/ 提供 | 8.股份 既得 | 9.股份 受制於 性能 條件 | 10.股份 授予/ 提供和 未歸屬於 年終 | 11A.股份 受制於 保留 期間 | 11B. 既得 股票 出售給- 蓋子2 | |
LSPP延期股份IDnt | 2022 | 5/11/2023 | 5/11/2024 | 5/11/2028 | — | — | — | 1,808 | 0 | NA | 1,808 | 0 | 0 | |
LSPP延期股份IDnt | 2022 | 5/11/2023 | 5/11/2025 | 5/11/2028 | — | — | — | 1,808 | — | NA | 1,808 | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2022 | 5/11/2023 | 5/11/2026 | 5/11/2028 | — | — | — | 1,808 | — | NA | 1,808 | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2022 | 5/11/2023 | 5/11/2027 | 5/11/2028 | — | — | — | 1,808 | — | NA | 1,808 | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2022 | 5/11/2023 | 5/11/2028 | 5/11/2029 | — | — | — | 1,811 | — | NA | 1,811 | — | — | |
總 | 18,092 | 10,063 | 8,144 | 15,072 | 11,258 | 21,906 | 16,071 | 5,133 | ||||||
利利亞納·喬爾坦 （首席研究官） | LSPP前期股份 | 2021 | 5/9/2022 | 5/9/2022 | 5/9/2027 | — | 4,478 | 1,936 | — | — | NA | — | 4,478 | — |
LSPP延期股份IDnt | 2021 | 5/9/2022 | 5/11/2023 | 5/9/2027 | 1,924 | — | — | — | 1,924 | NA | — | 1,331 | 593 | |
LSPP延期股份IDnt | 2021 | 5/9/2022 | 5/11/2024 | 5/9/2027 | 1,924 | — | — | — | — | NA | 1,924 | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2021 | 5/9/2022 | 5/11/2025 | 5/9/2027 | 1,924 | — | — | — | — | NA | 1,924 | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2021 | 5/9/2022 | 5/11/2026 | 5/11/2027 | 1,924 | — | — | — | — | NA | 1,924 | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2021 | 5/9/2022 | 5/11/2027 | 5/11/2028 | 1,925 | — | — | — | — | NA | 1,925 | — | — | |
LSPP前期股份 | 2022 | 5/11/2023 | 5/11/2023 | 5/11/2028 | — | — | — | 6,330 | 6,330 | NA | — | 4,419 | 1,911 | |
LSPP延期股份IDnt | 2022 | 5/11/2023 | 5/11/2024 | 5/11/2028 | — | — | — | 1,899 | — | NA | 1,899 | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2022 | 5/11/2023 | 5/11/2025 | 5/11/2028 | — | — | — | 1,899 | — | NA | 1,899 | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2022 | 5/11/2023 | 5/11/2026 | 5/11/2028 | — | — | — | 1,899 | — | NA | 1,899 | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2022 | 5/11/2023 | 5/11/2027 | 5/11/2028 | — | — | — | 1,899 | — | NA | 1,899 | — | — | |
LSPP延期股份IDnt | 2022 | 5/11/2023 | 5/11/2028 | 5/11/2029 | — | — | — | 1,899 | — | NA | 1,899 | — | — | |
總 | 9,621 | 4,478 | 1,936 | 15,825 | 8,254 | 17,192 | 10,228 | 2,504 | ||||||
7.執行董事會成員持有的ING股份 | ||
股份數目 | 2023 | 2022 |
Steven van Rijswijk（首席執行官） | 92,394 | 84,245 |
Tanate Chandrakul（CFO） | 25,619 | 19,494 |
Ljiljana Čortan（CTO） | 10,228 | 4,478 |
8. 2024年目標地區 | 首席執行官 | 首席財務官 | CRO | ||
加權 | 加權 | 加權 | |||
金融 | 稅前溢利 | 16.7% | 16.7% | 8.3% | |
股本回報率 | 16.7% | 16.7% | 8.3% | ||
運營費用 | 16.7% | 16.7% | 8.3% | ||
50% | 50% | 25% | |||
非金融類 | 客戶 | •增加主要客戶的數量，因爲這會帶來更深的關係、更高的客戶滿意度，並最終讓客戶選擇ING以獲得更多 財務需求; •通過增加NPS來提高零售和批發客戶的滿意度。 | 7.5% | 5% | 北美 |
風險與監管 | •在風險偏好範圍內管理財務風險，特別注重修訂內部模型的使用； •在風險偏好範圍內管理非金融風險，特別關注身份和訪問管理以及運營彈性。 •實施包括KYC在內的監管計劃。 | 15% | 17.5% | 45% | |
戰略 | 通過以下方式執行數字化戰略： •提高客戶流程的數字化和STP比率； •提高風險和財務流程的效率，同時保持控制的有效性。 | 12.5% | 12.5% | 15% | |
環境與 社交 | •環境： •增加可持續調集的數量； •支持批發銀行中碳密集度最高的行業轉型(發電、石油天然氣、水泥、鋼鐵、汽車、航空、航運 和商業地產)朝着更好的碳表現，與我們2030年的脫碳目標保持一致； •爲CSRD披露要求做好準備； •按照CSRD要求實施ESG風險評估方法。 •社交： •加強組織健康，重點放在四個優先領域：戰略清晰、角色明確、以客戶爲中心、操作紀律嚴明； •加強荷蘭國際集團領導隊伍的性別平衡。 | 15% | 15% | 15% | |
50% | 50% | 75% | |||
總 | 100% | 100% | 100% | ||
9.監事會薪酬結構 | |
歐元金額 | 2023 |
年度薪酬 | |
主席 | 125,000 |
副主席 | 95,000 |
成員 | 70,000 |
委員會費用（年度金額） | |
委員會主席 | 20,000 |
委員 | 10,000 |
出席費（每次會議） | |
居住國以外的出勤費 | 2,000 |
居住大陸以外的出勤費 | 7,500 |
10.監事會成員持有的荷蘭國際集團股份 | ||
股份數目 | 2023 | 2022 |
赫爾曼·赫斯特 | 3,650 | 3,650 |
哈羅德·瑙斯 | 1,645 | 1,645 |
11.監事會薪酬 | |
歐元金額 | 2024 |
年度薪酬 | |
主席 | 131,700 |
副主席 | 100,100 |
成員 | 73,700 |
委員會費用（年度金額） | |
委員會主席 | 21,000 |
委員 | 10,500 |
出席費（每次會議） | |
居住國以外的出勤費 | 2,000 |
居住大陸以外的出勤費 | 7,500 |
與業務戰略保持一致 ING的薪酬原則與業務戰略和公司目標保持一致。 |
創造長期價值，爲投資者創造長期價值；爲投資者創造長期價值。 ING的薪酬原則有助於長期價值創造，並支持關注員工的長期利益 它的利益相關者，包括員工、客戶和股東。 |
負責任、公正的調查結果顯示，金融危機、金融危機、金融危機。 根據我們橙色代碼的價值觀和行爲，ING在全球範圍內以負責任的態度行事，公平對待員工。 |
緩解金融危機的風險*。 風險管理是長期價值創造的推動力。ING確保其薪酬原則適當 與其風險狀況和利益相關者利益相關。 |
業績推動* ING運行公平、客觀和透明的績效管理流程，與薪酬掛鉤，以指導和 激勵所有員工實現其戰略目標，旨在獎勵成功，防止因失敗而獎勵。 |
性別中立：男性、男性、女性、女性。 所有工作人員不論性別，在從事同等工作或同等價值工作時，將獲得同等報酬。 |
可持續發展 ING支持所有員工的可持續招聘、參與和留住。 |
僱員人數 | |||||||||
荷蘭 | 世界其他地區 | 總 | |||||||
2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | |
內部平均總數 相當於全職的員工 基礎 | 14,449 | 14,488 | 15,138 | 44,985 | 43,081 | 42,523 | 59,434 | 57,569 | 57,660 |
服務類型 | ADR存託訴訟 | 應繳費用 | ||
沉積或 取代 潛在的 普通股 | 以普通股存款發行美國存託憑證， 包括有關以下方面的存款和發行： •股份分配、權利和其他分配。 •股票分紅或股票拆分。 •合併、證券交換或其他 影響ADS或 基礎普通股。 | 每100個ADS 5.00美元（或 其部分）發出、交付 或在其上分享 分配性或選擇性 進行或提供分發。 ADR存託人可以出售 足夠的證券或財產 收到的股份 分配、權利和其他 在此之前的分配 按金以支付此類費用。 | ||
接收或 發放現金 分紅 | 現金股息或其他現金的分配 分配或提供選擇性現金/股票股息。 | 持有的美國存托股份每持有不超過0.05美元。 | ||
出售或 行使權利 | •股息或免費產生的額外ADR 由普通股或美國股票組成的分配 出售普通股產生的美元 在分發中收到。 •代表獲得額外權利的文書 由於普通股分配而產生的ADR， 或出售此類權利產生的美元。 •ADR存託機構可用的其他證券 因存款的任何分配而產生 普通股，或銷售產生的美元 此類其他證券的。 | 金額等於 簽署和交付 本來可以是的ADS 由於 此類證券的存款。 | ||
撤回 潛在的 普通股 | 接受已交回以撤回的ADS 存入的普通股 | 每100個ADS 5.00美元（或 其部分）減少， 取消或投降。 | ||
服務類型 | ADR存託訴訟 | 應繳費用 | ||
轉移， 分裂或 ADR分組 | 登記、轉讓登記、合併登記 ADR登記冊中ADR的拆分，如 已交還ADR或交付適當的ADR 轉讓文據 | 每例ADR 1.50美元。 | ||
一般信息 保存人 服務， 特別是 指控 每年 | ADR存託人在以下期間提供的其他服務 管理ADR計劃 | 每個日曆年每個ADS 0.05美元 (or其一部分），這可能 定期收費 在每一歷年 對抗紀錄保持者 ADR設定的日期 存託並應付款 由ADR全權決定 通過開具賬單存入 持有人或扣除此類 從一筆或多筆現金收取 分配。 | ||
報銷 費用、收費 和費用 藥品不良反應 託管人 | ADR託管人和/或其任何代理人可能會發生 費用、收費和開支（包括產生的開支 代表與以下事項相關的ADR持有人 遵守外匯管制法規或 與外國投資有關的任何法律或法規） 與基礎普通服務的聯繫 股份或其他存置證券、出售 證券（包括但不限於存入 證券）、存放證券的交付或 否則與ADR託管人有關 遵守適用的法律、規則或法規。 | 費用和收費應爲 按比例評估 針對美國存託憑證持有人的基準， 記錄日期或設定的日期 由ADR保存人並應 全權酌情支付 ADR存託人的計費 此類ADR持有人或由 從其中扣除此類費用 或更多現金股息或其他 現金分配。 | ||
服務類型 | ADR存託訴訟 | 應繳費用 | ||
其他收費 和費用 藥品不良反應 託管人 | ADR存託人可能會產生以下費用和開支 代表持有人與以下事項有關： •股票轉讓或其他稅款以及其他 政府指控。 •SWIFT、電纜、電傳和傳真傳輸以及 應個人要求產生的送貨費 •存款或交付基礎ADR的持有人 普通股、美國存託憑證或存託證券。 •註冊的轉讓或註冊費或 存入證券的轉讓。 | 由持有人或個人支付 存入普通股。 由存款人支付， 或交付ADR的持有人 基礎普通股、廣告 或存入的證券。 由存款人支付 或提取存款 證券。 | ||
發行人及關聯購買人購買股權證券 | ||||
購買月份 | 總數 股票 購得1 | 平均價格 按股支付 以歐元計價 | 總數 購買的股份 作爲公開 宣佈的計劃或 方案 2, 3, 4 | 最大值 可能還沒有 下申購 計劃或計劃 單位：百萬歐元 |
2023年1月 | ||||
2023年2月 | ||||
2023年3月 | 3,155,748 | 13.18 | 3,155,748 | - |
2023年4月 | ||||
2023年5月 | 4,777,058 | 11.93 | 4,777,058 | 1,443 |
2023年6月 | 7,366,865 | 12.08 | 7,366,865 | 1,354 |
2023年7月 | 6,740,447 | 12.88 | 6,740,447 | 1,267 |
2023年8月 | 82,066,015 | 13.11 | 82,066,015 | 191 |
2023年9月 | 15,320,297 | 12.67 | 15,320,297 | - |
2023年10月 | 5,046,819 | 12.59 | 5,046,819 | - |
2023年11月 | 88,879,753 | 12.51 | 88,879,753 | 1,388 |
2023年12月 | 64,815,771 | 13.42 | 64,815,771 | 518 |
總 | 278,168,773 | 12.90 | 278,168,773 | |
其中： | ||||
公開購買 市場 | 278,168,773 | 12.90 | 278,168,773 | 518 |
通過行使 看漲期權/結算 遠期合約 | 不適用。 | 不適用。 | 不適用。 | 不適用。 |
附件1.1 | |
附件2.1 | |
附件2.2 | |
附件2.3 | |
附件2.4 | |
附件2.5 | |
附件2.7 | |
附件2.8 | |
附件2.9 | |
附件2.10 | |
附件2.11 | |
附件2.12 | |
附件2.13 |
附件2.14 | |
附件2.15 | |
附件2.16 | |
附件2.17 | |
附件8 | |
附件12.1 | |
附件12.2 |
附件13.1 | |
附件13.2 | |
附件15.1 | |
附件15.2 | |
附件97 | |
展品101 | Inline可擴展商業報告語言（Inline BEP） |
展品104 | 封面互動數據文件（嵌入附件101） |
披露基礎(*) 風險管理部分載有與下列風險的性質和程度有關的信息 國際財務報告準則(IFRS)7‘財務報告所要求的金融工具 文書：披露‘。這些披露是荷蘭國際集團合併財務的組成部分 語句，並由符號(*)表示。這適用於章節、段落、圖表或 風險管理部分中各個標題中用此符號表示的表 或表頭。 本風險管理部分包括國際財務報告準則要求之外的其他披露， 例如某些法律和監管披露。並非此部分中的所有信息都可以重新對帳 基本財務報表和相應附註，因爲它是使用以下風險數據編制的 計量的會計基礎不同。根據《商業資料披露規則》第8部所作的披露及 根據監管當局的要求，CRD V在我們的《額外支柱III報告》中公佈，該報告 可在我們的公司網站ing.com上找到。 | |||
 |
信用風險類別與財務狀況之間的對賬（*） | |||
信用風險類別 | 財務報表註釋 | ||
貸款風險：是客戶（交易對手、企業或 個人）不支付貸款的本金利息或費用 到期時，或應信用證（LC）的要求，以及 ING提供的擔保。 | 注意 | 2 | 現金和央行餘額 |
注意 | 3 | 借給銀行的貸款和墊款 | |
注意 | 4 | 按公允價值計算的金融資產 損益 | |
注意 | 5 | 按公允價值計算的金融資產 其他綜合收益 | |
注意 | 7 | 對客戶的貸款和墊款 | |
注意 | 41 | 或然負債及承擔 | |
投資風險：是信用違約和風險評級遷移風險 與ING的債券、商業投資相關 票據、股票、證券化和其他類似公開交易 證券這可以視爲ING可能的潛在損失 因持有標的證券頭寸而產生 發行人信用質量惡化或違約。 | 注意 | 4 | 按公允價值計算的金融資產 損益 |
注意 | 5 | 按公允價值計算的金融資產 其他綜合收益 | |
注意 | 6 | 債務證券 | |
貨幣市場風險：荷蘭國際集團存放短期存款時出現 與交易對手進行交易，以管理過剩的流動性。在 如果交易對手違約，ING可能會失去存入的按金。 | 注意 | 2 | 現金和央行餘額 |
注意 | 3 | 借給銀行的貸款和墊款 | |
注意 | 7 | 對客戶的貸款和墊款 | |
預結算風險：當客戶違約交易時出現 在結算之前，ING必須用交易取代合同 與當時盛行的另一個交易對手（可能 不利）市場價格。該信用風險類別與 與衍生品交易（交易所交易的衍生品，過度- 櫃台（OTC）衍生品和證券融資 交易）。 | 注意 | 4 | 按公允價值計算的金融資產 損益 |
注意 | 14 | 金融負債 損益 | |
注意 | 40 | 抵銷金融資產和負債 | |
結算風險：當存在價值交換（資金）時出現 或票據）且其交易對手的收到未經核實或 預計直到ING發出不可撤銷的付款指示之後 或已支付或交付其一側的貿易。風險在於ING 交付但不從其交易對手那裏收到交付。 | 注意 | 4 | 按公允價值計算的金融資產 損益 |
注意 | 11 | 其他資產 | |
注意 | 14 | 金融負債 損益 | |
注意 | 16 | 其他負債 | |
每項業務的未完成額（*）1, 2, 3 | |||||||||||
單位：百萬歐元 | 批發銀行業務 | 零售比荷盧 | 零售挑戰與成長市場 | 公司專線 | 總 | ||||||
額定類別 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | |
投資級 | 1（AAA） | ||||||||||
2-4（AA） | |||||||||||
5-7 (A) | |||||||||||
8-10（BBB） | |||||||||||
非投資級別 | 11-13（BB） | ||||||||||
14-16 (B) | |||||||||||
17（CC） | |||||||||||
執行重組貸款 | 18（CC） | ||||||||||
19 (C) | |||||||||||
不良貸款 | 20-22 (D) | ||||||||||
總 | |||||||||||
行業 | |||||||||||
私人 | |||||||||||
央行 | |||||||||||
自然資源 | |||||||||||
房地產 | |||||||||||
商業銀行 | |||||||||||
非銀行金融機構 | |||||||||||
中央政府 | |||||||||||
運輸與物流 | |||||||||||
公用事業 | |||||||||||
食品、飲料和個人護理 | |||||||||||
服務 | |||||||||||
一般工業 | |||||||||||
下級公共管理 | |||||||||||
其他 | |||||||||||
總 | |||||||||||
每項業務的未完成額（*）-續1, 2, 3 | |||||||||||
單位：百萬歐元 | 批發銀行業務 | 零售比荷盧 | 零售挑戰與成長市場 | 公司專線 | 總 | ||||||
區域 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | |
歐洲 | 荷蘭 | ||||||||||
比利時 | |||||||||||
德國 | |||||||||||
波蘭 | |||||||||||
西班牙 | |||||||||||
聯合王國 | |||||||||||
盧森堡 | |||||||||||
法國 | |||||||||||
歐洲其他國家 | |||||||||||
美國 | |||||||||||
亞洲 | |||||||||||
澳大利亞 | |||||||||||
非洲 | |||||||||||
總 | |||||||||||
1 基於貸款、預結算、貨幣市場和投資活動中包含的信用風險測量。 | |||||||||||
2 使用ING的內部信用風險測量方法基於相應列中的信用風險總量。低於2%的經濟部門（工業）沒有單獨顯示，而是分組在其他中。 | |||||||||||
3 地理區域基於居住國，但個人的地理區域基於主要風險國家除外。 | |||||||||||
按經濟部門和地理區域劃分的差距（*） 1 | ||||||||||||||
單位：百萬歐元 | 區域 | 總 | ||||||||||||
行業 | 荷蘭 | 比利時 | 德國 | 波蘭 | 西班牙 | 聯合王國 | 盧森堡 | 法國 | 歐洲其他國家 | 美國 | 亞洲 | 澳大利亞 | 非洲 | 2023 |
私人 | ||||||||||||||
央行 | ||||||||||||||
自然資源 | ||||||||||||||
房地產 | ||||||||||||||
商業銀行 | ||||||||||||||
非銀行金融機構 | ||||||||||||||
中央政府 | ||||||||||||||
運輸與物流 | ||||||||||||||
公用事業 | ||||||||||||||
食品、飲料和個人護理 | ||||||||||||||
服務 | ||||||||||||||
一般工業 | ||||||||||||||
下級公共管理 | ||||||||||||||
其他 | ||||||||||||||
總 | ||||||||||||||
額定類別 | ||||||||||||||
投資級 | ||||||||||||||
非投資級別 | ||||||||||||||
進行重組 | ||||||||||||||
NPL等級 | ||||||||||||||
總 | ||||||||||||||
1 地理區域基於居住國，但個人的地理區域基於主要風險國家除外。 | ||||||||||||||
按經濟部門和地理區域劃分的差距（*） 1 | ||||||||||||||
單位：百萬歐元 | 區域 | 總 | ||||||||||||
行業 | 荷蘭 | 比利時 | 德國 | 波蘭 | 西班牙 | 聯合王國 | 盧森堡 | 法國 | 歐洲其他國家 | 美國 | 亞洲 | 澳大利亞 | 非洲 | 2022 |
私人 | ||||||||||||||
央行 | ||||||||||||||
自然資源 | ||||||||||||||
