宁波银行资产规模上台阶并非以牺牲资产质量为代价，而是在保持规模、效益增长的同时，秉持“稳健、审慎”的风险偏好，强化全面风险管理，资产质量稳健提升。 隨着上市公司三季度報告的陸續披露，銀行業作爲「百業之母」，其業績表現自然而然地成爲了市場各方關注的焦點。
10月28日晚間，寧波銀行發佈了2024年第三季度報告。從經營角度來看，「穩中向好」無疑是寧波銀行三季報帶給市場的初印象。
業績顯示，前三季度，在資產規模方面，寧波銀行成功邁過三萬億大關。在營業收入方面，2024年前三季度寧波銀行實現營業收入507.53億元，較年初增長7.45%；其中淨利潤207.07億元，同比增長7.02%。
寧波銀行資產規模上臺階並非以犧牲資產質量爲代價，而是在保持規模、效益增長的同時，秉持「穩健、審慎」的風險偏好，強化全面風險管理，資產質量穩健提升。
三季度末，該行不良貸款率0.76%，與上年末持平。撥貸比3.08%，撥備覆蓋率404.80%，風險抵補能力繼續保持較好水平。
除了穩步增長的業績表現，寧波銀行一直在進行戰略優化，以前所未有的速度與力度佈局「五篇大文章」、「新質生產力」，以實際行動詮釋着"不忘初心，方得始終"的深刻內涵，爲實體經濟的發展貢獻了獨特的力量。
穩字當頭
「找到了最合理的投資邏輯之後，無論週期波動如何劇烈，是順境還是逆境，我們都泰然自若。」——投資大師理查·芒格。
這是投資之道，亦是經營之道。
對於銀行業而言，這一道理尤爲深刻。面對經濟週期的起伏與市場環境的不斷變化，銀行需要擁有穩健的經營策略與長遠的投資眼光，才能在風雨中屹立不倒，持續發展。
這當中，寧波銀行無疑是一個頗具特色的樣本。
據了解，在城商行的第一梯隊中，寧波銀行積極貫徹落實「五篇大文章」，堅持實施「大銀行做不好，小銀行做不了」的差異化經營策略，秉承「真心對客戶好」的理念，持續爲客戶創造價值，在銀行業競爭激烈的市場中探尋出一條獨具特色的差異化發展路線。
從寧波銀行發佈的三季度財務報告來看，它不僅在資產規模與營業收入上實現了穩步增長，更在風險管理、戰略優化等方面展現出了卓越的能力。
三季報顯示，在營業收入方面，2024年前三季度寧波銀行實現營業收入507.53億元，較年初增長7.45%；其中淨利潤207.07億元，同比增長7.02%。
拆分來看，寧波銀行三季度單季的營業收入和歸母淨利潤增速分別爲8.12%和10.25%，超過了上半年的業績增速。
之所以能取得難能可貴的業績正增長，背後來源於寧波銀行基於本地優勢構建出的對公、零售基本盤。
隨着新中國建設的號角吹響，浙江民營經濟持續發展，日前，浙江省經信廳公佈2024年浙江省民營經濟總部領軍企業名單，共有117家浙江企業上榜。
2023年，這批上榜企業共實現營收7.73萬億元，佔全省規上企業營收的54.82%，是浙江總部經濟的「頂樑柱」。而在這份名單中，27家寧波企業榜上有名，數量佔全省的五分之一。
除了「頂樑柱」企業外，如今越來越多企業在浙江落地，截至9月，全省民營市場主體達1043.4萬戶，佔全部經營主體的97.24%。其中，在冊民營企業345.2萬戶，個體工商戶698.2萬戶。
基於此，自成立伊始，寧波銀行就不斷完善產品體系、服務體系，始終堅持「真心對客戶好」的理念，相繼推出「211工程」等戰略，在資產和負債兩端同時發力。
具體來看，前三季度，寧波銀行個人貸款達5459.81億元，同比增長7.65%，公司貸款達8147.36億元，同比增長23.21%，個人存款達4936.64億元，同比增長19.36%，公司存款達13700.95億元，同比增長18.86%。
與此同時，寧波銀行負債端呈現「量增價降」的趨勢，負債成本2.06%，環比下降了3bps。因此，寧波銀行淨利息收入同比增長高達16.91%，遠超行業均值，從而推動了該行業績的穩步增長。
此外，對於仍以資產負債業務爲基本盤的銀行業來說，風險控制始終是必須要時刻緊繃的一根弦，可以說資產質量越「硬」，市場信心就越「足」，銀行價值就越「高」，而從寧波銀行的三季報中可以看到該行2024年的資產質量更「硬」了。
