个贷仍降，对公微增平安銀行主動摒棄高風險零售資產的動作，似乎還在繼續。
記者查閱平安銀行三季報和半年報，其個人貸款餘額由去年末的1.978萬億下降至今年6月末的1.821萬億，再進一步下降至9月末的1.787萬億。也就是說，今年前三季度，平安銀行個人貸款餘額減少了9.66%。
個貸投放繼續減少，平安銀行三季度好像更依靠對公業務了。這在平安銀行零售業務高歌猛進的前幾年，是不可想象的。
個貸仍降，對公微增
平安銀行的零售轉型漸入深水區。管理層在半年度業績發佈會上的說法是：零售轉型將着力於客群質量、資產質量、資產結構三方面提升。爲了達到這個目標，平安銀行過去採取「三高」(即告別貸款端高定價、高風險，存款端通過高收益產品實現獲客)的零售增長策略正在被顛覆。
零售轉型落到數據上，最直觀的體現是個貸投放縮量。截至今年9月末，平安銀行個人貸款餘額爲1.787萬億，較去年末的1.978萬億下降9.66%;而今年六月末的個人貸款餘額是1.821萬億，較去年末下降7.93%。
具體來拆解平安銀行的個人貸款結構，其抵押類貸款佔比61.8%，較6月末的60.6%有所上升。但分品種來看，諸多零售業務表現失速或者說是不溫不火。
以住房按揭爲例，平安銀行9月末住房按揭貸款餘額3125.37億元。而截至6月末，住房按揭貸款餘額3065.77億元。也就是說，該行第三季度平安銀行的住房按揭貸款餘額僅增加了約60億元。
再以作爲零售引擎業務的信用卡爲例，其仍未復甦。截至9月末，平安信用卡流通戶數5055.01萬戶，較6月末的5165.58 萬戶還在下降。但是好的地方是，1-9月信用卡總消費金額1.76萬億元，線上消費佔比同比提升5.5個百分點，信用卡循環及分期日均餘額佔比同比提升1.2個百分點。
最後再來看平安銀行一向增勢迅猛的汽車金融，現在增速大大放緩。截至9月末，該行汽車金融貸款餘額2870.66億元， 而截至6 月末，該行的汽車金融貸款餘額是2822.16 億元。也就是說，三季度平安銀行的汽車金融貸款餘額僅增加了48.5億元，增量較爲乏力。
綜上，零售端貸款餘額已經負增長了，但平安銀行的對公業務在三季度也只是實現了微增。截至9月末，平安銀行企業貸款餘額爲1.596萬億，較去年末的 1.43萬億增長11.6%，較今年6月末的1.592萬億僅增0.025%。
由於三季報缺乏業務分部經營數據，我們無從窺見零售金融產生的營業收入、營業支出、信用減值損失、利潤總額、淨利潤。但從全行營收來看，零售業務失速毫無疑問拖累了整體業績——平安銀行前三季度實現1115.82億元，下降12.6%;歸母淨利潤爲397.29億元，僅增0.24%。
個貸仍降，對公微增 ——對於一家長期以「零售立行」爲主戰略的銀行來說，在零售業務從高風險、高收益、高成本向中風險、中收益、控成本的轉向中，其營收陣痛在所難免。
達到營收目標尚餘一個季度，有好的跡象顯現
今年以來國內經濟運行保持在合理區間，延續回升向好態勢，但宏觀數據和行業主體之間似乎存在一定「溫差」，銀行業營收、利潤增長承壓，息差快速收窄，資本補充需求上升，其中股份行受國有行、城商行兩頭擠壓，面臨諸多挑戰。
息差進一步收窄這個行業共性難題，繼續在平安銀行上演。但好的地方是，到了第三季度，平安銀行淨息差收窄的坡度大大平緩。
今年前9個月，平安銀行淨息差 1.93%，較去年同期下降 54 個點子，較今年上半年的1.96%僅下降三個點子。
其次是平安銀行的存款付息率正在下降。平安銀行行長助理張朝暉以前在半年度業績發佈會上曾表示，我計應該到今年底、明年初，該行整體的付息率會有比較好的顯現。現在，這個預判正在實現。
三季報顯示，平安銀行今年前9個月吸收存款的平均付息率爲2.13%，較去年同期的2.2%下降7個BP，較今年上半年的2.18%下降5個BP。這說明平安銀行持續加強了高成本存款產品管控，促進低成本結算存款沉澱，優化了存款成本。
在二季度業績發佈會上，平安銀行黨委書記、行長冀光恒坦言營收降幅帶給平安銀行很大壓力，但也進行了自我鼓勵，稱會努力將全年營收降幅收窄至10%左右或者更低。平安銀行前三季度的營收降幅是12.6%，也就是說，該行要在第四季度，將營收實現相應幅度的正增長，才能對沖三季度營收降幅超出10%的部分。
隨着步入第四季度收官季，平安銀行的組織架構調整也將滿一年(該行董事會於2023年11月27日審議通過《關於組織架構調整的議案》)。該行管理層在半年度業績發佈會上曾透露：當時正在解決重點地區的重點分行以及總行重點部門的幹部問題，將來還需要解決中等地區和落後地區分行的幹部問題。
進入今年下半年，平安銀行分行管理層持續密集調整，僅記者粗略了解和確認，三季度北京分行、上海分行均有新的副行長任職資格獲覈准。