房地產 | ||||||||||||||
商業銀行 | ||||||||||||||
非銀行金融機構 | ||||||||||||||
中央政府 | ||||||||||||||
運輸與物流 | ||||||||||||||
公用事業 | ||||||||||||||
食品、飲料和個人護理 | ||||||||||||||
服務 | ||||||||||||||
一般工業 | ||||||||||||||
下級公共管理 | ||||||||||||||
其他 | ||||||||||||||
總 | ||||||||||||||
額定類別 | ||||||||||||||
投資級 | ||||||||||||||
非投資級別 | ||||||||||||||
進行重組 | ||||||||||||||
不良貸款 | ||||||||||||||
總 | ||||||||||||||
1 地理區域基於居住國，但個人的地理區域基於主要風險國家除外。 | ||||||||||||||
承保價值包括收到的擔保(*) | ||||||||
單位：百萬歐元 | 封面類型和價值 | 抵押品 | ||||||
2023 | 突出之處 | 抵押貸款 | 金融抵押品 | 擔保 | 其他封面 | 沒有封面 | 部分覆蓋 | 全覆蓋 |
消費貸款 | ||||||||
企業貸款 | ||||||||
投資和貨幣市場 | ||||||||
貸款、投資和貨幣市場總額 | ||||||||
其中NPL | ||||||||
預結算 | ||||||||
合計組 | ||||||||
承保價值包括收到的擔保(*) | ||||||||
單位：百萬歐元 | 封面類型和價值 | 抵押品 | ||||||
2022 | 突出之處 | 抵押貸款 | 金融抵押品 | 擔保 | 其他封面 | 沒有封面 | 部分覆蓋 | 全覆蓋 |
消費貸款 | ||||||||
企業貸款 | ||||||||
投資和貨幣市場 | ||||||||
貸款、投資和貨幣市場總額 | ||||||||
其中NPL | ||||||||
預結算 | ||||||||
總 | ||||||||
信貸風險評級 | ||||
正規化 | 觀察名單 | 重組 1 | 不良 1 | |
可能的評級 | 1–19 | 1–19 | 11–20 | 20-22 |
典型評級 | 1–14 | 15–17 | 18–20 | 20-22 |
風險惡化 | 不顯著 | 意義重大 | 意義重大 | 意義重大 |
重大幹預 | 不是必填項 | 不是必填項 | 必填項 | 必填項 |
帳戶擁有率 | 前沿辦公室 | 前沿辦公室 | 前沿辦公室 | 前沿辦公室 |
信用風險管理 | 正規化 | 正規化 | 信貸重組 | 信貸重組 |
主管理器 | 前沿辦公室 | 前沿辦公室 | 信貸重組 | 信貸重組 |
會計撥備 | 階段1/2 | 第二階段 | 第2/3階段 | 階段3 |
1 重組可以是績效重組和不良重組;請參閱信貸重組部分。 | ||||
信用質量未達標（*） | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
表現未逾期 | ||
商業貸款逾期 | ||
消費者貸款逾期 | ||
不良資產 | ||
貸款和投資總額 | ||
貨幣市場 | ||
預結算 | ||
總 | ||
賬齡分析（逾期但表現良好）：按地理區域劃分的消費者貸款組合、未償貸款（*） | |||||||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | |||||||
區域 | 逾期1-30天 | 逾期31-60天 | 逾期61-90天 | 總 | 逾期1-30天 | 逾期31-60天 | 逾期61-90天 | 總 | |
歐洲 | 比利時 | ||||||||
德國 | |||||||||
波蘭 | |||||||||
荷蘭 | |||||||||
盧森堡 | |||||||||
西班牙 | |||||||||
歐洲其他國家 | |||||||||
美國 | |||||||||
亞洲 | |||||||||
澳大利亞 | |||||||||
總 | |||||||||
賬齡分析（逾期但表現良好）：按地理區域劃分的商業貸款組合、未償貸款額（*） | ||||||||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | ||||||||
區域 | 逾期1-30天 | 逾期31-60天 | 逾期61-90天 | 總 | 逾期1-30天 | 逾期31-60天 | 逾期61-90天 | 逾期超過90天 | 總 | |
歐洲 | 比利時 | |||||||||
聯合王國 | ||||||||||
盧森堡 | ||||||||||
荷蘭 | ||||||||||
波蘭 | ||||||||||
法國 | ||||||||||
德國 | ||||||||||
歐洲其他國家 | ||||||||||
美國 | ||||||||||
亞洲 | ||||||||||
澳大利亞 | ||||||||||
總 | ||||||||||
摘要Forborne投資組合（*） | ||||||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | ||||||
業務線 | 傑出的 GS | 其中： 表演 Ng | 其中： 非- 表演 | 佔總數的百分比 投資組合 | 傑出的 GS | 其中： 表演 Ng | 其中： 非- 表演 | 佔總數的百分比 投資組合 |
批發銀行業務 | ||||||||
零售銀行業務 | ||||||||
總 | ||||||||
摘要按可容忍類型分類的可容忍投資組合（*） | ||||||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | ||||||
忍耐型 | 傑出的 GS | 其中： 表演 Ng | 其中： 非- 表演 | 佔總數的百分比 投資組合 | 傑出的 GS | 其中： 表演 Ng | 其中： 非- 表演 | 佔總數的百分比 投資組合 |
貸款修改 | ||||||||
再融資 | ||||||||
總 | ||||||||
批發銀行業務：按地理區域劃分的託管投資組合（*） | |||||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | |||||
區域 | 突出之處 | 其中： 表演 | 其中：非 | 突出之處 | 其中： 表演 | 其中：非 | |
表演 | 表演 | ||||||
歐洲 | 荷蘭 | ||||||
比利時 | |||||||
德國 | |||||||
聯合王國 | |||||||
意大利 | |||||||
挪威 | |||||||
波蘭 | |||||||
歐洲其他國家 | |||||||
美國 | |||||||
亞洲 | |||||||
澳大利亞 | |||||||
非洲 | |||||||
總 | |||||||
批發銀行業務：按經濟部門分類的永久投資組合（*） | ||||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | ||||
行業 | 突出之處 | 其中： 表演 | 其中：非 表演 | 突出之處 | 其中： 表演 | 其中：非 表演 |
自然資源 | ||||||
房地產 | ||||||
運輸與物流 | ||||||
食品、飲料和個人 關懷 | ||||||
服務 | ||||||
汽車 | ||||||
公用事業 | ||||||
一般工業 | ||||||
零售 | ||||||
化學品、健康與 製藥業 | ||||||
建築商和承包商 | ||||||
其他 | ||||||
總 | ||||||
零售銀行業務：按地理區域劃分的永久投資組合（*） | |||||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | |||||
區域 | 突出之處 | 其中： 表演 | 其中： 非- | 突出之處 | 其中： 表演 | 其中： 非- | |
表演 | 表演 | ||||||
歐洲 | 荷蘭 | ||||||
比利時 | |||||||
德國 | |||||||
波蘭 | |||||||
蒂爾基耶 | |||||||
意大利 | |||||||
羅馬尼亞 | |||||||
西班牙 | |||||||
歐洲其他國家 | |||||||
美國 | |||||||
亞洲 | |||||||
澳大利亞 | |||||||
非洲 | |||||||
總 | |||||||
不良貸款：按經濟部門和業務線分類的未償還貸款（*）1 | ||||||||
單位：百萬歐元 | 批發銀行業務 | 零售比荷盧 | 零售挑戰者和 增長市場 | 總 | ||||
行業 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
私人 | ||||||||
自然資源 | ||||||||
食品、飲料和個人 關懷 | ||||||||
運輸與物流 | ||||||||
服務 | ||||||||
房地產 | ||||||||
一般工業 | ||||||||
建築商和承包商 | ||||||||
零售 | ||||||||
公用事業 | ||||||||
化學品， 健康與 製藥業 | ||||||||
電信 | ||||||||
其他 | ||||||||
總 | ||||||||
不良貸款：按經濟部門和地理區域分類的未償還貸款（*） | ||||||||||||||
單位：百萬歐元 | 區域 | 總 | ||||||||||||
行業 | 荷蘭 | 比利時 | 德國 | 波蘭 | 西班牙 | 聯合王國 | 法國 | 盧森堡 | 歐洲其他國家 | 美國 | 亞洲 | 澳大利亞 | 非洲 | 2023 |
私人 | ||||||||||||||
自然資源 | ||||||||||||||
食品、飲料和個人護理 | ||||||||||||||
運輸與物流 | ||||||||||||||
服務 | ||||||||||||||
房地產 | ||||||||||||||
一般工業 | ||||||||||||||
建築商和承包商 | ||||||||||||||
零售 | ||||||||||||||
公用事業 | ||||||||||||||
化學品、健康與 製藥業 | ||||||||||||||
電信 | ||||||||||||||
其他 | ||||||||||||||
總 | ||||||||||||||
不良貸款：按經濟部門和地理區域分類的未償還貸款（*） | ||||||||||||||
單位：百萬歐元 | 區域 | 總 | ||||||||||||
行業 | 荷蘭 | 比利時 | 德國 | 波蘭 | 西班牙 | 聯合王國 | 法國 | 盧森堡 | 歐洲其他國家 | 美國 | 亞洲 | 澳大利亞 | 非洲 | 2022 |
私人 | ||||||||||||||
自然資源 | ||||||||||||||
食品、飲料和個人護理 | ||||||||||||||
運輸與物流 | ||||||||||||||
服務 | ||||||||||||||
房地產 | ||||||||||||||
一般工業 | ||||||||||||||
建築商和承包商 | ||||||||||||||
零售 | ||||||||||||||
公用事業 | ||||||||||||||
化學品、健康與 製藥業 | ||||||||||||||
電信 | ||||||||||||||
其他 | ||||||||||||||
總 | ||||||||||||||
對賬總賬面值（符合國際財務報告準則9）和財務狀況表 | ||||||||||||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | ||||||||||||
毛 攜帶 量 | 貸款損失 規定 | 現金及 按需 銀行 職位 | 反向 回購 交易記錄 | 現金 抵押品 | 其他類型 | 聲明 金融 位置 | 毛 攜帶 量 | 貸款損失 規定 | 現金及 按需 銀行 職位 | 反向 回購 交易記錄 | 現金 抵押品 | 其他類型 | 聲明 金融行業的 位置 | |
在中央銀行持有的金額。 | 90,602 | -5 | -794 | 410 | 90,214 | 88,349 | -12 | -1,170 | 448 | 87,614 | ||||
銀行的貸款和墊款。 | 5,835 | -30 | 2,381 | 5,251 | 3,063 | 209 | 16,709 | 8,796 | -37 | 2,851 | 19,395 | 3,679 | 420 | 35,104 |
金融工具：FVOCI提供貸款。 | 983 | -8 | -24 | 951 | 640 | -1 | 4 | 643 | ||||||
金融工具FVOCI債務證券。 | 38,323 | -13 | -30 | 38,281 | 28,752 | -21 | 364 | 29,095 | ||||||
按攤銷成本計算的證券價格。 | 48,770 | -22 | -435 | 48,313 | 48,372 | -17 | -195 | 48,160 | ||||||
向客戶提供貸款和墊款。 | 647,875 | -5,621 | 499 | 3,914 | 646 | 647,313 | 642,678 | -5,984 | 1,306 | 4,176 | 2,717 | 644,893 | ||
結存總額(符合IFRS 9條件) | 832,388 | -5,697 | 1,587 | 5,750 | 6,978 | 775 | 841,780 | 817,587 | -6,072 | 1,681 | 20,701 | 7,855 | 3,758 | 845,509 |
擔保和不可撤銷的融資(符合IFRS 9的條件) | 192,655 | -142 | 150,068 | -29 | ||||||||||
總賬面價值(符合國際財務報告準則9) | 1,025,043 | -5,839 | 967,655 | -6,101 | ||||||||||
每個IFRS 9階段和評級類別的總資產（*）1,2,3 | |||||||||
單位：百萬歐元 | 12-月ESL（第1階段） | 終身預期信貸損失未發生信用損失（第2階段） | 終身預期信貸損失信用受損（第3階段） | 總 | |||||
2023 | |||||||||
額定類別 | 總賬面金額 | 規定 | 總賬面金額 | 規定 | 總賬面金額 | 規定 | 總賬面金額 | 規定 | |
投資級 | 1（AAA） | ||||||||
2-4（AA） | |||||||||
5-7 (A) | |||||||||
8-10（BBB） | |||||||||
非投資級別 | 11-13（BB） | ||||||||
14-16 (B) | |||||||||
17（CC） | |||||||||
表演 重組 | 18（CC） | ||||||||
19 (C) | |||||||||
不良貸款 | 20-22 (D) | ||||||||
總 | |||||||||
1與信用風險組合相比，差異主要是未提取的承諾金額（歐元 未償還額，但不計入總資產。 2包括表中披露的會計政策變更的影響總資產和貸款損失撥備的變化。 3第3階段終身信用受損準備金包括歐元 | |||||||||
每個IFRS 9階段和評級類別的總資產（*）1,2 | |||||||||
單位：百萬歐元 | 12-月ESL（第1階段） | 終身預期信貸損失未發生信用損失（第2階段） | 終身預期信貸損失信用受損（第3階段） | 總 | |||||
2022 | |||||||||
額定類別 | 總賬面金額 | 規定 | 總賬面金額 | 規定 | 總賬面金額 | 規定 | 總賬面金額 | 規定 | |
投資級 | 1（AAA） | ||||||||
2-4（AA） | |||||||||
5-7 (A) | |||||||||
8-10（BBB） | |||||||||
非投資級別 | 11-13（BB） | ||||||||
14-16 (B) | |||||||||
17（CC） | |||||||||
表演 重組 | 18（CC） | ||||||||
19 (C) | |||||||||
不良貸款 | 20-22 (D) | ||||||||
總 | |||||||||
1與信用風險組合相比，差異主要是未提取的承諾金額（歐元 結算風險）包括在信貸未償額中，但不包括在總賬面金額中。 2 IAS 37規定針對不屬於IFRS 9範圍的非信貸替代擔保制定。IAS 37條款總額（歐元 | |||||||||
總賬面值和貸款損失撥備的變化（*）1, 2 | ||||||||
單位：百萬歐元 | 12-月ESL（第1階段） | 終身預期信貸損失未發生信用損失（第2階段） | 終身預期信貸損失信用受損（第3階段） | 總 | ||||
2023 | 總賬面 金額 | 規定 | 總賬面 金額 | 規定 | 總賬面 金額 | 規定 | 總賬面 金額 | 規定 |
期初餘額 | ||||||||
會計政策變化的影響 | ||||||||
調整後的年初餘額 | ||||||||
轉入12個月ESL（第1階段） | - | - | - | - | - | |||
轉入無信用受損的終身預期信貸損失（第2階段） | - | - | - | - | ||||
轉入終身預期信貸虧損信用受損（第3階段） | - | - | - | - | ||||
貸款損失撥備淨重新計量 | - | - | - | |||||
新發或新購金融資產 | ||||||||
已終止確認的金融資產 | - | - | - | - | - | - | - | - |
淨提取和償還 | - | - | - | - | ||||
模型/風險參數的更改 | ||||||||
貸款損失撥備增加 | - | - | ||||||
覈銷 | - | - | - | - | - | - | - | - |
追討以前撇賬的款額 | ||||||||
外匯和其他流動 | - | - | ||||||
期末餘額 | ||||||||
1第三階段終身信用受損準備金包括歐元 2貸款撥備（在綜合損益表中）的增加金額爲歐元 關於重組金融資產。 | ||||||||
總賬面值和貸款損失撥備的變化（*）1, 2 | ||||||||
單位：百萬歐元 | 12-月ESL（第1階段） | 終身預期信貸損失未發生信用損失（第2階段） | 終身預期信貸損失信用受損（第3階段）1 | 總 | ||||
2022 | 總賬面 金額 | 規定 | 總賬面 金額 | 規定 | 總賬面 金額 | 規定 | 總賬面 金額 | 規定 |
期初餘額 | ||||||||
轉入12個月ESL（第1階段） | - | - | - | - | - | |||
轉入無信用受損的終身預期信貸損失（第2階段） | - | - | - | - | ||||
轉入終身預期信貸虧損信用受損（第3階段） | - | - | - | - | ||||
貸款損失撥備淨重新計量 | ||||||||
新發或新購金融資產 | ||||||||
已終止確認的金融資產 | - | - | - | - | - | - | - | - |
淨提取和償還 | - | - | - | |||||
模型/風險參數的更改 | - | |||||||
貸款損失撥備增加 | ||||||||
覈銷 | - | - | - | - | - | |||
追討以前撇賬的款額 | ||||||||
外匯和其他流動 | - | - | - | |||||
期末餘額 | ||||||||
1第3階段終身信用受損準備金包括歐元 | ||||||||
2貸款撥備（在綜合損益表中）的增加金額爲歐元 重組金融資產損失。 | ||||||||
每個階段的暴露量、覆蓋率和階段比2 | ||||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | ||||
資產負債表 | 總賬面金額 | 貸款損失準備 | 階段比 | 總賬面金額 | 貸款損失準備 | 階段比 |
銀行（包括中央銀行）貸款和預付款 | 96,436 | 34 | 97,146 | 49 | ||
階段1 | 95,935 | 4 | 99% | 95,788 | 9 | 99% |
第二階段 | 494 | 17 | 1% | 1,339 | 20 | 1% |
階段3 | 6 | 13 | 0% | 20 | 20 | 0% |
對客戶的貸款和墊款 | 647,876 | 5,621 | 643,317 | 5,984 | ||
其中：住宅抵押貸款 | 331,467 | 821 | 326,928 | 677 | ||
階段1 | 306,192 | 97 | 92% | 312,165 | 75 | 95% |
第二階段 | 22,167 | 252 | 7% | 11,877 | 176 | 4% |
階段3 | 3,108 | 472 | 1% | 2,886 | 426 | 1% |
其中：消費者貸款（不包括住宅抵押貸款） | 25,954 | 1,004 | 26,348 | 990 | ||
階段1 | 22,081 | 177 | 85% | 23,101 | 184 | 88% |
第二階段 | 2,743 | 198 | 11% | 2,145 | 223 | 8% |
階段3 | 1,131 | 629 | 4% | 1,102 | 583 | 4% |
其中：向公共當局貸款 | 19,068 | 11 | 17,272 | 17 | ||
階段1 | 18,083 | 4 | 95% | 15,977 | 4 | 93% |
第二階段 | 691 | 2 | 4% | 1,120 | 7 | 6% |
階段3 | 294 | 5 | 2% | 175 | 6 | 1% |
其中：企業貸款 | 271,387 | 3,785 | 272,769 | 4,300 | ||
階段1 | 232,401 | 185 | 86% | 227,167 | 279 | 83% |
第二階段 | 32,178 | 921 | 12% | 38,497 | 1,225 | 14% |
階段3 | 6,808 | 2,679 | 3% | 7,105 | 2,795 | 3% |
其他IFRS 9合格金融工具1 | 280,731 | 184 | 227,192 | 67 | ||
階段1 | 262,941 | 50 | 94% | 211,025 | 29 | 93% |
第二階段 | 17,181 | 46 | 6% | 15,746 | 27 | 7% |
階段3 | 609 | 88 | % | 421 | 11 | 0.2% |
總賬面價值(符合國際財務報告準則9) | 1,025,043 | 5,839 | 967,655 | 6,101 | ||
1包括表外IFRS 9合格擔保和不可撤銷信貸。 比較數據（2022年）未因會計政策變化進行調整。請參閱附註1「編制基礎和當前報告期的重大變化」。 2住宅抵押貸款、消費者貸款和企業貸款的風險分類與監管定義一致 | ||||||
修改的金融資產（*） | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
期內修改的金融資產 | ||
改裝前攤銷成本 | ||
淨修改結果 | - | - |
自初始確認以來修改的金融資產 | ||
損失撥備發生變化的金融資產於12月31日的總賬面值 至期間12個月測量 | ||
ECL模型的管理調整(*) | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
