來源：中國基金報
作者：文景
9月21日，歐美銀行股集體下挫，滙豐控股跌5.5%，勞埃德跌5%，摩根大通跌超3%，德意志銀行跌近8%，紐約梅隆銀行跌近3%，巴克萊銀行跌5%。
上週末一份關於國際大行的可疑交易調查報告曝光，報告稱滙豐、摩根大通、德意志銀行等銀行涉嫌轉移鉅額可疑資金。
洗錢、縱容龐氏騙局……隨着美國財政部祕密文件的泄露，一個大瓜浮出水面。
據多家外媒報道，祕密文件顯示，滙豐銀行明知客户涉嫌「龐氏騙局」，仍縱容其將8000萬美元（約合人民幣5.4億元）的資產從其美國滙豐銀行的賬户轉至香港賬户。在這些文件中，除了滙豐，出現頻率最多的銀行分別是渣打、摩根大通、德意志銀行和紐約梅隆銀行。這一醜聞隨着美國財政部祕密文件的泄露，引起人們關注。
在滙豐被曝「龐氏騙局」醜聞後，當地時間9月21日，滙豐控股股價大幅下跌，截至收盤，大跌5.33%，報29.30港元/股，創11年來新低。值得一提的是，今年以來，滙豐股價已經暴跌50.39%，慘遭腰斬。
滙豐銀行又陷醜聞，滙豐股價暴跌至11年來新低
據英國廣播公司（BBC）9月20日報道，一份被稱為FinCEN的泄露文件，即銀行「可疑活動報告」顯示，2013至2014年間，滙豐銀行在明知客户涉嫌龐氏騙局的情況下，仍縱容其將8000萬美元（約合人民幣5.4億元）的資產從其美國滙豐銀行的賬户轉至香港賬户。
在FinCEN泄露出的2657份文件中，有2100份為可疑活動報告（SAR）。根據規定，若銀行懷疑客户從事違法活動，則會向有關部門提交該報告。2013年10月，滙豐首次提交可疑活動報告，顯示有超600萬美元被轉入詐騙嫌疑人的香港賬户中。2014年2月，滙豐上交第二份可疑活動報告，涉及金額超1500萬美元，並稱其為「潛在的龐氏騙局」。次月，滙豐又提交了第三份報告，涉及金額920萬美元。
受騙投資者的代理律師表示，根據法律規定，如果銀行檢測到犯罪行為，應當凍結客户資金。滙豐本應儘快採取行動關閉欺詐者的賬户。但顯然，滙豐沒有這麼做。
文件還顯示，此前滙豐因洗錢在美國被罰款19億美元，當時滙豐銀行曾承諾要取締這種做法。
獲得這些流出報告的國際調查記者聯盟表示，這些泄露的報告只是金融機構提交給FinCen眾多報告中的一小部分。在這些報告中，出現頻率最多的五家銀行分別是滙豐、渣打、摩根大通、德意志銀行和紐約梅隆銀行。
對此事件，滙豐發佈聲明稱：「我們對可疑活動報告不予置評。」其還指出，「自2012年以來，滙豐多年來長期致力於改革自身能力，打擊金融犯罪，徹查範圍覆蓋60多個司法轄區。」
渣打銀行則發佈聲明表示：「我們極其認真地履行打擊金融犯罪的責任，並在合規項目上進行了充分的投資。」不過渣打也在聲明中表示，「目前的事實是，永遠會有人試圖洗錢和逃避制裁；銀行的責任就是要建立有效的篩選和監管機制，以保護全球金融系統。」
8000萬美元「龐氏騙局」
據外媒報道，這8000萬美元涉及一個「龐氏騙局」，代號WCM777，該投資騙局由一名在美國的華裔男子徐某主導。所謂旁氏騙局，即欺詐者以層級式招攬會員或投資者，讓他們參加「高息高回報」的投資計劃。
徐某曾聲稱他所運營的名為「萬通投資銀行」(World Capital Market)，能在100天內讓客户投資獲得100%的利潤。實際上，他操縱的是一場龐氏騙局，目標鎖定在美國、哥倫比亞和祕魯的貧困社區，其他國家也有受害者。
圖片來源：BBC
早在2013年9月，美國加州監管機構就告知滙豐正在調查WCM777，並提醒投資人注意欺詐行為。通過其交易系統，滙豐確實發現了可疑交易。但直到2014年4月，在美國金融監管機構提出指控後，滙豐把在香港的WCM777賬户關閉。
據FinCEN泄露文件顯示，在WCM777被調查的幾個月前，滙豐還躲過了美國針對墨西哥毒梟洗錢的刑事起訴。2011-2017年期間，滙豐發現通過其賬號的可疑交易超過15億美元，其中約9億美元與各種犯罪活動有關。但滙豐提交的可疑活動報告沒有包括有關客户的關鍵事實、賬户的最終受益所有者以及資金的來源。
多家國際大行涉嫌轉移可疑資金？
文件還顯示，滙豐在縱容詐騙犯轉移資產之前，剛因洗錢被美國政府處以19億美元（約合人民幣128億元）罰金，並承諾要打擊此類行為。被一同爆出涉嫌洗錢的，還有摩根大通銀行、渣打銀行、德意志銀行以及紐約梅隆銀行。最先爆料的美國新聞門户Buzzfeed，直指美國政府沒有制止上述銀行的違法行為。
近年來，滙豐銀行和渣打銀行已經因違反了美國對伊朗的制裁規定和反洗錢法規而支付了數十億美元的罰金。
在美國，金融機構必須將存在可疑的交易報告給美國財政部下屬的金融犯罪執法網（Financial Crimes Enforcement Network，縮寫為FinCen）。而根據法律要求，當FinCen認為相關交易有問題時，會要求銀行暫停交易。
多家海外媒體報道，有超過2100份由銀行向FinCen提交的《可疑活動報告》對外泄露。這些流出的報告顯示，儘管過去二十年內這些金融機構的內部合規部門認為一些交易存在可疑，但金融機構仍然協助執行了這些可疑交易。
這些泄露的報告包含1999年至2017年之間被金融機構內部合規部門認為存在疑點的交易，涉及交易金額逾2萬億美元。
報告顯示，這些銀行經常為註冊在英屬維爾京羣島等避税天堂的公司轉移資金，並且不知曉這些賬户的最終所有者是誰。外媒報道中還引述了部分報告所提到的交易，譬如摩根大通為有可能進行貪污行為的委內瑞拉、烏克蘭及馬來西亞的個人及企業客户提供服務，滙豐曾協助疑似龐氏騙局的資金交易，德意志銀行則協助烏克蘭億萬富豪相關資金進行交易。
編輯/Phoebe