數據顯示，三季度末，寧波銀行不良貸款率0.76%，低於5行業平均水平。此外，自2007年上市以來，寧波銀行的不良率始終保持在1%以下，成爲唯一一家連續16年不良率低於1%的A股上市銀行，持續彰顯了自身卓越的風險管理能力。
與此同時，報告期內寧波銀行撥貸比爲3.08%，撥備覆蓋率保持在404.80%，風險抵補能力繼續保持較好水平。
「滴灌」實體
不同於國際上對銀行業功能的理解，中國銀行業承擔着特殊使命，它不僅是商業實體，更是推動中國式金融現代化、成爲金融強國的關鍵力量。
正如諾貝爾經濟學獎得主羅伯特·盧卡斯曾說的，金融業的發展，實際上是跟隨實體經濟需求的引導。
當前，我國已進入以高質量發展推進中國式現代化的新階段，相應地，商業銀行也必須從規模銀行轉向價值銀行，在服務經濟社會高質量發展中實現自身價值的創造、提升，構建差異化的核心競爭力。
今年以來，圍繞中央關於做好金融五篇大文章的要求，寧波銀行聚焦主責主業，積極落實一攬子增量政策，持續提升服務實體經濟質效。
據了解，經過多年發展，我國科技型企業數量快速增加、創新能力也不斷增強。而在實現諸多成果的背後，我國科技企業尤其是中小微、初創型科技企業的融資難、融資貴等問題依然存在，金融資源「流向」科技創新之間堵點仍較多。
因此，作爲「五篇大文章」的首篇，科技金融已成爲推動經濟社會高質量發展的重要力量。今年的《政府工作報告》更是提出，要大力推進現代化產業體系建設，加快發展新質生產力。
在此背景下，寧波銀行持續加大對科創型企業、專精特新等製造領域的信貸資源傾斜，幫助企業緩解融資週轉壓力。針對客群特點與金融需求，推出了各類特色產品，形成了專利貸、科技貸、人才保和專精保等多項支持科技企業金融需求的產品。
此外，寧波銀行發揮銀行數字化、平台化特色優勢，爲科技型企業提供「資金、產業、金融、管理」四項賦能，爲科創企業提供覆蓋全生命週期的金融服務。
除了科技金融外，隨着全球對環境保護和可持續發展的重視，綠色金融的重要性也進一步上升，如何引導金融「活水」流向環保項目和可再生能源領域成爲推動我國金融高質量發展的必然要求。
據了解，在綠色金融領域，寧波銀行持續加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的支持力度，重點支持節能環保、清潔能源、基礎設施綠色升級改造產業，截至2024年6月末，公司綠色貸款餘額430.45億元，較年初增加44.48億元，累計發放碳減排貸款11.7億元，共計可帶動碳減排量19.53萬噸二氧化碳當量。
提速「智變」
從紙質書信到即時通訊，從實體購物到在線電商，每一個數字化帶來的轉變都是對傳統模式的挑戰與超越。
金融業作爲國民經濟的血脈，自然無法置身事外。在此背景下，銀行業將數字化、智慧化轉型提升到前所未有的新高度。
作爲金融科技創新的先行者，近年來，寧波銀行持續加大金融科技投入，加快推進各項業務商業模式的迭代升級。
從目前公佈的數據來看，寧波銀行常年將5%左右的營業收入投入到金融科技建設上，位於城商行前列。據官網顯示，今年8月末，該行金融科技部已擁有近1700名正式員工。
依託於客戶需求和強大的金融科技團隊，寧波銀行打造了一系列數字化金融解決方案，包括「鯤鵬司庫」、「財資大管家」、「票據好管家」、「外匯金管家」、「投行智管家」以及「政務新管家」等，旨在爲客戶提供更加專業、高效、便捷的服務體驗。
在這其中，「鯤鵬司庫」是寧波銀行在2024年最新推出的金融科技成果，它不僅是科技與智慧的結晶，更是寧波銀行在金融科技創新領域的一次重大突破。
據了解，這款產品致力於爲企業構建一個高效、智能且全面的司庫管理體系，以「五全」服務體系爲核心，即諮詢全方位、業務全覆蓋、風險全管控、系統全開放和使用全陪伴，爲企業提供一站式、全方位的金融服務。
除了「五全」服務體系外，「鯤鵬司庫」還憑藉一點接入技術，讓企業可以快速接入全球所有帳戶。企業司庫系統只需對接「鯤鵬司庫」一套API接口，即可輕鬆實現境內、境外、銀行、第三方支付等所有帳戶的快速接入，同時覆蓋人民幣、外幣、票據等各類業務。
通過數字化轉型，寧波銀行不僅爲客戶提供更加優質、高效的金融服務體驗，同時也爲金融行業的數字化轉型樹立了新的標杆。