基於經濟部門的調整 | ||
通貨膨脹和加息/二階影響調整 | ||
抵押貸款組合調整 | ||
其他員額模型調整 | - | |
管理調整總額 | ||
截至2023年12月的敏感性分析（*） | |||||||
2024 | 2025 | 2026 | 未加權 ESL（百萬歐元） | 概率論 - 加權 | 可報告 ESL（百萬歐元）1 | ||
荷蘭 上行情景 | 實際國內生產總值 | ||||||
失業 | |||||||
HPI | |||||||
基準情景 | 實際國內生產總值 | ||||||
失業 | |||||||
HPI | |||||||
下行情景 | 實際國內生產總值 | - | - | ||||
失業 | |||||||
HPI | - | - | |||||
德國 上行情景 | 實際國內生產總值 | ||||||
失業 | |||||||
HPI | |||||||
基準情景 | 實際國內生產總值 | ||||||
失業 | |||||||
HPI | - | ||||||
下行情景 | 實際國內生產總值 | - | - | ||||
失業 | |||||||
HPI | - | - | |||||
比利時 上行情景 | 實際國內生產總值 | ||||||
失業 | |||||||
HPI | |||||||
基準情景 | 實際國內生產總值 | ||||||
失業 | |||||||
HPI | |||||||
下行情景 | 實際國內生產總值 | - | - | ||||
失業 | |||||||
HPI | - | ||||||
美國 上行情景 | 實際國內生產總值 | ||||||
失業 | |||||||
HPI | |||||||
基準情景 | 實際國內生產總值 | ||||||
失業 | |||||||
HPI | - | ||||||
下行情景 | 實際國內生產總值 | - | - | - | |||
失業 | |||||||
HPI | - | - | - | ||||
1不包括管理調整。 | |||||||
截至2022年12月的敏感性分析（*） | |||||||
2023 | 2024 | 2025 | 未加權 ESL（百萬歐元） | 概率論 - 加權 | 可報告 ESL（百萬歐元）1 | ||
荷蘭 上行情景 | 實際國內生產總值 | ||||||
失業 | |||||||
HPI | |||||||
基準情景 | 實際國內生產總值 | ||||||
失業 | |||||||
HPI | |||||||
下行情景 | 實際國內生產總值 | - | |||||
失業 | |||||||
HPI | - | - | |||||
德國 上行情景 | 實際國內生產總值 | ||||||
失業 | |||||||
HPI | |||||||
基準情景 | 實際國內生產總值 | - | |||||
失業 | |||||||
HPI | - | ||||||
下行情景 | 實際國內生產總值 | - | |||||
失業 | |||||||
HPI | - | - | - | ||||
比利時 上行情景 | 實際國內生產總值 | ||||||
失業 | |||||||
HPI | |||||||
基準情景 | 實際國內生產總值 | ||||||
失業 | |||||||
HPI | |||||||
下行情景 | 實際國內生產總值 | - | |||||
失業 | |||||||
HPI | - | ||||||
美國 上行情景 | 實際國內生產總值 | ||||||
失業 | |||||||
HPI | |||||||
基準情景 | 實際國內生產總值 | ||||||
失業 | |||||||
HPI | |||||||
下行情景 | 實際國內生產總值 | - | |||||
失業 | |||||||
HPI | - | - | - | ||||
1不包括管理調整。 | |||||||
模型(可報告)ECL與總ECL的對賬(*) | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
可報告集體準備金總額 | ||
來自單獨評估的減損的ECL | ||
管理層調整帶來的ECL | ||
預期信貸損失總額 | ||
量化SICC閾值（*） | ||||
2023 | 2022 | |||
平均門檻比 | 投資 等級（評級 1-10年級） | 非投資 等級（評級 11-17年級） | 投資 等級（評級 1-10年級） | 非投資 等級（評級 11-17年級） |
資產類別 | ||||
抵押貸款 | ||||
消費貸款 | ||||
商業貸款 | ||||
政府和金融機構 | ||||
其他批發銀行業務 | ||||
 |
NII-每種貨幣的風險銀行賬簿-第一年(*) | ||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | ||
斜坡，未經檢查 | 斜坡，未經檢查 | |||
平行# | 平行地 | 平行# | 平行地 | |
按貨幣 | ||||
歐元 | - | - | ||
美元 | - | - | ||
其他 | - | - | ||
總 | - | - | ||
1年內歐元上漲（未確定）爲+/-110個點子（2022年：+/-100個點子） | ||||
1年內美元上漲（未確定）爲+/-110個點子（2022年：+/-120個點子） | ||||
每種貨幣的風險NV銀行賬簿（*） | ||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | ||
未鋪地板 | 未鋪地板 | |||
平行# | 平行地 | 平行# | 平行地 | |
按貨幣 | ||||
歐元 | - | - | - | |
美元 | - | - | ||
其他 | - | - | ||
總 | - | - | ||
歐元上漲（未確定）爲+/-110個點子（2022年：+/-100個點子） | ||||
美元上漲（未確定）爲+/-110個點子（2022年：+/-120個點子） | ||||
向替代基準過渡的非衍生金融工具(*) | |||
截至2023年12月31日，單位：百萬歐元 | 非金融資產 導數 | 金融負債 非導數 | 資產負債表外 承諾 |
賬面價值 | 賬面價值 | 名義價值 | |
按基準利率 | |||
美元LIBOR | |||
WIBOR | |||
總 | |||
向替代基準過渡的非衍生金融工具(*) | |||
2022年12月31日以百萬歐元爲單位 | 非金融資產 導數 | 金融負債 非導數 | 資產負債表外 承諾 |
賬面價值 | 賬面價值 | 名義價值 | |
按基準利率 | |||
美元LIBOR | |||
WIBOR | |||
總 | |||
衍生金融工具過渡到另類基準(*) | ||
截至二零二三年十二月三十一日止年度 | 2022年12月31日 | |
單位：百萬歐元 | 名義價值 | 名義價值 |
按基準利率1 | ||
美元LIBOR | ||
WIBOR | ||
總 | ||
對沖工具的名義金額（*） | ||
截至二零二三年十二月三十一日止年度 | 2022年12月31日 | |
單位：百萬歐元 | 名義價值 | 名義價值 |
按基準利率 | ||
美元LIBOR | ||
WIBOR | ||
外幣風險銀行賬簿（*） | ||||||
單位：百萬歐元 | 外國投資 | 套期保值 | 淨曝光量 | |||
2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | |
美元 | - | - | ||||
英鎊/英鎊 | - | - | ||||
波蘭語Zloty | - | - | ||||
澳元 | - | - | ||||
土耳其里拉 | ||||||
中國元 | - | |||||
俄羅斯盧布 | ||||||
羅馬尼亞人Leu | - | - | ||||
泰銖 | - | - | ||||
其他貨幣 | - | - | ||||
總 | - | - | ||||
通過其他綜合收益按公允價值重估儲備股權證券(*) | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
正向重測 | ||
負向重測 | - | - |
總 | ||
內模法交易組合的一維VaR | ||||||||
單位：百萬歐元 | 最低要求 | 極大值 | 平均值 | 年終 | ||||
2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | |
利率1 | 6 | 1 | 23 | 17 | 15 | 9 | 8 | 13 |
股權與商品 | 2 | 2 | 4 | 7 | 3 | 3 | 2 | 2 |
外匯 | 1 | 1 | 8 | 22 | 3 | 4 | 2 | 3 |
信用利差 | 2 | 1 | 10 | 15 | 5 | 4 | 5 | 1 |
多元化經營2 | -8 | -9 | -8 | -5 | ||||
合計VaR2 | 9 | 5 | 29 | 22 | 18 | 12 | 9 | 14 |
1爲了計算每個風險類別的HFaR，根據HFaR方法使用一組場景進行全面估值 特定風險類別的風險因素髮生變化，而所有其他風險類別的風險因素保持不變。 2不能通過取各個成分的總和來計算最小和最大列的總HVaR 因爲個別市場以及總HDaR的最小/最大觀察可能發生在不同的日期。 因此，多元化不是針對最低和最高類別計算的。 | ||||||||
歐盟MR3：交易組合的內部模型方法價值 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
VAR（10天99%） | ||
1最大值 | 84 | 79 |
2平均值 | 53 | 37 |
3最小值 | 25 | 15 |
4期末 | 25 | 42 |
壓力VAR（10天99%） | ||
5最大值 | 116 | 147 |
6平均值 | 82 | 77 |
7最小值 | 57 | 47 |
8期末 | 69 | 65 |
增量風險費用（99.9%） | ||
9最大值 | 304 | 270 |
10平均值 | 151 | 113 |
11最小值 | 48 | 34 |
12期末 | 108 | 76 |
綜合風險資本費用（99.9%） | ||
13最大值 | 不適用 | 不適用 |
14平均值 | 不適用 | 不適用 |
15最小值 | 不適用 | 不適用 |
16期間結束 | 不適用 | 不適用 |
歐盟MR1：標準化方法下的市場風險 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
RWA | RWA | |
直銷產品 | ||
1利率風險(一般和具體) | 40 | 10 |
2股權風險(一般和具體) | ||
3外匯風險 | 4,811 | 5,332 |
4商品風險 | ||
選項 | ||
5簡化的方法 | ||
6 Delta+方法 | ||
7情景方法 | ||
8證券化（特定風險） | ||
9總 | 4,851 | 5,342 |
歐盟MR 2-A：內部模型方法下的市場風險 | |||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | |||
RWA | 完全擁有 資金 要求 | RWA | 完全擁有 資金 要求 | ||
1 | VAR（a和b中較高者） | 2,508 | 201 | 2,732 | 219 |
(a) | 前一天的VAR（VaRT-1） | 26 | 49 | ||
(b) | 乘數（mc）x上一次的平均值 60個工作日（VaRavg） | 201 | 219 | ||
2 | SVaR（a和b中較高者） | 4,385 | 351 | 3,427 | 274 |
(a) | 最新可用的SVaR（SVaRT-1）） | 75 | 70 | ||
(b) | 相乘因子（ms）x上一次的平均值 60個工作日（sVaRavg） | 351 | 274 | ||
3 | IRC（a和b中較高者） | 1,746 | 140 | 1,934 | 155 |
(a) | IRC最新措施 | 108 | 76 | ||
(b) | 12周平均IRC指標 | 140 | 155 | ||
4 | 綜合風險衡量（值以億中的較高者 和c） | ||||
(a) | 綜合風險的最新風險衡量標準 量測 | ||||
(b) | 綜合風險衡量平均12周 | ||||
(c) | 綜合風險衡量-樓層 | ||||
5 | 其他 | 810 | 65 | 516 | 41 |
6 | 總 | 9,449 | 756 | 8,609 | 689 |
最重要的外匯年終交易頭寸（*） | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | |
外匯 | 外匯 | ||
日圓 | 美元 | - | |
臺幣 | - | 羅馬尼亞人Leu | |
羅馬尼亞人Leu | 日圓 | ||
中國元 | 中國元 | ||
港元 | - | 韓元 | |
年終最重要的利率和信用利差敏感性（*） | |||
千歐元 | 2023 | 2022 | |
利率（BPV）1 | 利率（BPV）1 | ||
歐元 | - | 歐元 | - |
捷克克朗 | 英磅 | - | |
韓元 | - | 美元 | - |
美元 | - | 臺幣 | |
英磅 | - | 日圓 | |
信用利差（CSO 1）2 | 信用利差（CSO 1）2 | ||
德國 | 荷蘭 | ||
荷蘭 | 美國 | ||
韓國 | - | 日本 | |
日本 | 法國 | ||
聯合王國 | 德國 | ||
1點子價值（BPV）衡量利率上升一個點子對價值的影響。 2信用利差敏感性（CS 01）衡量信用利差增加一個點子對價值的影響。暴露於 超國家機構不分配給特定國家。 | |||
年終每個風險類別和行業的信用利差敏感性（*） | ||||
2023 | 2022 | |||
千歐元 | 公司 | 金融機構 | 公司 | 金融機構 |
信用利差（CSO 1） 1 | ||||
風險等級 | ||||
1（AAA） | - | |||
2-4（AA） | - | - | ||
5–7 (A) | - | |||
8-10（BBB） | - | |||
11-13（BB） | - | |||
14–16 (B) | - | - | ||
17-22（CC和NPL） | - | - | - | |
未評級 | ||||
總 | - | |||
1信用利差敏感性（CS 01）衡量信用利差增加1個點子對價值的影響。 | ||||
 |
供資搭配1 | ||
2023 | 2022 | |
資金類型 | ||
客戶存款(零售) | 52% | 51% |
客戶存款(公司) | 22% | 23% |
借貸/回購協議 | 7% | 6% |
同業拆借 | 2% | 6% |
CD/CP | 5% | 3% |
長期優先債務 | 10% | 8% |
次級債務 | 2% | 2% |
總 | 100% | 100% |
1負債不包括交易證券和IFRS股權。 | ||
ING集團2023年底按貨幣劃分的長期債務到期情況 | ||||||||
單位：十億歐元（名義 金額) | 2024 | 2025 | 2026 | 2027 | 2028 | 2029 | 超越 2030 | 總 |
貨幣 | ||||||||
EUR | 1.3 | 6.8 | 9.1 | 6.9 | 8.5 | 9.8 | 25.6 | 68.2 |
美元 | 0.9 | 0.4 | 3.7 | 4.6 | 3.1 | 1.2 | 4.7 | 18.5 |
其他 | 1.2 | 1.3 | 2.6 | 0.3 | 1.6 | 0.9 | 2.9 | 10.8 |
總 | 3.4 | 8.5 | 15.4 | 11.8 | 13.3 | 11.8 | 33.3 | 97.4 |
ING集團2022年底按貨幣劃分的長期債務到期情況 | ||||||||
單位：十億歐元（名義 金額) | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 | 2027 | 2028 | 超越 2029 | 總 |
貨幣 | ||||||||
EUR | 4.8 | 1.2 | 6.9 | 5.4 | 5.7 | 8.5 | 28.9 | 61.4 |
美元 | 2.8 | 1.0 | 0.4 | 3.8 | 3.1 | 3.7 | 4.5 | 19.2 |
其他 | 1.2 | 1.3 | 1.3 | 2.2 | 0.4 | 1.1 | 1.8 | 9.2 |
總 | 8.8 | 3.4 | 8.6 | 11.3 | 9.2 | 13.3 | 35.2 | 89.9 |
 |
 |
資產 | ||||||||||
生息資產 | ||||||||||
2023 | 2022 | 2021 | ||||||||
平均值 平衡 | 利息 收入 | 平均值 收益率% | 平均值 平衡 | 利息 收入 | 平均值 收益率% | 平均值 平衡 | 利息 收入 | 平均值 收益率% | ||
(EUR數百萬） | (EUR數百萬） | (EUR數百萬） | ||||||||
之定期存款 銀行 | ||||||||||
國內 | 2,620 | 111 | 4.3 | 3,574 | 52 | 1.4 | 2,818 | 33 | 1.2 | |
國外 | 1,236 | 256 | 20.7 | 2,603 | 197 | 7.6 | 3,718 | 41 | 1.1 | |
貸款和墊款 | ||||||||||
資產 | ||||||||||
生息資產 | ||||||||||
2023 | 2022 | 2021 | ||||||||
平均值 平衡 | 利息 收入 | 平均值 收益率% | 平均值 平衡 | 利息 收入 | 平均值 收益率% | 平均值 平衡 | 利息 收入 | 平均值 收益率% | ||
國內 | 184,864 | 6,548 | 3.5 | 186,808 | 4,617 | 2.5 | 186,022 | 4,313 | 2.3 | |
國外 | 461,351 | 20,287 | 4.4 | 467,736 | 12,666 | 2.7 | 438,174 | 9,437 | 2.2 | |
購買的證券 並同意 轉售 | ||||||||||
國內 | 17,174 | 343 | 2.0 | 10,305 | 43 | 0.4 | 3,768 | 0 | 0.0 | |
國外 | 68,727 | 4,506 | 6.6 | 64,598 | 1,297 | 2.0 | 61,137 | 322 | 0.5 | |
生息 證券1 | ||||||||||
國內 | 32,511 | 562 | 1.7 | 31,609 | 314 | 1.0 | 31,662 | 242 | 0.8 | |
國外 | 55,670 | 1,386 | 2.5 | 51,732 | 894 | 1.7 | 53,276 | 622 | 1.2 | |
其他生息 資產 | ||||||||||
國內 | 56,611 | 2,720 | 4.8 | 65,895 | 444 | 0.7 | 50,713 | 13 | 0.0 | |
國外 | 61,658 | 2,118 | 3.4 | 66,298 | 407 | 0.6 | 71,055 | 56 | 0.1 | |
總 | 942,421 | 38,839 | 4.1 | 951,158 | 20,931 | 2.2 | 902,341 | 15,080 | 1.7 | |
無息收益 資產 | 54,850 | 51,367 | 51,012 | |||||||
衍生品資產 | 30,215 | 32,480 | 23,505 | |||||||
總資產 | 1,027,486 | 1,035,005 | 976,857 | |||||||
資產比例 適用於外國 運營 | 67.8% | 67.7% | 68.9% | |||||||
的利息收入 衍生物 | 13,112 | 6,123 | 4,386 | |||||||
其他2 | 448 | 1,319 | 1,585 | |||||||
利息收入總額 | 52,399 | 28,373 | 21,051 | |||||||
負債 | ||||||||||
有息負債 | ||||||||||
2023 | 2022 | 2021 | ||||||||
平均值 平衡 | 利息 費用 | 平均值 產量 | 平均值 平衡 | 利息 費用 | 平均值 產量 | 平均值 平衡 | 利息 費用 | 平均值 產量 | ||
(EUR數百萬） | % | (EUR數百萬） | % | (EUR數百萬） | % | |||||
銀行定期存款 | ||||||||||
國內 | 19,646 | 678 | 3.4 | 53,949 | -281 | -0.5 | 51,928 | 3 | 0.0 | |
國外 | 11,881 | 308 | 2.6 | 24,068 | -6 | 0.0 | 24,497 | 76 | 0.3 | |
經常帳戶 | ||||||||||
國內 | 97,084 | 1,025 | 1.1 | 107,971 | 361 | 0.3 | 98,236 | 110 | 0.1 | |
國外 | 135,088 | 362 | 0.3 | 155,087 | 98 | 0.1 | 144,706 | 19 | 0.0 | |
定期存款1 | ||||||||||
國內 | 39,054 | 1,977 | 5.1 | 31,224 | 567 | 1.8 | 12,508 | 35 | 0.3 | |
國外 | 43,111 | 1,876 | 4.4 | 9,239 | 349 | 3.8 | 5,926 | 90 | 1.5 | |
儲蓄存款 | ||||||||||
國內 | 108,789 | 901 | 0.8 | 101,489 | -311 | -0.3 | 97,862 | -324 | -0.3 | |
國外 | 234,282 | 3,148 | 1.3 | 233,412 | 895 | 0.4 | 257,796 | 482 | 0.2 | |
出售的證券 協定 回購 | ||||||||||
國內 | 1,085 | 478 | 44.1 | 972 | 38 | 3.9 | 3,205 | 0 | 0.0 | |
國外 | 64,905 | 4,314 | 6.6 | 60,127 | 1,205 | 2.0 | 55,300 | 133 | 0.2 | |
商業票據 | ||||||||||
國內 | 13,159 | 484 | 3.7 | 7,425 | 42 | 0.6 | 2,712 | 3 | 0.1 | |
國外 | 22,099 | 1,193 | 5.4 | 14,050 | 245 | 1.7 | 12,873 | 23 | 0.2 | |
短期債務 | ||||||||||
國內 | 5,841 | 286 | 4.9 | 3,946 | 53 | 1.3 | 3,484 | 7 | 0.2 | |
國外 | 1,669 | 72 | 4.3 | 2,858 | 39 | 1.4 | 4,190 | 11 | 0.3 | |
長期債務 | ||||||||||
國內 | 62,233 | 1,750 | 2.8 | 55,501 | 1,268 | 2.3 | 55,511 | 1,167 | 2.1 | |
