空缺了近5個月的郵儲銀行行長一職，或將花落招商銀行執行董事、副行長兼董事會祕書劉建軍。知情人士表示，待其任職資格通過董事會決議、銀保監會審核之後，劉建軍將成為首位由招行赴任國有大行行長的高管。
5月28日，招商銀行公告，劉建軍因工作調動，辭去執行董事、副行長兼董事會祕書職務。當日，劉建軍將調任郵儲銀行行長的消息傳出後，郵儲銀行強勢上漲，至收盤時漲幅達4.31%，遠超銀行板塊0.31%的平均漲幅。市場對劉建軍加盟郵儲銀行充滿期待。
公開資料顯示，劉建軍今年55歲，從1995-2000年，歷任中國建設銀行山東省分行濰坊分行副行長、濟南分行副行長、德州分行行長。2000年，劉建軍加盟招商銀行，任招商銀行濟南分行副行長，2004年起，劉建軍歷任招商銀行總行零售銀行部總經理、總行業務總監，兼零售金融總部常務副總裁、信用卡中心理事長。2013年底，劉建軍升為招行總行副行長，2019年兼任董祕一職，主要分管董辦、人力資源。
奮戰十五年，「零售之王」的主要締造者
2004年，時任招商銀行行長馬蔚華提出，「不幹對公今天沒飯吃，不幹零售未來沒飯吃。」在國內銀行仍然普遍以對公業務為重心時，率先大力發展零售業務。
劉建軍從分行調任招商銀行總行，出任零售部總經理。在2004年到2019年，從招行零售部總經理到分管零售業務的副行長，劉建軍為招行零售業務奮戰了十五年。曾任招商銀行財富管理部副總經理的王洪棟認為：「劉行長是招行財富管理體系的總規劃師，招行私人銀行業務的總設計師和開創者，是招商銀行成為‘零售之王’的主要締造者。」
現任天風證券副總裁、天風資管總經理的王洪棟，在招商銀行財富管理體系任職十五年，是劉建軍行長的老部下和諸多政策的關鍵執行者。在他看來，劉建軍最重要的貢獻是推動建立、塑造並實踐了招商銀行零售業務「客户利益至上」的價值觀，構建了巨大的文化優勢，「這是招行財富管理和私人銀行業務的核心競爭力與護城河的根基。」
另一位曾在招行零售系統工作過的人士認為，劉建軍對招行零售業務的核心貢獻是，建立了客户利益為先的價值觀和理念，並在此理念基礎上，建立了一套完善的體系，形成了專業化的服務能力。「劉行長非常有情懷，從心底裏對老百姓懷有很深的感情，希望能夠為老百姓的財富保值升值盡最大努力。」
2018年3月，劉建軍在本報主辦的「2018年中國機構投資者年會」上曾講到：「我們是天天講月月講，要堅持最基本的以客户為中心的理念，要以專業的資產配置服務為核心，持續為客户創造價值，打造客户體驗最佳的銀行。」
以客户利益為導向的零售業務，前期投入巨大，需要漫長的積累才能出成效。「有同行向我們取經，其實很簡單，就是無論面對什麼困難和考驗，都要始終堅持初心。在早年非常困難、常常要面臨利益的選擇時，我們為什麼能堅持既有的理念和戰略不動搖？就是因為有帶頭人幫我們頂着。」前述招行員工説，「劉行長很有戰略眼光，考量的是五年後十年後的趨勢。」
該員工表示，劉建軍尊重專業、尊重人才。早年，招行零售業務高薪聘請了臺灣、香港等地區的多位專家，讓招行的零售業務從先進水平起步。後來，私人銀行業務獨立時，也從臺灣地區引進了多位專業人士。劉建軍在管理上也比較放手，平時會給大家一些建議和指導，但不會干涉具體的工作，有些項目研究人員不看好，可以自下而上去否決。
王洪棟認為，在招商銀行成為「零售之王」的征程中，劉建軍的諸多創新，不僅對招行相關業務的發展至關重要，也為國內財富管理行業提供了有益的經驗，諸如：
他堅決摒棄「賣賣賣」的產品銷售導向，在國內最早開創了資產配置方法論在財富管理中的落地，有效地解決了投資者適當性問題；為解決客户利益和銀行存款考核等利益衝突，他在國內最早都開創了AUM(客户管理總資產)考核模式，並使之成為踐行「客户利益至上」價值觀的試金石。
他創新性地在財富客羣中建立了財富顧問隊伍，在私人銀行客羣中建立了投資顧問和1+N服務體系，如今這套體系已經成為行業的模板；
