在生活中很多人把過多的精力放在如何開拓自己收入的「前端」途徑上，而往往忽略了科學理財，讓錢生錢的「後端」途徑。
亦或者不瞭解適合自己的投資理財方式，把錢拿在手裏白白浪費掉資產增值的機會，因不懂專業知識導致投資無頭緒無章法，不賺反虧....
基於此她姐和好朋友規劃君從參與門檻、風險、投資週期、資金靈活度和收益等方面總結了24種適合大眾的理財方式，希望以此能讓大家更深刻的瞭解如何科學理財，如何選擇自己適合的理財方式~
今天給大家帶來的是24種大眾理財方式——貨幣基金。
最近的市場波動還是有些大的，炒股的小夥伴總是「綠色心情」，就連不少熱門基金都跌得被罵上熱搜。
在這種「不虧就是賺」的市場行情下，有沒有一種既省心又能踏實賺的基金產品呢？
還真有，且規劃君相信大多數人都很熟悉，它就是貨幣基金。
貨幣基金可以説是小白理財入門最基礎的工具之一了，咱們熟識的「餘額寶」等寶寶類產品其實都屬於貨幣基金範疇。
什麼是貨幣基金？
貨幣基金是一種將基金資產全部投資於短期貨幣市場工具的基金。
如現金、一年以內的銀行定期存款、大額存單，或是剩餘期限在一年以內的債券、債券回購、銀行票據等無風險或者低風險的資產。
正因如此，貨幣基金是所有基金產品中風險最低的。
貨幣基金有什麼特點？
1、操作便捷
貨幣基金的申購和贖回均無手續費，門檻極低，最低1分起購，非常適合用於存放緊急備用金和日常閒錢，大家可以把它當做現金管理工具來用。
2、風險極低
由於貨幣基金的投資標的均屬於低風險和零風險資產，所以貨幣基金本身的風險極低，具有「準儲蓄」的特徵。
3、流動性很高
貨幣基金具有高流動性的特徵，到賬時間非常快，贖回的當日或下一個交易日就能到賬。
一般來説，1萬元以內的貨幣基金可以實現T+0贖回，贖回金額若超過1萬元，則需等到T+1回款。當然，具體各家平臺的轉出到賬限額會有所差異。
4、收益很低
衡量貨幣基金的收益一般會用到兩個指標：七日年化收益和萬份收益。
其中，七日年化收益是指貨幣基金7個自然日每萬份基金份額平均收益折算出來的年收益率，這個收益率統計的是該貨幣基金最近7日內的平均收益水平，是用來估算近期收益水平的；而萬份收益指的是當前某一時刻，一萬塊錢的某貨幣基金能產生的收益，這是一個靜態指標。
近幾年來，隨着市場利率逐步下行，貨幣基金的收益也是越來越低。以大家熟知的餘額寶為例，從2014年巔峯時期近7%的七日年化收益率，到前些日子差點跌破1.5%。
總體上看，貨幣基金具有風險極低、流動性好、收益低等特徵。
雖然不適合大家把它作為主要的資產配置工具，但拿它來存放緊急備用金或是日常閒錢還是不錯的，至少能保證這部分錢能隨用隨取，而且還能額外賺點小利息。
如何買到合適的貨幣基金？
既然是投資，那當然是哪個賺買哪個。
雖説貨幣基金收益下降是個不可避免的大趨勢，但在這種市場環境下，該如何儘可能地挑選出賺錢效應更好的貨幣基金呢？大家可以從以下三點入手：
1、關注老貨幣基金
雖然和偏股型基金相比，貨幣基金的管理差異所帶來的增厚收益差別不大，但一般情況下，貨幣基金的成立時間越長，基金管理團隊的經驗就越豐富，收益波動也會相對平穩一些。
2、基金規模要適中
很多人認為，貨幣基金的規模越大就越好，其實不完全是。
雖然貨幣基金的規模普遍比其他類型的基金大很多，但如果貨幣基金規模超千億甚至萬億時，管理難度也是很大的，基金經理的操作也會趨於保守，比如大比例地持有現金，這樣一來，收益也就會相對較低。
一般來説，建議選擇100億-400億規模的貨幣基金較為合適，既能保證貨幣基金的流動性，又比較方便基金經理進行靈活管理。
3、散户比例越高越好
不僅是咱們小老百姓願意用貨幣基金來管理閒錢，很多大型機構同樣有現金管理的需求，他們的投資量一般較大，普遍為上億體量。
也就是説，一旦機構贖回，對貨幣基金的穩定性和收益水平都會有一定影響。
因此，建議大家儘可能選擇散户比例超過60%的貨幣基金，這樣就能儘可能避免鉅額申贖產生的收益波動，這一項信息，大家可以在基金持有人結構中查到。
除了衡量收益率之外，方便也是一個很重要的選擇維度，因為貨幣基金的購買渠道非常多，通過銀行、基金公司官網、證券公司、第三方基金銷售平臺等，都可以買到貨幣基金。
大家在入手貨幣基金之前，可以根據自己的投資習慣來選擇順手的平臺進行購買。
比如，如果是證券賬户的閒錢，可以買場內貨幣基金，它的交易操作和股票差不多，有交易佣金，門檻通常100元起，但贖回時能夠實現T+0到賬；
如果是工資卡里的閒錢，則可以選擇網銀app中收益較高的貨幣基金來投資，等等。
購買貨幣基金的必備技巧
貨幣基金的買賣操作雖然非常簡單，但這其中也是有很多技巧的，主要有以下三點需要注意：
1、選擇資金面緊張時購買
市場資金越緊張，貨幣基金的收益率就越高。
一般來説，月末、季末、年中和年末時，市場上的資金面相對平時要緊張些，此時的貨幣基金收益率大概率會比平時高一點，建議大家可以在這些時間節點買入貨幣基金。
2、週五和節假日前一天不申購
作為基金家族的成員之一，貨幣基金的交易規則也是按照基金交易的工作日原則執行的。
如果週五申購貨幣基金的話，週五、六、日三天是沒有收益的，相當於浪費了三天的時間成本。不過，週五如果贖回的話比較合適，因為週末兩天也是有收益的。
同理，法定節假日前一天申購，下一個交易日確認並開始計息，這樣就會損失中間假期的收益。
以今年（2020年）的國慶節為例：如果你想享有國慶8天的長假收益，就要在9月29日（週二）下午3點前買入，這樣9月30日（週三）確認並開始計息。
不過需要注意的是，部分基金會在節假日來臨前幾天就停止申購，所以儘量早點買入，具體還要看各家基金的通知。
3、選擇流動性好的貨基產品
目前不同平臺的貨幣基金產品的申贖規則略有差異，尤其是在單日限額和贖回時長這兩點上需要尤為注意。
一般來説，貨幣基金的贖回到賬時間在T+0到T+2不等，建議大家在選購前仔細看看交易規則，儘可能選擇到賬快的渠道來購買。畢竟貨幣基金各家的收益差別不會特別明顯，咱們買它主要圖的是高流動性，彆着用錢時卻到不了賬，就尷尬了。
今天為大家講解了24種大眾理財方式中的貨幣基金，相信大家閲讀文章之後對貨基有了更深層次的理解。
編輯/Wendy