國外 | 19,106 | 549 | 2.9 | 16,310 | 257 | 1.6 | 14,490 | 168 | 1.2 | |
次級負債 | ||||||||||
國內 | 16,057 | 711 | 4.4 | 16,317 | 650 | 4.0 | 15,364 | 573 | 3.7 | |
國外 | 0.0 | 0 | 0 | 0.0 | ||||||
其他生息 負債 | ||||||||||
國內 | 4,705 | 693 | 14.7 | 3,721 | 235 | 6.3 | 3,470 | 12 | 0.4 | |
國外 | 6,639 | 253 | 3.8 | 6,732 | 116 | 1.7 | 6,557 | 28 | 0.4 | |
負債 | ||||||||||
有息負債 | ||||||||||
2023 | 2022 | 2021 | ||||||||
平均值 平衡 | 利息 費用 | 平均值 產量 | 平均值 平衡 | 利息 費用 | 平均值 產量 | 平均值 平衡 | 利息 費用 | 平均值 產量 | ||
總 | 906,434 | 21,057 | 2.3 | 904,399 | 5,820 | 0.6 | 870,615 | 2,616 | 0.3 | |
無息 負債 | 37,365 | 38,995 | 30,839 | |||||||
衍生品負債 | 28,452 | 32,364 | 21,173 | |||||||
總負債 | 972,251 | 975,757 | 922,627 | |||||||
集團資本 | 55,235 | 59,248 | 54,230 | |||||||
負債總額及 資本 | 1,027,486 | 1,035,005 | 976,857 | |||||||
負債百分比 適用於外國 運營 | 58.8% | 57.3% | 60.4% | |||||||
其他利息費用： | ||||||||||
的利息開支 衍生物 | 14,927 | 6,522 | 3,305 | |||||||
其他2 | 253 | 1,438 | 1,130 | |||||||
利息支出總額 | 36,237 | 13,780 | 7,051 | |||||||
總淨利息結果 | 16,162 | 14,593 | 14,000 | |||||||
2023年比2022年 | 2022年比2021年 | ||||||
由於變化而增加（減少） | 由於變化而增加（減少） | ||||||
平均值 卷 | 平均值 率 | 淨變化 | 平均值 卷 | 平均值 率 | 淨變化 | ||
(EUR數百萬） | (EUR數百萬） | ||||||
生息資產 | |||||||
定期存款銀行 | |||||||
國內 | -14 | 74 | 60 | 9 | 10 | 18 | |
國外 | -103 | 163 | 59 | -12 | 168 | 156 | |
貸款和墊款 | |||||||
國內 | -39 | 1,970 | 1,931 | -72 | 376 | 304 | |
國外 | -64 | 7,684 | 7,621 | 468 | 2,762 | 3,229 | |
通過協議購買的證券 轉售 | |||||||
國內 | 29 | 271 | 300 | 1 | 42 | 43 | |
國外 | 83 | 3,126 | 3,209 | 18 | 957 | 975 | |
盈利證券 | |||||||
國內 | 9 | 239 | 248 | 0 | 72 | 72 | |
國外 | 68 | 425 | 493 | -18 | 290 | 272 | |
其他可產生利息的資產 | |||||||
國內 | -63 | 2,339 | 2,276 | 4 | 426 | 430 | |
國外 | -28 | 1,740 | 1,711 | -4 | 355 | 352 | |
利息收入 | |||||||
國內 | -77 | 4,893 | 4,815 | -58 | 926 | 867 | |
國外 | -45 | 13,137 | 13,093 | 452 | 4,531 | 4,983 | |
總 | -122 | 18,030 | 17,908 | 394 | 5,457 | 5,851 | |
其他利息收入 | 6,118 | 1,471 | |||||
利息收入總額 | 24,026 | 7,322 | |||||
2023年比2022年 | 2022年比2021年 | ||||||
由於變化而增加（減少） | 由於變化而增加（減少） | ||||||
平均值 卷 | 平均值 率 | 淨變化 | 平均值 卷 | 平均值 率 | 淨變化 | ||
(EUR數百萬） | (EUR數百萬） | ||||||
有息負債 | |||||||
銀行定期存款 | |||||||
國內 | -55 | 1,014 | 958 | 0 | -284 | -284 | |
國外 | -55 | 369 | 314 | -1 | -80 | -82 | |
活期存款 | |||||||
國內 | -36 | 700 | 664 | 11 | 241 | 251 | |
國外 | -13 | 276 | 263 | 1 | 78 | 79 | |
定期存款 | |||||||
國內 | 142 | 1,268 | 1,411 | 53 | 479 | 531 | |
國外 | 1,278 | 249 | 1,527 | 50 | 209 | 259 | |
儲蓄存款 | |||||||
國內 | 5 | 1,207 | 1,212 | 3 | 10 | 13 | |
國外 | 4 | 2,249 | 2,253 | -50 | 464 | 414 | |
短期債務 | |||||||
國內 | 25 | 208 | 233 | 1 | 45 | 46 | |
國外 | -16 | 49 | 33 | -4 | 31 | 28 | |
根據協議出售的證券 回購 | |||||||
國內 | 4 | 435 | 440 | 0 | 38 | 38 | |
國外 | 96 | 3,013 | 3,109 | 12 | 1,060 | 1,072 | |
商業票據 | |||||||
國內 | 33 | 409 | 442 | 4 | 35 | 40 | |
國外 | 140 | 809 | 949 | 2 | 220 | 222 | |
長期債務 | |||||||
國內 | 154 | 328 | 482 | 0 | 101 | 101 | |
國外 | 44 | 247 | 291 | 21 | 69 | 90 | |
次級負債 | |||||||
國內 | -10 | 71 | 61 | 36 | 41 | 76 | |
國外 | 0 | 0 | 0 | ||||
其他有息負債 | |||||||
國內 | 62 | 396 | 458 | 1 | 221 | 222 | |
國外 | -2 | 138 | 136 | 1 | 87 | 88 | |
利息開支 | |||||||
國內 | 323 | 6,038 | 6,361 | 108 | 927 | 1,035 | |
國外 | 1,476 | 7,400 | 8,876 | 32 | 2,137 | 2,169 | |
總 | 1,799 | 13,438 | 15,237 | 140 | 3,064 | 3,204 | |
其他利息支出 | 7,219 | 3,525 | |||||
2023年比2022年 | 2022年比2021年 | ||||||
由於變化而增加（減少） | 由於變化而增加（減少） | ||||||
平均值 卷 | 平均值 率 | 淨變化 | 平均值 卷 | 平均值 率 | 淨變化 | ||
(EUR數百萬） | (EUR數百萬） | ||||||
利息支出總額 | 22,456 | 6,729 | |||||
淨利息 | |||||||
國內 | -401 | -1,146 | -1,546 | -166 | -1 | -167 | |
國外 | -1,521 | 5,738 | 4,217 | 420 | 2,394 | 2,814 | |
淨利息 | -1,921 | 4,592 | 2,671 | 254 | 2,393 | 2,647 | |
其他淨利息結果 | -1,101 | -2,054 | |||||
淨利息結果 | 1,570 | 593 | |||||
2023 | 2022 | ||
平均費率 | 平均費率 | ||
% | % | ||
利差 | |||
國內 | 0.9 | 1.0 | |
外國 | 2.2 | 1.8 | |
總 | 1.8 | 1.5 | |
淨息差 | |||
國內 | 0.3 | 0.7 | |
外國 | 2.6 | 1.9 | |
總 | 1.9 | 1.5 | |
加權平均收益率 | ||||
2023 | 1年或1年以下 | 在1之間 和5年 | 爲5 和10年 | 超過10年 |
公平值計入其他全面收益 | ||||
政府債券 | 2.26% | 3.80% | 2.81% | 3.48% |
央行債券 | ||||
次主權、超國家和機構 | 3.98% | 2.74% | 2.29% | 3.41% |
擔保債券 | 1.86% | 2.15% | 2.37% | |
公司債券 | 3.66% | 0.38% | ||
金融機構債券 | 3.66% | 2.92% | 3.67% | |
ABS投資組合 | 4.50% | 4.42% | 4.62% | |
加權平均收益率 | ||||
2023 | 1年或1年以下 | 在1之間 和5年 | 爲5 和10年 | 超過10年 |
按攤銷成本計算的證券 | ||||
政府債券 | 2.73% | 2.96% | 1.82% | 4.43% |
央行債券 | 0.04% | |||
次主權、超國家和機構 | 1.78% | 1.67% | 1.69% | 2.63% |
擔保債券 | 1.11% | 1.13% | 1.23% | |
公司債券 | 7.32% | 4.29% | 7.32% | |
金融機構債券 | 6.77% | 3.26% | 1.54% | |
ABS投資組合 | 4.39% | 4.40% | 5.33% | 5.32% |
2023 | 1年或以上 較少 | 1年至 5年 | 5年 至15 年份 | 經過15 年份 | 總 |
按國內辦事處： | |||||
向銀行貸款 | 8,982 | 445 | 26 | 0 | 9,453 |
向公共當局貸款 | 194 | 308 | 553 | 15 | 1,070 |
住宅按揭貸款 | 2,244 | 12,404 | 46,865 | 50,632 | 112,145 |
其他個人貸款 | 947 | 2,151 | 1,399 | 540 | 5,036 |
企業貸款 | 22,462 | 29,792 | 10,165 | 258 | 62,677 |
國內辦事處總數 | 34,829 | 45,100 | 59,007 | 51,445 | 190,381 |
外國辦事處： | |||||
向銀行貸款 | 5,798 | 1,083 | 388 | 17 | 7,286 |
向公共當局貸款 | 4,224 | 3,070 | 4,862 | 1,157 | 13,314 |
住宅按揭貸款 | 12,649 | 48,806 | 84,717 | 71,189 | 217,361 |
其他個人貸款 | 8,968 | 14,988 | 5,414 | 2,165 | 31,535 |
企業貸款 | 79,524 | 101,436 | 27,282 | 1,553 | 209,795 |
駐外辦事處總數 | 111,163 | 169,383 | 122,664 | 76,081 | 479,291 |
銀行和客戶貸款和預付款總額 | 145,992 | 214,483 | 181,671 | 127,526 | 669,672 |
預定興趣 費率 | 浮動或可調節 利率 1 | |
向銀行貸款 | 367 | 1,591 |
向公共當局貸款 | 6,586 | 3,380 |
住宅按揭貸款 | 225,976 | 88,638 |
其他個人貸款 | 21,646 | 5,011 |
企業貸款 | 52,786 | 117,700 |
總 | 307,361 | 216,319 |
貸款貸款損失撥備分配變動 | |||
2023 | 2022 | 2021 | |
1月1日的餘額 | 6,101 | 5,368 | 5,854 |
會計政策變化的影響 | 95 | ||
覈銷 | -1,111 | -1,130 | -854 |
復甦 | 71 | 71 | 45 |
淨註銷 | -1,039 | -1,059 | -809 |
增加和其他調整（包括在價值中調整 銀行業務的應收賬款） | 682 | 1,792 | 324 |
12月31日的餘額 | 5,839 | 6,101 | 5,368 |
銀行和客戶的平均貸款和墊款 | 671,424 | 670,013 | 644,853 |
淨沖銷與銀行平均貸款和預付款的比率 客戶 | 0.15% | 0.16% | 0.13% |
信用損失備抵與銀行貸款和預付款總額的比率 傑出客戶 | 0.88% | 0.90% | 0.82% |
定期存款過多 存款保險制度 | 其他未保險時間 存款 | |
(EUR數百萬） | (EUR數百萬） | |
3個月或更短時間 | 12,139 | 28,712 |
6個月或以下，但超過3個月 | 2,661 | 6,641 |
12個月或以下，但超過6個月 | 1,740 | 5,240 |
超過12個月 | 619 | 4,238 |
總 | 17,159 | 44,830 |
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | ||
資產 | 負債 | |||||
現金和央行餘額 2 | 銀行存款 12 | |||||
借給銀行的貸款和墊款3 | 客戶存款13 | |||||
按公允價值計提損益的金融資產4,6 | 按公允價值計提損益的財務負債14 | |||||
- 交易資產 | - 交易負債 | |||||
- 非交易衍生品 | - 非交易衍生品 | |||||
- 指定爲按公允價值計入損益 | - 指定爲按公允價值計入損益 | |||||
- 強制按公允價值計入損益 | 流動稅項負債 | |||||
通過其他綜合收益按公允價值計算的金融資產 5,6 | 遞延稅項負債34 | |||||
按攤銷成本計算的證券 6 | 條文15 | |||||
對客戶的貸款和墊款 7 | 其他負債16 | |||||
對聯營公司和合資企業的投資 8 | 已發行債務證券 17 | |||||
財產和設備 9 | 附屬貸款 18 | |||||
無形資產 10 | 總負債 | |||||
流動納稅資產 | ||||||
遞延稅項資產 34 | 權益19 | |||||
其他資產11 | 股本和股票溢價 | |||||
其他儲備 | - | - | ||||
留存收益 | ||||||
股東權益（母公司） | ||||||
非控制性權益 | ||||||
權益總額 | ||||||
總資產 | 負債和權益總額 |
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | ||
採用實際利率法的利息收入 | 增加貸款損失準備金 | |||||||
其他利息收入 | 員工開支 25 | |||||||
利息收入總額 | 其他運營費用26 | |||||||
總費用 | ||||||||
採用實際利率法的利息支出 | - | - | - | |||||
其他利息支出 | - | - | - | 稅前結果 | ||||
利息支出總額 | - | - | - | |||||
稅收34 | ||||||||
淨利息收入20 | 淨結果 | |||||||
手續費及佣金收入 | 淨業績歸屬於： | |||||||
手續費和佣金費用 | - | - | - | 非控制性權益 | ||||
手續費及佣金收入淨額21 | 母公司的股東 | |||||||
估值結果和淨交易收入 22 | - | |||||||
投資收益23 | ||||||||
分佔聯營公司和合資企業的業績 8 | ||||||||
聯營公司和合資企業的減損 8 | - | - | - | |||||
集團公司處置結果 | - | 以歐元計價 | ||||||
終止確認按攤銷成本計量的金融資產的淨結果 | - | 每股普通股收益 28 | ||||||
其他淨收入24 | - | - | 每股普通股基本收益 | |||||
總收入 | 稀釋後每股普通股收益 | |||||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 |
淨結果（非控股權益前） | |||
其他綜合收益 | |||
不會重新分類至損益表的項目： | |||
已實現和未實現的自有資產重新估值 | - | ||
重新測量淨固定福利資產/負債 33 | - | - | |
按公允價值計入其他公允價值的權益工具公允價值淨變化 綜合收益 | - | - | |
按公允價值計入利潤的金融負債自身信用風險公允價值變化 或損失 | - | ||
隨後可能重新分類至損益表的項目： | |||
按公允價值計入其他的債務工具公允價值淨變化 綜合收益 | - | - | |
按公允價值計量的債務工具通過其他全面實現的損益 重新分類至損益表的收入 | - | - | |
現金流量對沖準備金變化 | - | - | |
匯率差異1 | - | ||
應占聯營公司、合資企業及其他綜合收益 收入 | - | ||
綜合收益總額 | |||
可歸因於以下方面的全面收入： | |||
非控制性權益 | - | - | |
母公司的股東 | |||
單位：百萬歐元 | 股本 和分享 溢價 | 其他儲備 | 保留 盈利 | 股東的 股權（母公司） | 非 控管 利益 | 權益總額 |
日結餘 2022年12月31日 | - | |||||
會計政策變化的影響 1 | - | - | - | - | ||
日結餘 2023年1月1 | - | |||||
以公允價值計量且其變動計入其他全面收益的權益工具公允價值淨變化 | - | - | - | - | ||
以公允價值計量且其變動計入其他全面收益的債務工具公允價值淨變化 | ||||||
按公允價值計入其他全面收益的債務工具的已實現損益重新分類至損益表 | ||||||
現金流量對沖準備金變化 | ||||||
已實現和未實現的自有資產重新估值 | ||||||
重新測量淨固定福利資產/負債 33 | - | - | - | |||
匯率差異 | - | - | - | |||
應占聯營企業、合資企業其他綜合收益及其他收入 | - | |||||
按公允價值計入損益的金融負債自身信用風險公允價值變化 | - | - | - | |||
直接在其他全面收益中確認的總額（扣除稅款） | - | |||||
淨結果 | ||||||
扣除稅後綜合收益總額 | ||||||
股息和其他現金分配 29 | - | - | - | - | ||
股票回購計劃 | - | - | - | - | - | |
庫藏股變動 | - | - | - | |||
員工持股計劃 | - | - | - | |||
集團組成變化等變化 | - | - | - | |||
日結餘 2023年12月31日 | - | |||||
單位：百萬歐元 | 股本 和分享 溢價 | 其他儲備 | 保留 盈利 | 股東的 股權（母公司） | 非 控管 利益 | 權益總額 |
日結餘 2021年12月31日 | - | |||||
IAS 29對年初餘額的影響 | - | |||||
截至2022年1月1日的餘額 | ||||||
以公允價值計量且其變動計入其他全面收益的權益工具公允價值淨變化 | - | - | - | - | - | |
以公允價值計量且其變動計入其他全面收益的債務工具公允價值淨變化 | - | - | - | - | ||
按公允價值計入其他全面收益的債務工具的已實現損益重新分類至損益表 | - | - | - | - | ||
現金流量對沖準備金變化 | - | - | - | - | ||
已實現和未實現的自有資產重新估值 | - | |||||
重新測量淨固定福利資產/負債 33 | - | - | - | |||
匯率差異 | - | |||||
應占聯營企業、合資企業其他綜合收益及其他收入 | - | |||||
按公允價值計入損益的金融負債自身信用風險公允價值變化 | ||||||
直接在其他全面收益中確認的總額（扣除稅款） | - | - | - | - | - | |
淨結果 | ||||||
扣除稅後綜合收益總額 | - | - | ||||
股息和其他現金分配 29 | - | - | - | - | ||
股票回購計劃 | - | - | - | - | ||
庫藏股變動 | ||||||
員工持股計劃 | ||||||
集團組成變化等變化 | - | - | - | |||
日結餘 2022年12月31日 | - | |||||
單位：百萬歐元 | 股本 和分享 溢價 | 其他儲備 | 保留 盈利 | 股東的 股權（母公司） | 非 控管 利益 | 權益總額 |
截至2020年12月31日的結餘 | ||||||
以公允價值計量且其變動計入其他全面收益的權益工具公允價值淨變化 | - | |||||
以公允價值計量且其變動計入其他全面收益的債務工具公允價值淨變化 | - | - | - | - | ||
按公允價值計入其他全面收益的債務工具的已實現損益重新分類至損益表 | - | - | - | - | ||
現金流量對沖準備金變化 | - | - | - | - | ||
已實現和未實現的自有資產重新估值 | - | - | - | |||
重新測量淨固定福利資產/負債 | ||||||
匯率差異 | - | |||||
應占聯營企業、合資企業其他綜合收益及其他收入 | - | - | - | |||
按公允價值計入損益的金融負債自身信用風險公允價值變化 | ||||||
直接在其他全面收益中確認的總額（扣除稅款） | - | - | - | - | ||
淨結果 | ||||||
扣除稅後綜合收益總額 | - | - | ||||
分紅 | - | - | - | - | ||
股票回購計劃 | - | - | - | - | ||
庫藏股變動 | - | - | - | |||
員工持股計劃 | ||||||
截至2021年12月31日的餘額 | - | |||||
截至12月31日的年度，以百萬歐元計 | 2023 | 2022 | 2021 | |
經營活動的現金流 | ||||
稅前結果 | ||||
根據以下因素調整： | -折舊和攤銷 | |||
- 增加貸款損失準備金 | ||||
- 重估 | - | - | ||
- 稅前結果中的其他非現金項目 | - | |||
已繳稅款 | - | - | - | |
以下內容中的更改： | - 向銀行提供的貸款和預付款，不提供 需求 | - | ||
- 銀行存款，不可按需支付 | - | - | ||
- 交易資產 | - | - | - | |
- 交易負債 | - | - | ||
- 客戶貸款及墊款 | - | - | - | |
- 客戶存款 | ||||
- 非交易衍生品 | - | |||
- 指定爲按公允價值計入損益的資產 | - | |||
- 資產強制按公允價值計入利潤或 損失 | - | - | ||
- 其他資產 | - | - | ||
- 其他按公允價值計入利潤的金融負債 或損失 | - | |||