他深諳風險管理在客户財富管理中的基石作用，以佈道者的精神推動「保障型保險」在財富管理中的配置應用，成就了今天招行在「長期保障型保險」一騎絕塵的市場地位。
作為招行零售業務的帶頭人，劉建軍不僅是招行零售團隊的精神領袖，也得到眾多合作伙伴的高度認同。
中歐基金董事長竇玉明在接受本報採訪時説，劉建軍對零售業務、財富管理業務有深刻理解，對如何經營企業也很有經驗，從宏觀的企業文化、公司治理結構、公司戰略，到中觀的組織架構設計、激勵制度、團隊培養，再到微觀的銷售人員應該怎麼考核等各個層面都非常熟悉非常專業。「劉行長特別平易近人，每次交流都很耐心，並認真地傾聽，平等討論，更像一個學者。與他交流，時常給我很多啟發。」他説。
泓德基金總經理王德曉在接受本報採訪説，劉建軍作為招行零售和財富管理體系的領軍人物，非常專業。在與招行合作的過程，他感受最強烈的是劉建軍對持有人利益的高度重視，將持有人利益視作公募基金行業發展的基石，強調只有持有人獲得良好的回報，基金公司、銷售機構等金融機構才能有良好的長期發展，基金行業才會有良好的生態環境。
興證全球基金副總經理嚴長勝在接受採訪時表示，「劉行長專業而平和，領導了招商銀行兩次零售戰略轉型，是招行零售金融事業卓越的領軍人物。」
堅持以客户為中心，招行權益基金保有量遙遙領先
日前，中國基金業協會公佈了2021年一季度代銷機構的公募基金保有量規模前100強榜單，招商銀行以6711億元規模，居權益類基金保有量排名之首，遠超幾家國有大行；非貨基保有量規模，招商銀行排名第二，僅次於螞蟻基金，仍遠超國有大行。
作為最具實力的基金代銷機構，招商銀行對公募基金業乃至整個資管行業都有着重要而深遠的影響，為構造資產管理行業良好的生態作出了有益的探索。
在招行零售業務發展初期，劉建軍就提出，零售業務在產品的准入上要嚴格為客户把關，要在銀行業率先開始對買方機構的研究，早在2006年，招行就開始打造「五星之選」基金池。至今，基金產品入選招行的「五星之選」，仍是基金公司難得的榮譽。「五星之選」的總體業績表現，也大大超越基金的平均業績。
招行買方研究的成果，更體現在挑選合作伙伴的「慧眼」上。
劉建軍親自盡調、發掘並培育了「東方紅」資管等一系列優秀的資產管理公司，為招行公募基金業務培育了一大批基於種子階段的戰略合作伙伴，厚積薄發，從而成就了今天招行「基金爆款專業户」的美譽。
2010年，招行聯合東方紅首推新型封閉型權益基金。曾經掌舵東方紅的陳光明回憶説，「我們在起步階段，信心還沒那麼足的時候，招行認為我們客户利益為上的價值觀與他們的理念很一致，特別看好我們，非常主動地跟我們聯絡。」
其時，權益基金是清一色的開放式基金，招行選擇以封閉型基金作為與東方紅的合作產品，也體現了招行的產品創新能力，以及對客户利益為先理念的執行力度。陳光明是這隻基金的基金經理，「當時非常難賣，但招行認為封閉式產品可幫助客户克服人性弱點，真正有利於客户，因此願意迎難而上，積極推動。」 後來的故事就廣為人知了，招行與東方紅合作的系列封閉型權益基金獲得了非常優秀的業績，持有客户也賺到了真金白銀。這也讓公募基金重新認識到封閉式權益基金的魅力，在公募業內一度掀起了「封閉潮」，並影響至今。東方紅資管也迅速成為極具市場號召力的公司。
同樣受益於與招行的合作，還包括中歐基金。竇玉明表示，「中歐基金最近這些年發展速度比較快，招行的支持很重要。」
中歐基金與招商銀行的合作始於2014年。其時中歐資產管理規模只有100多億，在招行的合作伙伴中，實力是相對弱小的，但劉建軍及其帶領的零售團隊認為，中歐作為基金行業第一家員工持股的基金公司，在治理結構、人才引進、戰略定力等方面較有優勢，看好中歐發展前景，因此，積極支持與中歐的合作。
回顧與招行多年的合作，竇玉明認為，劉建軍帶領的招行管理團隊看問題深刻，思路清晰，在財富管理業務方面的很多理念與做法在國內金融行業都很領先，其核心在於堅持客户利益導向的價值觀，非常關注客户利益，尤其是客户的長期利益，在產品的准入上嚴格為客户把關，並通過包括有封閉期的權益基金的產品創新，幫助客户真正收穫良好的回報，養成長期投資的良好習慣，實現了客户、銀行和基金公司的多贏。
