成都银行拟参与锦程消金现金增资，增资后成都银行仍为锦程消金第一大股东。同时，成都银行提示，锦程消金此次增资事宜尚需取得监管部门核准。近日，成都銀行發佈公告，審議通過了《關於我行參與四川錦程消費金融有限責任公司增資擴股的議案》。
公告顯示，四川錦程消費金融有限責任公司（以下簡稱「錦程消金」）系成都銀行參股公司。因經營發展需要，錦程消金擬採取資本公積轉增、未分配利潤轉增及現有股東現金出資相結合的方式，將註冊資本由4.2億元增加至10億元。
實際上，早在2022年底，成都銀行曾發佈公告，稱錦程消費金融擬啓動第二輪增資擴股工作，計劃通過資本公積轉增和現金增資的方式，新增註冊資本5.8億元，並引入新投資者。
成都銀行擬參與錦程消金現金增資，增資後成都銀行仍爲錦程消金第一大股東。同時，成都銀行提示，錦程消金此次增資事宜尚需取得監管部門覈准。
大股東持股38.86%不符監管要求
前不久，國家金融監督管理總局發佈批覆顯示，同意成都交子新興金融投資集團股份有限公司受讓Hong Leong Bank Berhad（馬來西亞豐隆銀行）持有的錦程消費金融4200萬股股份（10%股權）。受讓後，成都交子新興金融投資集團共持有錦程消費金融10%股權，成爲該公司的第四大股東。
此次受讓完成後，作爲發起股東之一的馬來西亞豐隆銀行，所持有的錦程消費金融股權佔比將下降到2%，而錦程消費金融的股東數量將進一步增加到6家，分別是成都銀行、周大福、成都天府工業園、成都交子新興金融投資集團、重慶宏廣信息、馬來西亞豐隆銀行。
新股東與成都銀行淵源頗深。
錦程消費金融成立於2010年2月，是國內首批設立的消費金融公司之一，初始註冊資本爲3.2億元，起初只有兩家聯合發起股東，分別是持股51%的成都銀行和持股49%的馬來西亞豐隆銀行。
隨後，錦程消費金融先後引入多家股東，2022年12月底，錦程消費金融還計劃第二輪增資，擬新增註冊資本5.8億元，並通過掛牌招募三名新股東。
進入2024年，錦程消費金融迎來多次股權方面的變動。因原股東浩澤凈水在香港清盤，其持有的錦程消費金融1.59%股份在阿里拍賣平台上被拍賣。2024年2月，成都天府軟體園有限公司出資669萬元，受讓了浩澤凈水持有的錦程消費金融全部股權。2024年4月，錦程消費金融原第三大股東凱楓融資租賃（杭州）有限公司，將其所持有的錦程消費金融19%的股權全部轉讓給了天府軟體園。成都天府軟體園由此共持有錦程消費金融20.59%股份，成爲其第三大股東。成都天府軟體園是成都高新投資集團旗下全資子公司，實際控制人爲成都高新技術產業開發區財政局。
第一大股東的成都銀行，所持錦程消費金融的股權佔比也下滑到38.86%了。根據2024年4月18日實施的《消費金融公司管理辦法》，消費金融公司主要出資人的持股比例要求由原來的30%提升至50%。此外，消費金融公司必須一次性實繳貨幣資本，且註冊資本的最低限額爲10億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。錦程消費金融目前的註冊資本爲4.2億元，尚未達到10億元的要求。第一大股東成都銀行的持股比例爲38.86%，同樣未滿足新規中關於主要出資人持股達到50%的要求。或基於此，成都銀行重啓增資計劃。
值得注意的是，此次新增股東成都交子新興金融投資集團，是成都交子金融控股集團旗下的二級投資管控平台。同時成都交子金融控股集團同時也是錦程消費金融第一大股東成都銀行的第一大股東——持有成都銀行20%的股權。成都交子金控的子公司又出手受讓股權，成爲錦程消費金融的新股東，可見對錦程消費金融的發展仍寄予期望 。
對於錦程消費金融來說地方國資的加入，將有利於持牌消金的業務拓展和盈利能力的穩步提升。
業績下滑，大力處置不良資產
作爲消費金融行業最早成立的四家機構之一，資產規模擴張步伐略顯落後，近幾年錦程消費金融的業績總體呈下降趨勢。
近兩年，錦程消費金融的多項業績增速明顯放緩。2022年、2023年，錦程消費金融的營收分別爲10.35億元、10.66億元，凈利潤分別爲2.56億元、2.61億元。
2024年上半年，錦程消費金融的營業收入、凈利潤分別爲5.3億元、8022.55萬元，分別同比下降3.71%、49.62%，將近50%的凈利潤降幅。
另一方面，今年以來錦程消費金融加大了不良處置力度。
今年6月12日，錦程消費金融便發佈過第一期個人不良貸款轉讓公告，彼時的不良資產包本息合計約2.15億元，起拍價爲1020.44萬元，相當於打了0.48折。7月10日，這筆不良資產包以1020.44萬元轉讓成功，受讓方是天津濱海正信資產管理有限公司。
今年10月，錦程消費金融2024年第二期個人不良貸款(個人消費貸款)轉讓公告顯示，擬以541.74萬元的起拍價，合計轉讓本息約1.3億元的個人不良貸款。
根據公告內容，這筆擬轉讓的不良資產包，包含未償還本金總額爲1.11億元，未償還利息則爲1948萬元，資產包起拍價爲僅541.74萬元，相當於以0.42折拍賣。具體來看，該不良資產包的借款人戶數爲2424戶，其中，單一借款人的最高未償還本息餘額約有31.13萬元，遠超借款人加權平均授信額度13.45萬元，一定程度上也凸顯了個別借貸案例的風險累積程度。
在黑貓投訴平台，商家「錦程消費金融」累積了超1200條投訴，投訴內容包括捆綁高額擔保費、暴力催收、砍頭息、虛假宣傳等等;在有關錦程消費金融的訴訟中，有多個訴訟都提出了超過法定年利率24%的要求，或者將債權轉讓給非金融公司，但都被法院駁回或未獲得支持。
這也表明，錦程消費金融的貸前、貸後管理相對粗放，而粗放混亂的貸款管理，產生的不良貸款影響該公司的經營業績。
另外，在黑貓投訴網顯示，涉及錦程消費金融的投訴有1000餘條，大多涉及暴力催收、電話恐嚇、個人信息泄露、虛假宣傳等。
事實上，自2018年，第一大股東成都銀行開始實施大零售轉型以來，錦程消費金融獲得了長足的發展，成都銀行再增資後以及能否改善業績成功，WEMONEY研究室將持續關注。（姜林燕/文）