- 撥備和其他負債 | - | - | ||
來自/（用於）經營活動的淨現金流量 | - | - | - | |
投資活動產生的現金流 | ||||
投資和預付款： | -聯營公司和合資企業 | - | - | - |
- 按公允價值計入其他金融資產 綜合收益 | - | - | - | |
- 按攤銷成本計算的證券 | - | - | - | |
- 物業及設備 | - | - | - | |
2023 | 2022 | 2021 | ||
- 其他投資 | - | - | - | |
處置和贖回： | - 聯營公司及合營企業 | |||
- 出售子公司，扣除出售現金 | ||||
- 按公允價值計入其他金融資產 綜合收益 | ||||
- 按攤銷成本計算的證券 | ||||
- 物業及設備 | ||||
- 其他投資 | ||||
投資活動產生的淨現金流 | - | - | ||
融資活動產生的現金流32 | ||||
債務證券收益 | ||||
債務證券的償還 | - | - | - | |
發行次級貸款的收益 | ||||
次級貸款的償還 | - | - | - | |
償還租賃負債的本金部分 | - | - | - | |
購買/出售庫藏股 | - | - | - | |
已支付的股息 | - | - | - | |
其他融資 | ||||
融資活動產生的現金流量淨額 | ||||
淨現金流 | - | - | - | |
年初現金及現金等價物 | ||||
匯率變化對現金和現金等值物的影響 | - | - | - | |
年終現金及現金等價物 | ||||
現金及現金等價物 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 |
AC證券中包含的國庫券和其他符合條件的票據 | |||
銀行存款 | - | - | - |
借給銀行的貸款和墊款 | |||
現金和央行餘額 | |||
年終現金及現金等價物 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 |
收到的利息 | |||
支付的利息 | - | - | - |
已收股息 1 | |||
已支付的股息 | - | - | - |
國際財務報告準則-歐盟和國際會計準則-國際會計準則下的對賬淨額 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 |
根據IFRS-EU(歸屬於母公司股東) | |||
歐盟《國際會計準則第39號》分拆調整 | - | ||
調整對稅收的影響 1 | - | - | |
稅後調整的效果 | - | ||
根據IFRS-IASB(歸屬於母公司股東) | |||
IFRS-EU和IFRS-IASB下的股東權益對賬 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 |
根據IFRS-EU(歸屬於母公司股東) | |||
歐盟《國際會計準則第39號》分拆調整 | - | ||
調整對稅收的影響 1 | - | - | |
稅後調整的效果 | - | ||
根據IFRS-IASB股東權益 | |||
重大判斷和關鍵會計估計和假設： •即使市場價格可用，當市場流動性較差時，可能會有一系列價格 來自不同價格來源的相同安全性。選擇最合適的價格需要判斷 並可能導致對公允價值的不同估計。 •估值技術本質上是主觀的，在建立公允的過程中涉及重大判斷 某些金融資產和負債的價值。估值技術涉及各種假設 關於定價因素。使用不同的估值技術和假設可能會產生 對公允價值的估計大相徑庭。 •進行價格測試，以評估評估過程是否導致了適當的公平 頭寸的價值，並將因錯誤或誤用而造成的潛在經濟損失風險降至最低 模特們。 •評估市場是否活躍，以及投入是否可觀察和重要，需要 判斷力。ING集團對其在報表中計量的金融工具進行分類 按公允價值或公允價值披露的財務狀況劃分爲三級層次結構 基於估值投入的可觀測性和重要性。使用不同的方法來 評估市場是否活躍，投入是否可觀察，以及投入是否不可觀察 可能會在公允價值層次結構內產生不同的分類，並可能 第一天盈利或虧損的不同延期。 •請參閱附註35「資產和負債的公允價值」和第#段的「市場風險」。 年度報告中關於公允價值確定基礎的「風險管理」部分 金融工具和相關敏感性。 | |||
重大判斷和關鍵會計估計和假設： ECL的計算需要許多判斷和估計。尤其是： •荷蘭國際集團對此做出各種假設。違約風險，在發生以下情況時的信用損失率 違約和預期未來現金流。對於集體撥備，荷蘭國際集團適用重大 估計PD、LGD、EAD等建模參數時的判斷，包括選擇 並對相關模型進行了標定。對於階段3的個人配置，確定和 重組和復甦情景的可能性以及預期的金額和時機 未來的現金流可能特別主觀。 •前瞻性宏觀經濟情景在減值評估中使用的風險具有不確定性。 使用交替的前瞻性宏觀經濟情景可以產生顯著不同的結果 對ECL的估計。這一點在《風險管理》一節的敏感性分析中得到了證明。 年度報告中，未加權的ECL在三種情況下的每一種情況下都有一些重要的 投資組合被披露。 | |||
•在確定金融資產的信用風險是否顯著增加時(標準 確定信用風險顯著增加)，荷蘭國際集團認爲合理和可支持的 比較報告日違約風險與違約風險的信息 在最初確認金融資產時發生。雖然在應用PD時需要判斷 對每一項金融資產進行評級，在確定階段分配時有重要的判斷 PD條帶閾值。將金融資產的PD與PD帶狀閾值進行比較的過程 決定了它的ECL階段。第一階段的資產分配12個月ECL，第二階段的資產分配12個月的ECL 分配了一個終生ECL，並且差異通常是顯著的。因此，該案所作的判決 分配金融資產PD和PD帶狀閾值構成了一個重要的判斷。 與信用風險顯着增加評估相關的敏感性分析是 在年度報告的「風險管理」部分中列出。 •管理層評估是否存在時進行判斷 客觀證據那 曝光 信用受損. •爲了反映ESL模型未正確捕捉的風險，許多 管理 對基於模型的ESL的調整 截至2023年12月31日是必要的，需要 重大判斷。參考「今年實施的管理調整」 年度報告「風險管理」部分的段落。 | |||
重大判斷： 管理層在確定TLTRO的會計處理時做出了重大判斷 交易記錄。特別是，荷蘭國際集團在以下方面作出了判決： •評估並得出結論，ING集團認爲TLTRO下的利率被視爲市場 符合率，因此，根據國際財務報告準則第9號對TLTRO進行覈算； •選擇TLTRO項下有效利率計算的會計政策。 | |||
重大判斷和關鍵會計估計和假設： 確定減值指標以及先前減值可能逆轉的指標 荷蘭國際集團投資於聯營公司TMB Thanachart Bank Public Company Limited(下稱：TTB)， 需要有重要的判斷力。當有客觀的損害證據或跡象表明之前 期間減值損失不再存在或可能已減少，在用價值(VIU)需要 下定決心。對VIU的估計涉及重大的估計和管理假設。請參閱 附註8「對聯營公司和合資企業的投資」。 | |||
重大判斷和關鍵會計估計和假設： 對撥備的確認和衡量是一個內在的不確定過程，涉及使用 確定當前債務何時存在的判決以及關於概率、數額 以及現金流的時間安排。 荷蘭國際集團可能參與政府、監管、仲裁和法律程序，並 調查，並可能受到第三方索賠。無論是否參考上述內容，荷蘭國際集團 可能還會向某些客戶提供補償。需要判斷力來評估一個 目前的義務存在，並估計不利結果的可能性和 潛在的損失。會計估計的不確定程度和方法取決於 個別案例，其性質和複雜性。這類案件通常是獨一無二的。爲評估 相關規定荷蘭國際集團諮詢內外部法律專家。即使是考慮到 考慮到法律專家的建議，經濟利益外流的可能性仍然不確定 而且，已確認的撥備可以對所使用的假設保持敏感。請參閱注15 「供應」。對於不可能對預期財務狀況做出可靠估計的訴訟程序 法律程序的最終解決可能產生的效果，不承認任何規定， 不過，在相關情況下，財務報表中應包括披露信息。請參閱附註42 「法律訴訟」. 重組撥備的關鍵會計估計和假設是在估計 已宣佈的轉型計劃在一年內實施時的現金流金額和時間 幾年的時間。請參閱附註15「規定」。 | |||
現金和央行餘額 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
央行持有的金額 1 | ||
現金和銀行餘額 | ||
借給銀行的貸款和墊款 | ||||||
荷蘭 | 世界其他地區 | 總 | ||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
借給銀行的貸款和墊款 | ||||||
貸款損失準備 | - | - | - | - | - | - |
按公允價值計提損益的金融資產 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
交易資產 | ||
非交易衍生品 | ||
指定以公允價值計入損益 | ||
強制性通過損益按公允價值計量 | ||
（反向）回購協議風險 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
逆回購交易 | ||
借給銀行的貸款和墊款 | ||
對客戶的貸款和墊款 | ||
交易資產、貸款和應收賬款 | ||
貸款和應收賬款強制按公允價值計入損益計量 | ||
回購交易 | ||
銀行存款 | ||
客戶存款 | ||
交易負債、存款資金 | ||
指定爲以公允價值計量且其變動計入損益的受託基金 | ||
按類型交易資產 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
股權證券 | ||
債務證券 | ||
衍生品 | ||
貸款和應收賬款 | ||
按類型劃分的非交易衍生品 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
使用的衍生品 | ||
--公允價值對沖 | ||
-支持現金流對沖 | ||
-對海外業務的淨投資進行對沖 | ||
其他非交易衍生品 | ||
按類型指定按公允價值計入損益 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
債務證券 | ||
貸款和應收賬款 | ||
按類型強制按公允價值計入損益 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
股權證券 | ||
債務證券 | ||
貸款和應收賬款 | ||
按類型按公允價值計入其他全面收益的金融資產 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
股權證券 | ||
債務證券1 | ||
貸款和墊款1 | ||
通過其他全面收益按公允價值指定的股權證券 | ||||
攜帶 值 | 攜帶 值 | 分紅 收入 | 分紅 收入 | |
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
對北京銀行的投資 | ||||
其他投資 | ||||
通過其他全面收益公允價值變動金融資產 | ||||||
FVOCI股權 證券 | FVOCI債務 儀器1 | 總 | ||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
1月1日期初結餘 | ||||||
添加 | ||||||
攤銷 | - | - | ||||
轉移和重新分類 | ||||||
未實現重新估值的變化 2 | - | - | - | |||
減值 | - | - | ||||
損害的逆轉 | ||||||
處置和贖回 | - | - | - | - | - | - |
匯率差異 | - | - | ||||
集團和其他組織的組成發生變化 變化 | - | - | ||||
期末餘額 | ||||||
債務證券風險敞口 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
按公允價值計入其他全面收益的債務證券 | ||
按攤銷成本計算的債務證券 | ||
按公允價值計入其他全面收益和攤銷成本的債務證券 | ||
交易資產 | ||
按公允價值計入損益的債務證券 | ||
按公允價值計入損益的債務證券總額 | ||
按風險類型劃分的債務證券 | ||||||||
債務證券 FVPL | 債務證券 FVOCI | 債務證券 交流電 | 總 | |||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
政府債券 | ||||||||
央行債券 1 | ||||||||
次主權國家， 超國家和機構 | ||||||||
擔保債券 | ||||||||
公司債券 | ||||||||
金融機構債券 | ||||||||
ABS投資組合 | ||||||||
貸款損失準備 | - | - | - | - | - | - | ||
債務證券組合 | ||||||||
按類型分類的客戶貸款和預付款 | ||||||
荷蘭 | 世界其他地區 | 總 | ||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
向公共當局提供的貸款和預付款 | ||||||
住宅按揭貸款 | ||||||
其他個人貸款 | ||||||
企業貸款 | ||||||
貸款損失準備 | - | - | - | - | - | - |
融資租賃應收賬款1 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
融資租賃應收款投資總額的到期情況 | ||
- 1年內 | ||
- 1-2年 | ||
- 2-3年 | ||
- 3-4年 | ||
- 4-5年 | ||
- 5年以上 | ||
融資租賃未實現的未來融資收入 | - | - |
融資租賃淨投資 | ||
包括在銀行貸款和預付款中 | ||
包括在客戶貸款和預付款中 | ||
對聯營公司和合資企業的投資 | |||||||
單位：百萬歐元 2023 | 利息 持有(%) | 公允價值 上市 投資- 文集 | 天平 板材 值 | 總計 資產 | 總計 負債 | 總計 收入 | 總計 費用 |
TMBThanachart銀行公衆有限公司 | |||||||
對聯營公司和合資公司的其他投資 風險投資 | |||||||
對聯營公司和合資企業的投資 | |||||||
單位：百萬歐元 2022 | 利息 持有(%) | 公允價值 上市 投資-- 文集 | 天平 板材 值 | 總計 資產 | 總計 負債 | 總計 收入 | 總計 費用 |
TMBThanachart銀行公衆有限公司 | |||||||
對聯營公司和合資公司的其他投資 風險投資 | |||||||
聯營企業和合資企業的投資變化 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
1月1日期初結餘 | ||
添加 | ||
重估 | - | |
業績 | ||
收到的股息 | - | - |
出售 | - | - |
減值 | - | - |
匯率差異 | - | |
其他 | ||
期末餘額 | ||
按類型分列的財產和設備 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
自用財產 | ||
設備： | ||
-數據處理設備 | ||
- 其他設備 | ||
使用權資產： | ||
-ROU屬性 | ||
-ROU汽車 | ||
-ROU其他租約 | ||
財產和設備的變化 | ||||||||
自用財產 | 裝備 | 使用權資產 | 總 | |||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
1月1日期初結餘 | ||||||||
添加 | ||||||||
轉賬 | - | - | - | - | - | - | - | - |
折舊 | - | - | - | - | - | - | - | - |
減值1 | - | - | - | - | - | - | - | - |
損害的逆轉 1 | ||||||||
重新測量 | ||||||||
出售 | - | - | - | - | - | - | - | - |
匯率差異 | - | - | - | |||||
期末餘額 | ||||||||
成本價 | ||||||||
累計折舊 | - | - | - | - | - | - | - | - |
累計減值 | - | - | - | - | - | - | - | - |
累計重新估值盈餘 | ||||||||
累積重新測量 | ||||||||
賬面淨值 | ||||||||
無形資產變動情況 | ||||||||
商譽 | 軟件 | 其他 | 總 | |||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
1月1日期初結餘 | ||||||||
期初餘額調整 1 | ||||||||
添加 | ||||||||
資本化費用 | ||||||||
攤銷 | - | - | - | - | ||||
減值 1 2 | - | - | - | - | - | |||
匯率差異 | - | |||||||
出售 | - | - | - | - | ||||
集團組成的變化和 其他變化 | ||||||||
期末餘額 | ||||||||
總賬面金額 | ||||||||
累計攤銷 | - | - | - | - | - | - | ||
累計減值 | - | - | - | - | - | - | ||
賬面淨值 | ||||||||
向現金產生單位集團的善意分配 | |||||
單位：百萬歐元 | 方法用於 可收回金額 | 貼現率 | 終端 增長率 | 商譽 | 商譽 |
CGU小組 | 2023 | 2022 | |||
荷蘭零售業 | 使用價值 | ||||
德國零售業 | 使用價值 | ||||
波蘭零售業 | 使用價值 | ||||
零售羅馬尼亞 | 使用價值 | ||||
按類型劃分的其他資產 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
淨固定福利資產 | ||
投資物業 | ||
房地產開發和從喪失抵押品贖回權獲得 | ||
提前還款 | ||
應計資產 | ||
待結算的款額 | ||
其他 | ||
按類型分類的銀行存款 | ||||||
荷蘭 | 世界其他地區 | 總 | ||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
無息 | ||||||
計息 | ||||||
客戶存款 1 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
經常帳戶/隔夜存款 | ||
儲蓄帳戶 | ||
定期存款 | ||
其他 | ||
按類型分類的客戶存款 | ||||||
荷蘭 | 世界其他地區 | 總 | ||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
無息 | ||||||
計息1 | ||||||
按公允價值計提損益的財務負債 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
貿易負債 | ||
非交易衍生品 | ||
指定以公允價值計入損益 | ||
按類型分類的交易負債 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
股權證券 | ||
債務證券 | ||
所存放資金 | ||
衍生品 | ||
按類型劃分的非交易衍生品 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
用於： | ||
--公允價值對沖 | ||
-支持現金流對沖 | ||
-對海外業務的淨投資進行對沖 | ||
其他非交易衍生品 | ||
按類型指定按公允價值計入損益 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
債務證券 | ||
所委託買賣的證券 | ||
次級負債 | ||
按類型分類的規定 1 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
重組條款 | ||
訴訟條款 | ||
其他條文 | ||
擔保貸款損失撥備 | ||
條文的更改 | ||||||||
重組 | 訴訟 | 其他條文2 | 總 | |||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
1月1日期初結餘 | ||||||||
加法1 | ||||||||
利息 | - | - | ||||||
釋放1 | - | - | - | - | - | - | - | - |
已利用 | - | - | - | - | - | - | - | - |
匯率差異 | - | - | - | - | ||||
其他變化 | - | - | - | - | - | |||
期末餘額 | ||||||||
按類別劃分的其他負債 | ||
以百萬歐元爲單位 | 2023 | 2022 |
確定福利負債淨額 | ||
其他離職後福利 | ||
其他與工作人員有關的負債 | ||
基於股份的付款計劃負債 | ||
其他稅收和社會保障繳費 | ||
預收租金 | ||
應付費用 | ||
待結算的款額 | ||
租賃負債 | ||
其他 | ||
已發行債務證券-到期日 | ||
以百萬歐元爲單位 | 2023 | 2022 |
定息債務證券 | ||
1年內 | ||
超過1年但少於2年 | ||
2年以上3年以下 | ||
3年以上4年以下 | ||
4年以上5年以下 | ||
5年以上 | ||
固定利率債務證券總額 | ||
浮動利率債務證券 | ||
1年內 | ||
超過1年但少於2年 | ||
2年以上3年以下 | ||
3年以上4年以下 | ||
4年以上5年以下 | ||
5年以上 | ||
浮動利率債務證券總額 | ||
債務證券總額 | ||
附屬貸款 | ||
以百萬歐元爲單位 | 2023 | 2022 |
次級貸款 | ||
權益總額 | |||
以百萬歐元爲單位 | 2023 | 2022 | 2021 |
股本和股票溢價 | |||
- 股本 | |||
- 股份溢價 | |||
其他儲備 | |||
- 重新評估準備：按FVOCI計算的股權證券 | |||
- 重新評估準備金：按FVOCI計算的債務工具 | - | - | |
- 重新估價準備金：現金流對沖 | - | - | - |
- 重新評估準備金：信用負債 | - | ||
- 重新估價準備金：自用房產 | |||
- 淨設定福利資產/負債重新計量準備金 | - | - | - |
- 貨幣匯兌儲備 | - | - | - |
- 應占聯營企業和合資企業以及其他儲備 | |||
- 庫存股份 | - | - | - |
- | - | - | |
留存收益 | |||
股東權益（母公司） | |||
非控制性權益 | |||
權益總額 | |||
股本 | ||||||
普通股（面值歐元 | ||||||
數量x 1，000 | 以百萬歐元爲單位 | |||||
2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | |
法定股本 | ||||||
未發行股本 | ||||||
已發行股本 | ||||||
已出版股本變動 | ||
普通股（面值歐元 | ||
數量x 1，000 | 以百萬歐元爲單位 | |
日已發行股本 2020年12月31日 | ||
發行股份 | ||
日已發行股本 2021年12月31日 | ||
發行股份 | ||