興證全球基金副總經理嚴長勝回憶説，劉建軍在統領招商銀行大零售業務期間，非常重視和優質公募基金公司合作，曾多次率隊來興證全球基金深入調研，他對公司投研文化、責任價值觀的認同，是興全基金得以和招行合作的關鍵。
正是對持有人利益保護的重視，使得招行的基金客户在2015年急劇變化的市場環境中，得到了較好的保護。
2015年4、5月間，A股市場逐步進入亢奮狀態，權益基金銷售異常火爆，招商銀行卻向全行客户發送郵件，旗幟鮮明地提示市場風險，並快速降低高風險產品推廣力度，大力投放低風險產品。在劉建軍的直接指導下，招行零售體系在關鍵時間點果斷提示市場風險，儘管因客户贖回損失了中間業務收入，卻贏得了投資者的信任，進一步提升了招行基金銷售的口碑，也為後來的業務發展奠定了紮實基礎。
郵儲銀行，向新零售全速轉型
劉建軍即將赴任的郵儲銀行，則是一家年輕的國有大行。截至2021年3月末，該行資產規模近12萬億元，在上市銀行中排名第五。
郵儲銀行自成立以來始終堅守零售銀行戰略，在業務模式、渠道、零售客户方面具備獨特基因，具有先天的零售銀行資源稟賦。一是，依託郵政集團的代理網點，該行擁有了數量最多、覆蓋最廣的分銷網絡，去年末全行營業網點近4萬個，其中代理網點超過八成；二是，網點深度下沉、覆蓋範圍廣，全行代理網點中，18%位於縣城，55%位於縣以下區域；三是，擁有中國商業銀行最大規模的零售客户基礎。截至去年末，該行服務個人客户6.22億户，零售AUM達11.25萬億元，零售存款、零售貸款佔比分別為87.8%、56.9%，全年零售業務收入貢獻近70%。
2020年，郵儲銀行堅持「零售主導，批發協同」。零售業務提質增效，零售特色優勢日益凸顯。隨着金融科技的發展以及數字化時代的到來，郵儲銀行意識到加速新零售轉型迫在眉睫。就在這個時間節點，郵儲銀行迎來劉建軍這一「新帥」，前者有體量、後者有經驗，二者結合，郵儲銀行的零售佈局將駛向何方令人期待。
對此，王洪棟認為，郵儲銀行坐擁6.22億客户，4萬個營業網點，遍佈城鄉各地，是財富管理供給側下沉的沃土，也是實踐普惠金融和提高社會財富管理福利的沃土。長期以來，郵儲銀行都是國內銀行代理保險業務的王者，執行力強，單品類作戰能力突出，具備發展財富管理的一定基礎。
王洪棟將郵儲銀行零售業務的現狀總結為，「四缺四不缺」，即：不缺客户缺客户服務體系，不缺存款和保險這樣的單品缺多元產品的資產配置服務，不缺人員缺能力和方法，不缺網點缺網點產能。
在王洪棟看來，解決這些問題所需要的經驗和能力，正是劉建軍所擁有的，也是他在招行長期探索打磨並已被檢驗為成功的法寶。當然，在看到郵儲銀行未來發展的巨大可能性的同時，也要對劉建軍行長的施政抱以足夠的耐心。零售銀行的體系化建設需要時間和大量的資源投入，需要全行各條線人員深度參與，需要董事會、管理層以及總分支行數十萬人羣策羣力，發展規律不可逾越，遠非一蹴而就，困難波折在所難免，要有足夠的耐心和堅定的戰略執行力。「畢竟大象起舞，需要時間。」
竇玉明也非常看好劉建軍加盟後，對郵儲銀行發展的積極作用。他認為，劉建軍出任郵儲銀行行長，將有力地推動郵儲銀行的業務發展。郵儲銀行作為國內網點數量最多的銀行，其基礎客户羣多在三四線城市甚至更下沉的偏遠地區，讓最基層的大眾有機會享受更便捷更便宜的服務，讓他們的一部分儲蓄轉化為長期投資，給他們更好的回報，是真正的普惠金融。
嚴長勝也同樣對郵儲銀行零售業務未來的轉型升級充滿期待，他表示，郵儲銀行作為國有大行中網點規模最大、覆蓋面最廣的商業銀行，在服務鄉村振興和普惠金融上有很好突破。郵儲銀行一直以來高度重視零售業務，在三四線城市和縣域地區網點數量眾多，在為城鄉居民提供財富管理服務上有獨特優勢。「劉建軍行長的加入，勢必進一步推動郵儲銀行零售業務轉型升級及全行的管理效能提升。」
編輯/Ray