股份註銷 | - | - |
日已發行股本 2022年12月31日 | ||
發行股份 | ||
股份註銷 | - | - |
日已發行股本 2023年12月31日 | ||
股份溢價 | |||
以百萬歐元爲單位 | 2023 | 2022 | 2021 |
期初餘額 | |||
發行股份 | |||
期末餘額 | |||
重新估值儲備變動：按FVOCI計量的股權證券和債務工具 | ||||||
按FVOCI計算的股票證券 | FVOCI的債務工具 | |||||
以百萬歐元爲單位 | 2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 |
期初餘額 | - | |||||
未實現的重新估值 | - | - | - | - | ||
已實現的損益轉移至 損益表 | - | - | ||||
已實現的重新估值轉入保留 盈利 | ||||||
期末餘額 | - | - | ||||
現金流量對沖和信用負債準備金的變化 | ||||||
現金流對沖 | 信用責任 | |||||
以百萬歐元爲單位 | 2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 |
期初餘額 | - | - | - | - | ||
信貸負債準備金變動 | - | |||||
未實現的重新估值 | - | - | ||||
已實現的重新估值轉入保留 盈利 | - | |||||
期末餘額 | - | - | - | - | ||
自用儲備財產變化 | |||
以百萬歐元爲單位 | 2023 | 2022 | 2021 |
期初餘額 | |||
IAS 29對年初餘額的影響1 | - | ||
未實現的重新估值 | - | ||
已實現的重新估值轉入保留收益 | - | - | - |
期末餘額 | |||
貨幣兌換準備變動 | |||
以百萬歐元爲單位 | 2023 | 2022 | 2021 |
期初餘額 | - | - | - |
IAS 29對年初餘額的影響1 | |||
未實現的重新估值 | - | - | |
已實現損益轉入損益表 | |||
匯率差異 | - | ||
期末餘額 | - | - | - |
應占聯營企業、合資企業和其他儲備的變化 | |||
以百萬歐元爲單位 | 2023 | 2022 | 2021 |
期初餘額 | |||
年度業績 | |||
轉入/轉出保留收益 | - | - | |
期末餘額 | |||
庫藏股變動 | ||||||
以百萬歐元爲單位 | 數量x 1，000 | |||||
2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | |
期初餘額 | - | - | - | |||
出於交易目的購買/出售 | - | - | - | |||
根據員工股份計劃購買 | - | |||||
根據員工股份計劃分配 | - | |||||
購買股份回購計劃 | - | - | - | |||
取消股票回購計劃 | - | - | ||||
期末餘額 | - | - | - | |||
保留收益變化 | |||
以百萬歐元爲單位 | 2023 | 2022 | 2021 |
期初餘額 | |||
對年初餘額的影響1 | - | - | |
轉入/轉出其他儲備金 | - | ||
年度業績 | |||
股息和其他分配 | - | - | - |
員工持股計劃 | - | ||
集團組成變化等變化 | - | - | - |
期末餘額 | |||
不可分配儲量 | |||
以百萬歐元爲單位 | 2023 | 2022 | 2021 |
荷蘭國際集團銀行 | |||
其他 | |||
不可分配儲量 | |||
淨利息收入 | ||||||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | ||
貸款利息收入 | 銀行存款的利息費用 | |||||||
按公允價值計入其他全面收益的金融資產的利息收入 | 客戶存款的利息費用 | |||||||
按攤銷成本計算的債務證券利息收入 | 已發行債務證券的利息費用 | |||||||
非交易性衍生品的利息收入（對沖會計） | 次級貸款的利息費用 | |||||||
負債負利息 | 資產負利息 | |||||||
採用實際利率法計算的利息收入總額 | 非交易性衍生品的利息費用（對沖會計） | |||||||
採用實際利率法計算的利息支出總額 | ||||||||
按公允價值計入損益的金融資產的利息收入 | ||||||||
非交易性衍生品的利息收入（無對沖會計） | 按公允價值計入損益的金融負債的利息費用 | |||||||
其他利息收入 | 非交易性衍生品的利息費用（無對沖會計） | |||||||
其他利息收入總額 | 租賃負債利息開支 | |||||||
利息收入總額 | 其他利息費用 | |||||||
其他利息支出合計 | ||||||||
利息支出總額 | ||||||||
淨利息收入 | ||||||||
手續費及佣金收入淨額 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 |
手續費及佣金收入 | |||
支付服務 | |||
證券營業 | |||
保險和其他經紀業務 | |||
投資組合管理 | |||
借貸業務 | |||
財務擔保和其他承諾 | |||
其他 | |||
手續費及佣金收入總額 | |||
手續費及佣金開支 | |||
支付服務 | |||
證券營業 | |||
產品的分銷 | |||
其他 | |||
費用和佣金費用合計 | |||
手續費及佣金收入淨額 | |||
估值結果和淨交易收入 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 |
證券交易業績 | - | ||
衍生品交易結果 | - | ||
其他交易結果 | |||
有關衍生工具的公允價值變動 | |||
--公允價值對沖 | - | - | |
--現金流對沖(無效部分) | |||
--其他非交易衍生品 | - | ||
資產和負債公允價值變動(套期項目) | - | ||
FVPL指定的資產和負債的估值結果(不包括交易) | - | - | |
外匯交易結果 | |||
- | |||
投資收益 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 |
股息收入 | |||
處置按FVOCI計量的債務工具的實現損益 | - | ||
投資性房地產的收入和公允價值損益 | - | ||
員工費用 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 |
工資 | |||
養老金成本和其他與員工相關的福利成本 | |||
社會保障費用 | |||
基於股份的薪酬安排 | |||
外部員工 | |||
教育 | |||
其他工作人員費用 | |||
僱員人數 | |||||||||
荷蘭 | 世界其他地區 | 總 | |||||||
2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | |
的總平均數 內部員工滿員 時間等效基礎 | |||||||||
股份獎勵的變化 | ||||||
分享獎項（數字） | 加權平均授出日期 公允價值（歐元） | |||||
2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | |
1月1日期初結餘 | ||||||
授與 | ||||||
既得 | - | - | - | |||
被沒收 | - | - | - | |||
期末餘額 | ||||||
其他運營費用 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 |
監管成本 | |||
審核及非審核服務 | |||
相關費用 | |||
廣告和公共關係 | |||
外部諮詢費 | |||
辦公費 | |||
旅費和住宿費 | |||
投稿和認購 | |||
郵政費 | |||
財產和設備折舊 | |||
無形資產攤銷 | |||
財產和設備的減值(減值) | |||
無形資產減值準備(沖銷) | |||
重組撥備的追加/(未用金額已撥回) | |||
增加/(已沖銷的)其他撥備 | |||
其他 | |||
集團核數師費用 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 |
審計費 | |||
審計相關費用 | |||
總1 | |||
每股普通股收益 | |||||||||
加權平均數 | |||||||||
已發行普通股 | |||||||||
量 | 在此期間 | 每股普通股 | |||||||
(in百萬歐元） | (單位：百萬) | (單位：歐元) | |||||||
2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | |
基本收入 | |||||||||
基本收入來自 持續運營 | |||||||||
稀釋效果 儀器： | |||||||||
股份計劃 | |||||||||
攤薄後收益 | |||||||||
稀釋收益 持續運營 | |||||||||
給母公司股東的股息 | ||
每股普通股 (in歐元） | 總計（歐元 百萬美元) | |
普通股股息： | ||
關於2021年 | ||
- 中期股息，2021年10月支付 | ||
- 末期股息 | ||
關於2021年的股息總額 | ||
關於2022年 | ||
- 中期股息，2022年8月支付 | ||
- 末期股息，2023年5月支付 | ||
關於2022年的股息總額 | ||
關於2023年 | ||
- 宣佈中期股息，2023年8月支付 | ||
-宣佈末期股息 | ||
2023年股息總額 | ||
按業務類別分列的每一部門的主要收入來源說明 | |
按業務線劃分的部門 | 主要收入來源 |
荷蘭零售業 （市場領導者） | 荷蘭零售和私人銀行活動的收入， 包括商業銀行部門。提供的主要產品有 經常帳戶和儲蓄帳戶、商業貸款、抵押貸款和其他 消費貸款。 |
比利時零售業 （市場領導者） | 比利時零售和私人銀行活動的收入 盧森堡，包括商業銀行部門。主要產品 提供的內容與荷蘭類似。 |
德國零售業 （挑戰性市場和成長型市場） | 德國零售和私人銀行活動的收入，包括 商業銀行部門。提供的主要產品與那些類似 在荷蘭 |
零售其他 （挑戰性市場和成長型市場） | 來自世界其他地區零售銀行活動的收入，包括 特定地區的商業銀行部門。主要產品 提供的內容與荷蘭類似。 |
批發銀行業務 | 批發銀行活動的收入。主要產品有：貸款、 支付和現金管理、營運資金解決方案、貿易融資、 金融市場、企業融資和國庫。 |
分段地理劃分的規範 | |
細分市場的地理分佈 | 主要國家 |
荷蘭 | |
比利時 | 包括盧森堡 |
德國1,4 | |
其他挑戰者 1,2,4 | 澳大利亞、意大利、西班牙和葡萄牙 |
增長市場 2,3,4 | 波蘭、羅馬尼亞和蒂爾基耶 |
世界其他地區的批發銀行業務 4 | 英國、愛爾蘭、中東、美洲、亞洲等歐洲國家 |
其他3 | 公司專線 |
IFRS-IASB和IFRS-EU收入、費用和淨收益之間的對賬 | |||||||||||||||
12個月期間 | 2023 | 2022 | 2021 | ||||||||||||
單位：百萬歐元 | 收入 | 費用 | 稅務 | 非 控管 利益 | 淨結果 1 | 收入 | 費用 | 稅務 | 非 控管 利益 | 淨結果1 | 收入 | 費用 | 稅務 | 非 控管 利益 | 淨結果1 |
歸屬於以下股東的淨業績IFRS-IASB 父輩 | |||||||||||||||
刪除影響： | |||||||||||||||
歐盟調整「IAS 39剔除」 2 | - | - | - | - | - | - | |||||||||
IFRS-EU結果 2 | |||||||||||||||
ING集團總計 | |||||||||||
12個月期間 | 2023 | 2022 | 2021 | ||||||||
荷蘭國際集團銀行 | 其他 | ING集團總計 | 荷蘭國際集團銀行 | 其他 | ING集團總計 | 荷蘭國際集團銀行 | 其他 | ING集團總計 | |||
收入 | |||||||||||
- 淨利息收入 | |||||||||||
- 手續費及佣金淨收入 | |||||||||||
- 投資和其他收入總額 | - | ||||||||||
總收入 | |||||||||||
支出 | |||||||||||
- 業務費用 | - | ||||||||||
- 增加貸款損失準備金 | |||||||||||
總費用 | - | ||||||||||
稅前業績 | |||||||||||
稅務 | |||||||||||
非控制性權益 | |||||||||||
淨結果IFRS-EU | |||||||||||
歐盟調整「IAS 39剔除」 | - | - | |||||||||
淨結果IFRS-IASB | |||||||||||
按業務線劃分的部門 | |||||||||||||||||||||
12個月期間 | 2023 | 2022 | 2021 | ||||||||||||||||||
單位：百萬歐元 | 零售 地獄- 土地 | 零售 比利時 | 零售 德國 | 零售 其他 | 批發 銀行業 | 公司 線 | 總 | 零售 地獄- 土地 | 零售 比利時 | 零售 德國 | 零售 其他 1,2 | 批發 銀行業 | 公司 線 1 | 總 | 零售 地獄- 土地 | 零售 比利時 | 零售 德國 3 | 零售 其他 1,2,3 | 批發 銀行業 | 公司 線 1 | 總 |
收入 | |||||||||||||||||||||
- 淨利息收入 | |||||||||||||||||||||
- 手續費及 佣金收入 | - | - | |||||||||||||||||||
- 投資總額和 其他收入 | - | - | - | - | |||||||||||||||||
總收入 | |||||||||||||||||||||
支出 | |||||||||||||||||||||
- 業務費用 | |||||||||||||||||||||
- 加上貸款損失 條文 | - | - | |||||||||||||||||||
總費用 | |||||||||||||||||||||
稅前業績 | - | - | - | ||||||||||||||||||
稅務 | |||||||||||||||||||||
非控制性權益 | |||||||||||||||||||||
淨結果IFRS-EU | - | - | - | ||||||||||||||||||
歐盟的調整 「IAS 39開闢」 | - | - | |||||||||||||||||||
淨結果IFRS-IASB | - | - | - | - | |||||||||||||||||
細分市場的地理分佈 | ||||||||||||||||||||||||
12個月期間 | 2023 | 2022 | 2021 | |||||||||||||||||||||
單位：百萬歐元 | 地獄- 土地 | 比利時 | 格爾- 許多 | 其他 Challen Gers | 生長 市場 | 批發 銀行業 其餘 世界 | 其他 | 總 | 地獄- 土地 | 比利時 | 格爾- 許多 | 其他 Challen Gers 1,3 | 生長 市場 1,2,3 | 批發 銀行業 其餘 世界1 | 其他2 | 總 | 地獄- 土地 | 比利時 | 格爾- 許多 4 | 其他 Challen Gers 1,3,4 | 生長 市場 1,2,3 | 批發 銀行業 其餘 世界1 | 其他2 | 總 |
- 淨息 收入 | ||||||||||||||||||||||||
- 手續費及 佣金收入 | - | - | ||||||||||||||||||||||
- 總投資 和其他收入 | - | - | - | - | ||||||||||||||||||||
總收入 | ||||||||||||||||||||||||
支出 | ||||||||||||||||||||||||
- 操作 費用 | ||||||||||||||||||||||||
- 貸款附加 損失準備 | - | - | ||||||||||||||||||||||
總費用 | ||||||||||||||||||||||||
之前的結果 課稅 | - | - | - | |||||||||||||||||||||
零售銀行業務 | ||||||||||||||||||||||||
批發銀行業務 | ||||||||||||||||||||||||
公司專線 | - | - | - | - | - | - | ||||||||||||||||||
之前的結果 課稅 | - | - | - | |||||||||||||||||||||
稅務 | ||||||||||||||||||||||||
非控制性 利益 | ||||||||||||||||||||||||
淨結果IFRS-EU | - | - | - | |||||||||||||||||||||
調整 歐盟「國際會計準則第39條」 | - | - | - | - | - | - | ||||||||||||||||||
淨結果IFRS-IASB | - | - | - | - | - | |||||||||||||||||||
按國家/地區列出的其他信息 | |||||||||||||||||||||
地理 面積 | 國家/稅收 司法管轄權 | 校長姓名 子公司 | 主要（銀行） 活動 | 平均僱員人數 相當於全職 | 總收入 | 總資產 | 稅前結果 | 稅務 | 已繳稅款 | ||||||||||||
2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | ||||
荷蘭 | 荷蘭 | 荷蘭國際集團銀行 | 批發/零售業 | ||||||||||||||||||
比利時 | 比利時5 | ING CLARë NV | 批發/零售業 | - | |||||||||||||||||
盧森堡 | ING盧森堡股份有限公司 | 批發/零售業 | |||||||||||||||||||
德國 | 德國5 | ING Diba AG | 批發/零售業 | - | - | ||||||||||||||||
歐洲其他國家 | 波蘭1 | ING Bank Slaski S.A | 批發/零售業 | - | |||||||||||||||||
西班牙 | ING銀行NV分行 | 批發/零售業 | |||||||||||||||||||
意大利 | ING銀行NV分行 | 批發/零售業 | |||||||||||||||||||
羅馬尼亞1 | ING銀行NV分行 | 批發/零售業 | |||||||||||||||||||
蒂爾基耶 | ING Bank AS | 批發/零售業 | - | - | - | ||||||||||||||||
英國 | ING銀行NV分行 | 批發 | |||||||||||||||||||
瑞士 | ING銀行NV分行 | 批發 | |||||||||||||||||||
法國2,4 | ING銀行NV分行 | 批發 | - | - | - | ||||||||||||||||
愛爾蘭 | ING銀行NV分行 | 批發 | |||||||||||||||||||
捷克共和國3 | ING銀行NV分行 | 批發 | - | ||||||||||||||||||
匈牙利 | ING銀行NV分行 | 批發 | |||||||||||||||||||
俄羅斯 | ING銀行（歐亞）Z.A.O. | 批發 | - | ||||||||||||||||||
斯洛伐克1 | ING銀行NV分行 | 批發 | - | ||||||||||||||||||
葡萄牙 | ING銀行NV分行 | 批發 | |||||||||||||||||||
烏克蘭 | PJSC ING銀行烏克蘭 | 批發 | |||||||||||||||||||
保加利亞 | ING銀行NV分行 | 批發 | |||||||||||||||||||
奧地利3 | ING銀行NV分行 | 批發 | - | - | |||||||||||||||||
按國家列出的更多信息（續） | |||||||||||||||||||||
地理 面積 | 國家/稅收 司法管轄權 | 校長姓名 子公司 | 主要（銀行） 活動 | 平均數 全職員工 當量計 | 總收入 | 總資產 | 稅前結果 | 稅務 | 已繳稅款 | ||||||||||||
2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | ||||
其餘 世界 | 澳大利亞 | ING銀行（澳大利亞）有限公司 | 批發/零售業 | ||||||||||||||||||
美國 | ING金融控股公司 | 批發 | |||||||||||||||||||
新加坡 | ING銀行NV分行 | 批發 | |||||||||||||||||||
日本 | ING銀行NV分行 | 批發 | - | ||||||||||||||||||
韓國 | ING銀行NV分行 | 批發 | - | ||||||||||||||||||
香港 | ING銀行NV分行 | 批發 | - | - | - | - | - | ||||||||||||||
臺灣 | ING銀行NV分行 | 批發 | - | - | - | - | |||||||||||||||
中國 | ING銀行NV分行 | 批發 | - | - | - | ||||||||||||||||
菲律賓1,4 | ING銀行NV分行 | 批發 | - | - | - | ||||||||||||||||
阿拉伯聯合酋長國 阿聯酋航空公司 | ING銀行NV分行 | 批發 | - | - | - | - | - | ||||||||||||||
斯里蘭卡 | ING Hubs b.V.分公司 | 全球服務 | |||||||||||||||||||
巴西 | ING Administration INITRUITRUITRUITRUO LTD. | 決選/ 清算 | |||||||||||||||||||
墨西哥 | ING Consulting，SA de C.V. | 決選/ 清算 | - | - | |||||||||||||||||
加拿大 | Payvision加拿大服務 LTD. | 2023年解散 | |||||||||||||||||||
澳門 | 澳門支付電視有限公司 | 清算 2022 | |||||||||||||||||||
印度尼西亞 | 印度尼西亞PT ING證券 | 清算 2022 | |||||||||||||||||||
馬來西亞 | ING銀行NV分行 | 2022年關閉 | - | ||||||||||||||||||
毛里求斯 | ING毛里求斯投資I | 清算 2022 | |||||||||||||||||||
哥倫比亞 | ING Capital Colombia S.A.S. | 2021年解散 | |||||||||||||||||||
總 | |||||||||||||||||||||
融資活動引起的負債變動 | ||||||||
債務證券 問題 | 次級貸款 | 租賃負債 | 總負債來自 融資活動 | |||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
期初餘額 | ||||||||
現金流： | ||||||||
添加 | ||||||||
贖回/處置 | - | - | - | - | - | - | - | - |
非現金變化： | ||||||||
攤銷 | ||||||||
其他 | ||||||||
未實現的變化 重估 | - | - | - | |||||
外匯走勢 | - | - | - | - | - | |||
期末餘額 | ||||||||
每個國家的計劃資產和固定福利義務 | ||||||
計劃資產 | 確定的收益 義務 | 資金狀況 | ||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
荷蘭 | - | - | ||||
美國 | ||||||
聯合王國 | ||||||
比利時 | ||||||
其他國家 | - | - | ||||
資金狀況(確定收益淨額資產/負債) | ||||||
演示內容如下： | ||||||
-其他資產 | ||||||
--其他負債 | - | - | ||||
計劃資產公允價值變動 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
1月1日期初結餘 | ||
利息收入 | ||
重新計量：計入利息收入的計劃資產收益率 | - | - |
僱主的供款 | ||
參與者的貢獻 | ||
付福利 | - | - |
匯率差異 | - | |
期末餘額 | ||
計劃資產的實際回報率 | - | |
固定福利義務和其他離職後福利的變化 | ||||
確定的收益 義務 | 其他職位- 就業福利 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
1月1日期初結餘 | ||||
當前服務成本 | ||||
利息成本 | ||||
重新測量：因變動而產生的精算損益 人口假設 | - | |||
重新測量：因變動而產生的精算損益 財務假設 | - | - | ||
參與者的貢獻 | ||||
付福利 | - | - | - | - |
過往服務成本 | - | |||
削減或和解的影響 | ||||
匯率差異 | - | - | ||
期末餘額 | ||||
淨設定福利資產/負債重新計量準備金的變化 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
1月1日期初結餘 | - | - |
重新計量計劃資產 | - | - |
人口假設變化引起的精算損益 | ||
因財務假設的變化而產生的精算損益 | - | |
稅收和匯率差異 | ||
全年其他全面收益變動總額 | - | - |
期末餘額 | - | - |
養老金和其他與員工相關的福利成本 | |||||||||
淨界定福利 資產/負債 | 其他離職後 好處 | 總 | |||||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 |
當前服務成本 | |||||||||
過往服務成本 | - | ||||||||
淨利息成本 | - | - | - | - | - | - | |||
削減或和解的影響 | - | - | |||||||
固定福利計劃 | |||||||||
固定繳款計劃 | |||||||||
養老金和其他就業崗位 好處 | |||||||||
其他與工作人員有關的福利 | - | ||||||||
養卹金和其他與工作人員有關的福利 | |||||||||
遞延稅金的變動 | ||||||
單位：百萬歐元 2023 | 網絡 責任（-） 淨資產（+） 開場 平衡 | 變化 穿過 股權 | 變化 穿過 淨結果 | 交換 率 差異 s | 變化 組合物 本集團及 其他變化 | 網絡 責任（-） 淨資產（+） 結束 平衡 |
FVOCI的金融資產 | - | - | - | |||
金融資產及負債 FVPL | - | - | ||||
折舊 | - | - | - | |||
現金流對沖 | - | |||||
養老金和就業後 好處 | - | - | - | - | ||
其他條文 | - | - | ||||
貸款和墊款 | - | - | ||||
結轉的未用稅收損失 | - | - | ||||
其他 | - | - | - | - | ||
總 | - | - | - | |||
表中列報 財務狀況爲： | ||||||
- 遞延稅項負債 | - | - | ||||
- 遞延稅項資產 | ||||||
- | - | |||||
遞延稅金的變動 | ||||||
單位：百萬歐元 2022 | 網絡 責任（-） 淨資產（+） 開場 平衡 | 變化 穿過 股權 | 變化 穿過 淨結果 | 交換 率 差異 | 變化 組合物 本集團及 其他變化 | 網絡 責任（-） 淨資產（+） 結束 平衡 |
FVOCI的金融資產 | - | - | ||||
金融資產及負債 FVPL | - | - | ||||
折舊 | - | - | - | - | ||
現金流對沖 | - | |||||
養老金和就業後 好處 | - | - | - | - | ||
其他條文 | - | |||||
貸款和墊款 | - | |||||
結轉的未用稅收損失 | - | |||||
其他 | - | - | - | - | ||
總 | - | - | - | |||
表中列報 財務狀況爲： | ||||||
- 遞延稅項負債 | - | - | ||||
- 遞延稅項資產 | ||||||
- | ||||||
與結轉的未使用稅收損失有關的遞延稅 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
結轉的未使用稅收損失總額 | ||
結轉的未使用稅務損失未確認爲遞延稅務資產 | ||
結轉的未使用稅務損失確認爲遞延稅務資產 | ||
平均稅率 | ||
遞延稅項資產 | ||
按到期期限分析結轉的未使用稅收損失總額 | ||||
概無遞延稅項 | 遞延稅金 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
1年內 | ||||
超過1年但未滿5年 | ||||
5年以上但10年以下 | ||||
超過10年但不到20年 | ||||
無限 | ||||
按司法管轄區劃分的某些淨遞延所得稅資產頭寸細目 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
波蘭 | ||
法國 | ||
斯洛伐克 | ||
中國 | ||
澳大利亞 | ||
香港 | ||
美利堅合衆國 | ||
蒂爾基耶 | ||
臺灣 | ||
按類型徵稅 | |||||||||
荷蘭 | 世界其他地區 | 總 | |||||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 |
現行稅收 | |||||||||
遞延納稅 | - | - | - | ||||||
加權平均法定所得稅率與ING集團實際所得稅的對賬 率 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 |
持續經營的稅前業績 | |||
法定加權平均稅率 | |||
加權平均法定稅額 | |||
影響當期稅收的永久性差異 | |||
參與豁免 | - | - | - |
其他不納稅的所得 | - | - | - |
爲稅務目的不能扣除的費用 | |||
以前未確認金額的當期稅額 | |||
州稅和地方稅 | |||
對上一期間的調整 | - | - | - |
影響遞延稅金的差異 | |||
稅率變化對遞延稅金的影響 | |||
以前未確認金額的遞延稅金收益 | - | - | - |
遞延稅項資產的註銷/沖銷 | |||
有效稅額 | |||
實際稅率 | |||
與其他綜合所得組成部分有關的所得稅 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 |
未實現重新估值按公允價值計入其他全面金融資產 收入和其他重新估值 | - | ||
已實現的損益轉入損益表（重新分類 從權益轉爲損益） | - | ||
現金流量對沖準備金變化 | - | ||
重新測量淨固定福利資產/負債 | - | ||
按公允價值計入損益的金融負債自身信用風險的公允價值變化 損益 | - | ||
匯率差異和其他 | - | - | |
與其他綜合收入組成部分相關的所得稅總額 | - | ||
遞延第一天損益準備 1 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
1月1日期初餘額 | - | - |
DOP在該期間對新交易的延期 | - | - |
在期內損益表中確認的DOP | ||
•其中發佈 | ||
•其中攤銷和匯率差異 | ||
截至12月31日的期末餘額 | - | - |
金融資產和負債估值調整準備金 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
推遲第一天損益 | - | - |
自己的信用調整 | ||
出價/出價 | - | - |
模型風險 | - | - |
CVA | - | - |
DVA 2 | ||
CollVA | - | - |
FVA | - | - |
估值調整總額 | - | - |
確定金融資產和負債公允價值的適用方法(按公允價值列賬) | ||||||||
1級 | 2級 | 3級 | 總 | |||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
金融資產 | ||||||||
按公允價值計算的金融資產 通過盈利或虧損 | ||||||||
-股權證券 | ||||||||
-債務證券 | ||||||||
- 衍生物 | ||||||||
-貸款和應收賬款 | ||||||||
按公允價值計算的金融資產 通過其他 綜合收益 | ||||||||
-股權證券 | ||||||||
-債務證券 | ||||||||
-貸款和應收賬款 | ||||||||
金融負債 | ||||||||
按公平 值計入損益 | ||||||||
- 債務證券 | ||||||||
- 存款 | ||||||||
- 交易證券 | ||||||||
- 衍生物 | ||||||||
估值技術和不可觀察輸入的範圍（第3級） | ||||||||||
資產 | 負債 | 估值技術 | 無法觀察到的重要輸入 | 下限範圍 | 上限範圍 | |||||
以百萬歐元爲單位 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | ||
按公允價值計入損益 | ||||||||||
債務證券 | 基於價格的 | 價格（%） | ||||||||
價格（每股價格） | ||||||||||
現值法 | 信用利差（點子） | |||||||||
價格（%） | 不適用。 | 不適用。 | ||||||||
股權證券 | 基於價格的 | 價格（每股價格） | ||||||||
貸款和墊款 | 基於價格的 | 價格（%） | ||||||||
現值法 | 信用利差（點子） | |||||||||
（反向）回購 | 現值法 | 利率(%) | 不適用。 | 不適用。 | ||||||
結構化筆記 | 基於價格的 | 價格（%） | ||||||||
期權定價模型 | 股票波動率（%） | |||||||||
股權/股權相關性 | ||||||||||
股票/外匯相關性 | - | - | ||||||||
股息率(%) | ||||||||||
現值法 | 信用利差(BPS) | |||||||||
衍生品 | ||||||||||
- 率 | 期權定價模型 | 利率波動性（點子） | ||||||||
現值法 | 重置價差（%） | 不適用。 | 不適用。 | |||||||
利率（%） | 不適用。 | 不適用。 | ||||||||
預付費率（%） | ||||||||||
- FX | 期權定價模型 | 引伸波幅（%） | ||||||||
- 信用 | 現值法 | 信用利差（點子） | ||||||||
基於價格的 | 價格（%） | |||||||||
- 股權 | 期權定價模型 | 股票波動率（%） | ||||||||
股權/股權相關性 | ||||||||||
股票/外匯相關性 | - | - | ||||||||
股息率(%) | ||||||||||
基於價格的 | 價格（%） | N.a | N.a | |||||||
- 其他 | 期權定價模型 | 大宗商品波動率（%） | ||||||||
通過其他全面收益按公允價值計算 | ||||||||||
- 貸款及墊款 | 現值法 | 預付費率（%） | 不適用。 | 不適用。 | ||||||
基於價格的 | 價格（%） | |||||||||
- 股權 | 現值法 | 信用利差（點子） | ||||||||
利率(%) | ||||||||||
基於價格的 | 價格（%） | N.a | N.a | |||||||
基於價格的 | 其他（歐元） | N.a | N.a | |||||||
總 | ||||||||||
第三級金融資產變化 | ||||||||||||
交易資產 | 非交易 衍生物 | 金融資產 FVPL強制要求 | 金融資產 指定爲按公平價值計入損益 | 金融資產 FVOCI | 總 | |||||||
以百萬歐元爲單位 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
1月1日期初結餘 | ||||||||||||
期內在損益表中確認的已實現損益 1 | - | - | - | - | - | |||||||
期內在其他全面收益中確認的重新評估 2 | - | - | - | - | ||||||||
購買資產 | ||||||||||||
出售資產 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
成熟/結算 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | |
重新分類 | - | - | ||||||||||
轉到3級 | - | |||||||||||
轉出級別3 | - | - | - | - | - | - | - | |||||
匯率差異 | - | - | - | - | - | - | ||||||
集團組成變化等變化 | - | - | ||||||||||
期末餘額 | ||||||||||||
第三級金融負債的變動 | ||||||||
貿易負債 | 非交易 衍生物 | 金融負債 指定爲按公平 值計入 或損失 | 總 | |||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
1月1日期初結餘 | ||||||||
確認的已實現損益 損益表 在此期間1 | - | - | - | |||||
添加 | ||||||||
贖回 | - | - | - | - | - | - | - | |
成熟/結算 | - | - | - | - | - | - | - | - |
轉到3級 | ||||||||
轉出級別3 | - | - | - | - | - | - | - | |
匯率差異 | - | - | ||||||
期末餘額 | ||||||||
三級儀器的靈敏度分析 | ||||
正公允價值 動靜 採用合理 可能的替代辦法 | 負公允價值 動靜 採用合理 可能的替代辦法 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
股權(股權衍生品、結構性票據) | - | - | ||
利率(利率衍生工具、外匯衍生工具) | - | |||
信貸(債務證券、貸款、結構性票據、信用衍生品) | - | - | ||
貸款和墊款 | - | - | ||
- | - | |||
用於確定金融資產和負債（按攤銷成本列賬）公允價值的方法 | ||||||||||||
賬面金額 | 賬面金額 以公允價值呈列1 | 1級 | 2級 | 3級 | 總公平值 | |||||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
金融資產 | ||||||||||||
借給銀行的貸款和墊款 | ||||||||||||
對客戶的貸款和墊款 | ||||||||||||
按攤銷成本計算的證券 | ||||||||||||
金融負債 | ||||||||||||
銀行存款 | ||||||||||||
客戶存款 | ||||||||||||
已發行債務證券 | ||||||||||||
次級貸款 | ||||||||||||
按公允價值套期保值會計指定的衍生工具賬面總價值 | ||||
單位：百萬歐元 | 資產 2023 | 負債 2023 | 資產 2022 | 負債 2022 |
截至12月31日 | ||||
利率風險套期保值工具 | ||||
--利率互換 | ||||
-其他利息衍生品 | ||||
公允價值對沖指定的到期衍生品 | |||||||||
單位：百萬歐元 | |||||||||
截至2023年12月31日 | 較少 比1 月份 | 1至3 月份 | 3至12 月份 | 1到2 年份 | 2至3 年份 | 3至4 年份 | 4至5個 年份 | >5年 | 總 |
對沖工具開啓 利率風險 | |||||||||
--利率互換 | - | ||||||||
-其他利息衍生品 | - | - | - | - | - | - | - | - | |
截至2022年12月31日 | |||||||||
對沖工具開啓 利率風險 | |||||||||
- 利率掉期 | - | ||||||||
-其他利息衍生品 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
包含在公允價值對沖關係中的對沖項目 | |||||||
套期保值項目的賬面價值 | 公允價值對沖累計金額 對包含的對沖項目的調整 被對沖項目的公允價值 | 公平值變動 用於測量的對沖項目 期間無效 | 公允價值變動 對沖工具 在該期間內 | 對沖無效 內確認 損益表 損失收益（+）/損失（-） | |||
單位：百萬歐元 | 資產 | 負債 | 資產 | 負債 | |||
截至2023年12月31日 | |||||||
利率風險 | |||||||
- 應收銀行款項 | |||||||
- 按公允價值計入其他全面收益的債務證券 | 不適用 | ||||||
- FVOCI貸款 | 不適用 | ||||||
- 客戶貸款及墊款 | |||||||
- 按已攤銷成本的債務工具 | - | ||||||
- 已發行債務證券 | - | - | |||||
- 附屬貸款 | - | - | |||||
- 應付銀行金額 | |||||||
- 客戶存款和其他存款 | - | ||||||
- 終止的對沖 | - | ||||||
總 | - | - | - | - | |||
截至2022年12月31日 | |||||||
利率風險 | |||||||
- 應收銀行款項 | |||||||
- 按公允價值計入其他全面收益的債務證券 | 不適用 | - | |||||
- FVOCI貸款 | 不適用 | ||||||
- 客戶貸款及墊款 | - | - | |||||
- 按已攤銷成本的債務工具 | - | - | |||||
- 已發行債務證券 | - | ||||||
- 附屬貸款 | - | ||||||
- 應付銀行金額 | |||||||
- 客戶存款和其他存款 | |||||||
- 終止的對沖 | - | ||||||
總 | - | - | - | - | |||
用於現金流量對沖會計的衍生品賬面總值 | ||||
資產 | 負債 | 資產 | 負債 | |
單位：百萬歐元 | 2023 | 2023 | 2022 | 2022 |
截至12月31日 | ||||
利率風險套期保值工具 | ||||
--利率互換 | ||||
外匯利率風險對沖工具 | ||||
- 交叉貨幣掉期 | ||||
利率和外匯利率綜合風險對沖工具 | ||||
- 交叉貨幣利率掉期 | ||||
現金流對沖指定的到期衍生品 | |||||||||
單位：百萬歐元 | |||||||||
截至 12月31日- 2023 | 少於 1 月份 | 1至3 月份 | 3至12 月份 | 1到2 年份 | 2至3 年份 | 3至4 年份 | 4至5個 年份 | >5年 | 總 |
對沖 問題文書 利率風險 | |||||||||
- 利率 掉期 | - | - | - | - | - | - | - | - | |
對沖 FX上的工具 利率風險 | |||||||||
- 交叉貨幣 掉期 | - | - | - | - | |||||
對沖 問題文書 綜合利益 和外匯利率風險 | |||||||||
- 交叉貨幣 利率 掉期 | - | - | - | - | |||||
截至 12月31日- 2022 | |||||||||
對沖 問題文書 利率風險 | |||||||||
- 利率 掉期 | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
對沖 問題文書 綜合利益 和外匯利率風險 | |||||||||
- 交叉貨幣 利率 掉期 | - | - | - | - | - | - | - | ||
現金流對沖-對沖工具對損益表和其他全面收益表的影響 | ||||||
單位：百萬歐元 | 被對沖價值變化 用於計算的項目 對沖無效 期間 | 現金流現值 年底對沖準備金 本報告所述期間1 | 從CFH重新分類的金額 損益準備金 2 | 現金流不再 預期發生 | 對沖價值變化 OCI認可的工具 在該期間內 | 對沖無效 表確認 損益、收益（+）/損失 (-) |
截至2023年12月31日 | ||||||
利率風險： | ||||||
- 浮動利率貸款 | - | - | ||||
- 浮動利率借款 | - | |||||
—其他 | ||||||
- 終止的對沖 | - | |||||
總利率風險 | - | - | - | |||
外匯利率風險： | ||||||
- 浮動利率貸款 | - | - | ||||
- 浮動利率借款 | - | - | ||||
—其他 | ||||||
- 終止的對沖 | - | |||||
總外匯風險 | - | - | - | |||
綜合利率和外匯利率風險如下： | ||||||
- 浮動利率貸款 | - | - | ||||
- 浮動利率借款 | ||||||
—其他 | ||||||
- 終止的對沖 | - | |||||
總利息和外匯風險 | - | - | ||||
總現金流對沖 | - | - | - | |||
截至2022年12月31日 | ||||||
利率風險： | ||||||
- 浮動利率貸款 | - | |||||
- 浮動利率借款 | - | - | ||||
—其他 | - | - | ||||
- 終止的對沖 | - | |||||
總利率風險 | - | - | - | |||
綜合利率和外匯利率風險如下： | ||||||
- 浮動利率貸款 | - | - | - | |||
- 浮動利率借款 | - | - | ||||
—其他 | - | - | ||||
- 終止的對沖 | - | |||||
總利息和外匯風險 | - | - | - | - | ||
總現金流對沖 | - | - | - | |||
變動現金流對沖準備金 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
期初餘額 | - | - |
OCI中確認的價值變化 | - | |
重新計入損益的金額 | - | - |
所得稅 | - | |
匯率和其他變化 | - | |
非控股權益調整 | - | |
年度動態 | - | |
期末餘額 | - | - |
用於淨投資對沖的衍生品總公允價值 | ||||
資產 | 負債 | 資產 | 負債 | |
單位：百萬歐元 | 2023 | 2023 | 2022 | 2022 |
截至12月31日 | ||||
-外匯遠期和交叉貨幣互換 | ||||
淨投資對沖指定的到期衍生品 | |||||||||
單位：百萬歐元 | |||||||||
截至 12月31日- 2023 | 少於 1個月 | 1至3 月份 | 3至12 月份 | 1到2 年份 | 2至3 年份 | 3至4 年份 | 4至5個 年份 | >5年 | 總 |
- 外匯遠期和 交叉貨幣 掉期 | - | - | - | - | |||||
截至 12月31日- 2022 | |||||||||
- 外匯遠期和 交叉貨幣 掉期 | - | - | - | - | |||||
淨投資對沖會計-對損益表和其他全面的影響 收入 | |||||
單位：百萬歐元 | |||||
截至2023年12月31日 | 更改中 的價值 對沖項目 用於 計算 樹籬 效率低下 在該期間內 | 攜帶 淨金額 投資 對沖儲備 在…的末尾 本報告所 期間1 | 套期保值項目 受影響 的聲明 損益 | 更改中 的價值 對沖 儀器 確認 OCI | 樹籬 效率低下 確認 聲明 損益， gain（+）/ 損失（-） |
海外業務投資 | - | ||||
停產的對沖 | |||||
截至 2022年12月31日 | |||||
海外業務投資 | - | ||||
停產的對沖 | - | ||||
按合同到期日劃分的資產 | |||||||
單位：百萬歐元 | |||||||
2023 | 少於1個月 1 | 1-3個月 | 3-12個月 | 1-5年 | 超過5年 | 成熟度不適用 | 總 |
現金和央行餘額 | |||||||
借給銀行的貸款和墊款 | |||||||
按公允價值計提損益的金融資產 | |||||||
- 交易資產 | |||||||
- 非交易衍生品 | |||||||
- 強制按公允價值計入損益 | |||||||
- 指定爲按公允價值計入損益 | |||||||
通過其他綜合收益按公允價值計算的金融資產 | |||||||
- 股本證券 | |||||||
- 債務證券 | |||||||
- 貸款及墊款 | |||||||
按攤銷成本計算的證券 | |||||||
對客戶的貸款和墊款 | |||||||
其他資產2 | |||||||
總資產 | |||||||
2022 | |||||||
現金和央行餘額 | |||||||
借給銀行的貸款和墊款 | |||||||
按公允價值計提損益的金融資產 | |||||||
- 交易資產 | |||||||
- 非交易衍生品 | |||||||
- 強制按公允價值計入損益 | |||||||
- 指定爲按公允價值計入損益 | |||||||
通過其他綜合收益按公允價值計算的金融資產 | |||||||
- 股本證券 | |||||||
- 債務證券 | |||||||
- 貸款及墊款 | |||||||
按攤銷成本計算的證券 | |||||||
對客戶的貸款和墊款 | |||||||
其他資產2 | |||||||
總資產 | |||||||
按到期日劃分的負債和表外承諾 | ||||||||
單位：百萬歐元 | ||||||||
2023 | 少於1個月 1 | 1-3個月 | 3-12個月 | 1-5年 | 超過5年 | 成熟度不適用 | 調整 2 | 總 |
銀行存款 | ||||||||
客戶存款 | ||||||||
按公允價值計提損益的財務負債 | ||||||||
- 其他交易負債 | - | |||||||
- 交易衍生品 | - | |||||||
- 非交易衍生品 | - | |||||||
- 指定以公允價值計入損益 | - | |||||||
已發行債務證券 | - | |||||||
次級貸款 | - | |||||||
租賃負債 | - | |||||||
金融負債 | - | |||||||
其他負債3 | ||||||||
總負債 | - | |||||||
金融負債應付的息票利息 | ||||||||
或然負債 | ||||||||
- 貼現票據 | ||||||||
- 保障 | ||||||||
- 不可撤銷信用證 | ||||||||
ING Groep NV發出的擔保 | ||||||||
不可替代的設施 | ||||||||
按到期日劃分的負債和表外承諾 | ||||||||
單位：百萬歐元 | ||||||||
2022 | 少於1個月 1 | 1-3月 | 3-12個月 | 1-5年 | 超過5年 | 成熟度不適用 | 調整，調整2 | 總 |
銀行存款 | - | |||||||
客戶存款 | - | |||||||
按公允價值計提損益的財務負債 | ||||||||
- 其他交易負債 | - | |||||||
- 交易衍生品 | ||||||||
- 非交易衍生品 | ||||||||
- 指定以公允價值計入損益 | - | |||||||
已發行債務證券 | - | |||||||
次級貸款 | - | |||||||
租賃負債 | - | |||||||
金融負債 | ||||||||
其他負債3 | ||||||||
總負債 | ||||||||
金融負債應付的息票利息 | ||||||||
或然負債 | ||||||||
- 貼現票據 | ||||||||
- 保障 | ||||||||
- 不可撤銷信用證 | ||||||||
- 其他 | ||||||||
ING Groep NV發出的擔保 | ||||||||
不可替代的設施4 | ||||||||
質押爲抵押品的金融資產 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
銀行 | ||
-中央銀行的現金和餘額 | ||
- 銀行貸款和預付款 | ||
按公允價值計提損益的金融資產 | ||
通過保監處按公允價值計算的金融資產 | ||
按攤銷成本計算的證券 | ||
對客戶的貸款和墊款 | ||
其他資產 | ||
作爲抵押品收到的金融資產 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
已收到的可按公允價值出售或再抵押的抵押品總額 | ||
- 股本證券 | ||
- 債務證券 | ||
其中以公允價值出售或再抵押 | ||
- 股本證券 | ||
- 債務證券 | ||
轉讓不符合終止確認條件的金融資產 | ||||||||
證券借貸 | 銷售和購回 | |||||||
股權 | 債務 | 股權 | 債務 | |||||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
按公允價值計算的轉讓資產 | ||||||||
按公允價值計入利潤的金融資產或 損失 | ||||||||
按公允價值計入其他金融資產 綜合收益 | ||||||||
對客戶的貸款和墊款 | ||||||||
按攤銷成本計算的證券 | ||||||||
按公允價值計算的相關負債1 | ||||||||
按公允價值計入利潤的金融負債 或損失 | 不適用 | 不適用 | 不適用 | 不適用 | ||||
受抵銷、可強制執行的總淨額結算安排和類似協議約束的金融資產 | |||||||||
單位：百萬歐元 2023 | 總金額 已確認金融 資產 | 總金額 已確認金融 負債抵消 的聲明 財務狀況 | 的淨值 金融資產 在 的聲明 財務狀況 | 相關金額未在 財務狀況表 | 淨額 | 相若的金額 受制於 可執行 編織成網 安排 | 的聲明 財務狀況 總數 | ||
金融 儀器 | 現金及財務 儀器 接收作爲 抵押品 | ||||||||
財務狀況表細目 | 金融工具 | ||||||||
借給銀行的貸款和墊款2 | 逆回購、證券 借款和類似協議 | - | |||||||
其他 | |||||||||
- | |||||||||
按公允價值計入利潤的金融資產或 損失 | |||||||||
交易和非交易 | 逆回購、證券 借款和類似協議 | - | |||||||
衍生品3 | - | ||||||||
- | |||||||||
對客戶的貸款和墊款4 | 逆回購、證券 借款和類似協議 | ||||||||
現金池 | - | ||||||||
- | |||||||||
其他應用抵消的項目 財務狀況表 5 | - | ||||||||
金融資產總額 | - | ||||||||
受抵銷、可強制執行的總淨額結算安排和類似協議約束的金融資產 | |||||||||
單位：百萬歐元 2022 | 總金額 已確認金融 資產 | 總金額 已確認金融 負債抵消 的聲明 財務狀況 | 的淨值 金融資產 在 的聲明 財務狀況 | 相關金額未在 財務狀況表 | 淨額 | 相若的金額 受制於 可執行 編織成網 安排 | 的聲明 財務狀況 總數 | ||
金融 儀器 | 現金及財務 儀器 接收作爲 抵押品 | ||||||||
財務狀況表細目 | 金融工具 | ||||||||
借給銀行的貸款和墊款2 | 逆回購、證券 借款和類似協議 | ||||||||
其他 | - | ||||||||
按公允價值計入利潤的金融資產或 損失 | |||||||||
交易和非交易 | 逆回購、證券 借款和類似協議 | - | |||||||
衍生品 | - | ||||||||
- | |||||||||
對客戶的貸款和墊款3 | 逆回購、證券 借款和類似協議 | ||||||||
現金池 | - | ||||||||
- | |||||||||
其他應用抵消的項目 財務狀況表 4 | - | ||||||||
金融資產總額 | - | ||||||||
金融負債須遵守抵消、可執行的主淨結算安排和類似協議 | |||||||||
單位：百萬歐元 2023 | 相關金額未在 財務狀況表 | 相若的金額 受制於 可執行 編織成網 安排 | 的聲明 金融 職位總數½ | ||||||
總金額 已確認金融 負債 | 總金額 已確認金融 資產抵消在 的聲明 財務狀況 | 的淨值 金融負債 在 的聲明 財務狀況 | 金融 儀器 | 現金及財務 儀器 抵押作爲 抵押品 | 淨額 | ||||
財務狀況表細目 | 金融工具 | ||||||||
銀行存款 2 | 回購、證券借貸 及類似協議 | - | |||||||
其他 | - | ||||||||
- | |||||||||
客戶存款4 | 回購、證券借貸 及類似協議 | ||||||||
現金池 | - | ||||||||
- | |||||||||
按公允價值計入利潤的金融負債或 損失 | |||||||||
交易和非交易 | 回購、證券借貸 及類似協議 | - | - | ||||||
衍生品3 | - | ||||||||
- | |||||||||
其他應用抵消的項目 財務狀況表 5 | - | ||||||||
財務負債總額 | - | ||||||||
金融負債須遵守抵消、可執行的主淨結算安排和類似協議 | |||||||||
單位：百萬歐元 2022 | 相關金額未在 財務狀況表 | 相若的金額 受制於 可執行 編織成網 安排 | 的聲明 金融 職位總數½ | ||||||
總金額 公認的 金融負債 | 總金額 公認的 金融資產 偏移 的聲明 財務狀況 | 的淨值 金融負債 在 的聲明 財務狀況 | 金融 儀器 | 現金及財務 儀器 抵押作爲 抵押品 | 淨額 | ||||
財務狀況表細目 | 金融工具 | ||||||||
銀行存款 2 | 回購、證券借貸 及類似協議 | ||||||||
其他 | |||||||||
客戶存款3 | 回購、證券借貸 及類似協議 | ||||||||
現金池 | - | ||||||||
- | |||||||||
按公允價值計入利潤的金融負債或 損失 | |||||||||
交易和非交易 | 回購、證券借貸 及類似協議 | - | |||||||
衍生品 | - | ||||||||
- | |||||||||
其他應用抵消的項目 財務狀況表 4 | - | ||||||||
財務負債總額 | - | ||||||||
或然負債及承擔 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
或然負債 | ||
- 保障 | ||
- 不可撤銷信用證 | ||
--其他 | ||
ING Groep NV發出的擔保 | ||
不可替代的設施 | ||
主要子公司、對聯營公司和合資企業的投資 | ||||
所有權比例 和持有的權益 群組 | ||||
2023 | 2022 | |||
子公司 | 法定地點 摻入 | 業務所在國 | ||
荷蘭國際集團銀行 | 阿姆斯特丹 | 荷蘭 | ||
門德斯·甘斯銀行NV | 阿姆斯特丹 | 荷蘭 | ||
ING比利時股份有限公司/ N.V. | 布魯塞爾 | 比利時 | ||
ING盧森堡股份有限公司 | 盧森堡市 | 盧森堡 | ||
ING-迪巴股份公司 | Frankfurt am Main | 德國 | ||
ING Bank Slaski S.A.1 | 卡托維茲 | 波蘭 | ||
ING金融控股公司 | 特拉華州 | 美利堅合衆國 | ||
ING Bank AS | 伊斯坦布爾 | 蒂爾基耶 | ||
荷蘭國際商業銀行(澳大利亞)有限公司 | 悉尼 | 澳大利亞 | ||
荷蘭國際集團商業金融公司 | 阿姆斯特丹 | 荷蘭 | ||
ING Groenbank N.V. | 阿姆斯特丹 | 荷蘭 | ||
投資聯營公司及合營 風險投資 | ||||
TMBThanachart銀行股份有限公司2 | 曼谷 | 泰國 | ||
擔保債券計劃 | ||
公允價值質押按揭貸款 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
荷蘭擔保債券公司 | ||
與荷蘭國際集團主要聯營公司和合資企業的交易 | ||||
聯屬 | 合資企業 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
資產 | ||||
負債 | ||||
表外承付款 | ||||
收到的收入 | ||||
已支付的費用 | ||||
關鍵管理人員薪酬（執行董事會和管理委員會銀行） | |||
2023 單位：千歐元 | 執行董事會 ING Groep NV | 管理 董事會銀行業務 1 | 總 |
固定薪酬 | |||
- 基薪 | |||
- 集體固定津貼 2 | |||
- 養老金成本 | |||
- 離職福利 | |||
可變薪酬 | |||
- 預付現金 | |||
- 前期股份 | |||
- 遞延現金 | |||
- 遞延股份 | |||
- 其他酬金 3 | |||
全額補償 | |||
關鍵管理人員薪酬（執行董事會和管理委員會銀行） | |||
2022 單位：千歐元 | 執行董事會 ING Groep NV | 管理 董事會銀行業務 1 | 總 |
固定薪酬 | |||
- 基薪 | |||
- 集體固定津貼 2 | |||
- 養老金成本 | |||
- 離職福利 | |||
可變薪酬 | |||
- 預付現金 | |||
- 前期股份 | |||
- 遞延現金 | |||
- 遞延股份 | |||
- 其他酬金 3 | |||
全額補償 | |||
關鍵管理人員薪酬(監事會) | ||
單位：千歐元 | 2023 | 2022 |
全額補償 | ||
向主要管理人員持有的ING Groep NV股份數量 | ||
ING Groep N.V.股票 | ||
在數量上 | 2023 | 2022 |
執行董事會成員 | ||
管理委員會銀行業務 | ||
監事會成員 | ||
股份總數 | ||
ING集團根據MCR II / CRD V的資本狀況 | ||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 |
股東權益1 | ||
中期利潤不包括在CET 1資本中 2 | - | - |
- 其他調整 | - | - |
監管調整 | - | - |
可用普通股一級資本 | ||
額外的一級證券 3 | ||
監管調整額外層級 1 | ||
可用的一級資本 | ||
補充資本二級債券 4 | ||
監管調整二級 | - | |
可用總資本 | ||
風險加權資產 | ||
普通股一級資本比率 | ||
一級比率 | ||
總資本比率 | ||
荷蘭國際集團2023年12月31日的主要信用評級 | |||
標普(S&P) | 穆迪 | 惠譽 | |
ING Groep N.V. | |||
發行人評級 | |||
長期的 | A- | 不適用 | A+ |
短期 | A-2 | 不適用 | F1 |
展望 | 穩定 | 穩定 1) | 穩定 |
高級無擔保評級 | A- | Baa1 | A+ |
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 | ||
資產 | 股權 | |||||
集團公司投資 | 股本 | |||||
固定資產 | 股份溢價 | |||||
法定儲備金 | - | - | ||||
來自集團公司的發票 1 | 其他儲備 | |||||
其他資產 | 未分配的結果 | |||||
流動資產 | 權益總額 | |||||
負債 | ||||||
次級貸款 | ||||||
債務貸款 | ||||||
其他非流動負債 | ||||||
非流動負債 | ||||||
欠集團公司金額 | ||||||
其他負債 | ||||||
流動負債 | ||||||
總資產 | 權益和負債總額 |
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 |
員工費用 | |||
其他費用 | |||
總費用 | |||
利息和其他財務收入 | |||
估值結果 | - | ||
利息和其他財務費用 | - | - | - |
淨利息和其他財務收入 | |||
稅前結果 | - | ||
稅務 | |||
稅後結果 | - | ||
稅後（處置）集團公司和參與權益的結果 | |||
淨結果 |
單位：百萬歐元 | 股本 | 股份溢價 | 法律和 法定儲備 | 其他儲備 | 未分配 結果 | 總 |
日結餘 2022年12月31日 | - | |||||
已實現和未實現股本證券的重新估值 | - | - | - | |||
未實現重新估值債務工具和其他重新估值 | ||||||
已實現損益轉入損益表 | ||||||
現金流量對沖準備金變化 | ||||||
按公允價值計入損益的金融負債自身信用風險公允價值變化 | - | - | ||||
已實現和未實現的自有資產重新估值 | ||||||
重新測量淨固定福利資產/負債 | - | - | ||||
匯率差異和其他 | - | - | ||||
直接在權益中確認的總額 | ||||||
淨結果 | ||||||
扣除稅後綜合收益總額 | ||||||
從未挪用結果轉移 | - | |||||
股息和其他分配 | - | - | ||||
股票回購 | - | - | - | |||
庫藏股變動 | - | - | ||||
員工持股計劃 | - | - | ||||
集團組成變化等變化 | - | - | ||||
日結餘 2023年12月31日 | - |
單位：百萬歐元 | 股本 | 股份溢價 | 法律和 法定儲備 | 其他儲備 | 未分配 結果 | 總 |
日結餘 2021年12月31日 | ||||||
已實現和未實現股本證券的重新估值 | - | - | - | |||
未實現重新估值債務工具和其他重新估值 | - | - | ||||
已實現損益轉入損益表 | - | - | ||||
現金流量對沖準備金變化 | - | - | ||||
按公允價值計入損益的金融負債自身信用風險公允價值變化 | ||||||
已實現和未實現的自有資產重新估值 | - | - | ||||
重新測量淨固定福利資產/負債 | - | - | ||||
匯率差異和其他 | - | |||||
直接在權益中確認的總額 | - | - | - | |||
淨結果 | ||||||
扣除稅後綜合收益總額 | - | - | ||||
從未挪用結果轉移 | - | |||||
股息和其他現金分配 | - | - | - | |||
股票回購計劃 | - | - | - | |||
庫藏股變動 | ||||||
員工持股計劃 | ||||||
集團組成變化等變化 | - | - | ||||
日結餘 2022年12月31日 | - |
單位：百萬歐元 | 股本 | 股份溢價 | 法律和 法定儲備 | 其他儲備 | 未分配 結果 | 總 |
截至2020年12月31日的餘額 | ||||||
已實現和未實現股本證券的重新估值 | - | |||||
未實現重新估值債務工具和其他重新估值 | - | - | ||||
已實現損益轉入損益表 | - | - | ||||
現金流量對沖準備金變化 | - | - | ||||
按公允價值計入損益的金融負債自身信用風險公允價值變化 | ||||||
已實現和未實現的自有資產重新估值 | - | - | ||||
重新測量淨固定福利資產/負債 | ||||||
匯率差異和其他 | ||||||
直接在權益中確認的總額 | - | - | ||||
淨結果 | ||||||
扣除稅後綜合收益總額 | - | |||||
從未挪用結果轉移 | - | |||||
股息和其他現金分配 | - | - | - | |||
股票回購計劃 | - | - | ||||
庫藏股變動 | - | - | ||||
員工持股計劃 | ||||||
日結餘 2021年12月31日 |
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2021 | 2023 | 2022 | 2021 | ||||
經營活動的現金流 | 融資活動產生的現金流 | |||||||||
稅前結果 | - | 債務證券收益 | ||||||||
根據以下因素調整： | - 稅前結果中的非現金項目 | 債務證券的償還 | - | - | ||||||
已繳稅款 | 發行次級貸款的收益 | |||||||||
以下內容中的更改： | - 銀行貸款和預付款淨變化， 不可用/按需支付 | - | - | - | 次級貸款的償還 | - | - | - | ||
- 其他 | - | - | 購買庫存股票（股票回購計劃） | - | - | - | ||||
來自/（用於）經營活動的淨現金流量 | - | - | - | 已支付的股息 | - | - | - | |||
其他融資 | ||||||||||
投資活動產生的現金流 | 融資活動產生的現金流量淨額 | - | ||||||||
處置和贖回： | - 集團公司收到的股息 | |||||||||
- 按攤銷成本計算的證券 | 淨現金流 | - | ||||||||
投資活動產生的淨現金流 | ||||||||||
年初現金及現金等價物 | ||||||||||
匯率變化對現金和現金等值物的影響 | - | |||||||||
年終現金及現金等價物 | ||||||||||
次級貸款 | 債務貸款 | |||
單位：百萬歐元 | 2023 | 2022 | 2023 | 2022 |
少於1年 | ||||
1至2年 | ||||
2至3年 | ||||
3至4年 | ||||
4至5年 | ||||
超過5年 | ||||
成熟度不適用 | ||||
